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So starten Sie mit einem knappen Budget investieren

So starten Sie mit einem knappen Budget investieren

Wenn Sie leben Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, ohne viel Spielraum in Ihrem Budget, können Sie davon ausgehen, dass die Investition ist einfach nicht etwas, was Sie jetzt tun können.

Und in einigen Fällen können Sie richtig sein. Manchmal brauchen Sie wirklich nur darauf konzentrieren, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, halten Lebensmittel auf dem Tisch, und Ihr Budget in Ordnung zu bringen.

Aber Sie brauchen nicht viel Geld haben, um anfangen zu investieren. Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, mit einem knappen Budget, um loszuzulegen, und jedes Bisschen Sie jetzt sparen und investieren können, werden Sie die Dinge einfacher auf der ganzen Linie.

Hier sind ein paar Möglichkeiten, um loszulegen.

Konzentrieren Sie sich auf das Wesentliche

Die meisten der Nachrichten, die Sie über die Investition hören konzentriert sich auf die Höhen und Tiefen des Aktienmarktes. Und während das kann sicherlich unterhaltsam sein, die Wahrheit ist, dass diese Höhen und Tiefen weitgehend irrelevant sind, wenn Sie gerade erst anfangen.

Es gibt zwei Dinge, die zwar keine Rolle, und beide Ihren Geldbeutel und Ihre Angst Ebene wird es Ihnen danken ihnen stattdessen für die Fokussierung:

  1. Ihre Sparquote : Kein anderer Faktor ist auch nur entfernt wichtig wie Ihre Sparquote. Die Investition sogar ein wenig wird nun helfen, und die Suche nach kleinen Möglichkeiten zu erhöhen , dass die Einsparungen im Laufe der Zeit viel weiter gehen als zu versuchen , den Aktienmarkt zu studieren oder Zeit.
  2. Kosten : Die Kosten sind das einzige beste Prädiktor für zukünftige Anlageerträge, mit geringer Kosten bessere Renditen führen. Und Ihre Kosten zu minimieren ist besonders wichtig , wenn Sie auf einem festen Etat sind, da schon geringe Gebühren einen großen Bissen aus Ihren Ersparnisse nehmen.

Erstellen Sie einen Notfall-Fonds

Ein Notfall-Fonds ist einfach Geld, das Sie in einem Sparkonto zu halten für das unerwarteten Ausgaben Leben scheint immer Ihren Weg zu werfen.

Und während dies technisch nicht eine Investition in dem Sinne ist, dass Sie nicht Geld in Investmentfonds, Aktien setzen, oder Anleihen, gibt es einige Gründe, warum es ist ein großer erster Schritt:

  1. Es ist eine Investition in Ihrer finanziellen Sicherheit und eine sichere finanzielle Grundlage macht es einfacher in Ihrer finanziellen Zukunft zu investieren.
  2. Gute Sparkonten kommen ohne Mindestguthaben oder Beitragsvoraussetzungen, so dass Sie kann mit jedem Dollar-Betrag zu beginnen.
  3. Da Ihre Sparquote als Ihre Anlagerendite weit wichtiger ist, Sie opfern nicht so viel wie Sie, indem Sie Ihr Geld aus dem Markt vielleicht denken.
  4. Die Fähigkeiten, um einen Notfall-Fond zu bauen – und zwar regelmäßig Beiträge zu leisten und ließ das Geld wachsen, ohne es zu berühren – sind Fähigkeiten, die auch Sie Ihre Investitionen aufbauen helfen. sie jetzt Honen wird Ihnen später helfen.

Investieren Sie in Ihre 401 (k)

Hier ist, wo wir in die traditionellen langfristigen Investitionen zu bekommen.

Ihr 401 (k) – oder Ihre 403 (b) oder 457 in einigen Fällen – ist ein Pensionsplan von Ihrem Arbeitgeber angeboten. Sie tragen typischerweise einen festgelegten Prozentsatz von jedem Gehaltsscheck und wählen Sie aus einer Sammlung von Investmentfonds, in dem Sie investieren können. Ihre Beiträge sind in der Regel steuerlich absetzbar und das Geld wächst steuerfrei, bis Sie sie in den Ruhestand zurückziehen.

Es gibt ein paar Gründe, warum Ihre 401 (k) ist ein großartiger Ort investieren zu starten, wenn Sie auf einem festen Etat sind:

  • Es ist einfach zu installieren. Alles, was Sie tun müssen, ist wählen, wie viel Sie spenden möchten und Sie sind gut zu gehen.
  • Es gibt keine Mindestbeitragsanforderungen. Sie können durch einen Beitrag so wenig anfangen, wie Sie möchten.
  • Sie können einen Arbeitgeber Spiel bekommen, die so viel wie die doppelte Wirkung von jedem Dollar könnten Sie beitragen.
  • Ihre Beiträge sind steuerlich absetzbar, was bedeutet, dass der Hit auf Ihre take-home zahlen kleiner als Ihre tatsächlichen Beitrag. Sie können sogar für die Sparer-Kredit erhalten können, die noch mehr Geld zurück in der Brieftasche stecken würden.

Beitrag zu Ihrem 401 (k) bis zu dem Punkt, wo Sie maxing Ihren Arbeitgeber Match ist ein Kinderspiel, als Ausgangspunkt. Vor allem, wenn Sie auf einem festen Etat sind, können diese zusätzlichen Dollar einen großen Unterschied machen.

Darüber hinaus ist es erwähnenswert, dass einige 401 (k) s durch hohe Kosten Anlagemöglichkeiten belastet werden, die anderen Konten als nächsten Schritt attraktiver machen könnte. Das bringt uns zu …

Starten Sie eine IRA

Wenn Sie nicht über einen Pensionsplan bei der Arbeit haben, oder wenn Ihr Arbeitgeber nicht Beiträge entsprechen soll, können Sie stattdessen mit einem IRA beginnen.

Ein IRA ist einfach ein Rentenkonto, das Sie auf eigene Faust zu öffnen, anstatt durch einen Arbeitgeber. Und es kommt in zwei verschiedenen Geschmacksrichtungen:

  • Traditionelle IRA:  Ihre Beiträge sind steuerlich absetzbar und Ihr Geld wächst steuerfrei, aber Ihre Abhebungen in den Ruhestand besteuert werden.
  • Roth IRA:  Ihre Beiträge sind steuerlich nicht abzugsfähig, aber Ihr Geld wächst steuerfrei und Sie können es steuerfrei in den Ruhestand zurückziehen.

Zwar gibt es oft Gründe dafür sind das eine oder andere bevorzugen, für unsere Zwecke hier alles, was zählt, ist, dass sie beide große Möglichkeiten, zu sparen und zu investieren. Der Trick besteht darin, eine, die eine, die nicht viel von Gebühren erhebt und jene, das keinen Mindestkontostand oder Beitragsvoraussetzungen.

Besserung könnte eine gute Wahl sein, wenn Sie für eine einfache und kostengünstige Art und Weise suchen, um eine IRA ohne Konto Minimum zu öffnen.

Pay Off Debt

Wie der Aufbau einen Notfall-Fonds, die Schuldentilgung ist nicht eine Investition in der Art und Weise, die wir in der Regel über Investitionen nachzudenken.

Aber wenn Ihr Ziel ist einfach das Beste aus den paar Dollar zu machen haben Sie zur Verfügung zu speichern, die Schuldentilgung könnte die beste Option sein.

Denken Sie an es auf diese Weise: Experten zustimmen scheinen , dass 7% auf 7,5% eine vernünftige Schätzung für den langfristigen Aktienmarktrenditen ist. Aber diese Erträge sind nicht garantiert, wird es viele Höhen und Tiefen auf dem Weg sein, und ein ausgewogeneres Portfolio , die Anleihen enthält , kann diese Schätzung auf 6% auf 6,5% reduzieren.

Auf der anderen Seite, jeder zusätzlicher Dollar , den Sie auf Schulden setzen bringt Ihnen eine garantierte Rendite in Höhe der Zinsbelastung. Einen Dollar auf Ihre Kreditkarte setzen , dass Sie 15% der Zinskosten verdient Sie 15% Rendite. Ein Extra – Dollar auf Ihre Studenten Darlehen mit 6% Zinsen verdient man eine 6% Rendite.

Einfach gesagt, oft hohe Zinsen der Schuldentilgung ermöglicht Börse ähnliche Renditen ohne all die Unsicherheit zu erhalten. Wenn das nicht eine kluge Investition ist, weiß ich nicht, was ist.

Investiere in dich selbst

Neue Fähigkeiten erlernen. Verhandeln eine Erhöhung bei der Arbeit. Wege finden, um ein Einkommen auf der Seite zu verdienen.

Diese Investitionen in dir im Allgemeinen nur einen Teil Ihrer Zeit kosten, können aber in Form von mehr Einkommen auszahlen – was bedeutet, dass Sie mehr Geld zur Verfügung zu sparen und zu investieren.

Und da Ihre Sparquote ist der wichtigste Teil Ihres Investitionsplanes, kann dies der einzige beste Schachzug Sie machen können.

Dinge zu erinnern, bevor Sie Ihre erste Investition Kaufen

Dinge zu erinnern, bevor Sie Ihre erste Investition Kaufen

Der Prozess des Investierens kann überwältigend sein. In der gesamten Website, werden Sie Hunderte von Artikeln finden Sie alles aus helfen zu verstehen, welche Aktien sind, wie Sie reduzieren können Sie durch Techniken riskieren wie Dollar kosten durchschnittlich. Bevor wir in die Details über die Investition zu erhalten, ist es wichtig, einige allgemeine Konzepte zu verstehen, die auf dem Weg helfen.

# 1. Ihr Geld für Sie tun mehr als Ihre Arbeit

Das erste, was Sie verstehen müssen, bevor sie einen inves Plan beginnt, ist dies: Ihr Geld für Sie als Ihre Arbeit mehr tun.

Sie würden nicht wissen, dass der Durchschnitt niedriger oder Mittelklasse-Familie durch das Hören, die die Tugenden ständig verherrlichen, einen guten Job zu bekommen.

Manchmal ist der Prozess des Investierens wird schwierig sein. Sie werden zu ziehen versucht sein , wenn der Markt fällt, Investitionen zu wechseln , wenn die Dinge nicht schnell genug bewegen, oder in etwas zu investieren , die Sie nicht verstehen: NICHT !

# 2. Sie können Ihren Investitionsplan, um Ihre Persönlichkeit Tailor

Es gibt keine „richtige“ Antwort, wenn es um Investitionen geht. Sobald Sie die Grundlagen verstehen, können Sie ein Portfolio zusammengestellt, das darstellt, die Sie als Person sind.

Es gibt eine berühmte Geschichte eines Mannes, der für eine Wasser Firma gearbeitet und wurde mit Wasser Bestände fasziniert. Er verbrachte sein ganzes Leben nichts anderes als den Handel Aktien von Wasserversorgungsunternehmen, ein beträchtliches Vermögen an dem Punkt anzuhäufen, dass er genau wusste, auf den Pfennig, den Gewinn eines seiner „Unternehmen“ gemacht, wenn jemand eine Toilette gespült.

Andere, die Leidenschaft für Immobilien sind, kann nie ein Lager in ihrem Leben besitzen. Stattdessen können sie Mietobjekten, wachsen ihre Sammlung von Häusern im Laufe der Zeit (es ist sogar möglich, Immobilien durch eine selbstgesteuertes IRA bekannt, etwas zu kaufen, aber das ist über den Rahmen dieses Artikels) kaufen.

