nl – Page 44 – Investo Guru

Opties Beleggen: zijn opties voor u? Een veelzijdige Investment Tool

Opties zijn een investering instrument dat kan helpen bij een groot aantal individuele beleggers te bereiken van twee belangrijke doelstellingen:

Handel / beleggen met minder geld in gevaar.
Verhoog de kans om winst te maken.

Gedurende vele jaren werden opties beschouwd als instrumenten voor gokkers zijn. Voor een groot deel zijn dergelijke misvattingen zijn overwonnen – maar miljoenen beleggers nog steeds niet begrijpen hoe ze kunnen profiteren van het gebruik van opties.

Dus, wie kan opties winstgevend te gebruiken?

De zeer conservatieve belegger.

De conservatieve belegger.

De belegger die wil een portefeuille waarvan de waarde niet enorm fluctueren bezitten.

De belegger / handelaar die wil de markt gemiddelden beter te presteren op de langere termijn.

De lange-termijn belegger en de korte termijn trader.

De agressieve handelaar die bereid is om een hoog risico te nemen voor de kans op het behalen van een grote beloning.

Voor wie geen opties gebruiken?

Maar opties zijn niet geschikt voor:

De gulzige persoon die altijd wil meer winst en is nooit tevreden. Wanneer hebzucht het beeld ingaat, risico’s de neiging om zo groot dat de belegger zijn hele belegging kan in gevaar zijn.
De ongedisciplineerde handelaar die niet risicobeheer begrijpt. Wanneer een handelaar ontbreekt discipline, hoop en gebeden (die geen goede resultaten) hebben de neiging om vervangers voor intelligente planning te worden.

De opties zijn zo veelzijdig dat er strategieën geschikt voor vrijwel elk type belegger. Opties kunnen uitstekende voordelen bieden.

Echter, voor vele strategieën, de voordelen van het hebben van minder risico wordt geleverd met een beperkte winst. Niet per se kleine winsten – maar de lage-risico strategieën niet zorgen voor onbeperkt winst.

Basic optie strategieën (dit is slechts een gedeeltelijke lijst):

Halsbanden werken voor zeer conservatieve beleggers omdat ze kunnen worden gebouwd om risico’s te minimaliseren. Winstpotentieel is ernstig beperkt dat is de reden waarom deze methode wordt het best gebruikt door de persoon die het meest geïnteresseerd in het behoud van kapitaal.
De typische buy-and-hold (B & H) beleggers de neiging conservatief te zijn en kan aannemen covered call schrijven als een conservatieve manier van het verhogen van de winst op de langere termijn. Natuurlijk zijn er meer agressieve beleggers die een hoog risico, zeer volatiele aandelen kopen en houden ze voor een tijdje. Echter, de meeste van deze beleggers zou de juiste mentaliteit voor de handel in een limit-profit strategie ontbreekt. Lees meer over de mentaliteit achter het schrijven van overdekte gesprekken.
Een goede strategie voor de conservatieve STIJGENDE investeerder is om in-the-money call-opties in plaats van aandelen te kopen, want als de markt tanks, het verlies is beperkt (vs. wezen onbeperkte verliezen voor de aandeelhouder). Koop maar 1 keer bellen voor elke 100 aandelen die u wilt bezitten. Deze opties zou een hebben Delta ~ 80 ± 5. LET OP: Dit is heel anders dan het kopen van out-of-the-money opties (hieronder besproken).
Door te kiezen voor een strategie die de som verloren wanneer de markten dalen vermindert en beperkt ook de winst wanneer de markten rally, uw portefeuille minder volatiel. Het is de menselijke natuur te willen zo veel (of meer) als andere beleggers te verdienen wanneer de markten surge, maar als je iemand die de waarde van het vermijden van grote verliezen bij de beren de controle herkent zijn, dan zijn er nog de optie strategieën die u kunt nemen . Deze strategieën hebben aangetoond dat iets beter presteren dan de buy-and-hold strategie . Bijvoorbeeld, gedekte call schrijven, de verkoop van contant geld vastgezet naakt puts (zie opmerking hieronder), het kopen van in-the-money call spreads … Merk op dat deze strategieën werken voor zowel langere termijn beleggers en kortere termijn traders.
De agressieve handelaar (dat wil zeggen, de gokker) verkiest vaak out-of-the-money opties (calls of puts) wanneer hij / zij heeft een voorspelling over welke kant de markt gaat verhuizen kopen. Hoewel het waar is dat het kopen van deze (goedkoop in vergelijking met andere) opties kan wat resulteert in een 10-bagger (dat wil zeggen, kopen een optie voor 50 cent en te verkopen voor $ 5), het grootste deel van de tijd dat de handelaar is veel te optimistisch en de opties hebben de neiging te vervallen waardeloos. Ik denk niet deze strategie aanraden, maar als het je aanspreekt, wacht dan tot u nu een doorgewinterde opties handelaar die echt begrijpt hoe opties werken.

Bijna elke beurs belegger of handelaar kan iets te zeggen over opties. Maar wees bewust van hoeveel geld in gevaar is te allen tijde en te voorkomen dat de hoog-risico strategie van de verkoop van naakte puts of naakt oproepen (tenzij je bereid bent om eigen voorraad tegen de uitoefenprijs zijn).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Strategieën voor aftredende op elke leeftijd

Pensioen is een grote beslissing. Samen met het huwelijk, echtscheiding, kinderen krijgen, en bewegen, het is een van de grootste leven overgangen die u zult tegenkomen. Onderzoek toont de gelukkigste gepensioneerden beginnen planning ten minste vijf jaar vóór de gewenste pensioendatum. Helaas, te veel mensen wachten tot de laatste minuut, zoals wanneer hun bedrijf biedt een vervroegde uittreding pakket. Best te beginnen met de planning lang voordat je ook!

Begin uw analyse door te kijken naar welke factoren spelen in de pensioen beslissing op verschillende leeftijden. Alle gepensioneerden moeten werken door middel van berekeningen om te bepalen hoe lang hun geld kan duren – maar iemand die wil met pensioen te gaan op 50 heeft een andere set van de onderliggende aannames die ze nodig hebben om te gebruiken in vergelijking met iemand die wil met pensioen op 70.

De volgende dia’s loopt u door hoe de aannames veranderen door leeftijd, door het nemen van een blik op wat er nodig is om met pensioen met 50, 55, 62, 65 of 70.

Stoppen op 50

Degenen die met pensioen met 50 een van een paar dingen; ze leven op zeer weinig en bespaart een hoop, zij erven geld, of ze groeien en verkopen van een winstgevend bedrijf (of het ontwikkelen van een andere vorm van intellectuele eigendom).

Als u bereid bent om te leven op minder zijn en hebben niet veel van de besparingen, overweeg dan een low-cost pensioen levensstijl, zoals die in een camper op een camping, met pensioen gaan in een low-cost overzeese gemeenschap, of wonen in een klein appartement gelegen in een plaats waar het bezitten van uw eigen auto is niet nodig. Als deze levensstijl redelijk klinken, kan een vervroegde uittreding voor u werken – zelfs als u niet beschikt over een grote hoeveelheid pensioensparen te hebben.

Als je altijd een carrière-georiënteerde persoon, een “A type” of een over-uitvoerder bent geweest, en je hebt de middelen om met vervroegd pensioen te ondersteunen, zijn er andere niet-financiële redenen voor u om twee keer na te denken voordat u zich terugtrekt. U kunt pensioen leuk voor een paar maanden, maar zonder een nieuw project om aan te werken, misschien te veel vrije tijd oud voor je halen. Ondernemers en werkende professionals zijn die het meest waarschijnlijk verveeld met pensioen te gaan.

Welk type u ook bent, om een succesvolle vervroegd pensioen moet u rekening houden met hoe je gaat betalen voor de gezondheidszorg kosten hebben – en je nodig hebt om rekening te houden met het feit dat uw geld kan nodig zijn om 40 jaar (of meer) van dekken de kosten van levensonderhoud.

Opmerking: Als u voldoende spaargeld hebben, maar het meeste is binnen afboekingsrekeningen één manier om Early Access pensioensparen zonder betaling van een boete is het opzetten van zogenaamde 72T betalingen van uw IRA-account. Met deze optie stelt u in staat om geld te nemen voor de leeftijd van 59 1/2 zonder het betalen van de vervroegde uittreding straf.

Met pensioen gaan op 55

Als je voldoende besparingen, met pensioen op de leeftijd van 55 kan meer haalbaar is dan je denkt. Waarom? Veel mensen nemen hun pensioen geld is off limits tot ze de leeftijd 59 1/2 te bereiken, maar een speciale regel in de meeste 401 (k) plannen maakt penalty-gratis opnamen van de leeftijd van 55 – 59 1/2 – maar alleen als u met pensioen gaat na uw 55ste verjaardag . Het nemen van geld uit pensioen rekeningen vroeg, terwijl het uitstellen van de start leeftijd voor de sociale zekerheid de leeftijd van 70 kan vaak te maken met vervroegd pensioen haalbaar is.

Een ander ding dat je nodig hebt om plannen te maken voor: je tien jaar voordat Medicare dekking begint, dus als je je pensioen budget te bouwen zeker factor in de kosten van het kopen van uw eigen ziektekostenverzekering.

