Category: ar

دليل التأمين على السيارات المشتري للمرأة

دليل التأمين على السيارات المشتري للمرأة

الفجوة بين الجنسين وتحدثت غاية حول في كل شيء من الأجور إلى سعر الحلاقة. بشكل عام، المرأة تدفع “ضريبة الوردية” على إمدادات تسويقها مباشرة تجاههم، وأيضا كسب أقل ما يقرب من 20 في المئة في المتوسط ​​من أقرانهم الذكور.

ولكن هناك منطقة واحدة الذي يدفع إلى أن يكون امرأة، وذلك عندما يتعلق الأمر أقساط التأمين على السيارات.

A 2015 دراسة وجدت أجرته NerdWallet أن يدفع الرجال، في المتوسط، أكثر 3 في المئة في أقساط التأمين على السيارات من النساء القيام به وفي 20s، تصل إلى 27 في المئة أكثر!

في حين أن هذا الإحصاء قد يبدو الساحقة، وخاصة إذا كنت ذكرا في 20s، لا اليأس. الحمد لله، وبك اقتبس التأمين على السيارات لا يملك الا القليل جدا أن تفعل مع جنسك في حد ذاته.

لماذا يدفع الرجال عموما أكثر

وأملت كل شيء في التأمين من قبل الكثير من الرياضيات: احتمالات المخاطر، والنسب المئوية، وبيانات الحوادث الماضية. والحقيقة البسيطة هي أن الرجال غالبا ما يكلف أكثر لشراء التأمين على السيارات للأن الرجال، من الناحية الإحصائية، يسبب المزيد من الحوادث (وبالتالي تكلف شركات التأمين أكثر في دفعات المطالبات) من النساء.

وعوامل الخطر شركات التأمين النظر

العمر : السائقين الشباب بشكل خاص والقديمة ولا سيما تسبب المزيد من الجهود لضمان. السائقين الشباب هي أقل خبرة من تلك في منتصف العمر، وبالتالي الدخول في الحوادث على نحو أكثر تواترا. كبار السن من السائقين، حتى أولئك الذين يحملون سجلات القيادة الناصعة، وغالبا ما يكون البصر ورد فعل مرات التدهور، مما يجعل القيادة أكثر خطورة. الشبان على وجه الخصوص تسبب إحصائيا أكثر الحوادث أكثر من النساء القيام به، وهم أقل عرضة للارتداء حزام الامان الرجال دون سن 25 عاما، وتميل إلى محرك أسرع من الزملاء الأكبر سنا أو أنثى بهم.

وهذا يعني أن الشباب من المرجح أن يدفع أكثر بكثير من الشابات التأمين على السيارات.

تردد الحوادث : هم أكثر عرضة للرجال أسباب الحوادث من النساء. لمزيد من الحوادث التي تسبب، وأكثر تكلفة هو لشركات التأمين لتغطية الأضرار التي تسببها، وسوف بالتالي ارتفاع أقساط التأمين الخاصة بك يكون.

إذا كنت ممتاز، سائق آمنة الذي لم يسبق وقوع حادث، وكنت من غير المرجح أن يتم تحصيل رسوم اضافية لكونه رجل.

جعل ونموذج من سيارتك : لأن الرجال في كثير من الأحيان شراء أسرع السيارات الرياضية أكثر من النساء القيام به، أقساط قد تكون أعلى نتيجة لذلك. السيارات التي تم تصميمها لتذهب بسرعة وتسريع بسرعة أكثر تكلفة لضمان لأنهم في كثير من الأحيان تشارك في سباقات سيارات في الشارع والحوادث المكلفة. إذا كنت رجلا أن تسير مركبة آمنة ومعقولة، كنت من غير المرجح أن يدفع أكثر في أقساط من امرأة شأنه.

حالة الزواج : إذا كنت متزوجا، لتشكيل رابطة مع شخص واحد السندات آخر أن يجعلك تفكر مرتين قبل الدخول في سلوك القيادة محفوفة بالمخاطر. وبسبب هذا، المتزوجين عادة ما تدفع أقل التأمين على السيارات من أقرانهم غير المتزوجات القيام به.

كلا الجنسين إذا ما وافقت: لا تشرب وحملة  تعلمون أن الحصول على وراء عجلة القيادة عندما كان لديك عدد قليل من المشروبات فكرة رهيبة. لأحد، وكان غير قانوني. لكنه أيضا سبب طن من الحوادث. تقريبا ثلث هي سبب الوفيات الناجمة عن حوادث السيارات في الولايات المتحدة من قبل سائق ضعف، ليشطب من البلاد، وشركات التأمين، وأكثر من 44 مليار $.

وفقا لمعهد التأمين للسلامة على الطرقات السريعة، ما يقرب من ضعف عدد الذكور كما الإناث الدخول في الحوادث المميتة بسبب محتويات الكحول في الدم التي هي فوق الحد القانوني.

طرق لتضييق الفجوة بين الجنسين

كن سائق الآمن:  إن أفضل طريقة لتضييق الفجوة بين الجنسين هي أن يكون سائق آمنة وإثبات بك “risklessness” إلى شركة التأمين. إذا كنت سائقا الذكور الشباب، ويسأل عن تخفيضات لدرجات جيدة أو لحادث على المدى القصير التاريخ بعض الشركات تقدم تخفيض قسط كل ستة أشهر كنت مجانا الحوادث.

لا شراء العارية الدنيا

وهذه علامة مؤكدة لشركات التأمين التي أنت ذاهب ليكون سائق محفوفة بالمخاطر وشراء الحد الأدنى المطلقة التغطية المطلوبة بتكليف من ولايتك. إذا قمت بذلك، سيتبين لك كسائق أكثر خطورة، ووجهت إليه تهمة المفارقات أكثر على المدى الطويل.

في نهاية المطاف، فإن الفجوة بين الجنسين في أقساط التأمين هي أصغر بكثير من الفجوة بين السائقين الآمنة وغير الآمنة. إذا عليك أن تثبت أنك سائق آمنة، عليك أن تدفع أقل في أقساط التأمين على المدى البعيد، بغض النظر عن عدد الكروموسومات العاشر لديك.

يجب أن تستثمر قصير الأجل مدخراتك؟

يجب أن تستثمر قصير الأجل مدخراتك؟

وهناك الكثير من الناس يكرهون فكرة إبقاء المال في حساب التوفير. انهم يشعرون انها مجرد الجلوس هناك، وكسب القادم الى لا شيء، وانهم في عداد المفقودين على الحصول على عوائد أفضل في أماكن أخرى.

هل شعرت مثل ذلك من قبل؟

انه شعور أن يجعل الكثير من معانيها. بعد كل شيء، هل هناك حقا أي سبب لتسوية للعودة أسوأ عند يمكن أن تقوم به أفضل في مكان آخر. A عائد أفضل الوسائل على تحقيق أهدافك بشكل أسرع، وليس أن نقطة كاملة من توفير المال؟

بالطبع هو كذلك. ولكن هناك دائما مفاضلة.

الاستثمار يجعل من نصف طن من معنى لأهداف طويلة الأجل مثل الاستقلال المالي لأن الجانب السلبي هو الحد الأدنى وصاعد كبير. إذا قمت بذلك العمل الشاق من الخلاف مع خطتك من خلال الصعود والهبوط، وأنت من المحتمل أن يخرج المقبلة.

لكنه أكثر قتامة كثيرا عندما نظرتم الى الأهداف المالية قصيرة الأجل، مثل المنزل دفعة كنت ترغب في جعل في بضع سنوات أو تحقيق وفورات في حالات الطوارئ التي قد تحتاج في أي لحظة. هل تستثمر معنى في تلك الحالات؟ كيف يمكنك الحصول على عوائد معقولة دون التضحية الأهداف التي تريد الوصول إليها؟

وهنا قال لي اتخاذها.

ثلاثة أسباب ليست للاستثمار على المدى القصير وفورات

في معظم الحالات، حساب التوفير بسيطة أو CD هو أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل مقابل المال عليك في غضون السنوات الثلاث المقبلة.

اعلم اعلم. انها ليست مثيرة، انها ليست مثيرة، وبالتأكيد لن تجعلك الأغنياء. هناك ثلاثة أسباب وجيهة لاستثمارات قصيرة الأجل ليست فقط يستحق ذلك عندما الجدول الزمني الخاص بك قصير جدا.

1. هناك الكثير من عدم اليقين

المفاضلة كبير مع الاستثمار هو عدم اليقين. بالتأكيد، قد تجد نفسك بنسبة 10٪ لهذا العام، ولكن هل يمكن بسهولة مثلما تجد نفسك بنسبة 20٪ أو أكثر. ومنذ لديك أي سيطرة على أن التوقيت، فإنه من الصعب جدا لجعل أي خطط محددة على المدى القصير. ما إذا كان سوق الأسهم ينهار قبل بضعة أشهر كنت ترغب في شراء منزلك؟ ماذا تفعل بعد ذلك؟

مع حساب التوفير، وانت تعرف بالضبط كم كنت بحاجة لانقاذ ومتى سوف تصل إلى هدفك. كنت أعلم أيضا أن المال سيكون بالتأكيد هناك عندما كنت في حاجة إليها. يجعل تخطط حياتك سهلة ومؤكدة.

2. الفرق ليس كما كبيرة كما تعتقدون

على مدى فترات زمنية قصيرة، والمبلغ الذي حفظ مسائل أكثر بكثير من العائد الذي تجنيه. حتى اختلافات كبيرة في العودة سوف لا يهم كل ذلك بكثير على الأرجح.

