Ha nem tudja időben befizetni a minimális hitelkártyás fizetést, akkor a lehető legrövidebb időn belül be kell fizetnie ezt a minimális összeget. Ha helyesen cselekszik, elkerülheti a hitelminősítés megsértését, és esetleg el is kerülheti a késedelmi díjat.
Késedelmi díjak
Ha a fizetési határidőre nem tudja megfizetni a hitelkártyán szereplő minimumot, akkor az abszolút legrosszabb dolog, amit csak tehet, csak hagyja, hogy a számla továbbra is kifizetésre kerüljön. Ha egy egész hónapra vagy annál hosszabb ideig elhagyja a minimális fizetését, akkor csak nehezebb lesz utólag felzárkózni, és néhány nem túl kellemes következménnyel kell foglalkoznia. Hitelező bizonyos intézkedéseket megtehet, például felszámíthatja a késedelmi díjat vagy jelentheti a késedelmes fizetést a hitelintézeteknek, ha a fizetés több mint 30 nappal esedékes.
A kártya kibocsátója 29 dollár késedelmi díjat számíthat fel, amikor először nem teljesíti a minimális fizetést időben. Ha késlelteti a fizetést a következő hat hónapban, akkor a kibocsátó akár 40 USD késedelmi díjat számíthat fel Önnek.
Megjegyzés: Előfordulhat, hogy hitelkártyája kibocsátója nem számít fel késedelmi díjat, amely meghaladja a minimális tartozás összegét.
A hitel befolyásolja
Ha a kártya kibocsátója értesíti a hitelintézeteket – az Equifax, az Experian és a TransUnion – a késedelmes fizetésről, akkor ez a hitel-jelentésben legfeljebb hét évig megmarad. És a késedelmes fizetés a FICO és a VantageScore által csökkenti hitelképességét.
Számos nagy hitelkártya-kibocsátó, köztük az American Express, számláját hamisnak tekinti, ha nem teljesít két egymást követő befizetést, és így több mint 60 nappal késik. A késedelemről határozottan értesítik a hitelintézeteket, és ez nagyobb hatással lesz a hitelképességre, mint az egyszeri késedelem.
Büntetés mértéke
Az egyik elmaradt fizetés közelebb hozza azt is, hogy a kamatlábat a legmagasabb büntetési kamatlábra emeljék. A hitelkártya-kibocsátó két egymást követő nem fogadott kifizetés után törvény szerint alkalmazhatja a büntetés éves százalékát (APR) az egyenlegére, ha számlája késedelmes lesz.
A kibocsátónak közzé kell tennie, hogy mekkora a kényszerítő haszonkulcs – valószínűleg 5 százalékponttal magasabb a korábbi kamatlábnál – és mennyi ideig fogja kiszabni a büntetési rátát – talán mindaddig, amíg 12 egymást követő időbeni minimális kifizetést vagy akár határozatlan ideig nem teljesít.
Levágott és online késedelmes fizetések
Ha postai úton küldte be a fizetését, és az esedékesség egy nap, amikor a vállalat nem kap leveleket – vasárnap vagy az USA postai szolgálatának ünnepnapján -, akkor a fizetést nem veszik figyelembe későn, amíg azt a következő napon 17 óráig meg nem kapják. .6 Ha azonban a számlát online fizeti, akkor a fizetést az esedékesség napján 17:00 óráig kell teljesíteni, különben a késést kell figyelembe venni, a hét napjától vagy az ünnepi státustól függetlenül.7
Fellebbezés a hitelezőnél
Ha a késedelmes minimális fizetés elkerülhetetlen, akkor megpróbálhatja felhívni a kártya kibocsátóját és elmagyarázni a helyzetet az esedékesség dátuma előtt.8 Mondja el nekik, hogy ez egy egyszeri esemény, és tudassa velük, mikor tudja megtenni a következő fizetését.
Egyes hitelezők meghosszabbítják az esedékesség napját, lemondnak a késedelmi díjról, és továbbra is jelentenek egy “aktuális” fizetési állapotot a hitelintézeteknek. Természetesen nem minden hitelkártya-kibocsátó lesz együttérző, ám ez nem árt, ha megpróbáljuk, főleg ha több éve tartja a kártyát, és soha nem hagyott ki fizetést.
Mi a teendő késedelmes fizetés után?
A hitel további károsodásának elkerülése érdekében nagyon fontos, hogy ne hagyjon ki egy második minimumfizetést. A késedelmes minimális befizetés után ellenőrizze fiókját online, vagy hívja meg hitelezőjét, hogy ellenőrizze, hogy a kifizetés kifizetésre került-e. Meg kell határoznia a minimális befizetést is, amelyet legközelebb esedékes, és gondoskodnia kell arról, hogy a kifizetést időben megkapja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gyakori buktatók és Befektetés hibák fájhat a Net Worth
Befektetés a hibák túl gyakori, különösen most, hogy a világ nagy része ment a do-it-yourself modell mindenki a pincérnők és az orvosok várhatóan lesz szakértők tőkeallokálásában kiválasztásával saját nyugdíj vagyon és portfolió stratégia. Legyen ez egy Roth IRA, a 401 (k), vagy ügynöki számla, a legnagyobb kockázat a legtöbb befektető valószínűleg szembe kell néznie a saját kognitív torzítást.
Munkájukat ellen a saját érdeke azáltal ostoba, érzelem-vezérelt hibákat.
Ez az hiányzik a racionalitás, együtt képtelenség, hogy kibír egy értékelési alapú vagy rendszeres alapú megközelítés tőke megszerzése, miközben kerüli marketing időzítés, hogy megmagyarázza a kutatási tanulmányok eloltotta Morningstar és mások, amelyek azt mutatják befektetői megtérülést gyakran sokkal rosszabb, mint a hozamok az állomány ugyanezen befektetők birtokolják! Sőt, az egyik vizsgálatban, amikor a készletek visszatért 9%, a jellemző befektetőnek csupán szerzett 3%; Szánalmas mutatja. Ki akar élni? Veszel a kockázat teljes egészét birtokló készletek és élvezze csak egy töredéke a jutalom, mert túl elfoglalt próbál profitálni egy gyors flip-ahelyett, hogy találna csodálatos pénztermelő vállalkozások zuhanyozhat Ön pénzt nem csak az elkövetkező években, de évtizedek, és bizonyos esetekben még a generációk, ahogy elhalad a gazdaságok a gyermekeket és a gyermekek keresztül feltranszformált alapján kiskaput.
Azt akarom, hogy foglalkozzon a hat leggyakoribb befektetés hibákat látok között új, vagy tapasztalatlan befektetők. Bár a lista természetesen nem teljes körű, meg kell adni egy jó kiindulási pont a ravaszkodó védelmi határozatok ellen, ami jön vissza kísérteni meg a jövőben.
Befektetés Hiba # 1: túl sokat fizet egy eszköz Relatív, hogy pénzáramlások
Minden befektetés veszel végül értéke nem több, és nem kevesebb, mint a jelenlegi értéke a diszkontált cash-flow fog termelni.
Ha Ön egy farm, egy üzletben, egy étterem, vagy részvények General Electric, mi számít neked a készpénz; Pontosabban, a koncepció az úgynevezett átnézeti bevételeit. Akarsz hideg, folyékony készpénz, hogy ömlik a kincstár kell fordítani, mivel a szeretet, vagy újra. Ez azt jelenti, végül pedig a visszatérő kapsz egy befektetés függ az ára képest a készpénz generál. Ha magasabb árat fizetni, akkor keresni egy alacsonyabb hozamot. Ha alacsonyabb árat fizet, akkor keresni a magasabb hozamot.
A megoldás: Learn alap értékelési eszközök, mint például a P / E arány, a PEG arány, valamint az osztalék-korrigált PEG arány. Tudja, hogyan kell összehasonlítani a jövedelem hozama állomány hosszú távú államkötvény hozama. Tanulmány a Gordon osztalék kedvezmény modell. Ez alapvető dolog, hogy fedezi a gólya finanszírozáshoz. Ha nem megy, akkor az egyik az emberek, akiknek nincs üzlet tulajdonosa egyes állományok. Ehelyett úgy olcsó index alap befektetés. Míg index alapok már csendben csípés módszertanát az elmúlt években, néhány szempontból tartom káros hosszú távú befektetők, mivel úgy gondolom az esély rendkívül magas azok csökkenéséhez vezet majd vissza, mint a történelmi módszertan volna került volna a helyén marad – valami, ami nem lehetséges, tekintettel elértük a pontot, ahol $ 1-minden 5 $ fektetett a piacot tartják index alapok – minden más egyenlő, mi nem, mégis átlépte a Rubicont, ahol az előnyök felülmúlják hátrányokat, különösen, ha beszélünk egy kisebb beruházó egy adó-védett számla.
