Si vous avez connu un service moins-que-stellaires, payer les frais de compte mensuels, ou ont eu d’autres problèmes avec votre compte bancaire (comme les frais découverts bancaires), vous envisagez peut-être changer de banque. Rappelez-vous, vous n’êtes pas coincé à votre banque et il y a toujours d’autres options disponibles.
Avant de prendre la décision aux banques de commutation, vous devez déterminer ce qui a causé le problème et si elle était la faute ou de votre faute de votre banque. Si les problèmes que vous avez vécu avec votre banque sont le résultat de ne pas gérer votre argent correctement, vos problèmes ne vous suivent à une autre banque. Dans ce cas, il est à vous de changer vos mauvaises habitudes financières.
Frais mensuels
Si vous payez des frais de service mensuels, vous pouvez envisager de changer les banques. Mais avant de faire le commutateur, appelez votre banque et voir si elles vous offriront un compte sans frais de service mensuels. Par exemple, vous pouvez avoir un compte avec une exigence de solde minimum élevé et le passage à un compte avec une exigence de solde minimum inférieur vous permettra d’économiser de l’argent dans les frais de service mensuels.
Alors que le passage à un nouveau compte bancaire peut annuler certains de vos avantages actuels, comme les commandes de l’argent gratuit ou chèques de voyage, demandez-vous si vous utilisez vraiment ces caractéristiques assez pour faire payer la valeur de frais mensuels il.
Il peut également être intéressant de voir si votre banque renoncera les frais de compte si vous recevez un dépôt régulier directement dans votre compte. Si tel est le cas, vous pouvez voir si votre employeur est prêt à offrir le dépôt direct.
Vous pouvez également être prêts à changer de banque afin de se qualifier pour les taux d’intérêt sur un prêt hypothécaire ou en voiture. Cela peut offrir des économies importantes et il est certainement utile d’examiner.
Briser le cycle Découvert
Si vous êtes entrés dans un cycle d’articles retournés ou être à découvert, vous voudrez peut-être changer de banque pour prendre un nouveau départ. Mais gardez à l’esprit que cela ne résoudra pas le problème si vous dépensez trop mois après mois. Vous devez devenir plus responsable avec de l’argent et en faire une habitude de suivre vos dépenses tout en respectant votre budget mensuel. Toutefois, si une nouvelle banque offre une protection et votre banque découvert bancaire actuelle ne constitue pas, il peut être utile de changer.
Vous pouvez également envisager d’investir dans les logiciels financiers afin que vous puissiez suivre vos dépenses et le bâton à votre budget tout au long du mois. Il est également important de noter que votre compte bancaire actuel doit être dans le noir avant de pouvoir changer de banque.
Poor Service à la clientèle
Si vous voulez changer de banque en raison de l’expérience avec le service à la clientèle pauvre, c’est une raison valable pour faire bouger. D’autres raisons que vous pourriez considérer les banques en mouvement peut être qu’il n’y a pas assez d’endroits ou vous êtes en mouvement et il n’y a pas une succursale près de votre nouvelle maison.
Vous pouvez également envisager une banque plus petite, car ils ont souvent un meilleur service à la clientèle. En outre, les coopératives de crédit sont extrêmement client convivial. Vous pouvez comparer les différents comptes et frais en ligne. Cependant, si vous avez eu des problèmes avec le service à la clientèle dans le passé, vous pouvez visiter vos banques les plus proches afin de déterminer si la nouvelle banque sera un bon moyen pour vous.
Shopping pour une nouvelle banque
Si vous décidez d’ouvrir un nouveau compte, vous devez magasiner pour une banque qui correspondent le mieux à vos besoins. Comme vous recherchez une nouvelle banque penser aux comptes offerts et les frais qui y sont associés. Regardez la banque et l’emplacement des GAB et la taille de la banque.
Pensez également à des caractéristiques qui sont importantes pour vous, comme le service à la clientèle, la protection de découvert, et tout avantages spéciaux qui sont importants pour vous. Par exemple, si vous préférez faire toutes vos opérations bancaires en ligne, puis une banque de briques et de mortier peut ne pas être important pour vous et vous pouvez envisager une banque en ligne. Ou bien, vous voudrez peut-être des avantages tels que le café, des chèques, ou pas de frais de service mensuels.
Comment passer à une nouvelle banque
Si vous avez décidé de passer à une nouvelle banque, ne soyez pas pressé, et garder à l’esprit que vous ne devez pas fermer votre ancien compte tout de suite. En fait, il est préférable de lui donner un peu de temps pour cesser toute activité sur votre ancien compte et assurez-vous que tous vos paiements ont été transférés.
Pendant que vous attendez, vous pouvez commencer à transférer vos dépôts et retraits directs automatiques à votre nouveau compte. Cela signifie que vous avez des comptes à plusieurs banques pour une courte période de temps, mais il sera plus facile de transférer tous vos paiements à votre nouveau compte.
Vous devez être sûr de commuter tous vos transferts mensuels, les courants d’air automatique, et les dépôts directs. Lorsque vous fermez votre compte bancaire, vous devez le faire en personne ou par écrit. Il peut prendre du temps, et il est une bonne idée d’avoir tous vos paiements et dépôts transférés pour un peu avant de vous fermer le compte.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La poursuite accession à la propriété est quelque chose qui est bien ancrée dans notre culture, au point que la possession d’une maison est considérée comme une partie intégrante du rêve américain. Le chemin plupart d’entre nous sont encouragés à prendre est quelque chose comme ceci: diplôme collégial, se marier, acheter une maison, avoir des enfants. Il semble être juste ce que vous faites.
Malheureusement, beaucoup de gens dans l’étape accession à la propriété basée sur des mythes ou des informations erronées.
Si vous êtes sur le marché pour une maison, méfiez-vous de ces raisons communes mais malavisés pour devenir propriétaire d’une maison.
Il est le bon moment pour acheter
« Si vous ne l’achetez pas maintenant, vous allez manquer la fenêtre. » Jamais entendu parler que l’on? Une raison populaire acheteurs potentiels pourchassent accession à la propriété est le soi-disant « bon moment pour acheter. » Que ce soit parce que les taux d’intérêt sont bas ou les prix des maisons sont en baisse, il est facile de se laisser entraîner à penser que si vous ne frappez pas le fer est chaud, vous raterez.
Oui, l’achat lorsque les taux d’intérêt et les prix des maisons sont bas fonctionne évidemment à votre avantage. Mais des conditions favorables sur le marché du logement ne sont pas en soi une raison de sauter accession à la propriété. vous ou d’acheter prématurément disperser tout au nom du « moment d’acheter » sera plus tard viendra vous hanter.
Pression sociale
Peut-être que vous êtes le dernier dans votre cercle social acheter, vous ne pouvez pas visiter les lois en sans être demandé si vous êtes à la recherche d’une maison, ou que vous avez dit que posséder est un signe de bien-être financier .
Cédant à la pression sociale – que ce soit provoquée par vous – même ou infligée par d’ autres – vous avoir des ennuis, surtout quand vous parlez d’un achat qui est potentiellement des centaines de milliers de dollars. Mettez vos oeillères et ne laissez pas l’envie de suivre (ou plaisir) les Joneses dictent une telle décision financière majeure.
Une vie prévue changement
Il y a une idée fausse que 10 minutes après vous vous mariez, vous avez besoin d’acheter une maison. Ou que si vous avez un peu sur le chemin, vous ne pouvez pas les ramener à la maison à une location – parce qu’un bébé a besoin de plus d’espace et la tranquillité d’esprit que maman et papa sont propriétaires.
Ne tombez pas dans le mythe que vous avez besoin d’un achat d’une maison pour accompagner un changement de vie important. Votre vie ne sera pas « complète » simplement parce que vous possédez. Accession à la propriété se précipiter pour coïncider avec le moment du mariage, de naissance ou d’un autre événement majeur pourrait vous amener à acheter quelque chose que vous ne toucherez pas.
La location est un gaspillage d’argent
La location au lieu d’acheter débat n’a rien de nouveau. Il existe des scénarios où la location est logique, et certains achat où le fait.
Si vous êtes dans une situation financière solide pour acheter et que vous voulez le faire, alors l’achat est probablement un chemin que vous devez poursuivre. Mais ne cherchez pas accès à la propriété principalement à cause du mythe que la location est de jeter votre argent.
En comparant les deux est plus complexe qu’un simple dimensionnement des paiements à côté de l’autre. Cette calculatrice vous aidera à évaluer les coûts de location contre l’ achat, en prenant en considération les variables des deux scénarios.
Une maison est un investissement
Vous pourriez envisager accession à la propriété parce que vous le voyez comme un investissement.
Mais on peut dire que votre résidence personnelle est une responsabilité .
Il n’y a aucune garantie que la valeur de votre maison montera. Selon le moment où vous achetez, lorsque vous vendez, et combien vous mettez vers le bas, il est possible de perdre de l’argent sur ce lancer dans les coûts d’entretien et les mises à niveau « investissement. »; intérêts payés; et l’amortissement, et il est clair qu’il n’y a pas un rendement garanti sur l’achat d’une maison.
Déterminez vos raisons d’acheter
Si vous êtes sur le marché pour une maison, peser soigneusement vos motivations et votre désir de posséder. Si vous êtes principalement motivé par l’une de ces raisons, prendre du recul et réévaluer vos objectifs. Vous ne voulez pas savoir la dure que vous avez acheté avec les mauvaises intentions, ou avant que vous étiez prêt.