دعنا نقول أنك تريد 24،000 $ لدفعه على المنزل الذي كنت ترغب في شراء في غضون عامين. إذا قمت بحفظ 1000 $ شهريا، وكسب 1٪ في مقابل حساب التوفير 8٪ في حساب استثماري، بعد عامين سيكون لديك:

  • 24،231.41 $ في حساب التوفير
  • 25،933.19 $ في حساب الاستثمار

وهذا هو الفرق حوالي 1700 $. أو أن ننظر إلى الأمر بطريقة أخرى، هل يمكن انقاذ 65 $ أقل في الشهر ولا يزال وصول الى هدفك إذا كنت تحصل على عائد 8٪ بدلا من العودة 1٪. ولكن هناك بضع كلمات من الحذر:

  1. إذا كنت حقا بحاجة الى خارج 1700 $، هل يمكن ضمان ذلك من خلال المساهمة اضافي 70 $ شهريا لحساب التوفير.
  2. إذا قمت بحفظ أقل كل شهر و / أو حفظ لفترة أقصر من الوقت، فإن الفرق بين عوائد اثنين تكون أصغر.
  3. لم يتم ضمان أن 8٪ العودة. هل يمكن فعلا في نهاية المطاف مع أقل من المال من الاستثمار إذا يأخذ السوق حق تعثر عندما كنت في حاجة إلى سحب تلك الأموال.

وخلاصة القول هو: نعم، والاستثمار يمنحك فرصة الحصول على مزيد من المال في نهاية الامر. لكننا لا نتحدث عن كونها غنية مقابل كونهم فقراء. نحن نتحدث عن الخلافات الصغيرة إلى حد ما بالنسبة إلى أهدافك المالية.

3. يمكنك تجنب رولر كوستر العاطفية

انه شيء واحد لإلقاء نظرة على الأرقام واعتقد لنفسك أن الجانب السلبي هو يستحق كل هذا رأسا على عقب، ولكن في الواقع تعاني صعودا وهبوطا من الاستثمار هو الشيء الآخر كله.

كيف سوف تشعر إذا الدبابات سوق الأسهم وترى قطع بك صندوق الدفعة الأولى في نصف – المحتمل تأجيل حلمك بامتلاك منزل لسنوات؟ ماذا لو صندوق الطوارئ الخاص بك يفقد فجأة $ 4000 في الوقت الذي كنت تشعر متأكدا من الاستقرار الوظيفي الحالي؟

تذكر، أفضل عائد ليست هي الهدف. الأهداف الحقيقية هي الأشياء التي تريد أن تفعل مع حياتك، والاستثمار يعني أن عليك دائما تكون مثيرة للقلق حول ما إذا كان عليك أن تكون قادرا على القيام بها.

عندما الاستثمارات قصيرة الأجل جعل تحسس

مع كل ذلك وقال، انها ليست مثل الاستثمار هو سيئ. الاستثمار هو وسيلة رائعة في الحالات المناسبة، وهنا اثنين من الحالات التي يمكن أن تقدم الكثير من معانيها لاستثمار المدخرات الخاصة بك على المدى القصير.

1. الجدول الزمني الخاص بك هو مرنة

ربما كنت ترغب في شراء منزل في عامين – ولكن هذا ليس مشكلة كبيرة إذا كان لديك إلى الانتظار ثلاث سنوات. إذا الجدول الزمني الخاص بك هو مرن وأنت بخير مع إمكانية الحاجة إلى الانتظار لفترة أطول للوصول الى هدفك، ثم الاتجاه الصعودي المحتمل للاستثمار قد يكون من المجدي.

2. لديك أكثر في الادخار مما تحتاج

دعنا نقول أنك تحتاج $ 30،000 إلى تساوي صندوق الطوارئ لمدة ستة أشهر، وكان لديك $ 60،000 المحفوظة. في هذه الحالة، يمكن أن تستثمر المال، ونأمل لعائد أفضل، ولا يزال من المحتمل أن يكون ما يكفي من المال في حسابك حتى لو سكران سوق الأوراق المالية على حق عندما كنت في حاجة إليها.

وبعبارة أخرى، إذا كنت تستطيع أن تفقد كمية كبيرة من المدخرات الخاصة بك ويكون لا يزال على الطريق الصحيح لأهدافك، ثم الاتجاه الصعودي للاستثمار قد يكون يستحق كل هذا العناء.

ماذا الادخار لل؟

كلما كنت اتخاذ قرار مثل هذا، فإنه من المفيد أن خطوة الى الوراء وتذكر نفسك نتائج محددة كنت تأمل في الواقع ل.

في هذه الحالة، كنت الادخار لهدف شخصي محدد لكنت أشعر بأن ذلك سيؤدي إلى تحسين حياتك بطريقة أو بأخرى. هذا هو النتيجة التي كنت تبحث عنها. في المقابل تحصل فقط ذات الصلة إلى حد أنه يساعد على تحقيق هذا الهدف.

كيف شهري خدمات الاشتراك يمكن أن تدمر ميزانيتك

خدمات الاشتراك أليست بأسعار معقولة كما تظن

كيف خدمات الاشتراك يمكن أن تدمر ميزانيتك

هناك العديد من خدمات الاشتراك مقنعة هناك في هذه الأيام، مع كل بطاقات الأسعار الشهرية معقولة إلى حد ما.

لديك خيار بين تسليم وجبة، أو كتاب مسموع خدمات وبرامج الكمبيوتر والاشتراكات اللعبة، خدمات تدفق الموسيقى، والتسليم الملابس، والقائمة تطول.

خدمات الاشتراك في كل مكان نظرتم، وعادة ما تعلن شيئا من الراحة.

لا تحتاج للذهاب للتسوق البقالة – مجرد الحصول على خدمة توصيل وجبة! لا تحتاج للذهاب إلى المكتبة – مجرد الاشتراك في خدمة الكتاب الإلكتروني غير محدودة الشهرية! كل لبأسعار في متناول الجميع كل شهر … أليس كذلك؟

للأسف، كما مقنعة لأن هذه العروض قد يبدو، ويمكن الاشتراك في الخدمات حطام فسادا خطيرا على ميزانيتك إذا كنت غير دقيق.

“الاشتراك تسلق” يحدث بسهولة

السيف ذو حدين مع خدمات الاشتراك هو انهم مريحة. تقريبا مريحة جدا. تجديد معظم تلقائيا كل شهر، لذلك إذا كنت لا تتبع بانتظام النفقات الخاصة بك، وربما كنت لا يدركون تأثيرها تواجهها على ميزانيتك.

وفي أحيان أخرى، يمكن الاشتراكات يحدث دون علمنا. ربما كنا نظن أننا الاشتراك في نظام الدفع لمرة واحدة، أو ربما تغيرت الشروط في مرحلة ما، ونحن لاحظت أبدا. والأسوأ من ذلك، إذا كنت  و  اشتركت في شيء ما، قد يتغير السعر.

إذا كنت تأخذ أي شيء آخر بعيدا عن هذه المادة، وتذكر أن خط الدفاع الأول لوالتأكد من البقاء على الطريق الصحيح مع ميزانيتك وتتبع النفقات الخاصة بك. إذا كنت، ثم فمن المحتمل أنك لا تعاني من زحف الاشتراك، أو على أقل تقدير، وكنت مشترك فقط على الخدمات التي تقدم قيمة أكبر مما كانت التكلفة.

مع أن للخروج من الطريق، دعونا ننظر لماذا هذه الخدمات ربما لا توفر تلك القيمة.

الاشتراك في الخدمات هل لا قدر كبير انهم مصنوعة من لكن

التي تفضل أن لا: دفع $ 120 مقدما لقيمتها في السنة من الوصول إلى ملفات الموسيقى، أو دفع 10 $ كل شهر لمدة سنة؟

أن معظم الناس في اختيار الخيار $ 10 في الشهر لأنه يبدو أرخص. انها ليست ساحقة كما. ربما لم يكن لديك $ 120 لقضاء الوقت الحالي، ولكن 10 $ غير قابلة للتنفيذ تماما.

انها تقريبا مثل استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك لشراء الأشياء التي لا تستطيع في الوقت الراهن. لم يكن لديك 200 $ لهذا محفظة جديدة، ولكن بطاقة الائتمان الخاصة بك لا،  و  سيكون لديك فقط لجعل الحد الأدنى من دفعات كل شهر لدفع تشغيله. ما هي صفقة!

هذا هو  الخطأ  الطريقة في النظر في كيفية استخدام بطاقة الائتمان، وعلى نفس المنوال، يمكن دفعات شهرية متكررة يكون أسوأ وسيلة لدفع ثمن الأشياء.

للأسف، والخدمات الشهرية يعولون على هذا التفكير على المدى القصير، والتفكير على المدى القصير هو أبدا جيدة لاموالك.

لذلك عليك أن تبقي الاشتراك في هذه الخدمات – 10 $ في الشهر هنا، 15 $ شهريا هناك، 50 $ في الشهر هنا – لأن كل على حدة، فإنه لا يبدو مثل الكثير. لكن عاجلا أم آجلا، تجد نفسك دفع طريقة أكثر مما كنت اعتقد.

عند هذه النقطة، قد يكون في الواقع أفضل حالا الذهاب مع نموذج “الدفع مقدما”.

يمكن الحصول على الاشتراكات الشهرية بسهولة من اليد عندما كنت قدمت مع خيارات مثل دفع 600 $ مقدما لمدة عام مقابل السعر الشهري أقل من 50 $. في هذا السياق، 50 $ يبدو مثل صفقة كبيرة، ولكن عند التصغير إلى الصورة الأكبر، جميع الصفقات $ 50 كنت قد اشتركت في أن يكلفك طن على المدى الطويل.

الاشتراك في الخدمات يمكن أن يكلفك أكثر مما تعتقدون

دعونا ننسى هناك خيار الدفع السنوي لثانية واحدة. بعض الخدمات، مثل نيتفليكس، حتى لا نقدم واحدة – أنها توفر مجرد تهمة متكرر شهريا في البطاقة. إذا كان هذا هو الحال، قد لا يكون حتى تحسب كم من المال الخدمة تكلف لكم سنويا نظرا لأنه لا مؤطرة بهذه الطريقة على البيانات الخاصة بك.

نقول لكم البقاء مشترك في نيتفليكس لمدة 5 سنوات في القياسي $ 10 / سعر الشهر.

هذا هو 120 $ / سنة، وخلال 5 سنوات، سيكون لديك دفع $ 600. ليست سيئة، معتبرا فواتير كابل يمكن ان يحصل في مئات من الدولارات كل شهر، أليس كذلك؟

حسنا … دعونا نلقي النهج الصورة الكبيرة هنا. ماذا لو كنت أبقى أن الاشتراك تسير على طول الطريق الى التقاعد؟ هذا / سنة نفقة $ 120 ستحتاج إلى حساب في المدخرات الخاصة بك.