En, net als iedereen die overweegt een vervroegd pensioen, je zult ook willen om te beslissen wat je van plan bent met je tijd. Lees verhalen van andere gepensioneerden en zien welke u identificeert. Als je weet wat je kunt verwachten dat je meer kans op een succesvolle overgang naar pensionering hebben.

Stoppen op 62

Volgens het US Census Bureau, 62 is de gemiddelde pensioenleeftijd in de Verenigde Staten. Dit is zinvol als 62 is de vroegste leeftijd kun je dat het verzamelen van uw eigen sociale zekerheid pensioenuitkeringen. Wees voorzichtig met claimen meteen; veel mensen die hun uitkering beginnen bij 62 einde spijt van deze beslissing als ze zien hoe veel ze konden hebben gekregen als ze begonnen voordelen op latere leeftijd.

Zelfs met een vertraagde Sociale Zekerheid startdatum, als u van plan vooruit, moet u in staat om genoeg op te slaan met pensioen te gaan op 62 en handhaven van een comfortabele levensstijl. Vooruit plannen betekent dat je hebt gewerkt je een weg door de items in de pensioengerechtigde checklist.

Denk je dat je een goed plan hebt? Als u geconsolideerde jaarrekening hebt, begrijp uw sociale zekerheid te beweren opties, weet welke accounts u zal terugtrekken uit en hebben de belastingen die je betaalt in pensioen ingeschat, dan kan je dingen goed doet.

Met pensioen gaan op 65

Vijfenzestig is een realistische pensioengerechtigde leeftijd voor de meeste. Medicare voordelen beginnen op 65, kunt u beginnen met het verzamelen Sociale Veiligheid op elk gewenst moment, en er zijn geen straf belastingen voor het pensioen rekening opnames.

Je zult een aantal grote beslissingen te maken op 65 hebben echter wel: wat voor soort aanvullende zorgpolis je wilt, hoe te plannen voor potentiële langdurige zorg kosten, en hoe de toekomstige cognitieve achteruitgang te behandelen. Je hebt ook een “afbouw” plan hebben – dat wil zeggen een plan over hoe je gaat terug te trekken uit de rekeningen, welke volgorde, hoeveel, etc.

Ook, pas op, voor aanstaande gepensioneerden volledige pensioengerechtigde leeftijd voor uw sociale uitkeringen is niet 65 – het is de leeftijd 66 of hoger. Voor de meesten van u betekent dit, zelfs als u met pensioen op 65, dan heb je het beste af zijn te wachten een jaar of zo voor het begin van uw sofi-uitkeringen.

Met pensioen gaan op 70

Als u nog steeds op 70 werkt kunt u het type die wil nooit met pensioen zijn. Er is niets mis mee!

Als u wilt met pensioen te gaan op 70 het goede nieuws is dat je het maximale bedrag van de sociale zekerheid voordelen te krijgen door te wachten op een uitkering op de leeftijd van 70. Opmerking beginnen: Er is geen voordeel om te wachten afgelopen 70.

Er is meer goed nieuws; sommige pensioen producten te krijgen aantrekkelijker met de leeftijd; lijfrenten en omgekeerde hypotheken zijn twee producten die, zoals wijn, beter met de leeftijd. Je moet ook van plan op het nemen van IRA opnames als vereiste minimum distributies te beginnen op de leeftijd van 70 1/2. Als je deze mist is er een forse boete, dus zorg ervoor dat je ze op tijd beginnen.

Zodra u de financiën op orde, overwegen de herziening van al uw begunstigde aanduidingen en het krijgen van uw essentiële estate planning documenten in orde zijn.

Ahmad Faishal

Voordat u overweegt een omgekeerde hypotheek

Dingen om te willen en te haten over omgekeerde hypotheken

Niemand aarzelt tot het afsluiten van een hypotheek om hun huis te kopen. Dus wat is de controverse rond omgekeerde hypotheken allemaal over?

Eerlijk gezegd, ik weet het niet. In de juiste situatie, kan de voordelen van een omgekeerde hypotheek zeker opwegen tegen de nadelen.

Een omgekeerde hypotheek is gewoon een hulpmiddel dat kan u toestaan om te verblijven in uw huis, vrij van huur, tijdens het gebruik van een deel van uw geld dat dat huis gekocht in de eerste plaats.

Dat gezegd zijnde, net als alle belangrijke financiële beslissing, wilt u uw huiswerk doen voordat je bepalen of het de juiste tool voor jou.

Hieronder vindt u twee dingen te willen vinden, een ding om te haten, en vijf dingen die je moet weten over omgekeerde hypotheken.

Graag willen:

1. Flexibiliteit

Een omgekeerde hypotheek geeft u de mogelijkheid om home equity gebruiken voor “extra’s”, zoals een jaarlijkse vakantie, nieuwe auto of verbeteringen aan het huis. Deze flexibiliteit komt van de mogelijkheid tot het afsluiten van het eigen vermogen als een forfaitair bedrag, vaste maandelijkse betalingen, een lijn van het krediet, of een combinatie daarvan.

Profiteren van online calculators zal u een schatting van hoeveel je kunt krijgen geven bij het invoeren van uw postcode, leeftijd, thuis waarde en de bestaande hypotheek saldo (als je die hebt).

2. Niet-recourse financiering

Dit betekent simpelweg het totale bedrag kan nooit hoger zijn dan de huidige waarde van het huis bedrag. Als het huis wordt verkocht, na het betalen van de omgekeerde hypotheek, de resterende opbrengst gaat naar u en uw nalatenschap.

Een hekel hebben aan:

1. Sleazy verkoop tactiek

Als iemand probeert om u te praten in het nemen van geld uit uw huis naar een financieel product dat ze een commissie te betalen (zoals een lijfrente) te kopen, voor de heuvels lopen.

De meeste mensen aan te bevelen dergelijke strategieën zijn geen financiële planners. Ze zijn verkopers; one trick pony’s, waarvan de truc hen ten goede, niet jij.

Er zijn momenten waar het kan zinvol zijn om home equity gebruiken om andere investeringen voort te zetten, maar deze strategieën bevatten extra risico, en mag alleen worden gebruikt door ervaren beleggers die volledig begrijpen en kunnen de gevolgen veroorloven.

Bewust zijn van:

1. Moving na het nemen van een omgekeerde hypotheek

Zoals elke hypotheek, zijn er vergoedingen voor het initiëren en uitgaven bij het nemen van een omgekeerde hypotheek. Met een omgekeerde hypotheek in plaats van het betalen voor deze dingen uit eigen zak, worden de kosten net toegevoegd aan het saldo van de lening. U wilt deze kosten af te schrijven over de langste periode mogelijk.

Als u van plan over het verplaatsen in de komende 2-4 jaar, op zoek naar goedkopere manieren om geld te lenen voor het gebruik van een omgekeerde hypotheek.

2. Houd het huis in de familie

Bij uw overlijden (of de tweede persoon om te sterven als je getrouwd bent) de omgekeerde hypotheek zal moeten worden terugbetaald. Als er niet genoeg geld in uw woning dan uw erfgenamen kan hebben om het pand te verkopen om de lening af te betalen.

Als uw bedoeling is om het pand in de familie te houden, zult u willen ervoor zorgen dat erfgenamen zal de mogelijkheid hebben om te betalen uit de lening, of herfinancieren de woning op basis van hun kredietaanvraag te hebben. Kijk uit voor jezelf eerst wel. Het houden van het huis in de familie kan leuk zijn, maar als een omgekeerde hypotheek u de extra inkomsten die u nodig hebt om comfortabel te kunnen geven dan misschien dat is wat je moet doen.

3. Status van de vastgoedmarkt

De hoeveelheid geld die u ontvangt, hangt af van uw leeftijd en de geschatte waarde van uw huis. Het nemen van een omgekeerde hypotheek wanneer de onroerend goed markt is in een recessie betekent dat je in aanmerking voor minder.

Aan de andere kant, als je een omgekeerde hypotheek te nemen wanneer de markt is booming, dan later beslissen om uw huis te verkopen in een down markt, kun je weinig eigen vermogen overhouden.

4. Eigendom verantwoordelijkheden

U behoudt altijd titel (eigendom) van het huis. Dus, bent u verantwoordelijk voor belastingen en verzekeringen en moet het huis goed onderhouden te houden. Dit werkt op dezelfde manier als een hypotheek. Als u niet uw belastingen te betalen, zult u in de problemen.

5. Het recht op medicaid

Eventuele opbrengsten die u ontvangt van een omgekeerde hypotheek zijn belastingvrij – wat geweldig is. Toch ontvangen gelden telt als een actief of als inkomsten en kunnen u in aanmerking komt voor Medicaid beïnvloeden.

De opbrengst zal niet van invloed op de sociale zekerheid of Medicare voordelen.

Ahmad Faishal

Voors en tegens van een Aflossingsvrije hypotheek – Mythes over Aflossingsvrije hypotheken

Zou je uit een aflossingsvrije hypotheek? Dit zijn hypotheken die nooit de hoofdsom balans te verminderen en, terwijl ze een bepaalde niche te vervullen, ze zijn niet voor elke koper. Dat betekent dat je altijd dezelfde hoeveelheid geld schuldig ongeacht hoeveel betalingen die je maakt omdat je alleen betaalt de rente.

Aflossingsvrije hypotheken zijn leningen die gedekt zijn door onroerend goed en bevatten vaak een optie om een rentebetaling te maken.

