Con los años, he contestado a literalmente miles de preguntas de los lectores en los artículos de valijas lector semanales aquí en el dólar simple (estas grandes preguntas y respuestas aparecen cada lunes por la mañana), y muchas de esas preguntas tienen que ver con las inversiones. Los lectores se entusiasman con la posibilidad de obtener un buen retorno de su dinero a través de la inversión, por lo que tan pronto como tienen algo de dinero en la mano, que están dispuestos a invertir. Ellos quieren hacer su dinero trabaje para ellos, y eso es totalmente comprensible.
Sin embargo, no todo el mundo está en una situación financiera donde tiene sentido invertir en nada más arriesgado que una cuenta de ahorros o un plan de retiro ya hecho. La gente simplemente ver los números que una bolsa de levantamiento está poniendo fuera y quieren tirar todo su dinero en, o de lo que oyen algún gurú aspirante apocalíptica diciéndoles que invertir en oro y que están listos para empezar a poner su dinero hacia abajo. A menudo, estas son personas que no son financieramente listo para invertir y no tienen la mentalidad o el conocimiento para hacer que funcione.
No nos equivoquemos al respecto, sin embargo: El trabajo de base necesario para la inversión es algo que cualquiera puede lograr con un poco de tiempo y esfuerzo. Solo se necesita un poco de tiempo, un poco de aprendizaje, y un poco de auto-evaluación.
Aquí hay 10 cosas que realmente debería hacer incluso antes de considerar invertir en algo más allá de su cuenta de ahorros o de su plan de jubilación.
1. su valor neto debe convertirse en la Primaria Número de finanzas personales que te importan
En primer lugar, ¿qué es exactamente “valor neto”? El valor neto simplemente significa que el valor total de todo lo que posee – su casa, su coche, los objetos de valor que podrían ser fácilmente revendidos, y el saldo de su cuenta de cheques, cuentas de ahorro y las inversiones que tiene – menos el total de todas y cada una – deudas que tiene la hipoteca, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, y así sucesivamente. Por lo tanto, si yo era dueño de una casa por valor de $ 100.000 y un coche que podría vender por $ 10,000 pero tenía $ 50.000 en préstamos estudiantiles (y no hay otras deudas), mi valor neto sería de $ 60.000.
Más que cualquier otra cosa, su enfoque financiero debería ser en este número y la forma en que puede hacerlo más grande. Hay un montón de maneras de hacer que sea más grande: el pago de deudas, no gastar dinero en cosas tontas o excesivos, mejorar sus ingresos, y, sí, la inversión.
Esto puede parecer una cosa obvia, pero no lo es. En una etapa anterior en mi vida financiera, mi objetivo principal era el saldo de mi cuenta de cheques . ¿Tenía suficiente a fin de mes para el mes? ¿Cuánto dinero me queda más que simplemente gastar en lo que viene a la mente?
La mejor manera de resumir la transición es que se centra en su cuenta de cheques es una perspectiva muy corto plazo, mientras se centra en su valor neto es decididamente una perspectiva a largo plazo. Si usted no tiene una perspectiva a largo plazo sobre las cosas, no debe ser la inversión, y si encuentras saldo de su cuenta de cheques a ser más importante y convincente que su valor neto, que no tienen una perspectiva a largo plazo todavía .
2. Usted necesita para pagar todas sus tarjetas de crédito y otras deudas de alto interés
Si usted tiene deudas de alto interés – nada por encima de, por ejemplo, una tasa de interés del 8% – no hay absolutamente nada mejor que puede estar haciendo con su dinero que para pagar esa deuda. No hay inversión que ofrece algo parecido a un retorno estable a largo plazo que supera a lo que se ahorrará de pagar sus tarjetas de crédito.
Piénsalo de esta manera: Hacer un pago adicional en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 15% es funcionalmente lo mismo que hacer una inversión que devuelve el 15% anual después de impuestos . Si usted paga $ 100 de la que el equilibrio, que es de $ 15 en cargos de interés que usted no tiene que pagar cada año hasta que la tarjeta se paga. No hay inversión por ahí que puede acercarse siquiera a que con cierta coherencia.
No sólo eso, el pago de su tarjeta de crédito tendrá un impacto positivo e inmediato para su patrimonio neto y que causará su valor neto a comenzar a subir de manera constante, ya que no está siendo frenada por el pago de intereses y cargos financieros.
No sólo eso , deshacerse de sus deudas significa un menor número de facturas mensuales, lo que significa que usted tendrá inmediatamente más dinero para invertir con el que nunca.
