Kad runa ir par parādu, ir divi galvenie veidi: nodrošināts parāds un nenodrošināto parādu. Zinot atšķirība ir svarīgi aizņemties naudu, par prioritāti savu parādu izmaksa laikā, un par to, ka jūs saglabāt savu īpašumu.
Nodrošinātie parādi
Nodrošinātie parādi ir saistīti ar aktīvu, kas ir uzskatāms nodrošinājumu parāda. Aizdevēji vieta arests uz aktīva, piešķirot tiem tiesības veikt aktīvu, ja jūs kritums aiz saviem maksājumiem.
Ja aizdevējs ir veikt savu aktīvu, jo jūs esat kļuvuši noziedznieka, aktīvu tiks pārdoti. Un, ja pārdošanas cena aktīva, nav pilnībā segtu parādu, aizdevējs var veikt jums par starpību.
Hipotēku un auto aizdevumu abi piemēri nodrošināts parādsaistību. Jūsu hipotēku kredīts ir nodrošināts ar jūsu mājās. Tāpat, jūsu auto kredīts ir nodrošināts ar savu transportlīdzekli. Ja jūs kļūstat vainīgs par šiem kredīta maksājumiem, aizdevējs var bloķēt vai pārņemt atpakaļ īpašumu. Nosaukums aizdevums ir arī par nodrošināto parāda veids, jo jūs esat saistīts savu transportlīdzekli, lai parādu.
Tu nekad pilnībā pieder aktīvs piesaistītos nodrošināts parādsaistību kamēr aizdevums ir atmaksājies. Pēc tam, jūs varat lūgt aizdevējam, lai atbrīvotu aktīvu un jums nosaukumu, kas ir bez jebkādām aizturējuma tiesības.
nedrošajiem parādiem
Ar nedrošajiem parādiem, aizdevēji nav tiesību uz jebkuru nodrošinājumu parāda. Ja jūs atpaliek no saviem maksājumiem, viņi parasti nevar veikt jebkuru no saviem aktīviem par parādu.
Aizdevējs var veikt citas darbības, lai jūs maksāt par likumpārkāpumu parādus. Piemēram, tie būs noma parādu piedzinējam pierunāt jums samaksāt parādu. Ja tas nedarbojas, aizdevējs var iesūdzēt jums un lūgt tiesai rotāt jūsu algas, veikt aktīvu vai nodot arests uz citu jūsu īpašumu, kamēr esat samaksājis savu parādu.
Tie būs arī ziņo par nesamaksāto maksājumu statusu kredītu biroji, lai to var atspoguļot jūsu kredīta ziņojumu. Aizdevēji nodrošināto parādu veikt šīs darbības, too.
Kredītkartes parāds ir visplašāk notika nenodrošināto parādu. Citas nenodrošinātiem parādiem ietver studentu aizdevumiem, payday aizdevumi, medicīnas rēķinus, un tiesas piesprieda alimentus.
Prioritātes nodrošināto un nenodrošināto parādi
Ja parāds ir saistīta ar konkrētu kādu īpašumu, tad tas ir nodrošināts parādsaistību. Ja jums trūkst naudas, un saskaras ar sarežģītu lēmumu maksāt tikai dažus rēķinus nodrošinātie parādi parasti labākā izvēle. Šie maksājumi ir vien grūtāk panākt ar un jūs zaudēt būtiskus līdzekļus – piemēram, patversme – ja atpaliek par maksājumiem.
Jūs varētu piešķirt lielāku prioritāti nenodrošināto parādu, ja jūs gūstat papildu maksājumus, lai nomaksātu kādu parādu. Nenodrošināto parādu dažreiz ir augstākas procentu likmes, kas padara to dārgi pavadīt ilgu laiku, maksājot tiem off. Pat tad, kad tu esi parāda atmaksas režīmā, tas ir svarīgi, lai saglabātu up minimālo un nomaksas maksājumi par visiem saviem kontiem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kad runa ir par mūsu finansēm, ir no dažādiem numuriem, ka mēs visi esam norūpējušies par daudz. Mēs nereti meklē numurus mūsu norēķinu kontu, Krājkontu, dažādas pensijas kontiem, un ieguldījumu un tirdzniecības kontiem. Visi šie skaitļi ir ļoti svarīgi, bet tur ir viens skaitlis, jo īpaši, ka var noteikt, cik veiksmīgi jums ir ar ēkas savu aktīvu nākotnei: Jūsu neto vērtība.
Kas ir Net Worth?
Neto vērtība ir starpība starp vērtību, ko jums pieder-savā mājā, pensiju fondi, investīciju kontos, norēķinu konta atlikumu, utt-mīnus šādu saistību kā hipotēku, kredītkaršu parādu, un tā tālāk. Neto vērtība ir nozīmīgs skaitlis, lai saglabātu to prātā, jo tas var palīdzēt jums noteikt, cik daudz jūsu parāds var ietekmēt jūsu nākotnes bagātību, kā arī izcelt jomas, jums vajadzētu koncentrēties, pirms aiziešanas pensijā.
Aprēķinot savu neto vērtību ir tik vienkārši, kā tās definīciju. Veikt apskatīt visu, kas jums pieder, ieskaitot aktīvus, kas būs daļa no jūsu pensijas plānu, piemēram, jūsu 401 (k), krājumu un investīcijas. Veikt atsevišķu sarakstu jūsu atlikumiem, un parādu un atņemt šo summu no summas, ko jums pieder, un to, kas ir pa kreisi ir jūsu tīrā vērtība.
Sēdēt un veikt dažas minūtes, lai aprēķinātu numuru. Vai jūs patīkami pārsteigs numuru vai jūs gaidīt, ka jūsu tīrā vērtība ir augstāks?
Ja tā, tad nav bailes! Ir dažas lietas, ko jūs varat darīt, lai palielinātu savu neto vērtību, sākot jau šodien.
1. Pārskatiet savu saistību
Veikt detalizētu apskatīt jūsu saistībām. Tas būtu viegli numuru, lai noskaidrotu, kā tas ir vienkārši, cik daudz parādu jums parādā katru mēnesi, un kādā veidā, piemēram, jūsu hipotēku, kredītkaršu parādu, un kredīta maksājumu.
Vai ir saistības, kas var novērst vai samazināt? Samazinot savu parādu, ir liels solis, lai palīdzētu jūsu tīrā vērtība skaits pieaugs!
2. Pārskatīt Jūsu aktīvus
Jūs nedrīkstat zināt, tieši cik daudz visi īpašumi ir vērts, vai to, kā šī vērtība mainīsies, bet jūs varat saņemt apaļas, par skaitli. Izmēģiniet nedrīkst atstāt aktīvus ārā. Atcerieties, ka šeit ir jūsu galvenie aktīvu klasēm:
Primārā dzīvesvieta: vairāk kapitāla jums ir jūsu mājās, jo lielāka jūsu tīrā vērtība.
Brīvdienu mājas un nomas īpašums: parasti apmaksā ar naudu, tāpēc tas noteikti ir aktīvs, jūs vēlaties saskaitīt!
Investīcijas: akcijas, obligācijas, kopfondu un nodokļu atlikto pensiju plāni. Tikai atceraties, lai pievienotu nodokļus par šiem aktīviem jūsu saistībām.
Kolekcionēšana: mākslas un senlietu, tirgus šiem posteņiem svārstīsies, bet jūs vienmēr varat būt vērtētājs nāk jums palīdzēt.
3. Trim Izdevumi
Jo mazāk naudas tērēt, jo vairāk jūs uzkrājas tīro vērtību. Paskaties uz saviem kārtējiem izdevumiem, un redzēt, ja ir vietas, ka jūs varat apcirpt. Atcerieties, ka pat dažus dolārus šeit un tur var pievienot līdz pat daudz naudas gaitā par gadu un ilgāku!
4. Samazināt parādu
parāda samazināšana ir labākais veids, kā palielināt savu nākotnes bagātību.
Pirmkārt, jūs vēlaties, lai identificētu jūsu augstas procentu parādu. Tālāk, uzskata konsolidējot maksājumus vai vienkārši palielinot ikmēneša maksājumus, kas abi ir pārbaudītas metodes, lai samazinātu parādu.
5. atmaksāties jūsu hipotekārā
Apsveriet maksājot pie jūsu hipotēku un saņemt lielāko naudas summu, kas pie savām grāmatām. Būt jūsu mājās būs jūsu lielākais aktīvs.
