Obwohl machen Auflösungen Schlüssel zum finanziellen Erfolg Ihrer finanzielle Situation zu verbessern, ist eine gute Sache zu jeder Zeit des Jahres zu tun, viele Menschen finden es einfacher, zu Beginn eines neuen Jahres. Unabhängig davon, wann Sie beginnen, bleiben die Grundlagen gleich. Hier sind meine Top-Ten-Schlüssel zum voraus finanziell zu bekommen.
1. Get Paid Was sind Sie wert und weniger ausgeben als Sie verdienen
Es klingt simpel, aber viele Menschen mit dieser ersten Grundregel kämpfen.
Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was Ihre Arbeit auf dem Markt wert ist, durch eine Auswertung Ihrer Fähigkeiten leiten, Produktivität, Arbeitsaufgaben, Beitrag für das Unternehmen und die gehende Rate, sowohl innerhalb als auch außerhalb des Unternehmens, für das, was Sie tun. Wird sogar tausend Dollar pro Jahr unterbezahlt einen erheblichen kumulativen Effekt im Laufe Ihres Berufslebens hat.
Egal, wie viel oder wie wenig Sie bezahlt, werden Sie nie im Voraus, wenn Sie mehr Geld ausgeben, als Sie verdienen. Oft ist es einfacher, weniger ausgeben, als es mehr zu verdienen ist, und ein wenig Kostensenkungs Aufwand in einer Reihe von Bereichen in großen Einsparungen führen kann. Es muss nicht immer zu machen große Opfer zu bringen.
2. Halten Sie sich an einem Budget
Einer meiner Lieblingsfächer: Budgetierung. Es ist nicht ein Wort mit vier Buchstaben. Wie können Sie wissen, wo Ihr Geld geht, wenn Sie nicht Budget zu tun?
Wie können Sie einstellen, Ausgaben und Sparziele, wenn Sie nicht wissen, wo Ihr Geld geht? Sie benötigen ein Budget, ob Sie Tausende oder Hunderttausende von Dollar pro Jahr zu machen.
3. Pay Off Credit Card Debt
Kreditkarten-Schulden sind die Nummer eins Hindernis voraus finanziell zu bekommen.
Diese kleinen Stücke aus Kunststoff sind so einfach zu bedienen, und es ist so leicht zu vergessen, dass es echt ist Geld, das wir es zu tun haben, wenn wir sie zücken für einen Kauf, ob groß oder klein zu zahlen. Trotz unserer guten Vorsätze schnell das Gleichgewicht zu tilgen, die Realität ist, dass wir oft nicht, und weit mehr für die Dinge am Ende zahlen, als wir bezahlt haben würden, wenn wir Geld benutzt hatten.
4. Zu einem Retirement Plan
Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401 (k) Plan hat und Sie tragen nicht dazu, Sie zu Fuß von einem der besten Angebote weg gibt. Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, wenn sie eine 401 (k) -Plan (oder einem ähnlichen Plan) haben, und melden Sie sich noch heute. Wenn Sie bereits sind beitragen, versuchen Sie Ihren Beitrag zu erhöhen. Wenn Ihr Arbeitgeber keinen Pensionsplan anbieten, sollten Sie eine IRA.
5. Haben Sie einen Sparplan
Sie haben es schon gehört: Bezahlen Sie sich zuerst! Wenn Sie warten, bis Sie alle Ihre anderen finanziellen Verpflichtungen getroffen haben, bevor zu sehen, was für die Rettung übrig bleibt, stehen die Chancen sind Sie nie eine gesunde Sparkonto oder Investitionen haben werden. Lösen Sie beiseite legen ein Minimum von 5% bis 10% Ihres Gehalts für Einsparungen, bevor Sie Ihre Rechnungen beginnen zu bezahlen. Noch besser wäre es, habe Geld automatisch von Ihrem Gehalt abgezogen und in ein separates Konto hinterlegt.
6. Investieren!
Wenn Sie zu einem Pensionsplan sind beitragen und ein Sparkonto und Sie können immer noch schaffen, etwas Geld in andere Anlagen zu setzen, umso besser.
7. Maximieren Sie Ihre Beschäftigung Vorteile
Beschäftigung Vorteile wie ein 401 (k) -Plan, flexible Ausgaben-Konten, Arzt- und Zahnversicherung, etc., sind wert, viel Geld. Achten Sie darauf, von Ihrem besitzen maximieren und die Vorteile von denen, die Sie Geld durch Senkung der Steuern oder out-of-pocket Kosten sparen können.
8. Überprüfen Sie Ihre Versicherungsdeckungen
Zu viele Menschen sind zu viel gesprochen für das Leben und Invalidenversicherung in zahl, sei es durch diese Deckungen Autokredite Hinzufügen ganze Lebensversicherungen zu kaufen, wenn Begriff Leben mehr Sinn macht, oder Lebensversicherung zu kaufen, wenn Sie keine Angehörigen haben.
Auf der anderen Seite ist es wichtig , dass Sie genug Versicherung Ihre Angehörigen und Ihr Einkommen im Fall von Tod oder Invalidität zu schützen.
9. Aktualisieren Sie Ihr Will
70% der Amerikaner haben keinen Willen. Wenn Sie Angehörigen haben, egal wie wenig oder wie viel Sie besitzen, müssen Sie ein Testament. Wenn Ihre Situation zu ist nicht kompliziert kann man sogar eigene Faust mit Software wie WillMaker von Nolo Press. Schützen Sie Ihre Lieben. Schreiben Sie einen Willen.
10. Halten Sie gute Aufzeichnungen
Wenn Sie nicht über gute Aufzeichnungen halten, sind Sie wahrscheinlich nicht behaupten, alle zulässigen Einkommenssteuerabzüge und Gutschriften. Legen Sie ein System jetzt und es das ganze Jahr über nutzen. Es ist viel einfacher als Scrambling alles bei Steuer-Zeit zu finden, die nur Elemente verpassen, die Ihnen Geld gespeichert haben könnten.
Reality-Check
Wie geht es dir auf der Top-Ten-Liste? Wenn Sie nicht mindestens sechs der zehn zu tun, lösen, Verbesserungen vorzunehmen. Wählen Sie einen Bereich zu einer Zeit, und ein Ziel für alle zehn in Ihren Lebensstil enthält.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Immobilienmakler werden entweder verachtet oder geliebt, je nachdem, wie erfolgreich sie ihre Kunden bedienen. Einige Leute verstehen nicht, was Agenten tun – und sie fragen sich, ob sie nicht für sich selbst tun können, während sie Geld sparen.
Die Wahrheit ist, dass einige Käufer und Verkäufer alleine sehr gut zurechtkommen könnten. Ein Agent mit A-Rating kann einen Mehrwert für eine Transaktion bringen, für einige Verbraucher ist dies jedoch nicht erforderlich. Diejenigen, die Wert auf eine schnelle Transaktion und die einfache Darstellung legen, ziehen es möglicherweise vor, auf einen Agenten zu verzichten, aber viele werden feststellen, dass dies mehr Arbeit ist, als sie erledigen möchten. Diese Entscheidung hängt von Ihren Umständen ab und davon, wie viel Zeit und Geld Sie für den Kauf oder Verkauf Ihres Hauses aufwenden müssen.
Können Sie ohne einen Agenten mehr Geld verdienen?
Als Verkäufer finden Sie Ihren eigenen Käufer. Ein Agent kann Ihnen jedoch möglicherweise dabei helfen, mehr Gewinn zu erzielen. Laut der National Association of Realtors (NAR) kann der Unterschied 40% oder mehr betragen. Viel hängt vom Immobilienmarkt, Ihrem Standort und anderen Faktoren ab.1
Auf dem Markt eines Verkäufers kann fast jeder ein Verkaufsschild aufstellen und Angebote anziehen. Das liegt daran, dass eifrige Käufer eifrig ernsthafte Geldeinzahlungen in die Luft winken. Seien Sie in dieser Situation darauf vorbereitet, mehrere Angebote zu bearbeiten. Sie sollten auch bereit sein, eine mögliche Klage zu bearbeiten, Geld von einem Käufer abzuziehen, eine Hausinspektion zu durchlaufen und einen Deal abzuschließen. Auf den Käufermärkten gibt es weniger Käufer, was die Dienstleistungen eines Maklers noch wertvoller macht.
Hinweis : Laut NAR kaufen fast 90% der Käufer ein Haus über einen Immobilienmakler. Sie könnten den Zugang zu vielen dieser Käufer verlieren, wenn Sie sich entscheiden, Ihr Haus selbst zu verkaufen.
Die Vorteile eines Verkäufers
Wenn Sie nicht routinemäßig an jedem Tag der offenen Tür in Ihrer Nachbarschaft teilnehmen, verfügen Sie möglicherweise nicht über vertrauliche Informationen über das Innere der Häuser Ihrer Nachbarn und wissen auch nicht, warum einige zu höheren Preisen verkauft wurden als andere. Erfahrene Makler verfügen über dieses Wissen und positionieren Ihr Haus so, dass es zum höchstmöglichen Preis verkauft werden kann.
Top-Listing-Agenten verkaufen jeden Tag Häuser. Zu den Dienstleistungen, die die meisten Listing Agents Verkäufern anbieten, gehören:
Marketingmaterialien und bewährte Verkaufssysteme
Professionelle virtuelle Touren und Fotografie
Breite Internetpräsenz
Werbung bei Firmenmeetings und MLS-Meetings (Multiple Listing Service)
Vernetzung mit anderen Immobilienmaklern
Preisberatung nach Marktdaten und jüngsten Verkäufen
Empfehlungen für Heimstager, Inspektoren und Reparaturunternehmen
Käuferfeedback und private Vorführungen
Bestätigung potenzieller Käuferqualifikationen
Gegenangebot und Verhandlungskompetenz, insbesondere bei mehreren Angeboten
Anleitung, um die Hausinspektion ohne Reparaturen zu überstehen
Vorschläge für den Umgang mit niedrigen Einschätzungen
Vorteile eines Käuferagenten
Richtig gemacht, besteht die Aufgabe eines Käufers darin, die Interessen des Käufers vor die des Maklers zu stellen. Dies bedeutet, dass sie alle wesentlichen Fakten offenlegen, die Informationen des Käufers vertraulich behandeln, ihnen ausreichende Informationen für den Kauf eines Eigenheims zur Verfügung stellen und in ihrem Namen fachmännisch verhandeln müssen.
