Category: lt

5 pensinės pajamos Portfeliai – už ir prieš 5 skirtingų požiūrių į pensinių pajamų

5 pensinės pajamos Portfeliai - už ir prieš 5 skirtingų požiūrių į pensinių pajamų

Yra keletas būdų, kaip liniją iki investicijas tokiu būdu, gaminti pajamų arba pinigų srautų jums reikia į pensiją. Pasirinkimas geriausias gali būti painu, bet ten tikrai yra ne koks nors vienas puikus pasirinkimas. Kiekvienas turi savo pliusus ir minusus, o jo tinkamumas gali priklausyti nuo jūsų pačių asmeninių aplinkybių. Bet penki požiūriai susitiko testą daug pensininkų.

Garantuoti rezultatų

Jei norite, kad būtų galima tikėtis tam tikro rezultato į pensiją, jūs galite turėti ją, bet ji tikriausiai kainuos šiek tiek daugiau nei strategijos, kuri ateina su mažiau garantija.

Sukurti tam tikrą rezultatą, naudojimas tik saugius investicijas finansuoti savo pajamų išėjus į pensiją poreikius. Jūs galite naudoti obligacijų laiptais, o tai reiškia, jums bus pirkti obligacijas, kad būtų subręsti tais metais kiekvienam pensinio metus. Galima būtų išleisti tiek palūkanas ir pagrindinę į metus obligacijų subrendo.

Šis metodas turi daug variantų. Pavyzdžiui, galite naudoti nulinės atkarpos obligacijos, kurios nemoka palūkanų iki termino pabaigos. Galima būtų pirkti juos su nuolaida ir gauti visą palūkanas ir grąžinti savo pagrindinę, kai jie subręsta. Galite naudoti iždo infliacija saugomus vertybinius popierius ar net CD to paties rezultato, arba galite apdrausti rezultatus su anuitetus naudojimui.

Privalumai šio metodo yra:

  • tam tikrų rezultatų
  • Žemas stresas
  • Mažai priežiūros

Kai trūkumai yra šie:

  • Pajamos turi būti ne infliacija pakoreguotas
  • mažiau lankstumas
  • Jūs išleisti Pagrindiniai kaip saugios investicijos subrendęs arba naudoti pagrindinę dėl rentos pirkimo todėl ši strategija negali palikti kiek jūsų įpėdinių
  • Jis gali prireikti daugiau kapitalo, nei kitais metodais

Daugelis investicijos, kurios yra garantuotos taip pat yra mažiau likvidžios. Kas atsitinka, jei vienas sutuoktinis eina jauna, arba jei norite puikuotis ant vieną kartą-in-a-gyvenime atostogų dėl gyvybei pavojingos sveikatai atveju? Atkreipkite dėmesį, kad kai kurie rezultatai gali užrakinti savo kapitalą, todėl sunku pakeisti kursą, kaip gyvenimas vyksta.

Iš viso Grįžti

Su bendra grąžinimo portfelio, jūs investuoti vadovaudamiesi diversifikuotą požiūrį su tikimasi ilgalaikio grąžinimo pagal jūsų santykis atsargų obligacijas. Naudojant Istorinė grąža kaip proxy, galite nustatyti lūkesčius dėl ateities grįžta su akcijų ir obligacijų indeksų fondų portfelio.

Atsargos istoriškai vidutiniškai apie 9 proc, išmatuoto pagal S & P 500. Obligacijos vidutiniškai apie 8 proc, išmatuoto pagal Barclays JAV Kompleksinė obligacijų indekso. Naudojant tradicinius portfelio metodą, kurio 60 proc išteklių ir 40 proc obligacijų paskirstymo leistų jums nustatyti ilgalaikį bendrąjį grąžos norma lūkesčius 8.2 proc. Kad rezultatai iš 7 proc atėmus numatomą mokesčių grąžinimo, kuris turėtų veikti apie 1,5 proc per metus

Jei tikitės, kad jūsų portfelis vidutiniškai 7-procentų grąžą, galite įvertinti, kad galite atsiimti 5 proc per metus ir toliau žiūrėti savo portfelį augti. Jūs pasitrauks 5 proc pradinę portfelio vertės, kiekvienais metais, net jei sąskaita neuždirbo 5 proc tais metais.

Galite tikėtis, mėnesio, ketvirčio ir metinę svyravimus, todėl būtų laikas, kai jūsų investicijos buvo verta mažiau, nei jie buvo prieš metus. Bet tai kintamumas yra dalis plano, jei jūs investuoti remiantis ilgalaike pelnu.

Jei portfelis pagal atlieka savo tikslinę grąžą ilgesnį laiką, jums reikės pradėti panaikinimo mažiau.

Privalumai šio metodo yra:

  • Ši strategija yra istoriškai dirbo, jei klijuoti su drausmingas planas
  • Lankstumas-galite pakoreguoti išimti arba, jei reikia praleisti šiek tiek pagrindinę
  • Reikia mažiau kapitalo, jei jūsų tikimasi grąža yra didesnė, nei ji būtų naudojant garantuoja baigčiai požiūris

Kai trūkumai yra šie:

  • Nėra garantijos, kad šis metodas bus pristatyti savo laukiamą grąžą
  • Jums gali tekti atsisakyti infliacijos padidina arba sumažina išėmimai
  • Reikia daugiau valdymo, nei kai kurių kitų metodų

palūkanų Tik

Daugelis žmonių mano, kad jų išėjimo į pensiją pajamų planas turėtų apimti gyvenimo off suinteresuota, kad jų investicijos generuoti, bet tai gali būti nelengva mažos palūkanų normos aplinkoje.

Jei CD moka tik nuo 2 iki 3 proc, galite pamatyti savo pajamas iš tokio turto sumažėjimas nuo $ 6,000 per metus žemyn iki $ 2000 per metus, jei jums turėjo $ 100,000 investavo.

Mažesnės rizikos palūkanų guolis investicijos apima CD, vyriausybės obligacijos, dvigubos nominalus arba aukštesnė verslo ir savivaldybių obligacijas, ir blue-chip dividendų mokėjimo atsargas.

Jei atsisakyti mažesnė rizika palūkanin investicijas aukštojo pelningumo investicijų, tada jūs rizikuoja, kad dividendai gali būti sumažintas. Tai iš karto sukelti pagrindiniame vertės pajamų gaminti investicijų sumažėjimą, o tai gali atsitikti staiga, paliekant jums šiek tiek laiko planą.

Privalumai šio metodo yra:

  • Pagrindinis išlieka nepakitusi, jeigu galima saugiai investicijos naudojamos
  • Gali gaminti didesnis pradinis pajamingumo, negu kitų metodų

Kai trūkumai yra šie:

  • Gautos pajamos gali skirtis
  • Reikalauja žinių apie pagrindinių vertybinių popierių ir veiksnių, kurie turi įtakos pajamų sumą jie išmokėti
  • Pagrindinis gali svyruoti priklausomai nuo tipo pasirinktų investicijų

laikas segmentavimas

Šis požiūris apima pasirenkant investicijas remiantis kuriuo metu, kai jums jų reikia. Tai kartais vadinama bucketing požiūris.

Mažos rizikos investicijos yra naudojami pinigų jums gali prireikti per pirmuosius penkerius metus nuo išėjimo į pensiją. Šiek tiek daugiau rizikos galima vartoti valgant investicijų reikės metų šešių iki 10, ir rizikingesnis investicijos naudojamos tik už savo portfelio dalis, kad jums nebūtų numatyti, kuriems iki metų 11 ir už jos ribų.

Privalumai šio metodo yra:

  • Investicijos yra suderintos su darbu jie ketina daryti
  • Tai psichologiškai patenkinti. Jūs žinote, kad nereikia didesnės rizikos investicijas artimiausiu metu taip bet svyravimas gali trukdyti jums mažiau

Kai trūkumai yra šie:

  • Nėra garantijos, kad didesnės rizikos investicijos bus pasiekti reikiamą grąžą per savo paskirtą laiką
  • Jūs turite nuspręsti, kada parduoti didesnės rizikos investicijas ir papildyti savo trumpesnius terminuotųjų segmentus kaip dalis naudojama

Combo požiūris

Galima būtų strategiškai pasirinkti iš šių kitų variantų, jei jūs naudojate Combo požiūrį. Jūs galite naudoti pagrindinę sumą ir palūkanas nuo saugių investicijų per pirmus 10 metų, kuris būtų iš “Garantijų rezultatas” ir derinys “Laikas segmentavimas.” Tada jums reikės investuoti ilgalaikį pinigus į “Total Return Portfolio”. Jei palūkanų normos didės tam tikru momentu ateityje, galbūt pereiti į CD ir vyriausybės obligacijų ir gyvena iš palūkanų.

Visi šie metodai veikia, bet įsitikinkite, kad jūs suprantate vienas jūs pasirinkote ir būti pasirengę klijuoti su juo. Ji taip pat padeda turėti iš anksto gaires dėl kokios sąlygos būtų prasminga pakeisti.

