el – Page 19 – Investo Guru

10 Συμβουλές για την επιλογή ενός κερδίζοντας Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Ένας οδηγός για την επιλογή Κερδίζοντας Αμοιβαία Κεφάλαια

1. Γιατί πρέπει πάντα να αγοράσετε No-Load Αμοιβαία Κεφάλαια

Όταν τρεις Βοστώνη διαχειριστές κεφαλαίων συγκεντρώνονται τα χρήματά τους το 1924, το πρώτο αμοιβαίο κεφάλαιο γεννήθηκε. Στις επόμενες οκτώ δεκαετίες, ότι η απλή ιδέα έχει εξελιχθεί σε μία από τις μεγαλύτερες βιομηχανίες στον κόσμο, τώρα τον έλεγχο τρισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία και επιτρέποντας μικρών επενδυτών μέσα στην ένωση πλούτο τους μέσω συστηματικών επενδύσεων μέσω ενός προγράμματος δολάριο κόστους κατά μέσο όρο. Στην πραγματικότητα, η βιομηχανία αμοιβαίων κεφαλαίων έχει γεννήσει τις δικές αστέρια της με λατρεία-όπως παρακάτω: Peter Lynch, ο Bill Gross, Marty Whitman, και οι λαοί στο τουίντ, Browne & Company για να αναφέρουμε μόνο μερικά.

Με τόσα πολλά να διακυβεύονται, τι πρέπει ένα βλέμμα των επενδυτών σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο; Αυτό το εύχρηστο οδηγό δέκα-βήμα, το οποίο αποτελεί μέρος της πλήρης οδηγός αρχαρίων για την επένδυση σε Αμοιβαία Κεφάλαια μπορεί να κάνει τη διαδικασία πολύ πιο εύκολη και να σας δώσει κάποια ειρήνη του μυαλού, όπως σας κοσκινίσει μέσα από τις χιλιάδες διαθέσιμες επιλογές. Όπως πάντα, πιάσε ένα φλιτζάνι καφέ, καθίστε αναπαυτικά, και σε καμία περίπτωση δεν μπορείτε να νιώσετε σαν επαγγελματίας αμοιβαίο κεφάλαιο!

Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια χρεώνουν ό, τι είναι γνωστό ως ένα φορτίο των πωλήσεων. Αυτό είναι ένα τέλος, συνήθως γύρω στο 5% του ενεργητικού, που καταβάλλεται στο πρόσωπο που σας πουλάει το ταμείο. Μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να βγάλουν λεφτά, αν είστε διαχειριστής του πλούτου, αλλά αν βάζετε μαζί ένα χαρτοφυλάκιο, θα πρέπει να αγοράσουν μόνο no-load αμοιβαία κεφάλαια. Γιατί; Είναι απλά μαθηματικά!

Φανταστείτε ότι έχετε κληρονομήσει $ 100,000 κατ ‘αποκοπή ποσό και θέλουν να επενδύσουν. Είστε 25 ετών. Αν έχετε επενδύσει σε κανένα φορτίο αμοιβαία κεφάλαια, τα χρήματά σας θα πάνε στο ταμείο και κάθε δεκάρα, η πλήρης $ 100.000 θα αμέσως να εργάζονται για σας. Αν, ωστόσο, μπορείτε να αγοράσετε ένα ταμείο φορτίο με, ας πούμε, ένα φορτίο πωλήσεις 5,75%, το υπόλοιπο του λογαριασμού σας θα ξεκινούν από $ 94.250. Υποθέτοντας μια απόδοση 11%, από τη στιγμή που θα φτάσετε συνταξιοδότησης, θα καταλήξετε με $ 373.755 λιγότερα χρήματα ως αποτέλεσμα η πρωτεύουσα έχασε το φορτίο των πωλήσεων. Έτσι, επαναλάβετε μετά από εμάς: Πάντα να αγοράσουν κανένα φορτίο αμοιβαία κεφάλαια. Πάντα να αγοράσουν κανένα φορτίο αμοιβαία κεφάλαια. (Κρατήστε το αποθηκεύσετε!)

2. Δώστε προσοχή στο Εξόδων Λόγος-μπορεί να κάνει ή να σπάσει σας!

Χρειάζονται χρήματα για να τρέξει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Τα πράγματα όπως τα αντίγραφα, διαχείριση χαρτοφυλακίου και αναλυτής των μισθών, καφέ, μισθώσεις γραφείων, και της ηλεκτρικής ενέργειας πρέπει να ληφθεί μέριμνα πριν ακόμα να επενδύσει τα χρήματά σας! Το ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων που πάει προς αυτά τα πράγματα-την αμοιβή παροχής συμβουλών διαχείρισης και των βασικών λειτουργικών εξόδων, είναι γνωστή ως η αναλογία δαπάνης. Με λίγα λόγια, είναι το κόστος της ιδιοκτησίας του ταμείου. Σκεφτείτε το σαν το ποσό που ένα αμοιβαίο κεφάλαιο έχει να κερδίσει μόνο για να σπάσει ακόμη και προτού να μπορέσει καν να αρχίσει να αυξάνεται τα χρήματά σας.

Όλα τα άλλα είναι ίσοι, θέλετε να τα ίδια κεφάλαια που έχουν τη χαμηλότερη δυνατή αναλογία δαπάνης. Εάν δύο κεφάλαια έχουν αναλογίες βάρος του 0,50% και 1,5%, αντίστοιχα, το τελευταίο έχει πολύ μεγαλύτερο εμπόδιο για να νικήσει πριν από τα χρήματα αρχίσει να ρέει στην ατζέντα σας. Με τον καιρό, θα ήταν συγκλονισμένος για να δείτε πόσο μεγάλη διαφορά αυτές οι φαινομενικά ασήμαντη ποσοστά μπορεί να προκαλέσει στον πλούτο σας. Απλά κτύπημα ανοικτό το Morningstar ταμεία 500 2006 Edition κάθεται στο γραφείο μου παρέχει μια ενδιαφέρουσα εικόνα. Πάρτε, για παράδειγμα, ένα τυχαία επιλεγμένο ταμείο, FBR Small Cap (σύμβολο FBRVX).

Όταν το σύνολο των αμοιβών που προστίθενται, η προβολή δαπάνη για 10 χρόνια είναι $ 1.835. Αυτό είναι το ποσό που μπορεί να αναμένεται να πληρώσει έμμεσα (δηλαδή, θα πρέπει να αφαιρεθεί από τις αποδόσεις σας πριν να τους είδε ποτέ) αν έχετε αγοράσει $ 10.000 από το ταμείο σήμερα. Συγκρίνετε αυτό με το Vanguard 500 Index η οποία είναι μια παθητική διαχείριση αμοιβαίων κεφαλαίων που προσπαθεί να μιμηθεί την S & P 500 με τα τέλη του μόλις 0,16% ετησίως και προβλεπόμενο κόστος 10 ετών των $ 230 και δεν είναι δύσκολο να καταλάβει κανείς γιατί μπορεί να καταλήξετε με περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας ανήκει το τελευταίο. Σε συνδυασμό με το χαμηλό δείκτη κύκλου εργασιών, το οποίο θα μιλήσουμε αργότερα, και δεν είναι δύσκολο να δούμε πώς ένα βαρετό ταμείο χαμηλού κόστους μπορεί πραγματικά να σας κάνει περισσότερα χρήματα από ό, τι πιο σέξι προσφορές.

3. Αποφύγετε τα Αμοιβαία Κεφάλαια με αναλογίες υψηλό κύκλο εργασιών

Μερικές φορές είναι εύκολο να ξεχάσουμε ό, τι βγεις στον πηγαιμό για να κάνει. Πολλοί επενδυτές απλά νομίζουν ότι πρέπει να πάρει την υψηλότερη δυνατή απόδοση. Αντ ‘αυτού, να ξεχνάμε ότι ο στόχος είναι να καταλήξουμε με τα περισσότερα χρήματα μετά από φόρους. Γι ‘αυτό είναι δύσκολο για αυτούς να πιστεύουν ότι μπορούν πραγματικά να πάρουν πλουσιότεροι από την ιδιοκτησία ενός ταμείου που δημιουργεί ανάπτυξη 12% χωρίς κύκλο εργασιών από εκείνο που έχει 17% αύξηση και 100% + του κύκλου εργασιών. Ο λόγος είναι ότι η ηλικία παλιά όλεθρος της ύπαρξής μας: Φόροι.

Προφανώς, αν επενδύουν αποκλειστικά και μόνο μέσα από ένα αφορολόγητο λογαριασμό, όπως ένα 401k, Roth IRA, ή Παραδοσιακά IRA, αυτό δεν είναι μια εκτίμηση, ούτε έχει σημασία αν μπορείτε να διαχειριστείτε τις επενδύσεις για ένα μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα. Για όλους τους άλλους, όμως, οι φόροι μπορεί να πάρει μια τεράστια μπουκιά από το παροιμιώδες πίτας, ειδικά αν είστε αρκετά για να καταλάβουν τα ανώτερα σκαλοπάτια της σκάλας εισοδήματος τύχη. Είναι σημαντικό να εστιάσουμε στον κύκλο εργασιών του ρυθμού που είναι, το ποσοστό του χαρτοφυλακίου που αγοράζονται και πωλούνται κάθε χρόνο, για κάθε αμοιβαίο κεφάλαιο που εξετάζετε.

Εκτός αν είναι ένα ταμείο ειδικότητας όπως ένα μετατρέψιμο ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο, όπου ο κύκλος εργασιών είναι μέρος της συμφωνίας, θα πρέπει να είναι δύσπιστοι όσον αφορά τα κεφάλαια που συνήθως κύκλου εργασιών κατά 50% ή περισσότερο του χαρτοφυλακίου τους. Αυτά τα στελέχη ενοικίαση αποθέματα, δεν αγοράζουν επιχειρήσεις? τα στοιχεία αυτά φαίνεται να μεταφέρω ότι είναι εξαιρετικά σίγουροι για την επένδυσή τους εργασία και να έχουν λίγη στερεά λόγος για την ιδιοκτησία των επενδύσεων που κάνουν.

4. Ψάξτε για έναν έμπειρο, πειθαρχημένο Ομάδα Διαχείρισης

Σε αυτήν την ημέρα της εύκολης πρόσβασης σε πληροφορίες, δεν θα πρέπει να είναι δύσκολο να βρείτε πληροφορίες σχετικά διαχειριστής χαρτοφυλακίου σας. Είναι εκπληκτικό ότι μερικοί από αυτούς τους άνδρες και τις γυναίκες εξακολουθούν να έχουν θέσεις εργασίας, παρά την στροφή στην τρομακτική απόδοση, είναι ακόμη σε θέση να αντλήσουν κεφάλαια από επενδυτές που κατά κάποιο τρόπο σκέφτονται την επόμενη φορά θα είναι διαφορετική. Αν βρείτε τον εαυτό σας να κρατάει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με έναν διευθυντή που έχει μικρή ή καθόλου κομμάτι μητρώου ή, ακόμα χειρότερα, μια ιστορία μαζικές απώλειες, όταν η χρηματιστηριακή αγορά στο σύνολό της έχει καλές επιδόσεις (δεν μπορείτε να το κρατήσετε εναντίον τους, αν τρέχουν ένα Μετοχικό Εσωτερικού και ήταν κάτω από 20%, όταν ο Dow Jones μειώθηκε κατά 20% επίσης) θα πρέπει να εξετάσει τρέχει όσο πιο γρήγορα μπορείτε στην άλλη κατεύθυνση.

Η ιδανική κατάσταση είναι μια επιχείρηση που βασίζεται σε ένα ή περισσότερα ισχυρά διαχειριστές επενδύσεων αναλυτές / χαρτοφυλακίου που έχουν χτίσει μια ομάδα ταλαντούχων και πειθαρχημένη άτομα γύρω τους που κινείται αργά μέσα στις ευθύνες μέρα με την ημέρα, εξασφαλίζοντας μια ομαλή μετάβαση. Είναι με αυτόν τον τρόπο ότι οι επιχειρήσεις, όπως τουίντ, Browne & Company στη Νέα Υόρκη έχουν καταφέρει να γυρίσει στην δεκαετία μετά την δεκαετία του αγορά σύνθλιψη αποδόσεις, ενώ έχουν σχεδόν καμία εσωτερική αναταραχή. Ένα άλλο καλό παράδειγμα είναι Marty Whitman και Τρίτη λεωφόρο ταμεία, η οργάνωση έχτισε και συνεχίζει να επιβλέπει.

Τέλος, θέλετε να επιμένουν ότι οι διαχειριστές έχουν ένα σημαντικό μέρος της καθαρής αξίας τους, επένδυσαν μαζί με τους κατόχους κεφαλαίων. Είναι εύκολο να πληρώσει λόγια για τους επενδυτές, αλλά αυτό είναι ένα διαφορετικό πράγμα εντελώς να έχετε το δικό σας κεφάλαια κινδύνου, παράλληλα με το τους προκαλώντας τον πλούτο σας να αυξάνεται, ή πτώση, σε ανάλογη lockstep με την απόδοση των κεφαλαίων σας.

5. Βρείτε μια φιλοσοφία που συμφωνεί με τη δική σας κατά την επιλογή ενός Αμοιβαίου Κεφαλαίου

Όπως όλα τα πράγματα στη ζωή, υπάρχουν διαφορετικές φιλοσοφικές προσεγγίσεις για τη διαχείριση των χρημάτων. Προσωπικά, είμαι ένας επενδυτής αξία. Πιστεύω ότι κάθε περιουσιακό στοιχείο έχει αυτό που είναι γνωστό ως «εσωτερική αξία», που είναι μια «πραγματική» τιμή που είναι ίση με το σύνολο των μετρητών που θα δημιουργήσει για τον ιδιοκτήτη από σήμερα έως το τέλος του κόσμου ανάγονται στην παρούσα σε κατάλληλο ρυθμό η οποία λαμβάνει υπόψη τον κίνδυνο χωρίς Υπουργείο Οικονομικών την επιστροφή, τον πληθωρισμό, και ένα ασφάλιστρο κινδύνου μετοχής. Με τον καιρό, ψάχνω για τις επιχειρήσεις που πιστεύω ότι διαπραγματεύονται με σημαντική έκπτωση σε εκτίμηση μου εγγενή αξία. Αυτό μου προκαλεί να αγοράσουν πολύ λίγες επιχειρήσεις κάθε χρόνο και, με την πάροδο του χρόνου, έχει οδηγήσει σε πολύ καλά αποτελέσματα. Αυτό δεν σημαίνει πάντα την ιδιοκτησία κακό εταιρείες με χαμηλή τιμή προς κέρδη αναλογία, διότι, θεωρητικά, μια επιχείρηση θα μπορούσε να είναι φθηνότερο κατά 30 φορές τα κέρδη από άλλη επιχείρηση κατά 8 φορές τα κέρδη, αν θα μπορούσε να υπολογίσει με ακρίβεια τις ταμειακές ροές. Στη βιομηχανία, υπάρχουν αμοιβαία κεφάλαια που ειδικεύονται σε αυτό το είδος της επένδυσης αξίας – τουίντ, Browne & Company, Third Avenue Αξία ταμεία, Fairholme ταμεία, Oakmark ταμεία, Muhlenkamp ταμεία, και πολλά άλλα.

Άλλοι άνθρωποι πιστεύουν σε αυτό που είναι γνωστό ως επενδυτικό «ανάπτυξη», που σημαίνει απλά αγοράζουν τα καλύτερα, ταχύτερα αναπτυσσόμενες εταιρείες σχεδόν ανεξάρτητα από την τιμή. Ακόμα άλλοι πιστεύουν στην κατοχή μόνο blue chip εταιρείες με υγιείς μερισματικές αποδόσεις. Είναι σημαντικό για εσάς να βρείτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή οικογένεια αμοιβαίων κεφαλαίων που μοιράζεται την ίδια επενδυτική φιλοσοφία που κάνετε.

6. Ψάξτε για Άφθονο Διαφοροποίηση του Ενεργητικού

Warren Buffett, που είναι γνωστή για τη συγκέντρωση στοιχείων ενεργητικού του σε μερικά βασικά ευκαιρίες, δήλωσε ότι για όσους δεν γνωρίζουν τίποτα για τις αγορές, ακραία διαφοροποίηση έχει νόημα. Είναι πολύ σημαντικό ότι, αν δεν έχετε τη δυνατότητα να πραγματοποιείτε κλήσεις κρίση στην πραγματική αξία της εταιρείας, θα εξαπλωθεί περιουσιακών στοιχείων σας έξω μεταξύ διαφόρων εταιρειών, τομέων και κλάδων. Απλά έχουν στην ιδιοκτησία τους τέσσερα διαφορετικά αμοιβαία κεφάλαια που ειδικεύονται στον χρηματοπιστωτικό τομέα (μετοχές των τραπεζών, ασφαλιστικές εταιρείες, κλπ) δεν είναι η διαφοροποίηση. Ήταν κάτι για να χτυπήσει αυτά τα κεφάλαια στην κλίμακα της κατάρρευσης των ακινήτων από τις αρχές του 1990, το χαρτοφυλάκιό σας θα χτυπήσει σκληρά.

