Когато имате дълг, определени навици само ще затруднят изплащането на дълга ви завинаги. Или още по-лошо, тези неща биха могли да ви завлекат по-дълбоко в дългове. Ако не постигате напредък, изплащайки дълга си, изследването на текущите ви финансови навици може да обясни защо.
1. Продължавайте да правите такси за кредитни карти
Ако продължите да използвате кредитната си карта, докато сте в дълг, очевидно ще отмените всеки напредък, който сте постигнали към изплащането на дълга си. И ако не плащате повече към дълга си, отколкото харчите, дължимата сума всъщност расте, вместо да се свива. Отменете кредитните си карти, намалете ги или ги замразете, буквално в лед, ако не можете да контролирате навиците на кредитната си карта.
Съвет: Някои издатели на кредитни карти имат функция „замразяване“, която ви позволява временно да изключите покупките на кредитни карти или като влезете в своя онлайн акаунт или с помощта на приложение.
2. Отворете нови кредитни карти
Освен ако не се възползвате от промоция за трансфер на нулев процент за консолидиране на салдото с високи лихвени проценти, не отваряйте нови кредитни карти, докато се опитвате да се измъкнете от дълга. Друга кредитна карта означава още едно минимално плащане, за да се фактурира всеки месец. Не само това, увеличаването на броя на вашите кредитни карти и салда на кредитните карти прави по-трудно да намалите общия си дълг. Запазете всички нови заявления за кредитни карти за, след като сте изплатили дълг.
3. Игнорирайте сметките си за кредитни карти
Предполагането, че салдата на кредитната ви карта не съществува, не ги кара да изчезнат. Докато обръщате гръб на кредитните си карти, настъпва финансова буря. Минималните плащания се сумират, балансите ви растат, а кредитът ви се влошава всеки месец. Отворете всички извлечения от кредитната си карта, дори ако сте настроили автоматичното плащане, така че да сте наясно как вашите плащания влияят върху баланса ви.
4. Платете само минимума
Извършването на минималното плащане е едно от най-лошите неща, които можете да направите, докато сте в дълг, второ само да пропуснете плащанията всички заедно. Ще трябва да платите много повече от минималния, за да изплатите накрая всичките си кредитни карти.
Важно: Има едно изключение от това правило и това е, когато правите еднократно плащане на една кредитна карта, докато плащате минимума за всички останали. И двете стратегии за изплащане на дълга Snowball и Avalanche насърчават фокусирането на усилията ви върху едната кредитна карта, като същевременно правите минимални плащания за другите.
5. Разходвайте пари несериозно
Понякога стресът от това, че сте в дългове, може да затрудни прекарването му разумно. Това обаче е и един от най-важните моменти да обръщате внимателно начина, по който харчите пари. Всеки долар, който губите за нещо маловажно, е долар, който би могъл да бъде използван за намаляване на дълга ви. Използвайте бюджет, за да планирате разходите си и проследявате разходите си, за да уловите места, за които харчите пари излишно.
6. Пропуснете запазване
Може да си мислите, че не можете да си позволите да спестите пари, ако имате дълг, но честно казано не можете да си позволите да не спестите пари, ако имате дългове. Достъпът до спестявания ви пречи да се задълбочавате да покривате неочакван разход като ремонт на автомобил или основна медицинска сметка. Точно както трябва да плащате както ипотеката си, така и електрическата си сметка всеки месец, вие трябва да влагате пари за дълг и спестявания.
7. Изплащайте компания за облекчаване на дълга без проучване
Има десетки компании, които биха искали да повярвате, че могат да направят нещо за вашия дълг, което не можете. С изключение на някои агенции за кредитно консултиране с нестопанска цел, повечето компании за облекчаване на дълга не си струват проблемите или месечната такса. Преди да се запишете в техните услуги, пазарувайте, запознайте се с плюсовете и минусите и проучете дали бихте могли да избегнете таксата и да изплатите дълга си сами.
8. Опитайте се да изплатите дълга без план
Ако решите да се справите със собствения си дълг – и можете да го направите! – съставете план за солиден дълг. Ще трябва да знаете всичките си дългове, състоянието на тези сметки (независимо дали са текущи или просрочени) и колко дължите. Също така ще трябва да разберете какво можете да си позволите да влагате към дълга си всеки месец. Колкото повече можете да платите, толкова по-добре. Оттам изберете дълг и започнете да го атакувате с всичко, което имате.
9. Изключете работата на непълно работно време
Или извънреден труд, страничен бизнес или друго начинание за печелене на пари, което ще ви помогне да получите повече пари за изплащане на дълга. Има десетки истории за успех на хора, които изкопаха пътя си от дълги от десетки хиляди долари. Обща тема в тези истории е, че тези хора са били готови да работят по-усилено, за да генерират допълнителни пари за изплащане на дълга си. Това може да означава наемане на допълнителна стая, преместване с родители, за да спестят пари, вземане на хоби за печелене на пари, продажба на ценности или продажба на двор.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
От клиентите, така и за читатели, тук са седемте най-често задаваните въпроси за пенсиониране ме питат.
1. Когато Трябва ли да започнете да приемате осигурителен?
Въпросът за кога да се извърши социално осигуряване е в горната част на списъка, защото това е решение, почти всеки американец трябва да направи. Можете да получите по-малко месечен доход, ако започнете ползи рано и по-месечен доход, ако започнете ползи в по-късна възраст. Твърде много хора се предполага, че това е просто решение – и те вземат опцията, която поставя повече пари в джоба си в началото на деня.
Един простичък избор като това може да струва на семейството хиляди (а в някои случаи дори стотици хиляди) за пропуснати ползи. Вместо да вземе решение за социално осигуряване независимо от останалата част на вашата ситуация, вие трябва да погледнете как тя се вписва в едно цяло с всички аспекти на вашия план за доходи след пенсиониране, като например инфлация, дълголетие, необходимостта гарантиран доход, размерът на финансови активи, които имате, вашите планове за работа на непълно работно време в пенсионна възраст, както и данъчната си положение.
2. Колко дълго ще Моите пари Последно?
Това е често срещан въпрос за пенсиониране, и за съжаление, един от най-трудните за да отговори. За да отговорим, трябва да изчислите неща като това колко дълго ще живееш, колко ще харчат, какво норма на възвръщаемост ще спечелите от спестявания и инвестиции, какви видове медицински разходи ще понесат и какви данъчни ставки ще бъдат. След като сте се очаква тези неща, можете да изчислите колко време парите ви ще издържи при пенсиониране.
Въпреки това, вместо да се установи на един “номер” е най-добре да излезе с няколко различни сценарии, които ви показват колко ще ви е необходимо, ако ви се връща са по-ниски, или ако сте прекарали повече. Този тип планиране ще ви даде редица икономии, необходими, което мисля, че е по-добър подход, отколкото насочването един номер.
3. Колко пари трябва ли да се пенсионирате?
Подобно на пенсиониране въпроса по-горе, отговорът на този въпрос зависи от много променливи. Някои хора прекарват много малко, работили в една и съща работа на целия им живот и ще се пенсионират с значителна месечна пенсия. Те може да се наложи много малко пари отвъд тази пенсия за поддържане на комфортен начин на живот. Други хора са свикнали да прекарват много и нямат пенсия. Те или ще се нуждаят от голямо количество спестявания в подкрепа на техния начин на живот, или те ще трябва да намери начин да бъдем щастливи с по-малко.
4. Трябва ли да се купи анюитет?
Анюитетна е застрахователен продукт, който да гарантира доходите си за цял живот. Ако имате други източници на гарантиран доход, като например социално осигуряване и пенсия, както и тези източници обхващат голяма част от вашите разходи за живот в пенсионна възраст, най-вероятно не е нужно необходимо да се застрахова допълнителни доходи. Все пак, ако не разполагат с много гарантиран доход, а след това може да има смисъл да се вземат някои от спестяванията си и да го използвате, за да купуват рента, която ще застрахова минимална сума на бъдещите приходи. Това решение, както и повечето финансови решения, е един най-добре направено като част от цялостен финансов план.
5. Колко ще прекарат?