Es gibt verschiedene Dienstleistungen, die Sie von einem Vertreter eines Käufers erwarten können, die Sie möglicherweise nicht selbst erhalten können. Abgesehen davon, dass sie von Auflistungen erfahren, bevor Häuser für die Öffentlichkeit zugänglich sind, können Agenten:
Stellen Sie vergleichbare Verkäufe aus den Steuerrollen bereit
Stellen Sie Verkaufsdaten von MLS basierend auf Kartensuchen bereit
Ziehen Sie Immobilienprofile ab, die den Verkaufsverlauf, Immobiliendaten, demografische Daten und Nachbarschaftsdienste widerspiegeln
Besorgen Sie sich eine Kopie der historischen Dokumente des Hauses
Führen Sie Berichte über das Verhältnis von Listenpreis zu Verkaufspreis des Listing Agent aus
Berechnen Sie jährliche Fakten und Trends zu einem Gebiet
Preisstrategie vorschlagen
Bereiten Sie ein starkes Angebot vor, das den Käufer basierend auf den Marktanforderungen und der Interaktion / Vernetzung der Agenten im besten Licht präsentiert
Überprüfen Sie die Dokumente auf Lücken und erhalten Sie Angaben
Stellen Sie einen Puffer zwischen Ihnen und dem Vertreter des Verkäufers bereit
Wissen, worauf Sie sich einlassen
Wenn Sie sich kompetent fühlen, dass Sie einen Verkauf oder Kauf selbst abwickeln können, können Sie sich dafür entscheiden, ohne einen Agenten zu arbeiten. Aber Sie fragen sich vielleicht immer, ob Sie zu viel bezahlt oder einen zu niedrigen Preis akzeptiert haben.
Die Zusammenarbeit mit einem Immobilienmakler kann Ihnen bei einer größeren Transaktion viel Sicherheit bringen, egal ob Sie kaufen oder verkaufen. Und es kann letztendlich dazu führen, dass Sie mehr Bargeld auf der Bank haben. Wenn Sie darüber nachdenken, es alleine zu machen, stellen Sie sicher, dass Sie die Arbeit eines Agenten genau verstehen – und was Sie abdecken müssen, wenn Sie sich selbst vertreten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Die Entscheidung, Ihr Zuhause aufzulisten, ist immer eine große Entscheidung, aber dies während einer Pandemie zu tun, könnte noch schwieriger sein. In einem solchen Szenario können mehrere Gesundheits- und Sicherheitsbedenken – und mögliche wirtschaftliche Probleme – zusätzlich zu den typischen Marktbedingungen, die Sie berücksichtigen, bevor Sie die endgültige Entscheidung zum Verkauf treffen, überlagert werden.
Wenn Sie während einer Pandemie Ihr Haus verkaufen möchten, sollten Sie Folgendes beachten.
Verkauf Ihres Hauses während einer Pandemie
Es ist möglich, Ihr Haus während einer Pandemie zu verkaufen, und viele Hausbesitzer tun genau das. Obwohl der Wohnungsbestand landesweit niedrig sein mag, zeigen Daten, dass die Amerikaner trotz einer Gesundheitskrise, die um sie herum herrscht, definitiv immer noch Häuser kaufen werden. Im Mai 2020, während der COVID-19-Pandemie, stiegen die Anträge auf Kauf eines Eigenheims gegenüber dem gleichen Monat im Jahr 2019 um fast 11%. Sie waren ebenfalls um 26% höher als im April 2020.
Trotzdem bedeutet dieses Tempo nicht, dass immer alles wie gewohnt läuft. Der Kauf- und Verkaufsprozess eines Eigenheims wird durch die aktuellen Bedingungen etwas verändert. Beurteilungen können durch vorbeifahrende oder digitale Inspektionen verschoben oder abgeschlossen werden, viele Schließungen können auf Parkplätzen oder am Straßenrand erfolgen und es kann strenge Reinigungsprotokolle geben, die Sie bei der Präsentation des Hauses befolgen sollten.
Tipp : Sie sollten auch damit rechnen, eine virtuelle Tour und andere digitale Assets bereitzustellen. Die Nachfrage nach diesen stieg, als sich die Coronavirus-Pandemie Anfang März 2020 in den USA ausbreitete.
Vor- und Nachteile des Verkaufs bei einer Pandemie
Immobilientransaktionen mögen während einer Pandemie anders aussehen, aber das bedeutet nicht, dass der Verkauf Ihres Hauses nicht in Frage kommt. Trotz allem hat der Verkauf Ihres Hauses inmitten einer Pandemie definitiv Vorteile. Zum einen könnten die Immobilienpreise noch steigen. Selbst während sich die Wirtschaft in einer Rezession befand, stiegen die durchschnittlichen Immobilienpreise im April 2020 gegenüber dem Vorjahr um 5,5%.
“Für Verkäufer halten die Preise gerade und sind in den letzten Jahren gestiegen”, sagte Kerron Stokes, ein Immobilienmakler bei RE / MAX Leaders in Colorado, gegenüber The Balance per E-Mail. “Es ist also ein guter Zeitpunkt, um zu verkaufen, auch wenn Sie möglicherweise etwas länger warten müssen, um einen Käufer zu finden.”
Es sind auch die Hypothekenzinsen des Marktes zu berücksichtigen, was eine günstigere Zahlung für Ihr neues Zuhause oder, wenn Sie es vorziehen, ein größeres Budget für den Kauf bedeuten könnte. Zum 2. Juli 2020 befanden sich die Zinssätze auf historischen Tiefstständen und lagen laut Freddie Mac bei durchschnittlich 3,07% für eine 30-jährige Hypothek und 2,56% für eine 15-jährige Hypothek.
Auf der anderen Seite gibt es immer noch potenzielle Gesundheitsrisiken, über die man sich Sorgen machen muss. Vorführungen, Beurteilungen, Inspektionen und Termine mit Titelunternehmen können Ihre Gefährdung durch die Ansteckung mit dem Virus erhöhen.
Hinweis : Zumindest bedeutet der Verkauf Ihres Hauses während einer Pandemie strengere Reinigungsprotokolle vor und nach den Vorführungen.
Der Vorgang kann auch länger dauern. Laut realtor.com dauerte der Verkauf eines durchschnittlichen Eigenheims ab der Woche bis zum 20. Juni 13 Tage länger als zur gleichen Zeit im Jahr 2019.
Anfang Juli war die durchschnittliche Anzahl der Markttage rückläufig. Jen Horner, eine Agentin bei RE / MAX Masters in Utah, teilte The Balance per E-Mail mit. Es gibt andere Teile der Transaktion, die sich möglicherweise ebenfalls verzögern.
“Neue Verfahren und vorübergehende Schließungen haben zu Verzögerungen geführt, zusammen mit der Angst von Verkäufern und Käufern”, sagte Horner. “Es gibt viele bewegliche Teile in einer Immobilientransaktion, und die vorübergehenden Schließungen und neuen Bankverfahren haben zu Verzögerungen und in einigen Fällen zu erforderlichen Problemumgehungen geführt.”
Vor- und Nachteile des Verkaufs während einer Pandemie
Vorteile
Die Hypothekenzinsen könnten für Ihren nächsten Hauskauf niedrig sein
Die Immobilienpreise könnten weiter steigen
Möglicherweise treffen Sie nur auf ernsthafte Käufer
Nachteile
Möglicherweise sind potenzielle Gesundheitsrisiken zu berücksichtigen
Möglicherweise müssen Sie bei der Reinigung und Desinfektion Ihres Eigentums sorgfältiger vorgehen
Der Verkauf kann länger dauern
Möglicherweise können Sie kein Tag der offenen Tür veranstalten oder andere persönliche Marketingtaktiken anwenden
Solltest du einfach warten?
Warten kann auch Vorteile haben. In erster Linie könnte dies zu einer Verringerung der Gesundheitsrisiken und zu einem sichereren Umfeld für Ihre Familie führen. Diese Wahl könnte auch bedeuten, dass traditionelles persönliches Marketing wie Tag der offenen Tür erneut stattfinden kann, da die Unterbringung zu Hause und das Sammeln von Einschränkungen möglicherweise einfacher werden So können Sie Ihr Haus leichter verkaufen.
Wenn Sie Ihren Verkauf verzögern, haben Sie möglicherweise auch mehr Zeit, um Ihre Immobilie zu verbessern, wodurch sich möglicherweise ihr Wert (und Ihre Verkaufsgewinne) erhöhen.
Der größte Nachteil beim Warten ist, dass Sie möglicherweise die starken Immobilienpreise des Marktes verpassen. Susan Abrams, eine Agentin bei Warburg Realty, teilte The Balance per E-Mail mit, dass es möglicherweise am besten sei, zu Beginn eines wirtschaftlichen Abschwungs oder eines beispiellosen Ereignisses zu verkaufen.
“Historisch gesehen dauert es während eines Abschwungs mehrere Jahre, bis die Preise ihren niedrigsten Stand erreicht haben”, sagte Abrams. „Daher wird empfohlen, Ihr Haus realistisch zu bewerten und zu Beginn eines wirtschaftlichen Abschwungs oder eines beispiellosen historischen Ereignisses wie einer Pandemie zu verkaufen. Eine zweite Welle des Virus könnte die Immobilienpreise weiter schädigen, und daher könnte das Warten auf den Verkauf dazu führen, dass ein Verkäufer einen niedrigeren Verkaufspreis erzielt. “
Wichtig : Und denken Sie daran: Die Hypothekenzinsen könnten von ihrem historisch niedrigen Niveau ansteigen. Dies kann Käufer davon abhalten, später auf den Markt zu kommen.
