Üks neljast üliõpilaste jätab rohkem kui $ 5000 võlgades, et TrueCredit.com uuring näitab. Üks 10 jätab üle $ 10.000 võla. Kui te olete just lõpetanud kolledži saada oma esimese päris töö ja püüavad teha seda ise, krediitkaardi võlg on viimane asi, mida vaja muretseda.
Sul on üüri ja kommunaalkulud maksma, võib-olla auto teadmiseks ja õppelaenu, kui te neid kasutanud. See on rohkem kui piisavalt ühe 20-midagi, lihtsalt välja kolledži, mõelda iga kuu.
Enne kui peata ülikooli sel sügisel, veenduge, et mõistate mõned põhitõed, mis aitavad teil püsida välja krediitkaardi võlg.
Krediitkaardi äriühingud Love College Students
Tudengid on krediitkaart ettevõtte peamine väljavaade. (Kui te ei ole näinud dokumentaalfilmi maxed out , vaadata, enne kui sammu jalg ülikoolilinnakus.) Neile meeldib sulle, kui oled noor paar põhjustel. Esiteks on neil tugev eelaimus, et teie vanemad kautsjoni teid ära, kui sa jooksed oma krediitkaardi arve. Teiseks teil on pikk krediidi elu ees. See tähendab, et palju aastaid intressimaksed krediitkaardi ettevõtted.
In the past, krediitkaardi ettevõtted olid nii näljane kolledži üliõpilased, nad heakskiidetud taotluste isegi kui õpilased ei vasta. Näiteks tudeng võiks saada krediitkaardi tööd ega kontrollitav sissetulek, ei ole krediidi ajalugu, ja isegi ilma co-allkirjastaja. Viimased muudatused krediitkaardi õiguse nüüd nõuavad krediitkaardi ettevõtted kontrollida õpilase tulu enne andes krediitkaardi neid krediitkaardiga.
Õpilased ilma tulu peab minema cosigner saada.
Kui näed krediitkaardi firma oma ülikooli, nad tõenäoliselt maksta oma kolledži administraatorid tasu, mõnikord miljoneid dollareid, et suudavad turul krediitkaardid teile. Kolledžid ka tekib tagasilöök iga krediitkaardi avatud ja mõnikord protsendina tasu tehtud.
Krediitkaardi ettevõtted maksma müüa krediitkaarte õpilastele, sest nad pangandus õpilast korvata seda huvi ja muid tasusid.
Turundus taktika Krediitkaardid
Krediitkaardi ettevõtted tõeliselt mõista kolledži demograafilised. Võite öelda, mida turustamise taktika nad kasutavad selleks, et meelitada noori täiskasvanuid taotleb uue krediitkaarte. Need taktikad peamiselt kaasata annab midagi ära “vaba”.
Oodata krediitkaardi firma esindajad või nende lähedal campus annab välja tasuta kraami krediitkaardi rakendusi. Seadus keelab neid annab ära materiaalsed esemed nagu t-särgid või frisbees loengusse, kuid seadus ei keela immateriaalne vara, nagu kupongi tasuta võileiva kohalikus restoranis või avalduse krediiti oma uue krediitkaardi.
Ja krediitkaardi ettevõtted võivad isegi kinkida materiaalsed esemed, vaid kohas, mis on välja campus. Tasuta asjad on kena, kuid see ei ole nii, et logida krediitkaardiga. Kas sa ei peaks olema kahtlustav ettevõte, kes paindub reeglite proovida teile toode? See ei ole lihtsalt vaba võileib te saate, kui registreerute krediitkaarti. Sa registreerumist pilet Broadway muusikali Võlg peaosas teile. Kas sa osaleda või mitte, on sinust.
Sa parem sisseoste
Kui te olete valmis krediitkaart, ei ole sisse logida esimene, mis on oma tee. Selle asemel, võrdlus sisseoste teed sa teeksid uue auto. Vaata mõned erinevad krediitkaardid ja noppida üks, mis on parim asi. Vähemalt, oma krediitkaardi ei tohiks aastamaks ja madala intressimääraga. Lauad ja kabiinid ja lähedal campus on vaid ühesuunaline krediitkaardi ettevõtted üritavad õpilased. Nüüd nad on hakanud postitada üliõpilastele ja palunud krediitkaardi kirjautumistoiminnot Facebook.
Föderaalseaduse Krediitkaardid College Students
Krediitkaardi ettevõtted on keelatud anda krediitkaarte üliõpilaste ja noorte täiskasvanute all vanus 21, kellel ei ole püsivat sissetulekut või cosigner. Kuid seadus ei täpsusta, mida kvalifitseerub tulu või millist tõendit krediitkaardi ettevõtted peavad saama krediitkaarte.
Alumine rida – ükskõik kui atraktiivne kaardi või tasuta kingitus võib tunduda, sa oled parem otsin oma krediitkaardi. Vaadake, kuidas kasutada krediidi vastutustundlikult nii sa ei ole üks neljast, et lõpetajate tuhandeid krediitkaardi võlg.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kindlustus võib olla väga oluline, kuid see võib olla ka Tarbetud
On kahtlemata teatud tüüpi kindlustus, et igaüks absoluutselt peaks olema. Auto kindlustus, ravikindlustuse ja majaomanik kindlustuse (kui sa oma kodus) on kergesti esikolmikusse.
Kindlustus on suur äri ja uute toodete ja poliitika rutiinselt loodud täita igasuguseid vajadustele. Mõned võivad ilmselt vale fit, samas kui teised võivad tunduda hea idee. Lühike töötamise tasuline rahalise planeerija, kuidas sa otsustada, milline kindlustus teile ja teie perele peaks olema?
Ma soovitan alustades tüüpi kindlustuslepingud peate veenduge, et olete hõlmab tähtsamaid aluseid. Kui need meetmed on paigas, saab hargneda ja kaaluda muid kindlustuse liiki, mis võib olla oluline teie ainulaadne olukord (nagu võti mees kindlustus ettevõtete omanikud või pikaajalise hoolduse valdkonnas, et kompenseerida kulude kasvu eakate hooldus). Ja muidugi, saate määrata, milline kindlustuslepingud ei kuulu teie rahaline kava.
3 kindlustuslepingud, mis sa ei pea
Kuigi seal on kindlasti rohkem kui paar tüüpi kindlustuslepingud, mis on oma koht inimeste portfellid, seal on lihtsalt nii palju, et sa oled ilmselt parem ilma. Kuigi nad võivad tunduda ahvatlev teoreetiliselt tegelikult, siis võib raisata raha preemiaid. Järgmisi kindlustusteenuseid tüüpi liigituks katvuse tüüpi enamik inimesi ei pea.
1. Hüpoteek Life Insurance
Seda tüüpi kindlustus on saanud rohkem meediat viimasel ajal, kuid see on ilmselt poliitika saab teha ilma.
Hüpoteek elukindlustus on poliitika, mis lubab maksta oma hüpoteegi makse korral jääte puudega või surra. Kui olete abielus see kõlab päris hea mõte, eks?
Noh, mitte päris. Seda tüüpi poliitika tõesti ainult kattub oma olemasolevaid kindlustuslepinguid, et te loodetavasti sul on juba läbi oma tööandja või eraldi poliitika (meenub nimekirja kindlustus igaühel peaks olema?).
Kui surma standardse elukindlustust, saaja poliitika saab kasu, mida saab kasutada mis tahes kulu nad otsustavad, sealhulgas ära maksta oma jagatud hüpoteek.
See on tüüpiline rahalist planeerija soovitada elukindlustust välja võtta summa, mis ei hõlma mitte ainult kaotatud sissetuleku surnud, kuid mõned lisasumma katta muid kulusid. Hüpoteek elukindlustus võib olla kallis – ja tarbetu – täiendada traditsioonilisi elukindlustus. In the end, miks maksta täiendavat lisatasu midagi, mis tasuv elukindlustust saab katta?
Mida see taandub on, et hüpoteegi elukindlustus on väga kitsas oma ulatuse ja seetõttu ilmselt ei ole parim kasutamine kindlustusmakseid. Sa oled üldiselt parem seismise hea elu kindlustuspoliisi . Teil on alati võimalik suurendada oma elu kindlustuskaitse kompenseerida oma hüpoteegi tasakaalu kui see on midagi, mida sa oled eriti mures.
