Du er entusiastisk om å lage et budsjett og administrere pengene dine nøye. Din ektefelle stønner ved tanken. Hva kan du gjøre?
Mange mennesker finner seg i denne eksakte situasjon hver dag. En ektefelle eller partner har en tendens til å være fiskalt-minded, mens den andre betaler ingen oppmerksomhet til penger og fnyser av tanken på å drastisk kutte tilbake.
Hvordan kan dere to nå økonomisk harmoni? Her er noen tips som kan bidra til å få din ektefelle eller partner om bord med ideen om budsjettering.
1. Sett et felles mål
Ikke åpne samtalen med å si: “Kjære, jeg tror du trenger å kutte ned på X.” En uttalelse som dette rammer ideen om budsjettering og sparing i negative termer. Dette gjør økonomistyring ser ut som en streng av ordre og savn.
I stedet åpner samtalen med å si: “Kjære, la oss snakke om noen av de målene vi ønsker å oppnå i løpet av de neste 5 til 10 årene. Hva skulle vi gjøre?”
Dere bør ha en lang samtale om hva den ideelle livet ser ut sammen. Ikke diskuter penger på dette punktet – bare snakke om visjonen. Her er noen ideer for å komme i gang:
Har du lyst til å tilbringe en måned på reise gjennom Europa sammen?
Har du lyst til å kjøpe en seilbåt og tilbringe noen måneder i Karibien?
Har du lyst til å gjøre en ned betaling på et hus, eller handle opp fra din nåværende forrett hjem til en hyggeligere for alltid hjem?
Har du lyst til å betale av boliglån helt, eller betale kontant for din neste bil?
Ønsker du ditt barns høyskole midler til å være $ 25000 fyldigere?
Har du lyst til å fratre ved fylte 55, starte din egen bedrift, eller opprette en ny non-profit organisasjon i samfunnet?
Diskuter dine mål uten å berøre på det økonomiske aspektet. Finn ut hvilke visjoner og mål du to deler for fremtiden.
2. Fest pengeverdier til mål
Når du har blitt enige om dine mål for fremtiden, introdusere begrepet penger og setning det i realistiske beregninger.
En 20% ned betaling på en $ 200 000 hjem, for eksempel, kommer til $ 40.000. En en-måneders tur rundt i Europa for to personer kan komme til 4000 $ – $ 10.000, avhengig av nivået av luksus du leter etter.
Betale kontant for din neste bil kan koste mellom $ 8000 og $ 20.000, avhengig av hvilken type kjøretøy du ønsker.
Pensjon tidlig kan hengsel på maxing ut 401 (k) hvert år.
På dette punktet har du tall og du har en tidsramme. Enkelt divisjon kan hjelpe deg å forstå hvor mye penger du trenger å sette av hver måned for å nå målet ditt.
Sparer $ 40 000 i løpet av de neste fem årene, for eksempel, krever spare $ 8000 per år, eller $ 665 per måned. Hvis du ønsker å spare dette beløpet for forskuddsbetaling på et hjem, du vet hvor mye du trenger å sette av hver måned.
3. Snakk om Saving
Nå som du har et bestemt månedlig sparing målet, bør du diskutere hvordan å finne disse pengene. Foreslå kutte ned på noen utgifter, tjene ekstra penger på siden, eller en kombinasjon av begge for å treffe den månedlige besparelser mål.
Din ektefelle kan være litt mer ombord nå fordi samtalen ikke er innrammet i form av å kutte tilbake.
Samtalen er innrammet i form av handel en regning for en annen. Du kan enten bruke $ 600 per måned å spise ute på restauranter, eller du kan ha nok penger til å foreta en forskuddsbetaling på et hjem i løpet av fem år. På din nåværende nivå av inntekt, kan du ikke nødvendigvis trenger begge deler, så ville du foretrekke?
Ved innramming samtalen i form av avveininger i stedet for ofrene, er din ektefelle langt mer sannsynlig å være mottakelig – spesielt hvis du jobber mot målene din ektefelle er begeistret.
Hvis to av dere ikke har bestemt deg for hvilke mål å fokusere på, la din ektefelle snakke om hva han eller hun ser for seg. Du vil være i stand til å fortelle hva de er mest begeistret av målet de få opp oftest. Det målet er trolig den som de vil være mest glad for å spare til.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Noen varselsignaler et lager kan være handelspartnere i farlig territorium
Gjennom årene har mange investorer spurte meg hvordan å fortelle når en aksje er overvurdert. Det er et viktig spørsmål, og en som jeg ønsker å ta litt tid til å utforske i dybden, men før vi kommer inn i det, er det nødvendig for meg å legge noen filosofiske grunnlaget, slik at du forstår rammeverk som jeg ser på kapitalallokering, investeringsportefølje konstruksjon, og verdsettelsesrisiko. På den måten kan vi redusere misforståelser og du kan bedre vurdere hvor jeg kommer fra når man diskuterer dette emnet, grunnene til at jeg tror det jeg tror.
En kapitalallokering Filosofi
La meg starte med teknisk forklaring: Først og fremst, jeg er en verdi investor. Dette betyr at jeg nærmer verden veldig annerledes enn et flertall av investorer og personer som jobber på Wall Street. Jeg tror at investeringer er prosessen med å kjøpe fortjeneste. Min jobb som investor er å bygge en samling av kontantgenererende eiendeler som produserer stadig økende summer av overskuddet eier inntjening (en modifisert form for fri kontantstrøm) slik at min årlige passive inntekter øker over tid, fortrinnsvis ved en hastighet betydelig høyere enn inflasjonen. Videre fokuserer jeg på risikojustert avkastning. Det vil si, jeg bruker mye tid på å tenke på sikkerheten til risk / reward forholdet mellom en gitt ressurs og sin verdivurdering, og er først og fremst opptatt av å unngå det som er kjent som fast kapital verdifall. Som illustrasjon, alt annet likt, vil jeg gjerne ta en jevn 10% avkastning på en høy kvalitet blue chip lager som hadde en ekstremt lav sannsynlighet for konkurs, som jeg kunne en dag gave til mine fremtidige barn og barnebarn gjennom trappet -up basis smutthull (minst på den delen under boet skattefritak), enn jeg ville en 20% avkastning på stamaksjer i et regionalt flyselskap.
Selv om sistnevnte kan være en svært lønnsom handel, det er ikke det jeg gjør. Det tar en ekstraordinær sikkerhetsmargin for meg å bli fristet til slike stillinger, og selv da, de er en relativt liten andel av kapital fordi jeg er klar over det faktum at selv om alt annet er perfekt, en enkel ikke-relatert hendelse, for eksempel en 11 september, kan resultere i nær momentant konkursen i driftsenheten.
Jeg jobbet veldig hardt for å bygge rikdom tidlig i livet og har ingen interesse i å se det tørkes ut, slik at jeg har litt mer enn det jeg allerede gjør.
Nå, la meg gi legfolk forklaring: Min jobb er å sitte ved pulten min hele dagen og tenker på intelligente ting å gjøre. Ved å bruke mine to bøtter – tid og penger – jeg ser rundt på arbeidsplassen og prøve å tenke på hvordan jeg kan investere disse ressursene slik at de produserer en annen trygd stream for meg og min familie til å samle; en annen elv av penger som kommer i 24 timer i døgnet, 7 dager i uken, 365 dager i året, ankommer enten vi våker eller sover, i gode tider og i dårlige tider, uansett den politiske, økonomiske eller kulturelle klimaet. Jeg så ta disse bekker og distribuere dem til nye bekker. Wash. Skyll. Gjenta. Det er den tilnærmingen som er ansvarlig for min suksess i livet og tillatt meg å nyte økonomisk uavhengighet; ga meg frihet til å fokusere på hva jeg ønsket å gjøre, da jeg ønsket å gjøre det, uten noen gang å måtte svare til noen andre, selv som student når min mann og jeg var å tjene seks-tall fra sideprosjekter til tross for å være full -Tid studenter.
Dette betyr at jeg er alltid på jakt rundt for livrente strømmer jeg kan skape, erverve, perfekt, eller fangst.
Jeg har ikke spesielt bryr seg om en ny dollar i fri kontantstrøm kommer fra fast eiendom eller aksjer, obligasjoner eller opphavsrett, patenter eller varemerker, rådgivning eller arbitrasje. Ved å kombinere en vekt på rimelige kostnader, skatt effektivitet (ved bruk av ting som svært passive, langsiktige holde perioder og formues plassering strategier), skadeforebygging (i motsetning til svingninger i markedet sitat, som ikke bry meg i det hele tatt forutsatt at den underliggende holdingselskap presterer tilfredsstillende), og til en viss grad, personlige, etiske eller moralske hensyn, jeg er fornøyd med å ta avgjørelser som jeg tror vil i gjennomsnitt gi en meningsfull, og materialet, økning i netto nåverdi mine fremtidige inntjening. Dette tillater meg, på mange måter, å være nesten helt løsrevet fra den hektiske verden av finans.
Jeg er så konservativ at jeg selv har min familie holder sine verdipapirer i kontant bare kontoer, og nekter å åpne margin kontoer på grunn av rehypothecation risiko.
Med andre ord, aksjer, obligasjoner, fond, eiendom, private bedrifter, immaterielle … de er alle bare midler til en slutt. Målet, målet er å øke den reelle kjøpekraft, etter skatt, etter inflasjon kontantstrøm, som dukker opp i våre regnskaper, slik at det er i vekst tiår etter tiår. Resten er stort sett støy. Jeg er ikke betatt av noen bestemt aktivaklasse. De er bare verktøy for å gi meg det jeg ønsker.
Hvorfor overvaluation Presenterer slikt problem
Når du forstår at dette er linsen som jeg ser på å investere, bør det være tydelig på hvorfor overvaluation saker. Hvis investere er prosessen med å kjøpe fortjeneste, som jeg opprettholde det er, er det et aksiomatisk matematisk sannhet at prisen du betaler for hver dollar av inntekter er den viktigste faktor for både total avkastning og årlig vekstrate du liker .
