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Fünf Dinge, Your Life Insurance Agent nicht sagen Mai

Fünf Dinge, Your Life Insurance Agent nicht sagen Mai

Lebensversicherung Agenten bieten einen wertvollen Dienst von Versicherungsleistungen und Kosten zu erklären, aber sie können nicht alles sagen, was Sie wissen müssen, bevor Sie eine Abdeckung Wahl.

Agenten sind in der Geschäftspolitik zu verkaufen, so dass es zu ihrem Vorteil auf das Positive zu konzentrieren. Die Verbraucher können sich schützen, indem sie einige der Forschung, so dass sie die Grundlagen des verstehen werden, wie Lebensversicherung funktioniert. Es ist auch wichtig, Fragen zu irgendetwas fragen Sie nicht verstehen.

„Nicht alle Bedürfnisse gleich sind“, erklärt Curtis Price, ein unabhängiger Versicherungsvertreter mit Sitz in San Diego. „Sie müssen sich Fragen stellen.“

Hier sind fünf Dinge, die Ihr Leben Versicherungsvertreter nicht sagen kann:

1. Nicht jeder braucht Lebensversicherung.

Während viele Menschen aus der Lebensversicherung Schutz profitieren können, ist jede Situation anders. Der Hauptzweck des Lebens Abdeckung ist Ihr Einkommen zu ersetzen, wenn Sie sterben, so Ihre Angehörigen vorgesehen werden. Wenn Sie ein Hauptverdiener mit einem Ehepartner oder Kinder sind, die auf Ihr Einkommen angewiesen sind, eine Lebensversicherung zu kaufen ist wahrscheinlich eine weise Entscheidung.

wenn Sie keinen unterhalt haben jedoch könnte eine Lebensversicherung eine Verschwendung von Geld, es sei denn Du ein Lieblings-Charity als Begünstigten zu benennen, zu planen.

Außerdem haben einige Leute über ausreichende finanzielle Mittel, um ihre unterhaltsWohlBefinden zu garantieren, auch wenn sie unerwartet sterben. „Wenn Sie genug Einsparungen oder Investitionen haben, so dass alle Ihre primär Kosten gedeckt sind, können Sie nicht Lebensversicherung brauchen“, sagt Price.

Kevin Foley, ein Versicherungsagent in New Jersey, sagt für manche Leute es Sinn macht, eine minimale Menge an Lebensversicherung zu kaufen endgültig Kosten zu decken, wie Bestattungswesen und Beerdigungen.

2. Ständige Lebensversicherung ist für jeden etwas nicht richtig.

Die beiden Grundtypen von Lebensversicherungen sind Begriff und Barwertes, der auch als permanente oder Lebensversicherung bekannt ist. Ein Begriff Lebensversicherung ist in der Regel weniger teuer, weil es Sie für einen festen Zeitraum versichert, wie 10 Jahre. Am Ende der Laufzeit, müssen Sie eine neue Politik kaufen.

Cash-Wert-Versicherung deckt Sie für Ihr ganzes Leben, so lange wie Sie Ihre Prämien zahlen. Es baut sich allmählich einen Wert auf einer latenten Steuer-Basis. Der Barwert ist der zur Verfügung stehenden Betrag, wenn Sie eine Richtlinie übergeben, bevor Sie Reif sterben oder erreicht nach der Politik. Fälligkeit der Regel tritt auf, wenn der Versicherte Alter erreicht 100, sagt Foley.

Eine Cash-Wert Politik kann gegen als Abschlagszahlungen auf Häuser und Studiengebühren für diese Kosten ausgeliehen werden. Der Barwert ist anders, aber als das Gesicht Menge Politik -, die das Geld, das nach Ihrem Tod bezahlt werden, oder wenn die Politik reift.

Da Cash-Wert Richtlinien sind für längere Zeit zu halten, können sie nicht für Menschen richtig sein, die keine Notwendigkeit für eine langfristige Deckung hat, nach Leben geschieht, eine gemeinnützige Organisation gegründet, um die Öffentlichkeit über das Leben Versicherungsfrage zu erziehen .

3. Sie können zu viel Lebensversicherung kaufen.

Es klingt wie eine gute Idee mehr Lebensversicherung zu kaufen, als Sie brauchen, aber zu viel Berichterstattung nehmen wird eine unnötige Belastung auf Ihrem Bankkonto legen. Marketwatch weist darauf hin, dass es eine gute Idee ist genügend Deckung, um Ihre Hypothek zu tilgen. Danach sollte der Betrag, den Sie auswählen, die auf die Bedürfnisse Ihrer Angehörigen beruhen. Seien Sie nicht zu schnell zu $ ​​500.000 oder $ 1 Million in Deckung zu vereinbaren.

Wenn Sie verwitwet sind und Ihre Kinder sind erwachsen, Ihr Bedürfnis nach Lebensversicherung ist wahrscheinlich viel weniger ist als ein Hauptverdiener mit einem Ehepartner und Kindern, sagt Jim Armitage, ein Versicherungsagent in Arcadia, Kalifornien. „Es kommt darauf an, was Ihre Ziele sind und was Ihre Bedürfnisse sind „, sagt er.

4. Ihr Leben Versicherungsvertreter auf Provisionsbasis bezahlt.

Ihr Agent kann aufrichtig sein, wenn er oder sie sagt, dass Sie nicht genug Lebensversicherung verfügen, aber denken Sie daran, dass die Agenten der Regel auf Provisionsbasis bezahlt werden. Je größer die Politik, die Sie kaufen, desto mehr Geld, das sie verdienen. Manchmal Agenten Kunden drängen nur bestehende Richtlinien zu ersetzen, neue Umsätze zu generieren, sagt Foley.

„Seien Sie vorsichtig , wenn Ihr Agent verkauft Ihnen eine Politik und sagt Ihnen , ein paar Jahre später sie ein besseres Angebot haben“ , sagt er.
Wenn Ihr Agent sagt , dass Sie eine teure Politik benötigen, stellen Sie sicher , dass er oder sie die Kosten rechtfertigen, fügt Foley. Haben Sie keine Angst um Ihre Maklerprovision auf verschiedene Versicherungsprodukte zu fragen.

5. Die Versicherung ist in erster Linie ein Risiko-Management-Tool.

Wenn Sie nach einem Weg, um Ihr Geld zu investieren, da normalerweise sind profitablere Möglichkeiten, dies zu tun, als eine Lebensversicherung zu kaufen.

Während permanente Lebensversicherung eine Investition Komponente hat, ist der Hauptzweck jeder Lebensversicherung das Einkommen des Versicherten zu ersetzen und seine Familienangehörigen zu schützen. Eine Politik, können Sie Ihr Risiko zu sterben, verwalten.

„Ich bin kein Verfechter für die Lebensversicherung zu sagen ist eine gute Investition“, sagt Foley. „Es ist ein Werkzeug, einen Cash-Flow zu Ihrer Familie nach dem Tod für die Bereitstellung.“

Es gibt Fälle, aber wenn es Sinn macht für vermögende Einzelpersonen Erbschaftssteuern zu minimieren durch permanente Lebensversicherungspolicen kaufen. Fragen Sie einen qualifizierten Vermögensplaner Ihre Möglichkeiten zu erkunden.

Wie eine Geschäftsidee Bewerten Sie die Plunge vor der Einnahme

Wie eine Geschäftsidee Bewerten Sie die Plunge vor der Einnahme

Also, Sie haben Monate damit verbracht, oder vielleicht sogar Jahre für die perfekte kleine Geschäftsidee suchen, und jetzt denken, dass Sie es gefunden haben. Sie sind bereit, direkt tauchen, beenden Sie Ihre Arbeit, und widmen Sie sich Ihr eigenes Geschäft zu starten.

Bevor Sie irgendwelche Leben verändert Änderungen vornehmen, die nicht ohne weiteres rückgängig gemacht werden kann, einige Zeit dauern, um zunächst Ihre Geschäftsidee zu bewerten, um zu sehen, wenn sie die Beine hat Sie hoffen, dass es der Fall ist. Der erste Schritt des Verfahrens besteht darin, einige der Forschung und Analyse zu graben, in das Potential Ihrer Idee zu tun.

Hier sind ein paar Möglichkeiten, wie Sie den Start.

Identifizieren Sie einen Zielmarkt

Der wichtigste Schritt eine Geschäftsidee der Qualifikation ist die Bestimmung, wer wird Ihr Produkt oder eine Dienstleistung kaufen werden. Sie benötigen ein Bild von Ihrem idealen Kunden zu erstellen. Betrachten wir Faktoren wie Alter, Geschlecht, Bildungsniveau, Einkommen und Standort. Je mehr Sie verengen das Bild von Ihrem idealen Kunden desto besser. Sie werden in der Lage, um herauszufinden, nicht, ob es ein Markt für Ihr Produkt oder eine Dienstleistung ist, bis Sie eine sehr klare Vorstellung davon, wer es zu verkaufen.

Dann müssen Sie eine Marktanalyse durchzuführen – Forschung, um festzustellen, wie groß der Markt ist, wie gesättigt ist und wenn es Raum für Ihr Produkt oder eine Dienstleistung zu der Mischung hinzuzufügen.

Es kann auch hilfreich sein, ein Testsegment Ihres Zielmarktes zu schaffen und eine Fokusgruppe oder eine Umfrage durchführen, um herauszufinden, wer sie wirklich sind.

Dann können Sie entscheiden, ob es Sinn macht Ihr Unternehmen zu einem Segment Ihres Markts zu starten Antwort zu messen, bevor sie vollständig auf Ihre Geschäftsidee zu begehen.

Wissen, was macht Ihr Produkt / Dienstleistung Verschiedene

Während Ihrer Forschung, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass es andere Unternehmen sind bereits die gleichen oder ähnliche Produkte und Dienstleistungen zu Ihrem Zielmarkt anbieten.

Dies bedeutet nicht unbedingt, dass Sie nicht erfolgreich sein wird, wenn Sie Ihr Geschäft starten, aber es bedeutet, sicherlich müssen Sie erkennen, was Ihre Produkte und Dienstleistungen unterscheidet sich von der Konkurrenz macht. Sie können dies tun, indem sie ein Alleinstellungsmerkmal zu schaffen (USP).

Ein USP identifiziert, was macht Ihr Unternehmen anders, und warum Ihre Zielkunden sollten Sie über den Wettbewerb auswählen. Ihr USP kann ein sehr wirksames Instrument sein, dass Sie Ihre Marke definieren hilft und Ihr Unternehmen unvergesslich machen.

Forschung des Wettbewerbs

So wie Sie müssen wissen, wer Ihr idealer Kunde ist, müssen Sie auch, wer sonst noch da draußen uns Marketing, um sie kennen zu lernen. Deshalb ist es wirklich wichtig, eine Vorstellung davon, wer Ihre Konkurrenten zu bekommen sind, bevor Sie voran mit Ihrer Geschäftsidee zu bewegen.

Zwei hervorragende Werkzeuge für die Erforschung der Konkurrenz sind eine Wettbewerbsanalyse und eine SWOT-Analyse.

Führen Sie eine Finanzmachbarkeitsanalyse

Ein weiterer sehr wichtiger Faktor, der von einer kleinen Geschäftsidee in die Gültigkeit spielt, ist Geld. Was wird es Ihr Unternehmen aus dem Boden kosten? Wo wird das Kapital herkommen? Was sind Ihre Inbetriebnahme und laufenden Kosten? Was ist Ihre Verdienstmöglichkeiten, wenn Sie zum Laufen sind?

