Category: hu

4 Pénzügyi mozgatja készítsünk egy egykeresős család

Egykeresős családok eltérő igényeik vannak, mint a kettős jövedelmű családok

4 Pénzügyi mozgatja készítsünk egy egykeresős család

Előfordult álmodott él, mint egy jövedelmű család, így az egyik szülő otthon maradnak? Neked véletlenül vált egy jövedelmű család miatt uborkaszezon vagy betegség?

Függetlenül attól, hogy a helyzetet, az egyszerű igazság az egyik jövedelmű családok egy sor különböző pénzügyi igényeit, mint a kettős jövedelmű családok számára.

Mit kell tudni a egykeresős család? Íme 4 dolog egykeresős családok soha elfelejteni.

1. Növelje Nyugdíjas hozzájárulásai

Tudom, ez valószínűleg nem az első tipp várta, hogy olvassa el, de lehet, hogy a legfontosabb. Ne feledje, hogy a kenyér győztes, amely jelenleg öregségi járulék két fő részére. Ez azt jelenti, a kenyér győztes kell kompenzálja a veszteséget a másik házastárs már nem hozzájárulások.

Bármi összegét a tartózkodás-at-home házastárs használt hozzájárulnak azok megszüntetési számlára kell most illeszkedik, amely minimálisan a kenyér győztes. Például, ha a tartózkodás-at-home házastárs használt fel 5000 $ évente be a 401 (k), akkor a dolgozó házastárs kell növelni hozzájárulását az 5000 $ évente. Tudom, hogy ez könnyebb mondani, mint megtenni, de a jövőben önálló köszönöm.

2. Vegye ki Life Insurance és a hosszú távú Rokkantbiztosítási a nem dolgozó házastársa

Sok család azt a hibát, azt gondolva, hogy a nem dolgozó házastársa nem anyagilag hozzájárul a háztartás ők nem jövedelemszerzésre.

Semmi sem áll távolabb az igazságtól.

Ha a nem dolgozó házastársa elmúlik, vagy szenved súlyos betegség vagy sérülés, ami miatt őt nem, hogy vigyázzon a gyerekek, akkor a dolgozó házastárs kell szervezniük ezeket a feladatokat. Az ára, hogy a kihelyezés óriási. Ez nagyon fontos, hogy vegye ki mind a fogyatékosság és az életbiztosítás mindkét házastárs, köztük az egyetlen, aki nem rajz fizetést.

3. az átmenet lassan

Ha még nem visszük át egy jövedelem életmód, kezdeni csinálja a szakaszban. Először állítsa az életmód oly módon, hogy tudsz-e élni a kizárólag egyetlen személy jövedelme mentése közben 100% a másik személy jövedelme. Tudom, ez úgy hangzik, drasztikus, de ez alapvetően mit fog csinálni, ha átmenet egy jövedelmű háztartások. Nem lesz élő egyetlen jövedelem, míg nem hozza a másikat.

Színleli, mintha te egy jövedelem pár több hónapig (ideális esetben néhány évig), mielőtt az átmenet, élvezheti az előnyeit, hogy jön a megtakarítás a teljes egészében egy ember jövedelme. Ezeket a megtakarításokat lehet használni, hogy elzárjuk a tartozást, hogy egy jelentős cash párnát, hogy hatalmas öregségi járulékot, és max ki a gyermekek főiskolai megtakarítási számlák.

4. Cél a nagyobb költséggel

Sok család, nagy kiadások közé tartozik a jelzálog, hogy túl drága, autó kifizetések, vacsorára, ruházat, és hitelkártya-tartozás. Ha meg tudják oldani ezeket a költségeket, meg lehet oldani egy csomó a pénzügyi feszültségek.

Állapítsa egy hónapos tilalmat étkező ki. Vállalják, hogy eszik minden étkezés otthon 30 napig, és mi a különbség teszi, hogy mind a költségvetés és a derékbőség.

Ha enni étkezés házon kívüli, barna táskát az ebédet.

Ha van egy drága jelzálog, úgy bérbe egy szobát egy lakótárs. Ha ez nem olyasmi, ami tetszését, építenie egy kisebb haza.

Viszel nagy autó kifizetések? Próbálja eladási autóját, és vásárol egy olcsó, használt -vehicle készpénzben. Hajt az azonos típusú járművet, amely egy egyetemista lenne vezetni. Nem érzik, mintha ez alatt van. Ez egy jó pénzügyi lépés.

A nap végén, mi a fontosabb: a képesség, hogy maradjon otthon, a család, vagy a vezetés új gépjármű?

Keresse meg a részmunkaidős vagy ideiglenes munkát. Sok munkahely, amit tehetünk, a kényelem a saját otthonában során a saját óra. Keresse rugalmas internetes munkák, amelyek lehetővé teszik, hogy a jó élet, miközben a gyerekek szundikált, alvás, vagy az iskolában.

Minden, amit tudni kell Életbiztosító

Minden, amit tudni kell Életbiztosító

Életbiztosítás közötti szerződés a biztosító társaság és az egyéni, amelyben a biztosító vállalja, hogy amennyiben az egyén (a „biztosított”) kell meghalnia ideje alatt az életbiztosítási kötvényt, a biztosító fizeti a meghatározott összeget a kedvezményezett által választott biztosított, akik haláluk után.

Életbiztosítás lehet vásárolni egy előre meghatározott idejű, általában 5-30 év, vagy állandó jelleggel.

Ok a vásárlásra Life Insurance

Az emberek vásárolnak életbiztosítási több okból is. A leggyakoribb ok az, hogy hagy némi pénzt a családnak abban az esetben, ha meghal, úgy, hogy ne a végén a pénzügyi válság miatt az elveszett jövedelem. Van azonban néhány más okok vásárolni életbiztosítást érdemes figyelembe venni:

  1. Fedezte a temetés költségeit
  2. Hogy biztosítsa a jelzálog helyett vásárol biztosítást a bank
  3. Fizeti ki hiteltartozások vagy egyéb hitel, így a birtok vagy a család nem ragad az adósságait
  4. Fizetni ingatlan adót
  5. Megvédeni a házastárs életmód, akkor is, ha nincs gyerek
  6. Ahhoz, hogy megvédjük a jövő életmód lezárásával alacsonyabb életbiztosítás aránya, miközben fiatalabb, egészségesebb, és nincs semmi probléma az orvosi vizsgán
  7. Ahhoz, hogy épít vagyon részeként a pénzügyi stratégia

Life Insurance tények, amelyek lepni

Szerint a 2016  Trends in Life Insurance Tulajdonosi  tanulmány:

  • 84 százaléka az amerikaiak úgy vélik, a legtöbb embernek szüksége életbiztosítás
  • 70 százalék mondta, hogy szükség életbiztosítás, de 41 százaléka az amerikaiak nem volt meg
  • Millennials túlértékelni az ár egy 250.000 $ életbiztosítást 3 vagy 4 alkalommal a tényleges költség
  • 83 százaléka az amerikaiak úgy érezte, hogy úgy életbiztosítás, ha könnyebb volt megérteni

Az adatok tehát arra utalnak, hogy van néhány dolog életbiztosítás, amelyek zavaró, hogy az átlagember. Majd tisztázni néhány félreértés, megmagyarázni néhány életbiztosítás alapjai, és válaszoljon néhány kulcsfontosságú kérdésekre, mint:

  • Valóban szükség van életbiztosítás?
  • Mikor kell megvenni?
  • Milyen élet biztosítás a legjobb?
  • Hogyan pénzt takarít meg életbiztosítás?

Mik a különböző típusú életbiztosítás?

Kezdjük séta a különböző típusú életbiztosítások, valamint a előnyeiről és hátrányairól minden.

  • Term Life Insurance: Kockázati életbiztosítás egy megfizethető lehetőség, amely lehetővé teszi, hogy nagy rugalmasságot illetően, hogy mennyi ideig szeretne a politika, valamint a határ biztosítás. Mivel ez egy meghatározott időre, akkor is kérni egy fix kamatozású, amely lehetővé teszi, hogy a költségvetés a kifizetések az adott kifejezést. Term biztosítás indul 5 év, és mehet akár 30 Ez a legkevésbé költséges megoldás.
  • Egész Life Insurance: Egész életbiztosítás állandó formája életbiztosítás, mert ez takar a kifejezés az életed. Ellentétben távú biztosítási lejáró után a kiválasztott mennyiségű években, biztosított magad. A hátránya néhány ember egy egész élet politika az, hogy a díjak általában magasabbak.
  • Universal Life Insurance:  Universal élet egy olyan típusú teljes életbiztosítást. A múltban történelmi teljesítménye az egyetemes élet miatt sok ember, hogy legyenek óvatosak, mivel a beruházás faktora egy részét a díjakat. Ez lehet egy érdekes lehetőség, ha informálódjon az előnyöket, mint például az esetleges későbbi hitelfelvétel pénzt a életbiztosítást.