Det vil si at prisen er viktig. Hvis du betaler 2x for de samme netto nåverdi kontantstrømmer, vil avkastningen være 50% av hva du ville ha tjent hvis du hadde betalt 1x, i stedet. Prisen kan ikke skilles fra investere spørsmålet som det finnes i den virkelige verden. Når du har låst i prisen, er terningen kastet. Å låne fra en gammel butikk ordtak som brukes noen ganger i verdi investere sirkler, “godt kjøpt er godt solgt”. Hvis du anskaffer eiendeler som er priset til perfeksjon, det er iboende mer risiko i porteføljen din fordi du trenger alt til å gå rett til å nyte en akseptabel avkastning. . (En annen måte å tenke på det kom fra Benjamin Graham, far til verdien investere Graham var en stor forkjemper for at investorer spør seg selv – og jeg parafrasering her – “til hvilken pris og på hvilke vilkår?” Hver gang de legger ut penger. Begge er viktige. Verken bør ignoreres.)
Alle som sagt, la oss komme til hjertet av saken: Hvordan kan du vite om en aksje er overvurdert? Her er en håndfull av nyttige signaler som kan tyde på en nærmere titt er berettiget. Selvfølgelig kommer du ikke til å være i stand til å unnslippe behovet for å dykke inn i årsrapporten, 10-K filing, resultatregnskap, balanse, og andre opplysninger, men de gjør for en god første-pass test med lett tilgjengelig informasjon . I tillegg kan en overvurdert lager alltid bli enda mer overvurdert. Se på 1990-tallet dot-com boblen som en perfekt illustrasjon. Hvis du passerer på en investeringsmulighet fordi det er en dum risiko og finne deg ulykkelig fordi det er gått opp en annen 100%, 200%, eller (i tilfelle av dot-com boblen), 1000%, du er ikke egnet til lang -term, disiplinert investere. Du er på en enorm ulempe, og kan selv ønsker å vurdere å unngå aksjer helt. På et beslektet notat, er dette en grunn til å unngå shorting lager. Noen ganger, selskaper som er bestemt for konkurs ende opp oppfører seg på en måte som på kort sikt kan føre til at du går konkurs selv, eller i det minste, lider en personlig katastrofale økonomiske tap som den led av Joe Campbell når han tapte $ 144,405.31 i en håndvending.
En aksje kan være overvurdert dersom:
1. PEG eller Utbytte Justert PEG forholdet overstiger 2
Dette er to av de raske-og-skitne, back-of-the-konvolutt beregninger som kan være nyttig i de fleste situasjoner, men vil nesten alltid ha et sjeldent unntak som dukker opp fra tid til annen. Først se på den forventede veksten i fortjeneste per aksje etter skatt, fullt utvannet, i løpet av de kommende årene. Deretter kan du se på pris-til-inntjening forholdet på lager. Ved hjelp av disse to tallene, kan du beregne noe kjent som PEG forholdet . Hvis aksjen betaler utbytte, vil du kanskje bruke utbyttejustert PEG forholdet.
Den absolutte øvre grenseverdi som folk flest bør vurdere er forholdet 2. I dette tilfellet, jo lavere tall, jo bedre, med noe i en eller under ansett som en god deal. Igjen, unntak kan eksistere – en vellykket investor med mye erfaring kan få øye på en snuoperasjon i en syklisk virksomhet og bestemme inntektene prognosene er for konservative, slik situasjonen er mye Rosier enn det som vises ved første øyekast – men for den nye investoren, denne generelle regelen kan beskytte mot en masse unødvendige tap.
2. Utbytte Yield står i laveste 20% av sine langsiktige historiske Range
Med mindre en virksomhet eller sektor eller bransje går gjennom en periode med dyptgripende endring enten i sin forretningsmodell eller de fundamentale økonomiske krefter i arbeid, er kjerne operative motoren på bedriften kommer til å vise en viss grad av stabilitet over tid i form av å oppføre seg innenfor en ganske rimelig utfalls under visse forhold. Det er, kan aksjemarkedet være volatile, men den faktiske driftserfaring fra de fleste virksomheter, under de fleste perioder, er mye mer stabil, minst like målt over hele konjunktursvingninger enn verdien av aksjen kommer til å være.
Dette kan brukes til investors fordel. Ta et selskap som Chevron. Ser tilbake gjennom historien, har helst Chevrons utbytteavkastning vært under 2,00%, bør investorer har vært forsiktige som firmaet ble overvurdert. På samme måte som helst det nærmet seg 3,50% til 4,00% rekkevidde, det garantert en ny titt på det ble undervurdert. Utbyttet, med andre ord, tjente som et signal . Det var en måte for mindre erfarne investorer til tilnærmet kursen i forhold til fortjeneste, stripping bort mye av tåkelegging som kan oppstå når du arbeider med GAAP standarder.
En måte du kan gjøre dette på er å kartlegge de historiske utbytte bringer i et selskap over flere tiår, og deretter dele diagrammet inn i 5 like store distribusjoner. Hver gang utbyttet faller under den nederste kvintilen være på vakt.
Som med de andre metodene, er dette en ikke perfekt. Vellykkede selskaper plutselig støte på problemer og mislykkes; dårlige bedrifter slå seg rundt og skyte i været. I gjennomsnitt, men når etterfulgt av en konservativ investor som en del av en veldrevet portefølje av høy kvalitet, blue chip, utbytte betalende aksjer, denne tilnærmingen har generert noen veldig gode resultater, gjennom tykt og tynt, bom og byste, krig og fred. Faktisk vil jeg gå så langt som å si at det er den beste formalistisk tilnærming i form av reelle resultater over lang tid jeg noen gang har kommet over. Hemmeligheten er at det tvinger investorer til å oppføre seg på en mekanisk måte beslektet med den måten dollar koster i snitt i indeksfond gjør. Historisk har det også ført til en mye lavere omsetning. Greater passivitet betyr bedre skatt effektivitet og lavere kostnader på grunn på ingen liten del til fordel for å utnytte utsatt skatt.
3. Det er i en syklisk bransje, og fortjenesten er på all-time høyder
Det er visse typer selskaper, for eksempel husbyggere, bilprodusenter og stålverk, som har en unike egenskaper. Disse virksomhetene opplever skarpe fall i fortjeneste i perioder med økonomisk nedgang, og store toppene i fortjeneste i perioder med høykonjunktur. Når sistnevnte skjer, er noen investorer forledet av det som ser ut til å være raskt voksende inntjening, lav P / E-forhold, og i noen tilfeller, fett utbytte.
Slike situasjoner er kjent som verdi feller. De er ekte. De er farlig. De vises på tampen av økonomisk vekst sykluser og generasjon etter generasjon, fange uerfarne investorer. De kloke, erfarne kapital allocators vet at pris-til-inntjening prosenter av disse bedriftene er mye, mye høyere enn de vises.
4. Inntekter Yield er mindre enn 1/2 Renten på 30-års Treasury Bond
Dette er en av mine favoritt tester for en overvurdert lager. I utgangspunktet, når fulgt i en bredt diversifisert portefølje, det kan ha fått deg til å gå glipp av et par gode muligheter, men på balansen, det har resultert i noen fantastiske resultater som det er nesten en sikker måte å unngå å betale for mye for en eier stake. Noen som brukte denne testen ville ha seilt gjennom 1999-2000 boble i aksjer som de ville ha sidestepped store selskaper som Wal-Mart eller Coca-Cola handel for en absurd 50x inntjening!
Regnestykket er enkelt:
30 år Treasury Bond Yield ÷ 2 ——— (delt) ——— Fullt utvannet resultat per aksje
For eksempel, hvis et selskap tjener $ 1,00 per aksje i utvannet EPS, og 30-års Treasury obligasjonsrentene er 5,00%, vil testen mislykkes hvis du har betalt $ 40.00 eller mer per aksje. Det burde sende opp et stort rødt flagg som du kan være gambling, ikke investere, eller at returforutsetninger er usedvanlig optimistisk. I sjeldne tilfeller kan det være berettiget, men det er noe som er definitivt ute av normen.
Når kassen bindingen utbytte overstiger resultat utbytte ved tre-til-en, kjører på åsene. Det har bare skjedd et par ganger hvert par tiår, men det er nesten aldri en god ting. Hvis det skjer med nok aksjer, vil aksjemarkedet som helhet trolig være svært høy i forhold til bruttonasjonalprodukt, eller BNP, som er en stor advarsel tegn på at verdivurderinger har blitt løsrevet fra den underliggende økonomiske virkeligheten. Selvfølgelig må du justere for konjunkturer; for eksempel i løpet av 2001 etter 11 september lavkonjunktur, du hadde mye av ellers flotte bedrifter med store engangs nedskrivninger som resulterte i alvorlig deprimerte inntjening og massivt høy P / E-forhold. Virksomhetene rettet seg i årene som fulgte, fordi ingen permanent skade hadde blitt gjort til sin kjernevirksomhet i de fleste tilfeller.
Tilbake i 2010, skrev jeg et stykke på min personlige blogg som behandles med denne verdsettelsen tilnærmingen. Det ble kalt, ganske enkelt nok: “Du må fokusere på Verdsettings Metrics i aksjemarkedet”. Folk gjør ikke, skjønt. De tenker på aksjer ikke som de kontantgenererende eiendeler de er (selv om en aksje betaler ikke utbytte, så lenge eierandelen du holder genererer look-through inntjening, er at verdien kommer til å finne veien tilbake til deg, de fleste sannsynlig i form av en høyere aksjekursen over tid resulterer i salgsgevinster), men som magiske lodd, er oppførselen som så mystisk som de mutte av Oracle of Delphi. For å dekke bakken vi har allerede gått sammen i denne artikkelen, er det alt tull. Det er bare kontanter. Du er ute etter penger. Du kjøper en strøm av nåværende og fremtidige dollarsedler. Det er det. Det er bunnlinjen. Du vil ha den tryggeste, høyeste retur, risikojustert samling av kontantgenererende eiendeler kan du sette sammen med din tid og penger. Alt dette andre ting er en distraksjon.
Hva bør en investor gjøre når han eller hun eier en overvurdert lager?
