Category: lt

Kaip sudėtines palūkanas veikia ir kaip jį apskaičiuoti

Kaip sudėtines palūkanas veikia ir kaip jį apskaičiuoti

Sudėtinės palūkanos yra vienas iš svarbiausių sąvokų, suprasti, jei norite valdyti savo finansus. Tai gali padėti jums, kai jūs taupyti ir investuoti, ir tai gali padaryti ką blogiau, kai esate skolininkas. Kitaip tariant, ji gali dirbti už jus arba prieš jus.

Kas yra sudėtinės palūkanos?

Jų mišinių yra procesas. Jei esate susipažinę su “sniego gniūžtės” efektą “, jūs jau žinote, kaip kažkas gali remtis savaime.

Sudėtinės palūkanos yra palūkanų uždirbo pinigų, kad anksčiau buvo uždirbta kaip palūkanos. Šis ciklas veda prie didėjančio palūkanų (ir sąskaitų likučius) ne vis norma – kuri kartais vadinama eksponentinio augimo.

Pradėti su paprasta intereso sąvoka: deponuoti pinigus, o bankas moka jums palūkanas už savo indėlį. Pavyzdžiui, jums gali deponuoti $ 100 už vienerius metus ir 5%, ir jūs norite uždirbti 5 $ palūkanų per metus.

Kas atsitinka, kitais metais? Štai kur sudėties ateina Jūs pradėsite uždirbti palūkanas už savo pradinio įnašo. Ir jums uždirbti palūkanas už jus domina tik uždirbo:

  1. Jūs uždirbti 5% nuo jūsų 100 $ (dar kartą)
  2. Jūs uždirbti 5% nuo $ 5 pajamų, kad bankas pervestos į sąskaitą

Tai reiškia, kad jums uždirbti daugiau nei $ 5 kitąmet (nes jūsų sąskaitos balansas dabar yra $ 105 – net jei nepadarė jokių indėlių), kad jūsų pajamos bus paspartinti. Per daug bankų, ypač internetu bankų Palūkanų sunkina kasdien ir įtraukta į jūsų sąskaitą kiekvieną mėnesį, todėl šis procesas juda dar greičiau.

Žinoma, jei jūs skolintis pinigų, sudėties veikia prieš jus. Jūs mokate palūkanas pinigų jūs pasiskolino, ir jūsų paskolos likutis gali didėti laikui bėgant – net jei nereikia skolintis daugiau pinigų.

Pasinaudokite sudėtinės palūkanos

Kaip jūs galite įsitikinti, kad sudėties pavyks jūsų naudai?

Išsaugoti anksti ir dažnai: kai auga savo santaupas, laikas yra jūsų draugas.

Tai užtrunka šiek tiek laiko gauti pagreitį, bet pagreitis turės statyti ir galiausiai įgyti stiprybės. Kai kuriais atvejais, pradedant anksti tai jums nereikia taupyti, kiek kažkas, kas laukiančios pradėti taupyti – net jei jūs mesti taupymo tam tikru momentu, jūsų galva pradžia gali mokėti dividendus vėliau. Būkite kantrūs, palikite savo pinigus vieni, ir manau, kad ilgalaikis.

Patikrinkite terapija: palyginti banko produktus, tokius kaip taupomosios sąskaitos ir CD, pažvelgti į metinę procentinę išeigą (terapija). Tai trunka sudėties atsižvelgti ir suteikia tikrą metinę normą. Laimei, tai lengva rasti – bankai paprastai viešinti terapija, nes tai didesnė nei palūkanų normą. Pabandykite gauti padorų kainos nuo jūsų santaupų, bet tai tikriausiai ne verta pereiti bankams už papildomą 0,10% (nebent turite labai didelį sąskaitos likutį).

Mokėti skolas greitai ir papildomai mokėti, kai jūs galite. Mokėti minimumą jūsų kredito kortelės jums kainuos brangiai, nes jūs vos padaryti dent palūkanų mokesčiai (ir jūsų balansas iš tiesų gali augti). Jei turite studentų paskoloms, venkite kapitalizuoti palūkanas – mokėti bent sukauptas palūkanas, taigi jums nereikės gauti bjaurus siurprizas po baigimo. Net jei esate ne reikalaujama mokėti, jūs padaryti sau paslaugą mažinant savo gyvenimą palūkanų išlaidas.

Laikyti skolinimosi kainos mažos: be įtakos jūsų mėnesio mokėjimo, palūkanų normos jūsų paskolos nustatyti, kaip greitai jūsų skolos augs (ir kaip sunku bus mokėti jį išjungti). Dviženklį kainos yra sunku varžytis su. Pamatyti, jei ji prasminga konsoliduoti skolas ir sumažinti palūkanų normas, o jūs sumokėti skolą.

Apribojimai: sudėties gali padėti jums augti savo pinigus, bet jis patenka tik trumpas yra stebuklinga. Norėdami pasinaudoti sudėties, jums reikia iš tikrųjų sutaupyti pinigų, pervesti jį į sąskaitą, ir uždirbti pinigus savo santaupas. Baigti su bet prasmingų santaupų, ką jums reikia padaryti šį vėl ir vėl – mėnesį po mėnesio ir metai po metų. Sudėties negali daryti didelių svorių iškėlimą už jus.

What makes sudėtinės palūkanos Galingas?

Sudėties atsitinka, kai palūkanos skaičiuojamos pakartotinai.

Pirmieji vienas ar du ciklai nėra ypač įspūdinga, tačiau viskas pradeda pasiimti po pridėti palūkanas vėl ir vėl.

Kaip dažnai: iš sudėties dažnis yra svarbus. Dažniau skaičiavimai (kasdien, pavyzdžiui) turi daugiau dramatiškų rezultatų. Atidarant taupomąją sąskaitą, ieškoti sąskaitas, kad junginys per parą. Jūs galite pamatyti tik palūkanų mokėjimus pridėjote prie savo paskyros mėnesį, tačiau skaičiavimai vis dar gali būti padaryta per dieną. Kai sąskaitos tik apskaičiuoti palūkanas kas mėnesį ar metus.

Kaip ilgai: sudėties yra labiau dramatiškas per ilgesnį laiką. Vėlgi, jūs turite didesnį skaičių skaičiavimų ar “kreditų” į sąskaitą, kai pinigai yra palikti vieni auga.

Kiti veiksniai: palūkanų norma taip pat yra svarbus veiksnys, į savo sąskaitos balansą per tam tikrą laiką. Didesni tarifai reiškia sąskaita augs sparčiau. Bet tai įmanoma dėl sudėtinių palūkanų įveikti didesnį greitį. Ypač per ilgą laiką, susitarimas su sudėties ir sąskaitos apatiniame nominali norma gali baigti su didesne pusiausvyra, nei sąskaitą, naudojant paprastą skaičiavimą. Ar matematikos išsiaiškinti, jei tai atsitiks, ir kai lūžio taškas yra.

Pašalinimas ir užstatai taip pat gali turėti įtakos jūsų sąskaitos likutis, bet jie atskirai nuo sudėties. Leisti savo pinigus augti (arba nuolat pridedant prie savo paskyros) yra geriausia – jei atsiimti savo pajamas, jums sudrėkinti sudėtinių poveikį.

Pinigų suma neturi įtakos jų mišinių. Nesvarbu, ar jums pradėti su 100 $ arba $ 1 mln, sudėties veikia tuo pačiu būdu, ir jūsų sąskaitos balansas atrodo taip pat, jei jums diagramos laikui bėgant augimą. Akivaizdu, kad pelnas, atrodo didesnis, kai jūs pradedate su dideliu indėlių, bet jūs nesate baudžiami pradėti mažas ar apskaitą atskirai. Tai geriausia sutelkti dėmesį į procentinės dalies ir termino , kada planuoja savo ateitį – kiek jūs uždirbti, ir kaip ilgai? Dolerių yra tik jūsų greitį ir laiką, rezultatas.

Dažnas sudėties (kasdien arba kas mėnesį) yra naudinga, bet nereikia susipainioti numeriais. Kai palūkanų sunkina kasdien, Jums vis dar uždirba daugiau ar mažiau tą patį terapija. Pavyzdžiui, sąskaitos mokėti 5% terapija neturi mokėti 5% per dieną – gausite 1/365 th kiekvieną dieną 5%. Vis dėlto dažnai sudėties padeda jūsų pinigai auga greičiau.

Kaip apskaičiuoti sudėtinės palūkanos

Yra keletas būdų, kaip apskaičiuoti sudėtines palūkanas, suteikiant Jums įžvalgų, kaip jūs galite pasiekti savo tikslus, ir padėti jums išlaikyti realius lūkesčius. Bet koks laikas jums paleisti skaičiavimus, paleisti kelias “kas, jeigu” skaičiavimai naudojant skirtingus numerius – pamatyti, kas nutiktų, jei jums sutaupyti šiek tiek daugiau ar uždirbti palūkanų už dar keletą metų.

Dabar skaičiuotuvai yra lengviausia, nes jie padaryti matematikos už jus ir galite lengvai kurti diagramas ir metus-BY-metų lenteles. Tačiau daugelis žmonių nori atidžiau pažvelgti (ir dirbti su) numerius.