6. Pārskatīšana Gada izmaksas
Kādas gada izmaksas ir celt savu neto vērtību skaitli uz leju, un kuras nav jums ir nepieciešams? Veikt apskatīt lietas, piemēram, katru gadu saviem apdrošināšanas un veselības aprūpes prēmijām. Salīdziniet procentu likmes, un redzēt, ja kāds no šiem gada izmaksām var apgrieztām uz leju.
7. Income Investing
Ienākumi investīcijām ir lielisks veids, kā palielināt savu neto vērtību, ja tas tiek darīts pareizi. “. Spainis System” pieeja, kas man ir bijis, izmantojot ar klientiem jau gadiem sauc Galvenais priekšnoteikums šo pieeju ir tas, ka jūs sadalīt savu šķidruma ieguldījumus četrās spaiņos: naudas kausu, ienākumu kausu, izaugsmes spainis, un alternatīvs ienākumu spainis.
Atklāšana: InvestoGuru neparedz nodokļu, investīciju vai finanšu pakalpojumu konsultācijas. Informācija tiek iesniegts, neņemot vērā ieguldījumu mērķiem, riska toleranci vai finanšu apstākļiem kādas konkrētas investora un var nebūt piemēroti visiem investoriem. Pagātnes rezultāti nenorāda uz nākotnes rezultātiem. Ieguldījumi ir saistīta ar risku, tai skaitā iespējamo zaudējumu pamatsummas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ja esat pieaugušais ar māju, kas ir laulātais, bērni, vai jebkādiem finanšu saistībām, un jums nav dzīvības apdrošināšanas polise jau kļūst viens būtu augšpusē jūsu to-do sarakstu. Ar dzīvības apdrošināšanas vietā, jums nebūs zaudēt gulēt neuztraucoties par finansiālo slogu saviem mīļajiem varētu mantot, ja Jums bija negaidīti mirst.
Bet, cik daudz dzīvības apdrošināšana jums vajadzētu iegādāties? Un kāda veida dzīvības apdrošināšanas darbosies vislabāk par jūsu vajadzībām? Tie ir grūts jautājums, un saskaņā ar ekspertu, tas ir atkarīgs.
Šeit Vienkāršā dolāru, mēs esam liels ventilators termiņa dzīvības apdrošināšana, jo tā ir pieejama, lai iegādātos un samērā viegli saņemt, ja tu esi laba veselība. Runājot par to, cik daudz pārklājumu jums nepieciešams, daudzas dzīvības apdrošināšanas aģenti iesakām iegādāties piecas līdz 10 reizes tavus ienākumus segumu ($ 250,000 līdz $ 500,000 katru $ 50,000 jums nopelnīt). Tomēr Jums var būt nepieciešams vēl vairāk segumu, ja jums ir daudz saistību, vai bērniem, vai izdevumiem nāk klajā nākamajos 10 līdz 30 gadiem.
Jūsu ideālo politikas ilgums ir atkarīgs arī no jūsu personīgajiem apstākļiem. Ja tu esi diezgan jauni un vēlas ienākumu aizstājēju visu savu karjeru, tad 30 gadu termiņa politikai varētu būt ideāls. Ja jūs esat vecāks, vai arī jums ir maz parādus un tonnas ietaupījumiem, no otras puses, īsāku termiņa politikai varētu būt labāk.
Beigās, dienā, tas ir gudrs, lai domāt ar to, cik daudz pārklājumu Jums nepieciešams un cik ilgi tas būtu pēdējais. Tomēr jums vajadzētu arī atcerēties, ka jebkurš segums ir labāk nekā nekas.
Ko Apsveriet Pērkot Life Insurance
Bet, ko Jums vajadzētu meklēt politiku? Un kā jūs varat zināt, vai dzīvības apdrošināšanas jūs apsverot ir tiešām ideāli piemērots jūsu vajadzībām? Sakarā ar plašu izvēli, dzīvības apdrošināšanas sabiedrībām un apdrošināšanas detaļas pieejamo, tas ir gudrs, lai veiktu kādu pienācīgu rūpību, pirms ienirt.
Lai palīdzētu ar šo procesu, mēs intervējām Chris Huntley, prezidents Huntley Wealth & Insurance Services un autors Šeit ir galvenie faktori, Huntley saka, jums vajadzētu meklēt “25 labākajiem veidiem, kā ietaupīt 50% (vai vairāk) par dzīvības apdrošināšanu.” – un mēģināt izvairīties no:
# 1: pieejamība
Kad es rakstīju par to, kāpēc es nekad iegādāties visa dzīvības apdrošināšana pagājušajā gadā, es dalītu dažus pamata pēdiņas es saņēmu gan visai dzīvei un termiņa dzīvības apdrošināšana, kā 37 gadus veca sieviete. Garš stāsts īss, 20 gadu termiņa dzīvības apdrošināšanas polise par 750,000 $ varētu noteikt mani atpakaļ $ 717,50 gadā, bet visa dzīve politika, ar tādu pašu summu segumu būtu izmaksas gadā 9875 $.
Tas ir acīmredzami milzīga atšķirība, un viens patērētājiem vajadzētu zināt par to, kad svēršanas plusus un mīnusus iegādāties visu dzīvi vai termiņa dzīvi. Kamēr visa dzīvības apdrošināšana nodrošina nāves labumu jūsu visu dzīvi (līdz jūs die), tas ir stiept teikt ieguvums mūžīgas dzīvības apdrošināšana vienmēr ir vērts pievienotā rēķina.
Kā Huntley tomēr norāda, vērtēšanas pieņemamu dzīvības apdrošināšanas polisi, ir svarīgi ne tikai tagad – tas ir svarīgi arī nākotnē. Tas ir tāpēc, ka tad, kad dzīve notiek, un reizes saņemt grūts, dzīvības apdrošināšana bieži vien ir viens no pirmajiem priekšmetiem cilvēki pārtraukt maksāt par.
Ja jūs pērkat politiku, kas ir pieejamas, jums būs daudz lielāka iespēja, lai varētu turēt uz to, ja jums ir veikt nopietnu samazinājumus savā budžetā.
“Problēma ir tā, ja jūs ļaujiet jūsu politiku zaudē spēku, jūs varētu atrast neticami dārgi atjaunot vai pat neiespējami, ja jūsu veselība ir mainījusies,” saka Huntley.
Bottom line: plāns par piemaksu jūs varat atļauties maksāt ilgtermiņa, viņš saka.
# 2: nekavējoša izmaksa
Huntley norāda, ka, ja redzat komerciāla televīzijā piedāvā ātru un vieglu pārklājumu bez medicīniskās eksāmenu, tas, iespējams, no uzņēmuma, kas piedāvā to, ko sauc par “vienkāršotā jautājums” dzīvības apdrošināšana. Jo tur ir daži jautājumi par to piemērošanu un bez eksāmenu, tā ir taisnība, ka jūs viegli varat saņemt šo politiku veida.
Tomēr bieži vien ir divu vai trīs gadu gaidīšanas periods pēc iegādes, pirms tie būs jāmaksā no 100% no ieņēmumiem nāves gadījumā. Ja vēlaties, dzīvības apdrošināšanas segumu, kas sākas uzreiz, tas ir acīmredzami nepilnīgs.
Huntley saka, ka, lai pārliecinātos, ka jūsu politika maksā 100% no “nominālvērtības”, no pirmās dienas, ja iespējams. “Palieciet prom no vienkāršotās jautājumiem politikā, ja vien tas ir pēdējais līdzeklis,” viņš saka.
# 3: Risku parakstīšanas sadarbību
Jūs varētu būt veikt milzīgu finansiālu kļūda, ja jūs pērkat politiku no uzņēmuma, kas nav ārstētu jūsu īpašu veselības vai personiskās darbības godīgi, saka Huntley. Uzņēmumi diapazons plaši kā tie cenu no riskiem, piemēram, diabēts, smēķēšana, ceļot ārpus ASV, vai jūsu ģimenes medicīnisko vēsturi.
“Noteikti runāt zinošu neatkarīgs aģents, kas var” veikals “, dažādi uzņēmumi, lai atrastu vislabāko cenas jūsu konkrēto situāciju,” saka Huntley. Ja jums nav, jūs riskējat pārmaksāšanas par dzīvības apdrošināšanas polise – vai netiek pieņemtas vispār.
# 4: Automātiskie maksājumi
Lai gan ir daži rēķini jūs varat maksāt manuāli, dzīvības apdrošināšana ir viens no tiem periodiskiem izdevumiem, kas parasti vislabāk, kas izveidota kā automātisku samaksu banka projektā vai kredītkartes – it īpaši gadījumā, ja termiņa dzīvības apdrošināšana, kur jūsu prēmija nemainās .