Etter å ha sagt alt dette, er det viktig å forstå forskjellen mellom å nekte å kjøpe en aksje som er overvurdert og nekter å selge en aksje som du tilfeldigvis holder som har midlertidig fått foran seg. Det er mange grunner en intelligent investor kan ikke selge en overvurdert aksje som er i hans eller hennes portefølje, og mange av disse involverer trade-off beslutninger om alternativkostnaden og skatteregler. Når det er sagt, det er en ting å holde noe som kan ha kjørt ut 25% i forkant av konservativt estimert egenverdi figur og en annen helt hvis du sitter på toppen av komplett galskap på linje med hva investorene har på visse tider i det siste.
En stor fare jeg ser etter nye investorer er en tendens til å handle. Når du eier en stor bedrift, som sannsynligvis har en høy avkastning på egenkapitalen, høy avkastning på eiendeler, og / eller høy avkastning på sysselsatt av de grunner du har lært om i DuPont modellen ROE sammenbrudd kapital, er sannsynlig å vokse over tid egenverdi . Det er ofte en fryktelig feil å del med virksomheten eierskap du holder fordi det kan ha fått litt kostbar fra tid til annen. Ta en titt på avkastning av to bedrifter, Coca-Cola og PepsiCo, over min levetid. Selv når aksjekursen fikk foran seg, ville du ha blitt fylt med beklagelse hadde du gitt opp innsatsen din, avkall dollar for pennies.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det er hundrevis av kredittkort spredt over dusinvis av kredittkortselskaper. Det første skrittet for å velge et kredittkort er først å finne ut hvilken type kredittkort du ønsker. Hvilke typer kredittkort på markedet spenner fra grunnleggende eller “plain vanilla” uten dikkedarer til premium-kort med masse perks og fordeler.
1. Standard eller “vanlig vanilje” Kredittkort
Standard kredittkort er noen ganger referert til som “vanlig vanilje” kredittkort fordi de tilbyr enkelt eller belønninger. De er også relativt lett å forstå. Du kan velge denne type kredittkort hvis du vil ha et kort som ikke er komplisert, og du ikke er interessert i å tjene belønninger.
Standarden kredittkort kan du ha en rullerende balanse opp til en viss kredittgrense. Kreditt er brukt opp når du foretar et kjøp og gjort tilgjengelig igjen når du har gjort en betaling. En finansiell ladning påsettes utestående beløp ved slutten av hver måned. Kredittkort har et minimum betaling som må betales innen en bestemt frist for å unngå sen betaling straffer.
2. Saldo overføring kredittkort
Mens mange kredittkort kommer med mulighet til å overføre beløp, er en balanse overføre kredittkort som tilbyr en lav innledende satsen på balanse overføringer for en periode. Hvis du ønsker å spare penger på en høy rente balanse, er en balanse overføre en god vei å gå.
Saldo overføring tilbyr varierer i markedsførings rente – noen er så lav som 0% – og lengden av kampanjeperioden. Jo lavere tilbudspris og lengre kampanjeperioden, jo mer attraktiv kortet er – men du trenger ofte god kreditt for å kvalifisere seg.
3. belønninger kredittkort
Akkurat som navnet indikerer, belønner kortene er de som tilbyr belønninger på kredittkort kjøp.
Det er tre grunnleggende typer belønninger kort: cashback, poeng, og reise. Noen mennesker foretrekker fleksibiliteten i cashback belønninger, mens andre liker poeng som kan innløses i kontanter eller andre varer. Reise belønninger kort forbli en favoritt blant hyppige reisende på grunn av muligheten til å tjene gratis flyreiser, hotellopphold og andre reise perks.
4. student kredittkort
Student kredittkort er de som er spesielt beregnet for studenter med den forståelse at disse unge voksne ofte har liten eller ingen kreditt historie. En førstegangs kredittkort søkeren generelt vil ha en enklere tid å få godkjent for en student kredittkort enn en annen type kredittkort.
Student kredittkort kan komme med flere frynsegoder som belønning eller lav rente på balanse overføringer, men disse er ikke de viktigste funksjonene for studenter på jakt etter sitt første kredittkort. Studenter generelt har for å bli registrert på en akkreditert fireårig universitets å bli godkjent for en student kredittkort.
5. Charge kort
Betalingskort ikke har en forhåndsinnstilt kostnadsgrensen og balanserer må betales i sin helhet ved slutten av hver måned. Betalingskort vanligvis ikke har en finans kostnad eller minimum betaling siden balansen skal betales i sin helhet. Sen betaling er gjenstand for en avgift, kostnad restriksjoner, eller kort oppsigelse avhengig av kortavtalen.
Du må vanligvis ha en god kreditt historie for å kvalifisere for et kredittkort.
6. Sikret kredittkort
Sikret kredittkort er et alternativ for folk som ikke har en kreditt historie eller som har skadet kreditt. Sikret kort kreve et depositum som skal plasseres på kortet. Kredittgrensen på et sikret kredittkort er vanligvis lik innskudd gjort på kortet, men det kan være mer i enkelte tilfeller. Du er fortsatt ventet å foreta månedlige innbetalinger på din sikret kredittkort balanse. Sjekk ut anmeldelser av de best sikrede kredittkort.
7. Subprime kredittkort
Subprime kredittkort er en av de verste kredittkort produkter. Disse kredittkort er rettet mot søkere som har en dårlig kreditt historie og vanligvis har høy renter og gebyrer. Mens godkjenning er ofte raske, selv for de med dårlig kreditt, vilkårene er ofte forvirrende. Den føderale regjeringen har gjort regler om mengden av avgifter subprime kredittkortselskaper kan lade, men kortutstedere ofte lete etter smutthull og måter å omgå disse reglene.
Til tross for unattractiveness av subprime kredittkort, noen forbrukere fortsetter å søke om kortene fordi de ikke kan få kreditt andre steder.
8. Forhåndsbetalte kort
Kontantkort krever kortinnehaveren å laste penger på kortet før kortet kan brukes. Kjøp er trukket fra kortet balanse. Den kostnadsgrensen ikke fornye før mer penger er lastet inn på kortet.
Kontantkort har ikke finansiere kostnader eller minimum betalinger siden beløpet er trukket fra depositumet. Disse kortene er faktisk ikke kredittkort, og de har ikke direkte hjelpe deg gjenoppbygge kreditt score. Kontantkort er lik debetkort, men er ikke knyttet til en brukskonto.
9. begrensede formål kort
Begrensede formål kredittkort kan bare brukes på bestemte steder. Begrensede formål kortene brukes som kredittkort med et minimum betaling og finanskostnader. Oppbevar kredittkort og gass kredittkort er eksempler på begrensede formål kredittkort.
10. Business kredittkort
Virksomheten kredittkort er utviklet spesielt for forretningsbruk. De gir bedriftseiere med en enkel metode for å holde virksomheten og personlige transaksjoner separat. Det er standard business kreditt- og betalingskort tilgjengelig.
Din personlige kreditt historie brukes selv for en virksomhet kredittkort – kredittkortutstederen fortsatt behov for å holde en person ansvarlig for kredittkort balanse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kortsiktige pensjonering planlegging trinn som vil forberede deg
En måte å gjøre en hendelse stress: hodet inn i den uforberedt. Hvis du er innen fem år etter pensjonsalder, ikke utsette. Fem år kan virke som en lang tid, men det går fort. Og forskning viser de som starter planleggingen minst fem år ut en lykkeligere pensjonisttilværelse! Det er ingenting å tape og bare lykke å vinne ved å ta følgende fem kortsiktige pensjonering planlegging trinnene så snart som mulig.
1. Øke kontantbeholdning
Søknad om pensjon og trygd, samt sette opp uttak fra IRA og 401 (k) planer, tar tid og papirarbeid. Ting kan bli forsinket, og du kan ikke alltid få din første pensjon sjekk på tid, så du ønsker å planlegge for en feil eller to underveis.
Forbered deg på forsinkelser ved å ha ekstra kontantbeholdning gjemt bort i trygge investeringer; ting som sparing, kontroll og penger markedet kontoer. Beløpet å stikke seg vekk er alt fra tre til seks måneder igjen av levekostnader.
2. anslå hvor mye penger du trenger å pensjonere
For å avgjøre om du har nok til å pensjonere seg, må du utvikle et nøyaktig anslag over hvor mye penger du bruker, og hvor mye inntekt du har hver måned. Selv kjedelig, er dette det viktigste avgang planlegging skritt du kan ta.
Start med en gul pad og skriv ned din nåværende hjemme lønn og din nåværende månedlige utgifter.
Ikke glem om variable kostnader som hobbyer, hjem forbedringer, og kjøretøy reparasjoner.
Deretter skrive ned den månedlige inntekt som vil være tilgjengelig fra pensjoner, trygd og IRA / 401 (k) uttak. Er dette tallet i nærheten av din nåværende ta hjem betale? Hvis ikke, har du fire valg: bruke mindre i pensjon, spare mer nå, jobbe noen ekstra år, eller tjene en høyere avkastning på dine investeringer.
Hvis du ikke er stor på å gjøre disse beregningene på egen hånd etter en kvalifisert finansiell rådgiver for å hjelpe. Pensjonering er forhåpentligvis noe du bare gjør én gang, så søker profesjonell hjelp er helt greit.
3. Vurdere Skattemessige konsekvenser
Vil du være i en lavere skatt brakett i noen år? Så sørg for å maksimere fradragsberettigede bidrag nå. Tenker du på å flytte? Opp til $ 500 000 hvis gift ($ 250 000 hvis enkelt) av gevinst ved salg av ditt hjem kan være skattefritt (underlagt gjeldende skattemyndighetene regelverket). Har du selskapet lager som må være diversifisert? Plan for hvor mye skatt som skal skyldte året du selge aksjen eller spre salget over flere kalenderår.
Pensjonister rutinemessig undervurdere hvor mye skatt de betaler i pensjonisttilværelsen. Litt planlegging i dette området kan holde deg ut av store problemer senere.
4. Spre dine investeringer
Se din portefølje gå opp og deretter ned igjen er aldri morsomt, men til slutt, så lenge du ende opp med en stor nok gryte med penger, det spiller ingen rolle hvordan du kom dit.
Når du er pensjonist, men det er en annen historie. Når du tar regelmessige uttak fra en portefølje, har volatiliteten en mye større effekt.