Befektetés Hiba # 2: Díjköteles és költségek túl magasak
Akár befektetés-állomány, kötvényekbe történő befektetés, befektetés befektetési alapok, vagy befektetés az ingatlan, a költségek kérdése. Tény, hogy számít sokat. Meg kell tudni, hogy milyen költségek ésszerű és milyen költségek nem éri meg.
Vegyünk két hipotetikus befektetők, akik mindegyike ment 10.000 $ évente, és keresi 8,5% -os bruttó hozamot pénzüket. Az első fizet díjat 0,25% formájában egy befektetési alap költséghányad. A második fizet díjat 2,0% -os formájában különböző fiók eszköz díjakat, jutalékokat és költségeket. Több mint egy 50 éves beruházási élettartam, az első befektető a végén $ 6.260.560. A második befektető lesz a végén $ 3.431.797. Az extra $ 2.828.763 első befektető élvezi oka kizárólag az irányító költségeket.
Minden dollár tartod egy dollár összetételéhez az Ön számára.
Ahol ez lesz trükkös, hogy ez magától értetődő matematikai összefüggés gyakran félreértik azok, akik nem rendelkeznek egy megbirkózzanak a számokat, vagy tapasztalata a bonyolult le; egy félreértés, hogy nem számít, ha keresett $ 50.000 egy évben, és van egy kis portfolió, de ez azt eredményezheti, hogy néhány nagyon, nagyon buta viselkedés, ha valaha is a végén egy csomó pénzt.
Például a tipikus self-made milliomos, aki az ő által kezelt olyan helyen, mint a privát banki részlege Wells Fargo fizet egy kicsit több, mint 1% -os évi díjakat. Miért olyan sok ember tízmillió dollárt válasszuk vagyonkezelő társaságok, ahol a költségek között 0,25% és 1,50% függően a pontos részletek a befektetési megbízásból?
Van számtalan oka lehet, és az a tény is, tudják, hogy valami, amit nem. A gazdagok nem kap az úton, hogy ostoba. Egyes esetekben fizetnek ezeket a díjakat, mivel a vágy, hogy enyhítse egyedi kockázatokat, amelyeknek a személyes mérleg vagy eredménykimutatás vannak kitéve. Más esetekben, hogy köze van az, hogy foglalkozni kell néhány meglehetősen bonyolult adózási stratégiák, megfelelő végrehajtását, azt eredményezheti, hogy az örökösök kiöntött sokkal le akkor is, ha ez azt jelenti, lemaradt a szélesebb piac (azaz a hozamok nézd alsó papíron, hanem a tényleges intergenerációs le a végén, hogy magasabb, mert a díj magában foglalja bizonyos tervezési szolgáltatások fejlett technikák, amelyek olyanok, mint a „adó éget” a szándékosan hibás grantor bízik). Sok esetben ez a kockázatok kezelése és enyhítése. Ha van egy személyes portfolió $ 500,000 és úgy dönt, hogy szeretné használni Vanguard Trust részlege, hogy megvédje ezeket az eszközöket a következő a halál azáltal, hogy a kedvezményezettek portyázó a malacka bank, a durván hatékony díjak 1,57% ez fog tölteni all-in egy lopni. Panaszkodik okoznak, hogy lemaradnak a piac jogosult és tudatlan. Vanguard személyzete lesz, hogy időt és energiát feltételeknek való megfelelés a bizalom, adja meg a eszközallokációs közül az alapok, hogy egyeznek meg a készpénz jövedelme igényeit a bizalom, valamint az adózási helyzet a kedvezményezett foglalkozó inter-család konfliktus kapcsán felmerülő az öröklés, és így tovább. Mindenki azt hiszi, a család nem lesz újabb értelmetlen statisztika hosszú sora elherdálta öröklés csak bizonyítani nem sokat változik. Emberek, akik panaszkodnak ilyen típusú díjat, mert ki a mélység, és aztán a meglepetés, amikor a katasztrófa befalls szerencsét legyenek jogosultak valamilyen pénzügyi Darwin-díj. A sok területen az életben, akkor kapja, amit megérdemel, és ez sem kivétel. Tudja, hogy melyik díj értéke van, és amely díjat nem. Ez lehet trükkös, de a következmények túl magas ahhoz, hogy lemond el.
Befektetés Hiba # 3: figyelmen kívül hagyása adókövetkezményeket
Hogy tartsa a beruházások is befolyásolhatja a végső nettó értéke. Nevezett technikával egy eszköz elhelyezése, lehetséges lenne, hogy radikálisan csökkenti a fizetéseket küld a szövetségi, állami és helyi önkormányzatok, miközben több a tőke kereső passzív jövedelem, dobott le osztalék, kamat és bérleti a család.
Vegyünk egy pillanatra, ha felügyelte a $ 500,000 portfolió a család. Fele a pénzt, vagy 250.000 $, van adómentes nyugdíj számlákat, és a másik felét is 250.000 $ van sima vanília ügynöki számlákat. Ez létre fog hozni egy csomó extra gazdagság, ha figyel, hogy hová tart bizonyos eszközök. Azt szeretnénk, hogy tartsa az adómentes önkormányzati kötvények az adóalapba ügynöki számla. Azt szeretnénk, hogy tartsa a magas osztalékhozam blue chip készletek az adómentes nyugdíj számlákat. Kis különbségek idővel, visszaforgatott, a végén, hogy hatalmas erejének köszönhetően a összetételéhez.
Ugyanez azoknak, akik szeretnék, hogy a készpénz ki a nyugdíjbiztosítás, mielőtt azok 59,5 év. Nem meggazdagodni azáltal, hogy a kormány az adók évtizedek előtt másképp kellett volna fedezni a számlát, és csapott a korai visszavonása szankciókat.
Befektetés Hiba # 4: figyelmen kívül hagyása infláció
Mondtam már többször, mint tudjuk számolni, hogy a figyelmet kell fordítani a vásárlóerőt. Képzeld el, hogy vásárolni 100.000 $ értékű 30 éves kötvények, így 4% után adót. Ön forgassák kamatjövedelmünk a több kötést is mutatott 4% -os hozam. Ez idő alatt az infláció 4% fut
A végén, a 30 éves, nem számít, hogy most már $ 311.865. Ez továbbra is vásárolni, hogy pontosan ugyanazt az összeget lehetett volna vásárolt három évtizeddel korábban a $ 100,000. A beruházások a kudarc. Elmentél harminc éve – közel 11.000 nappal ki a mintegy 27.375 napokban statisztikailag valószínűleg meg kell adni – anélkül, hogy élvezi a pénzt, és kapott semmit cserébe.
Befektetés Hiba # 5: kiválasztása Olcsó alkudni egy nagy üzlet
A tanulmányi eredménye, és több mint egy évszázados története bebizonyította, hogy Ön, mint egy befektető, valószínűleg sokkal nagyobb eséllyel gyüjtő jelentős vagyont egyre tulajdonosa kitűnő üzlet, amely élvezi a gazdag tőkemegtérülést és erős verseny pozíciókat, feltéve, hogy a tét szerezte áron. Ez különösen igaz, ha összehasonlítjuk az ellenkező megközelítést – megszerzése olcsó, szörnyű vállalkozások küzdenek alacsony hozamot a méltányosság és az alacsony hozamot eszközök. Minden más egyenlő, mint egy 30+ év alatt, meg kell, hogy sokkal több pénzt birtokló változatos gyűjteménye készletek, mint a Johnson & Johnson és a Nestle vásárolt 15x bevételek, mint vásárol depressziós vállalkozásokat 7x bevételeit.
Tekintsük a több évtizedes esettanulmányok tettem a cégek, mint a Procter & Gamble, a Colgate-Palmolive, és Tiffany & Company. Amikor értékelések ésszerű az a részvényes, nagyon jól tette azáltal, hogy ki a csekk-vásárlás több tulajdonosi ahelyett, hogy üldözőbe körül kap gazdag gyors egyszeri profit dudorok a rossz vállalkozások számára. Ugyanilyen fontos, mivel a matematikai hirtelen fordulat elmagyaráztam egy esszét befektetés részvények az olaj nagy kiadók, időszakok csökkenő aránya az árak valóban jó dolog a hosszú távú tulajdonosai, amennyiben a mögöttes gazdasági motorja a vállalkozás még mindig érintetlen. Egy csodálatos valós illusztráció The Hershey Company. Volt egy négyéves időszakra a közelmúltban, amikor a csúcs-mélypont, az állomány elvesztette több mint 50% -a jegyzett piaci értéke, bár az eredeti értékelés nem volt indokolatlan, az üzleti körökkel jól van, és a nyereség és az osztalék tartani növekvő. Wise befektetők, akik a szer, mint, hogy továbbra újbóli osztalék és a dollár költség átlagolás, hozzátéve, hogy a tulajdonosi, általában kap nagyon, nagyon gazdag egy életen át. Ez egy viselkedési mintát látsz folyamatosan esetekben titkos milliomosok, mint Anne Scheiber és Ronald Read.