Konvertálása Term Life egész életbiztosítás

Ha nem biztos abban, hogy milyen politikát fog működni a legjobb az Ön számára, akkor meg kell fontolniuk, kérve, hogy ha vásárol egy olcsóbb, kevésbé költséges lehetőség, mint egy kifejezés életbiztosítást, ha lesz a lehetőség, hogy konvertálni egy egész élet politika később.

Hol kaphat Life Insurance?

Lehet vásárolni életbiztosítás, amely közvetlenül egy biztosító társaság, egy életen át biztosítási ügynöknek vagy pénzügyi tervező, vagy a csoport vagy tagsági egyesületek. Egyre több ember vásárol életbiztosítás online, vagy közvetlenül a biztosító társaságok. Néha ez úgy tűnik, mint egy gyors és egyszerű megoldás, de lehet, hogy nem kap a legjobb lefedettséget az árat fizetsz. Mindig ellenőrizze a néhány helyen, vagy a munka a pénzügyi tervező vagy bróker, hogy tanácsot a körülményt.

4 tipp, hogy pénzt takarít meg a Life Insurance

Emellett kiválasztásakor távú politika, vannak olyan módon, hogy pénzt takarít meg a életbiztosítás.

  1. Körülnézni a életbiztosítás, hogy megtalálják a legjobb áron. Fontolja meg egy életbiztosítási ügynök, aki ellenőrizni tudja sok különböző életbiztosítási társaságok és politikák az Ön számára, és felajánlja a különböző lehetőségeket. Egy bróker vagy pénzügyi tanácsadó is megadja az előnye, hogy dolgozik valaki, aki elemzik az Ön igényeit és megoldásokat találni, hogy a munka az Ön számára. Találj valakit, amiben megbízhat, és szívesen dolgoznak együtt, aki válaszol minden kérdésre. Életbiztosítás árak szabályozottak, így nem érzem meg kell hívni sok brókerek – csak foglalkozni, hogy melyik tetszik a legjobban, kapsz ugyanolyan arányban.
  2. Vásárlás életbiztosítás, ha fiatalabb és egészséges. Életbiztosítás árak alapján a kor és a egészségi állapot. Nem tudod, mi jön a jövőben, így ha egészséges most, hogy kapok egy politikai hol adja át a orvosi vizsgálat, és a legjobb arány zárva. Győződjön meg arról, hogy kérdezni garantált szintű díjakat, így részesülnek következetes sebesség az egész távon a politika választja, és nincs meglepetés. Ha egészségi állapota, győződjön meg róla, és körülnézni, lásd az első pontot a fenti információ a bróker, mert néhány életbiztosítási társaságok ad jobb árakat bizonyos betegségek, ahol mások több díjat. A pénzügyi tanácsadó lesz képes segíteni.
  3. Ne dohányozzon. Nem dohányzók kap kisebb életbiztosítás aránya, mint a dohányosok. Ha dohányzik, úgy leszokás. Bár lehet vásárolni politika mint dohányos, ha kilép a 12 hónapos időtartamra, a legtöbb életet biztosító fogja igazítani a ráta, ha már füstmentes. De ne tegye ki a vásárlás életbiztosítási amíg meg leszokni a dohányzásról, különösen akkor, ha azt a tervet; csak kap a politika, és megtudja, mi a költség lesz, ha már füstmentes. Ez segíthet motiválni, hogy hosszú távon, és a családja fogja védeni, miközben Ön dolgozik rajta.
  4. Kérni, ha van egy jobb arány fizető prémium évente helyett havonta. Néhány vállalat kínál jobb árakat, ha fizet évente.

Life Insurance munkája során: van elég?

Szerint a legjobb élet árak 2017 tanulmány , egyharmada amerikaiak, akik életbiztosítás csak a csoportos biztosítási életbiztosítás. Bár ez jobb, mint a semmi, van néhány ok, hogy miért nem hivatkozhat az életbiztosítási átvészelni munka:

  1. Lehet, elveszti azt, ha munkahelyet vált
  2. Meg kell, hogy egy új orvosi vizsgálat, ha úgy dönt, hogy egy új politikai
  3. A határ a csoportos életbiztosítás munka révén korlátozott – például lehet, hogy csak kétszer a fizetés (vagy kevesebb). Ez nem lesz elég, a legtöbb esetben, hogy segítsen a család, vagy, hogy fedezze az adósságait, és pénzügyi felelősség hosszú távon.

Hibás A Life Insurance, Debunked

Életbiztosítás gyakran tekintik felesleges költség, vagy az egyik, hogy lesz halasztódik. Íme néhány dolog, amit érdemes gondolkodni, mielőtt dönt életbiztosítás nem neked most.

„Az emberek, akik nem dolgoznak, nem kell Életbiztosítás”

Még ha nem működik, a halál még mindig lenne pénzügyi következményekkel, ha végre ápolással vagy otthonteremtési feladatokat, míg a partner működik. Ha valami történt veled, lehet, hogy nem csökken a jövedelem, de nem lenne drasztikus növekedését költségek. Gyermekgondozási díj és a háztartás költségeit, például szükségessé válhat, ha hirtelen eltűnt. Ha azt szeretné, hogy a család, hogy fenntartsák az életmód és a dolgok gondoskodott hasonló módon, amit most, akkor meg kell nézni a bérlésének költsége az embereket, hogy átvegye azokat a feladatokat, hogy a partnere, hogy továbbra is dolgozik, és keres jövedelem.

„Az emberek gyermek nélkül vagy házastársak nem kell Életbiztosítás”

Ha nincs eltartott vagy a gyermekek, de tervezi, hogy egy család később az életben, akkor lehet, hogy érdemes beszerzési életbiztosítás korábban az életben, amíg fiatalabb. Életbiztosítás költségek alapján számos tényező, köztük az életkor és az egészség. Ha fiatalabb lesz jelentősen alacsonyabb áron, mint amikor végre férjhez, és hogy a család.

„Az élet biztosítási túl drága”

Várakozás fizetni le adósságát a vásárlás előtt életbiztosítás hangzik, mint egy jó ötlet, de ha valami történne veled holnap, azt hagyja a tartozást a családnak. Vajon abban a helyzetben, hogy fedezze ezeket az adósságokat, és pótolni a kieső jövedelem miatt a távollétében?

Vannak lehetőségek az olcsó életbiztosítás lehet megvásárolni a mindössze néhány dollárt egy nap. Miután egy kis mennyiségű életbiztosítás most is lehetővé teszi egy jó biztonsági háló a család.

Mennyi időbe telik, hogy az élet biztosítás?

Általában az életbiztosítási folyamat 3 lépést, és ebből lehet kitölteni 4-6 hét elteltével a töltés az alkalmazás:

  1. Megbeszélése lehetőséget, majd kitöltésével kérelmet életbiztosítás
  2. Figyelembe orvosi vizsgálat
  3. Fogadása az eredmények az orvosi vizsgálat és az azt követő jóváhagyás sebesség beállítása, vagy megtagadása előnyök

Will Life Insurance fizeti ki azonnal, amint megveszi azt?

Számos vállalat „tartsa meg borított” az életbiztosítási előnyöket a pillanatban, amikor a kérelmet a következő feltételekkel:

  • Minden nyilvánították, mint egy a kérelmet
  • Az orvosi vizsgálat jön át, nincs új információ.

Kérdezze meg életbiztosító társaság erről idején úgy dönt, hogy megvásárolja a politika és írja alá a kérelmet. Tudja meg, ha fedezet rögtön indul, vagy ha van egy várakozási idő. Is, óvakodjatok a kizárások a politika, mint az öngyilkos kikötés, valamint a megtámadhatóság időszakban.

Egy örökség: Miért van szükség egy ingatlan tervet

Egy örökség: Miért van szükség egy ingatlan tervet

Közeledik a téma birtok tervek gyakran kényelmetlen beszélgetés sok. De van egy ingatlan tervet, annak tudatában, amit mond, és gondoskodjanak arról, hogy ez tükrözi az értékeket, és szeretné az egyik legnagyobb ajándék akkor adja meg a túlélők.