Wie werden Sie die finanzielle Lücke zwischen dem Start-up-Prozess und die Profitabilität überbrücken?

Dieser Leitfaden für eine Finanzanalyse der Durchführung helfen Ihnen, Finanzdaten zu sammeln beginnen. Sie wollen sicherstellen, dass Sie alle möglichen Kapitalquellen betrachten, während Sie darüber nachdenken, wie Sie Bootstrap und die Investition vorne benötigt begrenzen.

Dies kann alles wie eine Menge Arbeit erscheinen, aber Sie werden froh, dass du es getan hat. Wenn Sie feststellen, dass Ihre Geschäftsidee ist nicht zur Arbeit gehen, können Sie enttäuscht sein, aber vermeiden Sie Zeit und Geld für einen wahrscheinlichen Ausfall zu verschwenden. Wenn es wie Ihre kleine Geschäftsidee aussieht hat das Potenzial, wenn Sie Ihre Forschung getan haben, haben Sie einen Anlauf für den nächsten Schritt des Start-up-Prozess – die Erstellung eines Businessplans. Weitere Hilfe zu lesen: Erstellung des Businessplans.

So erstellen Sie eine Resilient Retirement Plan

So erstellen Sie eine Resilient Retirement Plan

„Wenn Sie es nicht ändern können, ändern die Art und Weise man darüber nachdenkt.“

Resilience ist definiert als die Fähigkeit mit Lebensereignissen zu bewältigen und im Wesentlichen „rollen mit den Stempeln“. Wenn Sie ein paar Minuten Zeit nehmen alle Ereignisse zu denken, dass unsere Elastizität der Liste jener Lebenserfahrungen herauszufordern scheinen recht umfangreich zu sein. Diese wichtigen Ereignisse im Leben könnten positiv sein (zum Beispiel der Geburt eines Kindes, einen neuen Job beginnen) oder sie könnten negativ am Ende wird (zB medizinische Probleme, Job-Verlust).

 

Wie Sie wählen, um diese möglichen Hindernisse auf dem Weg in dem Ruhestand zu reagieren hat einen großen Einfluss auf Ihrem gesamtes finanzielles Wohlergehen. Als solche kann finanzielle Elastizität ist die Differenz zwischen blühenden während Ihres Ruhestands am Ende und zu versuchen, nur um zu überleben.

Was es bedeutet, ein Resilient Retirement Plan zu haben

Federnd ist kein Persönlichkeitsmerkmal betrachtet, aber es stellt einen dynamischen Lernprozess. Resilient Individuen sehen nicht potenziell belastende Situationen als unlösbare sein. Aber anstatt, sie wahrnehmen, sich als Lernerfahrung und eine Chance für persönliches Wachstum und Entwicklung.

Der Begriff der finanziellen Elastizität bezieht sich auf die Fähigkeit, Ereignisse im Leben wieder auf die Beine und widerstehen, die einen großen Einfluss auf Ihr Einkommen und / oder Vermögen haben. Die Fähigkeit von finanziellen Rückschlägen zu erholen mit finanziellen Ressourcen verbessert, wie eine angemessene Ersparnisse, Krankenversicherung, und verlässliches Einkommen.

Einige Beispiele für finanzielle Handlungsschritte und andere Verhaltensweisen, die Sie ergreifen, um Ihre eigenen Sinn für finanzielle Elastizität zu verbessern sind:

  1. Achten Sie auf eine niedrige Schulden-to-Income-Ratio.
  2. Pflegen Sie einen Notfall-Fonds von mindestens drei Monatskosten.
  3. Betrachten Sie Ihre Ausbildung oder Karriere einen kontinuierlichen Prozess zu trainieren.
  4. Achten Sie auf Ihre körperliche Gesundheit und das Wohlbefinden.
  5. Erwerben Sie eine angemessenen Lebens- und Invalidenversicherung zu Lieben gegen einen möglichen Verlust oder Verringerung des Einkommens zu schützen.

Wenn Sie sich sicher sind , dass Sie auf dem richtigen Weg sind Ihren Ruhestand Ziele zu erreichen, sind Sie in der Minderheit. Die Ergebnisse des Nationalen Retirement Risk Index (NRRI) ergaben , dass 52 Prozent der Haushalte in Gefahr, nicht in der Lage dieses ihren gleichen Lebensstandard im Ruhestand zu halten. Mit Ruhestand Konfidenzniveaus ist so niedrig , ist es wichtig zu lassen Furcht und Angst übernimmt die Kontrolle zu vermeiden. Ein elastischer Altersvorsorge verschiebt den Fokus auf die Dinge , die Sie tun können , und erlaubt heute handeln Ihre Erfolgschancen zu verbessern. Ein grundlegender Schritt ist eine grundlegende Rentenberechnung laufen , um zu sehen , wie viel sollten Sie Ihre Ziele zu erreichen werden zu speichern.

Es wird erwartet, dass Sie mögliche Hindernisse auf dem Weg in den Ruhestand erleben. Einige der häufigsten finanzielle Rückschläge, die Altersvorsorge verletzt gehören die folgenden:

  • Erhöhte Lebenshaltungskosten
  • Begrenzte Ressourcen links für den Ruhestand sparen
  • Kein Zugang zu einem Pensionsplan bei der Arbeit
  • Traumatischer Ereignisse im Leben (Krankheit, Behinderung, Scheidung, etc.)
  • Anhäufung von Schulden
  • Ausbildungskosten
  • Bezahlen für Strom und / oder zukünftig Kosten im Gesundheitswesen
  • Pflege für die alternd Eltern oder andere geliebten

Aus Vorsorgen Sicht sind hier fünf wichtige Anzeichen dafür, dass Sie Ihren Ruhestand planen, die Widerstandsfähigkeit hat die möglichen Herausforderungen und Hindernisse verwittern, die mit Ihren Plänen stören können finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

1. Ihre Finanz Life Plan umfasst langfristige Pläne für den Ruhestand

Einstellen finanzielle und andere Ziele im Leben auf einer regelmäßigen Basis können Sie Ihre Fähigkeit zu machen intelligente finanzielle Entscheidungen positiv auswirken. Finanziell elastische Personen nutzen Ziele, ihre Entscheidungen zu priorisieren und konzentriert bleiben auf das, was am meisten ankommt. Das Setzen von Zielen hilft auch für die Dinge vorzubereiten, die potenziell wichtige Pläne aus der Bahn setzen könnte. Aber einfach einen schriftlichen Finanzplan schafft, ist nur der erste Schritt. Sie müssen die Sorgfalt haben auf dem Plan zu folgen durch und konzentriert bleiben auf finanzielle Verhaltensweisen, die einen Unterschied machen.

Sie können Ihre schriftliche Altersvorsorge durch die Auflistung kurz- und langfristige finanzielle Ziele und fragen Sie sich diese wichtigen Fragen zu Ihrem Ruhestand schaffen.

  • Warum ist mit einer finanziellen Lebensplanung so wichtig für mich?
  • Was freue ich mich am meisten in den Ruhestand zu tun?
  • Warum Erfüllung dieses Alter Ziele so wichtig?
  • Wie viel Einkommen benötigt wird, um einen komfortablen Lebensstil im Ruhestand zu leben?

Sobald Sie Antworten auf diese Vorsorgen Fragen haben, können Sie Ihren Plan schriftlich setzen beginnen. Weitere Informationen darüber, wie diesen Prozess zu machen scheint etwas weniger abschreckend betrachten einen einfachen One-Seite Finanzplan zu erstellen.

2. Sie haben Schritte unternommen, Ihre Familie und Ihr Vermögen zu schützen

Finanz Belastbarkeit erfordert mehr als ein starker Wille und Entschlossenheit durch schwierigen Ereignisse im Leben zu bekommen. Sie müssen auch eine Fülle Schutzplan haben und der erste Ort zu beginnen, ist ein Notfall-Sparkonto einzurichten. Dann können Sie den Fokus auf den Schutz vor katastrophalen gesundheitsbezogenen Ereignisse mit einer angemessenen Krankenversicherung verschieben. Die Invalidenversicherung Planung ist eine andere Art und Weise gegen das Risiko mit Verlust von Einkommen verbunden zu schützen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, um zu sehen, wenn Sie langfristige Behinderung Abdeckung. Wenn Sie in Ihrem 50er Jahre oder älter sind, wird die Langzeitpflege-Versicherung einen anderen Bereich der Sorge für die Vermögensschutz. Unterm Strich ist, sich selbst und Ihre Familie für die großen Ereignisse im Leben vorzubereiten, die deutlich Ihre Chancen auf den Ruhestand zu Ihren Bedingungen verletzen können.

3. Sie Retirement Savings Plan ist auf gutem Weg, Ihr Einkommen Ziele zu erreichen

Finanz Wellness ist ein Begriff Verwendung Ihre gesamte finanzielle Gesundheit zu bewerten. Finanz Wellness besteht aus mehr als nur unsere Wahrnehmungen und Gefühle über unsere eigene finanzielle Gesundheit. Das Konzept der  authentischen Finanz Wellness  wird durch eine Kombination von Faktoren , einschließlich der allgemeinen Zufriedenheit mit unserer aktuellen finanziellen Situation, tatsächlichen finanziellen Verhalten (dh, Budgetierung, Einsparung, die Bezahlung Kreditkarte Guthaben in voller off) gemessen, finanzielle Einstellungen, Finanzwissen und Ziel finanzieller Status. Finanz Finesse definiert finanzielle Wellness als einen Zustand des Wohlbefindens , wo eine individuelle minimale finanzielle Belastung erreicht, wurde eine starke finanzielle Basis, und erstellt einen laufenden Plan zu helfen , zukünftige finanzielle Ziele zu erreichen.

Finanz Wellness bietet keine Garantie für Widerstandsfähigkeit, wenn Rückschläge auftreten oder Hindernisse im Weg stehen. Mit Blick auf Ihrer gesamte finanzielle Gesundheit kann einen langen Weg zu helfen für den Ruhestand Sie bei der Vorbereitung, während sie mit Herausforderungen zu tun. Sie können Ihre finanziellen Fortschritte durch regelmäßige Beurteilung wichtige finanzielle Messungen wie Ihre gesamte Vermögens-, Schulden-to-Income-Ratio und Sparquoten verfolgen. Überprüfen Sie Ihre finanzielle Gesundheit mindestens ein paar Mal pro Jahr genauso wichtig wie regelmäßige Gesundheits- und Wellness-Check-ups sein sollte.

Nachdem Sie Ihre finanzielle Grundlage untersucht haben, können Sie auch weiterhin Ihre finanzielle Gesundheit verfolgen, wie sie in den Ruhestand Ziele speziell gilt. Es wird oft behauptet, dass eine grundlegende Rentenberechnung mindestens einmal pro Jahr ausgeführt wird, sollte Teil einer laufenden Finanzplanung sein. Die meisten Finanzplaner empfehlen eine grobe Zielsetzung 70 bis 90 Prozent des Einkommens vor Renteneintritt zu ersetzen. Dieses Ziel kann angepasst werden für den Ruhestand Lebensstil zu berücksichtigen. Sobald Ihr geplanter Renteneintritt 10 Jahre oder weniger macht es in der Regel sinnvoll über den Einkommensersatz Ansatz gehen und einen Budgetplan für den Ruhestand laufen.

