Pour la plupart d’entre nous la qualité de notre retraite dépendra de combien d’argent nous avons économisé. Même si vous avez un revenu de retraite sous forme de sécurité sociale ou d’une pension, plus souvent qu’autrement, il ne suffit pas. Cela signifie qu’il est à vous de planifier et de mettre un peu d’argent de côté pour la retraite. Voici ce que vous devez savoir pour obtenir votre retraite sur la bonne voie.
1. La planification de votre avenir retraite
Avoir la retraite de vos rêves prend la planification. Dans de nombreux cas, vous pouvez avoir 30 ans ou plus pour réfléchir sérieusement à ce que vous voulez faire à la retraite et comment vous allez y arriver. Le temps peut être soit votre plus grand atout ou votre pire ennemi. Si vous commencez tôt, le temps est de votre côté et votre argent peut travailler dur pour vous. Si vous attendez jusqu’à ce que la retraite est à quelques années de là, vous avez très peu de temps pour rattraper son retard.
2. Combien d’argent Vous avez besoin à la retraite
Telle est la question de millions de dollars. Combien d’argent avez-vous besoin d’avoir effectivement économisé pour la retraite? Le problème est que ce nombre n’est pas le même pour tout le monde. Cela dépend entièrement de ce que vous voulez faire à la retraite, à quel âge vous avez l’intention de prendre sa retraite, et quel genre de vie vous attendent à avoir. Certaines personnes peuvent prendre leur retraite avec très peu sauvé alors que d’autres ont besoin de beaucoup d’argent dans la banque. Apprenez à calculer ce que votre objectif d’épargne de retraite devrait être.
3. Les erreurs à éviter Planification de la retraite
Nous faisons tous des erreurs, mais faire une erreur avec votre régime de retraite peut avoir des conséquences durables et graves. Que ce soit un encaissant 401 (k) lorsque vous quittez un emploi ou ne pas investir votre argent correctement, une chose simple en apparence peut se transformer en un problème majeur au cours de vos années d’or. Voici quelques erreurs de retraite que vous devriez éviter de vous assurer que vous êtes sur votre chemin à la retraite de vos rêves.
4. Le 401 (k)
L’un des avantages les plus populaires que les employeurs offrent est un plan 401 (k). C’est un régime de retraite qui vous permet de diriger une partie de votre salaire dans un compte de placement. L’idée est que vous économiser de l’argent sur les impôts en faisant ces contributions avant impôts tout en choisissant aussi des investissements qui vont croître au fil du temps afin que vous puissiez prendre sa retraite avec une belle somme d’argent. Il y a quelques avantages et les inconvénients de la 401 (k), afin d’apprendre comment vous pouvez utiliser le vôtre si vous en avez un.
5. Le traditionnel IRA
Si vous êtes intéressé à avoir un contrôle total sur vos placements de retraite, alors un IRA est pour vous. Ces comptes de retraite individuels offrent un grand nombre des mêmes avantages d’un 401 (k) tout en vous donnant le contrôle complet de l’endroit où placer votre argent. Bien sûr, tous ne sont pas admissibles, et les limites de cotisation plus faibles, donc savoir si un IRA traditionnel est bon pour vous.
6. Trouver une perte Pension
Avez-vous travaillé pour un employeur dans le passé qui aurait pu fermé ou fait faillite? Ou si votre employeur actuel pense à la clôture et vous devait une pension? Ne vous inquiétez pas, votre pension est probablement toujours en sécurité. Voici ce que vous devez savoir si vous traquer une pension et comment votre pension peut être protégé en cas de votre employeur va sous.
Planifiez tôt et souvent
Le régime de retraite qui fonctionne le mieux pour vous ne pouvez pas être identique à ce qui convient à quelqu’un d’autre. Quelle que soit la façon dont vous abordez la planification de la retraite, il y a un dénominateur commun: la planification précoce et revisiter votre plan régulièrement peut vous aider à assurer un avenir financier plus à l’aise dans vos années plus tard.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Il y a plus de choix que jamais pour trouver une assurance santé abordable. On peut obtenir leur annuaire téléphonique local et rechercher des compagnies d’assurance qui offrent une couverture d’assurance-maladie ou l’on pourrait obtenir en ligne et trouver rapidement des sites Web qui peuvent fournir un devis d’assurance-maladie.
Mais seulement la recherche d’une assurance maladie abordable peut entraîner des lacunes dans votre couverture d’assurance-maladie. Lorsque vous cherchez une couverture d’assurance maladie abordable, vous devez pas seulement regarder le prix de votre devis d’assurance-maladie mais aussi comprendre ce type de couverture d’assurance maladie que vous obtenez.
Voici cinq étapes pour vous aider à trouver non seulement une couverture abordable d’assurance-maladie, mais ces cinq étapes aussi vous aider à tirer le meilleur parti de votre couverture d’assurance-maladie.
1. Quel type de couverture d’assurance maladie avez-vous besoin ?:
Lorsque vous démarrez votre recherche pour la couverture des soins de santé abordables, beaucoup de gens vont souvent avec la première citation d’assurance maladie pas cher et ne pas faire assez de recherche pour trouver la meilleure couverture d’assurance-maladie pour leurs besoins.
Vos options de couverture d’assurance maladie dépendent en grande partie de vos conditions de vie. Voici les circonstances de la vie commune et leurs différentes options de couverture d’assurance maladie:
Travail: l’ employeur (meilleur choix), la couverture d’ assurance – maladie indépendante (quand vous allez à une compagnie d’assurance et de souscrire une assurance maladie non par un employeur), État de patronage (faible revenu) ou autoassurons
Indépendant: indépendant (quand vous allez à une compagnie d’assurance et pas acheter l’ assurance maladie par un employeur), État de patronage (faible revenu) ou autoassurons
Ne fonctionne pas: l’ employeur par Cobra, la couverture d’ assurance – maladie indépendante (quand vous allez à une compagnie d’assurance et pas acheter l’ assurance maladie par un employeur), un régime parrainé par l’ État ou autoassurons
Collège: Cobra (via le fournisseur d’ assurance – maladie de la famille), État de patronage ou autoassurons
2. Le choix d’une compagnie d’assurance santé:
Maintenant que vous en savez plus sur vos besoins d’assurance maladie, il est temps de penser à trouver une compagnie d’assurance qui offre la meilleure couverture d’assurance-maladie pour vos besoins.
En savoir davantage sur la solidité financière d’une compagnie d’assurance est un must. En outre, la meilleure façon de trouver la meilleure couverture d’assurance-maladie pour vous est d’apprendre comment comparer les domaines clés de l’assurance soins de santé qui sont importants pour vous.
3. Faire l’appel:
Êtes-vous prêt à commencer à appeler pour obtenir un devis d’assurance-maladie? Ou, si l’assurance que vous recherchez est offert par votre employeur, vous êtes prêt à voir si vous voulez que le choix de votre employeur? Lorsque vous êtes prêt à faire l’appel à vos fournisseurs d’assurance-maladie choisis, ont prête une liste de questions dont vous avez besoin des réponses. Demander ce qui est exclu dans leur régime d’assurance-santé et leur choix de médecins de soins de santé sont des domaines clés pour obtenir des réponses à quand on parle aux compagnies d’assurance-maladie.
Maintenant que vous avez votre plan d’assurance-maladie, être prêt et prendre le temps de comprendre vos couvertures d’assurance-maladie. Il est toujours préférable de revoir votre plan d’assurance maladie auprès de votre représentant d’assurance-maladie de l’employeur ou l’agent qui vous a aidés à obtenir le régime d’assurance-maladie.
Une autre bonne idée est de lire juste vous-même. La plupart des paquets d’information d’assurance-maladie semblent insurmontables, mais sont généralement de cette façon parce qu’ils sont écrits pour aider à comprendre à fond le plan d’assurance-maladie.
5. Dépôt d’une demande d’assurance-maladie:
Les bureaux de la plupart des médecins seront déposer votre demande d’assurance-maladie pour vous et que vous facturer le montant que vous êtes censé payer de leur poche selon votre régime d’assurance-maladie. Parfois, cependant, vous devez déposer votre demande d’assurance maladie vous. Un exemple d’un tel moment serait si vous avez choisi d’aller à un médecin qui n’est pas dans le réseau de votre régime d’assurance maladie des médecins que vous pouvez utiliser.
Si vous trouvez que vous ne devez déposer votre demande d’assurance maladie vous, dans la plupart des cas, vous devrez payer la totalité du montant de la première visite chez le médecin ou un spécialiste. Ensuite, vous devrez obtenir un formulaire de votre compagnie d’assurance et remplir les informations appropriées pour déposer votre demande. Si votre demande est approuvée, votre compagnie d’assurance maladie vous remboursera, ou vous envoyer le montant de la créance qui est couvert par votre police d’assurance-maladie.
Si vous avez besoin de contester les décisions de votre compagnie d’assurance en raison d’une réclamation d’assurance-maladie a été refusée, il est important d’avoir un dossier pratique de toutes les procédures effectuées. Garder un journal médical personnel sera utile.
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soins de santé abordables est à l’avant-garde de notre esprit ces jours-ci. Selon la Fondation de l’avocat national des patients (NPAF), achats pour votre assurance santé est très importante afin de trouver des solutions de soins de santé abordables et économiser de l’argent sur un plan d’assurance-maladie.
Comment choisir entre le plan de soins de santé options
Le fait de devoir choisir entre plusieurs régimes de soins de santé peut être une tâche ardue. En plus de compréhension des différentes options, et ce que signifient les termes de votre police d’assurance-maladie, il y a quelques domaines clés que vous devriez comparer au moment de choisir un plan de soins de santé.