Válaszok érdeklődtek az ingatlan tervezés tükrözik nagyon emberi vágy, hogy elkerülje beszél haldoklik. Ezek közül néhány közös válaszokat, amikor az emberek kérdezték birtokukon tervek:

  • Mi nem egy van. Tudjuk, hogy kellene, de csak még nem ütött körül azt.
  • Mi volt szándéka, hogy egy hosszú ideje, amikor a gyerekek még fiatalok voltak, de most ezek a gyerekek a gyerekek a saját.
  • Van egy ingatlan tervet és / vagy bízik, de nem vagyunk biztosak, hogy mit mond, vagy valójában.

A szerepe a pénzügyi tanácsadók, hogy segítsen ügyfeleinek kezdeni, folytatni vagy befejezni ezt a kihívást a beszélgetést. Előfordul, hogy a fennmaradó döntések egyszerű. Máskor párok nem ért egyet, és nem lehet problémás kérdések, hogy megbénítja a döntéseket. Néha nincs olyan nyilvánvaló személy töltse ki a szerepek, mint a végrehajtója, gyám gyerekeknek, vagy egy meghatalmazást.

Bár nem vagyunk az ügyvédi és nem tudja, és nem ad jogi tanácsot, segítünk elkészíteni és tisztázzák az első látogatása egy ügyvéd.

Hogyan oszlanak Eszközök

Ha nincs ingatlan tervet az állam teremt az Ön számára. A halál bekövetkeztekor gyakorlatilag minden eszköz vannak elosztva a következő módon:

  • Tulajdonjog – Ha az ingatlan tulajdonosa a közös bérlők túlélés, az eszköz megy a megmaradt túlélő tulajdonosok. Tehát ha a saját házad a házastársa, a házastárs kapja meg.
  • A kedvezményezettek – Általában akkor nevezd kedvezményezetteknek a nyugdíjbiztosítás, életbiztosítás és egészségügyi megtakarítási számlák.
  • Will vagy állami törvények – Bármi, ami nem osztott tulajdonosi vagy a kedvezményezett. Sokan úgy gondolják, hogy nem kell egy akarat, mert a házastárs kap minden tulajdonosi vagy a kedvezményezett. Bár ez igaz lehet, mi történik, ha mindketten meghalnak együtt?

A második házasság, a család kabin, a gyermek sajátos igényeit, részleges érdeklődés egy darab ingatlan (családi gazdaság stb) példákat, hogy a vagyonfelosztási bonyolulttá válhat.

Egy ingatlan terv tükrözi, hogy mi fontos neked

Az ingatlan tervet szolgálhat tükrözi, hogy mi fontos az életben. Ezek lehetnek kemény beszélgetések, de fontosak.

  • Ha egy jótékonysági adakozó az élet során, nem akarsz, hogy továbbra is örökölt halál?
  • Mennyi az elég, vagy túl sok a gyerek vagy a család többi tagja?
  • Hogyan határozzák meg azt, ami tisztességes? Gyakran mi a „valós” nem mindig „egyenlő”.

Ha cselekvőképtelen, aki a döntéseket az érdekében?

Ingatlan tervezés kiterjed a kérdések, kinek és hogyan születnek a döntések, ha munkaképtelenné válik.

  • Ki lesz a pénzügyi döntéseket? Meghatalmazás vagy élő bízik?
  • Ki fogja tenni az egészségügyi döntéseket? Egészségügyi irányelvek alapvető dokumentumokat. Ki férhet hozzá az orvosi feljegyzések a jelenlegi szabályozás HIPPA?

Egy ingatlan terv alakul ki Your Life Changes

Ingatlan tervezés nem az, amit csinálni egyszer, és akkor kész. Az ingatlan tervet kell változtatni, mint az élet megváltozik. Az alábbiakban néhány további szempontok:

  • Ha unokák, nem akarsz pénzt adni közvetlenül hozzájuk?
  • Hogy milyen korú akarsz minden felnőtt gyermek fogadására örökséget? Ön dönthet úgy, hogy a kívánt pénzt a bizalom a felnőtt gyermekek hosszabb, mint az eredeti birtok tervek szerepelnek, vagy akkor nézd meg a felnőtt gyermek, és azt mondják nem kell várni, vagy az esetleges bízik, ha meghalt most.
  • Lehet, hogy nem volt egy jótékonysági szándék korábban az életben, de nem most, vagy a karitatív szándék megváltozhatott.

Elvesztettem követheti, hogy hány különböző végrendeletek tettem az életemben. Ez arra utal, hogy nincs gyerek, volt egy párkapcsolati 34 éve, mielőtt megkapta a jogot, hogy feleségül, van az ingatlan egy másik államban, van jótékony vágyak és hogy én egy pénzügyi tervező, aki hisz a tervezési .

Az egyik legnagyobb ajándék akkor adja meg a túlélők az, hogy a birtok érdekében. Miután ásni keresztül elhunyt szeretteink pénzügyi élet meghatározni, hogy mi van, és nem kell egy plusz teher lehet kerülni.

A Standard & Poor: Hitelminősítés, és több

A Standard & Poor Ratings

Ha valaha is csináltam semmilyen kutatást a biztosító társaság, lehet, hogy hallott a Standard & Poor hitelminősítő. A Standard & Poor egy igen jó hírű pénzügyi szolgáltató cég, biztosítási minősítő szervezet, amely már az üzleti életben több mint 150 éve. Ha a biztosítási fuvarozó eddig nagyon ez a cég, akkor biztos lehet benne, hogy ez pénzügyileg stabil.

cég áttekintés

A Standard & Poor Financial Services LLC leányvállalata McGraw-Hill, és a világ vezető pénzügyi szolgáltatások ágazatában.

A cég alapítása 1860-ban Henry Varnum Poor. Mr. Gyenge úttörő volt a pénzügyi statisztikák iparban. A vállalkozások az egész világ figyelmét, hogy a Standard & Poor pénzpiaci intelligencia. A vállalat független hitelminősítések, befektetési kutatások, statisztikai adatok és kockázatértékelés. A Standard & Poor telephellyel rendelkezik több mint 20 országban és központja New Yorkban. A vállalat több mint 10.000, és egy bevételi több mint $ 2000000000.

Hogyan működik

A Standard & Poor olyan intézkedés által használt pénzügyi befektetők és egyéb piaci szereplők a világ, hogy az intézkedés a vállalat hitelképességét. Ez az információ nem csak hasznos, a befektetők és a kockázati menedzserek, de ez is segít létrehozni a pénzügyi stabilitást biztosító társaság, és adja meg a szükséges információkat, ha összehasonlítjuk a biztosítási fedezet és vásárol biztosítást. Ez fontos információ, mert szeretné tudni, hogy a biztosító társaság jó állapotban van, és anyagilag körül lesz, ha szüksége van rá.

Ha a Standard & Poor értékeli egy biztosító társaság, úgy néz ki, a képes visszafizetni hitelezők és azokat az állításokat, hogy a cég végzi, mint más biztosító társaságok, a vezetési stílus, a tőke és jövedelem mellett más tényezők. Megtalálható a Standard & Poor alapján többféle biztosító társaságok és termékek, beleértve:

  • Kötvény
  • Élet / egészség
  • Az ingatlan / Balesetek
  • Viszontbiztosítás / Specialty

A Standard & Poor Ratings

A Standard & Poor alapján adják ki levelében minősítésű „AAA” a „D” Ezek alapján tükrözik a vállalat hitelminősítését. Itt van egy rövid magyarázatot a levél alapján és mit jelent:

  • „AAA” – ez a legmagasabb minősítés, és az a cég erős pénzügyi teljesítmény és képes visszafizetni az összes tartozás.
  • „AA” – Ez az osztályozás még mindig nagyon erős, amely bemutatja a vállalat teljesít jól anyagilag.
  • „A” – „A” minősítés mutat erős képesség, hogy egy cég a pénzügyi kötelezettségeit teljesíteni.
  • „BBB” – a megfelelő pénzügyi teljesítményét, de negatívan befolyásolja a gazdasági visszaesés
  • „BBB” – Ez minősítés a legalacsonyabb fokozat, hogy valószínűleg ezt tekintik a befektetők
  • „BB +” – spekulatív fokozatú, szembe kedvezőtlen piaci körülmények
  • „BB” – Ez a fokozat azt mutatja, egy cég hosszú távú bizonytalanságot, bár a jelenlegi gazdasági állapota megfelelő lehet
  • „B” – A „B” minősítés azt mutatja, a cég, amely jelenleg tárgyaló pénzügyi kötelezettségek, de ki van téve a bizonytalan gazdasági körülmények között.
  • „CCC” – Veszélyeztetett pénzügyi helyzetét
  • „CC” – Fokozottan veszélyeztetett
  • „C” – Ez megint nagyon érzékeny (Standard & Poor államok más szempontokat ezzel a minősítés, de nem ad konkrét részleteket.)
  • „D” – Társaság a teljesítés a pénzügyi kötelezettségvállalásokról

Mi az értékelő jelentésük Biztosítók

A Standard & Poor hitelminősítő méri egyik szempontja egy biztosító társaság egészen pontosan annak hitelképessége. Biztosítótársaságok tartsa a Standard & Poor hitelminősítő nagyra együtt alapján más pénzügyi minősítés szervezetek, mint például az AM Best. Ha mutatása a cég rosszul teljesít pénzügyileg, a vevői bizalom lehet rázni. A hitelminősítő nem egy egzakt tudomány, és a cég értékelés ingadozhat, sőt időtartama alatt a pár years.There számos tényező okozhat egy biztosító társaság hitelminősítő kell leértékelni, beleértve:

  • Gazdasági visszaesés
  • A túl szűk az üzleti fókusz
  • Egyedi adósság kérdéseket
  • Üzleti klímaváltozások
  • A szabályozási változások

Elérhetőség

Ha többet szeretne megtudni információkat a Standard & Poor értékelés, akkor látogasson el a Standard & Poor honlap .