2. Reisimine ja Flight Kindlustus
Reisimine ja lennu kindlustuslepingud pakuvad teist tüüpi katvus, mis võivad teil vaja maksta lisatasu kindlustus, mis võivad kattuda katvuse või kasu teil juba on.
Enne kui kulutada raha reisikindlustus, kontrollige oma praeguse elu ja tervise poliitika näha, kuidas õnnetuste või vigastuste reisi ajal või lennud on hõlmatud. Enam kui tõenäoliselt seal mingi katvuse lisada. Ja Katastroofide teie elukindlustuse poliitika peaks hõlmama, kui sa surema reisides.
Kui kasutate krediitkaardi broneerida pileteid või reisikorraldus, võite ka soovi, et kontrollida oma krediitkaardi firma, kas mõni reisi kaitstud on kaasas oma kontole. Paljud krediitkaardi ettevõtted automaatselt pakkuda eeliseid, nagu autorent kindlustus, kaotatud pagasi kindlustus või reisi õnnetusjuhtumikindlustuse osana oma cardmember kokkuleppele. Kui leiate, et teil on vaja veel mõned täiendavad kindlustus hoida oma meelt rahu, võite alati osta väikese reisi poliitika katta lünki oma olemasolevaid levialas.
3. Vähk Kindlustus / Haiguste Kindlustus
Kriitilises seisundis katvus nagu vähk kindlustus on muutumas üha populaarsemaks, kuna vähk määrad ja teadlikkuse tõusu. Aga see on tõesti väärt investeering? Kuigi vähiravi võib tulla mõne astronoomilise raviarvete, võiksite hoida ära võtmise läbi vähispetsiifiliselt kindlustuspoliis.
Põhjus? Enamikul juhtudel oma peamise Tervisekindlustuslepingut hõlmab ravikulud seotud vähi raviks. Kui olete mures potentsiaalselt kallis ravi, nagu vähiravi, jättes teile out-of-tasku kulud kui jõuad elu katvuse piirmäära, vaadata oma praegust kaetud näha, kui palju poliitika maksab.
Üks šokeeriv põhjus vähk kindlustuslepingud võivad olla raha raiskamine on see, et enamik vähk kindlustus ei kata isegi nahavähki, juhtiv tüüpi vähk. Mitte ainult seda, kuid vähk kindlustus tavaliselt ei hõlma ambulatoorset seotud kulud vähiravi. Ja seal on alati võimalus, et te ei pruugi saada vähk üldse. Neil stsenaariume, siis on küsimusele täpselt, mida maksad seda tüüpi poliitikat.
Kui teie tervisekindlustus konkreetselt ei hõlma vähiga seotud kulud või teil on suur tõenäosus saada konkreetset tüüpi vähk, mis võib olla kaetud poliitika, sa oled rohkem kui tõenäoline, raiskab raha lisatasu Võiksite kasutada mujal. Ja mõnel juhul oma perearsti poliitika ei pruugi katta, kui teil on täiendavaid katvuse mujal sama tüüpi ravi. Nagu iga liiki kindlustuse, olla kindel, et sa aru eeliste ja piirangute enne ostu poliitika.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Õppida, kuidas ja kuhu investeerida võib olla väga heidutav ülesanne algajatele. Investeerimine saab kasutada erinevatel põhjustel, näiteks säästmine pensionipõlveks või aidates rahastada lapse kolledži haridus. Kuid investeerimine võib olla kahjulik ja põhjustada kaotus raha või sääste kui seda rumalalt.
1. Määrata riskitase
Esimene samm investeerimine on määrata riskiprofiil, mis on teie sallivust risk seoses peamine kõikumine. Investorid kõrge riskitaluvusega taluvad suuremat pikaajalist kõikumisi ja võib vaimselt taluda tagasit~ombajad turul. Investorid on väga vähe riskitaluvus võib olla rahutu ja paanika sama stsenaarium ja pakkuda rohkem turvalisust peamine.
2. riski mõistmise vs Tagasi
Kui tegemist on investeerimine, mõistmaks riski võrreldes tulu on väga oluline. Investeeringud, mis veab rohkem riski pakkuda suurem potentsiaal tulu. Seevastu madalama riskiga investeeringud pakuvad madalama tootlusega. In ideaalne stsenaarium, investeerimisportfelli, mis on kõrge kasum vähese riskiga sihtrühm on eesmärk iga investor.
3. investeerimiseesmärgist
Investorid peavad määrama, milline lõppeesmärk on taga investeerida. Kas see on vanadus- või kokkuhoidu lapse haridus, iga eesmärgi tuleb kindlaks. See aitab kindlaks parim investeering sõiduki sobitada, et eesmärk. Näiteks, kui säästmise pensionile maksu-edasilükkunud hoiuarve, nagu traditsiooniline IRA, tuleks kasutada. Kolledži hariduse eesmärk, et 529 tuleb koostada. Määramisel eesmärk eelnevalt aitab luua kõige tõhusam viis investeerida võimalik.
4. Aeg Horizon
Loomine ajahorisont on otseselt seotud riskiprofiili ja investeeringu eesmärgid investor. Ajahorisont on pikkus eeldatav aeg investeeringute kava jääb puutumatuks. Noorem investor säästa pensionipõlveks võiks olla ajakavaks 20 kuni 30 aastat. Kuna seda peetakse pikaajalise, et investor on võimalik võtta rohkem riske investeeringutega. Keegi, kes on kavas pensionile viis aastat on lühiajalised horisondi ja peaks olema oluliselt turvalisemaks investeeringuid vähem ohtu peamine.
5. investeerimistoodete tüüpe
Seal on palju eri liiki investeeringute tooteid saadaval. Aktsiad ja võlakirjad on kaks lihtsaim vormid investeerida. Varud peetakse riskantsem investeeringuid, kuid on suurem pikaajalist tootlust. Võlakirjad olla stabiilsem, kuid pakuvad vähem tulu vormis intressimaksed.
Neile, kes ei taha teha uuringuid valida õige üksikute aktsiate või võlakirjade peaks kasutama investeerimisfondide või börsil kaubeldavate fondide (ETF). Need on korvid varude ja / või võlakirjadesse, mis on mõeldud, et pakkuda hajutatud portfelli ühes investeeringuid. Investeerimisfondid professionaalselt juhitud, kuid võta sisemise tasu nimetatakse müügitulust. ETF peetakse passiivne investeeringuid ja nende eesmärk on jäljendada indeks, nagu S & P 500. ETF pakkuda mitmekesistamine nagu investeerimisfond kuid madalama kulu suhe.
6. Õige Asset Määramine
Mitmekesistamine on kasulik investoritele säilitada portfelli suuremat tulu ja risk väiksem. Alati on oluline mitmekesistada erinevate investeeringute varaklasside ja sektorites. Näiteks investeerides vaid üks aktsia on väga riskantne investor. Kuid investeerides 10 varud vähendab üle 10 erineva ettevõtted. Investeerimine ainult farmaatsiaettevõtted on riskantsem kui investeerida kogu aktsiaturg.
Investorid peaksid vaatama nende üksikute riskiprofiili, investeeringute eesmärgid ja aeg määrata õige vara jaotamise. Pikaajalise investori kõrge riskitasemega soovib rahastada pensionile tuleks investeerida täielikult varud. Lühiajaliste investor madala riskitasemega peaks investeerima peaaegu mingit varud, keskendudes peamiselt võlakirjad või rahaturg. Võttes segu vahel nii aktsiatesse ja võlakirjadesse on levinum viis on mitmekülgne, tasakaalustatud lähenemist investeerimisele. Kui aktsiaturg loojub, võlakirjad peaks aitama stabiliseerida kogu portfelli. Kuna aega horisondi vähendab portfell tuleks kohandada vähem riskantne.