Der Punkt ist, dass Sie nicht auf jede Investition Kommentator im Fernsehen hören. Sie sehen nicht, Zahnärzte jedes Mal einem Sänger zu werden Ablaufen sie über einen Popstar hören verdient Lizenzgebühren so, warum Sie in Ihren Investitionen denken würden über Einlösen, diejenigen, die Sie Zeit wählen und verstehen, für einige exotische neue Sache verbracht haben Sie hörte auf CNBC über? Wenn Sie Schönheit Unternehmen wissen, oder Restaurants oder Immobilien, macht es keinen Sinn machen, damit Sie sie für den Handel in für Öl-Futures, nur weil ein Milliardär sagt, das ist der Ort zu sein.

#3. Kontrollieren Sie Ihre Kosten

Unabhängig davon, ob Sie wählen, in Aktien zu investieren, Anleihen, Investmentfonds, Rohstoffe, Immobilien – es spielt keine Rolle – Sie Ihre Kosten auf die Kontrolle konzentrieren. Was scheint trivial kann den Unterschied zwischen mit genug zu machen, und Kratzen durch, in den Ruhestand. kann einen Indexfond aus einer Vermögensverwaltungsgesellschaft des Kauf kommt mit dem, was als „Verkauf Last“ von 5% bekannt ist.

Das bedeutet, dass, wenn Sie zuerst investieren, $ 5 jeden $ 100 Sie an der Arbeit wird als Gebühr von Ihrer Bank oder ein Finanzinstitut getroffen werden. Für eine Investition $ 10.000, das bedeutet, dass mehr als 40 Jahren wirst du mit $ 22.600 + weniger Geld unter der Annahme einer Rendite von 10% am Ende, als Sie gehabt hätte!

Eine Menge davon wurde durch das Zeitalter des Internets gelöst. Vor einer Generation, können Sie $ 200 in den Kommissionen auf einem $ 10.000 Aktienhandel zahlen. Heute müssen Sie nicht zahlen mehr als $ 10. Dies sollte in mehr Reichtum in den Händen von neuen Investoren geführt hat. Stattdessen führte sie zu Menschen hyper-Handel, Kauf und bei einer solchen häufigen Tempo zu verkaufen, dass sie vergessen, Aktien Eigentum an einem Unternehmen darstellen, nicht nur ein Stück Papier.

# 4. Investieren Sie nicht Geld, das Sie sich nicht leisten können zu verlieren

Nicht immer Geld investieren, die Sie nicht leisten können zu verlieren.

Deshalb haben wir FDIC Bankkonten versichert. Investieren sollte nur mit „Kapital“ durchgeführt werden – das ist das Geld, das Sie beiseite gesetzt hat Ihr Vermögen langfristig zu wachsen. Sie sollten nie das Geld, das Sie Aktien kaufen müssen verwenden, Immobilien, oder irgendetwas anderes. Die Gefahren sind einfach nicht das Risiko wert.

Ein paar andere Gedanken

In vielen Fällen existieren die alten Klischees, weil sie die Weisheit haben. Sie wissen die. Sie nicht in einem Korb alle Eier legen. Bullen Geld, Bären Geld verdienen, aber Schweine geschlachtet. Aktien klettern eine Wand aus Sorge. Diese Worte haben schon seit mehr als einem Jahrhundert, und sie halten immer noch Wahrheit.

Wenn ich eine Sache in die Liste aufnehmen könnte, wäre es dies: nie etwas tun, was Ihnen unangenehm macht. Wenn es nicht sinnvoll, wenn Sie das Gefühl, in Ihrem Darm zu bekommen, oder wenn Sie einfach nicht verstehen, was jemand Sie bittet zu tun, geben Sie einfach auf der Investition. Ihr erstes Ziel ist es große Verluste zu vermeiden. Wenn Sie Ihr Kapital schützen, können Sie immer Wege finden, um Geld zu verdienen.

Wie ein Cash-Only Budget Kann Ihre Finanzen Hilfe

Wie ein Cash-Only Budget Kann Ihre Finanzen Hilfe

Traditionelle Budgets erfordern oft eine Menge Disziplin. Wenn Sie in den meisten Ihre Budgetkategorie über Ausgaben sind, das könnte ein Zeichen dafür sein, dass Sie, welche Art von Budget verwenden Sie ändern sollen.

Ein Cash-only Budget kann ein großer, wartungsarm Weg Ihre Ausgaben auf Kurs zu halten, so dass Sie zu Ihren vielen finanziellen Zielen zu arbeiten.

Hier ein kurzer Überblick darüber, wie ein Cash-only Budget arbeitet, und wie Sie Ihre Finanzen davon profitieren können.

Wie ein Cash-Only Budget Works

Wie Sie aus dem Namen, ein Cash-only Budget erraten haben könnten beinhaltet die Verwendung nur für alle Ihre Ausgaben Bedürfnisse Bargeld. Keine Kredit- oder Debitkarten sind erlaubt. Schecks sind auch aus.

Ein Cash-only Budget ist in der Regel mit dem Umschlag Budgetierungssystem gekoppelt ist, wo Sie einen Umschlag für jede der Kategorien in Ihrem Haushalt. Sie können nur das Geld, das Sie für den Monat in diesen Umschlägen haben verbringen. Wenn Sie das Geld ausgeht, sind Sie fertig.

Es ist eine gute Idee, eine einfache Budget an seinem Platz zu haben, bevor sie Bargeld-nur, weil es genau die richtige Menge an Bargeld Rückzug beinhaltet und es zu jedem Ihrer Umschlägen zu Beginn des Monats zu verteilen.

Mit Bargeld hat eine positive Auswirkung auf Ihre Ausgaben

Der größte Vorteil eines Cash-only Budget ist, dass Sie in der Regel stärker motiviert sind, um Ihr Budget zu bleiben, wie Sie das Geld anfangen zu laufen.

Es gibt auch mächtig etwas über Geld reicht als Ihre Karte klauen und Forschung dies wahr erwiesen hat.

Denken Sie daran: Sie genießen Sie die Anzahl der Rechnungen sehen Sie herumzutragen schrumpfen? Wahrscheinlich nicht. Es ist schmerzhafter physisch Bargeld übergeben, als es um Ihre Karte zu streichen ist.

Die Psychologie hinter dieser Budgetierung Methode sollte nicht außer Acht gelassen werden. Es ist viel mehr als impactful mit Ihren Ausgaben über Budgetierung Software Einchecken, oder manuell in einem Tabellenkalkulationsprogramm Tracking, weil Sie den Schmerz im Moment fühlen.

Je früher Sie sich von Ausgaben zu stoppen, desto besser.

Das Cash Nur Budget Kann Beschleunigen Hilfe Debt Payoff

Ein Cash-only Budget ist fantastisch für Menschen, die in Kreditkarten-Schulden sind. Wenn Sie nicht scheinen, um Ihre Karte zu stoppen klauen, dann zu Bargeld kleben könnte Ihnen helfen, bessere Ausgaben Gewohnheiten zu schaffen.

Darüber hinaus können Sie die guten Gewohnheiten Ausgaben verwenden Sie entwickeln Ihre Schulden schneller auszahlen. regelmäßig zu Ihrem Budget klebt und Kontrolle über Ihre Ausgaben bekommen könnte „zu finden“ extra Geld bedeuten, die schneller in der Lage, Mittel zu tilgen Schulden.

Sie sind zweimal über Käufe denken Zwang

Impulse Käufer können auch aus einem Cash-only Budget profitieren, da nur eine begrenzte Menge an Geld, die zwingen Sie alle Ihre Einkäufe zu hinterfragen.

Zum Beispiel, sagen Sie das Ende des Monats sind kurz vor, und Sie nur $ 20 in der linken Seite haben Lebensmittelbudget . Sie wissen , dass Sie das Beste aus , dass 20 $ vornehmen müssen , um genug zu essen haben Sie den Rest des Monats dauern, so dass Sie mit Mahlzeiten kreativ. Bevor ein Cash-only Budget beginnen, hätte man Sie versucht zu werfen , was Lebensmittel , die Sie in den Warenkorb legen wollte, was zu gehen über Ihre Lebensmittel Budget.

Diese eingebaute Barriere, die Ausgaben zu haben schreckt Sie von jedem Impuls-Shopping Sie tun wollen könnten.

Sie haben buchstäblich keine andere Wahl, aber intelligent zu sein, wie Sie Ihr Geld verwenden, oder Sie sonst riskieren, nicht genug für Ihre Bedürfnisse Geld zu haben.

Sie Herauszufinden, Ihre Prioritäten und Budget Leaks

ein Cash-only Budgets für ein paar Monate nach der Verwendung, werden Sie wahrscheinlich Ihre Schwachstellen erkennen, wo die Ausgaben betreffen.

Zum Beispiel könnten Sie feststellen, dass Sie mehr auf der Kleidung zu verbringen sind versucht und haben kein Problem zu Ihrem Gas Budget kleben. Oder Sie können feststellen, dass Sie jeden letzten Dollar in Ihrem Restaurant Budget verwenden, da Sie nicht Fast-Food-Stationen widerstehen können.

Unter normalen Umständen kann man nicht zweimal über dieses Budget Lecks denkt. Es ist nur noch ein Monat, wo Sie am Ende mehr ausgeben, als Sie dachten, Sie würden, nicht wahr?

Aber mit einem Cash-only Budget, könnte man denken, tiefer darüber, warum es ist, dass Sie das Bedürfnis verspüren, mehr in bestimmten Bereichen zu verbringen.

 Einkaufen ist oder zu Ihnen so wichtig Essen? Wichtiger als Ihre anderen Ziele?

Etwas Bargeld Tragen können Sie helfen Out

Ein kleiner Vorteil Bargeld zu tragen ist, dass es in bestimmten Situationen kommt in handlichen. Diejenigen, die nie Bargeld mit sich führen kann in diese Probleme stoßen:

  • Sie benötigen ein Minimum an Geld ausgeben, um eine Kreditkarte, die an einigen Stellen (in der Regel Lebensmittelbetriebe)
  • Es gibt eine Prämie für die Verwendung von Kunststoff in einigen Fällen (Anbieter können eine zusätzliche Gebühr für die Verarbeitung Gebühr)
  • Sie können nicht in der Lage sein, eine Spitze zu bieten (einige Orte nur Bargeld Tipps nehmen)
  • Sie haben einen Geldautomaten in Ihrem Netzwerk zu finden. Andernfalls stellen Sie eine Gebühr für Geld abheben.

Während diese Probleme können klein erscheinen, können diese Instanzen addieren. Es ist immer gut, ein wenig Geld auf Sie trägt in diesen Situationen zu vermeiden, bis zu beenden.

Gute Ausgabegewohnheiten der Entwicklung zahlt sich aus

Transforming Ihre Ausgaben Gewohnheiten , indem Sie auf einer Cash-only – Diät kann Dividenden auf der Straße bezahlen. Gewohnheiten sind alles , wenn es um Ihr Geld geht, und wenn Sie herausfinden , wie die Kontrolle über Ihre Ausgaben zu gewinnen, werden Sie wahrscheinlich nie zu Ihrem alten Weg zurück.

Ein Cash-only Budget ist eine gute Möglichkeit, alte Ausgaben Gewohnheiten zu vergießen und ersetzen sie durch denjenigen, die Sie zu einer sicheren finanziellen Zukunft führen werden.

