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O que fazer quando você não pode efetuar seu pagamento mínimo com cartão de crédito

O que fazer quando você não pode efetuar seu pagamento mínimo com cartão de crédito

Quando não conseguir efetuar o pagamento mínimo com cartão de crédito no prazo, pague esse valor mínimo o mais rápido possível após a data de vencimento. Se você tomar as medidas corretas, poderá evitar prejudicar seu rating de crédito e talvez até evitar uma taxa atrasada.

Taxas atrasadas

Quando você não pode pagar o valor mínimo no cartão de crédito até a data de vencimento, a pior coisa que você pode fazer é deixar a conta continuar sem pagamento. Ignorar seu pagamento mínimo por um mês inteiro ou mais só tornará mais difícil recuperar o atraso, e você terá que lidar com algumas conseqüências não tão agradáveis. Seu credor pode executar determinadas ações, como cobrar uma taxa atrasada ou relatar o pagamento atrasado às agências de crédito, se o seu pagamento atrasar em mais de 30 dias.

O emissor do cartão pode cobrar uma taxa de atraso de até US $ 29 na primeira vez que você deixar de fazer um pagamento mínimo dentro do prazo. Se você atrasar o pagamento nos próximos seis meses, o emissor poderá cobrar uma taxa de atraso de até US $ 40.

Nota: O emissor do seu cartão de crédito não pode cobrar uma taxa atrasada superior ao valor mínimo que você deve.

Afetos de crédito

Se o emissor do seu cartão notificar as agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – sobre seu pagamento em atraso, ele permanecerá nos seus relatórios de crédito por até sete anos. E o atraso no pagamento resultará na redução de sua pontuação de crédito por FICO e VantageScore.

Muitos emissores principais de cartões de crédito, incluindo American Express, considerarão sua conta inadimplente se você não efetuar dois pagamentos consecutivos e, portanto, estiver com mais de 60 dias de atraso. Definitivamente, eles notificarão as agências de crédito sobre a inadimplência, e isso terá um impacto maior nas suas pontuações de crédito do que no único pagamento atrasado.

Taxa de penalidade

Um pagamento perdido também o coloca mais perto de aumentar sua taxa de juros para a maior taxa de penalização. O emissor do cartão de crédito pode aplicar legalmente a TAEG ao seu saldo se sua conta se tornar inadimplente, após dois pagamentos consecutivos perdidos.

O emissor deve divulgar qual é a penalidade da TAEG – possivelmente 5 pontos percentuais mais alta que a sua taxa anterior – e quanto tempo ela impõe a taxa de penalidade – talvez até que você tenha efetuado 12 pagamentos mínimos pontuais ou mesmo indefinidamente.

Pagamentos atrasados ​​vs. remetidos on-line

Se você enviou seu pagamento e a data de vencimento é um dia em que a empresa não recebe e-mails – um feriado de domingo ou de um serviço postal dos EUA – o pagamento não será considerado atrasado, desde que seja recebido às 17h do dia seguinte .6 No entanto, se você pagar sua fatura on-line, deverá efetuar o pagamento até as 17h na data de vencimento ou será considerado atrasado, independentemente do dia da semana ou do status de férias.7

Apelando ao seu credor

Se um pagamento mínimo atrasado for inevitável, tente ligar para o emissor do cartão e explicar a situação antes da data de vencimento.8 Diga a eles que é uma ocorrência única e avise quando você poderá fazer seu próximo pagamento.

Alguns credores estenderão sua data de vencimento, renunciarão à taxa atrasada e continuarão relatando um status de pagamento “atual” às agências de crédito. Obviamente, nem todo emissor de cartão de crédito será compreensivo, mas não custa tentar, especialmente se você tiver o cartão por vários anos e nunca tiver perdido um pagamento anteriormente.

O que fazer após um atraso no pagamento

Para evitar mais danos ao seu crédito, é muito importante que você não perca um segundo pagamento mínimo. Depois de efetuar um pagamento mínimo atrasado, verifique sua conta on-line ou ligue para seu credor para verificar se o pagamento foi lançado. Você também deve descobrir o pagamento mínimo que deve fazer até a próxima data de vencimento e cuidar para receber o pagamento pontualmente.

Como evitar ser vítima de seguro automóvel fraude

Alguém está a tentar recolher a partir de seu seguro de carro, encenando um acidente de carro?

Como evitar ser vítima de seguro automóvel fraude: Seguro de carro Scam Protecção de Fraude

Se você se tornar uma vítima de fraude de seguro de carro, você paga. Não só você vai pagar prémios mais elevados porque você pode adquirir uma reivindicação caro, mas, como em qualquer acidente de carro, você e sua família poderia pagar com suas vidas. É importante para aprender mais sobre proteção contra fraudes para que você pode se proteger de outras pessoas que podem escolher você para ser uma parte de seu próximo carro seguro truque fraude acidente.

fraude de seguros começou quando o seguro começou.

Incidentes foram registrados já em Grécia antiga. Navio afundamento era uma fraude de seguros na Grécia antiga onde os navios foram propositadamente afundado. fraude de seguros mais tarde viajou para a Inglaterra, em seguida, para a América. Quando os automóveis foram introduzidas que abriu toda uma nova arena para créditos de seguros fraudulentos. Hoje, com tecnologia moderna, muitos sinistros de automóveis fraudulentos surgem a partir de anéis de crime organizado sofisticado que pode ser difícil de detectar. Não deixe que isso te fazer uma vítima de um golpe de seguro. Se a fraude de seguros é de um anel de crime organizado ou de um indivíduo, existem medidas de proteção contra fraudes que você pode tomar para ajudar você a ser mais consciente e evitar ser a próxima vítima de um scammer.