L’achat d’une maison aura une incidence sur votre vie et vos finances pour les années à venir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Si vous êtes assez chanceux pour conduire votre propre jeu de roues au collège, est maintenant le temps de faire un peu de travail à domicile sur l’assurance automobile. Même si vos parents ont pris soin de votre politique jusqu’à présent, il est une bonne idée de savoir ce que vous avez besoin de rester une fois sûr et légal, vous devez obtenir votre propre assurance automobile.
Dans ce guide de l’ étudiant à l’ assurance automobile, nous allons aborder les bases: Nous allons commencer avec pourquoi sauter l’ assurance automobile est vraiment (vraiment, vraiment ) mauvaise idée. Nous allons également discuter si vous pouvez rester sur vos parents de la politique et, sinon, quel type de couverture dont vous avez besoin et comment économiser autant d’ argent que possible.
Pourquoi ai-je besoin d’assurance automobile?
Si vous effectuez des paiements de voiture ou même simplement payer pour un réservoir de gaz chaque semaine, au volant d’une voiture semble probablement déjà assez cher. L’assurance automobile ajoute une autre facture mensuelle en plus de cela, et il peut être tentant de sauter pour sauver un peu d’argent. Ne le faites pas!
Nous obtenons: Les choses sont bien serrés. Mais renoncer à votre assurance auto est un gros pari pour quelques grandes raisons:
Il est probablement illégal dans votre état de conduire sans assurance automobile. Donc , si vous êtes arrêté et ne peut pas fournir une preuve d’assurance, vous aurez au moins face à une forte amende. Vous pouvez même perdre votre permis et votre voiture.
Un accident pourrait être très coûteux sans assurance automobile pour vous couvrir. Même si vous frappez simplement un arbre et repartez sain et sauf, sans assurance, vous devrez payer chaque centime qu’il faut pour réparer votre voiture ou acheter un nouveau. Mais si vous êtes blessé – ou vous blesser quelqu’un d’ autre? Si vous avez l’ assurance maladie, il vous couvrira, mais quand vous êtes en faute dans un accident qui blesse d’ autres, vous pouvez être tenu responsable de leurs frais médicaux. Vous serez également sur le crochet pour les dommages causés à leur véhicule aussi.
L’ assurance automobile peut vous donner la tranquillité d’esprit chaque fois que vous prenez le volant. À son tour, qui peut vous aider à devenir un pilote plus calme, confiant qui est à un plus faible risque d’entrer dans un accident.
Il y a de bonnes nouvelles, cependant: assurance automobile ne doit pas être si cher que ça – il y a beaucoup de façons d’économiser. En fait, vous pouvez même être en mesure de rester sur la politique de vos parents. Nous nous attaquerons si c’est le cas pour vous ci-dessous.
Puis-je rester sur mes parents Politique d’assurance automobile?
Vous pourriez être désireux de jalonner votre indépendance financière, mais il est probablement plus logique de rester sur la politique d’assurance automobile de vos parents aussi longtemps que vous êtes admissible (et aussi longtemps qu’ils sont prêts). C’est parce que vos parents sont probablement considérés comme des conducteurs à risque faible bien que vous. À cause de cela, il sera presque certainement pour eux moins cher pour vous garder sur leur politique que pour vous d’obtenir votre propre. En prime, ils peuvent se permettre susceptibles de payer pour des limites plus élevées qui signifie une plus grande couverture si vous étiez dans un accident.
Heureusement, il n’y a pas d’âge magique où vous serez expulsé hors assurance auto de vos parents. Mais si vous voulez rester couvert par leur politique, vous aurez probablement besoin de garder à l’esprit les éléments suivants:
Ne changez pas votre adresse principale. Même si vous êtes hors à l’ école la plupart du temps, la plupart des assureurs vous permettra de rester sur la politique de vos parents si votre adresse principale est toujours avec eux.
Vos parents doivent être inscrits sur les documents importants liés à la voiture. Ils devraient être sur le titre du véhicule, pas vous. Et si vous le financement d’ une voiture, ils devraient au moins être inscrits en tant que co-propriétaires.
Ne pas s’épouser. Si vous décidez de elope un week – end avec votre bien- aimé de collège, vous pourriez obtenir un coup de pied au large de la politique de vos parents puisque vous ne serez plus considéré comme une personne à charge.
Quel type d’assurance automobile Ai-je besoin?
Si vous ne pouvez pas rester sur la politique de vos parents, ne soyez pas trop déçu. Obtenir un devis pour l’assurance automobile peut être source de confusion, mais il ne doit pas être. Nous allons jeter un oeil sur les principaux types d’assurance automobile et couvrir ce dont vous avez besoin, pourquoi, et combien.
L’assurance responsabilité civile est requise par la loi dans presque tous les États. Il vous couvre lorsque vous êtes en faute dans un accident qui blesse quelqu’un d’autre (de la responsabilité des blessures corporelles), dommages voiture de quelqu’un d’autre (responsabilité des dommages matériels), ou les deux.
Lorsque vous obtenez un devis d’assurance automobile, le montant de l’assurance responsabilité civile qui est inclus sera écrit comme ceci: 25/50/25. C’est combien de couverture que vous avez, en milliers, pour trois choses: la responsabilité des blessures corporelles par personne (dans cet exemple, 25 000 $), la responsabilité des blessures corporelles par accident (50 000 $), et la responsabilité des dommages matériels (25 000 $).
Ai-je besoin? Absolument. Ceci est le cœur de votre assurance automobile, et quelque chose que vous ne pouvez pas ne peut pas ignorer. Alors , combien avez – vous besoin?
Chaque État , sauf le New Hampshire exige un certain montant minimum d’assurance responsabilité civile. Vous pouvez trouver les exigences de votre état dans ce tableau par l’Insurance Information Institute (III) . Votre assureur ne vous permettra pas d’acheter un moins que le minimum de l’ Etat.
Cependant, les experts ne recommandent pas seulement d’obtenir le montant minimum de l’Etat, car il pourrait se retourner contre si vous entrez dans un accident mauvais. les factures d’hôpital, après tout, sont notoirement coûteux – et est donc remplacer Mercedes quelqu’un d’autre.
Alors que vous ne pouvez pas avoir beaucoup d’actifs pour protéger en tant qu’étudiant, vous devriez toujours obtenir tout ce que vous pouvez raisonnablement se permettre le minimum au-dessus de l’Etat. Si ce n’est pas beaucoup (ou quoi que ce soit) autre que la couverture bare-bones, assurez-vous d’opter pour plus d’une fois votre diplôme, bras de fer que bien rémunéré, ou d’acheter une maison.
Couverture complète
Une couverture complète entre en jeu si votre voiture est endommagée par autre chose que d’un accident – pensez dégâts de la tempête, le vol ou le vandalisme. Donc, si quelqu’un fracasse vos fenêtres de voiture en colère ivre après un match de football, complet prend en charge les coûts de remplacement.
Ai-je besoin? Peut être. Si votre voiture est relativement nouvelle, vous allez probablement vouloir une couverture complète – et si vous faites des paiements de voiture, vous serez probablement nécessaire pour l’ avoir. En gros, si votre voiture est totalisée et vous ne pouvez pas facilement sortir et d’ acheter un similaire, vous voulez une couverture complète.
D’autre part, si vous conduisez encore ce vieux tas de ferraille que vos parents vous ont pour votre première voiture, une couverture complète sera probablement surpuissant. Après tout, une fois que vous ajoutez le prix de la couverture et de payer votre franchise, vous pourriez être en mesure d’obtenir une autre voiture d’occasion – peut-être même un avec moins de miles au compteur.
Lorsque vous optez pour une couverture complète, vous ne choisirez pas un certain montant de la couverture comme vous le faites avec la responsabilité. Au lieu de cela, vous choisissez une franchise – c’est le montant que vous payez avant vos coups de couverture en Cela peut être aussi peu que 100 $ ou jusqu’à 2 000 $.. Si vous avez une franchise de 500 $ et les dommages montants à 1 200 $, vous aurez à payer 500 $ et la compagnie d’assurance couvrira 700 $.
Une franchise plus élevée vous permettra d’économiser de l’argent sur votre couverture, mais vous ne devez opter pour un montant que vous pouvez payer confortablement.
Couverture de collision
Collision couvre le coût de la fixation de votre voiture lorsque vous évoluez dans une épave. (Rappelez-vous, responsabilité des dommages matériels ne couvre que ces coûts pour quelqu’un d’autre voiture lorsque vous êtes en faute.) Tout comme complète, vous choisissez une franchise pour la couverture de collision. La hausse des franchises signifie un taux plus faible et vice versa.
Ai-je besoin? Encore une fois, peut-être. Si vous avez une nouvelle voiture et a opté pour obtenir une couverture complète, vous voudrez certainement obtenir collision, aussi. Si vous avez décidé contre une couverture complète parce que votre voiture juste ne vaut pas beaucoup plus, vous pouvez probablement en toute sécurité renoncer à une collision, aussi.
Non assurés / Automobiliste sous
Non assurés et / ou sous-assuré la couverture automobiliste est une autre forme d’assurance responsabilité civile. Dans ce cas, il applique quand un conducteur non assuré ou sous-assuré est en faute dans un accident, ce qui rend plus difficile pour vous d’obtenir vos factures liées à l’accident payés. Certains États exigent ce type de couverture, que vous obtenez en général un montant égal à votre politique de responsabilité régulière.