Wie keine Schulden zu leben und kein Kredit-Score

Wie keine Schulden zu leben und kein Kredit-Score

Die meisten Menschen sehen Schulden als notwendiges Übel. Die konventionelle Weisheit ist , zu verwenden , Schulden, aber nicht eine Schuldenspirale zu gehen. Dennoch ist es möglich , zu leben – und gedeihen – ohne sich um Ihre Kredit – Scores mit Schulden oder besorgniserregend. Für einige ist es kaum eine andere Wahl in der Sache: wenn Sie schlechte Kredit haben, sind Sie im Nachteil. Andere hassen einfach die Idee der Kreditaufnahme, oder ihre Werte können nicht Geld und die Zahlung von Zinsen unterstützen zu leihen.

Die Vorteile der Schuldenfreies Wohnen sind leicht zu verstehen, aber wenn Sie den Kredit Spiel aufhören zu spielen, sind die Dinge anders. Es ist wichtig zu wissen, welche Herausforderungen Sie Gesicht und wie sie zu überwinden. Einfach gesagt, wenn Sie Kredite nicht Geld leihen und zurückzahlen, werden Sie nicht Kredit – oder Sie werden nicht hohe Kredit-Scores. Als Ergebnis kann es schwieriger sein, Dinge zu kaufen, und wieder in der Welt des Kredit-Scores kann schmerzhaft sein, wenn Ihre Pläne ändern.

Sie müssen nicht zurück in die Steinzeit gehen, wenn Sie Schulden zu Graben entscheiden. Es ist einfach, in der modernen Gesellschaft zu bedienen – und auch Vorteile der Technologie zu übernehmen – ohne auf Kredit angewiesen zu sein.

Speichern More, Ausgabe weniger

Eine der größten Herausforderungen des Schuldenfreies Lebensstils ist , dass man für alles , was mit Geld bezahlen, auch wenn es nicht unbedingt sein muss Papier Bargeld – es ist eine Debitkarte sein kann. Dies kann kein Problem für Ihre täglichen Ausgaben und regelmäßige Ausgaben sein.

Sie sollten diese zur Deckung aus Ihrem Einkommen ohnehin der Lage sein. Ansonsten ist Ihre aktuelle Situation nicht nachhaltig. Für größere Dinge, ist dies jedoch schwieriger.

Sie erhalten eine erhebliche Menge an Geld sparen zu müssen, um ein Fahrzeug zu kaufen, ohne es zu finanzieren, und es ist noch schwieriger, ein Haus zu kaufen. Wenn Sie nicht leihen gehen, dauert es mehr Zeit, mehr Einsparungen oder beide größere Anschaffungen zu leisten.

Mit anderen Worten, werden Sie für weitere Monate speichern müssen oder einen Weg finden, um mehr Geld zu Ihrem Ziel jeden Monat zu setzen. Für die meisten Menschen ist die bevorzugte Lösung länger warten zu kaufen und weniger teure Dinge zu kaufen. Das ist kein schlechter Ansatz, aber es ist nicht das, was Sie die meisten Ihrer Freunde und Nachbarn sehen zu tun. Sie werden mit den internen Belohnungen von Einfaches Leben anstelle der externen Belohnungen erfüllt werden müssen, dass die meisten Menschen suchen.

Wie ohne Kreditkarte verbringen

  • Tag zu Tag Kosten:  Für die täglichen Ausgaben – Lebensmittel, Besorgungen, Unterhaltung und Mahlzeiten – Sie Dinge mit Bargeld oder einer EC – Karte bezahlen können. Cash macht Budgetierung einfach , wenn Sie den Umschlag Methode verwenden, aber halten Bargeld um ist riskant. Eine EC – Karte zu Ihrem Girokonto verknüpft gibt Ihnen den Komfort einer Kreditkarte, aber Sie werden nur Geld ausgeben , die Sie tatsächlich haben .
  • Monatliche Rechnungen:  Wenn Sie daran gewöhnt, die Zahlung der monatlichen Rechnungen gewachsen sind wie Ihr Mobiltelefon, Dienstprogramme und Mitgliedschaft im Fitnessstudio mit einer Kreditkarte, das ist eine einfache Gewohnheit zu brechen. Wechseln Sie auf Online – Rechnung Zahlungen , so dass Ihre Bank Geld auf Ihren Rechnungssteller sendet, entweder per Scheck oder per Überweisung. Genau wie mit einer Kreditkarte, können Sie die Dinge so einrichten , die Zahlung automatisch geht. Alternativ können Sie diese Rechnungen mit Ihrer EC – Karte bezahlen.
  • Prepaid – Karten:  Wenn Sie nicht über ein Girokonto haben, können Sie anstelle einer Standard – Debit – Karte eine Prepaid – Debit – Karte verwenden. Prepaid – Karten sind „geladen“ mit Mitteln , bevor Sie sie verwenden, dann können Sie die Karte Swipe oder Online – Rechnung Zahlungen aus Ihrer geladenen Balance. Die Karte nicht mehr , nachdem Sie arbeiten benutzen , um Ihre geladene Balance auf.
  • Debit vs. Kreditkarten: Ob sie Prepaid sind oder nicht, Debitkarten sind riskanter für den täglichen Ausgaben als Kreditkarten. Wenn jemand Ihre Debitkartennummer stiehlt und Gebühren Regale auf, kommen diese Mittel direkt aus Ihrem Girokonto. Sie werden in der Regel vor Betrug und Fehlern geschützt, aber Sie werden Ihre Bank schnell für den besten Schutz benachrichtigen müssen. Das eigentliche Problem ist , dass Ihr Konto vorübergehend entleert kann bekommen, was Sie Zahlungen auf die Beine, und dies in einem Domino – Effekt von Verwirrungen zu bereinigen , führen kann. Wenn Sie Ihre Kreditkartennummer gestohlen wird, verbringen Diebe das Geld der Kartenausgeber – Sie müssen nicht die Rechnung für weitere 30 Tage zahlen, die Ihnen Zeit , um alles zu reinigen gibt, ohne Ihr Girokonto beteiligt zu bekommen.
  • Gefrorene Mittel:  Debitkarten können auch problematisch sein , wenn die Karte vor der genaue Höhe Ihrer Ausgaben geklaut wird , ist bekannt. Dies geschieht in der Regel , wenn Sie ein Auto oder ein Hotelzimmer mieten, oder wenn Sie eine Registerkarte in einem Nachtclub öffnen. Der Händler wird Ihre Karte vor , eine Autorisierung und vorübergehend Guthaben auf Ihrem Girokonto sperren. Diese Gebühren nach wenigen Tagen fallen sollen, aber zahlreiche Gebühren mit einem Girokonto kombiniert , die mit zu beginnen laufen tief können Probleme verursachen. Sie können viel Geld haben , aber wenn die Bank nicht im Stich lassen verwenden Sie Ihr Geld, Ihre Karte abgelehnt werden und Schecks werden abprallen. Halten Sie einen zusätzlichen Puffer von Bargeld bei der Überprüfung Probleme zu vermeiden, und überprüfen Sie die verfügbaren Kontostand regelmäßig.
  • Debitkarte benötigt:  Debitkarten arbeiten fast überall, auch wenn ein Online – Formular , das Sie auffordert , eine Kreditkartennummer einzugeben. In seltenen Fällen wird eine Vermietungsagentur verlangen , dass Sie eine Kreditkarte anstelle einer Debitkarte verwenden , um eine Reservierung zu machen. Finden Sie vor der Zeit heraus , welche Karten akzeptiert werden oder was die Anforderungen sind , wenn Sie nur eine Debitkarte haben, vor allem , wenn Sie ein Auto mieten müssen.

Der Kauf eines Home

Für einige endet die Abneigung gegen aufgenommene Kredite an ein Haus zu kaufen. Sie können für die meisten Dinge sparen und zahlen Geld, aber die Häuser können Hunderttausende von Dollar kosten – die Jahrzehnte extremen Spar für viele Käufer nehmen würde. Wenn Sie eine Hypothek bekommen entscheiden, müssen Sie aufgrund Ihres Mangel an Krediten ein wenig härter als die meisten Kreditnehmer arbeiten.

  • Alternativer Kredit:  Du musst genehmigt bekommen , basierend auf „alternative“ Faktoren statt einem traditionellen FICO Kredit – Score zu bekommen für ein Darlehen genehmigt. Dies begrenzt die Anzahl der Kreditgeber Sie werden in der Lage sein , mit zu arbeiten, da einige Kreditgebern lieber nicht über den Tellerrand hinaus denken. Es begrenzt auch die Arten von Darlehen zur Verfügung. Sie sind höchstwahrscheinlich ein Darlehen von der US – Regierung garantiert zu finden, wie ein FHA Darlehen. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln, werden die Kreditgeber nach Informationen über regelmäßige pünktliche Zahlungen , die Sie, wie Miete, Nebenkosten zu machen, und Versicherungsprämien. Stellen Sie sicher , dass Sie pünktlich bezahlen mindestens 12 Monate für bevor Sie sich für einen Kredit zu beantragen.
  • Einkommen:  Ein weiterer wichtiger Faktor ist das Einkommen , Sie zur Verfügung haben eine Hypothek zu tilgen. Wenn die manuell Zeichnungs tun – das ist , was Sie brauchen , wenn Sie nicht traditionellen Kredit zu tun – Kreditgeber höchstwahrscheinlich unter 43 Prozent Ihre Schulden-to-Income – Ratio sehen muß, und weniger ist besser.
  • Reserven:  Es ist auch hilfreich Flüssigkeit Cash – Reserven zur Hand zu haben – mit anderen Worten, Geld auf der Bank. Wenn Sie ein Schulden-frei Sparer sind, sind Sie wahrscheinlich schon da. Je mehr finanziell sichern Sie sind, desto wahrscheinlicher werden Sie genehmigt bekommen, auch ohne Kredit – Geschichte.
  • Stabilität:  Lenders suchen eine sichere Sache, oder zumindest so nah wie sie bekommen können. Eine lange Geschichte der Beschäftigung ist hilfreich , weil es zeigt , dass Sie ein konsistentes Einkommen verdienen , werden ich fortsetzen. Die Industrie in dem Sie arbeiten kann auch ein Faktor sein – Saisonarbeit ist weniger zuverlässig, während ein Job bei der Regierung oft als sicher betrachtet wird.
  • Zeit zu schließen:  Ohne traditionelles Kredit – Scores, wird es noch länger dauern als normal ein Darlehen zu erhalten. Manuelle Übernahme ist ein arbeitsintensiver Prozess – jemand muss überprüfen und bewerten alle Details. Dies ist ein schwerwiegender Nachteil , wenn Sie in einem Verkäufermarkt zu kaufen ist , und es könnte frustrierend sein. Lassen Sie sich auf den Prozess so schnell wie möglich gestartet , wenn Sie in einem heißen Markt leben, lange bevor Sie ein Angebot.

Sollten Sie Kredit Völlig Abandon?

Bevor Sie Schulden für gute Gräben, es lohnt zu wissen , warum Sie könnten gute Kredite wollen , so dass Sie eine bewusste Entscheidung , ohne zu tun machen, mit einem vollen Verständnis der Vor – und Nachteile.

