Category: pt

Orçamento básica: Coisas que você se esqueça de incluir em seu orçamento

Orçamento básica: Coisas que você se esqueça de incluir em seu orçamento

Ao unir um orçamento a maioria das pessoas começar por reunir todas as suas contas em conjunto e, em seguida, sentar-se e descobrir onde o dinheiro tem de ir a cada mês. Muitas pessoas basear seu orçamento exclusivamente sobre as contas que pagam e adicionar o custo de mantimentos, e depois perguntam por que seu orçamento não parece funcionar. Há sete categorias comuns que as pessoas muitas vezes deixam de fora de seus orçamentos. Ao adicionar estes em que você pode ser capaz de fazer um trabalho melhor de rastrear seus gastos e obter seus gastos sob controle .

1. Eating Out

A maioria das pessoas se lembrar de colocar mantimentos no seu orçamento. A alimentação é essencial para a sobrevivência, mas que ou fixo a comer fora e mercearia categoria juntos ou não orçamento para comer fora em tudo. Se você comer fora até mesmo uma vez por mês, você precisa incluir este item no seu orçamento. Refeições no trabalho pode precisar de ser quebrado em uma categoria separada também. Quebrar onde o dinheiro comida vai lhe dará mais controle e motivação para limitar seus gastos nessas categorias. Se você perceber que você está gastando centenas de dólares por semana em seus almoços de trabalho, você pode decidir que a embalagem do seu almoço vale a pena a poupança que você receberá.

2. Pick Me Up Spending

Esta é a despesa que você faz em uma base regular para ajudá-lo a passar o dia. Para algumas pessoas, pode ser uma viagem para sua loja de café local no caminho para o trabalho todas as manhãs. Ou pode ser uma viagem para a loja de conveniência para um bar refrigerantes e doces no caminho de casa ou durante a sua pausa para o almoço. Pode ser a barra de chocolate extra que você escorregar em seu carrinho quando você correr para o supermercado. Pode ser o livro mais você comprar a cada semana durante o seu trajeto ou um aluguer de DVD. Você faz orçamento não usual para isso, porque a quantidade de gastos é pequeno geralmente menos de cinco dólares, mas pode acrescentar-se rapidamente se você está fazendo isso em uma base diária. Esta é uma área muito comum onde as pessoas têm uma fraqueza orçamento, e ele precisa ser abordada. Você não precisa parar este tipo de gastar todos juntos, mas você deve incluí-lo em seu orçamento para que você possa descobrir o quanto você quer gastar com ele a cada mês.

3. Custos Entretenimento

Uma noite em um bar, ou ir ao cinema com seus amigos deve ser definitivamente parte do seu orçamento. Muitas pessoas vão cortar drasticamente sobre esta categoria, e depois acabam quer gastos excessivos ou se sentindo frustrado porque eles não podem dar ao luxo de fazer qualquer coisa. Você deve ter uma categoria de entretenimento que irá permitir que você gastar o tempo fazendo as coisas que ajudam a relaxar. Você pode precisar de cortar a uma ou duas noites por mês e procurar alternativas menos dispendiosas.

4. Vestuário

Se você não ama fazer compras de roupas, você pode deixar este item fora de seu orçamento. Se você está focado em sair da dívida, você pode estar desviando todo o seu dinheiro para o pagamento da dívida extras . Deixando roupas fora de seu orçamento significa que a necessidade de um novo par de sapatos ou calças novas pode lançar todo o seu orçamento fora de sintonia. Orçamento um pouco a cada mês e permitir o equilíbrio de crescer para que possa cobrir os itens que você precisa quando você precisar deles.

5. Os pagamentos anuais

Outra área que causa problemas para muitas pessoas são os pagamentos que são devidos uma ou duas vezes por ano. No orçamento inicial que você pode simplesmente esquecer de incluí-lo em seu orçamento, até que você está apresentado com o Bill. Outra coisa comum que você pode esquecer são os impostos domésticos anuais, impostos sobre os automóveis e de registro. Uma maneira fácil de planejar para esses itens é somar o total pago no ano passado e, em seguida, dividir por doze. Separe esta quantia a cada mês, assim você terá dinheiro para cobrir as próximas faturas. Você também deve criar uma categoria para cobrir despesas irregulares como o custo de ir ao casamento de um amigo. Isso pode ajudá-lo a criar um orçamento anual que realmente ajuda você a atingir seus objetivos financeiros.