Weitere Faktoren, die vor dem Verkauf berücksichtigt werden müssen
Bevor Sie Ihr Haus während einer Pandemie verkaufen, sollten Sie einige Faktoren berücksichtigen – vor allem Ihre Gesundheit und die Ihrer Lieben. Wenn Sie oder jemand in Ihrem Haushalt in einer Risikokategorie für die Ansteckung mit dem Coronavirus sind, ist ein Verkauf, der den Kontakt mit Besuchern oder externen Dienstleistern beinhaltet, möglicherweise nicht ratsam. Sprechen Sie in diesem Fall unbedingt mit Ihrem Arzt.
Sie sollten auch den aktuellen Stand Ihres Einkommens und Ihrer Beschäftigung berücksichtigen, zumindest wenn Sie vorhaben, ein neues Zuhause zu kaufen. Wenn Ihr Gehalt gekürzt wurde oder Sie Ihren Arbeitsplatz aufgrund der Pandemie verloren haben, kann dies Ihre Fähigkeit, eine Hypothek aufzunehmen, erheblich verzögern oder behindern, da Kreditgeber angesichts der wirtschaftlichen Unsicherheit Kriterien für die Einkommensüberprüfung hinzufügen und die Kreditstandards für eine Vielzahl von Kreditprodukten verschärfen .
Vorbereitungen für den Verkauf Ihres Hauses
Da persönliche Vorführungen während einer Pandemie seltener sind, möchten Hausbesitzer, dass die Fotos, Videos und anderen Online-Inhalte ihres Eintrags so stark wie möglich sind.
“Um den derzeit lukrativsten Verkauf zu erzielen, sollten Verkäufer ihre Häuser voller Unordnung optimieren, damit Fotografie und virtuelle Touren maximiert werden können”, sagte Abrams. “Es ist wichtiger denn je, zu enttäuschen.”
Tipp : Die Beratung eines lokalen Immobilienmaklers ist ebenfalls eine gute Idee. Die National Association of Realtors verfügt über Richtlinien zum Schutz der Makler sowie der Käufer und Verkäufer, mit denen sie zusammenarbeiten.
Das Fazit
Es gibt keine richtige oder falsche Antwort, wenn es darum geht, ein Haus während einer Pandemie zu verkaufen. Berücksichtigen Sie Ihre Gesundheit, Ihre Prioritäten als Verkäufer, Ihre finanziellen Aussichten in wirtschaftlich unsicheren Zeiten und die allgemeinen Risiken und Chancen, die sich aus der Auflistung Ihres Eigenheims ergeben. Wenn Sie sich immer noch nicht sicher sind, welchen Weg Sie einschlagen sollen, wenden Sie sich an einen Immobilienmakler und Ihren Arzt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sie wollen Ihre Altersvorsorge so hart wie möglich für Sie arbeiten. Je härter Ihr Geld arbeitet, desto schneller werden Sie in den Ruhestand erhalten, und desto weniger werden Sie tatsächlich sparen müssen, um dorthin zu gelangen.
Eine der einfachsten Möglichkeiten, um das Beste aus Ihrem Geld zu bekommen ist, die richtigen Konten zu verwenden. Durch die Nutzung der richtigen Steuererleichterungen und andere Tricks des Handels, können Sie Ihre Ersparnisse beschleunigen und finanzielle Unabhängigkeit früher erreichen sogar. Also hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, die Sie verwenden können das richtige Rentenkonto für Ihre spezifische Situation zu wählen.
Kurze Anmerkung: Diese Beratung ist gegenüberMitarbeitern ausgerichtet. Wenn Sie selbstständig sind, können Sie sich auf diesen Artikel .
1. 401 (k) Arbeitgeber Spiel
Wenn Ihr Arbeitgeber entsprechende Beiträge in Ihrem 401 (k) bietet, das ist der Ort zu starten, egal was passiert. *
Beitragen zumindest genug, um die vollständige Übereinstimmung zu bringen, bevor auch anderswo suchen. Es ist eine garantierte Rendite, die anderen Konten können einfach nicht bieten.
Jedes Unternehmen hat ein anderes passendes Programm, und einig gar nicht passen, so dass Sie eine wenig Beinarbeit zu tun haben werden , um herauszufinden , was Ihr Unternehmen bietet. Ihre Personalabteilung zu stellen ist ein guter Anfang, und Sie können einen auch beantragen Zusammenfassung Plan Beschreibung , die sie alle aus legen wird.
Als Beispiel kann Ihr Unternehmen ein Dollar-für-Dollar bietet Spiel auf Ihren Beiträgen bis zu 6% Ihres Gehalts. In diesem Fall würden Sie einen 6% Beitrag zu Ihrem 401 (k) zu machen, bevor auf andere Konten bei.
* Wenn ich 401 (k) sage, meine ich wirklich jede betriebliche Altersversorgung, einschließlich 403 (b) s und anderen Sorten.
2. Gesundheits-Sparkonto
Dies ist ein wenig unkonventionell, aber wenn es korrekt ein Gesundheitssparkonto verwendet werden dort das beste Rentenkonto sein. Es ist das einzige Konto, das alle folgenden Steuererleichterungen bietet:
Ein Steuerabzug für Beiträge
Steuerfreie Wachstum
Steuerfreie Entnahmen (für medizinisch Kosten jederzeit, oder aus irgendeinem Grunde nach dem Alter von 65)
Mit anderen Worten, es ist das einzige Konto , das Sie zu speichern und verwenden Sie Ihr Geld ermöglicht völlig steuerfrei .
Der Haken ist , dass die meisten Menschen sind nicht berechtigt , eine HSA zu verwenden. Sie müssen haben eine qualifizierte hohen Selbstbehalt Krankenversicherung , die für das Jahr 2016 bedeutet mindestens ein $ 1.300 Selbstbehalt für einzelne Abdeckung oder einen Selbstbehalt $ 2.600 für Familie Abdeckung.
3. A 401 (k), aber nur, wenn …
Der nächste Ort zu suchen ist gleich wieder in Ihre 401 (k), aber nur, wenn es hochwertige, kostengünstige Anlagemöglichkeiten bietet.
Wenn ja, ist es ein großer nächster Schritt, weil Sie viel beitragen können (bis zu $ 18.000 im Jahr 2016, oder bis zu $ 24.000, wenn Sie 50+) und es hält die Dinge einfach, da das Konto bereits eingerichtet ist und Sie sind wahrscheinlich schon Beitrag gibt Ihren Arbeitgeber Spiel zu bekommen.
So, wie Sie wissen, ob die Anlagemöglichkeiten alle gut sind?
Zuerst schauen Sie sich die Gebühren. Die Kosten sind das einzige beste Prädiktor für zukünftige Anlageerträge, mit niedriger Kosten Investitionen eines besseren Leistung erbringen. Und leider sind viele 401 (k) s mit Gebühren gespickt, die Ihre Rendite verletzt.
Sie können diese Anleitung verwenden, um die Gebühren herauszufinden Sie suchen sollte. Wenn Ihr 401 (k) mit hohen Kosten sind, können Sie fahren Sie mit Schritt 4.
Aber wenn die Gebühren niedrig sind, werfen Sie einen Blick auf die Investitionen selbst. Stellt das Angebot für Indexfonds Plan? Haben sie Low-Cost-Ziel-date Rentenfonds anbieten? Können Sie Investitionen, die Ihr persönliches Anlageprofil entsprechen finden?
Wenn die Antworten ja sind, können Sie ein gutes Gefühl zu Ihrem 401 (k) über einen Beitrag von bis zu jährlich max, über und über Ihren Arbeitgeber Spiel.
Es ist eine andere Sache, hier zu berücksichtigen, und das ist , ob Ihr Unternehmen bietet eine Roth 401 (k) Option.
4. Traditionelle oder Roth IRA
Wenn Ihr 401 (k) ist nicht gut, oder wenn Sie bereits den maximalen Betrag beigetragen haben und wollen mehr sparen, ist der nächste Ort zu suchen ist ein IRA.
Ein IRA arbeitet so ziemlich genau das gleiche wie eine 401 (k), aber Sie öffnen es auf eigene Faust, anstatt es durch Ihren Arbeitgeber zu bekommen. Und es gibt zwei Haupttypen, mit dem großen Unterschied, wie die Steuervergünstigung angewandt wird:
Traditionelle IRA: Wie die meisten 401 (k) s, Sie einen Steuerabzug für Ihre Beiträge erhalten, steuerfrei Wachstum, und dann werden Ihre Abhebungen als ordentliches Einkommen besteuert.
Roth IRA: Es gibt keinen Steuerabzug für Ihre Beiträge, aber Sie bekommen steuerfrei Wachstum und steuerfreie Auszahlungen im Ruhestand.
Welches ist am besten für Sie wirklich auf die Besonderheiten Ihrer Situation abhängt. Eine traditionelle IRA neigt für Bezieher hoher Einkommen besser zu sein, obwohl in einigen Fällen kann es besser sein, auch für die mittleren Einkommen. Ein Roth IRA neigt zu niedrigeren Einkommen, besser zu sein, vor allem, wenn Sie Ihr Einkommen in der Zukunft deutlich erhöhen erwarten.
Beide sind große Konten obwohl, so dass das Hauptziel ist einfach eine Öffnung und einen Beitrag.
Kurze Anmerkung: Ein Roth IRA ist ein flexibles Konto mit einer Reihe von weiteren interessanten Anwendungen.
5. Zurück zu den 401 (k)
Wenn Sie Ihre 401 (k) übersprungen werden in Schritt 3 wegen der Gebühren, ist jetzt die Zeit, es mit jedem zusätzlichen Geld zu überdenken würden Sie beitragen. Es sei denn, die Gebühren besonders ungeheuerlich sind, wird wahrscheinlich die Steuervorteile durch eine 401 (k) angeboten schwerer wiegen als die Kosten.
6. Steuerpflichtiger Anlagekonto
Wenn Sie haben alle Ihre steuerbegünstigten Rentenkonten aufgebraucht und noch wollen mehr Geld tragen, gut für Sie! Ein regelmäßiges altes steuerpflichtiges Anlagekonto ist wahrscheinlich der Weg zu gehen.