Някои хора прекарват повече след пенсионирането; те пътуват или да се ангажират повече в хоби като голф, ски, гребане и др Други намират те прекарват по-малко, тъй като те вече не са в пътуване, да плащат за химическо чистене, или хранене навън толкова много. За да се определи колко може да прекарат в пенсионна сяда първо да проучи текущото си разходи. След оценка на елементите, които могат да се увеличат или намалят, за да излезе с бюджет пенсиониране. Ако работодателят не предлага план за здравни грижи за пенсионери след това се уверете, че сте фактор премии за здравни грижи, които ще трябва да плащат от джоба си.
6. Как ще заплащат медицинските разноски в пенсиониране?
покритие Medicare здравеопазването започва на 65 години, но средно може да се покрият едва около 50% от общите си разходи за здравеопазване в пенсиониране. Вие ще трябва дневни разходи за грижа за очите, стоматологични, слух, съвместно плаща, премии Medicare Част Б, както и премии за други допълнителни застрахователни полици които може да закупите такива като Medigap политика и дългосрочни грижи застраховка.
Медицински разходи могат да се различават значително по географско местоположение, но средно се очаква да похарчи около $ 5000 – $ 10 000 годишно на човек.
7. Трябва ли да Take My Pension като еднократна сума?
Много пенсиите предлагат опция еднократна сума или опция рента, която плаща месечен доход за цял живот. Виждам твърде много хора вземат еднократната сума, без внимателно да се анализират резултатите от техните потенциални възможности за избор за цял живот. Когато погледна през продължителността на живота, опцията за анюитет може да бъде много по-добър избор от еднократната сума. Не забравяйте да замислено разгледа вашите пенсионни решения в светлината на цялата си финансова картина, преди да вземе решение.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Днес, ние сме по-задълбочен поглед към животозастрахователни полици. Застраховка живот е една от тези лепкави неща, които се чувстват като ненужен разход, докато имате нужда от него … и тогава наистина се нуждаят от нея.
За мен, застраховка живот наистина не се превърне в проблем, докато жена ми и аз започнах да имат деца и започнахме сериозно оценяване на своето бъдеще. Какво би живота им било, ако изведнъж починал? Бихте Сара да бъде в състояние да осигури адекватно за тях, тъй като те пораснах? Ами ако и двете от нас почина внезапно?
Направихме много изследвания, пазарували наоколо, и в крайна сметка приключи с политики, които защитават взаимно и, по-важното е, защита на нашите деца. Това ръководство ще ви преведе през голяма част от основните факти и понятия, които научихме по време на това пътуване.
Ръководство за намиране Best рискова застраховка живот за:
Научете защо мандат застраховка живот е най-добрият вариант за повечето хора
Разбера вашият идеален план
Преценете колко покритие, което трябва
Магазин наоколо за най-добрите цени за животозастраховане
Купете идеалната политика за вашите нужди и плана на разплащателни премии за дълги разстояния
Животозастраховане вида – и защо Срок е най-доброто за повечето хора са на много различни видове животозастрахователни полици витае там с различни имена и атрибути, свързани с тях. Universal, цял живот, парична стойност … започваш да чуе тези условия подмятаха от животозастрахователни търговци.
Тук е истината на въпроса: по-голямата част от тях са в размер на един обикновен застрахователна полица термин живот в пакет с нещо друго, обикновено инвестиция със съмнителна стойност.
Така че, нека да направите резервно копие. А мандат застраховка живот политика е тази, която обхваща определен брой години – да кажем, трийсет, например. След подписване на това споразумение, плащате дружеството, което издава политика малка сума – премията – редовно. Ако ви се налага да умре преди края на този срок и премиите си са изплатени, с получателя на вашата политика получава стойността на вашата политика. Ако срокът свършва и ти все още си жив, и вие, и компанията си тръгне.
Така че, това, което прави това по-добре от други политики? На разходите. Термин, политиката ще бъде далеч и далеч по-евтин за сумата на застраховката можете да получите в сравнение с други политики.
Други видове политики до голяма степен са дългосрочни политики със специални добавки, написани на … но тези специални допълнения са скъпи. Някои политики добави в инвестиционен аспект, когато инвестицията се връща лошо за първите двадесет или тридесет години (някои от тях се справят добре след значителен период от време, но този първи период не е добро). Други обещаха да покрият целия си живот, но те в крайна сметка е много скъпо, също.
Най-добрият метод за всички е да просто да си купите дългосрочна политика и ги свържете с някои икономии на вашите собствени.
Какво се случва, ако стигнете до края на тази политика? Ако сте били спестяване, не трябва да се наложи една голяма застрахователна полица в този момент. Големите застрахователни полици имат смисъл, когато имате няколко зависими, но когато срокът на политиката изтече, не трябва да има много издръжка на всички, така че не е нужно този голям приток на пари в брой.
Някои хора не могат да бъдат приемливи за някои политики. Животозастраховането е продукт, продаван от фирма, която желае да се сведе до минимум риска, и ако имате значителни рискови фактори, които показват по-голям шанс на компанията да се налага да плащат за вашата политика, може да се наложи да плащат по-високи премии или не притежават застраховка изобщо. От друга страна, не мислете, че сте uninsurable, един от двамата. Тези компании знаят какво правят, а понякога може да предложи политики на хора, които иначе биха могли да изглеждат рискови.
Дори и в тези ситуации, процесите по-долу от около пазаруването за политиките все още може да ви насочи към възможно най-добрата сделка за вашата ситуация, дори и ако цените са високи.
“Спокойствие” Продукт Ключов е да се запомни, че застраховка живот е “спокойствие” продукт. Това не е нещо, което някога ще трябва да се включи в. Ако купите политиката за мир на ума, тя трябва напълно да покрива нещата, които се притеснявате за.
Това е важен фактор, трябва да имате предвид, когато сте определяне спецификата на политиката, което трябва.
Колко дълго трябва да ми план да се окаже? Трябва ли да се получи десетгодишен политика? Двадесет година? Тридесет година? Това не е лесен въпрос.
Като цяло, по-дълъг от срока на политиката, толкова по-високи премии ще бъдат. Това има смисъл, ако си мислиш за него – най-вече на срока на полицата, толкова по-вероятно застрахователната компания ще трябва да изплати.
Истинският въпрос, който трябва да си зададете, е защо се нуждаете от тази политика? Каква ситуация са себе си защита срещу?
Много хора купуват дългосрочни застрахователни полици живот, за да се уверите, че децата им са финансово защитени чрез тяхното детство. Други могат да си купят политика просто да се защитят техните съпрузи до пенсионирането.
Трябва да седнем и да си зададете въпроса в кой момент тази причина вече не е от значение. Когато децата ви ще растат и да се изнесат? Кога ще ви удари пенсионна възраст?
Тези видове въпроси ще ви насочи право към периода на застрахователното покритие трябва да се търсят. Нуждаете се от по един за следващите петнадесет до осемнадесет години? Вземи двадесетгодини политика. Нуждаете се от по един за двадесет и пет години? Вземи трийсетгодини политика. неща се случват не би да се оправи за осем години, или така? Вземи от десет години политика.
Колко застраховане трябва да си купя? По време на процеса на намирането на срока на полицата, вие също ще получите представа за какво точно сте застраховане срещу. Ще разберете, колко дълго трябва, че политиката за и какви разходи се надявате да покрие.
Следващият въпрос, да си зададете е колко пари това добавя до. Моята препоръка е, че, ако знаете колко време вие ще се нуждаят от защита, трябва да имате достатъчно застраховане да замените приемане дома доход за цялата тази период. Ако имате бебе у дома и искате да се уверите, че са добри гимназията, трябва да се изчисли колко си приемане дома заплащането ще бъде по цялата оная период, например.
Важно е да се помни, че това е просто удобен “обратно на плик” изчислението. Вие също трябва да се вземе предвид пълното си финансова картина преди да се гмурнете в, тъй като семейство в много дълга ще се нуждаят от повече застраховка от едно семейство в силна финансова позиция.
Най-добрият начин е да се свържете с такса само за финансов съветник , човек, който няма пряк интерес от вас продава продукт, и да ги разгледаме вашите финанси с вас и да ви помогне да разберете точното количество за вашата ситуация. Да не се използва финансов съветник въз основа на комисионна за това, тъй като те ще бъдат най-вече се интересува от вас продажба на политика.
Окончателно парче да дъвчете по: по-младите са, по-евтино премиите ще бъдат , така че ако сте нов родител 25-годишна възраст и се купуват застраховка за защита на детето си, ставките ще бъдат доста ниски, дори ако общата сума сума е висока, тъй като риска от смърт преди 50 или 55 е наистина малка.