Iemesls tam ir vienkāršs: ja esat aizmirsis par savu dzīvības apdrošināšanas rēķinu un nav padarīt jūsu maksājumu laikā (vai jūsu labvēlības periodu, kas parasti ir 30 dienas), jūsu politika var tikt atcelts vispār. Tajā brīdī, jūsu izsniedzējs nedrīkst ļaut jums jāmaksā atpakaļ savus neatbildētos prēmijas, un viņi nav nepieciešams atjaunot savu politiku, vai nu.
Meklējiet dzīvības apdrošināšanas sabiedrības, kas ļaus jums jāmaksā ikmēneša piemaksu automātiski, un jums nekad nav jāuztraucas par iznomāšanas jūsu politiku beigties vai trūkst rēķinu.
# 5: Conversion Feature
Ja jūs meklējat par termiņa dzīvības apdrošināšana, piesargāties no politikas, ne ļauj “pārvērst” savu termiņa politiku par pastāvīgu vienu, saka Huntley. Šī funkcija parasti ļauj apmainīties ar jūsu termiņa politiku pastāvīgu plānu (piemēram, universālu dzīvības vai visu dzīvi), nepierādot jūs joprojām veselīgi.
“Ja jūs pērkat 20 gadu termiņa dzīvības apdrošināšanas polise, piemēram, un izlemt, pēc 19 gadiem, kas jums joprojām ir nepieciešams pārklājumu, bet ir izstrādāti daži medicīnas nosacījumus kopš jūsu sākotnējā termiņa pirkumu, konvertēšanas funkcija ļaus jums saglabāt savu pārklājumu, savukārt jūs, iespējams, nevar pretendēt, ja jums bija iet atpakaļ, lai tirgū par jaunu politiku, “saka Huntley. “Lielākā daļa ilgtermiņa politiku iekļauj konversijas funkciju, bet ne visi, tāpēc pārliecinieties, lai uzzinātu.”
# 6: Dzīvojamās priekšrocības
Huntley saka, ka, pateicoties jaunā viļņa dzīvības apdrošināšanas uzņēmumu cenšas, lai apmierinātu patērētāju vajadzības, ir vairāk veidos, nekā jebkad agrāk, kā izmantot dzīvības apdrošināšanu, kamēr jūs dzīvojat.
Piemēram, daudzi jaunāku politika dod jums iespēju saņemt maksājumus, ja jums ir hroniska slimība vai ir jānovieto aprūpes iestāde, Huntley saka. “Vairāki uzņēmumi arī sniegt jums 20- vai 25-gadu logus, kurā jūs varat saņemt atpakaļ daļu vai visu savu prēmiju uz politiku, ja jūs nevēlaties, vai nepieciešams segumu,” viņš piebilst.
Ja vēlaties iespēju iegūt naudu no jūsu dzīves apdrošināšanas polisi, ja jums vēzi vai nepieciešama end-of-dzīves aprūpe, tad meklē uzņēmumu, kas piedāvā šī iespēja ir gudrs gājiens.
Kā ietaupīt naudu par dzīvības apdrošināšanu
Tagad, ka jūs zināt, ko meklēt dzīvības apdrošināšanas polise, jums ir jāzina, kā vislabāk score politiku īstajā cenu. Kā jūs veikals par dzīvības apdrošināšanu, uzskata, ka šie naudas taupīšanas padomus:
Salīdziniet izmaksas termiņu un visa dzīve, pirms jūs iegādāties. Ja jūs nolemjat, visa dzīvības apdrošināšana ir labākais, lai jūsu vajadzībām, tas ir pilnīgi labi. Bet jūs joprojām varētu vēlēties iepirkties par termiņa dzīvības apdrošināšana, lai jūs varētu salīdzināt izmaksas. Šajā piemērā es dalītu iepriekš, visa dzīvības apdrošināšana varētu izmaksāt man $ 9000 vairāk gadā pats $ 750,000 segumos kā termiņa politiku. Gadījumā, ja šādu lielu atšķirību, jūs varētu atklāt, jūs labāk pirkt termiņa dzīvības apdrošināšanas segumu un saglabājot starpību pats.
Saņemt vairākus citātus tiešsaistē. Pieteikšanās dzīvības apdrošināšanas segumu tiešsaistē vai ar starpnieku, kas pārdod dažādas politika ir daudz gudrāki pārvietot, nekā apmeklējot dzīvības apdrošināšanas aģents, kas darbojas ar vienu uzņēmumu. Vislabāk, jūs vēlaties, lai saņemtu citātus no vairākiem uzņēmumiem, lai jūs varētu salīdzināt izmaksas, kā arī detalizētu informāciju par politiku.
Nelietojiet pirkt veids vairāk segumu, nekā jums nepieciešams. Pērk tiesības summu dzīvības apdrošināšanu (un ne pārāk daudz), ir viens veids, kā samazināt izmaksas. Laba dzīvības apdrošināšana kalkulators var palīdzēt jums saprast, cik daudz segumu jums ir nepieciešams.
Pirkt tagad, ne vēlāk. Pēdējais, bet ne mazāk, ne novilks dzīvības apdrošināšanas polisi uz vienu gadu – vai pat vēl vienu nedēļu. Likmes jūs maksāsiet par pārklājumu būs iet uz augšu katru gadu, neatkarīgi no tā, ko. Jo ātrāk jūs pērkat, jo lielāka iespēja jums ir pie dodot līmeni segumu jums ir nepieciešams.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Budžeta nav jābūt grūti. Faktiski, jo vieglāk varat darīt to pats, jo lielāka iespēja jums būs stick ar to.
Tātad, pieņemsim atteikties tēlu budžeta kā daži numuru crunching, pašaizliedzīgu pārbaudījums, un tā vietā apskatīt dažas, kā jūs varat padarīt to tik viegli, kā iespējams.
Šie 10 padomi palīdzēs jums palikt uz ceļa un ievērot savu budžetu mēnesi pēc mēneša, bez sajūta liegta vai akcentēja.
1. Automatizējiet Jūsu maksājumus
Pietura neraizējoties par to, kas ir saistīts, kad un iestatīt rēķinus automātiski atskaitīt no sava norēķinu konta katru mēnesi. Ne vairāk rēķinus, lai izsekotu, pārbauda pastu no vai kavējuma naudas, lai risinātu ar.
2. Pay Yourself First
Varat arī iestatīt automātisku atskaitījumus no pārbaudes, lai jūsu krājkonta katru mēnesi, lai nodrošinātu, jūs sasniedzat savas ietaupījumu mērķus.
Tas apstājas jūs no nejauši tērēt šo naudu uz citām lietām, jo tas ir “no redzesloka, no prāta.”
3. Izvēlieties sistēmu, kas ir viegli izmantot
Vai jūs izvēlaties izmantot budžeta programmatūru, Excel izklājlapu, vai aploksnes sistēmu, izvēlieties budžeta sistēmu, kas jūtas visvairāk intuitīvākas un saprotami, lai jums.
Vieglāk ir, lai jūs varētu to izmantot, jo lielāka iespēja jums būs stick ar to.
4. Round Up
Neizdodas atcerēties, lai saglabātu katru čeku, lai jūs varētu izsekot jūsu izdevumus? (Vai vienkārši ienīst to dara?) Tad noapaļot uz augšu savus pirkumus uz tuvāko dolāru vietā.
Ja jūs zināt, pavada $ 5-kaut uz kafiju un mīklas, ievadiet to jūsu budžeta, kā 6 $. Tas nodrošinās, ka visas matemātiskās kļūdas ir jūsu labā, jo jūs tehniski budžeta, lai vairāk nekā jūs faktiski izlietoti, un tas krasi samazinās galvassāpes faktors sekošanas katru centu.
5. plāns papildu izdevumi
Lielākā daļa mēnešiem, kaut vēji notiekam ka krūšutēli mūsu budžetu, vai tas ir mehāniska problēma ar savu automašīnu vai šo Šobrīd jums ir nepieciešams iegādāties jūsu drauga dzimšanas dienu (kas jums pavisam aizmirsu par).
Dodiet sev dažas valstīties istabu savu budžetu plāno neparedzētiem izdevumiem. Papildus jūsu regulāri ietaupījumus, izveidot “neplānotu izdevumu” fondu Jums palīdzēt katru mēnesi. Tas sedz pēkšņas izmaksas, izgriezt pat nenosūtot savu budžetu pie sliedēm.