حكم 25 شعبية لتقدير حجم الاموال التي سوف تحتاج إلى حفظ في التقاعد: 25 × الإنفاق السنوي الخاص بك. في هذه الحالة، 25 * 120 = $ 3،000. وهذا يعني أنك تحتاج إلى حفظ 3000 $ فقط لتغطية الاكتتاب نيتفليكس بك في التقاعد.

ماذا لو كنت اشتركت في العديد من الخدمات التي المجموع 100 $ في الشهر؟ 25 * 1200 = 30000 $ تحتاج إلى حفظ لتغطية تلك النفقات في التقاعد. يمكن النظر إليها من هذا المنظور تعطيك الكثير من التبصر في مقدار النفقات الخاصة بك تكلفة حقا لكم، وخصوصا من حيث حريتك.

طريقة أخرى للنظر في و- تكلفة الفرصة

ربما كنت لا ترغب في الادخار للتقاعد، أو فكرة الحاجة إلى توفير مبلغ إضافي قدره 3000 $ أو 30000 $ ليست مشكلة كبيرة بالنسبة لك.

هناك طريقة أخرى للنظر في الانفاق الخاص بك: كم أنت يمكن كسب إذا كنت استثمرت المال بدلا من ذلك. وبعبارة أخرى، ما هي تكلفة الفرصة البديلة للقضاء أن 10 $ أو 100 $ شهريا مقابل استثماره في السوق؟

قد لا أعتقد أن الاستثمار 10 $ في الشهر يستحق ذلك، ولكن دعونا ننظر ماذا سيحدث لو حاولت، وذلك باستخدام آلة حاسبة الشهرية الفائدة المركبة. على افتراض أن تبدأ مع رصيد $ 10 واستثمار 10 $ كل شهر لمدة 30 سنوات، إذا نما المال بفائدة 7٪، وكنت ما مجموعه 12،280.87 $ في نهاية تلك 30 عاما. لا هذا الصوت أفضل من الاضطرار إلى حفظ اضافي 3000 $؟

ماذا سيحدث لو كنت بدأت مع 100 $، واستمر في المساهمة 100 $ شهريا بموجب تلك الشروط نفسها؟ وكنت في نهاية المطاف مع 122،808.75 $ بعد 30 عاما. ومعظم الناس لديهم الكثير بدلا من ذلك النوع من النمو من إنفاق 1200 $ سنويا.

ماذا تفعل بدلا من ذلك

بعد قراءة هذه الأمثلة، يجب أن ندرك كيف الاشتراك في الخدمات الرهيبة يمكن أن يكون لكلا الميزانية الحالية والإنفاق، والنمو الخاص في المستقبل.

والخبر السار هو أن معظم الخدمات لم يكن لديك عقود، وهو ما يعني أنت حر لإلغاء في أي وقت تشاء. نعم، كنت قد انفقت مئات الدولارات بالفعل، ولكن لا تدع تكلفة غارقة في الحصول على وسيلة لتحسين مستقبلك المالي.

إلغاء أي وجميع الاشتراكات التي لا تناسب ميزانيتك أو أنك لا تستخدم في كثير من الأحيان، وبشكل حاسم دراسة تلك التي تتمتع بها.

اسأل نفسك إذا كان هناك ما يبرر الثمن الذي استخدامك. على سبيل المثال، إذا كنت تدفع 100 $ شهريا لخدمة تسليم وجبة، وأنها لا يمنعك من تناول الطعام خارج المنزل في المطاعم؟ هل فعلا أن تنفق أكثر على الغذاء  دون  هذه الخدمة؟ إذا كان الأمر كذلك، والتفكير في الحفاظ عليه.

بالإضافة إلى ذلك، إذا كان لديك الخيار، ودفع مقدما عادة ما تكون أرخص لأن تقدم خصومات للدفع بالكامل كما انها أكثر ملاءمة لمزود الخدمة. انها تريد الحصول على دفع كامل بدلا من الدفع الشهري أصغر. وهذا أمر شائع في حالة التأمين على السيارات.

حتى إذا كنت يحدث لرؤية الخدمة التي كنت مهتما، أو إذا كنت تستطيع تغيير لأكثر من دفعة واحدة، والنظر بقوة الميزانية لذلك ودفع مبلغ أكبر، لا سيما إذا كان سيوفر لك المال في المدى الطويل.

وأخيرا، انها فكرة جيدة للتأكد من أنك لا تستطيع الحصول على واحدة أو متشابهة الخدمة مجانا في أي مكان آخر. إذا كنت قد تكافح لتوفير المال أو سداد الديون وتحتاج إلى مساحة كبيرة للمناورة إضافية في الميزانية الخاصة بك، فإنه قد يكون من المفيد إجراء خفضا مؤقتا بعدم الاشتراك والذهاب لخيار حر.

على سبيل المثال، ربما لديك نيتفليكس، مسموع و Spotify، أو عضوية الصالة الرياضية. أن البدائل الخالية يتم تأجير مواسم من البرامج التلفزيونية والأفلام في مكتبتك، استعارة الكتب من المكتبة، والاستماع إلى الراديو عبر الإنترنت أو الاشتراك في البودكاست والموسيقى، والمشي والجري، أو القيام بتمارين رياضية وزن الجسم التي لا تتطلب معدات.

وفي كلتا الحالتين، أي الوقت الذي خفض مقدار النقدية التي والخروج في كل شهر، يمكنك إنشاء مساحة أكبر في ميزانيتك لأهدافك، وكنت خفض حجم الاموال التي سوف تحتاج إلى دعم هذا الإنفاق في السنوات المقبلة.

استراتيجيات التقاعد لأصحاب الأعمال الصغيرة

استراتيجيات التقاعد لأصحاب الأعمال الصغيرة

كما صاحب شركة صغيرة، كنت مسؤولا تماما عن التخطيط للتقاعد الخاص بك. إذا كان لديك الموظفين، قد يشعرون بالمسؤولية لمساعدتهم على خطة لتقاعد ناجحة. يجب أن الاعتبارات خطط ادخار والتقاعد التي تعمل لكم، وصاحب شركة صغيرة، هي الراجحة عند التخطيط لكلا التقاعد الخاصة بك والتي من موظفيك.

اختيار استراتيجية التقاعد التقليدية

هناك بعض الخيارات التقليدية الأخرى من استخدام الأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك لتمويل التقاعد الخاص بك، مثل الحمراء و 401 (ك) ق، أن وظيفة ومصادر إضافية للدخل التقاعد الآخر من تصفية الأعمال الصغيرة الخاصة بك.

تأسيس الجيش الجمهوري الايرلندي بسيطة:  خطة مباراة حافز الادخار للموظفين، أو SIMPLE الجيش الجمهوري الايرلندي، هو خطة التقاعد الوحيدة المتاحة للشركات الصغيرة. في عام 2018، يمكن للموظفين تأجيل تصل إلى 12،500 $ من رواتبهم، قبل حسم الضرائب، وأولئك الذين هم 50 عاما أو أكثر يمكن أن تؤجل حتى 15،500 $ من خلال الاستفادة من مساهمة اللحاق بالركب $ 3000. ومع ذلك، يمكن للموظفين الذين يشاركون في خطط أخرى تحت رعاية صاحب المساهمة لا يزيد عن 18000 $ في جميع خطط العمل التي ترعاها مجتمعة.

يمكن لأصحاب العمل تتطابق مساهمات الموظفين إلى الجيش الجمهوري الايرلندي بسيطة تصل إلى 3٪ من تعويض الموظف. على العكس من ذلك، يمكن لأصحاب العمل تسهم 2٪ من تعويض كل موظف مؤهل لتصل إلى 270،000 $ في عام 2018. مساهمات أصحاب العمل هي معفاة من الضرائب.

إعداد سبتمبر IRA:  معاش الموظف مبسطة (سبتمبر) هو نوع آخر من حساب التقاعد الفردي (IRA) التي يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة وموظفيهم تسهم. في عام 2018، فإنه يتيح الموظفين إسهامات قبل خصم الضرائب تصل إلى 25٪ من الدخل أو $ 55،000، أيهما أقل. مثل خطة بسيطة، يتيح سبتمبر أصحاب الأعمال الصغيرة أن تسهم إسهاما المعفى من الضرائب نيابة عن الموظفين المؤهلين، والموظفين لن تدفع الضرائب على المبالغ صاحب العمل يساهم نيابة عنهم حتى يتخذوا التوزيعات من الخطة عندما يتقاعد.

أي الأعمال الصغيرة تقريبا يمكن تأسيس سبتمبر لا يهم كيف قلة الموظفين لديك أو ما إذا كان هيكلة عملك كمنشأة فردية، شراكة، شركة أو مؤسسة غير ربحية. كل سنة، يمكن أن تقرر كم للمساهمة نيابة موظفيك، بحيث لا يتم تأمين في لمساهمة إذا كان عملك لديه سنة سيئة. أصحاب الأعمال التجارية هي أيضا تعتبر الموظفين ويمكن أن تجعل مساهمات الموظفين إلى حساباتهم الخاصة.

وعموما، فإن خطة سبتمبر هي الخيار الأفضل للعديد من الشركات الصغيرة لأنها تسمح للمساهمات أكبر ومرونة أكبر.

الحمراء وسولو 401 (ك) ق: إذا كنت في حقل تنافسية وترغب في جذب أفضل المواهب، قد تحتاج إلى تقديم خطة التقاعد، مثل المذكورين أعلاه. ومع ذلك، لا يطلب أرباب العمل لتقديم مكافآت التقاعد لموظفيها. إذا لم تقم بذلك، طريقة واحدة يمكنك انقاذ للتقاعد الخاص بك دون إشراك الموظفين الخاص بك هو من خلال روث أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي، والتي أي شخص لديه دخل من العمل يمكن أن تسهم في.