Пазаруване около Така че, сте решили на дългосрочна политика и имате добра представа за това какъв срок искате. Сега какво?
Първата стъпка е да се търсят най-добрата цена. Най-лесният начин да направите това е да се използва животозастраховането брокер като AccuQuote, FindMyInsurance или LifeInsure. Всички тези услуги се направи лесно да сравнявате цените между различните застрахователи, след като попълните някои основни въпроси за себе си.
Въпреки това, вие не искате да отидете строго за най-ниската скорост. Вие ще искате да използвате стабилен доставчик на застраховка, която ще продължи да бъде в бизнеса в петнадесет години.
Най-лесният начин да се провери стабилността на застрахователна компания е да се провери финансовото им рейтинг сила в независима рейтингова агенция. Например, можете да се спрете на TheStreet и за рейтинга за финансова стабилност на всеки застраховател сте обмисля да изглежда. Вие ще искате да се уверите, че всеки застраховател, което сериозно обмисля има силен рейтинг.
Разнообразяване Друга стъпка можете да предприемете, за да сведе до минимум риска е да “застрахова вашата застраховка.”
Всяка държава има гаранция, че сдружение животозастрахователни доставчици в това състояние трябва да е член на. Това е прост регулаторна мярка, която гарантира, че компаниите не само да продават политики и да се изпарят, и че политиките, които се продават във вашата страна, имат някаква сигурност за тях.
Във всяка една държава, тази гаранция асоциация застрахова политиките, които се продават от членовете на тази асоциация. Какво означава това за вас е, че думата си политика застраховка живот е гарантирано до определена сума, дори ако вашият доставчик изпадне в несъстоятелност.
Тази сума варира от една държава в друга. Вие ще искате да погледнете тази сума, като отидете на Google и търсене на вашия щат плюс терминът “застраховка живот гаранция сдружение”. Сайтът ще намерите ще посочи сумата, която вашата политика е осигурено за.
Ако сумата, която изчислява по-рано е по-голяма от гарантираната сума във вашата държава, трябва да си купиш два отделни политики от две различни компании. По този начин, вие имате две напълно гарантирани политики, вместо на един частично гарантиран политика.
Това най-вероятно ще ви струва по-висока обща премия от една политика, но както споменах по-горе, застраховка живот е “спокойствие” продукт и това ще си осигурите спокойствие.
Пътят напред След като сте избрали вашата политика, сметката си живот застраховка трябва да се превърне в един от най-важните си сметки всеки път, когато получите код. Уверете се, че този законопроект получава заплащане. Ако не я плати, значи вече не е осигурено и, тъй като вие ще бъдат по-стари в този момент, получаване на нова политика ще бъде значително по-скъпи.
Ако установите, че промените в ситуацията се променя размера на застрахователната си мислиш, че ще се наложи, винаги можете да пазарувате на друга политика. Ако това се случи, можете лесно да прекрати старата като се свържете с застрахователната компания и отпадане, че старата политика. Ако промяната на живота се случва с теб, това може в крайна сметка е значително пари скрийнсейвър.
Притежаването термин животозастраховане е предоставил значителна спокойствие за мен, когато мисли за бъдещето на младите моите деца. Надяваме се, че може да предостави подобна спокойствие за вас.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ако имате ипотека върху дома си, вероятно сте се чудех дали това ще бъде полезно да го плати предсрочно. И ако е така, вие не сте сами. Дебатът за това дали да предплатите ипотеката е продължило по финанси света личната от известно време, и това не се случва далеч по всяко време скоро.
Добрата новина е, че има известни предимства и недостатъци, които идват да изсъхне или стратегия. Освен това има и психологически компонент да се помисли, че може да направи и да е избор добър в зависимост от обстоятелствата.
Ако предплатите ипотеката? Помислете по математика и потенциалните ползи, преди да решите.
Изплати ипотеката си или да инвестират? Математиката казва …
Когато става въпрос за това дали да се предплати вашата ипотека, има някои хора, които ще арфа само върху финансовите последици от това решение. От едната страна на уравнението, имаш експерти, които казват, че не трябва да предплатите ипотеката , ако са заключени в най-нисък лихвен процент. Тяхната логика: Може би е по-добре да инвестират парите си на фондовия пазар, където сравнително разнообразен състав портфолио може да очаквате да спечелите най-малко 7% средно в продължение на повече от десетилетие.
С други думи, вие не бихте искали да плати ипотека при 4% ГПР, когато можете да спечелите по-голяма възвръщаемост чрез инвестиране в акции и облигации чрез сметка посредничество или удрях пенсионирането си вноски. Добави в приспадането интерес ипотечен можете да вземете на федерални данъци и, казват те, че ще бъде глупаво да предплатите вашата ипотека и се пропускат възможности за тези привилегии.
Когато става дума за хора, които виждат проблема с ипотека предплащане в черно и бяло, въпросът е само за математика. В крайна сметка, защо да предплатите заем при 3% или 4%, а изгуби част от ценен данъчно облекчение, когато можете да инвестира тези пари вместо и да печелят значително повече?
Но Има един емоционалната страна на предплащане ипотеката си, Твърде
И все пак, има много хора, които пренебрегват по математика и напредвам с техните ипотечни предплащане планове. Родителите ми паднаха точно в тази категория. Вместо да стандартните 30 години, за да изплати ипотеката си, те го изплати за по-малко от 20 години.
Попитайте ги, ако те е грижа за този данък се те пропуснали, и те вероятно ще ви гледат като луд човек. Защо? Тъй като решението за предплащане никога не е била за по математика за тях; това е за тяхната финансова свобода. И математика настрана, те никога не са съжалява за решението си да изплати дома си и да стане изцяло без дългове.
И много хора са съгласни с това чувство. За някои хора, като родителите ми, всичко се свежда до факта, че те просто не ми харесва дълг. Това е толкова просто, колкото това.
Аз съм също следите им. Ние извади 15-годишен ипотечен преди четири години и аз работим усърдно, за да го изплати и досега. Ние живеем в нашата завинаги у дома, в крайна сметка, но това не означава, аз искам да го изплати завинаги. До настоящия момент, имам едно плащане, за да ми ипотека преди ние ще бъдем изцяло без дългове. По времето, когато четете това, ще са достигнали целта си. Питайте ме след една година, ако го съжалявам и аз ви гарантирам, че ще каже “не”.
И все пак, други предпочитат по-задълбочен анализ. Независимо дали сте по математика човек или някой, който току-що се гнуси дълг, има и други предимства и недостатъци да се вземат предвид, както добре.
Анализ на предимствата и недостатъците
Първият от тях е на ипотечен приспадането интерес много хора твърдят, че правят, когато те подават своите данъци. Имайки това предвид, нека да погледнем какво наистина означава ипотека приспадането интерес на дома.
Най-лесният начин да разбера вашия дом приспадане ипотечните лихви е да погледнете си ефективната данъчна ставка. Кажете цялостната си данъчна ставка е 22%, например. Като цяло, приспадането на интерес у дома ипотека намалява данъците си от $ 22 за всеки $ 100, която плащате в ипотечните лихви.
Това е доста приятно ококорвам, но има един протест. Вашият дом ипотека приспадане интерес е валиден само за сумата, която удържа над и извън стандартната приспадането, която е достъпна за данъкоплатците, които не изброявам подробно своите декларации. От 2018 г. стандартната приспадането е $ 24 000 за семейни двойки и $ 12 000 за физически лица. Също така, сметката на новата данъчна реформа премина през тази година поставя $ 750 000 капачка на приспадане на лихви по ипотеки, което означава, че може да приспадне само лихвата по жилищния кредит суми под тази шапка.
И така, какво означава това? От 2018 г., по-висок стандарт приспадане означава все по-малко хора ще изброявам подробно своите данъци. И, ако не изброявам подробно данъците си, дома си приспадане ипотечните лихви не струва нищо. И дори ако го направите, това е само това, което си струва да ви помогне да спестите над стандартната приспадането, че всеки може да вземе. В много случаи, това драстично намалява стойността на дома ипотечните лихви приспадането до точката, където тя е едва заслужава да се обмисли.