Befektetés Hiba # 6: Vásárlás Mit nem értesz
Sok veszteség elkerülhető lett volna, ha a befektetők majd egy egyszerű szabály: Ha nem tudja megmagyarázni, hogyan az eszköz az Ön tulajdonában teszi a pénzt, két vagy három mondat, és olyan módon, könnyen elég óvodás hogy megértsék az alapvető mechanika, séta távol a helyzet. Ez a koncepció az úgynevezett Invest, amit tud. Meg kell szinte soha – és egyesek szerint, teljesen soha – térnek el.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Döntés arról, hogy ki a személyi kölcsön egy „személyes” döntés, de ez is az egyik, hogy elterjedt a kockázatot. Ha hitelt nem fizeti vissza, akkor a végén mindenféle következmények hogy az élet nehéz. Ez magában foglalhatja a romos hitel, további díjak és kamatterhek, és akár csődöt.
De ez nem jelenti azt, személyi kölcsönök rossz üzlet egész idő alatt. Valóban, minden kölcsön lehet értékes pénzügyi eszköz, ha bölcsen használjuk és felelősen – és egy tervet arra.
Mégis, ez bölcs, hogy fontolja meg, amikor egy személyi kölcsön válna akkor, amikor el kell kerülnie hitelfelvétel, és amikor egy másik pénzügyi termék lehet, hogy csak egy jobb üzlet.
Ha kell Kap egy személyi kölcsön
Mielőtt húzza meg a ravaszt egy személyi kölcsön, győződjön meg róla, hogy megértsék, hogyan kölcsön hasznot te vagy bántani . Íme néhány jel pénzügyi termék lehet tökéletes az Ön igényeinek:
Azt akarod, hogy kölcsön pénzt egy fix kamatozású, fix havi fizetés.
Az egyik legnagyobb előnye, személyi kölcsön, az a tény kínálnak fix törlesztési ütemtervet és a fix kamatozású. Ez azt jelenti, hogy képes lesz megállapodni egy sor havi fizetés előre, és soha nem lepődni nagyobb, mint a szokásosnál számlát.
Ha meg kell hitelt felvenni, de nem akarja, hogy meglepetés az út mentén, a személyi kölcsön lehet, hogy pontosan mire van szüksége.
Meg kell hitelt felvenni egy adott célra, és befizeti le az idők folyamán.
Amíg lehet használni a forrásokat egy személyi kölcsön fedezésére rovására akar, ezek a kölcsönök legjobban, akik egy nagy költség időre van szüksége, hogy fizeti ki. Ez magában foglalhatja a meglepetés orvosi számláit, egy új motor az autó, vagy a tető akkor fogalmam sem volt, akkor ki kell cserélni az idén.
A személyi kölcsön, akkor kölcsön egy meghatározott összeget, akkor fizeti vissza az évek során. A legtöbb személyi kölcsönöket kínálnak mennyiségben akár $ 35,000, és a kamat lehet olyan alacsony, mint 3%, attól függően, hogy a hitelképesség.
Már használt személyi kölcsön kalkulátor, hogy kitaláljuk az új havi fizetés, és akkor biztos van rá pénze.
Csak azért, mert jogosult a személyi kölcsön, ami nem jelenti azt, hogy engedheti meg magának azt. Mielőtt veszel ki egy személyi kölcsön, akkor érdemes használni a hitel kalkulátor, hogy megtudja, a jövő havi fizetés alapján, hogy mennyit szeretne kölcsönözni, és a kamatláb akkor jogosultak.
Onnan, akkor megnézzük a költségvetés és a költségek, hogy ha a hitel kifizetése húzódik akkor túl vékony. Ha igen, akkor valószínűleg távol tartja magát a szerzés egy személyi kölcsön – legalábbis egyelőre.
A jóváírás jó formában van, így jogosult a hitel vonzó áron és hitelfeltételek.
Bár lehetséges, hogy jogosultak a személyi kölcsön, ha van rossz hitel, vagy egy vékony hitel profilt, akkor fizet sokkal magasabb kamat a kiváltsága hitelfelvétel. Mennyi? Néhány személyes hitelek emberek rossz hitel jön a THM 35%!
Ha van rossz hitel, akkor érdemes halogatni a személyi kölcsön, amíg akkor tegyen lépéseket, hogy növeljék a hitel pontszámot. Kezdjük azzal, hogy bármilyen későn számlákat van naprakész, és győződjön meg róla, hogy az összes többi havi kifizetések időben. Fizető le adósság és hitelkártya-egyenlegek is van egy jelentős hatással a hitel, mert a hasznosítás teszi ki a 30% -a FICO.
Ha szüksége van a hitelhez való hozzáférés javítása érdekében a hitel pontszám, akkor is úgy a biztonságos hitelkártya vagy hitel builder kölcsön.
Azt akarja, hogy megszilárdítsa a magas kamatozású adósság egy új hitel kisebb ütemben.
Az egyik legjobb felhasználása a személyes hitel jön szóba, ha van egy csomó nagy érdeklődés adósság. Természetesen ez többnyire csak akkor igaz, ha a hitel elég jó, hogy jogosultak a személyi kölcsön egy nagy április
Ha konszolidálja a magas kamatozású adósság egy új személyi kölcsön alacsonyabb, fix kamatozású, akkor elkezd pénzt takaríthatunk meg rögtön a denevér. Haladva több kifizetés is, hogy csak egy havonta is egyszerűsíti a pénzügyek, és hogy az adósság-visszafizetési, hogy sokkal könnyebb elviselni.
Ha ki kell hagynia egy személyi kölcsön
Bár minden a fent felsoroltak jók, ha azt szeretné, hogy vegye ki a személyi kölcsön, rengeteg oka lehet, hogy kihagyja személyi hitel – vagy bármilyen más típusú hitel – összesen. Vannak olyan esetek, amikor a különböző pénzügyi termékek sokkal hasznosabb lenne.
Néhány ok a személyi kölcsön nem lehet az Ön számára a következők:
Te küzd, hogy lépést tartson az adósságait, és több kell készpénzt a felszínen maradni.
Ha küzd, hogy a kifizetések hitelkártyák, diákhitel, vagy egyéb számlák, jó esély van hitelfelvétel több pénz nem fog segíteni. Tény, hogy a hitelfelvétel több készpénzt, csak hogy felfüggeszti a tetején a költségek vezethet adósságspirál siet. Végtére is, hozzátéve, még egy havi fizetés, hogy az életed rossz ötlet, ha nem tud lépést tartani a kifizetések már van.
Ha valóban küzd a fényeket, ahogy van, ez talán bölcs dolog, hogy holisztikus pillantást a pénzügyeit, mielőtt hitelt. Tekintsük hol lehetne csökkenteni, hogy javítsa a cash flow és szükség van-e váltani egy csupasz csont költségvetés egy darabig.
Ha lehet vágni a kiadásokat bármilyen módon, akkor lehet, hogy javítsa a pénzügyi helyzet hitelfelvétel nélkül tovább.
Pénzre van szüksége, hogy finanszírozza főiskolai tandíjat.
Bár nincs semmi baj hitelfelvétel a kollégium, a személyi kölcsön ritkán a legjobb ajánlatot. A legtöbb hitelfelvevők lenne sokkal jobb, ha figyelmen kívül szövetségi diákhitelt fizetni iskola, mivel az általuk kínált alacsonyabb fix kamatozású és szövetségi védelmi, mint a halasztás és a türelem.
Szövetségi diákhitelt is jogosultak jövedelem-alapú törlesztési terv, hogy jöjjön alacsony havi kifizetéseket, és bizonyos esetekben esetleg bocsánatot a hitelek után 20 és 25 év.
Azt szeretnénk, hogy fröcsköl a vakáció vagy új bútorok.
Ha azt szeretnénk, hogy fröcsköl valami drága, hitelfelvétel is hagyja meg a világ fájt. A nyaralást Hawaii lehet hangzik , mint valami, nem fogja megbánni hitelfelvétel. Azonban megtérülnek, hogy utat a következő néhány évben biztosan változtatni a dallam három vagy négy évig utána.