Es gibt keine besonderen steuerlichen Vorteile, aber es gibt viele Möglichkeiten, steuer effizient zu investieren, und Sie haben auch eine große Flexibilität mit diesen Konten jedoch zu investieren, die Sie mögen. Und im Gegensatz zu einem IRA oder 401 (k), wobei Vorbezüge im Allgemeinen mit einer Strafe kommen, können Sie auch das Geld in einem steuerpflichtigen Konto zugreifen, jederzeit und aus jedem Grunde.
In der Bewertung: A Quick Order of Operations
Wütend! Das ist eine Menge. Also hier ist eine schnelle Reihenfolge der Operationen, die Sie folgen können, wie Sie diese Entscheidung für sich selbst machen:
401 (k) bis zum vollen Arbeitgeber Spiel
Gesundheit Sparkonto
401 (k), aber nur, wenn es hat minimale Gebühren und gute Anlagemöglichkeiten
Traditionelle oder Roth IRA, entweder anstelle einem schlechten 401 (k) oder für zusätzliches Geld auf Ihren 401 (k)
401 (k), wenn Sie wegen der Gebühren über sie übersprungen
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Terrorism Insurance ist etwas, das wir immer mehr über diese Tage zu hören. Die Chancen stehen gut, vor den Terroranschlägen von 9/11, hatte man nie von Terrorversicherung gehört. Dies liegt daran, vor den Anschlägen auf die Twin Towers im World Trade Center in New York City, Berichterstattung Terrorversicherung wurde in den meisten Hausbesitzer und Eigentümer der Versicherungspolicen enthalten. Nach 9/11 ausgeschlossen Versicherungsgesellschaften aus dieser Politik Terrorismus Abdeckung und machte es eine Politik, die Sie separat erwerben müssen.
Terrorism Risk Insurance Act
Der Terrorism Risk Insurance Act (TRIA) 2002 wurde in dem Gesetz von Präsident George W. Bush am 26. November unterzeichnet 2002 an Versicherungsunternehmen die Möglichkeit dazu beitragen sicherzustellen, hat die Abdeckung von Risiken des Terrorismus zur Verfügung zu stellen. Nach der Bestimmung wird private und öffentliche Entschädigung für versicherte Schäden von Terrorakten geteilt.
Die Regierung wurde im Wesentlichen die Rückversicherungsgesellschaft backer für Standard-Versicherungsgesellschaften im Fall eines groß angelegten Terror Ereignis mit katastrophalen Verlusten. Der Akt wurde als ein Akt des Terrorismus im Rahmen der TRIA Bestimmung vor Qualifyingergebnis in $ im Jahr 2005 und wieder ausgefahren 5 in der versicherten Schäden im Jahr 2007. Ein einzelner Terrorakt muss. Die aktuelle Erweiterung dieses Gesetz festgelegt am 31. Dezember auslaufen, 2014 Kongress in Betracht nimmt, ob den Terrorism Risk Insurance Act erneut zu verlängern.
Terrorismus Schadenstatistik
Der Schaden aus dem Terroranschlag von 9/11 wurde bei $ 40 Milliarden in den beiden Sachschäden und Verluste an Menschenleben geschätzt.
Fast 3000 Menschen verloren ihr Leben bei diesem Angriff in New York, Pennsylvania und Washington, DC Diese katastrophalen Verlusten gezwungen Rückversicherer (dies ist die Versicherungsgesellschaft Versicherungsgesellschaft sozusagen) aus dem Markt. Ohne Sicherung von Rückversicherungsunternehmen und die Unfähigkeit, genau diese Terrorrisiken für den Preis wurden Versicherungsgesellschaften gezwungen Terrorismus Deckung auszuschließen.
Wer braucht Terrorism Insurance?
Bestimmte Auftragnehmer zu mieten können von ihren Kunden erforderlich sein , um Terrorversicherung als Bedingung des Vertrages für den Abschluss eines Auftrags oder einen Kreditgeber zu tragen kann auch die Terrordeckung für Investitionen erfordern. Auch Unternehmen , die angeordnet sind , wo bekannte terroristische Handlungen stattgefunden haben kann auch erforderlich sein Terrorversicherung zu tragen. Im Zweifelsfall wenden Sie sich an Ihren Versicherungsagenten und fragen , ob Sie rechtlich Terrorversicherung zu tragen sind erforderlich. Noch besser wäre es, mit Ihrem eigenen Staat Abteilung der Versicherung. Wenn Sie nicht wissen , wie Sie Ihre staatlichen Abteilung der Versicherung kontaktieren können Sie zu diesem gehen National Association of Insurance Kommissars (NAIC) Link für den US – Staaten Departments of Insurance .
Die meisten Versicherungen bieten eine Terrorismus-Versicherung, auch wenn es mit Ausnahme der Arbeitnehmer Entschädigung Versicherung in der Regel nicht zwingend vorgeschrieben ist. Dies liegt daran, Arbeitnehmer Entschädigung Versicherung durch staatliche Statuen geregelt ist, dass die Arbeitgeber angeben muß, unabhängig vom Verschulden Verletzungen the-job-on-Ersatz bieten. Arbeitnehmer Vergütungspolitik sind auf die gleichen Arten von Ausnahmen, wie sie andere Arten von Versicherungen aufgrund dieser staatlichen Vorschriften unterliegen.
Auch wenn Sie nicht Terrorversicherung tragen erforderlich sind, kann es eine gute Idee für Sie, diese Abdeckung zu tragen, wenn Sie in einem großen Stadtgebiet leben, ein Bereich für vor Terroranschlägen bekannt sind, auch wenn Sie nur sicherstellen möchten Sie, Ihre Familie, Hab und Gut und Betriebsvermögen gegen Verluste versichert von einem Terroranschlag zur Folge hat.
Wie man Terrorism Insurance kaufen
Sie können aus vielen der Standardlinien Versicherungsträger eine eigenständige Terrorismus-Versicherung kaufen. Die meisten Versicherungen können Sie die Abdeckung von Terrorversicherung verkaufen, wenn Sie Sie es fühlen müssen oder sind erforderlich, es für sich selbst zu kaufen, Ihre Arbeit oder Ihre Geschäftsabläufe.
Wo kaufen Terrorism Insurance
Es gibt Versicherungen, die Terrorversicherung bieten entweder als Stand-alone-Politik oder Teil eines Pakets Abdeckung Plan.
Hier sind ein paar Unternehmen können Sie mit überprüfen , um herauszufinden , welche Möglichkeiten jeder für Terrorismus – Versicherung hat; Chubb und XL Group PLC prüfen Versicherung Rating – Organisationen aus , dass Unternehmen Ihre Versicherung zu machen , ist seriös und hat eine gute Finanzkraft – Rating. Sie können auch eine Versicherung des Kunden Dienstleistungen Rekord mit dem Better Business Bureau oder durch JD Power & Associates überprüfen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
In vielerlei Hinsicht, Schulden sammele hat fast ein amerikanischer Zeitvertreib geworden. Der Kauf eines neuen Wohnzimmer-Set? Finanzierung für 12 bis 36 Monate bei 0%. Der Handel in Ihrem Auto? Nun, natürlich wollen Sie ein neues Auto Kredit zu bekommen – man kann es sogar ausstrecken über 84 Monate zu betäuben den Schmerz. Urlaub machen? später dafür verlangen sie einfach und bezahlen – ich meine, das ist, was die meisten Menschen tun, nicht wahr?
Wir sind so zu verwenden Schulden für jeden Kauf verwendet, die es fast unbekannt ist von schuldenfrei zu bleiben. Und wenn Sie Schulden vermeiden, können Sie sogar als eine Art Weirdo zu sehen.
Aber, wie viele Schulden ist zu viel? Für viele ist es eine sehr feine Linie zu gehen. Zwar gibt es sicherlich nichts falsch mit der Aufnahme eine Hypothek ein Haus zu kaufen, leihen zu viel und Ihre Finanzen dünnes Papier gedehnt werden können. Das gleiche gilt für Autokredite, Privatkredite gesagt werden, und Kreditkartenschulden. Egal, ob Sie sich qualifizieren, um mehr Geld zu leihen oder nicht, gibt es einen Punkt, wo man so viel leihen Sie sich selbst in Gefahr für die finanzielle Gefahr bringen.
Sieben Zeichen Ihre Schulden außer Kontrolle geraten
Wenn Sie mit Schulden zu kämpfen haben, sind aber nicht sicher, ob Ihre Situation überschaubar ist oder nicht, hier sind sieben Zeichen, die Sie in über dem Kopf sind:
# 1: Sie sind kaum mit den Mindest-Zahlungen auf Ihre Schulden halten.
Wenn Sie Kreditkarten-Schulden die wazoo und regelmäßige Rechnungen herauskommen zu zahlen haben, können Sie kaum mit minimalen Zahlungen halten, geschweige denn etwas extra zahlen zu Ihren Schulden. Wenn diese Situation klingt wie Sie, dann ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie haben mehr abgebissen, als Sie kauen können.
Wenn Sie sich kaum mit minimalen Zahlungen jeden Monat halten, müssen Sie einen Weg finden, Ihre monatlichen Verpflichtungen zu senken oder mehr Geld zu verdienen – es gibt wirklich keinen Weg drum herum.
# 2: Ihre Schulden jeden Monat wächst.
Angenommen, Sie sind mit Schulden zu kämpfen haben schon, aber Ihr Guthaben halten jeden Monat wächst. Egal, ob Sie die minimalen Zahlungen jeden Monat machen oder sogar mehr als das zahlen Sie, wenn Sie Aufladen mehr als Sie bezahlen, sind Sie Ihr Guthaben mit jedem Kauf steigern Sie machen. $ 600 in Richtung auf eine Kreditkarte Gleichgewicht zu zahlen ist groß – aber nicht, wenn Sie $ 800 im gleichen Monat ist geladen.
In diesem Fall müssen Sie auf jeden Fall mehr Schulden als Sie bewältigen können. Und wenn nicht, einen Deckel auf Ihre Ausgaben setzen, könnten Sie Ihre Finanzen schnell außer Kontrolle geraten.
