Category: lv

Investīcijas noteikumiem, Jums jāzina

Investīcijas noteikumiem, Jums jāzina

Viens no stingrākajiem daļu sāk savu braucienu kā ieguldītājam ir radušās noteikumus, kas jūs nesaprotat. Tas var šķist milzīgs sākumā, bet, piemēram, kaut ko, pēc tam, kad jūs saņemsiet pakārt par to, tu saproti, ka nebija iemesla iebiedēt. Tā rezultātā, es gribu atcelt kādu laiku, lai jūs iepazīstināt ar piecpadsmit investori noteikumiem, kas var rasties, sniedzot īsu definīciju, katrs, kā arī saiti uz dažiem no maniem rakstiem, kur jūs varat izlasīt vairāk par šo tēmu.

 Es ceru, ka jums būs staigāt prom ar lielāku izpratni par terminoloģiju, lai jūs jūtaties daudz pārliecinātāki izpēta iespējamās investīcijas.

Ieguldījumi Noteikumi nodarbojas ar investīciju veidiem

Kopējais fonds  – Daļa parasto akciju pārstāv īpašumtiesības juridiski veido sabiedrību. Lielākajai daļai uzņēmumu, ir viena klase krājumu, kas pārstāv visu kopējā akciju kapitāla. Tomēr daži uzņēmumi ir vairākas klases krājumu, tostarp dubulto klasēm noliktavā. Bieži vien viena klase krājuma būs vairāk balsstiesību nekā citas klases no krājuma. Īpašnieki parasto akciju, ir tiesības uz to proporcionālo daļu uzņēmuma peļņa, ja tādi ir, daži no kuriem var tikt izplatīts kā naudas dividendes. Labākais no labākajiem krājumu parasti sauc par blue chip krājumiem.

Vēlamā fonds  – Vēlamā akcija ir sava veida hibrīda drošības, ka, lai gan tehniski kapitāla, uzvedas nedaudz līdzīgs parasto akciju un nedaudz līdzīgs obligācijas.

 Parasti plain vaniļas priekšroka krājums tiek izsniegts pēc nominālvērtības, teiksim par akciju 1000 $, un ir fiksēts kupons, teiksim 5%. Īpašnieks saņems $ 50 gadā, kamēr vēlamo krājuma izpirkts, ja kādreiz, padarot to ļoti jutīgas pret procentu likmēm. Esmu uzrakstījis rakstu, paskaidrojot, kā aprēķināt patieso vērtību vēlamajām krājuma, ja Jums ir interese par šāda veida drošību.

 Ir arī dažāda veida vēlamo krājumu, piemēram, konvertējamās priekšrocību noliktavā.

Obligācijas  – Obligāciju apzīmē naudas aizdots obligāciju emitents. Raksturīgi, obligāciju emitents apsola atmaksāt visu kredīta pamatsummas apmēru par nākotnes dienā, kas pazīstama kā termiņa beigām, un maksāt procentu ienākumi šajā laikā, pamatojoties uz kupona likmi. Ir daudzi veidi, obligācijas, tostarp valsts obligācijām ar valdību, piemēram, obligāciju, beznodokļu pašvaldību obligācijas, uzņēmumu obligācijas, un uzkrājumu obligācijas, piemēram, sērijas EE uzkrājumu obligāciju un Series I uzkrājumu saites izdotas. Ir investīciju kategorijas obligācijām, augstākais ir AAA novērtētās obligācijas, un, uz pretējā galā spektra, obligācijas ar. Ja jūs nevēlaties iegādāties obligācijas atsevišķi, varat ieguldīt obligāciju fondos.

Real Estate  – nekustamais īpašums ir ķermeniskas lietas, piemēram, zemes vai ēku, ka īpašnieks var izmantot, vai ļaut citiem izmantot apmaiņā pret samaksu pazīstams kā noma.

Ieguldījumi Noteikumi nodarbojas ar investīciju veidu būvēm

Kopfondi  – Savstarpēja fonds ir apkopotos portfelis. Investori pērk akcijas vai sertifikātus uzticību un nauda tiek ieguldīta profesionāls portfeļa pārvaldnieks. Pats fonds ieņem atsevišķu krājumu, attiecībā uz kapitāla fondiem vai obligāciju gadījumā obligāciju fondu, ar investoriem kopfonds katru gadu saņem ikgadēju ziņojumu, sīki ieguldījumus īpašumā, radīto ienākumu, kapitāla pieaugumu, gan realizēti, gan nerealizēti, un vairāk.

 Ja Jums ir interese izprast mehānika kā viens ir salikti kopā, lasīt  Kā Ieguldījumu fonds ir strukturēts . Kopfondu netirgojas visas dienas garumā, lai izvairītos no ļaujot cilvēkiem izmantot pamata izmaiņu neto aktīvu vērtības. Tā vietā, pirkt un pārdot rīkojumi tiek apkopoti visas dienas garumā, un pēc tam, kad tirgus ir slēgts, kas izpildīta, pamatojoties uz galīgo aprēķinātās vērtības attiecīgajā tirdzniecības dienā.

Saņemtos tirgotos fondus  – zināms arī kā ETF, biržā tirgoti fondi ir kopfondu, kas tirgo visu dienu biržās, it kā tie būtu krājumi. Tas nozīmē, ka jūs faktiski var maksāt vairāk vai mazāk par vērtību bāzes saimniecībās fondā. Dažos gadījumos, ETF var būt zināmas nodokļu priekšrocības, bet lielāko daļu savas priekšrocības, salīdzinot ar tradicionālajām kopieguldījumu fondiem, ir lielā mērā triumfs mārketinga pāri vielas.

 Ja vēlaties tos izmantot savā portfolio, labi. Ja vēlaties tradicionāli strukturētos kopfondu jūsu portfolio, labi.

Index fondi  – Indekss fonds nav atšķirīga vai īpaša veida fonda. Drīzāk, tā ir parasta kopfondu, dažreiz tirdzniecību kā EIF, kas ļauj šo dizainers indeksu, lai efektīvi pārvaldītu fondu, kontrolējot metodiku fonda portfeļa pārvaldnieks izmanto pirkt vai pārdot ieguldījumus. Piemēram, S & P 500 indeksa fonds faktiski nav pasīva. Tas ir ļoti pasīva. Noteikumi par kuru akcijas tiek iekļautas portfelī – un tas ir tas, kas patiešām ir svarīgi, jo investors indeksa fonds joprojām pērk atsevišķus krājumus tikai caur mehānismu, kas slēpj tos no redzamā vietā, ja jūs zobgalība lejup saimniecībās, – nosaka komiteja pie Standard and Poor ‘s. Pēdējo 13 gadus, viņi mierīgi mainījusies metodiku tādā veidā, ka šodienas S & P 500 ir, manuprāt, acīmredzami zemāka par S & P 500 pagātnē un būs protams rezultātā ne tikai mazāku peļņu nekā tas būtu radīts bet bagātināt bagāti iekšējā informācija rēķina mamma un pop investoriem. (Es esmu minēts šis kā S & P 500 ir netīrs maz noslēpumu, kas rezumē, kā es jūtos par to.) Parasti indeksu fondi piedāvā daudz zemākas izmaksas nekā nav indeksa fondu sakarā ar to, ka piggybacks uz citu ieguldītāju lēmumiem, padarot tā par labāko izvēli mazākiem investoriem, jo īpaši saistībā ar nodokļu patversmes, kā arī citiem investoriem noteiktos ierobežotos apstākļos. Vēl viens slavens indekss ir Dow Jones Industrial Average.

Riska ieguldījumu fondi  – Saistošas fonds ir privāts uzņēmums, kas senos laikos visbiežāk komandītsabiedrība, bet biežāk sabiedrība ar ierobežotu atbildību, jo tā ir attīstījusies, lai kļūtu par de facto standartu, jo tās augstākās elastību, kas investē naudu no saviem ierobežotajiem partneriem vai locekļi saskaņā ar īpašu stilu vai stratēģiju. Bieži vien, dzīvžogu fondu maksa fiksētu 2% gada maksa plus 20% no peļņas, virs etalona likmi ar dažām citām izmaiņām, lai aizsargātu ieguldītājus. Sakarā ar valdības noteikumiem paredzēti, lai aizsargātu nepieredzējuši, ieguldot riska ieguldījumu fondiem var būt grūti vairumam parasto investoriem.

Trasta fondi  – Ieguldījumu fondus ir īpaša veida personu tiesību sistēmā, kas piedāvā milzīgas aktīvu aizsardzības priekšrocības un, dažreiz, nodokļu priekšrocības, ja saprātīgi strukturēta. Trust fondi var būt gandrīz jebkurš aktīvs iedomāties no akciju, obligāciju, un nekustamo īpašumu kopieguldījumu fondu, riska ieguldījumu fondi, mākslas un ražošanas saimniecībām. Negatīvie ir tas, ka trasta fonds nodokļu likmes ir saspiesti uz ienākumiem, kas nav izplatīts saņēmējam kā veids, lai novērstu lielu uzkrāšanos kapitālu, kas noved pie citu aristokrātiju. Tas nozīmē, ka daudz lielākas kodumi no federālā, valsts un pašvaldību, bez kaut kādas mazināšanas no piesardzīgas plānošanu.

NĪIT  – Daži investori izvēlas iegādāties nekustamo īpašumu, izmantojot nekustamā īpašuma ieguldījumu fondi, vai NĪIT, kuri tirgojas, it kā tie būtu krājumi, un ir īpašu nodokļu režīmu. Ir visi dažādu veidu NĪIT specializējas visos dažāda veida nekustamo īpašumu. Piemēram, ja jūs vēlaties, lai investēt viesnīcu īpašības, jūs varētu apsvērt investē viesnīcu REIT.

Master Limited Partnerība  – MLPs, jo tie bieži vien ir zināms, ir komandītsabiedrības, kas tirgojas līdzīgi krājumiem. Ņemot vērā unikālo nodokļiem un sarežģītus noteikumus apkārtējo tos, investori, kuri nezina, ko viņi dara, būtu vispār izvairīties investējot MLPs, jo īpaši pensiju kontos, ja nodokļu sekas var būt nepatīkama, ja nav meistarīgi izdevies.

Ieguldījumi Noteikumi nodarbojas ar Portfolio Management

Aktīvu sadale  – Aktīvu sadalījums ir pieeja kapitālu, kas saistīts ar iestatījumu parametrus dažādām aktīvu klasēm, piemēram, akcijās (īpašumtiesības, vai akcijas), ar fiksētu ienākumu (obligācijas), nekustamo īpašumu, naudas vai preču (zelts, sudrabs uc pārvaldīt ). Tas parasti tiek uzskatīts, ka tas, ka aktīvu klases parasti ir atšķirīgas īpašības un uzvedības modeļus, iegūt pareizo kombināciju par noteiktu investora situācijas var palielināt varbūtību veiksmīgu iznākumu, saskaņā ar ieguldītāja mērķiem un riska toleranci. Piemēram, akcijas un obligācijas spēlēt dažādas lomu Investora portfelī aiz atdevi tie var radīt.

Investīcijas Mandāts  – Ieguldījumu mandāts ir norādījumu kopums, noteikumiem, un mērķis izmantoti, lai pārvaldītu konkrētu portfeli vai baseins kapitālu. Piemēram, kapitāla saglabāšana ieguldījumu pilnvaras, ir paredzēts, lai portfeli, kas nevar neriskētu nozīmīgu svārstības, pat tad, ja tas nozīmē pieņemt zemāku atdevi.

Turētājbankas Konts  – aizbildnības konts ir konts, ka institucionāls glabātājs darbojas vārdā investora turēt ieguldītāja vērtspapīru portfeli. Turētājbankas reģistrē naudas plūsmas no procentiem un dividendēm, iesniedz norādījumus vārdā ieguldītāja par balsošanu uz pilnvaras pamata vai korporatīvo pasākumu, ņem piegādi spin-off, un pārliecinieties, ka akcijas nonākt vērtspapīru konta. Glabāšanas konti tiek novērtētas ar brīvības atņemšanu maksu, bet daži investori nezina, ka tām jāmaksā viņiem, jo brokeri piedāvā turētājbankas pakalpojumus brīvu vai par pazeminātām cenām, daudzos gadījumos, ja investors ir minimālais konta izmēru vai uzliek noteiktu skaitu akciju tirdzniecību katru gadu, atsaucoties uz to glabāšanas pakalpojumi kā brokeru kontu.

Asset Management Company  – aktīvu pārvaldības uzņēmums ir uzņēmums, kas faktiski iegulda kapitālu vārdā klientiem, akcionāriem, vai partneriem. Aktīvu pārvaldīšanas uzņēmumu iekšpusē Vanguard ir viens pirkšana un pamatā esošo saimniecību tās savstarpējo fondu un ETF pārdošanu. Aktīvu pārvaldīšanas uzņēmumu pēc JP Morgan privātā klienta nodaļas būvē portfeļus privātpersonām un iestādēm. Es esmu rīkotājdirektors Kennon-Green & Co, kas atvērs savas durvis 2016. gadā beigās kā aktīvu pārvaldīšanas uzņēmums, kas pārtikušo un turīgām privātpersonām, ģimenēm un institūcijām ar vismaz $ 500,000 investable aktīviem, kas vēlas nodot savu bagātība strādāt kopā manas ģimenes galvaspilsētā.