Но какво да кажем за тези, загубили инвестира връща? Когато попитате хората независимо от това дали те предплатите ипотеката си и защо, вие ще намерите много скептици, които се стряскат от идеята за провеждане дългосрочен дълг в полза на инвестирането им допълнителни долара на фондовата борса. И когато става дума за това кой е “погрешно” или “дясно”, има няколко начина да го погледнете.
Тъй като на фондовия пазар се представя добре в исторически план по математика благоприятства тези, които решат да се задържи на нисколихвени ипотеки и инвестират допълнителни долара, вместо.
Въпреки това, за разлика от фондовия пазар, който не е гарантирано, интересът ви спаси от предплащане ипотеката е “сигурно нещо.” Много хора са щастливи, предплащане и банкови допълнително пари те спестяват на интереси, дори ако това е по-малко, отколкото те могат да имат спечелени от инвестирането им допълнителни долара, вместо.
Балансиран подход
Като човек, който обича математиката , но презира дълг, виждам двете страни на проблема. И затова моето семейство е взел един балансиран подход. Стратегията ми е винаги включен maxing нашите пенсионни сметки на първо място, а след това хвърля още няколко стотин долара на ипотека всеки месец. Разбира се, нашият дом е почти увенчаха с успех, но това е само защото сме големи инвестиции през цялото време, изразходил нашите пенсионни сметки, и се срещна с всички наши други финансови цели.
Бихме могли да са платили нашия дом на разстояние по-бързо, но не исках да спаси по-малко за пенсиониране, за да го направя. Така че, ние сме взели на “всички по-горе” подхода и правят нещата по свой собствен път.
В края на деня, само вие можете да решите как да се подходи вашия дом ипотека дълг. Когато те мразя дълг, вие искате да го сложи зад себе си веднъж завинаги, и това е разбираемо. Но това е разбираемо за някой, за да решат единствено въз основа на цифрите. В края на краищата, това е трудно да се спори с математика.
Така че, трябва да предплатите ипотеката? Тя е и винаги е била, зависи от вас. Просто се уверете, че всяко решение, което вземате е информирано един.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Повишаването на приспадането ви ще спести малко пари от разходите ви за застраховане, но сумата, която спестявате, може да не е това, което мислите. Вашият застрахователен приспадане ще се отрази пряко върху размера на плащането ви в иск, но можете да спестите хиляди долари, ако увеличите приспадането си, като използвате правилната стратегия.
Ето всичко, което трябва да знаете, за да разберете дали изборът на по-висок приспада ще ви спести пари.
Трябва ли да увеличите приспадаемостта си?
Ако имате парите на ръка и сте готови да платите за щети, произтичащи от иск, тогава можете да увеличите приспадането си, за да спестите от разходи. Ако можете да си го позволите, тогава вземете спестяванията, които ще ви даде застрахователната компания и започнете да спестявате пари сега. Не искате обаче да направите грешката да увеличите приспадането си, за да спестите няколко долара на месец, преди да обмислите дългосрочните последици.
Това е краткият и прост отговор, но може да не е достатъчно информация, за да дадем на всички категоричен отговор какво трябва да направят. Този задълбочен преглед трябва да ви помогне да разберете какъв е ефектът от увеличаването на приспадането ви, включително начините, по които той може да ви спести пари (или да ви струва пари) в краткосрочен и дългосрочен план.
Къде да намерите вашата дедуцируема информация
За да започнете с основите за застрахователните приспадания, първо трябва да знаете колко е вашият приспадаем в момента. Ще можете да намерите тази информация на страницата за декларации на вашата застрахователна полица. Понякога различните покрития имат различни приспадания. Покритието на вашето земетресение може да се различава от например вашата щета от вода или застраховане от наводнения.
Съвет : Не забравяйте да проучите възможностите за пестене на пари от различните приспадания по одобрения или други области на вашата политика.
За какво трябва да помислите, преди да увеличите приспадането си
Най-трудното нещо при застраховането е, че колкото по-малко пари имате, толкова по-важно е да имате застраховка, която да ви предпази, ако нещо се обърка. Ако се мъчите да излезете с парите за заплащане на вашата застраховка, може да искате да помислите два пъти за увеличаване на приспадането си. Ето три неща за разглеждане.
Реалната цена на вашата застраховка
Увеличеното приспадане осигурява процентна отстъпка от цената на застраховката. Ако харчите само 300 долара за застраховката си, ще ви е необходима значителна процентна отстъпка, за да видите реални спестявания – особено в сравнение с разходите за предявяване на високо приспаднат иск.
Например, наистина ли искате да платите приспадане в размер на 1000 долара, за да спестите 30 долара годишно? Ами ако спестите 100 долара за година? Трябва да направите математиката, за да видите дали спестяванията имат смисъл. Колкото по-високи са разходите Ви за застраховка, толкова повече ще спестите, като увеличите приспадането.
Защо имате застраховка
Ако сте в стабилно финансово положение и вероятно сами ще се грижите за дребните проблеми (без да предявявате искане), може да има смисъл да получите по-голям приспадане. Ако, например, никога няма да предявите иск за автомобил под 1000 долара, защото можете да си позволите да платите за себе си, тогава по-високата приспадане от 1000 долара има много финансов смисъл.
От друга страна, ако се притеснявате от способността си да покриете всякакви неочаквани разходи, тогава е по-добре да плащате още няколко долара застраховка всяка година, за да получите приспадане, което бихте могли да си позволите. След като започнете да изграждате някакви спестявания, можете да преразгледате проблема и да разгледате как да увеличите приспадането си.
Колко често правите застрахователни искове
Ако смятате, че никога няма да се наложи да предявявате застрахователна претенция, можете да поемете риск, като увеличите приспадането си. “Риск” е ключовата дума тук. Може би никога не сте отправяли иск в живота си, но никога не знаете кога ще трябва. Не забравяйте, че приспадането представлява прякото финансово въздействие, което сте готови да приемете лично, ако трябва да предявите иск.
Ако имате история с твърде много застрахователни претенции, има голям шанс вече да плащате много пари за застраховка. Подаването на повече искове, когато не е необходимо, ще увеличи общите ви застрахователни разходи. Следователно, вземането на по-голям приспадане, за да избегнете по-малки претенции, може да се изплати. Винаги трябва да преговаряте със застрахователната компания, когато плащате високи премии, за да видите как можете да намерите по-добра цена.
Ако никога не правите застрахователни претенции и можете да си позволите по-висок приспадане, тогава трябва да помислите за увеличаване на приспадането си. Всяка година избягвате да предявявате иск, допълнителни пари от по-високия приспадащ план ще бъдат в джоба ви, вместо на застрахователната компания.
Например, кажете, че вземате по-висока приспадаща стойност от 1000 долара, за да спестите 100 долара на годишните си застрахователни разходи. След пет години не сте подали иск и сте спестили 500 долара. В допълнение, пет години без претенции също биха могли да ви направят право на отстъпка без претенции, което ще ви спести още повече пари за застрахователните ви разходи.
Съвет : Причината за по-високите приспадания да работи по-добре за някои, отколкото други, е свързана с индивидуалните рискове и финансовите възможности. Например много застрахователи на жилища с висока стойност имат клиенти с приспадания от 2500 до 10 000 долара. Тези приспадания може да са високи за обикновения собственик на жилища, но те имат много смисъл за по-високо ценените домове и сравнително по-заможните хора, които ги притежават.
Колко може да повишите приспадащите ниски разходи за застраховане?
Търсите да намалите разходите за домашна застраховка, квартира или автомобилна застраховка, но само доколко по-висок приспадане ще се отрази на разходите ви за застраховка?
Каква е отстъпката за увеличаване на приспадането ви?
В зависимост от това колко високо увеличите приспадането, можете да очаквате да спестите приблизително 5% до 10% върху вашите премии. Колкото повече увеличите приспадането си, толкова по-голям процент става отстъпката.
Като пример можете да очаквате да спестите между 15% и 30% от сблъсъка на автомобила си и цялостното покритие, като увеличите приспадането си от $ 200 на $ 500. Ако стигнете до $ 1000, потенциално можете да спестите 40% .
Същата логика важи и за домашното застраховане. В зависимост от вашата застрахователна компания, увеличаването на приспадането ви от 500 до 1000 долара може да намали застрахователните ви разходи с до 25%. С течение на времето може да спестите хиляди, като стратегически увеличите застрахователните си приспадания и избягвате малки вземания.
Колко можете да си позволите да увеличите приспадането си?