Ahhoz, hogy elérjük az amerikai központi irodája hívhatja 212-438-2000.

Épület egy ingatlan portfolió Cash Flow

Épület egy ingatlan portfolió Cash Flow

„Kilencven százaléka az összes milliomosok annyira át birtokló ingatlan. Több pénz került sor az ingatlan, mint minden ipari in miseruhák együttvéve. A bölcs fiatal férfi vagy bérmunkás mai fektet a pénzét ingatlan.”  Andrew Carnegie

Ez az idézet évtizedes, de még ma is érvényes. Bár ez a divat ma a tévében, ez a cikk nem arról szól, ingatlan nagy- vagy essek házak.

 Igaz, van pénz kell az említett tevékenységek, néha egy csomó pénzt, de ez a rövid távú nyereség. Ha visszaforgatni azt a hosszú távú bérleti ingatlan, majd megfordítja lehet egy nagyszerű eszköz.

Ez a cikk az és egyre ingatlanvagyonnal idővel, hogy finanszírozza egy gazdag öregségi életmód keresztül a pénzforgalom. A több bérelhető ingatlan minden termelő pozitív cash flow, akkor alap a nyugdíjazás stílus és nem kell aggódnia sok a gazdasági tényezők, amelyek veszélyeztetik a legtöbb befektető a részvények és kötvények.

Soha nem késő elkezdeni sem. Ha fiatal, akkor lehet építeni egy előleg vásárolni az első bérleményt, és kezdődik növekvő ingatlanberuházásokra az évek során, amíg nyugdíjba. Ha az öt és 10 év alatt a nyugdíjazás előtt, akkor konvertálni eszközök alacsonyabb hozamú befektetéseket bérleti ingatlan, és növeli a nyugdíj havi jövedelem.

Ha már itt vagy már a nyugdíjkorhatárt, akkor nem ugyanaz a dolog.

Mitől lesz egy nagy lakossági bérlemény befektetés?

Mielőtt belekeveredtek gondolkodás minden ilyen tényező tökéletes legyen, mielőtt veszel egy bérleményt, tudjuk, hogy ez ritkán fordul elő, hogy ez a helyzet. A cél az, hogy megpróbálja maximalizálni mindegyik a lehető legjobban tudod, és néha egy lehet fontosabb, mint a többiek.

Itt azok a tényezők, akkor keresni egy nagy lakossági kölcsönzés beruházás, családi vagy társasház:

  • Hely:  Igen, azt lehet mondani, hogy háromszor, mint az ingatlan szól helyen. Ön nem akar bérelni otthon a közepén egy szupermarket parkolójában, de az egyik közeli zöldövezetben vagy park a gyerekek lehet, csak jobb.
  • Gazdaságossági:  Location része ezt a tényezőt. Azonban, ha otthon van egy nagyszerű helyen, de a verseny kemény, nem lehet a legjobb befektetés. Ha sok kölcsönzés áll rendelkezésre, és a tulajdonosok nyújtanak ösztönzést, hogy nem lehet a megfelelő időben. Ha kevés bérleti lehetőség, nem csak Ön tudja tartani a ingatlanra jobb, akkor kereslet a magasabb bérleti díjak ugyanabban az időben.
  • Költségek:  Ez relatív, mint vagyoni adók egy nagy költség, de egyes területeken parancs a magas bérleti díjak miatt a terület felszerelve, így az adók is magasabbak. Ha nem tudják ellensúlyozni kiadások havi pénzforgalom marad, akkor ez egy pozitív.
  • Értékelés:  Bár a pénzforgalom az elsődleges szempont, felértékelésből idővel fontos. Kétféle módon, amelyben építeni saját tőke egy bérlemény felértékelésből és fizet meg a jelzálog. Intelligens, kitérve a beruházások lehet használni, hogy növekszik a portfolió equity in tulajdonú ingatlanok.

Ezek a fő szempontok, persze, akkor is nézi a korban az ingatlan, várható javítási idővel és a szükséges javításokat is.

A bérlemény Elhelyezkedés és beszerzési folyamat

Készen áll az induláshoz, és vásárolni az első bérleményt. Van előleget a kívánt árkategóriában, és azt szeretné, hogy tájékozott vásárlási döntést.

  1. Ismeri a piac nagysága:  Szánj időt, hogy csinál egy alapos elemzést a piaci területen. Lehet, hogy egy adott környéken, vagy területet szem előtt tartva, de szeretné, hogy bővítse a kutatás, hogy a tudás, amire szükség van összehasonlítását lehetővé tulajdonságait. Ismerje meg, milyen tulajdonságokat értékesítése is a árkategóriában. Némi kutatás a bíróságon a területeken, ahol a lakások értékesítése készpénzért. A befektetők a normál készpénzes vásárlók, így tudni fogja, a területek más befektetők, néhány nagyon tapasztalt, vásárol be.
  2. Ismerje meg, hogyan értékelik tulajdonságok:  megtanulják, hogyan ingatlanügynökök csinálni egy CMA összehasonlító piaci elemzés. Az első dolog, legsikeresebb befektetők fogja mondani, hogy vásárolni a piaci érték alatt. Ez rögzíti a profit a záró asztalra. Azt is megkönnyíti, hogy létrehoz egy elfogadható nyereséges pénzforgalom amikor törlesztő alacsonyabb.
  3. Elemzése a kölcsönzés és a verseny:  ásni a helyi média, ahol bérleti hirdetett, a nyomtatott és az online Craigslist. Amikor keresi a környéken, hogy az átlagos bérleti összegeket a típusú ingatlanok te figyelembe megvenni. Hány rendelkezésre állnak, amelyek tulajdonosai kínál ösztönzők, mint a szabad hónapban? Tudd meg, mi lehet számítani kiadó.
  4. Leszegez költségek:  A költségek itt a normál is, mint a normál javítások (tervezett), ingatlan adók, biztosítás, stb., Melyek alkalmazandók minden ingatlan területe. A hiba az, ugyanolyan rossz, mint szerzés zárva piacinál bérleti díj egy évre; eldobja profit. Az az állapot, aktuális ingatlan van véve egy külön dolog, de akkor eldönthetjük, hogy költségvetési nyilvánvaló javítások tudod majd jön egy idősebb tulajdonság.
  5. Keresse meg a vételek és tárgyaljanak:  A következő részben beszélni megállapítás a legjobb ajánlatokat bérleményt, de ez egy része ennek a folyamatnak, amely nélkülözhetetlen a hosszú távú nyereség. Ha fizet a kiskereskedelem, az élet a tulajdonosi időszak veszít nyereség.

Ezek a darabok a helyét folyamat, de itt van néhány konkrét forrásokat a legjobb ajánlatokat.

Bérleti ingatlan portfolió megvásárlása itt

Mindannyian tudjuk, hogy árverezési és a nagy foglalkozik, hogy néha megtalálható. Azonban a fénykorát masszív foreclosures a tulajdonosok helyett több mint a legutóbbi baleset. Sok foreclosures talál ma lesz rossz állapotban van, néhány betöltetlen egy vagy több évig. Ez nem jelenti azt, hogy nem kell állandóan követi foreclosures keresztül oldalak, mint RealtyTrac.com. Még mindig történik, és akkor megragad egy jó a kiadható állapotban most majd.