4. Sie haben eine Stiftung von Grundfinanzwissen Erstellt

Finanz Belastbarkeit erfordert eine Basis von Finanzwissen , um wichtige Entscheidungen zu treffen. Es ist auch nicht verwunderlich , dass allgemeines Finanzwissen ein wichtiger Aspekt der finanziellen Wellness ist. Wenn es um die finanzielle Entscheidungsfindung geht , gibt es eine Trennung zwischen Wissen und Handeln. Das Wissen und Tun Lücke wird in der Regel durch das Vertrauen vermittelt. Forscher  haben festgestellt , dass unsere eigenen Wahrnehmungen darüber , wie viel wir über Finanzthemen wissen , ist ein besserer Indikator der finanziellen Verhalten ist , dass wir tatsächlich zeigen.

Hier sind einige spezielle Vorsorgen Schritte selbst auf zukünftige Optionen zu erziehen:

  • Erhalten Sie eine Schätzung Ihrer Leistungen der sozialen Sicherheit
  • Verstehen Sie verschiedene Alterseinkommen Alternativen
  • Überprüfen Sie Medicare Förderfähigkeit und andere Gesundheits Alternativen
  • Erfahren Sie mehr über Möglichkeiten, um Ihre Schulden vor dem Ruhestand zu reduzieren

5. Sie haben mehr als Finanzkapitale Erschlossen für den Ruhestand

Schaffung eines ausreichenden Einsparungen für den Ruhestand ist natürlich wichtig. Aber etwas gemeinhin als „psychologisches Kapital“ bezeichnet ist ein weiterer wichtiger Bestandteil der Rentenvorsorge, die ein Unterschied Maker sein kann.

Sie können nicht einfach denken Sie Ihren Weg in den Ruhestand Erfolg. Aber eine elastische Denkweise kann man durch große Lebensübergänge erhalten helfen. Neben dem wichtigen Aspekt der Belastbarkeit, ist es auch wichtig, Hoffnung zu haben, Optimismus und Selbstwirksamkeit (oder Ihren Glauben an sich selbst). Dies sind die Kernkomponenten der psychologischen Kapital, das hilfreiche Werkzeuge sein können Sie im Ruhestand gedeihen zu helfen.

Ein weiterer Aspekt der Belastbarkeit ist das Humankapital. Kontinuierlich Schritte unternehmen, Ihre Arbeit und persönlichen Fähigkeiten Karrieremöglichkeiten können zu lernen und fördern zu schaffen und das Risiko eines finanziellen Rückschlag zu reduzieren, die Ihre Fähigkeit, Ihre Einnahmen zu erhöhen auswirken könnte und Ihre Altersvorsorge zu wachsen.

Während der großen Lebensübergänge, können Sie an Freunde wenden, Mitarbeiter und erweiterte soziale Netzwerke (einschließlich soziale Medien) eine Unterstützung. Dieses so genannte „Sozialkapital“ ist ein hilfreiches Werkzeug schwierig Übergänge, um zu überleben, und Sie Elastizität zeigen, zu helfen.

Wie Sie einen Plan erstellen, das Resilient ist

Wenn Sie einige Hindernisse im Weg stehen haben Ihren eigenen Sinn für finanzielle Belastbarkeit, das Bewusstsein für diese möglichen Hindernisse zu erreichen, kann die Notwendigkeit von Veränderungen zu identifizieren. Bewertung möglicher Schwächen in Ihrem Finanzplan wird Ihnen helfen, die Aufmerksamkeit darauf zu verwenden, Maßnahmen zu ergreifen und einen Pensionsplan für heute zu schaffen, die auch die aktuellen Prioritäten ausgleicht. Als Ergebnis wird zur Verbesserung der finanziellen Belastbarkeit Abteilung besser bereiten Sie sich für die nächste große Leben Übergang und Sie werden letztlich besser für den Ruhestand Erfolg vorbereitet.

Um es zusammenzufassen, sollten Sie ein paar Momente beiseite, um darüber nachzudenken, was steht zwischen Ihnen und leben Ihr aktuelles Leben, wie Sie wollen. Jetzt schnell uns auf Ihren Ruhestand Jahren. Was sind einige Hindernisse, die im Weg stehen Sie Ihre wichtigsten Ziele im Leben für den Ruhestand zu erreichen? Je elastischer Sie werden, desto weniger wahrscheinlich werden diese Hindernisse dauerhafte Straßensperren werden.

Wie Sie sich vor der Gefahr der Abschottung schützen

Was tun, wenn du dich in der Finanz Trouble With Your Home

Wie Sie sich vor der Gefahr der Abschottung schützen

Ein Haus zu kaufen ist in der Regel ein glücklicher Meilenstein. Sie haben eine wichtige Schwelle überschritten. Sie haben ein Leben Meilenstein erreicht. Sie fühlen sich optimistisch und zuversichtlich in die Zukunft.

Ich meine nicht, kaltes Wasser auf Ihrer Partei zu werfen, aber ich mag eine Anmerkung zur Vorsicht verlängern.

Die Realität ist, dass Millionen von Hausbesitzern in Abschottung Liquidation haben. Viele dieser Menschen fühlten sich einmal so glücklich und optimistisch, was den Kauf wie Sie.

Nach allem, wenn Sie ein Haus kaufen, dass die Idee, dass Haus eines Tages Abschottung Thema sein könnte, ist vielleicht das letzte, was auf dem Herzen.

Wie kann man dieses Risiko vermeiden? Weiter lesen.

Warum Hausbesitzer ihre Häuser verlieren?

Die meisten Häuser fallen in Abschottung nach den Besitzer defaults – oder nicht mehr voll Zahlungen – auf ihre Hypothekendarlehen. Wie kommt es dazu?

Manchmal geschieht dies, weil der Besitzer überfordert, mehr zu Hause zu kaufen, als sie vernünftigerweise leisten konnten. Ebenso boten die Kreditgeber auch ein Darlehen zu einem uneingeschränkten Käufer; jemand, der sollte ein Darlehen dieser Größe nicht erhalten haben. (Vor der Rezession haben viele Kreditgeber nicht eine Person, die Einkünfte zu überprüfen, bevor ein Darlehen zu vergeben. Es überrascht nicht, Bewerber viele Darlehen gab vor, dass sie mehr Geld verdient, als sie es taten tatsächlich.)

Andere Zeiten, die Besitzer Standardwerte, nachdem sie mit einer Reihe von unerwarteten Ereignissen im Leben getroffen ist, wie ihre Arbeit zu verlieren oder große medizinische Rechnungen konfrontiert, die ihre Fähigkeit wirkt dich auf ihre monatliche Hypothekenzahlung zu leisten.

In einigen Fällen hat der Eigentümer eine zweite Hypothek und das Geld ausgegeben auf Verbindlichkeiten (eher als Einkommen schaffende Vermögen), die ihre Gesamtnettowert verringert und beeinträchtigt ihre Fähigkeit, auf der zweiten Note zu erstatten.

In anderen Fällen übernimmt der Eigentümer eine variabel verzinsliche Hypotheken unter der Annahme, dass sie in der Lage sein werden, die Zahlungsverpflichtung zu erfüllen, wenn die Rate steigt.

(Bundesgesetz erfordert die Kreditgeber den maximalen Zinssatz offen zu legen, dass der Eigentümer unter den Bedingungen ihrer variabelen verzinslichen Hypotheken Note bezahlen könnte.) Der Eigentümer niedrigen einleitenden Zinssätze für eine Weile genießt, aber wenn diese Zinsen steigen, der Besitzer entdeckt, dass diese Zahlungen zu treffen ist härter als sie erwartet hatte, und in Zahlungsverzug gerät.

Und in vielen Fällen erkennt der Hausbesitzer, dass er oder sie ist „unter Wasser“ auf ihrer Hypothek (ein Konzept, wir werden weiter unten diskutiert) und kommt zu dem Schluss, dass die vernünftigste Wahl ist zu Fuß entfernt.

Wie Sie sehen können, gibt es viele Gründe, warum Besitzer auf ihre Zahlungen zurückfallen.

Wie kann man sich schützen?

Niemand mag über den Prozess der möglicherweise vor Abschottung zu denken. Aber wir müssen einen harten Blick auf Risikofaktoren nehmen, die uns in Richtung der Bedrohung der Abschottung führen könnten, wenn wir einen starken, verantwortungsvollen Umgang mit unseren persönlich Finanzen entwickeln wollen.

Darüber hinaus müssen wir auch verstehen, wie die Abschottung Prozess das funktioniert so, wenn unsere Zukunft eine Wende zum Schlechteren nimmt, würden wir eine Vorstellung haben, was vor uns liegt könnte. Dies wird uns helfen wissen, welche anderen Optionen, die wir wählen können.

In diesem Artikel werden wir zunächst die wichtigsten Risikofaktoren abdecken, die zu einer Abschottung führen könnten und dann in den eigentlichen Prozess tauchen.

Risiken, dass Blei zu einer Abschottung

Rund 7 Millionen Menschen verloren ihre Häuser während der Großen Rezession, nach CBS News .

Während die Zahl der Zwangsvollstreckungen seitdem verlangsamt hat, sind viele Hausbesitzer immer noch in Schwierigkeiten. Ab Ende 2015 rund 4,3 Millionen Hausbesitzer waren unter Wasser, was bedeutet, dass der Hausbesitzer ein Haus besitzt, die es wert ist weniger als der Betrag, der sie auf ihrer Hypothek verdanken.

Da unter Wasser auf Ihrem Zuhause ist einer der größten Risikofaktoren anzeigt Abschottung. Nach allem, wenn das Haus im Wert von weniger als der Rest geschuldet, können Sie feststellen, dass es einfach mehr Sinn zu gehen weg macht.

Bevor Sie diese Entscheidung zu treffen, aber hier ist ein Wort der Warnung: Gehen für Ihren Kredit hält weg erhebliche Auswirkungen. Es kann Ihre Fähigkeit schadet ein anderes Haus in der Zukunft, als auch Ihre Fähigkeit zu kaufen Häuser, offene Kreditkarten, borgt auf anderen Arten von Krediten zu mieten, und auch für bestimmte Arbeitsplätze zu qualifizieren.

Was sollten Sie tun, wenn Ihr Haus unter Wasser ist? Vielleicht möchten Sie auf das Haus halten und für die Eigenschaft warten auf ihren Wert wieder. Wenn Sie verschieben müssen, können Sie das Haus zu einem Mieter mieten. Alternativ kann, wenn Sie das Haus verkaufen müssen, könnten Sie Ihren Kreditgeber für Leerverkauf Genehmigung bitten (wir werden dies unten diskutiert) oder in bar auf den Schluss Tisch bringen.

Was passiert, wenn Sie nicht unter Wasser sind, aber Sie kämpfen, um Zahlungen zu leisten?

Erstens, bevor Sie ein Haus kaufen, kaufen eine weniger teure Heimat als die für die Sie sich qualifizieren. Sie brauchen nicht ein Haus kaufen bei der maximalen Höhe des Darlehens Preis, den Sie erhalten qualifizieren.

Viele Menschen in der Immobilienbranche sagen, dass Ihre Hypothek selbst soll ein Drittel des Nettoverdiensts verschlingen. Diese Zahl beinhaltet nicht Reparaturen, Wartung, Dienstprogramme und andere Nebenkosten. Allerdings könnte diese Zahl zu hoch sein. Versuchen Sie diesen Ansatz, statt: als Faustregel, Ziel für alle Ihre Häuser im Zusammenhang mit Zahlungen, inklusive Nebenkosten, Reparaturen und Wartung, auf etwa 25 bis 30 Prozent des Nettoverdiensts zu kommen.

Hinzu kommt, dass, halten einen Notfall-Fonds, die mindestens sechs Monate Ihre Ausgaben abdeckt. Bewahren Sie diesen Notfall-Fond in einem Cash-basierten Sparkonto, anstatt in allen Arten von Anlagen (wie Aktien). Tippen Sie auf diese nicht für Feiertage, Geburtstage oder Jahreskosten. Bewahren Sie diese nur für echte Notfälle.