Dette er noe vi pensjonisttilværelse planleggere kaller sekvens risiko. Redusere opp og ned er i betydelig grad kan øke oddsen for at pengene vil vare gjennom forventet levealder.
Bruke tid på å finne ut hva blanding av investeringene vil oppnå avkastning du trenger mens du har et nivå eller risiko som er rimelig for deg. Risiko / avkastning karakteristikker av din portefølje vil avgjøre hvor mye inntekt du vil ha, og hvor lenge det vil vare.
5. Utdanne deg selv
Selv om det er tilrådelig å søke profesjonell veiledning, sannheten er at ingen vil noen gang bryr seg om pengene dine så mye som du gjør. Ta deg tid til å lære om pensjonering planlegging og investering.
Det er lurt å lære om å investere tilnærminger som påvirker distribusjonsfase i pensjon som det er ganske annerledes enn akkumulering fase.
Og kaste ut gamle forestillinger som “årsavgiftene er ikke bra” eller “reverse boliglån er dårlig”. Tilnærming planleggingen med et åpent sinn og med mål om å sørge for at inntekten er sikker. Denne tilnærmingen vil lede deg til å gjøre mer hensiktsmessige valg enn hvis fokus er på å få høyest avkastning.
Noen forslag: delta på en investering klasse på lokalsamfunnet college, ta en online investering klasse, lese bøker og bruker internett til å lære. Du har brukt en betydelig mengde av livet ditt å tjene disse pengene; nå er det på tide å lære hvordan det vil tjene for deg.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du noen gang har bygget et hus, vet du det er lett å bli fanget opp i detaljene: lys, hvitevarer, gulvbelegg og utførelser. Bestemme på alle disse tingene kan være utmattende. Planlegging pensjonering kan føles litt sånn. Men akkurat som å bygge et hus, i pensjonisttilværelsen, skaper det riktige grunnlaget varig verdi.
Å ha nok inntekt i Retirement
Alle trenger inntekter. For de fleste pensjonerte folk, som kommer inntekter fra en kombinasjon av trygdeytelser og personlig sparing. Noen grupper også nyte gammeldagse pensjoner, men de blir sjelden. Lærere, jernbane arbeidere og mange statsansatte (lokale, statlige og føderale) noen av de få gruppene som fortsatt har pensjonsytelser.
Nøkkelen til inntekt suksess koordinerer månedlige utgifter med månedlig inntekt. I mange hjem, personlig sparing omfatter både før og etter skatt dollar. Velge en tilbaketrekking system for å redusere skatter kan gjøre en stor forskjell, lik mulighet til å justere for endrede omstendigheter. To ikke-tradisjonelle produkter blir stadig mer populære.
Utsatt livrenter kan brukes for å sikre fremtidig inntekt. En enkelt premie i dag vil love vanlig inntekt for senere år, opp til 85 eller 90 år. Med en av disse spesialiserte forsikringsprodukter, vil du ikke overleve pengene dine.
Omvendt boliglån kan også brukes til å supplere inntekten. Gransking har presset mange av de kostnader og ulemper fra disse lånene, og de kan med hell brukes til å tappe hjem egenkapital for bedre formål. Vær på vakt mot aggressive salgsteknikker, og nærmer din vanlige boliglån profesjonelle for å få hjelp.
Retirement Plan Distribusjoner
Selv om pensjon er mindre vanlig, andre typer pensjonsordninger er rikelig: overskuddsdeling, 401 (k) planer, skatte skjermet livrenter (453 planer), utsatt kompensasjon (457 planer) og individuelle pensjonering kontoer (IRAS) florerer. I tillegg både forenklet ansattes pensjon (SEP) og enkle (besparelse insentiv skatt plan for ansatte) planer er IRA-baserte pensjonsordninger.
De fleste planer gi en eneste stor pensjon betaling som krever spesielle hensyn. For det første kan den typiske fordelingen være større enn noen annen finansiell transaksjon og er en skremmende mengde for mange pensjonister. For det andre, deler ikke rullet inn i en IRA står overfor både føderale og statlige skatt.
Tredje, ulike IRA rollover alternativer kan pålegge høye gebyrer, investeringsbegrensninger, og / eller overgi kostnader. Noen arbeidsgivere tillate pensjonister å forbli i en arbeidsgiver plan. Hvis planen avgifter er lav og det er tilstrekkelig kvalitet investeringsmuligheter, kan dette være et godt valg for erfarne investorer. Imidlertid kan andre folk dra nytte av profesjonell hjelp og bredere valg.
Riktig mengde Risk
Folk lever nå i flere tiår i pensjonisttilværelsen, og å være for konservative er like farlig som å være for risikabelt. Se tilbake til 1988. Hvor mye var en ny bil da? Hvor mye var en måneds husleie eller huset betaling? Hva gjør disse tingene koster i dag? Hva vil de koste i 2048?
Folk med pensjon i dag står overfor en 30-års pensjonsalder horisonten. Hvis pensjonister investere en ny bil er verdt av penger i dag, er det fortsatt behov for å kjøpe en ny bil i 2038 eller 2048. Det er den nye investeringer utfordring. Konservative investere-obligasjoner, sertifikater av depositum (CD), faste årsavgiftene-sannsynligvis ikke vil holde tritt med den økende prisen på boliger eller biler.
En langsiktig diversifisert portefølje av blue chip aksjer og obligasjoner tilbyr den beste muligheten for å holde opp.
Eiendomsplanlegging
Alle vet at du bør ha grunnleggende eiendom plandokumenter – en vilje, fullmakter og kanskje overføre på døds eierskapet for bankkontoer eller eiendom. Mottaker betegnelser er ofte oversett, men er kritisk viktig i dag. IRAS, andre pensjonister kontoer og forsikringer all overføring i henhold til den nyeste betegnelse for mottaker. Det er ingen felles eierskap og en vilje eller tillit vil ikke saken.
IRA rollovers og livrente kontoer kan ilegge en betydelig skatteplikt på den begunstigede. Ikke utpeke en mottaker skaper en eiendom problem og ber akselerert skattepliktig distribusjon fra IRA eller livrente kontoer. Gjør bevisste valg om hvem som får hva, og hvordan.
Riktig eiendom planlegging kan redusere skatter og maksimere gaver til familie eller veldedighet. Ta deg tid til å få denne retten.
Viktigheten av fleksibilitet og enkelhet
Med dagens lange pensjonsalder tidshorisont, er det en ekte feil å begrense fleksibilitet. Produkter som pålegger betydelig overgi kostnader eller lås i serie betalinger er problematisk. Omstendigheter endres og du ønsker å endre dem.
Mange av oss har altfor mange kontoer. Det er gamle 401 (k) kontoer for jobbene vi igjen år siden. Det er bankkontoer hvor vi pleide å bo og online-kontoer som virket som en god idé på et tidspunkt. Dette skaper en absurd mengde unødvendig papirarbeid og koordinering. Eliminere små eierandeler også. Det kan være morsomt å eie aksjer i Disney, Harley Davidson eller Facebook, men for de fleste av oss, disse beholdning er liten i forhold til vår samlede porteføljen. Moro kanskje, men uproduktivt og ineffektivt. Tid for å forenkle livet og bli alvorlig.
Tar tid å gjennomgå pensjonsinntektsstrømmer, distribusjonsstrategier og investeringer og eiendom planer vil gjøre deg i stand til å skape et solid fundament for å bygge en pensjonisttilværelse du kan stole på og nyte.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De investorene som får nær pensjonsalder kan være lurt å vurdere sine porteføljer for å avgjøre om investeringene de holder passer. Et aspekt av sine porteføljer investorer ønsker å vurdere er om det er bedre å holde passive eller aktive investeringer inn i pensjonisttilværelsen. Det er fordeler og ulemper for begge investeringstyper. Passivt forvaltede aksjeinvesteringer har ofte lavere avgifter. Aktive forvaltere må rettferdiggjøre den ekstra kostnaden for å forvalte investeringer. På den annen side kan aktivt forvaltede aksjeinvesteringer har bedre risikostyring, spesielt for enten obligasjonsfond eller fond rettet mot lav volatilitet avkastning. Den unike økonomiske situasjonen for hver investor nærmer seg pensjonsalder er også viktig. Størrelsen på porteføljen og risikotoleranse for den enkelte investor diktere hva slags investeringer for å gjøre.
Populariteten til Passive Investering
Passive fond har raskt blitt stadig mer populært. I 2014, passive fond hadde kapitalinngangen på $ 166 000 000 000, mens aktive aksjefond så utbetalinger av $ 98.4 milliarder. Åpenbart mange investorer ser fordelene ved passiv investere. Men enkelte investorer, inkludert de med større porteføljer, kan du vurdere bevilgninger til aktivt forvaltede fond.
The Theory of Passive Investering
Passiv investere refererer til en type av kapitalforvaltningen der verdipapirfond eller børshandlede fond (ETF) speile ytelsen til en markedsindeks. Dette er det motsatte av aktiv forvaltning hvor forvalter forsøker å aktivt få en bedre utvikling av det totale markedet.
De som abonnerer på effektiv markedet hypotesen (EMH) ønsker å investere i passivt forvaltede fond og ETF. EMH mener at markedet nøyaktig gjenspeiler all tilgjengelig nyheter og informasjon. Markedet er i stand til raskt å absorbere ny informasjon, noe som gjenspeiles av hensiktsmessige justeringer i aksjekursene. Det er umulig å slå den samlede markedsavkastningen på grunn av effektiviteten i markedet. Som sådan, er det ikke fornuftig å forsøke å slå markedet. Snarere få mere eksponering mot et marked som generelt trender oppover over tid er den beste tilnærmingen.
Fordeler med Passive Investering
Det finnes en rekke fordeler til passiv investere. Den største fordelen er lave utgifter prosenter og avgifter. Passive investering kjøretøy må bare gjenskape resultatene av indeksen de sporer. Dette gir vanligvis en lav omsetning, lave handelskostnader og lave administrasjonskostnader. For eksempel kan en gjensidig fond eller etf som sporer S & P 500 har en utgifts forhold på bare 0,2%. En aktiv egen aksjefond kan lett ha en kostnadsandel på mer enn 1,0%. Over en periode, kan det 0,80% vesentlig endrer resultatene av en investering.