Ai-je besoin? Oui, si votre état l’ exige. Même si ce n’est pas le cas, nous vous recommandons de toujours.
À vrai dire, c’est l’ un des plus grands appels de jugement dans l’ assurance automobile. Mais considérez ceci: Plus de 12% des conducteurs du pays ne disposent pas d’ assurance automobile , selon le III. Il pourrait être raisonnable de supposer que le nombre est plus élevé chez les étudiants avec des budgets serrés. Si vous êtes dans un accident avec l’ un d’eux, vous serez heureux que vous avez payé un peu plus pour cette couverture.
Frais médicaux / Personal Injury Protection
Encore une fois, l’assurance responsabilité civile des dommages corporels au cœur de votre devis applique aux autres quand vous êtes en faute dans un accident. Frais médicaux ou la couverture de la protection des blessures aide à couvrir vos propres factures (ou ceux de vos passagers) si vous êtes blessé dans un accident.
Ai-je besoin? Probablement pas, aussi longtemps que vous êtes couvert par un bon plan d’assurance-maladie. Rappelez – vous, vous pouvez généralement rester sur le régime d’assurance-santé de vos parents jusqu’à l’ âge de 26 ans , même si vous n’êtes pas une personne à charge.
Comment puis-je économiser de l’argent sur l’assurance voiture?
Beaucoup de facteurs entrent en jeu ce que vous allez payer pour l’assurance automobile. Malheureusement, l’un des biggies est votre âge. Lorsque vous êtes moins de 25 ans, vous aurez généralement payer plus pour l’assurance automobile parce que vous êtes à un plus grand risque d’entrer dans un accident et le dépôt d’une réclamation.
Le coût annuel moyen de l’assurance automobile pour une personne de 21 ans en 2018 était 3620 $, selon une étude réalisée par la valeur Penguin. Aie. (Si vous avez besoin d’une raison d’embrasser le processus de vieillissement, considérez ceci: Ce chiffre tombe à 2078 $ une fois que vous êtes 30.)
Autres informations démographiques, par exemple, si vous êtes un homme ou une femme, où vous vivez, et si vous êtes célibataire ou marié va également affecter votre taux. Désolé, les gars de la ville: En général, les cartes sont empilées le plus contre les jeunes, les hommes célibataires qui vivent dans des zones densément peuplées.
Vous ne pouvez pas changer les bases, mais il y a plusieurs autres façons dont vous pouvez réduire votre facture d’assurance automobile. Nous allons décrire quelques-unes de ces ci-dessous.
Offres, remises et Plus Réductions
les compagnies d’assurance automobile sont prêts à frapper beaucoup d’argent de votre taux d’assurance pour toutes sortes de raisons. Ne pas hésiter à demander une liste complète, puisque certains d’entre eux pourraient ne pas être rendues publiques.
Voici quelques-unes des réductions les plus faciles pour vous de profiter comme étudiant:
PROMOS étudiant: Êtes – vous moins de 25 ans? Êtes – vous un étudiant à temps plein avec assez de bonnes notes? Vous serez probablement admissible à un rabais de bon élève. Les critères varient en fonction de votre compagnie d’assurance, mais en général , vous aurez besoin d’ au moins une moyenne de 3,0 point de grade. Dans certains cas, vous pouvez également être en mesure de se qualifier si vous êtes sur un rouleau d’honneur ou la liste du doyen, ou si vous avez des scores élevés aux tests standardisés.
Réduction des étudiants en résidence: Peut – être que vous assistez à l’ école loin de la maison et ne prévoyez pas conduire , sauf quand vous revenez pour les visites. Votre compagnie d’assurance vous donnera une grande pause pour cela, car la conduite signifie moins il y a moins de chance que vous aurez un accident.
Réduction du pilote sûr: jamais été dans un accident? Jamais obtenu un billet? Les critères varient d’ un assureur à, mais vous serez probablement admissible à un rabais de conducteur sûr.
Payer à escompte paiement intégral / automatique: Si vous êtes prêt à payer pendant six mois ou un an d’assurance automobile à l’ avance, votre assureur peut vous donner un rabais. Même chose si vous vous inscrivez pour les paiements automatiques – assurez – vous de garder une trace sur votre propre et d’ avoir suffisamment d’ argent dans un compte que votre compagnie d’assurance peut tirer.
Conduire une réduction scolaire: Si ce n’est pas déjà nécessaire dans votre état pour obtenir une licence, prendre un cours de conduite défensive peut signifier un rabais de votre assureur. Parfois, prendre une telle classe peut également garder votre assureur d’élever votre taux après que vous obtenez un billet. Pour trouver une classe de conduite défensive, vérifier avec la division de votre état de véhicules à moteur; ils ont lieu fréquemment et ne nécessitent généralement de quatre à huit heures de votre temps.
Réduction Anti-vol: Votre voiture a une alarme ou tout autre élément anti-vol, comme un dispositif d’ immobilisation électronique? Vous pouvez probablement obtenir un rabais.
L’ équipement de sécurité de réduction: Votre voiture peut être équipé de dispositifs de sécurité tels que les coussins gonflables, des freins antiblocage, les feux de jour, ou ceintures de sécurité motorisés. Chacun d’entre eux peut signifier que vous payez moins pour l’ assurance automobile.
Au début de la signature Réduction: Si vous faites des emplettes pour l’ assurance automobile avec suffisamment de temps avant expiration de votre politique actuelle (disons, un mois), certains assureurs vous donnera un petit rabais puisque vous n’avez pas attendu jusqu’à la dernière minute.
Plusieurs stratégies de réduction: Si vous vivez hors campus, l’ assurance des locataires est une sage décision pour protéger vos biens. (Si vous êtes un étudiant à temps plein moins de 26 ans qui vit sur le campus, vous êtes probablement couvert par vos parents. De l’assurance habitation) Passez par la même société pour les locataires et l’ assurance automobile, et vous pouvez choper un rabais pour empaqueter votre politiques.
Réduction de suivi des données: Certains assureurs offrent un rabais initial si vous vous inscrivez à utiliser un petit appareil qui permet de suivre vos habitudes de conduite. Si l’appareil enregistre de bonnes habitudes de conduite, vous pourriez économiser encore plus. Cependant, le revers de la médaille peut également être vrai. Par exemple, si progressif de dossiers d’instantané des comportements plus risqués de conduite, tels que les freinages brusques fréquents, votre taux pourrait augmenter. Assurez – vous de vérifier les détails du programme de votre assureur avant de vous inscrire.
Choisissez votre tour avec sagesse
Peut-être que vous avez été cahin-caha dans votre seau de rouille assez longtemps, et vous pensez à la mise à niveau. Le type de voiture que vous choisissez peut avoir un effet sur votre taux d’assurance, afin de choisir judicieusement.
En général, une voiture qui peut aller va vraiment vite faire votre assurance vraiment cher, alors pensez si Étonnez vos amis en vaut vraiment la prime. Même chose pour les manèges de luxe, si vous êtes assez chanceux d’avoir l’argent pour ceux-ci.
À des véhicules comme le collage comme les berlines familiales et véhicules utilitaires sport pourrait ne pas avoir beaucoup de sex-appeal, mais elle aidera à garder votre taux d’assurance automobile aussi bas que possible.
Si vous avez l’œil sur une marque et le modèle, vous pouvez avoir une idée de ce que vous pourriez payer en cochant cette base de données à Insure.com.
Optez pour une franchise plus élevée
Lorsque vous obtenez l’assurance automobile, certaines parties de votre politique vous demandera de choisir une franchise. C’est un terme de fantaisie pour ce que vous devrez payer avant que votre compagnie d’assurance automobile prend le reste de l’onglet. Par exemple, si vous avez une franchise de 500 $ sur la couverture de collision et les montants de dommages à 3 000 $, vous devrez payer 500 $ pour les réparations de votre voiture après un accident avant que vos coups d’assurance et couvre le reste de 2500 $.
Vous pouvez choisir parmi une large gamme de franchises – généralement, aussi bas que 100 $ ou plus élevé que 2 000 $ ou plus. Le choix d’une franchise plus élevée signifie un taux plus faible puisque vous êtes d’accord pour assumer plus de la charge dans le cas où vous faites une réclamation.
Cela fait des franchises plus élevées un moyen facile d’économiser de l’argent sur votre prime mensuelle. Mais vous devez choisir seulement une franchise élevée si vous avez des économies (soit votre propre, ou peut-être une avance de la Banque de maman et papa) pour couvrir cette lourde facture si vous avez besoin après un accident. Sinon, vous serez bousculent pour gratter ensemble ces fonds au cours d’une situation déjà stressante.
Donnez à vos roues un repos
Lorsque vous obtenez un devis d’assurance automobile, l’assureur vous demandera environ combien de miles que vous conduisez chaque année. La raison est simple: Moins vous roulez, moins de chance votre voiture liquidation enroulée autour d’un poteau de téléphone.
Quelques choix de style de vie peuvent vous aider à conduire moins et, par conséquent, payer moins pour votre assurance automobile:
Avez-vous aller à l’école dans une plus grande ville avec un bon système de transport en commun? Optez pour le bus ou le métro sur votre voiture.
Pouvez-vous déplacer à proximité du campus, ou rester sur place dans les dortoirs? Vous allez couper le chemin vers le bas kilométrage.
Si vous Wrangle un emploi à temps partiel ou un stage, vous pouvez faire du covoiturage avec des amis qui travaillent à proximité? Vous économiserez sur l’assurance automobile – et rendre Mère Nature un peu plus heureux aussi.