  • A tulajdonosok a bajba:  Folyamatosan figyelemmel kíséri a média és az online források tulajdonosok, akik a bajban. Ezek azok az emberek, akik anyagi okok miatt kell eladni otthonukat siet, és egy olyan helyzetet, amely azt eredményezheti, akkor a vásárlás alacsonyabb a jelenlegi piaci értéke. Talán van az orvosi költségeket, már elbocsátották a munkahelyen, vagy meg kell mozgatni a foglalkoztatás siet. Tedd kulcsszókeresések a Craigslist listáját a tulajdonosok kifejezéseket, mint „kell eladni”, „hogy minden ajánlat”, stb
  • Pre-árverezési:  Pre-árverezési lehetőséget teremtenek a befektetők számára, hogy keresse ingatlan előtt kizárás hogy lehet kapni a kedvezményt a teljes piaci értékét. Realtytrac.com és más helyszínek szakaszok csak ezen listák.
  • Bízza jó nagy- és fix-flip befektetők:  Ingatlan nagykereskedők, amelyek jók abban, amit csinálnak is egy nagy forrás bérlakások. Ha megértik a szerepük értékesítés bérleményben befektetők tudják, hogy a megvásárolni kívánt alacsonyabb a jelenlegi piaci értéke, és hogy az ingatlan készen kell állnia kiadó. Fix és flip befektetők is eladni főleg bérleményt vásárlók, így tudják, hogy mit akar, és határozottan olyan kész kiadó ingatlanok.

Habzik, öblítés, ismétlés és Roll Up

Miután megtalálta a rést, és élesíteni a készségek, csak ne ugyanazt a dolgot újra és újra, hozzátéve, hogy a bérleti portfólió. Ahogy fizeti meg jelzáloggal, akkor kívánhatja, a méltányosság, de ezt nagyon óvatosan, és ne feszítse túl. Sok befektető alá ment a 2007-es összeomlás, mert azokat túlzott tőkeáttételes és nem tudta fenntartani a bérleti díjak kell fizetnie törlesztő.

Nézz be a 1031 Adó Halasztott Tőzsde eladni nyereséges ingatlan finanszírozására nagyobb vagy több tulajdonságát, hogy növekszik a ingatlanvagyonnal rendelkezik.

Hogyan maximalizálja nyugdíjjövedelmet

Hogyan maximalizálja nyugdíjjövedelmet

Azt akarja, hogy ne csak elég pénze, hogy kényelmesen éljen, amikor nyugdíjba, de még egy kicsit. Lehet, hogy szeretne elég utazni, kezdd üzleti oldala mindig beszélt, vagy megvásárolni álmai otthonát, mert akkor van ideje, hogy élvezzük. Bármi legyen is a nyugdíjazás álmok, maximalizálja a nyugdíj jövedelem segíthet.

Íme néhány módszer, hogy nem csak ezt.

Kezdeni megtakarítás lehető legrövidebb időn belül

Már nem kétséges hallott az előnyeit kamatos kamatot. Minél előbb kezdje el a megtakarítást, minél hamarabb elkezd egyre érdeklődés és hamarabb érdeklő indulhat összetételéhez. Két évvel tesz különbséget, hanem öt vagy 10 év nagy különbséget az összeg, amit a végén nyugdíjba vonuláskor.

Tehát akkor is, ha a szűkös költségvetés, indítsa elrejti legalább egy kicsit el a megszüntetési számlára. Legyen ez automatikusan levonják a fizetést, így nem lesz a kísértés, hogy tölteni azt. Te befektetés a saját jövőjéről.

Kezdés megtakarítás egyösszegű

Ez az ember nem mindig lehetséges, de ha történetesen van egy szép összegben pénzt jöjjön be a birtokában, úgy használja, mint az alapja a nyugdíjalapba. Osztások és esküvők gyakran eredményeznek ajándék készpénz, ezért ezeket használják a mag a nyugdíj számla fokozott kamatos, valamint a nagyobb hozam, amikor nyugdíjba.

Kitalálni, hogy melyik IRA fiók működik az Ön számára, és nehogy túlterhelt

Egyéni nyugdíjszámlákat (IRA) segít a nyugdíjasok már fel nem járulnak hozzá a jövőjüket, amivel pénzt el a különböző beruházások miközben szintén hasznos adó eszközök.

A két leggyakoribb IRA a hagyományos és a Roth IRA, és az egyik legjelentősebb különbség az, ahogy adót befizetések és kifizetések. Például, ha a személynek egy olyan alacsonyabb adósávba nyugdíjas, mint korábban, akkor valószínűleg használja a hagyományos IRA, amely lehetővé teszi bizonyos levonható járulékok és adók eloszlás, mint a közönséges jövedelem.

Get Matching hozzájárulások

Kétféle IRA, az egyszerűsített Employee Pension (SEP-IRA) és a megtakarítási ösztönző Match terv alkalmazottak (egyszerű-IRA), lehetővé teszi a munkáltató, hogy hozzájáruljon a munkavállaló IRA. Nyilvánvaló, hogy egy további, vagy megfelelő hozzájárulást az IRA növeli értékét, így biztos, hogy kérdezze meg a munkáltató, hogy erre.

Beszéljen a Pro

Ez egy jó ötlet, hogy nem a saját kutatás, nevelés magad a lehetőségeket, és megalapozott döntéseket, de akkor is kap a fejlett segítséget egy pénzügyi szakember, akinek a képzés és karrier összpontosít tervezése és nyugdíjcélú megtakarítás.

Hozza ki a legtöbbet egy pénzügyi tanácsadó szerint ezzel a házi feladatot az első. Jöjjön el a találkozó néhány alapvető ismereteket a lehetőségeket, a saját pénzügyi célok és konkrét kérdést, hogyan lehet a legjobban elérni ezeket a célokat. Miközben a konzultáns betekintést és saját intelligenciával, akkor képes lesz arra, hogy megtalálják a legjobb stratégiák maximalizálja a nyugdíj.

Nézd Outside the Box

Ne félj, hogy nézd meg más lehetőségek növelése és mentését nyugdíj. Akkor ingatlanbefektetéssel, lesz egy kockázati tőkés, kamatemelésre a hitelezési a saját pénzét, vagy befektetni elemeket, amelyek jelentős értéket annak érdekében, hogy növekszik a nyugdíj.

A legjobb dolog az, hogy legyenek aktívak felügyeletéért hogyan nyugdíjjövedelmet növekszik. A passzivitás halálos. Kap az érdekelt, hogy vegyenek részt, nevelés magad, és elkezdheti a jövő most.

Alsó vonal

Miután elég pénze, hogy kényelmesen éljen, amikor nyugdíjba nem elég a legtöbb ember számára. Az is fontos, hogy legyen egy kis plusz, így teljesíteni néhány életre álmok, mint utazás, amikor nyugdíjba. Függetlenül attól, hogy kapok tanácsot egy profi, vagy megtakarítás a korábbi, sok egyszerű módja, hogy győződjön meg arról elő, amikor nyugdíjba.

Hogyan lehet eltávolítani a nevét egy Cosigned Loan

Hogyan lehet eltávolítani a nevét egy Cosigned Loan

Ha ezt olvasod, akkor valószínűleg tapasztal cosigners’ megbánni. Már rájött, hogy cosigning, hogy a hitelkártya vagy hitel szeretteinek egy nem volt jó ötlet, és azt szeretné, hogy távolítsa el a nevét az adósságot. Eltávolítása a nevét egy cosigned hitel nem lesz könnyű, néhány adósságok lehet, hogy nem is lehetséges.

Cosigning kölcsön vagy hitelkártya alapvetően azt mondja a bank, hogy hajlandó a kifizetéseket, ha a másik személy nem.

Cosigning azt is jelenti, a bank folytatni, hogy fizetési akkor is, ha a másik személy fájlokat csőd vagy elmúlik, mielőtt a tartozás kifizetésre.

Általános szabály, hogy a bank nem távolítja el a nevét egy cosigned tartozás kivéve, ha a másik személy bizonyította, hogy tudja kezelni a hitel saját. Gondolj bele: te soha nem kértek, hogy aláírását is, ha a többi hitelfelvevő mutatta ezt a képességet az elejétől. Talán a dolgok megváltoztak azóta. A bank minden bizonnyal szeretné bizonyíték.

Eltávolítása a neved a Cosigned Loan

Kap egy cosigner kiadás . Néhány hitel van egy program, amely felszabadítja a cosigner kötelezettsége egy bizonyos számú egymást követő időben történő kifizetések történtek. Két évvel az időben kifizetéseket úgy tűnik, hogy a norma. Olvassa el a hitel dokumentumok, hogy ha van bármilyen program társított kölcsön. Vagy, hívja a hitelező, és kérje, ha valami hasonló ez vonatkozik a hitel.

