“ماذا علي أن أفعل مع أموالي؟” انها مسألة أن أي واحد من أكثر من 311،000 المستشارين الماليين في الولايات المتحدة سيجيب بسعادة لعميل. ولكن عندما يتعلق الأمر ما يفعله هؤلاء الخبراء مع أموالهم الخاصة؟ هذا شيء لا تسمع عن تماما كما بكثير.

ومع ذلك، عندما يكون عملك لنصح الناس في يوما وبعد يوم على إدارة المال، فمن الطبيعي أن كنت في وضع فلسفة لتطبيقه على اموالك الخاصة. سألنا بعض من كبار المستشارين الماليين في البلاد على التراجع وجود أغطية على المال الخاصة العادات ولدينا بعض الاقتراحات لتطبيق تلك العادات الخبراء في حياتك الخاصة.

تتبع اتساقا من الانفاق الخاص بك

أكل الخضروات، والحصول على بعض التمارين الرياضية، وجعل الميزانية هناك سبب نسمع هذه النصيحة مرارا وتكرارا (وأكثر). تماما مثل الحق في تناول الطعام والحصول على الأريكة قبالة والتحرك، ووضع الميزانيات هي بد من القيام به لأنه لا يمكن تحديد حيث كنت في حاجة لإجراء تغييرات في عادات الانفاق الخاص بك إذا كنت لا تعرف ما هي هذه العادات الإنفاق. وقال “عندما يتعلق الأمر الميزانية، شيء واحد أنا الوعظ هو الأسلوب الذي يعمل لديك والتمسك به قطف الاتساق”، ويقول Davon باريت، المحلل المالي لدى فرانسيس المالية.

 ويشمل نظام له شخصية تتبع دقيق للإنفاق له، والذي يسمح له على حد سواء لخفض ولرؤية الاتجاهات على مر الزمن. ويستخدم موقع مجاني / التطبيق الشخصية كابيتال لتصنيف نفقاته، ثم تصدر لهم على التفوق في نهاية كل شهر حتى يتمكن من اللعب حولها مع إضافة ما يصل العناصر الموجودة في فئات مختلفة. ويوضح باريت أنه بدأ رؤية الأشياء أكثر وضوحا عندما غيرت الطريقة التي وصفت النفقات. بدأ رسوم طعام يعلم بأنها “تناول الطعام خارج المنزل”، ثم أدرك “تناول الطعام خارج المنزل / غداء” و “تناول الطعام خارج المنزل / عشاء” عمل أفضل بكثير بالنسبة له.

وكان يعلم أن وجبة غداء يكون حساب مجموعة نسبيا بالنسبة له حيث انه لا البني حقيبة ذلك، ولكن بالنظر إلى العشاء خارجا، وقال انه رأى الطهي أكثر يمكن خفض التكاليف في بعض الحالات. واضاف “اذا كان شبوتل أو شيك شاك، وكان ذلك لي كسولا”، كما يقول.

كيف نفعل ذلك:  أساليب الميزانية مختلفة تعمل لمختلف الناس، وهناك تطبيقات مثل النعناع، وضوح المال ورأس المال شخصية المذكور (جميع مجانا)، بالإضافة إلى خدمات مثل مونيميندر (9 $ شهريا أو 97 $ سنويا) وتحتاج ميزانية ( 50 $ سنويا بعد نسخة تجريبية مجانية لمدة 34 يوما). أيهما تختار، علامة التقويم الخاص بك لمدة يوم واحد على الأقل مثال لمدة شهر ل، والثاني السبت وتكريس بعض الوقت في ذلك اليوم لتبحث على التكاليف والتخطيط للشهر المقبل. إذا كنت مشغولا، ونعرف أنه بعد الحصول على تعليق من الأشياء، و15 دقيقة من المرجح أن تكون كافية للوقوف على النفقات الخاصة بك لهذا الشهر، ويقول باريت.