7. Kasutades Soodus Maakler
Investorid ei pea enam tugineda teadmisi rahalise nõustaja juures täisteenindusega maaklerifirma. Paljud online ettevõtted, sealhulgas täiustus või Charles Schwab, pakkuda odavamat lihtne kasutada investeeringute kontosid. Need veebisaidid pakuvad tasuta hariduse juhendid ja pakkuda küsimustikud, et aidata määrata investori asjakohane varade jaotus. Need, kes soovivad kaubelda üksikute aktsiate või võlakirjade saab kasutada E * TRADE või Scottrade osta ja müüa madala komisjonitasu määra. Investorid saavad osta ka investeerimisfondide ehk ETF-id nendel veebilehtedel või minna otse firma kodulehelt, nagu Fidelity või Vanguard.
8. Kasutades Full Service Maakler
Need, kes tunnevad ebamugavalt do-it-yourself investeeringute kontosid saab veel minna täisteenindusega maaklerifirma, nagu Morgan Stanley või Merrill Lynch. Need ettevõtted kasutavad finantsnõustajate, kes aitavad inimestel investeerida raha põhineb teemade eespool. Kuigi need ettevõtted võivad pakkuda rohkem teenust või teadmisi, nad tulevad suurema maksumusega ja võib olla minimaalne vara tasandil nõue avada konto.
9. Peatudes Distsiplineeritud
Kas te kasutate soodushinnaga või täisteenindusega maaklerifirma on oluline jääda distsiplineeritud ja jääda esialgse kava. See on üks levinumaid vigu algajate investorite teha. Investeerimine, eriti varud, võib põhjustada emotsionaalset stressi ja viia halvasti ajastatud ostmine ja müümine. Edukad investorid distsiplineeritud ja ei mõjuta päev-päeva kõikumised või välised tegurid. Lõppeesmärk tahes investeering on osta väike ja müüa kõrge. Kuid enamik ebaõnnestunud investorid kaubelda emotsioon, teadmatult osta suur ja müüvad madal.
10. Review ja Rebalance
Teine edukas võti investeerimine on pidevalt üle vaadata ja tasakaalustamiseks. Investeeringud tuleks üle vaadata vähemalt kord aastas. Individuaalne investeeringute portfelli kuuluvad võivad kasvada erinevas tempos. Kui aktsia osa ei väga hästi, see võib olla hea mõte, et suunata kasvu tagasi sidemeid. Vastasel juhul võib suurendada üldist riski portfelli. Jälgides investeeringud on ka hea mõte, et mõõta edu. Kui portfelli ei sammu turu või võrdlusuuringu, ehk aktsiate või fondide valitud tuleks muuta.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Self-Pay Valikud, et katta pikaajalisi Care vajadused
Sageli mure tulemas pensionäre on, kuidas nad võivad maksta pikaajalise hoolduse tervise vajadustele hilisemas elus. Pikaajaline hooldus kindlustus võib olla kallis ja sa ei pruugi kunagi vaja. Nii peaks sa seda osta? Võti otsuse teades, mida teie teisi võimalusi on. Allpool on neli võimalust tasuda pikaajalise tervishoiu vajadustele ilma kindlustuseta.
1. Pre-Pay For Care
Üks alternatiiv osta traditsioonilise pikaajalise hoolduse poliitika on osta püsivasse arstiabi kogukonnas.
Nende kokkulepete, siis tavaliselt maksma korraliku suurusega põhisumma reserveerida oma koht ja siis kui sa liikuda maksad kuutasu. Paljud neist kogukonnad on mõeldud kõikehõlmavaks – see tähendab oma põhisumma ja kuutasu saate iganes tasemel arstiabi vaja. Idee on selles, et teil on ettemaksuga ja fikseeritud kulusid.
Tegemist võib olla suur maksusoodustused kokkuostu pensionäride , mis pakub eluaegset hoolduse hüvitisi, kuid on ka riske. Mõned lisad on sattunud finantsraskustesse ja lubadusi elu eest hoolt ei ole täidetud. Loe üles kuidas valida arstiabi kogukonnas enne investeerida. Ja pidage meeles, et see võimalus võib maksta palju rohkem kui traditsioonilise pikaajalise hoolduse valdkonnas.
2. Ühenduse Living (st Golden Girls)
Kui te olete kunagi vaatasin telesaate The Golden Girls , sul on idee, mida ma mõtlen kogukonnas elamise . Paljud meist kaotavad pere ja lähedastega, nagu me vanusest.
Sinu parim valik on võtta vastu see reaalsus elu ja jätkata rajada uus sõprus ja endisi sõpru, kes on oma samas kohas elus. Kui valite selle võimaluse võite olla üllatunud mõned võimalustest, mis muutuvad kättesaadavaks. Saate valida, kas elada koos koha oma valik ja maksma teile vajalikke teenuseid, nagu puhastamine, cooking, ja isegi kui külastate õde, kui vaja.
Kulude jagamise võimaldab teil säilitada kontrolli ja elukeskkonna oma valik jagamise ajal elukogemusi vanu sõpru või uutega.
3. tulevikuplaane perekond
Iga pere on erinev ja on oma segu armastus. Kui teie pere on selline, et alati hoolitseb oma siis peaks avalikult arutama pikaajalise hoolduse korraldusele. Sul peab olema autentne arutelud, mida see tähendab ja kui see töötaks teie kõigi jaoks. Kui see oleks, arutama rahastamiskorra.
Ehk saate maksta täiendus pereliikme kodus ala siis lõpuks liikuma. Võibolla teie pereliige saab lisada külalistemaja või kinnitatud eluruumides, mida saab renditakse välja kuni selle ajani, kui sa elad seal. Pea meeles, et peate võib koduse arstiabi hilisemas elus, et sa tahad on raha kõrvale, et katta see ja sa tahad olla kindel, et teie tulevikus elukoht on kättesaadav.
Üks võimalus; kui te eest maksma lisaks kodus, ja see on välja üüritud aastaid, võibolla üüritulu võiks tühistada aidata tasakaalustada võimalikku koduse arstiabi vaja hiljem. Mis tahes kokkulepe, mis töötab nii teile ja teie perele saab arutada.
4. Head Overseas
Medical turism on kindlasti tõusuteel.
Paljud ameeriklased pea välismaal erinevate kirurgiliste protseduuride – kuid kuidas elu välismaal püsiva lahenduse oma pikaajalise hoolduse vajadusi? See esimene mulle pähe, kui ma lugesin 85-aastane Betty Cotton International Living artikkel parimaid kohti pensionile 2014. aastal . Pärast kirjeldab austust vanemad Malaisia kultuuri – ja taskukohasus hooldus – artikkel tsiteerib Betty “Kolisin Malaisia ise, kui olin 85 aastat vana. Ma elan oma kodus, mul on oma asjad minu ümber, ja kui mul on vaja midagi, üldse midagi, mul on suur naabrid, kes on vaid telefonikõne kaugusel. Ma ei ela kusagil mujal. “
Ja neile, kes on parandamatult haige, on riike (ja nüüd mõned USA osariikides), mis võimaldavad teil suurem valik, kuidas oma viimase elukuu tekkida . Mõne jaoks võib see olla oluline tegur, kuhu minna pikaajalise hoolduse teenuseid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investeerimistulu võib olla ennustatav, muutuja või tagatud.
Enne pensionile, peate seadistama oma investeeringuid nii, et nad tarnivad usaldusväärne investeerimistulu. Teatud tüüpi investeerimistulu on usaldusväärsemad kui teised. Kui tegemist pensionide, seal on palju erinevaid lähenemisi võite võtta, kuidas kasutada tulu tootvate investeeringute.
Minu arvates on kasulik murda investeerimistulu lähenemisviise kolme kategooriasse: ennustatav, muutuva ja garanteeritud.
Igal neist on oma plussid ja miinused.
Ennustatav investeerimiskeskkond Income
Intressitulu ettevõtete võlakirjade ja dividenditulu varud on kaks head näidet ennustatav investeerimistulu. Need sissetulekuallikaid saab tugineda enamikel juhtudel, kuid nad ei ole garanteeritud. Saate luua suhteliselt stabiilne allikas pensionide ostes intressid ja dividendid maksmata investeeringute või ostes investeerimisfondide et ise selliseid investeeringuid.
