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Pouvez-vous transférer un prêt hypothécaire? Comment changer les noms sur un prêt

Pouvez-vous transférer un prêt hypothécaire? Comment changer les noms sur un prêt

Lorsque vous vendez une maison ou un des propriétaires déménage, il peut être judicieux de transférer l’hypothèque au nouveau propriétaire. Au lieu de demander un nouveau prêt, payer les frais de clôture, et en recommençant avec des frais d’intérêt plus élevés, le propriétaire serait tout simplement prendre en charge les paiements courants.

Il est possible de transférer une hypothèque, mais ce n’est pas toujours facile. Nous allons couvrir les détails ci-dessous, mais un bref résumé de vos options COMPREND:

  1. Transférer une hypothèque assumable en demandant à votre prêteur pour effectuer le changement.
  2. Refinancer le prêt au nom du nouveau propriétaire seulement.
  3. Transfert lorsque la situation ne déclenche pas la clause « due à la vente » d’un prêt.

Prêts hypothécaires assumable

Si un prêt est « assumable » , vous avez de la chance: cela signifie que vous  pouvez  transférer l’hypothèque à quelqu’un d’ autre. Il n’y a pas de langue dans l’accord de prêt qui vous empêche de terminer un transfert. Cependant, même les prêts hypothécaires assumable peuvent être difficiles à transférer.

Dans la plupart des cas, le « nouveau » emprunteur doit se qualifier pour le prêt. Le prêteur examinera les cotes de crédit de l’ emprunteur et de la dette à des ratios de revenus pour évaluer la capacité de l’emprunteur à rembourser le prêt. Le processus est essentiellement le même que si l’emprunteur devait demander un nouveau prêt (mais bien sûr , l’emprunteur peut prendre en charge la partie à sens unique de prêt existant). Les prêteurs ont approuvé  l’ originale demande de prêt basé sur le crédit et le revenu du demandeur d’ origine (s), et ils ne veulent pas laisser personne du crochet à moins qu’ils aient obtenu un emprunteur de remplacement qui est tout aussi susceptible de rembourser.

Pour effectuer un transfert d’un prêt assumable, demander le changement avec votre prêteur. Vous devrez remplir les demandes, vérifier le revenu et les actifs et payer une redevance modeste au cours du processus.

Transfert de propriété: Switching les noms sur un prêt affecte uniquement le prêt. Vous pouvez toujours besoin de changer qui est propriétaire de la propriété en transférant le titre, en utilisant un acte de renonciation, ou prendre toute autre mesure nécessaire dans votre situation.

Difficile à trouver?

Malheureusement, les prêts hypothécaires assumable ne sont pas largement disponibles. Votre meilleur pari peut être si vous avez un prêt FHA ou un prêt VA. D’ autres prêts hypothécaires conventionnels sont rarement assumable. Au lieu de cela, les prêteurs utilisent une  raison en vente  clause, ce qui signifie que le prêt doit être remboursé lorsque vous transférez la propriété de la maison.

refinancement

Si un prêt est pas assumable et vous ne pouvez pas trouver une exception à cause de la clause de vente, le refinancement du prêt pourrait être votre meilleure option. Semblable à une hypothèse, le nouvel emprunteur aura besoin d’un revenu suffisant et de crédit pour se qualifier pour le prêt.

Le « nouveau » propriétaire simplement demander un nouveau prêt individuel et d’utiliser ce prêt pour rembourser la dette hypothécaire existant. Vous devrez peut-être coordonner avec vos prêteurs pour obtenir les privilèges supprimés (sauf si les acceptent le nouvel emprunteur et nouveau prêteur) afin que vous puissiez utiliser la maison comme garantie, mais il est un bon moyen propre pour faire le travail. Certains privilèges transfèrent régulièrement d’un propriétaire à un autre (par exemple, si des améliorations ont été faites avec le financement de l’APCE).

En raison de la vente

Les prêteurs ne bénéficient généralement pas de vous permettant de transférer une hypothèque. Les acheteurs sortiraient avant en obtenant un prêt plus « mature », les premiers paiements d’intérêts sur la voie (et ils pourraient être en mesure d’obtenir un taux d’intérêt plus bas).

Les vendeurs obtiendraient de vendre leur maison plus facilement – peut-être à un prix plus élevé – en raison de ces mêmes avantages. Mais les prêteurs à perdre, donc ils ne sont pas désireux d’approuver les transferts.

A cause de la clause de vente est une partie d’un accord de prêt en disant que le prêt doit être payé lorsque la propriété vend (le prêt est « accéléré »).

Exceptions à la règle: Dans certains cas, vous pouvez toujours transférer un prêt – même avec une clause en raison de la vente. Les transferts entre les membres de la famille sont souvent autorisés, et votre prêteur peut toujours être plus généreux que ce que votre contrat de prêt dit (il est une option qu’ils peuvent exercer, et ils ne sont pas tenus de le faire – mais ne soyez pas vos espoirs) . La seule façon de savoir avec certitude est de demander à votre prêteur et revoir votre accord avec un avocat local. Même si les prêteurs disent qu’il est impossible, un avocat peut vous aider à déterminer si votre banque fournit des informations précises.

Le Garn-St. Germain loi empêche les prêteurs d’exercer leur option d’accélération dans certaines circonstances. Plusieurs des situations les plus courantes comprennent:

  1. Lorsqu’un locataire conjoint meurt et le transfert de propriété à un locataire conjoint survivant
  2. Transfert du prêt à un parent après la mort d’un emprunteur
  3. Un transfert de la propriété au conjoint ou aux enfants d’un emprunteur
  4. Les transferts à la suite des accords de divorce et de séparation
  5. Les transferts dans une confiance entre vifs (ou un trust vivant) lorsque l’emprunteur est un bénéficiaire

Voir la complète  liste des exceptions , et consultez cette liste avec votre avocat.

Transferts non officiels

Si vous ne pouvez pas obtenir votre demande approuvée, vous pourriez être tenté de mettre en place un arrangement « informel ». Par exemple, vous pouvez vendre votre maison, laissez le prêt existant en place, et ont l’acheteur vous remboursons pour les paiements hypothécaires.

C’est une mauvaise idée. Votre contrat hypothécaire ne permet pas probablement cela, et vous pourriez même vous retrouver dans des ennuis juridiques, selon la façon dont les choses vont. De plus, vous êtes toujours responsable du prêt – même si vous ne vivent plus dans la maison.

Qu’est-ce qui pourrait mal se passer? Quelques possibilités:

  • Si l’acheteur cesse de payer, le prêt est en votre nom, il est donc toujours votre problème (les paiements en retard apparaîtront sur vos rapports de crédit, et les prêteurs viendront après vous).
  • Si la maison est vendue dans la forclusion pour moins que cela vaut la peine, vous pourriez être responsable de toute insuffisance.

Il existe de meilleures façons d’offrir un financement de vendeur à un acheteur potentiel.

vos options

Si vous ne pouvez pas obtenir un prêt hypothécaire transféré, vous avez des options encore obtenu, en fonction de votre situation. Encore une fois, la mort, le divorce et les transferts de famille peut vous donner le droit d’effectuer des transferts, même si votre prêteur dit le contraire.