يمكنك أيضا المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي باسم زوجك. السماح روث الحمراء أن تساهم دولار بعد خصم الضرائب واتخاذ توزيعات معفاة من الضرائب في التقاعد؛ الحمراء التقليدية ندعك تساهم دولار قبل خصم الضرائب، ولكن عليك دفع ضريبة على التوزيعات. أكثر يمكنك الانتساب إلى الجيش الجمهوري الايرلندي في 2018 هو 5500 $ ($ 6500 إذا كنت 50 عاما أو أكثر).

وأخيرا، إذا عملك الصغيرة ليس لديها موظفين المستحقين الآخرين من زوجك، يمكنك المساهمة في سولو 401 (ك).

وضع استراتيجية للخروج لعملك

قد يبدو غريبا أن وضع استراتيجية خروج رجال الأعمال أن يكون واحدا من الاعتبارات الأولى عند التخطيط للتقاعد. ولكن النظر في هذا: الأعمال التجارية الصغيرة التي تنفق بناء حياتك قد تصبح أكبر الأصول الخاصة بك. إذا كنت تريد ذلك لتمويل التقاعد الخاص بك – ووقف العمل – ستحتاج إلى تصفية الاستثمار الخاص. الاستعداد لبيع الأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك يوم واحد، فإنه يجب أن يكون قادرا على العمل دون لكم. انها ابدا في وقت مبكر جدا لبدء التفكير في كيفية تحقيق هذا الهدف وحول كيفية العثور على أفضل المشتري للأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك.

ظروف السوق سوف تؤثر على قدرتك على بيع عملك. قد ترغب في بناء المرونة في خطة التقاعد الخاصة بك حتى تتمكن من بيع حصة الخاص بك أثناء سوقا قوية أو العمل لمدة أطول إذا يضرب الركود. أنت بالتأكيد تريد تجنب بيع ضائقة: واحد المشكلة التي سوف تواجه إذا انتظرت حتى اللحظة الأخيرة للخروج عملك هو أن التقاعد الوشيك الخاص بك سوف تخلق انطباعا بيع الضيق بين المشترين المحتملين، وأنك لن تكون قادرة على بيع شركة تسجيل بعلاوة.

الخط السفلي

أكثر من ثلث أصحاب الأعمال الصغيرة التي شملها المسح في عام 2014 وقال أنهم لا يريدون أن يتقاعد، قال ربع أنها لا تخطط للتقاعد، وقال أكثر من ثلث انهم يخططون لتقسيم وقت تقاعدهم بين العمل والترفيه، وأكثر من ذلك وقال من نصف أنهم سيجدون صعوبة في الاعتزال تماما. حتى لو كنت من بين العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يخططون لمواصلة العمل، وضع خطة التقاعد للأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك هو فكرة جيدة لأنه يتيح لك خيارات – وجود خيارات يعني أنك سوف تشعر أكثر ارتياحا مع أي طريق تختار .

كيفية كتابة خطة الأعمال: دليل المبتدئين

كيفية كتابة خطة الأعمال: دليل المبتدئين

إذا كنت تفكر في بدء الأعمال التجارية الصغيرة، فإنك على الأرجح تعرف مسبقا ما هي خطة العمل وسمعت أن كنت في حاجة واحدة. ولكن هل حقا فهم الغرض من خطة العمل؟ هل يهم حقا إذا كان لديك واحدة للأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك؟ وكيف يمكنك إنشاء خطة للأعمال التجارية الصغيرة يمكن أن يكون مفيدا في الواقع؟ وإدخال والنصائح التالية وضع الأسس لإنشاء خطة عمل صغيرة فعالة لعملك الجديد.

خطط الأعمال الصغيرة شرح

في انها شكل أبسط، خطة عمل وثيقة تلخص أساسيات حول عملك والمنتجات والخدمات. السوق التي تستهدفها. الأهداف لديك لعملك. وكيف سيتم تحقيق هذه الأهداف.

خطة العمل هي واحدة من العديد من الخطط الهامة التي ينبغي أن يكون عند بدء الأعمال التجارية، وغيرها كونها خطة التسويق وخطة مالية. خطة عملك يجب سحب كل ثلاثة من هذه الخطط معا، وتتضمن عناصر الخطة التسويقية والخطة المالية الخاصة بك في وثيقة شاملة. التفكير في خطة عملك بمثابة خريطة أو مخطط التي ستوجه عملك من مرحلة البدء من خلال إنشاء ونمو الأعمال التجارية في نهاية المطاف.

لماذا هل حقا بحاجة الى خطة الأعمال

هناك العديد من الأسباب لماذا كنت في حاجة الى خطة عمل، على الرغم من أن هذه الأسباب تختلف حسب نوع الأعمال التي بدأت وكيف كنت تنوي استخدام خطة عملك. لكن القاسم المشترك لجميع الشركات هو أن خطة عمل ضروري.

بعد كل شيء، كيف يمكنك الحصول على عملك أطلقت ومزدهرة دون أي نوع من خطة مكتوبة لمساعدتك؟

بعض الأسباب التي كنت في حاجة الى خطة للأعمال التجارية الصغيرة التي قد تنطبق عليك ما يلي:

  • مطلوب خطة عمل إذا كنت تسير على التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي، الملعب عملك للمستثمرين، أو جلب شريك تجاري.
  • فلن تكون حقا قادرة على التأهل فكرة عملك دون فهم السوق التي تستهدفها، البحث في المنافسة، وإجراء تحليل الجدوى – جميع أجزاء من خطة العمل.
  • وهناك خطة عمل صغيرة جيدة يحدد ليس فقط أين أنت وأين تريد أن تكون، ولكن أيضا يساعد على تحديد الإجراءات المحددة التي تحتاج إلى اتخاذ للوصول إلى هناك.
  • ويمكن لخطة العمل توفير المعلومات الأساسية عن عملك، واستراتيجية، والثقافة للموظفين، بما في ذلك المديرين والموظفين، كما ينمو عملك.
  • القسم المالي من خطة عملك يمكن أن يكون أساس الميزانية عملك وأداة مفيدة لإدارة التدفقات النقدية على أساس شهري.

لذلك، كنت أعلم أنك بحاجة إلى خطة عمل. والسؤال التالي هو ان تنظر الى ما هو نوع من الخطة هو الأنسب للأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك.

خطط الأعمال التقليدية مقابل صفحة واحدة خطط الأعمال

هناك في الواقع العديد من أنواع خطط الأعمال، بما في ذلك خطط البدء، وثائق التخطيط الداخلية والخطط الاستراتيجية وخطط العمليات، وخطط العمل التي تم إنشاؤها للتركيز على النمو. كل واحد من هذه الأنواع من خطط العمل لديهم أهداف مختلفة، ولكن كل هذه الإصدارات تقع عموما في واحدة من صيغتين الأساسية – خطة التقليدية الأعمال (وتسمى أيضا رسمي أو منظم) أو خطة عمل مبسطة (غالبا ما تسمى العجاف أو من صفحة واحدة خطة عمل).

وهناك خطة عمل التقليدية هي ما يفكر أصحاب الأعمال الأكثر صغيرة حول (وغالبا ما يخشى) عندما يسمعون عبارة “خطة العمل”. وهي عادة ما تكون وثيقة طويلة ورسمية جدا يحتوي على كمية هائلة من المعلومات وهو الساحقة جدا لكثير من أصحاب الأعمال الجديدة.

وتشمل خطة العمل التقليدية عادة على الأقسام التالية:

  • ملخص تنفيذي:  وتسليط الضوء على أهم المعلومات في المستند (في حالة هذا القسم للقراءة فقط قبل اتخاذ قرار يتم).
  • الوصف الشركة:  أين كنت موجودا، مدى ضخامة الشركة، والرؤية والمهمة، ما تفعله وما الذي تأمل في تحقيقه.
  • المنتجات أو الخدمات:  ما تقوم ببيعها مع التركيز على القيمة التي تنوي تزويد العملاء أو العملاء.
  • تحليل السوق:  لمحة مفصلة عن صناعة كنت تنوي بيع المنتج أو الخدمة في وملخص السوق التي تستهدفها والمنافسة.
  • استراتيجية التسويق:  الخطوط العريضة للمكان عملك يلائم السوق وكيف سيتم تسعير وترويج وبيع المنتج أو الخدمة.
  • ملخص الإدارة:  كيف عملك هو منظم، ضالع، وكيفية إدارة الأعمال.
  • التحليل المالي:  تفاصيل لتمويل عملك الآن، ما سوف تكون هناك حاجة للنمو في المستقبل، فضلا عن تقدير النفقات التشغيلية الجارية الخاصة بك.

الأخبار ليست بهذه العظيم هو أن خطة الأعمال التقليدية وقتا طويلا، والكم الهائل من الأبحاث لإكمال. والخبر السار هو أنه ليس كل الأعمال يحتاج إلى خطة العمل التقليدية. هذا يقودنا إلى تنسيق خطة العمل الثاني – خطة العمل بسيطة أو من صفحة واحدة.