U kunt meer te betalen, maar de meeste mensen niet. Mensen als aflossingsvrije hypotheken, want het is een manier om drastisch te verminderen uw hypotheek betaling. Nieuwskoppen verstoren vaak de waarheid over aflossingsvrije hypotheken, waardoor ze uit te slecht of risicovolle leningen, dat is ver bezijden de waarheid zijn. Zoals bij elke vorm van financiering instrument, er zijn voors en tegens. Aflossingsvrije hypotheken zijn niet inherent kwaad in zichzelf.

Wat is een Aflossingsvrije hypotheek?

Aflossingsvrije betalingen geen hoofdsom bevatten. Veel van de aflossingsvrije hypotheken die vandaag beschikbaar zijn voorzien van een optie voor interest-only betalingen. Hier is een voorbeeld:

$ 200.000 lening een rente van 6,5%. Afgeschreven betalingen voor een 30-jarige lening zou $ 1.254 per maand, die de hoofdsom en rente.
Een belang alleen betaling is $ 1.083.
Het verschil tussen een P & I betaling en een rentebetaling is een besparing van $ 170 per maand.

Common aflossingsvrije hypotheken

De meest populaire aflossingsvrije hypotheken niet toestaan leners om een renteloze slechts betaling voor eeuwig te maken.

In het algemeen wordt die periode beperkt tot de eerste vijf of tien jaar van de lening. Na die periode wordt de lening afgeschreven voor de rest van zijn termijn. Dit betekent dat de betalingen over te stappen naar een afgeschreven bedrag, maar de lening saldo wordt niet verhoogd. Twee populaire hypotheken zijn:

Een 30-jarige lening. De optie om aflossingsvrije betalingen te doen is voor de eerste 60 maanden. Op een $ 200.000 lening tegen 6,5%, de lener heeft de optie tot $ 1.083 per maand op elk gewenst moment te betalen binnen de eerste vijf jaar. Al jaren 6 tot en met 30, zal de betaling worden $ 1.264.
Een 40-jarige lening. De optie om aflossingsvrije betalingen te doen is voor de eerste 120 maanden. Op een $ 200.000 lening tegen 6,5%, de lener heeft de optie voor de eerste tien jaar van een belang-only betaling te betalen in een bepaalde maand. Voor de jaren 11 tot en met 40, zal de betaling worden $ 1.264.

Hoe maak je een Interest-Only Betaling Compute

Het is eenvoudig te achterhalen hypotheekrente. Neem een onbetaalde lening saldo van $ 200.000 en vermenigvuldigen met de rente. In dit geval is het tarief 6,5%. Dat aantal is $ 13.000 van belang, dat is het jaarlijkse bedrag van de rente. Verdeel $ 13.000 per 12 maanden, wat uw maandelijkse rentebetaling of $ 1083 zal evenaren.

Wie zou Take Out een Aflossingsvrije hypotheek?

Aflossingsvrije hypotheken zijn gunstig voor de eerste keer thuis kopers. Veel nieuwe huiseigenaren strijd tijdens het eerste jaar van eigendom, omdat ze niet gewend zijn aan het betalen van hypotheek betalingen, die over het algemeen hoger dan de huurbetalingen zijn.

Een aflossingsvrije hypotheek niet vereist dat de verhuurder betaalt een rente-only betaling. Wat het wel doen, is de kredietnemer de mogelijkheid om een lagere uitkering te betalen tijdens de eerste jaren van de lening. Als een huiseigenaar geconfronteerd met een onverwachte rekening – laten we zeggen, de boiler moet worden vervangen – dat de eigenaar zou kunnen kosten $ 500 of meer.

Door de optie die maand om een lagere uitkering te betalen uit te oefenen, kan die optie helpen om de begroting van de huiseigenaar in evenwicht te brengen.

Kopers met een inkomen schommelen als gevolg van het verdienen van commissies, bijvoorbeeld, in plaats van een vast salaris, ook profiteren van een aflossingsvrije hypotheek optie. Deze leners betalen vaak aflossingsvrije betalingen gedurende slank maanden en extra betalen in de richting van de hoofdsom als bonussen of commissies worden ontvangen.

Hoeveel weet aflossingsvrije hypotheken kosten?

Omdat kredietverstrekkers zelden iets te doen voor gratis, kan de kosten voor een aflossingsvrije hypotheek een beetje hoger dan een conventionele lening. Bijvoorbeeld, als een 30-jaar vaste rente hypotheek is verkrijgbaar bij de gangbare tarief van 6% rente, een aflossingsvrije hypotheek kan een extra 1/2 procent kosten of worden vastgesteld op 6,5%.

Een geldschieter kan ook een percentage van een punt op te laden om de lening te maken.

Alle geldschieter vergoedingen variëren, dus het loont om te shoppen.

Wat zijn de risico’s en mythen geassocieerd met een Aflossingsvrije hypotheek?

Het belangrijkste aspect van een aflossingsvrije hypotheek is om te onthouden dat de lening saldo nooit zal toenemen. Option ARM leningen bevatten een voorziening voor negatieve afschrijving. Aflossingsvrije hypotheken niet.

Het risico van een aflossingsvrije hypotheek ligt in worden gedwongen om het pand te verkopen als de eigenschap niet is gestegen. Als een lener elke maand betaalt alleen de rente, aan het einde van, zeg, vijf jaar, de kredietnemer zal de oorspronkelijke lening saldo verschuldigd, omdat het niet is verminderd. De lening saldo zal hetzelfde bedrag als wanneer de lening is ontstaan zijn.

Maar zelfs een afgeschreven betalingsschema zal doorgaans niet betalen van genoeg van een 100% gefinancierd lening om de kosten te dekken om te verkopen als de woning niet is gestegen. Een grotere aanbetaling op het moment van aankoop vermindert het risico geassocieerd met een aflossingsvrije hypotheek.

Als waarde van onroerend goed vallen, maar ontving het eigen vermogen in de woning op het moment van aankoop zou kunnen verdwijnen. Maar de meeste huiseigenaren, ongeacht of een lening wordt afgeschreven, het gezicht van dat risico in een dalende markt.

Ahmad Faishal

Mocht u mede te ondertekenen een student lening?

Beslissen om mede te ondertekenen een studielening komt neer op de vraag of u de gehele lening terug te betalen op uw eigen indien nodig.

U dient mede te ondertekenen een studielening alleen als u zich kunt veroorloven om het zelf terug te betalen, omdat je kan hebben om.

Co-signing maakt u wettelijk aansprakelijk om de lening als de primaire lener niet kan terugbetalen. En als je niet kunt veroorloven om betalingen te doen, zal uw krediet worden beschadigd.

Als je kunt veroorloven om mede te ondertekenen, moet u doen in de wetenschap de risico’s en hoe je kunt krijgen van de haak voor de lening in de toekomst.

Opties te overwegen alvorens medeondertekening

Voordat u een aanvraag voor een prive-student lening als een mede-ondertekenaar, sturen de primaire lener in de richting van andere opties.

Zorg ervoor dat ze hebben de gratis applicatie voor Federal Student Aid, of FAFSA ingediend, in aanmerking komen voor alle federale student hulp. Dit geldt ook voor gratis of verdiend hulp, zoals subsidies, beurzen en werk-studie, evenals de federale studieleningen.

Voor studenten, federale student leningen zijn de beste optie, omdat ze geen krediet geschiedenis of een mede-ondertekenaar te kwalificeren vereisen. De meeste particuliere leningen te doen.

In vergelijking met de federale leningen, onderhandse leningen hebben de neiging om een hogere rente te dragen en hebben minder terugbetaling opties of mogelijkheden voor de lening vergeving. Zij moeten alleen worden overwogen nadat alle federale steun is maxed out.

Er zijn een paar particuliere leningen voor studenten die geen mede-ondertekenaar vereisen. Goedkeuring is gebaseerd op carrière en inkomsten potentieel, maar die leningen hebben een hogere rente dan andere particuliere opties.

Wie kan mede te ondertekenen een lening?

Vrijwel iedereen met een in aanmerking komende credit geschiedenis kan mede te ondertekenen een studielening.

Dat betekent dat je kon mede te ondertekenen een studielening voor uw kind, kleinkind, een ander familielid of een vriend. Particuliere kredietverstrekkers op zoek naar co-ondertekenaars met een vast inkomen en goede tot uitstekende credit scores, meestal in de hoge 600s of hoger. Ze overwegen ook andere schuld die u al hebt.

Een mede-ondertekenaar geeft een lener toegang tot de universiteit financiering hij of zij anders niet zou hebben; het kan ook helpen de student te bouwen krediet.

Maar alleen maar omdat je kunt mede te ondertekenen een lening betekent niet dat je zou moeten.

Hoe medeondertekening van invloed op uw krediet

Wanneer u mede te ondertekenen een lening, bent u overhandigen de sleutels van uw krediet boven aan de student kredietnemer.

De impact van co-ondertekening zal worden gevoeld, zelfs voordat een lening wordt goedgekeurd: Je krijgt een tijdelijke ding op uw credit score te krijgen wanneer de kredietgever tijdens de toepassing fase een harde ruk aan uw krediet geschiedenis uitvoert.

Na goedkeuring zal de lening en de betaling geschiedenis weergegeven op uw credit verslag. Elke gemiste betalingen kan uw krediet kwetsen.