Voici les 10 domaines clés à prendre en compte lorsque vous avez besoin de trouver le meilleur plan de soins de santé:
1. Votre médecin: Certains régimes de soins de santé vous ont besoin d’utiliser leur réseau de médecins. Si vous avez actuellement un médecin que vous souhaitez continuer à voir, vérifiez d’ abord si votre médecin est inclus dans le plan de soins de santé que vous envisagez. Si vous devez choisir un nouveau médecin du plan de soins de santé considèrent la recherche sur les titres de compétence des médecins en téléphonant au bureau médical qu’ils travaillent, lisez médecin en ligne et vérifier auprès de l’American Medical Association ( AMA ). Emplacement et la disponibilité sont d’ autres facteurs à prendre en compte lors du choix d’ un médecin. Découvrez les heures de l’établissement où le médecin travaille et voir si le médecin est disponible toutes les heures ou seulement quelques – uns.
2. Les spécialistes: Si vous avez des conditions médicales spécifiques ou pensez que vous pourriez avoir besoin d’utiliser des spécialistes à l’avenir, savoir si vous serez en mesure d’utiliser un spécialiste et ce que la procédure est.
Vérifiez si vous aurez toujours besoin de communiquer avec votre médecin de soins primaires d’abord et si vous avez déjà un spécialiste, si elles seront acceptées.
3. Conditions préexistantes ou périodes d’ attente: Parfois , dans la confusion de choisir les plans de soins de santé beaucoup oublient de confirmer comment les conditions pré-existantes seront couverts et s’il y a des périodes d’ attente.
Assurez-vous et examiner ces détails.
4. d’ urgence et les soins hospitaliers: Découvrez ce que les salles d’urgence et les hôpitaux sont couverts sur votre plan. En outre, savoir ce qui constitue une « urgence ». Parfois , votre définition d’une urgence ne peut pas être le même que le plan de soins de santé que vous envisagez et il ne pouvait pas être couvert. En outre, vérifiez si vous devez communiquer avec votre médecin de soins primaires avant d’ obtenir des soins d’urgence.
5. Physicals réguliers et examens préalables Santé: Si vous aimez obtenir des examens médicaux réguliers et des examens de santé assurez – vous qu’ils sont couverts. La plupart des plans de soins gérés couvrent ces types de projections annuelles, mais certains régimes d’assurance indépendants ne les couvrent pas du tout. Si vous avez des enfants trouvent si bien bébé contrôles et les vaccinations sont couverts.
6. La couverture des médicaments sur ordonnance de: Si vous utilisez actuellement des médicaments d’ordonnance sur une base régulière ou pensez que vous devrez peut – être à l’avenir vérifier les détails de la couverture des médicaments sur ordonnance. Nous avons énuméré quelques bons conseils sur la couverture des médicaments sur ordonnance , y compris des conseils de la NPAF dans notre article sur économiser de l’ argent sur le type de couverture care.This de santé peut varier énormément d’ un plan à.
7. OB-GYN: Si vous voyez régulièrement un Obstétricien ou Gynécologue, savoir si votre médecin est couvert dans le plan que vous envisagez.
Si vous envisagez de traitements de fertilité ou de volonté à l’avenir, voir ce qui peut être couvert que certains plans sont maintenant y compris différents types de couverture de la fertilité. La même chose s’appliquerait pour la couverture de la grossesse: savoir combien vous devrez payer de leur poche pour les soins de la grossesse et la naissance si vous êtes enceinte ou décider de l’intention de tomber enceinte à l’avenir.
8. Services supplémentaires: Comprends ce que les services supplémentaires sont couverts lorsque l’on compare les plans de santé. Voici quelques exemples de services supplémentaires qui peuvent être importants pour vous comprennent: la drogue et l’ alcool de réadaptation, des soins de santé mentale, counseling, soins à domicile, soins infirmiers de soins à domicile, soins palliatifs, les traitements expérimentaux, traitements, soins chiropratiques.
Gardez à l’esprit qu’il ya aussi des politiques comme les maladies graves ou l’assurance soins de longue durée que vous pouvez regarder pendant que vous évaluez vos options d’assurance maladie, ceux-ci sont considérés comme l’assurance-maladie complémentaire.
9. Coûts: Découvrez ce que vous Franchises devrez payer avant que la politique de soins de santé va payer. Découvrez ce que pour cent les soins de santé va payer après votre franchise, et ce pour cent qu’ils vont payer si vous avez besoin d’utiliser un médecin, un hôpital ou un spécialiste qui est hors du réseau. Pour savoir s’il y aura des co-paiements, ce sont les frais que vous devez payer lors de la visite à votre médecin, l’ hôpital, ou une salle d’urgence. Enfin, connaître vos limites. Certains plans ont des limites à vie sur combien le plan de soins de santé va payer et certains ont des limites de vie ainsi que des limites annuelles.
10. Exclusions: La dernière considération est la liste des exclusions. Vous voulez revoir la liste de chaque plan d’exclusions pour savoir ce qui ne sont pas couverts et de voir si une condition que vous avez ou attendre à avoir dans l’avenir, est inclus dans cette liste.
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Vous avez sans doute entendu les conseils que vous devriez avoir un fonds d’urgence. Les experts financiers peuvent différer dans leurs philosophies de l’argent, mais ils à peu près tous d’accord que d’avoir l’argent mis de côté pour les situations d’urgence est un élément nécessaire d’un plan financier sain.
Alors que la plupart des gens s’inquiètent de sous – financement de leurs économies d’urgence et se laissant exposés, est – il une telle chose que sur son financement?
Est-il sage d’avoir une quantité importante de votre argent assis autour quand il pourrait faire plus, les choses badder?
Comment avoir trop grande d’un fonds d’urgence peut vous Hurt
Vous êtes perdre de l’argent
Étant donné que les fonds d’urgence doivent être accessibles, le meilleur endroit pour les sauver est dans un compte d’épargne à votre banque ou de crédit, ou avec une banque en ligne, où il peut obtenir un taux d’intérêt plus élevé que dans un établissement de brique et de mortier.
Mais même au « plus haut » fin, votre argent est toujours gagner que d’ environ 1 pour cent par an. Votre fonds d’urgence, quel que soit l’ endroit où vous l’ avez enregistré, ne devancent pas l’ inflation, de sorte que vous êtes en train de perdre de l’ argent. Avoir plus en elle que vous avez besoin augmente vos pertes.
Vous manquez sur le financement d’autres objectifs financiers
Si vous avez trop d’argent ligoté dans votre fonds d’urgence, alors vous perdre des occasions de prendre soin d’autres importants financiers « à faire » comme contribuant à la retraite, le remboursement de la dette, ou économiser un acompte sur une maison.
Votre argent sera mieux utilisé réunion l’un de ces objectifs que sur padding votre épargne d’urgence. Pourquoi garder plus que nécessaire dans ce qui est essentiellement un pot à biscuits, alors que vous pourriez payer la dette de carte de crédit à intérêt élevé?
Trouver la ligne entre assez et trop
Pensez à ce que est recommandé
En général, il est recommandé de sauvegarder quelque part entre trois à six mois de dépenses dans votre fonds d’urgence.
Certains experts recommandent aussi peu que quelques centaines de dollars pour vous aider à démarrer avec un « fonds d’urgence débutant, » et certains suggèrent que jusqu’à un an ou plus de votre revenu.
En plus d’examiner les recommandations, garder à l’esprit les spécificités de votre situation, comme la taille de la famille, que vous soyez propriétaire ou locataire, le nombre de véhicules que vous avez, la stabilité de l’emploi, et ainsi de suite.
Traitez votre fonds d’urgence comme l’assurance
Votre fonds d’urgence est essentiellement une police d’assurance: Vous vous protégez si quelque chose va mal. approche donc vos économies d’urgence de la même façon que vous approcher vous couvrir avec, disons, auto ou assurance-vie.
Vous voulez sélectionner suffisamment la couverture, mais vous ne voulez pas choisir tant que vous perdez votre argent sur les primes (ou dans ce cas, avoir votre argent assis autour de gagner la prochaine à rien). Tout comme vous pouvez lésiner sur certaines formes d’assurance que vous ne pensez pas que vous êtes susceptible d’utiliser jamais, donc trop peut – on aller un peu plus bas sur votre épargne d’urgence si vous sentez que votre situation financière est relativement sûre.
Si trois mois de dépenses seront suffisantes dans votre monde et vous pouvez dormir la nuit avec ce nombre, puis ne se sentent pas se balançait d’aller au-delà.
Envisager des alternatives à surfinancement vos économies d’urgence
Avoir des économies affectées à des situations d’urgence vous empêcher d’emprunter dans votre temps de besoin, que ce soit par carte de crédit ou d’un ami ou d’un parent, et il sera également vous aider à éviter puiser dans votre compte de retraite.
Cela étant dit, si vous ne cotisez à un Roth IRA, sachez que vous pouvez retirer des fonds pour les frais médicaux sans pénalités (il y a aussi des allocations pour l’ achat de votre première maison). Soyez conscient que vous débranchant l’ argent de gagner des intérêts, donc cela devrait être considéré comme un peu d’un dernier recours, mais certainement à considérer avant de couvrir votre situation d’ urgence avec la dette. Gardez cela à l’ esprit comme un plan de sauvegarde si vous vous sentez tenté de surfinancer vos économies d’urgence.
Sachez également qu’en cas de perte d’emploi, les allocations de chômage diminuera le montant que vous devez tirer de vos économies, à condition que vous êtes admissible.
Votre fonds d’urgence devrait soutenir votre plan financier
La sagesse conventionnelle peut vous dire plus votre fonds d’urgence, mieux. Mais reconnaissez que surfinancement vos économies d’urgence, vous pouvez être mal à votre ligne de fond.
Alors que la réponse à exactement combien devrait être dans votre fonds n’est pas one-size-fits-all, prendre ces conseils en considération pour déterminer le fonds d’urgence de la bonne taille pour vous et éviter de traverser la ligne en ayant trop bien dans vos économies.
Assurez – vous que votre fonds d’urgence fonctionne avec votre plan financier global et non contre elle.
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Un compte de marché monétaire est un compte qui offre deux caractéristiques intéressantes: l’intérêt sur vos dépôts et un accès facile à votre argent.