En annen stor fordel for passive investeringer er åpenhet. Det er lett å vite hva et fond holder til enhver tid. Mens beholdningen av et aktivt forvaltet fond eller ETF kan endre seg ganske ofte, passive investeringer har økt forutsigbarhet. Dette kan tillate investorer å ta informerte beslutninger. For eksempel, hvis en investor er opptatt av volatiliteten i en bestemt del av markedet, kan han enkelt fastslå sin eksponering mot dette området. Men med et aktivt forvaltet investering, er det vanskeligere å vite nøyaktig hva et fond holder.
Virkningen av skatter er også en annen klar fordel av passive investeringer. Siden indeksfond ikke snu over sine beholdninger veldig ofte, er det ingen utløsning av store salgsgevinster skatt. Med et aktivt fond, kan høyere omsetning resultere i salgsgevinster skatt for året. Dette kan ta investorer av vakt hvis de ikke forventer en skatteregning.
Ulemper av Passive Investering
Det er klart negative til passive investeringer. En stor risiko er muligheten for en stor nedgang i markedet. S & P 500 falt rundt 36% i 2008. Verdien av indeksen midler sporing S & P 500 så store tap. En aktiv forvalter kan være smarte nok til å utføre noen sikring eller begrense eksponering markedet i perioder med høyere volatilitet. Dette kan redusere opptrekk for en investering.
En annen ulempe for passive investeringer er mangel på kontroll av komponent investeringene i indeksen. For eksempel har høy avkastning obligasjonsmarkedet opplevd betydelig volatilitet i siste halvdel av 2015. En årsak til at volatiliteten fortsetter lave råvarepriser som har såret mindre olje- og gasselskaper. Mindre olje og gass selskaper ofte finansierer sin virksomhet og utvidelser ved å utstede lavere kvalitet gjeld. En investor som har indeksfond sporing høyrenteobligasjoner har betydelig eksponering mot denne sektoren av high-yield-markedet. Den eneste måten for investor å begrense denne eksponeringen er å gå ut av posisjon. I alternativet, hvis investor er bullish på visse bindinger i høy-utbytte-sektoren, er han fast med beholdningen i indeksen.
Fordeler med Aktiv Investering
Negativer av passiv investere fremheve noen av de positive av aktiv investere. Aktivt forvaltede investeringer kan prøve og redusere eksponeringen i perioder med høy volatilitet, mens passive investeringer bare spore markedet. Aktive forvaltere kan bruke sikringsstrategier som opsjoner eller selge aksjer korte å prøve og resultat i nedadgående marked. I et alternativ kan aktive ledere redusere eller helt ut visse områder når volatilitet øker. Aktive forvaltere har fleksibilitet i motsetning til passive investeringer.
Videre kan aktive investeringer prøve og slå avkastningen i markedet, noe som fører til muligheten for overdimensjonert gevinster. Passive investeringer bare gi gjennomsnittlig ytelse. Dette er imidlertid basert på resultatene av manager. Konsekvente ledere med god avkastning kommer ofte med høyere utgifter. Videre er det ingen garanti for de siste resultatene for en aktiv fondet vil fortsette inn i fremtiden.
Egnetheten av aktiv forvaltning
Som en praktisk sak, investorer med større porteføljer er i en bedre posisjon til å fordele en del av sine eiendeler til aktive investeringer mens du fortsatt får eksponering for passiv indekser. Disse investorene kan være lurt å skyte for overdimensjonert investeringer gevinster, og de vanligvis har tilgang til bedre finansiell rådgivning. Trenger imidlertid mindre investorer ikke bekymre deg. Selv Warren Buffett har rådet sin eiendom for å sette 90% av sine eiendeler i en rimelig indeksfond som sporer S & P 500. Hvis denne tilnærmingen er god nok for Buffett, bør det tjene de fleste investorer også.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hva er copywriting? Den enkle definisjonen er dette:
Copywriting er dyktighet – og arbeidsfelt – der folk skrive kampanjer og annet markedsføringsmateriell for produkter, tjenester, innsamlingsaksjoner osv
Det er håndverket å skrive overbevisende meldinger som får folk til å ta affære (kjøpe noe, spørre om en tjeneste, laste ned en gratis eBok, gi til en sak, etc.).
Når det gjelder markedsføring og annonsering virksomheten din, er copywriting den viktigste ferdigheten du bør lære master; om du gjør det selv eller outsource det til en profesjonell tekstforfatter.
Du vet at TV-reklamen du nettopp har sett før Dagsrevyen? En tekstforfatter skrev manuset til det kommersielle.
Hva med brosjyrer du plukket opp på den lokale hjem og hage showet? Ja, tekstforfattere skrev de også.
Og innholdet på den websiden du nettopp besøkt? Jepp. En eller flere tekstforfattere skrev sannsynlig innholdet på hver enkelt side på dette området.
Dette er eksempler på kringkasting, print og online copywriting, og å være tydelig – copywriting er ikke om juridiske varemerker. Beskytte ens oppfinnelser eller kreative arbeider er en opphavsrett, en helt annet tema.
Nå, her er det overraskende svaret til “Hva er Copywriting?”
Copywriting er en ferdighet som trengs overalt i dag.
Det er brukt i tusener på tusener av materialer og meldinger sendt ut for å nå bestemte målgrupper, døgnet rundt, hver dag. Dette betyr at det er en pågående pool av markedsføring tekstforfatter jobber for personer som kan skrive for en rekke prosjekter.
Tradisjonelt før dagene av Internett, ble copywriting nødvendig for omtrent et dusin forskjellige typer av markedsføringsmateriell, inkludert direktereklame pakker, postkort, avis og magasin annonser, TV og radio reklamer, brosjyrer, plakater, kuponger, selge plater (for salg reps å bære), og til og med kornblanding boksene.
I dag har verden av copywriting eksploderte på nettet som en kritisk komponent i 75 til 100 eller enda mer ulike typer markedsføring verktøy og taktikk, for eksempel nettsteder, e-kopi, elektroniske artikler, sosiale medier innlegg, blogger, nettannonser, videoer, webinar presentasjoner og så videre.
Tenk på det. En markedsføringskampanje for bare ett enkelt produkt kan kreve alle disse typer copywriting og mange flere, avhengig av type produkt:
Produktsalg side på nettet (tror LL Bean eller Amazon produktbeskrivelser)
Produktets emballasje / etikett (ja, noen skrev ordene på den boksen)
Produkt annonser i Google, Facebook-annonser og andre populære online arenaer
Produkt annonser i trykte magasiner
Brosjyrer som deles ut på en messe
Product demo video (er)
En hvit papir eller spesialrapport om et problem med produktet løser
E-post fremme produktet
Case-studier som forklarer hvordan kunder dra nytte av produktet
ark produktspesifikasjon og hvordan brukervennlige nettsider
Artikler og blogginnlegg om produktet
Attester og kundehistorier
Salg brev for direktereklame og / eller online web-sider
Jeg kunne gå av og på, men du skjønner poenget. Hvert selskap som lager produkter, selger tjenester eller hever penger trenger god copywriting å konkurrere om kunder og dollar.
For de fleste bedrifter som gjør sin egen markedsføring, de bare rett og slett ta sin beste gjetning på å sette ord på noen av de ovennevnte former for media. I mange tilfeller er de rett og slett bare låne fra andre annonser de ser; som ble gjort av mennesker gjør det samme. Det kan ikke overvurderes at ordene du bruker kan ha en stor forskjell mellom spektakulær suksess og elendig svikt; og at det er et helt fagområde viet til mestring av copywriting.
Så her er et annet viktig spørsmål: Hva er gode copywriting?
Aha! Det er en stor forskjell mellom så som så copywriting og effektive copywriting. Effektive copywriting er skriving som fungerer veldig bra i å drive tiltak og økt kjøp.
La oss se på fem av komponentene i god copywriting, ved hjelp av en katt produkt for å illustrere vårt poeng.
God Copywriting er skrevet til en bestemt målgruppe
Hvis du er fremme et produkt som gir ferskvann til katter døgnet rundt, må copywriting snakke med katteeiere. I en en-til-en “samtale”, vil du ønsker å forklare hvordan produktet løser katteeier ønske om å gi frisk, sunt vann.
En av de beste måtene å forbedre markedsføringsmateriell er å slutte å prøve å høres “super profesjonell” og skrive i tredje person. Første person å skrive i en conversational tone fungerer veldig bra.
God Copywriting Tilbyr en unik fordel eller løfte til at publikum
Katteeiere har tusenvis av produkt alternativer å vurdere, så copywriting må skille denne katten-vann produktet fra eventuelle andre tilgjengelige. Hva gjør dette til den beste løsningen (den enkleste, tryggeste, sunneste, etc.)?
Mange refererer til dette som din USP eller unike selge proposisjoner. Hva gjør deg forskjellig fra alle andre me-too produkt eller en tjeneste der ute?
God Copywriting gir sterk bevis på at produktet er en vinner
Å sørge for at katteeiere ikke nøl med eller bekymre deg for at produktet ikke kommer til å leve opp til sine løfter, er det best å gi spesifikke bevis på at produktet fungerer som kunde attester, testresultater i forhold til andre katte vann produkter, kanskje en markedsføring video om hvor enkelt det er å bruke, etc.
Hvis du er til å bruke attester i markedsføring, deretter begynne å gjøre det med en gang!
God Copywriting Styrer publikum til en tiltalende eller fordelaktig “Call to Action:”
Hvis du prøver å få katteeiere til å se en demonstrasjon av denne geniale vanndispense oppfinnelse, vil copywriting må helt klart veilede dem med en oppfordring til handling, som kan være: Klikk på videoen for å se hvor enkelt det er. I tillegg bør copywriting tilby noe spesielt som gjør at katteeier ønsker å handle nå: “Save $ 25 hvis du bestiller fra XX / XX dato”
Fortelle folk hva de trenger å gjøre, og hvorfor de bør gjøre det akkurat nå er to ting hver markedsføring brikke du oppretter bør omfatte.