Nincs semmi baj splurging, de meg kell próbálni, hogy mentse fel a pénzt készpénzben, ha azt szeretné, hogy kényeztesse magát. Bízz bennünk; vásárol valamit, amit igazán szeretnénk egy sokkal szórakoztatóbb, ha fizet a pénz már van.
Azt szeretnénk, hogy egy kis refinanszírozása adósság.
Már említettük, hogy a személyi kölcsön lehet használni, hogy megszilárdítsa a magas kamattartozás egy jobb pénzügyi terméket. Ez azonban főleg akkor igaz, ha van egy csomó adósság refinanszírozása és csak több év fizetni le.
Ha csak tartozom egy kis tartozás tudna fizetni le néhány év vagy annál kevesebb, akkor lehet sokkal jobb le egyenlegátvitele kártyát. Egyenlegátviteli kártyák pedig 0% THM transzferek egyenlege legfeljebb 21 hónap. Egyesek még jön nélkül egyenleg átutalási díj, amely segít fizetni le adósságát további költségek nélkül.
Azt szeretné, hogy alakítsa át otthonában.
Ha azt szeretnénk, hogy alakítsa át a haza, a személyi kölcsön is teljesen működik. Mégis, akkor is meg kellene vizsgálni a home equity hitel. Ezek a hitelek hasonlóan működik a személyi kölcsönök, hogy ők a fix kamatozású, fix havi fizetés egy adott beállított idő. A különbség az, jelzáloghitelek biztosított – azaz az otthoni aktusok fedezetként, így kevésbé kockázatos a hitelező – így általában jóval alacsonyabb kamatlábak, mint akkor kap máshol.
Egy másik lehetőség egy HELOC, vagy home equity hitelkeret. Ezek a kölcsönök dolgozni, mint egy hitelkeret lehet kölcsönözni ellen, és ők hajlamosak arra, hogy változó kamatozású. Ismét árak ezeket a kölcsönöket általában alacsonyabbak, mivel te segítségével az otthoni biztosítékként.
Díjak mindkét jelzáloghitelek és HELOCs általában alacsony, de meg kell nézni ki kezdeményezési díjakat és zárás költségeit. Is szem előtt tartani, hogy egyes jelzáloghitelek és HELOCs kínálnak nélkül díjak és rendkívül alacsony áron.
Alsó vonal
A személyi kölcsön segíthet elérni számtalan pénzügyi célok, de ez is okozhat annyi problémát, mint amennyit megold. Mielőtt alkalmazni a személyi kölcsön, vegye számba a pénzügyi helyzet, és győződjön meg róla, hogy mit kapsz a. Személyi hitel értékes lehet a pénzügyi eszközök, de ők is vezetnek éves stressz és az adósság.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ha még soha nem használt egy online bank, akkor lehet tudni, hogy miért annyira népszerű, és miben különböznek a hagyományos tégla és habarcs bankok. Rengeteg olyan hasonlóságok, de néhány fontos különbség, hogy az online bankok vonzó web-értő fogyasztókat.
szabad ellenőrzése
Online bankok a legjobb megoldás az, ha azt szeretné, hogy ingyenes ellenőrzése. Ingyenes ellenőrzés szokott lenni a szabvány szinte minden bank, de ez egyre nehezebb megtalálni ezeket foglalkozik. A legtöbb esetben, akkor jogosultságot az ingyenes ellenőrzése a tégla-és habarcs intézmények, amelyek a fizetést letétbe automatikusan vagy tartása nagy egyensúlyt a fiókban.
Nem ez a helyzet a legtöbb online bank-kínálnak igazán szabad csekkszámlaszámok hogy bárki, aki legalább egy dollár betét. Ezen felül, akkor lehet, hogy kamatot a pénz a folyószámla, ha egy online bank. A kamat mértéke általában nem olyan magas, mint egy megtakarítási számla kamat, de ez sokkal több, mint amennyit keresnek meg a hagyományos bankok.
Néhány tégla-és habarcs bankok és hitelszövetkezetek is ingyenes ellenőrzése, és még kamatot fizet jutalom számlák ellenőrzése, de általában csak a kisebb intézmények hez ezeket az előnyöket.
A magasabb kamatok
Online bankok ismertek fizetett magasabb kamatok (vagy APY) a megtakarítási számlák és a letéti (CD-k). Az elképzelés az, hogy nem kell fizetni a rezsiköltségek kapcsolódó építési és fenntartása a fizikai ág, így azok egy kicsit többet fizetni. Az első napokban az online banki, magasabb volt a fő attrakció-és még mindig valószínű, hogy megtalálják jobb árakat az interneten.
Ha keres az abszolút legmagasabb elérhető kamatlábat egy internetes bank valószínűleg hol fog viteldíj legjobb. Csak nem fog csalódni, ha úgy találja, hogy egy másik bank veri az arány. Ezért egyesek elszámolást vezet nyit számos online bankok és pénzátutalásokat számlák között, mint az árak változása. Ez a stratégia kifizetődő, de ügyeljen arra kell figyelni, hogy átalakul napokon, amelyeken a pénz nem minden fiók kereső érdeklődés.
Good Technology
Online bankok általában vezet, amikor a banki technológia. Ők nem mindig az első, de inkább új lehetőségeket, mielőtt stodgier tégla-és habarcs bankok nem. Például, a mobil check betét egy jó módja annak, hogy alap online bankszámlák, anélkül, hogy mail betétek (ami azt jelenti, hogy kezdj magas kamatok gyorsabban). Néhány kisebb bankok és hitelszövetkezetek kínált szolgáltatás mielőtt még a világ legnagyobb online bankok. Így előfordulhat, hogy nem kap a legújabb technológia az első, de akkor kap ez elég hamar.
Online bankok is lehetővé teszi, hogy funkciókat, amelyeket máskülönben nem férhetnek hozzá. Ha a bank még mindig nem nyújt ingyenes online számlát fizetni, vagy a személy-személy kifizetések, van egy jó esély lehet találni egy online bank kínál ezeket a programokat. Akkor is élvezheti a nagyobb ATM hálózattal függően, hogy hol él, így könnyebbé teszi a kivonás ingyenes.
Átugorhatja a Branch
Végül, online bankszámlák menteni az időben, hogy látogassa meg a fióktelep. Ha segítségre van szüksége, a legtöbb bank kínál távoli ügyfélszolgálat-chaten, e-mailben, vagy ingyenesen hívható telefonvonalat. És, mivel a verseny növekszik, úgy növekszik a minőség és a rendelkezésre álló ügyfélszolgálat.
Továbbá, az emberek élnek kis közösségekben is értékelik a névtelenség, hogy jön egy online banki senki a városban kell tudni a pénzügyi tranzakciók.
Online Banks annyira jó, mint tégla-és habarcs bankok?
Online bank életképes mellett a banki világban, de nem tökéletes. Ha inkább dolgozó emberek személyesen, akkor érdemes ragaszkodni a tégla-és habarcs intézmény. Azt is meg kell, hogy legyen kényelmes a számítógépek, és szüksége van egy alapvető ismereteket internetes biztonság, mert meg kell tartani a rendszer aktuális, hogy elkerüljék az adathalász támadások. És, mint bármi IT, időről időre, akkor előfordulhat technikai hibák, de a legtöbb ember számára, az előnyök meghaladják a kellemetlenségeket.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zavaros, hogy mennyit kell tervezni, hogy élni közben nyugdíjba? Nem te vagy az egyetlen. Íme 5 dolog, amit tudnia kell, ha éppen beállítás az ideális nyugdíjjövedelmet célokat.
A 4 százalékos szabály visszavonása
Ez a szabály azt mondja, nyugodtan vonja vissza 4 százalék a nyugdíj portfolió évente nélkül kifogy a pénz. Például ha $ 1 millió a nyugdíjas állomány akkor vissza 40.000 $ évente.
(Az utóbbi időben néhány konzervatív pénzügyi szakemberek elkezdték mutató embereket, hogy a 3 százalékos visszavonása szabály, hivatkozva a lassuló gazdaság, mint tényező.)
A 85 százalékos szabály
Sok szakértő szerint meg kell menteni annyi pénzt, akkor még 85 százaléka az előnyugdíj jövedelem. Például, ha kapsz $ 50.000 egy évben itt a napi munkát, meg kell menteni ahhoz, hogy hozzon létre egy éves öregségi jövedelem $ 42,500. (Egyéb pénzügyi szakértők szerint 75-80 százaléka a nyugdíj előtti jövedelem elég. Azt állítják, az emberek hajlamosak kevesebbet költenek pénzt a 80-as és 90-es.)