6. Emergências

Emergências são coisas que você não planejar, como o seu carro quebrar, a viagem para a sala de emergência ou lei do encanador inesperado. Essas despesas podem acrescentar-se rapidamente e torná-lo difícil de pagar por eles. Você pode configurar afundando fundos para algumas despesas como reparos do carro e dinheiro do orçamento para colocar em direção a um fundo de emergência para cobrir essas despesas.

7. presentes

Embora, você pode ser capaz de lidar com o presente de aniversário ocasional, você realmente deve ter um orçamento uma categoria para os presentes. Você pode querer um separado para presentes de Natal e despesas e um para presentes gerais. Amigos se casar pode drenar sua presentes orçamento, por isso é importante planejar para isso também

5 Opções de empréstimo de negócio para o crédito mau

5 Opções de empréstimo de negócio para o crédito mau

Os grandes bancos estão relutantes em emprestar dinheiro para as pessoas com crédito ruim, que vai para as empresas também. Então, se você estiver na necessidade de financiamento para expandir o seu negócio, você vai ter que olhar para as opções fora de empréstimos tradicionais.

Enquanto o corte exato varia de acordo com credor, mau crédito é geralmente qualquer pontuação de crédito inferior a 620. Bad crédito decorre de pagamentos em atraso, coleções de dívida, e registros possivelmente até mesmo públicos, como a apreensão ou de encerramento. As informações mais negativa que você tem no seu relatório de crédito, menor sua pontuação de crédito será. Sua empresa também podem sofrer mau crédito quando ele não consegue manter-se com as obrigações de crédito.

Há opções de empréstimo de negócio para o crédito mau, mas estar preparado para pagar mais. Sua taxa de juros está vinculado a sua pontuação de crédito, por isso mesmo se você é capaz de obter aprovação para um empréstimo de negócio com crédito ruim, você provavelmente vai ter que pagar uma taxa de juro mais elevada. Isso aumenta o seu custo dos empréstimos.

Ter documentos financeiros adicionais pronto para apresentar. Ser capaz de demonstrar que você pode pagar o seu empréstimo pode ajudá-lo a superar uma má pontuação de crédito. Se você pode mostrar um fluxo de caixa consistente ou garantias para oferecer para a segurança, você pode ter um tempo mais fácil obter o seu pedido de empréstimo. Algumas opções de empréstimo de negócio para o crédito mau pode exigir que você tenha sido no negócio por pelo menos um ano e ter uma quantidade mínima de receita anual.

Comprar um Micro Loan

Microcréditos são pequenos, empréstimos de curto prazo para as pequenas empresas ou aqueles com baixo capital. Os montantes dos empréstimos são geralmente menos de US $ 50.000 para que eles não são tão difíceis de se qualificar para. O US Small Business Administration oferece micro-empréstimos que podem ser usados para capital de giro ou inventário compra. Os micro empréstimos SBAS não pode ser usado para compra de imóveis ou refinanciar a dívida existente. Muitas cooperativas de crédito e organizações sem fins lucrativos também oferecem microcréditos e também pode ter restrições sobre como os empréstimos podem ser usados.

Microcréditos, se você se qualifica, são uma das opções menos caras. Confira Kiva para uma plataforma de microcrédito online.

Peer-to-Peer Lending

Peer-to-peer de empréstimo é um tipo de empréstimo em que vários investidores usam um mercado online de contribuir para um único empréstimo. Os investidores rever a sua candidatura e seu perfil e decidir se a contribuir para o seu empréstimo. Enquanto o seu empréstimo pode ser financiado por vários investidores, você terá apenas um único empréstimo e um único pagamento mensal.

O processo de aplicação é mais rápido do que com um empréstimo tradicional e você pode ser capaz de acessar o seu capital muito mais rápido do que se passou através do processo de empréstimo tradicional. Você pode ter que garantir pessoalmente o empréstimo, o que coloca suas finanças pessoais em risco se a empresa é incapaz de reembolsar o empréstimo. Você também pode ter que pagar taxas de juros sobre o empréstimo, mas isso é de se esperar com qualquer uma das opções de empréstimo de negócio para o crédito mau. Financiamento Circle, LendingClub e StreetShares estão algumas opções de empréstimos de negócio peer-to-peer a considerar.

