Miłość i romans wypełniają powietrze, ale w końcu nadszedł czas, aby uzyskać prawdziwy.

Jeśli planuje zajść poważne z drugą połówką, będziesz musiał mówić o pieniądzach. Idealnie, trzeba mieć tę rozmowę prędzej niż później.

Jeśli ty i twój innych znaczących nie są zgodne pod względem finansowym, to lepiej, że rozumiesz to teraz zamiast w dół drogi.

Oto niektóre z rzeczy, które należy mieć na uwadze podczas nawigacji na trudną drogę relacji i finansów.

1. Rysunek swoje Indywidualności Finansowej

Niektórzy ludzie są naturalnymi wygaszacze. Oszczędność jest łatwe dla nich, a oni uważają, że jest trochę bolesne, aby rozstać się z ich ciężko zarobionych pieniędzy.

Inne są naturalne spenders. Mają poczucie, że pieniądze mogą być najlepiej podawać po wymianie na towary i usługi, a oni mają postawę finansowy, który skłania się żyć w tej chwili.

Niektórzy ludzie są podekscytowani ryzyka finansowe, takie jak dokonanie znacznych inwestycji, podczas gdy inni są przerażeni możliwością utraty i wolą trzymać swoje pieniądze bezpiecznie na płycie CD.

Jaki jest Twój tendencja finansowy i jaka jest tendencja współmałżonka lub innych znaczących? Lepiej dowiedzieć się, i to szybko.

Rozmowy na temat zarówno wydatkami i Twoich nawyków inwestowania. Przeciwieństwa się przyciągają, ale to do ciebie, aby upewnić się, że nadal żyją długo i szczęśliwie.

2. Omów swoje cele

Może ktoś z was chce się wycofać w wieku 40 lat, podczas gdy druga chce żyć w mega-rezydencji i jeździć BMW.

Jeśli dwaj z was mają sprzeczne cele, jesteś w świecie kłopoty. Dyskusja na temat swojej wizji swojego życia jeden rok, dwa lata, pięć lat, 10 lat i 40 lat w przyszłość.

Gdzie chcesz mieszkać? Co chcesz jechać? Chcesz być nadal działa, czy nie, a jeśli tak, to co chcesz robić?

Przede wszystkim, ile pieniędzy masz zamiar trzeba zrobić wszystkie te marzenia? Omawiając swoje cele, musisz mapę drogową jak będziesz przeznaczyć swój ograniczony czas, energię i dolary.

3. Dyskusja na temat długu

Czy jeden lub oba masz jakiekolwiek aktualny dług? Skąd ona pochodzi i czy jest on wskaźnikiem wydatków ponad-wzory?

Jeśli ktoś z was ma kredytów studenckich, że są one opłacalne i bez dodatkowego zadłużenia, na przykład, możesz nie mieć się czym martwić. Szanse są już masz dobre nawyki finansowe i jesteś na dobrej drodze.

Jeśli jednak ktoś z was ma całą masę zadłużenia karty kredytowej i nie może się powstrzymać od dodania do tej równowagi, ładowanie posiłki w restauracji i butelki z alkoholem na kredyt, to może mieć kilka ważnych kwestii do deski.

Jakie są wasze obecne zadłużenie, a poza tym, jaki jest Twój stosunek do długu? Dowiedzieć się, i to szybko.

4. Jaki rodzaj działalności lub ryzyka inwestycyjnego Czy Każda chcesz zrobić?

Być może jedna osoba marzy o otwarciu piekarni lub rozpoczęcia własnej praktyki konsultacji, podczas gdy innych marzeń staje się inwestor nieruchomości.

Jakie cele każdego z was chcą realizować? Ile ryzyko będzie zaangażowany? Ile pieniędzy będzie potrzebne?

Jak jesteś przygotowany do tych starań? Gdy chcesz, aby uruchomić te starania, a co będzie twój strategia wyjścia w razie potrzeby?

Choć trzeba podejmować decyzje oparte na nadziei zamiast strachu, dobrze jest trzymać planu strategicznego w umyśle.

Mają te rozmowy z drugą połówką, dzięki czemu można mieć pewność, że pieniądze, jak w życiu, będziesz chodzić od do zachodu słońca razem.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Spójrz na podział majątku, dług, fundusze emerytalne i podatki w Rozwód

Rozwód jest stresujące emocjonalnie, psychicznie, fizycznie, i tak, finansowo. Podczas rozwodu, ty i twój małżonek być zmuszony do składania i przyjmowania decyzji, które mają istotny wpływ na bieżącej i przyszłej sytuacji finansowej i bezpieczeństwa. Nie idź do nich niewykształcony i spokoju. Chociaż wiele osób decyduje się skonsultować się z prawnikiem prawa rodzinnego w ich postępowaniu rozwodowym, zbyt mało angażują ekspertyzy Planowanie finansowe i / lub CPA.

Aby zrozumieć niektóre z podstaw, tutaj jest przewodnikiem do jednych z największych koncernów finansowych rozwód.

Dzielenie obiekt rozwodem

Twoje małżeństwo zbliża się do końca. Kto dostaje antyczne lustro twoja matka-teściowa dała ci ostatni Bożego Narodzenia? Kto dostaje akcje w GE? Co z meblami? Chcesz samochód? Jak można divvy nagromadzone rzeczy o latach małżeństwa? Nieruchomość nurkowanie może być tyle, postanowił przez prawo państwa lub sądowego rzędu, jak to jest kompromis i porozumienie między tobą a współmałżonkiem. Obecnie nie ma w sumie dziewięć stanów w Stanach Zjednoczonych (mianowicie, AZ, CA, ID, LA, NE, NM, Teksas, Waszyngton, i WI), które są własnością wspólnoty Zjednoczone. Państwa te mają prawa, które utrzymują, że wszystkie aktywa nabyte w trakcie małżeństwa przez jednego z małżonków są uważane za wspólne aktywa małżeńskich.

Wspólne aktywa małżeńskie są ogólnie podzielić równo między małżonkami w rozwodzie. Poza unikalnymi prawami własności w krajach wspólnoty, istnieje kilka innych tras podjęte dla podziału majątku małżeńskiego.

Zaskakująco wiele osób przyjeżdża do stosunkowo ugody o podziale nieruchomości, ale jeśli nie ma zgody co do jednego lub więcej przedmiotów, istnieje szereg uczciwych metod decydując kto co dostaje.

Jednym z najczęstszych jest barter, gdzie jeden z małżonków wykonuje pewne rzeczy w zamian za inne. Na przykład żona może wziąć samochód i meble w zamian za mąż coraz łodzi. Inna metoda stosowana w podziale własności jest sprzedaż właściwość cywilnego i podział wpływów jednakowo. Często można również stosować czasy, mediatorów lub arbitrów.

Pamiętaj, aby zapoznać się z przepisami, które regulują podział majątku w danym stanie. Można znaleźć informacje o swoim stanie w DivorceNet.com . W celu uzyskania szczegółowych porad na temat sposobu, aby zaoszczędzić pieniądze na opłaty prawne przez podzielenie nieruchomości siebie, patrz FAQ rozwodu centralnego na problemy finansowe rozwodu , który obejmuje, między innymi, doskonała dyskusja nad najlepszym sposobem radzenia sobie z domu rodzinnego w rozwodzie ,

Długi dzielące się rozwodem

Często jeszcze trudniejsze niż podzielenie obiektu rozwodzie decyduje, kto będzie odpowiedzialny za wszelkie zadłużenia para poniosła w czasie ich małżeństwa. Aby to zrobić, trzeba wiedzieć, ile jesteś winien. Nawet jeśli ufasz współmałżonka w pełni, zrobić sobie przysługę i zamówić wspólnego raportu kredytowego z każdego z trzech agencji kredytowych sprawozdawczości. Ludzie były znane podbiec dług bez wiedzy współmałżonka, zwłaszcza gdy są one zamiar opuszczenia małżeństwo.

Wychodzący ten krok może kosztować lat na spłatę długu.

Następnie przejść przez raportów kredytowych i określić, które są udostępniane i dług, który jest tylko w imieniu współmałżonka. W tym momencie ważne jest, aby powstrzymać rosnące zadłużenie z dowolnego większe, gdy jesteś w trakcie rozwodu. Najlepszym sposobem, aby to zrobić, aby anulować większość kart kredytowych, pozostawiając chyba jeden korzystać w nagłych przypadkach.

Po zidentyfikowaniu swoje długi i podjąć kroki w celu zapewnienia, że ​​nie wzrośnie, nadszedł czas, aby zdecydować, kto będzie odpowiedzialny za to, co długu. Istnieje kilka sposobów, aby to zrobić, w tym:

• Jeśli to możliwe, spłacić długi teraz. Jeśli masz oszczędności lub aktywa można sprzedać, to jest najczystszym sposób. Nie musisz się martwić, że twój małżonek opuszczę cię odpowiedzialny za jego / jej części długu, można rozpocząć nowe życie wolne od długu.