  • Es muss nicht Geld kosten Kredit zu bauen und zu großen Kredit – Scores zu erhalten. Sie zahlen nur dann interessant , wenn Sie Geld leihen. Wenn Sie nicht leihen müssen, eine Kreditkarte für die täglichen Ausgaben verwenden und jeden Monat der Karte auszahlen. Sie haben eine 30-Tage – Frist vor Zinsen Kosten belastet werden. Sie werden nie einen Cent in Zinsen zahlen, können Sie Ihre Kredite halten werden, und Sie werden die zusätzliche Sicherheit einer Kreditkarte haben.
  • Wenn Sie jemals brauchen Geld , ist es schön , eine solide Kredit – Geschichte zu haben. Wieder Schulden ist nur ein Problem , wenn es zu lange rumhängt. Sie können eine Kreditkarte für Notfälle offen halten – es einfach nicht mehr verwenden zu kaufen , als Sie sich leisten können. Ein Leben ohne Schulden ist ansprechend, vor allem , nachdem Sie harte Zeiten gesehen haben. Aber wenn Sie Ihre Meinung ändern und leihen wollen, müssen Sie von Grund auf neu starten , nachdem Sie Ihre Kredit vollständig austrocknen lassen.
  • Sie können die Vergangenheit nicht auslöschen.  Auch wenn Sie schuldenfrei gehen, Ihre Kredit – Geschichte noch existiert , und es kann verursachen Probleme fortsetzen. Diese Schulden werden Ihre Kredit – Berichte schließlich fallen und Sammler können nicht zu sammeln versuchen , nachdem die Verjährungsfrist abgelaufen ist, aber das dauert mehrere Jahre.
  • Die Ausgaben sind das Problem. Kreditkarten und einfache Darlehen können Sie in eine Schuldenfalle locken. Pech und gesundheitliche Probleme können alles noch schlimmer machen. Aber für manche Menschen ist das Problem nur eine Frage mehr ausgeben , als sie sich leisten können. Verlassen Kredit- und hinter Schulden können schnell der Versuchung loszuwerden, aber eine härtere und wichtige Aufgabe ist , zu verstehen , wo Ihr Geld geht und warum Sie haben die Art und Weise verbracht Sie haben. Machen Sie einen Plan können Sie halten Sie sich an und Ihre Erfolgschancen viel besser geworden.

Mieten oder kaufen? Hier ist, warum es sinnvoll sein könnte, beides zu tun

Ihr „zweites Zuhause“ Kauf könnte zunächst ein kostengünstiger Weg zu homeownership sein

Mieten oder kaufen? Hier ist, warum es sinnvoll sein könnte, beides zu tun

Es ist keine leichte Zeit ein erstmaliger Hauskäufer zu sein – vor allem, wenn man an einem Ort leben, wo das Inventar der Starter Häuser niedrig ist, Angeld Anforderungen hoch sind, und die Immobilienpreise sind überdurchschnittlich. Dazu gehört teuer Orte wie New York, Silicon Valley, und Miami, aber auch mittlere und kleine Städte wie Stamford, CT, Providence, RI und Lansing, MI kann für Käufer hart.

Aber das nicht schüttelt den Wunsch, Wurzeln zu schlagen.

So einige Bewohner dieses hochpreisige Bereich einen überraschenden Weg zu homeownership unter: Kaufen Sie ihre „Zweitwohnungen“ während sie weiterhin ihren Hauptwohnsitz zu mieten. Der Erwerb kann ein Ort sein, an den Wochenenden zu entkommen, ein Ort, den Sie Urlaub verbringen, oder ein Ort, den Sie als Geldmacher für andere betrachten zu mieten. Aber es ist auch mit dem weit verbreiteten Glauben zu halten, dass Immobilien zu besitzen ist eine gute Investition.

„Wenn man es betrachtet, hat jede Generation zu akkumulieren Reichtum durch Eigentums versucht“, sagt Mitchell Roschelle, PwC-Partner und einer der Gründer des Immobilienberatungspraxis. „Das Beste an homeownership ist, wenn man es lange genug besitzen, es lohnt sich, Sie Reichtum angesammelt haben.“ Das „gezwungen Einsparungen“, sagt sie, ist ein Asset, das Sie für den Ruhestand zurückgreifen können, das spätere Leben oder andere Ziele .

Aber das bedeutet nicht, dass ein Ferienhaus zu kaufen, wenn Sie still zu mieten ist unbedingt der richtige Schritt für Sie.

Hier sind einige Dinge, die Sie berücksichtigen müssen.

Das Real Estate Rationale

Es ein Argument für die Investition in Immobilien gemacht werden soll, sagt Mark Zandi, Chefökonom bei Moody ‘s Analytics. „Nach der Büste, würde niemand Einfamilienhäuser mit Ausnahme der Geier berühren“, sagt er. „Aber im letzten Jahr oder zwei, mehr und mehr Menschen interessieren sich für Wohnimmobilien als eine Möglichkeit, etwas Geld … Immobilien zu machen fühlt sich an wie es kommt zurück.“ National Association of Realtors Ökonom Lawrence Yun pflichtet.

„Das Eigentum hat, über die Langstrecke, Vermögensaufbau zur Verfügung gestellt, weil Eigenschaftswerte im Laufe der Zeit gewachsen sind“, sagt er. „Die Kurssteigerung kann Eigenkapital für Trade-Up-Einkäufe zur Verfügung stellen.“

Preiswertsteigerungspotenzial

Alle Immobilien, natürlich, lokal. Es gibt auch einen großen Unterschied ein fixer-upper in Kauf – und an den Wochenenden in einigem Schweiß Eigenkapital setzen – im Vergleich zu einem unberührten Ort zu kaufen und Schwitzen darüber, wo Ihre Wagen auf dem Deck zu platzieren.

Aber es lohnt sich auch zu schauen, was die Preise sind wahrscheinlich in den Urlaub orientierten Bereichen zu tun. Trulia verwendet Volkszählungsdaten Kurssteigerung in Urlaub Postleitzahlen gegen nicht-Urlaub diejenigen zu vergleichen. In 2012 und 2013 gegenüber dem Jahr Preisanstieg in Nicht-Urlaubsgebieten war etwa dreimal so dass in Urlaub derjenigediejenigedasjenige (6,6 Prozent für Nicht-Urlaubsgebiete im letzten Quartal 2013, verglichen mit 1,9 Prozent für die Urlaubsgebiete). Mit anderen Worten, kaufte ein Haus in einer Stadt oder Vorort war wahrscheinlich in Wert schneller als ein Wochenende Ort schätzen Sie in einem Strand der Stadt oder das Land locale kaufen könnten.

Aber in den letzten Jahren hat sich die Lücke deutlich verengt, mit Urlaubsgebiete voraus hin und wieder bewegen. Im Dezember letzten Jahres die Preise in Urlaubsgebieten stieg um 5,2 Prozent gegenüber dem Jahr, im Vergleich zu 5 Prozent in Nicht-Ferien diejenigen.

Blick auf die Zukunft prognostiziert Trulia eine ziemlich sogar Spielfeld.

Die Kosten des Besitzens

Es ist auch wichtig zu verstehen, dass ein zweites Haus zu kaufen ist wahrscheinlich, dass Sie ein wenig mehr als den Kauf eines ersten kosten. Die Anzahlungsanforderung wird wahrscheinlich ein wenig höher, als der Zinssatz für eine Hypothek – in Höhe von 50 bis 100 Basispunkten nach Yun. „Aus Sicht der Kreditgeber, ist es als riskant“, erklärt er. Das ist, weil, wenn ein Haus nicht Ihr Hauptwohnsitz ist und Sie fallen auf harte Zeiten, es einfacher ist, zu gehen weg, weil Sie noch irgendwo werde leben müssen.

Kannst du es dir leisten?

Das ist die große Frage, und es ist eine, die leicht etwas falsch zu laufen. Der größte Fehler Erstkäufer machen wird, um die Betriebskosten nicht zu verstehen, sagt Roschelle. „Sie schauen auf die monatliche Zahlung und kommen mit einer gewissen Anzahl für Dienstprogramme auf, die sie bezahlt haben würden, wenn sie gemietet hatten.

Sie vergessen, dass der Kessel circa 1987, und sie brauchen 1 Prozent des Wertes des Hauses haben socked weg, weil etwas brechen wird.“

Seine Leitlinie: Wenn die Eskalation der Miete für den Platz Sie leben von Tag zu Tag plus die Kosten für die zweite Heimat sind 50 Prozent Ihres Einkommens drängen, es macht keinen Sinn. Eine Möglichkeit, die Kosten für Ihren Urlaub in Schach zu halten ist an einem Ort mit einem Hausbesitzer Verband zu kaufen, die Pflege der vorhersehbaren Wartung nimmt: Rasenpflege, Schneeräumung und dergleichen.

Wird es ein Moneymaker sein?

Airbnb und Websites wie Homeaway erleichtern Ihren Urlaub nach Hause verwenden, wenn Sie von ihm zu und profitieren wollen, wenn Sie nicht tun. „Es ist wie der amerikanische Traum auf Steroiden“, sagt Roschelle. „Ich bin nicht nur dabei, es zu besitzen, werde ich es in ein Geschäft machen.“ Sorgfältig treten, though. Wenn Sie Ihr Haus vermieten für weniger als 14 Tage im Jahr, müssen Sie keine Steuern auf das Geld zahlen. aber mehr als das, und Sie sind eine komplizierte Welt der Besteuerung eintritt, die klare und sorgfältige Aufzeichnungen erfordert. Sie haben auch ein Vermieter worden, die (mindestens) ist ein Streit und (bei maximal) einem zweiten Job.

Könnte eine Zukunft Retiree Sie kaufen möchten Out?

Suchen Sie in einem Ort zu kaufen, wo einige Rentner schließlich Wurzeln schlagen zu können wollen? „Ich denke, die Aussichten für den Wohnungsbau Werte sind recht gut, vor allem für Bereiche, in denen Sie gehen viele Rentner in den nächsten Jahrzehnten sehen“, sagt Zandi. Wenn das eine Überlegung ist, darüber nachzudenken, was eine ältere Person in einem Heim wollen könnte, wie Sie aussehen: Große Hallen und Türen, ein Elternschlafzimmer mit Bad im ersten Stock, ein Eintrag ohne Treppen. Sie werden vielleicht nicht alle diese Dinge zu erfassen in der Lage (in den USA ein sehr kleiner Prozentsatz des Wohnungsbestandes alle von ihnen hat), aber je mehr desto besser.

Sollten Sie mit Debit- oder Kreditkarten verbringen?

Sollten Sie mit Debit- oder Kreditkarten verbringen?

Bezahlen mit Kunststoff ist einfach, aber es ist wichtig, die richtige Art von Kunststoff zu wählen. Sie können für fast alles, was die beiden Debitkarten und Kreditkarten benutzen tägliche Ausgaben, online kaufen, und sogar Rechnungen zu bezahlen. Aber welche Art von Karte ist am besten?

Kreditkarten hat mehrere Vorteile gegenüber Debitkarten – vor allem, wenn Sie sich Sorgen um Ihr Girokonto zu schützen – aber Debitkarten haben ihren Platz.

Bevor Sie zu einer einzigen Art von Karte zu begehen (die Sie nicht zu tun haben, da Sie verschiedene Karten für verschiedene Zwecke verwendet werden können), ist es hilfreich, die Vor-und Nachteile der einzelnen Arten zu kennen.

Vorteile von Debitkarten

Keine Schulden:  Für viele ist die Beschwerde von Debitkarten , dass sie lassen Sie nicht in Schulden gehen. Sie verbringen dürfen , was in Ihrem Girokonto zur Verfügung steht, und das ist es. Sofern Sie sich für anmelden  optionale  Überziehungsschutz, wird Ihre Karte funktioniert nur stoppen , wenn Sie das Geld ausgeht, und das ist hilfreich , wenn Sie eine harte Zeit zu steuern Ihre Ausgaben haben. Es gibt ein paar Situationen , in denen man immer noch mit nicht genügend Mittel Gebühren getroffen werden können, aber diese Fälle sind relativ selten. Sie finden sich in Schulden nicht tief, und Sie werden nicht mit hohen Zinsen jeden Monat zu kämpfen haben.