Wenn Sie sich selbst finden zu kämpfen Zahlungen zu machen, beginnen drastisch Kosten in verschiedenen Bereichen Ihres Lebens zu schneiden. Sie sind in der Mitte einer Finanzkrise; verbringen mögen. Nicht nur schneiden Sie Ihre Kabel; das gesamte TV verkaufen. Nicht nur braun-Tasche Ihr Mittagessen; wechseln Sie zu einer College-Student Reis-und-Bohnen-Diät, bis Sie wieder auf den Beinen sind. Verdienen Sie Geld in jeder freien Sekunde Ihrer Abende und Wochenenden mit freier Arbeit, die Sie online von zu Hause behandeln können, während die Kinder schlafen. Prüfen Sie, ob Sie berechtigt sind, in eine niedrigere Zins Hypothek zu refinanzieren.

Wenn Sie auf Ihre Zahlungen ins Hintertreffen geraten und Sie nicht denken, Sie aufholen können, ist es Zeit, Ihr Haus zu verkaufen. Ihr Haus zu verkaufen ist zu einer Abschottung bei weitem vorzuziehen.

Wenn Ihr Haus ist weniger wert als der Betrag, den Sie schuldig sind, werden Sie Ihre Kreditgeber die Genehmigung für einen Leerverkauf benötigen. Ein Leerverkauf ist ein Verkauf des Hauses, in dem der Kreditnehmer weniger erhält als sie derzeit verdanken. Der Kreditgeber verliert den Unterschied.

Wenn der Kreditgeber erkennt, dass sie eher ihre Verluste durch einen Leerverkauf hereinzuholen als durch eine traditionelle Abschottung Prozess sind, können sie die Kreditnehmer mit Auflistung ihrer Eigenschaft als Leerverkauf, um fortzufahren.

Leerverkäufe sind eine Möglichkeit, die Kredite Auswirkungen einer Full-Scale-Abschottung zu vermeiden konfrontiert, aber sie sind nicht ideal. Halten Sie diese in Ihrer Gesäßtasche als letztes Mittel.

Mit allem, was gesagt wird, lassen Sie uns über die tatsächliche Abschottung Prozess sprechen. Wie Sie zu sehen sind, ist die Abschottung Prozess ziemlich lang und es gibt mehrere Möglichkeiten, in diesem Prozess, in dem Sie Ihr Haus durch einen Leerverkauf zu lösen versuchen können, anstatt eine Abschottung.

Schauen wir uns den Prozess aussehen, so dass Sie verstehen können, was entlang jedem Schritt des Weges passiert.

Die Abschottung Prozess

Zunächst wird ein rechtlicher Hinweis: Der Prozess ist state-by-Zustand. In einigen Staaten, hält die kreditgebende Macht des Verkaufs und kann eine verfolgen „außergerichtlichen Abschottung.“ Der folgende Prozess unten beschrieben ist eine sehr verallgemeinerte Beschreibung des gerichtlichen Abschottung Prozesses in einigen Staaten. Wenn Sie sich mit Blick auf mögliche Abschottung finden, mit einem Anwalt sprechen.

Sobald ein Kreditnehmer auf ihren Hypothekenzahlungen, kann der Kreditgeber dann eine öffentliche Mahnung, Datei auch als Notice of Default oder Rechtshängigkeit bekannt. Diese öffentlich Notice of Default warnt den Kreditnehmer eingereicht, dass eine Verletzung einer Vereinbarung gewesen.

Nach der Kreditnehmer die Notice of Default erhalten hat, haben sie eine Gnadenfrist, durch staatliche Gesetze bestimmt, in dem sie ihre Darlehen zahlen sich aus den ausstehenden überfälligen Ausgleich und Hängenbleibens auf dem aktuellen Stand mit ihren Hypothekenzahlungen wieder aufgenommen werden kann. Diese Frist wird als Pre-Abschottung bekannt.

Pre-Abschottung ist der Zeitraum zwischen der Notice of Default und wenn eine Eigenschaft kann in einem öffentlichen Versteigerung wieder in Besitz genommen oder verkauft werden. Während dieser Frist hat der Kreditnehmer ein paar Optionen auf dem Laufenden bekommen auf ihre Darlehen:

  1. Der Kreditnehmer kann ihre Zahlungen up-to-date machen und ihre Darlehen wieder einzusetzen, indem sie die überfälligen Salden zu bezahlen.
  2. Sie können für ein Darlehen Änderung beantragen, um ihre Hypothekenzahlungen zu reduzieren.
  3. Sie können versuchen, die Immobilie an einen Dritten zu verkaufen Abschottung zu vermeiden.
  4. Sie können die Eigenschaft ermöglichen bei einer Pre-Abschottung einer öffentlichen Versteigerung verkauft werden.

Wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, ihre Darlehen wieder einzusetzen, der Kreditgeber hat die Möglichkeit, das Eigentum und den Besitz mit der Absicht, wieder in Besitz nimmt die Eigenschaft wieder zu verkaufen. Eigenschaften, die durch den Kreditgeber haben wieder in Besitz genommen worden ist (in der Regel eine Bank) bekannt geworden als Real Estate Owned (REO).

The Bottom Line

Folgen Sie einige grundlegende Richtlinien Ihr Risiko vor einer persönlichen Hypothekenkrise zu reduzieren: kaufen deutlich weniger nach Hause, als Sie sich leisten können. Halten Sie einen Notfall-Fonds mit mindestens sechs Monate im Wert von Ausgaben.

Erstellen Sie mehrere Streams von Einkommen, so dass, wenn eine Quelle versiegt, Ihr Einkommen nicht auf Null fallen. Vermeiden Sie nicht-Hypotheken Verbraucher Schulden, wie Autokredite oder Kreditkartenschulden. Verstehen Sie, wie der Prozess funktioniert, so dass Sie nicht in irgendwelche Überraschungen fallen.

Mit diesem wird gesagt, genießen Sie Ihr Zuhause. Die überwiegende Mehrheit der Hausbesitzer nicht erleben Abschottung. Sie sind klug genug, einen proaktiven Blick auf den wichtigsten Risikofaktoren zu nehmen, das zu dieser unglücklichen Erfahrung führen, so dass Sie gegen denjenigen schützen können. Und diese Garantien, im Großen und Ganzen drehen sich um die zeitlosen persönlichen Finanzen Prinzip der unter Ihrer Mittel leben.

Die Implementierung Kundenbindungsprogramme

Die Implementierung Kundenbindungsprogramme

Es kostet viel weniger an bestehende Kunden zu halten als neue zu verdienen. Eine der besten Möglichkeiten, um Kunden immer wieder kommen mehr zu halten ist, indem eine wirksame Loyalität oder Prämienprogramm in Ihrem Einzelhandelsgeschäft zu etablieren. Die erfolgreichsten Programme sind sorgfältig ein Unternehmen bester Kunden ansprechen entwickelt, so ist es wichtig, viel Überlegung und Planung in den Prozess zu bringen.

die Vorteile der Treueprogramme zu verstehen,

Vor dem Kick-Start ein neues Treueprogramm, machen Sie sich mit den überzeugendsten Vorteile von einer in die Tat umzusetzen.

Gut ausgeführte Belohnungen Programme können treue Kunden ermutigen, mehr zu verbringen, und sie können neue Kunden mit spannenden und wertvollen Belohnungen gewinnen. Sie können sogar profitable Kunden bringen, die zu anderen Marken übergelaufen sind. Solche Programme bieten unverzichtbare Einblicke in Kundenkaufgewohnheiten, und diese Informationen können Ihre Marketing-Strategie zur Feinabstimmung verwendet werden

Phase One: Ihre Treueprogramm Planung

Der Erfolg Ihres Treueprogramms hängt davon ab, wie gut Sie es planen. Die Schritte werden Sie ergreifen müssen, um je nach Ihrem Unternehmen variieren, aber in der Regel umfassen:

  • Stellen Sie Ziele: Was sind Ihre Beweggründe für ein Treueprogramm zu entwickeln? Wenn Sie einen großen Pool von loyalen und profitablen Kunden haben, Ihr primäres Ziel kann sein , um Transaktionen mit ihnen noch profitabler zu machen. Wenn Sie zuvor treue Kunden an Wettbewerber verloren haben, kann Ihr Hauptziel sein , sie mit gezielten Belohnungen zurück zu locken. Dann wieder, können Sie nur die beträchtlichen Vorteile ernten wollen von Kunden Käufe und Transaktionen auf einer detaillierteren Ebene zu verfolgen.
  • Identifizieren Sie Schlüsselkunden: Identifizieren Sie, wer Ihre besten Kunden sind. Die Rentabilität ist das, was hier zählt. Nur weil ein Kunde von Ihnen kauft regelmäßig bedeutet nicht , dass Sie viel aus diesen Transaktionen sind zu machen. Der einfachste Weg , Ihre treuesten und profitabelsten Kunden zu identifizieren , ist durch ein CRM – System. Dieses System wird auch nützlich sein , wie Sie Ihr Treueprogramm implementieren und verwalten.
  • Bestimmen Sie, was Kunden wie über Ihre Produkte: Durch das Verständnis , was Ihre loyalsten Kunden wie über Ihre Produkte, können Sie Belohnungen entwickeln , die tatsächlich an sie appellieren. Es ist entscheidend für den dauerhaften Erfolg Ihres Treueprogrammes. Während Sie gerade dabei sind, versuchen Sie herauszufinden, welche Produkte in der Regel zusammen gekauft werden. Solche Erkenntnisse können Sie überzeugende Belohnungen entwickeln helfen , die Ihre Kunden für mehr wieder kommen.
  • Wählen Sie eine Art Programm: Betrachten Sie Ihre Kunden Kaufgewohnheiten ein Treueprogramm , um herauszufinden , die am besten ihren Bedürfnissen entspricht. Während Ihr Treueprogramm können und sollten Sie gewinnen wichtige Erkenntnisse helfen, muss es benutzerzentrierten über alles andere sein. Ihr Programm für alle Kunden zur Verfügung steht, oder wird es nur auf Einladung möglich sein? Werden Kunden Punkte sammeln , die für spezielle Angebote eingelöst werden kann? Es ist im Allgemeinen am besten , ein Programm zu wählen , die Sie auf den Präferenzen der Kunden verschiedene Aspekte Basis zu mischen und anzupassen ermöglicht.
  • Entscheiden Sie , wie Teilnahme Spur: Was werden Sie mit den Informationen tun , die Sie durch Ihr Treueprogramm gewinnen? CRM (Customer Relationship Management) Software kann verwendet werden , Sinn des Ganzen schnell und präzise zu machen. Finde heraus , wie Sie den Erfolg Ihres Programms messen, um sicherzustellen , dass Sie keine Zeit und Geld für nichts verschwenden.