Soyez prudent avec le plastique
Peut-être que vous avez récemment obtenu votre première carte de crédit, et il brûle un trou dans votre poche: Tout à coup, ce dîner cher avec des amis ressemble beaucoup plus attrayant que encore une autre nuit de ramen. C’est compréhensible, mais soyez prudent.
Avant de commencer à glisser une tempête avec votre carte de crédit, prenez un peu de recul et de réfléchir. Vous êtes juste de commencer à construire votre crédit, ce qui peut affecter beaucoup de votre vie financière à l’avenir – tout de ce type de prêt de voiture que vous qualifiez pour savoir si vous pouvez obtenir un nouvel appartement souhaitable. Le mauvais crédit peut même ruiner vos chances d’être embauché pour un travail de rêve.
Et oui, votre crédit peut même affecter ce que vous payez pour votre assurance automobile. C’est parce que les assureurs ont des données montrant que les personnes avec un mauvais crédit sont plus susceptibles de déposer une réclamation et leur coûtent de l’argent.
Morale de l’histoire? Utilisez votre crédit de façon responsable, payer les factures à temps chaque mois. Essayez de ne pas prendre l’habitude de porter un équilibre, soit – les frais d’intérêt peuvent augmenter rapidement, vous enfoncer profondément dans la dette avant que vous réalisiez même ce qui se passe.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dans le monde d’aujourd’hui, vous serez aux abois pour trouver un consommateur qui n’a pas au moins une carte de crédit dans son portefeuille. Lorsqu’ils sont utilisés correctement, les cartes de crédit peuvent être un excellent outil pour la construction d’un avenir financier solide. Cependant, un aspect particulier d’avoir une carte de crédit que certains consommateurs trouvent gênant est la date d’expiration est associée. Il y a un large éventail d’activités qui peuvent accompagner une carte de crédit a expiré. Voici un aperçu de ce qui se passe quand votre carte de crédit expire et les choses que vous devriez regarder dehors pour un consommateur averti.
Les raisons de dates d’expiration
Il y a beaucoup de raisons différentes pour avoir des dates d’expiration sur les cartes de crédit.
En premier lieu, les dates d’expiration sont placées sur les cartes de crédit pour l’usure normale. La bande magnétique sur la carte peut devenir usée et plastique peut se briser. Après un certain laps de temps, votre compagnie de carte de crédit vous enverra une nouvelle carte.
La deuxième grande raison: prévention de la fraude. Que vous utilisiez la carte en personne, par téléphone ou en ligne, la date d’expiration fournit un point de données supplémentaires qui peuvent être vérifiées pour vous assurer que les informations de la carte est valide et que vous êtes l’utilisateur légitime.
D’autres raisons pour les dates d’expiration comprennent les possibilités de commercialisation et un plateau à partir duquel les termes de la carte de crédit peuvent être réévalués en fonction de la solvabilité.
Il est temps de Renew
En règle générale, le renouvellement de votre compte avec votre compagnie de carte de crédit est assez simple. De nombreuses sociétés de cartes de crédit envoient une notification et une nouvelle carte de crédit au cours du mois précédant la date d’expiration de votre carte de crédit existante. D’autres entreprises vont envoyer une lettre ou un courriel vous demandant si vous souhaitez renouveler.
Assurez-vous que la carte de crédit Conditions sont toujours les mêmes
Avant d’activer votre nouvelle carte, vous voulez confirmer que les termes et conditions de la carte de crédit sont toujours les mêmes. Vérifiez que le taux APR est toujours le même. Paiement dates d’échéance, les frais et pénalités sont également des éléments importants que vous voulez vous assurer est resté le même avant de renouveler votre carte de crédit. Plutôt que d’être pris par surprise après vous renouvelez votre compagnie de carte de crédit, obtenir tous les faits en noir et blanc avant de signer.
L’arrivée de votre nouvelle carte
Votre nouvelle carte de crédit arrive généralement un à trois mois avant la date d’expiration. Avant d’utiliser votre nouvelle carte, vous devrez contacter votre compagnie de carte de crédit pour l’activer; En règle générale, la carte sera livré avec un autocollant avec une adresse de site Web ou un numéro de téléphone. Une fois que vous ajoutez votre nouvelle carte de crédit à votre porte-monnaie, retirez votre ancienne carte et le couper avec une paire de ciseaux. La dernière chose que vous voulez pour vos anciennes informations de carte de crédit pour entrer dans les mauvaises mains.
Prime Opportunité marché de nouveaux produits
Lorsqu’une carte de crédit expire, la compagnie de carte de crédit a une excellente occasion de commercialiser de nouveaux produits à ses clients. Comme le client décide de rester avec son ancienne carte de crédit ou de mise à niveau à un nouveau produit avec des caractéristiques attrayantes, il sera confronté à de nombreuses options. Avant de choisir une carte de crédit en particulier, assurez-vous de comparer et contraster les différentes cartes contre votre ancien. En faisant des recherches entièrement les cartes par votre entreprise, vous serez prêt et savoir à quoi vous attendre quand ce premier projet de loi vient.
The Bottom Line
Face à une date d’expiration de la carte de crédit peut être un moment de confusion pour de nombreux consommateurs, mais souvent il y a beaucoup inquiétant pour peu de raison. sociétés de cartes de crédit ne veulent pas perdre des affaires. Voilà pourquoi, lorsque les cartes de crédit à leur date d’expiration, vous commencez à entendre de plus en plus de la société. Ceci est une excellente occasion pour l’entreprise de vous rappeler tous les produits que l’entreprise offre et vous garder comme client fidèle. Avant de signer sur la ligne pointillée, faites vos devoirs afin que vous soyez pleinement prêt pour les responsabilités financières impliquées dans la possession d’une carte de crédit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Besoin d’assurance automobile pour une voiture, vous ne serez au volant pour un court terme? Vous pouvez avoir plus quelques options pour assurer la voiture. Certaines personnes peuvent considérer l’assurance automobile temporaire, mais obtenir la couverture d’assurance dont vous avez besoin peut ne pas nécessiter une politique distincte de votre propre voiture.
Qu’est-ce que temporaire d’assurance automobile?
assurance automobile temporaire ou l’assurance automobile à court terme est pour quand vous ne aurez besoin d’assurance sur une voiture pour une courte période de temps, en raison de diverses circonstances.
Les compagnies d’assurance en général ont tendance à souscrire des polices standards d’assurance automobile qui durent généralement pour une durée d’un an. Ils ne sont généralement pas dans l’entreprise d’écrire une assurance pour court comme quelques jours, afin que les gens cherchent souvent à court terme ou des options d’assurance temporaire au lieu.
Qui pourrions avoir besoin ou ConsiderTemporary assurance auto?
Les personnes qui visitent un pays en vacances pour un court terme et l’achat d’une voiture temporaire dans le but de leur visite.
Les personnes qui utilisent un service de partage de conduite, qui ont besoin d’assurance quand ils sont au volant, mais ne possèdent pas réellement la voiture ,.
Les gens qui sont en entre les voitures
Les gens qui sont préoccupés par les limites de responsabilité sur la voiture qu’ils conduisent, ils veulent compléter avec une assurance supplémentaire. Par exemple, si la voiture que vous conduisez a déjà sa propre assurance, mais vous craignez que l’assurance minimale peut ne pas couvrir entièrement votre responsabilité dans une réclamation, vous pouvez décider de vous protéger en souscrivant une assurance auto temporaire comme une assurance complémentaire lors de la l’assurance des propriétaires ne suffit pas.
Les gens qui louent une voiture qu’ils ne possèdent pas
Les gens qui empruntent une voiture d’un ami ou membre de la famille pendant une longue période de temps
Les gens qui seront au volant des voitures de location et hors à plusieurs reprises ou pendant quelques mois, et que vous souhaitez utiliser une assurance auto temporaire pour éviter les frais d’assurance de la société de location élevés, et ne disposent pas de leur propre assurance automobile permanente.
Les gens qui achètent une voiture pour une courte période et ensuite planifier de le revendre. Si tel est votre cas, contactez votre compagnie d’assurance à ce sujet parce que vous pourriez être en mesure d’ajouter cette nouvelle voiture temporaire à une politique existante au lieu de prendre une police distincte. Cela vous fera économiser de l’argent parce que vous bénéficiez d’une remise multi voiture pendant que vous assuriez votre deuxième voiture, et vous pouvez même pas avoir une pénalité lorsque vous supprimez la voiture parce que vous n’êtes pas annuler la police, vous êtes juste une voiture supprime. Vérifiez vos options.
Avant d’acheter temporaire d’assurance automobile
Les gens sont souvent confondus par la couverture que les différentes polices d’assurance automobile offrent, et en fonction de votre situation vous ne pouvez pas besoin de ce genre de couverture.
Avant de vous décider besoin d’acheter une police d’assurance assurance responsabilité civile supplémentaire ou en voiture pour des raisons temporaires, contactez votre dernière compagnie d’assurance automobile, votre entreprise actuelle d’assurance habitation ou d’un agent d’assurance agréé et expliquer votre situation pour eux. Ils peuvent vous surprendre en vous savez que vous avez effectivement une couverture déjà, ou ils peuvent être en mesure de vous donner une suggestion pour assurer ce que vous êtes inquiet.
Pour savoir si vous pouvez acheter une police d’assurance d’une durée plus courte, par exemple une politique de 6 mois.