Perkeliant turtas gyvybės draudimu

Privalumai naudojant vienkartinę išmoką Gyvybės draudimas perkelti turtas

Perkeliant turtas gyvybės draudimu

Turtas perdavimo ir turto apsauga yra svarbūs temos daugelis kūdikių bumo “kartai ir senjorams. Vartotojai nori išmokti efektyvių būdų maksimaliai padidinti turto paskirstymą jų sutuoktiniams, jaunąją kartą ir mėgstamas labdaros. Testamentas ir / arba pasitikėjimas gali priskirti turtą gavėjams, tačiau šie turto planavimo įrankiai nėra skirti kurti gerovę tiek daug, kaip jie ją išsaugoti. Priešingai, gyvybės draudimo produktus akimirksniu kurti gerovę ir gali padidinti sumą perduotas gavėjui ar gavėjui.

Naudojant vienkartinė įmoka Gyvybės draudimas perkelti turtas

Vienkartinė įmoka gyvybės draudimo yra vertinga investicija, kai kalbama apie gerovės kūrimo ir perdavimo. Su šia gyvybės draudimo rūšis, viena premija nusėda, sukurti nedelsiant išmoka mirties atveju, kuri garantuoja, kol savininkas praeina. Mirties nauda priklausys nuo įmokėtą sumą, lyties, amžiaus ir sveikatos apdrausti. Daugeliu atvejų, vienas indėlis bus dauginamas iš dviejų ar daugiau faktorių, kai išmoka mirties atveju yra apskaičiuojamas. Paprastai kuo jaunesnis apdraustas, tuo didesnė nauda gavo. Pavyzdžiui, 65 metų sveikas, nerūkoma moteris, kurie indėliai $ 100,000 į vieną premium gyvenimo politikos gali praeiti $ 200.000 ar daugiau mirties naudos jos gavėjams. Be to, nauda yra pajamų mokestis laisvai jos gavėjų!

Privalumai naudojant Gyvybės draudimas perkelti turtas

Vienkartinė įmoka gyvybės draudimo taip pat gali pasinaudoti draudėjas ar pirkėją per jo gyvenimą.

Pinigų vertė visiškai finansuojamą politiką greitai auga ir, jei reikia, gali pateikti pajamų pirkėjui. Savo ruožtu, pirkėjas taip pat gali atsisakyti už savo piniginę vertę bet kuriuo metu politiką. Keletas politikos garantuoti pinigų vertė būtų ne mažiau nei vieną kartą indėlių. Tokiu būdu, jei apdraustasis poreikiai pasiduoti politiką dėl nenumatytų aplinkybių, jis ar ji garantuoja, kad gauti investicijų atgal.

Apdraustasis taip pat turi imtis paskolą nuo politikos, o ne atiduoda sutartį, jei pageidaujamą parinktį.

politikos galimybės

Kitos politikos sritys turi galimybę pagreitinto išmoka mirties atveju * kad galima remtis mokėti už ilgalaikės priežiūros aprėptį parinktį. Remdamasis šia raitelis, į Pavyzdžiui moteris virš turės $ 200,000 prieinama su ja ilgalaikių priežiūros išlaidų savo namuose ar slaugos namuose facility- ir ši nauda gali būti gauta pajamų mokestį nemokamai. Šiame pavyzdyje ji vengia premium mokėjimus į tradicinį ilgalaikės priežiūros politikos ir vis atramos tikri, kad ji turi didelę slaugos namų apsaugą, jei būtina. Draudimo politika gerina dviem būdais turtą. Gyvybės draudimo polisas bus perduoti didesnį turtus gavėjo ar apsaugoti dvarą iš didelių išlaidų, susijusių su ilgalaikės priežiūros.

investavimo galimybes

Yra įvairių investicinių variantų, atskirų priemokų gyvenimo politiką. Dažniausiai politika, tradicinė visą gyvenimą, turi garantuotą palūkanų normą ir yra mažiau agresyvūs, todėl labai patikimas. Kitos politikos sritys, pavyzdžiui, visuotinę gyvenimo turi skirtingas palūkanų struktūras ir gali naudoti nuosavo indeksas arba kintamas variklį padidinti politikos vertę.

Pasirinkimai pagyvenusiems žmonėms

Daugelis vyresnio amžiaus vartotojai jaučia, kad jie nėra pakankamai sveika įsigyti gyvybės draudimą savo aukso metų. Tai tiesiog nėra tiesa. Supaprastintas draudimo leidžia daug senjorams gauti gyvybės draudimo. Su supaprastinta draudiminius, nėra reikalinga fizinė ar kraujo darbai. Kol siūloma apdrausti gali atsakyti ne į keletą klausimų, rizikos prisiėmimo galima padaryti naudojant atsakymus dėl taikymo ir greitai interviu telefonu. Faktas yra tai vienkartinė įmoka gyvybės draudimo nėra sunku įsigyti. Tie, kurie mano, kad jie yra neeilinio sveikatos galite pasirinkti eiti per pažangias rizikos prisiėmimo ir gali gauti padidėjo draudimo išmokų.

Mokesčių Privalumai Life Insurance

Žinoma, gyvybės draudimo per anuitetą, taupymo obligacijos, indėlio ar kitų investicijų pažymėjimo privalumas yra palankus mokesčių režimas iš gyvenimo politiką.

Visą išmoka mirties atveju yra perduodama pajamų mokestį nemokamą gavėjui. Tačiau išmoka mirties atveju gali tikėtis link bendrojo vert ÷ s už turto mokesčių tikslais turtą. Norėdami išvengti turto mokesčius, kai kurios politikos priklauso gavėjų ar neatšaukiamą gyvybės draudimo pasitikėjimo. Labai svarbu dirbti su nusimanantys agento ir advokatu, jeigu turto mokesčiai yra rūpestis.

Dažnai vienkartinė įmoka gyvenimas yra laikomas keistas pasididžiavimas sutartis arba MEC IRS. Politika gali būti apmokestinamas savininkui, jei pelnas yra withdrawn- kaip anuitetas ar taupymo obligacijų gali būti apmokestinamas savininkui.

Taigi, gyvybės draudimas gali būti vienas iš saugiausių ir labiausiai patikimų investicijų daugeliui šeimų. Gyvybės draudimas yra ypač vertingas dėl palankaus mokesčių režimo ir garantuotų pelną, susijusių su šios politikos. Svarbu pasirinkti ir vertinama bendrovė ir pagrįstą patarėjas pasirinkti geriausią įmanomą politiką savo ateitį.

Penki dalykai Jūsų gyvybės draudimo agentas gali ne tau

Penki dalykai Jūsų gyvybės draudimo agentas gali ne tau

Gyvybės draudimo tarpininkai pateikia vertingą paslaugą paaiškinti politikos naudą ir sąnaudas, tačiau jie negali pasakyti viską, ką reikia žinoti prieš jums padaryti aprėpties pasirinkimas.

Agentai yra verslo pardavimo politiką, todėl savo pranašumą sutelkti dėmesį į teigiamus. Vartotojai gali apsaugoti save daryti kai kurių tyrimų, kad jie suprastų, kaip gyvybės draudimo darbų pagrindai. Taip pat svarbu užduoti klausimus apie ką jūs nesuprantate.

“Ne kiekvienas poreikiai yra tokie pat,” paaiškina Curtis Kaina, nepriklausomas draudimo tarpininkas, įsikūrusi San Diego. “Jūs turite užduoti klausimus.”

Štai penki dalykai, kad jūsų gyvybės draudimo agentas gali ne tau:

1. Ne kiekvienas turi gyvybės draudimą.

Nors daugelis žmonių gali turėti naudos iš gyvybės draudimo apsaugos, kiekviena situacija yra skirtinga. Pagrindinis gyvenimo tikslas aprėptis yra pakeisti savo pajamas, jei mirsite, todėl bus teikiama jūsų išlaikytiniai už. Jei esate pagrindinis šeimos maitintojas su sutuoktiniu ar vaikais, kurie pasikliauti savo pajamų, perkant gyvybės draudimo polisą tikriausiai yra protingas sprendimas.

Tačiau, jei jūs neturite išlaikytinių, gyvenimo politika galėtų būti pinigų švaistymas, jei jūs planuojate paskirti mėgstamą labdaros kaip jūsų gavėjas.

Be to, kai kurie žmonės turi pakankamai finansinių išteklių, siekiant užtikrinti jų išlaikytiniams gerovę, net jei jie miršta netikėtai. “Jei turite pakankamai santaupų ar investicijų, kad visi jūsų pirminių išlaidos apmokamos, Jums gali neprireikti gyvybės draudimo”, sako Kaina.

Kevinas Foley, draudimo agentas, New Jersey, sako kai kurie žmonės prasminga pirkti minimalų kiekį gyvybės draudimo padengti galutiniai išlaidas, pavyzdžiui, laidojimo paslaugų ir kapus.