Reģistrēta ieguldījumu konsultants  – RIA ir uzņēmums, kas nodarbojas, par atlīdzību, aktā sniegt padomu, rekomendāciju, izsniedzot pārskatus vai mēbeļu analīzi par vērtspapīriem, vai nu tieši, vai caur publikācijās. RIAS var ietvert aktīvu pārvaldības sabiedrības, ieguldījumu konsultāciju uzņēmumiem, finanšu plānošanas uzņēmumi, un virkni citu ieguldījumu uzņēmējdarbības modeļiem. Īpašā lieta par RIAS ir tas, ka tie ir saistoši uzticības pienākums nodot klienta vajadzības iepriekš to pašu, nevis zemāku piemērotības standartiem, kas attiecas uz ar nodokli apliekamām brokeru kontiem. Reģistrēta ieguldījumu konsultanta maksa ir jābūt “saprātīgi” un atšķiras no uzņēmuma uz uzņēmumu.

Pilnvarnieka pienākums  – In Amerikas tiesību sistēmā, pilnvarnieka pienākums ir augstākais pienākums parādā citai personai. Tas prasa fiduciāro likt interesi principa (bieži klients) iepriekš pati. Tas ietver interešu atklājot konfliktus.

UTMA  – Šis ir konts organizēta saskaņā ar Vienveida pārskaitījumu uz konkrētas valsts Nepilngadīgo likumu. Tas ļauj pieaugušais iegādāties īpašumu, ar nosaukumu viņa vai viņas vārdu par labu nepilngadīgajam bērnam, kamēr nepilngadīgais bērns sasniedz noteiktu vecumu iestatīto UTMA dokumentācijā ar 21 gadus vecs ir maksimāli pieļaujamais vecums lielākajā daļā valstu. Pieaugušais ar nosaukumu mantas ir pazīstama kā turētājbanku un ir parādā fiduciāro pienākumu bērnam. Ir bijuši gadījumi, vecākiem, kuri sniedza savu bērnu krājumu, tikai apgriezties un izmantot šo krājumu par nepieciešamo medicīnisko aprūpi bērnam, kas vēlāk tiek velk uz tiesu efektīvai piesavināšanos. Ja bērns kļūst par pieaugušo un “piespiež atskaiti”, jums ir nepieciešams, lai varētu ražot katru naudas plūsmu, katru paziņojumu, vai arī jūs varētu būt āķis ne tikai trūkstošo naudu, bet ja to sarežģī vērtību kādā šīs naudas ir kļuvusi ja tas būtu atstāti vieni portfelī.

Stock Broker  – Akciju brokeris ir iestāde vai persona, kas, vai kas izpilda pirkt vai pārdot pasūtījumus vārdā klientu. Akciju brokeri nokārtot darījumus – pārliecinoties naudas izpaužas uz labo pusi, un drošības izpaužas labo pusi līdz noteiktam termiņam – pret sava klienta vērtspapīru konta. Ir daudz dažādu veidu akciju darījumu varat iesniegt jūsu akciju brokeris, bet jābūt uzmanīgiem par to kļūst pārāk paļaujas uz tiem. Stop-loss tirdzniecība, kā piemērus, ne vienmēr aizsargāt savu portfeli. Turklāt, tas dažreiz ir iespējams iegādāties krājumus bez brokera programmām, piemēram, noplūde.

Akciju Darījumi  – Ir vismaz divpadsmit dažāda veida akciju darījumu var izvietot ar brokera pirkt vai pārdot īpašumtiesības uzņēmumos, tostarp tirgus pasūtījumiem, ierobežotos pasūtījumu, un pārtraukt zaudējumu pasūtījumus.

Pārdod Short  – pazīstams arī kā īsās pozīcijas pārdošanu, tas ir, ja ieguldītājs vai spekulants aizņemas akcijas, vai citu aktīvu, viņš vai viņa nav pieder, pārdod, kabatas naudu ar solījumu, lai aizstātu īpašumu kādreiz, un cer, aktīvu samazinās cenu, lai tā var atpirkt par zemāku cenu, tad starpība kļūst par peļņu. Gatavs nepareizi, tas var bankrotējis jums. Viens slikts puisis bija $ 37,000 savā brokeru kontā, un dažu stundu laikā bija ne tikai zaudēja visa summa, bet atklāja, viņš bija parādā viņa brokeru firmu 106,445.56 $.

Maržinālā  – brokeri bieži aizdot klientiem naudu pret vērtību konkrētu akciju, obligāciju un citu vērtspapīru, kas atrodas to vērtspapīru konta, ja klients piekrīt ieķīlāt visu konta atlikumu kā nodrošinājumu, kā arī sniegt personīgu galvojumu. Atverot brokeru kontu, jums ir nepieciešams, lai norādītu, vai vēlaties naudas kontu vai maržinālo kontu. Es uzskatu, ka gandrīz visiem investoriem būtu izmantojot kases kontus daļēji saistīts ar to, ko, šķiet, pieaug risks, no regulējuma arbitrāžas formā rehypothecation. Ja jūs aizņemties pret ķīlu, brokeris var izdot margin call jebkurā brīdī, kāda iemesla dēļ, kas prasa jums atmaksāties daži vai visi jūsu bilances. Tā pat ir tiesības pārdot savus ieguldījumus, izraisot potenciāli stāvas kapitāla pieaugumu, ja jums ir novērtējuši pozīcijas, nesniedzot jums uzlabotas brīdinājumu vai iespēja noguldīt papildu naudu vai vērtspapīrus.

Investīciju Noteikumi Related to veidi pensiju kontu

Roth IRA  – Roth IRA – IRA apzīmē individuālo izdienas kontā – ir īpaša veida konta apzīmējums likts uz vērtspapīru kontos, kas dod tai dažas neticami nodokļu priekšrocības, vienlaikus ierobežojot summu, jūs varat veicināt to un investīciju veidi jums var būt tajā, ja jūs vēlaties, lai sejas dažas diezgan drakoniskus sekas. Nauda palīdzēja Roth IRA nāk no pēc nodokļu dolāru, kas nozīmē, jums nav saņemt nodokļu atvieglojumus par to, bet, kamēr jūs ievērot noteikumus, saskaņā ar pašreizējo sistēmu, jūs nekad maksāt ne santīma nodokļos uz jebkura no peļņas jums radīts no ieguldījumiem, kas notika laikā Roth IRA, ne arī tad, kad jūs devās uz atsaukšanu šo peļņu, par pārējo savu dzīvi. Jūs varat iegādāties akcijas, obligācijas, nekustamā īpašuma, noguldījumu sertifikāti, un dažas citas aktīvu veidu ietvaros Roth IRA.

Tradicionālās IRA  – tradicionālā IRA ir agrākais veida IRA. Ieguldītāji var dāvināt naudu ar to, ja tie atbilst, pamatojoties uz ienākumu ierobežojumiem un nemaksā nodokļus par noteikta veida investīciju pieaugumu turēto kontā līdz brīdim, kad viņi izņemšana to 59.5 gadi, vai ir spiesti par 70,5 gadi.

401 (k)  – īpaša pensionēšanās plānu veids, ko darba devēji piedāvā saviem darbiniekiem, 401 (k) parasti ļauj ieguldīt savu naudu, lai strādātu fondos vai stabilām vērtības fondiem. Tāpat kā tradicionālās IRA, ieguldītājs parasti saņem nodokļa atskaitījumu laikā konts tiek finansēts, ir gada robežas (kaut arī daudz augstāka nekā tradicionālā IRA vai Roth IRA), darba devēji bieži piemeklējam iemaksas (piemēram, 50% spēles uz pirmais 6%), un nav nodokļu parāds, kamēr jūs sākat atņem naudu (59,5 gadi agrākais, bet nepieciešami sadalījumi sākas pie 70,5 gadi). Termins 401 (k) attiecas uz sadaļu nodokļu kodu, kas izveidots tā. Pēdējos gados ir bijis pieaugums par tā saukto pašmācību 401 (k) s, kas ļauj investoram iegādāties atsevišķas akcijas un obligācijas kontā.

403 (b)  – Izdienas plānu, kas ir vairāk kā 401 (k) tikai piedāvāti bezpeļņas sektorā.

Apgāšanās IRA  – Ja darbinieks atstāj savu darba devēju, viņš vai viņa var izvēlēties apgāšanās 401 (k), līdzsvaru, un tas iemaksāti apgāšanās IRA, kas citādi uzvedas gandrīz tieši tāpat kā tradicionālās IRA.

VIENKĀRŠI IRA – A IRA veida mazo uzņēmumu īpašniekiem ar mazāk nekā 100 darbiniekiem, kuri vēlas piedāvāt sava veida pensijas pabalstus saviem darbiniekiem, bet nevēlaties, lai tiktu galā ar sarežģītību, kas nāk no 401 (k).

SEP-IRA  – Īss Vienkāršota Darbinieku Pensiju individuāliem pensiju konta, SEP-IRA var izmantot pašnodarbināto un mazo uzņēmumu īpašniekiem noteiktos apstākļos, ļaujot viņiem likt malā ievērojami vairāk naudas, nekā tās citādi būtu bijis spējīgs ieguldīt sakarā ar daudz lielāku iemaksu robežas aprēķina procentos no ienākumiem.

Ieguldījumu noteikumi ir saistīti ar uzņēmumiem

Direktoru padome  – Uzņēmuma valde ievēl akcionāru skatīties, kas paredzēti viņu interesēm, noma un uguns CEO, kas oficiālo dividenžu izmaksas politiku, un uzskata, iesakot vai balsošanu pret iecerēto apvienošanos.

Uzņēmuma vērtība  – Enterprise vērtība attiecas uz kopējām izmaksām iegūt visas uzņēmuma krājumu un parādu.

Tirgus kapitalizācija  – Tirgus kapitalizācija attiecas uz vērtību, visu apgrozībā esošo akciju uzņēmuma noliktavā, ja jūs varētu iegādāties tos ar pašreizējo akciju cenu.

Peļņas vai zaudējumu aprēķins  – peļņas vai ienākuma parādītas uzņēmuma ieņēmumu, nodokļus, un neto ienākumu.

Bilance  – Bilance parāda uzņēmuma aktīvu, saistību un pašu kapitāla.

Forma 10-K – Gada atklāšana dokuments dažiem uzņēmumiem ir pienākums iesniegt ar SEC, tas satur padziļinātu informāciju par uzņēmumu, tostarp tā finansēm, uzņēmējdarbības modeli, un vēl daudz vairāk.

Citas Investīciju Noteikumi jūs varētu vēlēties uzzināt

Birža  – Akciju apmaiņa ir iestāde, organizācija vai apvienība, kas rīko tirgus pircējiem un pārdevējiem par akciju nākt kopā noteiktām darba stundām un tirdzniecībā ar vienu otru laikā. Svarīgākais biržas pasaulē ir New York Stock Exchange vai NYSE. Uzņēmumi, kas vēlas savas akcijas kotētas “The Big padome”, jo NYSE dažkārt sauc, ir jāatbilst stingriem kritērijiem. Ja uzņēmums nespēj turpināt atbilst šīm prasībām, tas ir vēlāk no šā saraksta.

Cenu-to un peļņas attiecība  – pazīstams arī kā p / e attiecību, tas norāda, cik gadus tas būtu nepieciešams, lai uzņēmumam atmaksāt tās pirkuma cenu par vienu akciju no peļņas pēc nodokļiem vien pašreizējā peļņu ar bez izaugsmi. Citiem vārdiem sakot, p / e attiecība stāsta, cik daudz naudas jums ir jāmaksā par no uzņēmuma peļņa 1 $. Ja uzņēmums ziņo par peļņu par akciju $ 2, un akciju pārdod par vienu akciju 20 $, tad P / E attiecība ir 10, jo jūs maksājat desmit reizes peļņa ($ 20 par akciju, dalīts ar 2 $ par akciju ienākumiem = 10 p / E.) to var apgriezts aprēķināt kaut kas pazīstams kā peļņas ražu.

PEG Ratio  – Modificēts forma / ieņ ka faktori izaugsmi uz metriku, lai parādītu, ka uzņēmums aug 15% gadā un tirdzniecību ar 20x ienākumiem, var būt lētāk nekā uzņēmuma tirdzniecības uz 8x ienākumiem un sarūkot par 10% gadā.

Dividenžu koriģētu PEG Ratio  – pārveidotā formā PEG attiecība, kuri faktori dividendes par metriku, lai ņemtu vērā to, ka dažreiz, lēnāka izaugsme ir rezultāts uzņēmuma izmaksājot ievērojamu daļu no saviem ienākumiem formā naudas dividendes, kas veicina kopējam atgriešanās.

Dividend Yield  – pašreizējais raža no kopējas krājumu esošajā dividenžu likmi. Ja krājumi tiek tirgots par vienu akciju 100 $ un izmaksā $ 5 ikgadējās dividendes, dividenžu ienesīgums būs 5%.

Svārstīgums  – svārstīgums attiecas uz pakāpi, kādā tirgo drošības svārstās cenu.

Atvasinātie  – Atvasinājums ir aktīvs, kas iegūst savu vērtību no cita avota.

Atklājiet vairāk ieguldot Noteikumi

Protams, ir daudz vairāk investē termini jūs varat atklāt, lai palīdzētu jums augt savu braucienu uz finansiālo neatkarību. Es esmu uzrakstījis vairāk nekā 1000 raksti uz vietas, lai palīdzētu jums uzzināt, kā pārvaldīt savu naudu, lasīt finanšu pārskatus, aprēķināt finanšu rādītājus, un vēl daudz vairāk. Izmantot no tiem.

