كيفية البقاء الدافع لتوفير المال

كيفية البقاء الدافع لتوفير المال

سوف التكتيكات الميزانية ونصائح تساعدك على تنفيذ العمل يوما بعد يوم من ادارة اموالك.

سوف استراتيجيات إعداد الموازنات تساعدك على فهم، على مستوى الأهداف المنحى أو الفلسفي، لماذا بالضبط كنت تفعل كل هذا العمل.

ولكن بالإضافة إلى تسمير التكتيكات الخاص بك ومعرفة رؤية استراتيجية، فإن هناك عنصر ثالث إلى الميزانية التي تحتاجها لاحتضان: الحفاظ على الدافع الخاص بك.

لماذا الحفاظ على الدافع المال ضروري؟

هل هذا الصوت مثل حفنة من المصطلحات؟

اسمحوا لي أن مقارنة هذا مثال آخر:

عندما كنت على اتباع نظام غذائي، تحتاج التكتيكات. كنت بحاجة لمعرفة، على سبيل المثال، ليحل محل مزرعة دسم خلع الملابس مع قليل الدسم، منخفضة الكربوهيدرات، البديل القائم على اللبن.

كنت بحاجة لمعرفة تكتيكات استبدال الأرز الأبيض مع الأرز البني، والتخفيضات الدهنية من اللحوم مع تخفيضات العجاف من اللحوم، والخضروات المقلية مع الخضروات المشوية، على البخار، أو الخام.

تلك هي كل التكتيكات. انهم النصائح التي تساعدك على تنفيذ يوما بعد يوم من اتباع نظام غذائي.

اتباع نظام غذائي الخاص استراتيجية تساعدك على معرفة، فلسفيا، لماذا كنت تنفيذ تلك التكتيكات. قد يكون لديك استراتيجية يؤدي أسلوب حياة منخفضة الكربوهيدرات، وأصبح آكلى لحوم البشر الصحية للقلب، أو قطع الدهون المشبعة من النظام الخاص بك.

ولكن بالإضافة إلى استراتيجية وتكتيكات، وتحتاج أيضا الدافع سهل القديمة. لا يهم كم كنت تطمح لتصبح آكلى لحوم البشر الصحية للقلب، أو عدد النصائح والتكتيكات التي تعلم. لا شيء من ذلك سوف يهم إذا، في لحظة ضعف، وكنت وشاح أسفل كيس كامل من رقائق البطاطا تليها أربعة عشر الشوكولاته رقاقة الكوكيز.

الدافع هو بنفس أهمية رؤيتك والتكتيكات الخاص بك. استراتيجية وتكتيكات، والدافع هي أركان ثلاثة من “مثلث النجاح”.

الآن عليك أن تعرف لماذا من المهم أن يبقى الدافع، كيف يمكنك الحفاظ على الزخم عندما يتعلق الأمر اموالك؟ وفيما يلي بعض الاقتراحات:

1. الحفاظ على هدف طويل الأجل في العقل

ربما هدفك هو أن تصبح خالية تماما من الديون.

ربما كنت ترغب في التقاعد في سن 45. (نعم، يمكن القيام به).

ربما كنت ترغب في امتلاك منزلك مجانا واضحة، مع عدم وجود الرهن العقاري المرفقة. ربما كنت ترغب في إرسال أطفالك إلى الكلية دون إثقال كاهل لهم القروض الطلابية، ودفع لحضور حفل زفاف طفلك، أو إنهاء المهمة التي لا تتمتع حتى تتمكن من ممارسة مهنة بديلة أقل أجرا، ولكن أكثر مرضية.

أيا كان “لماذا”، ويبقيه في طليعة من عقلك. صور شنق يمثلون بك “لماذا” في جميع أنحاء منزلك. تذكير نفسك باستمرار لهدف كبير، الجامع كنت تهدف ل.

2. تخيل نفسك في سنواتك الذهبية

وقد أظهرت الدراسات أن الناس الذين هم بارعون في تصور أنفسهم كبار السن يميلون إلى توفير المزيد من أجل التقاعد من الناس الذين لا يفعلون ذلك.

يمكنك تحميل التطبيق مجانا من متجر اي تيونز يسمى “العمر على وجهي”، والتي تتيح لك العمر رقميا صورة وجهك. لديها ميريل حافة أيضا برنامج مجاني يسمى الوجه التقاعد، والذي يقدم نفس الخدمة.

الحصول على لمحة عن نفسك كمواطن كبير قد يدفعك إلى انقاذ للتقاعد. (وعلى سبيل المكافأة، قد يكون أيضا أكثر حماسا لارتداء ريحلات، وشرب الماء، والحصول على الكثير من النوم!)

3. تحدث إلى الناس الذين هم متقاعد

وكثير من كبار السن اقول لكم ان مباراتين أكبر ندم لا تأخذ رعاية أفضل من صحتهم وأموالهم.

من خلال اللقاء والتحدث مع الناس الذين يتعاملون مع عواقب قراراتهم الشباب، قد تصبح أكثر حماسا للبقاء بعيدا عن الأخطاء التي ارتكبوها.

غير متأكد من حيث لتلبية المتقاعدين؟ محاولة قراءة بلوق كتبه المتقاعدين، الذي وتوثيق حياتهم، أفراحهم، والتحديات التي تواجهها. يمكنك أيضا أن اطلب من والديك لتوصيات إذا كانوا يعيشون في مجتمع 55+.

كيفية إنشاء برامج الحوافز مبيعات هذا العمل

الحفاظ على برنامج حوافز المبيعات الحلو وبسيط

كيفية إنشاء برامج الحوافز مبيعات هذا العمل

وبرامج الحوافز المبيعات السابقة الخاصة بك كانت خيبة أمل لللك وللالمبيعات الخاص بك؟

الجزرة

والمتدلية من الجزرة المثل هو الفن القديم الذي يفهم عادة أن يكون في قلب السلوك البشري، وعلم النفس، والتحفيز، وعلى وجه الخصوص، والأعمال التجارية. المصنعين والموزعين عادة ما تستخدم هذه التقنية مع شركاء القنوات في محاولة لإضافة قيمة تحفيزية فريدة من نوعها لنقل منتجات أو خدمات معينة.

والسبب وقفت هذه التقنية لاختبار الزمن هو أنه، بالنسبة للجزء الأكبر، وأنها تعمل! في بعض الأحيان، ومع ذلك، يتم تنفيذ عناصر تقنية بشكل غير صحيح. تحت أداء برامج الحوافز المبيعات أو تفشل نتيجة لذلك.

المال ليس دائما هو تحفيز عامل

القيم النقدية للحوافز وغالبا ما تكون ليست عاملا حاسما في تحفيز مندوبي المبيعات لتحقيق النجاح. احملوا سبيل المثال الخاصة. كنت محظوظا للعمل في هذه الصناعة التي قدمت له العرض الذي لا ينتهي من الحوافز والجوائز للoverachievement. كنت اعرف انه اذا فزت كل رحلة، كل TV، كل الحوافز المقدمة، والمال سيأتي معها!

بالنسبة لي، كان المال والأشياء الجيدة لا الدافع الأول لي. وكان بلدي فلسفة بسيطة. “إذا كنت الفوز في جميع الحوافز هناك للفوز، لا يمكن إلا أن يكون في أو بالقرب من أعلى في كل مرة.” الشركات تستخدم برامج الحوافز لدفع سلوك وأنا وافقت على لعب اللعبة وتتوافق مع رغباتهم. ما يحصل مكافأة، ويحصل على القيام به.

المشكلة من وجهة نظر البائعين نظر، هو أن ليس كل مندوبي المبيعات هي دوافع بنفس الطريقة. ونتيجة لذلك، لا تعمل جميع برامج الحوافز المبيعات.

لماذا كل الناس المبيعات غير بدافع

1) والمادة 80-20: عشرون في المئة من المبيعات جعل ثمانين في المئة من المبيعات والأرباح. وفي كثير من الأحيان، والحوافز مبيعات – وتوجه إلى قوة المبيعات بأكملها أو قناة VAR – ربما في محاولة لنكون منصفين.

خطر في مثل هذا البرنامج هو أن القفازات التي تناسب الجميع في النهاية يناسب أحدا. الاستراتيجيين التسويق المستنير يعرف أن أهم عشرين في المئة هي دوافع بالفعل. ببساطة، استراتيجية وهذا ما تهدف إلى إشعال النار تحت عشرين في المئة القادمة – المجموعة المنطقية التالية – يضاعف الأعمال في فعالية من حيث التكلفة نحو أكثر.

2) نظرية KISS: الباعة بطبيعتها مثل الكهرباء. فهي بطبيعة الحال اتخاذ الطريق الأقل مقاومة. هذا لا يعني انهم كسالى أو غير مرغوب فيه. في الواقع، انها عكس ذلك تماما. مندوبي المبيعات جيدة نتطلع إلى البساطة لجعل الأمور.

في كثير من الأحيان، تفشل برامج الحوافز فشلا ذريعا بسبب تعقيدات في أنظمة محاسبة والإبلاغ، أو في كيفية فاز المكافآت. إذا وضعت على مندوب مبيعات في موقف يضطر فيه هو أو هي لتقييم “للحصول على هذا، لا بد لي أولا لبيع هذا، بالإضافة إلى هذه وهذه ليست ويجب أن تشمل هذه” تقوم بإنشاء وصفة للالارتباك والإحباط المبيعات والفشل. في النهاية، يصبح برنامج حافز عاملا مثبطا!