Primeiro, é importante saber quais os tipos de fraudes de seguros são usados. Existem muitos tipos de fraudes de seguro de carro. acidentes de carro set-up pode variar de veículos deliberadamente parar na frente de um motorista para causar um acidente de carro rear-end para os motoristas que fingem que estão sendo útil, mas pretendem causar um acidente de carro que será semelhante a falha motoristas inocentes.

Golpes também pode envolver as pessoas seria geralmente confiar tais como médicos e advogados.

Educar-se mais sobre proteção contra fraudes contra golpes de acidente de seguro de carro é a melhor maneira de evitar ser a próxima vítima de alguém. Aqui está uma lista de golpes comuns para estar ciente de:

  • Encenado acidentes de carro traseira: Um motorista farsa vai rapidamente chegar na frente de um carro inocente e, em seguida, bater em seus freios. Isso faz com que o motorista inocente à traseira do condutor scam. Junto com a coleta de dinheiro para danos do veículo, o motorista farsa, muitas vezes, lesões médicos falsos para coletar ainda mais.
  • Adicionando Danos: Após um acidente, seja encenado ou não, o motorista golpe irá para outro local e causar danos ao seu veículo e afirmam que o dano aconteceu durante o acidente originais.
  • Ajudantes falsos: Ajudantes Scam vai acenar um motorista inocente no tráfego, mas, em seguida, colidir com o motorista inocente. Quando chega a hora de apresentar a reclamação, o motorista golpe negará acenando ninguém entrar. Outras formas ajudantes falsos tentam enganar as pessoas é através da oferta para ajudar um motorista inocente encontrar uma loja de auto reparo, médico ou advogado. Neste caso, todos estão dentro no scam. A loja de corpo cobra taxas enormes, o médico e advogado também mentir para recolher mais do seu seguro.
    Uma vez que estes scams pode acontecer a qualquer momento e lugar, é importante estar preparado. A consciência é o mais importante. Preste atenção para os motoristas que podem ser seguintes você ou examinando seus hábitos de condução. Além disso, certifique-se de deixar muito espaço na frente de você, a fim de parar. Se um acidente acontecer, tomar notas sobre tudo sobre o outro carro, o acidente, e todo mundo que estava no outro carro. Mantenha uma câmera descartável em seu carro para gravar danos a ambos os veículos. Além disso, usar o seu julgamento na condução, outros não. Certifique-se de que você tem espaço suficiente para sair e deixar outros carros passam em vez de deixar que os outros “dispensar-lhe.” E, quando você falar com sua companhia de seguros, que eles saibam se você sentiu que algo estava desconfiado.

Aqui está Quanto dinheiro você perde por não investir

Aqui está Quanto dinheiro você perde por não investir

Investir é uma parte essencial de qualquer plano financeiro. Infelizmente, muitas pessoas não investem suas economias, oferecendo uma ampla gama de desculpas para manter seu dinheiro fora do mercado.

Isso pode ser incapacitante para a sua saúde financeira a longo prazo. Para melhor entender o porquê, vamos dar uma olhada em alguns números para que você possa ver exatamente o que você perde por não investir.

Você vai precisar de Fundos de Aposentadoria

Antes de entrar nos detalhes do que você perde por não investir, é importante para entender suas necessidades no futuro.

Para a maioria das pessoas, o maior marco financeiro é o dia que você sair do trabalho e não retornam. Mas daquele dia em diante, você ainda é responsável para pagar suas despesas, assim como seus contracheques cessaram.

Pensões estão desaparecendo na memória, ea maioria dos Millennials nunca teve um. Segurança Social é grande, mas dificilmente aborda os conceitos básicos necessidades de muitos aposentados, especialmente se você quiser manter o mesmo padrão de vida na aposentadoria.

Quando você se aposentar, você ainda vai ter que pagar por comida, roupas e quaisquer outras despesas, mas provavelmente em um orçamento menor. Para compensar a diferença de renda, você vai precisar de um fundo de aposentadoria. E sem investir, que fundo de aposentadoria quase certamente não vai crescer o suficiente para suportar suas necessidades de renda de aposentadoria.

O custo de não investir $ 20 por mês

Muitas pessoas dizem que não têm dinheiro suficiente para investir, mas você não precisa para salvar centenas ou milhares de dólares por mês para fazer valer a pena.

Apenas salvando um pouco acrescenta-se. Vejamos o que $ 20 torna-se ao longo do tempo se estivesse a investir.

Antes de juros, US $ 20 por mês acrescenta-se a US $ 240 por ano. Mais de 25 anos, que é de R $ 6.000. Isso por si só é um pouco agradável de dinheiro, mas graças ao poder do mercado de ações pode valer a pena um pouco mais.

Se você fosse para investir os US $ 240 no final de cada ano por 25 anos e ganhar 10 por cento-mais ou menos o retorno anual do S & P 500 ao longo do tempo, você teria $ 23.603 no final. Se você investir US $ 20 automaticamente a cada mês, em vez de no final do ano, você teria $ 26.537 no final de 25 anos.

O custo de não investir US $ 20 por mês ao longo de sua carreira é mais de US $ 20.000! Este não é fichinha. Imagine o quão longe $ 20.000 vai na aposentadoria. Para muitas pessoas, que é a metade renda de um ano.

Mesmo se você colocar seu dinheiro em uma conta poupança, você está perdendo para fora em relação ao investimento nos mercados. Os melhores poupança taxas de juros hoje são cerca de 1 por cento; no final de 25 anos economizando US $ 20 por mês no início de cada mês, você teria US $ 6,819.08. Isso é mais de US $ 800 mais do que apenas enchê-lo debaixo do colchão, mas ainda cinco números aquém do que você deseja obter ao investir nos mercados.