# 3: Ihr Kredit-Score hat einen Hit gemacht.
Einer der größten Faktoren für Ihre FICO Score ist Ihre Kredit-Nutzung, oder die Beträge, die Sie in Bezug auf Ihre Kreditlimits zu verdanken. Wenn Sie zwei Kreditkarten mit einem Gesamtbetrag von $ 10.000 haben, zum Beispiel, und Ihr kombinierte Gleichgewicht ist $ 7.500 zwischen ihnen, Ihre Kredit-Auslastung beträgt 75%. (Sie wollen es näher an Null sein.)
Dieser Faktor macht fast ein Drittel der Ihre FICO-Score – nur Ihre Zahlung Geschichte zählt für mehr. Generell gilt: Je mehr Geld Sie schulden und desto höher die Auslastung, desto wahrscheinlicher ist Ihre Kredit-Score wird sinken.
# 4: Sie sind kein Geld zu sparen.
Wenn Sie Ihre Schulden so überwältigend sind, dass Sie kein Geld jeden Monat zu speichern, sind Sie nicht allein. Nach Go Banking Preisen, mehr als die Hälfte der amerikanischen Haushalte hatte weniger als $ 1.000 im Jahr 2017 in Einsparungen.
Idealerweise verfügen Sie über einen voll ausgestatteten Notfall-Fond haben wollen – genug, um ein paar Monate der Kosten zu decken, wenn Sie Ihren Job verloren – oder mindestens $ 1.000 gebunkert einen grundlegenden Notfall zu decken. Schulden so schwer zufrieden zu stellen, dass sie verhindern, dass Sie kein Geld sparend wird wahrscheinlich ein Problem eher früher als später werden.
# 5: Sie leben Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.
Wenn Sie bis Zahltag warten müssen jeden Monat wesentliche Rechnungen zu decken, stehen die Chancen gut Sie eine finanzielle Notlage oder unerwartete Rechnung sind weg von einer Finanzkrise. Beachten Sie, dass es dauert nur einen verpassten Gehaltsscheck oder finanziellen Fehltritt für Ihre Fähigkeit, mit Ihren Rechnungen zu halten aus der Hand zu fallen.
# 6: Debt Sammler Aufruf gestartet haben.
Wenn Schulden Sammler genannt haben Sie über unbezahlte Rechnungen zu hetzen, dann haben Sie Ihre Schulden auf jeden Fall außer Kontrolle gewachsen. Da Ihre Schulden in einer Sammlung ist, bedeutet dies, Sie haben zurückgefallen und konnte nicht mit Ihrer monatlichen Zahlungen halten. Ihr Kredit-Score startet die Auswirkungen Ihres Standard Gefühl ziemlich schnell an diesem Punkt, und Sie brauchen einen Weg, um herauszufinden.
# 7: Sie haben Geld geliehen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen.
Last but not least, wenn Sie Geld von Familie und Freunden sind leihen Ihre Rechnungen zu decken, ist es ziemlich wahrscheinlich, dass Sie in über dem Kopf sind. Sie können Schwierigkeiten haben, diese Darlehen, es sei denn etwas drastischen Veränderungen mit Ihren Schulden oder Kaufgewohnheiten zurückzahlen.
Was tun, wenn Sie zu viele Schulden
Falls eine (oder alle) der oben genannten Faktoren Ihre Situation beschreiben, gibt es viele Möglichkeiten, wie Sie auf dem Weg zur Genesung beginnen kann – auch wenn viele Ihrer Optionen nicht einfach diejenigen sein wird. Anstatt zu kämpfen, hier sind einige Schritte, die Sie auf dem Weg zu nehmen, aus der Verschuldung heute zu erhalten:
Schneiden Sie Ihre Ausgaben der privaten Haushalte und sich auf einem ‚nackten Knochen Budget.‘
In Zeiten der Finanzkrise, ist es entscheidend, um das Fett zu schneiden. Wenn Sie in der Schuld sind und kämpfen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, dies bedeutet in der Regel nach Wegen suchen, um Ihre wöchentlichen und monatlichen Ausgaben zu reduzieren, so dass Sie mehr Geld in Richtung Ihrer Schulden zu werfen.
Ein nacktes Knochen Budget erfordert, dass Sie alle diskretionären Ausgaben auszuzuschneiden und Kerngehäuse zahlen konzentrieren, Lebensmittel Rechnungen, Dienstprogramme und Schuldverpflichtungen jeden Monat – in anderen Worten, nicht im Restaurant zu essen, Geld für Unterhaltung oder neue Kleidung für eine Weile zu kaufen . Während ein bloßer Knochen Budget zu streng sein kann als eine langfristige Lösung zu halten, kann es Ihnen einen Griff auf Ihren Schulden ganz am Anfang Ihrer Reise erhalten helfen und Sie auf dem Weg aus den Schulden begonnen.
Stellen Sie sicher, Sie zahlen strategisch Ihre Schulden ab.
Wenn Sie auf einmal zu viele Schulden zu jonglieren, kann es schwierig sein, den Überblick zu behalten. Vielleicht sind Sie nur versuchen, Schritt zu halten und ständig zu bezahlen, was Rechnung fällig ist am dringendsten, oder du bist ein wenig mehr auf bestimmte Rechnungen und andere nicht ohne Sinn und Verstand oder wirkliche Strategie dahinter zu bezahlen. In diesem Fall kann es helfen, einen Plan des Angriffs erhalten organisiert und erstellen.
Starten Sie durch das Sitzen mit Ihrem Ehepartner oder Partner nach unten, so dass Sie genau herausfinden, was Ihre Gesamtschuldenlast aussieht. Dann erstellen Sie eine Liste aller Schulden haben, das aktuelle Guthaben, die monatliche Zahlung, und der Zinssatz.
Von dort können Sie herausfinden, wie jeder Ihrer Schulden zu nähern. Wenn Sie mehr kleineren Schulden haben, zum Beispiel, könnte man sich angreifen zuerst die Schulden Schneeball-Methode – und sie nur aus Ihrem Leben. Wenn Ihre Zinsen eine größere Belastung sind, auf der anderen Seite, könnte man die Schulden Lawine nutzen und den höchsten Zinsen Salden angehen zuerst.
So oder so, wird es helfen, sich ein umfassendes Bild davon, wo Sie sich auf so können Sie entscheiden, was als nächstes zu tun ist.
Betrachten Sie Ihre Schulden mit einer Balance Transfer Kreditkarte Konsolidierung.
Wenn Sie eine Menge Schulden zu hohen Zinsen haben, könnte eine Balance Transfer Kreditkarte helfen Ihnen etwas Zeit, um zusätzliche Fortschritte zu machen. Diese Karten bieten 0% APR für überall von neun bis 21 Monate, und einige kommen sogar ohne ein Gleichgewicht Ablösesumme.
Wenn Sie in der Lage insbesondere eine Karte ohne Gleichgewicht Ablösesumme zu wählen und erzielen 0% APR auf abgetretene Forderungen in ein paar Möglichkeiten helfen könnte; wurden zahlen Sie nicht nur vor, würde es Ihre monatlichen Schulden Verpflichtung senken, da Sie nicht Interesse zahlen würde, aber es könnte Sie schneller Sie mindestens den gleichen Betrag in Richtung Ihre Schulden zahlen weiterhin zur Verfügung gestellt abzuzahlen Schulden helfen.
Wenn Sie ein Balance-Angebot schätzen, stellen Sie sicher, das Kleingedruckte zu lesen, bevor Sie abdrücken. Idealerweise verfügen Sie wollen eine Balance Transfer-Karte verfolgen, die mit den niedrigsten Gebühren kommt möglich und hat die längste Einführungsangebot. Sie wollen auch sicherstellen, dass Sie besondere Bedingungen verstehen, damit Sie sie auf den Brief folgen kann.
Beachten Sie jedoch, dass eine Balance Transfer wird nicht funktionieren, es sei denn, Sie tun. Um die meisten dieser Angebote zu machen, müssen Sie Schulden mit Inbrunst abzuzahlen – idealerweise, bevor Sie Ihr Einführungsangebot endet. Wenn Sie dies nicht tun – und wenn Sie über die Rückzahlung der Schulden lax sind – Ihr Einführungsangebot wird beendet und Ihre Zinssatz der Kreditkarte wird zurückgesetzt, Sie nicht viel besser verlassen, als Sie waren vor (oder möglicherweise schlechter, wenn Sie Ihre Schulden jetzt mit einer höheren Rate).
Pick-up eine Seite Rummel um mehr Geld zu verdienen.
Eine weitere Möglichkeit, die Last der Montage Schulden zu erleichtern, ist zu versuchen, einen Weg zu finden, um mehr Geld zu verdienen. Wenn Sie auch nur ein paar hundert Dollar extra pro Monat verdienen könnten, würden Sie in einer besseren Position, Schulden schneller abzuzahlen oder einen Notfall-Fonds Sparen beginnen.
Aufnehmen einer Seite Hektik ist eine Möglichkeit, Geld auf der Seite zu verdienen, während Sie auch Vollzeit arbeiten. Glücklicherweise ist es einfacher als je zuvor Teilzeitarbeit Durchführung eine Vielzahl von Aufgaben von der Herstellung von Möbeln zu beobachten Hunde, Reinigung Häusern, oder der Abgabe von Lebensmitteln zu finden. Schauen Sie sich unsere Beiträge über die beste Arbeit-at-home Arbeitsplätze und Seite hustles in diesem Jahr zu versuchen.
Ebenso auch eine temporäre Cash-Infusion können Sie einige Salden abzuzahlen helfen und eine Atempause bekommen. Wenn Sie Sachen haben Sie nicht mehr um den Dachboden oder im Keller Verlegung verwenden, sollten Sie einige Einzelteile auf eBay oder Craigslist zu verkaufen und den Erlös zu einem Schulden setzen. Es ist nur eine einmalige Push, aber wenn man ein ganzes Gleichgewicht abschlagen kann, das ist eine weniger monatliche Rechnung, die Sie von jetzt an zu zahlen haben – mehr Geld Freisetzung zu Ihren anderen Schulden jeden Monat zu setzen.
Stoppen Sie die Ausgaben!