Refinance vagy megszilárdítása . Egy másik lehetőség az, hogy a többi hitelfelvevő refinanszírozza a hitel a saját nevét. Ahhoz, hogy a refinanszírozni, a hitelfelvevő szüksége van egy jó hitel történelem és elegendő jövedelmet, hogy az új hitel havi kifizetéseket. A konszolidáció közös diákhitelt. Ha a hitelfelvevő minősíti, tudják használni a konszolidációs hitelt fizetni a kölcsönt akkor cosigned.

Az eredeti cosigned hitel továbbra is szerepel a hitel-jelentés, de fel kell tüntetni a számla van zárva, és teljes egészében kifizetésre. Kifizetések – és nem fizetések – a konszolidációs hitelt nem befolyásolja, ha a neve nem szerepel a kölcsön.

Eladjuk az eszközt és fizeti ki a hitelt . Ha együtt aláírt egy otthoni vagy autó hitel, és a másik személy nem a kifizetések szükség, akkor lehet, hogy az eszközt értékesíteni (az autó vagy a ház), és a pénzt, hogy kifizessék a kölcsönt. Az Ön neve legyen a címre, hogy az ingatlant eladják másnak.

Távolítsuk el a nevét a hitelkártya

A hitelkártya kibocsátó készségesen távolítsa el a nevét a hitelkártya, ha nincs egyensúly a kártyán. Azonban, ha van egy egyensúly, akkor meg kell fizetni le, mielőtt teheti ezeket a módosításokat a fiókba.

Transzfer a mérleg . A többi hitelfelvevő képes átvinni az egyensúlyt a hitelkártya, ami a saját nevét csak. Miután az egyenleg átkerül, zárja be a hitelkártya így a jövőbeni díjak nem lehet a számlára. Annak érdekében, hogy a jövőben díjakat készül, akkor kérheti a kártya kibocsátója, aki a saját rendszer azt jelzi, hogy a hitelkártya számla nem kell újra.

Fizeti ki a mérleg magát . Ez nem lesz szórakoztató fizet bankkártyával egyenleget nem teszik, és nem részesülnek. Azonban a kifizető a mérleg jobb, mint tönkreteszi a hitelminősítő, és amelynek adósság gyűjtők folytatni veled. Akkor is lezárja a számlát, vagy a kártyakibocsátó befagyasztja a hitelkeretet, így nincs jövője díjakat lehet tenni a kártyát, különösen, miközben próbál megszabadulni az egyensúlyt.

Távolítsuk el a nevét hamis hitel

Amikor egy szeretett kovácsolt az aláírást kölcsön, akkor hozza meg a kemény folt. Nem akarjuk, hogy felelősségre vonják a döntés, amit soha nem tett, de azt is szeretné, hogy ne kelljen a szeretett egy le csalás vagy csalás – ami megtörténhet, ha fúj a sípjába, hogy magad ki a horgot.

A hitelező valószínűleg nem fogja eltávolítani a nevét a hamis hitel, ha nem jelenti a hamisítás a rendőrség vagy nekik egy aláírt írásbeli nyilatkozatot, ha a hamisító elismeri, hogy a bűncselekmény.

Mindkét tegye meg kedvesét egy veszélyeztetett jogi lépéseket. Ha nem hagyja, hogy a hitelező know a hamisítás után hamar megtudja, a csend is lehet értelmezni, mint egy elismervényt. Más szóval, akkor lehet felelős a hitel.

Meg lehet próbálni, hogy az egyik említett intézkedéseket előtt: azt a személyt, refinance vagy konszolidálja a hitel, vagy át a mérleg, ha ez egy hitelkártya. Azt is, hogy egy megállapodás, hogy a személy, hogy azokat fizeti ki a hitelt egy bizonyos mennyiségű időt, inkább előbb, mint később. Lehet, hogy a hamisító aláírására egy olyan nyilatkozatot, elismerve, hogy a hamisítás csak abban az esetben nem fizeti ki a hitelt, majd próbálja meg azt állítják, hogy te aláírását is.

Végső megoldás

Ha nem tud a hitelező, hogy távolítsa el a nevét a cosigned vagy hitelkártya egyenleget, a legjobb megoldás az, hogy legalább tartani a minimum kifizetés, amíg a mérleg fizetik ki, vagy addig, amíg a többi hitelfelvevő is kap a fiók a saját saját nevét. Cosigning nem kérdéssé vált, kivéve, ha a másik személy nem tart lépést a kifizetéseket, így bejutni a szokás ellenőrzése fizetési helyzetében, különösen a nap vezető az esedékesség napján, az esedékesség napján, és a dátum után . Ne várjon túl sokáig, mert a késedelmes fizetések megy a hitel-jelentés 30 nap után.

Felkészülés a Start Your Nyugdíj: a lépéseket kell tenniük a nyugdíj előtt

És hogyan, amíg nyugdíjba befolyásolja a beruházási döntéseket?

Nyugdíjas Határozatok: Mennyi pénzem maradjon biztonságos befektetések?

Befektetés nem egy set-it-és feledkezhet törekednek. A portfólió idővel változnak, és mivel a pénzügyi profilok megérik. Ha fiatalabb valaki megengedheti magának, hogy nagyobb kockázatot, de ahogy öregszel, akkor valószínű, hogy hamarosan több pénzt a biztonságos befektetések.

Portfólióbefektetések nem az egyetlen ok, hogy tartsa biztonságos befektetések. Szükség van egy sürgősségi alap. Tartsuk elég pénz a folyadék, biztonságos befektetések fedezésére, legalább a 3-6 hónap értékű megélhetési költségek.

Ez azt jelenti, ha szüksége van 2000 $ havonta kényelmesen élni, meg kell, hogy 6000 $ – 12.000 $ biztonságos, könnyen hozzáférhető beruházások, mint a banki megtakarítási számlák vagy pénzpiaci alapok.

Tartsuk ezt a 2 ökölszabályokat szem előtt:

  • A kevésbé biztonságos a foglalkoztatás, annál több pénzt szeretne tartani a biztonságos befektetést.
  • Minél közelebb van a nyugdíjig, annál több pénzt szeretne tartani a biztonságos befektetést.

Azok, Távol Nyugdíjas

Arány mind az IRA és más nyugdíj számlákat, érdemes befektetni a növekedés, és nem kell aggódnia a piaci ingadozások. Ha 15 vagy több év, amíg meg nem fogja használni a pénzt, kit érdekel, amit a piac csinál ezen a héten, ebben a hónapban, vagy ebben az évben? Koncentrálni, hogy a legmagasabb potenciális hosszú távú megtérülést.

Mert vonulók a következő években

Már 3-10 évnyi kivonás biztonságos befektetések, mint a pénzpiaci alapok, letéti iroda kötvények, állampapírok, és a rögzített járadékok.

Az egyik módja ennek az, hogy hozzon létre egy kötés vagy CD létra, ahol minden évben a biztonságos befektetés érlelődik, és a fő elérhetővé válik az Ön számára. Ideális elkezdi ezt a folyamatot mintegy 10 évig a kívánt nyugdíjazási időpont.

Ez a biztonságos pénz a pénz fogja használni a megélhetési költségek során az első néhány évben nyugdíjba.

Ez a stratégia a kevés kockázatot ezzel a részét a portfolió lehetővé teszi, hogy hagyja el a hátralévő befektetés a növekedés, esetleg bizonyos védelmet az infláció ellen. Ha a növekedési beruházásokra van egy jó év, akkor vegye a nyereség és a bevételt, hogy pótolja az a biztonságos befektetést, amit már használ finanszírozására a megélhetési költségek.

Ha a megfelelő ideje váltani biztonságos befektetések?

Meg kell váltani a biztonságos befektetést egy ütemezett, hogy mire a nyugdíjas van elég pénz a biztonságos befektetések, hogy megfeleljen a követelményeknek jövedelem sok éven át.

Különleges szempontok lépnek a 10 év előtt a kívánt nyugdíjkorhatárt. Ebben az évben 10 ablak minden alkalommal, amikor a kockázatos beruházások egy év átlag feletti hozamot, meg kell venni a nyereség, és növeli az összeget már kiosztott biztonságos befektetések. Sajnos, a legtöbb befektető ne csináld ezt. Ehelyett vásárolni kockázatos befektetések után mentek fel értéket, majd eladni őket a pánik, miután mentek le az értéke.

Ne túl biztonságos

Biztonságos befektetések szempontjából kritikus portfóliódiverzifikációt fenntartása anyagi biztonság, ha váratlan események következnek be, de ha a portfolió túl biztonságos, akkor találja magát nem termel elegendő jövedelmet elérni a pénzügyi célokat.

Hogy beszélj egy pénzügyi tervező, hogy biztosan a beruházások biztonságos ahhoz, hogy védelmet nyújt, de nem annyira biztonságos, hogy súlyosan gyengébben.