• Zgadzam się wziąć odpowiedzialność za długi w zamian za otrzymywanie więcej aktywów z podziału nieruchomości.
• Zgadzasz się, aby twój małżonek wziąć odpowiedzialność za długi w zamian za otrzymywanie więcej aktywów z podziału majątku.
• Zgadzam się dzielić odpowiedzialność za długi jednakowo. Choć na pierwszy rzut oka wydaje się to wybór najbardziej „fair”, to nie opuszcza was obu najsłabszych. Prawnie, wciąż jesteś odpowiedzialny, czy były małżonek nie opłaca się, nawet jeśli on / ona podpisuje umowę biorąc odpowiedzialność za długi.

Kwestie podatkowe rozwodem

Ludzie czasami złapany w najbardziej oczywistym i rozmawialiśmy o sprawach dotyczących rozwodu, takich jak podział majątku i długu, który będzie miał prawo do opieki nad dziećmi, itp W rezultacie, wielu nie przemyśleć skutków podatkowych ich rozwodu , przeoczenie, które może kosztować tysiące dolarów lub więcej. To jest, gdy biegły księgowy (CPA) jest bardzo przydatna jako część zespołu rozwodowej. kwestie podatkowe, które mogą wyniknąć z rozwodu mogą obejmować:

• Kto dostanie zwolnienie z podatku na utrzymaniu?
• Którzy będą mogli ubiegać Szef status gospodarstwa domowego?
• Które opłaty są odliczane od podatku adwokat?
• Jak możesz być pewien „Konserwacja” płatności będą odliczane od podatku?
• Jak można uniknąć błędu mając alimenty być niepodlegający odliczeniu?

Pełne omówienie tych kwestii, należy zapoznać się z  10 Rozwód Porady podatkowe i rozwodów i zagadnień podatkowych . Oczywiście, jak zmiany prawa podatkowego oraz swojej wyjątkowej sytuacji może wymagać szczególnej uwagi, należy również skonsultować się z profesjonalnym podatkowych.

Problemy plan emerytalny w Rozwód

Jeżeli współmałżonek ma oszczędności emerytalne, prawdopodobnie przysługuje, zgodnie z prawem, do połowy. Te pieniądze mogą być wykorzystane do własnej emerytury lub zaliczki na dom, koszty relokacji lub innych wydatków bieżących. Aby uniknąć kary 10% wcześniejszego wycofania, należy przestrzegać przepisów IRS, objęte Rozwód i emerytalne Aktywa: Pierwsze pieniądze bez Pierwsze 10% kary IRS Tax . Podstawowym problemem z podziałem aktywów emerytalnych jest to, że podczas gdy aktywa mogą być lub nie być wystarczająca dla swoich wspólnych potrzeb emerytalnych, więcej niż prawdopodobne indywidualnych potrzeb emerytalne będą znacznie większe. W rezultacie, nie tylko trzeba zastanowić się, jak zostanie podzielony te aktywa, ale jak będzie w dalszym ciągu przyczyniać się do nich w celu zabezpieczenia swojej przyszłości finansowej na emeryturze (nawet jako niedalekiej przyszłości może być mowa, jak również).

Kształcić się

Rozwód może przynieść najgorsze w niektórych ludzi, i trzeba mieć świadomość, że nawet najbardziej uczciwi ludzie mogą próbować oszukać, jeśli chodzi o rozliczanie się finansowo w rozwodzie. Małżonkowie mogą w raporcie dochodu, poproś pracodawcę aby opóźnić duży wzrost premii lub wynagrodzenia, między innymi nieuczciwych zachowań. Najbardziej narażone są osoby, których małżonek posiada ściśle posiadaniu firmy. Najlepszą obroną w obliczu obaw finansowych rozwód jest wiedza. Jest to szczególnie ważne dla obu małżonków kształcić się o ich wspólnych finansów tak, że nic nie pozostaje tajemnicą być pomijane. W przypadku rozwodu, niewiedza nie jest błogość.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Skutki finansowe mieszkają razem, gdy jesteś Unmarried

Ilość niezamężnych par, które żyją razem wzrosły o 88% w latach 1990 i 2007, a liczba tylko rośnie z 12% par, które mieszkają razem dzisiaj jest niezamężna i większość par, które biorą ślub, które zdecydowały się żyć razem pierwszy , Być może najbardziej interesujące jest to, jak zróżnicowana populacja cohabitating pozamałżeńskich jest. Ale nawet z ich różnorodność, te pary mają tendencję do dzielenia się co najmniej jeden zwyczaj wspólnego: są mniej prawdopodobne, aby zaplanować swoją przyszłość finansowych niż małżeństw.

W rzeczywistości cohabitating niezamężne pary twarz unikalne zagadnienia pieniądze i decyzje, jeśli chodzi o zarządzanie finansami osobistymi. Oto top trzy osobiste kwestie finansowe stojące pozamałżeńskich dzisiaj:

1. Rachunki wspólne lub oddzielne i problemy aktywów

Większość ekspertów finansowych poinformować, że we wczesnych etapach relacji, w której związki pozamałżeńskie pierwszy decydują się żyć razem to najlepiej, aby utrzymać trwałe oddzielenie aby uniknąć sporów majątkowych później. Oddzielne rachunki są być może nawet ważniejsze dla długu jak pożyczek lub kart kredytowych. W końcu, jeśli obie nazwy są na koncie, zarówno z tych osób ma prawo do tych aktywów na rachunku, które mogą być dobre lub złe w zależności od sytuacji. Jest to również w przypadku wspólnie utytułowanych aktywów, takich jak samochody czy domy. Może szczególnie kuszące mieszają swoje aktywa i otworzyć wspólne konto, gdy niezamężna para ma wspólne wydatki, takie jak czynsz, narzędzi czy artykuły spożywcze, ale dopiero po dokonaniu tego poziomu zaangażowania w związek (czy to ostatecznie zawiera małżeństwo) , to najlepiej, aby utrzymać większość aktywów oddzielnie.

Ale oto kilka wskazówek dla zarządzania wspólnymi finansami zachowując większość pieniędzy i majątku początkowo oddzielone:

• Utrzymywania oddzielnych kont sprawdzanie większości swojej oddzielnie dochodu, ale otworzyć wspólne konto czekowe, do którego przyczyniają się równie (lub proporcjonalnie, w zależności od waszych dochodów i osobistej umowie), aby zapłacić za wspólne wydatki.
• Lub utrzymywania oddzielnych kont czekowych, ale przenieść je do tego samego banku z wolnymi funkcjami bankowych, które nie tylko przesyłanie pieniędzy do siebie nawzajem kont łatwe.
• Właścicielem nieruchomości jako mało jak to możliwe wspólnie. Nigdy nie przyczyniają się pieniądze na zakup głównych aktywów, takich jak dom lub samochód, który odbywa się tylko w imię swojego partnera. Chociaż może dokonać wkładu finansowego, przedmiot ten nie będzie twoje prawnie. Jeśli składnik aktywów nie należy do was obojga, powinno być w obu swoich nazwisk.
• Jeśli zdecydujesz się na zakup domu razem, będziesz musiał zdecydować między „współwłasności z praw rodzinnej” lub „lokatorów wspólnego.” Pod współwłasności, jeśli jeden z was umrze, drugi dziedziczy nieruchomość w całości. To sprawia, że ​​przeniesienie własności prosta, ale może mieć poważne konsekwencje podatkowe nieruchomości, jeśli nie prowadzą odpowiednie zapisy. Pod najemców wspólnego, każdy z was własnej połowie domu, a jeśli umrzesz, twoje akcje pójdą do ktokolwiek określić w swojej woli lub Twój najbliższy krewny, jeśli umrzesz bez testamentu.
• Niektórzy ludzie dają się stać zależna finansowo od swojego partnera, tak że mogą one być zdewastowany finansowo jeśli związek był do końca. Jeśli ty i twój partner razem podjąć decyzję, że znacząco wpływa indywidualnej sytuacji finansowej (jak rzucić swoją pracę), upewnij się, że oba mają przemyślane skutków finansowych decyzji i mają do wyegzekwowania pisemnej zgody przedstawia szczegóły.
• W rzeczywistości, jak relacja rośnie i być może twój dochód i majątek zacznie wzrastać, może chcesz zatrudnić prawnika rodziny sporządzić umowę w rodzaju umowy partnerskiej krajowym , która dotyczy tego, co stanie się z Twoimi aktywami jeśli twój związek miały zakończyć wybór. Oczywiście, należy również mieć zarówno wolę, która nakreśla swoje życzenia dla swoich aktywów należy przekazać.

2. Przychody sprawach podatkowych

Z perspektywy federalnego podatku dochodowego, niezamężne pary mogą się lepiej niż małżeństw. Choć nie są z pewnością korzyści podatkowe są małżeństwem, podczas gdy niektórzy małżonkowie otrzymują to, co jest powszechnie znany jako zachęty podatkowe małżeństwo, inni cierpią karę podatku małżeństwo. Szacuje się, że niektóre małżeństwa mogła zapłacić „karę” w wysokości do 12% ich wspólny dochód, jeśli wchodzą one po niewłaściwej stronie lub stronach szeregu czynników decydujących jak czy mają dzieci razem, jak rozbieżne ich dochody są i jeśli one wykazywać ich potrącenia.