Ainda assim, mesmo que US $ 26.000 só ir tão longe na aposentadoria. Então vamos ver o que acontece quando você está investindo mais de US $ 20 por mês.

O custo de não investir cresce com a sua capacidade de salvar

As probabilidades são que você gasta pelo menos US $ 70 por mês em algo que você realmente não precisa.

Eu costumava ficar TV a cabo, por exemplo, mas depois decidiu que não valia a pena US $ 70 por mês para zona fora na frente do tubo de boob. Se você fosse para cancelar a cabo e investir US $ 70 por mês, você iria terminar 25 anos de investir com $ 92.878 -novamente, assumindo um retorno anual médio de 10 por cento ao ano, compostos mensalmente.

Claro, a inflação significa que que US $ 92.878 não vai tão longe em 25 anos como faz hoje. Então, vamos levá-la ainda mais. Se você fosse para investir US $ 211 por mês em um IRA ou Roth IRA, você teria atingido o limite anual máximo de $ 5.500 imposta pelo IRS. Investir esse $ 5.500 por ano por 25 anos para o retorno médio do S & P 500, você teria $ 608,131.98 .

Agora estamos a falar! Este é ainda abaixo do que muitas pessoas precisam para se aposentar, mas ele coloca você no bom caminho.

Não perder para fora, ignorando o poder de investir

Mesmo Warren Buffet começou com seu primeiro investimento.

Você pode vir até com uma longa lista de razões para não investir, mas posso dar-lhe 20.000 razões que você deve começar a investir pelo menos US $ 20 por mês e ainda mais razões para investir ainda mais.

Todos os dias você esperar para investir, você está perdendo. Pare de perder e começar a fazer. Seu dinheiro não vai ganhar nada menos que você colocá-lo para trabalhar.

Vida termo ou seguro de vida inteira – que é direito para você?

Vida termo ou seguro de vida inteira - que é direito para você?

Confuso sobre a diferença entre seguro de vida e seguro de vida? Você não está sozinho; as pessoas muitas vezes lutam para escolher o que é bom para eles, e às vezes até mudar de um para o outro. Antes de fazer essa escolha, certifique-se que você sabe o que é o quê.

Seguro de vida inteira 

  • Tende a ser mais caro do que o seguro de vida do termo.
  • Ele incorpora um elemento de valor em dinheiro (o que contribui para o custo mais elevado) que você não ficar com o seguro de vida do termo. O que isto significa é que, como você paga prémios de seguro, parte do que você paga está disponível para emprestar contra ou sacar durante sua vida.
  • Porque eles são projetados para fornecer estabilidade, que se tornou popular após a crise financeira em 2008 para 2009.
  • Você pode retirar a maioria ou todos o que você colocar nele livre de impostos, mas :
  • Você deve seguir regras estritas associados com pagamentos e se você não fizer isso, você pode acabar devido muito em impostos.
  • Seguro de vida inteira oferece prémios de nível e proteção de seguro de vida para a vida (mas, novamente, enquanto os prémios são pagos como seu seguro requer).
  • Quando você compra o seguro de vida, os seus depósitos seguradora o seu prémio (custos de seguro menos e outras despesas) para uma conta de valor em dinheiro.
  • Por essa razão, o seguro de vida pode proporcionar a acumulação de valor em dinheiro (impostos diferidos), e você pode usá-lo quando você precisar dele.
  • Todo seguros de vida vem em três tipos: tradicional, variável e universal.
  • Às vezes as pessoas subestimam o quanto os pagamentos serão, e eles mudar para o seguro de vida.

O seguro de vida

  • Seguro de vida é mais simples e funciona como seu carro ou seguro de casa.
  • With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
  • According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
  • Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
  • Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
  • The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.

Variações sobre o seguro de vida

  • Assim chamado retorno do seguro de vida de prémio termo  retornará alguns dos seus prémios no final do termo. Estas políticas são geralmente mais caros.

Qual é o certo para você?

Para a maioria dos jovens, recomendamos seguro básico de vida do termo. É simples e barato, deixando-lhe mais dinheiro de sobra para investir para a aposentadoria e outros objetivos. Em alguns casos, se você está olhando para o seguro que oferece benefícios fiscais e – depois de um determinado período de tempo – um retorno garantido sobre o dinheiro que você pagou, você pode considerar uma política de seguro de vida inteira. Recomendamos, no entanto, que você só comprar o seguro de vida inteira depois de consultar um advogado planejador financeiro ou planejamento imobiliário independente.

Should You Own Stocks in Retirement?

Only 3 types of people should own stocks in retirement

Should You Own Stocks in Retirement?

There are three types of people who should consider owning stocks in retirement.

  1. Those who can afford to take on risk
  2. Those who are taking on risk as part of a holistic retirement income plan
  3. Those who understand the actions they need to take if the risks materialize

This article explains how you determine if you meet any or all of these criteria.

Can You Afford to Take a Risk?

As you near retirement, you’ll want to calculate the minimum return your investments need to earn for you to meet your lifestyle goals.

For example, suppose you have $200,000 saved. You decide it is ok to die with $1 in the bank. In the meantime, you need $10,000 a year for the next 30 years. Your $200k would have a required minimum return of 2.85% to accomplish your lifestyle goal of $10,000 a year.

If you can accomplish this goal with something safe and guaranteed, like an immediate annuity, then why take on risk? On the other hand, if you had $300,000 saved, then perhaps the first $200k could be used to secure your lifestyle goal and the remainder could be used to invest in stocks – because at that point you can afford to take a risk with the extra $100k.