Als de lener geen betalingen kunnen ontmoeten en je kunt ze niet dekken, kon de lening in gebreke gaan. Het is een zwarte vlek die op uw credit verslag zal blijven voor zeven jaar, onder andere financiële gevolgen.

Andere risico’s van co-signing

Co-ondertekening kan uw vermogen om te lenen beïnvloeden. Co-ondertekening van een lening verhoogt de “schuld” deel van uw schuld-to-income ratio, die van invloed kunnen zijn op uw vermogen om nieuw krediet te krijgen voor zaken als een auto of een huis.

Te late betalingen kon kredietverstrekkers of collectoren achter je aan. Zodra een betaling te laat is of gemist, kunt u horen van de geldschieter, of erger nog, een incassobureau. Om gemiste betalingen te voorkomen, aan te moedigen de primaire kredietnemer aan te melden voor AutoPay of communiceren met hen elke maand voordat de betalingen verschuldigd zijn.

Je zou verantwoordelijk in geval van overlijden of invaliditeit zijn. Het klinkt misschien morbide, maar het vinden van het beleid van de kredietverlener als een lener sterft of wordt uitgeschakeld. Als zij niet toestaan om vergeving, de verantwoordelijkheid om ervoor te betalen zou uitsluitend vallen voor jou.

Wat te bespreken met de student kredietnemer

Co-ondertekening vereist een open discussie met de primaire kredietnemer, die de risico’s die je neemt op als mede-ondertekenaar en hoe de lange termijn terugbetaling zal leven beïnvloeden na de universiteit zou moeten weten. Deze discussie moet ook wat ze studeren, wanneer zij verwachten om af te studeren en wat hun vooruitzichten op werk en inkomsten potentieel zou kunnen zijn.

U kent waarschijnlijk de kredietnemer goed, dus vraag jezelf af: Is deze persoon heeft laten zien dat hij of zij is verantwoordelijk genoeg om op de inzet van een lening aan te nemen? Om jaar van de studie af te ronden? Als het antwoord nee is, dan moet je de kredietnemer in de richting van andere mogelijkheden te wijzen.

Hoe op de hoogte blijven van een co-ondertekende lening

Wanneer een geldschieter een aanbod doet, lees de lening promesse volledig om alle details te begrijpen. Bijvoorbeeld, de particuliere geldschieter Sallie Mae zegt dat de primaire lener en mede-ondertekenaar aandeel van de verantwoordelijkheid van het maken van betalingen op tijd.

Om eventuele toekomstige verrassingen te voorkomen, erachter te komen wat het niveau van communicatie die u ontvangt als een mede-ondertekenaar. Dit kan onder meer wanneer de betalingen worden gedaan of hoe snel na een gemiste betaling die u zou worden aangemeld, samen met eventuele vergoedingen beoordeeld. Vraag de geldschieter hoe u een melding ontvangt, zoals telefoonnummers, e-mail of per post.

Als de kredietnemer je vertelt dat hij of zij niet kunnen voldoen aan een betaling voor het te wijten is, contact opnemen met de geldschieter onmiddellijk om uit te vinden uw opties. U mag in staat op een nieuw afbetalingsplan te krijgen of leiden tot een tijdelijke pauze in de betalingen.

How to get vrijgelaten uit de co-signing

Er zijn twee methoden van het vrijgelaten uit de co-ondertekening van verantwoordelijkheid: mede-ondertekenaar vrijkomen en herfinanciering.

Mede-ondertekenaar release is een functie die u wilt zoeken in een prive-student lening. De meeste kredietverstrekkers laat uw naam en wettelijke aansprakelijkheid van de lening die kan worden verwijderd zodra de lener een bepaald aantal on-time betalingen heeft gemaakt. Dat aantal varieert van 12 tot 48 maanden, afhankelijk van de geldschieter.

U kunt er ook op wijzen de kredietnemer aan herfinanciering, die uw naam uit de lening van de kredietnemer zou te verwijderen en om zijn of haar leningen voor studenten te combineren tot één lening met een lagere rente, indien zij in aanmerking komen. Te herfinancieren, zullen ze nodig hebben om krediet en inkomen eisen te voldoen, en hebben een record van tijdige betaling.

Hoe mede te ondertekenen een prive-student lening

Als je klaar bent om mede te ondertekenen een lening, u en de lener moet aanbiedingen te vergelijken van meerdere student kredietverstrekkers, waaronder banken, kredietinstellingen en online kredietverstrekkers, voor de laagste prijzen te vinden.

Als mede-ondertekenaar u zult willen ervoor zorgen dat de lening heeft een maximum aan flexibiliteit op de betalingen. Overweeg lening functies, zoals lener beveiligingen – uitstel en verdraagzaamheid – samen met de terugbetaling opties en de beschikbaarheid van mede-ondertekenaar release.

Ahmad Faishal

Tips voor het kopen van je eerste huis verzekeringspolis

Bespaar geld met deze tips

Het maken van de beslissing om een eerste huis te kopen is echt spannend; vaak deze beslissingen komen verbonden met andere belangrijke beslissingen in het leven, zoals trouwen of kinderen krijgen, maar meer en meer, zijn mensen beseffen dat geld te investeren in je eigen woning, in plaats van het uitgeven aan huur alleen zinvol op lange termijn.

Het vinden van manieren om geld te besparen bij het kopen van je eerste huis wordt een enorme prioriteit voor de eerste keer huiseigenaren.

Of u nu het kopen van een appartement of een huis, zult u wilt dat de verzekering die adequaat uw investering evenals uw persoonlijke bezittingen te beschermen tijdens het opslaan van geld te vinden.

Hoeveel kost eerste huis verzekering?

Volgens Value Penguin opstalverzekering tarieven liggen gemiddeld 952 $ per jaar, met een aantal van de duurdere landen die zich uitstrekt tot $ 2.000. Houd in gedachten dat deze tarieven weerspiegelen de gemiddelde opstalverzekering tarieven, die normaal gesproken zou omvatten kortingen voor de algemene bevolking zoals leeftijd kortingen, claims-vrij kortingen, en in sommige gevallen, loyaliteit kortingen.

Voor een eerste keer thuis koper, kan deze kortingen niet van toepassing. Dat is de reden waarom het belangrijk is om voor te bereiden en te onderzoeken uw opties om uit te komen op de top. Het geld dat u bespaart op de kosten van verzekering kan in uw hypotheek of in verbeteringen aan het huis te gaan.

Een gesprek met een lokale verzekering professional voordat je een huis te kopen zou u te waarschuwen voor mogelijke problemen of hoge kosten.

Insurance professionals die gespecialiseerd zijn in de opstalverzekering zien hun aandeel van de conclusies en hebben toegang tot de verzekeringsmaatschappij ratings in verschillende gebieden.

Wat kon maken Your Home Insurance duurder?

Als je vorderingen in het kader van een eerdere verzekering als een huurders beleid, zou je niet in aanmerking voor de vorderingen gratis korting die ertoe kunnen leiden dat u aanzienlijk meer te betalen voor de opstalverzekering
Als u niet profiteren van de bundeling van uw huis en autoverzekering, zul je meer te betalen voor de opstalverzekering dan iemand die al hun verzekering zet met één bedrijf. U wilt de totale kosten van beide polissen met dezelfde verzekeraar te evalueren. Soms als je kijkt naar de totale kosten van de verzekering, kan uw autoverzekering kosten duurder met uw eigen verzekeraar zijn, maar de korting die u op de homepage krijgt kan de totale kosten van uw verzekering te maken minder. Altijd evalueren uw verzekering als een hele pakket en niet één op één. Wees strategisch en gebruik al uw verzekering om te onderhandelen.
Als je nog nooit eerder verzekering had op een verblijfsvergunning of als u een gat in uw verzekering geschiedenis hebben gehad.
Indien u eerder geannuleerd door een verzekeringsmaatschappij voor de niet-betaling (zelfs uw autoverzekering zou kunnen tellen)
Als uw huis heeft speciale functies of eisen, zoals als het speciale materialen gebruikt in de bouw, als het in een gebied met veel van de schadeclaims of heeft een hogere risico’s zoals al is het in een overstroming zone of is op een hoger risico op schade door de wind en tornado’s.

5 Tips om geld te besparen op je eerste huis Verzekeringen kosten

Er zijn verschillende manieren waarop u actie kunt ondernemen voordat u uw eerste huis te kopen om geld toe te voegen tot honderden dollars op uw verzekering en eerste huis te kopen te slaan.

1. Do not Leave Your Home Insurance Purchase to de Last Minute

Er is veel meer naar huis verzekering dan alleen aanmelden voor een beleid. Je zou verbaasd zijn hoeveel mensen krijgen zo weg met de selectie van hun eerste huis gedragen, krijgen pre-goedgekeurd voor een hypotheek, het huis inspectie, en onderhandelingen, dat ze de verzekering te laten op hun nieuwe thuisbasis van de allerlaatste minuut. Wat gebeurt er als je dit doet is dat u beperkte mogelijkheden zal hebben. U zult onder druk gezet om een keuze te snel te maken voelen, en u zult niet eens de zorg over de dekkingen u met uw eigen beleid. Breng jezelf niet in deze positie.

Tip: Wanneer u uw offerte voor thuis verzekering zal worden op basis van gebouw of de woning waarde, een aantal nieuwe huiseigenaren zijn verbaasd om het onroerend goed waarde van hun huis te vinden is niet altijd hetzelfde als de woning waarde.