Comptes du marché monétaire combinent les meilleures caractéristiques de la vérification des comptes et des comptes d’ épargne, mais il y a des avantages et des inconvénients à chaque type de compte. Revoyons ce que vous obtenez (et ce que vous devez renoncer) lorsque vous utilisez ces comptes.
Gains et accès
comptes du marché monétaire, comme les comptes d’épargne, payer des intérêts.
Ils sont un endroit sûr pour stocker l’argent parce qu’ils sont assurés par la FDIC (ou, si vous utilisez une caisse, NCUSIF assuré). Les taux d’intérêt sont souvent mieux que vous obtenez à partir d’un compte d’épargne traditionnel – en particulier avec les soldes des comptes plus importants – ils sont généralement quelque part entre un CD et un compte d’épargne en matière de potentiel de gains.
Tout comme la vérification des comptes, les comptes du marché monétaire, il est facile de dépenser votre argent. La plupart des comptes vous permettent d’écrire des chèques ou retirer de l’argent, et certaines offrent une carte de débit qui peut être utilisé pour faire des achats. Cette facilité d’accès, combiné à un taux d’intérêt concurrentiel, est ce que le marché monétaire traditionnellement des comptes uniques. Ces dernières années, la vérification récompense, les comptes chèques d’intérêt, et les banques en ligne sont devenus plus populaires et offrent les mêmes avantages, mais parfois, vous aurez une meilleure affaire d’un compte du marché monétaire.
Le Fine Print
les comptes du marché monétaire sont grands, mais il y a quelques choses que vous devriez être au courant avant d’ouvrir un compte.
Soldes minimum: les comptes du marché monétaire exigent habituellement un solde minimum relativement important. Vous pouvez généralement ouvrir un compte d’épargne ( en particulier un compte d’épargne en ligne) avec un petit dépôt, mais les comptes du marché monétaire pourrait ne sera disponible que si vous avez plusieurs milliers de dollars ou plus. Si le solde de votre compte tombe en dessous du minimum, attendez -vous à payer les frais ( ce qui bien sûr manger dans votre retour).
Limites de transaction: vous avez accès à l’ argent dans un compte du marché monétaire, mais il y a des limites. Vous ne serez pas en mesure d’effectuer des paiements avec votre chéquier ou carte de débit plus de six fois par mois (par la loi), et certaines banques n’autorisent que trois paiements par mois. Vous pouvez retirer de l’ argent aussi souvent que vous le souhaitez, mais ces comptes ne sont pas aussi flexibles que votre compte courant en matière d’usage quotidien.
Le bon choix? Les comptes du marché monétaire sont un excellent outil. Mais ils pourraient ne pas être l’outil adapté à vos besoins. Pourriez – vous gagner plus en utilisant des CD? Si vous utilisez une échelle de CD , vous pouvez obtenir des rendements décents tout en gardant une partie de votre argent liquide (et plus il deviendra bientôt liquide) et la réduction des pénalités de retrait anticipé. Si vous investissez à long terme, parler avec un planificateur financier de ce mélange des investissements pourrait vous aider à atteindre vos objectifs.
Est-ce sûr? Si vous voulez la sécurité, assurez-vous d’ utiliser un marché monétaire compte d’une union bancaire ou de crédit. Marché monétaire fonds ont leur place, mais ils ne sont pas la même chose.
Qu’est-ce qu’ils sont meilleurs pour
Les comptes du marché monétaire sont parfaits pour l’ argent que vous voulez (ou pourrait ) besoin dans un avenir relativement proche. Ils vous permettent de gagner un petit retour tout en gardant les fonds sûrs et accessibles.
Ils sont particulièrement utiles pour les grandes dépenses peu fréquentes telles que:
Des fonds d’urgence
Budgétisation des paiements d’impôts trimestriels
Cours
Encore une fois, ce n’est pas le meilleur endroit pour garder des fonds pour les dépenses courantes, car il y a des limites sur le nombre de paiements que vous pouvez faire. Cela dit, vous pouvez conserver des fonds pour certains de vos plus grandes dépenses mensuelles (comme votre prêt hypothécaire) dans un compte du marché monétaire pour gagner un peu plus d’intérêt.
Comptes du marché monétaire par rapport aux fonds du marché monétaire
Un marché monétaire fonds n’est pas la même chose que le marché monétaire compte . Les fonds du marché monétaire sont des fonds communs de placement qui achètent des titres, et il est possible de perdre de l’ argent grâce à des fonds du marché monétaire: ils ne sont pas garantis par la FDIC ou NCUA comme votre compte dans une banque ou de crédit pourrait être. Fonds du marché monétaire pourraient venir en plus de variétés et offrent le potentiel des avantages fiscaux, mais le bâton avec un marché monétaire compte si vous voulez la sécurité.
Comme toujours, regardez votre banque ou de crédit pour vous assurer que vos fonds sont assurés, et assurez-vous de garder vos dépôts en dessous des limites maximales.
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Les jeunes adultes avec le rêve de devenir propriétaires sont de plus en plus réveillaient à autre chose: la réalité de la crise des prêts étudiants.
Une étude menée par la Réserve fédérale a révélé que pour chaque augmentation de la dette de prêt étudiant de 10 pour cent une personne détient, il y a un à deux chute de point de pourcentage du taux d’accession à la propriété au cours des cinq premières années après avoir quitté l’ école. Et la Federal Reserve Bank de New York a déterminé que jusqu’à 35 pour cent de la baisse accession à la propriété chez les adultes 28 à 30 peut être écrit à la craie jusqu’à la dette de prêts aux étudiants.
Certains peuvent ignorer ces statistiques ou les attribuer à l’incertitude de la vie et un chemin de carrière dans les années immédiatement après le collège. Mais le fait est que 83 pour cent des personnes de 22 ans à 35 avec une dette de prêt étudiant qui n’ont pas acheté une maison blâme carrément sur leurs prêts écrasante – pas leur âge, et non leur carrière.
La Réserve fédérale souligne que la dette des étudiants dans ce pays a plus que doublé au cours de 10 ans, la propriété a diminué de façon marquée.
« Je pense que les prêts étudiants sont notre prochaine crise financière grande en tant que nation », a déclaré Jennifer Beeston, le vice-président des prêts hypothécaires à taux hypothécaire garanti. « Les prêts étudiants sont le plus grand problème que je vois actuellement les propriétaires potentiels. Dans de nombreux cas, leurs paiements de prêts aux étudiants sont autant ou plus que les paiements hypothécaires « .
Pour être juste, propriétaire d’une maison avec une clôture blanche à l’avant – et les coûts de maintenance en cours – n’est pas le rêve de tout le monde. Mais pour ceux qui ont de telles aspirations, les paiements mensuels de prêts aux étudiants se révèlent être un triple coup dur.
Le ratio dette sur le revenu
L’une des mesures clés prêteurs considèrent lors de l’examen d’une demande de prêt hypothécaire est la dette globale d’un individu par rapport au revenu. Avec des paiements de prêts aux étudiants de manger une vaste partie des emprunteurs d’argent doivent vivre chaque mois, il est devenu de plus en plus difficile de passer ce test avec succès.
« Aussi cher que le collège est devenu, et avec autant de dettes que le diplômé moyen a, il est difficile d’ajouter une hypothèque à leurs paiements mensuels pour les premières années après avoir trouvé votre carrière », a déclaré Mike Windle, spécialiste de la planification de la retraite à C. Curtis Financial Group à Plymouth, au Michigan. « La principale raison pour laquelle les prêts étudiants ont un impact sur la propriété est son péage sur la dette au revenu. »
Les bonnes nouvelles sont que de plus en plus de diplômés atterrissent emplois dès la sortie de l’université, a déclaré Windle. Cependant, il faut encore la plupart des gens aussi longtemps que dix ans pour rembourser leurs prêts étudiants.
Beeston, qui a été un prêteur hypothécaire depuis plus d’une décennie, dit au cours des dernières années, le montant de la dette liée à l’éducation de ses clients à pied avec a grimpé en flèche.
« Je passe tous les jours parler aux gens au sujet de leurs finances. Au cours des trois dernières années, j’ai vu les prêts étudiants deviennent de plus en plus d’un problème « , a déclaré Beeston. « Il y a dix ans, 100 000 $ de la dette de prêt étudiant aurait été hors de la norme. Maintenant, je vois tous les jours « .
« Je vois des gens mettre hors d’acheter une maison en raison de leurs prêts étudiants », poursuit Beeston. « Ce ne sont pas seulement des médecins et des avocats face à ce niveau de la dette. Je vois à travers la carte « .
Score de crédit
Alors que les prêts étudiants fédéraux peuvent offrir un certain soulagement en période de difficultés financières, telles que le report ou l’abstention, les prêts privés ne généralement pas. Et souvent, lorsque les emprunteurs ne peuvent pas joindre les deux bouts après le collège, ils ont laissé des paiements de prêts aux étudiants diapositive, retard d’un mois ou deux ou négliger entièrement leurs prêts. Ceci est l’une des pires choses à faire si vous espérez acheter une maison dans un proche avenir.
« Si vous avez par défaut sur vos prêts étudiants, le succès de votre pointage de crédit peut paralyser votre capacité d’acheter votre première maison jusqu’à sept ans », a déclaré Windle.
Le prêt étudiant taux de délinquance est actuellement d’ environ 10 pour cent.
Tout en améliorant votre pointage de crédit est généralement quelque chose qui prend du temps, vous pouvez également essayer aux prêteurs hypothécaires une lettre d’explication, en précisant les circonstances qui ont conduit à la délinquance.
Enregistrement d’un acompte
Engranger l’acompte loin pour une maison est le troisième obstacle majeur face à ceux aux prises avec la dette étudiante énorme. Avec une grande partie de votre revenu se siphonné vers les prêts étudiants, économiser le paiement standard vers le bas – 20 pour cent du prix d’achat – peut devenir un rêve lointain, prendre des années à atteindre.