وهناك خطة عمل من صفحة واحدة هي خطة عمل مبسطة وموجزة التي يمكنك استخدامها كما هو أو كنقطة انطلاق لخطة الأعمال التقليدية. في حين أن هذا هو نسخة أصغر حجما من خطة العمل التقليدية، وكنت لا تزال بحاجة إلى جمع معلومات خاصة لعملك من أجل وضع خطة يمكن أن يكون مفيدا حقا بالنسبة لك. كن مستعدا للإجابة على الأسئلة التالية كما يمكنك إنشاء خطة عمل مبسطة الخاص بك:

  • الرؤية:  ماذا خلق؟ ما عملك سوف تبدو وكأنها في سنة واحدة، وثلاث سنوات وخمس سنوات؟
  • المهمة:  ما هي مهمتك؟ لماذا تبدأ هذه الأعمال، وما هو الهدف؟
  • الأهداف:  هل أهداف عملك تعتبر الأهداف الذكية؟ كيف سيتم قياس النجاح في تحقيق أهدافك؟
  • الاستراتيجيات:  كيف أنت ذاهب لبناء عملك؟ ما الذي كنت تبيع؟ ما هو فريد البيع المقترح (أي ما يجعل عملك مختلفة من المنافسة)؟
  • بدء كابيتال:  ما هو المبلغ الإجمالي لرأس المال لبدء سوف تحتاج إلى إطلاق عملك؟
  • المصروفات المتوقعة:  ما هو تقديرك والمصاريف الشهرية الجارية عملك ستكون مباشرة بعد إطلاق، في غضون ثلاثة أشهر، في غضون ستة أشهر، وخلال عام واحد؟
  • المطلوب الدخل:  ماذا نتوقع أن الدخل الشهري المستمر عملك ستكون مباشرة بعد إطلاق، في غضون ثلاثة أشهر، في غضون ستة أشهر، وخلال عام واحد؟
  • خطة العمل:  ما هي بنود العمل المحددة والمهام التي تحتاج إلى استكمال الآن؟ ما هي معالم مستقبلك؟ ما سوف تحتاج إلى أن يتحقق عن طريق تلك المعالم من أجل تلبية أهدافك؟

مرة واحدة كنت قد أجبت كل سؤال من هذه الأسئلة، سيكون لديك خطة عمل رجال الأعمال التي يمكنك استخدامها على الفور لبدء اتخاذ إجراءات في عملك.

أدوات لمساعدتك في إنشاء خطة أفضل الأعمال الصغيرة

ووضع خطة عمل يأخذك الوقت غير مقسمة والاهتمام، ولكن هناك أدوات تخطيط الأعمال المتاحة للمساعدة في تبسيط هذه العملية، وكثير منهم المتاحة مجانا. هناك نماذج المتاحة، بما في ذلك نموذج خطة العمل بسيط و نموذج خطة العمل التقليدي . وهناك أيضا العديد من الدروس خطة العمل المتاحة، بما في ذلك الدروس تخطيط الأعمال الفيديو .

ودعونا لا ننسى واحد الكل في وحول أدوات الإنترنت مثل SBA أداة خطة الأعمال والخدمات مثل RocketLawyer أن يسلب الكثير من الوقت اللازم لتهيئة وتنظيم خطة عملك. كما أن تبدأ مع خطة للأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك، واستكشاف هذه الأدوات إضافية تخطيط الأعمال لنرى كيف يمكن تبسيط عملية إلى أبعد من ذلك.

خطأ واحد العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة تجعل يخلق خطة عمل ليقال انهم في حاجة واحدة، ثم ينسى تماما عن ذلك. وبمجرد الانتهاء من خطة عمل خلقت، نعتبرها أداة داخلية تستخدمها على نحو مستمر في عملك، وتحديثها عند الضرورة لذلك يبقى الحالي. تذكر أن خطط الأعمال الصغيرة الأكثر فعالية هي تلك التي تستخدم كوثيقة حية في الأعمال التجارية للمساعدة في اتخاذ القرارات دليل والحفاظ على عملك على المسار الصحيح.

عندما هل هي آمنة لإغلاق بطاقة الائتمان؟

عندما هل هي آمنة لإغلاق بطاقة الائتمان؟

كنت تعمل بجد للحفاظ على عشرات الائتمان جيدة، ولكن الحقيقة هي أنه حتى خطأ واحد على ما يبدو بريئا لديه القدرة على التراجع عن الجهود التي تبذلونها. الأخطاء الائتمان مثل التأخر في السداد، وحسابات المجموعة، أو بها بطاقات الائتمان الخاصة بك يمكن أن تتحول بسرعة لديك عشرات الائتمان مثيرة للإعجاب في وقت سابق إلى شيء أقل جاذبية. وهذا يعني ارتفاع أسعار الفائدة على القروض في المستقبل، والتي يمكن أن تضيف ما يصل الى الآلاف من الدولارات اضافية تدفع الفائدة.

إغلاق حسابات بطاقات الائتمان القديمة هو خطأ ائتمان أخرى أن لديه القدرة على خفض كنت العشرات. ولكن، انها ليست ضمانة أنه سيحدث. إذا كان لديك حساب بطاقة الائتمان التي تريد أو تحتاج إلى إغلاق، وهناك الاحتياطات التي يمكن اتخاذها لحماية عشرات الائتمان الخاصة بك في حين لا يزال تخليص نفسك من حساب غير مرغوب فيها.

لماذا إغلاق بطاقات الائتمان يمكن أن يصب الائتمان الخاصة بك نقاط

هناك أسطورة الائتمان العنيد بدلا عن تأثير إغلاق حساب بطاقة الائتمان وماذا يعني لعلاماتك. الأسطورة هي أنه عند إغلاق حساب بطاقة الائتمان القديم، سوف تفقد صالح عمر الحساب.

نماذج الجدارة الائتمانية مثل فيكو وVantageScore لا تنظر في الحقيقة عصر أقدم حسابك ومتوسط ​​عمر حساباتك عند حساب عشرات الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، وإغلاق حساب لا يزيل تاريخها – بما في ذلك عصرها – من تقارير الائتمان الخاصة بك.

ليس فقط سوف تاريخ حساب مغلق تبقى على تقارير الائتمان الخاصة بك، ولكن سوف تستمر نماذج الجدارة الائتمانية للنظر في سن الحساب أيضا. و، وحتى أفضل، لا يزال حساب مغلق للسن. لذا، إذا كنت إغلاق بطاقة الائتمان تبلغ من العمر خمسة أعوام اليوم … في 12 شهرا انها ستكون بطاقة الائتمان تبلغ من العمر ست سنوات.

الآن بعد أن قمنا كشف زيف أسطورة، وهنا يكمن الحقيقي السبب في إغلاق هذا الحساب بطاقة الائتمان القديم قد يضر علاماتك: نماذج التصنيفات الائتمانية النظر في العلاقة بين أرصدة وحدود الائتمان على حسابات بطاقة الائتمان الخاصة بك. وبشكل أكثر تحديدا، ونماذج قياس الجدارة الائتمانية حساب نسبة استخدام الدوارة أو، بعبارة أخرى، كم من الائتمان المتاح لديك كنت تستخدم في شكل أرصدة بطاقات الائتمان.

ويتم احتساب نسبة بجمع أرصدة البلاستيك وتقسيم هذا العدد على مجموع كل الحدود الائتمان الخاصة بك – حتى على البطاقات التي لا تزال مفتوحة كنت لا تستخدم. وهذا يعني أنه حتى لو كنت لا تستخدم بطاقة، والحد من الائتمان غير المستغلة وتساعد على الحفاظ على ذلك نسبة استخدام أقل. إذا قمت بإغلاق هذا الحساب، فسوف تفقد على الفور قيمة الحد الائتماني غير المستخدمة، وسوف العشرات من المرجح أن تنخفض بعض المبلغ. لهذا السبب كنت في كثير من الأحيان قراءة مقالات حول مخاطر إغلاق حسابات بطاقات الائتمان.

لماذا قد تحتاج إلى إغلاق بطاقة الائتمان

في معظم الحالات، فمن غير المستحسن لإغلاق حساب بطاقة الائتمان غير المستغلة بسبب التأثير السلبي المحتمل على عشرات الائتمان الخاصة بك. إلا انه من الضروري حقا، ربما يجب عليك ترك حسابات بطاقة الائتمان الخاصة بك مفتوحة.

غير أن هناك استثناءات لهذه القاعدة.

قد تحتاج إلى إغلاق حساب بطاقة ائتمان مشتركة بعد الانفصال. وثمة مثال آخر حيث قد ترغب في إغلاق حساب بطاقة الائتمان يمكن أن يكون عندما يكون لديك بطاقة في محفظتك مع رسم سنوي غير جذابة. وكنت قد يتسبب في إغلاق العرضي للحساب عن طريق عدم استخدام البطاقة لفترة طويلة من الزمن. الشركات المصدرة لبطاقات يكرهون الخمول، لأن الخمول يعني عدم وجود إيرادات.

كيفية إغلاق حساب بطاقة الائتمان قديم كما بأمان وقت ممكن

بغض النظر عن السبب الخاص بك لإغلاق حساب بطاقة الائتمان، مع التخطيط السليم قد يكون من الممكن القيام بذلك مع قليل من أي ضرر درجة الائتمان.

تذكر، والسبب الحقيقي ليغلق على الحساب القديم قد تضر عشرات الائتمان الخاصة بك هو بسبب إغلاق الحساب قد يرفع نسبة الاستخدام الخاصة بك دائر. ومع ذلك، إذا كان كل بطاقات الائتمان الخاصة بك لديها بالفعل $ 0 أرصدة، ثم إغلاق حساب غير مستخدمة لن زيادة نسبة الاستخدام. ولذلك، فإن إغلاق حسابك المرجح أن يكون له تأثير على عشرات الائتمان الخاصة بك في هذه الحالة.

مجرد أن تكون آمنة، إذا كنت ملتزما حقا أن يغلق حساب بطاقة الائتمان يجب أن نفكر في التوقيت. لا إغلاق بطاقة إذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على قرض أو بطاقة أخرى. انتظر حتى يتم إغلاق على القرض ومن ثم إغلاق الحساب. وبهذه الطريقة يمكنك حفظ أي انخفاض درجة المحتملين لبعد أن كنت قد تمت الموافقة عليها بالفعل.

يجب عليك استخدام قرض شخصي لتسديد ديون بطاقات الائتمان؟

يجب عليك استخدام قرض شخصي لتسديد ديون بطاقات الائتمان؟

الغرق تحت كومة من تكلفة ديون بطاقات الائتمان؟ لم يكن لديك المال اللازم لكتابة شيك كبير على السداد؟ هي بطاقات بلغوا الحد الاقصى قتل فيكو وعشرات الائتمان VantageScore؟ إذا كان الأمر كذلك، فأنت بالتأكيد ليست وحدها. على الصعيد الوطني، وارتفع إجمالي ديون بطاقات الائتمان لأكثر من 1000000000000 $ في العام الماضي، وفقا ل تقرير نيلسون .