6. Roll ar Perforatori
Lietas mainās no mēneša uz mēnesi. Mūsu elektrības rēķinu vijas augstāk, nekā mēs gaidījām, ka tas ir, vai mēs nejauši tērēt vairāk pie pārtikas preču veikalā, nekā mēs domājām līdz. Dzīve notiek, un mēs kļūdīties. Tas nav beigām pasaulē. Viss, kas jums jādara, ir veikt korekcijas, kā jums iet.
Ja jūs iet pār vienā saimnieciskajā kategorijām, atrast veidus, kā jūs varat noskūties dažas dolāru off citu. Varbūt jūs varat izlaist šo maltīti šajā nedēļas nogalē, vai radoši ar atliekām, lai jūs varētu padarīt jūsu pārtikas preces ilgāk. Nelietojiet apsvērt iespēju izveidot pāraudzis spēle beidzas kļūda; atrast veidu, kā padarīt to darbu, un nospiediet uz.
7. Veikt savu budžetu ar Jums
Izdevumu mērķi nedariet jums daudz laba, ja jūs nekad nevar atcerēties, ko viņi ir.
Tāpēc neatstājiet šo budžetu mājās, kad dodaties iepirkties. Ņemiet to līdzi, lai atgādinātu sev, cik daudz jums ir katrai kategorijai, un cik daudz jūs esat pavadīts līdz šim šajā mēnesī.
Ar pārpilnība budžeta plānošanas lietotņu un mākonis uzglabāšanas iespējām pieejama, tas ir vieglāk nekā jebkad, lai piekļūtu jūsu budžetu tieši uz jūsu viedtālrunis.
8. Neaizmirstiet Palutiniet sevi
Tas ir viegli justies drosmi, ja jūsu budžets neatstāj vietu nedaudz laimi jūsu dzīvē. Pat mazi splurges, piemēram, braucienu uz filmas vai Candy bar no kases ejā, var palīdzēt saglabāt savu stipro alkoholisko dzērienu augšu un novērst jūs no resenting savu budžetu. Ļauj sev mazliet jautri naudas, vainu bezmaksas, pat ja tas ir tikai $ 10- $ 20 mēnesī.
9. Veikt spēli no tā
Nevis redzēt savu budžetu, kā kauslis stāsta jums to, ko var un ko nevar darīt, mēģiniet skatoties uz to kā personīgu izaicinājumu.
Uzstādiet sev mērķus, piemēram, nāk $ 10 ar savu izklaides budžetu šomēnes, atrast tik daudz brīvu izklaides iespējas, cik vien iespējams, vai redzēt, cik daudz jūs varat noskūties off savu mobilā telefona plānu ar nelielu klientu apkalpošanas sarunu.
Ne tikai jums uzlabot savu budžetu katru mēnesi darot šo, bet jūs pievienot mazliet jautri faktors, lai padarītu to interesantāku.
10. Atcerieties, savus mērķus
Kad lietas iegūt grūts un stresa, atgādinātu sev, kāpēc jūs darāt to pirmajā vietā. Budžeta var ļauj ietaupīt līdz pat jūsu lieliem mērķiem, samazināt savu parādu, lai jūs varētu saņemt no šī darbu jūs ienīst, saglabāt spilvenu, kas dod jums mieru-of-prāta, un atļauties dzīvesveidu jūsu sapņus.
To var viegli pazaudēt to, kas dienas līdz dienai darbā pieskatīšanas savus izdevumus. Saglabājiet atgādinājumu par saviem galvenajiem mērķiem motivēt sevi, lai jūs varat sākt redzēt savu budžetu, kā pozitīva, nevis negatīva.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Warren Buffett, leģendārā priekšsēdētājs un izpilddirektors holdinga kompānijas Berkshire Hathaway, dzimis gada 30. augustā, 1930. 50 + gadu laikā viņš ir palaist bijušo New England tekstila dzirnavas, viņš ņem to no apmēram $ 8 par akciju līdz 270,000 $ par akciju ( gada septembris, 2017), kam nekad sadalīt krājumus (Bafets bija iepazīstināt ar B klases akcijas, kas jau daudzus gadus, ko tirgo pie 1 / 50. vērtību no A klases akcijas, bet tagad tirgojas pie 1 / 1500. vērtību dēļ uz krājumu sadalīt, lai atvieglotu par Burlington Northern Santa Fe dzelzceļa iegādi).
Gar brauciena, viņa kapitāla piešķiršana disciplīna ir radījuši vairākas miljardieru turklāt sevi, un nav zināms (bet ievērojams) skaitu multi-miljonāri, tostarp dažās ģimenēs, kas uzkrāta simtiem miljonu dolāru tikai, lai atklātu, cik par viņu likteni labdarības novēlējumi pie nāve.
Kādi ir daži no secinājumiem mēs kā investori, var uzzināt, kad atskatoties uz savu karjeru un stratēģijām? Es gribu, lai kādu laiku norādīt dažus no tiem, manuprāt, ir īpaši svarīgi.
1. Iegūt Struktūra Right
Gandrīz neviens, šķiet, lai apspriestu to, ka reālā noslēpums, Warren Buffett bagātības ir viņa spēja iegūt struktūru viņa saimniecību salikti kopā tādā veidā, kas dod viņam milzīgas personīgās priekšrocības. Septiņi sākumā partnerības viņš skrēja deva viņam ignorēšanu par ienākumiem, kas padara mūsdienu labklājības vadītāji izskatās lēti, salīdzinot, ņemot no 25% līdz 50% no peļņas atkarībā no konkrētā ierobežotā partnerības līgumu.
Ja viņš būtu radīts tieši tādus pašus investīcijas rezultātus kā algots loceklis vietējās bankas trasta departamentā, jūs, iespējams, nekad nebūtu dzirdējuši savu vārdu.
Tas pats attiecas Berkshire Hathaway. Izmantojot apdrošināšanas float kā sava veida super-efektīvas margin kontā neviens no trūkumiem margin parāda, Bafets varēja parlay 11% līdz 15%, salikumu rezultātus kapitāla portfelī, kopā ar reinvestēto peļņu no ekspluatācijas meitas uz 20% + vidējais ikgadējais pieaugums bilances vērtības par pusgadsimtu.
Ja viņš tur tieši tādus pašus krājumus, kas nav parādi brokeru kontu, viņa rezultāti būtu izskatījās daudz parasts. Viņš pats deva strukturālu priekšrocību. Kā stratēģis, viņš ir briesmīgi nepietiekami, un ir jādod daudz vairāk kredītu par savu spēju salikt kopā sistēmas, kas nesamērīgi atalgot viņu, viņa ģimeni, un viņa partneriem. Jūs varat redzēt ietekmi viens no viņa pirmajiem apsēstības, Henry Singleton pie Teledyne, bija par viņa uzvedību.
2. Saņemiet Tiešām, tiešām labi kaut ko, un izmantot to, lai Jūsu Maksimālais Advantage
Cilvēki get apjucis dzīvē. Ja jūs vēlaties, lai būtu negabarīta panākumus, jums ir nepieciešams, lai asināt uz konkrētu prasmju kopumu un kļūt neparasti pie tā. Ja Bafets bija pavadījis pēdējo piecu gadu laikā arī mēģina uzsākt restorānu ķēde vai mēģināt kļūt par pasaules klases rakstnieks, viņš droši vien nebūtu bijis mazumiņš no ietekmes, bagātības un reputāciju viņš dara šodien. Pat ģēnijiem, sacenšas vairākās jomās, piemēram, Benjamin Franklin, nav jādara vienlaicīgi, bet gan koncentrējas uz dažādās jomās dažādos laikos savu dzīvi.
Izdomāt, ko jūs varat darīt labāk nekā visi pārējie. Sam Walton un Ray Kroc bija labāki operatori un izpildītāji. Steve Jobs un Walt Disney bija labāki šovmeņi un fantastu.
Vai jūsu mērķis dzīvē ir kļūt par operas zvaigzni, vai veidot Fortune 500 uzņēmumu, no zemes uz augšu, izstrādāt “lāzera līdzīgu fokusu”, kā Buffett pats jau to nosauca. Zināt, ko jūs vēlaties, kad vēlaties, un kā jūs gatavojas saņemt to. Ārpus izpildīt visiem.