Személyes kölcsönök és hitelkártyák: Hogyan hasonlítják össze

Személyes kölcsönök és hitelkártyák: Hogyan hasonlítják össze

A személyes kölcsönök és a hitelkártyák egyaránt népszerű eszközök a pénz kölcsönben. De kritikus, hogy megértsük az egyes kölcsönök előnyeit és hátrányait. Ezzel pénzt takaríthat meg a kamatdíjakkal, és megakadályozhatja, hogy az adósságok túl sokáig elhúzódjanak.

Az alábbiakban felsoroljuk az egyes kölcsönök részleteit, de hasznos lehet az általános hüvelykujjszabály használatával kezdeni:

A hitelkártyák általában jó lehetőség rövid lejáratú hitelekre, amelyeket egy éven belül lehet kifizetni. Még jobb, ha a kamatköltségek teljes elkerülése érdekében a 30 napos türelmi idő alatt fizeti ki egyenlegét

A személyes kölcsönöknek értelme van a nagyobb adósságoknak, amelyek hosszabb visszafizetési periódust igényelnek (például három-öt év). A törlesztéshez szükséges extra idő kisebb, kiszámítható havi kifizetéseket eredményez. De valószínűleg jelentős kamatköltségeket kell fizetnie, ha több évbe telik az adósság visszafizetése.

Az ördög mindig a részletekben van, ezért át kell nézni minden rendelkezésre álló kölcsön sajátosságát, és ki kell értékelnie a nagy képet. Például, ha kiváló hitelképességgel rendelkezik, akkor képesek lehetnek „surfálni” adósságukat több kamatmentes hitelkártya-ajánlat felhasználásával – és több év alatt nulla kamatot fizetni.

Tekintettel erre, hasonlítsuk össze a személyes kölcsönök összehasonlítását a hitelkártyákkal.

Személyes kölcsönök: A részletek

A személyes kölcsönök általában egyszeri fedezetlen kölcsönök, amelyeket átalányösszegben kapnak. A hitelezők gyakran közvetlenül a bankszámlájukra küldik el a pénzeszközöket, és akkor bármire megtehetik a pénzt.

Tipp : Egyes hitelezők, például az American Express, akár közvetlenül hitelkártyára is elküldhetik az összeget, hogy segítsék az adósság konszolidációját.

Egyösszegű kölcsönök

Amikor személyes kölcsönt használ, akkor a teljes hitelösszeget egyszerre megkapja. Ezután általában nem tud többet kölcsönözni, bár egyes hitelkeretek lehetővé teszik a további kölcsönfelvételt. Az egyszeri kölcsön előnye, hogy nincs mód arra, hogy az előírt összeget meghaladó összegeket költessen (míg a határozatlan idejű hitelkártya-kölcsön kísértheti Önt a túlköltségekkel).

Visszafizetési idő

A személyes kölcsönök általában három-öt évig tartanak, de hosszabb és rövidebb lejáratúak is állnak rendelkezésre.3 Minél hosszabb időt vesz igénybe a visszafizetés, annál kisebb lesz a szükséges havi befizetés. De az alacsony fizetés nem mindig ideális. Végül is a visszafizetés meghosszabbítása magasabb kamatköltségeket eredményezhet – hatékonyan növeli a vásárolt termékek összköltségét.

Havi kifizetések

A szükséges havi kifizetések általában rögzítettek (minden hónapban ugyanazt az összeget fizeted, amíg meg nem fizetik az adósságot). Az egyes befizetések egy része a kamatköltség, a fennmaradó összeg az adósság visszafizetésére irányul. Ha meg szeretné tudni, hogy ez a folyamat hogyan működik, és hogy részletesebben megértse az Ön kamatköltségeit, megtudhatja, hogyan működik az amortizáció, és futtassa a hitel részleteit a hitel amortizációs számológépen.

Személyes kölcsön hitelezők

A személyi kölcsönök több forrásból érhetők el, és érdemes legalább három hitelezőtől ajánlatot szerezni. Próbálja ki a különféle típusú hitelezőket, és hasonlítsa össze az egyes kölcsönök kamatlábait és feldolgozási díjait.

A bankok és a hitelszövetkezetek a személyes kölcsönök hagyományos forrásai. Ezek az intézmények általában értékelik a hitelképességi pontszámait és a havi jövedelmeit annak meghatározása érdekében, hogy kölcsön nyújt-e vagy sem. Különösen akkor, ha korlátozott hitelképességgel rendelkezik (vagy korábbi problémái vannak), a kis, helyi intézményeknél történő vásárlás javíthatja esélyét a jó üzlet megszerzésére.4.

Az online hitelezők teljes egészében online működnek, és Ön jelentkezik számítógéppel vagy mobilkészülékkel. Ezeknek a hitelezőknek az a hírneve, hogy alacsony költségeket tartanak fenn, és kreatív módon használják fel hitelképességét és elfogadási döntéseket hoznak. Ha nem felel meg a hagyományos ideális profilnak (hosszú hibátlan hitelfelvétel és magas jövedelemmel jár), az online személyi kölcsön-hitelezők mindenképpen érdemes egy pillantást vetni. Még a magas hitelképességű hitelfelvevők is találhatnak jó üzleteket.

A szakosodott hitelezők meghatározott célokra nyújtanak személyes kölcsönöket. Jó helyzetben ezek a kölcsönök kiváló alternatíva lehet a hosszú távú hitelkártya-adósság átvételére. Például egyes hitelezők a meddőség kezelésére és más orvosi eljárásokra összpontosítanak.

Hogyan lehet összehasonlítani a hitelkártyákat?

A személyi kölcsönökhöz hasonlóan a hitelkártyák is fedezetlen hitelek (biztosítékra nincs szükség). A hitelkártyák azonban hitelkeretet vagy a rendelkezésre álló pénzeszközöket biztosítanak arra, hogy költessenek.6. Általában vétel során vásárol, és visszafizethet és kölcsönözhet többször, feltéve, hogy a hitelkeret alatt marad.

Jó kiadási eszközök

A hitelkártyák kiválóan alkalmasak kereskedők beszerzésére. A hitelkártya használatakor Ön igénybe veheti a robusztus vásárlóvédelmi funkciókat, és a kártyakibocsátó általában nem számít fel díjat, amikor árukért és szolgáltatásokért fizet.7.

Nem ideális készpénzhez

Ha készpénzre van szüksége, a személyes kölcsönök gyakran előnyösebbek a hitelkártyáknál. A hitelkártyák készpénz-előleget kínálnak, de általában csekély díjat kell fizetniük a készpénzfelvételhez, és ezeknek az egyenlegeknek gyakran magasabbak a kamatlábai, mint a szokásos hitelkártya-vásárlásokhoz (plusz, ezek az adósságok utoljára kifizetésre kerülnek). A kényelmi ellenőrzések és az egyenlegátutalások jelentős összeget kölcsönözhetnek vásárlás nélkül, de vigyázzanak az előzetes díjakkal.

Potenciálisan mérgező arányok

A hitelkártyák rendkívül magas kamatot számíthatnak fel. Hacsak nincs nagy hitelképessége, könnyű azt találni, hogy 20% -kal meghaladja a THM-et. Még ha vonzó „teaser” vagy promóciós árral kezdünk, ezek az árak nem maradnak örökké. 

Fontos: Ha maga a kamatlábat fizeti, rájössz, hogy a havi minimális befizetések alig hajtják végre az adósságot – és bármit is kölcsönvett, az sokkal többet fog fizetni.

Sőt, a hitelkártya-kamatlábak változóak, míg a személyi kölcsönök gyakran rögzített kamatlábak révén biztosítják a kiszámíthatóságot.

Hogyan kölcsönözni

A hitelkártyák bankokon és hitelszövetkezeteken keresztül érhetők el, és közvetlenül is nyithat számlát a kártya kibocsátójánál.

Hitelkártyák és személyes kölcsönök

Visszafizetési idő

A személyes részletfizetési kölcsönökkel pontosan tudja, mikor lesz adósságmentes. Mindaddig, amíg minden szükséges fizetést meg nem fizet, a lejárat végén teljes egészében megfizeti a kölcsönt. A hitelkártya-adósság kellemetlenül hosszú ideig fennmaradhat, különösen, ha csak a minimális befizetéseket fizeti be.

Hitelépítés

Mindkét típusú hitel segíthet a hitelépítésben, tehát a fenti tényezőknek kell a döntő tényezőnek lennie. A hitelkártyák viszont változó adósságot mutatnak, míg a személyi kölcsönök részletfizetési adósságot mutatnak. Az egyik nem feltétlenül jobb a másiknál ​​a hitelképesség szempontjából – a fő cél az adósság okos felhasználása. Azonban különféle típusú tartozások felhasználása (némely megújuló és részletfizetés) segíthet növelni pontszámait.