Už junginio formulė yra vietos:

A = P (1 + [R / n]) ^ nt

Norėdami naudoti šį skaičiavimą, prijunkite žemiau kintamųjų:

  • A: suma jums baigti su
  • P jūsų pradinio įnašo, žinomas kaip Principal
  • R: metinė  palūkanų norma , parašyta dešimtainiu formatu
  • N: sudėtinių laikotarpių skaičius per metus (pavyzdžiui, kas mėnesį yra 12 ir kas savaitę yra 52)
  • T: iš sumą laiko (metais), kad jūsų pinigai junginiai

Pavyzdys: turite $ 1.000 uždirbti 5% sudedama mėnesį. Kiek turite po 15 metų?

  1. A = P (1 + [R / n]) ^ nt
  2. A = 1000 (1 + [0,05 / 12]) ^ (12 * 15)
  3. A = 1000 (1,00417) ^ (180)
  4. A = 1000 (2,11497)
  5. A = 2113,70

Po 15 metų, jūs turite maždaug $ 2114 (jūsų galutinis skaičius gali skirtis dėl apvalinimo ir programinės įrangos jūs naudojate skaičiavimams). Iš šios sumos, $ 1000 yra jūsų pradinio įnašo, o likusius $ 1114 yra palūkanos.

Pamatyti  mėginio skaičiuoklės Google Docs  parodyti kaip ji veikia, ir atsisiųsti kopiją Naudokite savo numerius.

Skaičiuoklės gali padaryti visą skaičiavimą už jus. Norėdami apskaičiuoti savo galutinį balansą po sudėties, jūs paprastai naudoti būsimoji vertė skaičiavimą. “Microsoft Excel”, “Google” skaičiuoklių, ir kiti produktai pasiūlyti šią funkciją – bet jūs tekti koreguoti Skaičiai truputį.

Naudojant aukščiau pateiktą pavyzdį, galime eiti per apskaičiuoti su Excel ateities vertės funkcija:

= FV (norma, NPER, PMT, PV, tipas)

Tai gali būti paprasčiausias įvesti savo kintamuosius į atskiras ląsteles ir tada kreiptis į tų ląstelių , kad jūs neturite gauti viską į vieną kadrą. Pavyzdžiui, langelį A1 gali turėti “1000,” Mobilusis B1 gali parodyti “15”, ir taip toliau.

Pavyko naudojant skaičiuoklę sudėtinių palūkanų naudoja Sudėties laikotarpius , o ne tiesiog galvoti metų . Dėl mėnesinės sudėties, periodinė palūkanų norma yra tiesiog metinė norma padalytą iš 12, nes yra 12 mėnesių arba “laikotarpiai” per metus. Kasdien sudėties, dauguma organizacijų naudoti 360 arba 365.

  1. = FV (norma, NPER, PMT, PV, tipas)
  2. (12/05 (.), (15 * 12),, 1000,) = FV

Atkreipkite dėmesį, kad galite palikti savo PMT skyrių, kuris būtų periodiškai papildyti sąskaitą (jei buvo pridedant pinigų kas mėnesį, tai gali praversti). Tipas taip pat nenaudojamas, šiuo atveju.

Iš 72 taisyklė yra dar vienas būdas greitai atlikti skaičiavimus apie sudėtinių palūkanų. Tai Nykščio taisyklė jums pasakys, ką ji mano, kad padvigubinti savo pinigus, žiūri į kursą jums uždirbti ir kiek laiko jums uždirbti tą normą. Padauginkite metų skaičių palūkanų norma – jei jums 72, jūs turite keletą veiksnių, kurie bus tiksliai padvigubinti savo pinigus derinys.

Pavyzdys # 1: turite 1000 $ sutaupyti uždirba 5% terapija. Kaip ilgai tai užtruks, kol jūs turite $ 2000 į savo sąskaitą?

Norėdami rasti atsakymą, išsiaiškinti, kaip gauti 72 72, padalytas iš 5 yra 14,4, todėl ji imsis 14.4 metų padvigubinti savo pinigus.

Pavyzdys # 2: jūs turite $ 1000 dabar, o jums reikia 2000 $ per 20 metų. Kokio dydžio turi uždirbti padvigubinti savo pinigus?

Vėlgi, išsiaiškinti, ko reikia norint patekti į 72 naudojant informaciją, kurią (metų skaičius). 72, padalytą iš 20 lygi 3.6, todėl jums reikia uždirbti 3,6% terapija pasiekti savo tikslą.

Antra Paskolos: kaip jie veikia, privalumai ir trūkumai

Antra Paskolos: kaip jie veikia, privalumai ir trūkumai

Antrasis hipotekos paskola, kuri leidžia jums skolintis prieš jūsų namo vertę. Jūsų namuose yra turtas, o laikui bėgant, kad turtas gali įgyti vertę. Antra hipoteka, taip pat žinomas kaip namų nuosavo kapitalo kredito linijos (HELOCs) yra būdas naudoti šią turtą kitiems projektams ir tikslus-be ją parduoti.

Kas yra antrą hipotekos?

Antrasis hipotekos paskola, kuri naudoja savo namus kaip įkaitas, panašus į paskolos galbūt naudojamas  įsigyti  savo namus.

Paskola yra žinomas kaip “antrosios” hipotekos, nes Jūsų pirkinys paskolos paprastai yra  pirmoji  paskola kad būtų užtikrintas turto areštu jūsų namuose.

Antra hipotekos bakstelėkite į savo namų nuosavo kapitalo, kuris yra rinkos vertė jūsų namuose, palyginti su bet kurios paskolos likučius. Nuosavybės gali padidinti arba sumažinti, tačiau idealiu atveju, jis auga tik per tam tikrą laiką. Nuosavas kapitalas negali pakeisti įvairiais būdais:

  1. Kai jums padaryti mėnesinius mokėjimus jūsų paskola, jums sumažinti savo paskolos likutį, kuris padidina jūsų nuosavybę.
  2. Jei jūsų namuose pelnas vertę, nes stiprios nekilnojamojo turto rinkos ar patobulinimų jums padaryti su namų jūsų nuosavybės padidėjimą.
  3. Jūs prarasti nešališkumą, kai jūsų namuose praranda vertę arba skolintis prieš jūsų namuose.

Antra hipoteka gali ateiti kelių skirtingų formų.

Vienkartinė:  Standartinis antra hipotekos yra vienkartinis paskolos, kuri teikia vienkartinę pinigų sumą galite naudoti ką tik norite. Su tuo tipo paskolos, jums grąžinti paskolą palaipsniui per tam tikrą laiką, dažnai su fiksuotais mėnesinių mokėjimų.

Su kiekvieno mokėjimo, mokate palūkanų išlaidų dalį ir jūsų paskolos balanso dalį (šis procesas vadinamas amortizacija).

Kredito linijos:  Taip pat galima skolintis naudojant kredito liniją, ar pinigų, kad galite piešti iš baseinas. Su tuo tipo paskolos, jūs niekada privalo imtis visų pinigų, bet jūs turite galimybę tai padaryti, jei norite.

Jūsų skolintojas nustato maksimalų skolinimosi limitą, ir Jūs galėsite tęsti skolinimasis (kelis kartus), kol pasieksite tą maksimalią ribą. Kaip ir su kreditine kortele, galima grąžinti ir skolintis daugiau ir daugiau.

Balsuok pasirinkimai:  Priklausomai nuo paskolos jūs naudojate ir jūsų pageidavimus tipą, jūsų paskola gali ateiti su fiksuota palūkanų norma, kuri padeda jums planuoti savo mokėjimus už metus į priekį. Kintama palūkanų norma paskolos yra taip pat prieinama ir yra už kredito linijos norma.

Privalumai antrojo Mortgages

Paskolos suma:  Antra hipotekos leidžia jums skolintis dideles sumas. Kadangi paskola yra užtikrinama jūsų namuose (kuris paprastai yra verta daug pinigų), jūs turite prieigą prie daugiau nei galima gauti nenaudojant savo namus kaip įkaitas. Kiek galite skolintis? Tai priklauso nuo jūsų skolintojui, bet galima tikėtis pasiskolinti iki 80% jūsų namo vertę. Kad maksimali būtų suskaičiuoti visus  savo būsto paskolas, įskaitant pirmojo ir antrojo hipoteka.

Palūkanų normos:  Antra hipotekos dažnai turi mažesnes palūkanų normas nei kitų tipų skolos. Vėlgi, užtikrinant paskolą su jūsų namuose padės jums, nes ji sumažina savo skolintojui riziką. Skirtingai nei neužtikrintos asmeninės paskolos, pavyzdžiui, kredito korteles, antrą hipotekos palūkanų normos paprastai yra iš atskirų skaitmenų.

Mokesčių lengvatos (ypač Pasirengimo 2018):  Kai kuriais atvejais, jūs gausite atskaitą sumokėto už antrą hipotekos palūkanas. Yra daug techniniai, kuriuos reikia žinoti, todėl paprašykite savo mokesčių tvarkytojo, prieš pradėdami vartoti atskaitymus. Norėdami gauti daugiau informacijos, sužinoti apie hipotekos palūkanų atskaitą. Dėl mokestinių metų po 2017, mokesčių sumažinimo ir “JOBS Act pašalina atskaitą, jei naudojatės” esminių patobulinimų “prie namų pinigus.