3. Reputācija ir veids Capital, kas būtu jāuztur un Protected
Ja jūs kļūstat zināms savu integritāti un godīgumu, jūs atradīsiet sev uz saņēmēja beigām, daudz žēlastības un daudz iespējām, kas citādi nebūtu iesniegti sevi. Bafets izmantoja šo katru iespēju, viņš varētu. Pat parādi izpirkšana padarīt traku 1980. gados, viņš neiesaistīsies nedraudzīgo pārņemšanu, jo viņš vēlējās nodot sevi, ņemot vērā draudzīgas baltā vai pelēkā bruņinieku; bagāts, jauks puisis ar čeku, kas rāda uz augšu un glābj tevi no pirātiem vēlas RAID savu kuģi.
Viņam bija vīzija par veidu reputācijas viņš gribēja un kultivēto tā katru soli pa ceļu. Tā kļuva par zīmolu; attēls.
Ja paskatās uz savu dzīvi, un izpētīt to dziļi, jūs redzat, ka tēvoča fasāžu maskas gudrs, nežēlīgi izcili vīrietis ar IQ, kas ir pie kartes un noslieci uz skopums (kas, galu galā, ieguvums sabiedrībai, jo viņš dod 99% to atpakaļ, lai uzlabotu civilizāciju). Viņš ļaus uzņēmumiem neizdodas. Viņš pamest savus draugus, ja tā riskē ar savu reputāciju kapitālu. Viņš likts vajadzībām par sevi, un Berkshire Hathaway, virs visiem citiem apsvērumiem. Viņš nav muļķis. Viņš zina, tieši tā, kā sasniegt, palielināt, un gūst maksimālu labumu no jaudas, izmantojot finanšu, politiskajām un sociālajām līdzekļiem.
4. Gūt labumu no nodokļu kodeksa un saprast varu mazo Peļņa laika gaitā
Šīs mazās lietas, Bafets ir darījis visu savu karjeru, lai iegūtu papildus bezriska 2% vai 3%, šeit vai tur, jo īpaši tas attiecas uz nodokļu efektivitāti, ir patiesi ievērojams. Dažos veidos, nodokļu efektivitāte viņš iebūvēts Berkshire Hathaway, kas ļauj viņam pārvietot kapitālu, piemēram, motoreļļas visā impērijas ar visproduktīvāko izmantošanu, ir liela daļa no noslēpumu viņa panākumiem. No acīmredzamas lietas, piemēram, tikai veicot iegādes vismaz 80% no meitasuzņēmuma kapitāla, lai viņš varētu veikt dividendes beznodokļu no ekspluatācijas uzņēmumiem un pārcelt to, lai quirks, kas tika atrasts pirms vairākām desmitgadēm uz Nebraska nodokļu kodeksu, kā tas attiecas uz pašu apdrošināšanas nozarē, hitting daudz singles un divvietīgi, viņš būtiski pievienots gala rezultātā viņa mūža darbu. (Tur ir vēl untums -. Bafets pats ir viens no lielākajiem dividenžu investoriem uz planētas, bet atsakās maksāt tos saviem akcionāriem tādu iemeslu dēļ, viņš ir labi strukturēta pagātnē)
Mazāki investori var izmantot šo, too. Invest caur Roth IRA, kas ir vistuvāk lieta perfektu nodokļu patvērumu kā pastāv Amerikas Savienotajās Valstīs. Nelietojiet uz neatskaitāmo parādiem amortizējami aktīvus. Izmantojiet atliktos nodokļus, uzturot apgrozījums zema (esat redzējuši iebūvēto nerealizētā kapitāla pieauguma Berkshire Hathaway portfelī !? viņi skaisti!).
5. Surround sevi ar pareizajiem cilvēkiem un izveidot Kultūra, kas atalgo vēlamo uzvedību emulētus
Smago celšanas tiek darīts, Berkshire Hathaway ekspluatācijas meitasuzņēmumiem. Šie uzņēmumi, daudzi no kuriem varētu būt Fortune 500 ja savērpta-off, vada vadītājus, kas parādās uz darbu katru dienu. Tās pārvalda patiesi globālus uzņēmumus, kas ražo miljardiem un miljardiem pārpalikuma bagātības, kas pēc tam tiek nosūtītas uz Omaha divreiz gadā. Lai gan neregulāri problēmas pop up, kas ir saistoši notikt kādā firmā tās lieluma, Buffett talantu piesaistīšanas lieliski vadītāji, padarot tos vēlas, lai uzvarētu, un palikt uzticīgs bizness ir pārāk svarīgi, lai pagadās atlaist. Daudzos uzņēmumos, tad cilvēku dara darbu kvalitāte ir ārkārtīgi svarīgi, lai rentabilitāti. Iegūstiet labākus cilvēkus, baudīt labākus rezultātus.
Tāpat būtu par Lookout par aplamu stimulu. Jūs vēlaties, lai izvairītos no kompensācijas vai atzīšanas sistēmas, kas izraisa darbiniekiem, darbuzņēmējiem vai citas puses iesaistīties amorāla, neētisku, nelikumīgu vai citādi apšaubāmu rīcību. Jums iegūt vairāk par to, ko jūs subsidēt tik subsidēt gudri.
6. Focus On Your Best Idejas
Buffett biznesa partneris, Charlie Munger, dažkārt norāda, ka, ja jūs pārņēma labākās 4-5 idejas, viņš kādreiz bija, un atņēma tos no vienādojuma, Buffett rekords būtu par vidēji pie Berkshire Hathaway. Tas bija drosme notiesājošs lai slodze uz augšu uz akciju The Coca-Cola Company; koncentrēties uz īpašuma un nelaimes gadījumu apdrošināšanu; veikt akciju toreizējo Washington Post Company vai Gillette kas veikts starpību.
Kad kaut kas šķērso jūsu radaru, kas ir tieši jūsu sweet spot – jūs saprotat to, jūs zināt riskus, varbūtības ir ļoti jūsu labā, un tas ir tik skaidrs, jūs varat sasniegt un paķert to – neļaujiet tai iet. Pēc katras desmitgades vai arī tā, jums tiks iesniegts ar iespēju šūpoles žogiem bez hurting sevi, ja tas notiek nepareizi. Kad tas notiek, ļaujiet tai izvilkt.
7. Vai Laba un atdot Society
Tāpat lielu magnātu pirms viņa, Warren Buffett ir uzspridzināšanas gandrīz visi ražošanas pūlēm viņa karjerā uz plašāku civilizācijas. Caur Gates Foundation, viņa tīrā vērtība sniegs filantropijas līdzekļus, lai saglabātu dzīvību, uzlabot izglītību, un mainīt pasauli uz labo pusi. Padomā ārpus sevis. Mēģiniet atrast veidu, kā piemērot savus talantus uzlabot pieredzi tiem ap jums, ir svētību viņiem tādā veidā viņi nekad domāja, iespējams.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mūsdienu pasaulē, jums būs grūti presēti, lai atrastu patērētājam, kam nav vismaz vienu kredītkarti viņa vai viņas maku. Ja to izmanto pareizi, kredītkartes var būt lielisks līdzeklis, lai veidotu spēcīgu finansiālo nākotni. Tomēr viena konkrēta aspekts, kam ir kredītkarte, ka daži patērētāji atrast apgrūtinošs ir derīguma termiņš, kas saistītas ar to. Ir plašs darbību, kas var pavadīt beidzies kredītkarti. Te ir apskatīt to, kas notiek, ja jūsu kredītkartes derīguma termiņš, un lietas, jums vajadzētu meklēt, kas par gudriem patērētājiem.
Iemeslus derīguma termiņi
Ir daudz dažādu iemeslu, lai ar derīguma termiņu uz kredītkartēm.
Galvenokārt, derīguma termiņi tiek likts uz kredītkartes normālai nolietojumu. Magnētiskā josla uz kartes var nolietoties un plastmasas var saplīst. Pēc noteikta laika, jūsu kredītkartes uzņēmums jūs sūtu jaunu karti.
Otrs liels iemesls: krāpšanas novēršana. Vai jūs izmantojat karti personīgi, pa tālruni vai internetā, derīguma termiņš ir papildu datu punkts, kurā var pārbaudīt, lai pārliecinātos, ka karte informācija ir derīga un vai esat likumīgs lietotājs.
Citi iemesli derīguma termiņiem ietver iespējas mārketinga un plato, no kura noteikumi kredītkarti var atkārtoti novērtēts, pamatojoties uz kredītspēju.
Laiks atjaunot
Raksturīgi, atjaunojot savu kontu ar savu kredītkartes kompāniju ir diezgan vienkāršs. Daudzi kredītkaršu uzņēmumi izsūtīt paziņojumu un jaunu kredītkarti mēneša ved līdz derīguma termiņa beigām par savu esošo kredītkarti. Citi uzņēmumi, būs izsūtīt vēstuli vai e-pasta vēstuli, ja vēlaties atjaunot.