Pērkot dzīvības apdrošināšanas polisi? Lasīt šo pirmo

Pērkot dzīvības apdrošināšanas polisi? Lasīt šo pirmo

Dzīvības apdrošināšana ir svarīga, taču bieži pārprot daļa no finanšu plānošanas procesā. Zinot, kas ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana, kā tā darbojas, un dažāda veida apdrošināšanu var palīdzēt patērētājiem pieņemt apzinātus lēmumus par šo produktu.

Kurš Needs Dzīvības apdrošināšana?

Cilvēki, kuriem ir laulātais vai bērni, kuri ir atkarīgi no tiem finansiāli nepieciešama dzīvības apdrošināšanas polise. Turklāt ikviens, kurš ir bijušais laulātais, dzīves partneri, finansiāli atkarīgs vecākus vai finansiāli atkarīgām vecvecākus arī iegādātos dzīvības apdrošināšanu. Cilvēki, kuri ir finansiāli neatkarīga un kuriem nav dzīvesbiedru vai bērniem, visticamāk, ir nepieciešams dzīvības apdrošināšanu.

Kāpēc Dzīvības apdrošināšana Hedges Risk

Dzīvības apdrošināšana nav jāuzskata par ieguldījumu, bet gan kā riska pārvaldības rīku un nodrošinātos pret finansiālām sekām dzīvības zaudēšanu. Tāpēc, pērkot politiku, jāņem vērā izmaksas mīļajiem varētu saskarties, ja nomira. Piemēram, cilvēks ar lielu nenomaksātā parāda, piemēram, hipotēkas un studentu aizdevumiem, vai vienu lielu ģimeni, iespējams, ir nepieciešams lielāks politiku nekā personai ar mazāku ģimeni un dažus finansiālās saistības.

Kurš Needs Term Insurance?

Lielākā daļa dzīvības apdrošināšana ietilpst vienā no divām kategorijām: termiņa dzīvības apdrošināšanas un pastāvīgs dzīvības apdrošināšanas . Term dzīve ir vislētākie un plaši pieejama dzīvības apdrošināšana. Term politiku, ko darba devējs bieži sniedz, dod pārklājumu privātpersonai uz noteiktu termiņu vai laika posmā. Tipisks termiņš varētu būt 10, 20 vai 30 gadiem. Termins politika maksā pabalstu tikai tad, ja apdrošinātais nomirst termiņa laikā. Lielākā daļa termiņa dzīvības apdrošināšanas polisēm, maksā tādu pašu labumu visā termiņā, lai gan ar atsevišķām politikām nāve ieguvums samazinās gaitā ar kohēzijas politikas termiņa.

Term apdrošināšana ir laba iespēja jaunākiem indivīdiem un ģimenēm, kam nepieciešama pieejamu aizsardzību noteiktā laika periodā, ja primārais ienākumu pelnītājs nomirst. Pēc termiņa beigām, tad indivīds varētu būt finansiāli droša un mazāk nepieciešama segumu, tāpēc termins apdrošināšana nodrošina iespēju pārvaldīt risku jaunāki, vairāk finansiāli neaizsargātu personu. Ja netiek piedāvāta ar darba devēja starpniecību, termiņa apdrošināšana parasti prasa medicīnisko eksāmenu. Vēl viena termiņa apdrošināšanas priekšrocība ir tās vienkāršība un pārredzamība. Termins apdrošināšanas tirgus ir konkurētspējīgs, lai patērētāji var iepirkties un salīdzināt cenas viegli.

Kurš Needs Pastāvīga apdrošināšana?

Atšķirībā termiņa apdrošināšanu, kas paredz tikai segumu uz noteiktu termiņu, pastāvīga apdrošināšana parasti nodrošina aizsardzību apdrošinātā visu dzīvi. Pastāvīga apdrošināšana uzkrājas naudas vērtību, kuru apdrošinājuma ņēmējs var aizņemties pret beznodokļu. Tomēr, tā kā pastāvīga pārklājums ir plašāka, tās prēmijas parasti ir augstākas nekā prēmijām par termiņa apdrošināšanu.

Pastāvīgs apdrošināšana var būt labs risinājums augstas neto vērts privātpersonām (HNWIs), kam vajadzīga nauda, ​​lai maksāt paredzamo federālo īpašuma nodokļus. Personas, kam ir augsts parādu līmenis var arī gūt labumu no pastāvīgas politiku. Tā kā daži valsts likumi aizsargā naudas vērtību un pabalstiem nāves gadījumā apdrošināšanas politiku no prasījumiem kreditori, pastāvīgās politikas īpašnieki var izmantot ieguvumus no pastāvīga politikas neriskējot sprieduma vai apgrūtinājums pret politiku. Pastāvīgs dzīvības apdrošināšana arī liek indivīdiem, lai ietaupītu naudu. Patiesībā, dažas politikas jāmaksā pievilcīgu nodokļu atlikto procentu likmes apdrošinājuma ņēmējiem. Pensionāri, piemēram, var izmantot, izdzīvošanas, pastāvīgu politiku, lai nodrošinātu, ka viņu bērni saņemtu mantojumu, kamēr tie ir līdzekļi, lai pensijā. Tomēr lielākā daļa pensionāri nav nepieciešama dzīvības apdrošināšana, kad viņi aiziet pensijā, ja viņi joprojām ir apgādājamie vai ir jāmaksā par bēru izdevumiem.

Bottom Line

Zinot un izprotot dažādu veidu dzīvības apdrošināšanas jāpalīdz patērētājiem sašaurinātu izvēli. Par starteri, indivīdiem vajadzētu pārbaudīt ar saviem darba devējiem, lai redzētu, ko pārklājums viņi jau saņem. Daudzos gadījumos šī apdrošināšana ir nepietiekama cilvēkiem ar lielām ģimenēm un ievērojamas finansiālās saistības. Tomēr indivīdi ar darba devēju sponsorē politiku var papildināt savu politiku ar darba devēja sponsorētā papildu apdrošināšanu vai pārklājumu caur privātiem uzņēmumiem. Galu galā, tiesības segums var veidot kombinācijas vairāku politiku. Indivīdiem vajadzētu runāt ar licencētu aģentu, lai novērtētu savas vajadzības.

Kā nopirkt Down Hipotēku

Hipotēku buy-Downs var samazināt savus ikmēneša maksājumus

Kā nopirkt Down Hipotēku

Daudziem kredītņēmējiem, hipotēku buydown var būt izdevīgāka nekā regulējamu aizdevumu ar maksājuma veidu, kas ļauj negatīvu amortizācijas kā opciju ARM. Hipotēku buydowns vienmēr ietver pamatsummu un interese par patērētāju ikmēneša maksājumiem. Tas nozīmē, ka katru reizi, kad homeowners veikt hipotekāros maksājumus, to aizdevumu atlikumi augt mazāki, nevis lielāks. Mazāks hipotēku bilance nozīmē, ka kapitāls pieaug, pat tad, ja novērtējums ir zems.

Bieži Hipotēku Buydown funkcijas

Hipotēku buydowns darbu, piemēram, šādi:

  • Maksājumi tiek samazināts un sapratu par zemāku procentu likmi virs konkrētā termiņā.
  • Atšķirība starp “reālo” Piezīme kursu un nolaistā procentu likme tiek izmaksāta skaidrā naudā, ko pārdevējs vai pircējs.
  • Domājiet par to kā subsīdijas. Tas ir tāpat kā socking prom 1.200 $ bankā un atņem $ 100 katru mēnesi 12 mēnešu laikā, lai palīdzētu veikt jūsu hipotēkas maksājumu.

3-2-1 Hipotēku Buydown

  • Tas ir 30 gadu pilnībā amortizēti hipotēkas.
  • Procentu likme palielinās par 1 procentu katru gadu pirmajiem trim gadiem.
  • Tad, procentu likme tiek fiksēta uz atlikušo pilnvaru termiņu.

Piemēram, pieņemsim, ka jūsu kredīta atlikums ir $ 350,000, un procentu likme ir noteikta 6,75 procenti par 30 gadiem. Pārdevējs (vai jums) var “nopirkt uz leju” procentu likmi, ko maksā vienreizēju 15853 $. Tas ir, kā tas darbojas:

  1. Pirmajā gada procentu likme ir 3,75 procenti jāmaksā mēnesī 1621 $.
  2. Otrajā gada procentu likme ir 4,75 procenti jāmaksā mēnesī 1826 $.
  3. Trešā gada procentu likme ir 5,75 procenti jāmaksā mēnesī 2043 $.
  4. Gadus četrus caur 30 veikt procentu likmi 6,75 procenti maksājams mēnesī 2270 $.

Rezultātā:

  • Pirmais gads ietaupījumi (salīdzinot ar 2270 $ mēnesī), ir 649 $ mēnesī vai $ 7790.
  • Jau otro gadu ietaupījumi (salīdzinot ar 2270 $ mēnesī), ir 444 $ mēnesī vai $ 6332.
  • Trešajā gadā ietaupījumi (salīdzinot ar 2270 $ mēnesī), ir 228 $ mēnesī vai $ 2731.

Saskaitīt gada ietaupījumus: $ 7790 + $ 6332 + $ 2731 = $ 15.853. Tāpēc, tas maksā $ 15853, lai iegādātos noteiktas procentu likmes un maksājumus par trim pilniem gadiem.

3-2-1 Hipotēku Buydown priekšrocības

  • Aizņēmējs var pretendēt uz šo aizdevumu pie 3,75 procentiem procentu likmi un maksājumu summu 1670 $, salīdzinot ar reālo procentu likmi 6,75 procenti un maksājumu 2270 $.
  • Tā vietā, lai maksājuma lekt visu uzreiz, tas iet uz augšu mazākās pieaugumu, apmēram $ 200 katru gadu, pirmo trīs gadu laikā.
  • Tas tur maksājumus zema uz 36 mēnešiem kredītņēmējiem, kuru ienākumi ir paredzams, vēlāk pieaugumu. Varbūt laulātais atgriežas darbā pēc pārtraukuma vai persona plāno pāriet un zeme augstāku maksājumu darbu ar šo tikko nopelnīto grādu.

2-1 Buydown Hipotēku

  • Tas ir 30 gadus pilnībā amortizēts hipotēku.
  • Procentu likme palielinās par 1 procentu katru gadu pirmos divus gadus.
  • Tad procentu likme ir fiksēta uz atlikušo pilnvaru termiņu.

Piemēram, pieņemsim, ka jūsu kredīta atlikums ir $ 350,000, un procentu likme ir noteikta 6,75 procenti par 30 gadiem. Pārdevējs (vai jums) var “nopirkt uz leju” procentu likmi, ko maksā vienreizēju 8063 $.

Tas ir, kā tas darbojas:

  1. Pirmajā gada procentu likme ir 4,75 procenti jāmaksā mēnesī 1826 $.
  2. Otrajā gada procentu likme ir 5,75 procenti jāmaksā mēnesī 2043 $.
  3. Gadus trīs caur 30 veikt procentu likmi 6,75 procenti maksājams mēnesī 2270 $.

Rezultātā:

  • Pirmais gads ietaupījumi (salīdzinot ar 2270 $ mēnesī), ir 444 $ mēnesī vai $ 6332.
  • Jau otro gadu ietaupījumi (salīdzinot ar 2270 $ mēnesī), ir 228 $ mēnesī vai $ 2731.

Saskaitīt gada ietaupījumus: $ 6332 + $ 2731 = $ 8063. Tāpēc, tas maksā $ 8063 nopirkt leju procentu likmi un maksājumiem diviem pilniem gadiem.

Pastāvīgās Hipotēku Buydowns

Pastāvīga hipotekāro buydown notiek, ja jūsu iegādāties pa sākotnējo procentu likmi, izmantojot maksājumu aizdevumu punktiem. Lielākā daļa pircēju nevēlas ņemt naudu no kabatas, lai nopirktu nosaka ātrumu, bet dažreiz tas ir jēga.

Tāpat pieņemsim, ka pārdevējs maksā slēgšanas izmaksu kredītu 4 procentiem līdz pircējam, un pircēja slēgšanas izmaksas ir 2 procentiem. Izmantojiet papildu 2 procentiem kredītu, lai iegādātos nosaka procentu likmi!

Piezīme: Aizdevēji parasti prasa lielāku iemaksu pēc 3-2-1 Buydown un mazāk par 2-1 Buydown. Ir arī citi veidi, hipotekāro ķīlu buydowns, bet šie divi ir vispopulārākais. 

Pros un Cons no ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana

Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana, faktori, kas jāapsver pirms pērkat

Pros un Cons no ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana

Vai ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana ir gudrs pirkums? Jums nepieciešams apskatīt gan plusus un mīnusus ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu izlemt. Šeit ir pieci jautājumi, jūs varat lūgt, lai palīdzētu noteikt, vai šāda veida apdrošināšanu, gūs labumu jums.

1. Vai jūs dzīvot veselīgu dzīvesveidu?

Ticiet vai ne, veselīgi var nozīmēt Jums ir vairāk iespējams, ir nepieciešams rūpēties! Par veselīgāko cilvēki bieži vien ir tie, kas galu galā nepieciešams ilgtermiņa aprūpes palīdzību vēlāk dzīvē, bet sirds problēmas vai vēzis var būt neveselīgs tiem ātrāk.