Si vous êtes confronté à la  forclusion , certains programmes gouvernementaux rendent plus facile de traiter avec l’hypothèque – même si vous êtes sous l’ eau ou au chômage.

Si vous obtenez divorcé , demandez à votre avocat comment gérer  toutes  vos dettes et comment vous protéger au cas où votre ex-conjoint ne fait pas les paiements.

Si un propriétaire est décédé , un avocat local peut vous aider à déterminer ce qu’il faut faire ensuite.

Si vous transférez des actifs à une fiducie , une double vérification avec votre succession avocat de planification afin que vous ne déclencheront pas une clause d’accélération.

Refinancement  peut – être votre dernière option si aucun des autres approches sont disponibles.

Quatre options de consolidation de la dette prêt pour mauvais crédit

Quatre options de consolidation de la dette prêt pour mauvais crédit

Trouver des solutions de la dette lorsque vous avez un mauvais crédit est difficile. Emprunter de l’argent, même de consolider la dette, il faut généralement que vous avez un bon pointage de crédit. prêt de consolidation de la dette des options pour le mauvais crédit existent, mais le prix et les conditions peuvent ne pas être aussi attrayant. Passez un peu de temps à magasiner pour trouver les meilleures conditions, vous pouvez avoir droit. Évitez de choisir un mauvais prêt de désespoir – il pourrait finir par vous coûter plus cher à long terme.

Comparer les prêts de consolidation de la dette

Utilisez un service comme LendingTree.com pour rechercher les prêteurs qui offrent des prêts aux consommateurs avec votre pointage de crédit. Un service de comparaison de prêt vous affichera les options de plusieurs prêteurs et vous permettent de comparer les termes.

Préparez-vous pour les options avec des taux d’intérêt plus élevés. APRS sur les prêts de consolidation de la dette pour un mauvais crédit peut être aussi élevé que 36 pour cent dans certains cas, ce qui rend la consolidation de votre dette coûteuse. Vous pouvez vous attendre à des conditions de prêt varient de 24 à 60 mois. Plus votre période de remboursement, plus vos paiements sera, mais plus d’intérêt que vous paierez.

Par exemple, un aurait un paiement mensuel de 361,27 $ 10 000 $ prêt à 35,99 avril pour cent remboursé sur 5 ans. Vous payeriez plus du double de ce montant en intérêts – 11676 $ pour être exact. Si votre pointage de crédit ne vous permet de bénéficier de prêts à taux d’intérêt élevé, il est préférable d’envisager d’autres options.

Utilisez Peer-to-Peer Lending

prêts peer-to-peer utilise crowdfunding pour vous permettre d’emprunter de l’argent auprès d’investisseurs individuels. Ces investisseurs examinent personnellement votre profil et de l’application et décider de prêter à vous. Votre demande de prêt peut être remplie par des investisseurs multiples, mais vous aurez encore qu’à faire un seul paiement chaque mois. LendingClub.com, Prosper.com et Upstart quelques plates-formes de prêt peer-to-peer, vous pouvez envisager d’accéder à un prêt de consolidation de la dette avec un mauvais crédit. Comme d’autres sites de comparaison de prêts, les réseaux de prêt peer-to-peer vous présenter plusieurs options pour comparer et choisir.

Certains vous permettent même de vérifier votre taux sans faire un disque Endossez votre crédit.

Transfert Balances à une nouvelle carte de crédit

Il est difficile de se qualifier ou une carte de crédit de transfert de solde zéro pour cent lorsque vous avez un mauvais crédit. Vous pouvez cependant, être en mesure de transférer les soldes à une carte de crédit existante si vous avez assez de crédit disponible. Même si vous ne recevez pas le bénéfice d’un taux d’intérêt plus bas, la consolidation des soldes de carte de crédit, il est plus facile de payer vos factures. Plus vous pouvez combiner vos soldes, moins les paiements que vous avez et vous pouvez vous concentrer sur le remboursement de moins de dettes.

Puisez dans votre maison Equity

L’un des avantages de la propriété est la possibilité de puiser dans les capitaux propres que vous avez acquise au fil des ans. Selon la méthode et le prêteur, vous pourriez être en mesure de puiser dans 80 à 90 pour cent des fonds propres de votre maison pour consolider vos dettes.

Home Equity ligne de crédit

Une ligne de crédit hypothécaire est une ligne de crédit qui est garanti par la maison. Au cours des premières années de votre HELOC, vous ne devez effectuer des paiements d’intérêts mensuels sur la ligne de crédit. Une fois que cette période « dessiner » est terminée, vous aurez un montant fixe de temps pour payer votre solde en entier. Le prêteur examinera votre dette, le revenu et le crédit lorsque vous appliquez pour le HELOC.

deuxième hypothèque

Une deuxième hypothèque est un nouveau prêt, distinct de votre prêt hypothécaire primaire, sur la base des capitaux propres que vous avez dans votre maison. Hypothèques de second rang sont plus risqués et ont tendance à avoir des taux de défaut plus élevés, ils portent des taux d’intérêt plus élevés que les prêts hypothécaires primaires. Ceci est quelque chose à considérer lorsque vous peser vos options.

Cash Out Refinancement

Avec un cash out refinancer, vous refinancer votre prêt hypothécaire en un nouveau, sortir les capitaux propres que vous avez gagné en espèces. Vous pouvez ensuite utiliser l’argent pour rembourser vos dettes. L’avantage d’un cash out refinancement est que vous continuez à payer sur un seul prêt plutôt que de prendre un type de dette supplémentaire. Le prêteur examinera votre pointage de crédit, votre dette et votre revenu lorsque vous postulez pour l’argent refinancer.

Comparez les taux d’intérêt, les conditions de prêt, et les montants des paiements mensuels pour décider quelle option peut être le meilleur pour vous. Vous voulez garder votre taux d’intérêt et des paiements aussi bas que possible afin de ne pas mettre une pression supplémentaire sur vos finances.

Lorsque vous consolidez votre dette avec votre capital immobilier, vous mettez votre maison sur la ligne. Si vous ne parvenez pas à effectuer des paiements sur vos produits de prêt à domicile, vous risquez de forclusion.

Méfiez-vous des escroqueries de consolidation de la dette

Comme vous magasinez vos options, assurez-vous de rester au courant des escroqueries de consolidation de la dette. Tout prêt qui garantit l’approbation ou vous demande de payer l’argent avant que vous ayez appliqué est probablement une arnaque. Faites preuve de diligence raisonnable pour éviter d’être mis à profit.

Comment calculer combien vous gagnez une heure

Votre revenu horaire Scruter, pas votre revenu annuel

Comment calculer combien vous gagnez une heure

Vous pourriez penser, « Qui se soucie? Je sais combien je gagne en un an! » Vous faites $ 50 000 $ 30,000 habitants ou ou 75 000 $ par année. Droite?