Sur ce front, Windle suggère de ne pas se précipiter pour acheter une maison avant d’avoir accumulé assez d’argent. Cela peut être beaucoup plus cher. Sans 20 pour cent, vous aurez probablement tenu de payer PMI – l’assurance hypothécaire privée, une taxe qui protège le prêteur si vous cessez de faire des paiements sur le prêt. Les frais PMI est ajouté à votre versement hypothécaire mensuel.
« Je dis à mes clients de ne pas se précipiter. Prenez le temps d’épargner et d’accumuler 20 pour cent de sorte que vous ne devez pas payer PMI « , a conseillé Windle.
Pour ceux qui cherchent un moyen de contourner les 20 pour cent, Windle suggère des recherches sur les programmes de prêts Federal Housing Administration (FHA), dont certaines offrent des prêts hypothécaires à ceux qui ont aussi peu que 3,5% pour un acompte. Ces mêmes programmes ont souvent inférieurs exigences de pointage de crédit, aussi bas que 580 dans certains cas.
La FHA offre taux variable et des prêts à taux fixe, qui permettent de financer jusqu’à 96,5 pour cent de l’achat, en gardant les frais de clôture et acomptes au minimum.
De plus, les prêteurs Fannie Mae et Freddie Mac sont également devenus plus sensibles aux défis auxquels sont confrontés les détenteurs de prêts aux étudiants, a déclaré Rick Bechtel, vice-président exécutif et directeur de la banque hypothécaire américain à la Banque TD.
« Ce besoin est connu même à ces niveaux », a déclaré Bechtel. « Vous verrez tous les types de programmes qui nécessitent aujourd’hui trois pour cent vers le bas ou vers le bas d’un pour cent. Et ce ne sont pas seulement des programmes pour les personnes à revenu faible et modéré « .
« Les programmes qui existaient jusqu’à l’année dernière ou deux permettraient le paiement bas vers le bas que si vous étiez revenu faible ou modeste. C’était une boîte de truc pour de nombreux candidats « , a ajouté Bechtel. « Mais maintenant vous cherchez à un pour cent ou trois pour cent de moins des programmes qui ne sont pas spécifiques à faible aux emprunteurs à revenu modéré. Il y a maintenant un programme pour tout le monde « .
Des mesures supplémentaires à prendre
L’un des conseils les plus communs offerts par des experts financiers est de refinancer votre prêt étudiant si accession à la propriété est sur votre liste de choses à faire.
Un bon programme de refinancement peut réduire les paiements mensuels, ce qui les rend plus faciles à gérer et libérant ainsi l’argent pour mettre vers d’autres choses, comme économiser un acompte ou payer une hypothèque. les prêts étudiants fédéraux offrent également des plans de remboursement en fonction du revenu.
« Il est difficile de croire que le nombre de personnes qui ont toujours pas fait leur chemin dans un plan de remboursement fondé sur le revenu », a déclaré Bechtel.
Peu de gens savent que les prêteurs hypothécaires utilisent désormais le prêt étudiant inférieur, influencés par le revenu paiement montant lors du calcul de la dette d’un candidat par rapport au revenu. C’est clairement une rupture avec la politique précédente – et un bénéfique si vous avez la dette étudiante.
Il fut un temps où, peu importe ce que le paiement de prêt étudiant mensuel réel était, les prêteurs détermineraient toujours ratio dette sur le revenu en fonction du montant de la dette totale des étudiants en moyenne sur la durée du prêt étudiant, Bechtel a expliqué. Le passage à reconnaître le paiement fondée sur le revenu mensuel inférieur est une grande victoire pour les candidats hypothécaires.
Et une dernière considération, pour les quelques chanceux qui ont quelqu’un dans leur vie qui est assez généreux pour aider les prêts: Ne gaspillez pas l’occasion.
« Si vous avez un membre de la famille qui est prêt à rembourser vos prêts étudiants, les prendre sur elle. J’entends souvent, «Mes parents les payer, mais je ne veux pas d’avoir eux, » dit Beeston. « Si quelqu’un offre, c’est parce qu’ils savent comment la dette de prêt étudiant peut être paralysant. »
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La publicité a évolué en une forme très complexe de la communication, avec littéralement des milliers de façons différentes pour une entreprise pour obtenir un message au consommateur. Aujourd’hui, les annonceurs ont une vaste gamme de choix à leur disposition. L’Internet fournit à elle seule un grand nombre d’entre eux, avec l’avènement des vidéos virales de marque, des bannières, des publireportages, des sites sponsorisés, salles de chat de marque et bien plus encore.
Voici ce qui est actuellement disponible pour votre arsenal médiatique:
Publicité en ligne (aka Digital)
Si vous voyez une publicité via Internet, il est classé comme la publicité en ligne. En fait, il y a des annonces sur cette même page, et la plupart des autres sites Web que vous visitez, car ils sont le principal moteur de revenus pour l’Internet. Une autre avenue de la publicité en ligne est la publicité native, qui est la variation numérique des anciens impression publireportages-et contenu sponsorisé se développe à pas de géant.
De annonces sur Facebook et Snapchat à des partenariats avec BuzzFeed et Reddit, le plus rapide, plus simple d’atteindre des millions de clients potentiels est en ligne.
Téléphone cellulaire et la publicité mobile
Une forme de publicité relativement nouveau par rapport aux autres, mais celui qui est dominant le mix média, utilise les téléphones cellulaires, iPads, Kindles et d’autres appareils électroniques portables avec connectivité Internet. Les tendances actuelles de la publicité mobile impliquent grande utilisation des médias sociaux tels que Twitter, Instagram, Snapchat et Facebook.
En ce moment, c’est le plus dur écrou à craquer. Ce genre de publicité est non seulement perturbateur, mais peut laisser les clients avec beaucoup de mauvaise volonté. Si vous le faites, faites-le bien. Pendant un certain temps, la publicité native était une bonne façon d’entrer dans l’alimentation, mais même cela est surveillé de près pour être trompeur.
Publicité imprimée
Une fois un énorme moteur de ventes, l’impression prend un siège arrière aux nombreuses formes numériques de la publicité maintenant disponibles aux spécialistes du marketing. Cependant, s’il y a une chose qui est certaine de la publicité, il est qu’être différent est bon. Et lorsque les consommateurs pneus des annonces numériques, un retour aux pièces imprimées et la sensation tactile et la permanence qu’ils offrent est sans aucun doute dans les cartes. En règle générale, l’impression peut être divisé en trois sous-catégories:
Publicité périodique Si elle est dans un magazine, un journal, ou toute autre chose qui sort à intervalles réguliers, il est de la publicité périodique (aka une publicité imprimée). Pendant des décennies, des annonces imprimées étaient la norme d’ or pour les annonceurs et leurs clients. Pour saisir la propagation du centre d’un grand magazine ou la couverture d’un journal signifiait des millions de personnes voient le message.
Brochures, dépliants, flyers, polycopiés, et point de vente publicité Bien que certains de ces médias peuvent être placés dans les pages des journaux et des magazines, ils sont traités comme une entité distincte, généralement parce qu’ils ont moins de chance d’être vu. De quelque chose qui se trouve sur un comptoir ou un bureau de service à la clientèle à une brochure de voiture brillante, petits supports d’impression offrent une manière plus intime et de longue durée d’engagement du consommateur. Utilisez cette approche lorsque vous avez plus d’ informations que vous pouvez entasser dans une publicité imprimée.
Direct Mail publicité ou l’ autre des techniques mentionnées ci – dessus peuvent être incorporés dans le publipostage. Cela signifie simplement que vos pièces imprimées sont envoyées par la poste directement au consommateur. Ceci est une technique qui a été, et continue d’être, abusé par des agences de marketing inférieures qui ont transformé le métier dans le courrier indésirable. S’il est créatif et intelligemment conçu et exécuté, le publipostage peut être un moyen fantastique pour engager le client. Ne comptez pas sur.
Guerrilla Publicité
Aussi connu comme milieux ambiants, la publicité de guérilla (ou marketing) est devenue importante au cours des 20 dernières années. Il est un terme largement utilisé pour quoi que ce soit non conventionnel, et invite généralement le consommateur à participer ou d’interagir avec la pièce d’une certaine façon. L’emplacement est important, comme le timing. Les forces motrices derrière la publicité de guérilla ou de marketing sont des idées créatives et l’innovation, pas un gros budget.
Très souvent, vous demander pardon plutôt que la permission de ces campagnes, et elles se répandent par le bouche à oreille et les médias sociaux.
Publicité diffusion
Un formulaire sur le marché de masse de la communication, y compris la télévision et la radio, la publicité diffusée a, jusqu’à récemment, la manière la plus dominante pour atteindre un grand nombre de consommateurs. La publicité radiodiffusée a vraiment pris un coup au cours des dernières années, en particulier avec la montée des enregistreurs vidéo numériques et de la technologie « ad skipping ». Cependant, il est encore un moyen populaire pour atteindre des millions de personnes, en particulier lorsque le Super Bowl est autour.
La publicité extérieure
Aussi connu comme hors domicile (OOH) la publicité, c’est un terme qui décrit tout type de publicité qui atteint les consommateurs quand ils sont loin de chez eux. Pensez à panneaux d’affichage, abribus, voler des affiches, et même les grands tableaux numériques dans Times Square.
Publicité dans la fonction publique
Contrairement à des publicités traditionnelles, annonces de la fonction publique (PSA) sont principalement conçus pour informer et éduquer plutôt que de vendre un produit ou un service. Messages d’intérêt public apparaissent traditionnellement à la télévision et la radio, mais sont également fortement encouragée en ligne.
Placement de produits Publicité
En un mot, le placement de produit est la promotion des produits et services de marque dans le cadre d’un spectacle ou un film, plutôt que comme une publicité explicite. Si vous avez déjà vu un film et je me demandais, « Wow, ils sont à vous beaucoup de gués dans cette scène » ou « Est-ce que tout le monde dans cette émission de télévision boisson Pepsi? » alors vous remarquez le placement de produits. Il est une façon que ces films et émissions obtenir du financement, et est un excellent moyen pour les annonceurs d’atteindre une cible démographique.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Si vous avez une hypothèque sur votre maison, vous avez probablement demandé s’il serait utile de la rembourser avant l’échéance prévue. Et si oui, vous n’êtes pas seul. Le débat sur l’opportunité de rembourser par anticipation votre prêt hypothécaire a persisté dans le monde des finances personnelles depuis un certain temps, et il ne va pas disparaître de sitôt.