Jeśli jesteś częścią niezamężnej pary, będzie nadal oddzielnie złożyć swoje podatki dochodowe, więc należy skorzystać z większych ulg i możliwości, aby zminimalizować swoje obciążenia podatkowe:

• Jeśli mieszkasz z partnerem, ale pozostaje niezamężna, może również być w stanie ubiegać się o „głowa rodziny” statusu zgłoszenia, jeśli wsparcie na utrzymaniu. Ten status zgłoszenia pozwala wziąć kredyt zarobione dochody, jeśli dochód jest poniżej progu i pozwala wziąć dziecko na utrzymaniu i kredyty pielęgnacji.
• Jeśli połączyć swoje pieniądze podzielić wydatki gospodarstw domowych, to jest zwykle traktowane jako niepodlegające opodatkowaniu podziału zasobów. Należy sprawdzić z księgowym o tym, jak skorzystać z tego faktu.

3. Zdrowie i Health-Related Issues finansowe

Inne kwestie pieniężne dla niezamężnych par są faktycznie związane ze zdrowiem, ale mieć poważne konsekwencje finansowe dla obu stron. Eksperci zgadzają się, że finanse osobiste planowanie nieruchomości i medyczne dokumenty zastępcze są niezbędne dla wszystkich, w tym niezamężnych par i partnerów krajowych. Pytanie, jak pewne decyzje będą podejmowane i jak aktywa mają być obsługiwane, gdy jeden z partnerów umiera lub zostaje wyłączona nie powinny być pozostawione na pytanie. Aby być przygotowanym na te możliwości razem cohabitating pary powinny rozważyć konsultacji z prawnikiem i przygotowanie następujących dokumentów:

• Trwały Pełnomocnictwo pozwala partnera do podejmowania decyzji finansowych lub w inny sposób – w zależności od języka dokumentu – dla Ciebie, jeśli jesteś w stanie wykonać je samodzielnie.
• Pełnomocnik opieki zdrowotnej (lub trwałe pełnomocnictwo do opieki zdrowotnej) pozwala zakaz w stosunku do podejmowania decyzji medycznych dla Ciebie, jeśli się ubezwłasnowolniona.

Oczywiście, istnieją inne względy, dla których może ty i twój partner potrzebne do przygotowania w zależności od sytuacji osobistej opieki nad dzieckiem, takich jak ubezpieczenia na życie, a nawet wyznaczonych beneficjentów na kontach emerytalnych.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Poznałem kobietę niedawno (powinna ona pozostać bezimienne), który zrobił coś myślałem o zrobieniu sobie: Urwała wspiera finansowo Jej dorosłe dzieci.

Mam na myśli  naprawdę  zatrzymał ich wspieranie. Już nie płaci za ubezpieczenie samochodu, ich ubezpieczenia zdrowotnego lub ich rachunki za telefon komórkowy.

„Jak to zrobiłeś?”, Zapytałem.

„To było straszne” ona przyznała, „ale to musiało się zdarzyć”. Ona właśnie przeszedł rozwód i musiał skupić się na upewniając mogła się wesprzeć i rozpocząć socking pieniądze w błoto na własną emeryturę.

 Więc wzięła roczny o wartości płatności dla wszystkich tych rzeczy, w połączeniu, dał dzieciom lump sum kontroli, i powiedział im, „być mądry”. Dwa z nich, mówi; nie było. (On pobytu z nią przez jakiś czas). Ale ogólnie rzecz biorąc, to jest postęp.

Według sondażu grudnia od CreditCards.com trzy czwarte rodziców jest zapewnienie wsparcia finansowego dla swoich dorosłych dzieci. Że wsparcie przybiera różne formy: rachunki cellphone (39 procent), transport (36 procent), wynajem (24 procent) i media (21 procent), a także pomoc spłatę długów, najczęściej kredytów studenckich (20 proc.) Ale w czasie, gdy większość Amerykanów nie socked dala prawie tyle dla emerytalno-mediana oszczędności emerytalne dla wszystkich rodzin pracujących w USA jest tylko 5000 $, w zależności od Polityki Gospodarczej Instytutu, ma sens robić trochę mniej dla nasze potomstwo, więc możemy myśleć trochę więcej o sobie.

(Tak na marginesie:.. To $ 5000 stat jest szokujące, ale dokładne Średni lub Średnio kwota oszczędności emerytalne w dorosłej populacji USA jest bliżej do $ 96000 mediana, lub środkowy, jest znacznie niższa, ponieważ tych ludzi, którzy ve udało się zaoszczędzić dużo bardziej pochylić średnią w górę).

Tak, jak można dowiedzieć się, kiedy i jak obniżyć swoje dzieci off finansowo?

Po pierwsze, wiem co masz płacić za. Nie mam na myśli taktycznie, choć, według badań przeprowadzonych przez Bank of America Merrill Lynch-jedna trzecia rodziców nawet nie znam szczegółów tego, co oni obejmujących wydatki. Mam na myśli, myśleć o życiu, że pieniądze są pozwalając dzieciom żyć. „Pieniądze mogą być prezentem, łapówką, zachęta lub bodźcem,” mówi Ruth Nemzoff, o Brandeis University Studies Kobiet Uczony i autor  Nie gryźć się w język: Jak wspierać satysfakcjonujące relacje z dorosłych dzieci . „Wybierz mądrze, znać swoje motywy i uczynić je wyraźnie.” Oto jak to zrobić.

Ocenić sytuację.

Istnieją trzy różne zmienne, które należy rozważyć, Nemzoff mówi. Po pierwsze: Ty, Twoje potrzeby finansowe, potrzeby emocjonalne i oczekiwania. Po drugie: Twoje dziecko, a  ich  potrzeby finansowe, emocjonalne potrzeby i oczekiwania. I po trzecie, środowisko. „Dziecko, które przyszło do domu po latach ciężkiej pracy, ponieważ został zwolniony jest zupełnie inna niż dziecko, które przychodzi do domu i nie pracują ciężko na znalezienie pracy,” mówi. Podobnie, jeśli jesteś w rynku, gdzie jest to naprawdę trudne, aby dostać pracę, że jest inaczej niż uczucie jesteś pozwalając dziecku być zbyt wybredna patrząc na jeden.

Wyjaśnić dlaczego.

Twoje dziecko zasługuje na know-i prawdopodobnie będzie reagował lepiej, jeśli wiedzą, dlaczego zmiana ma się wydarzyć.

Być może, podobnie jak kobieta, którą spotkał, miałeś zdarzenie (jak rozwód lub zwolnień), który radykalnie zmienił swój własny krajobraz finansową. Być może myślisz o emeryturę samemu. A może jesteś naprawdę boi się, że nadal wspierać swoje dziecko w ten sposób ranisz ich długoterminowe szanse na osiągnięcie niezależności. Bez względu na logikę, położyć go na stole. Jeśli to wiąże się ze zmianą krajobrazu finansową dla jednego rodzeństwo, a nie inny, szczegółowo swoje rozumowanie, że dobrze. (Być może to, że zdecydowałeś, po trzech latach, że ubezpieczenie samochodu będzie na ich karcie, podczas gdy drugie dziecko jest na drugim roku, a drugi właśnie dostał swój pierwszy samochód.)

I pamiętać: Nie trzeba jej bronić, po prostu wyjaśnić. To twoje pieniądze.

Planować naprzód.

Nikt nie reaguje dobrze na niespodzianki, ale te są szczególnie uciążliwe finansowe.

Daj swoim dzieciom dobre sześć miesięcy do roku zawiadomienia, że ​​zmiany te są zdarzy. To daje im wystarczająco dużo czasu, aby zrozumieć, że oni będą musiały albo zwiększyć ich ogólną zarabiać lub zmniejszyć ich ogólną wydatków w celu absorpcji tych kosztów. Zaoferować, aby pomóc im zorientować się, gdzie ich pieniądze się dzieje dzisiaj, siedząc w dół z ich miesięczne czeki, rachunki, i postępując zgodnie z przepływów pieniężnych.

Embrace Venmo.

Wreszcie, nie będą przypadki, w których ma to sens, aby utrzymać płacąc rachunek swojego dziecka, ale wciąż dają im odpowiedzialność finansową za nim. Klasycznym przykładem: To może mieć sens dla swoich dzieci, aby pozostać na planie telefonu komórkowego rodzinnego w celu zaoszczędzenia pieniędzy całe rodziny. W tym przypadku, Venmo (i jego konkurent, Zelle) może być bardzo pomocne, ponieważ usługi pozwalają na rachunek siebie zamiast pytać o miesiąc pieniądze po miesiącu. Twoje dzieci są już prawdopodobnie za pomocą tych platform z przyjaciółmi, więc są one wykorzystywane do elektronicznie szturchnął, a nie obrażać.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Czy właśnie zaskoczeni nieoczekiwanym nagłych finansowej i nie wiem co robić? Czy to utratę miejsc pracy, koszty leczenia, lub naprawy domu awaryjne, nieoczekiwane zmiany w sytuacji finansowej może być bardzo stresujące. Rachunki muszą jeszcze zostać wypłacona, media muszą pozostać na, i trzeba umieścić żywności na stole, tak jak należy radzić sobie z kryzysem finansowym?