Mais le montant annuel que vous gagnez ne nous dit pas grand-chose. Travailler 40 heures par semaine pour 120 000 $ par année est remarquablement différent de travail semaines de 90 heures pour 120 000 $ par année.

Pour découvrir la valeur de votre temps, vous devez vous demander: Combien dois-je faire toutes les heures?

Voici comment calculer combien vous faites une heure:

L’estimation approximative: élaguer Zeros, diviser par 2

La façon approximative pour déterminer votre taux horaire est de supposer que vous travaillez 2.000 heures par an.

Pourquoi 2.000 heures? Nous en supposant que vous travaillez à temps plein, avec deux semaines de vacances, et pas d’heures supplémentaires.

40 heures par semaine, multiplié par 50 semaines de travail par an équivaut à 2000 heures.

Avec cette hypothèse à l’esprit, il suffit de prendre votre salaire annuel, élaguer trois zéros de la fin, et diviser le nombre restant par deux.

Exemple 1:

Vous gagnez 40 000 $ par année.

Élaguer trois zéros – 40 $

Diviser par deux – 20 $

Vous gagnez 20 $ par heure.

Exemple 2:

Vous gagnez 70 000 $ par année.

Élaguer trois zéros – 70 $

Diviser par deux – 35 $

Vous gagnez 35 $ par heure.

Exemple 3:

Vous gagnez 120 000 $ par année.

Élaguer trois zéros – 120 $

Diviser par deux – 60 $

Vous gagnez 60 $ par heure.

La méthode précise: analyse des ratios

Bien sûr, la méthode ci-dessus est une liste d’une estimation approximative. Tout le monde travaille une semaine normale de 40 heures sans heures supplémentaires.

Certaines personnes travaillent 50 ou 60 ou 80 heures par semaine. D’autres travaillent à temps partiel.

Pour résoudre ce problème, nous nous tournons vers la méthode la plus précise de déterminer combien vous gagnez par heure. Il appelle la méthode « d’analyse du rapport ».

technique, hein Sons? Se détendre. Ne vous laissez pas effrayer la phrase que vous – c’est une méthode assez simple.

L’ analyse des ratios implique le calcul de la relation entre les heures que vous passez au travail et vos revenus. Si vous gagnez 400 $ pour une semaine de 40 heures, votre ratio dollar à l’ heure est de 10 à 1 (ou 10 $ par heure).

Supposons que vous obtenez une augmentation de 500 $ par semaine. Sur la surface, il peut sembler votre ratio dollar à l’heure est maintenant passé à 12,50 à 1. (500 $ divisé par 40 = 12,50 $ par heure.) Hourra!

Mais les forces de promotion vous travailler 60 heures par semaine. Votre rapport dollar à l’heure est seulement 8,3 à 1. (500 $ divisé par 60 = 8,33 $ par heure).

En d’autres termes, votre salaire a augmenté, mais votre taux horaire a baissé.

Courons à travers quelques autres échantillons:

Exemple 1:

Vous gagnez 38 000 $ par année.

Vous travaillez 40 heures par semaine, avec trois semaines de vacances.

Temps de travail = 40 heures x 49 semaines = 1.960 heures par an.

38000 $ / 1,960 = 19,38 $ par heure (ou un ratio de 19,4 à 1 dollar à l’heure)

Exemple 2:

Vous gagnez 18 000 $ par année.

Vous travaillez 15 heures par semaine, avec trois semaines de vacances.

Temps de travail = 15 heures x 49 semaines = 735 heures par an.

18 000 $ / 735 = 24,48 $ par heure (ou un rapport de 24,5 à 1 dollar à l’heure)

Exemple 3:

Vous gagnez 350 $ par semaine.

Vous travaillez 20 heures par semaine.

$ 350/20 = 17,50 $ par heure (ou un rapport de 17,5 à 1 dollar à l’heure)

 

Devriez-vous investir dans des fonds spéculatifs ou des fonds communs de placement?

Devriez-vous investir dans des fonds spéculatifs ou des fonds communs de placement?

Le débat entre les fonds spéculatifs et les fonds communs de placement peut être simplifié grâce à une compréhension claire des principales similitudes et différences entre les deux types de fonds. Une fois que vous avez compris les bases, vous pouvez décider si les fonds spéculatifs ou les fonds communs de placement conviennent le mieux à vos objectifs de placement personnels.

Hedge Funds vs Mutual Funds: les similitudes

Il n’y a que quelques similitudes entre les hedge funds et les fonds communs de placement. Ces similitudes peuvent également être considérées comme des avantages pour la plupart des investisseurs.

Voici les principales similitudes des hedge funds et des fonds communs de placement:

Investissements mutualisés

Les fonds spéculatifs et les fonds communs de placement sont des types d’investissement groupés, ce qui signifie que les actifs sont constitués d’argent provenant de plusieurs investisseurs regroupés dans un seul portefeuille.

Diversification

Les fonds spéculatifs et les fonds communs de placement offrent tous deux une diversification en investissant plusieurs titres. Il est important de noter, cependant, que certains fonds sont fortement concentrés dans un type de sécurité ou un secteur particulier de l’économie. En règle générale, les hedge funds sont très diversifiés dans différents types de titres, tels que les actions, les obligations et les matières premières, alors que la plupart des fonds communs de placement ont des objectifs déclarés et n’investissent que dans un seul type de titre ou de catégorie.

Gestion professionnelle

Lorsqu’ils investissent dans des hedge funds ou des fonds communs de placement, les investisseurs ne choisissent pas les titres du portefeuille; un gestionnaire ou une équipe de direction sélectionne les titres. Les hedge funds sont généralement gérés activement, ce qui signifie que le gestionnaire ou l’équipe de direction peut faire preuve de discrétion dans la sélection des titres et le moment des transactions. Les fonds communs de placement peuvent être gérés activement ou passivement. Dans ce dernier cas, le gestionnaire de fonds commun de placement n’utilise pas de discrétion dans la sélection des titres ou le moment des transactions; ils correspondent simplement aux avoirs avec ceux d’un indice de référence, tel que le S&P 500.

Hedge Funds vs Mutual Funds: les différences

Les différences entre les hedge funds et les fonds communs de placement sont les principaux facteurs de décision pour choisir celui qui convient le mieux à l’investisseur individuel.

Voici les principales différences entre les hedge funds et les fonds communs de placement:

Accessibilité

Bien que les fonds spéculatifs et les fonds communs de placement aient certaines limites en matière d’investissement, comme un investissement initial minimum, les fonds spéculatifs ne sont pas aussi accessibles à l’investisseur traditionnel que les fonds communs de placement. Par exemple, certains fonds spéculatifs exigent que l’investisseur ait une valeur nette minimale de 1 million de dollars ou ils peuvent avoir des investissements initiaux minimum beaucoup plus élevés que les fonds communs de placement. Certains fonds communs de placement ont des investissements initiaux minimum aussi bas que 100 $ et aucun d’entre eux n’a d’exigences en matière de valeur nette.