2. Nuolatinė gyvybės draudimo nėra teisinga visiems.

Du pagrindiniai tipai gyvybės draudimo polisai yra draugyste ir pinigų vertė, kuri taip pat yra žinoma kaip nuolatinė ar visai gyvybės draudimo. Terminas gyvybės draudimo polisas paprastai yra pigesnis, nes tai užtikrina jums už tam tikrą laikotarpį, pavyzdžiui, 10 metų. Pasibaigus kadencijai, turite pirkti naują politiką.

Pinigų vertė draudimas apima tave visą savo gyvenimą, kaip ilgai, kaip jūs mokate savo įmokas. Ji palaipsniui sukuria vertę dėl atidėtųjų mokesčių pagrindu. Pinigų vertė yra suma, jei jūs atsisakyti politiką prieš jums mirti ar po politikos pasiekia brandą. Terminas paprastai atsitinka, kai apdraustasis pasiekia amžių 100, sako Foley.

Pinigų vertė politika gali būti pasiskolintas nuo tokių išlaidų, kaip žemyn mokėjimų namus ir kolegijos mokslą. Pinigų vertė yra kitokia, nors, kaip šios politikos nominalią sumą – tai yra pinigai, kurie bus sumokėta po jūsų mirties, arba kai politika bręsta.

Kadangi pinigų vertė politika skirtas laikyti ilgą laiką, jie gali netikti žmonėms, kurie neturi ilgalaikio padengimo poreikį, atsižvelgiant į Gyvenimas atsitinka, ne pelno organizacija, įsteigta siekiant šviesti visuomenę apie gyvybės draudimo klausimais ,

3. Jūs galite įsigyti per daug gyvybės draudimas.

Tai gali skambėti kaip gera idėja pirkti daugiau gyvybės draudimą, nei jums reikia, tačiau atsižvelgiant į per daug aprėpties užkrauti bereikalingą įtampą jūsų banko sąskaitą. MarketWatch pažymi, kad tai gera idėja, kad turite pakankamai aprėpties sumokėti savo būsto paskolą. Po to, suma pasirinksite turėtų būti grindžiamas jūsų išlaikytinių poreikius. Ar ne per daug greitai susitarti iki $ 500,000, arba $ 1 mln aprėptį.

Jei našlys ir jūsų vaikai yra auginami, jūsų poreikis gyvybės draudimo greičiausiai bus kur kas mažiau nei pirminės maitintojo su sutuoktiniu ir mažiems vaikams, sako Jimas Armitage, draudimo agentas, Arcadia, Kalifornija. “Viskas priklauso nuo to, ką jūsų tikslai ir ką jūsų poreikius, “sako jis.

4. Jūsų gyvybės draudimo agentas yra mokama už komisinius.

Jūsų agentas gali būti nuoširdus, kai jis ar ji sako jūs neturite pakankamai gyvybės draudimo aprėptį, tačiau nepamirškite, kad agentai paprastai yra mokamos Komisijai. Kuo didesnis politika perkate, tuo daugiau pinigų jie uždirba. Kartais agentai ragins klientus pakeisti esamą politiką tik generuoti naujas pardavimus, sako Foley.

“Būkite atsargūs, jei jūsų agentas parduoda jums politiką ir pasakoja jums porą metų vėliau jie turi geresnį sandorį,” sako jis.
Jei jūsų agentas sako jums reikia brangaus politiką, įsitikinkite, kad jis arba ji gali pateisinti išlaidas, Foley priduria. Nebijokite paklausti apie savo agento komisijos įvairių draudimo produktų.

5. Draudimo pirmiausia yra rizikos valdymo priemonė.

Jei ieškote būdas investuoti savo pinigus, ten paprastai yra labiau pelningas būdų, kaip tai padaryti, nei pirkti gyvybės draudimo polisą.

Nors nuolatinis gyvybės draudimas turi investicinį komponentas, kurio pagrindinis tikslas bet gyvenimo politikos tikslas yra pakeisti draudžiamųjų pajamų ir apsaugoti jo ar jos išlaikytinių. Politika leidžia jums valdyti savo riziką mirti.

“Aš nesu sakydamas gyvybės draudimo šalininkas yra gera investicija”, sako Foley. “Tai yra už grynųjų pinigų srautą į savo šeimos po mirties įrankis.”

Yra atvejų, tačiau, kai tai prasminga aukštos neto verta asmenys sumažinti turto mokesčius perkant nuolatinius gyvenimo principus. Kreipkitės į kvalifikuotą turto planavimo tyrinėti savo galimybes.

Warrenas Buffettas anketa Patarimai investuotojams: Neskink Atsargos Like Me

Warrenas Buffettas anketa Patarimai investuotojams: Neskink Atsargos Like Me

Warrenas Buffettas yra neabejotinai didžiausias gyvenamasis investuotojas. Buffettas pasuko investicijos į nepavyko tekstilės įmonės į numerį-keturių įmonės “Fortune 500 sąrašo ir jo asmeninis turtas buvo išsipūtė iki daugiau nei 60 mlrd $, todėl jam trečiasis turtingiausias žmogus žemėje.

Atsižvelgiant į jo dešimtmečius trunkantį įrašų rinkoje, daugelis investuotojų nori išmokti pasiimti atsargas kaip Buffettas. Bet individualių investuotojų, įskaitant savo žmoną, Buffettas nuolat grįžta į labai pagrindinio investavimo strategija-ir tai strategija, kuri neturi nieko bendro su skinti atskirų išteklių.

Buffetto Patarimai žmona

Savo 2013 metinės laiške akcininkams, Buffettas spręsti savo mirtingumą ir pasiūlė aiškius nurodymus patikėtinis kaltinamas valdyti savo milžinišką turtą už savo žmoną.

“Mano patarimas patikėtinis gali būti ne daugiau paprasta. Įdėk 10% Trumpai grynaisiais -narių vyriausybės obligacijų ir 90% labai mažai -cost S & P 500 indekso fondą. Manau, pasitikėjimą ilgalaikiai rezultatai nuo šios politikos, bus pranašesnis už tuos, kurie pasiekė dauguma investuotojų-ar pensijų fondų, įstaigų, asmenų-kas dirba aukštos mokestis vadovams. “

Ir tai patarimai jis kartojamas vėl ir vėl. Tuo 2016 iš Berkshire Hathaway akcininkų metiniame susirinkime, dažnai vadinamas “Woodstock kapitalizmo” Buffettas atsakė į klausimą apie tai, kaip vidutinis investuotojas turėtų valdyti savo lėšas: “. Tiesiog pirkti S & P indekso fondą ir sėdėti už ateinančius 50 metų”

Buffetto panieka brangių investicijų valdytojai yra aiški.

Ir jis nerodo jo pasitikėjimas palaikykite vieną atsargų, net ne savo Berkshire Hathaway. Vietoj to, jis keliai akcijų investicijas į “S & P 500 indekso fondą, iš investicinio fondo tipą, kad taip 500 didžiausių akcinių bendrovių Amerikoje efektyvumą.

Buffetto stiprus tikėjimas S & P 500 yra toks stiprus, kad jis bet $ 1 mln, kad “S & P 500 turėtų aplenkti iš geriausių rizikos draudimo fondų pasirinkimą laikui bėgant.

Kaip ir dabar, atrodo, kad Buffettas yra kelyje laimėti.

Bet ne Warren Buffett Invest atskirų išteklių?

Jums gali būti įdomu, kodėl Buffetto savo įmonės nesilaiko savo patarimus. Galų gale, “Berkshire Hathaway” buvo pastatytas ant investuoti į atskirų įmonių, o jo portfelis yra milijardus dolerių vertybinių popierių investicijoms į įmonių, įskaitant Wells Fargo “,” American Express “ir” Coca-Cola “.

Tai portfelis pastatytas ant filosofija vadinama vertė investuoti, o pionierius Buffetto mentoriaus ir profesorius Benjaminas Grahamas. Vertė investuoti ignoruoja svyravimus rinkose ir orientuota į vidinę vertę bendrovė. Buffettas ir jo komanda dėmesys rasti įmones, turi konkurencinį pranašumą, puikus valdymas, ir turi didesnę vertę, nei dabartinės akcijų kainos.

Buffetto mėgstamiausia metrinė matavimo bendrovės vertę yra balansinė vertė už vieną akciją . Tai matuoja bendrovės turto, palyginti su akcijų kaina, vertę, suteikiant Jums konservatyvią matuoklis, ką bendrovė yra verta.

Jei nori pasiimti išteklius, vertė investuoti būtų gerai strategijos laikytis. Vis dėlto reikia nepamiršti, kad Buffettas ir jo investicija komanda valdyti milijardus dolerių turto, ir turi galimybę padaryti didelių investicijų ir įtaka iš įmonių operacijas Berkshire Hathaway portfelio.

Individualūs investuotojai paprastai dirba su tūkstančiais dolerių, o ne milijardus, ir neturite laiko, turtą, ar žinių, imituojant Buffettas sėkmę.