Vous devriez également parler au propriétaire de la voiture que vous utiliserez, si elle est pas, et demandez-leur demander leur propre compagnie d’assurance si votre utilisation de leur voiture est couverte. Vous ne pouvez pas avoir à acheter une couverture si leur politique vous couvrira.
politiques de responsabilité non-propriétaire sont possibles pour acheter ce ne peut cependant, pour des situations d’assurance temporaire lorsque vous ne possédez pas de voiture, être votre seule option qui est la raison pour laquelle il est une bonne idée de parler à un professionnel d’assurance pour obtenir les meilleurs conseils. politiques de responsabilité non propriétaire aussi ne couvrent pas les dommages physiques à la voiture, alors assurez-vous et passez par la liste ci-dessous, pour voir ce que vous avez besoin des couvertures et que vous voulez quand vous regardez l’assurance automobile temporaire.
Votre assurance auto personnelle couvrir une voiture temporaire?
Votre police d’assurance automobile peut couvrir les voitures de location, si elle le fait, vous ne pouvez pas besoin d’acheter une assurance auto temporaire par une agence de location.
La couverture reflète généralement les mêmes garanties que vous avez sur votre propre voiture. Par exemple, si vous avez une franchise de 500 $ sur une couverture complète, cette même couverture et la franchise prolongeraient à votre voiture de location. Quels que soient les franchises et les limites de la couverture que vous avez sur votre propre voiture étendrait la voiture de location. Vérifiez auprès de votre compagnie d’assurance automobile pour confirmer que vous avez la bonne couverture avant de louer la voiture. Ils seront dans la meilleure position pour vous aider et offrir des couvertures adaptées à votre situation.
Assurance location de voiture sur votre police d’assurance automobile personnelle ne prolongerait pas aux voitures d’affaires louées ou utilisation commerciale .
Politique non-responsabilité du propriétaire
politiques de responsabilité non propriétaire sont destinés à couvrir des circonstances particulières et ont des exclusions sur la définition de la voiture qui peut être assurée par la police.
Qui vend les conditions de responsabilité non propriétaire?
Vous pouvez faire une recherche en ligne pour trouver un bon prix sur une politique de responsabilité non propriétaire . La plupart des principales compagnies d’assurance de flux n’offrent polices d’assurance responsabilité des non-propriétaires, il est donc vraiment une bonne idée de commencer avec votre propre compagnie d’assurance. Ils peuvent être en mesure de vous faire économiser de l’ argent en vous aidant à vous assurer que vous n’êtes pas doubler sur votre couverture inutilement.
Ce qui est couvert par temporaire d’assurance automobile?
Selon le type d’assurance temporaire vous décidez d’acheter, vous aurez différentes options de couverture. Au fond, se renseigner sur les couvertures d’assurance automobile de base suivants, afin de mieux comprendre la politique avant de l’acheter.
Responsabilité
Couverture complète
Couverture de collision
Les conducteurs non assurés ou insuffisamment assurés
paiements médicaux
Remorquage
Perte d’usage
Combien coûte temporaire d’assurance automobile?
Le prix de l’assurance automobile temporaire dépendra du type de voiture que vous assurez, comment vous allez l’utiliser, vos antécédents d’assurance personnelle, et la durée dont vous avez besoin à court terme ou de l’assurance temporaire.
Selon l’endroit où vous achetez l’assurance temporaire, le coût varie considérablement. Par exemple, si vous achetez une assurance auto temporaire lorsque vous louez une voiture d’une agence de location, il vous en coûtera probablement beaucoup plus que si vous trouvez une assurance auto temporaire par une compagnie d’assurance. Il vaut la peine de magasiner et de voir ce que la couverture que vous pouvez obtenir à partir de votre propre compagnie d’assurance avant de prendre une décision.
L’assurance habitation ne couvre pas l’assurance automobile temporaire. En général, la responsabilité d’une police d’assurance habitation exclut toute responsabilité pour les automobiles.
Certaines polices de responsabilité en excès peuvent offrir une couverture pour les non assurés / Underinsured (UM / UIM) Protection Automobilistes, un exemple est Ace Insurance.
Quels sont les effets personnels dans une voiture?
Les agences de location demandent parfois si vous souhaitez acheter l’assurance des effets personnels.
Si vous perdez les éléments d’une voiture lors d’une demande de voiture, vos effets personnels peuvent être couverts par votre police d’assurance habitation ou la politique des locataires. Cela ne nécessite pas l’assurance automobile depuis des objets personnels non fixés au véhicule, ou une partie du véhicule lui-même ne sont pas couverts par l’assurance automobile. Avec une couverture des effets personnels d’une agence de location de voitures, ceux-ci peuvent également être couverts.
Si vous demandez des biens personnels sur une politique à domicile ou locataire, notez que votre demande serait probablement soumise à une franchise et peut également avoir des conséquences comme la perte de votre perte rabais de crédit gratuit.
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Il y a une longue liste de choses qui peuvent avoir une incidence sur votre assurance automobile. Une condamnation de l’alcool au volant est une violation grave de la circulation et il sera sans aucun doute avoir un effet négatif. Aucune compagnie d’assurance offre une « out » pour une telle violation majeure.
Tarifs vont augmenter
En supposant que votre compagnie d’assurance automobile a décidé de garder votre entreprise, votre taux augmentera. Il se produira généralement au premier renouvellement après la condamnation est définitive.
Cela signifie que si votre politique renouvelle 1er Janvier et votre conviction est le 2 Janvier dernier, vous ne verrez probablement pas une augmentation de tarifs pour six mois. Il est possible d’être avec une entreprise avec des super souscripteurs strictes qui pourraient avoir le pouvoir de faire un changement plus immédiat.
Combien cela augmenteront?
Cette question est difficile à répondre. Il va faire une grande différence selon vos antécédents de conduite avant. Si vous déménagez d’un statut de pilote préféré dans ce nouveau statut de pilote de risque élevé, vous allez voir un énorme changement. Dans certains cas, vous pourriez regarder doubler votre prix actuel et peut-être pire. Si vous étiez déjà un pilote de risque élevé, il ne peut pas faire un impact énorme. Certaines piscines d’assurance pour les conducteurs à risque élevé ne fonctionnent même pas les dossiers de conduite. Vous payez toujours un taux élevé, mais si vous payez déjà, vous ne pouvez pas voir beaucoup d’un changement de prix. La plupart du temps votre état haut risque sera à partir de plus et vous allez payer le taux élevé beaucoup plus.
Annulation possible
Peut votre compagnie d’assurance voiture vraiment annuler votre politique pour une consommation d’alcool et de condamnation pour conduite? Une annulation réelle politique arrive à moyen et est très rare. La plupart des compagnies d’assurance vous permettra de le monter jusqu’à ce que la date de renouvellement.
Ensuite, ils peuvent certainement pas renouveler votre police d’assurance automobile.
Ils sont appelés les compagnies d’assurance préférées pour une raison et c’est parce qu’ils ne permettent pas les conducteurs avec les principales violations de la circulation de continuer en tant que clients. Souvent, trente à quarante-cinq jours avant la date de renouvellement réel que vous recevrez un avis de non-renouvellement.
Si vous recevez un avis de non-renouvellement, il est une bonne idée de parler avec votre agent d’assurance. Demandez s’il y a d’autres options pour vous. Il est important de parler avec votre agent en particulier si vous avez un agent indépendant. Un agent d’assurance indépendant sera très probablement une autre compagnie d’assurance pour placer votre entreprise. Ensuite, vous pouvez garder votre même agent familier et je l’espère bien.
Pendant combien de temps une condamnation de conduite avec facultés affaiblies Affect votre assurance auto
L’alcool au volant a frappé votre assurance automobile pour les trois à cinq ans. Un support préféré typique peut faire si vous êtes admissible à obtenir une assurance avec eux après la condamnation de trois ans, mais vous serez toujours payer un supplément pour deux années supplémentaires. Les compagnies d’assurance font chacun leurs propres règles pour la façon dont ils gèrent les convictions de conduite avec facultés affaiblies. La norme est que la violation aura une incidence sur votre taux d’assurance automobile pour cinq ans.
Exigence SR22
De nombreux États auront besoin d’un dépôt de SR22 afin de surveiller votre assurance automobile statut actif.
Fondamentalement parce que vous avez soulevé des drapeaux rouges au sujet de votre jugement derrière le volant, l’Etat veut vérifier que vous maintenir une couverture d’assurance. Avec un dépôt de SR22 appliquée à votre police d’assurance automobile, la compagnie d’assurance avisera automatiquement l’état de tout changement à votre politique le plus important si la politique est en état actif ou annulé. SR22 est pas très cher, mais à ce stade, toute augmentation de votre politique est beaucoup à nu.
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Selon la recherche, les stocks de vrais résultats plus élevés que Real Estate
L’ achat d’ une résidence principale est probablement la meilleure personne seule décision peut faire pour leur avenir financier. Toutefois, lorsque vous entrez dans des résidences secondaires, maisons de vacances, immeubles locatifs, immeubles commerciaux et terrains non destinés à la potentiel d’ appréciation, vous jouez un nouveau jeu de balle. En effet, sur de longues périodes, le rendement réel (net d’inflation) offerts par des actions ordinaires a écrasé ceux qui sont disponibles par la propriété immobilière.