Intressitulu loodud ettevõtete võlakirjade ja investeerimisfondide et investeerida ettevõtete võlakirjadesse ning hoiuse sertifikaadid, rahaturufondid, suure saagi investeeringuid, maksed müüa kaetud ostuoptsioone ning huvi saadud tegemise erasektori laenud, nagu mida tekiks kui müüte kinnisvara, et olete suunatud ja kanda hüpoteegi uuele omanikule. Intressitulu nagu makstakse korporatiivvõlakirju, maksustatakse oma tavalise tulumaksumäära.
Dividenditulu makstakse välja varude, investeerimisfondid, et oma varud ja paljud suletud fondid, mis kasutavad dividende maksimeerimisstrateegiast. Dividenditulu tuleb vormis kvalifitseeritud või kvalifitseerimata dividende. Enamik kaubelda avalikult USA aktsiad maksavad kvalifitseeritud dividende. Kvalifitseeritud dividende sooduskohtlemist, kui need on maksustatavad sama maksumäära pikaajalise kapitalikasvu, mis on aeglasem kui tavaline tulumaksumäär.
Paljud inimesed plaani pensionile, ostavad portfelli tulu tootvate investeeringute ja elavad välja huviga. See võib töötada, kuid on mitmeid asju, mida meeles pidada.
Sissetuleku saamiseks investeeringuid nagu varud võib alandada oma dividendimääraks. Kui see juhtub, on aktsia hind langeb.
Võlakirjad saab vaikimisi, või kui nad küpsed sa ei pruugi olla võimalik osta uusi võlakirju intressimääraga nii kõrgele kui eelmise määr sa said.
Investeeringud ei pruugi piisavalt tulu, et täita oma kulutusi vajadusi pensionile.
See võib olla ahvatlev minna suure saagi investeeringuid. Need tulevad suuremad riskid. Lisaks on paljud investeeringud kõrgema väljamakseid on need kõrgemad väljamakseid, sest iga jaotus nad naasevad mõned peamine.
Paljud pensionärid, kes ei ole keskendunud jättes suure summa pärijatele võib olla mugavam pensionile luues kava, mis võimaldab neil veeta peamine lisaks investeerimistulu. Seda tüüpi plaani kasutab “kogutulu” lähenemisviisi asemel lähenemine ainult elavad ära investeeringute tulu.
Muutuja: Total Return lähenemine
Üks võimalus luua pensionide on ehitada kogutulu portfelli koosneb sularahas, võlakirja- ja aktsiatesse.
Sellise lähenemise teil arendada vara jaotamise mudel ja kujundada oma portfelli sobitada, et mudeli järgi. Näiteks tüüpiline pensionide varade jaotus mudeli võib helistada 5% sularahas, 35% fikseeritud tulu ja 60% aktsiatesse.
Raha ja fikseeritud tulumääraga kujul “safe” osa oma portfelli. Nad tekitavad praeguse investeerimistulu intressi näol. Aktsiad moodustavad kasvu osa portfellist, mis võimaldab oma tulevikku investeerimistulu suurendada inflatsiooni.
On tühistamise reeglid, mida tuleb järgida, kui luua seda tüüpi portfelli nii, et sa ei kuluta liiga palju liiga kiiresti. Tulust varieerub aastast aastasse, kuid te ei saa tugineda tegeliku tulu portfelli tekitab igal aastal. Selle asemel portfelli eesmärk on saavutada sihttootlusele ja siis määrata tühistamise määr, mis on väiksem kui sihttootlikkuse.
Kui te ei soovi luua oma portfelli, saate rentida finantsnõustaja või kasutada pensionide fondi. Pensionide vahendite tavaliselt järgida kogutulu lähenemist.
Kogu tulu strateegia on efektiivne, kui te asjakohaselt mitmekesistada oma portfelli ettevõtete ja uuesti tasakaalu tagasi oma eesmärgi jaotamise umbes kord aastas. Kogutulu strateegia saab kihiline üle baasi garanteeritud tulu. Garanteeritud tulu loob turvakihi; mis võib olla üsna oluline meelerahu pensionile.
Garanteeritud tulu
Garanteeritud investeerimistulu on täpselt, mida see kõlab nagu; tulu, mis on tagatud kas USA valitsus või kindlustusselts. Safe investeeringuid nagu hoiusesertifikaatidega, võlakohustuste ja fikseeritud abirahad on esmased allikad garanteeritud investeeringutulu.
Üks oht kasutades ainult ohutu investeeringuid, et intressimäärad on nii madalad. Safe investeeringuid tasuda palju kõrgemat intressi, mis on tehtud lihtsamaks neile tugineda investeerimistulu pensionile.
On mitmeid viise, kuidas saab osta garanteeritud tulu, mida saab loendada:
Kõige levinum viis osta garanteeritud investeeringutulu on ostes annuiteedi.
Võite algust edasi lükata oma Social Security kasu nii saad rohkem garanteeritud tulu aastas alates 70-aastastest.
Teie tööandja sponsoreeritud pensioni plaani võib võimaldab teil osta tööaastat, et sa saada kõrgemat kasu.
Saate osta hoiusesertifikaatidega või valitsuse võlakirjad, mille tähtaeg saabub igal aastal summa, mis on sobitatud oma prognoositud kulutuste vajab sel aastal.
Garanteeritud tulu teeb suurepärase aluse põhjalikum pensionide strateegia.
Selle asemel, kasutades ainult üks lähenemine, sageli parim teguviis pensionieas on üks, mis sisaldab palju liike investeerimistulu strateegiaid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kui elate Palk-to-Palk, ilma palju kõigutama ruumi oma eelarvet, siis võiks arvata, et investeerida lihtsalt ei ole midagi, mida saate teha kohe.
Ja mõnel juhul võib teil olla õigus. Mõnikord tõesti lihtsalt vaja keskenduda maksavad oma arveid, hoides toidu lauale ja saada oma eelarve korras.
Aga sa ei pea olema palju raha, et alustada investeerimist. On mitmeid viise, kuidas alustada range eelarve ja iga natuke saate salvestada ja investeerida nüüd teeb asjad lihtsamaks teile sätestatakse rida.
Siin on mõned viisid, et alustada.
Keskenduge
Enamik uudiseid kuulete umbes investeerimine keskendub tõusud ja mõõnad börsil. Ja kuigi see on kindlasti võimalik meelelahutuslik, tõde on see, et need tõusud ja mõõnad on suuresti ebaoluline, kui olete hakanud just läbi.
On kaks asja, mida ei loe küll, ja nii oma rahakoti ja oma ärevust tänan teid keskendudes nende asemel:
Teie säästumäär : Ükski teine tegur on isegi eemalt oluline kui oma säästud määra. Investeerimine isegi natuke nüüd aitab, ja leida väike võimalusi suurendada, et kokkuhoid ajas minna palju kaugemale, kui üritada õppida või aega börsil.
Kulud : Kulud on üks parimaid ennustaja tulevase investeeringutulu, madalamate kuludega viib paremat tootlust. Ja minimeerides kulusid on eriti oluline, kui olete range eelarve, sest isegi väike tasu võib võtta suur hammustada välja oma säästud.
Ehitamine hädaolukordade fond
Hädaolukordade fond on lihtsalt raha hoiate hoiuarve neile ootamatuid kulutusi elu alati tundub viska teed.
Ja kuigi see ei ole tehniliselt investeering selles mõttes, et sa ei lase raha vastastikuse fondid, või võlakirjadesse, on mõned põhjused, miks see on suurepärane esimene samm:
See on investeering oma rahalise tagatise ja turvaline rahalise aluse muudab lihtsamaks investeerida oma rahalist tulevikus.
Hea säästukontodega tulla ilma minimaalse tasakaalu või toetuse nõuetele, nii et saate alustada summa dollarites.
Arvestades, et oma säästud määr on palju olulisem kui oma investeeringu tagasi, sa ei ohverdada nii palju kui võiks arvata hoides oma raha turult välja.
Vajalikud oskused ehitada hädaolukordade fond – nimelt teha sissemakseid regulaarselt ja lastes raha kasvada ilma seda puudutamata – on oskused, mis aitavad teil ehitada oma investeeringuid. Hoon neid nüüd aitab teil hiljem.
Invest oma 401 (k)
Siin on koht, kus me sattuda traditsioonilise pikaajalisi investeeringuid.