Viens no ieguvumiem ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai par veselīgu personai tas var ļaut jums palikt savās mājās un saglabāt savu neatkarību ilgāk. Jums ir iespēja palikt mājās, jo lielākā daļa politikas šodien izdevusi segtu izmaksas, kas mājās aprūpē, kas var sniegt kādu, kas palīdzētu ar daudziem ikdienas aktivitāšu, piemēram, ēdiena gatavošanas un tīrīšanas. Parasti, jums ir nepieciešama palīdzība ar diviem no sešiem ikdienas aktivitāšu jūsu ilgtermiņa aprūpes pabalstiem, lai sāktu.

2. Kas parādās jūsu ģimenes veselības vēsturi?

Kas ir ilgmūžība un veselību, piemēram, jūsu vecvecāki, vecāki, tantes, onkuļi un brāļiem un māsām? Vai kāds nepieciešams rūpēties vēlāk dzīvē? Kas bija tur, lai palīdzētu viņiem? Ko darīt, ja viņi būtu jāuzmanās? Kā tas ir ietekmējis ģimeni?

Mūsdienās daudzas ģimenes ir izkaisīti visā valstī, padarot to grūti paļauties uz ģimenes aprūpes vajadzībām. Tas var būt arī fiziski smags, lai rūpētos par kādu, un jūsu ģimenes locekļi var nebūt spējīga sniegt nepieciešamo palīdzību.

Viens no iemesliem, kāpēc cilvēki pērk ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana ir tāpēc, ka tas samazina par aprūpi, kas citādi varētu attiekties uz mīļajiem slogu. Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana ļauj maksāt par profesionālu aprūpi, lai jūsu ģimene nav apgrūtināts ar šo uzdevumu.

3. Kāda veida aprūpes varētu jums vajag?

Ko darīt, ja jūs pauze hip vēlāk dzīvē?

Ko darīt, ja jūsu prāts paliek pilnīgi brīdinājumu, bet jums ir nepieciešama palīdzība gatavošanu, uzkopšana, mērci, un jūs nevēlaties, lai pārvietotos ar ģimenes locekli? Kas varētu palīdzēt, un kā jūs maksājat par savu palīdzību?

Pilna laika ilgtermiņa aprūpi palīdzību var palaist $ 6000 – $ 10,000 mēnesī, vai pat vairāk, ja ir nepieciešama medicīniskā aprūpe. Ja jums ir pietiekami daudz līdzekļu, lai segtu šīs izmaksas, tad jums nav nepieciešama ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai. Ja jums nav pietiekami daudz līdzekļu, bez ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai, jūs galu galā izdevumu lejup līdzekļiem jums ir, tad redzēt, ja jūs varat saņemt Medicaid. Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana pērk jūsu laiku un ļauj jums atļauties kvalitatīvu aprūpi.

4. Vai jūs varat atļauties to, vai arī jūs varat atļauties, ka nav tā?

Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana ir funkcijas, kuras var pielāgot. Tāpat kā pērkot auto, jūs varat saņemt visas ekstras, un maksāt par tiem, vai arī jūs varat iegādāties bāzes modeli, kas maksā mazāk, bet joprojām nodrošina pienācīgu transportu. Galvenais negatīvie ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana ir tāds pats kā jebkurš apdrošināšana: jūs varat maksāt prēmijas gadus un nekad izmantot segumu.

Jums ir nepieciešams apskatīt to tāpat kā jūs apskatīt jebkura cita veida apdrošināšanu. Pēc maksājot par homeowner apdrošināšanu gadiem, jūs sajukums, ka jūsu mājas nekad nodega, un, ka jūs nekad izmantojis apdrošināšana?

Protams, nē! Jūs esat laimīgs jums nekad nav bijusi tik briesmīga lieta.

Kad runa ir par seguma summu, jums nav nepieciešams “Cadillac” politiku. Tā vietā, novērtēt apjomu ilgtermiņa aprūpes segumu jums var būt nepieciešams, ņemot vērā savus citus ienākumu avotus. Varbūt politika, kas attiecas uz $ 100 dienā, ar inflācijas jātnieku, būtu pietiekami, kad jūs arī rēķināties jūsu sociālās apdrošināšanas un pensiju ienākumus.

Ja jums ir maz ienākumu un nav daudz ietaupīt, iespējams, jums būs nepieciešams paļauties uz Medicaid Ja jums ir nepieciešama aprūpe jūsu vēlākajos gados. Ja jums ir jauka pensiju un divi miljoni vai vairāk saglabāta, jūs varat justies ērti, sevis apdrošināts, kas nozīmē, ka jūs maksājat out-of-kabatas aprūpes vajadzībām. Ja jūsu finanšu informācija ir pa vidu šiem diviem scenārijiem, kam būtisks segumu par saprātīgu prēmijas varētu būt dzīvības taupīšana jums jūsu vēlākajos gados.

5. Kādas ir izredzes?

Saskaņā ar  statistikas datiem no Amerikas asociācijas ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana “, kalpošanas varbūtību kļūt atspējots vismaz divās ikdienas aktivitātes, vai ir uztveres traucējumiem, ir 68%, lai cilvēki 65 gadu vecuma.” Tas ir gudrs, lai paskatās statistiku, bet jūsu personīgo izredzes ir nulle vai 100%. Jums nu būs nepieciešama aprūpe, vai jums nav. Ja jums ir nepieciešams rūpēties par vairāk vairāk nekā četrus vai piecus mēnešus, jums būs priecīgs jums ir ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana.

Kopsavilkums par plusi un mīnusi ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai

Par ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai plusi ir, ka tas ļauj jums saglabāt savu neatkarību, atļauties kvalitatīvu aprūpi, kā arī samazina finansiālo un psiholoģisko stresu, ka ilgtermiņa aprūpe notikums izraisa ģimenei. Mīnusi ir izmaksas prēmijām.

Vai jūs pērkat apdrošināšanas vai ne, jūs vēlaties, lai būtu plāns, lai jūs un jūsu ģimene zina, ko darīt, ja jums ir nepieciešama aprūpe. Šis plāns ietver runājot ar ģimeni un draugiem par savu spēju palīdzēt, ja un kad ir nepieciešama palīdzība. Jūs arī varat apsvērt alternatīvas tradicionālajiem ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai, piemēram, veicot pasākumus, lai dzīvotu kopā ar draugiem vai ģimeni, vai pārvietojas uz pastāvīgu aprūpi sabiedrībai.

Ir sievietes labāki Investori nekā vīrieši?

Atbilde? Dzimums nav nozīmes. Tas ir Viss par Getting pamatzināšanu Right

Ir sievietes labāki Investori nekā vīrieši?

Tas ir vecums vecs finanšu “kaujas dzimumiem” jautājumu. Kas ir labāks investors- vīrieši vai sievietes? Nav šaubu, daudzi no mums ir bantered šo jautājumu par ar draugiem un kolēģiem, kā arī, iespējams, tas ir, pat izraisīja karstas debates, vai divas jūsu mājās.

Ir bijuši ievērojams skaits rakstiem un pētījumiem, kas publicēti, kas rakņāties dziļi šo tēmu, meklējot atbildi. Lūk, kas ir visvairāk interesanti.

 Vairāki ziņojumi pateiks mums, ka vīrieši ir galvenokārt atrodas vadītāja sēdekļa, ja runa ir par ieguldījumu lēmumu pieņemšanā savā mājsaimniecībā. Piemēram,  CNN Money raksts ar nosaukumu Rich vīrieši joprojām kontrolē lēmumus par mājsaimniecības investīciju citē aptauju ASV Trust, Bank of America ir privātā kapitāla nodaļas veica. Dažu 650 pieaugušajiem ar $ 3 miljoni vai vairāk investable aktīvu aptauja parādīja, ka “Gandrīz trīs ceturtdaļas turīgo cilvēku apgalvo, ka viņi ir labāk izglītoti, pieņemt lēmumus par ieguldījumiem, nekā to laulātais. Tas salīdzina ar tikai 18% no turīgo sieviešu, kas uzskata, ka viņi varētu darīt labāku darbu. “

Bet šeit ir otra puse. Lai gan tas var būt, ka cilvēki uzskata, ka viņi ir vairāk kvalificēti pieņemt lēmumus par ieguldījumiem, lielākā daļa pētījumu publicēja stāsta mums, ka sievietes ir faktiski labāk investori. Viens šāds pētījums tika minēts ASV Šodien rakstu, sievietes lielākoties ir labāki investori nekā vīrieši .

 LPL Finanšu veica valsts aptauju, kas parādīja, ka sievietes mēdz labāk investorus, jo viņi pēta investīcijas dziļums pirms portfeļa lēmumus, un tie ir daudz pacientu, bet vīrieši ir vairāk tendētas uz tirgus impulsiem. Šajā pašā rakstā, Nelli Oster, režisors un ieguldījumu stratēģis pie Blackrock, saka, ka “sievietes ir tendence koncentrēties uz ilgāka termiņa, nemonetāro mērķiem.

  Tā vietā, lai vienkārši apskatot naudu kā līdzekli, lai iegādātos kaut ko, viņi uzskata, ka naudu pārstāvēt neatkarību un drošību. “Oster arī norāda, ka sievietes ir vairāk iespējams lūgt virzienā ieguldījumiem savukārt vīrieši biežāk pieņemt lēmumus par to pašu, bez meklē profesionālu padomu vai vadība.

Personīgi, es esmu redzējis daudz, ko pētījumi liecina izspēlē reālajā pasaulē. Sievietes parasti meklē ilgtermiņa drošību, un vēlas, lai pasargātu to, kas viņi ir. Tie ir nedaudz vairāk apzinās savas izjūtas un bailes par to, kas notiek tirgū, kas dod viņiem pauze pirms izsitumi vai ātru lēmumu, kas varētu izmaksāt viņiem dārgi kādā brīdī pa ceļu. Vīrieši, no otras puses, ir lielākoties vērsta uz lielāku atdevi. Raksturīga, vīrieši ir lielāki riska takers, kas nav slikta lieta, bet tas var izraisīt ievērojamu sāpes uz negatīvo pusi.

Tomēr ar to teica, ja jūs jautātu man tukša kurš labāks investors ir, mana atbilde ir, ka tas ir atkarīgs no “tirgus”, un tas ir kaut kas ieguldītāji paši nevar kontrolēt. Vairāk ilgtermiņā, kurš uzvar, nav nekāda sakara ar dzimumu. Investors, kas uzvar, ir viens, kas var apzināties un kontrolēt savas emocijas.

  Realitāte ir tāda, ka ieguldījumi ir vienkāršs, tas ir tikai nav viegli. Reālā panākumu atslēga ir nevis par atrast pareizo krājumus vai hitting loterijā. Tas ir par iegūt pamatus jau no paša sākuma.

Četri pamati Investing 

Bilance ir vienmēr jūsu draugam.   Ir svarīgi, lai sadalītu savus līdzekļus apvienojot investīciju spaiņos. Šie kausi rada naudu, ienākumu (obligācijas), pieaugums (krājumi), un alternatīvas (ieguldījumi, kas nav glīti iederas akciju vai obligāciju spaini), piemēram, MLP krājumu, enerģija bez trasta krājumu, zelta saistītiem ieguldījumiem, un priekšrocību akcijas.

Mērķa jūsu faktisko mērķus.   Vienīgais, kas patiešām ir svarīgi, plānojot ieguldījumus, ir jūsu pašu personīgo mērķus un mērķus. Piemēram, ja jums ir nepieciešams 3000 $ mēnesī pensijā virsū sociālā nodrošinājuma, tad zināt, ka jums ir nepieciešams, gandrīz 750,000 $ ietaupījumu ērti darīt to triks.

Nodrošināt zemākas izmaksas.   ETF ir tagad zemākas cenas iespēja savu grozu no 30 līdz 3000 akcijām. Cenu parasti pie viena ceturtdaļa no procentiem gadā, salīdzinot ar pilnu procentiem gadā (plus), lai aktīvi pārvaldītiem kopieguldījumu fondu būs liela atšķirība laika gaitā.

Pacietība.  Ļoti maz cilvēki kādreiz get bagāts nakti. Lielākā daļa bagāti cilvēki ir gotten bagāts lēni, metodiski, un ar smagu darbu. Tā ir formula, kas joprojām darbojas līdz šai dienai.

secinājums

Šīs debates notiek trakot par nākamajos gados. Beigās, dienā, dzimums nav īsti kaut ko mainīt. Labākais investori būs tie, kas saņem pamatus leju no sākuma.

Atklāšana: Šī informācija tiek sniegta, lai jūs kā resursu tikai informatīviem nolūkiem. Tas tiek iesniegts, neņemot vērā ieguldījumu mērķiem, riska toleranci vai finanšu apstākļiem kādas konkrētas investora un var nebūt piemēroti visiem investoriem. Pagātnes rezultāti nenorāda uz nākotnes rezultātiem. Ieguldījumi ir saistīta ar risku, tai skaitā iespējamo zaudējumu pamatsummas. Šī informācija nav paredzēta, un tās nedrīkst veido primāro pamatu jebkuru lēmumu par investīcijām, kas jums var veikt. Vienmēr konsultējieties ar savu juridisko, nodokļu un investīciju konsultantu pirms jebkādu ieguldījumu / nodokli / īpašums / finanšu plānošanas apsvērumi vai lēmumus.