Merchant Cash Advance

Se você precisa de acesso ao dinheiro em um curto espaço de tempo, um avanço de dinheiro comerciante pode ser uma opção de financiamento. Com um avanço de dinheiro mercante, o credor empresta uma quantia em dinheiro com base em suas vendas antecipadas. O avanço de dinheiro comerciante pode ser reembolsado em uma de duas maneiras. Você pode optar por ter o empréstimo reembolsado das suas vendas futuras de crédito e débito. Ou, você pode reembolsar o empréstimo, permitindo transferências periódicas de sua conta bancária.

Preste muita atenção às taxas de juro sobre o adiantamento em dinheiro comerciante e ficar longe de avanços com taxas de juros mais altas, especialmente aqueles com APRs em três dígitos. Não há nenhum benefício para pagar o seu adiantamento em dinheiro no início, exceto que ele pode melhorar o seu fluxo de caixa. Verifique com seu provedor de serviços de comércio para descobrir se os avanços de dinheiro mercantes estão disponíveis.

financiamento de fatura

financiamento factura permite-lhe obter dinheiro de suas faturas não pagas. O credor realmente compra suas faturas não pagas, avançando-lhe uma percentagem do montante devido e segurando em uma parte do montante total até que a factura é paga. Lenders vai olhar para o seu histórico de pagamento do cliente para determinar a probabilidade de pagar no tempo para aprovar o financiamento e para definir as taxas.

As taxas de juros pode ser elevada, dependendo o seu crédito pessoal e o tempo de pagamento do cliente. taxas semanais acumular sobre o empréstimo até que seja reembolsado. Você tem que considerar o interesse e as taxas sobre o avanço para decidir se é uma opção viável para financiar o seu negócio. Lendio e FundBox são duas empresas que oferecem o financiamento da fatura.

Pergunte aos seus amigos e familiares

Dependendo da quantidade que você precisa tomar emprestado, você pode ser capaz de bater em seus amigos e familiares para obter o dinheiro que você precisa para seu negócio. A desvantagem é que você pode ter vários empréstimos para pagar. Você também tem que considerar o impacto para o seu relacionamento se o seu negócio falhar e você é incapaz de pagar o seu empréstimo. Você pode proteger tanto as pessoas, obtendo o contrato de empréstimo por escrito. Seu membro da família pode conversar com um profissional do imposto sobre as implicações de investir em seu negócio ao invés de dar-lhe um empréstimo.

Esta opção pode fornecer um imposto write off em caso de um insucesso empresarial.

Quanto eu preciso para se aposentar?

Quanto eu preciso para se aposentar?

“A arte não é em ganhar dinheiro, mas em mantê-lo.” – Provérbio

Quanto eu preciso para se aposentar? Devo aumentar o grau de risco da minha carteira para ter certeza que eu tenho dinheiro suficiente para se aposentar? Quanto devo estar salvando como uma porcentagem da minha renda para ter uma carteira de investimento grande o suficiente?

Estes são muitas das perguntas que todos nós temos quando estamos tentando descobrir como salvar para nossos anos mais tarde. É claro que não há nenhuma maneira correta de responder a essas perguntas sem saber o seu perfil de risco ou horizonte de tempo.

Aqui estão mais algumas perguntas a perguntar-se: Você planeja ter sua hipoteca pago pelo tempo que você se aposentar? Quantos anos você tem que salvar? Você já pensou sobre o seu custo de vida vai ser quando você se aposentar e como a inflação vai entrar na equação para os 30-40 anos que você planeja viver depois do trabalho?

You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?

By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.

Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.

They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:

Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:

Monthly Savings4% Return6% Return8% Return
$500$607,214$904,105$1,380,829
$750$910,821$1,356,158$2,071,244
$1,000$1,214,428$1,808,210$2,761,658

As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.

My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.

These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):

Age 35 – $55,843
Age 40 – $136,687
Age 45 – $250,589
Age 50 – $410,503
Age 55 – $632,327
Age 60 – $937,813

Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.

Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.

You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.

Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.