Skynimo Atsargos Išmintis

Kitas svarbus skirtumas yra tai, kad individualūs investuotojai, skirtingai didžiulis institucinio investuotojo, kaip Berkshire Hathaway, yra mažiau pajėgios tvarkyti didelius nuostolius, kurie ateina su investuojant į rinkoje.

Ir Nesuklyskite: šie nuostoliai bus ateiti. Kiekvienas manimi girdėję istoriją iš asmens, padarė didelę akcijų paėmimą ir smūgiuoti jį turtingas, ar jis perka “Google” ar “Netflix atsargų už mažą kainą netrukus po jų IPO arba įlaipinami lėktuvo atsargų tik po rugsėjo 11-osios išpuolių. Bet jūs mažiau tikėtina išgirsti ką nors, kas prarado viską, kai “Enron” nukrito iki skandalo, ar iš akcininkų GT Advanced Technologies, kurie matė jų kamienai tampa beveik beverčiai, kai “Apple” pasirinko naują tiekėją savo stiklo iPhone ekranus.

Lygiai taip pat yra istorijos šlovės akcijų rinkoje, yra pasakojimai apie didelių nuostolių.

Kaip sukurti savo portfelį

Jei norite sekti Buffetto patarimų individualiems investuotojams, čia vienas iš būdų galite eiti apie tai. Primename, kad čia yra jo pagrindinė patarimai struktūrizavimo portfelį pastatytas aplink indekso investuoti: “Įdėk 10% trumpalaikių vyriausybės obligacijų grynaisiais, o 90% labai pigių S & P 500 indekso fondas”.

Pradėkime nuo tų obligacijas. Kaip ir su S & P 500, galite įsigyti investicinio fondo ar ETF investuoti į trumpalaikius vyriausybės obligacijų krepšelio. Vanguard siūlo savo Trumpalaikė vyriausybės obligacijų ETF su simbolis VGSH . Mažesnę kainą Admiral Akcijos investicinis fondas taip pat pateikiamas pagal simbolis VSBSX .

Kaip tos “labai pigios S & P 500 indekso fondą”? Už šiame Buffett portfelio dalį, yra daug fondų galimybes. Dauguma investuotojų būtų pradėti su Avangardas “S & P 500 ETF, simbolį voo. Tai taip pat galima investicinis fondas, simbolį VFINX. Investuotojai su ne mažiau kaip $ 10,000 skirti šiam investicijų gali gauti mažesnes rinkliavos nors admirolas Akcijos investicinio fondo, simbolį VFIAX.

Mes naudojamas Vanguard lėšas šiame pavyzdyje, nes jų maži mokesčiai, bet kokia maklerio naudojate turės panašias galimybes.

Indekso fondų privalumai

Investavimas į indekso fondus turi daug privalumų virš akcijų skinti.

Momentiniai diversifikacija:  Perkant atskirų išteklių, ji užima gana daug laiko ir pinigų tiek kurti įvairų portfelį. Svarbu įgyvendinti diversifikavimą tarp abiejų įmonių ir pramonės šakų. Investicija į “S & P 500 indekso fondas suteikia jums 500 kompanijų iš karto. Geriausi ūkiai pagal svorį yra “Apple”, “Microsoft”, “Exxon Mobil”, “Johnson & Johnson”, Berkshire Hathaway, General Electric ir JP Morgan Chase.

Statymas ant JAV ekonomikos:  lažybų 500 didžiausių akcinių bendrovių Jungtinėse Amerikos Valstijose yra panaši į statymą į bendrą Jungtinių Valstijų ekonomikai. Nors viena bendrovė gali sekti Enron likimą kartais, tai yra stabilus, Blue chip įmonių, kurie matys ilgalaikį stabilumą.

Lengviau kontroliuoti emocijas:  geriausia investicija planas yra toliau prisidėti truputį daugiau laiko. Kai perkame ir parduodame individualius atsargas, jūs visada į pirkimo ir pardavimo mąstyseną. Tai neišvengiamai veda daug investuotojus pirkti ir parduoti netinkamu laiku. Tai beveik neįmanoma metu rinkose. Vietoj to, sekti išbandytas ir tikras kursas, kur jums patinka didelis pakilimas po audringo rinkos laikotarpį.

Mažesnės prekybos mokesčius:  Jūs galite prekiauti kai atsargos nemokamai dėka naujų tarpininkai, pavyzdžiui, Loyal3 ir Robinhood, tačiau dauguma brokeriai dar imti maždaug $ 10 per prekyboje. Pirkti ir parduoti atsargas statyti portfelį galite lengvai kainuoti šimtus ar tūkstančius dolerių. Tačiau dauguma didelių finansų maklerio įmonės siūlo galimybę naudotis savo “S & P 500 indekso fondas jokiu mokestį. Jei neturite mėgstamas, jūs galite sekti Buffetto patarimų pirkti Vanguard versiją fondą. Vanguard siūlo nemokamą prekiauja savo nuosavų lėšų, jei atidaryti nemokamą Vanguard sąskaitą.

“Standard & Poor: kredito reitingus ir Daugiau

"Standard & Poor Reitingai

Jei kada nors daroma bet savo draudimo bendrovę tyrimus, jūs galbūt girdėjote apie “Standard & Poor įvertinimas. “Standard & Poor yra labai gerbiamų finansinių paslaugų įmonė ir draudimo įvertinimas organizacija, kuri buvo versle daugiau nei 150 metų. Jei jūsų draudimo vežėjas įvertinti labai šios bendrovės, galite būti tikri, tai yra finansiškai patikimas.

Kompanijos apžvalga

“Standard & Poor finansinių paslaugų LLC yra The McGraw-Hill Companies dukterinė įmonė, ir yra pasaulio lyderė finansinių paslaugų sektoriuje.

Įmonė buvo įkurta 1860 Henry Varnum prasta. P Prastas buvo į finansų statistikos pramonės pradininkas. Įmonės visame pasaulyje atrodo, kad “Standard & Poor finansų rinkos žvalgybos. Bendrovė teikia nepriklausomus kredito reitingus, investicinį tyrimą, statistinius duomenis ir rizikos vertinimą. “Standard & Poor turi vietas daugiau nei 20 šalių ir yra įsikūrusi Niujorke. Įmonėje dirba daugiau nei 10.000 ir turi pajamų iš daugiau nei 2 mlrd $.

Kaip tai veikia

“Standard & Poor yra priemonė naudojama finansinių investuotojų ir kitų rinkos dalyvių visame pasaulyje matuoti įmonės kreditingumą. Ši informacija yra ne tik naudinga, investuotojų ir rizikos valdytojų, tačiau ji taip pat gali padėti jums sukurti finansinį stabilumą draudimo bendrovės ir duoti jums informaciją, jums reikia lyginant draudimą ir pirkti draudimo polisą. Tai svarbi informacija, kaip jūs norite žinoti jūsų draudimo bendrovė yra geros formos finansiškai ir bus aplink, kai jums reikia.

Kai “Standard & Poor įvertina draudimo bendrovę, jis žiūri į gebėjimą grąžinti kreditoriams ir jokių pretenzijų, tai, kaip įmonės vykdo lyginant su kitų draudimo bendrovių, valdymo stiliumi, kapitalo ir pajamų kartu su kitais veiksniais. Čia galite rasti “Standard & Poor reitingus daugelio draudimo įmonių ir produktų, įskaitant:

  • ryšys
  • Buitis / Sveikata
  • Nuosavybė / Avariją
  • Perdraudimo / Specialybė

“Standard & Poor reitingai

“Standard & Poor reitingai būtų suteikiami raidžių klasių iš” AAA “iki” D. “Šie įvertinimai atspindi bendrovės kredito reitingą. Čia yra trumpas paaiškinimas laiške reitinguose ir ką jie reiškia:

  • “AAA” – tai aukščiausias įvertinimas ir reiškia, kad įmonė turi stiprų finansinį efektyvumą ir gali grąžinti visas skolas.
  • “A.”, – tai įvertinimas vis dar yra labai stiprus, rodo bendrovė atlieka gerai finansiškai.
  • “A” – “A” įvertinimas parodo stiprų gebėjimą kompanija įvykdyti savo finansinių įsipareigojimų.
  • “BBB”, – Tinkama finansinė veikla, tačiau gali būti neigiamai paveikti ekonomikos nuosmukio
  • “BBB”, – tai įvertinimas yra žemiausias pažymys, kad greičiausiai bus laikomas investuotojams
  • “BB +”, – spekuliacinio laipsnio, gali susidurti su nepalankiomis rinkos sąlygomis
  • “BB” – Ši markė rodo bendrovę su ilgalaikiu netikrumo, tačiau dabartinė ekonominė būklė gali būti patenkinamas
  • “B” – “B” reitingas rodo įmonę, kuri šiuo metu yra susitikimų finansinius įsipareigojimus, tačiau yra pažeidžiama neaiškių ekonominių sąlygų.
  • “BMK” – Pažeidžiami finansinė būklė
  • “CK” – labai pažeidžiami
  • “C”, – tai vėl labai pažeidžiamas (dalyvauja Standard & Poor Valstijos kiti aspektai su šiuo įvertinimas, bet suteikti jokių konkrečių detalių.)
  • “D”, – Įmonė nevykdė finansinių įsipareigojimų

Ką Reitingai Vidutinis draudimo kompanijoms

Standard & Poor įvertinimas, matuoja vieną aspektą draudimo bendrovės labai konkrečiai, savo kreditingumą. Draudimo bendrovės laikykite Standard & Poor reitingą labai vertina kartu su įvertinimais iš kitų finansinių reitingų organizacijų, tokių kaip AM Best. Jei reitingai rodo, kad bendrovė yra neefektyvi finansiškai, klientų pasitikėjimas gali būti sukrėtė. Kredito reitingas yra ne tikslusis mokslas ir bendrovės reitingai gali svyruoti net per tik keletas laikotarpį years.There yra keletas veiksnių, kurie gali sukelti draudimo bendrovės kredito reitingą būti pažeminta, įskaitant:

  • Ekonominis nuosmūkis
  • Pernelyg siaura ir verslo dėmesys
  • Individualūs skolos problemos
  • Verslo klimato pokyčiai
  • reguliavimo pokyčiai

Kontaktinė informacija

Norėdami sužinoti daugiau informacijos apie Standard & Poor reitingų, galite aplankyti “Standard & Poor tinklapyje .