Teie 401 (k) – või oma 403 (b) või 457 mõnedel juhtudel – on pensionisüsteemiga pakutud tööandja. Sa tavaliselt kaasa kindlaksmääratud protsendiga iga Palk ja valida kogumise investeerimisfondide kus saab investeerida. Teie panus on tavaliselt maksuvabad ja raha kasvab maksuvaba kuni sa tagasi seda pensionile.
Siin on mõned põhjused, miks teie 401 (k) on suurepärane koht alustada investeerimist, kui olete range eelarve:
See on lihtne setup. Kõik, mida pead tegema, on valida, kui palju te soovite kaasa ja sa oled hea minna.
Puuduvad minimaalse panuse nõuetele. Võite alustada aidates nii vähe kui soovite.
Võite saada tööandja mängu, mis võib koguni kahekordne mõju iga dollar sa kaasa.
Teie panus on maksuvabad, mis tähendab, et löögi oma netopalk on väiksem kui teie tegelik panus. Sul võib isegi olla õigus hoiustaja krediit, mis paneks isegi rohkem raha tagasi oma rahakoti.
Toetav oma 401 (k) kuni punktini, kus te ammendumas oma tööandja vaste on no-brainer lähtepunktiks. Eriti kui oled range eelarve, need ekstra dollarit saab teha suur erinevus.
Peale selle, see on väärt märkimist, et mõned 401 (k) s on koormatud kõrge hinnaga investeerimisvõimalusi, mis võivad anda teistele kontodele atraktiivsemaks järgmise sammuna. Mis toob meid …
Alustage IRA
Kui te ei ole pensionitagatisele tööl, või kui teie tööandja ei sobi panuse, siis võiks kaaluda alustades IRA asemel.
IRA on lihtsalt pensionile konto, et avate ise asemel tööandja kaudu. Ja tegemist kahe erineva maitsega:
Traditsiooniline IRA: Teie panus on maksuvabad ja oma raha kasvab maksuvaba, kuid teie väljavõtmine pensionile maksustatakse.
Roth IRA: Teie panus ei ole maksuvabad, kuid oma raha kasvab maksuvaba ja saate tagasi võtta maksuvaba pensionile.
Kuigi seal on sageli põhjust eelistada üht või teist, meie eesmärkidel siin kõik, et küsimusi on see, et nad on nii suur, kuidas säästa ja investeerida. Trikk on leida üks, et üks, mis ei võta palju tasud ja mis ei ole minimaalse kontoseisu või toetuse nõuetele.
Täiustus võiks olla hea valik, kui otsite lihtne, odav viis avada IRA ilma konto miinimumid.
Tasuma võla
Nagu hoone hädaolukordade fond, ära maksta oma võlga ei ole investeering, kuidas me tavaliselt mõtleme investeeringuid.
Aga kui teie eesmärk on lihtsalt kõige paremini välja paar dollarit teil on olemas säästa, ära maksta oma võlga võib olla teie parim valik.
Mõtle selle nii: Eksperdid tunduvad nõustuvat 7% -lt 7,5% on mõistlik prognoos pikaajalise aktsiaturg naaseb. Aga need aruanded ei ole tagatud, siis on palju tõusud ja mõõnad mööda teed, ja rohkem tasakaalustatud portfelli, mis sisaldab võlakirju võib vähendada, et hinnangu 6% kuni 6,5%.
Teiselt poolt, iga ekstra dollar paned suunas võla teenib sulle garanteeritud tulu määraga teie huvi eest. Haara ekstra dollar suunas oma krediitkaardi, et teile arve 15% huvi teenib sulle 15% tulu. Ekstra dollar suunas oma õppelaenu 6% intressi teenib sulle 6% tulu.
Lihtsamalt öeldes, ära maksta suure huvi võla sageli võimaldab teil saada aktsiaturg moodi naaseb ilma kõik ebakindlust. Kui see ei ole tark investeering, ma ei tea, mis on.
Investeerida Yourself
Õpi uusi oskusi. Läbirääkimisi raise tööl. Leida võimalusi, kuidas teenida tulu küljel.
Need investeeringud end üldiselt ainult maksma veidi aega, kuid võib maksta ära kujul rohkem tulu – mis tähendab, et teil on rohkem raha säästa ja investeerida.
Ning arvestades, et oma säästud määr on kõige olulisem osa oma investeeringute kava, see võib olla üks parimaid liikuda saate teha.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Seal on rohkem valikuid kui kunagi varem leida taskukohase tervisekindlustuse. Üks võimalik saada oma kohaliku telefoniraamatust ja otsida kindlustusseltsid, mis pakuvad ravikindlustuskaitse või võiks saada online ja kiiresti leida veebisaite, mis võib pakkuda tervisekindlustus quote.
Aga ainult otsivad taskukohase tervisekindlustuse võib viia lüngad oma ravikindlustuskaitse. Kui otsite taskukohaste ravikindlustuskaitse, pead mitte ainult vaadata hinnasildil haigekassa hinnapakkumise, vaid ka mõista, millist tüüpi tervise kindlustuskatet saavad.
Allpool on viis sammu, mis aitavad teil mitte ainult leida taskukohase tervisekindlustus, kuid need viis sammu aitab teil saada kõige välja oma tervise kindlustuskatet.
1. Millist ravikindlustuskaitse Kas vajate ?:
Kui hakkate oma otsingut taskukohaste tervisekindlustuse, palju inimesi sageli minna esimese odav tervisekindlustus quote ja ei tee piisavalt uuringuid, et leida parim tervisekindlustus nende vajadustele.
Teie ravikindlustuskaitse valikud sõltuvad suuresti oma elu olukordades. Siin on ühised elu asjaolud ja nende erinevate tervise kindlustuskaitse variandid:
Töö: Tööandja (Best Choice), Independent ravikindlustuskaitse (kui lähete kindlustusfirma ja osta tervisekindlustus mitte läbi tööandja), riik Sponsorite kava (madala sissetulekuga) või Self-Kindlustada
Füüsilisest isikust: Independent (kui lähete kindlustusfirma ja osta tervisekindlustus mitte läbi tööandja), riik Sponsorite kava (madala sissetulekuga) või Self-Kindlustada
Ei tööta: Tööandja kaudu Cobra, Independent ravikindlustuskaitse (kui lähete kindlustusfirma ja osta tervisekindlustus mitte läbi tööandja), riik Sponsorite kava või Self-Kindlustada
College: Cobra (läbi pere ravikindlustuse Provider), riigi Sponsorite kava või Self-Kindlustada
2. Valides ravikindlustus:
Nüüd, kui sa rohkem teada oma ravikindlustuse vajadustele, on aeg mõelda leida kindlustusfirma, mis annab parima tervise kindlustuskaitse oma vajadustele.
Teades rohkem majanduslikku tugevust kindlustusselts on must. Samuti on parim viis leida parim tervisekindlustus teile on teada, kuidas võrrelda võtmevaldkondi ravikindlustuse, mis on teile tähtis.
3. helistab:
Kas olete valmis alustama nõudes tervisekindlustus quote? Või kui kindlustus olete uurides on pakutud teie tööandja, kas te olete valmis, et näha, kui soovite oma tööandja valik? Kui olete valmis, et helistada oma valitud tervisekindlustus pakkujad, on valmis küsimuste loetelu vajate vastuseid. Küsid, mida on välistatud nende haigekassa plaani ja nende valik tervishoiu arstid on peamised valdkonnad, saada vastuseid rääkides haigekassad.
4. Mõista oma ravikindlustuskaitse:
Nüüd, kui olete oma haigekassa plaani, valmistada ja võtta aega, et mõista oma ravikindlustuse rasterandmeid. See on alati parima, et vaadata oma haigekassa plaani oma tööandja tervisekindlustus esindaja või agent, kes aitas teil saada haigekassa plaani.
Teine hea mõte on lihtsalt lugeda seda ise. Enamik tervisekindlustus teabe paketid tunduda suur, kuid tavaliselt on nii, sest need on kirjutatud, et aidata ühe mõista haigekassa plaani põhjalikult.