العلاج؟ يجب المصنعين الحفاظ على برنامج الحوافز حلوة وبسيطة وقابلة للتحقيق.

يمكن أن يكون هناك أي غموض. وأي شيء أقل يؤدي إلى عدم الاهتمام، وكذلك مضيعة للوقت والمال الذي يمكن أن تمتد في بعض الأحيان أكثر في الإدارات الأخرى التي تتمثل مهمتها في إدارة والحساب.

3) التعليم: اديسون قد اخترع المصباح الكهربائي، لكنه لم يذهب في أي مكان حتى مندوب مبيعات فهم فوائدها وعملية البيع الأولى … وربما باع مصباح للذهاب معها! برامج الحوافز لا مجرد بيع أنفسهم. غالبا ما يتم التغاضي برامج تحفيزية مكلفة في هذا المجال لممثلين. إما لا يفهمون قيمة و / أو غير متأكد من كيفية بيعها. وفي كثير من الأحيان، يتم كتابة برامج الحوافز الجيدة قبالة بأنها أخطأت الهدف، بينما في الواقع، انهم فقط لم خرجت وتدار بشكل صحيح.

4) البطولة: لقد سمع الجميع التعبير، “التوقيت هو كل شيء!” وهذه نصيحة حكيم أهمية خاصة لنجاح مخطط برنامج حافز.

إإكسكس التسويق. لا يمكن معرفة متى كل برنامج حافز تنافسية سوف مؤخرة رأسه ممارساتها العدوانية، ولكنها يمكن أن تتخذ خطوات لضمان إعطاء برنامجهم أول نظرة.

فإن أي مندوب مبيعات ناجحة اقول لكم، “وتصنع معظم المبيعات نتيجة العناية الواجبة على الواجهة الأمامية”. ببساطة، كلما كان ذلك أفضل إعداد، وأكثر عرضة للبيع. ونفس الشيء يمكن أن يقال عن مبادرات حافز. برامج الحوافز الحقيقية، مثل إصدارات الأفلام الجديدة، هي شيء أن يكون متوقعا. الحق في مبلغ من تعزيز يضمن أكبر القبول والفائدة التي غالبا ما يغتصب التركيز على البرامج المتنافسة.

5) المكافأة: يمكن أن تصبح أي مكافأة قيمة ل، النشاط منحدر الدوافع إذا كانت الفترة الزمنية بين الفوز والحصول طويلة جدا. نجاح حافز برامج مكافأة على الفور! وكقاعدة عامة، كلما زادت سرعة تسليم المكافأة، وزيادة الحماس لبرنامج حافز.

على الرغم من أن في بعض المستويات، مندوبي المبيعات هي سلالة معقدة، عندما يتعلق الأمر حوافز، فهي – بالنسبة للجزء الأكبر – يمكن التنبؤ به تماما. طبيعتها هي للرد على الإثارة أو تحدي أسرع ثم أكثر، ومن ثم المضي قدما. طريقة واحدة لتحقيق أقصى قدر من عازمة الطبيعي وضمان نجاح أكبر برنامج هو ببساطة لتلبية المحفزات الطبيعية. “الحصول عليها الاشياء بسرعة !”

6) الاعتراف: في خطر جعل مندوبي المبيعات تظهر الضحلة أو متجانسة (وهم ليسوا)، والاعتراف بين نظرائهم لا يزال الدافع الجوهر، ما إذا كان هناك برنامج حافز أو لا. حكم مرة أخرى هي: لا يوجد شيء اسمه أيضا الاعتراف بكثير! المبيعات بطبيعتها تنجذب إلى الأضواء مثل الكثير من الفنانين الآخرين، وهكذا ينبغي أن يكون هناك أي نقص الإنجاز وoverachievement الاعترافات التي تجد طريقها – في الوقت المناسب – لعين الجمهور.

وقد أظهرت الدراسات النفسية أن السعي وراء الاعتراف في حد ذاته يمكن أن يحدث فرقا في استهداف بأن الحرجة الثانية والعشرين في المئة على السلم تحقيق المبيعات. ويتفق الخبراء على أن فرق المبيعات الناجحة تجد الدافع في بطل الخاصة بها. التأبين قادة مبيعات يغرس الإثارة والتسلسل الهرمي للتعريف أن يومئ جميع اللاعبين لتصبح جزءا منها.

حقيقة أخرى أن يتم تجاهله في كثير من الأحيان هو أن الاعتراف، سواء كان جزءا من حافز أو لا، هو الوسيلة الأقل تكلفة من التحفيز. في كثير من الحالات، أنه مجاني! في كثير من الأحيان، يصافح الرئيس أمام الشركة هو كل ما يلزم لحشد الحاجة إلى overachieve.

الخط السفلي

المصنعين والموزعين يجب أن تأخذ الرعاية أكبر عند تصميم برامج الحوافز المبيعات التحفيزية. أخذ صفحة من كتاب “المبيعات 101” الذي يقول: “معرفة ما يريدون، ثم اعطائها لهم!” ولكن تأكد من أن يبقيه بسيط، والحفاظ على واضحة، وتعزيز بشكل صحيح، مكافأة على الفور، لا محاولة لاستهداف الجميع، والاعتراف، والاعتراف … الاعتراف !

إدارة القروض الطلابية: استراتيجيات السداد خلال الاوقات الصعبة

التوحيد، الدخل سداد التابعة وأكثر من ذلك

إدارة القروض الطلابية: استراتيجيات السداد خلال الاوقات الصعبة

إذا كنت تجد صعوبة في الضغط ما يكفي من ميزانيتك لجعل المدفوعات طالب القرض كل شهر، وربما حان الوقت لمراجعة العديد من البرامج المتاحة لمساعدتك من خلال الاوقات الصعبة. في مقال سابق، تحدثنا عن تأجيل والتحمل. وهنا العديد من البرامج الإضافية التي قد تجدها مفيدة.

يرجى ملاحظة أن تطبيق هذه الاستراتيجيات إلى المدعومة اتحاديا أو الصادرة اتحاديا القروض الطلابية.

تدار القروض الطلابية خاصة من قبل المؤسسات المالية الخاصة التي أصدرت لهم. ليست ملزمة تلك المقرضين من هذه البرامج، وسوف تحتاج إلى الاتصال بهم مباشرة لمعرفة ما هي البرامج التي قد يكون متاح للمقترضين.

توطيد

إذا كنت مدينا أكثر من قرض واحد طالب الاتحادي، قد تفكر في دمجها في قرض واحد جديد. على سبيل المثال، القروض أسرة التربية والتعليم الاتحادية (FFEL) يمكن دمجها مع القروض المباشرة في قرض توطيد المباشر الجديد مع سداد ما دام 30 عاما، وهذا يتوقف على المبلغ الإجمالي تمويلها.

عندما لتوطيد اعتبار مهم لأنك تستطيع أن تفعل ذلك مرة واحدة فقط، على الرغم من أنك يمكن أن تضيف القروض المستحقة في وقت لاحق، إذا لزم الأمر.

دخل السداد التابعة

دخل قواعد السداد التابعة الدفع الشهري على صيغة تأخذ في الاعتبار رصيدك المستحق، دخلك، وحجم عائلتك. الصيغة في الواقع يفترض أن جعل الدفع القياسية على جدول زمني قياسي هو ضائقة مالية ويضبط الدفع.

كنت لا تزال مسؤولة عن الفائدة التي تتراكم. في الواقع، قد يكون المبلغ أقل من مبلغ الفائدة التي تتراكم كل شهر، والتي سيتم رسملتها.

هناك في الواقع ثلاثة نازحا:

  • الوحدة خطة السداد الدخل (ICR) متاحة فقط للقروض المباشرة:
  • وتتضمن خطة السداد على أساس الدخل (IBR) القروض المباشرة، FFEL القروض والقروض توطيد المباشرة، التي لا تشمل الوالد PLUS القروض. الوالد PLUS القروض يمكن تضمينها في مجلس النواب إذا كانت جزءا من قرض توطيد المباشر.
  • متاحة فقط للحصول على قروض المحرز في إطار برنامج FFEL، بما في ذلك FFEL PLUS القروض، FFEL توطيد القروض، وقروض ستافورد خطة سداد الدخل الحساسة.

هناك اختلافات إضافية بين IBR ومجلس النواب في كيفية احتساب المبالغ دفع وكيف غير مدفوعة الفائدة رسملة (تضاف إلى المدرسة). القروض المباشرة ليست مؤهلة لهذا البرنامج.

للتأكد من أن الظروف الخاصة بك لا تزال تبرر دفع أقل، وربما يطلب منك إعادة تطبيق أو توفير الصيانة الخاصة بك مع المعلومات المالية تحدث كل عام. ومع تغير الظروف الخاصة بك، قد تتغير الدفع الخاص بك أيضا.

وبالاضافة الى جدول زمني للدفع أقل، وقد دخل السداد التابعة أيضا الامتيازات الأخرى:

1. لا يمكن للجدول سداد تمتد إلى 25 عاما لIBR ومجلس النواب. إذا كنت لا تزال مدينون توازن في 25 عاما، غفر التوازن.