A Multiply-by-25 szabály
Miután számítva az ideális nyugdíjazási jövedelem, akkor kell használni ezeket az adatokat, hogy kitaláljuk, a méret az ideális nyugdíjkorhatár portfólió. Ez egyszerű: csak szaporodnak meg évente öregségi jövedelem cél 25, hogy megtudja, mennyi pénzt kell, hogy megfeleljen a 4 százalékos szabály. Ebben a példában a $ 42,500 x 25 = $ 1.060.000, hogy meg kéne menteni a nyugdíjra.
(Ha szeretné alapozni az előrejelzések a biztonságosabb 3 százalék szabály szorozza meg nyugdíjbevételek kaput 33.)
Egyet nem értés szabályai
Egyes pénzügyi szakértők szerint meg kell szerezni az ideális nyugdíjbevételek alapján az aktuális kiadásokat , és nem a jelenlegi jövedelem. Ha keresni $ 50.000 évente, de csak költeni 30.000 $, majd futtassa a számítások alapján a $ 30,000 számot.
(Ha az adósság, és kevesebbet keresnek töltesz, hogy a kiadások kordában először. Aztán projekt öregségi alapján a tényleges kiadásokat.)
Társadalombiztosítási
Ne felejtsük el, a nyugdíjkorhatár portfolió csak az egyik lábát egy háromlábú nyugdíjmegtakarításainak széklet. A másik két „lába” a nyugdíjak és a szociális biztonság jövedelem. Lehet, vagy nem kap nyugdíjat. Nagyjából 2/3-a az amerikaiak nem kap egy. Ha jogosult a nyugdíjra, annak mérete és feltételek függ a munkáltató. Eközben Társadalombiztosítási jövedelem nehéz megjósolni, főleg ha fiatal. Ezért – céljára tervezés – mi inkább összpontosítani a darab a puzzle, hogy beállítható.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A költségkeret húz meg egy millió különböző irányba: javítási autóját, kivéve nyugdíjazás fizeti ki a hitelkártyát, vesz egy új munkával kapcsolatos ruhát, és mentse a gyermekek főiskolai oktatás.
Hogyan lehet egyensúlyt ezeket külön megtakarítási célokat, amelyek előírják a különböző mennyiségű készpénzt és különböző határidők?
1: Visszavonul Jön az első
Tisztázzuk: egyáltalán nincs cél, hogy ez sokkal fontosabb, mint a megtakarítás a nyugdíjas.
A legtöbb ember figyelmen kívül hagyja öregségi két okból-on, úgy tűnik, messze, és két, azt feltételezik, hogy ők is csak folyamatosan dolgoznak a 70-es.
Sajnos nem minden nyugdíjazások önkéntes. Job elbocsátások, életkoron alapuló hátrányos megkülönböztetés ellen az idősebb munkavállalók, a családi gondozási kötelezettségek és egészségügyi kérdések lehet kényszeríteni az embereket a korai nyugdíjba vonulást. Ne gondolj „nyugdíjazás”, mint a választás; gondolni rá, mint valami, ami ideális esetben egy választás, de lehet, hogy az erőltetett munkanélküliség.
Ha a munkáltató kínál „megfelelő hozzájárulást,” teljes mértékben kihasználni azt. Egyes munkáltatók hozzájárulnak 50 cent minden egyes dollár, maximum összeg, amit hozzájárulhatnak a nyugdíjalapba. Más munkaadók is egyezik dollár-dollár.
Ez az egyetlen helyzet, amelyben akkor keresni egy termék „visszatérés” a befektetés. Maximalizálja a megfelelő hozzájárulást, akkor is, ha hitelkártya-tartozás. Az öregségi előbb.
Ha a munkáltató nem nyújt megfelelő hozzájárulást, vagy ha már találkozott a korlátot, majd a következő prioritás …
2: Pay Off hitelkártya-tartozás
Nem minden adósság rossz. Lehet, hogy stratégiai okokból, hogy miért lenne lehetősége van csak, hogy a minimális kifizetések alacsony kamatok, adózás támogatott jelzáloghitel vagy diákhitel.
De ha mondjuk hitelkártya-tartozás, fizet le, még ha a hitelkártyák jelenleg kínál a „teaser” nulla százalékos kamat. Ez csak idő kérdése, mielőtt hogy teaser árfolyam skyrockets a két számjegyű.
Fizet ki a hitelkártyát ad egy garantált „visszatérés”, ami egy sokkal vonzóbb lehetőség, mint befektetés a pénzt máshol, vagy mentés, hogy vásároljon néhány más elemet.
3: Indítsa el a sürgősségi alap
Ez az ötlet szorosan kapcsolódik a felette: a jövőben ne hitelkártya-tartozás azáltal, hogy egy sürgősségi alap. Ez az alap segít fedezni a váratlan költségek, mint az egyik legnagyobb egészségügyi számlát, vagy kapcsolatos költségeket a munkahely elvesztése.
A szakértők nem értenek egyet, hogy mekkora a sürgősségi alap legyen. Egyesek azt mondják, hogy legyen kisebb, mint 1000 $. Mások azt mondják, meg kell menteni a 3 hónapos megélhetési költségek. És mégis, a többi menni, amennyire csak ajánlani megtakarítás 6-12 hónapos megélhetési költségek szerint. A legfontosabb dolog azonban az, hogy félre valamit.
4: Ne alapok várható, az időszakos költségek
Tudja, hogy egy nap, a tető szivárog. A mosogatógép eltörik. El kell hívni egy vízvezeték-szerelő. Az autó motorja fog robbanni. Szükséged lesz új gumi. A szikla repül át a szélvédőre.
Ezek nem „vészhelyzet”, vagy „nem várt kiadásokat.” Ezek elkerülhetetlenek költségek.
Azt tudom, hogy az otthoni és az automatikus javítás lesz szükség. Csak azt nem tudom, mikor.
Tegyük félre egy alap e elkerülhetetlen otthon és az automatikus javítást. Ez független a sürgősségi alap. Ez egyszerűen egy karbantartási alap kiszámítható, elkerülhetetlen költségeket, hogy megtörténjen véletlenszerű időközönként.
Hasonlóképpen, ha tudjuk, hogy akkor egy nap meg kell vásárolni egy másik autó. Így kezdődik, hogy egy autó kifizetést magad. Ez megakadályozza, hogy kelljen finanszírozására a következő jármű.
5: Készíts egy listát a fennmaradó célok
Brainstorm egy listát minden megmaradt célt szeretne menteni az: a 10 napos utazás Párizsba, rozsdamentes acél és gránit konyha átalakítani, és pazar üdülési ajándék a szülőknek.
Ebben a szakaszban nem szünetelteti, hogy vajon hogyan fog fizetni ezért. Csak ötletroham a listán.
Ezután írja a céldátuma minden ezeket a célokat.
Ne aggódj, hogy ez a „reális” -Te mindig brainstorming.
6: Tally költségek
Ezután írjuk be a cél összegek mellett minden célhoz. Álmai nyaralás Párizsba kerül 5000 $. A konyha alakítsa kerül $ 25,000. Pazar ünnep ajándékok kerül $ 800.
7: Divide
Osszuk a költségek minden egyes kaput a határideje. Ha szeretne egy $ 5,000 párizsi útja egy éven belül (12 hónap), például, meg kell menteni $ 416 havonta. Ha szeretne egy $ 25,000 konyha alakítsa két év (24 hónap), akkor meg kell menteni $ 1041 havonta.
Ezen a ponton, akkor valószínűleg észre, hogy nem tudja teljesíteni a célokat a tervezett határidőre, különösen azután, ha tényezője nyugdíjazás adósságait és az épület egy sürgősségi alap, amely a három legfontosabb.
Tehát itt az ideje, hogy elkezd szerkeszti ezeket a célokat. Akkor vágott egy pár célok teljesen talán nem kell, egy felújított konyha, elvégre. Azt is megváltoztathatja a határidő egyes célok talán Paris egy év nem reális, de Paris 18 hónap ($ 277 havonta) úgy érzi, több megvalósítható.
8: többet keresnek
Ne feledje: a pénz kezelése kétirányú egyenlet. A legegyszerűbb módja, hogy növelje a megtakarítási ráta a kereső tovább. Keresse további munkahelyek meg tudják oldani esténként és hétvégén. Menteni minden fillért, amit keresnek az Ön másodállást. Hamarosan, akkor egy járat Párizsba.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Feeling ragadt a megtakarítás? Itt van, mit kell tenni
Szeretnél menteni több pénzt, jobban hozzájárul a nyugdíjhoz, és építeni egy nagyobb sürgősségi alap.
De te érzi megrekedt, mert te küzdő csomó hitelkártya-tartozás.