الحفاظ على ما يكفي (ولكن ليس كثيرا) في حساب التوفير الخاص بك

في حين وجود وسادة الادخار أمر حيوي، وجود الكثير من أحد يستطيع أن يؤذيك في المدى البعيد. وجدت دراسة NerdWallet قال 63 في المئة من جيل الألفية كانوا حفظ ما لا يقل عن بعض من مدخراتهم التقاعدية في حساب التوفير. المشكلة: حساب التوفير العادية أسعار الفائدة تحوم حول 0.01 في المئة، وحسابات الفوائد المرتفعة العائد نحو 1 في المئة. كلاهما أقل بكثير من معدل التضخم، مما يعني أنك فقدان المال على المدى الطويل. فكيف المستشارين التوازن بين الحفاظ بما فيه الكفاية على يد ليشعر بالأمان، ولكن ليس كثيرا بحيث انها تشكل عبئا على مستقبلك؟

وقال “عندما بدأت لأول مرة [في التخطيط المالي]، وكان لي شيئا على الإطلاق حفظ”، ويقول باريت. “لم يكن لدي نفس مؤشر على بلدي المالية الشخصية … لم أكن أفهم قواعد الإبهام.” ولكن عندما أنشأ أول خطة مالية له لعميل، وقال انه يعلم انه لا يمكن أن يوصي بشيء أنه لم يفعل نفسه. من خلال النظر في النفقات الشهرية له والنظر في الاستقرار الوظيفي له، خلص باريت أن ثلاثة أشهر كانت كافية لله صندوق الطوارئ الخاصة، على الرغم من بنائه لم يكن لحظية.

لقد فعل ذلك في ما يزيد قليلا عن عامين عن طريق وضع بضع مئات من الدولارات جانبا كل شهر. “I أولويات هذا أكثر من بلدي الاستثمار الخاضع للضريبة،” قال. واضاف “لكن كنت ما زلت تأجيل جزء من راتبي لبلدي 401 (ك) المساهمات.”

كيف نفعل ذلك: إذا كنت تواجه مشكلة في الادخار، والتطبيقات التي يمكن أن تساعد. أرقام (والتي تكلف 2.99 $ في الشهر) يحلل أنماط الانفاق الخاص بك، ثم بصمت الجوارب المال بعيدا عنك حتى يكون لديك قليلا من وسادة. Qapital يسمح لك لتحديد الأهداف وفورات محددة لحالات الطوارئ (من بين أمور أخرى) ثم تربط حساباتك حتى عندما كنت، مثلا، تنفق 5 $ على القهوة، وقمت بنقل مبلغ اخترت إلى وفورات في وقت واحد. يمكنك أيضا تعيين الادخار التلقائي يطلق لأنه عندما تدفع لك، وأيام محددة من الأسبوع أو أشياء أخرى كثيرة.

كما فعل باريت، فأنت تريد أن تمويل حساب مع مطابقة دولار مثل 401 (ك): الجمع وتلقائيا، بحيث لا تفوت على أن المال مجانا.

استثمار Unemotionally: الأمل لأفضل، الاستعداد للأسوأ

“وبعد القيام بذلك ثلاثة زائد عقود، استطيع ان اقول لكم الاخطاء … هي عندما تصبح المشاعر في الطريق، والناس الابتعاد عن البقاء استثمرت [في السوق]،” يقول جيف اردمان، العضو المنتدب في شركة ميريل لينش. ويضيف أنه يخصص ثلث من الدولارات في سوق الأسهم عائلته في الاستثمارات السلبية وصناديق المؤشرات. “أنا لا أرى أن تغيير في المستقبل المنظور”، كما يقول.

هو وأسرته تهدف أيضا لقيمتها واحد أو عامين من النفقات في صندوق للطوارئ لضمان أنه في حالة انخفاض محفظة كبيرة، وأنها يمكن أن تستخدم تلك الأموال المحفوظة لدعم أسلوب حياتهم بدلا من بيع الأصول.