5. Taotluse ravikindlustuse Nõue:
Enamik arst kontorid on esitada oma ravikindlustuse nõue teile ja lihtsalt teilt summa, mida peaksid maksma välja tasku vastavalt oma haigekassa plaani. Mõnikord, kuigi pead esitama oma ravikindlustuse väidavad end. Näiteks sellise aeg oleks kui valisite minna arstile, et ei ole teie haigekassa plaani võrgu arstide saate.
Kui leiate sa ei pea esitama oma ravikindlustuse väidavad ise, enamikul juhtudel peate maksma kogu summa visiidi esimese arsti või spetsialisti. Siis pead saada vormi oma kindlustusseltsi ja täitma vastava teabe esitama oma nõude. Kui teie nõue on kinnitatud teie ravikindlustus hüvitab teid, või saata teile nõude summa, mis on hõlmatud haigekassa poliitika.
Kui teil on vaja väljakutse oma kindlustusseltsi otsuseid, kuna haigekassa nõude lükati tagasi, see on oluline, et oleks mugav arvestust kõigi läbiviidud. Keeping isiklike meditsiiniliste log on kasulik.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kui oled USA kodanik plaanite reisi Euroopasse lähitulevikus, see on oluline teada eeskirjad kasutades oma deebetkaardi Euroopas. Sa tahad olla kindel, et saate jätkata juurdepääsu oma raha, kui oled reisi ja vältida oma konto lipuga nagu pettust.
Kontrolli võrku enne reisi .
Kui teil on deebetkaardi Visa või MasterCard logo, siis peaks olema üsna lihtne kord, kasutades oma deebetkaardi Euroopas.
Teie deebetkaart on ka sümbol deebetkaardi võrgustiku nagu PLUS, Cirrus või Maestro. Kui te kasutate oma deebetkaardiga pangaautomaadist-, mis on parim viis saada sularaha, kui reisite Euroopas kontrollida nende sümbolite olla kindel oma kaart on ühilduvad.
Lase oma pangale teada reisite .
Enne kui pea välja, anna oma panga kiire kõne, et lasta neil tean, et sa reisida läbi riigi. Anna neile kuupäeva lahkumist ja oma tulu nii oma pank ei pane kinni oma deebetkaarti. Vastasel juhul võib teie pank automaatselt märgistas oma rahvusvaheliste tehingute pettusega, mis võib olla probleemideta toime tulla. Pea meeles, et seal võib olla ajaline vahe kuni 10 tundi vahel Ida-Euroopa ja Lääne-Ameerika Ühendriigid, mis võib raskendada ühendust oma pangaga tööajal.
Kinnita rahvusvahelise tehingutasud maksate .
Kuigi teil on oma panga telefoni, see on kasulik teada tasud saate tasuda kasutades oma deebetkaardi Euroopas nii ostude ja sularaha väljavõtmise ATM.
Enamik pangad tasu muutma oma tehingu teisele valuutale. Euro on kõige laiemalt kogu Euroopas, kuid mõned teised riigid on oma valuuta, nagu Briti nael või Šveitsi frank. Võite maksma kindla tasu või protsendina tehingu. Sul tuleb arvestada nende välismaiste tehingutasud oma eelarve nii et sa ei raha otsa.
Deebetkaardiga see on suurepärane rahvusvahelise reisimise aitab teil säästa teenustasusid.
Kontrolli oma igapäevast raha väljavõtu limiit .
Sa tahad teha teatud rahasumma teiega igaks juhuks reisite kohtades, mis ei aktsepteeri deebetkaardid või soovite vältida pöörates valuutavahetus tasu iga tehingu. Kontrolli oma praeguse päeva raha väljavõtu limiit kinnitada see piisavalt kõrge summa, mida võib tühistada iga päev. Kui ei, siis küsige oma pangast tõsta oma väljavõtu limiit, kui oled reisi. Saate vähendada piir uuesti, kui olete tagasi kodus.
Veenduge, et olete neljakohaline PIN .
Sularahaautomaadid Euroopas ei aktsepteeri PIN pikem või lühem kui neli numbrit, nii et veenduge, et olete oma PIN õigesti seadistatud, enne kui kõrvale oma reisi. Kuigi saate sularaha ATM kasutades krediitkaarti, siis on parem kasutada oma deebetkaardi sest krediitkaardi avansiraha on kallim.
Tasuda ostude eest kohalikus valuutas .
Mõned kaupmehed võivad küsida, kas soovite ostu eest tasuda USA dollarites. Kuigi see võib olla lihtsam teha matemaatika sel viisil, see on tavaliselt kallimad. Kaupmehed sisuliselt võta oma kursi, mis võib olla palju suurem kui see, mida teie pank teile arve.
Võite alla laadida vahetuskurss kalkulaator app telefoni, nii et saate kiiresti valuutateisendust.
Too backup krediit- või deebetkaardiga .
Sa ei taha olla ummikus Euroopas ilma teise rahastamisallikas. Too teine krediit- või deebetkaardi koos sinuga. Helistage kindlasti, et pank enne reisi kui ka ja kontrollige tasud ja igapäevane tühistamise piirid. Ärge kandke kaks kaarti teiega samal ajal. Jäta üks kuhu viibib nii, et kui teie peamine deebetkaardi on kadunud või varastatud, siis ei ole ilma makse. Kui te ei tunne end jättes oma teise kaardi oma hotelli või Airbnb, viia see oma inimene, kuid eraldi oma peamise krediitkaardi. Näiteks võite viia ühe rahakoti ja teise oma kinga.
Ole teadlik deebetkaardi pettuste kaitse seadusi .
Kuigi kasutades oma deebetkaardi tähendab, et sa ei looda krediitkaardi tasakaalu, see võib olla riskantsem. Kui teie deebetkaardi on kadunud või varastatud, siis on kaks tööpäeva teatada sellest panka. See piirab oma vastutust pettuse eest vaid $ 50. Pärast seda võid vastuta $ 500 või kogu oma saldo, kui see viib teid 60 päeva või rohkem aru oma kadunud kaardi. Puuduv deebetkaardi paneb kogu oma saldo ohus raha olete teeninud ja hoiule oma pangakonto.
Krediitkaardiga, olete vastutav ainult maksimaalselt $ 50 pettusega tasude kord oma kaardi kaotsimineku. Ja see on oma krediidilimiiti see oht, ei oma pangakonto saldo. See ei tähenda, te ei saa kasutada oma deebetkaardi; lihtsalt extra kaitsev sest oma raha on ohus, kui te kaotate oma kaardi.
Õnneks pangandussüsteemi Euroopas ei ole oluliselt erinema Ameerika Ühendriigid. Harjutamine neid lihtsaid reegleid kasutades oma deebetkaardi Euroopas hoiab oma deebetkaardi kasulikkuse ja kaitsta raha teie pangakontole.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Üks ohtudest rekordiliselt madalad intressimäärad on nad paisutavad varahindade asju nagu aktsiad, võlakirjad ja kinnisvara kaubanduse kõrgematel hinnanguid, kui nad muidu toetada. Nende kalavarude, võib see kaasa tuua suuremad tavahind-tulu suhe, PEG suhtarv, dividendi kohandatud PEG suhtarv, hinna ja raamatupidamisliku väärtuse suhe, hind-to-rahavoo suhtarvud, hinna ja müügi suhe , samuti madalama normaalne kasum saagikuse ja dividenditootlust.
Kõik see võib tunduda fantastiline, kui sa oled õnn olla istub Olulist osalust enne langust intressimäärad, mis võimaldab teil kogeda buumi kõik teed tippu, nähes oma netoväärtuse kasvada kõrgemale ja kõrgemale iga aastaga hoolimata asjaolust määr netoväärtuse kasv edestab kasvu määr passiivset tulu, mis on see, mida tegelikult loeb. See ei ole nii suur, et pikaajaline investor ja / või nende ilma palju vara kõrvale panema, kes tahavad alustada säästmine, mis hõlmavad sageli noored täiskasvanud lihtsalt välja keskkooli või ülikooli, sisestades tööjõu esmakordselt.