2. حتى لو كنت لا يتأهل عادة على الدخل سداد التابعة لوحدك على أساس دخلك شخصي أو عائلي، فقد تكون مؤهلا إذا كنت تنظر في أي القروض التي يدين زوجك أيضا. وهذا مفيد خصوصا إذا أحد الزوجين هو العائل الأساسي والزوج الآخر عاطل عن العمل أو يعمل بدوام جزئي. إذا كنت وزوجك يكون القروض التي تخدمها شركات مختلفة، لا يزال بإمكانك التأهل.

سوف تكون هناك حاجة لتقديم طلب مشترك لكلا الشركتين، وسوف كل من الزوجين أن تأذن للشركة أخرى للوصول إلى المعلومات قروض الطلاب.

تمديد الدفعات

قد تكون قادرة على تقديم دفعات القرض الطالب من عشرة إلى 25 عاما دون تعزيز رسميا أو الدخول في برنامج الدخل سداد التابعة. في إطار خطة سداد الموسعة، ومن المرجح أن يتم تخفيض مبلغ الدفع الشهري، ولكن سوف تزيد من المبلغ الإجمالي للاهتمام ستدفعون على مدى عمر القرض. ولكن ليس هذا قد يهم كثيرا لك، على الرغم من انها قليلا مثل الخوض في بيع السيارات وقال: “أنا لا يهمني كم تكاليف السيارة. أنا فقط لا تريد أن تدفع أكثر من 200 $ شهريا “.

في التأهل لتمديد المدفوعات الخاصة بك، يجب أن يكون لديك أكثر من 30000 $ في القروض المباشرة المعلقة، أو أكثر من 30000 $ في القروض FFEL المعلقة.

إذا كنت مدينا أقل من 30،000 $ واحد، يمكنك الاستمرار في استخدام خطة سداد الموسعة للطرف الآخر.

خطة السداد تخرج

ربما لا تحتاج حقا لتمديد المدفوعات الخاص إلى 25 عاما. قد تكون قادرة على الاستفادة من خطة من شأنها أن تسمح لك للحد من المدفوعات الخاصة بك في وقت مبكر من القرض، في حين كنت لا يجعل الكثير من المال، ولكن زيادة مدفوعات دورية على مدى الحياة للقرض عند سوف يكون يفترض أقدر لإدارة ارتفاع مدفوعات. ويسمى هذا البرنامج، على نحو ملائم، وخطة السداد تخرج. مع سداد تخرج، وسوف تدفع فقط الفائدة على القرض الخاص بك لمدة تصل إلى أربع سنوات. ومع ذلك، قد ينتهي بك المطاف دفع أكثر في مصلحة من عملتم مع جدول سداد القياسية.

الدفع كما يمكنك كسب خطة السداد

إذا كنت حديث التخرج أو المقترض، فقد تكون مؤهلا للدفع كما يمكنك كسب الخطة. تحت الدفع كما يمكنك كسب الخطة، سوف يقلل توطيد القروض المباشرة أو المباشرة لمدة أقصاها 10 في المئة من الدخل التقديري. الدفعات تتغير مع تغير الدخل الخاص بك، ويمكنك المشاركة لمدة تصل إلى 20 عاما، وبعد ذلك سوف يغفر أي الرصيد غير المسدد.

الفائدة؟ يجب أن تكون المقترض الجديد في أو بعد 1 أكتوبر 2007، ويجب أن كنت قد حصل على صرف قرض مباشر في أو بعد 1 أكتوبر 2011.

يجب عليك دفع الدين الكبار الطفل؟

ومساعدتهم على سداد ديونها سبب ضررا أكثر من النفع؟

يجب عليك دفع الدين الكبار الطفل؟

بعد الأزمة الاقتصادية والشباب يواجهون مشكلة متزايدة الذين يعيشون بمفردهم. المزيد من البالغين في سن 25 إلى 35 يعيشون مع والديهم ، وغالبا بسبب تعيش وحدها على دخل واحد أمر مستحيل. قد يكون طفلك تكافح كثيرا بحيث أن أطلب أكثر من غرف نومهم القديم. قد يطلبون مساعدة في دفع ديونهم. أو، إذا كنت ترى منهم تعاني من ازمة مالية، قد تفكر في العمل التطوعي مساعدتكم.

وفي كلتا الحالتين، لا تجعل أي قرارات متسرعة. يستغرق بعض الوقت للتفكير في الامر، ومناقشة ذلك مع زوجك، ومن ثم إعطاء إجابتك.

قد تأتي عدة عوامل في اللعب، ولكن يتعلق الأمر الى انخفاض أمرين أساسيين: تأثير على اموالك وسواء دفع الديون تساعد حقا أو ببساطة تمكين طفلك.

هل يمكن ان تحمل لدفع الديون الخاصة بك الكبار الطفل؟

نظرة على اموالك الخاصة أولا. هل أنت في الدين نفسك؟ هل يمكن ان تحمل بشكل مريح لتسديد الديون؟ سيكون لديك لتأجيل التقاعد لأنك سداد الديون ابنك؟ أو ما إذا كان المال هو ضيق جدا أنك ببساطة لا تستطيع أن وضع الطعام على المائدة الخاصة بك؟ ماذا لو كان لديك للذهاب الى الديون حتى تتمكن من مساعدة طفلك على سداد الديون التي خلقت؟ لا سداد ديونها إلى حساب خاص بك.

فإنه جعل أنت مدين عن الضرائب؟

النظر في أي الضرائب المترتبة على دفع الديون طفلك، إذا كنت تخطط لدفع أكثر من 13000 $ هذا العام كهدية لهم.

موقع مصلحة الضرائب لديها تفاصيل عن الضرائب هدية ومخطط الضريبية الخاصة بك أو محاسب يمكن أن يفسر التأثير المحتمل لضرائب الدخل الخاص بك.

هل أنت المشارك توقيع على الديون في السؤال؟

إذا كان طفلك يواجه صعوبات في دفع قرض أو بطاقة الائتمان التي يتقاطع، وليس هناك شك يجب عليك ان تجعل المدفوعات. رفض للمساعدة، في هذه الحالة، من شأنه أن يضر تصنيف الائتمان الخاصة بك منذ يتم سرد هذه الحسابات على تقرير الائتمان الخاصة بك أيضا.

دفع الحد الأدنى على الأقل. ولكن التفكير في إيجاد حل طويل الأجل، مثل إزالة نفسك من القرض، إذا كان طفلك غير قادر على استئناف الدفع بعد بضعة أشهر.

زملائك في توقيع يعطي البنك الحق في أن يأتي بعد للدفع. حتى يتمكنوا من رفع دعوى لك والحصول على إذن من المحكمة لمقبلات راتبك أو فرض حسابك المصرفي. إذا كان طفلك يحصل على تصريف الإفلاس الديون المشتركة الخاصة بك، عليك أن تكون مسؤولا مسؤولية كاملة عن أي الرصيد المتبقي في حسابات شارك في التوقيع منذ يحظر على البنوك من جمع من طفلك.

حذار العواقب غير المقصودة

دفع الديون طفلك وأنها يمكن أن نبدأ في التفكير واحد منكم كما صافي سلامتهم. قد لا يمارسون عادات مالية جيدة مع العلم عليك أن تكون هناك لإنقاذها إذا فسد. جعله المعروفة التي نساعد بها مرة واحدة فقط والوقوف في الميدان الخاص بك إذا كان طفلك يعود إليكم طلبا للمساعدة.

تخفيض رصيد بطاقة الائتمان طفلك كما يفتح الائتمان المتاح لهم، وتمكينهم من تشغيل ما يصل أرصدة كبيرة مرة أخرى. ويمكن أن يكون لها أيضا تأثير إيجابي على درجة الائتمان الخاصة بهم، والتي يمكن أن تسمح لهم التأهل لمزيد من بطاقات الائتمان.

إذا طلب الطفل للحصول على مساعدة مالية، فإنك تصبح المقرض لهم، ويجب أن يعامل علاقة مماثلة للمقرض أن.

تقييم ليس فقط ما إذا كان طفلك يستطيع أن يرد لك الجميل، ولكن أيضا ما إذا كان من المحتمل أن يسدد لك. انه شيء واحد لمساعدة الطفل الذي يحدث خلال فترة صعبة، وآخر لمساعدة واحد الذي هو ببساطة غير مسؤول وسوء إدارة أموالهم.

تستطيع أن تقرر إقراض طفلك المال لسداد ديونهم بدلا من هدية الأموال لهم. وجود طفلك مدين لك يمكن أن يشكل ضغطا على العلاقة الخاصة بك، وخاصة إذا كان طفلك لا يستطيع أن يسدد لك أو لا تلتزم بسداد لك. قد يتفق طفلك أن يسدد لك عندما يكونون في أمس الحاجة إلى المساعدة، ولكن يمكن أن يستاء لاحقا لمطالبتهم تدفع لك.

إذا كنت ترغب في مساعدة

استكشاف عادات المالية التي حصلت طفلك في الديون والتوصل إلى خطة لتغيير الامور. جعل هذا شرطا للك يد العون.