كيف نفعل ذلك:   مزيد من المعلومات حول ما يرجح أن يرأس طريقك يمكن أن تساعدك على البقاء العقلاني. “إذا ذهبنا إلى فهم عملية وتقلب مع العلم ستكون هناك، فنحن في مكان أفضل بكثير لعدم السماح عواطفنا تولي”، ويقول اردمان. يستغرق وقتا طويلا للتفكير في الأطر الزمنية المرتبطة الاستثمارات الخاصة بك. تأكد أن لديك ما يكفي من الأصول السائلة بحيث لم يكن لديك لبيع في السوق للهبوط لتمويل أهداف قصيرة الأجل مثل دفع رسوم التعليم الجامعي العام المقبل.

أما بالنسبة للأصول كنت لا تخطط لاستخدام لمدة خمس سنوات أو أكثر، إعادة التوازن مرة واحدة أو مرتين في السنة. والحد من عدد المرات التي تحقق في على محفظتك، لا سيما إذا كان قليلا من الأخبار السيئة يميل إلى تحفيز لكم في اتخاذ قرار متهور.

البقاء على المسار مع مناورات الآلي

حتى الايجابيات أتمتة الادخار والاستثمار من أجل الاحتفاظ بها على الهدف. ليلى بنس، رئيس بنس إدارة الثروات في نيوبورت بيتش، كاليفورنيا يقول أخذت خطوتين حاسمتين عندما كانت أصغر سنا: قالت الآلي مدخرات تقاعدها (الاستفادة من خطة العمل كانت المقدمة)، وإنشاء مساهمة التلقائي من 10 في المئة لها أخذها إلى المنزل إلى حساب آخر لأهداف قصيرة الأجل. ساعدت هذه لها حفاظ على الإنفاق لها في الاختيار. لماذا ا؟ لمرة واحدة تم نقل المال، وقالت انها لا ترى ذلك.

وهذا ساعدها على الاحتفاظ يديها قبالة. وأضاف “حتى الآن، ما زلت أفعل ذلك من الأصول بلدي”، كما تقول.

باريت توافق، مشيرا إلى أنه إذا كنت ترى راتبك بعد اتخاذ تلك المساهمات من “سوف ضبط عاداتك”، كما يقول.

كيف نفعل ذلك:  يجب أن تهدف إلى وضع بعيدا 15 في المئة من أموالك لأهداف طويلة الأجل و 5 في المئة أخرى على المدى القصير. إذا كنت مسجلا في خطة التقاعد في العمل، وتحقق في ومعرفة مدى قربه مساهماتكم (بالإضافة إلى مطابقة دولار) يحصلون لك هذه العلامات. إذا لم يكن كذلك، تفعل الشيء نفسه مع الجيش الجمهوري الايرلندي روث، IRA التقليدي، سبتمبر أو خطة أخرى أعددتها لنفسك. (لم يكن لديك واحد؟ افتتاح واحد هو مجرد مسألة ملء نموذج أو اثنين، ثم تمويل مع التحويلات التلقائية من التحقق.) أما بالنسبة لل5 في المئة؟

هذا المال سوف تحتاج إلى الخروج من التحقق من وإلى الادخار، لذلك سوف يكون هناك عندما كنت في حاجة إليها.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

تطوير هذه المهارات، إدارة الأموال للحصول على اموالك تحت السيطرة

يمكن أن تبحر في عالم التمويل الشخصي تكون ساحقة، حتى بالنسبة لشخص بالغ لديه قدرا كبيرا من الخبرة في عالم العمل. مع بعض التخطيط الذكي، ووضع استراتيجية جيدة وفهم أساسيات يجب أن تكون قادرة على تطوير مهارات إدارة الأموال التي تحتاج إليها للحصول على اموالك تحت السيطرة. وفيما يلي بعض الحقائق الأساسية للتمويل الشخصي أن كل شخص ينبغي أن يكون على علم.

1. مجموعة الأهداف

إذا لم يكن لديك وجهة مجموعة العمل من أجل أنه يمكن أن يكون من الصعب العثور على الحافز على الادخار.

سواء كان ذلك في المنزل كنت تتطلع أو التقاعد الخاصة بك، وتحديد بعناية هذه الأهداف ومعرفة كم ستحتاج إلى حفظ حتى تتمكن من وضع خطة للوصول إلى هناك.