Kosten Sie zahlen:  Debitkarten sind kostengünstig zu nutzen. Im Gegensatz zu Kreditkarten, Debitkarten berechnen keine jährlichen Gebühren.

Einige Girokonten Ladungsaufrechterhaltungsgebühren (die Sie für ein Standard-Debitkarte benötigen), wenn Sie nicht für einen Verzicht zu qualifizieren, aber ein Girokonto ist praktisch eine Notwendigkeit – eine Kreditkarte ist es nicht. Plus, können Sie wahrscheinlich woanders kostenloses Giro finden. Wenn Sie Geld von einem Geldautomaten benötigen, haben Sie eine gute Chance bekommen es kostenlos mit Ihrer EC-Karte bekommen, aber Kreditkarte Barkredite sind notorisch teuer.

Kosten Händler bezahlen: Debitkarten können auch kostengünstig für Einzelhändler sein. Händler zahlen Gebühren Ihre Zahlungen zu verarbeiten und Debitkarte Swipe Gebühren sind in der Regel viel niedriger als Kreditkartengebühren (obwohl es Ausnahmen gibt). Als Ergebnis benötigen Sie einige Händler Mindestabnahmeschwellen zu treffen , wenn Sie eine Kreditkarte verwenden ($ 10 Minimum, zum Beispiel). Sie können Ihre Lieblings – Unternehmen halten die Kosten niedrig helfen , wenn Sie mit einer EC – Karte bezahlen.

Einfachheit:  Ihre EC – Karte kommt mit Ihrem Girokonto, und Sie benötigen ein Girokonto, so dass eine Kreditkarte in den Mix nur ist das Hinzufügen einer Schicht von Komplexität , um Ihre Finanzen. Das ist ein weiterer Benutzernamen und ein Passwort, eine andere Kartennummer , die gestohlen werden können, und eine zusätzliche Zahlung benötigen Sie auf jeden Monats zu bleiben. Ihre EC – Karte wird fast überall eine Kreditkarte funktioniert arbeiten.

Keine Kredit benötigt:  Debitkarten sind leichter zu bekommen , wenn Sie schlecht (oder keine) Kredit. Wenn Sie ein Girokonto erhalten können, können Sie eine Debitkarte. Sie können sogar eine Prepaid – Debitkarte verwenden , wenn ein Bankkonto nicht immer eine Option. Ob Sie nun die Idee der Schulden nicht gefällt oder Sie können nicht für Schulden Produkte genehmigt bekommen, Debit – Karten können Sie klar von Kreditkarten lenken.

Alles, was gesagt, haben Kreditkarten ihre Vorteile.

Vorteile von Kreditkarten

Weniger Risiko:  Wenn Sie eine Debitkarte verwenden, das Geld kommt sofort aus Ihrem Girokonto. Mit einer Kreditkarte, Sie (oder Diebe mit Ihrer Kartennummer) verbringen das Geld der Bank, und Sie haben eine Gnadenfrist vor Zahlung fällig ist. Das gibt Ihnen mehr Zeit , um Fehler zu bemerken und streiten sie – während Ihr Girokonto intakt zu halten. Kreditkarten bieten auch einen besseren Schutz vor Betrug (obwohl die meisten Debitkarten mit freiwilligen „Null Haftung“ Abdeckung ähnlich): Mit Kreditkarten kann man nicht verlieren mehr als $ 50 auf Betrug, aber mit Debitkarten, Ihre Haftung ist potenziell unbegrenzt unter Bundesgesetz.

Zusätzlicher Schutz:  Während Null Haftpflichtpolicen Debitkarten fast so sicher wie Kreditkarten (ohne Berücksichtigung der Zeit, die das Geld zurück in Ihrem Girokonto bekommen dauert), Kreditkarten zusätzliche Vorteile bieten.

Es ist einfacher, Kosten zu bestreiten, wenn es ein Problem gibt, und einige Kreditkarten bieten erweiterte Garantien auf Artikel, die Sie sowie begrenzte Reiseversicherung erwerben.

Aufbau und Pflege Kredit:  K eeping ein Kreditkartenkonto geöffnet helfen Sie , eine starke Kredit – Geschichte zu bauen – oder halten Sie Ihren Kredit in guter Form. Debitkarten, zum größten Teil, haben keinen Einfluss auf Ihren Kredit. Einige hartnäckiger Debitkarte Nutzer sagen , sie kümmern sich nicht um Kredit – Scores , weil sie nie borgen müssen, aber diese Werte sind wichtig. Sie könnten leihen wollen  eines Tages  (ein Haus oder Auto zu kaufen, zum Beispiel), und von Grund auf neu ist hart. Sie erhalten keine Zinsen zahlen , wenn Sie Ihre Kreditkarte Guthaben in voller jeden Monat auszahlen, und einige Karten haben keine jährlichen Gebühren, so gibt es wenig zu verlieren.

Belohnungen:  Wenn Sie den Typ, der ein wenig mehr will, Kreditkarten bieten eine bessere Belohnungen als Debitkarten (ob das bedeutet , den Zugang zu Rabatten, Cash – Back oder Reisepunkte).

Hohe Grenzen:  Kreditkarten oft mit Grenzen kommen , die größer ist als die Menge an Bargeld sind Sie bei der Prüfung halten. Als Ergebnis müssen Sie nicht aufgrund von Genehmigungen über Schlagen Sie Ihre Grenze Sorgen und hält. Sie werden weniger Probleme mit Ihrer Karte für Mietwagen, Hotels, Gas an der Zapfsäule haben und Restaurants (wo Vorautorisierung Mittel für mehrere Tage einsperren hält, ob Sie mit der Karte bezahlen).

Weitere Vorteile: Je nach Situation (und Ihre Kartenaussteller), kann es andere Vorteile zu Kreditkarten. Zum Beispiel bei einigen Mietwagenfirmen, ist eine Kreditkarte die einzig akzeptable Form der Zahlung.

Welches ist besser?

Letztendlich werden Sie müssen entscheiden, was am wichtigsten ist. Wenn Sie das Beste aus beiden Welten wollen, verwenden beide Karten:

Eine Kreditkarte ist am besten für die meisten Einkäufe. Wenn Sie online oder persönlich einkaufen, eine Kreditkarte schützt Sie auf verschiedene Arten , die eine EC – Karte nicht (einschließlich schütz Ihr Girokonto, erweiterte Garantien und vieles mehr). Der Schlüssel ist die Karte des Balance vollständig jeden Monat auszahlen Finanzierungskosten zu vermeiden.

Eine Debitkarte ist am besten für Bargeldabhebungen und Schulden zu vermeiden . Für Bargeldabhebungen an Geldautomaten ist Ihre EC – Karte die beste Option. Sie werden Gebühren auf einem Minimum zu halten, und Ihre Karteninformationen sind unwahrscheinlich , gestohlen werden , wenn Sie sicher Geldautomaten bleiben. Wenn eine Kreditkarte , die Sie auf einem Berg von Schulden zu nehmen versuchen, Stick mit einer EC – Karte. Aber letztlich müssen Sie Verantwortung für Ihre Ausgaben nehmen (die Art der Karte , die Sie verwenden , kann es nicht für Sie). Wenn Sie das nicht tun, werden Sie Wege finden , um zu betrügen und mehr ausgeben , als Sie sollten unabhängig davon , was in Ihrer Brieftasche ist.

Prepaid-Debitkarten

Wenn Sie können einfach nicht entscheiden, bieten Prepaid-Debitkarten einige der Vorteile beider Kreditkarten und Debitkarten.

Wie Kreditkarten , halten sie Ihr primäres Girokonto aus der Welt ausgesetzt ist. Wenn es ein Fehler oder jemand stiehlt Ihre Kartennummer, das einzige verfügbare Geld ist Geld , das Sie auf der Karte geladen haben. Allerdings werden Sie nicht in der Lage sein , diese Mittel zu verbringen (was man braucht), und bekommen die Mittel ersetzt kann ein langwieriger und schwieriger Prozess sein.

Wie Debitkarten , Prepaid – Karten verhindern , dass Sie Schulden gehen in. Sie können nur Mittel ausgeben , die Sie auf die Karte geladen haben. Sobald das Geld aufgebraucht ist, stoppt die Karte arbeitet.

Ihre ersten Geräte zum Kaufen? Probiere diese

Ihre ersten Geräte zum Kaufen? Probiere diese

in dem Aktienmarkt zu investieren ist nicht so einfach wie in den Laden einen Kauf zu tätigen. Der Kauf beinhaltet Aktien ein Brokerage-Konto einrichten, das Hinzufügen Mittel sowie über die besten Aktien zu forschen, bevor Sie den Kaufen-Button bei Ihrem Broker-Website oder App tippen.

Wenn Sie Ihr Brokerkonto eingestellt, aber Sie sind nicht sicher, was sie zuerst zu kaufen, diese Investitionen als gute Einführung in die Welt der Aktien in Betracht ziehen.

Blue Chip-Aktien

In Investieren, spiegelt der Begriff „Blue Chip“ die Aktien von Unternehmen, die starke, langfristige Markt standbys sind, die keine größeren negativen Nachrichten in naher Zukunft haben, sind unwahrscheinlich. Und selbst wenn sie es tun, sie sind alt, stabile Unternehmen, die den Sturm kann. Blue Chips sind für neue Investoren, da sie dazu neigen, mit dem Markt in einer vorhersagbaren Art und Weise zu bewegen und haben eine geringeres Risiko als die meisten anderen Aktien.

Ein gutes Beispiel für ein Lager Blue Chips ist Walmart. Der Speicher hat eine Geschichte bis 1962 zurückgeht, hat eine riesige Marktkapitalisierung von $ 236,4 Mrd. und ist relativ stabil im Vergleich zum Gesamtmarkt. Im letzten Jahr hat Walmart über $ 480 Milliarden in Einnahmen, es den Ertrag Nummer eins auf der Fortune 500 – Liste . Geben Sie für andere Blue Chip Investitionen auf der Fortune 500 und anderen Listen der größten Unternehmen in Amerika.

Beispiele für Blue Chip Aktien:

Walmart (WMT), Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) und General Electric (GE)

Value-Aktien

Value Investing ist die Idee, dass man die Finanzen eines Unternehmens analysieren und einen fairen Aktienkurs vorherzusagen, und wenn man hart genug Unternehmen schauen, werden Sie so ein unterbewertetes Unternehmen, das wie eine attraktive Investition aussieht. Bekannt geworden durch Professor Benjamin Graham, einem in Großbritannien geborene Ökonom und Lehrer, der zu der Zeit verbrachte sowohl Columbia und der UCLA, ist Value Investing das Mantra vieler erfolgreicher Investoren wie Warren Buffett, Irving Kahn, und Bill Ackman.

Die Bibel des Value Investing ist Grahams 1949 Buch The Intelligent Investor .

unterbewertete Aktien zu finden, ist nicht immer einfach. Eines der nützlichsten Metriken betrachten das Unternehmen Buchwert je Aktie, der die Vermögenswerte des Unternehmens zeigt im Vergleich zu dem aktuellen Aktienkurs. Website ValueWalk veröffentlichte Graham-Dodd Stock Screener, die Value-Investing Erkenntnisse nutzen potenzielle Investitionen in dieser Kategorie zu finden. Achten Sie darauf, für kleinere Unternehmen zu achten ist jedoch, wie sie riskanter und volatiler als ältere, stabile Value-Aktien sind. Achten Sie auch für Unternehmen, die durch eine letzte größere Kursbewegung gingen, wie aktuelle Nachrichten verschiedene Verhältnisse und Bewertungsmethoden beeinflussen können.