Es muy sencillo: Si usted tiene deudas de alto interés, usted debe pagar los apagado como su prioridad más alta, muy por encima de cualquier tipo de pensamientos acerca de la inversión. No sólo van a ofrecer un mejor rendimiento que cualquier inversión, pagarlas mejorará rápidamente su valor neto y se va a mejorar su flujo de caja mensual. Este es el primer paso. Hacerse cargo de ella.
3. Usted necesidad de eliminar la mayor parte de sus peores hábitos gasto personal
Cuando miro a mis finanzas cada mes, tiendo a verlo como una pila de ingresos de la que tengo gastos que se restan de esos ingresos. Lo que queda es un montón mucho más pequeño. Yo lo llamo “la brecha” – la diferencia entre mis ingresos y mis gastos. Esa “brecha” es el dinero que puedo usar para invertir. Naturalmente, quiero que “brecha” para convertirse en más grande, así que tengo más para invertir, lo que significa que seré capaz de alcanzar mis metas antes de lo que antes!
Cuando se llega a esto, en realidad hay dos maneras de aumentar su eficacia “brecha”. Puede o bien gastar menos dinero o ganar más dinero. Podría escribir sin parar sobre métodos de ganar más dinero – conseguir un mejor trabajo, conseguir un aumento, iniciar un negocio – pero en realidad me voy a centrar en la parte del gasto de la ecuación, porque eso es algo que se pueda tomar una acción directa sobre el derecho ahora y ver los resultados casi de inmediato.
La cosa es que la mayoría de la gente consigue un mal sabor en la boca inmediata cuando consideren cortar sus gastos. Y que no debería . La razón la gente que la reacción negativa se debe a que inicialmente se piensa en el gasto que más preocupan y que no quieren cortarlo. Ellos piensan en el dinero gastado en comidas poco extravagantes con buenos amigos. Ellos piensan del último elemento manía compraron que realmente les gustaba. La idea de cortar esas cosas parece terrible.
Y es terrible. Esas no son las cosas que usted debe de corte.
Lo que debe estar cortando las cosas son olvidables, las compras que no se acordará en un día, las cosas que se compran y se acaba en silencio rápidamente olvidados. Una copa en la tienda de conveniencia. Un elemento adicional arrojó en el carro en el supermercado. El artículo digital compró en un capricho, disfrutó de una vez, y luego se olvidó de. El café con leche consumida sin pensamiento o placer en la mañana. Esas son las cosas que usted debe de corte, las cosas que no se acordará un día después de que los gasta.
Esté atento a esas cosas. Estar en guardia para ellos. Cuando usted se ve a punto de pasar sin pensarlo dinero en algo que en realidad no importa, pararse. No gastar ese dinero. Cortar esa compra de su vida. Centrarse en la eliminación de cualquier rutina que le trajo hasta el punto de hacer esa compra irreflexiva.
Hacer que a lo largo de su vida y se encontrará gastando mucho menos dinero en cosas sin importancia, lo que libera mucho más dinero para invertir.
4. Requisitos para establecer un fondo de emergencia en efectivo
Nos guste o no, la vida a veces interviene en los planes mejor trazados. Es posible que tenga un gran plan de inversión, pero ¿qué pasa si usted pierde su trabajo? ¿Qué pasa si usted se enferma? ¿Y si su auto se descompone?
En esas situaciones, muchas personas recurren a las tarjetas de crédito, tarjetas de crédito, pero no son la mejor solución. Ellos no le ayudan con problemas de robo de identidad en absoluto. Si usted está luchando financieramente, los bancos a veces pueden cancelar las tarjetas. No sólo eso, incluso si todo va bien, todavía tiene una nueva deuda que lidiar con la que todavía puede alterar sus planes.
Por eso animo a cualquier persona que está invirtiendo para tener un fondo de emergencia caja saludable de polizón en una cuenta de ahorros en alguna parte. Que está ahí únicamente para asegurar que las emergencias de la vida no alteran sus planes financieros más grandes.
Soy un defensor de lo que llamo el “perpetuo” fondo de emergencia. Configurar una cuenta de ahorros en línea en algún lugar con un banco en línea de su elección (I como aliado y capital uno 360) y luego establecieron una transferencia automática de su semanal de cheques principal en esa cuenta de una pequeña cantidad que no matará a su presupuesto, pero se acumulará con razonable rapidez.
Luego olvidarse de él. Dejar que la acumulación de dinero en efectivo a través del tiempo. Entonces, cada vez que necesite algo de dinero en caso de emergencia – la pérdida del empleo o cualquier otra cosa – transferir dinero en su cuenta de cheques. Yo recomiendo no apagar la transferencia; si encuentra que el balance se eleva demasiado para su gusto, tomar un poco de dinero de la cuenta e invertirlo.