Mit kéne tenned? Íme néhány támpont:
Tudd, hogy te nem vagy egyedül
Körülbelül minden harmadik amerikai – mintegy 34% – tartsa rulírozó hitelkártya-tartozás, a Simple dollár.
Amikor utalunk rulírozó hitelkártya-tartozás, mi nem beszélünk a kedvenc műanyag kártya gyűrű fel a vásárlást, és azonnal hazamegy fizetni a számlát teljes egészében.
Mi utalva az emberek, akik az egyensúlyt hónapról hónapra és fizet kamatot az egyensúlyt.
Egy tanulmány szerint a MagnifyMoney, 76% -a az embereknek, akik tartsa hitelkártya-tartozás fizet kamatok 15% -os vagy magasabb. Ha ezek között az emberek, birtok, mérleg és túl sokat fizet, csak ne feledjük, hogy nem te vagy az egyetlen.
Hozzon létre egy terv
Ne csak a minimális fizetések és reméljük, hogy a tartozás varázsütésre eltűnnek. Készítsen néhány fajta egy tervet, amely lehetővé teszi, hogy visszafizetni a tartozását.
Akkor sem kezelni a hitelkártya, amely a legkisebb egyensúlyt először, vagy ha tudja visszafizetni az egyensúlyt a kártyát a legmagasabb kamat.
Amelyik inkább csak rajtad. Vegye amelyik e két folyamat leginkább motiváló, és indítsa el szigorítása az öv. Ez elvezet minket a következő pontot.
csökkent
Tedd magad készpénz csak diéta, hogy nem halmoz fel további adósság.
Vágjuk vissza a felesleges tárgyakat, mint a ruházat, cipő, bútor, éttermi étkezések, alkohol, cigaretta, a cookie-k, pop, chips, kábeltelevízió – bármit, ami nem feltétlenül szükséges.
Rethink szükségletek
Most, hogy már húzni a belső tételek gondolja, egy kicsit mélyebben-e vagy sem a fennmaradó költségek, az úgynevezett „szükséges kiadások” igazán szükség van.
Van költeni, hogy sok pénzt a benzin, vagy tudna járni, a kerékpárt, vagy busszal gyakrabban?
Szüksége van, hogy továbbra is él a szép otthon, vagy tudna építenie egy kisebb lakást, és bérbe a jelenlegi lakásban?
Nézd meg, hogyan kell keresni extra pénzt
Eladjuk néhány régebbi példány az eBay-en, vagy a Craigslist. Keressen egy szabadúszó vagy tanácsadó koncert generálni oldalára jövedelem.
Ha szükséges, vegye fel a néhány bébiszitter állás, ideális esetben, amelyben tudod, hogy a gyermekek több mint a ház közben nézni valaki másnak, gyerekek. Akkor lehet hogy pénzt órát töltött azzal, amit csinált volna egyébként.
Monitor Your Credit
Tekintse át a hitel-jelentés, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nincs jele a csalás vagy jogosulatlan díjakat.
Ha lát, forduljon a kártya kibocsátója, hogy megszünteti a kártyát, és vitatja a díjakat. Iratkozzon fel ingyenes hitel monitoring egy honlap, mint a Credit Karma vagy Credit Sesame.
Kezdés pénzmegtakarítást éves költségek
Már tudom, hogy meg kell tölteni évente egyszer születésnapok, ünnepek, megüresedések, magasabb fűtési vagy hűtési számlákat zajlanak szezonálisan, és így tovább.
Kezdje pénzmegtakarítást egész évben úgy, hogy kész lesz, ha ezek a költségek kibontakozni.
Honnan tudja, hogy mennyit kell menteni? Kitalálni, mit költeni minden adott évi rendezvény, és osszuk el 12.
Például ha kiad körülbelül $ 800 minden ünnepekre szóló repülőjegyet, hogy nézze meg a család, valamint egy pár ajándékot, ossza, hogy a $ 800 12. Jön összesen 66 $ havonta, vagyis az az összeg, amit meg kell menteni, hogy készen áll, hogy az éves költség.
Mentése egész évben fogja Önt, hogy elkapják a meglepetés, amikor meg kell fizetnie azokat egyszeri számlákat.
Kövesse nyomon a bevételek és kiadások
Az egyik legjobb módja annak, hogy magát vissza a helyes út gondos nyomon követése minden fillért, hogy jön és megy ki.
Miután már több légzés szobában a költségkereten belül, és akkor tartozás mentes, akkor nem kell ezt tenni. Ebben a pillanatban, ha kell gondosan figyelemmel kíséri az összes jövedelem és a kiadások, így tudja, hogy hol a pénz megy.
Akkor megfékezze a impulzusokat a legnagyobb pénzügyi szivárgás is.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mi legyen a Portfolio kinézni a 30-as, 40-es, 50-es és?
„Ez nem, hogy mennyi pénzt csinál, hanem, hogy mennyi pénzt tartani, hogy milyen nehéz működik az Ön számára, és hány generáció akkor tartsa meg.” – Robert Kiyosaki
Kezdés befektetés, amint csak lehet, és élvezheti idő mágikus erejét összetételéhez. A legnagyobb előnye a befektetés időben, így a fiatalabb elkezdi befektetés, annál több időt, hogy a kezdeti dollár növekszik, és kapunk.
De hogyan érdemes befektetni függ egy csomó, hogy hol van az életben, és a portfolió néz jelentősen eltérő attól függően, hogy hol van az életben.
Itt vannak a beruházások meg kell, hogy közben minden évtizedben az életed.
A legjobb befektetés az Ön 30s
Ha a 30-as van 30 vagy több év profitálni a befektetési piacok előtt te valószínűleg visszavonul. Az ideiglenes csökkent a tőzsdei árfolyamok nem fog fájni, ha sok, mert van éve, hogy megtérüljenek a veszteségeket. Tehát, ha a gyomor képes kezelni a részvényárfolyam volatilitása, itt az ideje, hogy fektessenek agresszíven.
Fektessen be a munkahelyen, 401 (k) vagy 403 (b)
A legtöbb dolgozók élvezik megfelelő hozzájárulást a munkáltató bármely befektetés ebbe a fiókba. Ez ingyen pénz! Lő, hogy hozzájáruljon 10 százalékról 15 százaléka a fizetés most, hogy meg magad egy biztos pénzügyi jövőt.
Fektessen be a Roth IRA
Ha nincs 401 (k), vagy szeretne hozzájárulni további pénzt a nyugdíjra, nézd meg az adó előnyben Roth IRA. Ha megfelel bizonyos jövedelmi irányelveket lehet befektetni akár $ 5500 utáni adó dollárt.
Az előnye, hogy a Roth az, hogy a pénzt nő adókedvezményes ellentétben a 401 (k), akkor nem tartozol semmilyen adót, ha visszavonja az alapok a nyugdíj.
Fektessen be Többnyire Stock alapok, néhány kötvények
Hosszú távon , stock beruházások megverték azokat a kötvények és a készpénz. 1928-tól 2016-ig, az S & P 500 visszatért évente átlagosan 9,53 százalékkal, a 10 éves államkötvény szerzett 4,91 százalék évente, és a 3 hónapos kincstárjegy (készpénz proxy) kapunk 3,42 százalék.
Míg kötések sokkal stabilabbak, akkor nem üt a készletek, ha keres, hogy szaporodnak a pénzt hosszú távon.
Tehát, ha viszonylag kockára toleráns, érdemes befektetni 70 százalékról 85 százalékra állomány alapok és a többi a kötés és készpénz beruházásokat. Vagy, ha azt szeretnénk, hogy menjen a könnyű utat, válasszon egy céldátum befektetési és az eszközök indul ki agresszív amikor fiatalabb és automatikusan egyre konzervatívabb, ahogy közelebb a nyugdíjba.
Ingatlanbefektetéssel
Lehet, hogy fektessenek be egy otthon, ha úgy gondolja, akkor maradjon legalább 5 éves. Vagy gondoljunk a befektetés egy bérleményben vagy REIT alap. Az alacsony aktuális kamatlábak, ha nem az egyik fő feletti árú ingatlanpiacokon, mint a New York, San Francisco, akkor lehet, hogy jó személyes és pénzügyi értelemben, hogy vásároljon ingatlant.
Fektessen be magad
A 30-as van egy nagy ideje, hogy a felsőfokú vagy ömlesztett fel a munkát készség. Ha növelheti a fizetését a 30-as években, akkor évtizedekre vegyület a bevételeit.
A legjobb befektetés az Ön 40s
Ha késel a megtakarítási és befektetési párt, most itt az ideje, hogy a pedál, hogy a kitüntetést, és ezeket életmód kompromisszumokat. Elvégre, ha nem akar a jövőben a gyerekek pincében, ugye?