Τι θεωρείται καλή διαφοροποίηση; Εδώ είναι μερικές γενικές κατευθυντήριες γραμμές:

Μην τα ίδια κεφάλαια που κάνουν τομέα ή κλάδο στοιχήματα βαρύ. Εάν επιλέξετε να παρά την προειδοποίηση αυτή, βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε ένα τεράστιο μέρος των κεφαλαίων σας που επενδύονται σε αυτά. Αν πρόκειται για ένα ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο, που συνήθως θέλουν να αποφύγουν τα στοιχήματα σχετικά με την κατεύθυνση των επιτοκίων, καθώς αυτό είναι ο βαθμός της κερδοσκοπίας.
Μην κρατάτε όλα τα χρήματά σας εντός της ίδιας οικογένειας ταμείο. Μάρτυρας το σκάνδαλο των αμοιβαίων κεφαλαίων της πριν από λίγα χρόνια όπου η διαχείριση χαρτοφυλακίου σε πολλές επιχειρήσεις επιτρέπεται μεγάλες επιχειρήσεις με το χρόνο της αγοράς των κεφαλαίων, ουσιαστικά κλέβει χρήματα από τους μικρότερους επενδυτές. Με την εξάπλωση περιουσιακών στοιχείων σας έξω σε διαφορετικές εταιρείες, μπορείτε να μετριάσουν τον κίνδυνο εσωτερικής αναταραχής, παραβιάσεις ηθικής, και άλλα τοπικών προβλημάτων.
Μην απλά σκεφτείτε τα αποθέματα, υπάρχουν, επίσης, αμοιβαία κεφάλαια ακίνητης περιουσίας, διεθνή κεφάλαια, κεφάλαια σταθερού εισοδήματος, τα κεφάλαια arbitrage, μετατρέψιμες ταμεία, και πολλά, πολλά άλλα. Αν και είναι πιθανώς σοφό να έχουμε τον πυρήνα του χαρτοφυλακίου σας στην εγχώρια μετοχές για μεγάλο χρονικό διάστημα, υπάρχουν και άλλοι τομείς που μπορούν να προσφέρουν ελκυστικές αποδόσεις κίνδυνο αυτό.

7. Η απόφαση για Δείκτης Ταμεία

Σύμφωνα με τους λαούς στο Motley Fool, μόνο δέκα από τα δέκα χιλιάδες ενεργά διαχειριζόμενων αμοιβαίων κεφαλαίων διατίθενται κατάφερε να νικήσει τον S & P 500 σταθερά κατά τη διάρκεια των τελευταίων δέκα ετών. Η ιστορία μας λέει ότι πολύ λίγοι, αν υπάρχουν, των κονδυλίων αυτών θα διαχειριστεί το ίδιο κατόρθωμα στην επόμενη δεκαετία. Το μάθημα είναι απλό? αν δεν είναι πεπεισμένοι ότι είστε σε θέση να επιλέξει το 0,001% των αμοιβαίων κεφαλαίων που πρόκειται να κερδίσει την ευρεία αγορά, θα πρέπει να εξυπηρετείται καλύτερα με την επένδυση στην ίδια την αγορά. Πως? Με την έναρξη ένα δολάριο κόστους σχέδιο κατά μέσο όρο σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη χαμηλού κόστους, μπορείτε να είστε απόλυτα σίγουροι ότι θα εκτελέσει μια πλειονότητα των διαχειριζόμενων αμοιβαίων κεφαλαίων σε μακροπρόθεσμη βάση.

Για τον μέσο επενδυτή ο οποίος έχει μια δεκαετία ή και περισσότερο για να επενδύσουν και να θέλει να βάλει τακτικά στην άκρη χρήματα για την ένωση προς όφελός τους, τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη μπορεί να είναι μια μεγάλη επιλογή. Συνδυάζουν σχεδόν απύθμενη χαμηλά ποσοστά του κύκλου εργασιών με αναλογίες βάρος πάτο και ευρεία διαφοροποίηση? Με άλλα λόγια, μπορείτε πραγματικά να έχετε το κέικ σας και το σκύλο χορτάτο, πάρα πολύ.

Ενδιαφερόμενος? Ελέγξτε Vanguard και η Fidelity, όπως είναι οι αδιαμφισβήτητοι ηγέτες σε κεφάλαια δείκτη χαμηλού κόστους. Συνήθως, αναζητήστε ένα ταμείο S & P 500 ή άλλες σημαντικές δείκτες, όπως το Wilshire 5000 ή το Dow Jones Industrial Average.

8. Μια λέξη για τη Διεθνή Ταμεία

Όταν επενδύετε εκτός των ΗΠΑ, το κόστος είναι υψηλότερο, ως αποτέλεσμα της μετατροπής νομισμάτων, διαδικασίες εμπιστοσύνης για τις ξένες επενδύσεις, οι αναλυτές σε θέση να κατανοήσουν ξένων λογιστικούς κανόνες, και μια σειρά από άλλα πράγματα. Αν υψηλό, δεν είναι ασυνήθιστο για ένα διεθνές επενδυτικό κεφάλαιο για να έχουν ένα λόγο βάρος του 2%. Γιατί ορισμένοι επενδυτές κόπο που κατέχουν διεθνή κεφάλαια; Στο παρελθόν, τα αποθέματα των ξένων χωρών έχουν δείξει χαμηλή συσχέτιση με εκείνους στις Ηνωμένες Πολιτείες. Κατά την κατασκευή των χαρτοφυλακίων έχουν σχεδιαστεί για τη δημιουργία πλούτου την πάροδο του χρόνου, η θεωρία είναι ότι οι μετοχές αυτές δεν είναι τόσο πιθανό να χτυπήσει σκληρά, όταν οι αμερικανικές μετοχές συντρίβεται και το αντίστροφο.

Κατ ‘αρχάς, αν πρόκειται να βγείτε στη διεθνή αγορά μετοχών από την ιδιοκτησία ενός ταμείου, θα πρέπει πιθανώς μόνο δική εκείνους που επενδύουν σε ανεπτυγμένες αγορές όπως η Ιαπωνία, η Μεγάλη Βρετανία, τη Γερμανία, τη Βραζιλία και άλλες σταθερές χώρες. Οι εναλλακτικές λύσεις αναδυόμενες αγορές οι οποίες ενέχουν πολύ μεγαλύτερο πολιτικό και οικονομικό κίνδυνο. Η οικονομική βάση για το σκάψιμο ένα ορυχείο χρυσού στο Κονγκό μπορεί να είναι σταθερή, αλλά δεν υπάρχει τίποτα να σταματήσει την ένοπλη στρατιωτική ομάδα από κλοτσιές σας από την καθημερινή εργασία σας έχει τελειώσει, αποκομίζοντας όλα τα οφέλη για τον εαυτό τους.

Δεύτερον, σχεδόν όλα τα διεθνή ταμεία επέλεξε να παραμείνει ακάλυπτη. Αυτό σημαίνει ότι είστε εκτεθειμένοι στις διακυμάνσεις στην αγορά συναλλάγματος. αποθεμάτων σας, με άλλα λόγια, θα μπορούσε να φτάσει μέχρι το 20%, αλλά αν το δολάριο πέφτει κατά 30% έναντι του γιεν, ενδέχεται να αντιμετωπίσετε μια απώλεια 10% (το αντίθετο είναι επίσης αλήθεια.) Προσπαθώντας να παίξει την αγορά συναλλάγματος είναι καθαρή κερδοσκοπία όπως δεν μπορείτε προβλέψει με ακρίβεια με κάθε βεβαιότητα το μέλλον της βρετανικής λίρας. Γι ‘αυτό προτιμώ προσωπικά το ταμείο τουίντ Browne Παγκόσμια Αξία οποία αντισταθμίζει την έκθεσή του, την προστασία των επενδυτών έναντι διακυμάνσεων των συναλλαγματικών ισοτιμιών. Ακόμα καλύτερα, είναι αναλογία δαπάνης είναι μια πολύ λογική 1,38%.

9. Γνωρίστε το κατάλληλο σημείο αναφοράς για την Αμοιβαία Κεφάλαια σας

Κάθε ταμείο έχει μια διαφορετική προσέγγιση και στόχο. Γι ‘αυτό είναι σημαντικό να γνωρίζουμε τι θα πρέπει να το συγκρίνετε με να ξέρω εάν ο διαχειριστής χαρτοφυλακίου σας κάνει καλή δουλειά. Για παράδειγμα, αν έχετε μια ισορροπημένη ταμείο που διατηρεί το 50% του ενεργητικού του σε μετοχές και 50% σε ομόλογα, θα πρέπει να είναι ενθουσιασμένοι με την επιστροφή του 10%, ακόμη και αν η ευρύτερη αγορά έκανε 14%. Γιατί; Προσαρμοσμένη για τον κίνδυνο που πήρε μαζί του κεφαλαίου σας, τις αποδόσεις σας ήταν αστρική!

Μερικά δημοφιλή σημεία αναφοράς περιλαμβάνουν το Dow Jones Industrial Average, ο S & P 500, το Wilshire 5000, ο Russell 2000, η MSCI-EAFE, ο Solomon Brothers World Bond Index, ο Nasdaq Composite και ο S & P 400 Midcap. Ένας γρήγορος και εύκολος τρόπος για να δείτε ποια σημεία αναφοράς τα κεφάλαιά σας θα πρέπει να μετράται σε σχέση είναι να το κεφάλι πάνω σε Morningstar.com και να υπογράψει επάνω για μια συνδρομή ασφαλίστρου που είναι μόνο περίπου $ 14,95 ανά μήνα. Στη συνέχεια μπορείτε να ερευνήσετε αναφορές σε διάφορα ταμεία και να μάθετε πώς να αξιολογούν, να δείτε ιστορικά στοιχεία, ακόμη και να πάρει τις σκέψεις αναλυτή τους σχετικά με την ποιότητα και το ταλέντο της ομάδας διαχείρισης χαρτοφυλακίου. Μιλήστε με το λογιστή σας – ίσως ακόμη και να εκπίπτουν από τον φόρο ως επενδύσεις στην έρευνα έξοδο!

10. Πάντα Δολάριο Μέσο κόστος

Ξέρεις, θα σκεφτόσαστε είχαμε κουραστεί να λέει αυτό, αλλά το κόστος σε δολάρια κατά μέσο όρο είναι πραγματικά η ενιαία καλύτερος τρόπος για να μειώσετε τον κίνδυνο για μεγάλο χρονικό διάστημα και να βοηθήσει να μειώσει τη συνολική βάση το κόστος για τις επενδύσεις σας. Στην πραγματικότητα, μπορείτε να βρείτε όλες τις πληροφορίες σχετικά με το κόστος σε δολάρια κατά μέσο όρο, τι είναι, πώς μπορείτε να εφαρμόσετε το δικό σας πρόγραμμα, και πώς μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε τις επενδύσεις σας ευθύνη πάροδο του χρόνου, στο άρθρο Dollar μέσου όρου Κόστος: Μια τεχνική που Μειώνει δραστικά τον κίνδυνο αγοράς. Πάρτε μια στιγμή και ελέγξτε έξω αυτή τη στιγμή? χαρτοφυλάκιό σας θα μπορούσε να είναι πολύ καλύτερα εξυπηρετούνται επειδή έχετε επενδύσει λίγα λεπτά από το χρόνο σας.

Συμπερασματικά …

Υπάρχουν ένα σωρό μεγάλοι πόροι έξω εκεί για την επιλογή και την επιλογή ενός ταμείου αλληλοβοήθειας συμπεριλαμβανομένης της θέσης του Αμοιβαίου Κεφαλαίου που πηγαίνει σε πολύ μεγαλύτερο βάθος για όλα αυτά τα θέματα και περισσότερο. Morningstar είναι επίσης μια εξαιρετική πηγή (έχω προσωπικά ένα αντίγραφο των ταμείων τους 500 του βιβλίου πάνω στο γραφείο μου, καθώς γράφω αυτό το άρθρο.) Απλώς να θυμάστε ότι το κλειδί είναι να παραμείνει πειθαρχημένη, ορθολογική, και αποφύγετε να μετακινηθεί από τις βραχυπρόθεσμες διακυμάνσεις των τιμών στην η αγορά. Ο στόχος σας είναι να οικοδομήσουμε πλούτου σε βάθος χρόνου. Μπορείτε απλά δεν μπορεί να το κάνει αυτό κινείται μέσα και έξω από τα κεφάλαια, αναλαμβάνοντας τα έξοδα τριβής και την ενεργοποίηση του φόρου γεγονότα.

Καλή τύχη! Εμείς εδώ στο Επένδυση για αρχάριους που επιθυμείτε χρόνια πολλά!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Με ποια σειρά πρέπει να πληρώνω τα χρέη μου;

Μία από τις πιο συχνές ερωτήσεις που έχω ζητήσει από τους αναγνώστες αφορά τη σειρά με την οποία θα πρέπει να αρχίσουν να πληρώνουν τα χρέη τους. Συνήθως, θα απαριθμήσω πολλά χρέη και στη συνέχεια να ζητήσει μένα να τους πω τη σειρά με την οποία θα πρέπει να προσπαθήσουν να τους εξοφλήσει.

Συνήθως τους πω ότι δεν είναι αρκετά τόσο εύκολο.

Πρώτα απ ‘όλα, που συνήθως δεν έχουν λάβει βασικά μέτρα για τη μείωση των χρεών τους. Έχουν ενοποιηθεί φοιτητικά δάνεια τους; Έχουν γίνει οποιεσδήποτε μεταφορές μηδενικό επιτόκιο ισορροπίας ποσοστό; Έχουν εξετάσει την επιλογή των προσωπικών δανείων; Έχουν ζητήσει μειώσεις των επιτοκίων στις πιστωτικές κάρτες τους; Αυτά είναι όλα τα βήματα άνθρωποι θα πρέπει να λαμβάνουν κατά την εξέταση της κατάστασης του χρέους τους.

Δεύτερον, και αυτό είναι ίσως ακόμη πιο σημαντικό, υπάρχουν διαφορετικές στρατηγικές για την πληρωμή κάτω από τα χρέη σας, το καθένα με διαφορετικά πλεονεκτήματα και διαφορετικές στρατηγικές λειτουργούν καλύτερα για τους διαφορετικούς ανθρώπους και διαφορετικές καταστάσεις. Μερικοί άνθρωποι είναι περισσότερο προσανατολισμένη προς την επιτυχία, χρησιμοποιώντας μια μέθοδο, ενώ άλλοι μπορεί να είναι σε μια κατάσταση του χρέους που τους δείχνει έντονα προς μια εντελώς διαφορετική μέθοδο.

Αντί να εξηγεί κάθε μία από αυτές τις ιδέες, σκέφτηκα ότι θα τους δείξουμε για να σας δουλεύοντας μέσα από ένα παράδειγμα.

Ας πούμε ότι έχετε πέντε χρέη:

Χρέος # 1 (πιστωτική κάρτα) : $ 5.000, επιτόκιο 19,9%, το πιστωτικό όριο $ 7.000
Το χρέος # 2 (φοιτητικό δάνειο) : $ 20.000 επιτόκιο 7,5%, κανένα πιστωτικό όριο
Χρέος # 3 (πιστωτική κάρτα) : $ 7.000 επιτόκιο 24,9%, το πιστωτικό όριο $ 15.000
Χρέος # 4 (προσωπικό δάνειο) : $ 2,000, επιτόκιο 0%, δεν πιστωτικό όριο
Χρέος # 5 (υποθήκη): $ 180,000, επιτόκιο 4%, δεν πιστωτικό όριο

Κατά Υπόλοιπο

Η πρώτη στρατηγική αξίζει να συζητηθεί η παραγγελία τους από την ισορροπία. Αυτή είναι η στρατηγική που διαδόθηκε από το ραδιόφωνο υποδοχής του Dave Ramsey και αποτελεί τη βάση για τη στρατηγική του «χιονοστιβάδας του χρέους».