Dépenses

Les fonds spéculatifs ont généralement des dépenses beaucoup plus élevées que les fonds communs de placement. Par exemple, les fonds spéculatifs ont souvent des dépenses supérieures à 2,00%, alors que la plupart des fonds communs de placement ont des dépenses inférieures ou égales à 1,00%. En outre, les hedge funds peuvent également prendre une part des bénéfices avant de les transmettre aux investisseurs.

Objectif / Performance

Les hedge funds sont généralement conçus pour produire des rendements positifs dans tout environnement économique ou de marché, même en période de récession et de marché baissier. Cependant, en raison de cette nature défensive, les rendements peuvent ne pas être aussi élevés que certains fonds communs de placement pendant les marchés haussiers. Par exemple, un fonds spéculatif peut produire un taux de rendement de 4 à 5% pendant un marché baissier, tandis que le fonds d’actions moyen perd de sa valeur de 20%. Pendant un marché haussier, le hedge fund pourrait toujours produire de faibles rendements à un chiffre tandis que le fonds commun de placement en actions pourrait produire un rendement élevé à un ou deux chiffres. À long terme, un fonds commun de placement d’actions à faible coût produirait généralement un rendement annuel moyen plus élevé qu’un fonds spéculatif typique.

Conclusion sur les fonds spéculatifs par rapport aux fonds communs de placement

Le plus grand avantage des hedge funds peut être leur potentiel à produire des rendements réguliers qui dépassent l’inflation tout en minimisant le risque de marché. Cependant, l’investisseur moyen n’aura pas une valeur nette élevée ni un investissement initial minimum souvent requis pour y investir en premier lieu.

Pour la plupart des investisseurs, un portefeuille diversifié de fonds communs de placement et / ou de fonds négociés en bourse (FNB) est un choix d’investissement plus intelligent que les fonds spéculatifs. En effet, les fonds communs de placement sont plus accessibles et moins chers que les hedge funds et les rendements à long terme peuvent être égaux ou supérieurs à ceux des hedge funds.

Où et comment encaisser un mandat

Où et comment encaisser un mandat

Lorsque vous recevez un ordre d’argent, vous avez besoin d’encaisser ou de la déposer sur un compte bancaire. Jusqu’à ce que vous faites, un ordre d’argent est juste un morceau de papier. Vous pouvez encaisser des mandats à de nombreux endroits, y compris les banques et les magasins de détail. Suivez les étapes ci-dessous pour convertir un ordre d’argent en espèces:

  1. Apportez le paiement à un endroit qui encaissent des mandats. Les options communes sont les banques, les caisses populaires, les épiceries et les magasins d’encaissement de chèques.
  2. Vise l’ordonnance de l’argent en signant votre nom sur le dos. Attendez jusqu’à ce que vous êtes à l’intérieur et prêt à remettre l’ordre de l’argent à un agent de service à la clientèle caissier ou avant de signer.
  3. Afficher l’identification valide pour vérifier que vous êtes autorisé à encaisser l’ordre de l’argent. ID émis par le gouvernement, y compris les permis de conduire, passeports et ID militaires suffisent.
  4. Payer les frais pour le service. Ces coûts réduiront le montant total de l’argent que vous recevez.
  5. Obtenez votre argent et le placer dans un endroit sûr avant de quitter le comptoir de service à la clientèle.

Si vous ne pas besoin de tout l’argent tout de suite, vous pouvez déposer de l’argent dans les commandes d’un compte bancaire et retirer de l’argent plus tard au besoin.

Où encaisser un mandat

Vous pouvez encaisser des mandats à divers endroits. Votre meilleure option est généralement une union bancaire ou de crédit que vous avez déjà un compte à.

1. Votre banque:  Y notre banque ou crédit fournit probablement ce service gratuitement.

Cependant, vous pourriez ne pas être en mesure d’obtenir immédiatement la totalité du montant de l’ordre de l’argent. fonds de la politique de la disponibilité de votre banque expliquera à quel point, le cas échéant, vous pouvez prendre immédiatement, et le reste des fonds devrait être disponible dans quelques jours ouvrables. Pour les mandats USPS légitimes, la première tranche de 5000 $ peut être disponible dans un jour ouvrable.

Pour d’autres mandats, la première tranche de 200 $ peut être disponible immédiatement.

La visite d’une branche pourrait ne pas être commode. Mais si vous appartenez à une caisse populaire, vous pouvez probablement utiliser une branche d’une caisse différente qui utilise le même réseau partagé ramification.

2. émetteur de commande de l’ argent:  Si vous ne disposez pas d’un compte bancaire ou vous ne pouvez pas arriver à une branche, essayez de visiter un emplacement de l’émetteur de commande de l’ argent. L’émetteur est l’organisation qui imprime et soutient l’ordre monétaire. Par exemple, vous visitez un des mandats bureau de poste pour encaisser USPS ou un bureau de Western Union pour encaisser un mandat Western Union. En travaillant directement avec l’émetteur vous aidera à réduire les frais et d’ augmenter vos chances d’obtenir 100 pour cent de l’argent rapidement. Sachez que certains endroits ne vous donner l’ argent si vous n’êtes pas un client ou si elles n’ont pas émis cet ordre particulier de l’ argent.

3. Autres options:  Vous pouvez également essayer d’encaisser des mandats chez les détaillants comme les magasins d’ encaissement de chèques, les dépanneurs et les épiceries. En fait, les magasins de détail ont souvent Western Union ou Moneygram services disponibles à la réception du service à la clientèle, de sorte que vous pourriez être en mesure d’obtenir gratuitement la totalité du montant de la trésorerie. Dans le cas contraire, un représentant du service à la clientèle peut discuter des options d’ encaissement de chèques avec vous.

Le dépôt des mandats

Si vous n’avez pas besoin de 100 pour cent de l’ordre de l’ argent en espèces, un mouvement plus intelligent est probablement  déposer  l’ordre de l’ argent dans votre compte bancaire ( au lieu de l’ encaisser). Vous pouvez obtenir plus tard argent si nécessaire- mais pourquoi ne pas garder les fonds en sécurité dans la banque jusque – là? Vous êtes moins susceptibles de dépenser de l’argent si vous n’êtes pas le transportez avec vous, et il ne sera pas perdu ou volé à la banque.

Où devriez-vous déposer un ordre d’argent?

Utilisez votre compte de chèques ou d’épargne existant, et transférer l’argent ailleurs si vous avez d’autres usages. Si vous ne disposez pas d’un compte dans une banque ou une caisse, vous pouvez utiliser cet ordre de l’argent pour votre dépôt d’ouverture de compte initial. Avoir un compte bancaire, vous sera probablement économiser de l’argent et du temps sur le long terme.

Sur le plan logistique, le dépôt d’un ordre d’argent est le même que le dépôt d’un chèque.

Entériner le dos de l’ordre de l’argent et la liste séparément (comme un chèque) sur votre bordereau de dépôt.