Les bonnes nouvelles sont, il y a des avantages et des inconvénients notables qui viennent dépérir soit la stratégie. Il y a aussi une composante psychologique de considérer que pourrait faire soit le choix d’un bon en fonction de votre situation.
Si vous rembourser par anticipation votre prêt hypothécaire? Considérez les mathématiques et les avantages potentiels avant de vous décider.
Remboursez votre hypothèque ou investir? Math dit …
Quand il s’agit de rembourser par anticipation si oui ou non votre prêt hypothécaire, il y a certaines personnes qui ne HARP sur les incidences financières de la présente décision. D’un côté de l’équation, vous avez obtenu des experts qui disent que vous ne devriez pas rembourser par anticipation votre prêt hypothécaire si vous êtes bloqué à un faible taux d’intérêt. Leur raisonnement: Vous seriez mieux d’ investir votre argent dans le marché boursier où un portefeuille d’actions diversifié raisonnablement peut espérer gagner au moins 7% en moyenne au cours d’une décennie ou plus.
En d’ autres termes, vous ne voudriez pas rembourser un prêt hypothécaire à 4% APR lorsque vous pouvez gagner un meilleur rendement en investissant dans des actions et obligations par le biais d’ un compte de courtage ou cognant vos cotisations de retraite. Ajouter à la déduction des intérêts hypothécaires à domicile , vous pouvez prendre vos impôts fédéral et, disent – ils, vous seriez stupide de rembourser par anticipation votre prêt hypothécaire et manquer ces avantages.
En ce qui concerne les gens qui voient la question de remboursement anticipé des hypothèques en noir et blanc, la question est à peu près les mathématiques. Après tout, pourquoi voudriez-vous rembourser par anticipation un prêt à 3% ou 4% et perdre sur une partie d’une déduction fiscale de valeur lorsque vous pouvez investir cet argent à la place et de gagner beaucoup plus?
Mais il y a un côté émotionnel à votre prêt hypothécaire Remboursement anticipé, trop
Pourtant, il y a beaucoup de gens qui ignorent les mathématiques et aller de l’avant avec leurs plans de remboursement anticipé de prêts hypothécaires. Mes parents sont tombés carrément dans cette catégorie. Au lieu de prendre les 30 standards des années pour rembourser leur hypothèque, ils versaient en moins de 20 ans.
Demandez-leur si elles se soucient de la déduction fiscale ils ont manqué, et ils regarderont probablement à vous comme une personne folle. Pourquoi? Parce que la décision de rembourser par anticipation n’a jamais été sur les mathématiques pour eux; il était de leur liberté financière. Et les mathématiques mis à part, ils ont jamais regretté leur décision de rembourser leur maison et devenir entièrement libre de dettes.
Et beaucoup de gens sont d’ accord avec ce sentiment. Pour certaines personnes, comme mes parents, tout cela se résume au fait que ils n’aiment pas la dette. C’est aussi simple que ça.
Je suivais aussi leurs traces. Nous avons pris une hypothèque il y a 15 ans quatre ans et je travaille avec diligence pour le payer depuis. Nous vivons dans notre maison pour toujours, après tout, mais cela ne signifie pas que je veux payer pour toujours. A ce jour, j’ai un paiement à faire sur mon prêt hypothécaire avant que nous serons entièrement sans dette. Au moment où vous lisez ceci, je l’ai atteint mon objectif. Demandez-moi un an si je le regrette et je vous garantis que je vais dire « non ».
Pourtant, d’autres préfèrent une analyse plus approfondie. Que vous soyez une personne de mathématiques ou quelqu’un qui abhorre simplement la dette, il y a d’autres avantages et des inconvénients à prendre en compte aussi bien.
L’analyse des avantages et inconvénients
La première est la déduction des intérêts hypothécaires à domicile de nombreuses personnes prétendent faire lorsqu’ils déposent leurs impôts. Dans cet esprit, nous allons jeter un oeil à ce que la déduction des intérêts hypothécaires à domicile signifie vraiment.
La meilleure façon de trouver votre maison déduction d’intérêt hypothécaire est de regarder votre taux d’imposition effectif. Supposons que votre taux d’imposition est de 22%, par exemple. En moyenne, la déduction des intérêts hypothécaires à domicile réduit vos impôts de 22 $ pour chaque tranche de 100 $ que vous payez en intérêts hypothécaires.
C’est un avantage assez agréable, mais il y a une mise en garde. Votre déduction d’intérêt hypothécaire à domicile est uniquement valable pour le montant que vous déduisez au-delà de la déduction forfaitaire, qui est disponible pour les contribuables qui ne détaillent pas leurs déclarations. En 2018, la déduction forfaitaire est 24 000 $ pour les couples mariés et 12 000 $ pour les particuliers. En outre, le nouveau projet de loi de réforme fiscale adoptée cette année a fixé un plafond 750 000 $ sur la déduction des intérêts hypothécaires, ce qui signifie que vous pouvez seulement déduire les intérêts sur les montants de prêt à domicile en dessous de ce plafond.
Alors qu’est-ce que cela signifie? En 2018, un moyen de déduction forfaitaire plus moins et moins de personnes vont détailler leurs impôts. Et, si vous ne détaillez pas vos impôts, votre maison déduction d’intérêt hypothécaire ne vaut rien. Et même si vous le faites, il ne vaut que ce qu’elle vous aide à économiser sur la déduction standard que tout le monde peut prendre. Dans de nombreux cas, cela réduit considérablement la valeur de la déduction des intérêts hypothécaires à domicile au point où il est à peine à considérer.
Mais qu’en est-ceux qui ont perdu l’investissement des retours? Lorsque vous demandez aux gens si oui ou non ils paient à l’avance leur prêt hypothécaire et pourquoi, vous trouverez beaucoup de sceptiques qui rechignent à l’idée de porter la dette à long terme en faveur d’investir leurs dollars supplémentaires sur le marché boursier. Et quand il vient à qui est « mauvais » ou « droit », il existe plusieurs façons de voir les choses.
Étant donné que le marché boursier a bien performé historiquement, les mathématiques favorise ceux qui choisissent de conserver des hypothèques à faible taux d’intérêt et d’investir leurs dollars supplémentaires à la place.
Cependant, contrairement au marché boursier, qui est pas garantie, l’intérêt que vous économisez en paie par anticipation votre prêt hypothécaire est une « chose sûre. » Beaucoup de gens sont heureux payer d’avance et bancaire l’argent supplémentaire qu’ils économisent sur les intérêts, même si elle est moins que ce qu’ils peuvent avoir gagné en investissant leurs dollars supplémentaires à la place.
Une approche équilibrée
Comme quelqu’un qui aime les mathématiques , mais méprise la dette, je vois les deux côtés de la question. Et voilà pourquoi ma famille a pris une approche équilibrée. Ma stratégie a toujours impliqué plafonnait notre retraite représente d’ abord et avant tout, puis jeter quelques centaines de dollars supplémentaires à l’hypothèque chaque mois. Bien sûr, notre maison est presque payé, mais c’est seulement parce que nous avons beaucoup investi tout au long, atteint la limite de nos comptes de retraite et satisfait à tous nos autres objectifs financiers.
Nous aurions pu payer notre maison plus rapidement, mais je ne voulais pas épargner moins pour la retraite à le faire. Donc, nous avons adopté une approche « tout ce qui précède » et fait des choses sur notre propre temps.
A la fin de la journée, vous seul pouvez décider comment approcher votre maison dette hypothécaire. Lorsque vous détestez la dette, vous voulez le mettre derrière vous une fois pour toutes, et qui est compréhensible. Mais il est aussi compréhensible pour quelqu’un pour prendre leur décision fondée uniquement sur les chiffres. Après tout, il est difficile d’argumenter avec les mathématiques.
Donc, si vous rembourser par anticipation votre prêt hypothécaire? Il est, et a toujours été, jusqu’à vous. Assurez-vous que toute décision que vous prenez est éclairée.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Au fil des ans, j’ai répondu littéralement des milliers de questions des lecteurs dans les articles hebdomadaires Mailbag Reader sur le dollar (Simple ces grandes questions et réponses apparaissent tous les lundis matin), et beaucoup de ces questions ont à voir avec des investissements. Les lecteurs se passionnent pour la possibilité d’obtenir un bon retour sur leur argent en investissant, de façon dès qu’ils ont un peu d’argent à la main, ils sont prêts à investir. Ils veulent faire de leur argent travailler pour eux, et c’est tout à fait compréhensible.
Cependant, pas tout le monde est dans une situation financière où il est logique d’investir dans quelque chose de plus risqué qu’un compte d’épargne ou un régime de retraite prêt à l’emploi. Les gens voient simplement les chiffres qu’un marché boursier en hausse est en train de mettre dehors et veulent jeter tout leur argent, ou bien ils entendent un gourou wannabe apocalyptique en leur disant d’investir dans l’ or et ils sont prêts à commencer à mettre leur argent vers le bas. Souvent, ce sont des gens qui ne sont pas financièrement prêts à investir et n’ont pas l’état d’ esprit ou les connaissances nécessaires pour le faire fonctionner.
Ne vous y trompez pas, si: Les bases nécessaires à l’ investissement est quelque chose que tout le monde peut réaliser avec un peu de temps et d’ efforts. Il faut juste un peu de temps, un peu d’ apprentissage, et un peu d’auto-évaluation.
Voici 10 choses que vous devriez vraiment faire avant même d’envisager d’investir dans quoi que ce soit au-delà de votre compte d’épargne ou de votre régime de retraite.