يمكنك عقد صفقة مع طفلك. انت لا تدفع نصف الديون اذا كانت سوف تدفع النصف الآخر. يمكنك جعل دفع مبلغ مقطوع أو تطابق دفعات كل شهر، على غرار صاحب العمل (401) مباراة. هل يمكن أن نطلب منهم أيضا للحصول على مساعدة مالية من قرض أو تمويل شخصي آخر المهنية كشرط للك يد العون. على الأقل، يجب أن يحصل طفلك على فهم المفاهيم المالية الأساسية، مثل إدارة الأموال وخفض الديون.

أو، إذا كنت قررت عدم مساعدة

إذا قررت عدم مساعدة، وشرح لماذا. على سبيل المثال، “لا يمكننا تحمل لمساعدتك في الوقت الراهن” أو “نحن نعتقد أنه من الأفضل بالنسبة لك للعمل في طريقك للخروج من هذا الوضع لوحدك.” حتى لو كنت لا قرض لهم المال، لا يزال بإمكانك يكون هناك التوجيه والدعم. نشير لهم في اتجاه الموارد المالية الجيدة التي يمكن أن تساعدهم على الخروج من هذا الوضع.

يجب توحيد حسابات التقاعد الخاصة بك؟

يجب توحيد حسابات التقاعد الخاصة بك؟

إذا كنت قد تم الادخار للتقاعد لعدد من السنوات، في حين أن جميع التقدم في حياتك المهنية والتنقل بين الوظائف، قد يكون لديك عدد من التقاعد مختلف حسابات انتشرت عبر عدد من شركات مختلفة.

يمكن إدارة كل تلك الحسابات الحصول على مربكة. قد تبدأ بفقدان المسار من حيث كل حساب، وتلك التي كنت المساهمة، وكيف نستثمر في كل واحدة.

ويمكن أيضا أن تكون فعالة. الحفاظ على خطط متعددة قد تبقى لكم تستثمر في صناديق الاستثمار ارتفاع تكلفة من تتوفر في أي مكان آخر، وكذلك مما يجعل من الصعب على حد سواء تنفيذ خطة الاستثمار المطلوب وإعادة التوازن بمرور الوقت تحول الأسواق، والتي يمكن أن تجعل من الصعب بالنسبة لك ل تحقيق أهداف الاستثمار النهائي الخاص بك.

توحيد حسابات التقاعد الخاصة بك يمكن حل الكثير من هذه المشاكل، ولكن معرفة متى لتوطيد وكيفية تدعيم الطريق الصحيح ليس من السهل دائما. هذه الوظيفة سوف تساعدك على أنها من أصل الرقم.

التي حسابات التقاعد هل أنت مسموح لتوطيد؟

وقبل الخوض في قرار حول ما إذا كان أو لم يكن لتوحيد حسابات التقاعد الخاصة بك، فإنه من المفيد أن نفهم التي تمثل كنت حتى يسمح لتوحيد في المقام الأول.

هناك العديد من أنواع مختلفة من حسابات التقاعد، ويمكنك النقر هنا للحصول على الرسم البياني مفصل من مصلحة الضرائب أن يظهر لك بالضبط أي نوع من أنواع الحسابات يمكن الجمع. ولكن هناك نوعان من الحالات الشائعة أن الكثير من الناس في كثير من الأحيان وجه.

السيناريو المشترك الأول هو وجود حسابات واحد أو أكثر من التقاعد من أرباب العمل القديمة، وعادة 401 (ك) ق و / أو 403 (ب) ق. لديك عدد قليل من الخيارات عندما يتعلق الأمر تلك الحسابات:

  1. ترك لهم أين هم.
  2. لفة واحدة أو أكثر من بينهم أكثر إلى صاحب العمل الحالي الخاص بك 401 (ك) أو 403 (ب)، طالما أنه يقبل الانقلاب واردة.
  3. لفة واحدة أو أكثر منها على داخل الجيش الجمهوري الايرلندي مع مقدم الاستثمار من اختيارك.

السيناريو الثاني الشائع هو أن يكون الحمراء متعددة سواء مع نفس مقدم أو مقدمي مختلفة. كنت قد فتحت لهم في أوقات مختلفة، أو قد يكون لديك عدة الحمراء التمديد التي تم فتحها من أجل قبول الانقلاب من خطط العمل القديمة. هذا الوضع يعرض لك أيضا مع عدد قليل من الخيارات:

  1. ترك لهم أين هم.
  2. لفة واحدة أو أكثر من بينهم أكثر إلى صاحب العمل الحالي الخاص بك 401 (ك) أو 403 (ب)، طالما أنه يقبل الانقلاب واردة.
  3. الجمع بينهما في الجيش الجمهوري الايرلندي واحد مع نفسه الموفر. وتكمن المشكلة في أن إلا إذا كنت تريد أن تفعل تحويل روث ودفع الضرائب المرتبطة بها، وينبغي أن يقترن الحمراء التقليدية فقط مع الحمراء التقليدية الأخرى، وروث الحمراء وينبغي أن يقترن فقط مع الحمراء روث الأخرى.

ومن شأن الدمج المثالي أترككم مع ما بين واحد وثلاثة حسابات التقاعد – مزيج من: خطة التقاعد مع رب عملك الحالي، الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي، والجيش الجمهوري الايرلندي روث.

ولكن الحد الأقصى الدمج ليست دائما أفضل طريق. أحيانا سيكون لديك لجعل الاختيار بين التوحيد والتحسين. وهو ما يقودنا إلى …

خمسة عوامل في الاعتبار قبل دمج حسابات التقاعد الخاصة بك

الهدف من توحيد حسابات التقاعد الخاص بك هو عادة شقين:

  1. تبسيط:  عن طريق الحد من عدد من التقاعد حسابات لديك لإدارة، فإنه من السهل أن تتبع كل شيء، وتنفيذ الخطة الاستثمارية باستمرار المطلوب.
  2. الأمثل:  عن طريق توحيد أموالك في أفضل حسابات التقاعد المتاحة لك، يمكنك تحقيق أقصى قدر من الأموال التي استثمرت في أفضل الخيارات الاستثمارية لديك.

وتكمن المشكلة في أن هذين الهدفين لا تذهب دائما جنبا إلى جنب. في بعض الأحيان يمكنك الجمع بين كل من حسابات التقاعد الخاصة بك في واحد أن يوفر أفضل الخيارات الاستثمارية وبأقل التكاليف، وهو الفوز على طول الطريق حول. لكن في بعض الأحيان الحفاظ على الوصول إلى أفضل الخيارات الاستثمارية سوف يتطلب حفظ حسابات متعددة مفتوحة، وفي هذه الحالة سيكون لديك لجعل بعض الخيارات الصعبة.

وهنا هي العوامل الرئيسية التي يجب النظر كما عليك أن تقرر ما إذا كان أو لم يكن لتوحيد حسابات التقاعد الخاصة بك.

1. خيارات الاستثمار

أولا وقبل كل شيء، عليك أن تكون قادرا على تنفيذ خطة الاستثمار المطلوب. حتى قبل توحيد، هناك نوعان من الأسئلة الكبيرة عليك أن تسأل:

  1. الحسابات التي التقاعد تقدم الخيارات الاستثمارية التي تناسب خطتك؟
  2. التي حسابات التقاعد تقديم تلك الخيارات الاستثمارية بأقل تكلفة؟

واحدة من فوائد خطط العمل التقاعد القديمة المتداول الى الجيش الجمهوري الايرلندي هو أن لديك السيطرة الكاملة على خيارات الاستثمار الخاص، وبالتالي يمكن أن تختار ذات جودة عالية، وصناديق منخفضة التكلفة.

ولكن بعض 401 (ك) ق عرض أفضل وصناديق الاستثمار المشترك أقل تكلفة من يمكنك الحصول عليها من الجيش الجمهوري الايرلندي أو من خطة العمل الحالية، وفي هذه الحالة قد يكون أفضل حالا ترك هذا المال حيث أنه بدلا من توحيد.

2. رسوم أخرى

وبالإضافة إلى التكاليف المرتبطة الخيارات الاستثمارية الفردية، وبعض 401 (ك) ق والحمراء تأتي مع الرسوم الإدارية ورسوم الإدارة التي تضيف إلى تكلفة الاستثمارات الخاصة بك واسحب لأسفل العائدات الخاصة بك.

إذا كان يمكنك تجنب تلك الرسوم إما عن طريق المتداول أموالك من خطة التقاعد القديمة أو نقل إلى موفر IRA الجديد، فسوف المرجح تحسين فرصك للنجاح.

3. الراحة

حسابات التقاعد أقل لديك، فمن الأسهل للحفاظ على الخطة الاستثمارية العامة الخاصة بك على الطريق الصحيح. في بعض الحالات، قد يكون حتى يستحق دفع أكثر قليلا من أجل الحصول على كل ما تبذلونه من المال التقاعد في واحد، سهلة لإدارة الحساب.

4. مستتر روث الأهلية

إذا كان دخلك عال جدا للمساهمات روث الجيش الجمهوري الايرلندي العادية، التي قد تكون مهتمة في استخدام استراتيجية “مستتر روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

الصيد مع هذه الاستراتيجية هو أنه عادة ما يتطلب لك ليست لديها أي أموال في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي، على الأقل إذا كنت ترغب في تجنب الضرائب. حتى إذا كان هذا هو شيء تريد القيام به، قد تحتاج أولا إلى التحرك الخاص بك التقليدي المال IRA في خطة العمل الحالية، أو على الأقل تجنب المتداول خطط العمل القديمة إلى الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.