By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.

And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.

A partir de agora todos os anos quando você tenta responder à pergunta: “Quanto é que eu preciso para se aposentar ?,” você pode dar uma olhada em seu progresso e verifique se você está no caminho certo para a liberdade financeira.

Terremoto Seguros: Você realmente precisa disso?

Terremoto Seguros: Você realmente precisa disso?

Você pode pensar que a menos que você vive na Califórnia, você nunca vai ser afetada por um terremoto. Este tipo de pensamento pode causar-lhe ser despreparados deve um terremoto já ocorrem em seu estado. A verdade é que um terremoto pode ocorrer e causar danos à sua propriedade em quase todo o estado. Enquanto terremotos são mais prevalentes no estado da Califórnia, eles podem ocorrer em qualquer estado. Enquanto muitos terremotos são pequenos demais para nunca ser detectado ou feltro, o US Geological Survey informou que entre os anos de 2002 e 2012, terremotos ocorreram em 23 estados dos EUA.

Estes terremotos foram de uma magnitude 4.0 ou superior. Sismos com magnitudes superiores a 6 podem causar danos significativos às casas e outros bens, bem como lesões e até mesmo perda de vida.

Dano do terremoto, geralmente é não coberta na política de imóveis típicos então se você mora em uma área propensa a terremotos, você pode querer verificar em obter cobertura. Terremoto seguro vai cobrir danos à sua morada e seu conteúdo causada por danos do terremoto e como paredes que desabam ou valores que são destruídos dentro de sua casa. No entanto, alguns danos não pode ser coberta, tal como qualquer inundação que pode resultar. Isso vai depender da linguagem da política. Você deve sempre ler sua política com muito cuidado para saber o que é coberto. Em caso de dúvida, sentar-se com um agente de seguros e tê-lo ir sobre os termos de sua política com você.

Por que Você Precisa Terremoto seguro?

política do seu imóvel não cobre danos causados ​​por terremotos.

Você deve comprar uma cobertura endosso terremoto ou comprar uma política separada para o seguro de terremoto. Não cometa o erro de pensar que você vai contar com a assistência de desastres do governo para ajudar a recuperar as perdas de um terremoto. programas de desastres do governo, como FEMA, são projetados para cuidar das necessidades imediatas, como alimentos, roupas, assistência médica e abrigo temporário.

No entanto, a reconstrução de sua casa e substituir seu conteúdo é com você. Mesmo se você obter um empréstimo de juros baixos através FEMA para ajudar a reconstruir, ele ainda tem de ser reembolsado. Se você mora em um terremoto área propensa, a única maneira de sua propriedade e conteúdo será coberto é através de seguro contra terremotos.

Quem precisa Terremoto seguro?

Será que todo mundo precisa de seguro terremoto? Somente você pode fazer essa determinação. Muitas pessoas, especialmente as pessoas que não vivem em áreas propensas terremoto optar por não obter esta cobertura. Esteja preparado para pagar para cobertura de terremoto como a política pode ser muito caro. Franquias podem ser tanto quanto 10 por cento do valor da sua casa e, em alguns casos, até mesmo mais. Só sei que, se você não tem seguro de terremoto, reconstrução de sua casa e substituir todos os seus objetos de valor vai sair do seu próprio bolso. Terremoto de áreas propensas no oeste dos Estados Unidos incluem Califórnia, Washington, Oregon e alguns lugares em Nevada, Wyoming e Utah. Há também afirma em risco ao longo da linha de falha de Nova Madrid, incluindo Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, Carolina do Sul e Kentucky.

Quanto Terremoto seguro que você precisa?

Quanto seguro terremoto que você precisa vai depender da sua situação individual, incluindo o custo de reconstruir sua casa se você sofrer uma perda total e substituindo seu conteúdo.

Faça um inventário de seus conteúdos e itens valiosos para determinar a quantidade de dólar que você precisa para substituí-los. Se você não sabe o valor da sua casa e conteúdo, pode ser uma boa idéia ter uma avaliação feita para se certificar de que não estão sob segurado. Além de reconstruir sua casa e substituir seu conteúdo, você também vai precisar de cobertura para despesas adicionais, tais como alojamento temporário e comida enquanto sua casa está a ser reparado ou reconstruir.