Oceny sytuacji

Poświęć chwilę, aby usiąść i dokładnie ocenić swoją sytuację.

Biega w panice nie będzie niczego, a jedynie prowadzić do dodatkowych naprężeń rozwiązać. Zrozumiałe, że prawdopodobnie masz milion rzeczy uruchomionych przez głowę i być cool i zbierane jest ostatnią rzeczą, na głowie, ale zdolność do dokładnie ocenić swoją sytuację zapewni Ci dokonać właściwych wyborów.

Po pierwsze, ustalić, co spowodowało ten nagły wypadek finansową. Zanim będzie można szukać sposobów, aby rozwiązać ten problem, trzeba zrozumieć przyczynę. Jest to nagła utrata dochodów? wydatków, które nie mogą nadążyć z montażem? Klęski żywiołowej? Chociaż każda sytuacja może prowadzić do podobnych obciążeń, plan ataku prawdopodobnie będzie musiał zająć się źródła problemu, aby były skuteczne w dłuższej perspektywie.

priorytet wydatki

Nie wszystkie wydatki są sobie równe. Istnieją pewne rachunki, które muszą być zapłacone przed innymi. Niektóre z najważniejszych elementów, aby umieścić na górze listy powinny być jedzenie i schronienie.

Czy warto ryzykować wykluczenia aby utrzymać kablowej prąd rachunek? Oczywiście nie, więc dokładnie przeanalizować wszystkie swoje wydatki i określić, które są najważniejsze. Nie warto płacić coś, co będzie można umieścić w niebezpieczeństwie bycia w stanie zapłacić za konieczność.

Po ustanowieniu których rachunki są najważniejsze, można rozpocząć patrząc na koszty, aby wyciąć z budżetu.

Chociaż nie może być dużo zabawy wyciąć niektóre rzeczy masz w zwyczaju, to może być to, co jest konieczne, aby utrzymać się z poślizgiem w jeszcze głębszą dziurę finansową.

Szukać sposobów na ograniczenie lub wyeliminowanie z powrotem rzeczy całkowicie. Pomyśl o tych premii kanałami filmowymi lub pakietu satelitarnego. Być może można obejść się bez kosztownego planu telefon komórkowy, czy może wyeliminować telefon stacjonarny całkowicie. Jeśli regularnie wychodzić do jedzenia, należy rozważyć powrót do cięcia lub jedzenia w domu całkowicie. Nie zajmie dużo. Jeśli było tylko znaleźć pięć różnych sposobów, aby zaoszczędzić 20 $ miesięcznie, masz natychmiast uwolnione 100 $, które mogą iść w kierunku ważnych i koniecznych wydatków.

Negocjować z wierzycielami

Jeśli masz kłopoty z kart kredytowych, rachunki medyczne, a nawet kredytu, pierwszą rzeczą, jaką należy zrobić, to skontaktować się z kredytodawcą. Wierzcie lub nie, to w ich najlepszym interesie, aby pomóc Ci dokonać płatności, nawet jeśli oznacza to niższe oprocentowanie lub przedłużenia terminów. Ludzie tak często czekać aż oni już się poważnie przestępca przed skontaktowaniem ich kredytodawców, a przez to nie są tak chętni do pracy z tobą. Jeśli wiesz, że pieniądze są coraz napięty i może potrzebować pomocy, zadzwoń do nich, zanim pojawi się w tyle.

Łączenie się z wystawcą karty kredytowej może spowodować niższe oprocentowanie, aw niektórych przypadkach może nawet doprowadzić do czasowego opóźnienia w dokonywaniu płatności. Dotarcia do firmy hipotecznych może doprowadzić do restrukturyzacji kredytu. I nawet jeśli chodzi do mediów takich jak prąd i gaz, zwykle oferują programy aby pomóc utrzymać światła i dokonać płatności przystępne jeśli przeżywa trudności. Nie czekaj do listy z pogróżkami, aby rozpocząć w najbliższych mail przed podjęciem działań.

Znaleźć dodatkowe pieniądze

Najlepiej, chcesz mieć pieniądze uchylenie w funduszu awaryjnego, aby pomóc zapłacić za wszelkie niespodziewane wydatki, ale nie zawsze jest to możliwe. Gdzie można włączyć, gdy wyczerpane zostały konta oszczędnościowego?

Zawsze można spróbować uzyskać kredyt lub korzystać z karty kredytowej, ale to może tylko pogorszyć sytuację.

Podczas pożyczania pieniędzy może zapewnić szybki dostęp do gotówki, może również pochodzić z wysokiej stóp procentowych i nowego miesięcznych płatności. Jeśli przeżywa trudności finansowe na dłuższy okres czasu, może znaleźć się w spiralę, która jest prawie niemożliwe, aby odzyskać.

Innym rozwiązaniem mogłoby być aby skontaktować się z przyjaciółmi i rodziną. Nikt nie lubi prosić o pieniądze, ale trochę pomocy ze strony bliskiej osoby może być wszystko, że trzeba przejść przez trudny okres. Oczywiście, można również umieścić obciążenie niektórych związkach, więc postępować ostrożnie.

I wreszcie, może masz pieniądze dostępne poprzez inwestycje lub na kontach emerytalnych. Ogólnie rzecz biorąc, wypłacanie pieniędzy z kont emerytalnych jest złym pomysłem, ponieważ może umieścić swoje bezpieczeństwo emerytalnego w niebezpieczeństwie, ale może to być też na tyle, aby był z wchodząc nawet dalsze kłopoty finansowe.

Jeśli obecnie posiada 401 (k) lub 403 (b), w którym działa, należy sprawdzić, czy mają one rezerwę pożyczki. Jeśli wziąć pożyczkę z konta, możesz pożyczyć fundusze bez płacenia podatków i unikania jakichkolwiek kar tak długo, jak spłacić kredyt w czasie. Jeśli kredyt nie jest opcją, można również zakwalifikować się do wycofania trud, a nawet przedwczesnej regularnego rozkładu. Są wyraźnie ostatecznością, jak cokolwiek wycofać będą opodatkowane, a jeśli jesteś w wieku poniżej 59 ½, można również zmierzyć dodatkowy 10% kary.

Skorzystać z dostępnej pomocy

Gdy chodzi o trudnej sytuacji finansowej, nie może być pomoc tam dla Ciebie. W przypadku utraty pracy, możesz mieć prawo do zasiłku dla bezrobotnych. Jeśli zadanie przewidziane również swoje jedyne źródło ubezpieczenia zdrowotnego, upewnij się spojrzeć COBRA, aby zobaczyć, czy można utrzymać niedrogie ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli zostało rannych w pracy, poprosić o odszkodowanie pracowników. W niektórych sytuacjach można nawet zakwalifikować się do stanowych lub federalnych świadczeń, takich jak fryzjerstwo, Social Security Disability i więcej.

Pomóc fundusz Wiele z tych programów bezpośrednio i pośrednio, więc upewnij się, że korzystając jeśli masz prawo do ich otrzymania. Ponadto, jeśli chodzi o utratę pracy, upewnij się sprawdzić w swojej społeczności lokalnej do zasobów, które pomogą Ci wrócić do pracy. Możesz być w stanie znaleźć warsztaty lub zajęcia, które mogą pomóc w nadaniu swoje CV razem, polerowanie swoje umiejętności rozmowy, a nawet zrobić kilka sieci, aby ewentualnie znaleźć pracę.

Planuje na następny nadzwyczajnego finansowego

Jeśli zrobiłem to w trudnych czasach w przeszłości i chcą zminimalizować skutki w przyszłości, istnieje kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby przygotować. Start z funduszu awaryjnego. Właśnie dlatego nazywane są fundusze ratunkowe. Dobrą zasadą jest, aby mieć kilka miesięcy warto wydatków odłożonych w banku, aby pomóc zapłacić za niespodziewane wydatki lub zapłacić rachunki, jeśli stracisz pracę. Oczywiście, im więcej masz zapisane, tym lepiej będziesz. Ale nawet miesiąc lub dwa warto kosztów zaoszczędzone można kupić trochę czasu podczas dostać rzeczy z powrotem na właściwe tory.

Również rozważyć ubezpieczenie. Większość form ubezpieczenia stanowią zabezpieczenie na pokrycie wydatków. Jeśli jesteś w wypadku z samochodu, którą chcesz mieć ubezpieczenie auto. Kiedy chorują lub rannych, chcesz mieć ubezpieczenie zdrowotne. A kiedy tam pożar w domu, mam nadzieję, że masz ubezpieczenia domów. Ale jest jeszcze więcej sposobów, można zabezpieczyć się finansowo. Ubezpieczenie rentowe może pomóc, jeśli stały się niepełnosprawne i niezdolne do pracy. I ubezpieczenie na życie może dostarczyć dla współmałżonka lub dzieci na wypadek swojej przedwczesnej śmierci.