Ideelt sett er gode Copywriting Testet og Tweaked over tid for å forbedre resultatene
Et par enkle kopi endringer kan øke responsen med 10%, 20% … selv 150%, så det lønner seg å teste ulike meldinger og tilbud.
Hvis du ikke sporer alt du gjør og hvordan vil du vite hva som fungerer og hva som ikke er? I tillegg bør du være konstant testing for å se om du kan forbedre de resultatene du allerede får.
Få mer informasjon om Copywriting som fungerer
Du kan bla gjennom hundrevis av gratis copywriting artikler på Awai hjemmeside, som inkluderer eksperttips fra noen av de beste tekstforfattere i bransjen. Dette er også en stor ressurs hvis du ønsker å finne ut hvordan du kan bli en tekstforfatter – en av de raskest voksende karriereveier i dag for forfattere som er interessert i å gjøre en god levende gjør freelance arbeid hjemmefra eller som en full tid tekstforfatter for et selskap.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Den første regelen for pensjon inntekt planlegging er: Aldri gå tom for penger. Den andre regelen er: Aldri glemme det første. En observant leser vil merke seg at det ikke er noen konflikt mellom reglene.
Men, det er nok av konflikt mellom behovet for sikkerhet og behovet for vekst i hekk inflasjon over livet av pensjonisten. Fordi inflasjon og renter så tett spore hverandre, vil en trygg null-risiko investeringsportefølje stadig erodere verdien av hekker egg over livet av porteføljen, selv med svært beskjedne uttak. Vi kan alle, men garanterer at null risikoporteføljer ikke vil møte noen fornuftige økonomiske mål.
På den annen side, har en egenkapital bare portefølje høy forventet avkastning, men kommer med en volatilitet som risikerer selv avvikling dersom uttak er fortsatt under ned markeder.
Det riktige strategien balanserer de to motstridende krav.
Vi vil utforme en portefølje som skal balansere kravene til liberale inntekt med tilstrekkelig likviditet til å tåle ned markedene. Vi kan begynne med å dele porteføljen i to deler med konkrete mål for hver:
Et størst mulig spredning reduserer flyktighet av aksjedelen til sin laveste praktiske grense samtidig som den langsiktige vekst nødvendig å sikre inflasjon, og møter den totale retur nødvendig for å fonds uttak.
Rollen til obligasjons er å gi en butikk av verdi å finansiere distribusjoner og for å redusere den totale porteføljevolatilitet. Obligasjonsporteføljen er designet for å være i nærheten volatilitet pengemarkeds stedet for å forsøke å strekke for avkastning ved å øke varigheten og / eller senke kredittkvalitet. Inntekter produksjon er ikke et hovedmål.
Total Return Investering
Begge deler av porteføljen bidrar til målet om å generere en liberal bærekraftig uttak over lange perioder. Legg merke til at vi er spesielt ikke investere for inntekt; heller vi investerer for totalavkastning.
Besteforeldrene dine investert for inntekt og stappet sine porteføljer fulle av utbytteaksjer, preferanseaksjer, konvertible obligasjoner og mer generiske obligasjoner. Mantra var å leve av inntekten og aldri invadere rektor. De valgte enkeltpapirer basert på deres store fett saftig avkastning. Det høres ut som en fornuftig strategi, men alt de fikk var en portefølje med lavere avkastning og høyere risiko enn nødvendig.
På den tiden visste ingen bedre, slik at vi kan tilgi dem. De gjorde det beste de kunne under den rådende kunnskap. Dessuten utbytte og renter var mye høyere i bestefars tid enn de er i dag. Så, mens langt fra perfekt, jobbet med strategien etter en mote.
I dag er det en langt bedre måte å tenke på å investere. Hele stakk av moderne finansteori er å endre fokus fra individuelle verdipapirer til aktivaallokering og porteføljekonstruksjon, og konsentrere seg om total avkastning i stedet for inntekt. Dersom porteføljen må foreta utdelinger eller annen grunn, slik som å støtte livsstil løpet av pensjonisttilværelsen, kan vi velge og vrake mellom aktivaklasser for å barbere av aksjer som passer.
Total Return Investeringsfilosofi
Totalavkastning investere forlater de kunstige definisjoner av inntekt og rektor som førte til mange regnskaps- og investerings dilemmaer. Den produserer portefølje løsninger som er langt mer optimal enn den gamle inntektsgenerering protokollen. Distribusjoner er finansiert opportunistisk fra noen del av porteføljen uten hensyn til regnskapsmessig inntekt, utbytte, eller interesse, gevinster eller tap; vi kan karakterfordelingene som “syntetiske utbytte.”
Den totale avkastningen investeringen tilnærming er universelt akseptert av faglitteratur og institusjonelle beste praksis. Det er nødvendig med Uniform Forsvarlig Investment Act (UPIA), loven Employee Retirement Income Security (ERISA), felles lov og forskrifter. De ulike lover og regler har endret seg over tid for å innlemme moderne finansteori, inkludert ideen om at å investere for inntekt er upassende investeringspolitikk.
Likevel, det er alltid de som ikke får ordet. Altfor mange individuelle investorer, spesielt pensjonister eller de som trenger regelmessige fordelinger for å støtte deres livsstil, er fortsatt fast i bestefars investeringspolitikk. Gitt et valg mellom en investering med 4% utbytte og en 2% forventet vekst eller en 8% forventet avkastning, men ingen utbytte, mange vil melde deg på utbytte investering, og de kan argumentere mot alle tilgjengelige bevis for at deres portefølje er “tryggere .” Det er beviselig ikke slik.
Dessverre, i en lav rente miljø, er etterspørselen etter inntektsgivende produkter høy. Fond selskaper og ledere er rushing å bringe inntekter løsninger på markedet i et forsøk på å maksimere sin egen avkastning. Utbytte strategier er darlings av selger, noensinne klar til å “presse dem slik de er vippe.” Og pressen er full av artikler om hvordan å erstatte tapt renteinntekter i en null-yield verden. Ingenting av dette serverer investorer også.
Så, hvordan kan en investor generere en strøm av uttak for å støtte hans livsstil behov fra en samlet avkastning portefølje?
Et eksempel
Begynn med å velge en bærekraftig uttak rate. De fleste observatører mener at en rente på 4% er bærekraftig og gir en portefølje til å vokse over tid.
Gjør et toppnivå aktivaallokering på 40% til kortsiktige, høykvalitets obligasjoner, og de resterende en diversifisert global aksjeportefølje på kanskje 10 til 12 aktivaklasser.
Cash for fordelingene kan bli generert dynamisk etter hvert som situasjonen krever. I en ned markedet, kan fordelingen 40% obligasjoner støtte distribusjoner i 10 år før noen flyktige (egenkapital) eiendeler ville trenge å bli avviklet. I en god periode da aksjekapitalen verdsatt, kan distribusjoner gjøres ved å barbere av aksjer, og deretter bruke et eventuelt overskudd til å re-balanse tilbake til 40% / 60% obligasjonslån / egenkapital modell.
Rebalansering innenfor aksjeklassene vil gradvis forbedre ytelsen på lang sikt ved å håndheve en disiplin med å selge høy og kjøpe lavt som ytelsen mellom de ulike klassene varierer.
Noen risikovillig investorer kan velge ikke å balansere mellom aksjer og obligasjoner i løpet ned aksjemarkedene hvis de foretrekker å holde sine trygge eiendeler intakt. Mens dette beskytter fremtidige utdelinger i tilfelle av en langvarig ned aksjemarkedet, kommer det til prisen av alternativkostnader. Men vi erkjenner at sove godt er en legitim bekymring. Investorer må bestemme sine preferanser for å rebalansere mellom sikre og risikable aktiva som en del av sin investeringspolitikk.
Bunnlinjen
En totalavkastning investeringspolitikk vil oppnå høyere avkastning med lavere risiko enn en mindre optimal utbytte eller inntektspolitikken. Dette gir høyere distribusjonspotensial og økt terminalverdier samtidig redusere sannsynligheten av porteføljen går tom for midler. Investorer har mye å vinne ved å omfavne den totale avkastningen investeringspolitikk.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lære å sette investering mål er en av de viktigste tingene du kan gjøre som en ny investor, fordi det hjelper deg å holde oversikt over hvor du har vært, hvor du er, og hvor du går som det gjelder din personlige økonomi og reisen til økonomisk uavhengighet. De beste investering mål vanligvis har tre ting felles:
Gode investering mål er målbare. Dette betyr at de er klar, konsis og klar. Si til deg selv: “Jeg kommer til å sette et mål om å spare $ 50 per uke” er nyttig fordi du kan vurdere din økonomi og avgjøre om du lykkes eller ikke. Enten du gjorde, eller du ikke, lagre $ 50 per uke. I motsetning til å si noe sånt som: “Jeg kommer til å sette et mål om å spare mer penger hvert år” er noe ubrukelig fordi den ikke holde deg ansvarlig.
Gode investering mål er rimelige og rasjonelle. Hvis du sier at du ønsker å nå $ 1 million i personlig formue i en alder av 40, kan du bruke ting som tidsverdien av penger formel for å teste hvorvidt din nåværende rate av sparing er tilstrekkelig. Du kommer ikke til å komme dit ved å sette til side $ 5000 et år mellom 18 og 40 på et historisk, rimelig sannsynlig avkastning. Dette betyr at du må enten redusere forventningene eller øke beløpet du setter jobbe hvert år.
Gode investering mål er kompatible med dine langsiktige mål. Jeg har sagt det for mange ganger for å telle opp gjennom årene – faktisk, hvis du regelmessig leser mitt arbeid, er du sannsynligvis lei av meg å si det – men det er verdt å gjenta igjen, fordi meldingen aldri synes å komme gjennom til en stor andel av mennesker som er programmert at penger er det eneste som betyr noe: penger er et verktøy som bør eksistere for å tjene deg. Ikke noe mer. Intet mindre. Det eneste formålet med penger er å gjøre livet ditt bedre; for å gi deg de tingene som gjør at du kan oppleve mer glede og nytte. Det gjør ikke du litt godt å ende opp med en enormt stor balansen dersom det betyr at du må ofre alt av verdi i livet ditt, og ender opp med å dø, etterlater fruktene av ditt arbeid for arvinger eller andre begunstigede som er uansvarlig eller som ikke har noen takknemlighet for arbeidsmarkedet deg begavet dem. Noen ganger er det bedre å ha en lavere sparerate og nyte reisen mer enn du ellers ville ha. Trikset er å sørge for at du klokt å balansere dine langsiktige ønsker og dine kortsiktige ønsker på en måte som maksimerer glede. Det er ingen formel for det som bare du kan bestemme hvilke avveininger du er villig til å gjøre; som ofrer betale større utbytte for deg nedover veien.