Dit veroorzaakt vaak onnodige verrassingen, kosten of problemen.

Het maken van een slechte verzekering keuzes kunnen kost je honderden dollars op de korte termijn (dat is al erg genoeg), maar kan eigenlijk kost u duizenden dollars en een groot deel van de stress in de lange termijn. Wanneer u kiest voor de verzekering alleen omdat het goedkoop is, je vaak niet kijken naar hoe je zal worden betaald in een claim. Je vergeet de verzekering als je eenmaal in uw nieuwe huis zijn verhuisd, en toen een claim gebeurt is dat als mensen moeten betalen het meest.

Doe wat onderzoek over de beste opstalverzekering in uw omgeving, en vergeet niet dat verzekeringsmaatschappijen richten op hun producten op basis van wie hun doelgroep profiel van de klant of het risico is. De beste auto verzekeringsmaatschappij kan niet degene die het meest geschikt is om uw nieuwe huis of levensstijl te verzekeren zijn. U wilt een die je biedt de meest complete dekking voor de dingen die je nodig hebt.

Tip: Als u naar uw nieuwe woning te verplaatsen, kan de kosten van uw autoverzekering ook toenemen. Autoverzekering tarieven zijn gebaseerd op gebruik, pendelt naar het werk, en gebieden waar het voertuig gestald ‘s nachts, met andere woorden waar je woont. Vergeet niet om de begroting voor eventuele wijzigingen daar ook, of gebruik de autoverzekering als een onderhandelen factor tot een lagere opstalverzekering kosten te krijgen.

2. Denk niet dat de kosten van uw verzekering zal hetzelfde zijn als de huidige eigenaar

Veel mensen vragen de vorige huiseigenaar hoeveel de kosten van elektriciteit, school belastingen, onroerendgoedbelasting, en andere kosten waren bij de beslissing over het kopen van het huis. Het antwoord op hoeveel ze betaald in verzekering is niet een goede indicator van hoeveel je betaalt. Als het huis is in een hoge overstromingsgebied of zich in een zone waar er vele stormen of tornado conclusies, kan deze informatie gemakkelijk om uit te vinden zijn; echter, zal de basis vormen van de manier waarop de kosten van hun verzekering wordt berekend volstrekt onduidelijk zijn.

Verzekeringen rekening houden met zeer persoonlijke informatie in om een kostenstructuur te vestigen. Een persoon de leeftijd, credit rating, beroep, en andere persoonlijke keuzes in wat voor soort verzekering die zij kozen zal uw situatie niet vertegenwoordigen. Krijg een verzekering prijs voordat u de deal te sluiten.

3. Mortgage Insurance kan goedkoper zijn door een verzekeringsagent dan het is via uw hypotheekverstrekker

Uw hypotheekverstrekker of bank kan je hypotheek verzekering aan te bieden. De reden waarom ze dit doen is omdat ze willen ervoor zorgen dat als er iets met je gebeurt, dat ze hun geld terug te krijgen. Hun tarieven kunnen worden gegeneraliseerd naar hun gemiddelde klanten aan te passen. Dit kan uiteindelijk kost je meer geld. U kunt voordelen ten opzichte van de gemiddelde persoon. Bijvoorbeeld, als je jonger bent dan 35 en in goede gezondheid, uw tarief zou aanzienlijk minder zijn. Spreek met uw financieel adviseur of je leven verzekeringsagent voordat u de deal te maken.

4. Laat de Inspectie van het Huis niet overslaan; Gebruik het om geld te besparen Long Term

Het huis inspectie is uw grootste aanwijzing voor mogelijke problemen met uw huis. Het hebben van een huis in verval kan kosten u veel geld. Huisinspecteurs kan mogelijk helpen bij het verborgen problemen te identificeren, en waarschuwen u voor reparaties die u moet maken om uw huis te beschermen tegen schade te houden.

Uw huis keuring kan ook geven u tips over hoe u uw woning op een manier die je korting geeft op uw verzekeringskosten te verbeteren. Uw huis verzekering vertegenwoordiger kan helpen bij het evalueren van deze ook.

5. Bepaal uw verzekering Geschiedenis in Advance

Het hebben van een gevestigde verzekering geschiedenis kunt u in aanmerking komt voor claims gratis kortingen en zelfs loyaliteit kortingen te maken. Dit kan oplopen tot een besparing van meer dan 20%. Er zijn twee manieren waarop u kunt profiteren van de oprichting van verzekeringen anamnese af te nemen voordat je je eerste huis of appartement te kopen.

Als je met iemand die verzekering had, zoals je ouders woonden, voor het kopen van uw huis, contact opnemen met hun verzekeringsmaatschappij om te zien of ze de verzekering geschiedenis u daar reeds gevestigde zal herkennen. Ook kunt u laat uw nieuwe verzekeraar weet dat waar je leefden voordat u reeds verzekerd was onder uw ouders binnenlandse politiek (als er geen claims waren), is het niet gegarandeerd, maar het kan werken, omdat je in theorie “een verzekerde” waren als een familielid, in die woonplaats.
Hier krijg je een huurders beleid waar u woont voordat u een huis te kopen

Het hebben van huurders verzekering kan helpen lagere kosten bij aankoop van je eerste huis

Er zijn veel voordelen aan het krijgen van huurders verzekering vroeg in het leven, het niet alleen beschermt u tegen onverwachte financiële lasten als er een plotselinge diefstal of brand, maar het maakt je klaar om geld te besparen op uw huis of appartement verzekering wanneer je eindelijk kopen je eerste huis.

Verzekeringsmaatschappijen bieden kortingen aan mensen die een verlies-free vorderingen geschiedenis kan laten zien. Als je wacht tot je je eerste huis te kopen de verzekering te kopen, zou je moeten betalen tot 25% meer voor uw huis verzekering tarief, in vergelijking met iemand die eerder huurders verzekering voor een paar jaar.

Volgens de National Association of Insurance Commissioners ( NAIC) , de gemiddelde kosten van huurders verzekering is ongeveer $ 187 per jaar. Dit varieert van staat tot staat, maar zelfs in de duurste gebieden, kon je basisdekking voor minder dan $ 20 per maand.

Dus stel je betaalt voor huurders verzekering voor drie jaar, en hebben geen claims. Laten we zeggen dat komt neer op $ 600. Dan vraagt u uw verzekering op je eerste huis. Met behulp van deze figuur, als u 25% of meer kunnen besparen op de kosten van uw nieuwe woning verzekering door een claims vrij geschiedenis al in je zak, zult u gemakkelijk te maken van uw geld terug, of een verdubbeling van het, in het geval van de hogere verzekeringskosten beoordeeld staten. Coming up met minder dan een dollar per dag voor de huurder verzekering, zal niet alleen je te beschermen tegen financiële verliezen, terwijl u te huren, maar het wordt een financiële investering in lagere eigenwoningbezit kosten op de lange termijn.

Ahmad Faishal

Mocht u doorbrengen met Debit of creditcards?

Betalen met plastic is eenvoudig, maar het is belangrijk om het juiste type kunststof te kiezen. U kunt zowel pinpassen en creditcards te gebruiken voor bijna alles: de dagelijkse uitgaven, online winkelen en zelfs het betalen van rekeningen. Maar welk type kaart is het beste?

Creditcards hebben een aantal voordelen ten opzichte van debit cards – vooral als u zich zorgen maakt over het beschermen van uw bankrekening bent – maar debit cards hebben hun plaats.

Voordat u zich verbinden tot een enkel type van de kaart (die je niet hoeft te doen, omdat je verschillende kaarten voor verschillende doeleinden kan gebruiken), is het nuttig om de voors en tegens van elk type te leren kennen.

Voordelen van de betaalkaarten

Geen schuld: Voor velen is de aantrekkingskracht van debetkaarten is dat ze niet laten gaan in de schulden. Je mag uitgeven wat er beschikbaar is in uw bankrekening, en dat is het. Tenzij u zich aanmelden voor optionele debetstand bescherming, zal uw kaart gewoon stoppen met werken als je geen geld, en dat is handig als u een harde tijd de controle van uw uitgaven. Er zijn een paar situaties waarin u kunt nog steeds geraakt met onvoldoende geld kosten, maar die gevallen zijn relatief zeldzaam. Je zult jezelf niet diep in de schulden te vinden, en je hoeft niet te kampen met een hoge rentelasten per maand.

Kosten die u betaalt: debetkaarten zijn goedkoop te gebruiken. In tegenstelling tot credit cards, hebben bankpassen geen jaarlijkse vergoedingen in rekening brengen.

Sommige controle van de rekeningen (die je nodig hebt voor een standaard debit card) belast vergoedingen voor onderhoud als u niet in aanmerking komen voor een ontheffing, maar een bankrekening is bijna altijd nodig – een credit card is dat niet. Plus, kun je waarschijnlijk gratis controle elders. Als u contant geld uit een geldautomaat nodig hebt, heb je een goede kans op het krijgen van het gratis met uw bankpas, maar credit card kasvoorschotten zijn berucht duur.

Kosten handelaars betalen: pinpassen kan ook goedkoop voor retailers. Merchants betalen vergoedingen aan uw betalingen te verwerken, en debit card swipe kosten zijn meestal veel lager dan creditcard kosten (hoewel er uitzonderingen zijn). Als gevolg hiervan, sommige handelaren moet u voldoen aan de minimale aankoop drempels wanneer u een creditcard te gebruiken (een $ 10 minimum, bijvoorbeeld). U kunt uw favoriete bedrijven de kosten laag te houden wanneer u betalen met een bankpas.