If you require your stock portfolio to earn average returns for your plan to work then you cannot afford to take the risk. Average means that half the time your stocks will earn more and half the time they will earn less. Your retirement plan should use stocks as an “extra” boost if the market does well – but if you require the stock portion of your portfolio to perform then you don’t have a solid plan.

Are You Using Risk as Part of a Holistic Plan?

Another way of using stocks as part of a plan would be to take $200,000 and ladder out CDs or bonds so that $10,000 matures each year for the next 20 years. With cash flow needs secured for 20 years, the remaining $100k could be invested in stocks, with an incredibly high probability that it would double in value over those 20 years.

During that 20 year period, if the stocks did well, a reasonable portion of gains could be taken to secure additional years of cash flow, or to fund extras along the way.

This strategy means you are using stocks as part of a plan – they need to earn about a 2.36% average return over 20 years – which is well below the market’s historical 20 year returns metrics even in a bad 20 years. You are not requiring stocks to deliver something that only happens 50% of the time.

Do You Have an Action Plan to Follow if the Risk Materializes?

What if you keep a portion of your savings invested in stocks in retirement and stocks don’t do well at all? You must understand the repercussions.

First, you shouldn’t have money in stocks if you’ll need to sell and use that portion of your savings in the next five years. You don’t ever want to own stocks unless you have the flexibility to NOT sell them when the market is down.

Second, if stocks do poorly for a prolonged period of time, you may have to reduce your spending. If you had planned on spending $10,000 a year from your portfolio and stocks deliver zero returns maybe you’ll need to reduce spending to $9,500 or $9,000 a year.

For some retirees, the ability to spend more early on is sufficient compensation for taking on risk – but they know if they get prolonged poor stock market returns, they may need to reduce spending later.

They are using stocks in retirement – but with an action plan in place. They understand the possible consequences if stock markets don’t deliver positive returns.

How to ​​Own Stocks in Retirement

If you meet the criteria above, the next thing to understand is how to own stocks. When I say “stocks” I don’t mean putting a large portion of your funds in a single stock and I don’t mean sprinkling your money across a handful of stocks that you researched or read about (unless it is a small part of your total retirement funds and you don’t require that portion to help you meet your retirement income needs).

What I do mean is putting an appropriate portion of your money into a diversified portfolio of stock index funds. By doing this you get exposure to nearly 15,000 publicly traded companies across the globe and significantly reduce the amount of investment risk you are taking.

Pros and Cons of Owning Stocks (via Index Funds) in Retirement

Here is a short summary of the pros and cons of stocks as part of your retirement portfolio.

Pros

  • Based on past returns stocks are more likely than other investments to help your portfolio and retirement income keep up with inflation.
  • Stocks give you the possibility of higher returns and thus the possibility of higher future income and the ability to leave a larger legacy.

Cons

  • Stocks are volatile and that volatility means if you retire into a time period with below-average stock market returns this could force you into a situation where you must spend less than you thought in retirement.
  • It can be stressful to weather the downturns in the stock market. If you aren’t using stocks as part of a plan the emotional stress may cause you to sell at the wrong time and thus permanently lock in a loss and force you to live on less in retirement.

Da Investing: Comprar High, Low Vender

Por Agindo sobre preço pode ser um erro

Da Investing: Comprar High, Low Vender

Compre barato e venda caro. Você já ouviu os conselhos inúmeras vezes. É o melhor guia para o sucesso investimento de ações, um mantra virtual de investidores experientes. É também o inverso do que muitos investidores realmente fazem.

Não é que eles começam com a intenção de comprar alta e vender baixa. Mas é muito frequente que eles usam preço e em particular preço movimento como seu único sinal de comprar ou vender. Ações que subiram recentemente, especialmente aqueles com um monte de imprensa, muitas vezes atrair ainda mais compradores, e isso, obviamente, impulsiona o preço-se ainda maior.

Pessoas ficar animado sobre o que lêem e querem uma parte da ação. Eles pulam em um estoque que já está sendo negociado a um prêmio. Em outras palavras, eles compram alta.

Quando os comerciantes fazê-lo

comerciantes experientes podem ganhar dinheiro saltando dentro e fora de um estoque que é travado a atenção do público, mas não é um jogo para o inexperiente e não é realmente investir. Há risco concreto envolvidos e há consequências fiscais para que você realmente tem que saber o que você está fazendo. Outras questões também estão envolvidos, por isso a maioria dos investidores deve deixar este tipo de atividade para os comerciantes de curto prazo que se destacam no que faz e que conhecem as cordas complicadas.

Para a maioria dos investidores, tentando pegar um pedaço da última estoque chamativo geralmente significa pagar demais ou comprar muito alto, às vezes muito alto.

Vendendo Low pode ser uma decisão Bad

O outro lado do mercado acontece quando um estoque caiu. A maioria dos investidores imediatamente querer socorrer e eles descarregar e vender junto com o resto do mercado.

Mas vender baixo pode ser uma decisão ruim quando você vai por preço sozinho.

Existem muitas razões pelas quais o preço de um estoque cai, e alguns deles têm absolutamente nada a ver com a solidez do investimento. Muitas vezes é apenas uma questão de oferta e demanda, e esta é muitas vezes uma questão de ondas de sentimento, não necessariamente praticidade.

É por isso que você pode perder uma oportunidade se você só siga preço.

O período de tempo imediatamente após o preço de uma ação caiu pode ser um grande momento para comprar na baixa, se você tiver feito a sua investigação sobre a empresa, e especialmente se você pode identificar  por que  o preço do estoque é baixo.