Η ιδέα πίσω από αυτή τη στρατηγική είναι να παραγγείλετε τα χρέη από την τρέχουσα ισορροπία τους, με το χαμηλότερο ισορροπία έρχεται πρώτη. Μόλις έχετε τους διέταξε, θα κάνουν ελάχιστες πληρωμές κάθε μήνα για όλα τα χρέη, αλλά στην κορυφή ενός στη λίστα, τότε θα γίνει η μεγαλύτερη δυνατή πληρωμής μπορείτε προς αυτή την κορυφή του χρέους.

Χρησιμοποιώντας αυτή τη μέθοδο, θα πάμε για να φτάσετε στο σημείο εξόφληση του χρέους χαμηλότερο ισορροπία σας σχετικά γρήγορα, και έτσι θα πάμε για να απολαύσετε την αίσθηση της επιτυχίας που προέρχεται από την εξόφληση του χρέους πολύ γρήγορα.

Αυτή η αίσθηση της ψυχολογικής επιτυχία από την εξόφληση του χρέους μπορεί να είναι μια μεγάλη υπόθεση για μερικούς ανθρώπους. Μπορεί να αισθάνονται πραγματικά αλλάξουν τη ζωή μας, όπως είναι η απόδειξη για πολλούς ανθρώπους που μπορούν να το κάνουν αυτό.

Αν χρησιμοποιείτε αυτή τη μεθοδολογία, που θα παραγγείλετε τα χρέη σας όπως αυτό:

Χρέος # 4 (προσωπικό δάνειο): $ 2,000, 0% επιτόκιο, δεν πιστωτικό όριο
του χρέους # 1 (πιστωτική κάρτα): $ 5.000, επιτόκιο 19,9%, το πιστωτικό όριο $ 7.000
Χρέος # 3 (πιστωτική κάρτα): $ 7.000 24.9% επιτόκιο επιτοκίου, πιστωτικό όριο $ 15.000
το χρέος # 2 (φοιτητικό δάνειο): $ 20.000 επιτόκιο 7,5%, κανένα πιστωτικό όριο
του χρέους # 5 (υποθήκη): $ 180,000, επιτόκιο 4%, χωρίς πιστωτικό όριο

Από Χρέος # 4 έχει ένα τόσο μικρό υπόλοιπο, θα πρέπει να είναι σε θέση να εξαλείψει πολύ γρήγορα και έτσι να έχουν την επιτυχία του να χτυπήσει ένα χρέος από τον κατάλογό σας. Θα έχετε επίσης περισσότερα χρήματα διαθέσιμα για να κάνουν μια μεγάλη πληρωμή για το επόμενο χρέους.

Κατά Επιτόκιο

Μια άλλη προσέγγιση για την αποπληρωμή του χρέους είναι να τα παραγγείλετε απλά με επιτόκιο, από το υψηλότερο στο χαμηλότερο. Όπως και με την προηγούμενη προσέγγιση, μπορείτε απλά να κάνετε τις ελάχιστες πληρωμές για όλα τα χρέη, αλλά στη συνέχεια θα γίνει η μεγαλύτερη δυνατή επιπλέον πληρωμής μπορείτε στην κορυφή χρέους στη λίστα.

Η λογική πίσω από αυτή την παραγγελία είναι ότι θα οδηγήσει με μαθηματική ακρίβεια στα χαμηλότερα γενικό σύνολο πληρωμές κάθε προσέγγισης. Από την άποψη των πρώτων δολάρια και σεντς, αυτή είναι η προσέγγιση που θα σας δώσει τα καλύτερα αποτελέσματα.

Έτσι, αυτό είναι το μειονέκτημα; Ανάλογα με το πώς είναι δομημένες τα χρέη σας, μερικές φορές το χρέος μεγαλύτερο συμφέρον σας να έχετε μια πραγματικά μεγάλη ισορροπία και να πάρει πολύ χρόνο για να πληρώσει μακριά. Αυτό μπορεί να κάνει αυτή η μέθοδος αισθάνεται σαν ένα πολύ μεγάλο slog πριν να αρχίσετε να βλέπετε καμία επιτυχία, η οποία μπορεί να αποθαρρύνει κάποιους ανθρώπους.

Αν χρησιμοποιείτε αυτή τη μεθοδολογία, που θα παραγγείλετε τα χρέη σας όπως αυτό :

Χρέος # 3 (πιστωτική κάρτα): $ 7.000 επιτόκιο 24,9%, το πιστωτικό όριο $ 15.000
το χρέος # 1 (πιστωτική κάρτα): $ 5.000, επιτόκιο 19,9%, το πιστωτικό όριο $ 7.000
το χρέος # 2 (φοιτητικό δάνειο): $ 20.000 7,5% επιτόκιο, δεν πιστωτικό όριο
του χρέους # 5 (υποθήκη): $ 180,000, 4% επιτόκιο, δεν πιστωτικό όριο
του χρέους # 4 (προσωπικό δάνειο): $ 2,000, επιτόκιο 0%, δεν πιστωτικό όριο

Κατά Πιστωτικού Ορίου

Μια τρίτη προσέγγιση είναι να παραγγείλετε απλά τα χρέη από το πόσο κοντά σας τυχαίνει να είναι στο πιστωτικό όριο για την εν λόγω χρέους, συνήθως από το ποσοστό. Το αποτέλεσμα αυτού είναι ότι ωθεί τις πιστωτικές κάρτες στην κορυφή της λίστας, με αποτέλεσμα να τους εξοφλήσει πρώτα, και στη συνέχεια τα υπόλοιπα χρέη (αυτά χωρίς πιστωτικό όριο – με άλλα λόγια, πιο παραδοσιακά χρέη σας) έρθει αργότερα σε ένα Για της επιλογής σας.

Τώρα, γιατί θα πάρετε αυτή την προσέγγιση; Αυτή η προσέγγιση είναι καλύτερη, αν προσπαθείτε να μεγιστοποιήσετε την πιστωτική σας κατά το επόμενο έτος ή έτσι. Εάν ο στόχος σας είναι να έχουν την υψηλότερη δυνατή πιστωτική σκοράρει έξι ή δώδεκα μήνες από τώρα για να βελτιώσει τις πιθανότητες του να πάρει, ας πούμε, ένα στεγαστικό δάνειο, μπορεί να θέλετε να εξετάσει αυτήν την προσέγγιση.

Γιατί αυτό θα βοηθήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας; Ένα σημαντικό συστατικό της το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι η χρησιμοποίηση της πιστωτικής σας, το οποίο είναι το ποσοστό των συνολικών διαθέσιμων πιστωτικού ορίου σας που τυχαίνει να χρησιμοποιούν αυτή τη στιγμή. Έτσι, αν έχετε μόνο μία πιστωτική κάρτα με όριο $ 10.000 και έχετε μια ισορροπία $, από 8.000 την αυτό, τα πιστωτικά αξιοποίηση σας είναι 80% – πολύ υψηλότερο από ό, τι οι δανειστές θα ήθελε. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μειώνεται, όταν το ποσοστό αυτό παίρνει υψηλή και ανακτά, όταν το ποσοστό αυτό είναι χαμηλό – κατά προτίμηση κάτω από 20% έως 30% – οπότε αν είστε επικεντρώθηκε στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, θα πάμε να θέλουν να χτυπήσουν αυτές τις γραμμές πίστωσης άμεσα .

Ποιο είναι το μειονέκτημα; Για το ένα, θα θελήσετε πιθανώς να επανεξετάσει τη λίστα τακτικά ως ποσοστό του πιστωτικού ορίου σας χρησιμοποιείται θα αλλάζουν τακτικά για τα χρέη της πιστωτικής σας κάρτας. Ένα μήνα, μπορεί να έχετε ένα χρέος πάνω? τον επόμενο μήνα, ένα άλλο χρέος μπορεί να έχουν υψηλότερο ποσοστό που χρησιμοποιείται.

Αν χρησιμοποιείτε αυτή τη μέθοδο, θα τα παραγγείλετε, όπως αυτό :

Χρέος # 1 (πιστωτική κάρτα): $ 5.000, επιτόκιο 19,9%, το πιστωτικό όριο $ 7.000
Χρέος # 3 (πιστωτική κάρτα): $ 7.000 επιτόκιο 24,9%, το πιστωτικό όριο $ 15.000

… και τα τρία τελευταία μπορεί να πάει σε όποια σειρά σας … εδώ, θα χρησιμοποιηθεί και πάλι επιτόκιο.

Το χρέος # 2 (φοιτητικό δάνειο): $ 20.000 7,5% επιτόκιο, δεν πιστωτικό όριο
του χρέους # 5 (υποθήκη): $ 180,000, επιτόκιο 4%, δεν πιστωτικό όριο
του χρέους # 4 (προσωπικό δάνειο): $ 2,000, επιτόκιο 0%, δεν πιστωτικό όριο

Ποιο είναι το καλύτερο;

Έτσι, ποιο είναι το καλύτερο για εσάς;

Εάν έχετε έναν σκληρό χρόνο να κολλήσει με τους στόχους που δεν σας δείχνουν τακτικές επιτυχίες , θα πάμε να θέλουν να πάνε με την πρώτη μέθοδο, η οποία τους παραγγελία από την ισορροπία με το χαμηλότερο ισορροπία πρώτα. Αυτό θα σας δώσει την πρώτη του επιτυχία σας ο γρηγορότερος και απλώστε τις επιτυχίες αρκετά ομοιόμορφα κατά τη διάρκεια εξόφληση του χρέους σας ταξίδι. Για πολλούς ανθρώπους, έχουν μια γρήγορη επιτυχία μπορεί να κάνει τη διαφορά όσον αφορά κολλήσει με αυτό.

Αν είστε επικεντρώθηκε κυρίως στην ανάκτηση πιστωτικό αποτέλεσμά σας για μια πιθανή υποθήκη ή δάνειο αυτοκινήτου στο σχετικά άμεσο μέλλον , να παραγγείλετε τα χρέη σας από το ποσοστό του πιστωτικού ορίου που χρησιμοποιείτε και να θέσει αυτά χωρίς πιστωτικό όριο (δηλαδή, αυτά που δεν είναι μια πιστωτική κάρτα ή μια γραμμή πίστωσης) στο κάτω μέρος. Με αυτή τη στρατηγική, θα πάμε να βελτιωθεί η χρησιμοποίηση της πιστωτικής σας όσο το δυνατόν γρηγορότερα, το οποίο αποτελεί βασικό μέρος της το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Σε αντίθετη περίπτωση, θα ήθελα να παραγγείλετε τα χρέη του επιτοκίου, με το υψηλότερο επιτόκιο πρώτα. Αυτή είναι η μέθοδος που έχει σαν αποτέλεσμα το χαμηλότερο συνολικό ποσό των τόκων που καταβάλλονται την πάροδο του χρόνου, πράγμα που σημαίνει περισσότερα χρήματα μακροπρόθεσμα που μένει στην τσέπη σας. Αυτή είναι η μέθοδος που χρησιμοποιείται για τη δική είσπραξης των οφειλών μου και αυτό λειτούργησε σαν πρωταθλητής.

Τελικές σκέψεις

Όπως και με τα πάντα στην προσωπική χρηματοδότηση, υπάρχουν διαφορετικές λύσεις που λειτουργούν καλύτερα για διαφορετικούς ανθρώπους. Δεν είναι όλοι στην ίδια κατάσταση. Δεν έχουν όλοι την ίδια ψυχολογία. Δεν έχουν όλοι τα ίδια εμπόδια ή ευκαιρίες.

Περισσότερο από οτιδήποτε άλλο, όμως, η οικονομική επιτυχία δεν έρχεται προς τα κάτω για την επιλογή της βέλτιστης διαδρομής – αν και αυτό είναι χρήσιμο – αλλά για την επιλογή μια θετική πορεία και πιέζει τόσο σκληρά όσο μπορείτε με την κοπή των προσωπικών δαπανών και χρησιμοποιώντας ότι επιπλέον χρήματα για να μειώσουν τα χρέη σας .

Μετά από όλα, δεν έχει σημασία τι σχέδιο που θα επιλέξετε, περικοπή σημαντικά τις δαπάνες σας και να κάνει μεγαλύτερη πρόσθετες πληρωμές στην κορυφή χρέους στη λίστα σας πρόκειται να κάνει περισσότερα από ό, τι με τη λίστα σας τέλεια διέταξε. Ο κατάλογος βοηθά, αλλά η καλή σας συμπεριφορά και καλή μέρα σε μέρα επιλογές βοηθήσει ακόμα περισσότερο.

Καλή τύχη!

Ahmad Faishal

Συνταξιοδότηση Σχεδιασμού: Πώς να Υπολογίστε Φόροι κατά τη συνταξιοδότηση

Μην πιάσουν από τη φρουρά από φορολογικό νομοσχέδιο σας κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Θα συνεχίσουν να πληρώνουν φόρους κατά τη συνταξιοδότησή τους. Οι φόροι υπολογίζονται επί του εισοδήματος σας κάθε χρόνο, όπως ακριβώς το έχετε λάβει, μοιάζει πολύ με το πώς λειτουργεί πριν από τη συνταξιοδότησή σας. Είναι σημαντικό να εκτιμηθεί το ποσό των φόρων που θα πληρώσετε σε συνταξιοδότηση ώστε να μπορείτε να τον προϋπολογισμό για αυτό και έχει συσταθεί αρνήσεων φορολογική σας (ή τριμηνιαίες πληρωμές) εκ των προτέρων.

Κάθε τύπος των εσόδων που θα λάβετε θα έχουν διαφορετικούς φορολογικούς κανόνες που ισχύουν γι ‘αυτό. Για να υπολογίσετε τους φόρους σας σε συνταξιοδότηση, θα πρέπει να γνωρίζετε πώς κάθε πηγή εισοδήματος εμφανίζεται στην φορολογική σας δήλωση.

Παρακάτω έχω απαριθμήσει πώς φορολογούνται τα έξι πιο κοινούς τύπους των εισοδημάτων συνταξιοδότησης. Τότε θα παρέχουν ένα παράδειγμα για το πώς να εκτιμηθεί φορολογικό συντελεστή σας και το συνολικό τους φόρους κατά τη συνταξιοδότησή τους.

1. Εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης

Εάν μόνο σας πηγή εισοδήματος συνταξιοδότησης Κοινωνικής Ασφάλισης, τότε μάλλον δεν θα πληρώσει κανένα φόρο κατά τη συνταξιοδότησή τους. Αν έχετε άλλες πηγές εισοδήματος, τότε ένα μέρος του εισοδήματος Κοινωνικής Ασφάλισης σας είναι πιθανό να φορολογηθούν. Ένας τύπος καθορίζει το ποσό της Κοινωνικής Ασφάλισης που είναι φορολογητέα. Το αποτέλεσμα είναι ότι μπορεί να χρειαστεί να περιλαμβάνει έως και 85% των παροχών κοινωνικής ασφάλισης ως φορολογητέο εισόδημα στην φορολογική σας δήλωση.

Το ποσό που φορολογείται (οπουδήποτε από μηδέν έως ογδόντα πέντε τοις εκατό) εξαρτάται από το πόσο άλλα εισοδήματα θα πρέπει εκτός από την κοινωνική ασφάλιση. Η IRS ονομάζει αυτό άλλα έσοδα «σε συνδυασμό εισοδήματος», και στο φορολογικό φύλλο εργασίας, μπορείτε να συνδέσετε το συνολικό σας εισόδημα σε μια φόρμουλα για να καθορίσει πόσο τα οφέλη σας θα φορολογούνται κάθε χρόνο.

Οι συνταξιούχοι με ένα υψηλό ποσό του μηνιαίου εισοδήματος σύνταξης θα πληρώσει πιθανώς φόρους για το 85% των παροχών κοινωνικής ασφάλισης τους, nd συνολικού φορολογικού συντελεστή τους μπορεί να τρέξει οπουδήποτε από 15% για να φθάσει το 45%. Οι συνταξιούχοι με σχεδόν κανένα άλλο εισόδημα εκτός από την κοινωνική ασφάλιση κατά πάσα πιθανότητα θα λάβουν τα οφέλη τους αφορολόγητα και δεν πληρώνουν φόρους εισοδήματος μετά τη συνταξιοδότηση.

2. IRA και 401 (k) Αποσύρσεις

Οι περισσότερες αναλήψεις από λογαριασμούς συνταξιοδότησης φορολογούνται κατά τη συνταξιοδότησή τους. Αυτό σημαίνει ότι οι αποσύρσεις IRA, καθώς και αναλήψεις από 401 (k) σχέδια, 403 (β) σχέδια, 457 προγράμματα, κλπ, αναφέρονται στην φορολογική σας δήλωση ως φορολογητέο εισόδημα. Οι περισσότεροι άνθρωποι θα πληρώσουν κάποιο φόρο, όταν αποσύρουν χρήματα από IRA ή άλλα σχέδια συνταξιοδότησης.