Oui. Vous avez bien lu. Les Américains sont devenus tellement captivé par la propriété de biens immobiliers que souvent ils ne réalisent pas une propriété de plus en plus la valeur de 500 000 $ à 580 000 $ en cinq ans, après avoir sauvegardé la charge d’intérêts après impôts sur l’hypothèque, une assurance supplémentaire, frais de titre, etc. ., ne garde même pas le rythme de l’inflation! Ce gain de 80 000 $ ne va pas vous acheter plus de biens et des services; la même quantité de hamburgers, des piscines, des ensembles de meubles, pianos à queue, des voitures, des stylos, des pulls en cachemire, ou tout autre chose est que vous pouvez acquérir. En supposant une hypothèque pleine à 6,25%, au cours de ces cinq années, vous auriez payé 151401 $ en intérêts bruts, soit environ 93870 $ après les déductions fiscales appropriées (et suppose que vous êtes dans les supports supérieurs, le cas le plus favorable.) Votre solde hypothécaire aurait été réduit à environ 466700 $, vous donnant l’équité de 113300 $ (580000 $ la valeur marchande -. 466700 $ hypothèque = 113300 $ capitaux propres) Pendant ce temps, vous auriez déboursé 184715 $ en paiements.
La prise en charge de la propriété, l’assurance, et d’autres coûts, vos dépenses brutes hors de la poche aurait été au moins 200 000 $.
Cela devrait illustrer un principe fondamental tous les investisseurs doivent se rappeler: L’immobilier est souvent un moyen de garder l’argent que vous auriez autrement versé des frais de loyer, mais il ne va pas générer probablement des taux assez élevés de rendement en composé votre richesse substantielle.
Il y a, bien sûr, des opérations spéciales qui peuvent et générer un rendement élevé sur une base à effet de levier comme les entrepreneurs avec un achat de base à faible coût, rehabbing et la vente de maisons, les concepteurs de l’hôtel créant une destination passionnante dans une partie chaude de la ville (il doit être souligné que, dans ce cas, la création de la richesse ne provient pas de l’immobilier, mais de l’entreprise – ou en actions ordinaires – qui est créé grâce à des opérations de l’hôtel), ou des unités de stockage dans une ville sans autres propriétés comparables (bien que, encore une fois, la vraie richesse ne vient pas de l’immobilier, mais de l’entreprise qui est créé!)
Ce qui a causé ce grand mythe immobilier à développer? Pourquoi sommes-nous trompés par elle? Poursuivez votre lecture pour des idées, des réponses et des informations pratiques vous pouvez être en mesure d’utiliser.
1. Pour de nombreux investisseurs, l’immobilier est plus tangible que les stocks
L’investisseur moyen n’a probablement pas l’air à son stock en une fraction d’un véritable entreprise de bonne foi qui possède des installations, des employés, et, on l’espère, les bénéfices. Au lieu de cela, ils le voient comme un morceau de papier qui se trémousse sur un tableau. Sans concept de revenu des propriétaires sous-jacents et le rendement des bénéfices, il est compréhensible pourquoi ils peuvent paniquer lorsque les actions de Home Depot ou Wal-Mart tombe de 70 $ à 33 $.
Béatement pas au courant que le prix est primordial – à savoir, ce que vous payez est le déterminant ultime de votre retour sur investissement – ils pensent des actions comme plus d’un billet de loterie que la propriété, l’ ouverture du Wall Street Journal et dans l’ espoir de voir un mouvement vers le haut.
Vous pouvez vous promener dans un bien locatif; exécuter vos mains le long des murs, allumer et éteindre les lumières, tondre la pelouse, et saluer vos nouveaux locataires. Avec des parts de Bed, Bath, et au-delà assis dans votre compte de courtage, il peut ne pas sembler aussi réel. Même les chèques de dividendes qui seraient normalement envoyés par la poste à votre domicile, entreprise ou banque, sont souvent maintenant par voie électronique déposés dans votre compte ou automatiquement réinvesti. Bien que statistiquement sur le long terme, vous êtes plus susceptible de construire votre valeur nette grâce à ce type de propriété, il ne se sent pas aussi réel que la propriété.
2. Real Estate n’a pas de marché Quoted valeur quotidienne
Immobilier, d’autre part, peut offrir beaucoup plus faible après impôt, le rendement après inflation, mais pièces de rechange ceux qui ont pas la moindre idée de ce qu’ils font de voir une valeur de marché cité tous les jours. Ils peuvent aller plus loin, tenant leurs biens et la collecte des revenus locatifs, complètement ignorants du fait que tous les taux d’intérêt se déplacent le temps, la valeur intrinsèque de leurs avoirs est affectée, comme les actions et les obligations. Cette erreur a été adressée lorsque Benjamin Graham a enseigné aux investisseurs que le marché est là pour les servir, ne pas les instruire. Il a dit que l’émotivité sur les mouvements de prix équivalait à vous laisser l’angoisse mentale et émotionnelle sur les erreurs des autres dans le jugement. Coca-Cola peut se négocier à 50 $ par action, mais cela ne veut pas dire que le prix est raisonnable ou logique, cela ne signifie pas si vous avez payé 60 $ et une perte de papier de 10 $ par action que vous avez fait un mauvais investissement. Au lieu de cela, l’investisseur devrait comparer le rendement des bénéfices, le taux de croissance prévu et la législation fiscale actuelle, à toutes les autres possibilités qui leur sont offertes, allouer leurs ressources à celui qui offre les meilleurs, les rendements ajustés en fonction du risque. Immobilier ne fait pas exception. Le prix est ce que vous payez; valeur est ce que vous obtenez.
3. Confondre Ce qui est proche de ce qui est précieux
Les psychologues nous ont longtemps dit que nous surestimons l’importance de ce qui est proche et facilement à portée de main par rapport à ce qui est loin. Cela peut, en partie, expliquer pourquoi tant de gens trichent apparemment sur leur conjoint, détournent d’un conglomérat d’entreprise, ou, comme un chef d’entreprise illustré, un homme riche avec 100 millions $ dans ses comptes d’investissement peuvent se sentir très en colère contre de perdre 250 $ parce qu’il laissé l’argent sur la table de nuit dans un hôtel.
Ce principe peut expliquer pourquoi certaines personnes se sentent plus riches en ayant 100 $ de revenus locatifs qui apparaît dans leur boîte aux lettres tous les jours par rapport à 250 $ de gains « look-through » générés par leurs actions ordinaires. Il peut également expliquer pourquoi de nombreux investisseurs préfèrent des dividendes en espèces aux rachats d’actions, même si ces derniers sont plus efficaces et taxes, toutes choses étant égales, entraîner plus de richesse créée en leur nom.
Ceci est souvent augmentée par le besoin très humain pour le contrôle. Contrairement à Worldcom ou Enron, une fraude comptable par des personnes que vous ne l’avez jamais rencontré ne peut pas faire l’immeuble commercial vous louer à des locataires disparaître du jour au lendemain. Autre qu’un incendie ou autre catastrophe naturelle, qui est souvent couvert par une assurance, vous ne vont pas se réveiller soudainement et constater que vos biens immobiliers ont disparu ou qu’ils sont fermés parce qu’ils cochés la Securities and Exchange Commission . Pour beaucoup, cela offre un niveau de confort émotionnel.
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En tant que parent, en choisissant le bon compte d’épargne-études peut se sentir écrasante. Il y a plusieurs options, toutes avec des ensembles uniques de règles complexes. Il peut être difficile de savoir même où commencer, mais faire le bon choix lorsque votre enfant est jeune vous permettra d’économiser beaucoup d’angoisse existentielle sur la route en matière de demande d’aide financière et la recherche de bourses d’études. Le type de compte d’épargne-études peut souvent être révélé en posant quelques questions simples:
Question n ° 1: Que préférez-vous – un taux de rendement sûr , mais plus faible, ou quelque chose qui peut se développer plus rapidement, mais pourrait inclure les pertes potentielles?
Si la sécurité est votre principale préoccupation, savoir si votre état offre une section 529 prépayé frais de scolarité. Ces plans vous permettent d’acheter des cours en dollars d’aujourd’hui, et sont garantis par l’État d’émission pour vous donner un montant équivalent des frais de scolarité à un moment donné dans l’avenir. Il est peu probable que ces plans surperformer le marché boursier, mais vous pouvez trouver du réconfort en sachant que votre argent est en sécurité.
Si vous êtes à la recherche d’un taux de rendement plus élevé, alors vous devez déterminer si votre état offre une section 529 plan de scolarité d’investissement. Ces plans vous offrent des options des entreprises d’investissement de bonne réputation. Si le marché monte, votre investissement augmentera en conséquence, mais il peut aussi diminuer si le marché subit un ralentissement.
obligations de la série EE et de série I ont toujours gagné 3-6%, ce qui les laisse à la traîne la Section 529 Plans de scolarité payés d’avance.
L’achat d’obligations individuelles dans un compte UGMA / UTMA pourrait vous se rapprocher du retour du plan de scolarité payés d’avance, mais sera assujetti à l’impôt sur les intérêts gagnés au-dessus d’un certain montant. En utilisant des fonds communs d’obligations dans l’un des autres régimes d’épargne peut offrir un taux de rendement égal historique, mais sera également soumis à la volatilité et les pertes potentielles.
Étant donné que les plans de la plupart des États couvrent principalement les collèges publics et les universités, vous voudrez peut-être envisager la Section 529 indépendant plan si vous pensez que votre enfant fréquentera une école privée.
Question n ° 2: Où habitez-vous?