Phase zwei: Entwickeln Sie Ihr Treueprogramm

Es ist, wo Ihre sorgfältige Planung auszahlt. Während der Entwicklungsphase, werden Sie die feineren Details des Programms erarbeiten. Ein paar Dinge zu beachten, wie Sie entwickeln sie umfassen:

  • Regeln: Ihr Treueprogramm müssen klar, eindeutig Regeln beinhalten. Alle Mitarbeiter sollten sich bewusst von ihnen gemacht werden. Sie sollten auch einfach für die Kunden zu verstehen.
  • Belohnen Währung: Wie werden Sie Ihre Kunden belohnen , in Ihrem Treue – Programm teilnehmen? Viele Unternehmen nutzen Geschenkkarten; andere haben Belohnungen und Coupons auf Quittungen gedruckt. Dennoch von zu Hause auszudrucken Zertifikate und Coupons andere elektronische Coupons verwenden oder Kunden die Möglichkeit geben. Wählen Sie eine Währung , die einfach zu verwalten ist. Wie immer, halten Sie Ihre Gewohnheiten der Kunden im Auge behalten. Wenn sie zum Beispiel nicht besonders technisch versierten, ist, ist es wahrscheinlich am besten mit greifbaren Dingen wie Geschenkkarten und Papiercoupons bleiben.
  • Kommunikation: Verwenden Sie, was Sie über Ihre loyalsten Kunden kennen ein wirksames und effizientes Mittel , um ihnen Informationen über das Treueprogramm der Kommunikation zu etablieren. In diesen Tagen viele Einzelhändler können Kunden Online – Konten erstellen , die verwendet werden können , Belohnungen zu verfolgen. Wenn Sie auf dem neuesten Stand sein wollen, sollten Sie jedoch eine mobile Strategie für Ihre Prämien – Programm zu entwickeln. Es eröffnet neue Möglichkeiten wie Check-In und mobilen Coupons als auch. Und ermöglicht es Ihre Kunden , sein Lieblingsgerät zu Shop zu nutzen.

Phase Drei: Testen Treueprogramm

Auch wenn Sie geplant haben und entwickelten Ihr Treueprogramm mit äußerster Sorgfalt, können die Dinge und werden in den frühen Stadien schief gehen. Daher sollten umfangreiche Tests durchgeführt werden. Andernfalls laufen Sie Gefahr, nie das Geld wieder hereinzuholen Sie verbracht haben, Ihre Marke zu beschädigen, rechtliche Schwierigkeiten konfrontiert oder auch den guten Willen Ihrer besten Kunden zu verlieren.

  • Beginnen Sie mit einem Pilotprogramm: Starten Sie Ihr Treueprogramm auf einem kleinen Maßstab , indem sie es auf , zunächst auf eine begrenzte Anzahl von Personen. Dieses Pilotprogramm sollte zu Ihren besten und profitabelsten Kunden angeboten werden , um sicherzustellen , dass sie auf dem richtigen Weg sind.
  • Fix die Bugs: Eine Sache ist sicher: Es wird auf dem ersten Fehler mit Ihrem Treueprogramm sein. Arbeiten sie aus , bevor Sie das Programm zur Verfügung zu einem breiteren Publikum zugänglich zu machen.
  • Go Live: Nach dem Prämien – Programm zu testen und arbeiten unabhängig von Fragen , die Sie entdeckt, werden Sie möglichst fertig sein. In den Tagen und Wochen bis zum Debüt des Programms, Markt es ausgiebig. Mitarbeiter haben es die Menschen an der Kasse zu fördern und sicherzustellen , dass sie auch weiterhin tun , wenn es Live gegangen ist.

Vier Phase: Verwalten und Verbessern Ihrer Treueprogramm

Es gibt keine Ziellinie, wenn es um Treueprogramme kommt. Die erfolgreichsten und nützliche Programme werden laufend überwacht und im Laufe der Zeit verbessert. Wenn Sie neue Informationen über Ihre Kunden durch ihre Aktivitäten mit dem Programm zu gewinnen, werden Sie in der Lage sein, neue Wege zu entwickeln, um mit ihnen zu engagieren profitablere Geschäfte zu fördern.

  • Legen Sie die Daten Sie sammeln für einen guten Zweck: Die Daten , die Sie sammeln können in scheinbar unbegrenzten Möglichkeiten genutzt werden. Verwenden Sie es , den Überblick zu behalten , von denen Kunden die am günstigsten auf bestimmte Angebote reagieren. Identifizieren Sie Gegenstände , die gekauft werden , zusammen und verwenden diese Informationen Cross-Einkauf zu fördern. Erstellen Sie neue Ausgaben Ebenen und entwickeln Belohnungen , die Kunden zu ermutigen , in ihnen zu bewegen. Entwickeln Sie personalisierte Belohnungen basierend auf individuellen Kundenkaufgewohnheiten. Es gibt kein Ende der Möglichkeiten , wenn es um die Verwendung dieser eingehenden Informationen kommt.
  • Messen Sie Ihre Ergebnisse: Nie ruhen auf seinen Lorbeeren nach einer wirksamen Treueprogramm umzusetzen. Stellen Sie sicher , dass beginnen Kunden Prämien sichern , sobald sie sich einschreiben. Es wird Ihnen eine bessere Vorstellung davon , wie gut Ihr Programm funktioniert. Wie aktiv sind Ihre Kunden? Sind sie immer mehr treu, weniger treu oder bleiben in etwa gleich?
  • Erweiterungen und Anpassungen wie nötig: Mit jedem Treueprogramm werden einige Belohnungen und Angebote erfolgreich zu sein, und andere werden fallen flach. Wie Sie Ihre Ergebnisse messen und überwachen, stellen Sie und Ihr Programm nach Bedarf zu verbessern , um sicherzustellen , dass es hält Vorteile für Ihr Unternehmen zu liefern.

Es gibt viel mehr ein wirksames Treueprogramm zu entwickeln, als zunächst das Auge trifft. Allerdings werden alle von der Lauferei gut sein lohnt sich, wenn Sie in der Lage sind, Ihre treuesten Kunden zu halten, neue zu gewinnen und diejenigen, die verlassen haben, zurückbringen. Mit einem gut entwickelten Treueprogramm, jeder gewinnt: Sie gewinnen wertvolle Erkenntnisse, die Sie Ihre Marketing-Strategie erweitern und Ihre Kunden haben einen tollen Grund für Ihr Unternehmen treu zu bleiben.

Was müssen Sie vor der Investition Crowdfunding wissen

Was müssen Sie vor der Investition Crowdfunding wissen

In den letzten Jahren eine der aufregendsten Entwicklungen in der Welt der Investitionen die Entwicklung der Investitionen Crowdfunding hat. Mit dieser neuen Art von Investitionen, gibt es eine Chance, dass Sie Geld von Start-ups machen könnten, Unternehmen erweitern und sogar Immobilien in eine Weise, die Sie haben in der Vergangenheit nicht in der Lage gewesen.

Doch bevor Sie Geld für Investitionen Crowdfunding widmen, ist es wichtig, die Situation zu bewerten, um zu sehen, ob es für Sie-wie bei jeder anderen Art von Investition richtig ist.

Was ist Investition Crowdfunding?

Sie haben von Crowdfunding gehört. Es ist, wenn Sie einverstanden Geld an jemanden zu senden, mit dem Ziel zu helfen. Es könnte Geld für die medizinische Behandlung zu erhöhen sein. Vielleicht ist es ihnen zu veröffentlichen ein Buch zu helfen. Vielleicht schaffen sie ein Produkt und Ihr Beitrag wird ihnen helfen, eine Unternehmung gefunden. Egal, der Grund, senden Sie das Geld und Sie erwarten Sie nichts zurück, außer einem Dankesschreiben und vielleicht eine frühe Probe.

Investment (manchmal auch als Eigenkapital) Crowdfunding ist anders. Es wurde im Rahmen des eingeführten Jumpstart Unsere Existenzgründungen (JOBS) Act 2012 Das Gesetz der Securities and Exchange Commission (SEC) erforderlich , um mit Regeln für Investitionen Crowdfunding zu kommen, so dass für unterschiedliche Regelungen für Start – ups und kleine und mittlere Unternehmen , Kapital zu beschaffen , ohne durch einen Teil der Bürokratie abgesichert über die erforderlichen Aktien ausgeben und für unsere Stakeholder zu schaffen.

Es gibt immer noch Regeln und Bürokratie, sondern Investitionen Crowdfunding macht es leichter für Unternehmen, Kapital zu beschaffen, indem sie andere zu investieren.

Zunächst wurden nur zugelassenen Anlegern erlaubt , sich zu engagieren. Im Jahr 2016, konnte man jedoch starten Plattformen Zugriff auf in neue Unternehmen zu investieren, dank sogenannten Titel III Regeln .

Jetzt ist es möglich, dass Sie $ 100 zu einer Investition Crowdfunding-Plattform zu nehmen und investieren Geld in der Hoffnung, dass Sie eine Rückkehr sehen den Aktienmarkt zu schlagen.

Wie investieren Sie auf einer Webseite Crowdinvesting?

Crowdfunding-Websites wurden seit der Einführung des JOBS Act Aufspringen. Webseiten ähnlich Kickfurther, SeedInvest und WeFunder alle bieten Ihnen Zugang zu Start-ups oder expandierende Unternehmen für Kapital suchen. Um sich anzumelden, müssen Sie durch die gleichen Reifen springen, wie Sie für jede andere Investition Website anmelden würde. Sie müssen persönliche Daten und Kontoinformationen.

Sobald Sie Ihr Anlagekonto mit einer seriösen Anlagecrowdfunding-Plattform geöffnet haben, sind Sie bereit zu investieren. Unterschiedliche Plattformen kommen mit verschiedenen Minima. Eine Plattform wie Kickfurther könnte nur eine minimale Investition von $ 20 in einer Marke oder ein Unternehmen erfordern. Wenn Sie jedoch eine Immobilieninvestment Crowdfunding-Plattform wie RealtyShares oder Fundrise verwenden, müssen Sie möglicherweise eine größere Anfangsinvestition in der Größenordnung von $ 5.000 oder $ 10.000.

In jedem Fall ist Ihre Investition noch viel kleiner, als man in ähnlichen Organisationen in der Vergangenheit zu investieren brauchen könnte. Um einen Venture Capitalist oder Angel Investor vor der Investition Crowdfunding zu sein, benötigte man Millionen von Dollar im Erdgeschoss zu investieren. Vor dem Immobilien-Investment-Crowdfunding, müssen Sie möglicherweise irgendwo zwischen $ 100.000 und $ 2 Millionen nur einer Investition Club beizutreten und einige der Projekte zugreifen Sie heute in einen Bruchteil dieser Menge kaufen können.

Bevor Sie riskieren Ihr Geld mit Investitionen Crowdfunding

Genau wie jede andere Investition, ist es wichtig, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Due Diligence. Es ist eine Investition, so gibt es eine Chance, dass Sie verlieren könnten.

Einige der Plattformen, die es Ihnen ermöglichen, in Unternehmen zu investieren, arbeiten ähnlich wie P2P-Lending-Websites. Sie machen Ihre Investition im Rahmen einer Finanzierungsrunde und Sie werden zurückgezahlt, wenn das Unternehmen Gewinne beginnt zu verdienen. Wenn das Unternehmen keinen Gewinn dreht, oder geht pleite, können Sie nicht nur eine teilweise Rückzahlung-oder sehen gar keine Rückzahlung. Sie könnten Ihr Geld verlieren.