Το ποσό του φόρου που πληρώνετε εξαρτάται από το συνολικό ποσό των εσόδων και των εκπτώσεων που έχετε και τι φορολογική κλίμακα θα είναι για το έτος αυτό. Για παράδειγμα, εάν έχετε το χρόνο, με περισσότερες εκπτώσεις από το εισόδημα (όπως μια χρονιά με πολλά ιατρικά έξοδα), τότε δεν μπορεί να πληρώσει φόρο για τις αποσύρσεις για το έτος αυτό.

Υπάρχει ένα είδος του λογαριασμού συνταξιοδότησης, όπου οι αποσύρσεις είναι συνήθως αφορολόγητα. Αν γίνει σωστά, θα πληρώσει κανένα φόρο συνταξιοδότηση Roth IRA αποσύρσεις.

3. Συντάξεις

Οι περισσότεροι συνταξιοδοτικό εισόδημα θα φορολογείται. Ο ευκολότερος τρόπος για να προσδιοριστεί η πιθανότητα ότι θα φορολογηθούν συνταξιοδοτικό εισόδημα σας είναι να χρησιμοποιήσετε μια απλή κατευθυντήρια γραμμή: αν πήγε στο προ φόρων, στη συνέχεια, όταν το αποσύρει, θα φορολογηθεί. Οι περισσότεροι λογαριασμοί συντάξεις χρηματοδοτήθηκαν με προ-φόρου εισοδήματος, το οποίο σημαίνει ότι το συνολικό ποσό του ετήσιου εισοδήματος σύνταξή σας θα πρέπει να περιλαμβάνονται στην φορολογική σας δήλωση ως φορολογητέο εισόδημα κάθε χρόνο.

Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να ζητήσετε ότι οι φόροι πρέπει να παρακρατείται άμεσα από την επιταγή σύνταξής σας.

Εάν ένα τμήμα του λογαριασμού σας σύνταξη χρηματοδοτήθηκε με μετά φόρων δολάρια, στη συνέχεια, κάθε χρόνο, ένα μέρος της σύνταξής σας θα είναι φορολογητέο και ένα μέρος δεν θα.

4. Διανομές ισόβιο

Αν προσόδου σας ανήκει σε IRA ή άλλο λογαριασμό συνταξιοδότησης, τότε οι φορολογικές ρυθμίσεις στο τμήμα που αφορά IRA αποσύρσεις θα ισχύουν για όλες τις λήψεις ή ετήσιων πληρωμών που λαμβάνετε από αυτή την πρόσοδο.

Αν προσόδου σας αγοράστηκε με μετά φόρων δολάρια (όχι που σημαίνει αγοραστεί μέσα σε ένα IRA ή άλλο λογαριασμό συνταξιοδότησης), τότε οι φορολογικοί κανόνες που ισχύουν εξαρτηθεί από το είδος της προσόδου που αγοράσατε.

Τα έσοδα από την άμεση πρόσοδο -Ένα τμήμα κάθε πληρωμή που λαμβάνετε από μια άμεση πρόσοδος θεωρείται η επιστροφή του κεφαλαίου και ένα μέρος θεωρείται το ενδιαφέρον. Μόνο το τμήμα ενδιαφέροντος θα συμπεριληφθεί στο φορολογητέο εισόδημά σας. Κάθε χρόνο η εταιρεία προσόδου μπορεί να σας πει τι σημαίνει «λόγος αποκλεισμού» σας, που σας λέει πόσο πολύ του εισοδήματος προσόδου που λαμβάνετε μπορεί να αποκλειστεί από το φορολογητέο εισόδημά σας.
Αναλήψεις από ένα σταθερό ή κυμαινόμενο προσόδου φορολογικών κανόνων -Το σε αυτούς τους τύπους των προσόδων λένε ότι τα κέρδη πρέπει να αποσυρθούν πρώτα, πράγμα που σημαίνει ότι αν ο λογαριασμός σας αξίζει περισσότερο από ό, τι συνέβαλε σε αυτό, όταν παίρνετε τις αναλήψεις, αρχικά θα αποσύρει τα κέρδη ή αύξηση των επενδύσεων, και όλα θα είναι φορολογητέο εισόδημα για εσάς. Αφού έχουν αποσυρθεί όλα τα κέρδη σας, τότε θα αποσύρει την αρχική σας εισφορές (που ονομάζεται βάση το κόστος), και εκείνων που δεν περιλαμβάνονται στο φορολογητέο εισόδημά σας.

5. Έσοδα επενδύσεων

Θα πληρώσω φόρους για τα τυχόν μερίσματα, τα έσοδα από τόκους, ή των υπεραξιών, ακριβώς όπως κάνατε πριν είχαν συνταξιοδοτηθεί. Αυτοί οι τύποι εισοδήματος από επενδύσεις που αναφέρονται σε ένα φορολογικό έντυπο 1099 κάθε χρόνο που σας αποστέλλεται απευθείας από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που κρατά τους λογαριασμούς σας.

Αν πουλάτε συστηματικά επενδύσεις για τη δημιουργία συνταξιοδοτικού εισοδήματος, κάθε πώληση θα αποφέρει κέρδος μακροχρόνια ή βραχυπρόθεσμη κεφαλαίου (ή ζημίες) και το κέρδος ή ζημία θα πρέπει να αναφέρονται στην φορολογική σας δήλωση. Αν άλλες πηγές εισοδήματος σας δεν είναι πάρα πολύ υψηλή μπορεί να πληρούν τις προϋποθέσεις για το μηδέν τοις εκατό φόρο κεφαλαιουχικών κερδών ρυθμό που σημαίνει ότι θα πληρώσει κανένα φόρο για το σύνολο ή μέρος των κερδών του κεφαλαίου σας για το συγκεκριμένο έτος.

Εάν είστε ιδιοκτήτης επενδύσεις που δεν είναι μέσα σε ένα λογαριασμό απόσυρσης μπορείτε να μάθετε πώς να διαχειρίζεστε τα κέρδη του κεφαλαίου και τις απώλειές σας να μειώσει τους φόρους που καταβάλλουν κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Δεν είναι κάθε πηγή ταμειακές ροές από τις επενδύσεις υπολογίζονται ως φορολογητέο εισόδημα. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε έχετε ένα CD τράπεζα. Το CD ωριμάζει στο ποσό των $ 10.000. Αυτό $ 10.000 μη είναι επιπλέον φορολογητέο εισόδημα που πρέπει να αναφερθεί σχετικά με τη φορολογική σας επιστροφή-μόνο το ενδιαφέρον που κέρδισε αναφέρεται. Αλλά το σύνολο $ 10,000 διαθέσιμες οι ταμειακές ροές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να καλύψει τα έξοδα.

6. Κέρδη Μετά την πώληση του σπιτιού σας

Αν έχετε ζήσει στο σπίτι σας για τουλάχιστον δύο χρόνια, τότε πιθανότατα δεν θα πληρώσει τους φόρους επί των κερδών από την πώληση του σπιτιού σας αν δεν έχετε κέρδη που υπερβαίνουν $ 250.000, αν και μόνο, ή $ 500.000 εάν είναι παντρεμένος. Αν έχετε νοικιάσει το σπίτι σας έξω για λίγο, οι κανόνες πάρει πιο πολύπλοκη και κατά πάσα πιθανότητα θα χρειαστεί να συνεργαστεί με έναν φορολογικό επαγγελματία για να καθορίσει πώς πρέπει να αναφέρονται τυχόν κέρδη.

Για να το θέσουμε όλα αυτά μαζί, μπορείτε να κάνετε μια «πλαστή» φορολογική δήλωση για τον υπολογισμό των φόρων σας κατά τη συνταξιοδότησή τους. Ένα παράδειγμα ακολουθεί.

Υπολογισμός φορολογικός συντελεστής σας σε Συνταξιοδότηση

φορολογικός συντελεστής σας κατά τη συνταξιοδότησή τους θα εξαρτηθεί από το συνολικό ποσό των εσόδων και των εκπτώσεων σας. Για να εκτιμηθεί η λίστα με φορολογικό συντελεστή τον τύπο του εισοδήματος, και πόσο θα φορολογούνται. Πρόσθεσε ότι μέχρι. Στη συνέχεια, να μειώσει τον αριθμό αυτό με αναμενόμενες μειώσεις και απαλλαγές σας.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι είστε παντρεμένοι και θα έχετε $ 20.000 από την κοινωνική ασφάλιση, $ 25.000 το χρόνο στο συνταξιοδοτικό εισόδημα, μπορείτε να περιμένετε να αποσύρει $ 15.000 από το IRA σας, και σας εκτιμούν θα έχετε $ 5.000 το χρόνο της μακροπρόθεσμης εισόδημα υπεραξία από διανομές αμοιβαίων κεφαλαίων. Μπορείτε να προσθέσετε έως και τους απλούς εισόδημά σας (μη συμπεριλαμβανομένων των κεφαλαιακών κερδών), χρησιμοποιώντας το 85% των παροχών κοινωνικής ασφάλισης σας, και να πάρει $ 57.000.

καθιερωμένης έκπτωσης σας και τα προσωπικά απαλλαγές προσθέσετε έως και $ 20.800. Αυτό βάζει υπολογίζεται το φορολογητέο εισόδημά σας σε $ 36.200. Μπορείτε να αναζητήσετε τα 2017 φορολογικούς συντελεστές και να δείτε ότι σας βάζει στη φορολογική κλίμακα 15%. Δεδομένου ότι οι φορολογικοί συντελεστές είναι κλιμακωτή, θα καταβάλει το 10% για τα πρώτα $ 9.325 του φορολογητέου εισοδήματος και 15% για το εισόδημα που κυμαίνεται μεταξύ $ 9.326 και $ 37.950. Αυτό κάνει την αναμενόμενη φορολογικό νομοσχέδιο σας $ 4.963. Όπως είστε στην φορολογική κλίμακα 15% ή χαμηλότερα, τα κέρδη του κεφαλαίου σας θα πληρούν τις προϋποθέσεις για το μηδέν τοις εκατό ποσοστό κερδών καπάκι και δεν θα φορολογούνται. Για να πληρώσετε τους φόρους σας σε εύθετο χρόνο θα μπορούσε είτε να δημιουργήσει τριμηνιαίες πληρωμές φόρων ύψους $ 1.240 ανά τρίμηνο, ή θα μπορούσατε να ζητήσετε τη σύνταξή σας σε παρακράτηση φόρου σε περίπου ένα ποσοστό 20%.

Σίγουρα υπάρχουν τρόποι για να δομήσει το εισόδημα αποχώρησής σας, έτσι ώστε να πληρώνουν λιγότερο από φόρους κατά τη συνταξιοδότησή τους, θα λάβουν την έρευνα από την πλευρά σας ή τη βοήθεια ενός επαγγελματία σχεδιαστή συνταξιοδότησης ή φοροτεχνικό.

Ahmad Faishal

20 Οικονομικές Δεξιότητες που πρέπει να κυριαρχήσει στα είκοσί σας

Οι δεξιότητες και τις συνήθειες που έχετε δημιουργήσει στα είκοσί σας μπορεί να επηρεάσει τα οικονομικά σας για τα επόμενα χρόνια. Είναι σημαντικό να είναι δυναμική και να εργαστούν σκληρά για να αναπτύξουν τις οικονομικές δεξιότητες που πρέπει να πάρετε πραγματικά τον έλεγχο των οικονομικών σας. Εδώ είναι είκοσι δεξιότητες που πρέπει να κυριαρχήσει στα είκοσί σας.

1. Δώστε κάθε δολάριο που κερδίζουν ένα Σκοπός

Ένας προϋπολογισμός σας επιτρέπει να αποφασίσετε πότε και πώς να ξοδεύουν τα χρήματά σας. Είναι εντάξει να δαπανήσει χρήματα για διασκέδαση ή τρελά πράγματα, εφ ‘όσον έχετε ένα σχέδιο και να ξέρετε ότι μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά. Ο προϋπολογισμός σας σας δίνει αυτή τη δύναμη. Ξεκινήστε τη δημιουργία και μετά από τον προϋπολογισμό σας τώρα, ώστε να μπορείτε να σταματήσετε τονίζοντας για τα χρήματα.

2. Έχουν τακτικές συνεδριάσεις του προϋπολογισμού

Χρειαστούν πέντε λεπτά κάθε βράδυ για να πάει πέρα από τον προϋπολογισμό σας. Αυτό θα σας βοηθήσει να μείνετε σε συμφωνία με τα έξοδά σας και να δώσετε στον εαυτό σας μια σαφή εικόνα για το πώς θα το κάνετε για το μήνα. Αν το κάνεις κάθε βράδυ, θα πρέπει να λάβει μόνο περίπου πέντε λεπτά. Θα πρέπει να συμπληρώσετε τον έλεγχο του προϋπολογισμού για το αν είστε άγαμοι ή αν είστε παντρεμένοι. Μόλις είστε παντρεμένοι, είναι σημαντικό να προγραμματίσουν έτσι ώστε να μπορείτε να έχετε γρήγορη και αποτελεσματική συσκέψεις για τον προϋπολογισμό.

3. Υπόλοιπο λογαριασμών σας κάθε μήνα

Μπορεί να φαίνεται σαν ένα πολύ δουλειά για πολύ λίγο αποπληρωμή, αλλά την εξισορρόπηση των λογαριασμών σας είναι μια αναγκαιότητα. Αυτό μπορεί να σας κρατήσει από overdrawing το λογαριασμό σας και να λειτουργήσει σε άλλα προβλήματα. Μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να πιάσει την κλοπή ταυτότητας ή δείτε αν κάποιος έχει κλέψει τα στοιχεία του λογαριασμού σας. Μπορείτε να κάνετε μια ημερήσια check-in με τον προϋπολογισμό σας, αλλά θα πρέπει να ισορροπήσει σε τραπεζικό σας λογαριασμό κάθε μήνα.

4. Ρυθμίστε τακτική τους οικονομικούς στόχους

Βοηθά στον προϋπολογισμό, αν έχετε σαφείς στόχους και ένα σχέδιο στο μυαλό. Θα πρέπει να έχετε μακροπρόθεσμα, μεσοπρόθεσμα και βραχυπρόθεσμα οικονομικούς στόχους που εργάζεστε κάθε χρόνο. Δεν θέλετε να overcomplicate αυτό, αλλά θα πρέπει να ελέγξετε με την πρόοδό σας κατά τη διάρκεια μιας μηνιαίας συνόδου οικονομική check-in.

5. Ρύθμιση ενός οικονομικού σχεδίου

Το σχέδιο αυτό θα σας μεταφέρει μέσα από το σύνολο των μεγάλων οικονομικών σας βήματα από την αγορά ενός σπιτιού, να πληρώνουν για το κολλέγιο τα παιδιά σας. Μπορεί να αισθάνονται συντριπτική να καθίσουν και να σχεδιάσουν τα έξω όλα με τη μία, αλλά μπορεί να σας βοηθήσει να δοθεί προτεραιότητα τους στόχους σας και να ξέρετε πότε και πώς να περάσετε το χρόνο σας.

6. Ξεκινήστε Συμβολή στη συνταξιοδότηση

Θα πρέπει να ξεκινήσετε τη συμβολή με την πρώτη εργασία σας. Ένας καλός στόχος είναι να εργαστούν μέχρι τη συμβολή δεκαπέντε τοις εκατό του εισοδήματός σας για τη συνταξιοδότηση. Μπορείτε να εργαστείτε μέχρι και αυτή μέσα από αυξήσεις και όπως μπορείτε να πληρώσετε το χρέος σας. Αν κάνετε τη συνταξιοδότησή σας προτεραιότητα τώρα, δεν θα χρειάζεται να ανησυχείτε γι ‘αυτό στο μέλλον.

7. τελειοποιήσει την τέχνη του να βρεθεί μια συμφωνία

Υπάρχουν πολλοί τρόποι που μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για τις αγορές σας. Αυτό μπορεί να σημαίνει την εκμάθηση της καλύτερη εποχή του χρόνου για να αγοράσει σεντόνια ή να βρουν μια συμφωνία για το αυτοκίνητό σας. Μπορείτε να βρείτε τρόπους για να σώσει για τα πάντα, από ψώνια σας για τα έπιπλά σας. Αν κάνετε ψάχνει για μια συμφωνία μια συνήθεια, θα είστε σε θέση να αποθηκεύσετε σημαντικά κατά τη διάρκεια της ζωής σας.