Conclusão

Se tudo que você sabe sobre um estoque é o seu preço, que você pode e provavelmente vai-fazer investindo erros. Basicamente, se um estoque teve uma boa corrida até, talvez seja a hora de vender, não comprar. Você quer vender na alta. Da mesma forma, se um estoque caiu como uma pedra, pode ser um bom momento para sair. Comprar ao invés de vender ou comprar na baixa. Você não vai saber o que fazer, a menos que você entender e saber muito mais sobre a empresa do que o preço das ações.

Nota: Sempre consultar com um profissional financeiro para a informação e tendências mais up-to-date. Este artigo não é um aconselhamento de investimento e não pretende ser um conselho de investimento. 

Você deve investir seu Curto Prazo Poupança?

Você deve investir seu Curto Prazo Poupança?

Muitas pessoas odeiam a idéia de manter o dinheiro em uma conta poupança. Eles se sentem como se fosse apenas sentado ali, ganhando quase nada, e que eles estão perdendo a obtenção de melhores retornos em outros lugares.

Você já se sentiu assim?

É um sentimento que faz muito sentido. Afinal, não há realmente nenhuma razão para se contentar com piores retornos quando você poderia estar fazendo melhor em outro lugar. Um retorno melhor significa que você alcançar seus objetivos mais rapidamente, e não é que toda a ponto de poupar dinheiro?

Claro que é. Mas há sempre um trade-off.

Investir faz uma tonelada de sentido para objetivos de longo prazo, como a independência financeira, porque a desvantagem é mínima e a cabeça é grande. Se você fazer o trabalho duro de furar com o seu plano através dos altos e baixos, é provável que você sair na frente.

Mas é muito mais sombria quando você olha para as metas financeiras de curto prazo, como a casa para baixo pagamento que você gostaria de fazer em um par de anos ou a poupança de emergência que você pode precisar a qualquer momento. Será que faz sentido investir nessas situações? Como você pode obter retornos razoáveis, sem sacrificar as metas que deseja alcançar?

Aqui é a minha opinião.

Três razões para não investir Curto Prazo Poupança

Na maioria dos casos, uma conta simples de poupança ou CD é o melhor investimento a curto prazo para o dinheiro que você precisa dentro dos próximos três anos.

Eu sei eu sei. Não é excitante, não é sexy, e certamente não vai torná-lo rico. Há três boas razões para investimentos de curto prazo não são apenas vale a pena quando sua linha do tempo é tão curto.

1. Há muita incerteza

A grande trade-off com o investimento é a incerteza. Claro, você pode encontrar-se um aumento de 10% para o ano, mas você poderia facilmente encontrar-se uma queda de 20% ou mais. E desde que você não tem controle sobre esse tempo, é muito difícil fazer planos definitivos de curto prazo. E se o mercado de ações despenca alguns meses antes que você queira comprar a sua casa? O que fazes, então?

Com uma conta de poupança, você sabe exatamente o quanto você precisa para salvar e quando você vai alcançar seu objetivo. Você também sabe que o dinheiro vai certamente estar lá quando você precisar dele. Faz planear a sua vida mais fácil e certo.

2. A diferença não é tão grande quanto você pensa

Durante períodos de tempo curtos, o valor que você salve as questões muito mais do que o retorno que você recebe. Mesmo as grandes diferenças de retorno, provavelmente, não importa tanto assim.

Digamos que você quer $ 24.000 para um pagamento em uma casa que você gostaria de comprar em dois anos. Se você economizar R $ 1.000 por mês e ganha 1% em uma conta poupança vs. 8% em uma conta de investimento, após dois anos você terá:

  • $ 24,231.41 na conta poupança
  • $ 25,933.19 na conta de investimento

Essa é uma diferença de cerca de US $ 1.700. Ou para olhar de outra forma, você poderia economizar US $ 65 a menos por mês e ainda alcançar seu objetivo se você receber um retorno de 8% em vez de um retorno de 1%. Mas existem algumas palavras de cautela:

  1. Se você realmente precisa o extra de R $ 1.700, você pode garantir que, ao contribuir um extra de $ 70 por mês para a conta poupança.
  2. Se você economizar menos a cada mês e / ou poupar para um curto período de tempo, a diferença entre os dois retornos serão menores.
  3. Esse retorno de 8% não é garantida. Você poderia realmente acabar com menos dinheiro do investimento se o mercado toma um direito tombo quando você precisa retirar esses fundos.

A linha de fundo é esta: Sim, investir lhe dá a chance de ter mais dinheiro no final do mesmo. Mas nós não estamos falando de ser rico versus ser pobre. Estamos falando bastante pequenas diferenças em relação a seus objetivos financeiros.

3. Você pode evitar a montanha-russa emocional

É uma coisa de olhar para os números e pensar a si mesmo que a desvantagem é pena a cabeça, mas na verdade enfrentando os altos e baixos de investimento é uma coisa totalmente diferente.

Como você vai sentir se os tanques do mercado de ações e você vê o seu fundo de pagamento cortado pela metade – potencial adiar seu sonho da casa durante anos? E se o seu fundo de emergência de repente perde US $ 4.000 em um momento em que você está sentindo incerto sobre sua estabilidade no emprego atual?

Lembre-se, um retorno melhor não é o objetivo. Os objetivos reais são as coisas que você quer fazer com sua vida, e investir significa que você vai ser constantemente se preocupar se ou não você vai ser capaz de fazê-las.

Quando investimentos de curto prazo faz sentido

Com tudo isso dito, não é como investir é ruim. Investir é uma ferramenta fantástica nas situações certas, e aqui estão dois casos em que ele pode fazer um monte de sentido investir sua poupança de curto prazo.