حماية 5. الدائنة

إذا كان لديك الكثير من المال التقاعد حفظ حتى وأنت ترغب في حمايتها من الدائنين في حالة الإفلاس، وسوف تحتاج إلى النظر في مستويات مختلفة من الحماية التي توفرها أنواع مختلفة من حسابات التقاعد.

401 (ك) ق وخطط العمل الأخرى توفر حماية الدائن غير محدودة، في حين أن ما يصل الى 1283025 $ في الحمراء محمي خلال الإفلاس، مع بعض الاختلاف من دولة إلى أخرى من حيث حماية الدائنين العامة.

إذا كان لديك وفورات كبيرة في التقاعد، ويمكن حماية محدودة أن يكون سببا للتفكير مرتين قبل المتداول خطة العمل الخاصة بك إلى الجيش الجمهوري الايرلندي.

توحيد الطريقة الذكية

مسألة ما إذا كان لتوحيد حسابات التقاعد الخاصة بك تأتي في الواقع إلى تحقيق التوازن بين البساطة مع الأمثل. في كثير من الحالات توطيد تسمح لك لتحقيق هدفين في نفس الوقت، ولكن في حالات أخرى قد يكون لديك للتضحية واحدة لدعم الآخر.

في نهاية اليوم، لا يوجد في كثير من الأحيان ما لا يقل عن مستوى معين من توحيد حساب التقاعد أن كلا يجعل حياتك أسهل ويضع أكثر من أموالك في استثمارات أفضل. ومن ذلك نادر الفوز وهذا بالتأكيد تستحق الاستكشاف.

3 طرق ثبت لمضاعفة أموالك

 3 طرق ثبت لمضاعفة أموالك

المهتمة في مضاعفة أموالك؟ بالطبع أنت كذلك. نحن جميعا.

ولكن في حين أنه قد يبدو وكأنه وسيلة للتحايل جدا-حسن-أن-صحيح، وهناك طرق المشروعة التي يمكنك مضاعفة أموالك دون اتخاذ أي مخاطر لا داعي لها، والفوز في اليانصيب، أو ضرب الذهب.

وفيما يلي ثلاث طرق عملية لمساعدتك على مضاعفة أموالك.

إصرف أقل مما تجني

المبلغ الذي خلفها هو المدخرات الخاصة بك.

انقاذ قيمتها ثلاثة أشهر من الكلفة من الذين يعيشون في صندوق للطوارئ.

بعد ذلك، تبدأ الاستثمار بقية المدخرات الخاصة بك.

يمكنك إما الاستثمار في حسابات حظا ضريبة التقاعد، مثل 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي، أو يمكنك استثمار أموالك في حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة. إذا كنت تشتري صناديق المؤشرات تمكن سلبي (صندوق أن يحاكي المؤشر العام، مثل S & P 500)، والاستثمار الخاص بأداء فضلا عن الاقتصاد الكلي لا.

من عام 1990 حتى عام 2010، عاد S & P 500 بنسبة 9٪ سنويا على مدى طويل الأجل السنوي المتوسط. وهذا يعني أنه في أي سنة معينة، الأسهم قد ارتفعت أو انخفضت. ومع ذلك، إذا بقي استثمرت طوال تلك 20 عاما زمنية، ويمكنك استثمارها كل المكاسب الخاصة بك تلقائيا، وكنت قد حصلت، في المتوسط، نحو 9 في المئة سنويا.

لا ننسى، 1990 من خلال 2010 هو المدى الزمني الذي يضم اثنين من الركود واسعة النطاق. وبعبارة أخرى، لا بد لي سنة قوية يست اختار الكرز لخلق أن 9 في المئة والعائد.

كيف ترتبط هذه 9 في المئة والعائد إلى مضاعفة أموالك؟

حسنا، والمادة 72 هي اختصار التي تساعدك على معرفة كم من الوقت سوف يستغرق الاستثمارات الخاصة بك لمضاعفة. إذا قمت بتقسيم المعدل السنوي المتوقع بك العودة إلى 72، يمكنك معرفة عدد السنوات التي سوف يأخذك إلى مضاعفة أموالك.

دعنا نقول، على سبيل المثال، التي تتوقع الحصول على عوائد من 9 في المئة سنويا.

تقسيم تسعة إلى 72، وتكتشف عدد السنوات يستغرق لك لمضاعفة أموالك، وهي ثماني سنوات.

من خلال انفاق أقل من تكسب، استثمار هذه المدخرات إلى صندوق مؤشر يتتبع S & P 500، وإعادة استثمار المكاسب الخاصة بك، يمكنك مضاعفة أموالك تقريبا كل ثماني سنوات، على افتراض أن سوق الأسهم يؤدي كما فعلت خلال الفترة الزمنية التاريخية 1990 حتى عام 2010 .

مضاعفة أموالك كل ثماني سنوات يبدو كبيرا، أليس كذلك؟

الاستثمار في السندات

يجب أن تعكس المزيج الخاص بك من الأسهم والسندات عمرك، والأهداف، وتحمل المخاطر. إذا كنت لا تناسب الشخصية من شخص يجب أن تستثمر بكثافة في الأسهم، مثل S & P 500 صناديق المؤشرات، يمكنك نتطلع إلى سندات لمضاعفة أموالك.

إذا عادت السندات الخاصة 5 في المئة في المتوسط ​​سنويا، ثم وفقا لحكم 72، سوف تكون قادرة على مضاعفة أموالك كل 14.4 سنة.

أن ذلك قد يبدو محبطا بعد أن كنت قد سمعت للتو عن المستثمرين الذين يمكن مضاعفة أموالهم في ثماني سنوات، ولكن تذكر، والاستثمار هو قليلا مثل القيادة على الطرق السريعة. والسائقين على حد سواء بسرعة والسائقين بطيئة تصل في نهاية المطاف وجهتهم. والفرق الوحيد هو حجم المخاطر التي يتخذونها على القيام بذلك.

بإطاعة الحد الأقصى للسرعة، كنت وضعت نفسك في الموقف الذي أنت من المحتمل أن تصل إلى وجهتها النهائية في قطعة واحدة.

بواسطة الدوس على دواسة البنزين، ويمكن للمستثمرين سواء وصول إلى الوجهة النهائية بشكل أسرع … أو تحطم وتحرق.

صحيح أن القيادة محفوفة بالمخاطر دائما، مثلما الاستثمار هو محفوف بالمخاطر دائما. ولكن بعض الاستثمارات يعرضك إلى مستويات أعلى من خطر أكثر من غيرها، تماما كما عصيان الحد الأقصى للسرعة يعرضك لخطر أكبر من طاعة الحد الأقصى للسرعة.

وخلاصة القول: يمكنك مضاعفة أموالك من خلال الاستثمار في السندات. فمن المحتمل أن يستغرق وقتا أطول، ولكن عليك أيضا تقليل المخاطر الخاصة بك.

الاستفادة من المباراة رب عملك

إذا كان رب عملك مباريات المساهمات في ك الخاص (401)، لديك أسهل، وأكثر طريقة خالية من المخاطر لمضاعفة اموالك تحت تصرفكم. سوف تحصل على زيادة تلقائية في كل دولار التي وضعت في ما يصل الى المباراة رب عملك.

دعنا نقول، على سبيل المثال، أن رب عملك مباريات 50 سنتا مقابل كل دولار التي وضعت في ما يصل إلى أول 5 في المئة.

كنت تحصل على سند 50 في المئة “العودة” على مساهمتك. هذا هو عائد مضمون الوحيدة في عالم الاستثمار.

إذا كان رب عملك لا تتطابق ك الخاص (401)، لا اليأس. تذكر أنك لا يزال الحصول على مزايا ضريبية من خلال المساهمة في حساب التقاعد الخاص بك. حتى لو لم يكن صاحب العمل الخاص بك تطابق مساهمتك، فإن الحكومة لا تزال تقدم دعما جزء منه عن طريق إعطائك إما ضريبة التأجيل مقدما أو الإعفاء الضريبي على الطريق (اعتمادا على ما إذا كنت تستخدم حساب روث التقليدية أو على التوالي ).

صناديق المؤشرات الأسهم والسندات، والاستفادة من حسابات التقاعد هي ثلاث طرق رائعة لمضاعفة أموالك.

فقط تذكر أن كل ثلاثة من هذه التكتيكات يتوقف على خلق والحفاظ على ميزانية قوية.

إنشاء ميزانية التي توجه فيها دولار سوف تذهب كل شهر. وسوف تساعدك تنفق أقل من تكسب. ثم هل يمكن أن تستثمر الفرق.

وبعبارة أخرى، فإن الأساس لمستقبل مالي قوي يبدأ مع ميزانيتك.

كم من نقودي ينبغي أن يكون في أسهم مقابل السندات؟

الأسهم أو السندات؟ وفيما يلي بعض الطرق لتقسيم أموال تصل.