Die letzte Möglichkeit , sich auf Ihrer Reise aus der Schulden zu helfen , ist zu graben zu stoppen. Es sei denn , Sie etwas tun , um Ihre Ausgaben Gewohnheiten zu ändern, ist es sehr wahrscheinlich , Ihre Schuldenprobleme werden noch viel schlimmer, bevor es besser wird
Betrachten sie zu Bargeld oder EC-Schalt nur, wie Sie aus den Schulden, Ihre Strategie zu planen. Es kann auch für eine Weile helfen, Ihre Ausgaben zu verfolgen, um zu sehen, was Ihre Schwächen und Problembereiche sind. So oder so, Ihre Schulden sind nicht weg – und man konnte sich leicht noch schlimmer machen, wenn Sie nicht in Ihren Ausgaben noch zügeln.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Es sei denn , Sie Glück haben, mit einem Verschwender Treuhandfond , geboren zu werden, müssen Sie Ihr Geld die gute alte Art und Weise machen – Arbeit für sie . Aber das Verständnis , wie Geld gemacht wird , kann man einen Vorteil verschaffen. Es gibt vier grundlegende Möglichkeiten , um Geld zu verdienen. Und diese Strategien könnten Sie helfen, ein Vermögen aufzubauen.
1. Geld gemacht Verkauf Ihrer Zeit
Dies ist die Quelle des Einkommens, dass die mittleren und unteren Klassen, die am wichtigsten sind.
Es ist das Geld, das Sie für den Verkauf Ihrer Zeit zu einem Arbeitgeber erhalten. Es wird oft als Lohn oder Gehalt vertreten. Sie hören oft gut gemeinten Eltern, ihre Kinder zu sagen einen „guten Job“ zu finden, vorzugsweise einen „mit Vorteilen“.
Die Rate, die Sie für Ihre Zeit erhalten, hängt ab, wie selten und gefragt, Ihre Fähigkeiten sind für die Gesellschaft. Ein begabter Gehirnchirurg, zum Beispiel, können Millionen von Dollar pro Jahr berechnen, weil es einfach nicht viele Männer oder Frauen, die die Arbeit erledigen kann. Jemand, der Wagen mit einem Abschlag Einzelhändler schiebt verdient weniger nicht, weil sie nicht weniger intrinsisch wertvoll als Person sind, sondern weil praktisch jeder in guter Gesundheit kann einen Wagen schieben, ein riesiges Angebot an potenziellen Arbeitskräften verursachte die Löhne zu drücken.
Um mehr Geld zu verdienen, müssen Sie in sich selbst investieren und die Rate verbessern Sie aufladen kann, mehr Stunden arbeiten, oder eine Kombination aus beiden. Diese Art des Einkommens ist die tyrannische Form ein Leben zu verdienen, weil Sie nur Geld generieren, wenn Sie aktiv mühen.
Ein brillanter Anwalt kann Millionen von Dollar pro Jahr verdienen, aber er kann nicht Anwaltskosten weiter leben, wenn er nicht arbeitet. Das mag in Ordnung sein, wenn Sie Ihren Job lieben, aber für die meisten Menschen, es gibt andere Dinge, die sie lieber tun.
2. Zinserträge aus Geld Lent
Diese Art des Einkommens stammt aus Geld Kreditnehmer zahlen Sie zu „mieten“ Ihr Kapital (der Begriff Kapital Geld verweist beiseite zu Anlagezwecken festgelegt haben, werden Sie hören es eine Menge an der Wall Street verwendet).
Wenn Sie eine Bescheinigung über die Hinterlegung bei einer Bank kaufen, zum Beispiel, leihen Sie Geld an die Bank im Austausch für eine vorgegebene Rendite, in der Regel ein paar Prozentpunkte pro Jahr. Die Bank nimmt das Geld es „Mieten“ von Ihnen und verleiht ihn mit einer höheren Rate aus, die Differenz Taschenbildung. (Für diejenigen, die neugierig sind, ist der Grund, warum die Zinskurve so wichtig ist. Es ist das Verhältnis zwischen kurzfristigen und langfristigen Zinsen. Je steiler die Zinskurve, desto mehr Geld Ihrer Bank auf diesem Zertifikat machen kann Anzahlung oder Sparkonto haben Sie mit ihnen.)
Ein Beispiel für Zinserträge: Meine Großmutter leiht Geld für Menschen, die ein Haus kaufen wollen, aber die haben schlechten Kredit und sind nicht in der Lage, eine Hypothek über traditionelle Kanäle zu bekommen. Sie kaufen eine Immobilie und sie leiht ihnen das Geld, um den Kauf zu finanzieren, 13 Prozent Zinsen zu nehmen. Für ein typisches Darlehen $ 150.000, wird sie $ 19.500 pro Jahr in Zinserträgen oder $ 1.625 pro Monat. Im Wesentlichen geht ihr Geld aus und arbeitet für sie.
3. Dividendenerträge auf Unternehmen aus dem Gewinn Owned
Dies stellt Ihr Anteil an den Gewinnen eines Unternehmens, in dem Sie eine Investition gekauft haben.
Wenn Sie 50 Prozent einer Limonade besitzen steht und das Unternehmen erzielte einen Umsatz von $ 1.000 mit Kosten von $ 500 und $ 500 in Rest Gewinn, Ihr Anteil an diesen Gewinnen $ 250 (weil Ihr Besitz von 50 Prozent der Anteile wäre berechtigt , 50 zu erhalten Prozent des Gewinns). Das Geld wird Sie als „cut“ des Ergebnisses ausgezahlt. Eine gute Investition ist ein , in der das Unternehmen Jahr für Jahr verdient, die Menge an Bargeld zu erhöhen , die in regelmäßigen Abständen an Sie gesendet wird.
Genau wie die Zinserträge, ist die Essenz der Dividendenerträge, dass Ihr Geld geht und für Sie zu arbeiten. Es gibt einige Formen der Arbeit, aber die in dieser Kategorie aufgenommen werden können. Ein Verkäufer, die Provisionen für wiederkehrende Aufträge mit wenig oder gar keine Arbeit verdient wird, in der Tat, die Führung eines Unternehmens. So ist auch der Mann, der ein neues Patent anmeldet und verdient Lizenzgebühren auf sich oder einen Songwriter, das Geld verdient, wenn ein Aufzeichnungs Stern seinen Song für eine neue Single zu wählen.
Sie generieren Gewinne aus dem wiederkehrenden „Verkauf“ von ihrer Idee oder Eigentum, so dass es nicht anders, als Wal-Mart oder Ziel-Verkauf Waschmittel.
Ein Beispiel für Dividendenerträge: Meine Großmutter besitzt auch einige Mietobjekte. Sie kauft Immobilien und lädt dann die Mieter Geld in ihren Häusern zu leben. In diesen Fällen ihr Mietgeschäft generiert Gewinn gleich der Gesamtmiete sie weniger alle Kosten wie Wartung und Upgrades auf die Eigenschaften erhält. Am Ende des Jahres, wenn sie das Geld aus dem Geschäft nehmen, stellen diese Gewinne Dividendenerträge.
Für ein erweitertes Verständnis von Dividenden, lesen Sie alles über Dividenden. Es wird erklärt, buchstäblich alles, was Sie jemals über Dividenden wissen müssen könnten, was sie sind, wie sie bezahlt werden, und vieles, vieles mehr.
4. Kapitalgewinne Erträge
Diese Art von Einkommen generiert, wenn Sie eine Anlage oder Anlage für einen Preis kaufen und verkaufen sie für einen anderen, höheren Preis, einen Gewinn zu erzielen. Gehen wir zurück zu unserem Beispiel eines Limonadenstand, wenn Sie Ihre 50 Prozent an dem Unternehmen für $ 2.000 und verkaufte es für $ 5.000 gekauft, die $ 3.000 Differenz Ihre Kapitalgewinn darstellen würde.
Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie Häuser sprechen, seltene Gemälde, Diamanten, Füllfederhaltern, Unternehmen, Möbel, kanadische Gold Maple Leaf Münzen, Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder ungeöffnet neuwertigen Barbie-Puppen, wenn Sie es an einem kaufen Preis und es an einem anderen verkaufen, der Gewinn, als Kapitalgewinn ist bekannt, ergibt sich (wenn Sie Geld für die Transaktion verloren, wird es als Kapitalverlust bekannt). In den letzten Jahren fanden viele Amerikaner ihren Lebensstandard während des Immobilienbooms künstlich aufgeblasen, weil die Kapitalgewinne, die aus ihren Häusern führte Wert zu schätzen eine Einnahmequelle war, dass sie dachten, auf unbestimmte Zeit würden.
$ 120.000 zu zahlen, dann die $ 40.000 Differenz stellt ihren Kapitalgewinn zurück zu meiner Großmutter gehen, wenn sie eine der Mietshäusern zu verkaufen waren sie für $ 80.000 an einen Käufer gekauft, der bereit war.
Vorteile der Verwendung Alle vier Einkunftsarten in Ihr Portfolio
Wie Ihr Portfolio (ein Wort verwendet, das gesamte Vermögen zu beschreiben, die Sie besitzen) wächst, werden Sie sich alle vier Arten von Kapitalerträgen zu verdienen. In einem fortgeschritteneren Artikel mit dem Titel Wie das Berkshire Hathaway Modell in Ihrem eigenen Leben zu nutzen, erkläre ich, wie das Geheimnis zu wahre finanzielle Unabhängigkeit ist fleißig zu arbeiten, um eine Sammlung von „Cash-Generatoren“ zu bauen, die in großen Mengen von den drei letztgenannten Arten bringen die Kapitalerträge – Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne.
Die Gründe dafür sind mehrere und beinhalten:
Geld Ihrer Zeit (Lohn und Gehalt) gemacht verkauft wird oft zu deutlich höheren Preisen als die anderen Arten von Einkommen besteuert wie in Ihrer größten Investition Feind ausführlich diskutiert – The Payroll Tax und alle Erträge werden nicht erstellt gleichermaßen. Die Realität ist, wenn Sie $ 5.000 in Dividendenerträgen machen können, werden Sie wahrscheinlich nur 750 in Form von Steuern zahlen $, während, wenn Sie ein Selbständiger Klempner waren und gingen aus und verdienten $ 5.000 durch harte Arbeit, nach Lohnsteuern, Bundessteuer, Staat Steuern und andere Gebühren, würden Sie wahrscheinlich mehr als $ 2.000 am Ende zahlen.