1. Seu cronograma é flexível

Talvez você gostaria de comprar uma casa em dois anos – mas não é um grande negócio se você tem que esperar três anos. Se sua linha do tempo é flexível e você está bem com a possibilidade de ter de esperar mais tempo para alcançar seu objetivo, então o potencial positivo do investimento pode valer a pena.

2. Você tem mais em poupança do que você precisa

Vamos dizer que você precisa de US $ 30.000 para igualar um fundo de emergência de seis meses, e você tem R $ 60.000 salvos. Nesse caso, você poderia investir o dinheiro, a esperança de um retorno melhor, e ainda provavelmente terá dinheiro suficiente em sua conta, mesmo se o mercado de ações despencou direita quando você precisava.

Em outras palavras, se você pode dar ao luxo de perder uma quantidade significativa de suas economias e ainda estar no bom caminho para seus objetivos, então a cabeça do investimento pode valer a pena.

O que você está salvando para?

Sempre que você está fazendo uma decisão como esta, é útil dar um passo atrás e lembrar-se do resultado específico que você está realmente esperando.

Neste caso, você está economizando para um objetivo pessoal específica porque você sente como ele vai melhorar a sua vida de alguma forma. Esse é o resultado que você está procurando. O retorno que você recebe é relevante apenas na medida em que ele ajuda você a atingir esse objetivo.

Como se certificar você e seu parceiro são financeiramente Compatível

Como se certificar você e seu parceiro são financeiramente Compatível

Amor e romance enchem o ar, mas, eventualmente, é hora de cair na real.

Se você está planejando para se tornar sério com seu outro significativo, você vai ter que falar sobre dinheiro. Idealmente, você deve ter essa conversa mais cedo do que mais tarde.

Se você e seu outro significativo não são financeiramente compatível, é melhor que você entenda isso agora, em vez de na estrada.

Aqui estão algumas das coisas que você deve manter em mente enquanto você está navegando a estrada complicada de relacionamentos e finanças.

1. Descobrir o seu Personalidades Financeiras

Algumas pessoas são protetores naturais. Frugalidade vem fácil para eles e eles acham que é um pouco doloroso para participar com o seu suado dinheiro.

Outros são gastadores naturais. Eles têm a sensação de que o dinheiro pode ser melhor apreciado quando trocados por produtos e serviços, e eles têm uma atitude financeira que se inclina para viver o momento.

Algumas pessoas estão animadas com riscos financeiros, como fazer grandes investimentos, enquanto outros estão aterrorizados com a possibilidade de perda e preferem manter seu dinheiro de forma segura em um CD.

Qual é a sua tendência financeiro e qual é a tendência do seu cônjuge ou outro significativo? É melhor descobrir e rápido.

Ter uma conversa sobre ambos seus gastos e seus hábitos de investimentos. Os opostos se atraem, mas é até você para se certificar de que eles continuam a viver felizes para sempre.

2. Discutir seus objetivos

Talvez um de vocês quer se aposentar com a idade de 40, enquanto o outro quer viver em um mega-mansão e dirigir um BMW.

Se vocês dois têm objetivos conflitantes, você está em um mundo de problemas. Fale sobre a sua visão para a sua vida um ano, dois anos, cinco anos, 10 anos, e 40 anos no futuro.

Onde você quer viver? O que você quer dirigir? Você quer ainda estar trabalhando ou não, e se assim for, o que você gostaria de estar fazendo?

Acima de tudo, quanto dinheiro você vai precisar fazer todos estes sonhos uma realidade? Ao discutir seus objetivos, você terá um roteiro de como você vai alocar suas contas tempo, energia e dólares limitados.

3. Fale sobre o débito

Será que um ou ambos de vocês tem alguma dívida atual? Onde é que ela vem e é indicativo de excesso de gastos padrões?

Se um de vocês tem empréstimos estudantis que eles estão pagando e nenhuma dívida adicional, por exemplo, você pode não ter muito com que se preocupar. Provavelmente, você já tem bons hábitos financeiros e você está no caminho certo.

Se, no entanto, um de vocês tem um monte de dívida de cartão de crédito e não consegue parar de adicionar a esse equilíbrio, cobrando refeições do restaurante e garrafas de licor de crédito, então você pode ter algumas questões importantes para cobrir.

Quais são as suas dívidas atuais, e, além disso, qual é a sua atitude para com dívida? Descobrir e rápido.

4. Que tipo de negócio ou Riscos de Investimento cada um de vocês quer fazer?

Talvez uma pessoa sonha em abrir uma padaria ou iniciar a sua própria prática de consultoria, enquanto os outros sonhos de se tornar um investidor imobiliário.

Que metas cada um de vocês quer levar a cabo? Quanto risco serão envolvidos? Quanto dinheiro será necessário?

Como vocês estão preparados para estes esforços? Quando você quer lançar esses esforços, e qual será sua estratégia de saída, se necessário?

Enquanto você deve tomar decisões baseadas em esperança ao invés de medo, é bom manter um plano estratégico em mente.

Ter essas conversas com o seu outro significativo para que você possa se certificar de que em dinheiro, como na vida, você vai andar fora por do sol juntos.

Você precisa de todos os riscos Apólice de Seguro?

Você precisa de todos os riscos Apólice de Seguro?

Uma das opções que podem ser oferecidos quando você comprar sua apólice de seguro residencial, seguro de condomínio ou seguro locatário é se deseja ou não que uma política de todos os riscos.

All-Risco de seguros pode também ser referido como “Comprehensive” ou “Open perigos”

O que é um All-Risk Insurance Policy?