Увеличаването на приспадаемостта ви е само един начин да спестите пари от домашна застраховка, автомобилна застраховка или друг вид застраховка. Това е популярен вариант за хората, които искат да спестят, защото това е най-лесно да се направи в момента. Въпреки това, докато веднага ще спестите пари от вашата премия, увеличаването на приспадането ви може да ви струва пари в дългосрочен план, ако не можете да си позволите да предявите рекламация.
Ако сте заделили спешен фонд специално за автомобилни катастрофи или подобни събития, тогава това е лесно – приспадането, което можете да си позволите, е сумата на вашия спешен фонд. Ако обаче имате смесена спестовна сметка, която включва фондове за автомобилни катастрофи, заедно с други спешни фондове, тогава може да е по-трудно да отделите колко бихте могли да си позволите да платите като приспадане.
Съвет : Когато застраховате дома си и автомобила си от един и същ застраховател, може да бъдете в състояние да платите еднократно приспадане за иск, който засяга и двете. Това може да ви спести пари.
Пример за висока приспадна спестовка изчезна неправилно
Като пример за това колко високи приспадания могат да ви струват повече пари в дългосрочен план, помислете за този пример.
Взимате по-висока приспадаща стойност от 1000 долара и спестявате 100 долара годишно на застрахователните си разходи. Щастлив си, защото го виждаш като спестяване на 100 долара годишно. След пет години не сте подали иск и сте спестили общо $ 500.
След това, на шестата година, трябва да предявите иск. Спестели сте 500 долара, но това е само половината от приспадащите 1000 долара, които сега трябва да измислите. Не само сте в средата на стресов застрахователен иск, но се притеснявате как ще си позволите да изплатите приспадането. Може би е по-добре да платите повече за по-ниския приспадащ план.
Други начини да спестите пари от вашата застраховка
Ако все още търсите начини да спестите пари от домашната си застраховка, може да искате да разгледате възможностите за покритие на застраховката си и да видите дали имате правилната политика за вашите нужди. Застрахователните компании активно се състезават за клиенти, така че може да платите, за да пазарувате за вашата застраховка или да преговаряте с вашата автомобилна застраховка или домашна застрахователна компания.
Вашата застрахователна полица трябва да се променя с вашите нужди
Застрахователна компания, която беше подходяща за вашите нужди преди пет години, може да не е най-добрата компания, която да ви застрахова сега.
Понякога си струва да платите неустойка за анулиране с една застрахователна компания, за да получите по-добра застрахователна сделка с нова. Може да се наложи само да се обадите на вашата застрахователна компания и да им кажете, че сте готови да пазарувате наоколо – може да измислят нови идеи как да спестите пари, за да не ви загубят като клиент.
Научете за Вашите приспадащи се откази
Отказът за отказ от застраховка на жилище или жилищна полица е клауза, която се отказва от приспадането в случай на голяма загуба.
Всяка застрахователна компания ще предприеме различен подход към това дали предлага отказ от отказ и може да не е лесно да се каже как се отнася за вас. Дори ако планът ви включва откази, той може да е бил прибран в някаква гъсто формулирана част от вашата застрахователна полица. По-доброто разбиране кога ще бъде приложено отказът за приспадане, може да ви позволи удобно да се регистрирате за по-висок приспадащ план. Най-добрият начин да го изчистите е директно да попитате своя застрахователен представител дали има приспадане на отказ във вашата застрахователна полица и ако е така, кога то започва.
Например някои политики може да имат приспадане на отказ за загуби от над 10 000 долара. Другите политики могат да имат много висок праг преди започване на приспадане на отказ, като големи претенции или загуби над 50 000 долара. Ако само се застраховате за голяма загуба като пожар, може да има смисъл да се възползвате напълно от тези откази, като потърсите по-голям приспадане.
Приспадими откази от застраховка на автомобили
Полиците за автомобилно застраховане продават и приспадащи се откази. Въпреки това, за разлика от плановете за домашно застраховане, приспадащите се откази обикновено увеличават цената на автомобилната застраховка. Макар че приспадащите се откази са приятни, вие трябва да гарантирате, че няма да има допълнителни разходи, които надвишават предимствата.
Използвайте увеличеното си приспадане, за да спестите пари
Ако решите, че можете да си позволите да увеличите приспадането си и да спестите 10% или 40% от застраховка, помислете дали да спестите спестяванията от застрахователни разходи в банкова сметка на спешен фонд. Тъй като спестяванията ви растат, можете съответно да увеличите приспадането си и след това да спестите още повече от застраховка.
Забележка : Ако никога не се налага да предявявате иск и да плащате по-високия приспадаем, всички тези допълнителни пари остават в джоба ви. От друга страна, ако в крайна сметка се наложи да платите своя приспадане, вие сте готови парите. Това е печеливша за вас.
Долния ред
Можете да спестите стотици (ако не и хиляди) долари от застраховката си, като разработите стратегия, която балансира финансовото ви състояние с приспадащи се суми. Помолете своя застрахователен представител да прецени вашите застрахователни решения и да ви препоръча някои опции за спестяване на пари. Винаги си правете проучвания и не забравяйте, че в крайна сметка можете да плащате по-малко и да получавате повече, като преминете към нова застрахователна компания.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Дали застраховката за пътуване, която получавате с кредитната си карта, наистина е добра сделка? В зависимост от това къде пътувате и какъв друг вид застрахователно покритие имате, е добре да разгледате застраховката за пътуване, за да ви предпази по време на пътуване. Полицията за застраховка на пътуване може да ви покрие за неочаквани неща като спешни случаи, анулиране на пътуване, загубен багаж и други неочаквани злополуки или събития. Намирането на добра сделка за застраховка на пътуване или получаването й безплатно може да помогне за намаляване на разходите за пътуване, много хора поглеждат към покритието на кредитната си карта поради тази причина.
Знаете дали вашата кредитна карта покрива застраховката за пътуване и какво точно се покрива е важно. Ето ръководство за използване на застраховката за пътуване на вашата кредитна карта, със съвети и контролни списъци, които да ви помогнат да разберете какъв вид застраховка се предлага (ако има такава), какво се покрива и дали това ще бъде достатъчно за вашето пътуване.
Достатъчна ли е застраховката за пътуване с кредитна карта?
Дори ако кредитната ви карта включва застраховка за пътуване, това не означава, че всички обстоятелства са покрити. Често трябва да закупите пътуването с картата, за да е валидна застраховката за пътуване. Още тогава трябва да обмислите какви ситуации биха били обхванати, за колко време и какви са границите.
Като прочетете финия отпечатък на покритието на кредитната си карта или като се обадите на компанията си за кредитна карта и зададете правилните въпроси, ще разберете дали покритието на застраховката за пътуване, което предлагат, е достатъчно или не, ако трябва да закупите отделна застраховка за пътуване, за да се защитите ,
9 неща, които Вашата кредитна карта може да бъде застрахована за пътуване
Всяка компания за кредитни карти е различна и в зависимост от типа карта, която имате, може да имате повече или по-малко покритие. Някои кредитни карти изобщо не покриват застраховката за пътуване.
Ето контролен списък на покритията, за които можете да попитате вашата компания за кредитни карти, ако планирате пътуване и искате да разберете какъв вид застраховка е (или не е включена) като част от вашите кредитни карти. Застраховка за отмяна на пътуване? Ще ви плати ли компанията с кредитни карти, ако пътуването ви бъде отменено? Попитайте какви условия важат.
Застраховка за прекъсване на пътуването или закъснение при пътуване
Медицинска застраховка за спешни случаи – медицински сметки, транспорт или медицинска евакуация (като застраховка на линейка с линейка)
Болест или заболяване, посещения при лекар или зъболекар
Медицинска помощ или референтни услуги
Застраховка срещу злополука (пазете се от изключения за екстремни или опасни спортове)
Багаж или лична принадлежност застраховка
Застраховка за кражба на хотел или взлом
Животозастраховането
Застраховка за коли под наем (когато питате за това покритие, не забравяйте да разберете какви са ограниченията и кой е покрит)
Някои компании ще включват анулиране, ако поради болест, време и дори заболяване на член на семейството или домашен любимец. Други може да имат ограничено покритие. Трябва да попитате спецификите, за да сте сигурни.
Важно : Покритията за анулиране и забавяне може да имат ограничения, така че бъдете сигурни и разберете какви са те.