De nombreux États offrent des incitations financières importantes pour l’utilisation de leur état dans la section 529 Régime enregistré d’épargne. Considérant que certains Etats mettent essentiellement une remise en argent dans votre poche pour l’utilisation de leur plan, il semble stupide de ne pas profiter. Vous pourriez être admissible à une déduction ou un crédit sur votre déclaration d’impôt sur le revenu de l’État, ou votre état pourrait effectivement correspondre à vos cotisations au régime, jusqu’à certaines limites, si vous êtes un résident.
Étant donné que de nombreux Etats offrent au moins une ou deux bonnes options sur le marché boursier à long terme dans leurs plans d’épargne, il est probablement sage de prendre le « argent gratuit ». Même si vous n’avez pas accès à votre fonds commun de placement favori, ce coup de pouce initial soulèvera vos retours au fil du temps.
Question n ° 3: Pouvez – vous faire économiser plus ou moins de 2 000 $ par enfant par an?
Si vous pouvez économiser plus de 2000 $ par année, une section 529 Régime enregistré d’épargne pourrait être votre meilleur choix. Les seuls bouchons placés sur les contributions à la section 529 plans d’épargne sont totaux « à vie » pour chaque enfant. Avec des maximums à vie qui vont de bas de 100.000 $ à plus de 300 000 $, la plupart des parents peuvent contribuer au contenu de leur cœur.
Mieux encore, ces sommes fructifient à l’abri de l’impôt et peut être potentiellement retiré en franchise d’impôt. Le meilleur de tous, l’article 529 comptes permettent aux actifs de rester sous un parent ou d’un contrôle des donateurs pour toujours. Ils sont même autorisés à prendre les biens de retour pour un usage personnel.
Si vous ne pouvez pas enregistrer 2000 $ par année, d’autre part, alors l’ESA Coverdell pourrait être bon pour vous. Un Coverdell ESA offre la liberté dans le choix de vos investissements, ainsi que des normes beaucoup plus souple sur la façon dont l’argent est dépensé (y compris les frais de scolarité pour les classes K-12). Le cas d’un Coverdell est encore plus forte si vous avez plusieurs enfants. Cela vient du fait que vous pouvez transférer des fonds inutilisés vers un autre compte Coverdell, ou utiliser les fonds pour mettre en place un nouveau pour d’autres membres de la famille, y compris les petits-enfants.
Question n ° 4: Qu’en est- UGMAs, UTMAs, Roth IRA, et les fiducies?
Bien que ces véhicules offrent des possibilités uniques de planification, ils ne serviront pas la plupart des familles, ainsi que la section 529 plans ou de SEEE Coverdell. comptes de garde UGMA et UTMA comptent presque quatre fois plus lourdement contre l’aide financière, et exigent que les actifs à être remis à un enfant au plus tard vingt et un ans. A l’ESA Coverdell ou une section compte 529 offre pratiquement les mêmes avantages fiscaux comme Roth IRA, sans perdre une occasion précieuse d’épargner pour votre retraite. Fiducies peut sembler impressionnant, mais sont extrêmement coûteux à installer et à exécuter. Ne considérez pas un sauf si vous voulez dépasser la section maximale admissible 529 limite de cotisation du régime.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Il est idéal pour rembourser votre prêt hypothécaire avant de se retirer, mais il est parfois impossible. Vous avez des solutions de rechange.
La plupart des gens seraient mieux ne pas avoir des hypothèques à la retraite. Relativement peu obtiendront un avantage fiscal de cette dette, et les paiements peuvent obtenir plus difficiles à gérer sur les revenus fixes.
Mais la retraite d’ un prêt hypothécaire avant la retraite n’est pas toujours possible. Les planificateurs financiers recommandent la création d’ un plan B pour vous assurer de ne pas le vent maison riche et pauvre en argent.
Pourquoi une retraite sans hypothèque est généralement préférable
Les intérêts hypothécaires est techniquement déductibles d’impôt, mais les contribuables doit détailler pour obtenir la pause – et moins volonté, maintenant que le Congrès a presque doublé la déduction forfaitaire. Comité mixte du Congrès sur les estimations fiscalité 13,8 millions ménages bénéficieront de la déduction des intérêts hypothécaires cette année, par rapport à plus de 32 millions l’an dernier.
Avant même que la réforme fiscale, les gens approchent de la retraite souvent ont moins d’avantages de leurs prêts hypothécaires au fil du temps que les paiements passés d’être la plupart du temps l’intérêt d’être principalement principale.
Pour couvrir les paiements hypothécaires, les retraités ont souvent de retirer plus de leurs fonds de retraite qu’ils ne le feraient si l’hypothèque a été payé. Ces retraits déclenchent généralement plus d’impôts, tout en réduisant la piscine d’argent que les retraités doivent vivre.
Voilà pourquoi de nombreux planificateurs financiers recommandent à leurs clients remboursent des prêts hypothécaires tout en travaillant afin qu’ils soient sans dette lorsqu’ils prendront leur retraite.
De plus en plus, cependant, les gens prennent leur retraite en raison de l’argent sur leur maison. Trente-cinq pour cent des ménages dirigés par des personnes âgées de 65 à 74 ont une hypothèque, selon l’Enquête sur les finances des consommateurs de la Réserve fédérale. Donc, faire 23 pour cent des 75 ans et plus. En 1989, les proportions étaient de 21 pour cent et 6 pour cent, respectivement.
Mais se précipiter pour rembourser ces prêts hypothécaires ne peut pas être une bonne idée non plus.
Ne vous appauvrir
Certaines personnes ont assez d’argent dans l’épargne, les investissements ou les fonds de retraite pour rembourser leurs prêts. Mais beaucoup devrait prendre une part non négligeable de ces actifs, ce qui pourrait les laisser à court de liquidités en cas d’urgence ou frais de subsistance futurs.
« Bien qu’il existe certainement des avantages psychologiques liés à être sans hypothèque, financièrement, il est l’un des derniers endroits où je dirigerait un client de payer tôt », dit planificateur financier certifié Michael Ciccone de Summit, New Jersey.
Ces grands retraits peuvent également pousser les gens dans les tranches d’imposition beaucoup plus élevés et déclencher énorme factures d’impôt. Quand un client est assez riche pour payer une hypothèque et veut le faire, CFP Chris Chen de Waltham, Massachusetts, recommande encore répartir les paiements au fil du temps pour maintenir les impôts bas.
Souvent, cependant, les gens dans la meilleure position pour rembourser les prêts hypothécaires peuvent décider de ne pas le faire parce qu’ils peuvent obtenir un meilleur retour sur leur argent ailleurs, les planificateurs disent. En outre, ils sont souvent ceux assez riches pour avoir de grandes hypothèques qui sont toujours admissibles à des déductions fiscales.
« Prêts hypothécaires à plusieurs reprises ont des taux d’intérêt bon marché qui sont déductibles et peuvent donc ne pas être la peine de rembourser si votre portefeuille après impôts peut dépasser », dit Scott A. CFP évêque de Houston.
Lorsqu’un paiement est pas possible, réduire au minimum l’hypothèque
Pour beaucoup à la retraite, le remboursement de la maison est tout simplement impossible.
« Dans le meilleur cas de « wishful thinking » est qu’ils auront un effet d’aubaine en espèces au moyen d’un héritage ou similaire qui peut être utilisé pour rembourser la dette », explique Rebecca L. Kennedy CFP de Denver.
Dans cher Los Angeles, CFP David Rae suggère les clients hypothécaires surchargés refinancer avant leur retraite pour réduire leurs paiements. ( Refinancement est généralement plus facile avant la retraite qu’après.)
« Le refinancement peut répartir votre solde hypothécaire restant sur plus de 30 ans, ce qui réduit considérablement la partie de votre budget, il mange », dit Rae, dont le siège est à West Hollywood.
Ceux qui ont des fonds propres conséquents construits dans leur maison pourrait envisager une hypothèque inversée , les planificateurs disent. Ces prêts peuvent être utilisés pour rembourser l’hypothèque existante, mais aucun paiement ne sont requis et l’hypothèque inversée ne doit pas être payé jusqu’à ce que le propriétaire vend, quitte ou meurt.
Une autre solution: réduire les effectifs pour éliminer ou au moins réduire la dette hypothécaire. PCP Kristin C. Sullivan, également de Denver, encourage ses clients à envisager cette option.
« Ne vous trompez pas que vos enfants adultes seront en visite en arrière tout le temps », dit Sullivan. « Certes, ne gardez pas assez d’espace et de confort pour eux de revenir avec vous! »
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L’une des questions les plus courantes que je me pose par les lecteurs concerne l’ordre dans lequel ils devraient commencer à rembourser leurs dettes. Habituellement, ils énumèrent plusieurs dettes et me demandent de leur dire l’ordre dans lequel ils devraient chercher à les payer.
Je leur dis souvent que ce n’est pas tout à fait facile.
Tout d’ abord, ils ont généralement pas pris des mesures de base pour réduire leurs dettes. Ont – ils consolident leurs prêts étudiants? Ont – ils fait des transferts de solde de taux d’intérêt zéro? Ont – ils regardé l’option des prêts personnels? Ont – ils demandé des réductions de taux d’intérêt sur leurs cartes de crédit? Ce sont toutes les mesures personnes devraient prendre lors de l’ examen de leur situation de la dette.