Si vous utilisez votre appareil mobile pour déposer des chèques, vous pouvez constater que l’argent des ordres sont traités différemment. Les banques exigent souvent que vous livrer la commande de l’argent à votre banque d’origine pour le traitement, et ils ne permettent pas des dépôts mobiles de commande de l’argent. Vérifiez auprès de votre banque avant d’essayer de faire un dépôt.

Les frais pour encaisser des mandats

Attendez-vous à payer des frais lorsque vous encaissez un ordre de l’argent partout, sauf votre banque, à moins que vous encaisser un USPS Mandat au bureau de poste. Vous devez généralement payer plusieurs dollars en frais de transaction ou un pourcentage du produit total. Ces frais peuvent, surtout à l’encaissement de chèques magasins et les dépanneurs, qui peuvent avoir des frais plus élevés.

Si vous recevez plus d’un ou deux mandats par mois, il vaut probablement la peine d’ouvrir un compte dans une banque ou une caisse syndicale, même si elles facturent des frais d’entretien mensuels au lieu d’utiliser les détaillants. Une fois que vous êtes un client, vous pouvez aller à vos chèques bancaires et quasi-espèces ou mandats chaque fois que vous voulez sans frais supplémentaires.

Argent Basics Commander

Si cela est la première fois que vous avez reçu un ordre d’argent, vous pouvez vous demander ce que vous avez sur vos mains. Un mandat est similaire à un chèque (en apparence ainsi que la fonction), de sorte que vous pouvez traiter les commandes de l’argent comme des chèques faits pour vous. Vous ne pouvez pas passer des commandes d’argent à payer pour vous, ils ne sont que des morceaux de papier qui promettent des fonds dans le paiement du compte de quelqu’un d’autre. Pour avoir accès à ces fonds, vous devez encaisser le mandat ou déposer l’ordre de l’argent dans votre compte bancaire.

Est-il bon?

Les mandats sont souvent utilisés dans les escroqueries. Si vous voulez vous assurer que vous serez payé, vérifiez que l’ordre d’argent est légitime avant de l’accepter. Vous ne pouvez jamais être certain à 100 pour cent, mais vous pouvez identifier la plupart des escroqueries en appelant un émetteur mandat de vérifier les fonds.

Quoi que vous fassiez, ne jamais accepter un ordre d’argent pour plus que vous avez demandé, l’argent, et envoyer les fonds excédentaires à votre « client ». Ceci est presque toujours une escroquerie.

Une fois que vous avez vérifié qu’un mandat est légitime, faire quelque chose avec elle (en espèces ou déposer) rapidement si vous êtes préoccupé par la fraude. Il est possible pour l’acheteur d’annuler la commande de l’argent après l’avoir envoyé à vous. Si vous encaissez l’ordre auprès de l’émetteur, il ne peut pas être annulé. Mais les choses peuvent devenir source de confusion si vous prenez les commandes de l’argent à votre banque de votre banque peut vous donner de l’argent ou créditer votre compte, mais la banque peut encore annuler la transaction plus tard.

Comment éviter d’être victime d’une fraude à l’assurance auto

Est-ce quelqu’un qui essaie de recueillir de votre assurance automobile en mettant en scène un accident de voiture?

Comment éviter d'être victime d'une fraude d'assurance automobile: assurance auto Scam Protection contre la fraude

Si vous êtes victime d’une fraude d’assurance automobile, vous payez. Non seulement vous payer des primes plus élevées parce que vous pouvez acquérir une réclamation coûteuse, mais, comme pour tout accident de voiture, vous et votre famille peut payer avec sa vie. Il est important d’en savoir plus sur la protection contre la fraude afin que vous puissiez vous protéger des autres qui peuvent vous choisir d’être une partie de leur prochaine escroquerie fraude accident d’assurance automobile.

fraude à l’assurance a commencé lors de la première assurance a commencé.

Des incidents ont été enregistrés aussi loin que la Grèce antique. sabordage des navires était une escroquerie d’assurance dans la Grèce antique où les navires ont été coulés à dessein. fraude plus tard d’assurance voyage en Angleterre puis en Amérique. Lorsque les automobiles ont été introduits, il a ouvert une toute nouvelle arène pour les réclamations d’assurance frauduleuses. Aujourd’hui, avec la technologie moderne, de nombreuses réclamations d’accidents de voiture frauduleuses ne se posent des anneaux sophistiqués du crime organisé qui peuvent être difficiles à détecter. Ne vous laissez pas faire une victime d’une escroquerie d’assurance. Que ce soit l’escroquerie d’assurance est d’un anneau de crime organisé ou d’une personne, il y a des mesures de protection contre la fraude que vous pouvez prendre pour vous aider à être plus conscients et éviter d’être la prochaine victime d’un escroc.

Tout d’abord, il est important de savoir quels types d’escroqueries d’assurance sont utilisés. Il existe de nombreux types d’escroqueries d’assurance automobile. les accidents de voiture mise en place peuvent aller de véhicules délibérément arrêter devant un conducteur pour provoquer une voiture par l’arrière accident pour les conducteurs qui font semblant qu’ils sont utiles mais ont l’intention de causer un accident de voiture qui ressemble à la faute des conducteurs innocents.

Escroqueries peuvent également impliquer des gens on généralement faire confiance tels que les médecins et les avocats.

L’éducation vous plus sur la protection de la fraude contre les escroqueries sur les accidents d’assurance automobile est la meilleure façon d’éviter d’être la prochaine victime de quelqu’un. Voici une liste des escroqueries les plus courantes à connaître:

  • Mise en scène Accidents de voiture arrière: Un pilote d’escroquerie va rapidement se mettre en face d’une voiture innocente et slam sur leurs freins. Cela provoque le conducteur innocent à l’ extrémité arrière du conducteur d’escroquerie. En plus de la collecte de fonds pour les dommages du véhicule, le conducteur d’escroquerie blessures médicales souvent faux pour recueillir encore plus.
  • Ajout de dommages: Après un accident, soit mis en scène ou non, le pilote d’escroquerie ira à un autre endroit et causer des dommages importants à leur véhicule et prétendre que les dommages est arrivé lors de l’accident d’ origine.
  • Helpers faux: Helpers Scam agiteront un conducteur innocent dans la circulation, mais percuter le conducteur innocent. Quand vient le temps de déposer la demande, le conducteur d’escroquerie niera ondulant quiconque. D’ autres moyens auxiliaires de faux tentent de gens d’escroquerie est en offrant pour aider un conducteur innocent trouver un atelier de réparation automobile, médecin ou avocat. Dans ce cas, tout le monde est sur l’escroquerie. Le magasin du corps vous facture des taux énormes, le médecin et l’ avocat se trouvent également de recueillir plus de votre assurance.
    Étant donné que ces escroqueries peuvent se produire à tout moment et le lieu, il est important d’être préparé. La conscience est le plus important. Surveillez les conducteurs qui peuvent vous suivre ou examiner vos habitudes de conduite. Aussi, assurez-vous laisser suffisamment de place devant vous afin d’arrêter. Si un accident arrive, prendre des notes sur tout ce qui concerne l’autre voiture, l’accident, et tout le monde qui se trouvait dans l’autre voiture. Gardez un appareil photo jetable dans votre voiture pour enregistrer des dommages aux deux véhicules. De plus, utilisez votre jugement dans la conduite, pas d’ autres. Assurez – vous que vous avez assez de place pour sortir et laisser les autres voitures passent au lieu de laisser les autres « vous renoncez à. » Et, quand vous parlez à votre compagnie d’assurance, leur faire savoir si vous avez ressenti quelque chose était suspect.