Quem Oferece Terremoto seguro?

O estado da Califórnia oferece seguro contra terremotos através do Earthquake Authority Califórnia (CEA). companhias de seguros individuais em que o Estado pode optar por participar na CEA. Por lei, se uma companhia de seguros oferece seguro residencial no estado da Califórnia, deve também oferecem seguro contra terremotos.

Mini-políticas também estão disponíveis, que cobrem apenas a sua habitação, excluindo itens, tais como pátios, piscinas ou outras estruturas isoladas. Esta foi introduzida em 1996 pelo legislador da Califórnia, em um esforço para manter os prémios terremoto acessível para os proprietários.

Nem as companhias de seguros tudo do proprietário em todos os estados você vai vender seguro contra terremotos ou como um endosso à política do seu imóvel ou como uma política separada. Algumas das companhias de seguros do dono da casa que fazem seguro contra terremotos oferta incluem American Family, State Farm e GeoVera Insurance.

Apólices de seguro de terremoto estão disponíveis para os proprietários, proprietários da unidade condomínio, os proprietários móveis e inquilinos. Você pode escolher a quantidade de cobertura que você precisa, bem como opções dedutíveis. Um representante da empresa que representa o provedor de seguro contra terremotos será capaz de oferecer a você mais detalhes sobre as opções de cobertura e taxas. Se você quiser obter mais informações sobre a assistência estatal terremoto, você pode visitar o website da FEMA .

8 Os graduados Coisas da faculdade deve saber sobre crédito

8 Os graduados Coisas da faculdade deve saber sobre crédito

Depois de ter obtido os créditos que você precisa para ganhar o seu diploma universitário, um novo tipo de crédito torna-se importante. Este tipo de crédito irá afetá-lo para o resto de sua vida; ele irá influenciar a sua capacidade de obter certos bens e serviços antes de pagar por eles com a expectativa de que você vai fazer o pagamento no futuro.

Você já pode ter alguma experiência com o crédito, especialmente se você teve de telefone ou contas de serviços públicos celulares ou um cartão de crédito.

Mas, como você construir uma vida sem seus pais e longe da faculdade campus, construir e proteger seu crédito torna-se muito mais importante.

1. Se você ainda não estabeleceu um histórico de crédito, você pode achar que é difícil alugar um apartamento, comprar uma casa ou um carro, ou até obter um cartão de crédito . O Catch-22 de crédito é que você precisa de crédito para obter crédito, mas você não pode obter crédito, se você não tem crédito. Um bom trabalho, maior no pagamento, ou co-signatários dispostos pode ajudá-lo a alavancar sua vida e começar a construir um sólido histórico de crédito.

2. Os pagamentos do empréstimo de estudante vai começar em seis meses para a maioria dos tipos de empréstimos estudantis . Se você não começar a pagar – ou fazer acordos de pagamento – o seu crédito será ferido. Você começa um período de carência após a graduação para encontrar um emprego e se estabelecer antes de seus pagamentos de empréstimo do estudante chutar. Certifique-se de seus credores têm seu endereço correto para que suas declarações que você vai chegar.

Tentar obter uma idéia do que seus pagamentos serão antes que você tem que começar a fazer-los para que você não será pego de surpresa pela quantidade de pagamento. Fale com o seu credor sobre reembolso opções que se encaixam suas receitas e despesas.

3. Abertura muitos cartões de crédito de uma só vez é arriscado , para manter apenas um ou dois até que você se acostumar com seu novo emprego e novas despesas.

Ser aprovado para o seu primeiro cartão de crédito pode ser divertido, mas não ficar viciado a sensação. Os cartões de crédito vêm com o risco da dívida. Quando você está apenas começando como um jovem adulto no mundo real, você não precisa adicionar problemas de cartão de crédito à sua lista de coisas para tratar.

4. Pagamento datas de vencimento (em geral) não são negociáveis e faltando uma data de vencimento pode prejudicar a sua pontuação de crédito . Seus professores podem ter ocasionalmente deixá-lo transformar seus papéis em um dia ou dois tarde sem dar-lhe uma penalidade, mas os seus credores não são tão gracioso. Você pode alterar algum pagamento devido datas para um melhor momento no mês, mas não como uma tática de pagamento evasão. Acostume-se a pagar suas contas em dia, porque falta deles vem com penalidades caros.