Nodokļi par pensionēšanās Aktīvi: Kā maksāt mazāk

Nodokļi par pensionēšanās Aktīvi: Kā maksāt mazāk

Pensionēšanās plānošana var būt grūts. Tas ir grūti pietiekami, lai saglabātu komfortablu pensijas saviem darba gadu laikā. Kad jūs faktiski pensijā, pārvaldīt savu izņemšanu un jūsu izdevumus, var būt sarežģīta. Viens no svarīgākajiem un sarežģīta joma abās daļās dzīves pārvalda procesu visvairāk nodokļu ziņā efektīvākā veidā.

Ja jums ir daļas savu ligzdu olu dažādu veidu kontus, sākot no nodokļa atlikto lai beznodokļu (Roth), vai nodokļa maksātājs, tas var būt izaicinājums, lai izlemtu, kura konti pieskarieties un kādā secībā.

Nepieciešamie minimālie sadalījumi (RMDs) arī spēlē pēc 70½ vecuma. Šeit ir daži padomi, kas uzkrājumus pensijai, Pensionāriem un par finanšu konsultanti konsultē tos.

Mēslot Up Your 401 (k) 

Veicinot tradicionālo 401 (k) kontā ir lielisks veids, kā samazināt savu pašreizējo nodokļu saistības, vienlaikus ietaupot pensijā. Papildus, ka jūsu investīcijas pieaugs nodokļa atlikto kamēr jūs izņemt tos pa ceļu.

Attiecībā uz lielāko daļu darbinieku, veicinot cik vien iespējams, 401 (k) plānu vai līdzīgu noteiktu iemaksu plāns, piemēram, 403 (B) ir lielisks veids, kā veidot pensijas uzkrājumus. Maksimālā alga atlikšanu 2016. un 2017. gadā ir $ 18,000 ar papildu catch-up par tiem 50 gadiem vai vairāk par 6000 $, palielinot kopējo maksimālo līdz 24.000 $. Pievienojiet jebkuru uzņēmumu atbilstošas ​​vai peļņas sadales iemaksas un tas ir nozīmīgs nodokļa atlikto pensijas uzkrājumu transportlīdzeklis, un ir lielisks veids, kā uzkrāt bagātību pensijā.

Otra puse ir tā, ka ar tradicionālo 401 (k) kontu, nodokļi – pie savu augstāko procentu likmes – būs jāmaksā, kad jūs izņemt naudu. Ar dažiem izņēmumiem, soda papildus nodoklis būs jāmaksā, ja jūs veikt atcelšanu pirms 59½ vecumam. Pieņēmums aiz 401 (k) un līdzīgus plānus, ir tas, ka jums būs zemāks nodokļu grupu pensionāru. Tā kā cilvēki dzīvo ilgāk, un nodokļu likumi mainās, lai gan, mēs atrast tas ne vienmēr tā ir. Tas būtu plānošana uzmanība daudziem investoriem.

Izmantot Iras

Nauda ieguldīta individuālā pensijas kontu (IRA) aug nodokļa atlikta līdz brīdim atsaukts. Iemaksas tradicionālā IRA var veikti pirms nodokļu bāzi, bet ja jums ir ietvertas pensiju plāna darbā, tad ienākumu ierobežojumi ir diezgan zems.

Reālā izmantošana IRA daudziem ir spēja roll pār 401 (k) plānu no darba devēja, ja tie atstāj darbu. Ņemot vērā, ka daudzi no mums strādās pie vairākiem darba devējiem gaitā mūsu karjerā, IRA var būt lieliska vieta, lai konsolidētu pensiju kontus un tos pārvaldīt nodokļu atlikto pamata līdz aiziešanai pensijā.

Apsvērumi ar Roth IRA

Roth kontu, vai IRA, vai laikā 401 (k), var palīdzēt pensijas noguldītājiem dažādot savu nodokļu situāciju, kad runa ir laiks izņemt naudu pensijā. Iemaksas Roth strādājot tiks veikta ar pēc nodokļu dolāru, tāpēc nav pašreizējās nodokļu ietaupījumu. Tomēr Roth konti augt tax-free, un, ja pareizi pārvaldīta, visi ir veikta izņemšana tax-free.

Tas var būt vairākas priekšrocības. Bez acīmredzamās priekšrocības ir iespēja izņemt naudu beznodokļu pēc vecuma 59½ un – pieņemot, ka jūs esat bijusi Roth vismaz piecus gadus – Roth Iras neattiecas RMDs, nepieciešamās minimālās sadalījumi, kas ir, lai sāktu, kad jums sasniegt 70½. Tas ir liels nodokļu ietaupījums pensionāriem, kuriem nav nepieciešama ienākumus un kurš vēlas, lai samazinātu savu nodokļu hit. Par naudu Roth IRA, jūsu mantinieki būs nepieciešams veikt nepieciešamos sadali, bet tie nerada nodokļu saistības, ja ir izpildīti visi nosacījumi.

Tas parasti ir laba ideja, lai roll Roth 401 (k) kontu uz Roth IRA, nevis atstāt to ar savu bijušo darba devēju, lai novērstu nepieciešamību veikt nepieciešamos sadali pie 70½ gadu vecumā, ja tas ir atlīdzība par jums.

Tie ir vai tuvojas pensijas varētu apsvērt pārveidojot dažus vai visus savus tradicionālos IRA dolāru Roth, lai samazinātu ietekmi RMDs, kad tie sasniedz 70½ ja viņiem nav vajadzīga nauda. Pensionāri jaunāki nekā vajadzētu apskatīt viņu ienākumus katru gadu un kopā ar to finanšu konsultantu, izlemt, vai viņi ir telpa savā pašreizējā nodokļu kategorijā veikt dažus papildu ienākumus no pārveidošanas par šo gadu.

Atvērt HSA kontu

Ja jums ir kāds pieejams jums, kamēr jūs strādājat, padomājiet, atverot HSA kontu, ja jums ir augsta atskaitāms veselības apdrošināšanas plānu. In 2016, cilvēki var dot ieguldījumu līdz pat gadā 3350 $; tas palielinās līdz 3400 $ 2017. ģimenēm var sniegt ieguldījumu $ 6750 abos gados. Ja esat vecumā 55 vai vecāki, jūs varat ievietot papildus $ 1,000.

Līdzekļi, kas HSA var pieaugt nodokļu bezmaksas. Reālā iespēja šeit pensiju noguldītājiem ir tiem, kuri var atļauties maksāt out-of-kabatas medicīnas izdevumus no citiem avotiem, kamēr viņi strādā, un ļaujiet summas HSA uzkrāt līdz pensijas, lai segtu medicīnas izdevumus, kas Fidelity tagad projektus 245,000 $ par par pensionāri pāris ja abi laulātie ir vecums, 65. izņemšana lai segtu kvalificētus medicīnas izdevumus ir tax-free.

Izvēlieties īpašo Share metode izmaksu pamats

Par notika apliekamo kontos ieguldījumiem, ir svarīgi izvēlēties konkrētu akciju identifikācijas metode, nosakot jūsu izmaksu bāzi, kad esat iegādājies vairākas daudz saimniecībā. Tas ļaus jums, lai palielinātu stratēģijas, piemēram, nodokļu zaudējumu novākšanas un labāk saskaņotu kapitāla pieaugumu un zaudējumiem. Nodokļu efektivitāte jūsu apliekamo saimniecībās var palīdzēt nodrošināt, ka vairāk tiek atstāta jūsu pensijas.

Finanšu konsultanti var palīdzēt klientiem, lai noteiktu izmaksu bāzi un sniedz padomus par šo metodi darīt.

Pārvaldīt Kapitāla pieaugums

Gados, kad jūsu nodokļa investīcijas ir throwing pie lieliem sadali – tādā mērā, ka daļa no tiem ir kapitāla pieaugumu – jūs varētu izmantot nodokļu zaudējumus novākšanas kompensēt ietekmi daži no šiem ieguvumiem.

Kā vienmēr, šo stratēģiju izpildes būtu jādara tikai tad, ja tas atbilst jūsu vispārējo investīciju stratēģiju, un nevis vienkārši kā nodokļu taupīšanas pasākums. Tas nozīmē, ka nodokļu vadība var būt cieta taktika, lai palīdzētu ar nodokli apliekamo daļu savas pensijas uzkrājumi portfeļa augt.

Bottom Line

Pensijas uzkrājumu ir galvenokārt par summu, kas ir saglabātas. Bet visos posmos pensijas uzkrājumu ir lietas, investori var darīt, lai palīdzētu mazināt nodokļus, var pievienot summu, galu galā pieejams pensijā. Šī ir joma, kur zinoši un pieredzējuši finanšu konsultanti var pievienot reālu vērtību jūsu pensijas plānošanu.

Vai Life Insurance labs ieguldījums jums un jūsu ģimenei?

Vai Life Insurance labs ieguldījums jums un jūsu ģimenei?

Varbūt Jums ir uzskatāms iegādājoties dzīvības apdrošināšanu pagātnē, bet nolēma pret to sakarā ar konstatētajām augstām izmaksām. Līdz ar to jautājums ir tas, ka daudzos gadījumos cilvēki domā, ka dzīvības apdrošināšana ir dārgāka, nekā tas patiesībā ir.

Saskaņā ar 2015 Apdrošināšanas barometra pētījums , ko pasaules finanšu pakalpojumu izpētes un konsultāciju firma Limra un bezpeļņas apdrošināšanas izglītības grupā dzīves daļu pavadām veica, 80 procenti patērētāju šaubāties par faktiskajām izmaksām dzīvības apdrošināšanu.

Millennials tic dzīvības apdrošināšanas polises ir vairāk nekā trīs reizes dārgāk, nekā tie patiesībā ir, pārvērtē izmaksas par 213 procentiem. Gen Xers pārvērtē izmaksas par 119 procentiem.

Liekot Citas prioritātes priekšā Life Insurance

Sakarā ar bažām par dzīvības apdrošināšanas izmaksām, daudzi cilvēki izvēlas tērēt savu naudu vietās, kur viņi redz vairāk tūlītēju finanšu vajadzības. Barometrs Pētījumā konstatēts šādi:

  • 29 procenti no Millennials minēts ietaupīt atvaļinājumā kā prioritāte pār iegādājoties dažus vai vairāk dzīvības apdrošināšanu;
  • 23 procenti ģenerāļa Xers teica maksājot atpūtas aktivitātēm, piemēram, izbeigs ēst, filmas vai iepirkšanās bija prioritāte pār iegādājoties dažus vai vairāk dzīvības apdrošināšanu;
  • 49 procenti no tiem, 65 un vecāki minēts maksāt par izdevumiem, piemēram, interneta, kabeļtelevīzijas un mobilos telefonus, kā prioritāti nekā iegādājoties dažus vai vairāk dzīvības apdrošināšanu, un 60 procenti no Millennials teica to pašu.

Dzīvības apdrošināšana var aizsargāt Jūsu mīļajiem

Dzīvības apdrošināšana ir strīdīgs jautājums – ar labu iemesla dēļ. Nereti tiek apgalvots, ka, ja jūs gudri ieguldīt naudu, ka jūs maksājat prēmijas jūsu dzīvības apdrošināšanas sabiedrība, jūsu īpašums pēc jūsu nāves, būtu vērts vairāk. Tomēr viens nevar paredzēt nākotni, un gadījumā, priekšlaicīgai nāvei, dzīvības apdrošināšanas polise var finansiāli aizsargāt savu ģimeni un novērstu tos no ilgstošas ​​būtiskas finansiālas grūtības.

Patiess ieguvums no dzīvības apdrošināšanas nāk zinot, ka jums ir veikušas visus pasākumus iespējamo, lai aizsargātu savu ģimeni un mīļajiem lietā dzīvē nav iet kā plānots.

3 lietas, kas jāatceras, pērkot dzīvības apdrošināšana

Ja jūs secināt, ka, iegādājoties dzīvības apdrošināšanu ir piemērots jūsu vajadzībām un jūsu ģimenes vajadzībām, šeit ir dažas lietas, kas jāatceras:

1. Ir svarīgi iepirkties par labo sniedzēju un labo politiku.

Pirms veikt lielas dzīvības apdrošināšanas lēmumus, ir svarīgi darīt savu mājasdarbu, un runāt ar licencētu aģentu. Jūs vēlaties, lai būtu stabilu izpratni par savām iespējām un kāda veida politiku var vislabāk risināt savas īpašās vajadzības. Tur būs vairāki faktori, kas ietekmē izmaksas savas politikas visredzamāk tiem tiek vecuma un veselības stāvokļa. Bet paturiet prātā, ka citi faktori, piemēram, jūsu kredīta vēsturi, braukšanas ieraksti, vaļaspriekiem un dzīvesveidu, var ietekmēt arī izmaksas par savu politiku.

2. Jūsu prēmijas var palielināties ar vecumu. 

Daudzos gadījumos, jūsu piemaksu būs iet uz augšu, kā jūsu vecuma iet uz augšu. Iemesls tam ir tas, ka jums vecāki, jums var saskarties vairāk veselības problēmu, kas, savukārt, ļauj iepirkties dzīvības apdrošināšana dārgākas. Tas var būt grūti uzskatīt maksāt par dzīvības apdrošināšanu, ja jums ir tikai jūsu 20 gados vai 30 gados, bet, ja jums ir ģimene un tuviniekus, lai aizsargātu, tas varētu būt labi vērts.