انه ليس سرا أن الإفراط في ديون بطاقات الائتمان غالبا ما ينذر مشاكل مالية خطيرة. في الواقع، إذا كنت مدينون حاليا أكثر على بطاقات الائتمان الخاصة بك مما تستطيع لسداد هذا الشهر، ثم كنت بالفعل في ورطة وإضاعة المال الخاص. لإضافة الطين بلة، أن ديون بطاقات الائتمان المتميز وهذا ما يضر محفظتك يمكن أيضا أن يكون إيذاء عشرات الائتمان الخاصة بك.

لماذا آذى ديون بطاقات الائتمان عشرات الائتمان

العديد من المستهلكين أنه من المدهش أنه حتى “في الوقت المحدد” يمكن حسابات بطاقات الائتمان الضرر عشرات الائتمان. والحقيقة هي أنه يأخذ الكثير من تاريخ دفع جيدة لكسب درجة الائتمان كبيرة. تاريخ الدفع هو واحد فقط قطعة من اللغز أكبر من ذلك بكثير. المتميز ديون بطاقات الائتمان يمكن أن يكون لها تأثير سلبي على درجة الائتمان حتى إذا قمت بإجراء جميع المدفوعات الشهرية في الموعد المحدد.

تم تصميم نماذج الجدارة الائتمانية مثل فيكو وVantageScore لمقارنة مدى ديون بطاقات الائتمان مدينون لكم (الأرصدة) مع كم كنت مؤهلا لقضاء (حدود). ويشار إلى هذه العلاقة بين أرصدة بطاقات الائتمان وحدود لك نسبة الدين إلى حد أو نسبة الاستخدام الخاصة بك دائر.

يمكنك حساب نسبة الاستخدام تدور الخاص بك على حساب بطاقة الائتمان من خلال تقسيم التوازن عن طريق الحد الائتماني وضرب هذا الرقم 100. على سبيل المثال، إذا كان لديك حساب بطاقة الائتمان مع حد $ 5000 وتوازن 2،500 $، ثم تدور بك نسبة الاستخدام هو 50٪ (2500 ÷ 5000 = 0.5 X 100 = 50٪). دفع هذا التوازن وصولا الى 1000 $، وسوف نسبة الاستخدام الدوار الجديد الخاص بك أن يكون 20٪ (1000 ÷ 5000 = 0.2 X 100 = 20٪). وكلما ارتفعت هذه النسبة، وانخفاض عشرات الائتمان الخاصة بك … انها بهذه البساطة.

على القروض الشخصية الحل

وبطبيعة الحال، إذا كنت تستطيع أن تكتب شيكا كبيرة وسداد كل أو جزء كبير من ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك، ثم ربما يجب عليك القيام بذلك. بعد ما اذا سداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك في كل مرة أمر مستحيل، لا تزال هناك بعض الطرق الذكية الأخرى للتعامل مع ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك. سداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك مع قرض شخصي واحد هذه الحلول. وهنا اثنين من الأسباب الكبرى لماذا:

1. يمكن أن تكون الديون أرخص.

أسعار الفائدة بطاقة الائتمان وعادة ما تكون واحدا من أعلى معدلات ستدفعون من أي وقت مضى. ليس من غير المألوف لبطاقة الائتمان استخدام العام (أمريكان إكسبريس، اكتشف، ماستركارد، فيزا) أسعار الفائدة لترتفع أكثر من 15٪، وحتى بالنسبة للأشخاص الذين يعانون من حسن الائتمان. أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان متجر بيع بالتجزئة هي دائما تقريبا بشكل جيد في 20S.

وعلى سبيل المقارنة، وأسعار الفائدة على القروض الشخصية وغالبا ما تكون أقل تكلفة بكثير، وخاصة إذا كان لديك الائتمان لائق. (وغني عن القول أن القرض بفائدة مرتفعة الشخصية – أنها يمكن أيضا تسلق الماضي 20٪ للمتقدمين مع الائتمان المتوسط ​​- لن يكون مفيدا جدا)

2. انها مضمونة تقريبا وسوف عشرات الائتمان الخاصة بك تتحسن.

القروض الشخصية وقروض الدفعة غير المضمونة، وليس حسابات متجددة مثل بطاقات الائتمان. ونتيجة لذلك، عندما تحمل الديون المستحقة على القرض بالتقسيط، لا أثر علاماتك في نفس بطريقة سلبية لأنها عندما تحمل الديون الدوار المتميز. في الواقع، والتوازن كنت تحمل على قسط القرض عادة التهم ضدك قليلا جدا، على كل حال، من وجهة نظر الجدارة الائتمانية.

وتذكر أن مشكلة الرياضيات فعلنا أعلاه قبل لحظات قليلة فقط؟ لو كنت لتحويل الدوار ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك في الديون الأقساط، ثم توقف على “استخدام الدوار” مشكلة في الوجود، لأنه لم يؤخذ الدين الأقساط إلى أن مشكلة الرياضيات.

في الواقع، إذا كنت لتسديد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك على بطاقات متعددة مع قسط القرض، لديك نسبة الدين إلى حد قد تسير على ما يرام جدا من الصفر، وسوف العشرات من المرجح اطلاق النار من خلال السقف – شريطة أن مواكبة ل تاريخ على دفعات مع القروض الشخصية الجديد.

كيفية إدارة الديون من أي حجم

كيفية إدارة الديون من أي حجم

الجميع حتى مع قليل من الديون لديها لإدارة ديونها. إذا لديك فقط الدين الصغير، لديك للحفاظ على المدفوعات الخاصة بك وتأكد من أنه لا يخرج عن نطاق السيطرة. من ناحية أخرى، عندما يكون لديك الكثير من الديون ، لديك لبذل المزيد من الجهد في سداد الديون الخاصة بك في حين دفع شعوذة على الديون كنت لا يدفعون الآن.

تعرف منظمة الصحة العالمية وكيف مدينون لكم.

تقديم قائمة من الديون الخاصة بك، بما في ذلك الدائن، المبلغ الإجمالي للدين، الدفع الشهري، وتاريخ الاستحقاق. يمكنك استخدام تقرير الائتمان الخاصة بك لتأكيد الديون في القائمة الخاصة بك. الرجوع إلى قائمة الديون بشكل دوري، وخاصة عند دفع الفواتير. تحديث قائمة الخاص بك كل بضعة أشهر وكمية من التغييرات الديون الخاصة بك.

دفع الفواتير في الوقت المحدد كل شهر.

المدفوعات المتأخرة تجعل من الصعب على سداد الديون الخاصة بك لأنك سوف تضطر لدفع رسوم في وقت متأخر. يغيب دفعتين في صف واحد، وسوف معدل الفائدة الخاص وزيادة تكاليف التمويل.

إذا كنت تستخدم نظام تقويم على الكمبيوتر أو الهاتف الذكي، أدخل المدفوعات الخاصة بك هناك ووضع تنبيه لتذكيرك عدة أيام قبل أن يكون دفع المستحق. إذا كنت أفتقد الدفع، لا تنتظر حتى تاريخ الاستحقاق المقبل لارسال دفعتك، بحلول ذلك الوقت يمكن أن يتم إبلاغ مكتب الائتمان. بدلا من ذلك، ارسال دفعتك بمجرد تذكر.

إنشاء تقويم دفع الفاتورة الشهرية.

استخدام تقويم دفع الفواتير لمساعدتك على معرفة أي لدفع الفواتير التي راتب. في التقويم الخاص بك، إرسال مبلغ دفع كل فاتورة بجانب تاريخ الاستحقاق. ثم، وملء في تاريخ كل راتب. إذا كنت تحصل على رواتبها على نفس أيام من كل شهر، مثل 1 الحادي و 15 عشر ، يمكنك استخدام نفس التقويم من شهر لآخر. ولكن، اذا انخفضت رواتبهم الخاص بك في أيام مختلفة، من شأنه أن يساعد على إنشاء تقويم جديد كل شهر.

جعل ما لا يقل عن الحد الأدنى للدفع.

إذا كنت لا تستطيع أن تدفع أي شيء أكثر، على الأقل جعل الحد الأدنى للدفع. بالطبع، الحد الأدنى للدفع لا تساعدك على تحقيق تقدم حقيقي في سداد الديون الخاصة بك. ولكن، فإنه يحتفظ الديون الخاصة بك من النمو. عندما كنت أفتقد المدفوعات، وستكون أكثر صعوبة لحاق وفي نهاية المطاف حساباتك يمكن أن يذهب إلى التخلف عن السداد.

تقرر أي ديون لسداد أولا.

ديون بطاقات الائتمان هو أفضل مرشح لسداد الأولوية. جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك، واحد وفقا لأعلى سعر الفائدة عادة ما يحصل الأولوية في السداد لأنه يكلف أكبر قدر من المال. استخدام قائمة الديون الخاصة بك لتحديد الأولويات وترتيب الديون الخاصة بك في النظام الذي تريد سدادها. يمكنك أيضا اختيار لتسديد الديون مع أدنى رصيد أولا.

سداد مجموعات وتهمة العرضية.

عندما يكون لديك أموال محدودة لسداد الديون، والتركيز على الحفاظ على حساباتك الأخرى في وضع جيد. لا نضحي حسابات الايجابية لتلك التي أثرت بالفعل الائتمان الخاصة بك. بدلا من ذلك، دفع تلك الحسابات المستحقة الماضية عندما كنت تستطيع أن تفعل ذلك. كن على علم أن الدائنين الخاص بك وسوف تستمر جهود جمع على حسابك طالما لديك الرصيد غير المسدد.

استخدام صندوق للطوارئ لتراجع.

دون الوصول إلى تحقيق وفورات، عليك أن تذهب إلى الدين لتغطية نفقات طارئة. وحتى صندوق الطوارئ صغير تغطية النفقات الصغيرة التي تأتي كل مرة واحدة في لحظة. أولا، والعمل نحو إنشاء صندوق للطوارئ $ 1000. وبمجرد الانتهاء من ذلك، وجعل ذلك الهدف الخاص بك لإنشاء صندوق أكبر، مثل 2000 $. في نهاية المطاف، وتريد لبناء احتياطي من ستة أشهر من نفقات المعيشة.

استخدام ميزانية شهرية للتخطيط النفقات الخاصة بك.