Uma política de contrato de seguro contra todos os riscos ou perigos abertos oferece cobertura e proteção de todos os “riscos” ou perigos que podem danificar a sua casa ou conteúdo e propriedade pessoal a menos que os “riscos” são excluídos especificamente na formulação de políticas.

Isto significa que se você precisar fazer uma reclamação devido a danos súbita ou acidental, você seria coberto em uma política de todos os riscos, a menos que a companhia de seguros a prova do dano foi causado ou é o resultado de algo que é excluído especificamente, listados ou limitada no texto.

Quais são as opções Além All-Risk Insurance?

Há muitas opções possíveis quando você compra cobertura em sua casa, além de todos os riscos, tais como:

  • uma opção política perigos nomeados
  • uma política que irá fornecer-lhe todos os riscos em seu prédio, e só perigos nomeados em seus pertences pessoais ou conteúdos

Qual é a diferença entre All-Risk Insurance e nomeado Insurance perigos?

All-Risk Insurance abrange mais coisas que poderiam acontecer uma vez que abrange tudo o que não está excluída. É um tipo mais caro da política.

cobertura perigos nomeados cobre apenas os riscos que são especificamente indicados na política, então porque abrange muito menos, é uma política menos caro.

Perigos nomeados: Apenas cobre o que é especificamente mencionado como coberto na política. Perigos nomeados é uma política de cobertura limitada e normalmente tem cerca de uma dúzia riscos cobertos.
All-Risk: Fornece cobertura para tudo o que poderia acontecer a menos que seja especificamente excluído.

Exemplos de All-Risco Cobertura Política vs. perigos nomeados

Por exemplo, se você tem uma política de todos os riscos em seu prédio e conteúdo, e um amigo se aproxima para ajudá-lo a instalar uma TV em sua cova, e seu amigo deixa cair e não só quebra a TV, mas danifica o piso, de um All-Risk política iria cobrir os danos para o chão e a TV, porque foi súbita e acidental, desde que o texto da política de todos os riscos não lista a situação no texto como algo que é excluído.

Com uma política de perigos nomeado, se ele diz que você só está coberto para incêndio, danos fumaça, relâmpagos e canos congelados, então a situação discutida acima não seria coberto porque ele não está listado.

Outro exemplo seria Se você tem um esgoto backup, e não é especificamente listado como coberto, então você vai estar fora de sorte. Considerando que, em uma política de todos os riscos, ela seria coberto se não foi excluído na seção exclusões da redação política. Esgoto back-up pode ser excluído, então é por isso que é importante estar ciente das exclusões, e veja se você pode adicionar coberturas que são importantes para você em uma política de todos os riscos através de um endosso. Endossos são outra forma de adicionar cobertura a uma política

Você precisa de uma política de todos os riscos?

Você é a melhor pessoa para determinar se você precisa de uma política de todos os riscos, porque é realmente sua escolha quanto ao que você quer ser segurado para.

A melhor maneira de tomar a decisão é determinar que tipo de posição que você estaria se algo aconteceu com sua casa e você descobriu que não estavam seguradas para ele.

Sempre pedir sua companhia de seguros ou representante que a diferença de preço entre uma política de todos os riscos e uma política de perigos nomeado. Às vezes, a diferença de preço é de apenas alguns dólares por mês.

É importante sempre obter as duas opções de preços, em vez de assumir o All-Risk vai ser muito caro.

Se você quiser economizar dinheiro, considere aumentar a sua dedução para poupar dinheiro em seu prémio, e obter uma melhor cobertura.

Estatísticas sobre Home Insurance Claims e Riscos

De acordo com as estatísticas da ISO sobre prejuízos do proprietário e os dados mais recentes do Instituto de informação seguros , 5,9 por cento das residências seguradas teve reivindicações.

Os dados a partir de 2015 mostra que, de todos os créditos de seguros casa, cerca de 97 por cento eram reivindicações de danos de propriedade. Estes foram os principais riscos que causaram as reivindicações:

  • 23,8 por cento vieram de fogo e relâmpago
  • 20,3 por cento a partir do vento e granizo
  • 45,1 por cento de danos causados ​​pela água e congelação
  • 1,8 por cento contra roubo
  • 6,1 por cento a partir de “todos os outros danos à propriedade”, que inclui o vandalismo e malicioso corruptores

Que coisas são tipicamente excluídos em uma Política de todos os riscos?

Cada companhia de seguros pode optar por incluir mais cobertura em sua política de todos os riscos, limitando exclusões como um bônus de valor agregado, no entanto, para lhe dar uma idéia geral aqui estão alguns exemplos de itens que normalmente são excluídos em um-Risk All política :

  • Os danos causados ​​por roedores ou pragas
  • Alguns tipos de danos causados pela água, por exemplo, esgoto Back Up pode ser excluída. Esta é uma parte importante da sua cobertura de seguro de entender. Sempre perguntar que tipos de danos causados pela água são incluídos ou excluídos em sua política.  
  • movimentação de terra
  • Inundar
  • incidentes nucleares
  • Atos de terrorismo
  • Quebra de artigos frágeis
  • avaria mecânica
  • Poluição
  • Desgasto
  • defeitos escondidos ou latentes
  • danos gradual

Estes são apenas exemplos, existem muitos outros itens excluídos ou especificamente mencionados em uma política de todos os riscos, é importante pedir sua companhia de seguros ou representante exatamente o que eles são, porque cada companhia de seguros é diferente e coberturas variam.