التخطيط للتقاعد: كم من نقودي ينبغي أن يكون في أسهم مقابل السندات؟

عند بناء محفظة، واحدة من الخطوات الأولى التي يجب اتخاذها هو تحديد كم من المال كنت ترغب في الاستثمار في الأسهم مقابل السندات. الجواب الصحيح يعتمد على أشياء كثيرة بما تتمتعون به من خبرة كمستثمر، عمرك، وفلسفة الاستثمار التي كنت تخطط لاستخدام.

بالنسبة لمعظم الناس، فإنه يساعد على اتخاذ نهج الاستثمار هو للحياة، والإطار الزمني الخاص بك هو متوسط ​​العمر المتوقع.

عندما تبني وجهة نظر على المدى الطويل، يمكنك استخدام ما يسمى تخصيص الأصول الاستراتيجية لتحديد ما هي النسبة المئوية من الاستثمارات الخاصة بك ينبغي أن يكون في أسهم مقابل السندات.

مع نهج تخصيص الأصول الاستراتيجية، يمكنك اختيار مزيج الاستثمار الخاص استنادا الى معايير التاريخية لمعدلات العائد ومستويات التقلب (خطر إذا ما قيست الصعود على المدى القصير والهبوط) من فئات الأصول المختلفة. على سبيل المثال، في الأسهم الماضية كان معدل عائد أعلى من السندات (عند قياسها على مدى فترات زمنية طويلة مثل 15+ سنة)، ولكن المزيد من التقلبات في المدى القصير.

هي عينات تخصيص أربعة مقرها أدناه على نهج استراتيجي – وهذا يعني كنت تبحث في نتائج على مدى فترة طويلة (15+ سنة). عند الاستثمار للحياة، لا قياس النجاح من خلال النظر في عوائد يومية وأسبوعية وشهرية، أو حتى سنويا. بدلا من ذلك يمكنك الاطلاع على النتائج على مدى فترات زمنية متعددة السنوات.

الترا تخصيص العدواني: مخزون 100٪

إذا كان هدفك هو تحقيق عوائد بنسبة 9٪ أو أكثر، فأنت تريد أن تخصيص 100٪ من محفظتك للأسهم.

يجب أن نتوقع أنه عند نقطة معينة سوف تواجه ربع تقويمية واحدة حيث محفظتك باستمرار بقدر -30٪، وربما حتى سنة تقويمية بأكمله حيث محفظتك باستمرار بقدر -60٪. وهذا يعني أن مقابل كل 10000 $ استثمرت. يمكن أن تنخفض القيمة إلى 4000 $. وعلى مدار سنوات عديدة، من الناحية التاريخية السنوات أسفل (والذي حدث حوالي 28٪ من الوقت) يجب أن يقابله سنوات الإيجابية (التي وقعت حوالي 72٪ من الوقت).

تخصيص العدواني باعتدال: مخزون٪ 80، سندات 20٪

إذا كنت ترغب في استهداف معدل على المدى الطويل العائد من 8٪ أو أكثر، فأنت تريد أن تخصيص 80٪ من محفظتك للأسهم و 20٪ على النقد والسندات. يجب أن نتوقع أنه عند نقطة معينة سوف تواجه ربع تقويمية واحدة حيث محفظتك باستمرار بقدر -20٪، وربما حتى سنة تقويمية بأكمله حيث محفظتك باستمرار بقدر -40٪. وهذا يعني أن مقابل كل 10000 $ استثمرت. يمكن أن تنخفض القيمة إلى 6000 $. فمن الأفضل لإعادة التوازن هذا النوع من تخصيص حوالي مرة واحدة في السنة.

تخصيص النمو المعتدل: مخزون٪ 60، سندات 40٪

إذا كنت ترغب في استهداف معدل المدى الطويل من عودة 7٪ أو أكثر، فأنت تريد أن تخصيص 60٪ من محفظتك للأسهم و 40٪ على النقد والسندات. يجب أن نتوقع أنه عند نقطة معينة سوف تواجه ربع تقويمية واحدة والسنة التقويمية بأكمله حيث محفظتك باستمرار بقدر -20٪ في القيمة. وهذا يعني أن مقابل كل 10000 $ استثمرت. يمكن أن تنخفض القيمة إلى 8000 $. فمن الأفضل لإعادة التوازن هذا النوع من تخصيص حوالي مرة واحدة في السنة.

تخصيصات المحافظة: أقل من 50٪ في الأسهم

إذا كنت أكثر قلقا مع المحافظة على رأس المال من تحقيق عوائد أعلى، ثم استثمار لا يزيد عن 50٪ من محفظتك في الأسهم.

سوف لا يزال لديك التقلب ويمكن أن يكون في السنة، أو ربع سنة، حيث محفظتك باستمرار بقدر -10٪.

والمستثمرين الذين يرغبون في تجنب المخاطر تحتاج تماما أن العصا مع استثمارات آمنة مثل أسواق المال، والأقراص المدمجة، والسندات، وهو ما يعني تجنب الأسهم تماما.

مخصصات فوق توفر التوجيهي لأولئك الذين لا تقاعد بعد. والهدف من نموذج لتوزيع هو تعظيم العوائد مع الحفاظ على محفظة من تجاوز مستوى معين من التقلب، أو خطر. قد لا تكون هذه المخصصات المناسب لك عند التحول إلى التقاعد حيث سوف تحتاج إلى اتخاذ السحب العادية من المدخرات والاستثمارات الخاصة بك.

عند إدخال مرحلة decumulation، حيث تبدأ السحب مع الأخذ، يا التغييرات هدف الاستثمار من تعظيم العوائد بتقديم دخل يمكن الاعتماد عليه للحياة.

محفظة شيدت لتعظيم العوائد قد لا تكون فعالة في توليد دخل ثابت للحياة. تذكر، والتغيير في المرحلة الحياة والأهداف، محفظتك تحتاج إلى تغيير. إذا كنت قرب التقاعد، فأنت تريد أن تحقق من بعض الأساليب البديلة، كما يحتاج الاستثمار التقاعد الذي يتعين القيام به بشكل مختلف في هذه المرحلة من الحياة. على سبيل المثال، في التقاعد، قد حساب المبلغ الذي تحتاجه لسحب على مدى السنوات الخمس الى العشر سنوات القادمة، وأن يصبح جزء من محفظتك لتخصيص للسندات، والباقي يستثمر في الأسهم.

لجميع المستثمرين، ويمكن أن يكون من السهل أن ننشغل في اتجاه آخر، مثل نقل الأموال إلى الذهب، أو أسهم شركات التكنولوجيا، أو العقارات. وهناك فائدة وجود محفظة مصممة على الغرض بدلا من مجموعة المصممة على أحدث بدعة. العصا مع نموذج التخصيص، وعليك أن تبقي محفظتك بعيدا عن المشاكل.

زلزال التأمين: هل حقا في حاجة إليها؟

زلزال التأمين: هل حقا في حاجة إليها؟

قد تعتقد أن إلا إذا كنت تعيش في ولاية كاليفورنيا، وأنك لن تتأثر من جراء الزلزال. هذا النوع من التفكير قد يسبب لك أن تكون غير مهيأة يجب زلزال يحدث من أي وقت مضى في ولايتك. والحقيقة هي أن زلزال يمكن أن يحدث ويسبب أضرار في الممتلكات الخاصة بك في أي دولة تقريبا. بينما الزلازل هي أكثر انتشارا في ولاية كاليفورنيا، فإنها يمكن أن تحدث في أي دولة. في حين أن العديد زلازل صغيرة جدا من أي وقت مضى يتم الكشف عن أو شعر، ذكرت هيئة المسح الجيولوجي الامريكية ان في السنوات ما بين 2002 و 2012، وقعت زلازل في 23 دولة الولايات المتحدة.

وكانت هذه الزلازل بلغت قوته 4.0 أو أعلى. زلازل بلغت قوتها أكبر من 6 يمكن أن يسبب أضرارا كبيرة للمنازل والممتلكات الأخرى، فضلا عن الإصابات وحتى فقدان الحياة.

عموما أضرار الزلزال لا تشملها سياسة أصحاب المنازل النموذجية حتى إذا كنت تعيش في منطقة معرضة للزلازل، قد ترغب في التحقق في الحصول على التغطية. سوف التأمين زلزال تغطي الأضرار التي لحقت مسكنك ومحتوياته الناجمة عن الأضرار الناجمة عن الزلزال ومثل الجدران التي انهيار أو الأشياء الثمينة التي دمرت داخل منزلك. ومع ذلك، قد لا تكون مشمولة بعض الأضرار، مثل أي الفيضانات التي قد تنجم. وهذا يعتمد على لغة السياسة. يجب عليك دائما قراءة سياسة بعناية جدا أن نعرف ما هو مغطى. إذا كنت في شك، والجلوس مع وكيل التأمين ويكون له يذهب أكثر من شروط سياسة معك.

لماذا تحتاج زلزال التأمين؟

لا يغطي سياسة المنزل الخاص بك الأضرار الناجمة عن الزلازل.

يجب عليك إما شراء تأييد تغطية زلزال أو شراء بوليصة منفصلة للتأمين الزلزال. لا نقع في خطأ الاعتقاد بأن سوف تعتمد على المساعدة في حالات الكوارث الحكومة لمساعدتك على استعادة الخسائر الناجمة عن زلزال. برامج كارثة الحكومة، مثل FEMA، صممت لرعاية الاحتياجات الفورية مثل المأكل والملبس والمساعدة الطبية والمأوى المؤقت.