Apprenez à calculer votre taux de rendement interne (TRI)

TRI vous aide à comparer les options d’investissement

Apprenez à calculer votre taux de rendement interne

Il devrait être facile de calculer le taux de rendement (appelé un taux de rendement interne ou TRI) que vous avez gagné sur un investissement, non? On pourrait le penser, mais il est parfois plus difficile que vous ne le pensez.

Flux de trésorerie (dépôts et retraits), ainsi que le calendrier irrégulier (Il est rare que vous investissez le premier jour de l’année et de retirer votre investissement le dernier jour de l’année), faire du calcul des rendements plus compliqué.

Jetons un coup d’oeil à un exemple calcul du rendement en utilisant un intérêt simple, et nous allons voir comment les flux de trésorerie irréguliers et le calendrier font le calcul plus complexe.

Exemple d’intérêt simple

Si vous mettez 1000 $ dans la banque, la banque vous verse des intérêts et un an plus tard vous avez 1042 $. Dans ce cas, il est facile de calculer à 4,2% le taux de rendement. Vous divisez simplement le gain de 42 $ dans votre investissement initial de 1 000 $.

Uneven Flux de trésorerie et Timing rendre plus difficile

Lorsque vous recevez une série inégale des flux de trésorerie sur plusieurs années ou sur une période de temps impair, le calcul du taux de rendement interne devient plus difficile. Supposons que vous commencez un nouvel emploi au milieu de l’année. Vous pouvez investir dans votre 401 (k) par retenues sur la paie donc chaque mois l’argent va travailler pour vous. Pour calculer avec précision le TRI dont vous auriez besoin de connaître la date et le montant de chaque dépôt et le solde final.

Pour faire ce type de calcul, vous devez utiliser un logiciel ou une calculatrice financière, qui vous permet d’entrer les flux de trésorerie à divers intervalles différents. Voici quelques ressources qui peuvent aider.

Pourquoi calculer le taux de rendement interne?

Il est important de calculer le taux de rendement interne prévu afin que vous puissiez comparer adéquatement les alternatives d’investissement. Par exemple, en comparant le taux interne de rendement estimé sur un immeuble de placement à celle d’un versement de la rente à celle d’un portefeuille de fonds indiciels, vous pouvez peser plus efficacement les différents risques ainsi que les rendements potentiels – et donc plus facilement faire une décision d’investissement vous vous sentez à l’aise.

Rendement attendu est pas la seule chose à regarder; considèrent également le niveau de risque que les différents investissements sont exposés. Des rendements plus élevés comportent des risques plus élevés. Un type de risque est le risque de liquidité. Certains placements paient des rendements plus élevés en échange d’une diminution des liquidités – par exemple, un CD à long terme ou d’obligations paie un taux d’intérêt plus élevé ou le taux coupon que les options plus court terme parce que vous avez commis vos fonds pour une période plus longue.

Les entreprises utilisent le taux interne de calculs de retour pour comparer un investissement potentiel à l’autre. Les investisseurs doivent les utiliser de la même manière. Lors de la planification de la retraite, nous calculons le rendement minimum dont vous avez besoin pour atteindre pour atteindre vos objectifs et cela peut aider à évaluer si l’objectif est réaliste ou non.

Taux de rendement interne est pas la même chose pondérée dans le temps de retour

La plupart des fonds communs de placement et d’autres investissements qui rapportent des rendements rapport quelque chose appelé pondérée dans le temps de retour (RPT). Cela montre comment un dollar investi au début de la période considérée aurait effectué.

Par exemple, si elle était un retour de cinq ans se terminant en 2015, il montre les résultats de l’investissement le 1er Janvier 2001, jusqu’au 31 Décembre 2015. Combien d’entre vous investir une somme unique sur le premier de chaque année? Parce que la plupart des gens n’investissent pas de cette façon il peut y avoir un écart important entre le rendement des investissements (ceux publiés par la société) et le rendement des investisseurs (ce qui revient chaque investisseur gagne en fait).

En tant qu’investisseur, les rendements pondérés en fonction du temps ne vous montre pas ce que votre performance compte réel a été à moins que vous aviez pas des dépôts ou des retraits au cours de la période indiquée. Ceci est la raison pour laquelle le taux de rendement interne devient une mesure plus précise de vos résultats lorsque vous investissez ou le retrait des flux de trésorerie sur différentes échelles de temps.

Top 3 Conseils d’épargne-retraite pour 55 à 64 ans

Top 3 Conseils d'épargne-retraite pour 55 à 64 ans

Épargner pour la retraite est une fonction qui est souvent mis en attente par ceux qui estiment qu’ils ont suffisamment de temps pour commencer à planifier et à épargner plus tard. Bien qu’il soit jamais trop tôt pour commencer à épargner pour la retraite pour tout groupe d’âge, ceux qui entrent dans la tranche d’âge de 55-64 sont conscients de façon plus aiguë de son importance, que la retraite est imminente. A ce titre, 55 à 64 ans est une période critique pour obtenir une évaluation réaliste de la façon dont vous êtes prêt financièrement pour la retraite.

1. Évaluer si vous êtes prêts pour la retraite Financièrement

Évaluer votre état de préparation financière vous aidera à déterminer si vous avez un projeté manque à gagner et si vous avez besoin de modifier vos stratégies de retraite, les buts et objectifs. Pour ce faire, vous aurez besoin de rassembler un certain nombre de choses, qui comprennent les soldes de tous vos comptes, votre taux d’imposition sur le revenu, le taux de rendement moyen sur vos économies et des informations sur votre revenu actuel, ainsi que le montant du revenu votre projet , vous aurez besoin pendant votre période de retraite.

Si vous participez à un régime à prestations définies, l’administrateur du régime ou l’employeur devrait être en mesure de vous fournir vos revenus projetés de votre pension.

Les résultats d’une projection peuvent montrer si vous avez une pénurie dans votre épargne-retraite, selon la durée que vous prévoyez de passer la retraite et votre style de vie prévu de la retraite. Si vous trouvez que vous êtes en retard avec votre épargne-retraite, il n’y a pas de cause pour l’alarme – encore – cela signifie simplement que des changements radicaux doivent être apportés à votre planification financière.

Ces changements peuvent inclure les éléments suivants:

– réduire les dépenses de tous les jours si possible. Par exemple, en réduisant le nombre de fois que vous mangez, divertir et nourrir vos vices. Par exemple, si vous réduisez vos dépenses de 50 $ par semaine (environ 217 $ par mois) et l’ajouter à votre épargne mensuelle, il accumulerait à environ 79914 $ sur une période de 20 ans, en supposant un taux d’intérêt composé quotidiennement de 4%. Si vous ajoutez les économies mensuelles à un compte pour lequel vous recevez un taux de rendement de 8%, les économies s’accumulent à 129086 $ après 20 ans.