Uma apólice de seguro contra todos os riscos podem custar um pouco mais, mas por causa de todas as coisas diferentes que podem cobrir, geralmente vale a pena tomar uma política de todos os riscos, sempre que a escolha está disponível para você.

É uma maneira melhor estratégia para pagar um pouco mais em uma franquia e tem cobertura de todos os riscos que pagar alguns dólares a menos em seguros, e não ter um sinistro coberto em tudo.

Você nunca sabe o que pode dar errado, ou que tipo de acidente pode acontecer, esta política vai lhe dar proteção muito melhor para que você não precisa se preocupar tanto durante uma situação de reivindicação.

Por que você não deveria co-assinar para alguém

Por que você não deveria co-assinar para alguém

Obter aprovação para cartões de crédito e empréstimos pode ser difícil para uma pessoa que teve problemas de crédito passado ou mesmo alguém que não tem qualquer crédito em tudo. As empresas estão dispostas a aprovar estes tipos de candidatos se eles têm alguém cosign para eles. Se você receber uma chamada de um amigo ou parente para cosign para eles, seja cuidadoso. Você pode pensar que você está apenas oferecendo o seu nome para ajudá-los a obter aprovação para um empréstimo ou cartão de crédito ou apartamento.

No entanto, você está colocando mais na linha do que apenas sua assinatura. Seu futuro financeiro pode estar em risco quando você decidir cosign para alguém.

Eles precisam de um fiador, porque eles não podem qualificar-se sozinho.

Há uma razão para o seu ente querido não pode aprovação de crédito por conta própria – porque seu histórico de crédito (ou falta dela) ou a renda indica que eles não são responsáveis ​​o suficiente com crédito para se qualificar sozinho. Credores e os credores fazem um trabalho muito bom de prever a probabilidade de reembolso de um candidato. Se o credor requer um co-signatário, eles não acreditam seu amado pode ou vai pagar a tempo. Lembre-se, sua conclusão baseia-se apenas em fatos e dados sobre seus hábitos de consumo entes queridos, e não sobre sentimentos ou avaliações de caracteres.

Não há nenhum benefício real para você.

Quando você cosign para um empréstimo, o outro mutuário realmente recebe o benefício do empréstimo. Eles conduzir o carro, viver na casa, ou usar o cartão de crédito.

Você pode obter um impulso à sua pontuação de crédito – supondo que todos os pagamentos são feitos na hora – mas não vale a pena o risco. E se você pode qualificar-se como um fiador, sua pontuação de crédito provavelmente não precisa de muita ajuda.

Pagamentos na conta cosigned irá afetá-lo.

Quando você cosign, você é tão responsável pela dívida como se fosse só seu, só você não recebem o benefício tangível do que a dívida é usada para.

Se o seu amado está atrasado nos pagamentos, é apenas como você estava atrasado. O pagamento final será relatado em seu relatório de crédito como todas as suas outras contas. Ele vai ter impacto na sua pontuação de crédito e sua capacidade de obter aprovação para as suas próprias contas.

Pior, pode ser meses antes de o credor notifica que os pagamentos estão inadimplentes, o que é tarde demais para que você possa intervir e salvar o seu histórico de crédito.

O seu nível de endividamento aumenta, também.

A dívida que cosigned irá aumentar o seu rácio dívida-renda, afetando sua capacidade de obter aprovação para os seus próprios cartões de crédito e empréstimos. Quando os credores e os credores considerar qualquer aplicativo que você pode, por um cartão de crédito ou empréstimo, eles vão considerar que o empréstimo cosigned assim como todas as suas outras dívidas. Se a dívida faz seu rácio dívida-to-income muito alto, os seus pedidos de empréstimo pode ser negado.

Você está no gancho para pagamentos Se a outra inadimplência ou arquivos de falência.

Por cosigning, você está aceitando a responsabilidade para os pagamentos se o seu amado não pagar a tempo. Se os pagamentos se tornar inadimplente, o credor ou seu coletor de terceiros virão atrás de você. Você pode ser processado por dívida e ter um julgamento entrou contra você (a julgamento é uma das piores entradas para seu relatório de crédito).

Se o seu amado recebe a dívida descarregada em falência, eles podem ser deixados fora do gancho para ele. Você, por outro lado, será o único responsável por reembolsar a dívida ou forçados a incluí-lo em sua própria falência.

A relação pode sofrer.

Não é apenas o seu crédito que pode acabar danificado se o arranjo cosigned cai completamente. Pense sobre o que vai acontecer com o seu relacionamento se o pior acontecer eo outro mutuário perde pagamentos e arruína o seu crédito. Ou, pior, o que vai acontecer se o seu relacionamento se desfaz antes que o empréstimo é pago? Você tem que pisar com cuidado quando você está misturando as finanças e relacionamentos.

Obtendo o empréstimo cosigned não é tão fácil como a obtenção do mesmo.

Você não pode sair de um empréstimo cosigned simplesmente porque você se arrepender. Uma vez que um contrato tiver sido celebrado, geralmente a única maneira de obter o seu nome fora da conta é para a outra pessoa para obter uma nova conta em seu próprio nome.

Isso significa que eles terão de melhorar a sua o suficiente crédito para se qualificar por conta própria. É possível, mas apenas não é tão fácil quanto parece. Se você decidir cosign com alguém, ir para ela, sabendo que há uma possibilidade de que seu nome será anexado ao empréstimo até que seja liquidado.

Seu amado provavelmente não está pedindo a sua assinatura com a intenção de falta de pagamento e prejudicando o seu crédito; eles não podem sequer perceber como cosigning irá afetá-lo. Se você optar por cosign, você deve perceber o risco que você está aceitando e que poderia acontecer se você oferecer-se a sua assinatura.