Norėdami pasiekti JAV Būstinė, galite skambinti 212-438-2000.

Kada Atnaujinkite savo gyvybės draudimas Gavėjai

Kada Atnaujinkite savo gyvybės draudimas Gavėjai

Žinoma, didelė dalis komponavimas jokios gyvybės draudimo planą pasirenkant, kuris naudos gavėjas bus. Priklausomai nuo politikos tikslu, kad fizinis ar juridinis asmuo gali būti sutuoktinis, vaikas, verslo partneriu ar labdaros organizacija, tik pavadinimas kelias.

Ir kai mes sukurti mūsų gyvybės draudimo planus, kaip ir bet kurios kitos rūšies finansinio planavimo situaciją, mes do not do it vakuume. Kitaip tariant, tai atsitinka per tik vieną momentą – ir kaip mes visi gerai žinome, gyvenimas nuolat tęsiasi.

Kaip ir su bet kokio kito tipo gyvenimo etapu planavimo, gyvybės draudimo polisai turi būti reguliariai peržiūrimi, siekiant užtikrinti, kad gavėjas pasirinkote tam tikru momentu vis dar teisingas pasirinkimas šiandien. Priešingu atveju, tai gali sukelti kai kuriuos svarbiausius klausimus, kai ateina laikas perduoti šį turtą.

Taip buvo tada, tai dabar

Pagalvokite apie tai už minutę. Pajamos, kurios yra mokamos į jau mirusio giminaičio, buvusio sutuoktinio ar partnerio, ar visiems, bet tik vienas iš jūsų vaikams. Kai gyvenimo pokyčiai, tai reiškia, kad paramos gavėjas žymėjimas gyvybės draudimo politiką, taip pat – kitų planų kaip iras ir 401 (K) sąskaitas – turėtų būti peržiūrėtas ir pakeistas, jei asmuo ar subjektas, kurį pasirinko, o prireikus vienu metu, yra nebėra geriausiai tinka būti gavėjas. Ir, jei jūs manote, kad pavadino gavėjas tiesiog daryti tai, kas teisinga ir perduoti pinigus per tam asmeniui, kuris tikrai norite jį, pagalvokite dar kartą.

Štai keletas iš labiausiai paplitusių gyvenimo pokyčius, gali reikėti imtis pažvelgti į savo draudimo polisus:

  • Gimimo ar įvaikinus vaiką ar anūkui . Jei jūs planuojate gimus vaikui ar jį įvaikinus ar anūkui, turėtumėte pažvelgti savo gyvybės draudimo polisas gavėjo forma pažvelgti ir pamatyti, kaip jis suformuluotas. Kai kuriais atvejais, jei yra pavadinti vaikų ar anūkų, jis gali tiesiog nurodyti, kad esate pavadinti “visus vaikus” arba “visi anūkai”. Kitais atvejais, nors tai gali pavadinti vaikų ar anūkų atskirai. Taigi, jei jūs nenorite netyčia sunaikinsiu nors, svarbu peržiūrėti savo politiką, kol vaikui atvyksta. Priešingu atveju, nors galėtų būti paliktas.
  • Keisti šeiminės padėties. A santuokinės arba partnerystės statuso pasikeitimas taip pat turėtų būti sukelti jums pažvelgti į savo gyvybės draudimo polisą išvaizdą. Svarbu pažymėti, kad kai kuriose valstybėse, jei jūs skyrybas, jums gali nepavykti pakeisti Gavėjo pavadinimas kol skyrybos yra iš tikrųjų galutinis. Kai kuriais atvejais, jis taip pat gali būti reikalaujama, kad pagalbos gavėjas sutikimas jo arba jos vardas buvo pašalintas iš politikos.
  • Jūsų pavadintas gavėjas predeceases jums. Jums gali būti pavadintas kažkas kaip naudos gavėjas, kuris baigiasi predeceasing jums. Tokiu atveju, jums gali taip pat pavadintas neapibrėžtasis gavėjas. Tai yra kažkas, kas bus sekantis eilėje gauti poliso lėšas. Tačiau, jei jūs tikrai neketinu dėl šio asmens gauti visus fondus, jums gali tekti imtis dar kartą savo planą išvaizdą ir ją atnaujinti.
  • Kitais atvejais. Gali būti ir kitų situacijų, kurios paskatins jus peržiūrėti savo politiką – jūs galite tiesiog pakeisti savo mintis ar turite iškristi su originalaus pasirinkimas gavėjui. Kitais atvejais, įvairūs poreikiai gali būti pasikeitę.

Prisiminkite, kai jūs peržiūrėti savo gyvybės draudimo polisai, pažvelgti į abiejų individualių ir grupinių planus. Taip yra todėl, jei turite gyvybės draudimo grupės planą per savo darbdavį, dažnai šie planai yra pamiršta apie – tačiau jie gali būti verta gražus pinigų suma už gavėjui, taip pat.

Kai Tikrinti planai

Kaip jūs darote su savo investicijas, svarbu pereiti ir peržiūrėti savo draudimą reguliariai. Daugeliu atvejų, tai turėtų įvykti bent kartą per metus – ar net dažniau, jei pagrindinis gyvenimo įvykis įvyko.

reguliariai susitikti su savo draudimo patarėjas gali padėti užtikrinti, kad jūsų planai yra visi vietoje, apimantis tuos, kuriuos ketina su tinkamu suma naudinga ateityje, taip pat už tai, kad tiems, kurie jums nebėra ketina suteikti aprėptį nėra įtrauktos į savo politiką. Tai ne tik geras finansų planavimas, ji taip pat gali padėti išvengti šeimos nesusipratimų ateityje.

Biudžetinės Pagrindinis: Ar Yra keli būdai biudžeto?

Nėra vienas dydis tinka visiems Formulės Biudžetinės

Ar yra daug būdų biudžeto?

Keli skaitytojai manęs paklausė, ar biudžeto yra vienas dydis tinka visiems pulkas. Ar būtina kategorizuoti ir stebėti kiekvieną denara? Ar tai gerai, tiesiog išleidžia mažiau nei uždirba?

Mano profesinė nuomonė yra ta, kad nieko asmeninių finansų yra vienas dydis tinka visiems. Yra daug veiksmingų būdų biudžeto, ir jūs turėtumėte 1) sužinoti apie įvairias strategijas ir 2) pasirinkti strategiją, kuri geriausiai atitinka jūsų asmenybę, interesus ir finansinę padėtį.

Štai kodėl tai vadinama “asmeninė” Finansai.

Čia yra daug būdų, kaip galite biudžeto sauja:

# 1: tradicinis metodas:

Tradicinis biudžeto metodas yra sekti savo išlaidas. Pamatysite didžiąją dalį savo išlaidų, peržiūrint savo banko ataskaitas ir kredito kortelės ataskaitas kiekvieną mėnesį; kai jums padaryti pinigais mokėjimą, pažymėti sąskaita žemyn į knygą.

Kiekvieno savaitę ar mėnesio pabaigoje, peržiūrėti savo išlaidas pamatyti, kiek patenka į kiekvieną “kategorijos”, kaip antai Nuoma / hipotekos, komunalinių paslaugų, draudimo, pramogų, dujų, bakalėja, drabužiai, makiažas, naminių gyvūnėlių priežiūros ir kt. Šie lapus yra geras įrankis, kuris gali padėti jums tai padaryti.

Vėlgi, tai yra tradicinis metodas, bet tai nebūtinai yra “teisingas” būdas jums. Yra daug kitų variantų.

# 2: 50/30/20 būdas:

Ši biudžeto metodas puikiai tinka žmonėms, kurie nenori sekti kiekvieną centą, bet vis tiek norite įsitikinti, kad jie skiriame pakankamai pinigų į taupymo ir skolų grąžinimo.