– Obtenez un deuxième emploi. Si vous avez une compétence qui pourrait être utilisé pour générer des revenus, envisager d’établir votre propre entreprise, en plus de continuer avec votre emploi régulier. Si vous êtes en mesure de générer suffisamment de revenus pour ajouter 20 000 $ par année à un régime de retraite pour votre entreprise, les économies pourraient être importantes. Au cours d’une période de 10 ans, qui s’accumulerait à environ 313 000 $ (ou 988 000 $ sur une période de 20 ans) – en supposant un taux de 8% de rendement.

– Augmenter le montant que vous ajoutez à votre nid oeuf chaque année. Ajout de 10 000 $ par année à votre épargne-retraite produirait environ 495 000 $ sur une période de 20 ans.

– Si votre employeur offre une contribution de contrepartie en vertu d’un programme de report de salaire, comme un 401 (k), essayez de contribuer autant que nécessaire pour recevoir la contribution de contrepartie maximale.

– Déterminez si vous devez modifier le style de vie que vous avez prévu de vivre pendant la retraite. Cela peut inclure la vie dans une région où le coût de la vie est plus faible, voyagent moins que prévu à, la vente de votre maison et déménager dans une maison qui est moins coûteux à maintenir et / ou ayant une retraite de travail au lieu d’une retraite complète. (Pour savoir comment économiser de l’ argent en changeant votre style de vie, voir Planification vie – plus que juste l’ argent .)

– Réviser votre budget pour éliminer quelques – unes des belles-à-haves et ne laisser que les musts. Bien sûr, un besoin pour une famille peut être un défaut pour une autre, mais au moment de décider ce qu’il faut garder, tenir compte de vrais besoins de votre famille.

Il peut sembler difficile à faire sans que les choses qui rendent la vie plus agréable, mais considérer le coût d’opportunité de donner un peu maintenant pour aider à sécuriser les finances pour votre retraite.

Procrastination Augmente les défis à l’ épargne
Bien qu’il soit jamais trop tard pour commencer à épargner pour la retraite, plus vous attendez, plus il devient difficile pour atteindre votre objectif. Par exemple, si votre objectif est d’économiser 1 million $ pour la retraite et vous commencez à vingt ans avant la retraite, vous devez enregistrer 27184 $ par année, en supposant un taux de rendement de 5,5%. Si vous attendez cinq ans plus tard pour commencer et vous avez l’ intention de prendre sa retraite dans les 15 ans, vous devrez économiser 42299 $ par année, en supposant le même taux de rendement.

2. Réévaluer votre portefeuille

Avec la possibilité de recevoir de grands retours sur investissement, le marché boursier peut être attrayant, surtout si vous débutez en retard. Cependant, avec la possibilité d’un rendement élevé vient la possibilité de perdre la plupart – sinon la totalité – de votre investissement initial. En tant que tel, plus vous obtenez à la retraite, plus conservatrice que vous voulez être avec vos investissements, car il y a moins de temps pour récupérer les pertes. Considérez cependant que votre modèle d’allocation d’actifs peut inclure un mélange d’investissements avec différents niveaux de risques – vous voulez être prudent, mais pas au point de perdre des occasions qui pourraient vous aider à atteindre plus rapidement votre objectif financier. Travailler avec un planificateur financier compétent devient encore plus important à ce stade, que vous avez besoin pour minimiser les risques et maximiser le rendement plus que vous le feriez si vous aviez commencé plus tôt.

3. Payer les dettes d’intérêt élevés

dettes d’intérêt élevés peuvent avoir un impact négatif sur votre capacité à sauver; le montant que vous payez l’intérêt réduit le montant que vous avez à épargner pour la retraite. Demandez-vous s’il est logique de transférer les soldes des prêts d’intérêt élevés, y compris les cartes de crédit, à un compte avec des taux d’intérêt plus bas. Si vous décidez de payer les soldes des prêts revolving intérêt élevé, prendre soin de ne pas tomber dans le piège de recréer des soldes impayés dans ces comptes. Cela peut signifier la fermeture de ces comptes. Avant de clôture des comptes, parlez à votre planificateur financier pour déterminer si cela pourrait nuire à votre cote de crédit.

The Bottom Line

Avoir votre épargne-retraite sur la bonne voie peut fournir une grande satisfaction; cependant, il est important de continuer sur cette voie et d’augmenter vos économies où vous pouvez. Enregistrement plus que vous besoin sera projeté aider à couvrir les dépenses imprévues. Si vos économies sont en retard, ne vous découragez pas. , Jouer au lieu de rattrapage où vous pouvez et envisager de réviser le mode de vie que vous avez prévu de vivre pendant la retraite.

Principales raisons d’acheter l’assurance-vie pour vos enfants

Principales raisons d'acheter l'assurance-vie pour vos enfants

La plupart des parents se demandent si elles doivent acheter une assurance-vie pour leurs enfants. Défaitistes désapprouvent l’idée parce but initial de l’assurance-vie était de couvrir la perte de revenus d’un travailleur adulte. Cependant, il y a beaucoup de raisons pour lesquelles vos enfants ont besoin d’une police d’assurance-vie.

1. Vos enfants seront toujours être assurés

L’un des principaux avantages d’avoir une police d’assurance-vie pour les enfants est qu’ils seront toujours couverts quel que soit leur santé future. Vérifiez auprès de toute compagnie d’assurance-vie que le type de politique que vous achètera états que votre enfant ne sera jamais refusé l’assurance-vie, peu importe ce que les problèmes médicaux dont il a fait face tout au long de sa vie. Obtenez par écrit.

Il y a un certain nombre de facteurs qui peuvent influer sur l’assurabilité future de vos enfants. hypertension artérielle, le diabète, l’obésité et le cancer ne sont que quelques-unes des nombreuses complications de santé qui peuvent empêcher votre enfant d’être assuré sur la route. Avec une politique qui garantit qu’il sera toujours assuré, il sera couvert quand il est 70, quel que soit son état de santé.

2. Vous obtenez la tranquillité d’esprit

Tous les parents prévoit de survivre à leurs enfants. Si l’impensable est arrivé à votre enfant, vous auriez une chose de moins à se soucier pendant cette période difficile avec une police d’assurance-vie pour lui. Cette politique couvrirait les dépenses des funérailles, ce qui pourrait courir dans les milliers si vous deviez payer ces frais sur votre propre.

L’assurance-vie pour les enfants peut vous apporter la tranquillité d’esprit dont vous avez besoin. Une politique d’assurance-vie d’une valeur de 10 000 $ à 15 000 $ serait plus que couvrir les frais funéraires devraient grève de la tragédie.

3. La politique de construire une valeur en espèces

Toute une police d’assurance-vie pour les enfants peut gagner valeur en espèces. Au moment où vos enfants sont 18, que la valeur de l’argent elle-même a construit dans un petit pécule. Votre enfant peut utiliser l’argent pour acheter une voiture ou d’emprunter au large de la politique pour aider à payer pour le collège.