Mit Preis zu buchen und andere Verhältnisse, hier sind ein paar Beispiele für Value-Aktien Sie, um loszulegen.

Beispiele für Wert Aktien:

Transocean (RIG), Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE)

Dividenden-Aktien

Einige Anleger ihr Geld in die Märkte in der Hoffnung auf die Aktienkurse im Laufe der Zeit zu erhöhen, aber auch andere Investoren kümmern sich mehr um zu verdienen Cash-Flow aus ihren Investitionen. Wenn Sie Ihre Aktien, die Sie zahlen möchten, Dividenden sind der Name des Spiels.

Dividendenaktien typischerweise ein kleines Bardividende je Aktie pro Quartal an den Anleger zahlen.

Gelegentlich zahlen Unternehmen eine einmalige Dividende, wie im Jahr 2004 mit Microsoft passiert, wenn es $ 3 je Aktie ausgezahlt, oder $ 32 Milliarden, den Anleger in der Aktie.

Wenn für Dividendentitel suchen, suchen Sie nach einem Trend der stetigen Dividenden oder Wachstum im Laufe der Zeit. Dividende Schneiden wird auf sehr negativ auf die Märkte sahen, so dass alle Aktien, die ihre Dividenden in der Vergangenheit abgeschnitten haben sollte eine rote Fahne für Sie als Privatanleger erhöhen. Wenn Dividendenrenditen zu hoch sind, könnte es ein Signal sein, dass die Anleger die Aktie erwarten in den kommenden Monaten fallen. Jede Aktie mehr als 10% zahlen sollte mit gesunder Skepsis betrachtet werden.

Beispiele für Dividenden-Aktien:

Verizon (VZ), General Motors (GM), 66 Phillips (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) und Monsanto (MON)

Wachstumsaktien

Große Unternehmen kämpfen als Prozentsatz wachsen, da sie eine sehr große Basis zu wachsen versuchen. Walmart, zum Beispiel, ist unwahrscheinlich, zweistellige Umsatzzuwächse auf seinem aktuellen $ 480 Milliarden Umsatz zu sehen. Kleinere Unternehmen und neue Unternehmen sind riskanter, bieten aber interessante Möglichkeiten in der nahen Zukunft zu wachsen.

Wachstumswerte können aus jeder Branche kommen, aber in letzter Zeit High-Tech-Unternehmen in Silicon Valley und andere haben große Wachstumschancen. Diese Aktien können Unternehmen jeder Größe sein. Größere Wachstumswerte sind in der Regel stabiler und weniger riskant, aber bieten niedrigere Renditen als die kleineren, neueren Unternehmen auf dem Markt.

Beispiele für Wachstumsaktien:

Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) und Alaska Air Group (ALK)

Hüten Sie sich vor riskanten Investitionen

Während einige der oben gut gelisteten Unternehmen durchführen werden und große Marktrenditen in den kommenden Monaten und Jahren bieten, sind die Quoten einiger Aktien aus dieser Liste nach unten gehen. Man könnte sich in einem großen Skandal finden, Buchhaltung Problem oder Nachrichten Geschichte, die das Lager in einen Sinkflug sendet. Um größere Verluste zu vermeiden, stellen Sie sicher, in ein diversifiziertes Portfolio von Aktien aus verschiedenen Branchen und Standorte zu investieren.

Die Mehrheit der Aktien in diesem Artikel erwähnt sind solide Unternehmen mit großen Finanzwerte, aber nicht nur uns beim Wort! Bevor Sie eine Aktie kaufen, seine jüngste finanzielle Performance, Analystenmeinungen, Konkurrenten überprüfen und die zukünftige Landschaft für das Geschäftsmodell des Unternehmens. Wenn Sie denken, es ist ein solides Unternehmen mit gutem Management und guten Aussichten ist es ein Kauf. Aber wenn Sie irgendwelche Sorgen oder Bedenken haben, lassen Sie die Kauftaste klicken und warten auf eine sicherere Investition mitzukommen.

Wie man ein Online-Geschäft in der Gesundheit Nische starten

Wie man ein Online-Geschäft in der Gesundheit Nische starten

Es ist einer der heißesten Nischen seit der Erfindung des E-Commerce … seit Beginn der aufgezeichneten Geschichte wirklich: Gesundheit und Wellness. Menschen, egal, was ihre Herkunft, Kultur oder wirtschaftlicher Status … will glücklich und gesund sein. Und sie sind bereit, Produkte oder Behandlungen zu kaufen, die sie das tun, helfen.

Es ist einer der besten Märkte gibt für Online-Geschäft zu tun. In der Tat, Gesundheit und Wellness ist eine global $ 3700000000000 Industrie!

Das heißt, es gibt viel Platz für neue Unternehmen. Und Sie können nun Ihr Stück von diesem Kuchen bekommen.

Solo Unternehmer wie Sie können erfolgreich sein, Arbeit von zu Hause oder wo immer Sie gerade mit Ihrem Laptop sein. Es gibt wenig oder keinen Start Bargeld benötigt, und es ist ein Low-Cost-Geschäft laufen zu lassen … wenn Sie es richtig tun.

Der Beweis für die Stärke ist alles um dich herum. Was ist eine der beliebtestenen Geschäfte in Ihrem lokalen Einkaufszentrum? Der eine verkauft Vitamine und Nahrungsergänzungsmittel, nicht wahr? TV-Infomercials Pillen für verschiedene Krankheiten sind auf 24/7 kennzeichnet. Bücher über eine bessere Gesundheit sind fliegen aus den Regalen.

Es gibt so viele verschiedene Märkte … so viele verschiedene subniches in der Gesundheitsbranche, auch. Menschen immer älter wollen Linderung von Arthritis. Leute mit chronischen Erkrankungen wie Diabetes wollen, besser werden und von diesen Nadeln loswerden. Übergewichtige Menschen mehr gesundheitlichen Probleme, die wollen die Pfunde vergießen.

Diejenigen mit Rückenschmerzen wollen in der Lage, ein normales Leben zu leben. Ganz zu schweigen von Menschen wollen ihr Leben verlängern, indem Ergänzungsmittel, Vitamine und mehr mit Anti-Aging-Zutaten nehmen.

Alternative Gesundheit – die viel von den verschreibungspflichtigen Medikamenten und invasive Behandlungen von Schulmedizin lehnt – ist besonders beliebt.

Sie könnten fragen werden. Ich bin kein Experte in den Bereichen Gesundheit … wie kann ich ein gesundheitsorientierte Unternehmen zu führen?

Identifizieren Sie die Top-Nischen – Marktforschung

Wenn es um Ihr Unternehmen Nische kommt, sollte es in einem gefragten profitable Nischenmarkt, so dass Sie wissen, werden Sie verkaufen. Idealerweise finden Sie eine Nische finden Sie zu leidenschaftlich sind. Vielleicht eine Bedingung, Sie leiden an. Oder ein Problem eines Ihrer Familienmitglieder hat konfrontiert. Das macht Sie können Experten!

Aber denken Sie daran, dass Sie es wollen Nachfrage. So studieren Trends der Branche, studiert die Bestsellerlisten auf Seiten wie Amazon, was auf Spät- informercials ist verkauft und in den Regalen. Was ist tagsüber TV-Talkshows? Was reden die Leute auf Facebook über? Dies sollte Ihnen eine lange Liste von Produkten geben, die gerade jetzt Trending für Sie Ihr Geschäft um zu zentrieren.

Lassen Sie mich Ihnen eine Verknüpfung geben. Hier sind einige der Top-Nischen im Gesundheitsmarkt heute:

  • Magen-Darm-Gesundheit / gesunder Darm
  • Gewichtsverlust
  • Antialterung
  • Diabetes
  • Arthritis
  • Rücken- und Nackenschmerzen
  • Haarausfall
  • Hautpflege
  • Sodbrennen
  • Ermüden
  • Reproduktive Gesundheit

Finding Produkte zu verkaufen

Die große Sache über ein Online-Geschäft in der Gesundheit Nische hat, oder wirklich jede E-Commerce-Nische wirklich, ist, dass Sie müssen nicht Ihre eigenen Produkte erstellen.

In der Tat, wollen Sie nicht zu, vor allem als Neuling in der Branche, wegen der Zeit, Geld, Kosten und Risiko. Stattdessen wirst du die Arbeit und Know-how der anderen nutzen. Und keine Sorge – es ist eine gute Sache.

Sie haben ein paar Optionen hier:

Drop Shipping

Mit einem Online-Drop-Shipping-Geschäftsmodell, fördern Sie Produkte über Ihre Website und Marketing-Bemühungen. Sie nehmen Bestellungen von Kunden. Dann kontaktieren Sie Ihre Drop-Shipping Partner oder Partner, in der Regel einen Hersteller, Großhändler oder Einzelhändler und bestellen Sie das Produkt zu einem niedrigen Preis. Sie senden das Produkt an Ihren Kunden gegen eine Gebühr. Und Sie halten den Unterschied.

Die großen Vorteile hier sind, die Sie erhalten haben, benötigen kein großes Inventar von Produkt- oder Versandaufträge für die Kunden mit der Speicherung. Hand Sie diese Verantwortung an Ihre Partner aus.

Affiliate-Marketing

Wie Drop-Shipping, mit Affiliate-Marketing, übergeben Sie die „grunzen“ Arbeit des Online-Verkaufs an andere ab. Aber es gibt einige wichtige Unterschiede. In diesem Geschäftsmodell vermarkten Sie und verkaufen Produkte über Ihre Website, Blog, Facebook-Seite, E-Mail-Liste, oder was auch immer Online-Eigenschaft, die Sie haben. Aber wenn es zu kaufen kommt … du bist fertig.

Jeder Klick auf den „kaufen“ Link für ein Produkt führt Ihre Kunden zu Ihrem Affiliate-Partner-Seite um die Transaktion abzuschließen. Jeder Link ist einzigartig für Sie. Auf diese Weise Ihre Affiliate-Partner können Ihnen eine Provision geben (in der Regel zwischen 5 Prozent und 25 Prozent) für jeden abgeschlossenen Verkauf. Der Affiliate-Partner kümmert sich um die Auftragsabwicklung, Lieferung und Kundendienst. Perfekt.

Eine weitere attraktive Option mit Affiliate-Marketing ist die digitale Informationsprodukte zu fördern, die viel höhere Provisionen bieten.

White Labeling

Ich empfehle nur weiße Beschriftung, wenn Sie einige Erfahrung in Ihrem Unternehmen haben. In diesem Modell arbeiten Sie mit den Herstellern, die bereits einen Zuschlag haben (manchmal kann man mit ihnen arbeiten, eine eigene Formulierung zu schaffen), zum Beispiel, und stellen Sie Ihr eigenes Label auf sie.

Sie haben die wissenschaftliche Forschung getan, um sicherzustellen, es ist effektiv. Sie studieren ihre Arbeit. Und wenn Sie sich wohl fühlen, setzen Sie den Namen Ihres Unternehmens auf sie und verkaufen sie als Ihre eigene.

Marketing Ihre Online Health Business

Als nächstes ist es Zeit, Ihre neue Online-Gesundheits-Unternehmen zu vermarkten. Sie haben eine Vielzahl von Optionen zur Verfügung. Und die meisten sind kostengünstige oder kostenlose Möglichkeiten, um Besucher auf Ihre Website zu fahren.

Inhaltsvermarktung

Erste hohe Platzierungen in den Google-Suchergebnissen ist der Schlüssel zum Erfolg im Online-Geschäft in diesen Tagen. Zurück in den alten Tagen, Sie könnten „stuff“ Ihrer Website voll von relevanten Keywords und erhalten diese „Bio“ Verkehr.