8. Γίνετε Smart Shopper και τη στάση παρορμητικές αγορές

Ένας έξυπνος αγοραστής είναι λίγο διαφορετικό από ένα κυνηγό συμφωνία. Μόλις έχουν τελειοποιήσει την τέχνη της εξεύρεσης μια καλή συμφωνία, θα πρέπει να γίνει μια έξυπνη αγοραστής και να καθορίσει εάν θα πρέπει να έχετε το στοιχείο προτού να το αγοράσετε. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει να αγοράσετε τα πράγματα απλά για διασκέδαση, αλλά θα πρέπει να είναι σε θέση να το κατατάσσουν ως θέλουν και βεβαιωθείτε ότι έχετε τα χρήματα διαθέσιμα για να καλύψει χωρίς εμβάπτιση σε εξοικονόμηση. Μια καλή ιδέα είναι να περιμένετε τουλάχιστον είκοσι τέσσερις ώρες πριν κάνει μια μεγάλη αγορά.

9. Κατάστημα Με Λίστα

Ένα από τα μεγαλύτερα τρόπους μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα όταν ψωνίζετε είναι να ψωνίσει με μια λίστα και να επιμείνουμε σε αυτό. Αυτή είναι μια απλή συνήθεια να ξεκινήσει και διαρκεί μόνο λίγα λεπτά πριν από κάθε ταξίδι. Αν έχετε μια σαφή λίστα στο μυαλό, μπορεί να σας βοηθήσει να βασιλεύει στην ώθηση των δαπανών σας και μπορεί να σας εξοικονομήσει χρόνο και χρήμα. Συν μια λίστα μπορεί να βοηθήσει να εξαλείψει την ανάγκη να το κεφάλι πίσω στο κατάστημα, επειδή έχετε ξεχάσει κάτι. Πάρτε το χρόνο να κάνει μια λίστα πριν από κάθε ένα από τα ταξίδια για ψώνια σας και την εξοικονόμηση θα ξεκινήσει την πρόσθεση.

10. Σχέδιο για την Εποχιακά Έξοδα

Αυτές οι δαπάνες μπορούν να είναι τα πράγματα όπως τα ψώνια των διακοπών, οι δαπάνες των διακοπών, οι φόροι επισκευές στο σπίτι. Εάν γνωρίζετε ότι τα έξοδα έρχονται μία φορά το χρόνο, μπορείτε να αναιρέσει τα χρήματα για να τους καλύψει κάθε μήνα. Με αυτό τον τρόπο είναι πολύ πιο εύκολο να πληρώσει για όλες τις μεγάλες δαπάνες που έρχονται το δρόμο σας μόνο μία φορά ή δύο φορές το χρόνο. Εάν μπορείτε να τους εντοπίσει τώρα και να σχεδιάσουν γι ‘αυτούς, δεν θα πρέπει να ληφθούν από την έκπληξη και δεν θα καταστρέψει τον προϋπολογισμό σας ο μήνας που οφείλονται.

11. Διακοπή Στηριζόμενη στην Πιστωτικές Κάρτες

Μία από τις χειρότερες συνήθειες που μπορεί να αναπτύξει είναι να στηριχθεί στις πιστωτικές κάρτες για να σας καλύψει όταν είστε κοντοί χρήματα. Είναι σημαντικό να έχουμε ένα καλό ταμείο έκτακτης ανάγκης και να προγραμματίσουν έτσι ώστε να μην χρειάζεται να χρησιμοποιούν τις πιστωτικές κάρτες σας. Ένα από τα πρώτα βήματα για να σας βοηθήσει να σταματήσουν να χρησιμοποιούν τις πιστωτικές κάρτες σας είναι να σταματήσει την εκτέλεσή τους μαζί σας.

12. Επωφεληθείτε από Παροχές σε εργαζομένους

Ένα άλλο μεγάλο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να επωφεληθούν πλήρως από τα οφέλη των εργαζομένων σας. Η ασφάλιση υγείας που προσφέρονται μέσα από τη δουλειά σας έχει ένα φορολογικό πλεονέκτημα, δεδομένου ότι μπορεί να μειώσει το φορολογητέο εισόδημά σας. Η εργοδοτική εισφορά αντιστοίχιση είναι ουσιαστικά δωρεάν χρήματα για τη συνταξιοδότησή σας, και θα πρέπει να επωφεληθούν πλήρως από κάθε εργοδότη ταιριάζει με την εταιρεία σας μπορεί να σας προσφέρει. Άλλα οφέλη, όπως δικαιώματα προαίρεσης αγοράς μετοχών και άλλων ασφαλιστικών μπορεί να σας ωφελήσει ανάλογα με την περίπτωσή σας. Να είστε βέβαιος ότι έχετε κατανοήσει και να επωφεληθούν από τα οφέλη σας.

13. Συνέχεια στο Δίκτυο

Είναι σημαντικό να κρατήσετε το βιογραφικό σας ενημερωμένο έτσι ώστε, όταν ακούτε μια καλή ευκαιρία για δουλειά μπορείτε να το πάρετε. Είναι εξίσου σημαντικό να συνεχίσουμε να οικοδομούμε την επαγγελματική του δικτύου σας. Ένα ισχυρό επαγγελματικό δίκτυο καθιστά πολύ πιο εύκολο να βρουν μια νέα θέση εργασίας, όταν είστε έτοιμοι. Είναι σημαντικό να καλλιεργήσει την επαγγελματική σας δικτύωση.

14. Εκτός από τα χρήματα κάθε μήνα

Είναι σημαντικό να υποβάλλονται τακτικά χρήματα στο λογαριασμό ταμιευτηρίου σας κάθε μήνα. Μπορείτε να έχετε τις αποταμιεύσεις σας συνέταξε αυτόματα για την εξοικονόμηση λογαριασμό σας ή να συστήσει μια αυτόματη μεταφορά για να καταστήσει ακόμη πιο εύκολο για σας. Μπορείτε να θέσει ως στόχο να σώσει δέκα ή δεκαπέντε τοις εκατό του εισοδήματός σας για μακροπρόθεσμους στόχους σας κάθε μήνα και αναίρεση τα χρήματα αυτόματα μπορεί να κάνει πολύ πιο εύκολο.

15. Δώστε το κέρδος σας μια Σκοπός

Βοηθά να μείνετε κίνητρα με τις αποταμιεύσεις σας, δίνοντας σε κάθε δολάριο που αποθηκεύετε ένα σκοπό. Μπορείτε να αναιρέσει κάποια χρήματα για τις διακοπές των ονείρων σας, κάποιοι για μια προκαταβολή για το σπίτι σας, μερικοί για ταμείο κολέγιο του παιδιού σας. Μπορείτε επίσης να έχετε κάποια που χρησιμοποιείται κυρίως για την επένδυση και την οικοδόμηση του πλούτου. Παρακολουθήστε τι χρήματα είναι για κάθε γκολ, και να λάβει το χρόνο για να παρακολουθείτε την πρόοδό σας.

16. Προστατέψτε το κέρδος σας

Αν το βρίσκετε εύκολο να βουτιά σε λογαριασμό ταμιευτηρίου σας, όταν τρέχετε λίγα λόγια, θα πρέπει να βρούμε έναν τρόπο για να προστατεύσουν τις αποταμιεύσεις σας. ταμείο έκτακτης ανάγκης σας πρέπει να είναι εύκολα προσβάσιμη ώστε να μπορείτε να καλύψουν απρόβλεπτες δαπάνες αμέσως, αλλά μπορείτε να μετακινήσετε το υπόλοιπο των καταθέσεων σας σε λογαριασμούς που είναι πιο δύσκολη η πρόσβαση. Για παράδειγμα, μια ηλεκτρονική τράπεζα για λογαριασμό ταμιευτηρίου σας να προσθέσετε μερικές επιπλέον ημέρες για το χρόνο που χρειάζεται για να μεταφέρετε τα χρήματά σας, η οποία μπορεί να σας δώσει την προθεσμία υπαναχώρησης θα πρέπει πριν κάνετε μια αγορά ώθηση. CDs είναι μια άλλη επιλογή, αν μπορείτε να βρείτε κάποια με ανταγωνιστικά επιτόκια.

17. Δημιουργήστε ένα Δίκτυο Υποστήριξης

Βοηθά να έχουμε φίλους που μπορούν να υποστηρίξουν οικονομικές επιλογές σας. Αν και πιθανότατα δεν θα δαπανήσει πολύ χρόνο μιλώντας για οικονομικές επιλογές σας, είναι καλό να έχουμε φίλους που τους αρέσει να κυνηγούν για τις διαπραγματεύσεις ή να σας ενθαρρύνουν να εξοικονομήσετε χρήματα όταν χρειάζεται. Κάποιοι φίλοι μπορεί να θέλουν να περάσουν συνεχώς χρήματα, ενώ άλλοι είναι πιο υποστηρικτική της να επιτύχετε τους στόχους σας. Η οικοδόμηση ενός καλού δικτύου οικονομική στήριξη μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους στόχους σας πιο αποτελεσματικά.

18. Ελέγξτε την πιστωτική έκθεσή σας τακτικά

Θα πρέπει να ελέγξετε τις πιστωτικές εκθέσεις σας τακτικά για να αποτρέψει την κλοπή ταυτότητας. Αν θέλετε να τραβήξετε μια έκθεση κάθε τέσσερις μήνες, θα πρέπει να είναι σε θέση να παρακολουθούν τακτικά την πιστωτική έκθεσή σας. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε την κλοπή ταυτότητας πολύ πιο γρήγορα και να προστατεύσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

19. Δώστε πίσω

Είναι σημαντικό να δώσουμε πίσω με κάποιο τρόπο. Αυτό μπορεί να σημαίνει κάνει φιλανθρωπικές δωρεές για τις αιτίες που σας στηρίζουν. Μια άλλη επιλογή είναι να εργαστούν εθελοντικά για μια τοπική οργάνωση.

20. βρει την ισορροπία

Τέλος, είναι σημαντικό να βρούμε την ισορροπία μεταξύ εργασίας, την αποθήκευση, και να απολαύσετε τη ζωή σας. Είναι σημαντικό να πάρετε το χρόνο για να χαλαρώσετε τακτικά, και να βεβαιωθείτε ότι είστε εξοικονόμηση αρκετά από το εισόδημά σας να είναι άνετα. Αυτή είναι μια δύσκολη δεξιότητα για την ανάπτυξη, αλλά απαραίτητη αν θέλετε να είναι ευτυχισμένος.

Ahmad Faishal

Διαφορετικοί τύποι των επενδύσεων θα μπορούσε να εξετάσει

Μια Σύντομη Εισαγωγή στην Έξι διαφορετικοί τύποι της κοινής Επενδύσεις

Μαθαίνοντας τα βασικά της επένδυσης είναι σαν την εκμάθηση μιας νέας γλώσσας. Είτε συζητάμε μετοχές, ομόλογα, και άλλων επενδυτικών οχημάτων σε δομές, φορείς, και το κόστος σε δολάρια κατά μέσο όρο, δεν είναι καμία κατάπληξη πολλοί αρχίζουν οι επενδυτές αισθάνονται σαν να είστε σε αχαρτογράφητα νερά. Τα καλά νέα είναι ότι από τη στιγμή έχετε μάθει τη γλώσσα και κάποια επένδυση βασικά, θα καταλάβετε καλύτερα πόσο αυτό λειτουργεί.

Για να σας βοηθήσει σε αυτό το ταξίδι, θέλω να παρέχει μια σύντομη επισκόπηση, και να κάνετε πιο επεκτατική περιεχόμενο που καλύπτει, μια χούφτα από τα πιο κοινά είδη των επενδύσεων που θα συναντήσετε στη ζωή σας.

Αυτοί είναι:

Αποθέματα
Δεσμούς
Αμοιβαία κεφάλαια
Ακίνητα

Επίσης, θα μιλήσουμε για μερικά άλλα σχετικά θέματα, όπως τα νομικά πρόσωπα – εταιρίες περιορισμένης ευθύνης και ετερόρρυθμες εταιρείες – μέσω των οποίων οι επενδυτές έχουν την τάση να κάνουν επενδύσεις σε πράγματα όπως τα hedge funds και τα ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια.

Επένδυση Βασικά στοιχεία: Μετοχές και Ομόλογα

Χωρίς αμφιβολία, η ιδιοκτησία των αποθεμάτων είναι ο καλύτερος τρόπος για ιστορικά για τη δημιουργία πλούτου. Και για περισσότερο από έναν αιώνα, επενδύοντας σε ομόλογα έχει θεωρηθεί ένας από τους ασφαλέστερους τρόπους για να βγάλουν λεφτά. Αλλά πώς αυτές οι επενδύσεις λειτουργούν πραγματικά;

Τα αποθέματα είναι πολύ απλή: είναι μετοχές κυριότητας σε μια συγκεκριμένη επιχείρηση. Όταν έχετε ένα μερίδιο της Apple, για παράδειγμα, έχετε ένα μικρό κομμάτι της εν λόγω εταιρείας. Οι τιμές των μετοχών να μεταβληθούν ανάλογα με τις τύχες της εταιρείας, καθώς επίσης και με την οικονομία στο σύνολό της.

Όταν αγοράζετε ένα ομόλογο, εν τω μεταξύ, θα δανείζουν χρήματα στην εταιρεία ή το ίδρυμα που την εξέδωσε. Στην περίπτωση ενός σχολείου ομολόγων, για παράδειγμα, σας δανείζουν χρήματα στην περιοχή σχολείο για να κατασκευάσει ένα νέο γυμνάσιο ή τη βελτίωση των συνθηκών στην τάξη.

Αγοράζοντας ένα ομόλογο που εκδίδεται από μια εταιρία σημαίνει ότι είστε δανεισμό χρημάτων στην εν λόγω εταιρεία, η οποία μπορεί να χρησιμοποιήσει για να αναπτύξει τη δραστηριότητα αυτή.

Η επένδυση σε Αμοιβαία Κεφάλαια

Ένας από τους πιο δημοφιλείς τρόπους για να αγοράσω μετοχές και / ή τα ομόλογα είναι μέσω αμοιβαίων κεφαλαίων. Στην πραγματικότητα, οι περισσότεροι άνθρωποι είναι στατιστικά λιγότερο πιθανό να κατέχουν μεμονωμένες επενδύσεις από ό, τι οι μετοχές των εταιρειών μέσω των αμοιβαίων κεφαλαίων που πραγματοποιήθηκε στο τους 401 (k) ή IRA Roth.

Τα αμοιβαία κεφάλαια προσφέρουν πολλά οφέλη για τους επενδυτές, ιδιαίτερα για τους αρχάριους που μόλις mastering επένδυση βασικά. Είναι γενικά αρκετά εύκολο να καταλάβει, και σας επιτρέπουν να διαφοροποιήσουν τις επενδύσεις σας σε περισσότερες εταιρείες.

Ωστόσο, αμοιβαία κεφάλαια έχουν επίσης μερικά σοβαρά μειονεκτήματα: χρεώνουν αμοιβές, οι οποίες μπορούν να φάνε στα κέρδη σας, και μπορεί να ενισχύσει τη φορολογική οφειλή σας, ακόμα και σε ένα χρόνο, όταν δεν πωλούν πραγματικά μετοχές.

Επενδύσεις Ακινήτων

Ο κόσμος είναι γεμάτος από ανθρώπους που έχουν την πεποίθηση ότι η ακίνητη περιουσία είναι η μόνη επένδυση που έχει νόημα. Είτε θέλετε να εγγραφείτε σε αυτή την φιλοσοφία ή όχι, υπάρχουν περισσότεροι τρόποι από ποτέ για να προσθέσετε ακινήτων στο χαρτοφυλάκιό σας.

Ναι, μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι για τον εαυτό σας, ή ακίνητα προς ενοικίαση. Αλλά μπορείτε επίσης να αγοράσετε ένα ασφάλειας που ονομάζεται επενδύσεις σε ακίνητα (REIT), η οποία συνδυάζει τα πλεονεκτήματα των αποθεμάτων με την κινητή και ακίνητη περιουσία της γης, εμπορικά κέντρα, πολυκατοικίες, ή οτιδήποτε άλλο μπορείτε να φανταστείτε.

Επένδυση Δομές και Φορείς

Όταν κινείστε πέρα από μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια και ακίνητα, θα συναντήσετε διάφορα είδη των επενδυτικών φορέων.

Για παράδειγμα, τα εκατομμύρια των ανθρώπων που ποτέ δεν θα κατέχει μερίδιο μετοχών ή ομολόγων. Αντ ‘αυτού, να επενδύσουν τα χρήματά τους σε μια οικογενειακή επιχείρηση, ένα τέτοιο εστιατόριο, κατάστημα λιανικής πώλησης ή ενοικίασης. Ναι, αυτά είναι επιχειρήσεις, αλλά μπορείτε επίσης να τα εξετάσουν τις επενδύσεις, και να τα επεξεργάζονται ανάλογα.