Pasak 50/30/20 metodu, 50 procentų savo išsinešus užmokesčio turėtų būti nukreipta į “poreikius”, 30 link “nori”, ir 20 link taupymo ir skolų grąžinimo.

Įsivaizduokime, kad jūs esate ne per mėgstu stebėti kiekvieną dolerį, tačiau jums patinka prilipęs prie 50/30/20 metodo idėja.

Štai paprasčiausias būdas tai padaryti:

Pirma, automatiškai į taupomąją sąskaitą tiesiogiai 20 procentų savo išsinešus užmokesčio. Pradėkite taupyti – tai vadinama “. Moka save pirmasis” Nustatykite automatinį pervedimą etapuose, kad iš karto atima pinigus iš jūsų paycheck, kad jūs niekada pamatyti jį. Padalinti šiuos pinigus į ištarnauto laiko ir ne pensijų sąskaitos derinys.

Pavyzdžiui, galite atidėti 5 proc į taupomąją sąskaitą, kad manimi atidėtas “priimant automobilį sumokėti sau:” 5 proc į taupomąją sąskaitą, kad manimi atidėtos įmoka dėl namuose, ir 10 procentų į savo 401k. (Tikimės, kad jūs turėsite darbdavys rungtynes, kad prideda papildomą 3-5 proc).

Antra, sumokėti visus savo “poreikius” sąskaitas už mėnesį. Mokėti savo hipotekos, savo komunalines paslaugas, savo telefono sąskaitą, jūsų automobilių mokėjimą. Jei šie vekseliai yra ne dėl dar atidėti pinigus už šių konkrečių sąnaudų tam tikroje einamąją sąskaitą, kad jūs naudojate tik mokėti už savo “poreikius”. Jei turite tam tikrų poreikių, kad jūs turite mokėti mažais žingsneliais per mėnesį, kaip benzino, atidėti mėnesio verta pinigų, kad einamąją sąskaitą, taip pat.

Kas yra likusių gali būti išleista “nori” kaip restoranų, filmus, sporto, drabužių ir avalynės kad jums nereikia tikrai reikia, ir mažai prabangos, pavyzdžiui, plovyklą A housecleaning paslaugos, kabelinė televizija, ir salonas kirpimas.

Jei krizė numerius ir pamatyti, kad suma galima išleisti “nori” yra mažiau nei 30 proc, jūs žinosite, kad sumažinti savo “poreikius”. Jei nieko, savo santaupas nenukentės, nes jums mokama į tą Pirmas.

# 3: Išsaugoti, tada praleisti

Štai pakeitimais versija 50/30/20 metodą: kai jums moka, automatiškai atidėti tam tikrą procentą į santaupas. Dvidešimt procentų yra minimalus turėtumėte išsaugoti, bet nedvejodami pasiimti didesnį kiekį. (Pramogos faktas: seras John Templeton, kad Templeton Investments “įkūrėjas, sako, kad išsaugoti 50 procentų jo išsinešus mokėti, kai jis buvo jaunas ir tik pradedate, plius tithed dar 10 proc savo Bažnyčiai.)

Po to, kai sumokėta į savo santaupas, praleisti poilsio. Nesijaudinkite apie tai, ką kategorijos Jūs išleidžiate per, ir nesijaudinkite apie tai, kas “kibiras” sąskaita patenka į.

Būkite tikri, kad jūs taupymo pakankamai pinigų, ir nedvejodami praleisti likusį, kaip jums patinka.

Periodiškai tikrinti savo balansus į įsitikinkite, kad turite pakankamai gauti per mėnesį poilsio, ir, jei reikia pakoreguoti, jei jūs neturite. Po kelių mėnesių, jūs gausite pakabinti automatiškai gyvenimo gyvenimo būdą, kad anketa atitinka jūsų pajamų, atėmus sutaupyti jums atidėti ne kiekvieno pradžioje mokėjimo laikotarpį.

Kaip pradėti investuoti dėl griežtų biudžeto

Kaip pradėti investuoti dėl griežtų biudžeto

Jei gyvena paycheck-į-paycheck, be daug kraipymas kambarį savo biudžetą, galite manyti, kad investuoti tiesiog nėra ką jūs galite padaryti dabar.

O kai kuriais atvejais jums gali būti teisus. Kartais tikrai tiesiog reikia sutelkti dėmesį į mokėjimo sąskaitas, išlaikyti maistą ant stalo, ir gauti savo biudžetą tvarka.

Tačiau jums nereikia turėti daug pinigų, kad pradėti investuoti. Yra keletas būdų, kaip pradėti dirbti dėl griežtų biudžeto skaičius, o kas šiek tiek galima sutaupyti ir investuoti dabar bus lengviau jums žemyn linija.

Štai keletas būdų, kaip pradėti.

Dėmesys tai, kas svarbu

Dauguma naujienų sužinojote apie investavimo dėmesys skiriamas pakilimų ir nuosmukių akcijų rinkoje. Ir nors, kad tikrai gali būti linksmas, tiesa yra tai, kad šie pakilimų ir nuosmukių daugiausia nesvarbus, kai jūs tik pradedate.

Yra du dalykai, kurie rūpi, nors ir abu jūsų piniginėje ir jūsų nerimo lygis bus ačiū už dėmesį skiriant jų, o ne:

  1. Jūsų taupymo norma : Joks kitas veiksnys yra net nuotoliniu būdu svarbu, kaip jūsų taupymo kursą. Investavimas net šiek tiek dabar padės, ir rasti mažų būdų, kaip padidinti, kad taupymas per tam tikrą laiką eiti daug toliau, nei bandyti studijuoti ar laiko akcijų rinkoje.
  2. Išlaidos : Kaina yra vienas geriausiai prognozuoti būsimų investicijų grąžos, su mažesnėmis išlaidomis, vedančių į didesnį pelną. Ir sumažinti savo išlaidas yra ypač svarbu, kai esate dėl griežtų biudžeto, nes net nedideli mokesčiai gali imtis didžiulis Užkandote iš savo santaupų.

Sukurkite Neatidėliotinos pagalbos fondas

Neatidėliotinos pagalbos fondas yra tiesiog pinigų išlaikyti taupomąją sąskaitą tiems netikėtų išlaidų gyvenimas visada atrodo, kad mesti savo kelią.

Ir nors tai nėra techniškai in ta prasme, investicijos, kad jūs ne išleisti pinigus į investicinių fondų, atsargų, ar obligacijas, yra keletas priežasčių, kodėl tai puikus pirmasis žingsnis:

  1. Tai savo finansinio saugumo investicijų, ir užtikrinti finansinį pamatai lengviau investuoti į savo finansinę ateitį.
  2. Geri taupomosios sąskaitos ateis be jokių minimalus likutis arba įmokų reikalavimus, todėl jūs galite pradėti su bet dolerio suma.
  3. Atsižvelgiant į tai, kad jūsų taupymo norma yra kur kas svarbesnis nei savo investicijų grąžos, jūs ne aukoti tiek, kiek jūs manote, išlaikant savo pinigus iš rinkos.
  4. Įgūdžių, reikalingų sukurti skubios pagalbos fondas – būtent todėl reguliarius įnašus ir leisti pinigų augti neliesdami jo – yra įgūdžių, kad taip pat padės jums sukurti savo investicijas. Galandimo juos dabar padės jums vėliau.

Investuokite į savo 401 (k)

Štai kur mes gauname į tradicinių ilgalaikių investicijų.

Jūsų 401 (K) – ar jūsų 403 (B) arba 457 kai kuriais atvejais – tai darbdavio siūlomų pensijų planą. Jūs paprastai prisideda nustatytą procentą kiekvienam paycheck ir pasirinkti iš įvairių investicinių fondų, į kuriuos galite investuoti kolekciją. Jūsų įmokos paprastai yra atskaitomas ir pinigai auga neapmokestinama, kol jį atšaukti išėjus į pensiją.

Yra keletas priežasčių, kodėl jūsų 401 (k) yra puiki vieta pradėti investuoti, kai esate dėl griežtų biudžeto:

  • Tai lengva įdiegti. Viskas, ką jums reikia padaryti, tai pasirinkti, kiek norėtumėte prisidėti ir jūs gerai eiti.
  • Nėra minimalių įmokų reikalavimai. Galite pradėti prisidėti kiek norite.
  • Jūs galite gauti darbdavys rungtynes, kurios galėtų kiek dvigubai kiekvieno dolerio poveikį Jums padėti.
  • Jūsų įmokos yra neapmokestinamos, o tai reiškia, kad nukentėjo prie jūsų išsinešus užmokesčio yra mažesnis nei jūsų faktinį įnašą. Galbūt net gauti santaupų kredito, kuris būtų įdėti dar daugiau pinigų atgal į savo piniginę.

Prisidėti prie savo 401 (k) iki taško, kur jūs maxing iš savo darbdavio rungtynės jokio galvos skausmo, kaip atspirties taškas. Ypač tada, kai esate dėl griežtų biudžeto, tie papildomi dolerių gali padaryti didelį skirtumą.