Aber jetzt will Google wirklich nützliche Inhalte voll von soliden Informationen sehen. Das bedeutet, dass in effektivem Content-Marketing engagieren Sie Anzeige nützliche Ratschläge, Tipps und mehr im Zusammenhang mit Ihrer Nische in regelmäßigen Abständen über Ihre Website und / oder Blog.

Der Inhalt sollte auf Ihre Nische eng verwandt sein und geschrieben werden können. Aber Video ist auch sehr hoch angesehene von Google auch heute. Egal, welche Art von Inhalt Sie Verleger, könnten Sie Gesundheits-Tipps, Kritik Arten von Ergänzungen, empfehlen Heilmittel für bestimmte Bedingungen … es gibt wirklich keine Grenzen bieten, was man produzieren kann.

Facebook-Marketing

Social Media ist in diesen Tagen sehr groß. Ihre Kunden gibt es auf Facebook und anderen Social-Networking-Sites, so dass Sie es sein müssen, auch. Sie sollten auf jeden Fall eine Facebook-Seite für Ihr Unternehmen haben. Post regelmäßig über Ihre Produkte, eine Verknüpfung zu dem entsprechenden Nachrichten, Link zu Ihrer Website (wenn Sie einen neuen Blog-Eintrag schreiben, zum Beispiel), Videos, Kommentare zu Trends und sogar persönliche Geschichten. Lassen Sie die Menschen bekommen Sie und Ihr Unternehmen kennen zu lernen. Es wird den Prozess von ihnen beschleunigen kommen zu wissen, wie, und Sie vertrauen.

Stellen Sie sicher, Sie schreiben regelmäßig und sich mit Ihren Kunden durch Kommentare. Und kommentieren Sie auf den Seiten von anderen Unternehmen und Organisationen auch in Ihrer Nische. Eine Konversation beginnen!

Pay-Per-Click-Marketing

Wenn Sie Traffic auf Ihre Gesundheit Website schneller fahren wollen, und Sie haben etwas Geld ausgeben, können Sie die bezahlte Werbung Route versuchen. Aber ich würde vorschlagen, dies nur tun, wenn Sie Ihr Unternehmen an Ort und Stelle und Systeme reibungslos läuft, so können Sie so viel, dass der Verkehr in den Vertrieb wie möglich umzusetzen.

Mit Pay-per-Click oder PPC, Anzeigen unterzeichnen Sie über eine Suchmaschine auf; Google hat die größte Reichweite. Sie schreiben sehr kurze Textanzeigen, die auf der Suchergebnisseite angezeigt werden, als auch auf den Websites der Menschen, wie Verlage bekannt, die nach oben durch Google AdSense unterzeichnet haben. Die Idee ist, dass Ihre Anzeigen im richtigen Kontext auf Schlüsselwörtern basiert erscheinen. Also, wenn Menschen für Gesundheitsinformationen suchen in Bezug auf Ihre spezifische Nische, Ihre Anzeigen Pop-up. Zahlen Sie jedes Mal, wenn jemand auf die Anzeige klickt.

Wenn die Person klickt sollte sich auf Ihre Website übernehmen, um eine Zielseite ihre E-Mail-Adresse zu sammeln, oder so ähnlich. Und achten Sie darauf, den Ursprung eines jeden Klick zu verfolgen, so dass Sie wissen, welche Marketing-Kanal ist auf Investitionen die beste Rendite zu bekommen.

Starten Sie Ihr Online Health Business – Nächste Schritte

Wenn Sie sich über Gesundheit und Wellness leidenschaftlich sind, könnte diese Nische richtig sein Ihre Gasse. Sie kennen das Thema, das Sie die Produkte als Verbraucher kennen … und jetzt können Sie diesen Know-how nutzen eine boomende Online-Geschäft zu schaffen.

Auch wenn Sie in dieser Nische nicht ein persönliches Interesse haben, das sollte kein Hindernis sein. Sie können vertraut genug werden, damit es funktioniert … und es gibt viel Geld zu gehen um.

Sollten Sie Ihre Rentenkonten Konsolidieren?

Sollten Sie Ihre Rentenkonten Konsolidieren?

Wenn Sie schon für den Ruhestand für eine Reihe von Jahren zu speichern, die ganze Zeit in Ihrer Karriere voran und Bewegen zwischen Jobs, können Sie eine Reihe von verschiedenem Ruhestand Konten in einer Reihe von verschiedenen Unternehmen verteilt.

Verwaltung aller dieser Konten verwirrend sein kann. Man könnte beginnen den Überblick zu verlieren, wo jedes Konto ist, welche Sie, sind beitragen und wie Sie innerhalb jeder sind zu investieren.

Es kann auch ineffizient sein. mehr Pläne pflegen könnten für Sie in höheren Kosten Investmentfonds investiert als in anderen Ländern zur Verfügung stehen, sowie was es schwierig macht, um sowohl Ihren gewünschten Investitionsplan umzusetzen und im Laufe der Zeit neu zu gewichten als die Märkte verlagern, von denen alle es schwieriger für Sie machen kann erreichen Sie Ihre ultimative Anlageziele.

Ihre Rentenkonten Konsolidieren viele dieser Probleme lösen kann, sondern herauszufinden, wann zu konsolidieren und wie man die richtige Art und Weise zu konsolidieren ist nicht immer einfach. Dieser Beitrag wird Ihnen helfen, herauszufinden.

Welche Rentenkonten Dürfen Sie konsolidieren?

Bevor sie in die Entscheidung darüber , ob oder nicht Ihre Rentenkonten zu konsolidieren, ist es hilfreich zu verstehen , welche Konten Sie sogar erlaubt in erster Linie zu konsolidieren.

Es gibt viele verschiedene Arten von Rentenkonten, und Sie können hier klicken , um eine detaillierte Karte von der IRS , die Ihnen genau zeigt , welche Arten von Konten kombiniert werden können. Aber es gibt zwei allgemeine Szenarien , dass viele Menschen oft vor.

Das erste gemeinsame Szenario wird mit einem oder mehreren Rentenkonten von alten Arbeitgebern, in der Regel 401 (k) s und / oder 403 (b) s. Sie haben ein paar Optionen, wenn es um diese Konten kommen:

  1. Lassen Sie sie, wo sie sind.
  2. Rollen Sie eine oder mehr von ihnen über in Ihren aktuellen Arbeitgeber 401 (k) oder 403 (b), solange es eingehende Rollovers akzeptiert.
  3. Rollen Sie eine oder mehr von ihnen über in ein IRA mit der Investition Anbieter Ihrer Wahl.

Das zweite gängiges Szenario ist mit mehreren IRAs haben entweder dem gleichen Anbieter oder verschiedenen Anbietern. Möglicherweise haben Sie sie zu unterschiedlichen Zeiten geöffnet, oder können Sie mehrere Rollover IRAs haben, die geöffnet wurden, um Rollovers von alten Arbeitgeber Pläne zu akzeptieren. Diese Situation stellt Ihnen auch ein paar Optionen:

  1. Lassen Sie sie, wo sie sind.
  2. Rollen Sie eine oder mehr von ihnen über in Ihren aktuellen Arbeitgeber 401 (k) oder 403 (b), solange es eingehende Rollovers akzeptiert.
  3. Kombinieren Sie sie zu einem einzigen IRA mit dem gleichen Anbieter. Der Haken ist, dass, wenn Sie eine Roth Umwandlung tun wollen und zahlen die damit verbundenen Steuern, traditionelles IRAs sollte nur mit anderen traditionellen IRAs und Roth IRAs kombiniert werden soll, nur mit anderem Roth IRAs kombiniert werden.

Eine ideale Konsolidierung würden Sie mit zwischen einer und drei Rentenkonten lassen – einer Kombination aus: ein Pensionsplan mit Ihrem derzeitigen Arbeitgeber, einen traditionellen IRA und eine Roth IRA.

Aber maximale Konsolidierung ist nicht immer die beste Route. Manchmal werden Sie die Wahl zwischen Konsolidierung und Optimierung vornehmen müssen. Das bringt uns zu …

Fünf Faktoren zu prüfen, bevor Sie Ihre Rentenkonten Konsolidieren

Das Ziel Ihrer Ausbuchungskonten Konsolidierung ist in der Regel zweifach:

  1. Vereinfachung:  Durch die Anzahl der Renten reduzieren Konten , die Sie verwalten müssen, ist es einfacher, den Überblick zu behalten und auf dem gewünschten Investitionsplan konsequent umsetzen.
  2. Optimierung:  Durch Ihr Geld in den besten Rentenkonten für Sie konsolidieren, können Sie die Menge des Geldes maximieren , die in den besten Anlagemöglichkeiten investiert haben Sie haben.

Der Haken dabei ist, dass diese beiden Ziele nicht immer Hand in Hand gehen. Manchmal können Sie alle Ihre Rentenkonten in die eine kombinieren, die die besten Anlagemöglichkeiten und die niedrigsten Kosten bietet, was ein Sieg den ganzen Weg um ist. Aber manchmal Aufrechterhaltung Zugang zu den besten Anlagemöglichkeiten erfordern mehrere Konten offen zu halten, wobei in diesem Fall werden Sie einige schwierige Entscheidungen treffen müssen.

Hier sind die wichtigsten Faktoren, die Sie in Betracht ziehen sollten, wie Sie entscheiden, ob Ihre Rentenkonten zu konsolidieren.

1. Auswahl der Anlageprodukte

In erster Linie müssen Sie in der Lage sein, Ihren gewünschten Investitionsplan umzusetzen. Also, bevor die Konsolidierung, gibt es zwei große Fragen, die Sie stellen müssen:

  1. Welche Rentenkonten bieten Anlagemöglichkeiten, die Ihren Plan passen?
  2. Welche Rentenkonten bieten diese Anlagemöglichkeiten zu den niedrigsten Kosten?

Einer der Vorteile von Roll alten Arbeitgeber Altersvorsorge in ein IRA ist, dass Sie die volle Kontrolle über Ihre Anlagemöglichkeiten haben und kann daher qualitativ hochwertige, kostengünstige Mittel wählen.

Aber einig 401 (k) s Angebot noch besser und kostengünstige Investmentfonds, als Sie von einem IRA oder von Ihrem aktuellen Arbeitgeber Plan bekommen können, wobei in diesem Fall könnten Sie besser dran sein, dass das Geld zu verlassen, wo es statt zu konsolidieren.

2. Sonstige Gebühren

Zusätzlich zu den mit den einzelnen Anlagemöglichkeiten verbunden Kosten, etwa 401 (k) s und IRAs sind mit Verwaltungsgebühren und Verwaltungsgebühren, die die Kosten für Ihre Investitionen und ziehen Sie Ihre Rendite hinzuzufügen.

Wenn Sie diese Gebühren entweder durch Walzen Ihres Geldes aus einem alten Ruhestand zu planen oder an einen neuen IRA-Anbieter vermeiden können, werden Sie wahrscheinlich Ihre Chancen auf Erfolg verbessern.

3. Bequemlichkeit

Je weniger Ruhestand Konten, die Sie haben, desto einfacher ist es Ihren Gesamtinvestitionsplan auf Kurs zu halten. In einigen Fällen kann es sogar wert sein, ein wenig mehr, um die Zahlung Ihr alles in einem Ruhestand Geld zu haben, einfach zu verwaltendes Konto.