Eenvoud: Uw betaalpas wordt geleverd met uw bankrekening, en u hebt een bankrekening nodig, dus een creditcard toe te voegen aan de mix is gewoon het toevoegen van een laag van complexiteit aan uw financiën. Dat is nog een gebruikersnaam en wachtwoord, een andere kaart nummer dat gestolen kan, en een extra betaling die u nodig hebt om op de hoogte blijven van elke maand. Uw bankpas zal vrijwel overal werken een creditcard werkt.

Geen krediet nodig: debetkaarten zijn makkelijker te krijgen als je slecht (of geen) krediet. Als u een bankrekening kan krijgen, kunt u een debetkaart te krijgen. U kunt zelfs gebruik maken van een prepaid debit card als het krijgen van een bankrekening is geen optie. Of je niet van het idee van schuld of kun je niet krijgen goedgekeurd voor de schulden producten, debetkaarten laat je uit de buurt van creditcards te sturen.

Dat gezegd hebbende, credit cards hebben hun voordelen.

De voordelen van Credit Cards

Minder risico: Als u een pinpas te gebruiken, het geld komt uit uw bankrekening onmiddellijk. Met een credit card, u (of dieven met uw kaartnummer) geld uit de bank, en je hebt een aflossingsvrije periode voordat betaling verschuldigd is. Dat geeft je meer tijd om fouten te merken en te betwisten hen – met behoud van uw bankrekening intact. Creditcards bieden ook een betere bescherming tegen fraude (hoewel de meeste betaalkaarten met vrijwillige “nul aansprakelijkheid” dekking zijn vergelijkbaar): Met credit cards, kunt u niet meer dan $ 50 verliezen aan fraude, maar met debetkaarten, uw aansprakelijkheid is potentieel onbeperkt onder federale wet.

Extra bescherming: Terwijl nul aansprakelijkheid beleid maken debetkaarten bijna net zo veilig als credit cards (het negeren van de tijd die nodig is om het geld terug te krijgen in uw bankrekening), creditcards bieden extra voordelen.

Het is makkelijker om lasten te betwisten of er een probleem is, en sommige creditcards bieden uitgebreide garanties op items die u aanschaft en de beperkte reisverzekering.

Bouwen en krediet te behouden: K eeping een credit card account geopend helpt je een sterke krediet geschiedenis te bouwen – of uw krediet te houden in goede vorm. Debetkaarten, voor het grootste deel, hebben geen invloed op uw krediet. Sommige die-hard debit card gebruikers zeggen dat ze niet de zorg over credit scores omdat ze nooit nodig hebt om te lenen, maar die scores zijn belangrijk. Je zou willen lenen dag (om een huis of auto te kopen, bijvoorbeeld), en vanaf nul te beginnen is moeilijk. U betaalt geen rentelasten als u betalen uit uw creditcard saldo in volle elke maand, en sommige kaarten hebben geen jaarlijkse kosten, dus er is weinig te verliezen.

Beloning: Als u het type die een beetje extra wil bent, creditcards bieden een betere beloning dan debetkaarten (of dat betekent toegang tot kortingen, geld terug, of reizen punten).

Hoge limieten: Creditcards komen vaak met de beperkingen die groter zijn dan de hoeveelheid geld dat u bij de controle te houden zijn. Als gevolg daarvan, hoeft u zich geen zorgen te maken over het raken van je limiet te wijten aan vergunningen en houdt. U zult minder problemen hebben met behulp van uw kaart voor huurauto’s, hotels, gas aan de pomp, en eetkamer (waar pre-autorisatie heeft lock up fondsen voor meerdere dagen, of u betalen met de kaart).

Andere voordelen: Afhankelijk van uw situatie (en uw kaartuitgever), kunnen er andere voordelen aan het gebruik van creditcards. Bijvoorbeeld, op een bepaald autoverhuurbedrijven, een credit card is de enige aanvaardbare vorm van betaling.

Wat is beter?

Uiteindelijk zul je moeten beslissen wat het meest belangrijk. Als u het beste van beide werelden wilt, gebruik beide kaarten:

Een creditcard is het beste voor de meeste aankopen. Wanneer u online of in persoon te winkelen, een credit card beschermt u op verschillende manieren dat een debetkaart niet kan (met inbegrip van het beschutten uw bankrekening, uitgebreide garanties, en nog veel meer). De sleutel is om niet in de balans van de kaart volledig te betalen elke maand voor de financiering van kosten te vermijden.

Een betaalkaart is het beste voor geldopnames en helpen voorkomen van schulden . Voor geldopnames bij geldautomaten, uw bankpas is de beste optie. U zult vergoedingen te houden op een minimum, en uw kaart informatie is het onwaarschijnlijk dat gestolen als u zich aan een veilige geldautomaten. Als een creditcard, zal u verleiden op een berg van de schuld over te nemen, de stok met een debetkaart. Maar uiteindelijk, moet u rekening te brengen van uw uitgaven (van het type kaart dat u gebruikt kan het niet voor je doen) nemen. Als je dat niet doet, zult u manieren om vals te spelen en meer dan u zou mogen besteden, ongeacht wat er in uw portemonnee te vinden.

Prepaid betaalkaarten

Als je gewoon niet kan beslissen, prepaid debit cards bieden een aantal van de voordelen van beide creditcards en pinpassen.

Zoals creditcards , ze houden uw primaire bankrekening wordt blootgesteld aan de wereld. Als er een fout of iemand steelt uw kaartnummer, de enige beschikbare geld is geld dat u op de kaart hebt geladen. Maar, zult u niet in staat om deze fondsen (die je nodig zou kunnen hebben) door te brengen, en het krijgen van de fondsen vervangen kan een langzaam en moeilijk proces.

Net als debetkaarten , prepaid kaarten te voorkomen dat u uit te gaan in de schulden. U kunt alleen geld dat u op de kaart hebt geladen door te brengen. Zodra dat geld op is, stopt de kaart werkt.

Ahmad Faishal

Hoe om jezelf te motiveren om zich aan uw budget

Je hebt het harde werk van het creëren van een schriftelijke budget gedaan. Je bent gegaan door een lijst van uw uitgaven, in kaart gebracht waar elke cent van uw salaris gaat en stel doelen die zowel realistisch als ambitieus zijn.

Er is maar één probleem. Je bent met een harde tijd vasthouden aan je plan.

Tuurlijk, je budget klinkt geweldig in theorie. Helaas, de verleiding weerstaan om die tweede drankje bestellen, sla diner met vrienden, of doorgaan met het dragen van gerafeld kleding niet hetzelfde in de hitte van het moment te voelen.

Hoe kun je jezelf te motiveren om zich aan uw budget? Hier zijn vier tips.

1. Maak een visualisatie Board

U kunt een visualisatie van commissarissen (of droom board) met behulp van verschillende methoden te creëren. Een optie is om letterlijk foto’s gesneden uit tijdschriften en Tack ze op een kurk boord. Een andere is om Pinterest gebruiken om een digitale visualisatie bord te maken.

De specifieke aard van de raad van bestuur die u maakt niet uit. Het belangrijkste is dat deze visualisatie boord te creëren om te laten zien de reden waarom u wilt vasthouden aan uw budget.

Misschien wilt u om de schuld vrij te zijn. Misschien bent u sparen voor een specifiek doel, zoals een aanbetaling op uw droomhuis. Misschien wilt u een bepaalde auto te kopen of stuur uw kind naar de universiteit.

Uw droom board kan een foto van een prachtig huis, een mooie auto, een graduation cap, of een gestileerde internet mock-up die de schuld vrijheid betekent hebben.

Ongeacht welk doel (s) die je hebt, zet ze op je droom bord en leg het ergens, u zult het vaak te zien.

Dit zorgt voor een constante herinnering van wat je naartoe werken.

2. Onderhouden Publieke Verantwoording

Deel je doel (s) op sociale media zoals Facebook, Twitter, Instagram, of een blog. Update regelmatig uw lezers, volgers en vrienden over uw voortgang. Wees open over de stap naar achteren als u net zo goed.

Het handhaven van een gevoel van publieke verantwoording kan je dwingen om zich aan uw geweren. In het proces, zult u waarschijnlijk te vormen online vriendschappen met anderen die zich bezighouden met dezelfde doelen. Deze online relaties kunnen verder je motiveren om zich aan uw plan. Er gaat niets boven het hebben van een community om u te ondersteunen.

3. Geniet van de Occasional Indulgence

Je bent zeer onwaarschijnlijk te houden aan een budget dat is te streng. Laat u bevelen, dat latte van tijd tot tijd. Draai speciale traktaties of aflaten in een viering.

Dat betekent niet dat speciale traktaties moeten worden gereserveerd alleen voor de grote feesten. Betekent het tegenovergestelde. Elke keer als je een speciale traktatie, als dat iced latte u van zo veel te bestellen, de te behandelen zelf dient als een mini-feest, zelfs als er geen speciale gelegenheid gebeurt.

Door het vieren van de behandeling zelf, je eren en te genieten van die traktatie voor wat het is: een afwijking van de norm die u genieten, want het is bijzonder.