Negana to, verta pažymėti, kad kai kurie 401 (K) s yra užkrauta brangius investavimo galimybes, kurios gali padaryti kiti sąskaitos patrauklesnė kaip kitą žingsnį. Kuris mus į …

Pradėti IRA

Jei neturite pensijų planą darbe, arba jei jūsų darbdavys neturi sutapti įmokas, galite apsvarstyti pradedant IRA vietoj.

IRA yra tiesiog pensijų sąskaitą, kad jūs atidaryti savo, o ne per darbdavį. Ir ji ateina du įvairių skonių:

  • Tradicinė IRA:  Jūsų įmokos yra neapmokestinamos ir jūsų pinigai auga neapmokestinama, bet jūsų pinigai į pensiją yra apmokestinamos.
  • Roth IRA:  Jūsų įmokos nėra atskaitomas, tačiau jūsų pinigai auga neapmokestinama ir galite jį neapmokestinamą į pensiją atsiimti.

Nors dažnai priežasčių renkasi vieną ar kitą, mūsų tikslams čia visi, kad svarbu yra tai, kad jie abu yra daug būdų, kaip taupyti ir investuoti. Apgaulė yra rasti vieną, kad vienas, kad neima mokesčių daug, ir kad neturi minimalių sąskaitos likučio ar įmokų reikalavimus.

Gerinimo gali būti geras pasirinkimas, jei ieškote paprasto, nebrangaus būdas atidaryti IRA be jokių sąskaitų minimum.

Sumokėti skolą

Kaip kurti neeilinį fondą, moka skolą nėra taip, kad mes paprastai galvojame apie investicijas investicijų.

Bet jei jūsų tikslas yra tiesiog padaryti labiausiai iš nedaugelio dolerių turite galimybę sutaupyti, pasiteisina skolos gali būti jūsų geriausias variantas.

Pagalvokite apie tai šiuo būdu: Ekspertai, atrodo, sutinka, kad 7% iki 7,5% yra pagrįsta sąmata ilgalaikių akcijų rinkos grąžą. Bet tie grįžta nėra garantuotas, kad bus daug pakilimų ir nuosmukių Pakeliui ir labiau subalansuotą portfelį, kuris apima obligacijas gali sumažinti sąmatą iki 6% iki 6,5%.

Kita vertus, kiekvienas papildomo dolerio jūs įtraukėte į skolos uždirba jums garantuotą grąžą ne jūsų palūkanos normos. Eksploatacijos papildomą dolerį į savo kredito kortelę, kad apmokestinimų 15% palūkanų uždirba jums 15% grąžą. Papildomas doleris link savo studento paskolą su 6% palūkanų uždirba jums 6% grąžą.

Paprasčiau tariant, pasiteisina aukštos palūkanų skolą dažnai leidžia jums gauti akcijų rinkoje panaši grąžą be visa netikrumo. Jei tai nėra protingas investicijas, aš nežinau, kas yra.

Investuokite į save

Išmokti naujų įgūdžių. Derėtis dėl darbe pakelti. Ieškoti būdų, kaip užsidirbti pajamas ant šono.

Šios investicijos į save paprastai tik kaina šiek tiek savo laiko, bet gali atsipirkti per daugiau pajamų forma – o tai reiškia, jūs turėsite daugiau pinigų taupyti ir investuoti.

Ir turint omenyje, kad jūsų taupymo norma yra svarbi dalis jūsų investicijų planą, tai gali būti vienas geriausias komandos galite padaryti.

Kiek kreditinės kortelės Jei turite?

Kiek kreditinės kortelės Jei turite?

Jeigu jūs kada nors praleido su savo kelią į masyvi polių kredito kortelės skola, atsakymas gali būti “niekas!” Bet visi kiti, atsakymas tikriausiai neateina taip lengvai.

Pasak Federalinės rezervų banko Bostono 2009 apklausa vartotojų Mokėjimo Choice (paskelbta balandžio 7, 2011), 72,2% vartotojų turi kreditinę kortelę. Vidutinis vartotojas, kuris naudoja mokėjimo korteles (A kategorija, kuri apima kredito korteles, debeto korteles ir iš anksto apmokėtas korteles) turi apie 3,7 kredito kortelėmis vidurkis. Panagrinėkime, kodėl jūs galbūt norėsite savo elgesį, kad atitiktų šiuos statistinius duomenis, jei ji nėra jau.

Keli kreditinės kortelės ir Jūsų Kreditinė balas

Jūsų kredito balas yra turbūt savo pagrindinių susirūpinimą turėti kelis kredito kortelės.

Turėdami daugiau nei vieną kredito kortelę iš tikrųjų gali padėti jūsų kredito balas, lengviau išlaikyti savo skolos panaudojimo santykis žemas. Jei turite vieną kredito kortelę su $ 2,000 kredito limitą ir jūs imti iš $ 1,800 per mėnesį vidutiniškai kortelės, jūsų skolos panaudojimo santykis, ar jūsų turimo kredito suma, kurią jūs naudojate, yra 90%.

Kai kalbama apie kredito balai, didelis skolos panaudojimo santykis bus jums pakenkti. Tai gali atrodyti teisinga – jei tik turi vieną kortelę ir jums mokėti jį išjungti visiškai ir laiku kiekvieną mėnesį, kodėl jūs turėtumėte būti baudžiami už naudojimąsi dauguma jūsų kredito limito? – bet tai, kaip sistema veikia. Siekiant pagerinti jūsų kredito balas, jums turėtų vengti daugiau nei 10-30% savo turimo kredito už kortelę bet kuriuo metu, atsižvelgiant į kredito balas ekspertų Liz PULLIAM Weston.

Paskleidžiant savo $ 1800 į pirkinius keliose kortelėse, ji tampa daug lengviau išsaugoti savo skolos panaudojimo santykis žemas. Šis santykis yra tik vienas iš veiksnių, kad Fico kredito vertinimo modelis komponentas jūsų rezultatas “mokėtinų sumų” atsižvelgiama, tačiau šis komponentas sudaro 30% jūsų kredito balas.

Fico perspėja, kad sąskaitų atidarymo, kad jums nereikia tiesiog padidinti savo bendrą turimą kreditą gali turėti neigiamos ir sumažinti savo rezultatą. (Mokėjimas šias normas gali turėti įtakos jūsų disponuojamųjų pajamų ir investicijų grąžą.)

Įvairūs kortelės, skirtingi privalumai

Atsižvelgdama kreditinių kortelių masyvas gali leisti jums uždirbti didžiausius įmanomus apdovanojimus ant kiekvieno pirkimo jums padaryti su kreditine kortele.

Pavyzdžiui, galite turėti Atraskite kortelę pasinaudoti jos besisukančių 5% grynųjų pinigų atgal kategorijas, kad tam tikrais mėnesiais, jūs galite uždirbti 5% atgal pirkinius, pavyzdžiui, bakalėja, viešbučių, lėktuvo bilietų, namų patobulinimų ir dujų. Galbūt kitą kortelę, kuri suteikia jums 2% atgal dujų mėnesį ir mėnesį iš; naudoti šią kortelę, per devynis šių metų mėnesius, kai Atraskite nemokėjo 5% pinigų atgal dujų. Galiausiai, jūs galite turėti kortelę, kuri siūlo plokščią 1% nugarą visus pirkimus. Ši kortelė yra jūsų numatytoji dėl kokios nors įsigyti, kai didesnis atlygis nėra. Pavyzdžiui, jums gali būti suteikta galimybė uždirbti 5% visų drabužių pirkimą spalio, lapkričio ir gruodžio su savo Atraskite kortelę; šių metų poilsio, kai jokia speciali priemoka buvo galima, tai būtų naudoti 1% grynųjų pinigų atgal kortelę.

Žinoma, jūs nenorite eiti už borto – jei turite per daug sąskaitų, tai lengva pamiršti sąskaitą mokėjimą arba net prarasti kortelę. Problemas, kurios gali atsirasti dėl tokio priežiūrą greitai sugadinti bet sutaupyti gali uždirbo. (Dešimtmetį prieš MasterCard arba Visa egzistavo, pirmasis kredito kortelės kompanija buvo įvesta.)

Atsarginė

Kartais kredito kortelės kompanija bus įšaldyti arba atšaukti savo kortelę iš mėlynos, jei jie aptikti potencialiai nesąžiningą veiklą ar įtariate, kad jūsų sąskaitos numeris galėjo būti pažeista. Be geriausiu atveju, jūs negalėsite naudoti savo kortelę, kol jūs kalbate su kredito kortelių bendrovei ir patvirtinti, kad jūs esate, iš tikrųjų, dėl atostogų Kinijoje ir jūsų kortelė nebuvo pavogta. Tai ne telefono skambutis jūs galite padaryti iš kasos, tačiau, nes jūs turite suteikti slaptą asmeninę informaciją patvirtinti savo tapatybę. Jūs turėsite kitą būdą mokėti, jei norite užbaigti pirkimą.