Trūkumai antrojo Mortgages

Privalumai visada ateina su kompromisų. Išlaidos ir rizika reiškia, kad šios paskolos turėtų būti naudojami protingai.

Rizikos uždarymo:  Vienas iš didžiausių problemų, su antrą hipotekos yra tai, kad jūs turite įdėti savo namus ant linijos. Nustojus mokėjimus, jūsų skolintojas galės imtis savo namus per uždarymo, kuris gali sukelti rimtų problemų Jums ir Jūsų šeimai.

Dėl šios priežasties, ji retai prasminga naudoti antrą hipotekos “dabartinės vartojimo” išlaidas. Pramogų ir tvarkingi pragyvenimo išlaidas, tai tiesiog nėra tvarus ar verta rizikos naudoti namų nuosavo kapitalo paskola.

Kaina:  Antra hipotekos, kaip jūsų pirkimo paskola, gali būti brangus. Jums reikės mokėti daug išlaidų dalykų, pavyzdžiui, kredito patikrinimus, vertinimus, inicijavimo mokesčius, ir dar daugiau. Uždarymo išlaidos gali lengvai pridėti iki tūkstančių dolerių. Net jei jūs pažadėjo “ne uždarymo kaina” paskolą, jūs vis dar moka-tiesiog nematau tas išlaidas skaidriai.

Palūkanų sąnaudos:  Bet koks laikas jums skolintis, jūs mokėti palūkanas. Antra hipotekos normos paprastai yra mažesnės nei kredito kortelių palūkanų normos, tačiau dažnai jie šiek tiek didesnis nei jūsų pirmos paskolos anketa norma. Antra hipotekos skolintojai imtis daugiau rizikos nei skolintojas, kuris padarė savo pirmąjį paskolą. Nustojus mokėjimus, antra hipotekos kreditorius nebus mokama tol, kol pagrindinis skolintojas gauna visus savo pinigus atgal. Kadangi šios paskolos yra toks didelis, kad bendras palūkanų sąnaudos gali būti reikšmingas.

Bendrojo naudojimo antrojo Mortgages

Pasirinkite protingai, kaip jūs naudojate lėšas iš savo paskolą. Tai geriausia įdėti, kad pinigus į kažką, kad bus pagerinti savo grynosios vertės (arba jūsų namuose vertę) ateityje. Jūs turėsite grąžinti šias paskolas, jie rizikinga, ir jie kainuoja daug pinigų.

  • Pradžia patobulinimai  yra bendras pasirinkimas, nes daroma prielaida, kad jūs grąžinti paskolą, kai jūs parduodate savo namus su didesne pardavimo kaina.
  • Vengti asmeninįpranešimą hipotekos draudimas (PMI)  , gali būti įmanoma su paskolų derinys. Pavyzdžiui, 80/20 strategija arba “prisišlieti” paskolos naudoja antrą hipotekos, kad jūsų paskolos ir vertės santykis viršija 80 procentų savo pirmąją paskolą. Tiesiog įsitikinkite, kad tai prasminga palyginti su mokėjimo-ir tada atšaukiu-PMI.
  • Skolos konsolidavimas:  Jūs dažnai galite gauti mažesnį tarifą su antrą hipotekos, tačiau jums gali būti perėjimas nuo neužtikrintas paskolas paskolos, kad gali jums kainuoti savo namus.
  • Išsilavinimas:  Jūs galite nustatyti sau iki už didesnes pajamas. Bet kaip su kitais situacijose, kuriate situacijoje, kai jums gali susidurti protekcionizmui. Pamatyti, jei standartiniai studentų paskolos yra geresnis pasirinkimas

Patarimai Kaip antrą hipotekos

Parduotuvė aplink  ir gauti citatos iš ne mažiau kaip trijų skirtingų šaltinių. Būtinai įtraukti į jūsų paiešką taip:

  1. Vietos bankas ar kredito unija
  2. Paskolų brokeris arba paskolos iniciatorius (paklauskite savo nekilnojamojo turto agentas pasiūlymai)
  3. Internetinis skolintojas

Gauk pasirengę  už kurį gaunate pinigus į tinkamose vietose ir gauti jūsų dokumentai pasirengę procesą. Tai, kad procesas daug lengviau ir mažiau streso.

Saugokitės rizikingų paskolų funkcijų . Dauguma paskolos neturi šių problemų, bet tai verta turėti akis iš jų:

  • Balionas mokėjimai, kurie bus sukelti problemų žemyn kelio
  • Apmokėjimo nuobaudos, kad iššluostyti naudą mokėti savo skolą anksti

6 Investavimas mistakes Nauja investuotojai turėtų vengti

Bendrų sunkumų ir investicinės klaidų, kurios gali pakenkti jūsų grynosios vertės

6 Investavimas mistakes Nauja investuotojai turėtų vengti

Investavimas klaidų yra pernelyg bendras, ypač dabar, kai didžioji pasaulio dalis nuėjo į Do-it-yourself modelio su visais iš padavėjų ir tikimasi tapti ekspertų kapitalo paskirstymo gydytojų, pasirinkdami savo pensijų turtas ir portfelio strategija. Būkite jį Roth IRA, 401 (K), ar finansų maklerio sąskaitą, didžiausia rizika dauguma investuotojų yra linkę į veidą yra jų pačių pažinimo subtilybėmis.

 Jie dirba su savo geriausia intereso, kvailas, emocijas orientuotas klaidų.

Būtent šis racionalumo stoka, kartu su negalėjimo klijuoti su vertinimo pagrindu arba sistemingas pagrįstą požiūrį į nuosavybės įsigijimo, o eschewing rinkodaros laiko, kad paaiškina tyrimus nuo studijų išvaromi Morningstar ir kiti, kurie rodo investuotojų grįžta dažnai toli blogiau nei grąžos išteklių tie patys investuotojai turėti! Tiesą sakant, vieno tyrimo, tuo metu, kai atsargos grąžintos 9%, tipiškas investuotojas uždirbo tik 3%; apgailėtina rodymas. Kas nori gyventi kaip tai? Jūs imtis visų iš turinti atsargas rizikos ir mėgautis tik frakcija atlygį, nes tu buvai labai užimtas bando pasipelnyti iš greitai apversti, o ne rasti nuostabių pajamas generuojančios įmones, kuri gali apdovanoti jus su pinigų ne tik ateinančiais metais, bet dešimtmečius ir, kai kuriais atvejais, net kartoms, kaip jums perduoti savo ūkius savo vaikams ir vaikų vaikams per Pagreitis pagrindas spraga.

Noriu spręsti šešis iš labiausiai paplitusių investavimo klaidų matau tarp naujų ar nepatyrusiems investuotojams. Nors sąrašas tikrai nėra baigtinis, jis turėtų suteikti jums gerą atspirties tašką apdorodami gynybai prieš priimant sprendimus, kurie gali grįžti į nemalonų jums ateityje.

Investavimas Klaida # 1: mokėti per daug turto, palyginti su jo pinigų srautai

Bet investicijos perkate galiausiai verta ne daugiau ir ne mažiau, nei dabartinė vertė diskontuota pinigų srautų ji gamins.

Jei turite Farm, mažmeninės prekybos parduotuvę, restoraną ar akcijų “General Electric”, kas skaičiuoja jums yra pinigų; Konkrečiau, koncepcija vadinama Look-per uždarbį. Jūs norite, šalta, skystas pinigų, kad srautai į savo iždą būti išleista, atiduodamos labdarai arba reinvestuoti. Tai reiškia, kad galiausiai grįžti jūs uždirbate ant investicijų priklauso nuo kainos, kurią moka palyginti su pinigais jis generuoja. Jei mokėti didesnę kainą, jūs gaunate mažesnę grąžą. Jei mokate už mažesnę kainą, jums uždirbti didesnę grąžą.

Sprendimas: Sužinokite pagrindinius vertinimo įrankius, tokius kaip P / E santykis, PEG santykis, ir dividendų pakoreguotas PEG santykis. Žinoti, kaip palyginti pajamų derlius išteklių į ilgalaikę iždo obligacijų pajamingumo. Studijų Gordon Dividendų Nuolaida modelį. Tai pagrindinė medžiaga, kuri yra padengta pirmakursis finansai. Jei negalite padaryti, jūs esate vienas iš tų žmonių, kurie neturi verslo, kuriai priklauso atskirų išteklių. Vietoj to, mano mažai sąnaudų indekso fondas, investuojantis. Nors indekso fondai buvo tyliai truputį keisdami savo metodiką pastaraisiais metais, kai tokiais būdais, manau kenkia ilgalaikių investuotojų, kaip aš manau, kad šansai yra labai didelis, jie lems mažesnę grąžą nei istorinės metodiką turėjo jis buvo paliktas vietoje – kažkas, kad yra negalimas pasiekėme tašką, kai $ 1 iš kiekvieną $ 5 investavo rinkoje vyksta indekso fondus – visa kita lygi, mes turime ne, dar, kirto Rubikoną kur privalumai nusveria trūkumai, ypač jei jūs kalbate apie mažesnio investuotojo mokesčių dengta sąskaitą.