Ideāls laiks, lai iegādātos dzīvības apdrošināšanu, var būt tieši tagad, kamēr jūs esat jauni un veseli.

3. Esi informēts, ka jūsu vajadzības var mainīties. 

Ja jūs izvēlaties, lai iegādātos dzīvības apdrošināšanu, pārliecinieties, pārskatīt savu politiku katru gadu, un, kad galvenie dzīves notikumi. Posmi, piemēram, laulības, iegādāties jaunu māju, un kuriem ir bērni, ir visi faktori, nosakot attiecīgu daudzumu segumu.

Vai esat iegādājies dzīvības apdrošināšana? Vai jums gulēt labāk naktī zinot, ka jums ir papildu aizsardzību savai ģimenei?

Vai Jūsu Pensionēšanās ienākumi ir pietiekami?

Vai Jūsu Pensionēšanās ienākumi ir pietiekami?

Cik daudz naudas būs nepieciešams pensijā? Iespējams, vairāk, nekā jūs domājat.

Paplašinātās mūžus, samazinātas darba devēju ieguvumi, zemākas akciju tirgus atdeve un papildu dzīvošanas izmaksām (īpaši medicīnas saistīto tiem) ir visas palielinājuši summas nepieciešami tiem saulrieta gadiem. Diemžēl, lielākā daļa amerikāņi dara sliktu darbu nodrošināt savu nākotni. Darbinieku pabalsti pētniecības institūts ziņo, ka, ja pašreizējās tendences turpināsies, līdz 2030. gadam, gada iztrūkumu starp summu pensijā amerikāņi ir nepieciešams, un summa, ko viņi patiesībā ir, būs vismaz $ 45 miljardus. Saskaņā ar nesen veiktas aptaujas datiem no Allianz Life, 28% strādājošo ir no 55 līdz 65 gadiem, ir norūpējušies viņi nespēs segt pamata dzīves izdevumus pensijā. Ja jūs vēlaties, lai izvairītos no tā, uzsist burgers vecumā 75, viena no labākajām lietām, ko jūs varat darīt, lai sevi, ir aprēķināt, tagad, cik daudz jums ir nepieciešams nākotnē.

Vai jūs pensijā ar $ 1 miljonu dolāru? Protams tu vari. Patiesību sakot, jūs varētu būt iespēja pensionēties ar daudz mazāk. Tad atkal, jūs, iespējams, nevarēs doties pensijā ar $ 1 miljonu vai $ 2 miljoniem vai pat $ 10 miljoni. Tas viss ir atkarīgs no jūsu personīgo situāciju.

Parasti, mēs redzam trīs kategoriju cilvēkiem, kas cenšas izlemt, vai viņi ir gatavi doties pensijā:

  1. “Protams, jūs varat doties pensijā! Dzīvot tā pat un baudīt!” Ja jums ir vismaz savā 70. ar saprātīgām izmaksām, ir labas izredzes jūs un jūsu $ 1 miljonu ietilpst šajā kategorijā.
  2. “Par jūsu pensijas varbūtība izskatās labi. Vienkārši nav iet crazy un nopirkt Porsche”. Ja jums ir vismaz 62, un vienmēr ir dzīvojis frugal dzīvesveidu, tad jūs un jūsu $ 1 miljonu, visticamāk gatavojas ietilpst šajā kategorijā.
  3. “Let ‘s jauna pensionēšanos jums.” Tas ir tikai par visiem pārējiem, ieskaitot agrīnās pensionāriem ar $ 1 miljonu taupīgi un 70 gadus veci, kas dzīvo ar $ 1 miljonu izdevumu bagātīgi.

Tātad, es varu pensionēties ar $ 1 miljonu?

Daudzi konsultanti un finanšu speciālisti vārīties uz leju, lai vienu numuru, kas pazīstams arī kā Svētais Grāls pensionēšanās analīzes atbildi: 4% ilgtspējīgas izdalīšanās ātrumu. Būtībā, tas ir summa, ko var izņemt caur biezs un plānas un joprojām gaida savu portfolio, lai ilgt vismaz 30 gadus, ja ne ilgāk. Tas palīdzēs noteikt, cik ilgi jūsu pensijas uzkrājumu ilgs, un palīdzēs jums noteikt, cik daudz naudas jums ir nepieciešams, lai pensijas, kuru vēlaties. Protams, ne visi piekrīt, ka šis atsaukums likme ir ilgtspējīga mūsdienu finanšu vidē.

Ja jums ir 65 gadi ar $ 1 miljonu ietaupījumus, jūs varat sagaidīt jūsu portfelis pareizi daudzveidīgu ieguldījumu, lai nodrošinātu 40,000 $ gadā (mūsdienu dolāros), kamēr neesat 95. Piebilst, ka jūsu sociālās apdrošināšanas ieņēmumu un jums vajadzētu celt aptuveni $ 70000 gadā.

Tagad, ja tas nav pietiekami, lai jūs varētu saglabāt dzīvesveidu vēlaties, jums ir pienācis jūsu neveiksmīgu atbildi diezgan ātri: Nē, jūs nevarat pārtraukt ar $ 1 miljonu.

Tagad jāgaida minūti, tu saki, kas par savu laulāto, kurš arī kļūst sociālā drošība? Ko darīt, ja es esmu 75, nevis 65? Ko darīt, ja es gribu mirt izputējis? Ko darīt, ja es saņemu valsts pensiju un pabalstus? Ko darīt, ja es esmu plāno pensijā Kostarikā? Ir daudz “ko IF”, bet matemātika joprojām ir math: Ja jūs plānojat nepieciešams daudz vairāk nekā $ 40,000 no savas pensijas ligzdu olu, tad varbūtība veiksmīgu pensionēšanās par $ 1 miljonu, nav laba.

Un priekšlaicīga pensionēšanās, kas nozīmē, pirms sociālās drošības un Medicare realizēta, ar tikai $ 1 miljonu, ir ļoti riskanti. Jūs atstāt sevi ar tik maz iespēju, ja lietas iet briesmīgi nepareizi. Protams, jūs varat doties uz Kostariku un ēst zivis taco katru dienu. Bet ko tad, ja jūs vēlaties, lai pārvietotos atpakaļ uz ASV? Ko darīt, ja jūs vēlaties mainīt? Ņemot vairāk naudas atmatā sniegs jums lielāku elastību un palielinātu iespējamību turpināja finansiālās neatkarības darīt to, ko jūs vēlaties, saprātīgi, līdz dienai jūs die. Ja Jums ir spiesti uzturēties Kostarikā vai iegūt darbu, tad jums nav veikt labu lēmumu un plānu.

Projektēšana nākotnes izdevumiem

Daudzas grāmatas un raksti apspriež ilgmūžības risku, secība atdevi, veselības aprūpes izmaksas un parādu. Bet zinot, cik daudz jums ir nepieciešams, lai pensijā vēl vārīties uz leju, lai projicējot savu nākotnes izdevumus līdz dienai jūs die. Vislabāk, ka katru gadu skaitlis būs pievienot līdz mazāk nekā 4% no jūsu ligzdu olu.

Tātad $ 1 miljonu dolāru portfeli jāsniedz jums, ne vairāk, $ 40,000 budžetā. Ja Jums ir spiesti izņemt vairāk nekā $ 40,000 pielāgots laika jūsu pensijas laikā, jums ir vilinoši likteni un paļaujoties uz veiksmi, lai saņemtu jums,. Tātad, ja jūs vēlaties, vismaz $ 40,000 gadā, $ 1 miljonu ir patiešām vismazāk naudas summa, absolūtu minimumu, jums ir jābūt, pirms uzsākt uz pensionēšanos.

“Ja jūs esat saglabāti tikai $ 1 miljonu un atņem 4% vai vairāk pensijā, jūs, visticamāk kārdinājums pakļaut savus kontus uz lielāku risku, lai kompensētu trūkumu ietaupījumus. Ar vairāk iedarbības mainīgā tirgū, ir lielāka iespēja, jūsu pensijas kontiem radīs ievērojamus zaudējumus tirgus korekcijas laikā, “saka Carlos Dias Jr., bagātība vadītājs, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Florida.

Pensionēšanās plānošana nozīmē palielinātu savu dzīvesveidu, vienlaikus saglabājot augstu varbūtību spēja saglabāt šo dzīvesveidu līdz dienai jūs die. Tātad kasīšanas kopā minimumam ligzdu olu ir kā pētnieks virsraksta džungļos nedēļu ar tikko pietiekami piegādēm. Ko darīt, ja kaut kas notiek? Kāpēc ne veikt papildus? “Cilvēki neplānojat pareizi pensionēšanās ienākumu, jo tie nav īsti domāt par sociālo drošību pareizi, tie sadrumstalo savus aktīvus, viņi nedomā par to, kā viss viņiem pieder, var radīt ienākumus, viņi nespēj novērtēt spēku sviras, pensiju. Tas nav īpaši riskanti ir tikai $ 1 miljonu pensiju aktīvu, ja jums pieder lietas, kas var pārvērst pensionēšanās ienākumus, “saka Tracy Ann Miller, CFP®, izpilddirektors un galvenais portfelis virsnieks, portfolio Wealth Advisors, Oklahoma City, Okla .

Tātad, ja jums ir jūsu $ 1 miljonu, koncentrēties uz to, ko jūs varat kontrolēt, vai vismaz, ietekmi. Jūs nevarat kontrolēt, kad jūs die, bet jūs varat ietekmēt savu veselības izmaksas, darot savu labāko, lai palikt veseliem, kamēr jūs saņemt Medicare. Jūs nevarat kontrolēt investīciju atdevi, bet jūs varat ietekmēt klāstu atdevi. Jūs nevarat kontrolēt inflāciju, bet jūs varat ietekmēt savu fiksētās izmaksas un jūsu mainīgās izmaksas.

Tēriņi un izdevumi

Dažas ātri biti par izdevumiem un izdevumiem. Zināmā mērā, pensionēšanās plānošanas ir māksla precīzi atbilstošas ​​nākotnes ienākumus ar izdevumiem. Cilvēki, šķiet ignorēt noteiktus izdevumus. Piemēram, ģimenes brīvdienas un mazbērnu kāzas dāvana skaits tāds pats kā zobu ķirurģija un auto remontu pensijas plānošanu, bet cilvēki ne iekļaut šos baudāmas izdevumi, ja tie ir projicē savus izdevumus, kā arī tās atzīst, cik grūti ir samazināt tos. Mēģiniet stāsta viens bērns, ka jūs nevarat palīdzēt ar saviem nuptuals pēc maksājot par citiem jūsu bērnu kāzām!

“Bieži vien pre-pensionāri kredīts sevi ar lielāku kontroli pār izdevumiem, nekā tas ir reāli. Dzīve ir vēlas ātri kļūt vajadzībām. Nevis izmisuma vairāk tērēt vairāk, nekā jūs gaidīts, iesaku ietaupīt vairāk, lai nodrošinātu rezervi šīm un citām neparedzētām situācijām,” saka Elyse Foster, CFP®, dibinātājs Harbour Finanšu grupas Boulder, Kolorādo.

Ja jūs vēlaties, lai pensijā ar $ 1 miljonu, tas ir gatavojas nākt uz leju, lai kombināciju: 1), kā jūs noteikt pensionēšanās; 2) savu personīgo inventāru par visu, kas jūsu dzīvē, piemēram, aktīvi, parādi, medicīnas, ģimenē; 3) to, ko nākotne pieder.

Varat doties pensijā ar $ 1 miljonu dolāru, bet tas ir labāk, lai ir droša nekā sorry – šaut uz $ 2 miljonus. Jūs vēlaties, lai pārliecinātos, ka jūsu pensijas gadus ir ne tikai cīņa par eksistenci.

Uzkrājumu Rate

Apskatīsim pensionēšanās naudas jautājums citā veidā: ne ziņā, cik liels summu, jums ir jābūt, bet cik daudz jums vajadzētu socking prom gadā.

Desmit procenti ir vēsturiskais ieteicamā iekrājumi. Tomēr ir ļoti izteikta neatbilstība starp šo optimālu uzkrājumu likmi un faktisko uzkrājumu līmeni starp amerikāņiem šodien. Saskaņā ar St Louis Federālo rezervju bankas, un citiem ziņojumiem, ASV patērētāju uzkrājumu apjoms ir mazāks nekā 5%.

Apskatīsim, kā šie pieņēmumi varētu būt no nākotnes aizgājēja.

5% Pensionēšanās Savings likme

Mēs sāksim ar to, kā ietaupīt 5% no saviem ienākumiem savas profesionālās karjeras laikā varētu spēlēt, kad ir pienācis laiks doties pensijā.

Pieņemsim, ka Beth, 30 gadus vecs, padara $ 40,000 gadā, un cer, ka 3,8% palielina līdz pensijai pie 67. gadu vecumā Turklāt, ar diversificēta portfeļa akciju un obligāciju kopieguldījumu fondu, Beth sagaida peļņu 6% gadā par viņu pensijas iemaksas.