Be blogiausiu atveju, įmonė išduos jums naują sąskaitos numerį, ir jūs būsite visiškai be šios kortelės keletą dienų, kol gausite savo naują kortelę paštu.

Kita galimybė yra ta, kad jūs galite prarasti kortelę arba turi vieną pavogtas. Parengti, galbūt norėsite turėti bent tris korteles: du, kad jūs nešiotis su savimi ir vienas, kad jums laikyti saugioje vietoje namuose. Tokiu būdu, jūs visada turėtų turėti bent vieną kortelę, kad jūs galite naudoti.

Dėl galimybių, kaip šie, tai gera idėja, kad bent du ar tris kredito kortelės. Jei tik norite turėti vieną, įsitikinkite, kad jūs visada pasirengę su atsargine mokėjimo būdą. (Šios kortelės pasiūlyti patogumą ir saugumą, tačiau jie verta?)

Skubus atvėjis

Būtų geriausia, jei jūs neturite naudoti kredito kortelę avarijos – idealiu atveju, jūs turite pakankamai pinigų skystoje sąskaitą kaip taupomosios sąskaitos naudoti tokioje situacijoje. Tačiau, jei jūs neturite santaupų, arba jei jūs norite turėti galimybę neišteka savo santaupas netikėtai, galbūt norėsite turėti vieną kreditinę kortelę, kad jūs atidėtos tik ekstremalioms situacijoms. Idealiu atveju, ši kortelė neturės metinį mokestį, aukšto kredito limitą ir mažą palūkanų normą.

Esmė

Yra daug naudos, turintys daug kredito korteles, bet tik jei juos valdyti teisingai. Siekiant užtikrinti, kad turintys keletą kredito kortelių sąskaitas bus dirbti jums, o ne prieš jus, reikia žinoti, į naudą kiekvienos kortelės pasiūlymų, jūsų kredito limitas kiekvienam ir mokėjimas dėl datų. Naudokite kiekvieną kortelę į savo geriausią pranašumą, ir įsitikinkite, kad išlaikyti savo pusiausvyrą mažas ir mokėti juos išjungti visiškai ir laiku.

Kodėl tradicinė išėjimo į pensiją Is Dead

Kodėl tradicinė išėjimo į pensiją Is Dead

Ar pensiją miręs? Tai baisu klausimas, ypač jei šiuo metu dirbame su viltimis kicking atgal, atsipalaiduoti ir mėgautis praleisti laiką bet kur, bet biuro vieną dieną. Tačiau mes manome, kad atsakymas yra “taip”, tradicinis pensijos  yra  išvykstate, net jei ji nėra išmirė visiškai gana dar.

Prieš pradėdami nerimauti per daug, tai, kad mes manome, pensiją, kaip mes žinome, tai yra praeities dalykas nebūtinai yra blogas dalykas. Suprasti, kad tik pagalvoti, kur tradicinis idėja pensiją atėjo iš į pirmąją vietą.

Kodėl Senatvės Dirbo praeitį, bet ne šiandien

Prieš keletą kartų, žmonės pradėjo dirbti vėlyvoje paauglystėje ar anksti 20s. Jie tikriausiai apsistojo toje pačioje įmonėje, kol jie buvo į jų 50s ar 60s ar bent jau jie praleido savo darbo metus dauguma su tuo pačiu darbdaviu. Tai lojalumo gali būti atlyginta su pensijų planų ir pensijų programas. Kai senelis pensininkas, jis greičiausiai turėjo pensiją padėti finansuoti jo išėjimo į pensiją metų. Ir negali būti beširdis ar liguistas, bet tie pensijų metų tikriausiai buvo trumpesnis nei jie yra šiandien. Žmonės, kurie išėję į pensiją sulaukus 65 nebuvo tikimasi, kad gyvename per daug ilgesnis, ty jie tik reikia mokėti už pensiją, kuri buvo 10 ar 15 metų ilgio.

Galite pradėti suprasti, kodėl tradicinė išėjimo į pensiją nebeveikia šiandienos darbuotojų ir darbuotojų. Pensijų planai galiausiai užleido 401 (k) s, kad darbuotojai reikia prisidėti ir finansuoti save ir daugelis  šiandieninių  darbuotojų net nereikia turėti prieigą prie šių planų. Tiesą sakant, tik 14% darbdavių pasiūlyti 401 (k) planus ar nustatytų įmokų planus darbuotojams.

Tai reiškia, kad žmonės vis dažniau yra atsakingas už savo pensiją, kuri yra tikėtina, kad ruožas kelis dešimtmečius kaina. Kitai 65 šiandien galėtų reikšti savo pensinį fondą ar lizdą kiaušinių turi padengti 30 metų gyvenimo išlaidoms Visi šie veiksniai daro ją daug brangesnė įmonė, nei anksčiau.

Ar Jūs net nori išeiti į pensiją?

Nė vienas iš šių net svarsto, ar pensijos yra tikrai pageidautina vistiek. Vis, žmonės suprato, kad tai yra ne tai, ką jie iš tikrųjų nori daryti. Už vieną, jis gali tiesiog būti blogai mūsų sveikatai ir gerovei. Tyrimas iš Ekonomikos reikalų instituto nustatė, kad išėjimas į pensiją gali sukelti problemų, įskaitant vienatvė (kuri yra neįtikėtinai kenkia laimės ir fizinę sveikatą) ir neveiklumo ar nejudrumas.

Tai turi prasmę, kai jūs iš tikrųjų apsvarstyti, ką pensijos atrodo kiekvieną dieną. Išleidžia savo kojas ir nieko nedaryti idėja skamba puikiai  , kai esate storio jūsų karjeros, šeimos atsakomybės ir kitas su-DOS, kurie jums veikia mylią minutėlę dabar. Tačiau atsižvelgdamas niekur eiti, nieko daryti ir niekas kalbėti tikrai  , kad patraukli, jei tai padaryti dieną ir dieną iš?

Arba ekstremalios – ar dirbate sau nuskuręs su darbu šiandien arba sėdi neturintis darbą padaryti ne visiems ateityje – nepadeda mūsų laimės ir sveikatos. Taigi, kas yra sprendimas?

Naujas vizijas dėl pensinio ateitį

Mes manome, kad išėjimas į pensiją gali pradėti vystytis. Mes tikimės, kad ir toliau matyti perėjimas nuo senosios mokyklos, tradicinį supratimą apie pensiją, kurioje žmonių dienos alsuoja golfas daug, bet ne per daug kitur. Šiandien pensininkų ir žmonių, kurie išeis į pensiją per ateinančius 10 ir 20 metų (ir dar į ateitį) yra aktyvūs ir nori toliau būti produktyvus tam tikru būdu.

Tai nereiškia, kad jie nuolat dirba savo pačios, visą darbo dieną iki laiko pabaigos. Bet kadangi jie sunkiai dirbo statyti santaupų pensijai ir turtus per savo darbo metus, jie dabar laisvai tyrinėti kitų veiklos, darbo vietų ir pozicijas nesirūpindami numerio paycheck iš savo darbo. Tiesą sakant, mes jau matome, kad vyksta su klientais, kurie pradėti encore karjerą, dirba visą ar ne visą darbo laiką srityse, kad visada įdomu juos, bet visada buvo už jų įsteigtų karjerą. Kiti pradeda verslą arba rasti būdų, kaip užsidirbti savo pomėgius likti įjungtas ir aktyvus.

Mes matome žmones imtis “mini išėjimą į pensiją” arba “riedėjimo išėjimą į pensiją.” Jie nebeturi darbo iki tam tikros dienos, mesti ir niekada įlaipinami kitą darbą ar svarbų vaidmenį dar kartą. Kaip jie patenka šį naują etapą gyvenime, jie tiesiog pakeisti tai, ką jie nori daryti. Ir jie laisvai daryti, nes, vėlgi, jie jau padarė taupymo ir investavimo ateityje darbą.

Taigi jie nebėra priklausomi nuo priėmimo tam tikrą pinigų sumą, kuri išlaisvina juos siekti galimybių, kad fiksuoti savo interesų ar vaizduotę, net jei jis nėra ateis su dideliu atlyginimo jie reikalingi per savo darbo metus. Daro pensiją tokiu būdu reiškia, kad jūs vis dar laisvas nuo 9-iki-5 grind bet vietoj pereinate į sėdimas, ramioje gyvenimą, jums lieka užsiima savo aistrų ir interesų.

Tai nauda savo psichinę ir fizinę sveikatą. Jis taip pat gali padidinti savo fiskalinę sveikatą taip pat. Kitas aukštyn kojom ir toliau daryti tam tikrą darbą natūra yra tai, kad ji duoda tam tikra pajamų natūra. Tai gali sumažinti ypač didelį spaudimą, kad išsaugoti kiekvieną denara jums reikia į “pensiją”, kol jūs ten ir suteikia jums daugiau galimybių ir laisvės, kai jūs judėti į šį gyvenimo etapą.