Ese es el sistema que utilizo personalmente y funciona como un encanto.
5. Usted tiene que averiguar cuáles son sus objetivos de vida son de grandes
Uno de los principios fundamentales de la inversión es no invertir sin un propósito. Hay muchas razones para ello, pero la más grande es que sin un propósito específico en mente, usted no puede realmente evaluar su marco de tiempo para la inversión y la cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir, las cuales son vitales preguntas cuando la hora de invertir.
Tome el mercado de valores, por ejemplo. Es muy volátil, lo que significa que existe un importante riesgo a corto plazo en una inversión en el mercado de valores. Sin embargo, en el largo plazo – décadas, en otras palabras – el mercado de valores tiende a gravitar hacia un rendimiento anual promedio del 7% bastante estable. Sólo tienes que estar en el largo plazo para la estabilidad.
Por lo tanto, si usted tiene una meta a corto plazo, la inversión en el mercado de valores no tiene mucho sentido. Sin embargo, si usted está invirtiendo para el largo plazo, puede ser una gran avenida para usted.
Todo este pensamiento debe comenzar con sus propios objetivos personales. ¿Por qué invertir? ¿Qué espera hacer con este dinero? ¿Usted está esperando a ser financieramente independiente y vivir de los rendimientos? Esa es una meta a largo plazo, por lo que la inversión de valores podría tener sentido. Por otra parte, tal vez usted está invirtiendo para comprar o construir una casa dentro de unos años. En ese caso, la inversión en acciones probablemente no es la mejor idea, ya que necesitará el dinero razonablemente pronto.
¿Cual es tu meta? ¿Por qué estás haciendo esto? Darse cuenta de eso antes de invertir un centavo.
6. Usted necesita su cónyuge de estar a bordo con sus planes
Si está casado, cualquier plan de inversiones se toma en debe ser discutido en su totalidad con su cónyuge. Esa discusión debe cubrir al menos tres puntos clave.
En primer lugar, ¿cuál es el objetivo? ¿Por qué es exactamente este plan de inversión va a pasar? ¿Qué es lo que esperamos lograr?
Segundo, ¿cuál es el plan? ¿Cómo funciona exactamente estamos invirtiendo para lograr este objetivo? ¿Las opciones de inversión tienen sentido? ¿Dónde están las cuentas y cuyo nombre es en ellos?
Por último, es esto algo que ambos estén de acuerdo? Es la meta algo que tanto el valor? Es el plan de algo que coincide con nuestros valores y al mismo tiempo lograr el objetivo?
Si usted no tiene esta conversación con su esposo antes de empezar a invertir, usted está pidiendo problemas en el camino, problemas que pueden comenzar tan pronto como su cónyuge se da cuenta de que el dinero que desaparece en una cuenta de inversión.
7. Usted necesita una sana comprensión de sus opciones de inversión
Otro paso importante antes de invertir es saber qué opciones están disponibles para usted y cómo interpretarlos diferentes opciones de inversión. ¿Conoce los fundamentos de lo acciones, bonos y fondos mutuos y ETFs y fondos de índice y metales preciosos y bienes raíces son? ¿Sabe usted cómo comparar dos inversiones similares el uno al otro? Es necesario esas habilidades antes de comenzar a invertir.
Si esto es algo que no está seguro acerca, le recomiendo coger un libro de inversión y darle una lectura completa completa antes de hacer cualquier inversión se mueve en absoluto. Mi recomendación personal para un libro muy bueno de inversión de todo-en-uno es Guía Las Bogleheads’ para Invertir por Larimore, Lindauer, y LeBoeuf. Es un libro espectacular en un solo volumen en la inversión en la forma en que se conecta preocupaciones y metas de la vida real de las opciones de inversión y explica cómo las diferentes opciones de trabajo y cumplir con esas diversas preocupaciones y objetivos.
Incluso si usted planea tener un asesor de inversiones manejar su inversión, usted debe tomar el tiempo para entender las cosas que su dinero va a ser invertido en. Simplemente confiar en alguien más para manejar por lo general es un mal movimiento.
8. Usted necesita tener un banco que maneja la banca en línea y transferencias automáticas con Facilidad
Esto debe ser un hecho para la mayoría de la gente hoy en día, pero tiene que ser mencionado. Antes de empezar a invertir, el banco debe estar equipado para que sea fácil de hacer banca en línea y configurar transferencias automáticas, tanto desde y hacia el banco con bastante facilidad. Si su banco no ofrece estos servicios, mirar a otro banco.