Apstiprina, ka Kredītkaršu noteikumi joprojām ir tāds pats
Pirms aktivizējot savu jauno karti, jūs vēlaties, lai apstiprinātu, ka kredītkaršu noteikumi un nosacījumi ir joprojām tas pats. Pārliecinieties, ka aprīlis līmenis joprojām ir tas pats. Maksājumu izpildes termiņi, nodevas un sodi ir arī svarīgas ziņas, ka jūs vēlaties, lai pārliecinātos, ka palicis tāds pats, pirms atjaunojot savu kredītkarti. Nevis nozvejojuši pārsteigums pēc tam, kad jūs atjaunot jūsu kredītkartes uzņēmumu, iegūt visus faktus melnā un baltā krāsā, pirms parakstīšanas.
Ierašanās jauno karti
Jūsu jaunā kredītkartes parasti ierodas viens līdz trīs mēnešus pirms beigu datumu. Pirms izmantot jauno karti, jums būs nepieciešams sazināties ar savu kredītkartes kompāniju to aktivizēt; Parasti, karte nāks ar uzlīmi ar tīmekļa vietnes adresi vai telefona numuru. Kad jūs pievienot savu jauno kredītkarti maku, izņemt savu veco karti un samazināt to ar šķērēm. Pēdējā lieta, ko jūs vēlaties ir jūsu vecais kredītkartes informāciju, lai nokļūt nepareizajās rokās.
Prime Iespēja ieviest tirgū jaunus produktus
Kad kredītkartes derīguma termiņš, kredītkaršu uzņēmumam ir galvenā iespēja laist tirgū jaunus produktus saviem klientiem. Kā klients nolemj, vai palikt ar savu veco kredītkarti vai jaunināt uz jaunāku produktu ar pievilcīgas iezīmes, viņš vai viņa būs jāsaskaras ar daudzām iespējām. Pirms izvēloties kādu konkrētu kredītkarti, pārliecinieties, ka salīdzināt un pretstatīt dažādas kārtis pret savu veco. Ar pilnībā pētot kartes jūsu uzņēmums piedāvā, jums būs pilnībā gatava, un zina, ko sagaidīt, kad tas pirmo reizi rēķinu nāk.
Bottom Line
Facing kredītkartes derīguma termiņu var būt mulsinoša laiks daudziem patērētājiem, bet bieži vien ir daudz neuztraucoties par maz iemesla dēļ. Kredītkaršu kompānijas nevēlas zaudēt biznesu. Tieši tāpēc, kad kredītkartes tuvu to derīguma termiņiem, sākat dzirdēt vairāk un vairāk no uzņēmuma. Šī ir galvenā iespēja uzņēmumam, lai atgādinātu jums par visiem produktiem, ka uzņēmums piedāvā un uzturēt jūs kā lojāls klients. Pirms parakstīšanas par dotted līniju, darīt savu mājasdarbu, lai jūs pilnībā sagatavoti finanšu pienākumu iesaistītajām pieder kredītkarti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pat ja jums ir vislabākie nodomi, jūs joprojām varat atrast sev nokļūst nepatikšanās ar savu naudu. It īpaši, ja jūs esat iekritis kādā no šo bīstamo naudas paradumiem.
Ja jūs esat cīnās ar savām finansēm, ņem apskatīt šo sarakstu, lai pārliecinātos, ka jūs neesat sabotaging sevi ar šiem kaitīgiem ieradumiem.
1. Impulse iegāde
Impulsu pirkumi ir visu par emocijām. Jūs redzat pārdošana jūs nevēlaties palaist garām, vai objekts, kuru vēlaties, lai būtu nekavējoties.
Jūs lēkt nopirkt to, pirms jūs domājat racionāli par to, vai jums tiešām ir nepieciešams , vai var atļauties to.
Lai apturētu impulsu izdevumus, piespiest sevi gaidīt noteiktu periodu (tas varētu būt dienas vai 30), pirms velkot sprūda par pirkumu. Tas jums dos laiku, lai padomātu par savu lēmumu, un iespējams, jūs sapratīsiet, jums nav nepieciešams, galu galā.
2. Nav budžeta
Jūs nekad noturēties finansiāli nekad prātā faktiski kļūst priekšu, ja jums nav budžets vietā un zina, kā pieturēties pie tā.
Budžets ļauj jums redzēt, cik daudz naudas jūs celt un kur tas viss notiek. Tas ļauj jums veikt izmaiņas, kas palīdzēs jums ietaupīt vairāk naudas un izvairīties no došanās uz sarkanā katru mēnesi.
Budžeta nav jābūt liels sīki mājas darbi. Pierakstīties ar programmu, piemēram, naudas kaltuve, kas automātiski izseko tēriņi par jums. Viss, kas jums jādara, ir pop jūsu paneļa katru dienu, lai pārliecinātos, ka jūs uzturas uz pareizā ceļa un veikt nepieciešamās korekcijas.
3. Atsaucoties uz kredītkartēm
Ja jūs esat spējīgi samaksāt atlikumu off pilnībā katru mēnesi, izmantojot kredītkartes, ir viens no sliktākajiem lietas jūs varat darīt, lai jūsu finansēm. It īpaši, ja jūs izmantojat tos dzīvot virs jūsu līdzekļiem.
Katru dolāru jūs likts uz karti Tev izmaksās daudz reizes vairāk interesēs. Jūs varētu pavadīt gadu savā dzīvē un tūkstošiem dolāru samaksājot pirkumus jums nav pat atcerēties padarīt.
Nav pirkums ir tik svarīgi, tas ir vērts to.
4. Mīlestība izdevīguma
Katru reizi brītiņa, ērtāk pirkums var būt jauka ārstēt, vai nepieciešams izņēmums, ja tu esi lielā steigā. Bet, ja jums atrast sev regulāri veicot ērtības pirkumus, jūs vienkārši ir slinks. Ērtības maksās jums.
Stop kļūst fast food katru dienu, un iemācīties veikt dažas pamata maltītes vairumā, ka jūs varat baudīt visu nedēļu. Stop iegādāties pricey latte ceļā uz darbu katru rītu un piecelties 5 minūtes agrāk, lai brūvēt tasi mājās. Nedaudz papildus darbs no jūsu puses varētu likvidēt ietaupot liels laiks.
5. Personas Skrūvspīles
Jā, tas ietver tradicionālās “netikumus”, piemēram, dzert, smēķēt un azartspēlēm. Bet tā ir arī mazāk acīmredzamas netikumus, piemēram, ēšanas out pārāk daudz vai ir Shopaholic. Būtībā, viss, kas vilina tērēt lielas naudas summas jūs zināt, jums nevajadzētu būt izdevumi.
Iziet šos sliktos ieradumus un savu dzīvi, ne tikai savu maku, būs laimīgāki par to.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Īstermiņa pensionēšanās plānošanas soļi, kas sagatavos jūs
Viens veids, kā padarīt notikumu stresa: galvu tajā gatavs. Ja esat piecu gadu vecuma laikā, ne atlikt. Piecus gadus var šķist ilgu laiku, bet tas notiek ātri. Un pētījumi liecina, tiem, kas sāk plānot vismaz piecus gadus veic, ir laimīgāki pensijā! Nekas zaudēt, un tikai laime iegūt, veicot šādus piecus īstermiņa pensionēšanās plānošanas soļus, cik drīz vien iespējams.
1. Palielināt naudas rezerves
Pieteikšanās pensijas un sociālās drošības, kā arī izveidojot izņemšanu no IRA s un 401 (k) plānu, prasa laiku un darbu ar dokumentiem. Lietas var iegūt aizkavēts, un jūs ne vienmēr varat saņemt savu pirmo pensiju pārbaudi uz laiku, lai jūs vēlaties, lai plānotu glitch vai divas pa ceļu.
Sagatavojieties kavēšanos, kam papildus naudas rezerves tucked prom drošā investīcijām; lietas, piemēram, uzkrājumu, pārbaudes un naudas tirgus kontu. Summa iešūt attālumā ir jebkurā no trim līdz sešiem mēnešiem vērts dzīvo izdevumiem.
2. novērtēt, cik daudz naudas jums ir nepieciešams, lai pensijā
Lai izlemtu, vai jums ir pietiekami, lai pensijā, jums ir jāizstrādā precīzu aprēķinu par naudas summu, jūs iztērējat, un to ienākumu summu, jums būs katru mēnesi. Kaut gan garlaicīgi, tas ir svarīgākais pensionēšanās plānošanas solis varat veikt.