Mając plan na miejsce przed kryzysem finansowym strajków zajmie dużo wagi off z twoich ramion. Wiedząc, jakie koszty trzeba i jak będziesz płacić za nich zrobi sytuacji stresowej, że o wiele łatwiej sobie poradzić.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kluczem do sukcesu finansowego Mimo podejmowania uchwał, aby poprawić swoją sytuację finansową jest dobrą rzeczą do zrobienia w każdej porze roku, wiele osób uważa, że ​​łatwiej na początku nowego roku. Niezależnie od tego, kiedy zacząć, podstawy pozostają takie same. Oto moje top dziesięć klucze do coraz dalej finansowo.

1. Get Paid ile jesteś wart i wydawać mniej niż zarabiasz

Brzmi to proste, ale wiele osób boryka się z tej pierwszej podstawowej zasady.

Upewnij się, że wiesz, co twoja praca jest warta na rynku, przeprowadzając ocenę swoich umiejętności, wydajności, zadania pracy, wkład do spółki, a stawka dzieje, zarówno wewnątrz jak i na zewnątrz firmy, na to, co robisz. Będąc zaległy nawet tysiąc dolarów rocznie może mieć znaczący efekt kumulacyjny nad ciągu swojego życia zawodowego.

Bez względu na to jak dużo lub jak mało masz płatne, nigdy nie iść do przodu, jeśli wydasz więcej niż zarabiasz. Często łatwiej jest wydać mniej, niż jest, aby zarobić więcej, a trochę wysiłku redukcji kosztów w wielu obszarach może doprowadzić do dużych oszczędności. To nie zawsze musi wiązać się z dokonywaniem wielkich poświęceń.

2. trzymać się budżetu

Jeden z moich ulubionych tematów: budżetowanie. To nie jest słowo cztery litery. Jak można wiedzieć, gdzie pieniądze się dzieje, jeśli nie budżet?

Jak można ustawić spędzeniu i zapisywanie celów, jeśli nie wiesz, gdzie pieniądze się dzieje? Potrzebny jest budżet, czy zrobić tysiące lub setki tysięcy dolarów rocznie.

3. spłacić zadłużenia karty kredytowej

zadłużenia karty kredytowej jest numerem jeden przeszkodą coraz dalej finansowo.

Te małe kawałki plastiku są tak łatwe w użyciu, a to tak łatwo zapomnieć, że jest to realne pieniądze mamy do czynienia, kiedy bicz je zapłacić za zakup, dużych i małych. Pomimo naszych dobrych postanawia szybko wypłaca saldo off, w rzeczywistości jest to, że często nie, i w efekcie płacić znacznie więcej rzeczy niż byśmy zapłacili jeśli będziemy używali gotówki.

4. Wkład do planu emerytalnego

Jeśli pracodawca ma 401 (k) plan i nie przyczyniają się do tego, ty odchodzisz od jednego z najlepszych ofert tam. Poprosić pracodawcę, jeśli mają one 401 (k) plan (lub podobnego planu), i zapisz się już dziś. Jeśli jesteś już przyczyniając próbować zwiększyć swój wkład. Jeśli pracodawca nie oferuje plan emerytalny, należy rozważyć IRA.

5. Mają plan oszczędności

Słyszeliście go przed: Pay się pierwszy! Jeśli czekać, dopóki nie spełnił wszystkie swoje inne zobowiązania finansowe przed widząc, co pozostało do zapisywania, są szanse, że nigdy nie masz konta zdrowe oszczędności lub inwestycje. Rozwiązać uchylenie minimum 5% do 10% pensji dla oszczędności PRZED zacząć płacić swoje rachunki. Jeszcze lepiej, mają pieniądze automatycznie potrącane z pensji i zdeponowane na wyodrębnionym rachunku.

6. Invest!

Jeśli przyczynia się do planu emerytalnego i rachunku oszczędnościowego i nadal można zarządzać umieścić pieniądze na inne inwestycje, tym lepiej.

7. zmaksymalizować świadczeń pracowniczych

Świadczenia pracownicze, takie jak 401 (k) plan, elastycznych kont wydatków, ubezpieczenia medycznego i dentystycznego, etc., są warte duże pieniądze. Upewnij się, że maksymalizując je i wykorzystując te, które można zaoszczędzić pieniądze poprzez zmniejszenie podatków lub out-of-pocket kosztów.

8. Rozpatrzenie ubezpieczenie relacje

Zbyt wiele osób namówić zwracając zbytnio o życie i ubezpieczenia rentowego, czy to przez dodanie tych pokryć do kredytów samochodowych, zakup polisy na całe życie, gdy termin na życie ma większy sens, czy zakup ubezpieczenia na życie, gdy nie masz na utrzymaniu.

Z drugiej strony, ważne jest, że masz wystarczająco dużo ubezpieczenia ochrony swoich podopiecznych i dochodów w przypadku śmierci lub kalectwa.

9. Update Your Will

70% Amerykanów nie mają woli. Jeśli masz na utrzymaniu, nie ważne jak małe lub jak bardzo jesteś właścicielem, trzeba mieć wolę. Jeśli sytuacja nie jest zbyt skomplikowane, można nawet zrobić własną rękę z oprogramowaniem jak WillMaker z Nolo Press. Chronić swoich bliskich. Napisać testament.

10. zachować dobrą Records

Jeśli nie zachować dobre zapisy, nie jesteś prawdopodobnie twierdząc wszystkich dopuszczalnych odliczeń podatku dochodowego oraz kredytów. Skonfigurować system teraz i używać go przez cały rok. Jest to o wiele łatwiejsze niż starają się odnaleźć wszystko w czasie podatku, tylko brakuje elementów, które mogłyby zapisane pieniądze.

Sprawdzenie autentyczności

Jak robisz na pierwszej dziesiątce listy? Jeśli nie robisz co najmniej sześć z dziesięciu, rozwiązania do wprowadzania ulepszeń. Wybierz jeden obszar na raz i wyznaczyć sobie cel do włączenia wszystkich dziesięciu do Twojego stylu życia.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Umiejętności i nawyków, które można tworzyć w swoich dwudziestych może wpływać na swoje finanse w nadchodzących latach. Ważne jest, aby być aktywni i ciężko pracować, aby rozwijać umiejętności finansowych, musisz naprawdę przejąć kontrolę nad swoimi finansami. Oto dwadzieścia umiejętności powinien opanować w latach dwudziestych.

1. Daj każdego dolara zarobić cel

Budżet pozwala zdecydować, kiedy i jak wydawać pieniądze. To dobrze wydawać pieniądze na zabawy i szalonych rzeczy, tak długo, jak masz plan i wiesz, że możesz sobie na to pozwolić. Budżet daje taką moc. Rozpocząć tworzenie budżetu i po teraz tak, że można zatrzymać podkreślając o pieniądze.

2. regularne spotkania budżetowe

Trwać pięć minut każdej nocy, aby przejść nad swoim budżecie. To pomoże Ci pozostać w zgodzie z wydatkami i dać sobie jasny obraz tego, jak robisz w danym miesiącu. Jeśli zrobisz to każdej nocy, należy brać tylko około pięciu minut. Należy zakończyć kontrolę budżetową w czy są pojedyncze lub jesteś żonaty. Gdy jesteś żonaty, ważne jest, aby zaplanować tak, że można mieć szybkich i efektywnych spotkań budżetowych.

3. Bilans swoje konta każdego miesiąca

To może wydawać się dużo pracy dla bardzo małej spłacać, a równoważenie kont jest koniecznością. To może was ustrzec od obrysowując swoje konto i działa na inne problemy. Może ona również pomóc złapać kradzież tożsamości lub sprawdzić, czy ktoś ukradł informacji o koncie. Można to zrobić codziennie sprawdzić w swoim budżecie, ale należy zrównoważyć na wyciągu z rachunku bankowego w każdym miesiącu.

4. Ustaw Regularne cele finansowe

Przyczynia się do budżetu, jeśli masz jasne cele i plan w głowie. Należy mieć długoterminowe, średniookresowa i krótkoterminowych celów finansowych, które pracują na każdy rok. Nie chcesz, aby overcomplicate, ale należy sprawdzić w na swoje postępy w trakcie sesji miesięcznej odprawy finansowej.

5. Konfigurowanie planu finansowego

Plan ten przeprowadzi cię przez wszystkich głównych etapów finansowych z zakupem domu, do płacenia za studia swoich dzieci. To może czuć się przytłaczająca, aby usiąść i zaplanować go od razu, ale może pomóc określić swoje cele i wiedzą, kiedy i jak spędzić czas.

6. Zacznij Wkład emeryturę

Należy zacząć przyczyniając się ze swojej pierwszej pracy. Dobrym celem jest przyczynianie się do pracy piętnaście procent swojego dochodu na emeryturę. Można pracować maksymalnie przez to podnosi i jak spłacić swój dług. Jeśli się swoją emeryturę priorytetem teraz, nie trzeba martwić się o nim w przyszłości.