See võib tunduda kummaline, kui te ei ole tuttav rahanduse või äri hindamise kuid see muudab palju mõistust, kui te lõpetate ja mõelda. Kui ostate investeeringuid, mida tegelikult osta on tulevaste rahavoogude; kasum või müügitulu, et korrigeeritud ajal riski, inflatsioon ja maksud, usute hakkavad andma piisavat tulu, mida väljendatakse liitkasvumäära, et kompenseerida teid ei tarbi oma ostujõudu käesolevas; kulutada seda asja, mis annavad kasuliku nagu autod, majad, puhkus, kingitused, uus garderoob, haljastus, õhtusöögid kena restoranid, või mis iganes toob õnne- või rõõmu oma elu, täiendada, mis tõesti loeb: perekond, sõbrad, vabadus üle oma aega ja head tervist.
Kui vara on kõrged, kuna madalad intressimäärad, see tähendab, et iga dollar sa kulutad osta investeering ostude vähem dollarit dividendide, intresside, rendib või muud tulu (nii otsene või look-through, juhul ettevõtted, mis säilitavad tulu kasvu asemel neid välja aktsionäridele).
Tõepoolest, ratsionaalne pikaajalise investori teeks cartwheels väljavaade aktsiaturu pakkumine dividenditootlust üle 2x või 3x normaliseeritud Treasury võlakirjade tootluse või kinnisvaraturul, mis võiks anda 5x või 10x normaliseeritud Treasury võlakirjade tootluse. Sest mida nad kaotanud bilansilise maksumuse bilansis, muutes need näevad vaesemates paberil, et nad võiksid saada täiendavaid kuusissetulek, mis võimaldab neil omandada rohkem; juhul majanduslik reaalsus peksmine raamatupidamise välimus.
Ikka, isegi kui sa tead kõike seda, siis võib küsida, miks varade hinnad langevad, kui intressimäärad tõusevad. Mis on selle taga langus? See on fantastiline küsimus. Kuigi palju keerulisem oli meil süveneda mehaanika, keskmes küsimus, siis enamasti taandub kaks asja.
1. Asset hinnad langevad, kui intressimäärad tõusevad, kuna alternatiivkulu “Riski-Free” Rate ligitõmbavamaks
Kas nad mõistavad seda või mitte, enamik inimesi on piisavalt mõistust, et võrrelda, mida nad saavad teenida võimaliku investeeringu aktsiad, võlakirjad või kinnisvara, mida nad saavad teenida parkimine raha ohutu vara. Väikeinvestorite seda sageli on intressimäär kohta FDIC kindlustatud hoiuarve, pangakonto, rahaturu konto või rahaturu investeerimisfondi.
Suuremate investorid, ettevõtete ja institutsioonide, see on nn “riskivaba” määr US Treasury arved, väärtpaberid ja märkmeid, mis on tagatud täielik maksualase pädevuse Ameerika Ühendriikide valitsus.
Kui “ohutu” kasvama, siis, ja enamik teisi investoreid, hakkavad nõudma suuremat tulu, et osa oma raha; võtta riske omavad ettevõtete või korterelamud. See on loomulik. Miks seada ennast kaotab või volatiilsuse kui saate istuda, koguda huvi ja tean, et sa lõpuks saada oma täis (nominaalne) peamine väärtus tagasi mingil hetkel tulevikus? Puuduvad aastaaruanded lugeda, nr 10-K õppida, ei proxy avaldused tutvuma.
Praktiline näide võiks aidata.
Kujutage 10-aastase Treasury võlakirja pakutakse 2,4% maksueelset saagisega. Vaatate varu, mis müüb for $ 100.00 osaku kohta ja on lahustatud puhaskasum aktsia kohta $ 4.00.
Selle $ 4.00, $ 2.00 makstakse välja rahas dividendi. Selle tulemuseks on kasum saagis 4,00% ja dividenditootlus 2,00%.
Nüüd kujutage ette, et Föderaalreserv tõstab intressimäärasid. 10-aastane Treasury jõuab Saadi 5,0% maksueelset. Kõik muu jääb samaks (ja see ei ole kunagi, kuid pärast akadeemilise selgus, eeldame sellisena hetkel), investorid võivad nõuda sama premium omada aktsia. See tähendab, et enne määra tõusu, investorid olid nõus ostma aktsiaid vastutasuks 1,6% lisatulu (erinevustega 4.00% tulumäära ja 2,40% Treasury saagikus). Kui riigikassa saagikus tõusis 5,00%, kui sama suhe hoiab nad nõuaks tulu saagis 6,60%, mis tõlgib dividenditootlus 3,30%. Puudub teised muutujad, nagu muutused kulude kapitalistruktuuri (rohkem, et hetkeks), ainus viis varude suudab, et tase kasumi ja dividendide on langema $ 100.00 aktsia kohta $ 60.60 aktsia kohta, langus ligi 40,00%.
See ei ole problemaatiline üldse distsiplineeritud investor, arvestades muidugi, et inflatsioonimäär jääb healoomuline. Kui midagi, see on suur areng, kuna nende regulaarne dollari hind keskmiselt reinvesteeritud dividende ja uus, värske kapitali investeeritud paychecks või muid tuluallikaid nüüd osta rohkem tulu, rohkem dividende rohkem huvi, rohkem rendib kui varem võimalik. Samuti on kasulik, sest ettevõtted võivad tekitada rohkem kasu aktsiate tagasiostmise programmi.
2. Varade hinnad langevad Kui intressimäärad tõusevad, sest kulud Capital Muutused ettevõtete ja kinnisvara, lõigatult Kasum
Teine põhjus vara hinnad langevad, kui intressimäärad tõusevad see võib sügavalt mõjutada tase netotulu teatatud kasumiaruandes. Kui ettevõte laenab raha, see läbi kas läbi pangalaenu või emiteerides ettevõtete võlakirjadesse. Kui intressimäärad firma võib saada turul on oluliselt kõrgem kui intressimäära, mida ta maksab oma olemasolevat võlga, siis pead andma rohkem rahavoo iga dollari kohustuste täitmata, kui on aeg refinantseerida. See toob kaasa palju suuremad intressikulud. Ettevõte saab vähem tulus, sest võlakirjaomanikele äsja emiteeritud võlakirjade refinantseerimiseks kasutava vana valmimine võlakirjade või äsja emiteeritud võlakirjade vaja rahastada omandamist või laiendada, nüüd nõuda rohkem rahavoogu. See põhjustab “kasum” Hind-tulu suhe väheneb, mis tähendab hindamise mitu suureneb, kui aktsia langeb aastaga sobivas koguses. Teisisõnu, on aktsia jääda sama hinna reaalväärtuses, aktsia hind peab langema.
See omakorda põhjustab nn intresside kattekordaja vähenema ka, muutes ettevõtte ilmuvad riskantsem. Kui see suurenenud risk on piisavalt kõrge, siis võib põhjustada investorite nõuda veelgi suuremat riskipreemiat, alandades aktsia hind veelgi.
Asset energiamahukad ettevõtted, mis nõuavad palju materiaalse ja seadmed on kõige haavatavamad selline intressiriski. Muud ettevõtted – mõtle Microsoft tagasi 1990, kui ta oli võla-free ja nõutud nii vähe nii materiaalse põhivara tegutseda, siis võiks rahastada kõike ja kõike läbi oma ettevõtte pangakonto küsimata pangad või Wall Street eest – purjetada õigus see probleem, täiesti mitte-mõjutada.
Mitut liiki ettevõtete tegelikult edukad, millal ja kui intressimäärad tõusevad. Üks näide: Kindlustus konglomeraat Berkshire Hathaway, mis on ehitatud viimase 50+ aastat nüüdseks miljardär Warren Buffett. Aastatel raha ja raha-nagu võlakirjad, ettevõtte istub $ 60 miljardit varadesse, mis on teenida praktiliselt midagi. Kui intressimäärad olid suurendada korralik protsent on ettevõte äkki teenida miljardites dollarites lisasissetuleku aastas omadest reserveerida likviidsust põllumajandusettevõtetes. Sellistel juhtudel võib see muutuda eriti huvitavaks tegurid esimesest toode – investorid nõuavad madalam aktsiahindade kompenseerimiseks asjaolu riigivõlakirjad, võlakirjad ja märkused on pakkuda rikkamaks naaseb – duke välja selle nähtuse tulu ise kasvada. Kui äri istub piisavalt vaba muutus, siis on võimalik, aktsia hind võib tegelikult suurendada lõpuks; Üks asi, mis muudab investeerides nii intellektuaalselt nauditav.