Sākt ar dzeltenu spilventiņu un pierakstīt savu pašreizējo pacelšanās mājas atalgojumu un savu pašreizējo ikmēneša izdevumus.
Neaizmirstiet par mainīgajām izmaksām, piemēram, hobijiem, mājas uzlabojumus, un transportlīdzekļu remontu.
Tad pierakstiet ikmēneša ienākumi, kas būs pieejams no pensijas, sociālā nodrošinājuma un IRA / 401 (k) izņemšanu. Vai šis skaitlis tuva pašreizējai veikt mājās maksāt? Ja nē, jums ir četras izvēles: tērēt mazāk pensijā, saglabāt vairāk tagad strādā dažus papildu gadiem, vai arī gūt lielāku atdevi no saviem ieguldījumiem.
Ja jūs neesat lieliski veicot šos aprēķinus savā meklēt kvalificētu finanšu konsultanta, lai palīdzētu. Pensionēšanās ir, cerams, kaut ko jūs darīt tikai vienu reizi, tāpēc meklē profesionālu palīdzību ir pilnīgi labi.
3. Novērtējiet sekas nodokļu jomā
Vai jūs būtu ar mazāku nodokļu kategorijā pēc pāris gadiem? Tad pārliecinieties, lai palielinātu nodokļu atskaitāms iemaksas tagad. Vai jūs domājat par pārcelšanos? Līdz $ 500,000, ja precējies ($ 250,000, ja viena) kapitāla pieauguma no jūsu mājas pārdošanu var būt atbrīvoti no nodokļa (ievērojot piemērojamos IRS noteikumiem). Vai jums ir uzņēmuma krājumu, kas nepieciešams, lai diversificētu? Plāns nodokļa summu, kas tiks parādā gads jums pārdot akcijas vai izplatīt pārdošanu vairākus kalendāros gadus.
Pensionāri parasti nenovērtē summu nodokļu viņi būs jāmaksā pensijas. Maz plānošanu šajā jomā var glabāt jūs no lielas nepatikšanas vēlāk.
4. dažādot Jūsu Investments
Vērojot jūsu portfolio iet uz augšu, un tad atkal atpakaļ uz leju, nekad nav patīkams, bet beigās, kamēr jūs galu galā ar pietiekami lielu pot naudu, tas nav īsti svarīgi, cik jums tur.
Kad esat pensijā, taču tas ir cits stāsts. Kad jūs lietojat regulāri izņemšanas no portfeļa svārstīgums ir daudz lielāka ietekme.
Tas ir kaut mēs pensijas plānotāji zvanīt kārtas risku. Samazināt augšu ‘s, un uz leju, ir iespējams ievērojami palielināt izredzes, ka jūsu nauda ilgs caur jūsu dzīves ilgumu.
Pavadīt laiku norādītas, kāda kombinācija investīcijas sasniegs atdeves jums vienlaikus līmeni vai risku, ka ir saprātīgi, lai jums. Riska / atgriešanās īpašības jūsu portfolio noteiks, cik daudz ienākumu jums būs, un cik ilgi tas būs pēdējais.
5. Izglītot sevi
Lai gan tas ir ieteicams meklēt profesionālu vadību, patiesība ir neviens nekad rūp savu naudu, cik vien jūs darāt. Veikt laiks, lai uzzinātu par pensijas plānošanu un ieguldījumus.
Jūs vēlaties uzzināt par investīcijām pieejas, kas ietekmē izplatīšanas posmu pensijā, jo tas ir diezgan atšķiras no uzkrāšanas fāzē.
Un mest ārā vecās uzskatiem, piemēram, “ikgadējie nav labs” vai “reversās hipotēkas ir slikti”. Pieeja jūsu plānošanu ar atvērtu prātu un ar mērķi pārliecināties, jūsu ienākumi ir droša. Šī pieeja ļaus jums veikt vairāk attiecīgu izvēli nekā tad, ja jūsu uzmanība ir vērsta uz iegūt augstāko peļņas normu.
Daži ieteikumi: apmeklēt investīciju klases pie vietējās kopienas koledžas, veikt tiešsaistes investīciju klases, lasīt grāmatas, un izmantot internetu, lai uzzinātu. Jūs pavadīja ievērojamu daudzumu savas dzīves nopelnīt šo naudu; Tagad ir pienācis laiks, lai uzzinātu, kā tas būs nopelnīt jums.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Citas piešķiršanas pieejas piedāvāt labākus rezultātus pensionāri.
Vai, nosakot jūsu investīciju piesaisti, izmantojot “100 mīnuss vecums” valdīt gudru pieeju ieguldīt savu pensijas naudu? Pētījumi norāda, ka šis noteikums īkšķis var kaitēt jums vairāk, nekā tas palīdz.
Kas ir “100 mīnus Age” noteikums?
Kad jūs ieguldīt savu naudu, lēmums jūs veicat, ka būs vislielākā ietekme uz jūsu rezultātiem, cik daudz jūs paturēt akciju vs obligācijās. Gadu gaitā daudzi noteikumi īkšķis ir izstrādājuši, mēģinot sniegt norādījumus par šo lēmumu.
Viens no šādiem populārs noteikums ir “100 mīnus vecums” noteikums, kas saka, jums vajadzētu ņemt 100 un atņemt savu vecumu: Rezultāts ir procentuāli no jūsu aktīviem piešķirt krājumu (arī saukta akcijām).
Izmantojot šo noteikumu, par 40 jūs varētu būt 60% sadalījumu krājumiem; pēc 65 gadu vecuma, jums būtu jāsamazina savas piešķiršanu krājumiem 35%. Tehniski tas tiek saukts par “samazinās kapitāla glidepath”. Katru gadu (vai visticamāk ik pāris gados), jūs varētu samazināt savu piešķiršanu krājumiem, tādējādi samazinot svārstīguma un risku līmeni jūsu investīciju portfeļa.
Praktiskās problēmas ar šo noteikumu
Problēma ar šo noteikumu tas nav saskaņots ar jūsu finanšu mērķiem jebkādā veidā. Investīcijas lēmumi jābalsta uz darbu savu naudu ir jādara jums. Ja jūs pašlaik 55, un neplānojam veikt izņemšanu no jūsu pensijas kontiem, kamēr jums ir nepieciešams to darīt vecumā 70 ½, tad jūsu nauda ir daudz vairāk gadus strādāt, lai jūs, pirms jums pieskarties to.
Ja vēlaties, lai Jūsu nauda ir augstākais varbūtība nopelnīt peļņu, kas pārsniedz 5% gadā, tad ar tikai 50% no šiem līdzekļiem, kas atvēlēti krājumu var būt pārāk konservatīva, balstoties uz jūsu mērķiem un laika posmā.
No otras puses, jūs varētu būt 62, un apmēram doties pensijā. Šādā situācijā daudzi pensionāri saņems aizkavējot sākuma datumu viņu sociālās apdrošināšanas pabalstus, un, izmantojot pensiju kontu izņemšanu finansēt uzturēšanās izdevumus, līdz tie sasniedz vecumu 70.
Tādā gadījumā jums var būt nepieciešams izmantot ievērojamu summu no jūsu investīciju naudu nākamajos astoņos gados, un, iespējams, par 38% atvēlēti krājumu būtu pārāk liels.
Ko Pētījumi liecina,
Akadēmiķi sākuši veikt pensionēšanās pētījumu par to, cik labi samazinās kapitāls slīdēšanas (kas ir tas, ko 100 mīnus vecums noteikums sniegs) veiktspēju salīdzinājumā ar citām iespējām. Citas iespējas ietver, izmantojot statisku piešķiršanas pieeju, piemēram, 60% akciju / 40% obligācijas ar gada līdzsvarošanai, vai izmantojot pieaug kapitāls glisādes, kur ievadāt pensionēšanos ar augstu piešķiršanu uz obligācijām, un pavadīt tās obligācijas, ļaujot savu akciju sadalījumu augt.
Pētījumi ar Wade Pfau un Michael Kitces rāda, ka slikta akciju tirgū, piemēram, to, ko jūs varētu būt pieredzējis ja pensijā 1966.gadā, 100 mīnus vecums piešķiršana pieeja sniedza sliktākais iznākums, atstājot jūs no naudas trīsdesmit gadus pēc aiziešanas pensijā. Izmantojot pieaug kapitāla glidepath tērēt savu obligācijas pirmoreiz sniedza labākos rezultātus.