Οι πιο έμπειροι επενδυτές είναι πιθανό να επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης κινδύνου ή τα ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια σε κάποια στιγμή στη ζωή τους, ενώ άλλοι θα αγοράσουν μετοχές εισηγμένες στο χρηματιστήριο ετερόρρυθμες εταιρείες μέσω μεσίτη τους. Αυτές οι ειδικές νομικές δομές μπορεί να έχουν μεγάλη φορολογικές συνέπειες για εσάς και είναι σημαντικό να καταλάβετε πώς η επένδυση μέσω αυτών μπορούν να επωφεληθούν και να βλάψει το πορτοφόλι σας

Η επένδυση σε μια κακή οικονομία

Είναι η φύση του κόσμου που μερικές φορές άσχημα πράγματα συμβαίνουν. Όταν συμβεί σε επενδύσεις ή τις αποταμιεύσεις σας, δεν χρειάζεται να πανικοβάλλεστε.

Ahmad Faishal

Πώς να ασχοληθεί με ένα Οικονομικό έκτακτης ανάγκης

Έχετε μόλις τυφλωθεί από την απροσδόκητη οικονομική έκτακτη ανάγκη και δεν ξέρω τι να κάνω; Είτε πρόκειται για την απώλεια θέσεων εργασίας, ιατρικές δαπάνες, ή επισκευή σπίτι έκτακτης ανάγκης, μια απρόσμενη αλλαγή στην οικονομική σας κατάσταση μπορεί να είναι απίστευτα αγχωτικό. Οι λογαριασμοί πρέπει ακόμη να καταβληθεί, οι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας πρέπει να παραμείνει, και θα πρέπει να βάλουν τα τρόφιμα στο τραπέζι, έτσι πώς θα πρέπει να αντιμετωπίσει την οικονομική κρίση;

Αξιολογήσει την κατάσταση

Αφιερώστε λίγο χρόνο για να καθίσετε και να αξιολογήσει προσεκτικά την κατάστασή σας.

Τρέξιμο γύρω σε έναν πανικό, δεν θα λύσει τίποτα και μόνο να οδηγήσει σε επιπλέον άγχος. Δικαιολογημένα, έχετε πιθανώς ένα εκατομμύριο πράγματα που τρέχει από το κεφάλι σας και να είναι δροσερό και συλλέγονται είναι το τελευταίο πράγμα στο μυαλό σας, αλλά η ικανότητα να αξιολογούν προσεκτικά την κατάστασή σας θα σας εξασφαλίσει κάνετε τις σωστές επιλογές.

Πρώτον, καθορίζει τι προκάλεσε αυτό το οικονομικό έκτακτης ανάγκης. Για να μπορέσετε να αναζητήσουν τρόπους για την επίλυση της κατάστασης, θα πρέπει να κατανοήσουν την αιτία. Είναι μια ξαφνική απώλεια εισοδήματος; Τοποθέτηση δαπάνες που δεν μπορεί να συμβαδίσει με; Μια φυσική καταστροφή; Ενώ κάθε κατάσταση μπορεί να οδηγήσει σε παρόμοια βάρη, το σχέδιό σας της επίθεσης, θα χρειαστεί πιθανόν να αντιμετωπίσουν τη ρίζα του προβλήματος να είναι αποτελεσματική μακροπρόθεσμα.

Προτεραιότητα Έξοδα

Δεν είναι όλα τα έξοδα που δημιουργούνται ίσοι. Υπάρχουν ορισμένα νομοσχέδια που πρέπει να καταβληθεί πριν από τους άλλους. Μερικά από τα πιο σημαντικά στοιχεία για να θέσει στην κορυφή της λίστας σας θα πρέπει να είναι τροφή και στέγη.

Αξίζει τον κόπο να διακινδυνεύσει τον αποκλεισμό για να κρατήσει τρέχοντα λογαριασμό σας καλώδιο; Δεν Προφανώς, εξετάζουν τόσο προσεκτικά όλα τα έξοδά σας και να καθορίσει ποια είναι τα πιο σημαντικά. Δεν αξίζει τον κόπο κάτι που θα σας βάλει σε κίνδυνο να μην μπορεί να πληρώσει για μια αναγκαιότητα.

Μόλις συσταθεί η οποία νομοσχέδια είναι το πιο σημαντικό, μπορείτε να αρχίσετε να ψάχνετε για τα έξοδα να κοπεί από τον προϋπολογισμό σας.

Αν και δεν θα μπορούσε να είναι πολύ διασκεδαστικό να κόψει μερικά από τα πράγματα που έχετε συνηθίσει, μπορεί να είναι ό, τι είναι απαραίτητο για να σας κρατήσει από την ολίσθηση σε μια ακόμη βαθύτερη οικονομική τρύπα.

Αναζητήστε τρόπους για να μειώσουν ή να εξαλείψουν τα πράγματα εντελώς. Σκεφτείτε αυτές τις premium κανάλια ταινιών ή δορυφορικό πακέτο. Ίσως μπορείτε να πάρετε από την χωρίς ένα ακριβό σχέδιο κινητό τηλέφωνο, ή ίσως εξαλείψει σταθερού τηλεφώνου σας εντελώς. Αν πάτε τακτικά για να φάει, να εξετάσει την περικοπή ή φαγητό στο σπίτι εντελώς. Δεν παίρνει πολύ. Εάν επρόκειτο να βρείτε μόνο πέντε διαφορετικούς τρόπους για να εξοικονομήσει $ 20 Each μήνα, έχετε αμέσως ελευθερωθεί $ 100 που μπορεί να πάει προς την κατεύθυνση σημαντικό και αναγκαίο τα έξοδά σας.

Διαπραγματευτείτε με τους δανειστές

Αν έχετε πρόβλημα με τις πιστωτικές κάρτες, τους ιατρικούς λογαριασμούς, ή ακόμα και την υποθήκη σας, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να καλέσετε το δανειστή σας. Είτε το πιστεύετε είτε όχι, είναι προς το συμφέρον τους να σας βοηθήσει να κάνετε τις πληρωμές σας, ακόμα κι αν αυτό σημαίνει ένα χαμηλότερο επιτόκιο ή την επέκταση των όρων. Οι άνθρωποι συχνά περιμένουν μέχρι να έχουν ήδη πάρει σοβαρά παραβατική πριν επικοινωνήσετε με τους δανειστές τους, και από τότε δεν είναι τόσο πρόθυμοι να συνεργαστούμε μαζί σας. Εάν γνωρίζετε ότι τα χρήματα παίρνει σφιχτά και μπορεί να χρειαστείτε βοήθεια, καλέστε τους προτού να πάρετε πίσω.

Καλώντας την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να οδηγήσει σε ένα χαμηλότερο επιτόκιο, και σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί ακόμη και να οδηγήσει σε προσωρινή καθυστέρηση στις πληρωμές. Προσέγγιση με την εταιρεία υποθηκών σας μπορεί να οδηγήσει σε αναδιάρθρωση του δανείου σας. Και ακόμη και όταν πρόκειται για επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας σας όπως η ηλεκτρική ενέργεια και το φυσικό αέριο, που συνήθως προσφέρουν προγράμματα για να βοηθήσει να κρατήσει τα φώτα και να κάνει τις πληρωμές προσιτές, αν αντιμετωπίζετε μια δυσκολία. Μην περιμένετε για τις απειλητικές επιστολές για να αρχίσουν να έρχονται στο ταχυδρομείο πριν από την ανάληψη δράσης.

Βρείτε επιπλέον χρήματα

Ιδανικά, θέλετε να έχετε κάποια χρήματα να αναιρέσει σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για να βοηθήσει να πληρώσει για τυχόν απρόβλεπτες δαπάνες, αλλά αυτό δεν είναι πάντα εφικτό. Πού θα γυρίσει όταν έχετε εξαντλήσει το λογαριασμό ταμιευτηρίου σας;

Μπορείτε πάντα να προσπαθήσετε να πάρετε ένα δάνειο ή να χρησιμοποιήσετε πιστωτικές κάρτες, αλλά αυτά μπορεί να κάνει το πρόβλημα χειρότερο.

Ενώ το δανεισμό των χρημάτων μπορεί να παρέχει γρήγορη πρόσβαση σε μετρητά, μπορεί επίσης να έρθει με υψηλά ποσοστά συμφέροντος και μια νέα μηνιαία πληρωμή. Εάν αντιμετωπίζετε μια οικονομική δυσκολία για μεγάλο χρονικό διάστημα, μπορείτε να βρείτε τον εαυτό σας σε ένα φαύλο κύκλο που είναι σχεδόν αδύνατο να ανακτήσει από.

Μια άλλη επιλογή θα μπορούσε να είναι να ελέγξετε με τους φίλους και την οικογένειά σας. Κανείς δεν θέλει να ζητήσει χρήματα, αλλά λίγη βοήθεια από ένα αγαπημένο πρόσωπο μπορεί να είναι όλα όσα χρειάζεστε για να περάσει η δύσκολη περίοδο. Φυσικά, αυτό μπορεί να θέσει σε δοκιμασία ορισμένες σχέσεις, ώστε να προχωρήσει με προσοχή.

Και τέλος, μπορεί να έχετε κάποια χρήματα διαθέσιμα μέσω των επενδύσεων ή σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Σε γενικές γραμμές, η ανάληψη χρημάτων από λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας είναι μια κακή ιδέα, καθώς μπορεί να θέσει την ασφάλεια συνταξιοδότησή σας σε κίνδυνο, αλλά θα μπορούσε επίσης να είναι αρκετή για να σας κρατήσει από το να πηγαίνουν σε περαιτέρω οικονομικό πρόβλημα.

Αν έχετε αυτή τη στιγμή μια 401 (k) ή 403 (β) όπου εργάζεστε, ελέγξτε αν έχουν μια διάταξη δάνειο. Εάν πάρετε ένα δάνειο από το λογαριασμό σας, μπορείτε να είστε σε θέση να δανειστεί τα κεφάλαια χωρίς να πληρώνουν φόρους και να αποφεύγονται τυχόν κυρώσεις, αρκεί να αποπληρώσει το δάνειο πάροδο του χρόνου. Εάν ένα δάνειο δεν είναι μια επιλογή, μπορείτε επίσης να πληρούν τις προϋποθέσεις για την απόσυρση δυσκολίες ή ακόμα και ένα κανονικό πρόωρο διανομής. Αυτά είναι σαφώς η τελευταία λύση, καθώς ό, τι αποσύρει θα φορολογηθούν, και εάν είστε νεότερος από την ηλικία 59 ½, μπορείτε επίσης να αντιμετωπίσει ένα επιπλέον ποινή 10%.

Επωφεληθείτε από Διαθέσιμη βοήθεια

Όταν πρόκειται για μια οικονομική δυσκολία, μπορεί να υπάρχει βοήθεια εκεί έξω για σας. Σε περίπτωση απώλειας της θέσης εργασίας, μπορεί να έχετε δικαίωμα σε επίδομα ανεργίας. Εάν η εργασία σας παρέχεται επίσης η μοναδική πηγή της ασφάλισης υγείας σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε εξετάσει COBRA για να δείτε αν μπορείτε να διατηρήσετε την οικονομικά προσιτή ασφάλιση υγείας. Αν τραυματίστηκαν στη δουλειά, ρωτήστε για την αποζημίωση των εργαζομένων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ίσως ακόμη και πληρούν τις προϋποθέσεις για πολιτειακό ή ομοσπονδιακό παροχές, όπως Medicaid, την Κοινωνική Ασφάλιση Αναπηρίας, και πολλά άλλα.

Μπορείτε να χρηματοδοτήσει πολλά από αυτά τα προγράμματα, τόσο άμεσα όσο και έμμεσα, οπότε βεβαιωθείτε ότι παίρνετε πλεονέκτημα, αν έχετε το δικαίωμα να τα λάβουν. Επιπλέον, όταν πρόκειται για την απώλεια θέσεων εργασίας, βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει στην τοπική σας κοινότητα για τους πόρους για να σας βοηθήσει να πάρετε πίσω στη δουλειά. Μπορεί να είστε σε θέση να βρείτε εργαστήρια ή μαθήματα που μπορούν να βοηθήσουν στην τοποθέτηση βιογραφικό σας μαζί, στίλβωση δεξιότητες συνέντευξης σας, ακόμα και να κάνετε κάποια δικτύωσης για να βρει ενδεχομένως δουλειά.

Ο σχεδιασμός για το επόμενο οικονομικό έκτακτης ανάγκης

Αν έχετε κάνει μέσω δύσκολες στιγμές στο παρελθόν και θέλουν να ελαχιστοποιήσουν τις επιπτώσεις στο μέλλον, υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να προετοιμαστούν. Ξεκινήστε με ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Αυτός είναι ακριβώς ο λόγος που ονομάζονται κονδύλια έκτακτης ανάγκης. Ένας καλός κανόνας είναι να έχουμε σε λίγους μήνες αξίας των εξόδων που προορίζονται στην τράπεζα για να βοηθήσει να πληρώσει για απρόβλεπτες δαπάνες ή να πληρώσει τους λογαριασμούς, αν χάσετε τη δουλειά σας. Προφανώς, τόσο περισσότερο θα έχετε αποθηκεύσει, τόσο καλύτερα θα είναι. Αλλά ακόμη και ένα ή δύο μήνες αξίας των εξόδων σώζονται μέχρι μπορείς να αγοράσεις κάποιο χρόνο, ενώ μπορείτε να πάρετε τα πράγματα και πάλι στο προσκήνιο.

Μπορείτε επίσης να θέλετε να εξετάσει την ασφάλιση. Οι περισσότερες μορφές ασφάλισης είναι ένα δίχτυ ασφαλείας για την κάλυψη των εξόδων. Αν είστε σε ένα ατύχημα με το αυτοκίνητό σας, θα θέλατε να έχετε την αυτόματη ασφάλεια. Όταν αρρωσταίνουν ή τραυματίζονται, θέλετε να έχετε ασφάλιση υγείας. Και όταν υπάρχει μια φωτιά στο σπίτι σας, ελπίζουμε, έχετε ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού. Αλλά υπάρχουν ακόμα περισσότερους τρόπους που μπορείτε να προστατεύσετε τον εαυτό σας οικονομικά. ασφάλιση αναπηρίας μπορεί να σας βοηθήσει αν γίνει με ειδικές ανάγκες και δεν μπορούν να εργαστούν. Και ασφάλιση ζωής μπορεί να προσφέρει για σύζυγο ή τα παιδιά σας σε περίπτωση πρόωρο θάνατο σας.

Έχοντας ένα σχέδιο σε ισχύ πριν από μια οικονομική κρίση απεργίες θα πάρει πολύ βάρος από τους ώμους σας. Γνωρίζοντας τι έξοδα που έχετε και πόσο θα πληρώσετε γι ‘αυτούς θα κάνει μια αγχωτική κατάσταση που πολύ πιο εύκολο να αντιμετωπίσει.

Ahmad Faishal

Να πάρει έτοιμος για να ξεκινήσετε τη συνταξιοδότησή σας: Τα βήματα που πρέπει να ληφθούν πριν από τη συνταξιοδότηση

Και πώς διάστημα μέχρι τη συνταξιοδότησή επηρεάζουν τις επενδυτικές επιλογές μου;

Η επένδυση δεν είναι ένα σύνολο-it-και-ξεχάστε-it προσπαθήσει. χαρτοφυλακίου σας θα πρέπει να αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου και ως χρηματοοικονομικά προφίλ σας ωριμάζει. Όταν είσαι νεότερος μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αναλάβουν μεγαλύτερο κίνδυνο, αλλά όπως την ηλικία σας, που πιθανόν θα κινηθεί περισσότερα κεφάλαια σε ασφαλείς επενδύσεις.

Οι επενδύσεις χαρτοφυλακίου δεν είναι ο μόνος λόγος για να κρατήσει ασφαλείς επενδύσεις. Χρειάζεται ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Κρατήστε αρκετά χρήματα σε υγρό, ασφαλείς επενδύσεις για την κάλυψη, τουλάχιστον, 3 έως 6 μήνες αξίας των εξόδων διαβίωσης.

Αυτό σημαίνει ότι αν χρειαστεί $ 2.000 ανά μήνα για να ζήσει άνετα, θα πρέπει να έχετε 6.000 $ – $ 12.000 ασφαλή, εύκολα προσβάσιμο επενδύσεις, όπως λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς.