Fektessen be a munkahelyen, 401 (k) vagy 403 (b)
Be kell, hogy túltöltés a megtakarítás és a befektetés a nyugdíjba vonulás előkészítésére. Ha még nem mentette a munkáltatói nyugdíj tervét, Kezdd el. Ha már befektetés a 401 (k), arra törekszenek, hogy fektessenek a maximális 18000 $ évente.
Ha a kezdeti 40 éves korában, és nyomja meg a max $ 18,000 éves cél, akkor a 6 százalékos éves hozam, a 67 éves korában ér el, millió dolláros palozsna. Lehet, hogy nem elég, hogy nyugdíjba ha az inflációt és hosszabb élettartamú figyelembe veszik, de egy millió dollárt egy nagyon szép kiindulási pont.
Asset Allocation
Eszközallokációs a 40-es sovány több felé kötvények és fix beruházások, mint a 30-as években. Bár az arány a készlet beruházások kötvény befektetések nagysága a kockázati kényelmet. A konzervatív, kockázatkerülő befektetői lehet kényelmes egy 60 százalékos állomány és 40 százalék kötvény elosztását.
Az agresszívebb befektető a 40-es lehet gond a 70 és 80 százalék készletek elosztása. Csak arra emlékszem, annál árukészlet van, annál több illékony a befektetési portfólió.
Feltétlenül szerepeljen szélesen diverzifikált nemzetközi részvény alapok és a REIT-ek a befektetési mix. És kitart az alacsony díj index alapok fogja a befektetés költségeit kordában.
A legjobb befektetés az Ön 50s
Most itt az ideje, hogy vizsgálja meg a jövőbeni célok és fedezze fel a jelenlegi és jövőbeni kívánt életmód. Vizsgálja a jelenlegi jövedelmét, vetített jövedelem, és az adó helyzetben. Az eredményeket az elemzés befolyásolni fogja a legjobb befektetés a ’50 -es években.
Ha a pályán nyugdíjba, akkor a rosszat, amit elkezdett a korábbi évtizedekben. Ahogy él akár a nyugdíjazási időpont, akkor hajlamosak tárcsázza újra a készlet alap expozíciót és növeli a juttatás kötvények és a készpénz. A konkrét százalékokat fogja meghatározni, hogy mennyi és mikor előre merítés a beruházások. Ha azt várod, hogy visszavonul a 67 és kap társadalombiztosítási és egyéb bevételi források, akkor lehet, késleltetik a kiadások a beruházásokat. Ebben az esetben akkor lehet egy kicsit agresszív a beruházó a ’50 -es években. Ha nem, akkor 60 százalékos állomány beruházásokat, és 50 százalékkal kötvények jó mix a legtöbb befektető.
Tervezze meg új bevételi forrásokat
Vizsgáljuk létre befektetés bevételi forrásokat. Shift néhány beruházások magasabb osztalékot fizető állomány és a kötvényalapok. Tekintsük REITs a juicier osztalékfizetés is. Így, akkor alakítsa ki a portfolió, hogy dobja le néhány költőpénzt nyugdíjba.
Végül, hogyan érdemes befektetni a minden évtizedben diktálják az elért te így bele a pénzügyi célokat. Kezdeni megtakarítás és a befektetés a lehető leghamarabb, hogy biztosítsa a pénzügyi holnap.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Beállítása a költségvetés lehet ijesztő feladat. Nincs ok arra, hogy megfélemlíteni ezt a folyamatot. Miután beállította a költségvetés akkor könnyen látni, ahol a pénz megy és mennyit van hátra, hogy mentse, és töltsön. Csak kövesse a következő hét egyszerű lépésben.
Határozza meg a jövedelem
Meg kell tudni, hogy mennyi pénz lesz minden hónapban, hogy megfeleljen a költségeket. Ha kezdő új munkát érdemes használni bérszámfejtő, hogy mennyi pénzt fog hozni haza minden hónapban.
Lehet, hogy meglepő, ez a szám. Ha van egy változó bevétel, akkor be kell állítani a különböző stílusú költségvetés és megtanulják kezelni a szabálytalan jövedelem óvatosan. Fontos tudni, hogy pontosan mennyi van jön, hogy tudja, hogy mennyi megengedheti magának, hogy költeni.
Határozza meg a fix költségek
A fix költségek olyan elemek, amelyek nem változik hónapról hónapra. Ezek az elemek lehetnek kiadó, egy autó fizetés, gépjárműbiztosítás, villanyszámlát és a diákhitel. Azt is meg kell tartalmaznia megtakarítás ebben a kategóriában is. Fontos, hogy fizetni magát először. Ideális esetben meg kell tenni legalább tíz százaléka a jövedelem a megtakarítás havonta. A fix költségek számlák, nem fogja megváltoztatni hónapról hónapra, de ha egyszer már létrehozott egy költségvetést akkor lehet csökkenteni azoknak a havi kiadásokat által bevásárlás körül új terveket.
Határozza meg, hogy a változó költségek
Miután felsorolta a fix költségek akkor eldönthetjük, hogy meghatározza azt az összeget, amit kiad a változó költségeket.
Ezek az elemek lehetnek élelmiszert, éttermek, ruházat és szórakoztató. Ezeket is figyelembe változó, mivel akkor vágott vissza, hogy mennyit költ az ezekbe a kategóriákba, ha kell minden hónapban. Meg tudja határozni, hogy mit töltenek áttekintésével az elmúlt két-három hónapban a tranzakciók az egyes kategóriákban.
Légy biztos benne, hogy beleértve a szezonális költségek, mint azt tervezi a költségvetést. Meg tudja tervezni a szezonális költségén félretéve egy kis pénzt minden hónapban, hogy fedezze őket.
Összehasonlítás a kiadásokat, hogy a jövedelem
Ideális esetben meg kell hozzon létre egy költségvetést, ahol a kimenő költségek megfelelő jövedelem. Ha rendelni minden dollár egy adott helyen ez az úgynevezett zéró dolláros költségvetést. Ha az összegek nem egyeznek meg kell igazítani kell. Lehet, hogy a skála vissza a változó költségeket.
Ha több pénzt a végén a hónap, jutalmazza meg magát azáltal, hogy pénzt közvetlenül a megtakarításokat. Ha csökkenteni jelentősen a változó költségeket, és még mindig nem felel meg a fix költségek, akkor meg kell találni a módját, hogy változtassa meg a fix költségek. Egy másik lehetőség az, hogy megtaláljuk a módját, hogy növeljék a bevételt egy kiegészítő munkát, külsős munka vagy keres egy új jobban fizető állást.
Kövesse nyomon a költségeket
Miután beállította a költségvetés nyomon kell követni a költségeket az egyes kategóriákban. Ezt megteheti a költségvetés szoftver, vagy egy online alkalmazás, mint YNAB vagy menta vagy egy főkönyvi lapot. Szükség van egy becslést, hogy mi van az egyes kategóriákban minden alkalommal.
Ez segít, hogy akadályozza meg a túlköltekezés.
Ha leül, pár perc alatt minden nap meg fogja találni, hogy kevesebb időt töltenek majd akkor lenne, ha fel az egészet le, amíg a végén a hónapban. Nyomon követni a kiadásokat minden nap lehetővé teszi, hogy tudja, mikor kell abbahagyni a kiadásokat. Azt is váltani a boríték rendszer és használja készpénzt, hogy tudja megállítani kiadások, ha elfogy a pénz.
Ha szükséges, módosítsa
Akkor beállításokat könnyen az egész hónapban. Lehet, hogy egy sürgősségi autó javítás. Tudod mozgatni a pénzt a ruha kategóriát, hogy a költségek fedezésére a javítás. Ahogy mozog a pénz körül győződjön meg arról, hogy mindezt a budget.This a kulcs ahhoz, hogy a költségvetési munkát. ez segíthet kezelni a váratlan költségek és megakadályozni, hogy támaszkodva a hitelkártyák, ha véletlenül túlköltéseket egy hónap.
Értékelje a költségvetés
Miután követte a költségvetés egy hónapig, akkor előfordulhat, hogy lehet vágni vissza néhány területen, miközben több pénz szükséges másokban.
Meg kell tartani a csípés a költségvetést, amíg működik az Ön számára. Akkor értékelni a minden hónap végén, és változik a költségek a közelgő hó is. Meg kell értékelni a költségvetés minden hónapban megy előre. Ez segít beállítani a kiadások, mint az élet változik, és a kiadásokat növeli a különböző területeken.