Tika pārbaudīta arī rezultāts no šiem dažādu sadales pieejas pār spēcīgu akciju tirgū, piemēram, to, kas jums, iespējams, ir bijušas, ja esat pensijā 1982. spēcīgu akciju tirgū, visas trīs pieejas palicis tevi labā formā ar statisku pieeju piegādā spēcīgāko beigas konta vērtības un pieaug kapitāls glidepath pieeja atstājot jūs ar zemāko beigu konta vērtībām (kas bija vēl daudz vairāk, nekā jūs sākās ar).
100 mīnus vecums pieeja piegādātas rezultātus tieši vidū pārējām divām iespējām.
Plānot sliktākajām, cerēt uz to labāko
Kad pensijā, nav veids, kā uzzināt, vai jums būs ievadot desmitgades vai divas spēcīgas akciju tirgus sniegumu, vai ne. Tas ir labākais, lai izveidotu savu sadales plānu tā, ka tā darbojas, pamatojoties uz vissliktākā iznākumu. Tā, piemēram, neparādās 100 mīnus vecums pieeja būtu labākais piešķiršanas pieeju izmantot pensijā, jo tas nav maksa labi sliktos akciju tirgus nosacījumiem.
Tā vietā piešķirot portfeļi šādā veidā, pensionāri jāapsver tieši pretēju pieeju: pārtraukšana ar augstāku sadales obligācijām, kas var apzināti pavadītas, atstājot kapitāla daļu atsevišķi augt. Tas, visticamāk, izraisīs pakāpenisku jūsu piešķiršanu akcijās visā pensijas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nav iespējams precīzi paredzēt, kāda uzturēšana būs nepieciešama jūsu mājām, cik tā maksās un kad tā būs nepieciešama. Vidējās mājas īpašnieka izmaksas var būt noderīgas, taču vidējie rādītāji ir tikai sākumpunkts jūsu mājas ikgadējam uzturēšanas budžetam un neņem vērā jūsu unikālos apstākļus. Jums jāaprēķina personiskie faktori, kas var palielināt vai samazināt jūsu uzturēšanas izmaksas gada ciklā, ieskaitot jūsu mājas atrašanās vietu un vecumu, laika apstākļus jūsu reģionā un mājas vispārējo stāvokli.
Saskaņā ar mājas konsultanta ziņojumu mājas īpašnieki ikgadējai uzturēšanai tērē vidēji 1 105 ASV dolārus, un vairāk nekā 30% gada laikā bija spiesti pabeigt avārijas remontu (ar ārkārtas remontu vidēji maksāja 1206 dolārus).
Faktori, kas jāņem vērā
Mājas, kas uzceltas pēdējo desmit gadu laikā, iespējams, prasīs ļoti nelielu uzturēšanu, savukārt mājām, kas uzceltas pirms 10 līdz 20 gadiem, būs nepieciešams nedaudz vairāk. Uzturot vecāku māju, pastāv statistiska varbūtība, ka svarīgākajām konstrukcijas sastāvdaļām, piemēram, jumtam, apšuvumam vai santehnikai, nākotnē būs nepieciešama apkope vai nomaiņa.
Piemēram, saskaņā ar Starptautiskās sertificēto mājas inspektoru asociācijas teikto, hermētiķi un traipi var ilgt jebkur no trim līdz astoņiem gadiem, kultivēto marmora darba virsmu vidējais kalpošanas laiks ir 20 gadi, un paklājiem paredzēto grīdas segumu izturēs tikai vidēji astoņus gadus.
Mājas klimatā, ko ietekmē lielas temperatūras un mitruma svārstības, ledus vētras vai spēcīgs sniegputenis, ir vairāk pakļautas spriedzei nekā mājas, kuras nav ietekmējuši aukstie laika apstākļi. Tāpat māju īpašniekiem, kas dzīvo klimatā, kurā ir stiprs vējš, spēcīgas lietusgāzes un citi ārkārtēji laika apstākļi, viņu struktūrai vajadzētu gaidīt lielāku vides noārdīšanos.
Mājas uzturēšanas budžetā jāņem vērā arī pēc iespējas vairāk topogrāfisko, ģeoloģisko un bioloģisko mainīgo (piemēram, blakus esošās palienes, koki vai termītu invāzijas).
Jo vecāka ir māja, jo lielāka ietekme uz mājas ikgadējo uzturēšanas budžetu būs iepriekšējā īpašnieka aprūpei (vai tās neesamībai).
1% noteikums
Aprēķinot vidējās izmaksas, jūs iegūstat sākumpunktu mājas uzturēšanas ietaupījumu veidošanai, un īpašie noteikumi par nekustamo īpašumu var sniegt papildu norādījumus. Viens populārs noteikums saka, ka 1% no jūsu mājas pirkuma cenas katru gadu būtu jāatliek pastāvīgai uzturēšanai. Piemēram, ja jūsu mājas izmaksas ir 300 000 USD, uzturēšanai jums vajadzētu budžetā USD 3 000 gadā.
Šim populārajam noteikumam, protams, ir savi ierobežojumi, jo tirgus svārstības var dramatiski ietekmēt māju cenas, neņemot vērā vispārējo māju stāvokli tirgū. Ja jūs iegādājāties savu māju mājokļa burbuļa kulminācijā, jūsu uzturēšanas izmaksas nebūtu dramatiski augstākas nekā tad, ja jūs iegādājāties apakšā (lai gan materiālu un darbaspēka cenas uzpūst un deflējas ar nekustamā īpašuma tendencēm).
Jūsu mājas pamatcena un tās remonta izmaksas, citiem vārdiem sakot, ir neatkarīgi mainīgie lielumi. 1% noteikums nodrošina drošu apkopes ietaupījumu aprēķinu un ņem vērā jūsu mājas tirgu, fizisko lielumu un vispārējo stāvokli laikā, kad to iegādājāties.
Kvadrātveida pēdas noteikums
Vēl viena praktiska aplēse ir budžetā USD 1 par kvadrātpēdu ikgadējām uzturēšanas un remonta izmaksām.
Šis noteikums ir nedaudz konsekventāks nekā 1% noteikums, jo tas ir tieši saistīts ar mājas lielumu. Jo vairāk kvadrātpēdu jūs pārvaldīsit, jo vairāk jums vajadzēs tērēt, taču ņemiet vērā, ka šis noteikums neņem vērā īpašās darbaspēka un materiālu izmaksas jūsu reģionā. Uzņēmēju un būvmateriālu tirgus cenas dažādos reģionos var ievērojami atšķirties.
Aprēķina precīza pielāgošana
Tā kā nav neviena noteikuma, kas noteiktu, cik daudz jums būtu jāatvēl mājas uzturēšanai gadā, apsveriet pieeju, kurā ietverti visi iepriekš minētie elementi.
Vispirms ņem vidējos koeficientus 1% un kvadrātpēdu noteikšanai; ja 1% no jūsu pirkuma cenas ir vienāds ar 3000 USD un kvadrātpēdas noteikums ir vienāds ar 2000 USD, tad vidējais rādītājs ir 2500 USD.
Pēc tam pievienojiet 10% par katru faktoru (laika apstākļi, apstākļi, vecums, atrašanās vieta, tips), kas nelabvēlīgi ietekmē jūsu māju. Ja jums ir vecākas mājas palienē un apgabalā, kur vērojama sasalšanas temperatūra, kopējo summu palieliniet par 30%: 2500 USD x 1,3 = 3 250 USD (vai 270,83 USD mēnesī).
Padoms. Kad esat izlēmis, cik daudz rezervēt ikgadējai mājas uzturēšanai, iestatiet automātiskus ikmēneša pārskaitījumus uz īpašu krājkontu.
Apkopes un remonta līdzekļu meklēšana
Ne vienmēr ir iespējams atlicināt naudu savam ikgadējam uzturēšanas fondam, un, ja jūs saskaraties ar ārkārtas remontu, jūs, iespējams, atradīsit motokrātu. Mājas kapitāla aizdevumi var palīdzēt māju īpašniekiem finansēt nepieciešamo uzturēšanu gadījumos, kad tas ir vismazāk gaidīts. Arī daudzas pašvaldības piedāvā palīdzību laika apstākļu nodrošināšanā un māju remonta programmas maznodrošinātiem un novecojošiem iedzīvotājiem, it īpaši apgabalos, kas pakļauti katastrofām. Jūsu nodokļu dolāri finansē šīs iniciatīvas, un jums nevajadzētu vilcināties sazināties ar palīdzību ārkārtas situācijā.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