La realidad es que la mayoría de los bancos ofrecen hoy estas cosas. banca en línea sólida es casi un estándar de hoy, al igual que las transferencias automáticas desde y hacia cuentas corrientes. Los bancos que no ofrecen estas características se están haciendo obsoleta intencionadamente.
¿Por qué son tan importantes estas características? Para empezar, vas a tener que hacer transferencias automáticas si se quiere establecer un plan de inversión regular de cualquier tipo. La automatización es una gran clave para invertir el éxito – usted quiere que su plan para ejecutar básicamente en piloto automático. También vas a querer ser capaz de comprobar regularmente y asegurarse de que el dinero se transfiere fuera de sus cuentas, lo que usted necesita para la banca en línea con el fin de que sea conveniente.
Si su banco hace nada de esto difícil, comience a buscar otro banco.
Mientras que es absolutamente vital que se cambia a un modo de pensar que se centra en el patrimonio neto y positivo hacia movimientos financieros inteligentes, también hay que tener en cuenta que están fuertemente influenciadas por su círculo social inmediato también. Si no están comprometidos con esas cosas, que va a ser sustancialmente más difícil para usted para hacer ese tipo de compromisos.
Mire a su círculo social. Quiénes son las personas que ves más a menudo, sobre todo fuera del trabajo cuando se tiene la libertad de tomar esas decisiones? Son aquellas personas de ideas financieramente? ¿Se toman decisiones de gasto inteligentes? ¿O están constantemente comprando cosas nuevas y hablando de sus últimas compras?
Si usted se encuentra en un círculo social que no siempre consideran las finanzas personales inteligente y está constantemente hablando de las últimas cosas y presumiendo de sus últimos gastos, debe fuertemente considerar la reasignación de su círculo social. Dedicar parte de su tiempo libre en las reuniones de personas con una perspectiva financiera más fuerte. Busque un club de inversión en Meetup, o simplemente explorar otras amistades con la gente que no puede ser que haya alguna vez salía con antes. Usted va a construir algunas nuevas relaciones a través del tiempo, los que son de apoyo del progreso financiero positivo.
10. Se necesita una relación sana con sus necesidades y deseos
Esta es la estrategia final para conseguir listo para invertir y es un grande. Es necesario tener un fuerte control sobre sus necesidades y deseos. Es necesario para gobernarlos; que no deben ser que gobiernan.
Es inevitable querer que las cosas a veces. Esa es la naturaleza humana. Vemos alimentos sabrosos, deliciosos vinos, artículos relacionados con nuestras aficiones e intereses, y los queremos.
La pregunta es, ¿qué hacemos entonces? Hacemos que seguir adelante y comprar ese artículo tan pronto como sea razonablemente posible? Ponemos la fachada de pensar en ello durante un tiempo antes de comprar? O somos pacientes con ese deseo, dando el impulso montón de tiempo a desaparecer antes de decidir que esto vale la pena prestar atención a?
control de los impulsos es una de las herramientas más poderosas que un inversor puede tener en su caja de herramientas, y una de las formas más obvias que se pueden ver si lo tienes o no lo es cuando estás pensando en compras que usted desea. ¿Tiene el autocontrol necesario para evitar ceder a cada necesidad y el deseo momentáneo? Si es así, usted no sólo encontrará que sea fácil tener los recursos que necesita para invertir, también encontrará más fácil tener el autocontrol necesario para tolerar las altas y bajas del mercado.
Pensamientos finales
Estoy a menudo sorprendido por la cantidad de gente que desee sumergirse en la inversión sin tener las cosas en esta lista bien en la mano. Están cometiendo un error, si quieren escuchar o no.
Por supuesto, yo no entiendo por qué la gente quiere empezar a invertir. Ellos escuchan todo el giro positivo a la inversión en canales como la Red de Negocios Fox y CNBC. Se entusiasman con la posibilidad de obtener un gran retorno de su dinero. Ellos escuchan constantemente acerca de cómo el mercado de valores subió 1% en la actualidad y realmente quieren subir a bordo con ese tipo de ganancias.
Siempre hay un problema, sin embargo, y el problema es que si usted no tiene su fundamento en orden, cualquier edificio que se monten es sólo va a desmoronarse derecho a la tierra.
Obtenga su fundación en orden. Si sigues estos pasos y estar preparado para invertir. Comienza con el pie derecho y que nunca tropieza.
Buena suerte.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