ومع ذلك، وإعادة بناء منزلك واستبدال محتويات الخاص بك هو متروك لكم. حتى إذا كنت تحصل على قرض منخفض الفائدة من خلال الفيدرالية للمساعدة في إعادة بناء، فإنه لا يزال يتعين سدادها. إذا كنت تعيش في منطقة معرضة الزلزال، والطريقة الوحيدة سيتم تغطية الممتلكات الخاصة بك ومحتويات هو من خلال التأمين الزلزال.

الذي يحتاج زلزال التأمين؟

هل يحتاج الجميع التأمين زلزال؟ فقط يمكنك اتخاذ هذا القرار. كثير من الناس، وخاصة الناس الذين لا يعيشون في المناطق المعرضة للزلازل اختيار عدم الحصول على هذه التغطية. تكون على استعداد لدفع ثمن تغطية الزلزال مع السياسة يمكن أن تكون مكلفة للغاية. يمكن أن يكون الخصم بقدر 10 في المئة من قيمة منزلك، وفي بعض الحالات حتى أكثر من ذلك. أعلم تماما أنه إذا لم يكن لديك تأمين الزلزال، وإعادة بناء منزلك واستبدال جميع الأشياء الثمينة الخاصة بك وسوف يخرج من جيبه الخاص. وتشمل المناطق المعرضة للزلازل في غرب الولايات المتحدة كاليفورنيا وواشنطن وأوريغون وبعض الأماكن في ولاية نيفادا، وايومنغ ويوتا. هناك تنص أيضا للخطر على طول خط خطأ مدريد الجديدة بما في ذلك ولاية ميسوري، إلينوي، تينيسي، أركنساس، ساوث كارولينا وكنتاكي.

كم زلزال التأمين هل تحتاج؟

كم زلزال التأمين تحتاج سيعتمد على الحالة الفردية الخاصة بك بما في ذلك تكلفة إعادة بناء منزلك يجب أن تعاني من خسارة كاملة واستبدال محتوياته.

إجراء جرد للمحتويات وأشياء ثمينة لتحديد كمية الدولارات التي تحتاجها لتحل محلها. إذا كنت لا تعرف قيمة المنزل والمحتويات الخاصة بك، قد تكون فكرة جيدة أن يكون هناك تقييم عمله للتأكد من أنك لست تحت المؤمن. بالإضافة إلى إعادة بناء منزلك واستبدال محتوياته، سوف تحتاج أيضا تغطية لنفقات المعيشة إضافية مثل السكن المؤقت والمواد الغذائية بينما يتم إصلاح منزلك أو إعادة البناء.

الذين عروض زلزال التأمين؟

ولاية كاليفورنيا تقدم التأمين الزلزال من خلال السلطة زلزال كاليفورنيا (CEA). يمكن أن شركات التأمين الفردية في حالة انتخاب للمشاركة في CEA. وبموجب القانون، إذا تقدم شركة التأمين التأمين على المنزل في ولاية كاليفورنيا، فإنه يجب أيضا تقديم التأمين الزلزال.

في سياساتها البسيطة وتتوفر أيضا والتي لا تغطي سوى مسكنك، باستثناء البنود مثل الباحات، وحمامات أو هياكل منفصلة أخرى. وقدم هذا في عام 1996 من قبل السلطة التشريعية كاليفورنيا في محاولة للحفاظ على أقساط زلزال بأسعار معقولة لأصحاب المنازل.

لن شركات التأمين عن المنزل في جميع الدول يبيع لك التأمين زلزال إما أنها تبني سياسة المنزل الخاص بك أو كسياسة منفصلة. بعض شركات التأمين صاحب المنزل أن لا نقدم التأمين زلزال تشمل أمريكا الأسرة، الدولة المزرعة وGeoVera التأمين.

تتوفر لأصحاب المنازل، وأصحاب حدة الشقة، وأصحاب المنازل المتنقلة والمستأجرين وثائق التأمين الزلزال. يمكنك اختيار حجم التغطية التي تحتاج إليها، وكذلك الخيارات للخصم. وسيقوم ممثل شركة تمثل شركة التأمين زلزال تكون قادرة على تقديم شئتم أكثر التفاصيل عن خيارات التغطية وأسعار الفائدة. إذا كنت ترغب في مزيد من المعلومات حول المساعدات التي تقدمها الدولة الزلزال، يمكنك زيارة موقع الفيدرالية .

حسابات سوق المال: الأرباح والوصول

حسابات سوق المال: الأرباح والوصول

حساب سوق المال هو الحساب الذي يقدم اثنين من الميزات الجذابة: الفائدة على الودائع الخاصة بك، وسهولة الوصول إلى أموالك.

حسابات سوق المال تجمع بين ميزات أفضل من حسابات جارية وحسابات التوفير، ولكن هناك إيجابيات وسلبيات ل كل نوع من الحساب. دعونا نستعرض ما تحصل عليه (وماذا لديك للتخلي) عند استخدام هذه الحسابات.

أرباح والوصول

حسابات سوق المال، مثل حسابات التوفير، ودفع الفائدة.

انهم مكان آمن لتخزين النقدية لأنهم FDIC المؤمن (أو، إذا كنت تستخدم الاتحادات الائتمانية، NCUSIF المؤمن). أسعار الفائدة وغالبا ما تكون أفضل مما كنت ستحصل عليه من وفورات التقليدية حساب – وخاصة مع أرصدة الحسابات الكبيرة – حتى انهم عادة ما بين قرص وحساب التوفير عندما يتعلق الأمر الإيرادات المحتملة.

مثل الحسابات الجارية، وحسابات سوق المال تجعل من السهل أن تنفق أموالك. معظم حسابات تسمح لك لكتابة الشيكات أو السحب النقدي، وتقديم بعض بطاقة السحب الآلي التي يمكن استخدامها لجعل عمليات الشراء. هذا يسهل الوصول إليها، جنبا إلى جنب مع معدل فائدة تنافسية، هو ما يشكل تقليديا سوق المال فريدة من نوعها. في السنوات الأخيرة، ومكافأة فحص، فحص الحسابات الفائدة، وأصبحت البنوك على الانترنت أكثر شعبية وتقدم نفس المزايا، ولكن في بعض الأحيان عليك الحصول على صفقة أفضل من حساب سوق المال.

طباعة جيدة

حسابات سوق المال كبيرة، ولكن هناك عدد قليل من الأشياء التي يجب أن تكون على علم قبل فتح حساب.

الحد الأدنى من الأرصدة: حسابات سوق المال عادة ما تتطلب الحد الأدنى للرصيد كبير نسبيا. يمكنك فتح حساب التوفير عموما (وخاصة حساب التوفير على الانترنت) مع وديعة صغيرة، ولكن قد تكون حسابات سوق المال متوفر فقط إذا كنت قد حصلت على عدة آلاف من الدولارات أو أكثر. إذا انخفض رصيد حسابك أقل من الحد الأدنى، ونتوقع لدفع الرسوم (التي بالطبع أكل في عودتك).

حدود عملية: لديك حق الوصول إلى النقدية في حساب سوق المال، ولكن هناك حدودا. أنت لن تكون قادرة على جعل المدفوعات مع دفتر شيكات أو بطاقة الخصم أكثر من ست مرات في الشهر (في القانون)، وبعض البنوك تسمح فقط ثلاث دفعات شهريا. يمكنك سحب النقد بقدر ما تريد، ولكن هذه الحسابات ليست مرنة مثل فحص الحساب الخاص بك عندما يتعلق الأمر استخدام اليومي.

الاختيار الصحيح؟ حسابات سوق المال هي أداة عظيمة. لكنها قد لا تكون الأداة المناسبة لاحتياجاتك. هل يمكن أن تكسب أكثر باستخدام الأقراص المدمجة؟ إذا كنت تستخدم سلم CD يمكنك كسب عوائد لائقة مع الحفاظ على بعض من السائل أموالك (وأكثر من ذلك سوف تصبح سائلة قريبا) وتقليل العقوبات الانسحاب المبكر. إذا كنت الاستثمار على المدى الطويل، التحدث مع مخطط مالي حول ما مزيج من الاستثمارات يمكن أن أفضل مساعدة على تحقيق أهدافك.

هل هو آمن؟ إذا كنت تريد السلامة، تأكد من استخدام سوق المال حساب من البنك أو اتحاد الائتمان. سوق المال صناديق لها مكانها، ولكنها ليست نفس الشيء.

ما كنت أفضل ل

حسابات سوق المال كبيرة مقابل المال بأنكم (أو ربما ) الحاجة في المستقبل القريب نسبيا. أنها تسمح لك الحصول على عائد صغيرة مع الحفاظ على أموال آمنة ويمكن الوصول إليها.

انهم مفيدة بشكل خاص للكبيرة، ونفقات غير متكررة مثل:

  • أموال الطوارئ
  • الميزانية لدفع الضرائب الفصلية
  • محاضرة

مرة أخرى، ليس هذا هو أفضل مكان للحفاظ على الأموال لتغطية النفقات العادية، لأن هناك حدودا على عدد الدفعات التي يمكن أن تقدمها. قال ذلك، هل يمكن أن تبقى الأموال لعدد قليل من أكبر النفقات الشهرية (مثل الرهن العقاري الخاص بك) في حساب سوق المال لكسب المزيد من الفائدة قليلا.