Weitere Überlegungen sind:

  • Welche Unternehmen sind diese Websites? Denken Sie daran: viele dieser Unternehmen sind auf Investitionen Crowdfunding – Websites , weil sie nicht andere Formen der Finanzierung anziehen könnten, entweder von Venture – Kapitalisten oder durch kleine Unternehmen Darlehen. Zwar gibt es eine Chance gibt , können Sie eine solide Wahl-oder sogar ein Einhorn-die Realität zu finden , ist , dass Sie wahrscheinlich nicht die nächste Milliarden-Dollar – Unternehmen auf eine dieser Websites zu finden.
  • Können Sie Illiquidität umgehen? Sie können nicht nur Ihr Geld ziehen , wenn Sie wollen. Es ist nicht wie zu kaufen und Aktien mit einem eher traditionellen Brokern verkauft. Sie müssen warten , bis das Unternehmen beginnt Zahlungen aus seinen Gewinnen. Es ist mit einem Verlust kein Verkauf nur einige der Hauptstadt zurück in eine Prise zu bekommen.
  • Haben Sie die Anforderungen erfüllen? Die SEC ist nicht nur lassen Sie alles riskieren. Wenn Sie weniger machen als $ 100.000 pro Jahr, können Sie nur $ 2.000 oder 5 Prozent des Jahreseinkommens investieren, je nachdem , was größer ist. Wenn Sie zwischen $ 100.000 und $ 200.000 pro Jahr zu machen, wird die Kappe zu 10 Prozent Ihres Einkommens. Für einige Anleger bedeutet , dass die Beschränkung werden Sie nicht auf einer Immobilien – Crowdfunding Website teilnehmen, auch wenn Sie wollen.

Anlagecrowdfunding bietet die Möglichkeit, Ihr Vermögen auf unkonventionelle Weise zu wachsen. Bevor Sie sich zu bewegen, aber dann ist es an Ihnen, Ihre Situation zu prüfen und entscheiden, ob Sie die Risikotoleranz für sie.

Retirement Planning: Wie Steuern in den Ruhestand schätzen

Verstehe mich von Ihrer Steuerschuld in dem Ruhestand nicht gefangen.

Wie Steuern in den Ruhestand schätzen

Sie werden weiterhin Steuern in den Ruhestand zahlen. Steuern werden auf Ihr Einkommen pro Jahr berechnet, wie Sie es erhalten, ähnlich wie, wie es funktioniert, bevor Sie in Rente gehen. Es ist wichtig, die Höhe der Steuern schätzen Sie in dem Ruhestand zahlen werden, so dass Sie Budget dafür und Ihre Steuer Zu (oder vierteljährliche Zahlungen) im Voraus eingestellt.

Jede Art von Einkommen erhalten Sie haben unterschiedliche Steuerregeln, die für sie gelten. Um Ihre Steuern in den Ruhestand zu schätzen, müssen Sie wissen, wie jede Einnahmequelle auf Ihrer Steuererklärung auftaucht.

Im Folgenden werde ich, wie die sechs häufigsten Arten von Alterseinkommen aufgeführt haben, werden besteuert. Dann stelle ich ein Beispiel dafür, wie Ihre Steuersatz und insgesamt Steuern in den Ruhestand zu schätzen.

1. Social Security Income

Wenn Ihre einzige Quelle für Einkommen im Ruhestand soziale Sicherheit ist, dann werden Sie wahrscheinlich keine Steuern in den Ruhestand zahlen. Wenn Sie andere Einkommensquellen haben, dann ist ein Teil Ihrer Sozialversicherungs Einkommen wahrscheinlich besteuert werden. Eine Formel, bestimmt die Menge an Ihre Sozialversicherungs, die zu versteuern ist. Das Ergebnis ist, dass Sie auf Ihrer Steuererklärung bis zu 85% der Leistungen der sozialen Sicherheit als zu versteuerndes Einkommen umfassen müssen können.

Der Betrag, hängt davon ab, wie viele anderen Einkommen, das Sie haben zusätzlich zu Social Security zu versteuernden (von null bis fünfundachtzig Prozent überall) ist. Die IRS nennt dieses andere Einkommen „Gesamteinkommen“, und in der Steuer Arbeitsblatt Sie Ihre kombinierten Einkommen in eine Formel stecken, um zu bestimmen, wie viel Ihre Vorteile jedes Jahr besteuert werden.

Ruheständler mit einem hohen Anteil an monatlichen Renteneinkommen werden wahrscheinlich zahlen Steuern auf 85% ihrer Leistungen des sozialen Sicherheit, nd ihr Gesamtsteuersatz kann irgendwo zwischen 15% bis so hoch wie 45% aufgestockt werden. Ruheständler mit fast keine Einnahmen, die nicht für soziale Sicherheit wird wahrscheinlich ihre Vorteile steuerfrei erhalten und keine Einkommenssteuern in den Ruhestand zahlen.

2. IRA und 401 (k) Entnahmen

Die meisten Abhebungen von Rentenkonten sind in den Ruhestand besteuert. Das bedeutet, IRA Abhebungen sowie Entnahmen aus 401 (k) Pläne, 403 (b) Pläne, 457 Pläne usw. werden auf Ihrer Steuererklärung als zu versteuerndes Einkommen ausgewiesen. Die meisten Leute werden einige Steuern zahlen, wenn sie Geld von ihrer IRA oder anderen Altersvorsorge zurückziehen.

Die Höhe der Steuern, die Sie zahlen, hängt von der Gesamtbetrag der Einkünfte und Abzüge Sie haben und welche Steuerklasse Sie sind in für dieses Jahr. Zum Beispiel, wenn Sie ein Jahr mit mehr Abzügen als Einkommen (wie etwa ein Jahr mit vielen medizinisch Kosten) haben, dann können Sie nicht Steuer auf Entnahmen für dieses Jahr zahlen.

Es ist eine Art von Altersvorsorge-Konto, wo Abhebungen sind in der Regel steuerfrei. Wenn es richtig gemacht, werden Sie keine Ruhestand Steuern auf Roth IRA Abhebungen zahlen.

3. Urlaub

Die meisten Renteneinkommen besteuert werden. Der einfachste Weg, um die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Renteneinkommen besteuert werden, um zu bestimmen ist, eine einfache Richtlinie zu verwenden: wenn es vor Steuern geht dann, wenn man es zurückziehen, wird es besteuert werden. Die meisten Rentenkonten wurden mit Gewinn vor Steuern finanziert werden, die den gesamten Betrag Ihrer jährlichen Renteneinkommen bedeutet, dass jedes Jahr auf Ihrer Steuererklärung als zu versteuerndes Einkommen einbezogen werden.

In diesem Fall können Sie darum bitten, dass Steuer direkt von Ihrer Rentenprüfung verweigert werden.

Wenn ein Teil Ihres Rentenkonto mit nach Steuern Dollar finanziert wurde jedes Jahr dann ein Teil Ihrer Rente Einkommen besteuert werden, und ein Teil nicht.

4. Annuity Distributions

Wenn Ihre Rente durch eine IRA oder ein anderes Rentenkonto gehört, dann die Steuervorschriften im Abschnitt über die Entnahmen IRA werden auf alle Entnahmen oder Rentenzahlungen Sie von dieser Rente erhalten gelten.

Wenn Ihre Rente mit nach Steuern Dollar gekauft wurde, dann werden die Steuervorschriften (dh nicht innerhalb eines IRA oder einem anderen Rentenkonto erworben haben), die auf Anwendung abhängen, welche Art von Rente erworben Sie.

  • Einkünfte aus einer Sofortrente -A Abschnitt jeder Zahlung , die Sie von einer sofortigen Rente erhalten eine Rückzahlung des Kapitals betrachtet und ein Teil wird Interesse betrachtet. Nur wird der Zinsanteil in Ihrem zu versteuernden Einkommen einbezogen werden. Jedes Jahr wird die Rente Unternehmen kann Ihnen sagen , was Ihr „Ausschlussverhältnis“ ist, was Sie , wie viel von der Rente Einkommen erfahren Sie erhalten können vom steuerbaren Einkommen ausgeschlossen werden.
  • Entnahmen aus einer festen oder variablen Rentenversicherungen -Die Steuervorschriften für diese Arten von Renten sagen , dass das Ergebnis zuerst zurückgezogen werden muß, was bedeutet , wenn Ihr Konto ist mehr wert als das, was Sie dazu beigetragen, wenn Sie Abhebungen nehmen, zunächst werden Sie das Ergebnis Rückzug oder Investitionen zu gewinnen, und es werden alle zu versteuernden Einkommen für Sie. Sobald Sie alle Ihre Einnahmen zurückgezogen haben, dann werden Sie Ihre Originalbeiträge abziehende (Ihre Kostenbasis genannt), und diejenigen , die nicht in Ihrem zu versteuernden Einkommen enthalten.

5. Anlageerträge

Sie zahlen Steuern auf Dividenden, Zinserträge oder Kapitalgewinne, wie Sie gerade taten, bevor Sie im Ruhestand waren. Diese Arten von Kapitalerträge werden auf einem 1099 Steuerformular jedes Jahr berichtet die Ihnen direkt von dem Finanzinstitut gesendet wird, Ihre Konten hält.

Wenn Sie systematisch Investitionen verkaufen Alterseinkommen zu generieren, wird jeder Verkauf einen kurzen oder langen Kapitalgewinn (oder Verlust) erzeugt und Gewinn oder Verlust auf Ihrer Steuererklärung angegeben werden. Wenn Ihre andere Einkommensquellen nicht zu hoch sind, können Sie für den Null-Prozent Kapitalertragsteuersatz-das qualifizieren bedeutet, würden Sie keine Steuer auf alle oder einen Teil Ihrer Kapitalgewinne für dieses Jahr zahlen.

Wenn Sie Investitionen besitzen, die nicht innerhalb eines Rentenkonto sind, können Sie lernen, wie Sie Ihre Gewinne und Verluste zu verwalten, die Steuern zu senken, die Sie in den Ruhestand zu zahlen.

Nicht jede Quelle der Cashflow aus Investitionen als zu versteuerndes Einkommen gezählt. Zum Beispiel annehmen, dass Sie eine Bank CD besitzen. Die CD reift in Höhe von $ 10.000. Das $ 10.000 ist nicht besonders zu versteuerndes Einkommen auf Ihrer Steuererklärung nur für die Zinsen gemeldet wird es verdient wird berichtet. Aber die gesamte $ 10.000 ist als Cash Flow verfügbar Sie zur Deckung der Ausgaben verwenden können.

6. Gewinne beim Verkauf Ihres Hauses

Wenn Sie in Ihrem Hause für mindestens zwei Jahre lang gelebt haben, dann ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie keine Steuern auf Gewinne aus dem Verkauf von zu Hause bezahlen, wenn Sie Gewinne von mehr als $ 250.000, wenn einzelne haben, oder $ 500.000, wenn verheiratet. Wenn Sie eine Weile für Ihr Haus vermietet, erhalten die Regeln komplexe und höchstwahrscheinlich müssen Sie mit einem Steuerfachmann arbeiten, um zu bestimmen, wie alle Gewinne gemeldet werden müssen.

Um zusammen alles zu setzen, können Sie eine „Schein“ Steuererklärung tun, um Ihre Steuern in den Ruhestand zu schätzen. Es folgt ein Beispiel.

Berechnen Sie Ihre Steuern in Ruhestand

Ihr Steuersatz in den Ruhestand auf Ihrer Gesamtbetrag der Einkünfte und Abzüge ab. Zur Schätzung Liste des Steuersatzes, jede Art von Einkommen, und wie viel wird besteuert werden. Fügen Sie das wieder wett. Dann reduzieren Sie diese Zahl durch Ihre erwartete Abzüge und Befreiungen.

Zum Beispiel annehmen, dass Sie verheiratet sind und Sie werden $ 20.000 für soziale Sicherheit, $ 25.000 pro Jahr in Renteneinkommen haben, erwarten Sie $ 15.000 von Ihrer IRA zu entziehen, und Sie schätzen Sie $ 5.000 pro Jahr der langfristigen Kapitalgewinn Einkommen werden von Investmentfonds-Distributionen. Sie fügen Sie Ihren ordentlichen Erträge (ohne Veräußerungsgewinne) mit 85% Ihrer Leistungen der sozialen Sicherheit und $ 57.000 erhalten.