7. doskonalić sztukę Znalezienie Deal

Istnieje wiele sposobów można zaoszczędzić na zakupach. Może to oznaczać, nauka najlepszy czas w roku, aby kupić pościel lub znaleźć ofertę na samochodzie. Można znaleźć sposoby, aby zaoszczędzić na wszystko od artykułów spożywczych do mebli. Jeśli się patrzy na ofertę nawyk, będzie można znacznie zaoszczędzić w ciągu swojego życia.

8. Zostań Smart Shopper i Zatrzymaj Impulse Zakupy

Smart shopper jest nieco różni się od myśliwego ofertę. Kiedy już do perfekcji sztukę znalezienie sporo, trzeba stać się inteligentną shopper i określić, czy trzeba pozycję przed zakupem. To nie znaczy, że nie powinno się kupować rzeczy po prostu dla zabawy, ale powinieneś być w stanie sklasyfikować je jako chcesz i upewnij się, że masz pieniądze na pokrycie go bez zanurzenie oszczędności. Dobrym pomysłem jest, aby odczekać co najmniej dwadzieścia cztery godziny przed dokonaniem większych zakupów.

9. Sklep z listą

Jednym z największych sposób można zaoszczędzić pieniądze podczas zakupów jest sklep z listą i trzymać się go. Jest to prosty zwyczaj, aby rozpocząć i zajmuje tylko kilka minut przed każdą podróżą. Jeśli masz jasną listę w głowie, to może pomóc panować w wydatkach impulsowym i może to zaoszczędzić czas i pieniądze. Plus lista może pomóc wyeliminować trzeba udać się z powrotem do sklepu, bo czegoś zapomniał. Poświęć trochę czasu, aby zrobić listę przed każdym ze swoich zakupów i oszczędności zaczną sumowaniu.

10. Plan wydatków sezonowej

Koszty te mogą być takie rzeczy jak zakupy wypoczynkowego, wydatki wakacje, remonty podatki domowych. Jeśli wiesz, że wydatki są raz w roku, można odkładają pieniądze na pokrycie ich każdego miesiąca. W ten sposób o wiele łatwiej jest zapłacić za wszystko z głównych wydatków, które przychodzą na swój sposób tylko raz lub dwa razy w roku. Jeśli można zidentyfikować je teraz i zaplanować dla nich, nie będzie zaskoczony i nie zrujnuje Twojego budżetu miesiąc są one wymagalne.

11. Zatrzymanie Powołując się na karty kredytowe

Jeden z najgorszych nawyków można rozwijać ma polegać na kartach kredytowych na pokrycie cię, gdy masz mało pieniędzy. Ważne jest, aby mieć dobry fundusz awaryjny i zaplanować, dzięki czemu nie trzeba używać karty kredytowej. Jednym z pierwszych kroków, które pomogą Ci zatrzymać przy użyciu karty kredytowej jest, aby zatrzymać niosąc je ze sobą.

12. Skorzystaj z tytułu świadczeń pracowniczych

Kolejną wielką rzeczą, jaką można zrobić, to w pełni wykorzystać swoich świadczeń pracowniczych. Ubezpieczenie zdrowotne oferowane są za pośrednictwem swojej pracy ma ulgi podatkowej, ponieważ może obniżyć swój dochód do opodatkowania. Wkładem dopasowanie pracodawca jest w zasadzie wolne pieniądze na emeryturę, i należy w pełni wykorzystać każdy pracodawca dopasować firmę może zaoferować. Inne korzyści, takie jak opcje na akcje i inne ubezpieczenia mogą korzystać ci w zależności od sytuacji. Upewnij się, zrozumieć i wykorzystać swoich korzyści.

13. Kontynuuj do sieci

Ważne jest, aby zachować swoje CV aktualizowane tak, że kiedy słyszysz dobrą okazję pracy można ją wziąć. To jest tak samo ważne, aby kontynuować budowę sieci zawodowej. Silna sieć profesjonalnych sprawia, że ​​znacznie łatwiej jest znaleźć nową pracę, gdy jesteś gotowy. Ważne jest, aby uprawiać swoją profesjonalną sieci.

14. Oszczędność pieniędzy każdego miesiąca

Ważne jest, aby regularnie wpłacać pieniądze na konto oszczędnościowe w każdym miesiącu. Możesz mieć swoje oszczędności automatycznie przygotowany do rachunku oszczędnościowego lub skonfigurować automatyczne przenoszenie, aby jeszcze łatwiejsze. Można wyznaczyć sobie cel, aby zapisać dziesięć czy piętnaście procent swojego dochodu dla swoich celów długoterminowych każdego miesiąca i automatycznie odkładając pieniądze mogą znacznie ułatwić.

15. Podaj swoje oszczędności cel

Pomaga to utrzymać motywację ze swoich oszczędności, dając każdego dolara można zaoszczędzić swój cel. Możesz uchylić trochę pieniędzy na wymarzone wakacje, niektórzy na zaliczki na domu, niektóre dla funduszu uczelni dziecka. Może być także takie, które służy przede wszystkim do inwestowania i budowania dobrobytu. Śledzić, co pieniądze są dla każdego celu i trochę czasu, aby śledzić swoje postępy.

16. Chroń swoje oszczędności

Jeśli okaże się, że łatwo zanurzyć się konto oszczędnościowe, gdy używasz krótki, trzeba znaleźć sposób, aby chronić swoje oszczędności. Twój fundusz awaryjny musi być łatwo dostępne, dzięki czemu można pokryć niespodziewane wydatki od razu, ale można przenieść resztę oszczędności na kontach, które są trudniej dostępne. Na przykład bank internetowy dla konta oszczędnościowego można dodać kilka dodatkowych dni, aby czas potrzebny do transferu pieniędzy, które mogą dać ci okres schładzania trzeba przed dokonaniem zakupu impulsowego. CD to kolejna opcja, jeśli można znaleźć każdy z konkurencyjnych stóp procentowych.

17. Budowanie sieci wsparcia

Pomaga mieć przyjaciół, które mogą wspierać swoich wyborów finansowych. Chociaż prawdopodobnie nie będzie poświęcić dużo czasu na rozmowach o swoich wyborów finansowych, dobrze jest mieć przyjaciół, którzy lubią polować na okazje lub że zachęcam, aby zaoszczędzić pieniądze, gdy są potrzebne. Niektórzy znajomi mogą chcieć, aby stale wydawać pieniądze, podczas gdy inne są bardziej wspierać Ci osiągnąć swoje cele. Budowanie dobrą sieć wsparcia finansowego może pomóc osiągnąć swoje cele bardziej efektywnie.

18. sprawdzić raportu kredytowego,

Należy regularnie sprawdzać raportów kredytowych w celu zapobiegania kradzieży tożsamości. Jeśli można wyciągnąć jeden raport raz na cztery miesiące, powinieneś być w stanie regularnie monitorować raportu kredytowego. To może pomóc znacznie szybciej złapać kradzieży tożsamości i chronić swój wynik kredytowej.

19. oddać

Ważne jest, aby oddać w jakiś sposób. Może to oznaczać, czyniąc charytatywne datki do przyczyn, które obsługują. Inną opcją jest ochotnika do lokalnej organizacji.

Bilans 20. Find

Wreszcie, ważne jest, aby znaleźć równowagę między pracą, zapisywanie i korzystających z życia. Ważne jest, aby wziąć czas, aby regularnie odpocząć, i upewnić się, że są oszczędności wystarczająco swojego dochodu, aby być wygodne. Jest to trudne do rozwijania umiejętności, ale niezbędna, jeśli chcemy być szczęśliwi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dlaczego Pary Dwa dochód powinien żyć z One dochodach

Czy jesteś częścią pary dwóch dochodowego? Jeśli tak, to jeden z najprostszych sposobów tworzenia budżetu jest żyć na dochód jednej osoby i zapisać całość drugiej osoby.

Powiedzmy, na przykład, ty i twój małżonek są zarówno pracy poza domem. Jeden z was zarabia 40.000 $ rocznie, a drugi zarabia 60.000 $ rocznie. W tym momencie jesteś przyzwyczajony do życia na obu swoich dochodach.

Turbo-naładować swoje finanse, będziemy chcieli, aby uniezależnić się od tego.

Zrób pierwszy krok

Jako pierwszego gola, dwaj z was powinien dążyć do życia na wyższym z dwóch dochodach. Zamiast żyć na $ 100.000 lat łączy, spróbować żyć na $ 60.000 lat.

Jeśli można to osiągnąć, właśnie zwiększyła swoją stopę oszczędności znacząco. Jesteś teraz oszczędność 40.000 $ rocznie przed opodatkowaniem.

Weź to krok dalej

Jeśli chcesz stać się jeszcze bardziej ambitny, spróbować żyć na niższej z dwóch dochodach.