1. Votre valeur nette doit devenir Personal Finance primaire Nombre que vous aimez
Tout d’abord, ce qui est exactement « valeur nette »? La valeur nette signifie simplement la valeur totale de tout ce que vous possédez – votre maison, votre voiture, les objets de valeur qui pourrait facilement être revendu, et les soldes de votre compte-chèques, comptes d’épargne et les investissements que vous avez – moins le total de toute les dettes que vous avez – hypothécaires, cartes de crédit, prêts étudiants, et ainsi de suite. Donc, si je possède une maison qui vaut 100 000 $ et une voiture que je pourrais vendre pour 10 000 $, mais j’avais 50 000 $ en prêts étudiants (et pas d’autres dettes), ma valeur nette serait 60 000 $.
Plus que toute autre chose, votre objectif financier devrait être sur ce numéro et comment vous pouvez le rendre plus grand. Il y a beaucoup de façons de le rendre plus: rembourser les dettes, pas dépenser de l’ argent sur des choses folles ou de gaspillage, d’ améliorer vos revenus, et, oui, investir.
Cela peut sembler une chose évidente, mais ce n’est pas. A un stade plus tôt dans ma vie financière, mon objectif principal était sur le solde de mon compte courant . Ai – je assez pour joindre les deux bouts du mois? Combien d’ argent me reste plus à passer un peu sur tout ce qui vient à l’ esprit?
La meilleure façon de résumer la transition est que se concentrer sur votre compte est une perspective très court terme, tout en se concentrant sur votre valeur nette est décidément une perspective à long terme. Si vous ne disposez pas d’une perspective à long terme sur les choses, vous ne devriez pas investir, et si vous trouvez le solde de votre compte de chèques pour être plus important et convaincant que votre valeur nette, vous n’avez pas encore une perspective à long terme .
2. Vous devez payer toutes vos cartes de crédit et autres dettes à intérêt élevé
Si vous avez des dettes à intérêt élevé – tout ce qui précède, disons, un taux d’intérêt de 8% – il n’y a absolument rien de mieux que vous pouvez faire avec votre argent que de payer cette dette. Il n’y a pas d’investissement qui offre quelque chose d’approchant un rendement stable à long terme qui bat ce que vous allez économiser de payer vos cartes de crédit.
Pensez-y de cette façon: Faire un paiement supplémentaire sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 15% est fonctionnellement le même que faire un investissement qui retourne 15% par an après impôts . Si vous payez 100 $ de ce solde, qui est de 15 $ en frais d’intérêt que vous n’avez pas à payer chaque année jusqu’à ce que la carte est payante. Il n’y a pas d’ investissement là – bas qui peut même se rapprocher de ce que toute cohérence.
Non seulement cela, le remboursement de votre carte de crédit aura un impact positif immédiat sur votre valeur nette et il fera de votre valeur nette pour commencer à grimper régulièrement parce qu’il est pas retenue par les paiements d’intérêts et des frais financiers.
Non seulement que , se débarrasser de vos dettes signifie moins factures mensuelles, ce qui signifie que vous aurez immédiatement plus d’ argent à investir avec que jamais.
Il est simple: Si vous avez des dettes à intérêt élevé, vous devez payer les REDUCTIONS votre plus haute priorité, bien au- dessus toute sorte de réflexions sur l’ investissement. Non seulement ils vous offrent un meilleur rendement que tout investissement, les payer améliorera rapidement votre valeur nette et il permettra d’ améliorer votre flux de trésorerie mensuels. Ceci est votre première étape. Prendre en charge de celui – ci.
3. Vous devez éliminer la plupart de vos pires habitudes de dépenses personnelles
Quand je regarde mes finances chaque mois, je tends à regarder comme un tas de revenus dont je les dépenses qui soustraient de ce revenu. Ce qui reste est un tas beaucoup plus petit. Je l’appelle « l’écart » – la différence entre mes revenus et mes dépenses. Ce « gap » est l’argent que je peux utiliser pour investir. Bien sûr, je veux que « l’écart » pour devenir plus grand pour que j’ai plus à investir, ce qui signifie que je serai en mesure d’atteindre mes objectifs plus tôt que jamais!
Quand il revient à lui, il y a vraiment deux façons d’augmenter efficacement votre « écart ». Vous pouvez dépenser moins d’ argent ou de gagner plus d’ argent. Je pourrais écrire sans cesse sur les méthodes de gagner plus d’ argent – obtenir un meilleur emploi, obtenir une augmentation, le démarrage d’ une entreprise – mais je vais en fait de se concentrer sur la partie des dépenses de l’équation parce que c’est quelque chose que vous pouvez agir directement à droite maintenant et voir les résultats presque immédiatement.
La chose est, la plupart des gens un mauvais goût immédiat dans leur bouche quand ils envisager de réduire leurs dépenses. Et ils ne devraient pas . Si les gens obtiennent cette réaction négative est parce qu’ils pensent d’ abord des dépenses qu’ils se soucient le plus sur et ils ne veulent pas le couper. Ils pensent à l’ argent dépensé pour les repas un peu extravagantes avec de bons amis. Ils pensent du dernier élément de passe – temps , ils ont acheté qu’ils ont vraiment apprécié. L’idée de couper ces choses semble terribles.
Et c’est horrible. Ce ne sont pas les choses que vous devriez coupe.
Ce que vous devez couper les choses sont oubliables, les achats que vous ne me souviendrai plus dans une journée, les choses qui sont tranquillement achetés et vite oublié. Un verre au dépanneur. Un élément supplémentaire jeté dans le panier à l’épicerie. L’élément numérique acheté sur un coup de tête, apprécié une fois, puis oublié. Le café au lait consommé sans pensée ou un réel plaisir dans la matinée. Ce sont les choses que vous devriez coupe, les choses que vous ne me souviendrai plus d’un jour après que vous les dépenser.
Surveillez ces choses. Soyez sur vos gardes pour eux. Lorsque vous vous voyez sur le point de dépenser inconsidérément l’argent sur quelque chose qui ne compte pas vraiment, arrêtez-vous. Ne pas dépenser cet argent. Coupez cet achat de votre vie. Mettre l’accent sur l’élimination de tout routine qui vous a amené au point de faire cet achat irréfléchi.
Faites cela tout au long de votre vie et vous vous trouverez dépenser beaucoup moins d’argent sur des choses sans importance, ce qui libère beaucoup plus d’argent pour investir.
4. Vous devez établir un fonds de trésorerie d’urgence
Qu’on le veuille ou non, la vie intervient parfois dans les meilleurs plans. Vous pourriez avoir un grand plan d’investissement, mais qu’advient-il si vous perdez votre emploi? Que faire si vous tombez malade? Que faire si votre voiture tombe en panne?
Dans ces situations, beaucoup de gens se tournent vers les cartes de crédit, mais les cartes de crédit ne sont pas la meilleure solution. Ils ne vous aident pas à des problèmes de vol d’identité du tout. Si vous êtes en difficulté financière, les banques peuvent parfois annuler les cartes. Non seulement cela, même si tout va bien, vous avez encore une nouvelle dette à face qui peut encore bouleverser vos plans.
Voilà pourquoi je vous encourage tous ceux qui investit à un fonds d’urgence en bonne santé en espèces casé dans un compte d’épargne quelque part. Il est uniquement là pour faire en sorte que les urgences de la vie ne bouleversent pas vos plans financiers plus importants.
Je suis un défenseur de ce que j’appelle le fonds d’urgence « perpétuelle ». Mettre en place un compte d’épargne en ligne quelque part avec une banque en ligne de votre choix (j’aime Ally et Capital One 360), puis mis en place un transfert automatique hebdomadaire de votre contrôle primaire dans ce compte pour une petite quantité qui ne sera pas tuer votre budget, mais va construire assez rapidement.
Puis oublier. Laissez l’accumulation de l’argent au fil du temps. Ensuite, chaque fois que vous avez besoin d’un peu d’argent pour une urgence – une perte d’emploi ou de quelque chose d’autre – transférer l’argent dans votre contrôle. Je ne recommande jamais d’éteindre le transfert; si vous trouvez que l’équilibre est trop élevé pour vos goûts, prendre un peu d’argent sur le compte et investir.
C’est le système que j’utilise personnellement et il fonctionne comme un charme.
5. Vous devez déterminer quels sont vos objectifs de vie sont grands
L’ un des principes clés de l’ investissement est d’investir jamais sans but. Il y a plusieurs raisons pour cela, mais le grand est que sans un but précis à l’ esprit, vous ne pouvez pas vraiment évaluer votre calendrier d’investissement et du risque que vous êtes prêt à prendre, toutes deux sont vitales des questions quand il vient d’investir.
Prenez le marché boursier, par exemple. Il est très volatile, ce qui signifie qu’il existe un risque significatif à court terme un investissement dans le marché boursier. Cependant, sur le long terme – des décennies, autrement dit – le marché boursier a tendance à graviter vers un assez stable rendement annuel moyen de 7%. Il vous suffit d’être pour le long terme pour la stabilité.
Ainsi, si vous avez un objectif à court terme, investir dans le marché boursier a peu de sens. Toutefois, si vous investissez à long terme, il peut être une grande avenue pour vous.
Tout cela devrait commencer par penser à vos propres objectifs personnels. Pourquoi investissez-vous? Qu’espérez-vous faire avec cet argent? Espérez-vous de devenir financièrement indépendant et vivre les retours? C’est un objectif à long terme, donc l’investissement boursier pourrait donner un sens. D’autre part, peut-être vous investir pour acheter ou construire une maison dans quelques années. Dans ce cas, investir dans des actions est probablement pas la meilleure idée, puisque vous aurez besoin de l’argent raisonnablement bientôt.
Quel est ton but? Pourquoi fais-tu ça? Avant que la figure d’investir un sou.
6. Vous avez besoin de votre conjoint à être à bord avec vos plans
Si vous êtes marié, un plan d’investissement que vous prenez devrait être discuté en plein avec votre conjoint. Cette discussion doit couvrir au moins trois points clés.
Tout d’ abord, quel est l’objectif? Pourquoi exactement ce plan d’investissement va se passer? Qu’allons-nous espérons atteindre?