In plaats van het normaliseren van uzelf op een opgeblazen levensstijl, je bent jezelf toe om af en toe genieten van kleine lekkernijen. Al die tijd, je bent nog steeds het behoud van een levensstijl die niet bij je blijven leven salaris tot salaris.

4. Volg uw successen

Laten we ons voorstellen dat uw spaargeld doel is $ 5.000.

Dat zou voelen als een enorm aantal. Zo’n grote doel kan overweldigend zijn.

Heb je meer kans op koers te blijven als u verschillende mijlpalen langs de weg in te stellen. Misschien als je sla uw eerste $ 100, kunt u een Facebook-update of een blogpost het vieren van uw vooruitgang te boeken. Wanneer u $ 500 te bereiken, of uw eerste $ 1.000, maak tijd om uw succes te genieten.

Het idee is op te sporen en te vieren deze kleine mijlpalen op je reis om het te breken. Immers, het idee van het maken van het door de kleuterschool tot de universiteit afstuderen lijkt een enorme, enorme inspanning.

Als je het te breken in kleinere stappen – afwerking eerste leerjaar, dan tweede klas, dan is de derde klas – het proces niet helemaal zo lang of overweldigend lijken. Hetzelfde geldt als het gaat om uw financiële doelstellingen.

Ahmad Faishal

Whole Life Insurance Explained – wordt dit type beleid voor u?

Wat is Whole Life Insurance?

Hele levensverzekeringen is een contante waarde soort levensverzekering die bescherming biedt tijdens uw hele leven en biedt twee belangrijke voordelen:

een uitkering bij overlijden te betalen aan de begunstigde in het geval van uw overlijden
contante waarde opgebouwd over de looptijd van de verzekering, dat gebruikt kan worden als besparingen of tegen te worden geleend als je het geld nodig hebt terwijl je leeft

Hele levensverzekeringen is ook bekend als “straight leven” en “permanente levensverzekeringen.”

Een heel leven polis dekt u voor uw hele leven, niet alleen voor een bepaalde periode. Hele levensverzekeringen gelden de betaalde premies in zowel de besparingen of investeringen en de levensverzekering uitkering bij overlijden. Hele levensverzekeringen is vergelijkbaar met universal life verzekeringen die ook duurt je hele leven.

Hoe werkt Whole Life Insurance kosten te vergelijken met andere Life Insurance?

Hele levensverzekeringen is duurder dan andere levensverzekeringen, want het is niet alleen levensverzekeringen. Wanneer u betaalt uw premie voor uw polis u zetten een deel van het naar levensverzekeringen, maar dan een ander deel van wat je betaalt gaat in de investering deel. Natuurlijk, ga je meer voor een heel leven beleid te betalen met investeringsspaarplan, dan je zou doen als je gewoon nam een fundamentele term levensverzekering. Je hele leven verzekering zal u ook tax-free dividend uit te keren, dit geeft je een zekere flexibiliteit en voordeel dat je niet zou zien met de term levensverzekeringen.

Sommige mensen kunnen ervoor kiezen om dat dividend te gebruiken om bij te dragen aan de betaling van de premie of neem contant geld uitbetalingen van it.outs van.

Whole Life Insurance Opties

Er zijn 3 belangrijke soorten hele leven verzekering:

Traditionele Whole Life Insurance
Rentegevoelige Whole Life Insurance
Singe Premium Whole Life Insurance

Een traditionele hele leven verzekering biedt u een gegarandeerd minimum rendement op uw contante waarde portie.

Een rentegevoelige hele leven verzekering geeft een variabele rente op uw contante waarde deel, vergelijkbaar met een verstelbare tarief hypotheek. Met rentegevoelige hele leven verzekering die u kunt meer flexibiliteit met uw levensverzekering zoals het verhogen van uw uitkering bij overlijden zonder het verhogen van uw premies afhankelijk van de economie en het rendement op uw contante waarde portie.

Single-premie is voor iemand die een grote som geld en wil graag een beleid van te voren aan te schaffen. Net als andere hele levensverzekeringen opties, single-premie hele leven verzekeringen toekomt contante waarde en heeft dezelfde tax shelter op het rendement.

Whole Life Insurance kosten in vergelijking met Term Life Insurance Cost

Zelfs als er geen investering deel, je moet overwegen dat met hele levensverzekeringen, bent u de aankoop van de dekking die je hele leven zal duren, in tegenstelling tot de kortere termijn levensverzekeringen die kleiner zijn lengtes van tijd, zoals 10 of 20 jaar beslaat.

Hele levensverzekering zou kunnen kosten 5 tot 10 keer de hoeveelheid geld die tijdelijke levensverzekeringen kosten, maar het heeft contante waarde en duurt je hele leven. Je moet de opties te wegen.

Verzekeraars bepalen wat ze over het beleid rekent door het analyseren van risico’s. Hoe hoger het risico, hoe duurder het beleid. Het is de enige manier waarop verzekeringsmaatschappijen rendabel te blijven. Daarom is er een veel grotere kans dat je zeker gedurende de looptijd van het hele leven verzekering zal sterven. Met de term levensverzekering is er minder risico, omdat de verzekeringsmaatschappij zal niet per se te betalen uit een uitkering bij overlijden tijdens de kortere looptijd van de polis. Dus wanneer een hele premie levensverzekering wordt berekend, is het in wezen kijken naar de financiering van de uitkering bij overlijden uitbetaling over de looptijd van je leven.

Een voordeel van het hele leven is dat uw uitkering bij overlijden en de premie in de meeste gevallen hetzelfde zal blijven. Hele levensverzekering bouwt ook contante waarde, dat is een rendement op een deel van uw premies die de verzekeringsmaatschappij investeert.

Uw contante waarde is belasting-uitgestelde totdat je het trekken en u kunt lenen tegen.

5 Voordelen van een Whole Life Insurance Beleid

Een deel van uw premie geld gaat in de richting van uw contante waarde
U kunt in staat zijn om de besparingen deel van het beleid te gebruiken om uiteindelijk te betalen uw beleid als je vroeg beginnen
Uw premie zal gedurende de tijd dat u gedekt, tenzij u anders kiest constant blijven.
Tenzij u een wijziging in uw hele leven verzekering te maken, heb je levenslang dekking zonder toekomstige medische onderzoeken
Hele leven biedt belastingbesparing kansen terwijl u in leven en ook fiscale besparingen aan uw nalatenschap

Moet ik Koop een Whole Life Insurance beleid voor een investering?

Hoewel het hele leven aan de verzekeringnemer om rijkdom te vergaren en deze besparingen te gebruiken in de loop van hun leven, voor zover de investeringen gaan, hele leven is niet per se de beste keuze. Afhankelijk van de prestaties van de markt en uw persoonlijke situatie, kunt u overwegen de aanschaf van een langere overspanning overlijdensrisicoverzekering met een vaste jaarlijkse rente en het werken met een beleggingsadviseur te achterhalen wat de beste strategie voor de manier waarop u uw geld te investeren.

Bouwen en beveiligen van rijkdom met Whole Life Insurance

Het rendement op een heel leven verzekering is zeer laag in vergelijking met andere beleggingen, zelfs met de fiscale besparingen ingecalculeerd. Levensverzekeringen niet alleen moeten worden gebruikt als een investering instrument en u moet uw beleid keuzes beoordelen op de bescherming en niet alleen het rendement. De onderstaande voorbeelden vormen een goed uitgangspunt om begripvol toen hele leven goed kan werken voor uw situatie.

5 voorbeelden van situaties waarin Whole Life Policy kan een goede keuze voor u

Hele leven is een interessante optie als je het een deel van uw financiële strategie. Een belangrijk onderdeel van een financiële strategie al is het begrijpen van de financiële gevolgen, en het maken van een gedegen plan dat is logisch. Het krijgen van solide financieel advies is een groot deel van het. Hier zijn 5 voorbeelden van situaties waarin een heel leven beleid kan helpen als onderdeel van uw financiële strategie en als een manier voor u om te bouwen of rijkdom te beschermen.

Hele levensverzekering of permanente het leven is een goede optie als je jong bent en nog niet over middelen om uw geld op uw eigen op te slaan en te kijken naar dit als een gedwongen besparingen mechanisme. Je hoeft niet per se om de meerderheid deel van je leven af te sluiten in een heel leven beleid. U kunt een percentage van uw totale behoeften, of gewoon wat je kan op dit moment veroorloven, en gebruik het als onderdeel van een multi-tiered levenslang strategie om ervoor te zorgen u altijd een beetje levensverzekeringen en een aantal besparingen, zoals u uw levensstijl op te bouwen. Je kon de besparingen gedeelte gebruiken om leningen of zelfs een hypotheek in de toekomst veilig als je een dag willen een huis te kopen of een gezin stichten. U kunt een hele leven beleid met de term leven te vullen wanneer u meer levensverzekeringen nodig hebben, en dat deel te verkrijgen aan de lagere kosten.
Als u in zeer goede gezondheid of jong, maar bang te zijn dat als je ouder wordt krijg je kan een ziekte krijgen, of kan moeite om levensverzekeringen, dan hele leven is een goede manier om een beleid dat je hele leven zal duren veilig te stellen. Vergeet niet, dan kunt u altijd minder hele leven te kopen, en aan te vullen met meer overlijdensrisicoverzekeringen tegen lagere kosten.
Als je rijk bent en hebben meer geld dan u nodig heeft, dan kunnen hele leven verzekering een zeer voordelige manier om te schuilen zijn / geld te investeren als gevolg van de tax-free implicaties van de rente en dividenden die de besparingen op te bouwen uit. In deze situatie kan hele leven voordelig zijn voor estate planning ook.
Wilt u een grote erfenis uitkering bij overlijden te laten aan uw familie of iemand anders wanneer je sterft, ongeacht uw leeftijd, dan hele leven is een goede manier om dit te financieren. Bijvoorbeeld, als je wilt tot $ 500.000 te laten aan je kind als je dood gaat, omdat ze speciale behoeften hebben en zal dit geld, ongeacht behoefte hebben aan wat hun leeftijd, dan hele leven kan u helpen bij de financiering die door middel van het veiligstellen van de uitkering bij overlijden, zelfs als u sterven als je heel oud. In een geval als dit, moet je echt overwegen uw beleid als een manier om dit erfgoed uitkering bij overlijden te financieren, want dat is wat je doet.