Po przyzwyczaić się do życia na $ 60.000 lat, zacznij oszczędzać wyższej z dwóch dochodów i żyją na mniejszy z dwóch. To będzie szybko przyspieszyć swoją stopę oszczędności.

Jak zmaksymalizować oszczędności

Co można zrobić z oszczędnościami? Istnieje wiele opcji:

• Przyspieszenie zapłacić hipotecznych w dół. Istnieje kilka par, które opłaciły całej ich hipotecznych w ciągu zaledwie trzech do pięciu lat, żyjąc od dochodu jednego małżonka i korzystania całość pozostałego dochodu na spłatę kredytu hipotecznego.
• Stworzenie silnej fundusz awaryjny. Odstawić 3 do 6 miesięcy (lub nawet 9 miesięcy!) O koszty utrzymania. Tworzenie specjalnych kont sub-oszczędnościowych przeznaczonych dla przyszłych napraw domowych i samochodowych, zdrowie co płaci i odliczeniami, i wakacje.
• Dokonać płatności samochód dla siebie. Można odłożyć wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić swoje kolejne samochody w gotówce.
• Max na wszystkich kontach emerytalnych. Jest to najprostszy sposób, aby uzyskać na drodze do bezpiecznej emerytury. Jeśli pracodawca oferuje pasujące składek, upewnij się, że z niej skorzystać. Jeśli jesteś wieku 50 lat lub starszych, można dokonać składki „catch-up”.
• Max się dziecka fundusz oszczędności College. Dziecko rodzi się dziś będzie potrzebował około 200.000 $, aby uczestniczyć w kolegium w 18 lat.
• Zapisać na duży skok. Odłożyć wystarczająco dużo oszczędności, dzięki czemu są w stanie rozpocząć własną działalność lub podjąć jakieś poważnej kariery czy ryzyko przedsiębiorcy. Lub emeryturę już w wieku 35 lub 40!

Możliwości są nieskończone.

Jak zacząć żyć na jednym dochodów

Jak można spaść do zapisywania dochód jednej osoby?

Zacznij od ściśle kontrolowanie budżetu. Te arkusze Budżetowanie pomoże Ci dostać się przyjrzeć dokładnie, ile masz oszczędności lub wydatków.

Dowiedzieć się, jak przycinać koszty w każdej kategorii. Zacznij z kategoriami, które daje największą wygraną. Można posiekać kredytu w połowie – być może poprzez downsizing do mniejszego domu? Mogłyby zminimalizować jazdy żyjąc w miejscu bardziej przyjazne dla pieszych, a więc wyciąć z powrotem na swoje pieniądze gazu?

Cięcie swoje wydatki w tych kategoriach big-biletów będą miały największy wpływ, ale nie zapomnij o mniejszych kategorii, jak również.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jedno pytanie, które pojawia się w kółko, czy jest to ważniejsze priorytety inwestycyjnej lub spłatę długu. Oczywiście oba są ważne, ale gdy pieniądze są ograniczone jak zdecydować pomiędzy tymi dwoma?

Chociaż nie ma jednej odpowiedzi, która jest dla wszystkich, oto kolejność operacji, które pomogą Ci podjąć najlepszą decyzję dla swojej sytuacji osobistej.

1. Zwrócić minima na wszystkie dłużne

Biorąc pod uwagę, że historia płatności jest największym czynnikiem określającym zdolność kredytową, a twoi wpływ kredytu gości tak wielu dziedzinach życia finansowego, dzięki czemu co najmniej minimalne płatności na wszystkich swoich długów na czas jest priorytetem.

Takie postępowanie pomoże zbudować pozytywną historię kredytową, a co ważniejsze będzie trzymać cię od niepotrzebnego uszkadzania kredytu i dokonywania resztę swojego życia trudniejsze.

2. Utwórz plan zrównoważonego

Choć pokusa jest nurkować w prawo i rozpocząć wprowadzanie swoje pieniądze do pracy, to zwykle dobry pomysł, aby cofnąć się i upewnij się, że masz dobry uchwyt na budżet.

Teraz celem jest nie do micromanage swoje finanse lub ocenić swoje nawyki wydatków. Celem jest po prostu umieścić system w miejscu, które pozwala na dokonanie postępu bez spójnego przesuwne z powrotem do długu.

Istnieje wiele narzędzi, które mogą Ci w tym pomóc. Mięta i Osobisty kapitał ułatwiają śledzenie wydatków, podczas gdy potrzebna jest budżet pozwala umieścić bardziej kompleksowego i proaktywnego planu w miejscu.

Można również utworzyć swój własny arkusz, lub po prostu skonfigurować automatyczne przelewy do kont oszczędnościowych oraz kredytów i ograniczyć się do spędzania tylko to, co zostało.

Jednak to zrobić, uzyskanie uchwyt na ile pieniędzy w najbliższych, gdzie to się dzieje, i ile realnie mieć do dyspozycji na rozwój zarówno inwestycji lub długów pomogą Ci stworzyć plan zrównoważonego rzeczywiście można trzymać.

3. zbudować mały fundusz awaryjny

Nie ważne ile masz dług i jakie są stopy procentowe, to dobry pomysł, aby zbudować mały fundusz awaryjny przed rozpoczęciem dokonywania dodatkowych płatności.

Powodem wraca do równowagi. Niespodziewane wydatki przyjdzie się czy chcesz je lub nie, i mając trochę gotówki w kasie będzie można obsługiwać je bez przerywania planu i bez konieczności uciekania się z powrotem do długu.

Dokładna odpowiednią ilość będzie zależała od wielu czynników, ale $ 1.000 fundusz awaryjny będzie zazwyczaj wystarcza do obsługi najbardziej niespodziewane wydatki.

4. Max swoje 401 (k) Pracodawca Partner

Jeśli pracodawca oferuje 401 (k) mecz, to zwykle dobry pomysł, aby maksymalnie że się przed wprowadzeniem dodatkowych pieniędzy w kierunku swojego zadłużenia.

To po prostu kwestia zwrotu z inwestycji. Każdy dodatkowy dolar można umieścić w kierunku długu zarabia zwrotu równą oprocentowanie tego długu. Na przykład, $ 1 umieścić w kierunku karty kredytowej z 15% oprocentowaniem zarabia zwrot 15%.

W przeważającej części, 401 (k) mecz będzie stanowić 50% do 100% zwrotu z inwestycji, który jest wyższy niż po prostu o każdego rodzaju zadłużenia może masz. To po prostu lepszy zwrot.

Oczywiście, zawsze są wyjątki. Twój pracodawca mecz może być przedmiotem nabycia uprawnień, które mogłyby zmniejszyć jego wartość. Można również otrzymać mniejszą mecz, w którym to przypadku jest to możliwe, że niektóre spłatę długów zapewniłoby lepszy zwrot.

Ale w większości przypadków, maxing swoje 401 (k) mecz zapewni lepszy zwrot niż dokonywania dodatkowych płatności długu.

5. opłacać wysoka procentowej długu

W tym momencie kwestia inwestowania lub spłatę zadłużenia w dużej mierze sprowadza się do dwóch zmiennych:

1. Przewidywany zwrot z inwestycji
2. Prawdopodobieństwo uzyskania tego zwrotu

To oczekiwać zrównoważony portfel produkować długoterminowe zyski w zakresie od 6% do 7%, ale to nie jest gwarantowane. To może być wyższa lub może być niższa, a tak czy inaczej podróż będzie pełen wzlotów i upadków.

Z drugiej strony, zwrot otrzymasz od spłaty długu jest absolutnie pewne. Wprowadzenie dodatkowych pieniędzy do kredytu z 10% stopy procentowej zarabia dokładnie zwrot 10%.

Pewność, że sprawia, że ​​jest łatwa wygrana, aby spłacić dług wysokiej procentowej przed przyczyniając się dodatkowe pieniądze do swoich rachunków inwestycyjnych. Jeśli można uzyskać gwarantowany zysk, który jest większy niż lub równy z oczekiwaniami, ale nie gwarantuje, długoterminowy zwrot z portfela inwestycyjnego, to naprawdę nie myślenia.

6. Matematyka vs. Emotion

To jest, gdy sprawy zaczynają się ciekawe. Bo kiedy już obsługiwane powyższe kroki, nie ma oczywisty następny ruch.

Z jednej strony, priorytetów inwestowania na spłatę długu niskiej procentowej prawdopodobnie doprowadzi do lepszych zysków. Badania pokazują, że portfel podzielona równo między nami akcje i obligacje amerykańskie nigdy nie powrócił mniej niż 2,4% w każdym okresie 10-letniej, co sugeruje, że są prawie na pewno lepiej inwestować na wprowadzenie dodatkowych pieniędzy do wierzytelności z oprocentowaniem 2,4% lub niżej.

Z drugiej strony, badania pokazują również , że prowadzenie dług „wywiera ogromny negatywny wpływ na szczęście” i że płacąc go może stanowić znaczną ulgę emocjonalną. Oznacza to, że oprócz oszczędzając pieniądze, pozbycie się długu może może sprawić, że szczęśliwsi niż o więcej pieniędzy zainwestowanych.