Компаниите за кредитни карти редовно ревизират своите условия и голяма част от покритията на кредитите с кредитни карти са изложени на риск да бъдат намалени или премахнати във времето. Използвайте списъка по-горе като трамплин, за да разберете колко ограничено или широко е покритието ви.
Как да разбера кои кредитни карти предлагат най-добрата застраховка за пътуване?
Много компании за кредитни карти предлагат кредитна карта, която ще включва туристическа застраховка, но не всички кредитни карти покриват застраховката за пътуване по един и същи начин. В зависимост от характеристиките на вашата карта и кредитния ви рейтинг, можете да се класирате за по-голямо покритие, отколкото имате в момента. Понякога картите с най-много застраховки за пътуване може да имат свързани годишни такси. Никога не приемайте, че всички кредитни карти предлагат едно и също покритие, попитайте конкретно за данните за покритието и вижте какво може да ви предложи всяка компания. Ако сте студент, бъдете сигурни и разгледайте този списък с най-добрите карти за студенти.
Съвет : Понякога една и съща компания за кредитни карти ще разполага с различни карти и ако картата, която имате, не включва застраховка за пътуване, те могат да ви предложат надграждане до друга карта, което ще ви даде повече бонуси.
Изключения от застраховка за пътуване с кредитна карта
Изключенията, ограниченията и пропуските в покритието са важни фактори, които трябва да научите, преди да разчитате на застраховката за пътуване на вашата карта. Понякога нещата се „покриват“, но тогава квалификационните събития или условия около покритието ограничават до колко. Както всяка друга застраховка, всяка компания ще предлага различни условия.
5 въпроса, за да зададете вашата компания за кредитна карта
Какво е включено в покритието? Трябва да попитате дали сте обхванати от пътуванията, свързани с бизнеса, спрямо личните пътувания.
Има ли ограничения за продължителността на пътуването? Някои картови компании могат да ограничат покритието до пътувания с определена продължителност, например, покритието е ограничено до пътувания 15 дни и по-малко, 30 дни, или няма ограничение? В случаите, когато има ограничение, можете ли да закупите „доливане“, за да удължите покритието за продължителността на престоя си?
Има ли изключения или ограничения за съществуващи медицински състояния, възраст или риск за здравето? Понякога, ако сте имали промяна в медицинското си състояние, промяна в лекарствата или предшестващо медицинско състояние, може да нямате покритие. Някои застраховки за пътуване няма да ви покрият през третия триместър на бременността или ако участвате в високорискови дейности. Другата застраховка за пътуване може да има възрастова граница и да не ви покрива след определена възраст.
Има ли приспадаем за какъв процент медицински разходи са покрити? Има ли максимален лимит, който ще се изплаща при различни обстоятелства? Кога се изплаща искането? Трябва ли да плащате от джоба си и да ви се възстановяват, когато се върнете, или те покриват разходите директно за вас?
Кой е покрит от туристическа застраховка? Обикновено това е съпругът и децата на посоченото лице на кредитната карта, но искате да сте сигурни. Ако искате да покриете децата си, разберете за възрастовите ограничения. Има ли значение, когато кредитната карта е в името на вашия бизнес, все пак ли застраховката важи по същия начин?
Други места за намиране на застрахователно покритие за пътуване
План за обезщетения на вашите служители или предимства на служителя на вашия съпруг или домашен партньор.
Вашата здравна застраховка.
Асоциациите за членство понякога предоставят застраховка за пътуване на достъпни цени или включват ограничена застраховка за пътуване като част от техните предимства.
Вашият дом, наемател или автомобилна застрахователна компания може да ви предложи покритие за много неща, свързани с вашата отговорност или лична собственост, когато пътувате.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ако четете това, вие вероятно имате съжаление cosigners. Ти разбра, че cosigning че кредитна карта или заем за вашия любим човек не е добра идея и искате да премахнете името си от дълга. Премахване на името ви от cosigned заем няма да е лесно, защото някои дългове той дори може да не е възможно.
Cosigning заем или кредитна карта в общи линии казва на банката, която сте готови да се извършват плащания, ако другият човек не го прави.
Cosigning означава също, банката може да ви преследват за плащане, дори ако другият човек файлове несъстоятелност или почине, преди да се изплаща дълга.
Като общо правило, банката няма да премахне името си от cosigned дълг, освен ако другият човек е показал, че може да се справи кредита на техните собствени. Помислете за това: никога не биха били помолени да cosign ако другата кредитополучателя беше показал тази способност от самото начало. Може би нещата са се променили оттогава. Банката определено ще искам доказателства.
Премахване на името си от една Cosigned кредит
Вземете освобождаване cosigner . Някои заеми имат програма, която ще пусне задължение за cosigner е след извършване на определен брой последователни плащания на време. Две години на плащания по време изглежда да е в норма. Прочетете вашите документи за заем, за да се види дали има някакъв вид на програмата, свързани с вашия кредит. Или се обадете на заемодателя и питам, ако нещо като това се отнася за вашия кредит.
Рефинансира или да се консолидират . Друг вариант е да има друга кредитополучателя рефинансират кредита в името им. За да отговарят на условията за рефинансиране, заемателят трябва да има добра кредитна история и достатъчно доходи, за да месечни плащания на новия заем е. Консолидацията е общ с студентски заеми. Ако кредитополучателят се квалифицира, те могат да използват заем консолидация, за да изплати кредита ви cosigned.
Оригиналният cosigned заема все пак ще бъдат изброени на кредитната си доклад, но тя трябва да посочи сметка е затворен и се изплаща в пълен размер. Плащания – и неплащане – на заем консолидация няма да ви се отразят, ако вашето име не е в списъка по кредита.
Продажба на актива и изплащане на кредита . Ако съвместно подписано на домашна или автомобилна заем и другият човек не е извършването на плащанията, както е необходимо, може да бъде в състояние да продаде актива (колата или къщата) и да използва парите, за да изплати заема. Вашето име трябва да бъде върху заглавието, за да продаде имота на някой друг.
Премахване на името си от кредитна карта
Издателят може доброволно премахване на името си от кредитната карта, ако няма баланс на картата. Въпреки това, ако е налице баланс, ще трябва да го изплати, преди да може да направи тези видове промените в него.
Трансфер на баланса . Другият кредитополучателя може да бъде в състояние да прехвърля салдото кредитна карта, която е само в името им. След като балансът се прехвърля, затворете така бъдещи разходи не може да се направи по сметката на кредитната карта. За да се запази бъдещи разходи да бъдат направени, можете да поискате от издателя на кредитната карта, за да добавите коментар в системата им показва, че сметката на кредитната карта не трябва да бъде отворена.
Изплащане на себе си баланс . Тя няма да бъде забавно да плащат баланс на кредитна карта не сте направили и не се възползват от. Въпреки това, изплащане на баланса е по-добре, отколкото съсипват вашия кредитен рейтинг и като събирачи на дългове ви преследват. Можете дори да закрие сметката или имат издателя на кредитната карта замразяване на кредитния лимит, така че могат да бъдат направени бъдещи разходи на картата, особено докато се опитвате да се отървете от баланса.
Премахване на името си от фалшив кредит
Когато един човек е фалшифициран подписа си по заем, той ви поставя в трудно положение. Вие не искате да се търси отговорност за решение, че никога не прави, но също така искате да избегнете любимия човек да бъде арестуван за подправяне или измама – нещо, което може да се случи, ако надуе свирката, за да се получи от куката.
Заемодателят вероятно няма да премахне името си от фалшив заем, освен ако не докладват за фалшифициране на полицията или да им даде подписана клетвена декларация, ако фалшификаторът признава, че престъплението.
И двете сложи любимия човек в риск от съдебни действия. Ако не позволи на кредитор знаем за фалшифициране скоро след като разберете, мълчанието ви може да се тълкува като потвърждение. С други думи, може да носи отговорност за кредита.
Може да опитате да вземе едно от действията, споменати по-горе: има човек рефинансира или да се консолидират на заема или прехвърля салдото, ако това е кредитна карта. Можете също така да се направи споразумение с това лице да ги изплати заема в рамките на определен период от време, по-скоро рано, отколкото късно. Може да се наложи фалшификатора подпише клетвена декларация, като призна, че фалшификацията само в случай, че те не изплати заема и по-късно се опитват да твърдят, че си направил cosign.