Sama kehtib kinnisvara. Kujutage teil on $ 500,000 omakapitali soovite panna kinnisvaraprojekti; ehk büroohoone ehitamiseks, ehitada mäluseadmed või arendada tööstuslaos rentida tootmise ettevõtted. Ükskõik projekti loote, siis tead, et pead panna 30% omakapitali sinna säilitada oma eelistatud riskiprofiili, teiste 70% riigist pangalaenu või muid rahastamisallikaid. Kui intressimäärad tõusevad, oma kapitali hind tõuseb. See tähendab, et sa kas maksma vähem vara omandamine / arendamine või sa pead olema rahul palju madalam rahavoogusid; raha, mis oleks läinud taskus, kuid nüüd saab suunatakse laenuandjad.
Tulemus? Kui on muid muutujaid mängida, et uputama see kaalutlus, tsiteeritud väärtus kinnisvara peab vähenema võrreldes, kui see oli olnud. (Tugev operaatorite kinnisvaraturul kipuvad osta omadusi nad mahub aastakümneid rahastamise tingimustel nii kaua kui võimalik, et nad saaksid arbitraaži amortisatsiooni valuuta. Nagu inflatsioon kiibid minema väärtus iga dollar, nad suurendada üüri, teades oma tuleviku tähtaeg tagasimaksed on väiksemaid majanduslikus mõttes.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Üks võimalusi siis võib pakkuda, kui sa osta oma kodu kindlustuspoliis, korteriühistu kindlustus või üürija kindlustus on kas soovite KOGURISKIKINDLUSTUS poliitika.
Koguriskikindlustus võib olla nimetatud ka kui “Põhjalik” või “Open Ohtudest”
Mis on koguriskikindlustus Policy?
All-Risk kindlustuslepingu või avatud ohtudest poliitika pakub katvus ja kaitse kõigi “riske” või ohtudest, mis võivad kahjustada teie kodu või sisu ja isikliku vara kui “ohud” jäetakse konkreetselt poliitika sõnastus.
See tähendab, et kui teil on vaja esitada nõude tõttu ootamatu või juhusliku kahju, siis oleks kaetud kõik-Risk poliitika kui kindlustusselts tõestab kahju tekitati või on tulemus midagi, mis on spetsiaalselt välja loetletud või piiratud sõnastuses.
Milliseid võimalusi Seal Pealegi Koguriskikindlustus?
Seal on palju võimalusi, kui ostate katvuse oma kodus, lisaks All-Risk, näiteks:
Named Ohtudest poliitiline valik
poliitikat, mis annab teile KOGURISKIKINDLUSTUS oma hoone ja ainult nimega ohtudest oma isiklikud asjad või sisu
Mis vahe on koguriskikindlustus ja Nimega Ohtudest Kindlustus?
Koguriskikindlustus hõlmab rohkem asju, mis võib juhtuda, sest see hõlmab kõike, mis ei ole välistatud. See on kallim tüüpi poliitikat.
Nimega Ohtudest kindlustuskate vaid hõlmab riske, mis on konkreetselt loetletud poliitika, nii, sest see hõlmab palju vähem, see on odavam poliitika.
Nimega Ohtudest: Ainult hõlmab mida nimetatakse ühe kaetud poliitika. Nimega Ohtudest on piiratud ulatus poliitika ja tavaliselt on umbes tosin kaetud riskid. All-Risk: Pakub katvuse kõike, mis võib juhtuda, kui see on konkreetselt välistatud.
Näited KOGURISKIKINDLUSTUS poliitika ulatust vs Nimega Ohtudest
Näiteks, kui teil on All-Risk Policy oma hoone ja sisu, ja sõber tuleb appi installimist TV oma den, ja sinu sõber langeb, ja mitte ainult lõhub TV, kuid kahjustab korrusel, mis on All-Risk poliitika hõlmaks kahju põrandal ja TV, sest see oli ootamatu ja juhuslik, kui sõnastus KOGURISKIKINDLUSTUS poliitika ei loetleda olukord sõnastuse midagi, mis on välistatud.
Mis nimega ohtudest kord, kui ta ütleb, et teil on ainult kaetud tule, suitsu kahju, välk ja külmunud torude, siis olukord eespool ei hõlma, sest see ei ole loetletud.
Teine näide oleks, kui teil on kanalisatsiooni varundada, ja see ei ole konkreetselt loetletud kaetud, siis on õnne. Arvestades, et All-Risk poliitika, oleks kaetud, kui ei saa välistada, et välistused osa poliitika sõnastus. Kanalisatsioon back-up võib välistada, et see on põhjus, miks see on oluline olla teadlik välistusi ja vaadake, kas saate lisada rasterandmeid mis on olulised teile All-Risk poliitika kinnitusega. Kinnitused muul viisil lisada katvuse poliitika
Kas sa vajad KOGURISKIKINDLUSTUS Policy?
Sa oled parim inimene, et teha kindlaks, kas teil on vaja KOGURISKIKINDLUSTUS poliitika, sest see on tõesti sinu valik, et mida sa tahad olla kindlustatud.
Parim viis teha otsus, et teha kindlaks, millist positsiooni sa oleks, kui midagi juhtus koju ja sa teada, et sa ei kindlustatud ta.
Alati küsida oma kindlustusseltsi või esindaja, mida hinnavahe on vahel KOGURISKIKINDLUSTUS poliitika ja Nimega Ohtudest poliitika. Mõnikord hinnavahe on ainult paar dollarit kuus.
Oluline on alati nii hinna võimalusi mitte endale KOGURISKIKINDLUSTUS saab olema liiga kallis.
Kui soovite säästa raha, tõstes oma mahaarvamisele säästa raha oma premium, ja saada parem levi.
Andmed alates 2015. näitab, et kõigist kodus kindlustusnõuded, umbes 97 protsenti olid varakahju nõudeid. Need olid top riske, mis põhjustas nõuete:
23,8 protsenti tuli tule ja välk
20,3 protsenti tuule ja rahe
45,1 protsenti veekahjustuste ja külmutamine
1,8 protsenti varguse
6.1 protsenti “kõik muud varalist kahju”, mis hõlmab vandalismi ja tahtlik kahjustamine
Mis asjad on tavaliselt Välistatud on All-Risk Policy?
Iga kindlustusselts võib otsustada lisada rohkem katvuse oma KOGURISKIKINDLUSTUS poliitika piirates välistused kui lisandväärtusega nõrguma siiski anda teile üldine idee siin on mõned näited objekte, mis on tavaliselt välistada All-Risk poliitika :
Kahjustused näriliste või kahjurite
Teatud tüüpi veekahjustuste näiteks Kanalisatsioon Tagasi Üles võib välistada. See on oluline osa teie kindlustuskaitse mõista. Alati küsi , milliseid veekahjustuste kuuluvad või välistada oma poliitikat.
Maa liikumine
üleujutus
tuumaõnnetuse
Terroriakte
Purunemise õrnade esemete
Mehhaaniline jaotus
reostus
Kulumine
Varjatud või varjatud puuduste
järkjärguline kahju
Need on vaid näited, on palju rohkem punkte, või konkreetselt mainitud All-Risk poliitika on oluline küsida oma kindlustusseltsi või esindaja täpselt, mida nad on, sest iga kindlustusselts on erinev ja rasterandmeid erineda.
All-Risk kindlustuspoliis võib teile maksma natuke rohkem, kuid kuna kõik erinevaid asju on võimalik katta, see on tavaliselt väärt kõik riskiga poliitika, kui valik on teile kättesaadavaks.
See on nii parem strateegia maksma natuke rohkem maha arvata ja on KOGURISKIKINDLUSTUS katvuse kui maksma paar dollarit vähem kindlustus, ja ei pea nõude kaetud üldse.
Sa ei tea kunagi, mida saab valesti minna, või millist õnnetus võib juhtuda, see poliitika annab teile palju parema kaitse nii et sa ei pea muretsema nii palju ajal nõude olukorda.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