الحفاظ على ميزانية يساعد على ضمان أن يكون لديك ما يكفي من المال لتغطية جميع النفقات الخاصة بك كل شهر. خطة بوقت كاف ويمكنك اتخاذ إجراءات في وقت مبكر إذا كان يبدو كما سوف لا يكون لديك ما يكفي من المال لفواتيرها هذا الشهر أو الذي يليه. ويساعد الميزانية أيضا كنت تخطط لقضاء أي أموال إضافية كنت قد تركت بعد وتغطي النفقات. يمكنك استخدام هذه الأموال الإضافية لسداد الديون بشكل أسرع.

التعرف على علامات بأنك بحاجة للمساعدة.

إذا كنت تجد صعوبة في دفع الديون الخاصة بك وغيرها من الفواتير كل شهر، قد تحتاج إلى الحصول على مساعدة من شركة لتخفيف عبء الديون، مثل وكالة الائتمان المشورة. خيارات أخرى لتخفيف عبء الديون هي دين التوحيد، لتسوية الديون، والإفلاس. كل هذه لها مزايا وعيوب ذلك تزن خياراتك بعناية.

إذا كنت تعتقد أن لديك مشكلة الانفاق، وطلب المساعدة من خلال المدينين مجهول ، مجموعة الديون مساعدة مماثلة لمدمني الخمر دون الكشف.

كيفية التعامل مع حالات الطوارئ المالية

كيفية التعامل مع حالات الطوارئ المالية

هل تم للتو مصدوم من غير متوقعة مالية طارئة ولا أعرف ماذا أفعل؟ سواء كان ذلك في فقدان الوظيفة، والنفقات الطبية، أو إصلاح المنزل الطوارئ، وهو تغيير غير متوقع في وضعك المالي يمكن أن تكون مرهقة للغاية. الفواتير لا تزال بحاجة إلى أن تدفع، والمرافق العامة تحتاج إلى البقاء، وتحتاج إلى وضع الطعام على المائدة، فكيف يجب التعامل مع الأزمة المالية؟

تقييم الوضع

ان نتوقف لحظة للجلوس وتقييم بعناية الوضع الخاص بك.

سوف يركض في حالة من الذعر لن يحل أي شيء والرصاص الوحيد لضغوط إضافية. ومن المفهوم، ربما لديك مليون الأشياء من خلال تشغيل رأسك ويكون بارد وجمعها هو آخر شيء على عقلك، ولكن القدرة على تقييم بعناية الوضع الخاص بك وسوف يضمن لك اتخاذ الخيارات الصحيحة.

أولا، تحديد سبب هذه الحالة الطارئة المالي. قبل أن تتمكن من البحث عن سبل لتسوية الوضع، تحتاج إلى فهم السبب. هو فقدان مفاجئ للدخل؟ تصاعد النفقات التي لا يمكن مواكبة؟ كارثة طبيعية؟ في حين أن كل حالة يمكن أن يؤدي إلى أعباء مماثلة، سوف خطتك للهجوم على الأرجح بحاجة إلى معالجة جذور المشكلة أن تكون فعالة على المدى الطويل.

أولويات النفقات

لم يتم إنشاء جميع النفقات على قدم المساواة. هناك بعض مشاريع القوانين التي تحتاج إلى أن تدفع قبل الآخرين. بعض من أهم البنود لوضع في الجزء العلوي من القائمة الخاصة بك يجب أن يكون الغذاء والمأوى.

هل يستحق المخاطرة الرهن للحفاظ على الكابل الخاص بك فاتورة الحالية؟ من الواضح أن لا، ودراسة ذلك بعناية جميع النفقات الخاصة بك وتحديد والتي هي الأكثر أهمية. فإنه لا يستحق دفع شيء من شأنه أن يضع لكم في خطر عدم القدرة على دفع ثمن ضرورة.

بمجرد إنشاء فواتير التي هي الأكثر أهمية، يمكنك أن تبدأ تبحث عن النفقات لقطع من ميزانيتك.

في حين أنه قد لا يكون الكثير من المرح لقطع بعض الأشياء التي اعتدت عليها، قد يكون ما هو ضروري لإبقاء لكم من الانزلاق إلى حفرة المالي أعمق.

البحث عن سبل لخفض أو القضاء على الأمور تماما. التفكير في هذه قنوات افلام مميزة أو حزمة القنوات الفضائية. ربما يمكنك الحصول عليه دون وجود خطة الهاتف الخليوي باهظة الثمن، أو ربما كنت القضاء على الهاتف الثابت الخاص بك تماما. اذا ذهبت بانتظام الخروج لتناول الطعام، والنظر في تقليص أو تناول الطعام في المنزل تماما. لأنها لا تأخذ من ذلك بكثير. لو كنت لتجد سوى خمس طرق مختلفة لتوفير 20 $ كل شهر، وكنت قد حررت على الفور حتى 100 $ التي يمكن أن تذهب نحو النفقات الخاصة بك مهمة وضرورية.

التفاوض مع المقرضين

إذا كنت تواجه مشكلة مع بطاقات الائتمان، والفواتير الطبية، أو حتى الرهن العقاري الخاص بك، فإن أول شيء يجب عليك القيام به هو الاتصال المقرض الخاص بك. صدق أو لا تصدق، انها في مصلحتهم لمساعدتك على جعل المدفوعات الخاصة بك، حتى لو كان ذلك يعني انخفاض سعر الفائدة أو تمديد الشروط. الناس في كثير من الأحيان الانتظار حتى يحصلوا على الجانحين بالفعل بشدة قبل الاتصال المقرضين، وبعد ذلك أنهم ليسوا على استعداد لعمل معكم. إذا كنت تعرف أن المال هو الحصول على ضيق وكنت قد تحتاج إلى المساعدة، ودعوة لهم قبل ان تحصل وراء.

يمكن استدعاء شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك يؤدي إلى انخفاض سعر الفائدة، وفي بعض الحالات قد تؤدي إلى تأخير مؤقت في تسديد الدفعات. يمكن الوصول إلى شركة الرهن العقاري الخاص بك يؤدي إلى إعادة هيكلة القرض الخاص بك. وحتى عندما يتعلق الأمر المرافق الخاصة بك مثل الكهرباء والغاز، وعادة ما تقدم برامج للمساعدة على إبقاء الأضواء على وجعل المدفوعات بأسعار معقولة إذا كنت تعاني من المشقة. لا تنتظر لرسائل تهديد القادمة للبدء في البريد قبل اتخاذ أي إجراء.

البحث اموال اضافية

من الناحية المثالية، كنت تريد أن يكون بعض المال جانبا في صندوق للطوارئ للمساعدة في دفع أي نفقات غير متوقعة، ولكن هذا ليس ممكنا دائما. حيث لا تقوم بدورها عندما كنت قد استنفدت حساب التوفير الخاص بك؟

يمكنك دائما محاولة للحصول على قرض أو استخدام بطاقات الائتمان، ولكن هذه قد تجعل فقط المشكلة سوءا.

في حين اقتراض المال يمكن أن توفر الوصول السريع إلى نقد، كما يمكن أن تأتي مع ارتفاع أسعار الفائدة والدفع الشهري الجديد. إذا كنت تعاني من ضائقة مالية لفترة طويلة من الزمن، قد تجد نفسك في دوامة من المستحيل تقريبا للتعافي من.

وثمة خيار آخر يمكن أن يكون للتحقق مع الأصدقاء والعائلة. لا أحد يحب أن يسأل عن المال، ولكن قليلا من المساعدة من أحد أفراد أسرته قد يكون كل ما تحتاجه للحصول من خلال التصحيح الخام. وبطبيعة الحال، وهذا يمكن أيضا يشكل ضغطا على بعض العلاقات، وبالتالي المضي قدما بحذر.

وأخيرا، قد يكون لديك بعض الأموال المتاحة عن طريق الاستثمارات أو في حسابات التقاعد. وبصفة عامة، في سحب أموال من حسابات التقاعد الخاصة بك هو فكرة سيئة لأنها يمكن أن تضع الأمن التقاعد الخاص بك في خطر، لكنه يمكن أيضا أن يكون كافيا لإبقاء لكم من الخوض في مزيد من المشاكل المالية.

إذا كان لديك حاليا 401 (ك) أو 403 (ب) حيث كنت في العمل، تحقق لمعرفة ما إذا كان لديهم حكم القرض. إذا كنت تأخذ قرض من الحساب الخاص بك، فإنك قد تكون قادرة على اقتراض أموال من دون دفع الضرائب وتجنب أي عقوبات طالما كنت سداد القرض مع مرور الوقت. إذا كان القرض هو ليس خيارا، فقد تكون مؤهلا أيضا لانسحاب المشقة أو حتى التوزيع السابق لأوانه منتظم. ومن الواضح أن هذه الملاذ الأخير، وسوف تخضع للضريبة أي شيء الانسحاب، وإذا كنت أصغر من سن 59 ½، قد تواجه أيضا عقوبة إضافية بنسبة 10٪.

الاستفادة من المساعدة المتاحة

عندما يتعلق الأمر إلى ضائقة مالية، قد يكون هناك مساعدة من هناك بالنسبة لك. في حال فقدان الوظيفة، قد يكون لك الحق في إعانات البطالة. إذا قدم عملك أيضا المصدر الوحيد للالتأمين الصحي الخاص بك، تأكد أن ننظر إلى COBRA لمعرفة ما اذا كان يمكن الحفاظ على التأمين الصحي بأسعار معقولة. إذا أصيب في العمل، ويسأل عن تعويض العمال. في بعض الحالات، قد يتأهل حتى للدولة أو الفيدرالية فوائد مثل الطبية، والضمان الاجتماعي للمعوقين، وأكثر من ذلك.

يمكنك مساعدة في تمويل العديد من هذه البرامج سواء بصورة مباشرة أو غير مباشرة، لذلك تأكد من أنك الاستفادة إذا كنت الحق في الحصول عليها. وبالإضافة إلى ذلك، عندما يتعلق الأمر الى فقدان الوظيفة، تأكد من فحص في المجتمع المحلي للحصول على موارد لمساعدتك في الحصول على العودة إلى العمل. قد تكون قادرة على العثور على عمل أو الفئات التي يمكن أن تساعد في وضع سيرتك الذاتية معا، وتلميع مهارات المقابلة الخاصة بك، وحتى القيام ببعض الشبكات لربما العثور على عمل.