Spørsmål å stille deg selv når du setter investering mål for økonomisk uavhengighet
Når du setter deg ned og begynne å tegne opp din investering mål, spør deg selv følgende spørsmål for å bidra til å avklare noen av dine implisitte forutsetninger. Dette kan være en spesielt nyttig øvelse hvis du er gift så mange ganger, ektefeller er ikke klar over at de ikke gjør det nødvendig å operere fra samme utgangspunkt når det gjelder økonomiske saker.
Hva er nummeret ditt”? For å oppnå økonomisk uavhengighet fra porteføljen din, hvor mye månedlig passiv inntekt ville det kreve hvis du skulle ta ut mer enn 3 prosent til 4 prosent av hovedstolen verdi hvert år? Det er hvor mye penger det ville ta hvis du ønsket å leve av din kapital uten å måtte selge din tid til noen andre mens du nyter din ønskede levestandard.
Hva er din risikotoleranse? Uansett hvor vellykket du er, eller hvor mye penger du samle, noen mennesker er kablet på en måte som svingninger i sin portefølje markedsverdi fører til enorme nivåer av emosjonell elendighet. De vil heller ende opp med mindre penger i fremtiden, og nyte en lavere rate av sammensatte, men har en jevnere kjøring. Lære å være ærlig med deg selv om hvor du faller på at spekteret er en stor del av regnskapsåret modenhet. For eksempel, selv om det kan sette deg i en betydelig ulempe under de fleste forhold, trenger du ikke å eie aksjer for å bygge rikdom. Det er andre aktivaklasser som kan fungere for deg, og som har sin egen evne til sammensatte hovedstaden mens kaste ut utbytte, renter og / eller leier.
Hvordan er moralske og etiske verdier påvirke porteføljeforvaltning strategi? Hver av oss eksisterer som en del av verden; våre handlinger og beslutninger som påvirker de rundt oss for bedre eller verre. Hvordan vil du investere pengene dine? Er du komfortabel eie tobakksaksjer? Hva med aksjer i våpenprodusenter? Har du et moralsk problem med å eie alkohol destillerier? Energiselskaper som har en stor carbon footprint? Når det kommer til stykket, må du bestemme hva du kan leve med når det gjelder å generere inntekter, og hva er en bro for langt for deg.
Har du planer om å tilbringe all din kapital i løpet av livet, eller har du lyst til å etterlate seg en økonomisk arv for dine arvinger og mottakere? Hvis du bruker gjennom kapital, betyr det at du vil være i stand til å nyte en høyere frafall enn du kunne støtte ellers. Hvis du ikke gjør det, vil du komme til å ta et lite kutt av strømmen av passive inntekter fra eierandeler, men rektor skal vokse over tid, forutsatt at det er forsvarlig forvaltet, fungerer som det effektivt utgjør en begavelse. Bestemme det rette svaret avhenger av en rekke hensyn, men poenget er at noen kommer til å bruke de pengene. Du må sørge for at det er den personen du ønsker å gjøre det, selv om det er deg selv. Videre, hvis du lar pengene bak for andre å nyte, vil du gjøre det direkte, uten forpliktelser, eller vil du etablere et fond?
Vil du begrense investeringene til hjemlandet eller ekspandere globalt? Til tross for uptick i nasjonalisme som har skjedd og begynner i år 2016, krefter globalisering er reelle, de er kraftige, og de mener enn alle med tilgang til en megling konto kan bli eier av bedrifter over hele verden. Du kan være en stålarbeider i rust beltet og samle utbytte fra Sveits, Storbritannia, Tyskland og Japan. Du kan være en lærer i California og se pengene kommer i fra dine beholdninger i Canada og Frankrike. Selv om dette introduserer flere risiko for permanent kapital tap, samt andre risikoer som valutarisiko og politisk risiko, det gir også større diversifisering og potensiell eksponering for markedsutvikling som kan vise seg å være bedre på en risikojustert basis enn det som ville ha vært tilgjengelig fra en nasjonal portefølje alene.
Hva er å motivere deg til å oppnå økonomisk uavhengighet? Mens noen mennesker er naturlig sparere – de har en tendens til å hope seg opp uten egentlig trenger en grunn til å gjøre det som de lever under sine midler og vet egentlig ikke hva jeg skal gjøre med den forskjell – de fleste er drevet av noen primær eller sekundær motivasjon som forårsaker dem til å hope seg opp kapital. Det er usedvanlig viktig at du ser i deg selv og ærlig svar på spørsmålet: “Hvorfor?”. Hvorfor er du tvunget til å spare? Hva gjør du ønsker å investere i stedet for utgifter eller donere pengene som strømmer gjennom hendene? Ofte ved å få til hjertet av det spørsmålet, du kan bedre designe din portefølje for å oppnå hva det er du virkelig forfølge.
Er du følelsesmessig i stand til å administrere din portefølje på egen hånd? Dette spørsmålet kan være vanskelig for noen mennesker å svare fordi de føler for å være ærlig med seg selv betyr å bekjenne en personlig brist. Det er tull. Målet er å få det du ønsker ut av din portefølje, for ikke å liksom bevise at du er en mester i universet. Vanguard, en av de største fondsforvaltningsselskaper sponser både aktive og passive fond og børshandlede fond i verden, anslått i en av sine hvite papirer som den typiske investor kan legge til, over tid, en netto 3 prosent eller så til sin avkastning ved å ansette en av konsulenter ved hjelp av rammeverket de lå i deres argument; at høyere investeringsrådgivning honorarer er mer enn gjort opp for på grunn av en kombinasjon av atferdsmodifikasjon, skatt veiledning, økonomisk planlegging assistanse og andre tjenester som liksom dra klienten. Du kan lese deres argument i Vanguard Forsknings september 2016 publikasjon, “Å sette en verdi på verdi: Kvantifisering Vanguard Advisor Alpha”. Med andre ord, alternativkostnaden teller like mye som eksplisitt kostnad; en melding som er altfor ofte tapt i en alder av soundbites, memes, og overforenkling.
Hvordan ulike aktivaklasser stille opp med din personlighet og temperament? Jeg innser vi har allerede berørt dette litt, men dette punktet er noe distinkt og må diskuteres videre. Menneskeheten er mangfoldig. Hver av oss er kablet annerledes. Vi har vår egen unike liker og ikke liker; ting som gjør oss lykkelige og ting som forårsaker oss irritasjon. Akkurat som noen foretrekker biff eller kylling, det er mange måter å gjøre, og investere, penger i denne verden som du begi deg ut på reisen mot økonomisk uavhengighet. Tenk for et øyeblikk, eiendom. Fast eiendom har eksistert lenge før aksjemarkedene oppsto. Sammen med penger utlån, er det en av de eldste av tradisjoner. Du kjøper en del av eiendommen som noen andre ønsker å bruke, du tillater dem å bruke den for en forhåndsbestemt tidsperiode under en rekke pakter og sosiale og kulturelle normer som stave ut detaljene i avtalen, og i bytte, du er betalt penger, som er referert til som leie. Men blant dine forpliktelser, må du sørge for at eiendommen blir holdt opp i tilstrekkelig grad. Hvis du spesialiserer seg på boligeiendommer og et toalett pauser i midten av natten, du får en telefon med mindre du betaler en fast eiendom forvaltningsselskap å håndtere disse sakene for deg. Leietaker kan utvikle en narkotikaavhengighet problem og selge utstyr. Han eller hun kan bli en hoarder og ødelegge så mye av eiendommen som den er fordømt av byen. Det er trade-off. De potensielle problemer er blant de kostnader som du må være villig til å lide hvis du ønsker å nyte eiendomsmegling inntekt. Det er ingen reell måte å komme seg rundt det. Det er livet. Personlig tror jeg ikke det bedende. Som et resultat, har jeg en tendens til å fokusere på private bedrifter og offentlig omsatte verdipapirer, som vanlige aksjer, i hele min karriere fordi de avveiningene de involverer ikke bry meg nesten like mye. Var jeg å noen gang dybden på noen meningsfull måte i eiendomsinvesteringer, det mest sannsynlig ville være næringseiendom på grunn av lengre leieavtale avtalevilkår og det faktum at jeg ville være i forhandlinger med bedriftskunder og ikke enkeltpersoner. Det passer bedre med hvem jeg er. Jeg sier ikke at jeg ville aldri vurdere boligeiendommer, men jeg er klar over de avveininger og det ville ta et unikt sett av omstendigheter for meg å krysse den aktuelle Rubicon.
Hva er din tidshorisont? Selv om en bestemt aktivaklasse eller investering passer med din personlighet, temperament, nettoformue, likviditetssituasjon, og preferanser, betyr det ikke nødvendigvis at det er en god passform gitt at tidshorisonten før du trenger å tappe det for likviditet makt ikke justeres. For eksempel, la oss si at du har en ledig $ 100 000 for å sette i arbeid, men du tror du trenger pengene i fem år. Uansett hvor attraktiv mulighet, hvis du fikk sjansen til å investere i en stor privat bedrift som hadde ingen projiserte likviditet hendelse og ikke betale utbytte, er det sannsynligvis ikke lurt for deg å gjøre investeringer som du har behov for investeringen ikke kan møte – nemlig en tilbakevending til kontanter eller kontantekvivalenter innen 60 måneder.
Selvfølgelig, dette er bare noen av tingene du bør vurderer, men du bør ikke glatte over dem. Få det riktig i starten, gjør beregnet avgjørelser mot dine finansielle mål, og du vil finne at ting har en tendens til å være mye enklere.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
I dag skal vi ta en dypere titt på livet forsikringer. Livsforsikring er en av de klebrige ting som føles som en unødvendig utgift til du trenger det … og så du virkelig trenger det.