2. ابدأ بأسرع ما يمكن

سمعت من الفائدة المركبة؟ هذه العملية تسمح الفائدة على المدخرات الخاصة بك لكسب المزيد من الاهتمام. وكلما كنت تبدأ في انقاذ للتقاعد، والمزيد من الوقت أموالك أن تنمو والاستفادة من الفائدة المركبة. الوقت هو في الحقيقة الرصاص قوية للاستثمار الخاص والانتظار حتى سنوات قليلة لبدء الادخار قد يقلل بشكل كبير من حجم الخاصة بك عش البيض التقاعد.

3. تنفق أقل من جعل لكم 

فمن السهل للغاية في هذا العالم يحركها المستهلك في العيش خارج وسائلنا ولكن قاعدة جيدة من التجربة هو محاولة ووفر 15٪ على الأقل من دخلك. إذا وجدت أنه من السهل أن الإسراف في النفقات محاولة لدفع الأشياء مثل الملابس ومحلات البقالة نقدا بدلا من بطاقة الائتمان أو الخصم.

سحب مبلغ ثابت كل شهر يساعدك على أن تكون أكثر وعيا واتخاذ قرارات الإنفاق أفضل.

4. إنشاء الميزانية 

الميزانيات تلعب دورا حاسما في سداد الديون، والسيطرة على الانفاق الخاص بك والبقاء على المسار الصحيح نحو أهدافك. فإنه من السهل لقضاء قليلا اضافية في بعض الأيام أكثر من غيرها ولكن إذا كان لديك ميزانية في مكان أو وضع حد الإنفاق اليومي عليك أن تكون قادرا على التكيف وتعويض عن أي سهو في يوم آخر.

5. ضع مدخراتك على الطيار الآلي

وقد المساهمات المدخرات الخاصة بك خصمها تلقائيا من الراتب الخاص بك عن طريق خطة 401K و / أو الإيداع المباشر في حساب وساطة. إذا كنت وضعت المال جانبا حتى قبل أن ترى ذلك أنك لن تفوت.

6. دائما تأخذ المال مجانا 

إذا تقدم صاحب العمل الخاص بك لمطابقة نسبة الخاص مساهمة 401K – والأكثر لا – تحقيق أقصى قدر أن تستفيد من خلال المساهمة في الحد مباراة وأصحاب العمل الذين يقدمون لمباراة مساهمتك تفعل عادة حتى تصل الى 3-6 في المئة من الراتب السنوي الخاص بك. لذلك، إذا قمت بإجراء 50،000 $ ورئيسك مباريات الخاص بك 401k تصل إلى 5 في المئة، ومن المؤكد أن تسهم 2500 $ على مدار السنة.

7. لا الذهاب البيت المجنون

يجب الحرص على عدم الإفراط في شراء عند التسوق لشراء منزل جديد. ودفع الرهن العقاري كبيرة يمكن أن يحدد حقا لكم مرة أخرى مع المدخرات الخاصة بك. في محاولة للتفكير حول ما تحتاجه حقا من منزلك حتى يكون لديك حرية للانفاق على غيرها من الضروريات.

8. حماية نفسك

وتشمل خطة مالية متكاملة تماما أحكاما لحماية حياتك ومستقبلك. التأمين على الحياة والتخطيط العقاري هي مفتاح التأكد من التزام لأحبائك والوفاء بها، حتى بعد كنت ذهبت. تبدأ التسوق للتأمين على الحياة في أقرب وقت ممكن إذا لم يكن لديك بالفعل.

9. لا تدع المالية العالمية يخوف أنت

وقد لاحظ المعلم المال ديف رمزي أن “80 في المئة من التمويل الشخصي هو سلوك” غير التعليم. خلافا للاعتقاد الشائع لا تحتاج أن تكون خبيرا المالية في سوق الأسهم للبدء في بناء محفظتك والاستعداد للمستقبل. كل ما تحتاجه حقا القيام به هو العمل على بناء خطة الصلبة التي سوف تلتزم والعصا معه على مر السنين.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.