Κρατήστε αυτές τις 2 κανόνες του αντίχειρα κατά νου:

Το λιγότερο εξασφαλίσει την απασχόληση σας, τα περισσότερα χρήματα που θέλετε να κρατήσετε σε ασφαλείς επενδύσεις.
Όσο πιο κοντά είστε στη συνταξιοδότηση, τα περισσότερα χρήματα που θέλετε να κρατήσετε σε ασφαλείς επενδύσεις.

Για όσους Μακριά από τη συνταξιοδότηση

Για τα χρήματα σε Ήρας και άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, είναι λογικό να επενδύσει για την ανάπτυξη, και να μην ανησυχείτε για τις διακυμάνσεις της αγοράς. Εάν έχετε 15 ή περισσότερα χρόνια μέχρι να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα, ποιος νοιάζεται τι η αγορά κάνει αυτή την εβδομάδα, αυτό το μήνα ή το τρέχον έτος; Εστιάστε για να πάρει την υψηλότερη πιθανή μακροπρόθεσμη απόδοση.

Για όσους θα συνταξιοδοτηθούν στα επόμενα χρόνια

Έχετε 3-έως 10 χρόνια την αξία των αποσύρσεων σε ασφαλείς επενδύσεις, όπως αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς, πιστοποιητικά καταθέσεων, ομόλογα γραφείο, ομόλογα, και σταθερές προσόδους.

Ένας τρόπος για να γίνει αυτό είναι να δημιουργήσετε ένα δεσμό ή CD σκάλα, όπου κάθε χρόνο μια ασφαλής επένδυση ωριμάζει, και ο κύριος γίνεται στη διάθεσή σας. Ιδανικά θα ξεκινήσει αυτή τη διαδικασία περίπου 10 χρόνια από την επιθυμητή ημερομηνία συνταξιοδότησής σας.

Αυτό ασφαλή τα χρήματα είναι τα χρήματα που θα χρησιμοποιήσετε για τα έξοδα διαβίωσης κατά τη διάρκεια της πρώτης σας λίγα χρόνια από τη συνταξιοδότηση.

Η στρατηγική της λήψης μικρό κίνδυνο με αυτό το τμήμα του χαρτοφυλακίου σας επιτρέπει να αφήσει το υπόλοιπο των επενδύσεων σας επενδύονται για την ανάπτυξη, ενδεχομένως να παρέχει κάποια προστασία έναντι του πληθωρισμού. Όταν οι επενδύσεις την ανάπτυξη σας έχουν μια καλή χρονιά, θα λάβει τα κέρδη και να χρησιμοποιήσει τα έσοδα για να τροφοδοτήσει τις ασφαλείς επενδύσεις που έχετε χρησιμοποιήσει για να χρηματοδοτήσει τα έξοδα διαμονής σας.

Πότε είναι η κατάλληλη στιγμή για να μεταβείτε σε ασφαλείς επενδύσεις;

Θα πρέπει να μεταβείτε σε ασφαλείς επενδύσεις σε μια προγραμματισμένη σχέδιο, έτσι ώστε από τη στιγμή που θα φτάσετε συνταξιοδότησης έχετε αρκετά χρήματα σε ασφαλείς επενδύσεις για να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις σας εισόδημα για πολλά χρόνια.

Ειδικές εκτιμήσεις μπαίνουν στο παιχνίδι σε 10 χρόνια πριν από την επιθυμητή ηλικία συνταξιοδότησης σας. Σε αυτό το παράθυρο 10 χρόνια, κάθε φορά που ριψοκίνδυνες επενδύσεις σας έχει ένα χρόνο με άνω του μέσου όρου αποδόσεις, θα πρέπει να πάρετε τα κέρδη και να αυξήσει το ποσό των χρημάτων που έχουν διατεθεί για ασφαλείς επενδύσεις. Δυστυχώς, οι περισσότεροι επενδυτές δεν το κάνουμε αυτό. Αντί να αγοράζουν ριψοκίνδυνες επενδύσεις, αφού έχουν ανέβει στην τιμή και στη συνέχεια να τα πωλούν σε έναν πανικό, αφού έχουν μειωθεί σε αξία.

Μην γίνει πολύ ασφαλή

Ασφαλείς επενδύσεις είναι ζωτικής σημασίας για τη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου και τη διατήρηση της χρηματοοικονομικής ασφάλειας, αν συμβεί απρογραμμάτιστη γεγονότα, αλλά αν το χαρτοφυλάκιό σας είναι πολύ ασφαλές, μπορείτε να βρείτε τον εαυτό σας που δεν παράγει αρκετό εισόδημα για να επιτύχει τους οικονομικούς στόχους σας.

Εξετάστε το ενδεχόμενο να μιλάμε για ένα οικονομικό πρόγραμμα για να βεβαιωθείτε ότι οι επενδύσεις σας είναι αρκετά ασφαλές για την προστασία σας, αλλά δεν είναι τόσο ασφαλές ώστε να σοβαρά χαμηλότερες επιδόσεις.

Ahmad Faishal

Εναλλακτικές λύσεις για Payday Loans

Τα payday δάνεια είναι εύκολο να βρεθούν, αλλά μπορεί να μην είναι η καλύτερη πηγή χρηματοδότησης λόγω του υψηλού κόστους τους. Εναλλακτικές λύσεις για αυτά τα δάνεια μπορούν να παρέχουν την απαραίτητη ανακούφιση από τα σχεδόν 400% δάνεια APR που μπορούν να χρεώσουν. Επιπλέον, άλλοι τύποι δανείων μπορεί να έχουν μεγαλύτερες περιόδους αποπληρωμής, επιτρέποντάς σας να κάνετε σχετικά μικρές μηνιαίες πληρωμές καθώς εξαλείφετε το χρέος. Ακόμα κι αν έχετε κακή πίστωση, αξίζει να εξερευνήσετε τις εναλλακτικές λύσεις προτού λάβετε ένα payday δάνειο.

Εναλλακτικά Δάνεια Payday

Τα Payday Alternative Loans (PAL), που προσφέρονται αποκλειστικά μέσω πιστωτικών ενώσεων, έχουν συγκεκριμένους κανόνες που περιορίζουν το κόστος που πληρώνετε και το ποσό που δανείζεστε. Για παράδειγμα, τα τέλη αίτησης περιορίζονται σε 20 $ ή λιγότερο. Μπορείτε να δανειστείτε μεταξύ $ 200 και 1.000 $ και έχετε έως και έξι μήνες για την αποπληρωμή του δανείου σας.

Προσωπικά δάνεια

Η χρήση ενός προσωπικού δανείου σας επιτρέπει συνήθως να δανείζεστε για περιόδους ενός έως επτά ετών. Αυτό μακροπρόθεσμα οδηγεί σε μικρότερες μηνιαίες πληρωμές, επομένως τα μεγάλα υπόλοιπα δανείων είναι ευκολότερα στη διαχείριση. Ωστόσο, πληρώνετε τόκους για όσο διάστημα δανείζεστε, επομένως δεν είναι ιδανικό να τεντώνετε τα πράγματα για πολύ καιρό. Αρκετοί διαδικτυακοί δανειστές είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν με δανειολήπτες που έχουν δίκαιη πίστωση ή κακή πίστωση.

Πιστωτικές κάρτες

Οι πιστωτικές κάρτες σας επιτρέπουν να ξοδεύετε γρήγορα χρήματα ή να δανείζεστε έναντι του πιστωτικού σας ορίου με προκαταβολή σε μετρητά. Εάν έχετε ήδη ανοιχτή μια κάρτα, αυτό κάνει τα πράγματα εύκολα. Μπορείτε επίσης να υποβάλετε αίτηση για νέα πιστωτική κάρτα και να λάβετε μια γρήγορη απάντηση σχετικά με την έγκριση. Αν και τα ποσοστά μπορεί να είναι σχετικά υψηλά, οι πιστωτικές κάρτες είναι πιθανότατα λιγότερο ακριβές από ένα δάνειο payday και μπορεί να απολαύσετε περισσότερη ευελιξία όσον αφορά την αποπληρωμή.

Σημαντικό: Εάν έχετε χαμηλά πιστωτικά αποτελέσματα, η καλύτερη ευκαιρία σας σε μια πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες. Αυτές οι κάρτες απαιτούν μια κατάθεση μετρητών που λειτουργεί ως πιστωτικό όριο και οι ελάχιστες καταθέσεις ξεκινούν συνήθως από 200 $.

Ενοποίηση υφιστάμενων χρεών

Αντί να αναλάβετε περισσότερο χρέος με προκαταβολή πληρωμής, μπορείτε να επωφεληθείτε από την αναδιάταξη ή την αναχρηματοδότηση των τρεχόντων δανείων σας. Εάν λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο ή μεγαλύτερο όριο αποπληρωμής, θα πρέπει να έχετε χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, ενδεχομένως εξαλείφοντας την ανάγκη δανεισμού περισσότερων. Εξερευνήστε τα δάνεια ενοποίησης χρέους που σας επιτρέπουν να συνδυάσετε τα πάντα σε ένα δάνειο και να ελέγξετε τις ταμειακές σας ροές.

Δανεισμός με έναν συνυπογράφοντα

Ένας συνυπογράφων θα μπορούσε να σας βοηθήσει να εγκριθείτε για ένα προσωπικό δάνειο, πιστωτική κάρτα ή δάνειο ενοποίησης χρέους. Αυτός ή αυτή υποβάλλει αίτηση για δάνειο μαζί σας και, κατά συνέπεια, ο δανειστής λαμβάνει υπόψη το πιστωτικό ιστορικό του συνυπογράφοντος όταν αποφασίζει να σας δώσει δάνειο. Για να λειτουργήσει η στρατηγική, ο συνυπογράφων σας θα πρέπει να έχει υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα και άφθονο εισόδημα για να καλύψει τις μηνιαίες πληρωμές (ακόμα κι αν είστε αυτός που πληρώνει, ιδανικά).

Σημείωση: Η ταυτόχρονη υπογραφή είναι γενικά ριψοκίνδυνη, επομένως μπορεί να είναι δύσκολο να βρείτε κάποιον που είναι πρόθυμος να βάλει την πίστη του στη γραμμή για εσάς.

Δανεισμός από φίλους ή οικογένεια

Ο δανεισμός από άτομα που γνωρίζετε μπορεί να περιπλέξει τις σχέσεις, αλλά μερικές φορές είναι η καλύτερη επιλογή για την αποφυγή δανείων υψηλού κόστους. Εάν κάποιος είναι πρόθυμος να σας βοηθήσει, λάβετε υπόψη τα υπέρ και τα μειονεκτήματα και σκεφτείτε πώς θα πάνε τα πράγματα εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο σας. Το IRS απαιτεί από εσάς και το μέλος της οικογένειάς σας να δημιουργήσετε ένα υπογεγραμμένο έγγραφο που να περιλαμβάνει την περίοδο αποπληρωμής του δανείου και ένα ελάχιστο επιτόκιο. Εάν μπορείτε, δημιουργήστε μια δωρεάν διαβούλευση με ένα CPA και ρωτήστε τον / την ποιες είναι οι φορολογικές επιπτώσεις του δανείου για εσάς και το άτομο που σας δανείζει.

Λάβετε προκαταβολή μισθοδοσίας

Εάν το πρόγραμμα εργασίας σας είναι συνεπές, ενδέχεται να μπορείτε να ζητήσετε από τον εργοδότη σας να παράσχει προκαταβολή για τα μελλοντικά σας κέρδη. Κάτι τέτοιο θα σας επέτρεπε να αποφύγετε το βαρύ κόστος πληρωμής του δανείου, αλλά υπάρχει μια παγίδα: Θα λάβετε μικρότερους μισθούς (ή τραπεζικές καταθέσεις) σε επόμενες περιόδους πληρωμής, κάτι που μπορεί να σας αφήσει σε μια δύσκολη κατάσταση.

Μία από τις πιο ευέλικτες εφαρμογές προκαταβολής μισθοδοσίας είναι η Earnin, η οποία δεν χρεώνει μηνιαία τέλη ή απαιτεί από τον εργοδότη σας να συμμετάσχει. Με το Earnin, μπορείτε να δανειστείτε έως και 100 $ έως 500 $ την ημέρα εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις και η υπηρεσία θα συλλέγεται από τον τραπεζικό λογαριασμό σας μετά την πληρωμή. Δεν υπάρχει κόστος ενδιαφέροντος ή τέλος επεξεργασίας με την Earnin, αλλά μπορείτε να αφήσετε μια συμβουλή μέσω της εφαρμογής.

Ζητήστε βοήθεια από τους δανειστές σας

Εάν σκέφτεστε ένα payday δάνειο επειδή χρειάζεστε βοήθεια για την παρακολούθηση πληρωμών ή λογαριασμών, ρωτήστε για τα προγράμματα πληρωμών και βοήθειας. Για παράδειγμα, ο δανειστής αυτόματου δανείου μπορεί να είναι πρόθυμος να επιλύσει κάτι μαζί σας. Ίσως να μπορείτε να διαπραγματευτείτε για καθυστερημένες πληρωμές ή διαφορετικό πρόγραμμα πληρωμών, το οποίο θα μπορούσε να εξαλείψει την ανάγκη να αναλάβετε περισσότερα χρέη ή να ανακτήσετε το αυτοκίνητό σας.

Εξετάστε κυβερνητικά προγράμματα

Τα προγράμματα τοπικής βοήθειας μέσω του Υπουργείου Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών μπορεί επίσης να σας βοηθήσουν να καλύψετε κάποια έξοδα. Το τοπικό γραφείο σας θα πρέπει να διαθέτει πληροφορίες για μια ποικιλία προγραμμάτων οικονομικής βοήθειας που θα μπορούσαν να καλύψουν το κόστος των τροφίμων και άλλων εξόδων.

Για παράδειγμα, το Πρόγραμμα Συμπληρωματικής Διατροφικής Βοήθειας (SNAP) θα μπορούσε να προσφέρει έως και 646 $ το μήνα για την αγορά τροφής. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για το πρόγραμμα, τα χρήματα που παίρνετε για είδη παντοπωλείου θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να αποφύγετε τη λήψη δανείου.

Αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης

Εάν είστε αρκετά τυχεροί που διαθέτετε αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης, σκεφτείτε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα αντί να λάβετε ένα δάνειο payday. Ένας σκοπός ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης είναι να σας βοηθήσει να ικανοποιήσετε τις ανάγκες σας, αποφεύγοντας παράλληλα το ακριβό χρέος – και μπορεί να βρίσκεστε στη μέση μιας έκτακτης ανάγκης. Φυσικά, είναι καλύτερο να διατηρήσετε άθικτες τις αποταμιεύσεις σας εάν σκέφτεστε να δανειστείτε για «θέληση» αντί για ανάγκη.

Άλλες χρηματοοικονομικές κινήσεις

Εάν οι παραπάνω στρατηγικές δεν απελευθερώνουν ταμειακές ροές, μπορεί να βρείτε κάποια ανακούφιση με τις παραδοσιακές (αλλά όχι απαραίτητα εύκολες) κινήσεις χρημάτων. Η πώληση πραγμάτων που σας ανήκει μπορεί να σας βοηθήσει να συγκεντρώσετε χρήματα γρήγορα, αλλά μόνο εάν έχετε πολύτιμα αντικείμενα με τα οποία είστε διατεθειμένοι να διαχωρίσετε. Κερδίζετε επιπλέον δουλεύοντας περισσότερα μπορεί να είναι μια άλλη επιλογή και απαιτεί να έχετε το χρόνο, την ενέργεια και την ευκαιρία να το κάνετε. Τέλος, η μείωση του κόστους θα μπορούσε να βοηθήσει σε κάποιο βαθμό, εάν δεν έχετε ήδη μειώσει τις δαπάνες σας.

Ahmad Faishal

Εδώ είναι πόσα χρήματα θα χάσουμε αν δεν Επένδυση

Η επένδυση είναι ένα ουσιαστικό μέρος της κάθε οικονομικού σχεδίου. Δυστυχώς, πολλοί άνθρωποι δεν επενδύουν τις αποταμιεύσεις τους, προσφέροντας ένα ευρύ φάσμα δικαιολογίες για τη διατήρηση χρήματά τους από την αγορά.

Αυτό μπορεί να αποδυναμώσει τη μακροπρόθεσμη οικονομική υγεία σας. Για να κατανοήσουμε καλύτερα γιατί, ας ρίξουμε μια ματιά σε κάποιους αριθμούς, ώστε να μπορείτε να δείτε ακριβώς τι χάνεις με το να μην επενδύουν.

Θα χρειαστεί Ταμεία κατά τη συνταξιοδότηση

Πριν φτάσουμε σε λεπτομέρειες για το τι θα χάσετε με το να μην επενδύουν, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τις ανάγκες σας στο μέλλον.