Ihr Standard-Abzug und persönliche Ausnahmen hinzufügen bis zu $ ​​20.800. Das bringt Ihre geschätzten steuerpflichtigen Einkommen bei $ 36.200. Sie sehen die 2017 Steuersätze und sehen, dass Sie in der Konsole 15% Steuer setzt. Da die Steuersätze tiered sind, werden Sie 10% auf dem ersten $ 9325 des zu versteuernden Einkommens und 15% auf dem Einkommen zahlen, die 37.950 zwischen $ 9326 und $ fällt. Das macht Ihre geschätzte Steuerschuld $ 4.963. Wie Sie in der 15% oder niedrigere Steuerklasse sind, wird Ihr Kapitalgewinn für die Null-Prozent-Kappe Gewinn Rate qualifiziert und wird nicht besteuert werden. Um Ihre Steuern in angemessener Zeit zahlen können Sie entweder vierteljährlich Steuerzahlungen von $ 1.240 pro Quartal einrichten, oder Sie können fragen Sie Ihre Renten Steuer einzubehalten bei etwa einem Satz von 20%.

Es gibt sicherlich Möglichkeiten, um Ihr Einkommen im Ruhestand zu strukturieren, so dass Sie weniger Steuern in zahlen Renten es dauern wird Forschung auf Ihrer Seite oder die Hilfe eines professionellen Ruhestand Planer oder Steuerberater.

Besser oder schlechter Start in einer Rezession investieren?

Gedanken über ein neues Investitionsprogramm startet während einer Rezession

Besser oder schlechter Start in einer Rezession investieren?

Ich erinnere mich vor in einer Berkshire Hathaway Hauptversammlung Sitzung Jahren , wenn etwas Warren Buffett sagte mich wirklich so tief getroffen. Paraphrasieren, er auf die gleiche grundlegende Frage reagiert , indem sie darauf hingewiesen , dass der Markt steigen kann, kann der Markt nach unten geht, kann die Wirtschaft schwanken, aber es wird immer intelligente Dinge zu tun.  Das ist eine unglaublich bevollmächtigenmitteilung.

Er trug diese Botschaft weiter in seinem 2008 Brief an die Aktionäre von Berkshire Hathaway, als er sagte: „Im 20. Jahrhundert allein wir mit zwei großen Kriegen behandelt (von denen uns zunächst zu verlieren zu sein schienen); ein Dutzend oder so panics und -einlassungen; virulent Inflation, die im Jahr 1980 auf ein 21 1/2% prime rät geführt; und eine große Depression der 1930er Jahre, als die Arbeitslosigkeit lag im Bereich zwischen 15% und 25% seit vielen Jahren.

Amerika hat keinen Mangel an Herausforderungen. Unweigerlich jedoch haben wir sie überwinden. Angesichts dieser Hindernisse – und viele andere – die richtigen Standard für die Amerikaner zu leben verbessert fast sieben -fach in den 1900er Jahren, während der Dow Jones Industrials von 66 bis 11.497 rose „.

Es war in diesen schwierigen Zeiten, die alle großen Vermögen gemacht wurden. Wie Sie gehört haben, mich in der Vergangenheit zitieren, Forschung hat gezeigt, dass nur 10% der Millionäre in diesem Land ihren Reichtum mit den anderen 90% geerbt es verdient zu haben. Diese Leute haben nicht sitzen und nach Hause und beklagen ihr Unglück, weil eine Rezession oder Depression betroffen.

Rezessionen können Sie die Gelegenheit bieten Assets billig zu kaufen

Chancen sind um die ganze Zeit, wenn Sie für sie suchen und begrüßen sie, wenn sie sich präsentieren. In der Tat kann eine Rezession die bestmögliche Zeit zu investieren beginnen, weil oft die Vermögenspreise schwer fallen, was bedeutet, Sie Aktien abholen können, Anleihen, Investmentfonds, Immobilien, Privatunternehmen und mehr für weit weniger als man konnte nur ein paar Jahre vor.

Wie andere Investoren gezwungen sind, ihre Vermögenswerte zu entleeren, können Sie in Schritt und sie für einen Bruchteil ihres Wertes abholen!

Dies nimmt viel Mut. Die Chancen stehen gut, dass Sie nicht an der absoluten Boden kaufen, was bedeutet, werden Sie Ihr Portfolio weiter beobachten müssen fallen, nachdem Sie Ihre Investition gemacht haben.

Deshalb empfehlen Experten nur in den Markt durch einen Plan Dollar Cost-Averaging waten anstatt alle Ihr Kapital auf einmal gießen. Wenn Sie die Schritte befolgt haben wir in das komplette Portfolio angelegt, eine Übersicht darüber, was ein neuer Investor sollte sich bemühen, bei der Festlegung ihrer Finanzplan, sollten diese Tropfen betreffen Sie nicht, weil Sie nicht zu verkaufen früh gezwungen wird.

Wenn Sie ein kleines Unternehmen Eigentümer sind, können in einer Rezession investieren Sinn machen, wenn Sie genug sind diszipliniert Ihr Geld zu schützen und nicht weiter ausdehnen, als Sie verantwortungsvoll erweitern. Das ist, weil Sie frei nehmen Unternehmen von Ihren Mitbewerbern sind, wie sie ihre Werbeausgaben oder entlassene Mitarbeiter zurückziehen. nicht etwas zu verkaufen zu der Zeit viele der größten Retail-Vermögen in den Vereinigten Staaten, zum Beispiel, wurden von Unternehmern gemacht, die ihre Fassaden trotz während Rezessionen erweitert.

Es ist nicht wirklich wichtig, wenn Sie einen Plan

Unterm Strich ist einfach. Wenn Sie die Grundlagen an Ort und Stelle haben, können Sie in der Krankenversicherung investiert haben, Sie Dollar-Cost-Averaging üben, können Sie Ihre Dividenden reinvestieren, und Sie konzentrieren sich auf die drei Arten von Anlagerisiken zu reduzieren, ist es fast belanglos, wenn Sie in einer Rezession beginnen zu investieren oder nicht.

Mit genügend Zeit, sollten Sie mehr als zufriedenstellende Ergebnisse erfahren, so dass Sie Ihr Vermögen und das Leben genießen zu bauen, zu dem Sie immer geträumt haben.

Jüngste Uniabsolventen Kann Invest

Student Loan Debt muss kein Hindernis sein, ein Portfolio aufzubauen

Jüngste Uniabsolventen Kann Invest

Man könnte denken, dass der Ausdruck „Student Loan Armut“ ist der Titel von einer Skizze auf der YouTube-College Humor-Kanal. Aber es gibt nicht viel lustig über die finanzielle Albatros, die College-Studenten heute-ein Rekordhoch Gesicht, die ein noch höheres Niveau gerade getroffen hat, wie Sie diesen Satz zu Ende gelesen.

Eine Generation in der Schuld

Ein Student Darlehen Schulden Uhr auf der FinAid.com Website, die sich alle paar Sekunden aktualisiert, endet jetzt in auf $ 1460000000000.

Für College-Absolvent zu investieren, die Hoffnung, sind die Auswirkungen erschütternd. Eine Befragung von 5.000 aktuellen College-Studenten im Jahr 2016 von der Allianz Global Assistance veröffentlicht erreicht diese Schlussfolgerung: „Student Darlehen Armut“ nur allzu real ist und nicht bald enden. Nach dem Unterricht, berichteten über eine in vier Studenten nicht mehr Geld haben zu verbringen. Fast die Hälfte (44,6 Prozent) sind für ihre Ausbildung bezahlen ganz-und rund 12 Prozent nicht einmal wissen, wie viel sie verdanken.

Sie müssen nicht einmal die Mühe, diese Zahlen Knirschen: Gerade auf sie für vielleicht eine Minute lang kauen. Nun sehen, wenn Sie herausfinden können, wo Studenten kein Geld in Aktien finden zu investieren, ohne das ohnehin knappe Budget für Mac und Käse zu berauben.

Die Allianz Umfrage zeigt, dass von den Studenten, die Studiendarlehen haben und wissen, das Gleichgewicht, 40 Prozent mindestens $ 30.000 verdanken. Das ist im Einklang mit Zahlen vom Institut für College-Zugang und Erfolg zusammengestellt.

Für die Klasse von 2014 erreichte die Schulden Zahl pro Schüler $ 28.950 pro Kreditnehmer, mit sieben von 10 Studenten wegen Geld. Im Laufe des letzten Jahrzehnts hat, Studenten Darlehen Schulden mit der doppelten Rate der Inflation gewachsen; tuitions haben in etwa die gleiche Rate geht zurück 40 Jahre gestiegen. Durch viele Schätzungen hat die pro-Student Schulden Zahl der $ 30.000-Grenze überschritten.

So etwas zu finden-alles-für Studenten und Hochschulabsolventen zu investieren muss eine hoffnungslose Sache sein, richtig? Nun, nicht ganz. Zugegeben, das ist der Weg mächtig schwer zu hacken. Gehen Sie weiter nach medizinischen oder juristischen Fakultät und Ihre Schulden Zahl $ 100.000 leicht oben kann.

Dennoch ist es immer noch möglich zu beginnen, ein Portfolio zu senden, Experten behaupten. Es ist Sache der es eine Priorität zu machen, auch wenn die Startgeldbeträge Minuskel sind.

Ab Klein

Eine beliebte Möglichkeit, dies zu tun ist durch Smartphone Investition Anwendungen wie Eicheln. (Sein Gründer, tausendjährig Jeff Cruttenden, auf die Idee, während noch in der Schule selbst.) Acorns nehmen, was Sie aus verknüpften Kredit- und Debitkarte Einkäufe ausgeben und rundet es auf den nächsten Dollar nach oben. Die Änderung wird in sechs verschiedenen Fonds auf Basis von Risikotoleranz investiert. Es ist vor allem für junge Anleger vorsichtig Häuser von Brokerage abgezielt.

Eine weitere Möglichkeit ist über Online-Investment-Websites wie Better. Gründer Jon Stein Webseite folgt einem einfachen Pfad, in dem Sie Ihr Alter und eine von fünf allgemeinen Anlageziele eingeben (zB „Reichtum bauen“ und „Sicherheitsnetz“). Er investiert das Geld dann in einer Kombination von Aktien und Anleihen: ein voll diversifiziertes Investment-Portfolio von 12 globalen Anlageklassen.

„Betterment ist eine großartige Plattform für junge Investoren, um loszulegen“, sagt David Weliver, Gründer und Herausgeber von MoneyUnder30, eine persönliche Finanz-und Investitions Website für Millennials. „Es hat keine Mindestanlage und es ist leicht, klein, monatliche Investitionen über direkte Einzahlung zu machen.“

Get That Arbeitgeber Matching

Es ist die Strategie der Scouting neue Arbeitsplätze sorgfältig für die Leistungen. Oder wenn Sie eine Aufmerksamkeit Grabber benötigen, wie ist das? FREIES GELD! Es ist an vielen Arbeitsplätzen zur Verfügung, auch wenn ein freies Mittagessen nicht.

„Millennials mit Jobs, die eine 401 (k) Arbeitgeber Spiel bieten sollte in dem Maße teilnehmen notwendig, um die volle Übereinstimmung zu erhalten; im Wesentlichen frei Geld für den Ruhestand ist dies“, so fügt Anthony Criscuolo, ein zertifizierter Finanzplaner und Portfoliomanager mit Palisades Hudson Financial Group von Ft. Lauderdale, Florida Büro.