Verschillende Life verzekeringsmaatschappijen bieden Whole Life Policies tegen verschillende prijzen

Als u te maken met een agent die kan u alleen opties te bieden van het ene leven verzekeringsmaatschappij moet je winkel rond om alternatieve quotes.
Een makelaar in staat zijn om u een aantal koersen verlenen voor de hele levensverzekeringen, met verschillende opties.
Een financieel adviseur kan beoordelen verschillende aspecten van uw financiële plan.
U kunt citaten met diverse middelen krijgen om een idee van de prijs te krijgen. Er is niet alleen een hele leven verzekering om uit te kiezen, zijn er vele. Wees geïnformeerd.

The Bottom Line op Whole Life Insurance

Hele leven verzekering zal een uitkering bij overlijden, fiscale voordelen en de contante waarde te bieden, maar kost je veel meer dan de goedkopere overlijdensrisicoverzekering optie eenvoudiger.

Hele levensverzekeringen is een veiliger permanente levensverzekering keuze dan sommige anderen, kan het gegarandeerde rente, premie en uitkering bij overlijden te bieden, zodat u weet wat te verwachten.

Whole Life is de duurste optie in de levensverzekeringen familie van het beleid en kan kosten 5 tot 10 keer meer dan een term life beleid en iets meer dan een universeel beleid leven.

Krijg hele leven, terwijl je jong bent als onderdeel van een strategie om de voordelen te maximaliseren, of wanneer u ouder bent als je rijk bent en iets willen doen met al je extra geld.

Zorg ervoor dat u in staat om uw levensverzekering te betalen zal zijn. Het kopen van een heel leven beleid zal je niet helpen als je uiteindelijk het overslaan van betalingen of het kiezen van een bedrag dat je niet kunt veroorloven en moeten proberen en schakel levensverzekering later, of erger krijgen geannuleerd en eindigen alles te verliezen. Start redelijk, kunt u altijd toevoegen dekking als je het nodig hebt. Het belangrijkste is om ergens beginnen.

Zorg ervoor dat de verzekeringsmaatschappij u uw levensverzekering aankoop van een sterke financiële ratings, investeert u in een beleid dat een leven lang meegaan, zodat de verzekeringsmaatschappij u kiest moet een goede stabiliteit te hebben.

Pas op voor verborgen kosten in Whole Life Policies

Do not ever gewoon kopen hele levensverzekeringen omdat iemand zegt dat het de beste keuze. Hele levensverzekering betaalt hogere commissies aan de makelaar, en kan ook een vergoeding voor het beheer van de beleggingen op te nemen. Dit is volstrekt normaal voor investeringen, zal je meestal betalen vergoedingen ergens, maar zorg ervoor dat je deze aspecten te bespreken met een adviseur en zijn goed op de hoogte van uw keuzes en wat te verwachten.

Tip: vragen uw financieel adviseur of levensverzekering makelaar of agent vragen zullen de beste resultaten op voor u op lange termijn. Als je niet graag hoe ze omgaan met uw antwoorden, vind iemand die je vertrouwd mee bent. Dit is uw leven dat je bent te investeren in en de veiligheid van uw gezin.

Voorraden zijn volatiel, zal die van invloed op uw Whole Life Policy?

Adres bezorgdheid over de schommelende beurskoersen, bijvoorbeeld, vraag uw adviseur wat ze vinden van wat er gebeurd is met universele levensverzekeringen in de afgelopen 20 jaar. Zorg ervoor dat u vertrouwd bent met de antwoorden die je krijgt. Ontdek hoe je hele leven beleid dat u zal beschermen en hoe de besparingen gedeelte werkt. Omdat ze goed op de hoogte zal je altijd beschermen volledig en een goede adviseur zal niet boos zijn met uw levensverzekering vragen, maar zal blij zijn om grondig te herzien uw zorgen en geven u advies.

Aanvullende overwegingen: als je echt wilt om een paar honderd dollar per maand te investeren in “besparingen”, moet u met een financieel adviseur die een strategie die u het beste ten goede zal komen kunnen bekijken spreken. Dan zodra u alle opties hebben gekeken, maken een weloverwogen beslissing. Hele leven kan de beste beslissing voor u, maar u nodig hebt om al uw opties te onderzoeken om te weten.

Ahmad Faishal

Hoe te Uitgaven Split als een Stel

Leer hoe de begroting en doorbrengen, terwijl een gescheiden boekhouding

Hoe kan een paar rechtvaardig verdelen kosten als ze elkaar verdienen verschillende bedragen? Sommige koppels bundelen al hun geld bij elkaar in een fonds dat is samen “ons.” Maar wat als je niet wilt dat te doen? Sommige paren liever hun geld gescheiden te houden, zelfs nadat ze zijn getrouwd. Ze hebben elk chip in om te betalen voor bepaalde gemeenschappelijke uitgaven, zoals de hypotheek of huur.

Echter, het opsplitsen van de kosten van ruwe dollars – zoals het splitsen van een $ 100 punt in $ 50 stappen per stuk – is geen duurzame oplossing als de twee mensen hebben totaal verschillende salarissen.

Als een van de partners is het maken van $ 200.000 per jaar, terwijl de andere is het maken van $ 20.000 per jaar, zou het moeilijk zijn om elke partner te vragen om te delen in de kosten van de hypotheek. Wat kan je doen?

Hoe wordt een gescheiden boekhouding voeren, maar Still Be Fair

Als je vastbesloten bent om een gescheiden boekhouding, probeer deze tactiek: Splits uw uitgaven op basis van een bepaald percentage van uw inkomen. Bijvoorbeeld, zou u het ermee eens dat ieder van jullie zal chip in 35 procent van uw inkomen in de richting van de woonlasten.

Hoe hoger verdienende partner meer dollars (in raw geld) te betalen, terwijl de minst verdienende partner minder ruwe dollars zal betalen. Maar beide partners zal hetzelfde percentage van hun inkomen betalen. U kunt dit doen met elke categorie budgettering – boodschappen, nutsbedrijven, veterinaire zorg en nog veel meer.

Welke andere opties hebben we?

Vergeet niet, dit advies geldt voor koppels die willen een gescheiden boekhouding en beide chip voor gedeelde kosten te handhaven.

Dat is niet de enige strategie die koppels gebruiken om “scheiden” pools van het geld te behouden.

Hier zijn enkele andere manieren waarop koppels apart geld kan doen:

Allowance: Elke partner krijgt een “uitkering.” Dit kan dezelfde hoeveelheid geld (in ruwe dollars) ofwel, of het kan in verhouding tot hun inkomen. Hierdoor kan elke partner om hun uitkering op wat ze willen met behoud van het grootste deel van hun geld in een gezamenlijk zwembad doorbrengen. Dit is een bijzonder nuttig strategie als een echtgenoot is een shopaholic, terwijl de andere de neiging om meer zuinig te zijn.
Selectie: Elke partner betaalt voor bepaalde rekeningen. Een partner betaalt de hypotheek, terwijl de andere partner betaalt voor boodschappen en autoverzekering. Als de ene partner meer verdient dan de andere, kan hij of zij ervoor kiezen om te betalen voor de duurdere rekeningen.
Prestatiebonus: Een partner is gericht op het brengen van zoveel mogelijk geld in de relatie mogelijk te maken, terwijl de andere, lagere verdienende partner richt zich op het terugdringen van de kosten zo veel mogelijk. Op deze manier, de partner waarvan de tijd is “meer waard” kan inkomsten te maximaliseren, terwijl de lager betaalde partner soberheid kan uitoefenen en help het duo op te slaan zo veel mogelijk. De partner die zich richt op geld te besparen zou een aantekening van hoeveel hij of zij elke maand opgeslagen te houden, en ontvang een “uitkering” of een “performance bonus” op basis van dat bedrag. Immers, een cent opgeslagen is een cent verdiend.
Spousal Salaris: Wat gebeurt er als een van de partners is een full-time ouder, terwijl de andere partner werkt buiten het huis, maar de twee partners willen een gescheiden boekhouding? De partner die verdient opbrengsten zou een “loon” betalen aan de full-time ouder. Het klinkt radicaal, ik weet het, maar ik heb gehoord van succesverhalen van gelukkige koppels die genieten van een gescheiden boekhouding, zelfs wanneer de ene partner zich richt op huishoudelijk werk full-time.

Ahmad Faishal