Investavimas Klaida # 2: mokėti mokestį ir išlaidas, kurios yra per didelės

Nesvarbu, ar jūs investuojate į akcijas, investavimas į obligacijas, investuojant į investicinius fondus, arba investuoti į nekilnojamąjį turtą, kainuoja reikalas. Tiesą sakant, jie svarbūs daug. Jūs turite žinoti, kuris išlaidos yra pagrįstos ir kurios išlaidos nėra verta sąskaita.

Apsvarstyti du hipotetinius investuotojus, kurių kiekvienas taupo $ 10,000 per metus ir uždirba 8,5% bendrojo grąžą savo pinigus. Pirmasis moka mokesčius 0,25% į investicinio fondo sąskaita santykiu forma. Antrasis moka mokesčius 2,0% įvairių sąskaitos turto mokesčius, komisinius ir išlaidas forma. Per 50 metų investicijų gyvavimo laikotarpį, pirmasis investuotojas bus baigti su $ 6.260.560. Antrasis investuotojas bus baigti su $ 3.431.797. Extra $ 2.828.763 pirmasis investuotojas turi yra tik dėl valdymo išlaidų.

Kiekvienas doleris jūs nuolat yra doleris sudėties jums.

Kur tai bus sudėtinga, kad tai aksioma matematinis ryšys dažnai nesuprastas tiems, kurie neturi aiškų supratimą apie numerius ar patirtį su turto sudėtingumo; nesusipratimas, kad negali reikšmės, jei jūs uždirbti $ 50,000 per metus ir turi mažą portfelį, tačiau gali sukelti kai kurių tikrai, tikrai kvailas elgesys, jei jūs kada nors baigti su daug pinigų.

Pavyzdžiui, tipiškas Savadarbis milijonierius, kuris turi jo ar jos valdomo portfelio panašaus privataus banko padalinio Wells Fargo vietoje per metus moka šiek tiek daugiau nei 1% visų mokesčių. Kodėl tiek daug žmonių su dešimtimis milijonų dolerių pasirinkite turto valdymo bendrovių, kur jų sąnaudos yra tarp 0,25% ir 1,50%, priklausomai nuo investicijų įgaliojimų specifika?

Yra keletas priežasčių daugybė, o tai reiškia, kad jie žino, ką jūs neturite. Turtingas negaunu tokiu būdu būdama kvaila. Kai kuriais atvejais, jie moka šiuos mokesčius dėl noro sušvelninti konkrečias riziką, su kuria jų asmeninis balansas arba pajamų ataskaita yra veikiami. Kitais atvejais ji turi daryti su būtinybe kovoti su kai kurių gana sudėtingų mokesčių strategijas, kad tinkamai įgyvendintos, gali sukelti jų įpėdinių baigiant daug daugiau turto, net jei tai reiškia, atsilieka platesnės rinkos (tai yra, jų pelnas gali atrodo mažesnis ant popieriaus, bet tikrasis tarp kartų gerovė gali baigtis yra didesnis, nes mokesčiai įtraukti tam tikras planavimo paslaugas pažangias technologijas, kurios gali apimti tokius dalykus kaip “mokesčių dega” per sąmoningai trūkumais perleidimo mokesčiai fondai). Daugeliu atvejų, ji apima rizikos valdymo ir mažinimo priemonių. Jei turite asmeninį portfelį $ 500,000 ir nuspręsite, kad norite naudoti Vanguard pasitikėjimą padalinį, siekiant apsaugoti šį turtą po savo mirties išlaikyti savo paramos gavėjai, iš Raiding Piggy bankas, maždaug veiksmingas mokesčiai 1,57% ji ketina imti All-in yra pavogti. Skundimasis jie sukelia jums lag rinką turi teisę ir nežino. Vanguard darbuotojai ketina išleisti daug laiko ir pastangų, atitinkanti pasitikėjimo sąlygomis, pasirenkant turto paskirstymą iš savo lėšų, kad atitiktų su pinigais pajamų poreikių pasitikėjimą, taip pat mokestinės padėties gavėjo, susijusius su tarp šeimos konfliktai, kurie kyla per paveldėjimo ir kt. Kiekvienas galvoja jų šeimos nebus kitas beprasmis statistika per ilgą eilutę išeikvotos paveldėjimo tik įrodyti nekeičia daug. Žmonės, kurie skundžiasi apie šiuos mokesčius tipų, nes jie yra iš jų gylis ir tada veikti nustebimą, kai nelaimė ištinka jų likimo turėtų būti skiriama tam tikra finansų Darvino apdovanojimas rūšiuoti. Tam tikrose srityse gyvenime daug, gausite tai, ko nusipelnė, ir tai yra ne išimtis. Žinoti, kokie mokesčiai turi vertę ir kuris mokesčio nėra. Tai gali būti sudėtinga, tačiau pasekmės yra pernelyg didelis, kad atsisakyti jį.

Investavimas Klaida # 3: ignoravimas mokestinių pasekmių

Kaip jūs laikykite savo investicijas gali paveikti savo galutiniam grynosios vertės. Naudojant metodą, vadinamą turto vieta, tai gali būti įmanoma radikaliai sumažinti mokėjimus, kuriuos siunčiate į federalinių, valstybės ir vietos vyriausybių, išlaikant daugiau savo kapitalo uždirbti pasyviųjų pajamų, mesti išjungti dividendus, palūkanas ir nuomos už savo šeimą.

Apsvarstykite, for a moment, jei prižiūrėjo $ 500,000 portfelį savo šeimai. Pusė jūsų pinigus, arba $ 250,000, yra neapmokestinamų pensijų sąskaitos, o kita pusė, taip pat $ 250,000 yra paprasto vanilės maklerio sąskaitas. Ji ketina sukurti papildomą turto daug, jei jums atkreipti dėmesį, kur jūs turite tam tikrą turtą. Jūs norėtumėte turėti savo neapmokestinamų savivaldybių obligacijas į apmokestinamąją maklerio sąskaitą. Jūs norėtumėte turėti savo aukštos dividendų pelningumas saugiausios išteklių neapmokestinamų pensijų sąskaitos. Maži skirtumai laikui bėgant, pakartotinai investuotų, galų gale yra masinis dėl sudėties galios.

Tas pats pasakytina ir tiems, kurie nori pasipelnyti iš savo pensijų planų, kol jie yra 59.5 metai. Jūs neturite praturtėti, suteikiant Vyriausybės mokesčius dešimtmečius prieš kitaip būtų reikėję padengti sąskaitą ir gerai trinktelti dėl ankstyvo pasitraukimo nuobaudos.

Investavimas Klaida # 4: ignoravimas Infliacija

Aš sakiau jums daugiau kartų, nei mes galime tikėtis, kad jūsų dėmesys turi būti skiriamas perkamąją galią. Įsivaizduokite, jūs perkate $ 100,000 vertės 30-metų obligacijų, kad derlius 4% po mokesčių. Jūs reinvestuoti savo palūkanų pajamos į daugiau obligacijų, taip pat siekti 4% grąžą. Per tą laiką, infliacija veikia 4%

Pasibaigus 30 metų pabaigoje, tai nesvarbu, kad dabar jūs turite $ 311.865. Tai bus dar pirkti Jums tiksliai tokią pačią sumą, kurią galėjo nupirko tris dešimtmečius anksčiau su $ 100,000. Jūsų investicijos buvo nesėkmė. Jūs patekote trisdešimt metų – beveik 11.000 dienas out iš maždaug 27.375 dienoms, kai statistiškai tikėtina, kad bus duotas – be naudojasi savo pinigus, ir jūs nieko negavo mainais.

Investavimas Klaida # 5: Nurodykite Pigūs Bargain Per didelį verslo

Akademinė įrašas, ir daugiau nei istorijos amžiuje įrodė, kad jūs, kaip investuotojo, gali turėti daug geresnę galimybę kaupimo didelę turtus tampa ir puikiu verslo savininkas, turinti turtingą grąžą kapitalo ir stiprus konkurencinis pozicijos, jei jūsų akcijų įsigijo už priimtiną kainą. Tai ypač aktualu, kai, palyginti su priešingos požiūrio – įgyti pigus, baisių įmones, kurios kovoja su mažomis grąžos kapitalo ir mažos įmonės turto pelningumas. Visa kita lygi, per 30+ metų, jūs turite padaryti daug daugiau pinigų, turinti diversifikuotą kolekciją išteklių, pavyzdžiui, “Johnson & Johnson ir” Nestle “įsigijo ne 15x pajamų nei jūs perkate depresija verslą ne 7x pajamas.