Deuxièmement, quel est le plan? Comment nous investissons exactement pour atteindre cet objectif? Est – ce que les choix d’investissement du sens? Où sont les comptes et dont le nom est sur eux?
Enfin, est – ce quelque chose que nous sommes d’ accord à la fois sur? Est -ce quelque chose que nous avons tous deux objectif de valeur? Est -ce quelque chose de plan qui correspond à nos valeurs tout en réalisant l’objectif?
Si vous ne disposez pas de cette conversation avec votre conjoint avant de commencer à investir, vous mendier des ennuis sur la route, des problèmes qui peuvent commencer dès que votre conjoint remarque l’argent disparaissant dans un compte de placement.
7. Vous avez besoin d’une compréhension saine de vos options d’investissement
Une autre étape importante avant d’investir est de savoir ce que les différentes options d’investissement sont disponibles pour vous et comment les interpréter. Connaissez-vous les bases de ce que les actions et les obligations et les fonds communs de placement et les ETF et les fonds indiciels et les métaux précieux et les biens immobiliers sont? Savez-vous comment comparer deux investissements semblables les uns aux autres? Vous avez besoin de ces compétences avant de commencer à investir.
Si cela est quelque chose que vous n’êtes pas sûr, je recommande fortement ramasser un livre d’investissement et de lui donner une translecture complète avant tout placement se déplace du tout. Ma recommandation personnelle pour un très bon livre d’investissement tout-en-un est Guide Les Bogleheads à investir par Larimore, Lindauer et LeBoeuf. Il est un livre un volume spectaculaire sur l’ investissement dans la façon dont il relie les préoccupations et les objectifs de la vie réelle des options d’investissement et explique comment les différentes options de travail et répondre à ces différentes préoccupations et objectifs.
Même si vous envisagez d’avoir un conseiller en placement gérer votre investissement, vous devez toujours prendre le temps de comprendre les choses que votre argent va être investi. Il suffit de faire confiance à quelqu’un d’autre pour le manipuler est généralement un mauvais mouvement.
8. Vous devez avoir une banque qui gère des banques en ligne et les transferts automatiques avec facilité
Cela devrait être une donnée pour la plupart des gens aujourd’hui, mais il doit être mentionné. Avant de commencer à investir, votre banque doit être équipé pour le rendre facile à faire et la banque en ligne pour mettre en place des transferts automatiques à la fois et de la banque assez facilement. Si votre banque ne propose pas ces services, regardez une autre banque.
La réalité est que la plupart des banques offrent aujourd’hui ces choses. Robuste services bancaires en ligne est presque une norme aujourd’hui, tout comme les transferts automatiques et de vérification des comptes. Les banques qui ne proposent pas ces caractéristiques se font volontairement obsolète.
Pourquoi ces caractéristiques si importantes? Pour commencer, vous allez devoir effectuer des virements automatiques si vous souhaitez mettre en place un plan d’investissement régulier de toute nature. L’automatisation est une grande clé pour investir succès – vous voulez que votre plan pour exécuter essentiellement sur le pilote automatique. Vous allez aussi vouloir être en mesure de vérifier régulièrement et assurez-vous que l’argent est transféré hors de vos comptes, vous aurez besoin pour la banque en ligne afin de le rendre pratique.
Si votre banque fait tout cela difficile, commencer à magasiner pour une autre banque.
9. Vous avez besoin d’un cercle social est plus favorable Smart Financial Moves que les dépenses excessives
Alors qu’il est absolument vital que vous passez à un état d’esprit qui est axé sur la valeur nette et positive vers mouvements financiers intelligents, vous devez également garder à l’esprit que vous êtes fortement influencés par votre cercle social immédiat aussi bien. Si elles ne sont pas engagés à ces choses, ça va être sensiblement plus difficile pour vous de faire ce genre d’engagements.
Regardez votre cercle social. Qui sont les gens que vous voyez le plus souvent, en particulier en dehors du travail lorsque vous avez la liberté de faire ces choix? Ces gens sont financièrement esprit? Ont-ils faire des choix intelligents en matière de dépenses? Ou sont-ils achètent constamment de nouvelles choses et de parler de leurs derniers achats?
Si vous vous trouvez dans un cercle social qui ne considère jamais la finance à puce personnelle et parle constamment des dernières choses et se vantant de leurs dernières dépenses, vous devriez fortement envisager de déplacer votre cercle social. Passez un peu de votre temps libre à des rassemblements de personnes avec une perspective financière plus forte. Cherchez un club d’investissement sur Meetup, ou simplement explorer d’ autres amitiés avec des gens que vous pourriez ne pas avoir jamais fréquentais avant. Vous allez construire de nouvelles relations au fil du temps, ceux qui soutiennent les progrès financiers positifs.
10. Vous avez besoin d’une relation saine avec vos désirs et Desires
Telle est la stratégie finale pour se préparer à investir et il est un grand. Vous devez avoir une forte emprise sur vos besoins et désirs. Vous avez besoin de les gouverner; ils ne devraient pas être vous pouvoir.
Il est inévitable de vouloir les choses parfois. C’est la nature humaine. Nous voyons des aliments savoureux, des vins délicieux, des articles liés à nos hobbies et intérêts, et nous les voulons.
La question est, que faisons-nous alors? Est-ce que nous allons de l’avant et acheter cet article dès que cela est raisonnablement possible? Est-ce que nous avons mis en place la façade de penser pendant un certain temps avant d’acheter? Ou sommes-nous des patients avec ce désir, en donnant l’abondance impulsion de temps à disparaître avant de décider que cela vaut la peine de prêter attention à?
le contrôle des impulsions est l’un des outils les plus puissants que l’investisseur peut avoir dans leur boîte à outils, et l’un des moyens les plus évidents que vous pouvez voir si vous avez ou non lorsque vous envisagez des achats que vous désirez. Avez-vous la maîtrise de soi nécessaire pour éviter de céder à tous les besoins et le désir momentané? Si oui, vous ne trouverez pas seulement, il est facile d’avoir les ressources nécessaires pour investir, vous trouverez également plus facile d’avoir la maîtrise de soi nécessaire pour tolérer les hauts et les bas du marché.
Dernières pensées
Je suis souvent étonné de voir combien les gens veulent plonger dans l’investissement sans avoir les choses sur cette liste bien en main. Ils font une erreur, qu’ils veulent entendre ou non.
Bien sûr, je comprends pourquoi les gens veulent commencer à investir. Ils entendent tous les retombées positives sur l’ investissement sur les chaînes comme le Fox Business Network et CNBC. Ils se passionnent pour la possibilité d’obtenir un grand retour sur leur argent. Ils entendent constamment sur la façon dont le marché boursier a augmenté de 1% aujourd’hui et veulent vraiment obtenir à bord avec ce genre de gains.
Il y a toujours un hic, cependant, et la prise est que si vous n’avez pas votre fond de teint pour tout bâtiment vous assemblez va juste s’effondrer jusqu’au sol.
Obtenez votre fond de teint pour. Suivez ces dix étapes et être prêt à investir. Commencez sur le pied droit et vous ne serez jamais trébuchez.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
L’assurance vie est un type de valeur monétaire de la politique d’assurance-vie qui offre une protection pendant votre vie entière et offre deux principaux avantages:
une prestation de décès à verser au bénéficiaire en cas de décès
valeur monétaire accumulée sur la durée de l’assurance qui peut être utilisé comme l’épargne ou à emprunter contre si vous avez besoin de l’argent pendant que vous êtes en vie
L’assurance vie est également connu comme la « vie droite » et « assurance-vie permanente. »
Une politique de vie vous couvre pour toute votre vie, pas seulement pour une période déterminée. Entières polices d’assurance-vie appliquent les primes versées dans les deux économies ou des investissements et la prestation de décès d’assurance-vie. L’assurance vie est similaire à l’assurance-vie universelle qui dure aussi toute votre vie.
Comment Est-ce que l’assurance vie entière coût par rapport aux autres d’assurance-vie?
L’assurance vie est plus cher que d’autres l’assurance-vie, car il est non seulement l’assurance-vie. Lorsque vous payez vos primes pour votre politique que vous mettez une partie de celui-ci vers l’assurance-vie, mais une autre partie de ce que vous payez entre dans la partie d’investissement. Bien sûr, vous allez payer plus pour une politique de vie avec des économies d’investissement, que vous le feriez si vous venez de prendre une police d’assurance-vie temporaire de base. Votre politique toute l’assurance-vie sera également vous verser des dividendes en franchise d’impôt, cela vous donne une certaine flexibilité et des avantages que vous ne verriez pas avec l’assurance-vie.
Certaines personnes peuvent choisir d’utiliser ce dividende pour contribuer au paiement de la prime ou de prendre des paiements en espèces de it.outs de lui.
Options de l’assurance vie entière
Il y a 3 types principaux de l’assurance vie entière:
Assurance traditionnelle vie entière
Sensible intérêt l’assurance vie entière
Prime d’assurance roussir Toute la vie
Une police d’assurance vie traditionnelle vous donne un taux de rendement minimum garanti sur votre partie de la valeur en espèces.
Une police d’assurance-vie intérêt sensible donne un taux variable sur votre partie de valeur monétaire, similaire à un prêt hypothécaire à taux variable. Avec l’assurance vie entière d’intérêt sensible, vous pouvez avoir plus de flexibilité avec votre police d’assurance-vie tels que l’augmentation de votre prestation de décès sans augmenter vos primes en fonction de l’économie et le taux de rendement de votre partie de la valeur en espèces.
Prime unique est pour quelqu’un qui a une grosse somme d’argent et que vous souhaitez acheter une politique à l’avant. Comme d’autres options d’assurance vie, l’assurance-vie unique prime est acquis valeur en espèces et a le même abri fiscal sur le rendement.