حسابات سوق المال مقابل صناديق سوق المال

سوق المال صندوق ليست الشيء نفسه كسوق المال حساب . صناديق أسواق المال وصناديق الاستثمار التي تشتري الأوراق المالية، وأنه من الممكن أن يخسر المال باستخدام صناديق أسواق المال: أنها ليست مضمونة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية أو NCUA مثل حسابك في البنك أو اتحاد الائتمان قد يكون. قد تأتي صناديق أسواق المال في أكثر الأصناف وتقدم إمكانية المزايا الضريبية، ولكن العصا مع سوق المال حساب إذا كنت تريد السلامة.

كما هو الحال دائما، ابحث عن البنك الذي تتعامل معه أو اتحاد ائتماني للتأكد من المؤمن أموالك، وتأكد للحفاظ على الودائع أدناه الحدود القصوى.

أنواع مختلفة من طرق الإعلان المتاحة لك

 أنواع مختلفة من طرق الإعلان المتاحة لك

وقد تطورت الإعلان إلى شكل معقد إلى حد كبير من الاتصالات، مع حرفيا الآلاف من الطرق المختلفة لقطاع الأعمال للحصول على رسالة للمستهلك. المعلنين اليوم لديها مجموعة واسعة من الخيارات المتاحة لديها. الإنترنت يوفر وحده العديد من هذه، مع ظهور أشرطة الفيديو الفيروسية وصفت لافتات، والدعائية، والمواقع التي ترعاها، غرف الدردشة وصفت وأكثر من ذلك بكثير.

وهنا ما هو متاح حاليا للترسانة وسائل الاعلام الخاصة بك:

الاعلان على شبكة الانترنت (الملقب الرقمية)

إذا رأيت إعلانا عن طريق الإنترنت، ومن ثم تصنف على أنها الاعلان على شبكة الانترنت. في الواقع، هناك إعلانات على هذه الصفحة بالذات، ومعظم المواقع الأخرى التي تزورها، لأنها السائق الإيرادات الرئيسي لشبكة الإنترنت. وسيلة أخرى من الاعلان على شبكة الانترنت يقوم بالإعلان الأصلي، الذي هو الاختلاف الرقمي للالدعائية والطباعة القديمة محتوى برعاية ينمو على قدم وساق.

من الإعلانات في الفيسبوك وسناب شات إلى شراكات مع باز فيد ورديت، أسرع وأسهل طريقة للوصول إلى ملايين من العملاء المحتملين على الانترنت.

الاتصالات والهواتف النقالة الإعلان

وهناك شكل جديد نسبيا من الإعلانات مقارنة بالآخرين، ولكن ذلك هو السيطرة على مزيج سائل الإعلام، ويستخدم الهواتف المحمولة، لاب توب، يوقد، وغيرها من الأجهزة الإلكترونية المحمولة مع اتصال الإنترنت. الاتجاهات الحالية في الإعلان المتحرك تشمل الاستخدام الرئيسي من وسائل الاعلام الاجتماعية مثل تويتر و Instagram و سناب شات، والفيسبوك.

في الوقت الراهن، وهذا هو اصعب الجوز للقضاء. هذا النوع من الإعلان ليس فقط التخريبية، ولكن يمكن أن تترك للعملاء مع الكثير من سوء النية. إذا كنت تفعل ذلك، تفعل ذلك الحق. لبعض الوقت، وكان الإعلان الأصلي وسيلة جيدة للوصول الى تغذية، ولكن حتى هذا مسألة تخضع للتمحيص لكونها خادعة.

الإعلانات المطبوعة

مرة واحدة سائق ضخمة من المبيعات، والطباعة أخذ المقعد الخلفي إلى العديد من الأشكال الرقمية الدعاية المتاحة الآن لالمسوقين. ومع ذلك، إذا كان هناك شيء واحد وهذا مؤكد حول الإعلان، فهو أن يكون مختلفا أمر جيد. وعندما المستهلكين تتعب من الإعلانات الرقمية، والعودة إلى قطع المطبوعة والشعور عن طريق اللمس والديمومة التي يقدمونها هي بالتأكيد في البطاقات. عادة، والطباعة ويمكن تقسيمها إلى ثلاث فئات فرعية:

  1. الإعلان دوري
    لو كان في مجلة، جريدة، أو أي شيء آخر أن يخرج على فترات منتظمة، ثم انها الإعلان الدوري (الملقب المطبوعة الإعلانية). على مدى عقود، كانت الإعلانات المطبوعة على معيار الذهب للمعلنين وعملائها. للاستيلاء على انتشار مركزا لمجلة كبيرة أو الغطاء الخلفي للصحيفة يعني الملايين من الناس كانوا يرون الرسالة.
  2. الكتيبات والمنشورات والنشرات، النشرات، ونقاط بيع الإعلانات
    على الرغم من أن بعض وسائل الإعلام هذه يمكن وضعها داخل صفحات الجرائد والمجلات، وتعامل على أنها كيان مستقل، عادة لأن لديهم فرصة أقل من ان ينظر اليها. من شيء أن يجلس على العداد أو مكتب خدمة العملاء لالكتيب سيارة لامعة، وتوفر وسائل الإعلام المطبوعة الصغيرة بطريقة أكثر حميمية وشكل منذ فترة طويلة لإشراك المستهلك. استخدم هذا الأسلوب عندما يكون لديك معلومات أكثر يمكنك الالزام في إعلان الطباعة.
  3. البريد المباشر الإعلان
    أي من التقنيات المذكورة أعلاه يمكن إدراجها في البريد المباشر. وهذا يعني ببساطة أن القطع المطبوعة وترسل مباشرة إلى المستهلك. هذا هو الاسلوب الذي كان، ولا يزال، يساء استخدامها من قبل وكالات التسويق أدنى التي حولت الحرفية إلى البريد غير المرغوب فيه. إذا كان الإبداع وتصور بذكاء وتنفيذها، يمكن أن البريد المباشر أن تكون طريقة رائعة لإشراك العملاء. لا تعول بها.

حرب العصابات الإعلان

المعروف أيضا باسم سائل الإعلام المحيطة، وأصبح الإعلان العصابات (أو التسويق) بارزة على مدى السنوات ال 20 الماضية. وهو مصطلح يستخدم على نطاق واسع عن أي شيء غير تقليدية، وعادة ما تدعو المستهلكين إلى المشاركة أو التفاعل مع قطعة بطريقة أو بأخرى. موقع مهم، كما هو توقيت. القوى الدافعة وراء الإعلان العصابات أو التسويق والأفكار الإبداعية والابتكار، وليس ميزانية كبيرة.

في كثير من الأحيان، وسوف نطلب الصفح بدلا من إذن مع هذه الحملات، وأنها سوف تنتشر عن طريق كلمة في الفم وسائل الاعلام الاجتماعية.

بث الإعلان

وهناك شكل وآليات السوق من الاتصالات بما في ذلك التلفزيون والإذاعة، والإعلان بث تمت، حتى وقت قريب، كانت الطريقة الأبرز للوصول إلى عدد كبير من المستهلكين. اتخذت بث الدعاية حقا الضرب على مدى السنوات القليلة الماضية، خصوصا مع صعود مسجلات الفيديو الرقمية والتكنولوجيا “تخطي الإعلان”. ومع ذلك، فإنه لا يزال وسيلة شائعة للوصول إلى الملايين من الناس، وخصوصا عندما يتعلق الأمر السوبر بول حولها.

الاعلان في الهواء الطلق

المعروف أيضا باسم الخروج من المنزل (ووه) والإعلانات، وهذا هو مصطلح واسع أن يصف أي نوع من الدعاية التي تصل إلى المستهلكين عندما تكون بعيدا عن المنزل. فكر في لوحات الإعلانات والحافلات ملصقات المأوى، ويطير والملصقات، وحتى تلك المجالس الرقمية الكبيرة في تايمز سكوير.

الخدمة العامة الإعلان

على عكس الإعلانات التجارية التقليدية، وإعلانات الخدمة العامة (PSA) وتهدف في المقام الأول إلى توعية وتثقيف بدلا من بيع المنتج أو الخدمة. يبدو عقود مشاركة الإنتاج عادة على التلفزيون والإذاعة، ولكن أيضا الترويج بشكل كبير على الانترنت.

المنتج موضع الإعلان

  1. باختصار، وضع المنتج هو الترويج للبضائع والخدمات وصفت في سياق برنامجا أو فيلما، بدلا من أن يكون الإعلان الصريح. إذا كنت قد شاهدت من أي وقت مضى فيلم وتساءل “نجاح باهر، والتأكد من يقود الكثير من المعابر في هذا المشهد”، أو “هل الجميع في هذا تلفزيوني شرب البيبسي؟” ثم انك يلاحظ وضع المنتج. انها وسيلة أن هذه الأفلام والبرامج الحصول على التمويل، وهو وسيلة رائعة للمعلنين للوصول إلى الديموغرافية المستهدفة.