For meg, livsforsikring egentlig ikke bli et problem til min kone og jeg begynte å ha barn, og vi begynte å seriøst vurdere sin fremtid. Hva ville livet være som om jeg plutselig gått bort? Vil Sarah kunne tilstrekkelig gi for dem som de ble eldre? Hva om begge av oss døde plutselig?
Vi gjorde mye forskning, handlet, og til slutt endte opp med en politikk som beskytter hverandre og, enda viktigere, beskytte våre barn. Denne guiden vil lede deg gjennom mange av de viktigste fakta og begreper vi lært i løpet av denne reisen.
Guide til Finne Best Term Life Insurance:
Lær hvorfor term life forsikring er det beste alternativet for folk flest
Regne ut din ideelle sikt
Bestem deg for hvor mye dekning du trenger
Shoppe rundt etter de beste livsforsikring priser
Kjøp den ideelle politikk for dine behov og planlegger å betale premie for lang hale
Livsforsikring typer – og hvorfor Term er det beste for folk flest Det er en rekke forskjellige typer livsforsikringer flyter rundt der ute med forskjellige navn og attributter knyttet til dem. Universal, hele livet, kontanter verdi … du kommer til å høre disse vilkårene bandied om av livsforsikrings selgere.
Her er sannheten i saken: det store flertallet av dem utgjør en vanlig term life forsikring sammen med noe annet, vanligvis en investering av tvilsom verdi.
Så, la oss ta sikkerhetskopi. En term life forsikring politikk er en som dekker et visst antall år – si, tretti, for eksempel. Når avtalen er undertegnet, betaler du selskapet som utsteder politikken en liten mengde – premien – på en jevnlig basis. Hvis du skulle dø før slutten av dette ordet, og premiene er betalt opp, mottaker av politikken mottar verdien av politikken. Hvis begrepet slutter og du er fortsatt i live, både du og bedriften gange unna.
Så, hva gjør dette bedre enn andre retningslinjer? Koste. Et begrep politikk kommer til å være langt unna billigere for mengden av forsikringen du får i forhold til andre retningslinjer.
Andre typer politikk er i stor grad begrepet politikk med spesielle filer skrevet i … men de spesielle tilleggene er kostbare. Noen regler legger i en investering aspekt, hvor investeringen returnerer dårlig for de første tjue eller tretti år (noen av dem gjør godt etter en betydelig periode, men at første periode er ikke bra). Andre lover å dekke hele livet, men de ender opp med å bli svært dyrt, også.
Den beste metoden av alt er å bare kjøpe en begrepet politikk og koble den med noen besparelse på egen hånd.
Hva skjer hvis du kommer til slutten av politikken? Hvis du har vært redde, bør du ikke trenger en stor forsikring på det tidspunktet. Store forsikringer fornuftig når du har flere pårørende, men da begrepet av politikken går ut, bør du ikke ha mange pårørende i det hele tatt, slik at du ikke trenger den store tilstrømningen av kontanter.
Noen mennesker kan ikke være kvalifisert for noen retningslinjer. Livsforsikring er et produkt som selges av et selskap som ønsker å minimere risikoen, og hvis du har betydelige risikofaktorer som indikerer en høyere sjanse for selskapet å måtte betale ut på politikken, kan det hende du må betale høyere premie eller ikke har forsikring i det hele tatt. På den annen side, ikke anta at du er uninsurable, heller. Disse selskapene vet hva de gjør, og kan noen ganger gi retningslinjer til folk som ellers kan virke risikabelt.
Selv i slike situasjoner, kan prosessene under shopping rundt for politikk fortsatt henvise deg til en best mulig avtale for din situasjon, selv om prisene er høye.
“Peace of Mind” Product En viktig ting å huske er at livsforsikring er en “sjelefred” produkt. Det er ikke noe du noen gang kommer til å benytte seg av. Hvis du kjøper politikken for fred i sinnet, bør det fullstendig dekke de tingene som du er bekymret.
Det er en viktig faktor å huske på når du bestemme detaljene i politikken du trenger.
Hvor lenge bør My Term være? Bør jeg få en ti år politikk? En tjue år? En tretti år? Det er ikke et enkelt spørsmål.
Vanligvis, jo lengre sikt av politikken, jo høyere premie skal være. Det er fornuftig hvis du tenker på det – jo lengre sikt av politikken, er det mer sannsynlig at forsikringsselskapet nødt til å betale ut.
Det virkelige spørsmålet du må stille deg selv er hvorfor trenger du disse retningslinjene? Hvilken situasjon er du beskytte deg mot?
Mange kjøper sikt livet forsikringer for å sørge for at deres barn er økonomisk beskyttet gjennom sin barndom. Andre kan kjøpe en politikk bare for å beskytte sin ektefelle til pensjonsalder.
Du bør sette seg ned og spør deg selv på hvilket punkt den grunn er ikke lenger relevant. Når vil barna vokse opp og flytte ut? Når vil du treffer pensjonsalder?
Disse typer spørsmål vil peke deg rett på politikken sikt bør du være på jakt etter. Trenger en for de neste femten til atten år? Få en tjue år politikk. Trenger en for tjuefem år? Få en tretti års politikk. Er ting kommer til å bli bra i åtte år eller så? Få en ti års politikk.
Hvor mye forsikring bør jeg få? Under prosessen med å finne ut begrepet av politikken, er du også kommer til å få en følelse av hva du forsikre seg mot. Du vet hvor lenge du trenger det politikk og hva slags utgifter du håper å dekke.
Det neste spørsmålet å stille deg selv er hvor mye penger som legger opp til. Min anbefaling er at hvis du vet hvor lenge du kommer til å trenge beskyttelse, bør du ha nok forsikring for å erstatte hjemme inntekt for at hele perioden. Hvis du har en baby hjemme, og du vil være sikker på at de er godt gjennom videregående skole, bør du beregne hvor mye din take-hjem betale ville være gjennom hele denne perioden, for eksempel.
Det er viktig å huske at dette bare er en hendig “baksiden av konvolutten” beregningen. Du bør også ta hensyn til din fulle økonomiske bildet før dykking i, fordi en familie i en mye gjeld ville trenge mer forsikring enn en familie i en sterk finansiell stilling.
Den beste ruten er å kontakte en avgift som bare finansiell rådgiver , en som ikke har en egeninteresse i å selge deg et produkt, og få dem gå over din økonomi med deg og hjelpe deg å finne ut riktig mengde for din situasjon. Ikke bruk en provisjonsbasert finansiell rådgiver for dette, da de vil være først og fremst interessert i å selge deg en policy.
Et siste stykke å tygge på: den yngre du er, jo billigere premiene vil være , så hvis du er en ny forelder i en alder av 25 og kjøper forsikring for å beskytte barnet ditt, vil prisene være ganske lav, selv om den totale beløpet er høy, fordi risikoen for å dø før 50 eller 55 er veldig lav.
Shopping Rundt Så, du har bestemt deg for en begrepet politikk og du har en god ide om hva slags ord du vil. Hva nå?
Det første trinnet er å shoppe rundt etter den beste prisen. Den enkleste måten å gjøre det på er å bruke en livsforsikring megler som AccuQuote, FindMyInsurance eller LifeInsure. Alle disse tjenestene gjør det enkelt å sammenligne priser mellom ulike forsikringsselskapene når du har fylt ut noen grunnleggende spørsmål om deg selv.
Men om du ikke ønsker å strengt gå for den laveste satsen. Du kommer til å ønske å bruke en stabil forsikring leverandør som kommer til å fortsatt være i virksomhet i femten år.
Den enkleste måten å sjekke ut stabiliteten i et forsikringsselskap er å sjekke ut sin soliditet vurdering i en uavhengig ratingbyrå. For eksempel kan du stoppe på TheStreet og se etter finansiell styrke vurdering av hver assurandør du vurderer. Du kommer til å ønske å sørge for at eventuelle selskapet du seriøst vurderer har en sterk vurdering.
Diversifisering Et annet skritt du kan ta for å minimere risikoen er å “sikre din forsikring.”
Hver stat har en garanti forening som livsforsikringsselskaper i at staten må være medlem av. Dette er en enkel regulatoriske tiltak som sikrer at selskapene ikke bare selge politikk og forsvinner i løse luften, og at politikk som selges i staten har noen sikkerhet for dem.
I hver stat, sikrer denne garanti foreningen den politikken som er solgt av medlemmene av denne foreningen. Hva det betyr for deg er at på sikt livet forsikring er garantert opp til et visst beløp, selv om leverandøren går ut av business.
Mengden varierer fra land til land. Det er lurt å slå opp dette beløpet ved å gå til Google og søker etter staten pluss begrepet “liv forsikring garanti foreningen”. Nettstedet du vil indikere hvor mye at politikken er forsikret for.
Hvis beløpet du beregnet tidligere er større enn det garanterte beløpet i staten, bør du kjøpe to separate retningslinjer fra to forskjellige selskaper. På den måten har du to helt garantert politikk i stedet for en delvis garanti.
Dette vil koste deg en høyere total premie enn en politikk, men som jeg nevnte ovenfor, livsforsikring er en “trygghet” produkt, og dette vil sikre din fred i sinnet.
The Path Forward Når du har valgt din politikk, bør livsforsikring regningen bli en av de viktigste regningene hver gang du mottar en. Sørg for at denne regningen blir betalt. Hvis du ikke betaler det, så er du ikke lenger forsikret, og siden du ville være eldre på det tidspunktet, ville få en ny politikk bli vesentlig dyrere.
Hvis du finner ut at endringer i din situasjon endrer mengden av forsikringen du tror du trenger, kan du alltids shoppe rundt for en annen politikk. Hvis det skjer, kan du enkelt avslutte det gamle ved å kontakte forsikringsselskapet og slippe den gamle politikken. Hvis et liv endring som skjer med deg, kan dette ende opp med å bli en betydelig penger saver.
Eie term life forsikring har gitt betydelig trygghet for meg når du tenker på fremtiden for mine små barn. Forhåpentligvis kan det gi tilsvarende trygghet for deg også.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