Melyik a legjobb? 

Annak eldöntéséhez, hogy mely típusú adósság a legmegfelelőbb az Ön számára, mélyítsen be minden rendelkezésre álló hitel részleteit. Gyűjtsön információkat, például a kamatlábat, a hitelkártyák éves díját és a személyes kölcsönök kezdeményezési díját. Ezen információk alapján számolja ki a hitelfelvétel teljes költségét.

Konszolidáló adósság?

Ha hitelképességét hitelkonszolidáció céljából értékeli, vagy hallgatói kölcsönöket kezel, akkor a hitelkártyák és a személyi kölcsönök mellett további lehetőségeket is kínálhat.

A feltételezett kamat meghatározása és példái

A feltételezett kamat meghatározása és példái

Az elszámolt kamat az a kamat, amelyet feltételezhetően megkaptak a hitelezőnek, és adójának bevételeként kell jelentenie, függetlenül attól, hogy megkapta-e. Ez a családi kölcsönökre és az egyéb olyan személyi és üzleti kölcsönökre vonatkozik, amelyeket kamat nélkül vagy olyan kamatláb mellett nyújtanak, amelyet az IRS túl alacsonynak tart.

Megértheti az elszámolt kamatot annak meghatározására, hogy mikor és hogyan kell felszámítani, mennyit fizet hitelezőként, és hogyan lehet ezt elkerülni.

Mi az imputált kamat?

Az 1984. évi adóreform-törvény rendelkezéseket állapított meg az „alkalmazandó szövetségi kamatlábak” (AFR) vonatkozásában – egy minimális kamatlábat, amelyet fel kell számítani az összes kölcsönre, akár a személyes kölcsönökre is. havonta változtatja meg őket, hogy lépést tartson a gazdasággal. Ezen túlmenően eltérő kamatlábak vannak a különböző futamidejű (rövid, közép- és hosszú lejáratú), valamint kamatos időszakokra (éves, féléves, negyedéves és havi) kölcsönökre.

Ha a hitelező egy „piacon kívüli kölcsönt” nyújt, azaz nem számít fel kamatot vagy kamatot az AFR-nél alacsonyabb kamatlábbal, akkor az IRS „beszámít” vagy kinevezi a hitelezőknek a kamatjövedelmet, amelyet az AFR kamatlábbal kapnának, függetlenül attól, hogy hogy ténylegesen megkapják-e. A hitelezőknek viszont az adóbevallásukban adóköteles kamatbevételként kell beszámítaniuk az általuk megítélt kamatot – az „elszámolt kamatot”.

A hitelezőket általában ez a törvény célozza meg a szülők, a családtagok és a barátok – az emberek, akik csak arra törekednek, hogy segítsenek egy szeretettnek a rászorulásaik órájában. Felfizethetik a hitelt közeli személyeknek azzal a reménytel, hogy végül visszafizetik őket, de esetleg nem számítanak fel kamatot. Az IRS ezeket a piacon kívüli kölcsönöket „ajándék kölcsönöknek” nevezi, mivel a kamat felszámításának ajándéknak minősül. De továbbra is kezeli azokat a kamatokat, amelyeket a hitelező által kapott és az adófizető számára fizetendő alkalmazandó becsült kamatláb mellett kellett volna fizetnie.

Az elszámolt kamatszabály természetesen túlmutat a családtagok és a barátok kölcsönökön. Egy vállalkozás nehéz körülmények között előfordulhat, hogy a munkavállaló vagy a tulajdonos pénzeszközeit nem fizeti meg kamat nélkül, és az IRS az ilyen típusú tranzakciókat imputált kamatnak is kitéri.

Fontos : A legtöbb ember nem tekinti hivatalos tranzakciónak a családnak vagy a barátoknak kölcsönadott pénzeszközöket, de az IRS álláspontja szerint minden kölcsönnek legalább minimális kamatot kell fizetnie, és ez adóköteles jövedelem a hitelező számára.

Hogyan működik az imputált kamat?

Az IRS kamatbevételt számít fel az adófizetők számára, akik kölcsönöket vállalnak annak biztosítása érdekében, hogy a szövetségi kormány megkapja a méltányos részesedését az összes pénzügyi tranzakcióból, ideértve a pénzcserét a család és a barátok között.

Vessen egy pillantást a feltételezett cselekvés iránti érdeklődésre: 

  1. 10 000 dollárt kölcsönz a testvérednek, aki elvesztette munkáját és családtagja van támogatására. Arra számít, hogy három év alatt visszafizet neked, mihelyt foglalkoztatást szerez, de mivel családja, nem számít fel kamatot.
  2. Tegyük fel, hogy a rövid lejáratú (három év vagy annál rövidebb) kölcsönök AFR-je évente 1% -kal növekszik.5 Mivel az ajándékhitelre becsült kamatláb „a piac alatt van”, az AFR-t alkalmaznia kell a hitel egyenlegére, és mérlegelnie kell a kapott összeget éves kamatbevételként.
  3. A 100 dollárt (0,01 * 10 000) kamatbevételként jeleníti meg az adóbevallásban évente.

Igaz, hogy a kisméretű kölcsön imputált kamatai nem elegendőek a bank felszámolásához, amikor fizeti a határadó mértékét, hanem be kell jelentenie és meg kell fizetnie az adókat még akkor is, ha soha nem kapott (például a fenti példában, ahol a hitelfelvevő soha nem fizetett neked kamatot). Még ha kamatot is felszámított volna, de az AFR-nél alacsonyabb kamatlábbal továbbra is adót fizetne, mintha az AFR-kamatlábbal számított volna fel, mivel az IRS bevezetné neked a kamatjövedelem különbségét.

Tipp : Készítsen 10 000 dollár alatti ajándék kölcsönt, hogy elkerülje, hogy a kölcsön elmaradt kamatát beszámítsák.

Fizetnem kell az imputált kamatot?

Az imputált kamat nemcsak abban az esetben alkalmazandó, ha nem kamatot számítanak fel, hanem akkor is, ha kevesebb kamatot alkalmaznak – kevesebbet, mint amit az AFR előír. Ugyanez az elszámolt kamatszabály vonatkozik, ha valójában nem készpénzt ad, hanem jövedelemszerzési jogát másnak ruházza át.

Ezért ne aggódjon azon 500 dollár miatt, amelyet a múlt hónapban hozzájárult a lányod bérleti díjához. Az IRS valójában nem érdekli, hogy nyomon kövesse a jövedelem minden utolsó százalékát, amely megváltoztatja a tulajdonosokat. Az adótörvény mentesíti a 10.000 dollár alatti ajándék kölcsönöket az imputált kamatszabály alól. Ugyanez a küszöbérték – 10 000 USD – vonatkozik a foglalkoztatással és a részvényeseknek nyújtott kölcsönökre. A korlátozás azonban nem vonatkozik a jövedelemtermelő eszközök adományozására. És 100 000 dolláros vagy annál kevesebb hitel esetén a becsült kamat teljes összege nem haladhatja meg a hitelfelvevő nettó befektetési jövedelmét.

Ez nem különösebben romló adótörvény a kis hitelek esetében, és legalább néhány módon megkímélheti magát a fejfájástól. Visszatérve a korábbi példához, 10 000 dollár helyett 9 999 dollárt adjon testvéreinek. Egy dollárral eltávolítja az IRS radarból.

Megfontolhatja azt is, hogy egyszerűen csak a pénzt ajándékba adja, nem pedig kölcsönként, ha megengedheti magának. Ne feledje: az IRS ajándékadót is kivet, és azt az adományozó is fizeti, de a felső határ 2020-tól évente személyenként 15 000 USD.8 Ezt a küszöböt az ajándékadó éves kizárásának nevezik. 10 000 dollárt adómentesen adhat bátyádnak, mert kizárás alatt áll, mindaddig, amíg nem akarja a pénzt.

Kulcs elvihető

  • Az elszámolt kamat olyan kamat, amelyet az IRS feltételez, hogy a hitelező megkapta, és adóköteles, függetlenül attól, hogy megkapta-e vagy sem.
  • Ez a piac alatti hitelekre vonatkozik, amelyek nem írnak elő kamatot vagy nem megfelelő kamatot.
  • A kamatlábak havonta változnak, és a kölcsön futamideje és az összeállítási intervallumok függvényében változnak.
  • A hitelezők elkerülhetik az elszámolt kamatot azáltal, hogy 10 000 dollár alatti ajándékhitelt nyújtanak.