Költségvetés Tippek:
Ha Ön dolgozik jutalék, akkor kell, hogy kövesse egy kicsit más tervet kell dolgozni vele, mint egy változó költségvetést, de agresszív a megtakarítás, hogy segítsen fedezni alkalommal, amikor a piac lassú.
Ez időt vesz igénybe, hogy a költségvetési elkezd dolgozni. Ha befut problémái érdemes kipróbálni egy ilyen költségvetés javítások. Kezdve a költségvetés csak az egyik lépés, amit megtehetsz kezdeni megtisztítása a pénzügyek ma. Tudod is megpróbál az öt költségvetés csapkod, hogy jobban működjön.
Ahogy javul a költségvetés, akkor fontos, hogy a kiadások, számlák és megtakarítási célok egyensúlyát. Megteheti ezt a 50/20/30 szabály a expenses.You is új utakat keresnek, hogy pénzt takarít meg havonta
Nézze meg ezeket a más pénzügyi készség, hogy kell tanulniuk, amíg nem voltál a középiskolában. Ők tudják, hogy az irányító a pénzt, így sokkal könnyebb. Soha nem késő elkezdeni a pénze kezelését, és változtassa meg a helyzetet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nyugdíjcélú megtakarítás egy olyan funkció, amely gyakran várakoztatja, akik úgy érzik, hogy elegendő ideje, hogy elkezd tervezés és megtakarítási később. Bár ez nem lehet elég korán kezdeni nyugdíjcélú megtakarítás minden korosztály számára, akik tartoznak a korosztály 55-64 inkább tudatában annak fontosságát, a közeli nyugdíj. Mint ilyen, a kor 55-64 kritikus időszak, hogy egy reális értékelését, amelyekkel pénzügyileg elő van nyugdíjba.
1. felméri, hogy Ön pénzügyi áfát Nyugdíjas
Értékelése a pénzügyi készség segít meghatározni, hogy van egy tervezett hiány és szükség van-e módosítani az öregségi stratégiák, célok és célkitűzések. Ehhez meg kell gyűjteni egy pár dolgot, ami magában foglalja a ellensúlyok az összes fiókot, az adó mértéke, az átlagos hozam a megtakarítások és információk a jelenlegi jövedelem, valamint a jövedelem összegét kivetítjük szüksége lesz során a nyugdíjas időszak.
Ha részt vesz juttatásalapú terv a terv rendszergazda vagy a munkáltató számára lehetővé kell tenni, hogy az Ön a tervezett bevétel a hely.
Az eredmények a vetítés tudja mutatni, hogy van egy kevés a nyugdíj-megtakarítások, attól függően, hogy mennyi ideig tervezik eltölteni nyugdíjazás és a tervezett nyugdíjazás életmód. Ha úgy találja, hogy Ön mögött vannak a nyugdíj-megtakarítások, nincs ok az aggodalomra – még – ez csak azt jelenti, hogy néhány radikális változtatásokat kell tenni a pénzügyi tervezés.
Ezek a változások a következők:
– vágott vissza a mindennapi kiadásokat, ahol csak lehetséges. Például, csökkenti a hányszor eszel ki, szórakoztató és takarmány a satu. Például, ha csökkenti a költségeket 50 $ hetente (körülbelül $ 217 havonta) és hozzáteszik, hogy a havi megtakarítás, akkor felhalmozódnak körülbelül $ 79.914 egy 20 éves időszak, feltételezve napi kamat esetén mértéke 4%. Ha hozzá a havi megtakarítási számlára, amelyre kapsz egy 8% -os hozam, a megtakarítás felhalmozódnak a $ 129.086 20 év után.
– Kap egy másodállást. Ha van olyan képesség, amely lehet használni, hogy bevételt, fontolják meg a saját üzleti, amellett, hogy továbbra is a rendszeres munkát. Ha képesek generálni elég jövedelme, hogy adj $ 20.000 évente az öregségi tervet vállalkozása, a megtakarítás jelentős lehet. Több mint 10 év alatt, hogy felhalmozódnak mintegy $ 313,000 (vagy $ 988,000 volt 20 év alatt) – feltételezve 8% hozamot.
– Növelni kell az összeget, amelyet hozzáad a fészket tojás minden évben. Hozzátéve $ 10,000 évente a nyugdíj-megtakarítások hozna körülbelül $ 495,000 egy 20 éves időszak alatt.
– Ha a munkáltató kínál megfelelő hozzájárulást a fizetéshalasztás program, mint például a 401 (k) terv, próbálja hozzájárulni, mint szükséges, hogy megkapja a maximális megfelelő hozzájárulást.
– Gondolja át, hogy módosítania kell az életmód tervezett élni közben nyugdíjba. Ez magában foglalhatja olyan területen él, ahol a megélhetési költségek alacsonyabbak, utazás kevesebbet, mint amennyit tervezett, értékesítési otthonában és a mozgó egy ház, amely olcsóbb fenntartani és / vagy amelyek egy működő öregségi helyett a teljes nyugdíj. (Ahhoz, hogy megtudja, hogyan lehet pénzt megtakarítani változó életmód, lásd élet Planning – Több mint pusztán a pénz .)
– vizsgálja felül a költségvetést, hogy kigyomlálja néhány jó, ha gazdagok és hagyja csak a must-nálad. Természetesen szükség van egy család lehet akar egy másik, de amikor arról döntenek, hogy mit kell tartani, úgy a család valódi szükségletek.
Úgy tűnhet, nehéz megtenni anélkül, hogy a dolgokat, hogy kellemesebbé tegyük az életet, de úgy a alternatívaköltségét így egy kicsit most, hogy segítsen biztosítani a pénzügyeit a nyugdíjas.
A halogatás Növeli kihívások Saving Bár soha nem késő elkezdeni nyugdíjcélú megtakarítás, a hosszabb ideig várni, annál nehezebbé válik, hogy megfeleljen a cél. Például, ha a cél az, hogy mentse $ 1.000.000 nyugdíjba, és elkezdi húsz év előtt nyugdíjba, akkor meg kell menteni $ 27.184 évente, feltételezve hozam 5,5%. Ha várni, amíg öt évvel később kezdeni, és azt tervezi, hogy nyugdíjba 15 éven belül, akkor meg kell menteni $ 42.299 évente, hogy azonos megtérülési ráta.
2. újraértékelésére A Portfolio
Azzal a lehetőséggel, fogadó nagy hozamot a befektetési, a tőzsde lehet vonzó, különösen, ha kezdő végén. Azonban, valamint a lehetőségét, hogy egy nagy visszatérés jön elvesztésének lehetősége a legtöbb – ha nem az összes – a kezdeti befektetés. Mint ilyen, a közelebb kapsz a nyugdíjba, annál szigorúbb lesz akar lenni a beruházások, mert kevesebb időt, hogy meggyógyul veszteségeket. Nézzük azonban, hogy az eszközök elosztása modell keverékét tartalmazhatja beruházások különböző szintű kockázatok – azt szeretné, hogy legyenek óvatosak, de nem arra a pontra, hogy elveszítik ki azokat a lehetőségeket, amelyek segítenek, hogy elérje a pénzügyi cél hamarabb. Munka egy illetékes pénzügyi tervező még fontosabbá válik, ebben a szakaszban, mint amire szüksége van, hogy minimalizáljuk a kockázatot és maximalizálja visszatér többet, mint azt, ha korábban indult.
3. Pay Off Nagy kamattartozás
Nagy kamattartozás lehet negatív hatással a képesség, hogy mentse; az összeg, amit fizetni kamatot csökkenti a már elérhető, hogy mentse a nyugdíjba. Mérlegelni kell, hogy van értelme, hogy át nagy érdeklődés kölcsön egyenlegek, beleértve a hitelkártyák, hogy egy fiókot alacsonyabb kamatlábak. Ha úgy dönt, hogy kifizessék a magas kamat rulírozó hitel egyenlegét, vigyázzon, hogy ne essen abba a csapdába, hogy újra nyitott egyenlegek alapján ezeket a fiókokat. Ez azt jelentheti, záró jóváírását. Zárás előtt számlák, forduljon pénzügyi tervező annak megállapítására, hogy ez károsan hathat a hitelminősítő.
Alsó vonal
Miután a nyugdíj-megtakarítások a pályán nyújthat nagy megelégedésére; Azonban fontos, hogy továbbra is ezen az úton, és növeli a megtakarításokat, ahol csak lehet. Ezzel több, mint amit az előrejelzések szerint szükség van segít, hogy fedezze a nem várt kiadásokat. Ha a megtakarítások késésben, ne csüggedjen. Ehelyett utolérni, ahol lehet, és fontolóra az életmód tervezett élni közben nyugdíjba.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