Για τους περισσότερους ανθρώπους, η μεγαλύτερη οικονομική ορόσημο είναι η μέρα που θα με τα πόδια από την αγορά εργασίας και δεν επιστρέφουν. Αλλά από εκείνη την ημέρα, είστε ακόμη υπεύθυνος να πληρώσει τα έξοδά σας, ακόμα και ο μισθός σας έχουν σταματήσει.

Οι συντάξεις ξεθώριασμα στη μνήμη, και οι περισσότεροι Millennials δεν είχαν ποτέ ένα. Κοινωνικής Ασφάλισης είναι μεγάλη, αλλά μετά βίας καλύπτει τα βασικά ανάγκες των πολλών συνταξιούχων, ειδικά αν θέλετε να διατηρηθεί το ίδιο επίπεδο ζωής μετά τη συνταξιοδότηση.

Όταν συνταξιοδοτηθούν, θα πρέπει ακόμα να πληρώσουν για τα τρόφιμα, ρούχα, και οποιαδήποτε άλλα έξοδα διαβίωσης, αλλά πιθανόν σε ένα μικρότερο προϋπολογισμό. Για να κάνετε τη διαφορά στο εισόδημα, θα χρειαστείτε ένα ταμείο συνταξιοδότησης. Και χωρίς την επένδυση, ότι το συνταξιοδοτικό ταμείο είναι σχεδόν βέβαιο ότι δεν θα αυξηθεί αρκετά για να υποστηρίξει τις ανάγκες συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας.

Το κόστος της μη Επένδυση $ 20 ανά μήνα

Πολλοί άνθρωποι λένε ότι δεν έχουν αρκετά χρήματα για να επενδύσουν, αλλά δεν χρειάζεται να αποθηκεύσετε εκατοντάδες ή χιλιάδες δολάρια το μήνα για να αξίζει τον κόπο.

Απλά εξοικονόμηση λίγο προσθέτει επάνω. Ας δούμε τι $ 20 έλθει σε βάθος χρόνου εάν επρόκειτο να επενδύσουν.

Πριν από τόκους, $ 20 ανά μήνα ανέρχεται σε σε $ 240 κάθε χρόνο. Πάνω από 25 χρόνια, ότι είναι $ 6.000. Αυτό από μόνο του είναι ένα ωραίο κομμάτι των μετρητών, αλλά χάρη στη δύναμη της χρηματιστηριακής αγοράς μπορεί να αξίζει αρκετά περισσότερο.

Εάν επρόκειτο να επενδύσετε τα $ 240 στα τέλη κάθε έτους για 25 χρόνια και να κερδίσουν το 10 τοις εκατό, περίπου την ετήσια απόδοση του S & P 500 την πάροδο του χρόνου, θα είχατε $ 23.603 στο τέλος. Εάν επρόκειτο να επενδύσετε τα $ 20 αυτόματα κάθε μήνα και όχι στο τέλος του έτους, θα είχατε $ 26.537 στο τέλος των 25 ετών.

Το κόστος του δεν επενδύει $ 20 ανά μήνα κατά τη διάρκεια της καριέρας σας είναι πάνω από $ 20.000! Αυτό δεν είναι αλλαγή κούτσουρων. Φανταστείτε πόσο μακριά $ 20.000 πηγαίνει στη συνταξιοδότηση. Για πολλούς ανθρώπους, αυτό είναι το εισόδημα το μισό ενός έτους.

Ακόμη και αν βάλετε τα χρήματά σας σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, είστε χαμένοι σε σχέση με την επένδυση στις αγορές. Οι καλύτερες λογαριασμό ταμιευτηρίου επιτόκια σήμερα είναι περίπου 1 τοις εκατό? Στο τέλος των 25 ετών εξοικονόμηση $ 20 το μήνα στις αρχές κάθε μήνα, θα είχατε $ 6,819.08. Αυτό είναι περισσότερο από $ 800 περισσότερες από απλά γέμιση κάτω από το στρώμα, αλλά ακόμα πέντε αριθμοί λιγότερο από ό, τι θα παίρνατε από την επένδυση στις αγορές.

Παρόλα αυτά, ακόμη και τα $ 26.000 θα πάει μόνο μέχρι τώρα κατά τη συνταξιοδότησή τους. Ας δούμε λοιπόν τι συμβαίνει όταν είστε επενδύοντας περισσότερα από $ 20 το μήνα.

Το κόστος της μη Επένδυση μεγαλώνει την ικανότητά σας για να σώσει

Οι πιθανότητες είναι ξοδεύετε τουλάχιστον $ 70 το μήνα για κάτι που δεν χρειάζεστε πραγματικά.

Θα χρησιμοποιηθεί για να πάρει καλωδιακή τηλεόραση, για παράδειγμα, αλλά στη συνέχεια αποφάσισε ότι δεν ήταν αξίας $ 70 το μήνα για να ζώνη έξω μπροστά από το σωλήνα boob. Εάν επρόκειτο να ακυρώσετε το καλώδιο και να επενδύσει $ 70 το μήνα, θα καταλήξετε 25 χρόνια επενδύουν με $ 92.878 -και πάλι, με μέση ετήσια απόδοση 10 τοις εκατό ανά έτος, σε συνδυασμό μηνιαία.

Φυσικά, ο πληθωρισμός σημαίνει ότι $ 92.878 δεν θα πάει τόσο μακριά σε 25 χρόνια, όπως συμβαίνει σήμερα. Ας τα πάρουμε ακόμα περισσότερο. Εάν επρόκειτο να επενδύσει $ 211 το μήνα σε ένα IRA ή Roth IRA, θα χτυπήσει το ανώτατο ετήσιο όριο των $ 5.500 που επιβάλλονται από την IRS. Επενδύστε ότι $ 5.500 ετησίως για 25 χρόνια η μέση απόδοση του S & P 500, θα είχατε $ 608,131.98 .

Τώρα μιλάμε! Αυτή εξακολουθεί να είναι κάτω από αυτό που πολλοί άνθρωποι πρέπει να συνταξιοδοτηθούν, αλλά σας βάζει σε καλό δρόμο.

Μην χάσετε έξω από Αγνοώντας τη δύναμη του Επένδυση

Ακόμα και ο Warren Buffet ξεκίνησε με την πρώτη επένδυσή του.

Μπορείτε να καταλήξει σε έναν κατάλογο πλυντηρίων λόγοι για να μην επενδύσουν, αλλά μπορώ να σας δώσω 20.000 λόγους θα πρέπει να αρχίσουν να επενδύουν τουλάχιστον $ 20 ανά μήνα και ακόμη περισσότερους λόγους για να επενδύσουν ακόμη περισσότερο.

Κάθε μέρα σας περιμένουν να επενδύσουν, είστε χαμένοι. Σταματήστε να χάσει και να κερδίσετε. Τα χρήματά σας δεν θα σας κερδίσουν τίποτα αν δεν βάλετε να δουλέψει.

Ahmad Faishal

Θα έπρεπε να αγοράσετε Ασφάλιση Πιστώσεων κάρτα;

Οδηγός για Λαμβάνοντας υπόψη ασφάλιση που παρέχεται από εταιρείες πιστωτικών καρτών

1. Γίνετε ενημερωμένοι σχετικά με το τι Ασφάλιση Πιστώσεων

Εάν είστε ιδιοκτήτης πιστωτική κάρτα έχετε πιθανώς ήδη ζητήσει από την εταιρεία, αν θέλετε να προσθέσετε ασφάλισης πιστώσεων. Οι περισσότεροι είναι εξοικειωμένοι με αυτό το είδος της ασφάλισης και είτε να μειωθεί ή να δέχονται αυτόματα χωρίς να γνωρίζει αν αυτό είναι το σωστό είδος της ασφάλισης για τις ανάγκες τους. Όπως συμβαίνει με όλες τις ασφαλιστικές, τον προσδιορισμό ανάγκη είναι διαφορετική από άτομο σε άτομο λόγω των διαφορετικών τρόπων ζωής και τις υποχρεώσεις μας.

Πιστωτικές ασφάλιση μπορεί να είναι επωφελής για ορισμένους, αλλά μόνο ένα αχρείαστα έξοδα για τους άλλους ανάλογα με την κατάστασή του. Γνωρίζοντας την ασφάλιση τι πίστωσης είναι και τα διάφορα είδη μπορεί να σας βοηθήσει να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση.

Πιστωτικές ασφάλιση μπορεί να έρθει σε μια ποικιλία μορφών. Οι τέσσερις βασικοί τύποι είναι πιστωτικά ζωής, αναπηρίας, ανεργίας, και της ιδιοκτησίας:

Ασφάλιση ζωής I.Credit εξοφλεί το χρέος που οφείλετε αν πεθάνεις. Ο δικαιούχος της πολιτικής πρέπει να είναι η εταιρεία που το χρέος οφείλεται σε.
II.Credit ασφάλιση αναπηρίας προστατεύει αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας σας κάνοντας ελάχιστη μηνιαία καταβολή σας αν είναι ιατρικά άτομα με ειδικές ανάγκες. Συνήθως, υπάρχει μια καθορισμένη χρονική περίοδο ότι οι πληρωμές θα πρέπει να γίνουν και επιπλέον αγορές μετά την αναπηρία δεν θα συμπεριληφθούν.
III.Involuntary ασφάλισης πιστώσεων ανεργίας θα κάνει ελάχιστη μηνιαία πληρωμή σας, αν είστε απολυθέντων ή συρρικνωθεί, και πάλι, οι αγορές μετά την ακούσια ανεργία δεν θα πρέπει να καλυφθούν.
IV.Credit ασφάλιση των περιουσιακών στοιχείων συνήθως θα ακυρώσει τελείως το χρέος για τα είδη που αγοράσατε με την πιστωτική εάν τα στοιχεία που έχουν καταστραφεί ολοσχερώς από συγκεκριμένα περιστατικά που αναφέρονται στην πολιτική και εκπίπτουν δεν θα ισχύει για τις αποζημιώσεις που πρέπει να καταβληθούν.

2. Know How Ασφάλιση Πιστώσεων διατίθεται στο εμπόριο

Τώρα που γνωρίζετε λίγο περισσότερα για την ασφάλιση πιστώσεων, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε πώς διατίθεται στην αγορά ή πωλούνται στους καταναλωτές.

Συνήθως, οι εταιρείες θα σας ζητήσει να το αγοράσει όταν κάνετε εγγραφή για το πιστωτικό ή σε μεταγενέστερη τηλεμάρκετινγκ άγρα πελατών. Όταν ασφάλιση πιστώσεων αγοράζεται προσφέρεται δωρεάν για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα και μερικές φορές η εταιρεία θα σας δώσει μια επιταγή σε μετρητά στον τραπεζικό λογαριασμό σας ως κίνητρο για να δοκιμάσετε την ασφάλιση πιστώσεων. Με την εξαργύρωση του ελέγχου που εγγράφονται στο πρόγραμμα.

Σε αντίθεση με πολλά ασφαλιστικά προγράμματα, ασφάλιση πιστώσεων μπορεί να ξεκινήσει από μια λεκτική «ναι» και δεν απαιτεί κατ ‘ανάγκη την υπογραφή οπότε φροντίστε να δώσουν προσοχή σε αυτό που συμφωνείτε ή συμπληρώνοντας στην πιστωτική αίτησή σας.

3. Αποφασίστε εάν Ασφάλιση Πιστώσεων είναι για σας

Λαμβάνοντας υπόψη τις τρέχουσες και μελλοντικές οικονομικές ανάγκες σας είναι το πρώτο βήμα για τον προσδιορισμό εάν θα μπορούσαν να επωφεληθούν από την ασφάλιση πιστώσεων. Εάν έχετε ήδη σημαντική πολιτική ζωή και την ασφάλιση αναπηρίας, μπορεί να είναι δυνατό ότι θα έχετε αρκετή κάλυψη σε αυτές τις πολιτικές για την κάλυψη του πιστωτικού τους λογαριασμούς σας λόγω θανάτου ή αναπηρίας σας. Αλλά, από την άλλη πλευρά, αν δεν έχετε οποιοδήποτε είδος των πολιτικών ζωής και αναπηρίας που δεν σημαίνει απαραίτητα την ασφάλιση πιστώσεων είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς.

Πιστωτικές ασφάλιση δεν μπορεί να είναι οικονομικά αποδοτική και σίγουρα δεν είναι τόσο ευέλικτο όσο οι παραδοσιακές πολιτικές της ζωής και την αναπηρία.

Για παράδειγμα, αν έχετε πολλές πιστωτικές κάρτες που θα πρέπει να λάβει μια πολιτική για κάθε ένα από αυτούς τους λογαριασμούς. Με όλα αυτά τα μηνιαία πολιτικές, μπορείτε να είστε σε θέση να αγοράσουν ένα παραδοσιακό ζωής ή / και την πολιτική αναπηρίας για λιγότερο και να πάρετε περισσότερη κάλυψη, για να μην αναφέρουμε μετά την πιστωτική σας υπόλοιπο καταβάλλεται με την παραδοσιακή πολιτική εξαρτώμενα σας θα λάβουν το υπόλοιπο ποσό. Και, όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, με την αναπηρία και την ασφάλιση ανεργίας μόνο την ελάχιστη καταβολή καλύπτεται και μόνο για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Είναι πιθανό ότι μετά από το ενδιαφέρον που έχουν συσσωρευτεί από μόνο ελάχιστες πληρωμές που γίνονται ότι το υπόλοιπο θα μπορούσε να είναι μεγαλύτερη από την καθορισμένη προθεσμία στην πολιτική για πληρωμές.

4. Ερευνήστε για τις Πολιτικές Ασφάλιση Πιστώσεων που προσφέρονται να σας

Αν αποφασίσετε ότι ασφάλισης πιστώσεων είναι για σας, είναι σημαντικό να γνωρίζετε σχετικά με την πολιτική που παίρνετε.

Θα ήθελα να ρωτήσω κάτι σχετικά με αυτό αποκλείεται στην πολιτική. Και να θυμάστε ότι αν έχετε αγοράσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο πίστωση που καλύπτει όλους τους 4 τύπους της ασφάλισης πιστώσεων (ζωής, αναπηρίας, ανεργίας, και της ιδιοκτησίας), βεβαιωθείτε ότι δεν πληρώνουν για κάτι που δεν χρειάζεστε. Για παράδειγμα, αν δεν απασχολούνται κατά το χρόνο της να πάρει την ασφάλιση ανεργίας που πληρώνουν για μια κάλυψη που δεν θα χρησιμοποιήσετε. Ένα άλλο παράδειγμα θα ήταν με πιστωτική ασφάλεια ζωής. Ορισμένες πολιτικές περιορίζονται σε όρια ηλικίας και το πρόσωπο ασφάλισης πιστώσεων πωλήσεις συχνά δεν θα ζητήσει από την ηλικία σας, αλλά αντ ‘αυτού ακριβώς την εγγραφή σας για το ασφαλιστικό. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ερευνήσει όλες τις απαιτήσεις προσεκτικά πριν από την αποδοχή της πολιτικής.

5. Μάθετε αν μπορείτε εύκολα Ακύρωση Ασφάλιση Πιστώσεων

Όπως προαναφέρθηκε, τα περισσότερα πιστωτικά ασφάλιση είναι σε μια αρχίζουν δωρεάν δοκιμαστική βάση. Μετά τη δωρεάν δοκιμαστικής περιόδου θα πρέπει να αποφασίσει αν θα θέλετε να κρατήσετε την πολιτική ή όχι. Δυστυχώς, μετά την δωρεάν δοκιμαστική περίοδο, μπορεί να γίνει πιο δύσκολο να ακυρώσετε μια πολιτική ασφάλισης πιστώσεων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι δύσκολο να εντοπίσετε το σωστό αριθμό τηλεφώνου για να ακυρώσετε την πολιτική. Επικοινωνία με την εταιρεία της πιστωτικής κάρτας δεν μπορεί να είναι χρήσιμη είτε επειδή δεν μπορεί να είναι σίγουρος τι ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να σας προσφέρει την ασφάλιση πιστώσεων.

Αν αποφασίσετε να αγοράσετε μια πολιτική ασφάλισης πιστώσεων βεβαιωθείτε ότι όταν το αγοράζουν μπορείτε να πάρετε όλες τις πληροφορίες που θα χρειαστεί για να το ακυρώσει, και να κρατήσει τις πληροφορίες που αποθηκεύονται σε ασφαλές μέρος με τη συνημμένη στοιχεία της πιστωτικής κάρτας.

Ahmad Faishal