Si vous optez pour une police d’assurance-vie pour vos enfants, demandez s’il y a des pénalités pour les retraits anticipés avant un certain âge. Accroître la valeur de l’argent ne devrait pas être la principale raison pour laquelle vous achetez une police d’assurance-vie pour vos enfants, mais la bonne politique peut inclure un avantage financier.

4. Les petites politiques sont abordables

Parce que vous allez acheter une assurance-vie pour un enfant, vous ne aurez pas besoin d’une politique millions de dollars. Partout de 5 000 $ à 15 000 $ est un bon point de départ pour une police d’assurance-vie des enfants.

Avec de tels montants politiques faibles, les coûts sont relativement peu coûteux. Vous pouvez généralement trouver ces politiques pour 5 $ à 15 $ par mois. Pour de nombreuses familles, le coût abordable justifie l’achat. Ceci est une autre raison de rester à la maison les mamans devraient envisager l’assurance-vie pour eux-mêmes aussi.

5. Le taux est bloqué dans

L’achat d’une assurance-vie pour les enfants va maintenant verrouiller ce taux pour la vie de la politique. La prime ne changera jamais, peu importe combien de temps votre enfant a la politique. En 20 ans, sa politique 15 000 $ que vous avez payé 10 $ par mois pour vous coûtera toujours le même. Cela fait une police d’assurance-vie pour vos enfants capables d’intégrer dans le budget de votre famille maintenant et dans son budget l’avenir. Bien sûr, vous devez également vérifier avec la compagnie d’assurance avant votre achat et assurez-vous que vous avez ces informations par écrit.

Toujours rechercher la police d’assurance-vie pour vérifier ce que vous voulez de la politique est vrai pour l’entreprise dans laquelle vous souhaitez assurer votre enfant. Les politiques varient considérablement d’une entreprise à si vous voulez poser beaucoup de questions, pas seulement pour l’instant, mais pour garantir votre enfant tirer le meilleur parti de sa politique, même quand il a sa propre famille.

Comment introduire la budgétisation à votre conjoint

Obtenez votre conjoint sur la même page financière que vous

Comment introduire la budgétisation à votre conjoint

Vous êtes enthousiastes à l’idée de créer un budget et de gérer votre argent avec soin. Votre conjoint grogne à l’idée. Que pouvez-vous faire?

Beaucoup de gens se trouvent dans cette situation exacte tous les jours. Un conjoint ou partenaire a tendance à être fiscalement d’esprit, alors que l’autre ne fait pas attention à l’argent et à l’idée se moque de couper drastiquement.

Comment les deux d’entre vous atteindre l’harmonie financière? Voici quelques conseils qui pourraient aider à obtenir votre conjoint ou partenaire à bord avec l’idée de budget.

1. Définir un objectif commun

Ne pas ouvrir la conversation en disant: « Chérie, je pense que vous avez besoin de réduire sur X. » Une déclaration comme celui-ci encadre l’idée de la budgétisation et l’épargne en termes négatifs. Cela donne un aspect de la gestion financière comme une chaîne de commandes et de privations.

Au lieu de cela, ouvrez la conversation en disant: « Chérie, nous allons parler de quelques-uns des objectifs que nous voulons accomplir dans les 5 à 10 prochaines années. Que ferions-nous faire? »

Les deux d’entre vous devriez avoir une longue conversation sur ce que votre vie idéale ressemble ensemble. Ne pas parler d’argent à ce moment – il suffit de parler de la vision. Voici quelques idées pour vous aider à démarrer:

  • Voulez-vous passer un mois voyageant à travers l’Europe?
  • Voulez-vous acheter un voilier et passer quelques mois dans les Caraïbes?
  • Voulez-vous faire un acompte sur une maison ou commerce à votre domicile entrée actuelle à une plus belle maison pour toujours?
  • Voulez-vous rembourser entièrement votre prêt hypothécaire, ou payer comptant pour votre prochain véhicule?
  • Souhaitez-vous les fonds de collège de votre enfant d’être 25 000 $ plus complète?
  • Voulez-vous prendre votre retraite par âge 55, démarrer votre propre entreprise, ou de créer une nouvelle organisation sans but lucratif dans votre communauté?

Discutez de vos objectifs sans toucher à l’aspect financier. Découvrez ce que les visions et les objectifs que vous deux actions pour l’avenir.

2. Fixer les valeurs monétaires à vos objectifs

Une fois que vous avez accepté sur vos objectifs pour l’avenir, d’introduire le concept de l’argent et expression dans des estimations réalistes.

Un acompte de 20% à 200 000 $ à la maison, par exemple, vient à 40 000 $. Un voyage d’un mois en Europe pour deux personnes pourrait venir à 4 000 $ – 10 000 $, selon le niveau de luxe que vous recherchez.

l’argent pour payer votre prochain véhicule pourrait coûter entre 8 000 $ et 20 000 $, selon le type de véhicule que vous voulez.

Prennent une retraite anticipée pourrait charnière sur plafonnait votre 401 (k) chaque année.

À ce stade, vous avez des chiffres et vous avez un laps de temps. Une simple division peut vous aider à comprendre combien d’argent vous avez besoin de mettre de côté tous les mois afin d’atteindre votre objectif.

Économiser 40 000 $ au cours des cinq prochaines années, par exemple, il faut économiser 8 000 $ par an, soit 665 $ par mois. Si vous souhaitez enregistrer ce montant pour l’acompte sur une maison, vous savez maintenant combien vous aurez besoin de mettre de côté tous les mois.

3. Parlez-propos de l’enregistrement

Maintenant que vous avez un objectif d’épargne mensuel spécifique, vous devriez discuter de la façon de trouver cet argent. Suggérez ravalement sur quelques dépenses, gagner de l’argent supplémentaire sur le côté, ou une combinaison des deux afin d’atteindre votre objectif d’épargne mensuel.

Votre conjoint peut être un peu plus à bord maintenant parce que la conversation n’est pas formulée en termes de coupe arrière.

La conversation est encadrée en termes de négociation une dépense pour une autre. Vous pouvez dépenser 600 $ par mois à manger au restaurant, ou vous pouvez avoir assez d’ argent pour faire un acompte sur une maison dans les cinq ans. A votre niveau de revenu actuel, vous ne pouvez pas nécessairement les deux, alors que préférez-vous?

En encadrant la conversation en termes de compromis plutôt que des sacrifices, votre conjoint est beaucoup plus susceptible d’être réceptif – surtout si vous travaillez pour atteindre les objectifs de votre conjoint est excité.

Si les deux d’entre vous ont pas décidé quel but de se concentrer sur, laissez votre conjoint parler de ce qu’il entrevoit. Vous serez en mesure de dire ce qu’ils sont les plus enthousiasmés par l’objectif qu’ils élever le plus souvent. Cet objectif est probablement celui qu’ils seront plus heureux d’épargner pour.