Es gibt nur 24 Stunden an einem Tag. So können Sie nur so viele Stunden arbeiten. An einem gewissen Punkt wird es physikalisch unmöglich mehr Zeit zu verkaufen, weil, na ja, Sie Zeit läuft! Sie können jederzeit die Rate erhöhen Sie durch die Entwicklung von seltenen Fähigkeiten erwerben, die in der hohen Nachfrage sind, wie wir bereits besprochen. Mit Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinnen, gibt es praktisch keine Grenzen gesetzt, wie viel Sie verdienen. Wenn jedes Jahr, können Sie Ihr Geld anhäufen zurück in diese Quellen wächst, können Sie finden sich Millionen von Dollar jedes Jahr ein paar Jahrzehnten noch zu verdienen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Über 40 und wenig bis gar keine Retirement Savings? Es ist nicht zu spät.
Wenn Sie einen der Millionen von Amerikanern sind, die auf der anderen Seite von 40 sind und noch keine wesentlichen Ruhestand Notgroschen haben, nicht verzweifeln. Es ist nicht zu spät, aber Sie müssen einige Strategien implementieren, die Sie auf dem richtigen Weg zurücklegen.
Schätzen Sie, wie viel Sie in Ruhestand benötigen
Schätzen Sie grob, wie viel Geld Sie im Ruhestand leben müssen auf. Lassen Sie sich nicht verzetteln durch Beratung in Konflikt, wie die Menge zu berechnen.
Eine grobe Schätzung ist ein guter Ausgangspunkt. Betrachten Sie einen Ruhestand Rechner mit Ihnen helfen, festzustellen, wie viel Sie an Ort und Stelle haben müssen.
Berechnen Sie Ihre Einnahmequellen
Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, wie viel Sie für den Ruhestand brauchen werden, berechnen, was von Quellen verfügbar sein wird, anders als Ihre Ersparnisse. Zum Beispiel, was ist Ihre voraussichtliche Leistung der sozialen Sicherheit im Rentenalter? Haben Sie oder eine Rente aus einer früheren oder aktuellen Arbeitgeber haben Ihr Ehepartner? Wenn Sie einen 401 (k) Plan haben, was ist ihr Erwartungswert bei der geplanten Rentenalter? Verwenden Sie eine konservative Wachstumsrate überzubewerten zu vermeiden.
Set Finanzielle Ziele
Setzen Sie sich Ziele für die Menge erreichen Sie benötigen, um den Unterschied zwischen der sozialen Sicherheit, Renten zu bilden, und alle anderen Rentenfonds haben Sie bereits.
Max Out Ihren 401 (k)
Wenn Ihr Arbeitgeber ein 401 (k) oder 403 (b) oder anderen freiwilliger Beitrag Ruhestand Plan hat, und Sie nicht bereits teilnehmen, melden Sie sich noch heute an und versuchen, das Maximum gesetzlich erlaubt beizutragen.
Denken Sie daran, dass die Steuerersparnis auf Ihre Abzüge wird erweichen den Schlag. Wenn Sie in einem kombinierten Bundes- und Landeseinkommenssteuersatz von 35 Prozent sind, dann werden Ihre Beiträge kostet Sie nur 65 Cent für jeden Dollar, den Sie in Ihrem Konto setzen. Überprüfen Sie die 401k und Retirement Plan Limits für dieses Steuerjahr und berücksichtigen auch „catch-up“ Beiträge zu leisten.
Wenn Ihr Arbeitgeber einen Prozentsatz Ihres Beitrags entspricht, ist das freie Geld, das Sie nie entgehen sollte. Fügen Sie Ihren Arbeitgeber Anpassung an Ihre eigenen Rentenbeiträge und Sie werden eine ordentliche zusätzliche Summe von ca. 364.000 $ haben, ein 50-prozentigen Arbeitgeber Spiel unter der Annahme, für insgesamt mehr als eine Million Dollar.
Gehen Sie für die Roth
Wenn Sie im Rahmen der Einkommensgrenzen machen, können Sie zu einem Roth IRA zusätzlich zu Ihrem 401 (k) oder 403 (b) Plan beitragen. Der Beitrag ist steuerlich nicht abzugsfähig, aber das Ergebnis wird in den Ruhestand steuerfrei sein. Der maximale Beitrag zu einem Roth IRA im Jahr 2006, wenn Sie unter 50 Jahren sind alt ist $ 4,000 ($ 5,000, wenn Sie über 50 sind). $ 4.000 pro Jahr auf fast $ 208.000 in 21 Jahren bei einer 7 Prozent Rendite wachsen, und Sie werden keine Steuern auf all Einnahmen in Ihrer Roth IRA verdanken.
Seien Sie nicht zu konservativ
Selbst bei 45 oder 50 Jahren alt, haben Sie mehrere Jahrzehnte für Ihren Ruhestand Ergebnis zu wachsen, so in sorgfältig recherchiert, bewährten Aktien einen großen Prozentsatz investieren, oder besser noch, Investmentfonds.
Betrachten Verlagern oder Downsizing
Wenn Sie leben in einem Gebiet mit einer hohen Lebenshaltungskosten, zu einem weniger teuren Bereich bewegen und Ihre Ersparnisse für den Ruhestand zu investieren könnte einen großen Unterschied in Ihrer Fähigkeit, machen einen schönen Notgroschen anhäufen.
Wenn Ihre Kinder das Nest verlassen haben, und Sie leben immer noch in einem großen Haus, die im Wert geschätzt hat, halten es für den Verkauf und eine kleinere, weniger teure Haus zu kaufen. Sie werden nicht nur auf Ihrer Hypothek Zahlung sparen, aber in weniger offensichtlichen Orten wie die Kosten für Heizung, Kühlung, insuring und zu Hause reparieren, Grundsteuern, etc. Sie alle Einsparungen weg für den Ruhestand Socke können oder einige von ihnen verwenden Ihr Leben jetzt zu genießen.
Nehmen Sie einen zweiten Job
Wenn Sie besorgt über immer genug Geld anhäufen zu können, sich zurückzuziehen, betrachten einen zweiten Job zu nehmen und Ihre Einnahmen zu investieren.
spielen Catchup
Die Steuergesetze jetzt den über 50 erlauben, 401 (k) -Typ Altersvorsorge und IRAs ein wenig mehr zu leisten, damit sie ein wenig aufholen, da sie in der Nähe von Rentenalter zu tun. Nutzen Sie diese Option, wenn Sie über 50 sind.
Pay Off Debt
Wenn Sie Tausende von Dollar an Kreditkartenguthaben und zahlen die minimalen Zahlungen jeden Monat tragen, Ihre potentielle Altersvorsorge gehen direkt auf Ihr Kreditkartenunternehmen in Form von Zinsen. nur die Mindest-Zahlung auf Kreditkarten zu zahlen ist eine der schlimmsten finanziellen Fehler Sie machen können. Beginnen Sie so viel wie möglich auf Ihre Kreditkarte Guthaben Anwendung und sobald sie bezahlt wird ausgeschaltet, lösen, das Gleichgewicht in voller jeden Monat zu zahlen. Sie werden staunen, wie viel Geld es befreit für Altersvorsorge im Laufe der Zeit.
Je älter Sie sind, wenn Sie ernsthaft für den Ruhestand Sparen beginnen, desto schwieriger werden Sie müssen daran arbeiten, aber es kann oben anhand der Informationen erfolgen, so lassen Sie sich nicht daran zweifeln, oder Entmutigung Sie halten sofort vom Start, und zwar unabhängig Ihres Alters.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Einzel Einkommen Familien haben andere Bedürfnisse als Dual-Einkommen Familien
Haben Sie davon geträumt, als ein Einkommen Familie lebt so ein Elternteil zu Hause bleiben kann? Haben Sie versehentlich eine ein Einkommen Familie aufgrund einer Entlassung oder einer Krankheit geworden?
Unabhängig von Ihrer Situation, ist die einfache Wahrheit ein Einkommen Familien haben einen anderen Satz von finanziellen Bedürfnisse als Dual-Einkommen Familien.
Was brauchen Sie, als eine einzige Einkommen der Familie wissen? Hier sind vier Dinge Einzel Einkommen Familien nie vergessen sollte.
1. Erhöhen Sie Ihren Ruhestand Beiträge
Ich weiß, dies ist wahrscheinlich nicht die erste Spitze war man zu lesen erwartet hatten, aber es könnte die wichtigste sein. Denken Sie daran, dass das Brot Gewinner nun für zwei Personen Rentenbeiträge zu machen. Das bedeutet, das Brot Gewinner für den Verlust der andere Ehegatte nicht mehr machen Beiträge kompensieren muss.
Was auch immer Menge der stay-at-home Ehepartner genutzt, um ihr Rentenkonto beitragen sollte nun angepasst werden, auf einem Minimum, den Ernährer. Zum Beispiel, wenn der Aufenthalt-at-home Ehepartner $ 5.000 pro Jahr in ihre 401 (k) beitragen verwendet, dann ist die berufstätigen Ehegatten muss ihre Beiträge von $ 5.000 pro Jahr erhöhen. Ich weiß, das ist leichter gesagt als getan, aber Ihre Zukunft selbst wird es Ihnen danken.
2. Take Out Life Insurance und Langzeit Invalidenversicherung über den Nichtarbeits Ehegatten
Viele Familien machen den Fehler zu denken, dass die nicht-berufstätigen Ehegatten nicht finanziell zum Haushalt beitragen, wie sie kein Einkommen zu verdienen.
Nichts ist weiter von der Wahrheit entfernt.
Wenn die nicht-berufstätigen Ehegatten verstirbt oder leidet an einer schweren Krankheit oder Verletzung, die ihm unmöglich macht, nach den Kindern zu schauen, dann würde der berufstätigen Ehegatten müssen diese Aufgaben auszulagern. Die Kosten für dieses Outsourcing ist enorm. Es ist entscheidend, sowohl die Behinderung und Lebensversicherung auf beiden Ehegatten zu nehmen, darunter auch die, die kein Gehalt ziehen.