Apsvarstykite kelių dešimtmečių atvejų tyrimus man darė firmų kaip “Procter & Gamble”, “Colgate-Palmolive” ir “Tiffany & Company. Kai vertinimai yra pagrįsti, akcininkas padarė labai gerai imant Čekių ir pirkti daugiau atsakomybės, o ne bando vytis aplink gauti turtingas-greitai vieną kartą pelno ausele nuo blogų įmonių. Lygiai taip pat svarbu, nes matematinę užsukimas Aš paaiškinau, esė investuoti į akcijas naftos didžiųjų laikotarpiai mažėjančių akcijų kainų iš tikrųjų yra geras dalykas ilgalaikių savininkų jeigu ekonominis variklis įmonės vis dar yra nesugadintos. Nuostabi realaus pasaulio pavyzdys yra Hershey Įmonės. Ten buvo ketverių metų neseniai, kai piko iki lovio, akcijų prarado daugiau nei 50% savo kotiruojamas rinkos vertės, nors originalus vertinimas nebuvo nepagrįsta, verslo pati darau gerai, o pelnas ir dividendai laikomi auga. Išmintingi investuotojai, kurie naudoja kartus, kaip kad ir toliau investuojant į dividendus ir doleris Vidutinės vertės, pridedant prie jų nuosavybės, linkę gauti labai, labai daug per visą gyvenimą. Tai elgesio modelis matote nuolat atvejais slaptų milijonierių kaip Anne Scheiber ir Ronald perskaityti.

Investavimas Klaida # 6: Ieško Ką jūs nesuprantate

buvo galima išvengti daug nuostolių, jei investuotojai po viena, paprasta taisyklė: Jei negalite paaiškinti, kaip turtas turite daro pinigus, dviem arba trimis sakiniais, ir tokiu būdu, pakanka lengvai dėl kindergartener suprasti pagrindinius mechanikos, vaikščioti nuo padėtį. Ši koncepcija yra vadinamas Invest, ką žinote. Turėtumėte beveik niekada – ir kai kurie pasakytų, absoliučiai niekada – nukrypti nuo jo.

Perfect Investavimo strategija

Perfect Investavimo strategija

Su visais televizijos laidos, knygos, Blog’ai, studijų, ir visa kita skirta investavimo subjekto, tai būtų protinga manyti, kad su pakankamai mokslinių tyrimų, galite sukurti tobulas investavimo strategiją, kad padidina savo šansus gauti geriausi grįžta įmanoma.

Tikslus teisę derinys akcijų, obligacijų ir investicinių fondų, į tiksliųjų dešinę procentais, dedamas lygiai teisingas sąskaitas.

Mano profesija matau daug žmonių gauti pasivijo šią paiešką už geriausią investicijų ir kaip gerai ketinimais, nes ji gali būti, tai paprastai veda į vieną iš dviejų nepageidaujamų rezultatų:

  1. Analizė paralyžius:  Pastovus neapibrėžtumas, aplink kurią sprendimai yra “geriausias” išvengti jus nuo kada priimant bet kokius sprendimus ne visiems.
  2. Pastovi skardinimo:  nesibaigiančioms tyrimus veda į palyginamosiomis atradimų naujų investavimo strategijas, kuris veda į palyginamosiomis skardinimo ir nuolatinius pokyčius savo investicijų planą, apsaugant nuo bet kokio ilgalaikio pažangą.

Tiesa apie investavimą yra, tam tikrais būdais, daug mažiau patenkinti nei puikus strategijos idėja. Bet ji taip pat gali sumažinti streso ir nerimo daug, ir, jei supratau teisingai, gali sukelti daug geriau (nors netobulas) rezultatus.

Nepagaunamas Perfect Investment

Tiesa yra ta, kad, visiškai, puikus investicijų ten. Yra kažkas, kad bus geresnių rezultatų nei visa kita per savo asmeninio investavimo laiko juostoje.

Problema yra tai, kad neįmanoma žinoti, kas tai yra. Ateitis yra nenuspėjama ir bet tikslumo laipsnį, o tai reiškia, kad ten yra ne bet kas, kas gali pasakyti iš anksto, kurio investavimo strategija bus efektyvesnis visus kitus.

Pasakyti, kad tai dar vienas būdas, nesvarbu, ką jūs darote, tai yra virtualus tikrumas, kad jūs galėsite pažvelgti atgal ir rasti kitų investavimo strategijas, kad būtų atlikti geriau.

Tai geriausia sutikti, kad dabar ir pamiršti tobula idėja. Kadangi atvirkštinė pusė yra tai, kad jūs neturite reikia puikiai investicijas siekiant sėkmės.

Viskas ko jums reikia yra kažkas, kad yra pakankamai gera, kad padėtų jums pasiekti savo tikslus.

Sukurti “Good Enough” investicijų planą

Geros naujienos yra tai, kad tobulybė yra neįmanoma “, pakankamai geras” yra gana paprasta. Yra investavimo principų, kurie buvo įrodyta, kad dirbti ir yra gana lengva įgyvendinti sauja.

Šie veiksmai, o netobula, yra realus būdas padidinti jūsų šansai investicijų sėkmę.

1. Išskyrus pinigus

Galų gale jūsų investicija pasirinkimai ir grįžta jie teikia pradės reikšmės. Bet pirmą dešimtmetį plius savo investicijų gyvenimą, grįžta svarba užgožia savo taupymo norma svarbą.

Net jei jūs neturite idėjos, ką darote ir atsitiks pasirinkti baisių investicijas, jūs nustatote sau iki ilgalaikės sėkmės taupant anksti ir dažnai. Šie įnašai pridėti, galiausiai suteikiant pagrindą, ant kurio Nekilnojamasis grąža gali būti uždirbamos.

2. Naudokite Mokesčių privilegijuotiems sąskaitos

Žinoma, jūs norite, kad pinigus Jūs sutaupysite būti tinkamai panaudoti ir lengviausias būdas tai padaryti yra maksimaliai mokesčių privilegijuotiems sąskaitas prieinamas jums.

Sąskaitos kaip 401 (k) s ir iras leisti savo pinigus augti be užkrauta mokesčių, o tai reiškia, kad ji gali augti sparčiau nei būtų kitų sąskaitų.

3. sumažinti išlaidas

Kaina yra vienas geriausiai prognozuoti grąžos ateityje, su mažesnėmis išlaidomis ir mokesčiais, vedančių į didesnį pelną. Kuo mažiau mokėsite, tuo daugiau gausite.

Ir gera naujiena yra ta, kad kaina yra vienas iš veiksnių, tai tiesiai po jūsų kontrolės.

4. pusiausvyrą

Geras investavimo strategija turi didesnės rizikos, didesnės grąžos investicijų, pavyzdžiui, atsargų, ir mažesnės rizikos derinys, mažesnės grąžos investicijos, pavyzdžiui, obligacijas, kad būtų galima tiek augti ir apsaugoti savo pinigus tuo pačiu metu.

Tai yra viena iš vietų, žmonės sustabdytų iki: Ieškote tobulos pusiausvyros. Leiskite man būti viena pasakyti, kad ji neegzistuoja, todėl galite pamiršti apie tai.

Bet jūs galite visiškai pusiausvyrą, kad yra gerai, kaip “pakankamai geras” asortimentą.

5. Naudokite indekso fondai

Indekso fondai buvo parodyta vėl ir vėl lenkia aktyviai administruojamų lėšų, ir jie padaryti su mažesnėmis sąnaudomis. Jie taip pat neįtikėtinai lengva diversifikuoti savo investicijas ir tinkamą pusiausvyrą tarp rizikos ir grąžos.

Nieko garantuojama, tačiau tyrimai rodo, kad naudojant indekso fondus padidina jūsų šansai yra sėkmė.

6. Būkite Nuoseklus

Nesvarbu, investicijos pasirinksite, bus daug pakilimų ir nuosmukių kelyje daug. Jūs taip pat išgirsti apie kitų investavimo strategijų, kad skamba patraukli, o kai kurie jaučiasi “negali praleisti” galimybes.

Jūsų darbas yra ignoruoti triukšmą ir laikytis savo plano. Tol, kol jūs laikytis aukščiau nurodytus principus įgyvendinti “pakankamai geras” investicinį planą, turėtų būti daug pokyčių poreikis, nebent ten labai pasikeitė jūsų tikslų ar aplinkybes.

Kaip Warrenas Buffettas yra pasakęs: “letargija ribojasi tingumas išlieka mūsų investavimo stiliaus pagrindas.”

Jei turite drąsos atsiskaityti už “pakankamai geras”, galite sėdėti atgal ir tegul jūsų investicijos atlikti darbą. Ji negali būti tobula, bet tai visai daug geriau nei alternatyva.

Kaip Biudžeto kaip vienas super mama

Kaip Biudžeto kaip vienas super mama

Būdamas vieniša mama dažnai ateina su kai kurių unikalių iššūkių, ypač finansų arenoje. Galų gale, didinant vaikų nėra pigi. Pagal USDA , tai kainuoja 233.610 $ vidutiniškai pakelti vaiką iki 18 metų.

Be dviejų tėvų namų, gali būti du pajamos tvarkyti sąskaita. Viena mama, kita vertus, yra labiau linkę būti todėl dirbti vienoje pajamų vieni. Štai kur viena mama biudžetas tampa kritinė.

Biudžetas gali būti Gelbėtojas, ypač kai yra vaikai paveikslėlyje. Jei esate super viena mama, šie patarimai gali padėti jums nagų savo biudžetą ir kiekvieną mėnesį gaukite savo pinigus.