Totalité des coûts d’assurance-vie à terme Par rapport coût d’assurance-vie
Même s’il n’y avait pas partie d’investissement, vous devez considérer que l’assurance vie, vous achetez une couverture qui va durer toute votre vie par opposition à l’assurance-vie plus courte durée qui couvre plus petites longueurs de temps, comme 10 ou 20 ans.
L’assurance vie entière pourrait coûter 5 à 10 fois le montant d’argent que les coûts d’assurance vie temporaire, mais il a une valeur en espèces et dure toute votre vie. Vous devez pondérer les options.
Les assureurs déterminent ce qu’ils factureront sur les politiques en analysant les risques. Plus le risque, plus la politique coûteuse. Il est la seule façon les compagnies d’assurance demeurent rentables. Par conséquent, il y a une chance beaucoup plus élevé que vous allez certainement mourir pendant la durée de l’assurance vie entière. Avec l’assurance-vie, il y a moins de risque puisque la compagnie d’assurance paiera pas nécessairement une prestation de décès au cours de la période de politique plus courte. Alors, quand on calcule une prime de toute police d’assurance-vie, il est essentiellement au financement de la recherche paiement des prestations de décès sur la durée de votre vie.
Un avantage de toute la vie est que votre prestation de décès et de la prime dans la plupart des cas restent les mêmes. L’assurance vie entière construit également une valeur en espèces, ce qui est un retour sur une partie de vos primes qui investit la compagnie d’assurance.
Votre valeur en espèces est différé d’impôt jusqu’à ce que vous retiriez et vous pouvez emprunter contre elle.
5 avantages d’une police d’assurance vie entière
Une partie de votre argent prime va vers votre valeur en espèces
Vous pourrez peut-être utiliser la partie d’épargne de la politique de payer à terme votre politique si vous commencez tôt
Votre prime restera constante pendant le temps que vous êtes couvert à moins que vous décidiez autrement.
À moins que vous apportez une modification à l’ensemble de votre police d’assurance-vie, vous avez une couverture à vie sans examens médicaux futurs
Toute la vie offre des possibilités d’économie d’impôt alors que vous êtes en vie et aussi des économies d’impôt à votre succession
Dois-je acheter une police d’assurance vie entière pour un investissement?
Bien que la vie entière permet à l’assuré d’accumuler des richesses et d’utiliser ces économies au cours de leur vie, dans la mesure où les investissements vont, toute la vie est pas nécessairement le meilleur choix. En fonction de la performance du marché et de votre situation personnelle, vous pouvez envisager l’achat d’une assurance-vie temporaire de la durée plus longue avec un taux annuel fixe et travailler avec un conseiller en placement pour déterminer la meilleure stratégie pour la façon dont vous investissez votre argent.
La construction et la protection du patrimoine avec l’assurance vie entière
Le taux de rendement sur une police d’assurance-vie est très faible par rapport à d’autres investissements, même avec les économies d’impôt affectée d’un facteur. L’assurance-vie ne doivent pas être utilisés uniquement comme un outil d’investissement et vous devriez juger vos choix politiques sur la protection et non seulement le taux de rendement. Les exemples ci-dessous un bon forment le point de départ pour comprendre où la vie entière peut bien fonctionner pour votre situation.
5 Exemples de situations politiques vie entière pourrait être un bon choix pour vous
Toute la vie est une option intéressante lorsque vous faites partie de votre stratégie financière. Une partie importante d’une stratégie financière est de comprendre que les incidences financières, et faire un plan solide qui est logique. Obtenir des conseils financiers solides est une grande partie de celui-ci. Voici 5 exemples de quand une politique de vie peut aider dans le cadre de votre stratégie financière et comme un moyen pour vous de construire ou de protéger la richesse.
L’assurance vie entière ou vie permanente est une bonne option si vous êtes jeune et n’ont pas encore des moyens d’économiser votre argent sur votre propre et regarder cela comme un mécanisme d’épargne forcée. Vous ne devez pas nécessairement prendre la partie majoritaire de votre assurance-vie dans une politique de toute vie. Vous pouvez prendre un pourcentage de vos besoins totaux, ou tout simplement ce que vous pouvez actuellement se permettre, et de l’utiliser dans le cadre d’une stratégie à vie à plusieurs niveaux pour vous assurer d’avoir toujours un peu d’assurance-vie et des économies, que vous construisez votre style de vie. Vous pouvez utiliser la partie de l’épargne pour obtenir des prêts ou même une hypothèque à l’avenir si un jour vous voulez acheter une maison ou fonder une famille. Vous pouvez compléter une politique de vie avec la vie du terme lorsque vous avez besoin de plus d’assurance-vie, et obtenir cette partie au moindre coût.
Si vous êtes en très bonne santé ou jeune, mais vous inquiétez que vous vieillissez vous pouvez obtenir une maladie, ou peut-être du mal à obtenir l’assurance-vie, alors la vie entière est une bonne façon d’obtenir une politique qui va durer toute votre vie. Rappelez-vous, vous pouvez toujours acheter la vie moins tout, et compléter avec plus de vie à long terme à un coût moindre.
Si vous êtes riches et ont plus d’argent que vous aurez besoin, puis l’assurance vie entière peut être une manière très avantageuse à l’abri / investir de l’argent en raison des conséquences fiscales sans des intérêts et des dividendes qui construisent de l’épargne. Dans cette situation, toute la vie peut être avantageux pour la planification successorale ainsi.
Si vous voulez laisser un grand avantage de la mort héritage à votre famille ou quelqu’un d’autre quand vous mourez, quel que soit votre âge, alors la vie entière est une bonne façon de financer cela. Par exemple, si vous voulez laisser 500 000 $ à votre enfant quand vous mourir parce qu’ils ont des besoins particuliers et auront besoin de cet argent, peu importe leur âge, alors toute la vie peut vous aider à financer que grâce à assurer la prestation de décès, même si vous mourir quand vous êtes très vieux. Dans un cas comme celui-ci, vous devriez vraiment envisager votre politique comme un moyen de financer cette prestation de décès héritage parce que c’est ce que vous faites.
Différentes compagnies d’assurance-vie Offre l’assurance vie entière à différents prix
Si vous faites affaire avec un agent qui ne peut vous offrir des options d’une compagnie d’assurance-vie, vous devez magasiner pour trouver des citations alternatives.
Un courtier peut être en mesure de vous donner plusieurs devis pour l’assurance vie, avec différentes options.
Un conseiller financier peut examiner divers aspects de votre plan financier.
Vous pouvez obtenir des devis avec plusieurs agents pour avoir une idée du prix. Il n’y a pas qu’un seul ensemble de la politique d’assurance-vie à choisir, il y a beaucoup. Être informé.
La ligne de fond sur l’assurance vie entière
L’assurance vie entière offrira une prestation de décès, les avantages fiscaux et la valeur de l’argent, mais vous coûtera beaucoup plus que l’option d’assurance-vie à long terme moins cher plus simple.
L’assurance vie est un choix d’assurance-vie permanente plus sûre que d’autres, il peut fournir un intérêt garanti, prime et prestation de décès, afin que vous sachiez à quoi vous attendre.
La vie entière est l’option la plus chère de la famille d’assurance-vie des politiques et peut coûter 5 à 10 fois plus d’une politique de vie à long terme et un peu plus d’une politique de la vie universelle.
Obtenez vie pendant que vous êtes jeune dans le cadre d’une stratégie visant à maximiser les avantages, ou lorsque vous êtes plus si vous êtes riche et que vous voulez faire quelque chose avec tout votre argent supplémentaire.
Assurez-vous que vous serez en mesure de payer votre police d’assurance-vie. L’achat d’une politique de toute vie ne vous aidera pas si vous finissez par sauter des paiements ou le choix d’un montant que vous ne pouvez pas se permettre et doivent essayer de changer la politique d’assurance-vie plus tard, ou pire sont annulés et finissent par tout perdre. Commencez raisonnablement, vous pouvez toujours ajouter une couverture que vous en avez besoin. L’important est de commencer quelque part.
Assurez-vous que la compagnie d’assurance que vous achetez votre police d’assurance-vie de la notation financière a de fortes, vous investissez dans une politique qui va durer toute une vie, de sorte que la compagnie d’assurance que vous choisissez doit avoir une bonne stabilité.
Méfiez-vous des coûts cachés dans les politiques de vie entière
Ne jamais acheter juste l’assurance vie entière parce que quelqu’un dit son meilleur choix. L’assurance vie entière paie des commissions plus élevées au courtier, et peut également inclure les frais pour la gestion des investissements. Ceci est tout à fait normal pour les investissements, vous aurez généralement payer des frais quelque part, mais assurez-vous de discuter de ces aspects avec un conseiller et ont été bien informés sur vos choix et ce qu’il faut attendre.
Astuce: Demander votre conseiller financier ou courtier d’assurance-vie ou des questions agents donnera les meilleurs résultats pour vous à long terme. Si vous ne voulez pas comment ils gèrent vos réponses, trouver quelqu’un que vous êtes à l’aise avec. Ceci est votre vie que vous investissez et la sécurité de votre famille.
Les stocks sont volatils, Est-ce que l’impact toute votre politique de vie?
Répondre aux préoccupations concernant la fluctuation des prix du marché boursier, par exemple, demandez à votre conseiller ce qu’ils pensent de ce qui est arrivé avec les politiques de vie universelle au cours des 20 dernières années. Assurez – vous que vous êtes à l’ aise avec les réponses que vous obtenez. Découvrez comment votre politique de vie va vous protéger et comment la partie d’épargne fonctionne. Être bien informé toujours vous protéger pleinement et un bon conseiller ne sera pas être ennuyé avec vos questions d’assurance-vie , mais se fera un plaisir de revoir en profondeur vos préoccupations et vous donner des conseils.
Autres considérations: si vous voulez vraiment investir quelques centaines de dollars par mois dans les « économies », vous devriez parler à un conseiller financier qui peut examiner une stratégie qui vous profitera le mieux. Ensuite, une fois que vous avez regardé toutes les options, prendre une décision éclairée. Toute la vie peut être la meilleure décision pour vous, mais vous devez explorer toutes vos options savoir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