3. Machen Sie den Übergang langsam
Wenn Sie noch nicht auf einen Lebensstil ein Einkommen übertragen, starten Sie es in Etappen zu tun. Zuerst stellen Sie Ihren Lebensstil in einer Weise, dass Sie nur auf eine Person das Einkommen leben können, während 100% der Person Einkommen zu sparen. Ich weiß, das drastisch klingen mag, aber das ist im Wesentlichen, was werden Sie tun, wenn Sie zu einem Ein-Einkommen Haushalt übergehen. Sie werden auf einem Einkommen leben, während in der anderen nicht zu bringen.
Indem er vorgibt, als ob Sie sind ein ein Einkommen Paar für mehrere Monate (im Idealfall mehrere Jahre), bevor Sie den Übergang, werden Sie genießen Sie die Vorteile, die aus dem Speichern der Gesamtheit einer Person Einkommen kommen. Diese Einsparungen können Ihre Schulden zu tilgen, bauen ein erhebliches Cash-Polster, machen massive Rentenbeiträge verwendet werden und max Ihre Kinder College-Sparkonten.
4. Richten Sie Ihre wichtigsten Kosten
Für viele Familien, groß Kosten eine Hypothek enthalten, die zu teuer ist, Auto-Zahlungen, im Restaurant zu essen, Kleidung und Kreditkartenschulden. Wenn Sie diese Kosten bewältigen können, können Sie eine Menge von Ihrer finanziellen Belastungen lösen.
Deklarieren Sie einen Monat Verbot im Restaurant zu essen. Commit jede Mahlzeit zu Hause für 30 Tage zu essen und sehen, was für einen Unterschied es sowohl Ihr Budget und Ihre Taille macht.
Wenn Sie außerhalb des Hauses, braune Tasche Ihr Mittagessen eine Mahlzeit essen.
Wenn Sie eine teure Hypothek, sollten Sie ein Zimmer zu einem Mitbewohner Vermietung. Wenn das nicht etwas ist, das Sie anspricht, um ein kleineres Haus zu verkleinern.
Tragen Sie hohe Auto-Zahlungen? Versuchen Sie Ihr Auto verkaufen und billig, verwendet -Fahrzeug in bar kaufen. Fahren Sie die gleiche Art von Fahrzeug, das ein Student fahren würde. Fühlen Sie sich nicht, als ob dies unter dir ist. Es ist eine gute finanzielle Bewegung.
Am Ende des Tages, was wichtiger ist: Ihre Fähigkeit, zu Hause mit der Familie zu bleiben, oder ein brandneues Fahrzeug fahren?
Suchen Sie nach Teilzeit- oder Zeitarbeit. Es gibt viele Jobs, die Sie aus dem Komfort des eigenen Heims während Ihrer eigenen Stunden zu tun. Geben Sie für flexible Online-Jobs, die es Ihnen ermöglichen, ein gutes Leben zu machen, während Ihre Kinder Napping, schlafen, oder in der Schule.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sie interessieren sich für Ihr Geld zu verdoppeln? Natürlich bist du. Wir sind alle.
Aber während es wie eine zu gut-zu-sein-wahr Spielerei klingen mag, gibt es legitime Möglichkeiten, wie Sie können Ihr Geld verdoppeln , ohne dabei alle unnötigen Risiken, einen Sechser im Lotto, oder fällt Gold.
Hier sind drei praktische Möglichkeiten, Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu verdoppeln.
Verbringen weniger als Sie verdienen
Der Betrag, der übrig bleibt, ist Ihre Ersparnisse.
Speicher von drei Monaten im Wert von Ihren Lebenshaltungskosten in einen Notfall-Fond.
Danach starten Sie den Rest Ihrer Ersparnisse zu investieren.
Sie können entweder in steuerbegünstigten Rentenkonten investieren, wie eine 401 (k) oder IRA, oder Sie können Ihr Geld in das zu versteuernde Brokerage-Konten investieren. Wenn Sie passiv gemanagte Indexfonds kaufen (einen Fonds, der einen allgemeinen Index, wie der S & P 500 nachahmt), wird Ihre Investition durchführen sowie die Gesamtwirtschaft der Fall ist.
Von 1990 bis 2010 haben die S & P 500 zurück 9 Prozent pro Jahr über einen langfristigen Jahresdurchschnitt. Das bedeutet, dass in jedem Jahr, Aktien gestiegen oder gefallen sind. wenn Sie blieben jedoch während dieser 20-jährigen Zeitraum investiert, und Sie alle Ihre Gewinne automatisch wieder angelegt, würden Sie verdient im Durchschnitt rund 9 Prozent pro Jahr.
Vergessen Sie nicht, 1990 bis 2010 ist eine Zeitspanne, die zwei massive Rezessionen umfasst. Mit anderen Worten, ich habe nicht handverlesene starke Jahre, dass 9 Prozent Rendite zu schaffen.
Wie wirkt sich das 9 Prozent Rendite beziehen, Ihr Geld zu verdoppeln?
Nun, die Regel von 72 ist eine Verknüpfung, die Sie herausfinden, hilft, wie lange es wird Ihre Investitionen nehmen zu verdoppeln. Wenn Sie Ihre erwartete jährliche Rendite in 72 teilen, können Sie herausfinden, wie viele Jahre es Sie nehmen Ihr Geld zu verdoppeln.
Sagen wir zum Beispiel, dass Sie Renditen von 9 Prozent pro Jahr erhalten erwarten.
Teilen Sie neun in 72, und entdecken Sie die Anzahl der Jahre es dauert Sie Ihr Geld zu verdoppeln, der acht Jahre.
Durch die Ausgaben weniger, als Sie diese Einsparungen in einen Indexfonds erwerben, zu investieren, die den S & P 500 abbildet, und Ihre Gewinne zu reinvestieren, können Sie Ihr Geld verdoppeln in etwa alle acht Jahre, vorausgesetzt, der Aktienmarkt führt, wie es während der 1990 bis 2010 historische Zeitspanne tat .
Eine Verdoppelung Ihr Geld alle acht Jahre klingt großartig, nicht wahr?
Investieren in Anleihen
Ihre Mischung aus Aktien und Anleihen sollten Sie Ihr Alter, Ziele und Risikotoleranz widerspiegelt. Wenn Sie nicht das Profil von jemandem passen, der sollte stark in Aktien, wie S & P 500 Index-Fonds investiert werden, können Sie auf Anleihen aussehen, Ihr Geld zu verdoppeln.
Wenn Ihre Anleihen jedes Jahr durchschnittlich 5 Prozent zurück, dann nach der Regel von 72, können Sie Ihr Geld alle 14,4 Jahre verdoppeln.
Das mag entmutigend klingen, nachdem Sie nur über Investoren gehört haben, die ihr Geld in acht Jahren verdoppeln können, aber denken Sie daran, zu investieren ist ein bisschen wie auf einer Autobahn. Sowohl schnelle Fahrer und langsame Fahrer schließlich ihr Ziel erreichen. Der einzige Unterschied ist die Menge an Risiko, dass sie sich auf, um es zu tun.
Durch die Geschwindigkeitsbegrenzung zu gehorchen, setzen Sie sich in einer Position, in der Sie an Ihrem Zielort sind wahrscheinlich in einem Stück gelangen.
Durch Stampfen auf dem Gaspedal können Anleger entweder erreichen ihren Bestimmungsort schneller … oder abstürzen und brennen.
Es ist wahr, dass das Fahren immer riskant ist, ebenso wie Investitionen immer riskant. Aber bestimmte Investitionen setzen Sie sich höhere Risiken als andere, ebenso wie die Geschwindigkeitsbegrenzung ungehorsam setzen Sie sich ein höheres Risiko als die Geschwindigkeitsbegrenzung zu gehorchen.
Unterm Strich: Sie können Ihr Geld verdoppeln, indem in Anleihen zu investieren. Es ist wahrscheinlich länger dauern, aber Sie werden auch das Risiko verringern.
Nutzen Sie Ihren Arbeitgeber Spiel
Wenn Ihr Arbeitgeber die Beiträge in dem 401 (k) übereinstimmt, haben Sie die einfachste und risikofreie Methode Ihr Geld zur Verfügung zu Ihrer Verfügung zu verdoppeln. Sie erhalten eine automatische Erhöhung auf jeden Dollar erhalten, die Sie mit Ihrem Arbeitgeber Spiel setzen in oben.
Sagen wir zum Beispiel, dass Ihr Arbeitgeber entspricht 50 Cent für jeden Dollar, den Sie in den ersten 5 Prozent setzen in auf.
Sie sind eine garantierte 50 Prozent „Rückkehr“ auf Ihrem Beitrag zu bekommen. Das ist die einzige garantierte Rendite in der Welt des Investierens.
Wenn Ihr Arbeitgeber nicht Ihren 401 (k) entsprechen, nicht verzweifeln. Denken Sie daran, dass Sie immer noch Steuervorteile erhalten, indem zu Ihrem Rentenkonto bei. Selbst wenn Ihr Arbeitgeber Ihr Beitrag nicht übereinstimmt, wird die Regierung nach wie vor einen Teil davon subventionieren, indem Sie entweder eine Steuerstundung im Voraus oder eine Steuerbefreiung auf der Straße geben (je nachdem, ob Sie eine traditionelle oder eine Roth-Konto verwenden bzw. ).
Aktienindexfonds, Anleihen und unter Ausnutzung der Rentenkonten sind drei große Möglichkeiten, um Ihr Geld zu verdoppeln.
Denken Sie daran, dass alle drei dieser Taktik Scharnier bei der Erstellung und ein starkes Budget zu halten.
Erstellen Sie ein Budget, das führt, wo Ihr US-Dollar pro Monat gehen. Es hilft Ihnen, weniger ausgeben als Sie verdienen. Dann können Sie den Unterschied investieren.
Mit anderen Worten beginnt die Grundlage für eine starke finanzielle Zukunft mit Ihrem Budget.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