1. Pradėkite pajamų

Yra du pagrindiniai skaičiai, kuriuos reikia padaryti viena mama Biudžetas: bendras pajamas ir bendras išlaidas.

Kaip jums planuoti savo biudžetą, pradėti su sudėjus jūsų mėnesio pajamos. Paprasčiausias būdas tai padaryti, ar dirbate nuolatinį 9 5 koncertą ar tikrinti kelias darbo vietas, yra patikrinti savo darbo užmokesčio Nepilni. Jei esate uždirbti tą pačią sumą kas savaitę arba kas dvi savaites, galite naudoti šias pajamas kaip savo bazinės linijos.

Toliau, pridėkite bet pajamų uždirbti iš šono stumdymasis ar ne visą darbo laiką. Tai gali būti nereguliarus, priklausomai nuo to, kaip jūs dažnai darote ne visą darbo dieną arba šoninis darbą.

Galiausiai, pridėti bet vaiko paramos ar alimentų jūs reguliariai gauti. Jei gaunate šiuos mokėjimus, tačiau tai nėra nuoseklus, jūs negalite norite įtraukti juos į savo pajamų sumos.

2. Perkelti į savo išlaidas

Kitas žingsnis yra sudėjus tai, ką jūs išleisti kiekvieną mėnesį. Galite padalinti tai į dvi kategorijas: esminis išlaidas išlaikyti savo gyvenimo lygį ir “priedai”.

Taigi, kas yra svarbu? Jūsų sąrašas gali būti dalykų, pavyzdžiui:

  • korpusas
  • Komunalinės paslaugos
  • Mobilusis telefonas ir interneto paslaugų
  • Vaikų priežiūra
  • Vystyklai ir formulė, jei turite kūdikį
  • bakalėja
  • dujos
  • draudimas
  • skolų grąžinimas
  • Vaikas susijusių reikmėms, pavyzdžiui, mokyklos Pietūs mokesčius, mokyklinių uniformų ar veiklos mokesčiai už extracurriculars
  • santaupos

Kodėl išvardyti taupymas čia? Tai paprasta. Jei esate viena mama, avarinis fondas yra kažkas, jūs negalite sau leisti apsieiti be. Avarinės taupymas gali praversti, jei turite netikėtą automobilių remonto ar Jūsų vaikas suserga ir jums reikia praleisti darbo dieną. Net jei jūs tik biudžetas $ 25 per mėnesį santaupų, maži kiekiai gali pridėti iki. Gydymas santaupas kaip sąskaitą užtikrina, kad pinigai bus atleisti reguliariai.

Kitas, pereiti į extras sąrašą. Tai kur jūs įtraukti išlaidas jums nebūtinai reikia. Pavyzdžiui, jums gali turėti:

  • valgyti
  • pramoga
  • Drabužiai
  • Kelionė
  • Kabelinė televizija
  • sporto salė narystės

Atimti visas savo išlaidas (esminių ir priedai) iš jūsų visų pajamų. Būtų idealu, jei turite pinigų liko. Tai pinigai, kuriuos galima pridėti prie santaupų arba naudoti mokėti žemyn savo skolą jei vykdant studentų paskoloms, automobilių paskolos ar kredito kortelės likučiai.

Jei jūs neturite nieko likę, arba dar blogiau, jūs neigiamas, reikės patikslinti savo viena mama biudžetą mažinant savo išlaidas.

3. suradimas Taupymo jūsų biudžetas

Kai jūs turite savo pradinis biudžetas padaryta, galite imtis antrą pažvelgti rasti santaupas. Štai keletas konkrečių patarimų Sumažinus išlaidas ir atlaisvinti pinigų į savo biudžetą:

Sumažinti vaikų priežiūros išlaidas. Vidutinė kaina darželiai už kūdikio veikia tarp $ 5547 ir $ 16.549, priklausomai nuo valstybės, kurioje gyvenate., Kuris skaido iki $ 106 iki 318 $ per savaitę. Darželiai pagalba teikiama kai viena mama, kurie atitinka tam tikrus pajamų reikalavimus, bet jei nenorite gauti, gali būti ir kitų būdų, kaip sumažinti išlaidas.

Pavyzdžiui, jums gali būti suteikta rasti šeimos narį, kuris manimi pasirengę pasiūlyti vaikų priežiūros diskontuota kaina. Arba galite sukurti vaikų priežiūros apsikeitimo su kitu mama, kurios grafikas yra priešais tavo. Net sumažinti savo vaikų priežiūros išlaidas $ 50 per mėnesį gali pridėti 600 $ per metus grįžti į savo biudžetą.

Naudoti programas įtraukti į jūsų santaupas. Nesvarbu, ar jūs perkate bakalėja, drabužiai ar nieko tarp, ten programa, kuri gali jums sutaupyti pinigų.

Ibotta , pavyzdžiui, siūlo nuolaidas bakalėjos pirkinių, todėl jūs neturite klipas kuponus. Vidutinis vartotojas išsaugo 240 $ per metus. RetailMeNot yra puiki vieta rasti promo kodai ir kuponus spausdinimui mažmenininkams kaip “Amazon”, “Sears” ir Macy. Kidizen skirtas mama, kurie nori pirkti (ir parduoti) vaikiškų drabužių.

Siūlykite savo kreditinės kortelės atlygį už santaupas. Atlygių kreditinės kortelės gali būti didžiulis, kai kalbama apie taupymo, ypač jei jūs uždirbti pinigus atgal. Pagal 2017 m WalletHub ataskaitos , geriausi apdovanojimai kredito kortelės gali duoti iki 1634 $ per taupymo vertė per pirmuosius dvejus metus. Šis skaičius apima atlygį, skaičiuojamą nuo pirkimo, taip pat pradinę premiją.

Taigi, kokios nauda kortelės yra geriausias jūsų viena mama biudžeto? Tai priklauso nuo to, kaip jūs paprastai praleisti. Jei dauguma pirkinius atliekami parduotuvėse, didmeninė klubai, universalinių parduotuvių ar degalinių, jūs norėtumėte kortelę, kuri suteikia daugiausiai taškų arba pinigų atgal įmanoma šiems pirkiniams. Kita vertus, jei keliauti su savo kiddos reguliariai, kelionių nauda kortelė gali būti geresnis pasirinkimas.

Tiesiog neužmirškite saugotis metinis mokestis ir metinės normos, jei jūs linkę atlikti pusiausvyrą jūsų kortelę. Įkainiai ir palūkanos gali rupšnoti toli nuo savo santaupų vertę.

Apsvarstykite banko sąskaitos jungiklį. Vidutiniškai atsiskaitomosios sąskaitos mokesčiai 97.80 $ per metus mokesčių. Tai gali ne atrodo daug, tačiau ji gali pridėti iki beveik $ 1000 per dešimtmetį. Jei neperžiūrėjo savo banko mokesčius pastaruoju metu, imtis antrą padaryti. Jei gaunate nikelio ir DIMED, apsvarstyti galimybę perkelti savo pinigus į interneto banką ar tradicinio banko, kad mokestis draugiškas padidinti savo santaupas iš viso.

Sveikatos draudimas 101: Jūsų Complete Guide prieinamą dangos

Sveikatos draudimas 101: Jūsų Complete Guide prieinamą dangos

Yra daugiau pasirinkimų nei bet kada rasti prieinamą sveikatos draudimą. Vienas gali gauti savo vietos telefono knygą ir ieškoti draudimo bendrovių, kurios teikia sveikatos draudimo ar galima gauti internete ir greitai rasti svetainių, kurios gali suteikti sveikatos draudimo citata.

Bet tik paieškos prieinamą sveikatos draudimo gali sukelti spragų savo sveikatos draudimo. Ieškodami prieinamą sveikatos draudimo, jums reikia ne tik pažvelgti į kainą savo sveikatos draudimo citata, bet ir suprasti, kokio tipo sveikatos draudimo gaunate.

Žemiau yra penki žingsniai, kurie padės jums ne tik rasti prieinamą sveikatos draudimą, bet šie penki žingsniai taip pat padės jums gauti maksimalią naudą iš savo sveikatos draudimo.

1. Kokios sveikatos draudimą Ar jums reikia ?:

Paleidus jūsų paiešką prieinamą sveikatos draudimą, daug žmonių dažnai eiti su pirmuoju pigus sveikatos draudimo citata, o ne padaryti pakankamai tyrimų rasti geriausią sveikatos draudimą pagal savo poreikius.