Последна инстанция
Ако не можете да получите на кредитора да премахнете името си от cosigned баланс заем или кредитна карта, най-добрият вариант е да се най-малко в крак минималните плащания, докато останалата част се изплаща или докато друг кредитополучателя да получите сметката в техния собствено име. Cosigning не може да се превърне в проблем, освен ако другият човек не е в крак с плащанията, така че да получите в навик за проверка на статуса на плащането, особено в дните преди датата на падежа, на датата на падежа, както и датата, след като , Не чакайте прекалено дълго, защото закъснели плащания отиват на кредитната си доклад след 30 дни.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Опитвали ли сте някога да “време” на фондовия пазар? Знаете ли, закупуване на жилище, преди да са наистина готови, тъй като домашна собственост е една добра инвестиция? Държите ли на баланс по кредитната си карта, за да се подобри своя кредитен рейтинг?
Това са всички общи пари ходове, и ако сте направили нито една от тях, може да сте си мислех, че следното изпитаните и истински лични финанси мъдрост. Но подобно на много общоприетото мнение, те не са толкова умни, колкото звучат.
Ето някои тъп парите се движат, което трябва да се отърве от своя арсенал, без значение колко много може да изглежда да има смисъл.
Тъп Преместване: Не е като кредитна карта, защото това ще доведе до дълга.
Той е бил почти осем години от Голямата рецесия, а повече от две трети от хората на възраст между 18 и 29 между не разполагат кредитни карти, според проучване Bankrate. “Изглежда интелигентен, защото вие не сте изложени на риск от дълг, но това не е интелигентен, защото не сте изграждането на вашия кредит”, казва Сара Нюком, автор на книгата “Loaded: Пари, психология, и как да се Ahead, без да напускат стойностите си след себе си. “Много от тези на хилядолетието – както и хората в други поколения, които не разполагат с кредитни карти в собствените им имена – са това, което са наречени” тънки кредитните досиета “Това е кредитна индустрия говорят за това, че малко или никакво кредит. история, и това може да ви задържи, когато искате да кандидатствате за ипотека или заем кола. Това също може да означава да плащат повече, отколкото е необходимо за собствениците на жилища и автомобилни застраховки.
Смарт ход: Ако смятате, че сте отговорен да било безотговорно с това първо парче пластмаса, да поиска от банката-издател да запази кредитния лимит изкуствено ниска. След това, поставете една или две автоматични законопроекти за автоматични плащания с карти и графика от вашата проверка на сметка, за да ги покрие. Ти никога няма да закъснее и кредитната ви ще се подобри.
И ако се бяха отказали за карта? Защитена карта – къде сте малък депозит с банката-издател – е картата с помощни колела, които могат да ви постави по пътя към една силна кредитна история.
Тъп Преместване: Поддържане на баланс по кредитна карта, за да се изгради кредит.
Един от най-големите фактори за вашия кредитен рейтинг е усвояване на кредита. Вашият оползотворяване е процентът на кредитния си лимит, че вие всъщност използвате, и тя се брои за около 30 на сто от резултата си. Ако имате лимит от $ 1000 и сметката ви е $ 550, че използвате 55%. Това е твърде висока – това е най-доброто за резултата си, ако използвате не повече от 30 на сто от кредитния си лимит по всяко време. И провеждане на баланс от месец за месец и плащането на лихви не помага резултата си на всички, но това не ме боли портфейла си: Средната кредитна карта лихвен процент е около 15 на сто. В крайна сметка с $ 3000, това ще ви струва $ 450 на година.
Смарт ход: В идеалния случай ще се изплати кредитните си карти в пълен размер всеки месец, спестявайки Ви лихви. И ако вашият типично използване ви е прекомерното използване на лимита си, можете да решите за проблема по два начина: Можете да попитате за увеличаване на кредитния си лимит, а след това не се използва допълнителния капацитет, или можете да платите сметката си повече от веднъж месечно ,
Тъп Преместване: предплащане студентски заеми, докато се скъпи за пенсиониране вноски
Имате студентски заеми и искате да ги изплати възможно най-бързо, така че който и да е допълнителни пари имате в края на месеца ще се обръща към по-горе и по-нататък месечните си сметки и постепенно отнемане на главницата. Вашият спешност е разбираемо; не би било по-добре живота, ако те са били просто няма? Но предплащане студентски заеми не е мъдър ход, ако то идва на цена на вашите дългосрочни спестявания, като допринася за вашия 401 (к) (особено ако получите работодателите съвпадение долара) или разплащателната висок процент на дългове по кредитни карти, се казва Нюком ,
Смарт ход: Платете си студентски заеми бавно и постепенно, докато се изгради бъдещето си и да се възползват от доходите на фондовата борса. Той дори може да бъде по-добре да се откажете за доходите на базата на погасителни планове (които намаляват месечните си плащания), въпреки че плащането на лихви за повече години означава да плащат по-голям интерес в общо.
Вижте цената на студентската си дълг заем, се изважда данъчното облекчение, и го сравните с връщането искате да получите чрез поставяне парите си да работят по други начини.
Тъп ход: свършване на работата на първо място, и повишението по-късно.
Знаете ли, преговаря заплатата си за настоящата си работа? Ако не е, че не сте сами. Някои 41 процент от хората не го направи, според Salary.com . Мнозина се опасяват, че пазарлъци над началната заплата ще ги вземеш от съревнованието за работата изцяло. Но не преговаря за конкурентна заплата в началото на нова работа, която започва от грешната финансова основа, защото всеки бонус и да се повиши ли да се движат напред-вероятно ще бъде процентът, който се изключва, че като се започне фигура.
Смарт ход: Не приемайте първата оферта. Вие имате най-ливъридж, когато искате, но не трябва все пак – и това е важно да се признае и да се възползват от този момент. “Хората си мислят, че трябва да питам за това, което е приемливо, но трябва да се запитате:” Какво ми е необходимо, за да печелят, така че аз не трябва да се притеснявате за пари? Това е, което си заслужава времето “, казва Нюком. Също така имайте предвид, че очакването от другата страна на масата, е, че ще иска повече. Едно проучване от CareerBuilder показва 45% от работодателите са готови да преговарят първоначалното си предложение за работа, а в действителност се очаква да го направят. Вие сте само себе си спускане, ако не го правят.
Тъп ход: Покупката на жилище, тъй като това е “инвестиция”.
Финансов съветник Карл Ричардс, автор на “разликата в поведението”, спомня времената хората са казали за него от домовете си: “Това е най-добрата инвестиция, която някога съм направил!” Неговата реторта: “Това ли е, защото това е единственият ви инвестиция” съм проведе някога върху? “Той има точка. Последва дълго-разпространеното убеждение, че цените на имотите никога не слизат … После дойде 2008 г. и жилищния пазар катастрофа. В действителност, че цените на жилищата в миналото да са в крак с инфлацията. И цената на собствеността – да не говорим за преместване в, обзавеждане, данъци, застраховки и поддръжката, която работи 1 до 2 на сто от стойността на дома на година, според Съвместния център Harvard за жилищни проучвания – е висока.
Смарт ход: Купете си искаш да живееш в – или да продължи да се наеме за сега. Този списък пране на разходите означава, че няма смисъл да си купя един изобщо, ако не се очаква да остане в продължение на най-малко пет години.
Ако все пак остане в дългосрочен план, на собствения капитал да изградите като плащат надолу (или изключване) ипотеката става допълнителен спестовна сметка можете да използвате за пенсиониране. Но никога не трябва да се простират да си купя къща, че не можете наистина да си позволи само защото мислите, че стойностите на имотите се дължат на поп. Ако го направите, вие сте нито купуване нито инвестиране – вие спекулират. И освен ако не сте професионален инвеститор недвижими имоти, това е лоша идея.
Тъп Move: Опитвам се да време на пазара.
Пазарен времето идва, за да разберете две неща: Кога да се измъкнем и кога да се върне в Първата е наистина трудно да се закове, а вторият е още по-трудно.. Докато Всички сме чували истории за обикновени инвеститори, които имам в най-точния момент, Ричардс е скептичен. “Не вярвайте на историите”, казва той. “Вярвайте на данните.” И данните казва, че не може да спечели в тази игра.