Die Einrichtung eines 401 (k) oder individuelle Rentenkonto (IRA) markiert eine absolute Investition wesentlich für junge Arbeitnehmer. Ja, zahlt sich aus Darlehen Schulden ist wichtig. Aber ganz abgesehen von Geld jedes Jahr für den Ruhestand, vor allem, wenn Sie im Alter von 21 oder jünger zu starten, setzt man sich für eine ganze Nest Ei in den Ruhestand. In der Tat, können Sie $ 45 pro Monat in $ 1 Million drehen Sie einfach, wenn Sie die Gesetze des Zinseszins kennen.

Lassen Sie uns jemand Alter sagen 20 $ 45 pro Monat mit einer 50-prozentigen Firma Spiel plunking nach unten beginnt. Wenn sie den Beitrag um den gleichen Betrag erhöht, wie jede Steigerungen in Höhe sie erhält, wird sie mehr als $ 1 Million von Renten unter der Annahme, 3,5 Prozent jährlichen Lohnerhöhungen und eine 8,5 Prozent Rendite auf 401 (k) Investitionen.

„Laut einer 2014 Bericht des American Council Vorteile, fast 80 Prozent der Vollzeitbeschäftigten Zugang zu Arbeitgeber-geförderte Altersvorsorge“, sagt James Longo, Leiter der Hinterlegung Produkte und Preise bei TD Bank mit Sitz in Mount Laurel, New Jersey.

Ziehen Sie Ihre Gürtel und Investieren Was Sie sparen

Es gibt auch die Frage nach der Freisetzung von Geld-und ja, werden wir Ihnen die Rede ersparen über die tägliche BigBucks Latte. Große Entscheidungen sowie kleine, kann Geld frei zu machen, auch wenn einige schwer zu übersehen. Wenn Sie einen Job in San Francisco nehmen wählen, zum Beispiel, werden Sie wahrscheinlich mehr, aber dafür bezahlt werde ich auch mehr Miete zahlen. Eine Menge mehr.

Statistiken von RadPad zusammengestellt, die mobile Wohnungssuche und Payment Provider mieten, zeigen, dass die Stadt der Golden Gate goldenen Kassen erfordert nur einen Platz zu finden, Ihren Hut zu hängen.

Entry-Level-Arbeiter werden 79 Prozent ihres Einkommens für Miete in San Francisco verbringen und in New York, werden Sie 77 Prozent Ihres Einstiegs-Einkommen auf nichts ausgeben Phantasie: ein Ein-Zimmer-Wohnung für den mittleren Preis von 3.000 $ gehen pro Monat .

Einen Job in Austin, Texas, hingegen bedeutet nur 36 Prozent des Gehalts zu vermieten gehen. Und keine neuen Absolventen in ihrem rechten Verstand gehen Austin-eine der weltweit größten Musik Städte und Heimat des South by Southwest Musik zu beschuldigen Festival-of ein langweiliger Ort zum Leben zu sein.

Einige bedeutet dies auch kreativ über die Kosten denken Sie schon im Hinblick auf die Rendite haben. Wenn Sie einen Buchhalter anstellen, um Ihre Steuern zu tun, zum Beispiel, jemand mit mehr Ressourcen und eine größere Fähigkeiten können in der Lage sein, Ihnen eine größere Erstattung verhaken, die mehr konnte, als für einen erhöhte Stundensatz bezahlen. Und wenn Sie in der Lage sind Studenten Darlehen zu einem niedrigen Zinssatz zu refinanzieren, werden Sie viel mehr Geld zurück in der Tasche über die Langstrecke werden Putten.

Get Educated

Schließlich gibt es immer die Vorstellung, in der Tat, sich selbst zu erziehen.

Große Anlageberatung kann überall im Internet zu finden, und es gibt, wenn man so will, eine Fülle von seriösen Quellen. Vielleicht leisten können Sie die Finanzberater Ihre Eltern verwenden zu mieten, aber Sie können lesen sicherlich seinem Blog … oder sogar für eine einmalige Sitzung arrangieren über Ihre Situation zu gehen und einige Ziele herauszufinden.

„Während für Finanzberatung zahlen kann außer Reichweite scheint, auch junge Profis stark mindestens eine einmalige Beratung mit einem professionellen Finanzberater in Betracht ziehen sollten“, sagt Criscuolo. „So wie Sie Ihre Gesundheit zu einem Arzt oder Ihr Auto zu einem Mechaniker, ein Check-up mit einem Finanz pro anvertrauen kann für sich selbst zahlen in eine solide langfristige Finanzplanung zu etablieren.“

Wie viel sollten Sie für die Instandhaltung Ihres Hauses budgetieren?

Wie viel sollten Sie für die Instandhaltung Ihres Hauses budgetieren?

Es ist unmöglich, genau vorherzusagen, welche Wartung Ihr Haus benötigt, wie viel es kosten wird und wann es notwendig wird. Die durchschnittlichen Kosten für Hausbesitzer können hilfreich sein, aber Durchschnittswerte sind nur ein Ausgangspunkt für das jährliche Wartungsbudget Ihres Hauses und berücksichtigen nicht Ihre besonderen Umstände. Sie müssen die persönlichen Faktoren berechnen, die Ihre Wartungskosten in einem jährlichen Zyklus erhöhen oder senken können, einschließlich des Standorts und des Alters Ihres Hauses, des Wetters in Ihrer Region und des allgemeinen Zustands des Hauses.

Laut einem Bericht von Home Advisor geben Hausbesitzer durchschnittlich 1.105 USD für die jährliche Wartung aus, und mehr als 30% mussten irgendwann im Laufe des Jahres eine Notfallreparatur durchführen (wobei Notfallreparaturen durchschnittlich 1.206 USD kosten).

Zu berücksichtigende Faktoren

Ein Haus, das in den letzten zehn Jahren gebaut wurde, benötigt wahrscheinlich nur sehr wenig Wartung, während Häuser, die vor 10 bis 20 Jahren gebaut wurden, etwas mehr benötigen. Bei der Instandhaltung eines älteren Hauses besteht eine statistische Wahrscheinlichkeit, dass wichtige strukturelle Komponenten wie Dach, Abstellgleis oder Sanitär in Zukunft gewartet oder ausgetauscht werden müssen.

Laut der International Association of Certified Home Inspectors können Versiegelungen und Flecken beispielsweise drei bis acht Jahre halten, Arbeitsplatten aus kultiviertem Marmor haben eine durchschnittliche Lebensdauer von 20 Jahren und Teppichböden halten nur durchschnittlich acht Jahre.

Häuser in Klimazonen, die von starken Temperatur- und Feuchtigkeitsschwankungen, Eisstürmen oder starkem Schneefall betroffen sind, sind stärker belastet als Häuser, die nicht von kaltem Wetter betroffen sind. In ähnlicher Weise sollten Hausbesitzer, die in Klimazonen leben, in denen starker Wind, starker Regen und andere extreme Wetterbedingungen herrschen, mit einer stärkeren Umweltbelastung ihrer Struktur rechnen.

Ein Budget für die Instandhaltung von Häusern sollte auch so viele topografische, geologische und biologische Variablen (wie angrenzende Auen, Bäume oder Termitenbefall) wie möglich berücksichtigen.

Je älter das Haus ist, desto mehr Einfluss hat die Pflege (oder das Fehlen) eines Vorbesitzers auf das jährliche Wartungsbudget des Hauses.

Die 1% -Regel

Die Berechnung der Durchschnittskosten bietet Ihnen einen Ausgangspunkt für den Aufbau Ihrer Einsparungen bei der Instandhaltung Ihres Hauses, und die Faustregeln für Immobilien können zusätzliche Hinweise geben. Eine beliebte Regel besagt, dass 1% des Kaufpreises Ihres Hauses jedes Jahr für die laufende Wartung reserviert werden sollte. Wenn Ihr Haus beispielsweise 300.000 US-Dollar kostet, sollten Sie 3.000 US-Dollar pro Jahr für die Wartung einplanen.

Diese beliebte Regel hat natürlich ihre Grenzen, da Marktschwankungen die Immobilienpreise dramatisch beeinflussen können, ohne den allgemeinen Zustand der Häuser auf dem Markt zu berücksichtigen. Wenn Sie Ihr Haus auf dem Höhepunkt einer Immobilienblase gekauft haben, wären Ihre Wartungskosten nicht dramatisch höher als wenn Sie unten gekauft hätten (obwohl sich die Material- und Arbeitspreise mit den Immobilientrends aufblähen und entleeren).

Der zugrunde liegende Preis Ihres Hauses und seine Reparaturkosten sind mit anderen Worten unabhängige Variablen. Die 1% -Regel bietet eine sichere Schätzung für Einsparungen bei der Wartung und berücksichtigt den Markt, die physische Größe und den Gesamtzustand Ihres Hauses zum Zeitpunkt des Kaufs.

Die Quadratfuß-Regel

Eine weitere praktische Schätzung ist das Budget von 1 USD pro Quadratfuß für die jährlichen Wartungs- und Reparaturkosten.

Diese Regel ist etwas konsistenter als die 1% -Regel, da sie in direktem Zusammenhang mit der Größe des Hauses steht. Je mehr Quadratmeter Sie verwalten, desto mehr müssen Sie ausgeben. Beachten Sie jedoch, dass diese Regel die spezifischen Arbeits- und Materialkosten in Ihrer Region nicht berücksichtigt. Die Marktpreise für Bauunternehmer und Baustoffe können von Region zu Region erheblich variieren.

Feinabstimmung Ihrer Berechnung

Da es keine singuläre Regel gibt, die regelt, wie viel Sie für die jährliche Wartung Ihres Hauses beiseite legen sollten, sollten Sie einen Ansatz in Betracht ziehen, der jedes der oben genannten Elemente umfasst.

Nehmen Sie zunächst die Durchschnittswerte der 1% -Regel und der Quadratfuß-Regel. Wenn 1% Ihres Kaufpreises 3.000 US-Dollar entspricht und die Quadratfuß-Regel 2.000 US-Dollar entspricht, liegt Ihr Durchschnitt bei 2.500 US-Dollar.

Fügen Sie als Nächstes 10% für jeden Faktor (Wetter, Zustand, Alter, Standort, Typ) hinzu, der sich nachteilig auf Ihr Zuhause auswirkt. Wenn Sie ein älteres Haus in einer Au und in einem Gebiet mit eisigen Temperaturen haben, erhöhen Sie die Gesamtsumme um 30%: 2.500 USD x 1,3 = 3.250 USD (oder 270,83 USD pro Monat).

Tipp: Wenn Sie festgelegt haben, wie viel Sie für die jährliche Wartung Ihres Hauses reservieren möchten, richten Sie automatische monatliche Überweisungen auf ein spezielles Sparkonto ein.

Suche nach Wartungs- und Reparaturmitteln

Es ist nicht immer möglich, Geld für Ihren jährlichen Wartungsfonds aufzubewahren, und wenn Sie vor einer Notfallreparatur stehen, werden Sie möglicherweise in Schwierigkeiten geraten. Eigenheimkredite können Hausbesitzern helfen, die notwendige Instandhaltung zu finanzieren, wenn dies am wenigsten erwartet wird. Außerdem bieten viele Kommunalverwaltungen Wetterhilfe- und Reparaturprogramme für einkommensschwache und alternde Bewohner an, insbesondere in katastrophengefährdeten Gebieten. Ihre Steuergelder finanzieren diese Initiativen und Sie sollten nicht zögern, im Notfall um Hilfe zu bitten.