Jūsų sveikatos draudimo galimybės labai priklauso nuo jūsų gyvenimo aplinkybių. Čia yra bendro gyvenimo aplinkybės ir jų skirtingų sveikatos draudimo variantų:

  • Darbo: Darbdavio (geriausias pasirinkimas), Nepriklausoma sveikatos draudimą (kai jūs einate į draudimo bendrovę ir įsigyti sveikatos draudimą ne per darbdavį), Valstybinė Rėmėjų planas (mažos pajamos) arba Savęs Apsidrauskite
  • Self Employed: Nepriklausomas (kai jūs einate į draudimo bendrovę ir įsigyti sveikatos draudimą ne per darbdavį), Valstybinė Rėmėjų planas (mažos pajamos) arba savarankiškai apdrausti
  • Neveikia: Darbdavys per Cobra, Nepriklausoma sveikatos draudimą (kai jūs einate į draudimo bendrovę ir įsigyti sveikatos draudimą ne per darbdavį), valstybė Rėmėjų planas arba Savęs Apsidrauskite
  • Kolegija: Kobra (pasitelkiant šeimos sveikatos draudimo teikėjas), Valstybinė Rėmėjų planas arba Savęs Apsidrauskite

2. Nurodykite sveikatos draudimo bendrovė:

Dabar, kad žinote daugiau apie savo sveikatos draudimo poreikius, atėjo laikas galvoti apie ieškant draudimo kompanija, kuri teikia geriausią sveikatos draudimą pagal savo poreikius.

Žinoti daugiau apie finansinio pajėgumo draudimo bendrovės yra būtina. Be to, geriausias būdas rasti geriausią sveikatos draudimą jums yra išmokti palyginti pagrindines sritis, sveikatos draudimo, kad yra svarbu jums.

3. Padaryti skambinkite:

Ar jūs pasiruošę pradėti raginama sveikatos draudimo citata? Arba, jei draudimo esate tiriant siūlo savo darbdaviu, esate pasiruošę pamatyti, jei jūs norite, kad jūsų darbdavio pasirinkimas? Kai esate pasiruošę skambinti į pasirinktą sveikatos draudimo teikėjai, turi pasiruošę keletą klausimų, kuriuos reikia atsakymų į sąrašą. Klausia, kas nepatenka į jų sveikatos draudimo planą ir jų pasirinkimas sveikatos priežiūros gydytojų pagrindines sritis gauti atsakymus į kai kalbame sveikatos draudimo bendrovių.

4. Suprasti Jūsų sveikatos draudimą:

Dabar, kad jūs turite savo sveikatos draudimo planą, bus parengta ir laiko suprasti savo sveikatos draudimo aprėpties. Jis visada geriausia peržiūrėti savo sveikatos draudimo planą su savo darbdaviu sveikatos draudimo atstovas ar agentas, kuris padėjo jums įgyti sveikatos draudimo planą.

Dar viena gera idėja yra tiesiog skaityti tai patys. Dauguma sveikatos draudimo informacinės paketai atrodo didele, bet paprastai, kad taip, nes jie yra parašyta, kad padėtų viena suprasti sveikatos draudimo planą kruopščiai.

5. padavimo sveikatos draudimo išmoką:

Dauguma gydytojų kabinetai bus pateikti savo sveikatos draudimo išmoką už jus ir tiesiog imti sumą jums turėtų mokėti iš savo kišenės pagal savo sveikatos draudimo planą. Kartais, nors, jums reikės pateikti jūsų sveikatos draudimas reikalauti sau. Tokio laiko pavyzdys būtų, jei pasirinkote eiti pas gydytoją, kad nėra jūsų sveikatos draudimo planą tinklo gydytojų galite naudoti.

Jei radote jūs turite pateikti savo sveikatos draudimo išmoką sau, daugeliu atvejų jums reikės pirmiausia sumokėti visą sumą apsilankymo pas gydytoją ar specialistui. Tada jums reikės gauti formą iš savo draudimo bendrovę ir užpildykite atitinkamą informaciją į failą savo ieškinį. Jei jūsų prašymas bus patvirtintas, jūsų sveikatos draudimo bendrovė atlygins jums, arba atsiųsti reikalavimo, kad būtų apdraustas pagal savo sveikatos draudimo sumą.

Jei reikia mesti iššūkį savo draudimo bendrovės sprendimams, nes sveikatos draudimo reikalavimas buvo atmestas, svarbu turėti patogų rekordą visų atliktų procedūrų. Laikydami asmeninį medicininį žurnalą bus naudinga.

Strategijos padėti jums sutaupyti daugiau pinigų

Jausmas pakimba su savo santaupas? Štai, ką daryti

Strategijos padėti jums sutaupyti daugiau pinigų

Jūs norite sutaupyti daugiau pinigų, daugiau prisidėti prie išėjimo į pensiją, ir sukurti didesnę neatidėliotinos pagalbos fondo.

Bet jaučiatės įstrigo, nes jūs grumiasi su kredito kortelės skola krūva.

Ką tu turėtum daryti? Štai keletas patarimų:

Žinau, kad jūs ne vieni

Maždaug vienas iš trijų amerikiečių – apie 34% – palaikykite atnaujinamos kredito kortelės skola, atsižvelgiant į Simple Dollar.

Kai mes vadiname atnaujinamos kredito kortelės skola, mes kalbame ne apie naudojant savo mėgstamą plastikinės kortelės Zatelefonować pirkimą ir greitai važiuoju namo apmokėti sąskaitą visiškai.

Mes kalbame su žmonėmis, kurie turi pusiausvyra mėnesį per mėnesį ir mokėti palūkanas tame balanse.

Pagal kurį MagnifyMoney tyrimo, 76% žmonių, kurie turėti kredito kortelės skola moka palūkanas 15% arba didesnis. Jei esate tarp šių žmonių, turintis pusiausvyrą ir moka per daug, tik nepamirškite, kad jūs ne vienintelis.

Sukurti planą

Negalima tiesiog padaryti minimalius mokėjimus ir tikiuosi, kad jūsų skolos bus stebuklingai išnyksta. Sukurti tam tikrą planą, kuris leis jums grąžinti savo skolas tipą.

Galite spręsti kredito kortelę, kuri turi mažiausią balansą, arba galite grąžinti likutį kortelėje su didžiausiu palūkanų normą.

Kurį iš jų norite iki jums. Paimkite kuris iš šių dviejų procesų yra labiausiai motyvuojanti ir pradėti griežtinti savo diržą. Tai veda mus į kitą tašką.

Sušvelninti

Pastatykite save į tik grynaisiais pinigais dietos, kad jums nereikia sukti jokių papildomų skolų.

Sušvelninti jokių nereikalingų daiktų, pavyzdžiui, drabužių, avalynės, baldų, restoranų patiekalų, alkoholio, cigarečių, sausainiai, pop, bulvių traškučiai, kabelinė televizija – nieko, kas nėra būtina.

permąstyti reikmėms

Dabar, kad jūs sumažino savo nuožiūra daiktai manau šiek tiek giliau apie tai, ar jūsų Likusių išlaidų, vadinamųjų “būtinas išlaidas”, yra tikrai reikalinga.

Ar jūs turite išleisti, kad daug pinigų benzinui, ar gali vaikščioti, važinėti savo dviratį, arba važiuoti autobusu dažniau?

Ar jums reikia toliau gyventi savo gražus namuose, ar galėtumėte sumažinti jų iki mažesnio butą ir išnuomoti savo dabartinį būstą?

Ieškoti būdų, kaip užsidirbti papildomų pinigų

Parduodu keletas senesnių daiktų eBay ar Craigslist. Ieškoti laisvai samdomų arba konsultavimo koncertą generuoti pusėje pajamas.

Jei reikia, pasiimti keletą auklės darbo, geriausia vieną, kurioje galite pareikšti savo vaikus perkelti į namus, o jūs žiūrėti kažkieno, vaikų. Jūs būsite uždirbti pinigus už valandas, praleistas daro tai, ką būtų jau padaryta vistiek.

Stebėti savo kredito

Peržiūrėkite savo kredito ataskaitą įsitikinti, kad nėra jokių sukčiavimo ar neteisėto mokesčių požymiai.

Jei matote bet, kreipkitės į savo kredito kortelės išdavėjas atšaukti savo kortelę ir ginčų mokesčius. Užsiregistruoti nemokamai kredito stebėsena svetainės, pavyzdžiui, kredito Karma ar kredito Sezamo.

Pradėti taupyti pinigus metinėse išlaidų

Jūs jau žinote, kad jums reikia praleisti vieną kartą per metus gimtadieniams, švenčių, atostogos, aukštojo šildymo arba aušinimo sąskaitas, kad vyksta sezono, ir kt.

Pradžia taupyti pinigus ištisus metus taip, kad jums bus pasirengusi, kai šios išlaidos atsiskleisti.

Kaip jūs galite žinoti, kiek sutaupyti? Išsiaiškinti, ką praleisti ant kiekvieno tikro metinio renginio ir padalinti iš 12.

Pavyzdžiui, jei jūs išleisite maždaug $ 800 kiekvieną atostogų sezoną ant lėktuvų bilietus aplankyti savo šeimą, taip pat keletą dovanų, padalinti, kad $ 800 iki 12 Jis ateina iki $ 66 viso per mėnesį, o tai yra suma, kurią reikės išsaugoti būti pasirengę, kad metinės sąskaita.

Taupyti visus metus jus iš Daj nustebinti, kai jūs turite mokėti tuos vienkartinius sąskaitas.

Sekti savo pajamas ir išlaidas

Vienas iš geriausių būdų, kaip gauti sau atgal į dešinėje kelio yra atidžiai stebint kiekvieną bulvarinis, kad ateina ir išeina.