التخطيط للطوارئ المالي القادم

إذا كنت قد جعلت من خلال الأوقات الصعبة في الماضي وتريد أن تقلل من تأثير في المستقبل، وهناك عدد قليل من الأشياء التي يمكنك القيام به للاستعداد. بدء مع صندوق للطوارئ. هذا هو بالضبط السبب في ما يطلق عليه أموال الطوارئ. وهناك قاعدة جيدة من التجربة هو أن يكون بضعة أشهر بقيمة نفقات نقض في البنك للمساعدة في دفع نفقات غير متوقعة أو دفع الفواتير إذا فقدت وظيفتك. ومن الواضح أن أكثر قمت بحفظها، وأفضل حالا عليك أن تكون. ولكن حتى يستحق شهر أو شهرين من نفقات حفظ حتى نستطيع شراء بعض الوقت في حين تحصل الأمور إلى مسارها الصحيح.

تحتاج أيضا إلى النظر في التأمين. معظم أشكال التأمين شبكة أمان لتغطية النفقات. إذا كنت في حادث مع السيارة، وكنت ترغب في الحصول على التأمين على السيارات. عندما تحصل على المرضى أو المصابين، كنت تريد أن يكون التأمين الصحي. وعندما يكون هناك حريق في بيتك، ونأمل، لديك التأمين على المساكن. ولكن هناك المزيد من الطرق التي يمكن أن تحمي نفسك من الناحية المالية. التأمين ضد العجز يمكن أن يساعد إذا أصبحت عاجزا وغير قادر على العمل. ويمكن التأمين على الحياة توفر لزوجتك أو الأطفال في حالة الوفاة المفاجئة الخاص بك.

وجود خطة في المكان قبل وقوع الأزمة المالية تأخذ الكثير من وزنه الخروج من كتفيك. معرفة ما النفقات التي لديك وكيف عليك دفع ثمنها سيجعل الوضع المجهدة أسهل بكثير للتعامل مع.

تجنب بطاقة الائتمان الخاصة بك أسعار عقوبة، وربما تستمر للأبد

تجنب بطاقة الائتمان الخاصة بك أسعار عقوبة، وربما تستمر للأبد

ويسمح القانون الاتحادي مصدري بطاقات الائتمان لفرض عقوبة سعر الفائدة إذا أصبحت أكثر من 60 يوما الجانحين على دفع بطاقة الائتمان الخاصة بك. وكما يوحي اسمها، انها نوع من العقاب لجهودكم مدفوعات بطاقات الائتمان تفويتها. تفقد سعر الفائدة كنت تتمتع حاليا، حتى لو كان معدل الترويجية، وسيتم احتساب الرسوم المالية الخاصة بك تحت معدل أعلى بكثير عقوبة لمدة ستة أشهر على الأقل.

الحالي لمدة 60 يوما جنوح شرط أفضل بكثير من المعتاد الصناعة من قبل بضع سنوات عندما مصدري بطاقات الائتمان يمكن أن تسن معدل الجزاء بعد غاب واحد فقط الدفع. وكانت الفترة زيادة جنوح قبل معدل عقوبة يمكن فرضها من الائتمان الاستهلاكي حماية بطاقة المدرجة في قانون بطاقة الائتمان من عام 2009 .

ثغرة لستة أشهر عقوبة أسعار انتهاء الصلاحية القاعدة

فإن معدل عقوبة لن يستمر إلى الأبد كما فعلت في السنوات الماضية. ويلزم الشركات المصدرة لبطاقات لخفض معدل عقوبة ظهرك لسعر الفائدة العادية بعد أن كنت قد قدمت ستة المدفوعات في الوقت المناسب متتالية، ولكن هذا لا ينطبق إلا على التوازن الذي كان قائما عندما فرضت معدل عقوبة. أنها لا تنطبق على المشتريات التي تمت بعد أصبح معدل عقوبة فعالة. العديد من الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان والحفاظ على معدل عقوبة لشراء جديدة ومستمرة لمعاقبة لك، خطأ لمدة شهرين طالما استخدام تلك البطاقة.

قراءة شروط بطاقة الائتمان الخاصة بك (وجدت في موقع الويب الخاص بك بطاقة الائتمان المصدر، عند الطلب، أو في قاعدة البيانات الاتحادية اتفاقات بطاقة الائتمان) لمعرفة معدل عقوبة الخاص بك، وما إذا كان مصدر بطاقتك يترك ذلك في الواقع لشراء جديدة. القسم المسمى “معدل عقوبة لديك، وعندما ينطبق” سوف تحدد إذا كان ينطبق سواء معدل عقوبة الخاص بك يمكن تطبيقها إلى أجل غير مسمى.

تأكد من أنك تفهم ما يتسبب في معدل عقوبة، على سبيل المثال دفع في وقت متأخر، بعد أن دفع عاد، والذهاب أكثر من حد الائتمان الخاص بك أو كل ما سبق. إذا كان لديك بطاقات الائتمان متعددة أو القروض مع بنك واحد، تعثر على واحدة من تلك الحسابات يمكن أن تؤدي إلى معدل عقوبة على حسابك الآخر. لاحظ أن مصدري بطاقات الائتمان لم يعد يسمح لرفع معدل حسابك على أساس الإجراءات الخاصة بك مع حسابات مع الدائنين والمقرضين الآخرين (كانت تعرف هذه الممارسة كما الافتراضي الشامل).

أسعار عقوبة من مصدري بطاقات الائتمان الرئيسية

وفيما يلي بنود معدل عقوبة من عدد قليل من الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان الرئيسية (اعتبارا من نوفمبر 2013):

أمريكان إكسبريس : إذا تم تطبيق عقوبة أبريل، أنها ستطبق لمدة 6 أشهر على الأقل. نستعرض حسابك كل 6 أشهر بعد عقوبة تطبق أبريل عقوبة ستواصل أبريل لتطبيق حتى بعد إجراء المدفوعات في الوقت المناسب، مع عدم وجود دفعات عاد خلال 6 أشهر تجري مراجعة. فإن عقوبة تطبق أبريل إلى الأرصدة القائمة إلا إذا دفع أكثر من 60 يوما في وقت متأخر.

بنك أوف أمريكا : إذا زاد APRS الخاصة بك، سيتم تطبيق عقوبة أبريل إلى أجل غير مسمى. لن تتجاوز بك عقوبة أبريل 29.99٪ من المعاملات الجديدة. ليس هناك عقوبة أبريل على الأرصدة القائمة.

عاصمة واحدة : إذا زاد APRS لدفع هذا هو وقت متأخر، وعقوبة أبريل قد تنطبق إلى أجل غير مسمى. وعاصمة واحدة تستعرض دوريا أي زيادة المعدل إلى حسابك لانخفاض سعر ممكن.

مطاردة : إذا زاد APRS للحصول على أي من هذه الأسباب، فإن عقوبة أبريل تطبيق إلى أجل غير مسمى. الأسباب هي عدم جعل الحد الأدنى للدفع في الوقت المحدد، تتجاوز الحد الأدنى من المدفوعات الخاصة بك (عند الاقتضاء)، وجود دفع عاد، أو القيام بأي من هذه الأشياء مع حساب تشيس آخر.

سيتي : إذا زاد APRS للحصول على أي من هذه الأسباب، قد عقوبة أبريل تطبيق إلى أجل غير مسمى. مع سيتي، وأسباب معدل عقوبة هي التأخر في السداد أو عاد.

اكتشاف لا: معدل عقوبة لبطاقات أنه اكتشف

PenFed لديها واحد من عقوبة شروط أكثر سخاء أبريل: إذا لم يتم تلقي الحد الأدنى الدفع في غضون 60 يوما، حسابك بالكامل يخضع للتغيير إلى عقوبة غير متغير أبريل

فإن عقوبة تبقى أبريل في مكان حتى إجراء ثلاث دفعات شهرية على التوالي في أو قبل تاريخ الاستحقاق.

IberiaBank و يلز فارجو لا قائمة عذاب أبريل في اتفاقات بطاقة الائتمان الخاصة بهم.

إذا كنت تحصل على معدل عقوبة ذلك لا تنقضي

إذا قمت بتشغيل معدل عقوبة على بطاقة الائتمان التي يتركها في الواقع إلى أجل غير مسمى، ندرك أن كل ما تبذلونه من مشتريات جديدة سيتم احتساب الفائدة عند أعلى أبريل، وحتى بعد انتهاء معدل عقوبة رصيدك السابق. وسوف تكون رسوم جديدة لديك الرسوم المالية أعلى من ذلك بكثير، وستكون أكثر تكلفة لتسديد. هذا يعني أيضا أنك سوف تحمل أرصدة لدى أسعار الفائدة المختلفة والمدفوعات الخاصة بك تخضع لقواعد توزيع الدفع. ودفع الحد الأدنى تذهب نحو التوازن مع انخفاض سعر الفائدة. سوف المدفوعات فقط أعلى من الحد الأدنى تخفيض رصيد معدل أعلى.

هو أن معدل عقوبة غالبا ما تكون قريبة من 30٪، وأعلى في بعض الأحيان، وخلق توازنات جديدة في إطار ذلك سعر الفائدة ليس من الحكمة إلا إذا كنت تخطط لدفع رصيدك بالكامل كل شهر.

تأكد من أنك تفهم ما هي الإجراءات سوف يتسبب في معدل عقوبة حتى تتمكن من تجنب وجود لها المفروضة على الإطلاق، حتى لو كان ينتهي بعد 6 أشهر على بطاقة الائتمان الخاصة بك. للحصول على بطاقات الائتمان التي ليس لها فائدة جزائية، يجب أن تدرك أنه قد يكون هناك رسوم عقابية بدلا من ذلك، على سبيل المثال رسوم التأخر في السداد، التي هي غير جذابة على حد سواء.