Chciałbym spojrzeć na to w ten sposób:

• Im niższa stopa procentowa na ciebie dług, tym bardziej chciałbym pochylić w kierunku maksymalizacji inwestycji tylko dlatego, że robi tak prawdopodobnie sprawi, że więcej pieniędzy.
• Gdy stopy procentowe są middle-of-the-road – powiedzmy 4% do 5% – rozważyć stworzenie równowagi. Umieszczenie połowę pieniędzy w kierunku inwestycji, a połowa w kierunku długu pomoże Ci dokonać postępu w obu kierunkach.
• W przypadku konieczności zadłużenia podkreślając was albo co trudno spać w nocy, nie bój się do priorytetowego traktowania płacenia go nawet wtedy, gdy numery argumentować dla inwestowania. Może to być jeden z tych rzadkich sytuacjach, w których pieniądze naprawdę można kupić szczęścia.

7. Snowball dłużne Płatności na swoje inwestycje

Jest to kluczowy punkt, który często dostaje przeoczone.

Jeśli naprawdę chcesz, aby uzyskać jak najwięcej z wszystkich tych pieniędzy jesteś oddanie do pracy, trzeba śnieżki płatności długu do swoich inwestycji, gdy dług jest opłaciło. Oznacza to, że jeśli masz $ 200 miesięcznie wobec ciebie dług, kiedyś, że dług znika trzeba rozpocząć wprowadzanie że $ 200 w kierunku inwestycji.

Powodem tego jest to, że podczas spłacać dług może zapewnić lepsze lub co najmniej porównywalne, powrót do inwestowania, to nie tylko tak dla życia pożyczki. Inwestycje, z drugiej strony, zazwyczaj zapewnia dekad mieszanie powroty że będziesz przegapić jeśli przestaniesz przyczyniając się tak szybko, jak dług znika.

Oczywiście, maksymalizując zwrot długoterminowego nie powinno być jedynym czynnikiem. Albo naprawdę nawet swoją pierwszą uwagę. Podstawowym celem każdego dobrego planu finansowego jest po prostu pomóc budować życie sprawia, że ​​jesteś szczęśliwy, i że często będzie prowadzić w kierunku wydawania pieniędzy na rzeczy, które nie przewidują żadnego zwrotu.

Ale z perspektywy czysto finansowym, lawinowo tych płatności długu do swoich inwestycji jest najlepszym sposobem, aby rozwijać swoją wartość netto.

Znajdź swoje saldo

Choć pierwsze kilka tutaj decyzje są dość proste, kwestia inwestowania w porównaniu spłacać dług szybko staje się mętna. Bez ostatecznej odpowiedzi, można czuć się zaniepokojeni co złego wyboru i uniknąć robi nic.

Jeśli to, co czujesz, to warto pamiętać, że oba są świetne wybory i że każdy postęp jest dobry postęp. Jeśli używasz powyższe kroki do wykresu z rozsądną drogę naprzód i skupić się na tworzeniu spójnego postępu, będziemy wychodzić do przodu bez względu na wszystko.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nie pot małych rzeczy! Przechowywać środków dostępnych w nagłych przypadkach pieniądze.

Żyjąc w społeczeństwie, które zachęca do wydatków, może to być trudne do zapamiętania moc mający oszczędności. Gotówka, jednak stwarza szanse, że wydatki nie mogą. Awaryjne fundusz gotówka jest tylko konto oszczędnościowe, a po jednym w odpowiedniej ilości będzie zmienić swoje życie na lepsze. Czemu?

Kiedy pojawia się coś nieoczekiwanego, twój fundusz awaryjny chroni inne inwestycje długoterminowe.

Używasz swoje fundusze awaryjne więc nie trzeba się wycofać z konta emerytalnego (jak 401 (k) lub IRA) i płacić podatki wcześniejszego wycofania kary, albo więc nie trzeba sprzedawać długoterminowe inwestycje (np magazynie fundusze indeksowe obligacje lub fundusze inwestycyjne) w złym czasie.

Również pieniężnych stawia Cię w stanie kupić, podczas gdy wszyscy chce sprzedać, co pozwala zarabiać w dobrych i złych czasach. Z tego samego powodu, zachęcać ludzi, aby mieć „Fundusz możliwości”, jak również fundusz awaryjny. Fundusz okazja jest gotówka uchylenie, którego można użyć do inwestowania w złych czasach w nieruchomości lub giełdowych rynkach.

Po pierwsze, trzeba zbudować swój fundusz awaryjny.

Ile miałbyś w funduszu gotówkowego awaryjne?

Dobre:  Na minimum, trzeba mieć trzy miesiące kosztów utrzymania w swoim funduszu awaryjnego. Oznacza to, że jeśli trzeba $ 3.000 miesięcznie na pokrycie podstawowych potrzeb, takich jak kredyt hipoteczny lub czynsz, media, gazu i żywności, to trzeba $ +9.000 w funduszu awaryjnego.

Lepiej:  Jeśli masz ludzi, którym zależy na was finansowo, jak dzieci lub współmałżonka, Twój fundusz awaryjny powinien być wart sześciomiesięcznego okresu od kosztów utrzymania, jako minimum. Ponadto, jeśli pracujesz w karierze, który ma wysokie obroty lub wysoki wskaźnik szkody, będziemy chcieli mieć podwójną ilość funduszu awaryjnego, jak ktoś, kto pracuje w zwyczajnych karierze gdzie rzadko występują zwolnienia.

Najlepiej:  Jak lepiej na oszczędności, pracować nad akumulacją 12 miesięcy koszty utrzymania na rachunku oszczędnościowym. Jeśli jesteś wysoki żywiciela rodziny iść do $ 100,000 wyzwanie: Get $ 100.000 oszczędności zaparkowane w bezpiecznej inwestycji. Zbyt wiele wysokich pracowników najemnych czują potrzebę inwestowania wszystko, co pozostawia im żadnych aktywów płynnych resztek na razie wypadków lub możliwości.

Gdzie warto zainwestować funduszu gotówkowego awaryjny?

Gdzie należy inwestować swoje rezerwy gotówkowe? W bezpiecznym, łatwo dostępnym rachunku. Nie w akcje. Nie w coś, co ma kary Wycofanie lub duże konsekwencje podatkowe dla zarabiają go w. W Dokonywanie bezpiecznych inwestycji, przykrywamy sześć reguł do wykorzystania na inwestycje bezpiecznie. Kluczem jest twój fundusz awaryjny powinien być w coś niskiego ryzyka.

Pierwsze motywację do Zapisz

Jeśli potrzebujesz motywacji, aby zaoszczędzić nieco więcej, wydrukować top lista poniżej 10 powodów i taśmę go do drzwi lodówki, umieścić kopię na swoim biurku w pracy, czy pozostawić go w samochodzie.

Przeczytaj go często, aż można poczuć moc gotówki-oszczędność aż czuje się lepiej i bardziej wydajny niż wydatków.

Top 10 powodów, aby mieć funduszu gotówkowego awaryjny

1. Chroni swoją rodzinę na wypadek utraty pracy
2. Zapewnia rezerwy dla zdrowia lub innych nagłych przypadkach rodzinnych
3. Daje możliwość prowadzenia atrakcyjnych możliwości inwestycyjnych jak oni przyjść
4. Pomaga wynegocjować niższe ceny na większych zakupów
5. Utrzymuje się przed utratą pieniędzy, ponieważ nie trzeba będzie sprzedawać inne inwestycje podczas rynki w dół
6. Pozwala uniknąć kar podatkowych od konieczności wyciągnąć pieniądze z kont emerytalnych zbyt wcześnie
7. Redukuje stres, który zwiększa zdrowie i dobre samopoczucie
8. Eliminuje liczne argumenty małżeńskich
9. Tworzy poduszkę używać do poważnych napraw domowych
10. Pozwala realizować okazja zakupu na koszt kogoś innego (kogoś, kto rozpaczliwie potrzebuje gotówki)

Czy nadal potrzebujesz funduszu gotówkowego awaryjny Gdy jesteś na emeryturze?

Raz na emeryturze, jeśli jesteś w wieku powyżej 59 1/2 można wycofać się z IRA, 401 (k) s, 403 (b) s i inne rodzaje kont emerytalnych; każdy wycofanie podlega podatków dochodowych, ale nie podatków karnych.

Wiele osób uważa, że ​​skoro można je wycofać w dowolnym momencie, nie ma już potrzeby funduszu kryzysowego. To nie jest prawda.

Mamy nadzieję, że już przygotowała gruntowną budżet emerytalny, ale zawsze będzie brakować niektóre pozycje-i koszty katastrofy jeszcze się wydarzy. Najczęstszym nieprzewidziany wydatek widzę wystąpić na emeryturze jest wtedy, gdy ktoś dorosły dziecko ma awaryjne.

Nawet po przejściu na emeryturę, będziemy chcieli fundusze, które nie zawierają jako część oficjalnego planu emerytalnego, a ty chcesz je odstawić w gotówce, na wszelki wypadek.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.