Jei turite daugiau kvėpavimo kambarį per savo biudžetą ir esate skolos nemokamai, Jums gali neprireikti tai padaryti. Šiuo metu, jums turėtų būti atidžiai stebėti visus jūsų pajamų ir išlaidų, kad jūs žinote, kur jūsų pinigai.

Galite pažaboti savo impulsus savo didžiausių finansinių sandarumą, taip pat.

Į viršų Priežastys nusipirkti Gyvybės draudimas savo vaikams

Į viršų Priežastys nusipirkti Gyvybės draudimas savo vaikams

Dauguma tėvų įdomu, jei jie turi pirkti gyvybės draudimo savo vaikams. Naysayers raukytis idėja, nes gyvybės draudimas pradinis tikslas buvo padengti pajamų praradimą iš darbo suaugusiųjų. Tačiau yra daug priežasčių, kodėl savo vaikus reikia gyvybės draudimo polisą.

1. Jūsų vaikai visada bus apdraustas

Vienas iš pagrindinių privalumų turintys gyvybės draudimo polisas vaikams, kad jie visada bus taikoma neatsižvelgiant į jų sveikatai ateityje. Patikrinkite su bet gyvybės draudimo bendrovė, kad politika tipas jums bus pirkti nares, kad jūsų vaikas niekada nebus atsisakyta gyvybės draudimo nesvarbu, ką medicinos problemų jis susiduria per visą savo gyvenimą. Gauk jį raštu.

Yra daug veiksnių, kurie gali turėti įtakos jūsų vaikų ateitis drausti skaičius. Aukštas kraujo spaudimas, diabetas, nutukimas ir vėžys yra tik keletas iš daugelio sveikatos sutrikimų, kurie gali užkirsti kelią savo vaiką nuo apdraustu žemyn kelio. Su politika, garantuojanti jis visada bus apdraustas, jis bus taikomas tuomet, kai jis yra 70, nepriklausomai nuo jo sveikatos.

2. Jūs gaunate ramybę

Visi tėvai planuoja pergyventi savo vaikus. Jei neįsivaizduojamas nutiko jūsų vaikas, jūs turite vieną dalykas, mažiau nerimauti per tokį sunkų laikotarpį su gyvybės draudimo polisą už jį. Ši politika turėtų padengti laidotuvių, kuri gali paleisti į tūkstančius, jei jums turėjo sumokėti už šias išlaidas į savo išlaidas.

Gyvybės draudimas vaikams gali duoti jums ramybę, ko jums reikia. Gyvybės draudimo polisą vertinamas $ 10,000 iki $ 15,000 būtų daugiau nei dangtelis laidojimo išlaidos turėtų tragedija streiką.

3. politika gali sukurti pinigų vertė

Visa gyvybės draudimo polisas vaikams gali uždirbti pinigų vertę. Iki to laiko, jūsų vaikai yra 18, kad pinigų vertė sukūrė save į mažai lizdą kiaušinių. Jūsų vaikas gali naudoti pinigų pirkti automobilį ar skolintis ne iš politikos, siekiant padėti sumokėti už kolegijoje.

Jei pasirinksite visą gyvybės draudimo politikos jūsų vaikai, paklausti, ar yra baudos už ankstyvo pasitraukimo iki tam tikro amžiaus. Statybos pinigų vertė turi būti ne pagrindinė priežastis, jūs perkate gyvybės draudimo polisas jūsų vaikams, bet teisingas politika gali apimti finansinę gražintis.

4. Mažos politika Įperkamos

Kadangi jums bus pirkti gyvybės draudimo vaikui, jūs nereikia milijonų dolerių politiką. Bet nuo $ 5,000 iki $ 15,000 yra geras atspirties taškas vaikų gyvybės draudimo polisą.

Su tokiomis žemomis politikos sumas, išlaidos yra santykinai nebrangūs. Galite paprastai rasti šiuos politiką $ 5 iki $ 15 per mėnesį. Daugeliui šeimų, prieinamą kainą pateisina pirkimą. Tai dar viena priežastis namisėda mama turėtų apsvarstyti gyvybės draudimo sau per daug.

5. norma yra užrakinta

Ieško gyvybės draudimo vaikams, dabar bus užrakinti toje norma už politikos gyvenime. Priemoka niekada nesikeičia, nesvarbu, kiek laiko jūsų vaikas turi politiką. 20 metų, jo $ 15,000 politika, kurią sumokėjo $ 10 per mėnesį vis tiek kainuos pats. Tai daro gyvybės draudimo polisą savo vaikams, galinčių tilpti į savo šeimos biudžetą dabar ir į savo biudžetą ateityje. Žinoma, jūs taip pat turėtų patikrinti, ar tai su draudimo bendrove prieš pirkinį ir įsitikinti, kad turite šią informaciją raštu.

Visada ištirti gyvybės draudimo polisą, kad patikrintų, ko norite iš politikos tiesa bendrovei kur norite apdrausti savo vaiką. Politika labai skiriasi nuo bendrovės, bendrovė, todėl jūs norite paklausti daug klausimų, o ne tik dabar, bet ir garantuoti jūsų vaikas bus gauti maksimalią naudą iš savo politikos, net jei jis turi savo šeimos.

Priežasčių pirkti ilgalaikės priežiūros draudimo

Priežasčių pirkti ilgalaikės priežiūros draudimo

Kodėl verta pirkti ilgalaikės priežiūros draudimas? Žemiau yra trys gerų priežasčių.

1. Jūs norite, kad galimybę naudotis kokybės priežiūrą greitai.

Jei jums reikia pagalbos ir neturi ilgalaikės priežiūros draudimo, ką jūs darote? Jūs gaunate pagalbos iš šeimos ir draugų, už tai mokėti iš savo kišenės, o / arba eiti Medicaid.

Norėdami pasiekti ilgalaikės priežiūros išmokas turite reikia pagalbos, vykdanti dvi iš šešių kasdienę veiklą. Tai yra veikla, pavyzdžiui, maudytis, ir padažu.

Kaip jūs amžiaus ir pradėti, kuriems reikia pagalbos su šiais daiktais, daugelis žmonių remtis sutuoktinio ar kitų artimuosius pirmųjų. Jei jūs neturite draudimo tada, kai šeima ir draugai nebegali suteikti sveikatos priežiūros lygį jums reikia, jūs pradėsite praleisti žemyn savo turtą mokėti už priežiūrą. Jei jums reikia rūpintis ilgą laiką ir išleisti visus savo turtą tada, kad pagalba vyriausybės taškas programų pasiimti savo priežiūros išlaidas į kvalifikuotam slaugos galimybe.

Jūs esate linkę naudotis rūpintis greičiau, kai jūs turite ilgalaikės priežiūros draudimo, nes jūs žinote, jūs turėsite lėšų mokėti už jį. Tai yra viena iš priežasčių, kodėl žmonės perka ši draudimo rūšis – todėl jie turi galimybę prieiti prie rūpintis greičiau, ir gali naudoti draudimo bendrovės pinigus už tai mokėti.

2. Jūs galite turėti ilgas brangus reikalavimą.

Jesse Slome, vykdantysis direktorius American Association for ilgalaikės priežiūros draudimo man papasakojo apie vieną iš ilgiausių pretenzijų įrašo istorija: moteris, kurie sumokėjo $ 12,000 per įmokų per tik per keletą metų, ir gavo 1,2 mln $ į ilgalaikę priežiūrą nauda per ateinančius penkiolika metų.

Kaip sakė Jesse, “Ar ji pasisekė? Ne nemanau, kad kas nors būtų skambinti jai pasisekė. “Ji įsigijo ilgalaikės priežiūros draudimo tiek jos išlaidos buvo padengtos, bet aš esu įsitikinęs, kad ji ir jos šeima tiek norite ilgalaikės priežiūros poreikis niekada kilo pirmasis vieta. Jei perkate ilgalaikės priežiūros draudimo, tikėkimės, jums niekada reikia.

Jei tai padarysite, nors, jums bus malonu jūs turite jį.

3. Jūs norite pasirinkimo laisvę.

Pirkdami ilgalaikės priežiūros draudimo turėsite reikiamų išteklių sau kokybiškas paslaugas, ir jūs turite galimybę pasirinkti, kaip ir kur gauti šią pagalbą. Tie, kurie neturi didelių resursų jų pačių arba tiems, kurie nepirko ilgalaikės priežiūros draudimo, tiesiog nebus tiek daug pasirinkimų. Ar tai reiškia, kad kiekvienas turėtų paleisti ir pirkti ilgalaikės priežiūros draudimas? Ne, kaip ir bet finansinių sprendimų, jūs turite mokyti save, įvertinti pliusus ir minusus , ir priimti sprendimą, kad jums tinka.

Yra alternatyvų tradiciniams ilgalaikės priežiūros draudimo , pavyzdžiui, gauti rūpintis užsienyje, ar pirkti į nepertraukiamąjį priežiūros Bendrijoje. Nepaisant alternatyvų, pensininkus Rasite ten yra daug taikos-of-protas, kuris ateina iš turintis tradicinę ilgalaikės priežiūros draudimo.