Смарт Fix: Покупка стабилно, и в продължение на години. Ричардс казва да откъсне страница от Уорън Бъфет и автократични: “Най-доброто нещо, можете да направите, е да бъде мързелив – и ние трябва да празнуват този факт.” И докато сте в него, не се опитвайте твърде трудно да победи на пазара. Докато отделните запаси и управляват взаимните фондове са вълнуващи, че е редовен инвестирането в скучни индексни фондове и борсово-търгувани фондове (които са също по-евтино да си купите и собствен), които са по-склонни да правите мулти-милионер в дългосрочен план. Ако сте достатъчно мързелив, че е така.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
От съществено значение е да имате основно застрахователно покритие. Това е една от най-често срещаните финансови грешки, които хората правят. Трябва да сте сигурни, че имате достатъчно покритие за вашите нужди. Важно е също да разберете, че основната застраховка ще защити вашите активи и финанси от злополука или друга вредна ситуация. Обичайно обаче е да се правят грешки, когато става дума за застраховка. Когато става въпрос за застрахователно покритие, грешка може наистина да ви повлияе финансово. Ето петте най-често срещани основни застрахователни грешки.
Изборът да няма основна застраховка
Решението да спестите пари, като нямате застраховка е скъпа грешка, която не искате да направите. Трябва да имате автомобилна застраховка, която покрива злополуки и кражби. Трябва да имате застраховка наемател или собственик на жилище, за да покриете кражбите и пожара.
Освен това, вие абсолютно се нуждаете от основна здравна застраховка. Медицинските сметки могат да се сумират бързо и ако нямате такива, можете да бъдете осакатени финансово. Ако не можете да си позволите цялостна здравноосигурителна полица, най-малкото трябва да получите висок приспадащ или катастрофален здравноосигурителен план. Много хора се борят да си позволят здравни грижи дори със здравно осигуряване и преминаването без тях може да доведе до фалит, ако имате едно катастрофално здравно събитие.
Законът за достъпни грижи също изисква да носите здравна застраховка или ще ви предложат глоби при подаване на данъци. Бъдете сигурни, че здравноосигурителната полица, за която се регистрирате, отговаря на минималните изисквания. Застраховката за инвалидност също може да ви защити, ако сте сериозно ранени или се разболеете.
Над осигуряване на себе си
Друга често срещана грешка, която ще ви струва, е да се презастраховате. Може да е трудно да определите колко основна застраховка наистина имате нужда. Това е особено вярно, когато вземете предвид застраховката за отговорност. Трябва да говорите със застрахователен агент (обикновено независим е най-добрият) за вашите активи и как най-добре да ги защитите. Когато сте по-млади, няма да имате нужда от толкова застраховка, тъй като нямате толкова активи.
При застраховане на себе си
Друга често срещана грешка е да се застраховате. Това може да бъде доста скъпо, когато разберете, че основната ви застраховка няма да покрие необходимите разходи. Трябва да вземете предвид максималната сума, която вашата застраховка ще плати за всяка злополука.
Ако имате здравно осигуряване, трябва да вземете предвид максималната сума, която плаща вашата полица. Един милион долара може да изглежда достатъчен, но ако трябва да имате рак или друго основно заболяване, разходите за грижи може да надхвърлят тази сума.
Получаване на грешна застраховка
Може да имате грешни видове основна застраховка или твърде много полици. Можете да пропилявате вашите правила за купуване на пари, които няма вероятност да използвате. Ако сте млади, няма нужда да получавате всеки вид застраховка. Трябва да сте сигурни, че разбирате и политиките, които получавате. Ако разберете за какво сте се регистрирали, няма да се изненадате, когато дойде време да подадете иск.
Не пазарувайте за нова политика
Важно е да пазарувате за основна застрахователна полица. Трябва да правите това на всеки няколко години. Можете да спестите пари, като преминете към нова политика. Освен това трябва да разгледате политики, които предлагат отстъпки за това къде работите или къде сте ходили в колежа. Не отнема много време да пазарувате около застрахователните полици на всеки две години. Това ще ви помогне да поддържате ниската си ставка.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ако сте се борят да се обърнеш вашите финанси, последното нещо, което най-вероятно се нуждаете, е за още един човек, за да ви кажа, да ограничи разходите си или да увеличите спестяванията си, за да се осигури здравословна пенсиониране. Вече знаете какво можете да направите, за да помогне за подобряване на ситуацията. Предизвикателството е да получите себе си действително да следваме точно действията, които знаете, че са добри както за джоба ви.
Независимо дали се опитвате да се намали дълга или насипно състояние пенсионирането си портфейл, намаляване на разликата между вашите действия и добри намерения, може да бъде един от най-трудната срещат предизвикателства вас.
Въпреки добрите намерения на хората, много хора действат нерационално, когато става въпрос за управление на собствените си пари.
За щастие, има няколко прости поведенчески ощипвам можете да направите, за да ви помогне да се побутват в правилната посока. Тук са само някои от промените, които могат да правят с поведението си, за да направи по-лесно да изпълнят целите си:
Практика внимателност. Търговците на дребно рутинно използват във външната среда, както и психологически трикове, за да ви измести в разходите. Така например, те ще използват музика, осветление, цвят или аромат за председател настроението ви или ще промени дисплеи, така че е по-вероятно да се постигне за определен продукт. За да ви помогне да притъпи желанието да си купите нещо, което не е необходимо, поемете дълбоко дъх следващия път, когато влезете в един магазин и бавно се предприемат във вашата среда. Сканирайте рафтовете и признаците на магазина за улики за това как един магазин може да се опитва да манипулира вашето внимание. Забележете, например, как един магазин за хранителни стоки поставя бонбони и шоколад заедно с топли кифлички куче да те накара да мисля за къмпинг или как един магазин за електроника поставя най-скъпите продукти на нивото на очите и най-евтините продукти на долния рафт.
Пренасочи вниманието ви. Хората често изпаднали в беда, защото те котва вниманието си върху конкретна стойност, като например цена или дължимата по сметката сума, и да стане прекалено повлиян от него. Например, когато сте пазаруването в магазина, може да се съсредоточи вниманието си върху 100 $ цена маркер на обвивката, което се показва на манекен и изведнъж, че $ 50 палто до него е изгодна в сравнение.
По същия начин, изследванията показват, че хората често ще плащат по-малко за тяхната кредитна карта, когато се фокусира върху минималната дължима сума, отколкото биха дали минималната сума не е показана. За да се отърся от анкерни пристрастия влияещите вашите решения, начини за активно пренасочат вниманието ви гледам. Например, когато получите сметката на кредитната карта, да се използва за осветяване да привлека вниманието ви към общия баланс, а не само минималната сума, която трябва да плати.
Пази се. Как се чувстваш и какво да прекарате времето си на също може подсъзнателно влияят на решенията си. Например, изследванията показват, че хората са склонни да харчат повече, когато са гладни. По същия начин, хората имат по-трудно време издаване на звукови финансови решения, когато те са психически изтощена. За да сте сигурни, че сте в правилния начин на мислене, за да вземат интелигентни решения, се погрижи за себе си физически и емоционално. Яжте преди да пазарувате. Наспи се. Проверете в със себе си емоционално, преди да посетите магазин онлайн. Можете също така да искате да планирате важни срещи – като например посещение с един кредитор или финансовото си планиране – за по-рано през деня, така че да не се правят големи решения, когато сте физически или емоционално изтощена.
Гледам напред. Надхитрявайте бавене сами визуализиране на 10 или 20 години. Хората са склонни да ценим настоящето повече от бъдещето и да вземат решения въз основа на начина, по който се чувствате в момента. Но изследванията показват, че мисля за себе си и в бъдеще може да помогне в борбата с тази тенденция, чрез пренасочване на вашата гледна точка. Хората са склонни да спестяват повече и по-малко се проточи, когато те ясно да си представи своето бъдеще. По същия начин, едно скорошно изследване, публикувано в списание, Psychological Science, установи, че си представя определен резултат – като изчерпване на пари – може да подтикне да бъдете по-търпеливи.
Прегръдка автоматизация. Друг начин да получите около каквото и психологическите особености са ви спъват е да делегира своите отговорности. Вместо да плащат сметките си сами, автоматични плащания. По този начин, не се изкушават да плащат по-малко, отколкото трябва или да забравя да плати изцяло.
По същия начин, за да се увеличи спестяванията си, да изберат за автоматични тегления така вашите спестявания не са негативно засегнати от инерцията или неправилно вземане на решения. Може да откриете, че колкото повече се автоматизира, толкова по-добре вашите финанси.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