En second lieu , ce qui est peut – être plus important encore, il existe différentes stratégies pour payer vos dettes, chacun avec des avantages différents, et différentes stratégies fonctionnent le mieux pour différentes personnes et situations différentes. Certaines personnes sont plus orientées vers le succès en utilisant une méthode, tandis que d’ autres pourraient être dans une situation de la dette qui les incline fortement vers une méthode complètement différente.
Plutôt que d’expliquer chacune de ces idées, je pensais que je vous les montrerai en travaillant par exemple.
Disons que vous avez cinq dettes:
Dette # 1 (carte de crédit) : 5 000 $, 19,9% Taux d’intérêt, limite de crédit de 7 000 $
Dette # 2 (prêt étudiant) : 20 000 $, le taux d’intérêt de 7,5%, pas de limite de crédit
Dette # 3 (carte de crédit) : 7 000 $, 24.9% Taux d’intérêt, limite de crédit de 15 000 $
Dette # 4 (prêt personnel) : 2 000 $, 0% de taux d’intérêt, pas de limite de crédit
Dette # 5 (hypothèque): 180 000 $, le taux d’intérêt de 4%, pas de limite de crédit
Commandée par l’équilibre
La première stratégie mérite d’être discuté est de les commander en équilibre. Telle est la stratégie popularisée par l’animateur de radio Dave Ramsey et est la base de sa stratégie de « boule de neige de la dette ».
L’idée derrière cette stratégie est de commander les dettes de leur solde courant, avec le plus bas solde venant en premier. Une fois que vous avez commandés, vous effectuer des paiements minimums chaque mois sur l’ensemble des dettes, mais le haut sur la liste, alors vous faites le plus grand paiement possible, vous pouvez vers cette dette supérieure.
En utilisant cette méthode, vous allez atteindre le point de paiement de la dette de votre solde le plus bas relativement rapide, et donc vous allez profiter du sentiment de réussite qui vient de rembourser une dette assez rapidement.
Ce sentiment de réussite psychologique de rembourser une dette peut être un gros problème pour certaines personnes. Il peut se sentir vraiment qui change de vie, car il est la preuve pour beaucoup de gens qu’ils peuvent faire.
Si vous utilisez cette méthode, vous souhaitez commander vos dettes comme celle-ci:
Debt # 4 (prêt personnel): 2 000 $, 0% de taux d’intérêt, pas de limite de crédit de la dette # 1 (carte de crédit): 5 000 $, le taux d’intérêt de 19,9%, limite de crédit de 7 000 $ Debt # 3 (carte de crédit): 7 000 $, 24.9% d’ intérêt taux, limite de crédit de 15 000 $ dette # 2 (prêt étudiant): 20 000 $, le taux d’intérêt de 7,5%, aucune limite de crédit de la dette # 5 (hypothèque): 180 000 $, 4% des taux d’intérêt, pas de limite de crédit
Étant donné que la dette # 4 a un petit équilibre, vous devriez être en mesure d’éliminer assez rapidement et donc le succès de frapper une dette de votre liste. Vous aurez également plus de fonds disponibles pour faire un gros paiement sur la prochaine dette.
Ordonné par taux d’intérêt
Une autre approche pour rembourser les dettes est de simplement les commander par taux d’intérêt, de haut au plus bas. Comme avec l’approche précédente, vous faites simplement les paiements minimums sur toutes les dettes, mais vous faites le plus grand possible paiement supplémentaire que vous pouvez sur la dette haut sur la liste.
La logique derrière cet ordre est que cela conduira mathématiquement le total des paiements globaux les plus bas de toute approche. En termes de dollars et en cents premières, c’est l’approche qui vous donnera les meilleurs résultats.
Alors, quel est l’inconvénient? Selon la façon dont vos dettes sont structurées, parfois votre dette plus élevé d’intérêt peut avoir un équilibre vraiment important et prendre beaucoup de temps pour rembourser. Cela peut rendre cette méthode se sentir comme un très long slog avant de commencer à voir tout succès, ce qui peut décourager certaines personnes.
Si vous utilisez cette méthode, vous souhaitez commander vos dettes comme cela :
Dette # 3 (carte de crédit): 7 000 $, le taux d’intérêt de 24,9%, limite de crédit de 15 000 $ Dette # 1 (carte de crédit): 5 000 $, le taux d’intérêt de 19,9%, limite de crédit de 7 000 $ Dette # 2 (prêt étudiant): 20 000 $, 7,5% taux d’intérêt, pas de limite de crédit de la dette # 5 (hypothèque): 180 000 $, le taux d’intérêt de 4%, pas de limite de crédit de la dette # 4 (prêt personnel): 2 000 $, 0% de taux d’intérêt, pas de limite de crédit
Commandée par la limite de crédit
Une troisième approche consiste à commander simplement les dettes de la façon dont il vous arrive près d’être à la limite de crédit de cette dette, généralement en pourcentage. L’effet de cela est qu’il pousse les cartes de crédit en haut de la liste, les vous faire remboursez d’abord, puis les autres dettes (celles sans limite de crédit – en d’autres termes, vos dettes plus traditionnelles) viennent plus tard dans un ordre de votre choix.
Maintenant, pourquoi voudriez-vous cette approche? Cette approche est préférable si vous essayez de maximiser votre crédit au cours de l’année prochaine. Si votre objectif est d’avoir le plus grand honneur possible marquer six ou douze mois à partir de maintenant pour améliorer les chances d’obtenir, par exemple, un prêt hypothécaire, vous pouvez envisager cette approche.
Pourquoi cela aidera votre pointage de crédit? Un élément important de votre pointage de crédit est votre utilisation du crédit, ce qui est le pourcentage de votre limite globale de crédit disponible que vous arrive d’utiliser en ce moment. Donc, si vous avez une seule carte de crédit avec une limite de 10.000 $ et vous avez un solde de 8000 $ sur, votre utilisation du crédit est de 80% – beaucoup plus élevé que les prêteurs voudraient. Votre pointage de crédit diminue lorsque ce pourcentage devient élevé et il récupère lorsque ce pourcentage est faible – de préférence de moins de 20% à 30% – donc si vous êtes concentré sur votre pointage de crédit, vous allez vouloir frapper directement les lignes de crédit .
Quel est l’inconvénient? Pour un, vous aurez probablement envie de revoir la liste régulièrement le pourcentage de votre limite de crédit utilisée changera régulièrement vos dettes de carte de crédit. Un mois, vous pourriez avoir une dette sur le dessus; le mois prochain, une autre dette pourrait avoir un pourcentage plus élevé utilisé.
Si vous utilisez cette méthode, vous souhaitez les commander comme cela :
Dette # 1 (carte de crédit): 5 000 $, le taux d’intérêt de 19,9%, limite de crédit de 7 000 $ Dette # 3 (carte de crédit): 7 000 $, 24,9% Taux d’intérêt, limite de crédit de 15 000 $
… et les trois derniers peut aller dans l’ordre qui fonctionne pour vous … ici, je nouveau taux d’intérêt.
Dette # 2 (prêt étudiant): 20 000 $, 7,5% de taux d’intérêt, pas de limite de crédit de la dette # 5 (hypothèque): 180 000 $, 4% des taux d’intérêt, pas de limite de crédit de la dette # 4 (prêt personnel): 2 000 $, 0% de taux d’intérêt, aucune limite de crédit
Lequel est le meilleur?
Donc, ce qui est le mieux pour vous?
Si vous avez du mal à coller avec des objectifs qui ne vous montrent pas des succès réguliers , vous allez vouloir aller avec la première méthode, les commander par solde avec le moins cher. Cela vous donnera votre premier succès le plus rapide et étaler les succès assez régulièrement au cours de votre voyage de paiement de la dette. Pour beaucoup de gens, ayant un succès rapide peut faire toute la différence en termes de coller avec elle.
Si vous vous concentrez surtout sur la récupération de votre pointage de crédit pour un prêt hypothécaire potentiel ou d’un prêt de voiture à l’avenir relativement proche , commandez vos dettes par le pourcentage de la limite de crédit que vous utilisez et mettre ceux sans limite de crédit (c. -à- celles qui ne sont pas une carte de crédit ou une marge de crédit) au fond. Avec cette stratégie, vous allez améliorer votre utilisation du crédit aussi vite que possible, ce qui est un élément clé de votre pointage de crédit.
Sinon, je commande les dettes de taux d’intérêt, le taux d’intérêt le plus élevé. Ceci est la méthode qui donne le montant total des intérêts payés le plus bas au fil du temps, ce qui signifie plus d’ argent sur le long terme qui reste dans votre poche. Ceci est la méthode que j’ai utilisé pour mon propre rétablissement de la dette et cela a fonctionné comme un champion.
Dernières pensées
Comme pour tout dans les finances personnelles, il existe différentes solutions qui fonctionnent le mieux pour différentes personnes. Pas tout le monde est dans la même situation. Pas tout le monde a la même psychologie. Pas tout le monde a les mêmes obstacles ou possibilités.
Plus que tout, cependant, le succès financier ne se résume pas à choisir le meilleur chemin – bien que cela soit utile – mais de choisir un chemin positif et en le poussant aussi dur que vous le pouvez en réduisant les dépenses personnelles et l’utilisation de cet argent pour réduire vos dettes .
Après tout, peu importe ce plan que vous choisissez, réduisant considérablement vos dépenses et effectuer des paiements plus importants supplémentaires à la dette haut sur votre liste va faire plus que d’avoir votre liste parfaitement ordonnée. La liste aide, mais votre bonne conduite et bonne journée à des choix de jour aider encore plus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