4. Backdoor Roth Förderfähigkeit

Wenn Ihr Einkommen ist zu hoch für Roth IRA Beiträge regelmäßig, können Sie sich mit dem ‘Backdoor Roth IRA-Strategie interessiert.

Der Haken bei dieser Strategie ist, dass es erfordert, dass Sie normalerweise nicht in einem traditionellen IRA, kein Geld haben, zumindest wenn man Steuern vermeiden will. Also, wenn dies etwas ist, was Sie tun möchten, können Sie zuerst Ihre traditionellen IRA Geld in Ihrem derzeitigen Arbeitgeber Plan verschieben müssen oder zumindest vermeiden alten Arbeitgeber Pläne in einem traditionellen IRA rollen.

5. Gläubigerschutz

Wenn Sie eine Menge Ruhestand Geld gespart und Sie möchten, dass es von Gläubigern im Falle der Insolvenz schützen, werden Sie brauchen, um die verschiedenen Ebenen des Schutzes durch verschiedene Arten von Rentenkonten angeboten zu berücksichtigen.

401 (k) s und andere Arbeitgeber Pläne bieten unbegrenzten Gläubigerschutz, während bis zu $ ​​1.283.025 in IRAs während Konkurses geschützt sind, mit einem gewissen Variation von Staat zu Staat in Bezug auf dem allgemeinen Gläubigerschutzes.

Wenn Sie erhebliche Altersvorsorge haben, könnte der begrenzten Schutz ein Grund sein, sich zweimal zu überlegen, bevor Sie Ihren Arbeitgeber Plan in ein IRA rollen.

Konsolidieren der Smart Way

Die Frage, ob Ihre Rentenkonten zu konsolidieren kommt wirklich auf Einfachheit mit der Optimierung zu balancieren. In vielen Fällen konsolidieren Sie beide Ziele gleichzeitig zu erreichen, ermöglicht es, in anderen müssen Sie unter Umständen eine opfern, um die andere zu unterstützen.

Am Ende des Tages gibt es oft zumindest ein gewisses Maß an Rentenkonto Konsolidierung, die sowohl Ihr Leben einfacher macht und bringt mehr aus Ihrem Geld in bessere Investitionen. Es ist so selten Win-Win, die einen Besuch auf jeden Fall lohnt.

Wie Sie Ihre Retirement Savings und Geld sparen Steuern erhöhen

Wie Sie Ihre Retirement Savings und Geld sparen Steuern erhöhen

Niemand mag es noch mehr Steuern zu Uncle Sam bezahlen, als unbedingt notwendig ist. Glücklicherweise bietet der IRS Steuer-Code bestimmte Steuervergünstigung für die Teilnahme an verschiedenen Sparkonten Ruhestand zu helfen, unsere Steuern zu senken. Aber wie das Ende des Jahres nähert sich unsere Steuerermäßigung Optionen für das 2015 Steuerjahr wird ein wenig mehr begrenzt.

Hier sind ein paar Last-Minute-Alternativen, die Ihre Steuern jetzt reduzieren können (oder höher), während die Ersparnisse für den Ruhestand Hochlauf:

Machen Sie Last – Minute – Beiträge zu einem 401 (k) oder 403 (b) Pensionsplan.  Ein Verfahren zur Einkommenssteuern zu reduzieren , während sparen für den Ruhestand ist vor Steuern Beiträge zu einem 401 (k) oder 403 (b) Plan zu erhöhen , wenn Sie von einem dieser Pensionspläne bei der Arbeit abgedeckt sind. Die IRS Grenze für 401 (k) und 403 (b) Pläne ist $ 18.000 im Jahr 2015 ($ 24.000 für Kinder ab 50 Jahren und älter) und diese Grenze enthält keine entsprechenden Beiträge. Wenn Sie nicht in der Lage , in diesem Jahr auf den Höchstbetrag beizusteuern, zumindest sicherstellen , dass Sie das vollständigen Arbeitgeber Spiel bekommen , wenn man zur Verfügung gestellt wird. Kontaktieren Sie Ihre Personalabteilung , um zu sehen , wie Sie mehr Geld in Jahresende setzen.

Beitragen zu einer Individual Retirement Account (IRA).  Eine weitere gemeinsame Steuersenkung Strategie , die für den Ruhestand genutzt werden kann , ist einen Selbstbehalt Beitrag zu einer IRA zu machen. Die Beitragsbemessungsgrenze beträgt 100% der Vergütung von bis zu $ 5.500 ($ 6.500 , wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) oder Ihnen zu versteuerndes Einkommen für das Jahr , wenn Ihre Entschädigung geringer als diese Grenzwerte.

Beachten Sie, dass, wenn Sie bereits in einem Pensionsplan durch Ihren Arbeitgeber teilnehmen, die Fähigkeit, diese Beiträge abzuziehen begrenzt basiert auf Ihrem Einkommen. Für das 2015 Steuerjahr, die Fähigkeit absetzbar IRA Beiträge zu machen, ist keine Option, wenn Sie ein einzelner Filer mit modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) von $ 71.000 oder mehr ($ 118.000 für Verheiratete zusammen Veranlagen) sind.

Wenn Sie Einreichung gemeinsam mit dem Ehepartner eines Plan, verheiratet sind, aber du bist nicht, können Sie auch absetzbar IRA Beiträge leisten, wenn die MAGI unter $ 193.000 ist.

Nutzen Sie anderen Vorsorgemöglichkeiten , wenn Sie selbstständig sind.  Zusätzliche Möglichkeiten beiseite zu legen Altersguthaben in steuerbegünstigte Konten existieren für Unternehmer und Selbständige. September IRAs, SIMPLE IRAs und Solo 401 (k) s sind beliebte Ruhestand Sparoptionen für die Selbständigen. Einfache IRAs Setup vor dem Stichtag 1. Oktober sein muss und Solo 401 (k) Pläne bis zum 31. Dezember eingestellt werden muss jedoch SEP IRAs können 15 des folgenden Jahres bis April festgelegt werden (15 Oktober , wenn eine Verlängerung der Einreichung.

Roth Konten können Sie Ihre zukünftige Ertragssteuern helfen zu senken.   Wenn Ihr Arbeitgeber bietet Roth 401 (k) oder Roth 403 (b) Option können Sie prüfen, Beiträge zu diesen Konten zu machen , wenn Sie nicht über einen laufenden Jahr Steuerabzug müssen. Die Vorsteuer Beiträge zu einem Arbeitgeber geförderten Altersvorsorge oder einen Selbstbehalt IRA möglicherweise weniger vorteilhaft , wenn Sie in einer niedrigeren Steuerklasse sind, sind nicht in den Spitzen verdienen Jahre, oder wenn Sie in einem höheren Grenzsteuerklasse in der antizipieren zu sein Zukunft.

In diesen Situationen kann es sinnvoller sein, zu einem Roth-Konto zu tragen Vorteil des steuerfreien Gewinnwachstums zu nehmen. Beachten Sie, dass Roth IRAs verschiedene Einkommensbeschränkungen als absetzbar IRAs hat aber die Beitragshöhe ist das gleiche.

Betrachten wir beiseite Mittel in einem Gesundheits – Sparkonto (HSA). Wenn Sie in einem hohen Selbstbehalt Health Plan eingeschrieben sind, ist HSAs eine steuerbegünstigte, Art und Weise zu helfen , für die zukünftigen gesundheitsbezogenen Aufwendungen im Zusammenhang mit unmittelbaren Steuervorteilen zu zahlen. HSAs auch eine hervorragende Last – Minute – Sparstrategie machen Ihre Einkommenssteuern zu reduzieren. Im Jahr 2015 sind die HSA Beitrag Grenzen $ 3.350 für eine individuelle Absicherung und 6650 $ für Familie Abdeckung.

Wenn Sie im Alter von 55 oder älter sind, gibt es einen zusätzlichen $ 1.000 Aufholjagd Beitrag bis Förderfähigkeit Medicare bei 65 beginnt.

Gesundheit Sparkonten sind einzigartig, dass sie dreifache Steuerbefreiung anbieten. Das Geld, das Sie in HSAs setzen senkt Ihr aktuelles versteuerndes Einkommen wächst latente Steuer-und kommt aus Ihrem Konto steuerfrei, solange Sie es für gesundheitsbezogenen Ausgaben verwenden. HSA sind oft ein wichtiger Ruhestandsparungen Fahrzeug betrachtet, weil es keine Strafen für die Verwendung dieser Konten für nicht-medizinische Kosten, wenn Sie Alter von 65 Jahren erreichen (Nicht qualifizierte Entnahmen nach 65 Jahren bei gewöhnlichen Einkommensteuersätze besteuert werden.)

HSA Beiträge können noch bis zum 15. April gemacht werden 2016 für das 2015 Steuerjahr. Die Bequemlichkeit und Einfachheit der Beiträge durch die automatische Gehaltsabzüge machen , ist ein ansprechendes Merkmal HSAs. Viele HSA Teilnehmer sind jedoch keine Kenntnis von der zusätzlichen Zeit erlaubt, Beiträge für das 2015 Steuerjahr zu machen außerhalb der regulären Gehaltsabzüge. Sie haben bis zum Steuerantragsfrist (nicht alle Erweiterungen einschließlich) , um zusätzliche Beiträge zu Ihrem HSA zu machen , wenn Sie Ihre Beiträge durch Gehaltsabzüge bis Dezember nicht bereits max out tun 31. Um Vorteil dieser Steuerersparnis Gelegenheit wahrnehmen, würden Sie müssen direkte Beiträge zu einem HSA – Konto vornehmen , indem Sie direkt einen Scheck oder eine Einrichtung automatische Überweisungen von Ihrem Bankkonto zu schreiben.

Ein weiterer Vorteil des Steuerabzuges für HSA Beiträge ist, dass Sie müssen Abzüge nicht itemize den Abzug zu fordern. Für steuerliche Zwecke sind HSA Beiträge ein über der Linie Abzug betrachtet. Das heißt, sie helfen können, Ihre bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) zu senken und möglicherweise Sie für andere Steuerabzüge und Gutschriften helfen zu qualifizieren, die Einkommen abhängig.

Wenn Sie gesund sind oder keinen Zugriff auf Ihre HSA Mittel benötigen gibt es keine „es verwenden oder es verlieren“ -Bestimmung wie es der Fall für flexible Ausgaben-Konten (FSA) ist. Als Ergebnis können Sie auch weiterhin HSA Geld auf Ihrem Konto verlassen und lassen Sie Ihre Balance in Ihren Ruhestand Jahren wachsen. Gesundheit Sparkonten auch diversifizierte Anlagemöglichkeiten durch verschiedene Investmentfonds schaffen, die langfristige Wachstumspotenzial bieten.

Anders als Beiträge zu einer IRA, Gesundheit Sparkonten haben keine Einkommen Einschränkungen. Seien Sie sich bewusst sein, dass Sie von einem hohen Selbstbehalt Krankenversicherung Plan mit einem Gesundheits-Spar es abgedeckt werden müssen während des 2015 Steuerjahres angebracht Konto. Die Frist für die HSA Beiträge zu leisten ist 15. April, selbst wenn Sie eine Erweiterung Einreichung sind.

Schätzen Sie Ihre Steuerersparnis.  Wenn Sie neugierig sind Ihre sehen geschätzten Steuern für das letzte Jahr Steuern müssen Sie nicht warten , bis Sie Ihre Steuererklärung eingereicht haben. Das Vorsteuersparrechner kann die steuerlichen Auswirkungen von zusätzlichen Beiträgen zu einem Arbeitgeber geförderten Altersvorsorge, absetzbar IRAs, selbstständig Pläne oder HSAs zu schätzen.