Ar 5% uzkrājumu līmenis visā savā darba dzīvē, Beth būs $ 423.754 iekrājusi (in 2051 dolāros) pie 67. gadu vecumā Ja Beth ir nepieciešams 85% no viņas pirmspensijas ienākumiem dzīvot tālāk un arī saņem sociālo nodrošinājumu, tad viņas 5% pensijas uzkrājumu ir ievērojami mazāk par zīmi.

Lai atbilstu 85% no viņas pirmspensijas ienākumiem pensionāru, Beth vajadzībām $ 1,3 miljoni vecumā 67. 5% ietaupījumu likmes nav pat novietot savus ietaupījumus 50% līdzekļu viņa būs nepieciešams.

Skaidrs, ka 5% pensijas uzkrājumu līmenis nav pietiekami.

Ietaupījumi Rate: Kas ir pietiekami?

Saglabājot iepriekš pieņēmumus par savu algu un cerības, 10% ietaupījumu līmenis dod Beth $ 847.528 (in 2051 dolāros) pie 67. gadu vecumā viņas prognozēts vajadzības nemainās pie $ 1,3 miljoni. Tik pat 10% uzkrājumu līmeni, Beth netrāpa viņas vēlamo uzkrājuma summu.

Ja Beth sūkņi up viņas iekrājumi līdz 15%, tad viņa sasniedz $ 1,3 miljoni (2051) summu. Pievienojot paredzamo sociālo drošību, viņas pensijas tiks finansēta.

Vai tas nozīmē, ka personas, kas nav ietaupiet 15% no saviem ienākumiem, tiks lemts sub-standarta pensionēšanās? Nav nepieciešams.

Konservatīvās Pieņēmumi

 

Tāpat kā ar jebkuru nākotnes projekcijas scenāriju, mēs esam padarījuši dažus konservatīvas pieņēmumus. Ieguldījumu ienākumi varētu būt lielāks nekā 6% gadā. Beth varētu dzīvot ar zemu izmaksu-of-dzīves vietu, kur mājokļi, nodokļi un dzīvošanas izdevumus, ir zem ASV vidējo. Viņa, iespējams, vajadzēs mazāk nekā 85% no viņas pirmspensijas ienākumiem, vai viņa var izvēlēties strādāt līdz vecuma 70. rožaina gadījumā Beth alga varētu pieaugt straujāk nekā 3,8% gadā. Visi šie optimistisko iespējām būtu tīrais lielāku pensijas fondu un zemākas dzīvošanas izmaksas, atrodoties pensijā. Līdz ar to, labākajā gadījumā, Beth varētu ietaupīt vismaz 15%, un ir pietiekami daudz ligzdu olu pensionēšanās.

Ko darīt, ja sākotnējie pieņēmumi ir pārāk optimistiski? Vairāk pesimistiskais scenārijs ietver iespēju, ka sociālās apdrošināšanas maksājumi varētu būt zemāka nekā tagad. Vai Beth nedrīkst turpināt to pašu pozitīvo finanšu trajektorijā. Vai, Beth varētu dzīvot Čikāgā, Losandželosā, Ņujorkā vai citu augsto izmaksu-of-dzīves reģionu, kurā izdevumi ir daudz augstāks nekā pārējā valstī. Ar šiem smagākiem hipotēzes, pat 15% ietaupījumu likme varētu būt nepietiekams ērtu pensionēšanos.

Mērīšanas jūsu vajadzībām

Ja esat sasniedzis vidus karjeru nesaglabājot tikpat daudz kā šie skaitļi saka, ka vajadzēja likt malā, tas ir svarīgi plānot papildus ietaupījumiem vai ieņēmumu plūsmu no šī brīža, lai kompensētu šo iztrūkumu. Alternatīvi, jūs varētu plānot pensijā vietu ar zemāku dzīves dārdzību, lai jums būs nepieciešams mazāk. Jūs varat arī plāno strādāt ilgāk, kas būs palielināt jūsu sociālās apdrošināšanas pabalstus, kā arī savus ienākumus, protams.

Ja jūs meklējat par vienu numuru, lai būtu jūsu pensijas ligzdu olu mērķis ir vadlīnijas, lai palīdzētu jums izveidot vienu. Daži konsultanti iesaka ietaupīt 12 reizes jūsu gada alga. Saskaņā ar šo noteikumu, 66 gadus vecs $ 100,000 pelnītājs būtu nepieciešams $ 1,2 miljoni pensionēšanās brīdī. Bet, kā bijušie piemēri liecina – un ņemot vērā, ka nākotne ir unknowable – nav perfekts pensijas uzkrājumu procentos vai mērķa numuru.

Nepieciešamība plānot

Tā vietā, lai domāšanas ziņā konkrētos ligzdo olu daudzumu, piemēram, $ 1 miljons), vai uzkrājumu līmeni, jūsu pirmais solis, plānojot, ir noteikt, cik daudz jums ir nepieciešams.

Daudzi pētījumi liecina, ka pensionāri būs nepieciešams, lai starp 70%, lai izlīdzinātu 100% no pirmspensijas ienākumiem, lai saglabātu savu pašreizējo dzīves līmeni. Tātad, saprātīgs mērķis ir viens, kas sniegs jums ar gada ienākumiem līdzīgs ienākumiem jums ir tagad. Tad jums ir nepieciešams apsvērt “drošu” izņemšanai likmi. Tas ir procentuālais jūsu pensijas ligzdu olu jūsu pensijas laikā jūs izņemt katru gadu. Kā minēts iepriekš, 4% ir tradicionāls etalons skaitlis, bet 5% līdz 6%, varētu būt reāli. Tas nodrošina ātru un netīrās formulu, nosakot kopējo summu, jums ir nepieciešams, lai saglabātu pēc aiziešanas pensijā: sadalīt vēlamo gada ienākumus, zāļu izdalīšanās ātrumu.

Ligzda-apspalvojums faktori

Aprēķinot savu mērķa ligzdu olu, un cik daudz jums ir, lai saglabātu katru mēnesi, lai sasniegtu šo mērķi, ir daudzi faktori, kas nonāk spēlēt:

  • Jūsu pašreizējā vecuma.
  • Paredzētā pensionēšanās vecuma.
  • Dzīves ilgums.
  • Pašreizējie ieņēmumi.
  • Ienākumu avoti pensionēšanās laikā.
  • Summa pašreizējo pensiju uzkrājumu.
  • Sagaidāmie uzkrājumu iemaksas.
  • Naudas aizplūde pensionēšanās laikā.
  • Portfeļa riska / atgriešanās.
  • Inflācija.

No visiem šiem, varbūt trešais-to-pēdējā ir vissvarīgākais – vai vismaz lielākā daļa kontrolējams. “Ņemot striktu par jūsu dzīves izdevumus, ir būtiska, lai pensijas panākumiem. Tas ir daudz labāk izprast savu situāciju, kad jūs varat būt aktīvi un veikt korekcijas, nevis gaida krīzes izlauzties un ir spiesti rīkoties. Kā tas ir teikts “unci piesardzības pārspēj mārciņu izārstēt,” “saka Jack Brkich III, CFP®, dibinātājs JMB finanšu vadītājiem, Inc., Irvine, Calif.

Kad jums ir ideja par to, kā noteikt, cik daudz jums ir nepieciešams, ir pienācis laiks, lai sāktu izmantot pieejamos līdzekļus, lai jums. Šodien šie noteiktu pabalstu plāni ir kļuvuši gandrīz izzudušas, novirzot pensiju uzkrājumu slogu no korporācijām un uz darbiniekiem. Tāpēc kaulu līdzi nodokļu izdevīgā ieguvumiem no 401 (k) plānu, Iras un Roth Iras, un skaitlis par to, kā maksimāli izmantot.

Neviens nezina nākotni, vai kādu ietaupījumu likme ir pietiekami. Tāpat mēs zinām, mūsu iespējamās investīciju atdevi. Bet noguldītājiem var kontrolēt, cik daudz viņi ietaupīt – un saprast, cik atgriežas savienojums. Sakarā ar burvju procentu pelnošās interesi, jo agrāk jūs sākat, jo mazāk jums ir, lai saglabātu katru mēnesi.

Bottom Line

Skaidrs, plānojot aiziešanu pensijā, nav kaut kas jums jādara īsi pirms jūs vairs nedarbosies. Drīzāk, tas ir process mūža garumā. Visu savu darba gadu laikā, jūsu plānošana tiks veikta virkne posmu, kurā jums būs novērtēt savu progresu un mērķus un pieņem lēmumus, lai nodrošinātu jums sasniegt.

Veiksmīga pensiju lielā mērā ne tikai par savu spēju saglabāt un ieguldīt gudri, bet arī par jūsu spēju plānot. Atcerieties, ka sīkumi notiek dzīvē. Vai jūs tiešām vēlaties, lai sāktu šo 30 plus gadu piedzīvojumu ar minimumam? Tikai iegūt ar nav labs veids, kā sākt desmitgadēs bezdarba un nodarbinātības mazinās. Ja notiek kas negaidīts, kādas ir jūsu iespējas? Atkārtoti ievadiet darbaspēku, mainīt savu dzīvesveidu vai iegūt agresīvāka ar saviem ieguldījumiem? Tas ir ekvivalents divkāršot noteikti nūju: Tas var strādāt, bet mēs nebūtu bet par to – vairāk nekā vienu reizi.

“Pensionēšanās būtu maiņa okupācijas, ir iespēja darīt to, ko jūs vēlaties darīt. Mums visiem ir tikai tik daudz laika, lai kaut ko darīt, kamēr mūsu iestādes neizdodas mums, un mēs varam darīt mazāk un mazāk,” saka Wes Shannon, CFP®, dibinātājs SJK finanšu plānošanas, LLC, kas Hurst, Teksasā. Cik daudz ienākumu jums būs nepieciešams pensijā ir grūti zināt, un sarežģīta plānot. Bet viena lieta ir pārliecināts: Tas ir daudz labāk, ja jums ir pārāk sagatavoti, nekā tad, kad jūs spārnu to.

Jums nav ieguldīt akcijās, lai saņemtu bagāts

Jums nav ieguldīt akcijās, lai saņemtu bagāts

Daudzi cilvēki tout tikumiem akciju investīcijām, it īpaši tāpēc, ka vēsture rāda, ka akciju tirgus ir iesniegts viens no lielākajiem avotiem ilgtermiņa labklājības, ar saasina atdevi vidēji par 10 procentiem gadā pēdējo 100 gadu laikā. Investori, kas uztur krājumus ilgtermiņā, pieder kapitāldaļas kādā zemu izmaksu indeksu, ieguldīt savas dividendes, gūt labumu no nodokļu noteikumu, un ļaujiet to maisījumu darīt visu smago celšanas ir redzējuši labāko atdevi.

Tajā pašā 100 gadu periodā inflācija vidēji par 4 procentiem, atstājot nelielu, bet pastāvīgu 6 procentiem reālo peļņas normu. Korporatīvā padomnieks Duff & Phelps ražo akcijas, obligācijas, parādzīmes, un Inflācija (SBBI) Yearbook (agrāk Ibbotson SBBI gadagrāmata ), kas apkopo plašus datus par šiem atgriežas savā ikgadējā publikācijā.

Krājumi Nelietojiet Vienmēr Make Sense

Lai gan 6-procentiem pēc inflācijas atgriešanās izklausās diezgan pienācīgas, saskaņā ar pētījumu, ko ieguldījumu izpētes kompānijas Morningstar, veikta laikā no 10 procentiem (iepriekš inflācija) tirgus atdevi, vidējais investoru faktiski ieguva tikai 3 procentiem neto ieguldījumu atdevi . Poor investē izvēli, pārāk bieža tirdzniecība, augstas izmaksas brokeri, ieguldījumu fondu pārdošanas kravas, un daudzām citām maksām un kļūdu slepeni frittered prom lielākā daļa no ieguldītājiem peļņu. Turot acu par katru no šiem faktoriem prasa laiku, pūles un zināšanas, kas pārliecinātu dažus cilvēkus meklēt citiem ieguldītājiem alternatīvas noliktavā.

Daži cilvēki nav vēlēšanās vai temperamentu ieguldīt krājumu. Lai gan tas varētu handikaps jums ar vienu mazāk rīku jūsu bagātība-celtniecības kompleksa, jūsu godīgs pašnovērtējums var arī palīdzēt jums izvairīties nākotnē ieguldot kļūdas. Jūs joprojām varat ieguldīt savu naudu uz vairākiem citiem aktīvu veidiem, lai nopelnītu peļņu, samazināt risku un dažādot savu portfeli.

Tiem, jauni ieguldījumi, kas joprojām apšauba savu interesi krājumu, kā jūs zināt, ja jūs vēlaties būt labāk izlaižot akciju ieguldīt? Meklējiet šīm pazīmēm:

  • Jūs saņemsiet fiziski slimi redzot akciju cenu kritums, kā citi investori panikā, nevis redzēt to kā iespēju tikt aizturētas.
  • Jūs nevarat izskaidrot, ko piedāvājuma cena / lūgt cenu un izplatīt / tirgus automāts vai darīt.
  • Tu zaudē miegu un jāuztraucas daudz vairāk pieder akcijas.
  • Jūs esat domājuši, vai arī teica, ka “akciju tirgus ir kā kazino”.
  • Jūs domājat, ka akciju sadalījums ir bonuss (fakts: tā ir bezjēdzīga).
  • Jums nav saprast, kā, dažos gadījumos, A $ 100,000 uz vienu akciju akciju var būt lētāk nekā $ 3 par vienu akciju noliktavā.
  • Jūs nevarat izlasīt paziņojumu ienākumu vai bilance.
  • Jūs nevarat jēgas par gada pārskatā vai 10K.
  • Jūs nezināt, kāda peļņa raža ir.
  • Jūs nezināt, ko cenu un peļņas attiecība ir.

Akciju tirgus ir vienāda iespēja ikvienam, kurš vēlas apgūt zināšanas vai atrast labu starpnieks, lai palīdzētu viņiem investēt, bet, ja iepriekš minētās pazīmes rezonē ar jums, tas ir gudrs, lai pārbaudītu alternatīvus vietas ieguldīt savu grūti nopelnījis dolāru .

Daži Popular Alternatives

Ja jūs vēlaties, lai nopelnītu labu pēc nodokļu nomaksas, neto no-inflācijas atgriešanos bez investīcijām akcijās, divi populāri un saprātīgas alternatīvas pieder uzņēmumu, kas jums darboties un pieder portfeli nekustamā īpašuma aktīviem, kas rada īres ienākumus.

Investīcijas ir savi personības quirks, nevis atturēt topošajiem uzņēmumu īpašnieki, bet tas aizņem unikālu, daudzveidīgu prasmju kopumu, lai būtu rentabla biznesa operators. Daži ļoti inteliģenti cilvēki, ja viņi bija palaist vienkāršu uzņēmējdarbību, piemēram, Dunkin ‘Donuts franšīzes, būtu bankrotējusi gadā. Jums būs nepieciešams uzmanību detaļām, acu par izmaksu kontroli, zināšanas, kad ieguldīt kapitāla izdevumi, kas uzlabo klientu pieredzi un palielināt peļņu, un sistēma, lai uzraudzītu atdeve nopelnīja par jūsu kopējo investīciju-, vienlaikus aizsargājot naudas plūsmu, Izvērtējot darbiniekus, apstrādes uzņēmējdarbības licences, un liekot pareizos konsultantus vietā. Daži cilvēki jūtas satraukti un iedvesmoja izaicinājumu, bet citi jūtas izsmelti tikai lasīt par visu, kas mazo uzņēmumu īpašumtiesības nepieciešama.

Daudzi investori reakciju uz pērk un pārvaldīt nekustamo īpašumu investīcijām, jo ​​tie ir reāli un var piedāvāt diezgan pasīvu formu ienākumiem. Daudzi sub-specialitātes pastāv tiem, kas iegulda nekustamo īpašumu, tai skaitā atsevišķu īres namu, daudzdzīvokļu ēku, glabāšanas vienības, automazgātavām, biroju ēku, ražošanas ēku, un pat nekustamā īpašuma opcijām vai nodokļu apgrūtinājums sertifikātu. Katrs ieguldījums ir savas priekšrocības un nekļūdīga, aicinot uz dažādiem cilvēkiem.

Ne visiem patīk nekustamais īpašums vai privāti uzņēmumi

Pieņemsim, ka jūs jau esat ieguvuši naudu piesaistīti nekustamo īpašumu un ir savs bizness, vai varbūt abas šīs iespējas skaņas nepievilcīgi vai neinteresanti. Jūs varētu apsvērt kādu citu aktīvu veidiem, piemēram, sudraba un zelta, naudas un tās ekvivalentu, piemēram, naudas tirgus pārskatiem vai noguldījumu sertifikāti, ārvalstu valūtām vai augstas kvalitātes korporatīvās obligācijas. Katrs no šiem investīciju iespējām ir savs mācīšanās līkni, savu riska profilu un savu loku atdevi.

Apsverot savu ne-akciju ieguldījumu izvēli, paturiet prātā, viens no kardinālu noteikumu ieguldīt: Nekad ieguldīt naudu, ka jums nevar atļauties zaudēt. Tas ir teikt, izlemt, cik daudz laika jūs vēlaties, lai jūsu naudu spiesti savu ieguldījumu, un ņem vērā likviditātes šī aktīva tirgū. Piemēram, jūs varat pirkt un pārdot sabiedrības krājumus acumirklī, jo tirgus ir tik daudz ieinteresēti pircēji un pārdevēji. Pie otrā galējība, ja ieguldījuši savu naudu dārgakmeņiem, kolekcionējamus monētas, un klasiskās automašīnām, jo ​​šie tirgi ir mazāk darbību, tas prasītu vairāk laika, lai naudu savu ieguldījumu, ja Jums nepieciešama nauda ātri. Nekustamā īpašuma un valsts uzņēmumiem ir līdzīgs izaicinājums, taču tie padara vairāk uzticamu nodrošinājuma avotiem, ja jums ir nepieciešams veikt aizdevumu ārkārtas.

Vai man vajadzētu atgriezties skolā lejupslīdes laikā?

Vai man vajadzētu atgriezties skolā lejupslīdes laikā?

Ekonomikas lejupslīde vēsturiski ir bijis populārs laiks, lai turpinātu izglītību. Lielās recesijas laikā par 30% palielinājās studentu skaits, kuri atgriezās koledžā pēc atrašanās darbaspēkā, liecina ASV Tautas skaitīšanas biroja dati. Lielākā daļa studentu bija vai nu bijuši darba tirgū, vai arī citādi bijuši ārpus skolas.

Tā kā valstī ir recesija, uzņemšana varētu ievērojami uzlabot jūsu darba iespējas. Pēdējās lielās lejupslīdes pētījumi atklāja, ka cilvēki ar asociēto vai bakalaura grādu saglabāja augstāku nodarbinātības līmeni (un sievietēm mazākus ienākumu samazinājumus) nekā tie, kuriem nebija grādu.

Nesen tiem, kuriem ir vismaz bakalaura grāds, bezdarba līmenis ir daudz zemāks nekā tiem, kuriem nav grāda, liecina Darba statistikas biroja dati.

COVID-19 rada unikālus veselības riskus, kas saistīti ar klātienes nodarbībām. Tomēr, lai mazinātu šos riskus, daudzas skolas, iespējams, nākamajā gadā piedāvās tiešsaistes mācību iespējas. Pašreizējā vide var ļaut jums uzlabot izglītību no mājām. 

Protams, skolas mācību maksa un grāmatas saskaita. Kaut arī pastāv finansiālā atbalsta iespējas, ieskaitot stipendijas, dotācijas, kā arī privātus un federālus studentu aizdevumus, uzmanīgi nosver klases atgriešanās plusus un mīnusus. 

Atgriezties skolā vai meklēt darbu 

Vai jums vajadzētu turpināt meklēt darbu vai reģistrēties nodarbībām? Lejupslīde parasti pagarina bezdarba periodus, un pieņemšanai darbā ir nepieciešama arī lielāka elastība, ieskaitot gatavību pāriet uz jaunām nozarēm, teikts Kongresa budžeta biroja (CBO) ziņojumā. 

“Nosveriet, cik daudz pieejamo darbu jūs kvalificējaties, neatgriežoties skolā,” iesaka darba meklēšanas eksperts Rons Auerbahs, grāmatas “Domājiet kā intervētājs: jūsu darba medību ceļvedis uz panākumiem” autors. Lejupslīdes laikā jūs saskarsities ar sīvāku konkurenci par dažām pieejamajām pozīcijām. Ja uzskatāt, ka jums, visticamāk, ir maz iespēju vai jums nav vajadzīgās prasmes, lai konkurētu, atgriešanās skolā varētu būt ideāls variants. 

“Izmantojiet šo laiku produktīvi, dodoties atpakaļ uz skolu un pozicionējot sevi nākamajam karjeras virzienam, kad ekonomika pavērs vairāk iespēju,” konsultē Atlantā strādājošais karjeras treneris Hallijs Hjūfords. Skolā var novērst arī nepilnības jūsu CV, ja nevarat atrast darbu tagad. 

Tomēr, tā kā COVID-19 darbojas jaunā normāli, jaunas pakāpes iegūšana rada savus riskus. 

“Jūs, iespējams, nezināt vislabāko izglītības veidu vai to, kāda izglītība būs nepieciešama, jo šajā unikālajā laikā priekšplānā izvirzās jaunas darba vietas un nozares,” brīdina Kreivforda. 

Piemēram, dažas nozares, īpaši bārus, restorānus, viesnīcas, mazumtirgotājus, pakalpojumus, automobiļus un plašsaziņas līdzekļus, īpaši smagi skāra nesenie COVID-19 slēgumi. Tomēr uzņēmumi arī paziņoja par 1,1 miljonu jaunu darba vietu, galvenokārt mazumtirdzniecībā un e-komercijā.

Svarīgi: pat parastos laikos vairāk skolu korelē ar zemāku bezdarba līmeni un lielākiem ienākumiem – saskaņā ar Darba dienestu biroja (BLS) datiem, kam ir maģistra grāds, vidējie ienākumi nedēļā ir divreiz lielāki nekā vidējās izglītības ieņēmumi tiem, kuriem ir vidusskolas diploms. Saskaņā ar Darba statistikas biroja datiem asociētā grāds var palielināt vidējos ienākumus par USD 141 nedēļā, salīdzinot ar vidusskolas diplomu.

Pareiza programma nākotnes karjeras perspektīvām

Jebkuriem kursiem vai nākamajiem grādiem vajadzētu palīdzēt atrast jaunu karjeru (vai virzīt pašreizējo karjeru) pēc lejupslīdes beigām. Sazinieties ar cilvēkiem jūsu izvēlētajā jomā, lai izpētītu darba iespējas un izpētītu nozares ilgtermiņa perspektīvas. 

“Apsveriet informatīvas intervijas ar cilvēkiem jūsu nozarē vai nozarēs, kuras jūs izpētāt, lai savāktu informāciju par to, kas nepieciešams pārejai uz šo lauku,” ierosina Crawford. Informatīva intervija ir neformāla saruna ar kādu no jūsu jomas pārstāvjiem, lai iegūtu karjeras padomus, pieredzi un padomus. Šī saruna var aizrādīt par to, vai skola vai tā, cik skola kalpo jūsu ilgtermiņa karjeras mērķiem. 

Izpētiet datus par algām un iespējamo pieprasījumu pēc jūsu izvēlētās profesijas vai nozares, izmantojot tādas vietnes kā OccSational Outlook rokasgrāmata no BLS, Salary.com vai Glassdoor.  

Darbs nepilna laika studijās 

Lēmumam atgriezties skolā nav jābūt “vai neko” priekšlikumam. Jūs joprojām varat meklēt darbu, apmeklējot tiešsaistes vai klātienes kursus, vai apmeklēt skolu, strādājot nepilnu darba laiku. 

Pat ja jūs strādājat, jūs nejutīsities nevietā klasē, jo mūsdienās daudzās skolās ir audzēkņi, kas arī kavē darbu. Nodarbības, kas atbilst jūsu darba grafikam, varētu būt vienkāršākas nekā jebkad agrāk, jo ir daudz tiešsaistes kursu, kurus var apmeklēt jebkur, dažādās laika zonās.

“Tā kā daudzas skolas piedāvā tiešsaistes kursus, tā var būt lieliska iespēja daudziem speciālistiem,” sacīja Kravforda. Piemēram, daudzas skolas piedāvā vakara un nepilna laika MBA nodarbības.

Naudas atrašana, lai atgrieztos skolā

Ja plānojat atgriezties skolā, neskatoties uz lejupslīdi, pastāv daudzas federālās finansiālās palīdzības iespējas. Saskaņā ar Izglītības departamenta teikto, mācoties tiešsaistē, tiks ņemtas vērā prasības vismaz uz pusslodzi, lai apmeklētu federālo atbalstu. 

Federālajiem aizdevumiem ir jāaizpilda bezmaksas pieteikums federālajam studentu atbalstam (FAFSA), kurā tiek jautāts par jūsu finanšu resursiem un ienākumiem. Ja esat strādājis pilnu darba laiku līdz nesenai atlaišanai vai kā citādi nodarbināts, var šķist, ka jums ir pieejams vairāk naudas koledžai, nekā jūs faktiski darāt. 

Šajā situācijā Izglītības departaments mudina atgrieztos studentus sazināties ar finansiālās palīdzības biroju viņu izvēlētajā skolā – ideālā gadījumā pat pirms FAFSA pabeigšanas. Ar pierādījumiem par ienākumu izmaiņām skola, iespējams, varēs pārrēķināt jūsu finansiālā atbalsta paketi. 

Dotācijas un stipendijas var saņemt arī no akadēmiskām iestādēm, no valsts vai pašvaldībām, vai no privātiem uzņēmumiem vai bezpeļņas organizācijām. Vispirms jums vajadzētu izpētīt šos finansējuma avotus, jo tie nav jāatmaksā.

Piezīme. Pieejami arī privātu studentu aizdevumi ar zemu likmi. Iespējams, ka nepieciešamajam finansējumam varēs piekļūt labi kvalificēti kredītņēmēji un tie, kas strādā pie kosmētiķiem. 

Grunts līnija

Atgriešanās skolā recesijas laikā ir atkarīga no jūsu situācijas. Ja kāda cita koledža varētu uzlabot jūsu karjeras iespējas, apsveriet savas iespējas. Var gadīties, ka atgriešanās pilna laika skolā jums ir piemērota, vai arī jūs varat izvēlēties meklēt darbu, apmeklējot nodarbības nepilnu darba laiku. Nosveriet savas iespējas un dariet to, kas jums ir piemērots ilgtermiņā.