5. Você tem acesso a um relatório de crédito livre uma vez por ano . Encomendá-lo anualmente para acompanhar o que está acontecendo em sua vida de crédito. Seu relatório de crédito contém uma lista de todos sua conta de crédito. É o que os credores, credores e outras empresas usam para decidir se aprova suas aplicações. Visite annualcreditreport.com para obter acesso a um relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito a cada ano. Rever o seu relatório de crédito para garantir que a informação sobre ele é preciso e completo.

Disputar quaisquer erros com o departamento de crédito para tê-los removidos.

6. Bills seu companheiro de quarto não paga pode prejudicar a sua pontuação de crédito – o número que mede seu histórico de crédito. Se você vive com um companheiro de quarto, tomar cuidado para que qualquer aluguel e quaisquer outras contas que têm seu nome neles são pagas a tempo cada mês. As empresas não se importam que você e seu companheiro de quarto tem um acordo verbal (ou mesmo escrito) para dividir a conta. Eles se preocupam com sendo pago no tempo pelo nome de quem está na conta.

7. Colocar o seu crédito na linha para outra pessoa não é inteligente . Se você já tem um bom crédito, pense duas vezes antes de co-assinar para um amigo, parente, ou um parceiro romântico. Quando você cosign para alguém, você está prometendo, essencialmente, que os pagamentos serão feitos a cada mês, mesmo se isso significa que você tem que fazê-los. Quando a outra pessoa sente falta de pagamentos, isso afeta o seu crédito também.

Não-pagamentos podem devastar o seu crédito, o que torna difícil para você quando você precisa tomar emprestado dinheiro para si mesmo. Tenha isso em mente, também, se você pediu um parente ou amigo para cosign algo com você.

8. Tudo que você faz agora afeta seu crédito para os próximos anos . Tomar decisões sábias e você será recompensado com uma boa pontuação de crédito. Da mesma forma, as decisões ruins e erros de crédito irá resultar em uma pontuação de crédito ruim. Informação negativa permanece em seu crédito por sete anos. Se você cometer um erro de crédito, aos 22 anos, ele vai ficar no seu relatório de crédito até 29 anos de idade Quando você quiser obter uma hipoteca ou comprar um carro novo, os erros que você fez anos atrás pode afetá-lo. Felizmente, não há limite para a quantidade de tempo que a informação positiva permanece em seu relatório de crédito. Destinam-se a manter o seu crédito limpo para que você não vai correr em problemas no caminho.

Como começar a investir com pequenas quantidades de dinheiro

Como começar a investir com pequenas quantidades de dinheiro

Está tentando chegar a centenas ou mesmo milhares de dólares mantendo-lo de abrir uma conta de investimento? Não deveria. No passado, era quase um requisito para ter um pouco de dinheiro disponível, a fim de fazer o seu investimento inicial em um fundo mútuo ou abrir uma conta de corretagem. Hoje, as coisas são bem diferentes. Agora você pode começar a investir com muito pouco dinheiro na frente. Veja como.

Planos de compra direta

Se investir em empresas individuais é o seu objetivo, você pode querer considerar planos de compra direta, ou DPPs para breve.

Como seu nome sugere, você compra essas ações diretamente da empresa. Não há nenhuma conta de corretagem, nenhum intermediário, e você trabalha diretamente com a empresa que emite o estoque. Uma desvantagem é que nem toda empresa oferece uma DPP para que você pode ser um pouco limitado em sua seleção.

As empresas não estão autorizados a fazer propaganda de seus próprios planos de compra direta, por isso é até você para encontrá-los. Você provavelmente terá que gastar um pouco de tempo de visitar o site da empresa e olhando através de sua seção de relações com investidores para determinar se ou não eles oferecem um plano de compra direta e como começar.

O benefício real de um DPP é que você não está pagando uma bolada de comissão de um corretor e você está dado a capacidade de comprar frações de ações. Por exemplo, digamos que uma empresa que pretende investir em é negociado a US $ 100 por ação, mas você só tem R $ 50 para investir no momento. Bem, através de um DPP normalmente você pode comprar apenas metade de uma ação e, em seguida, você pode continuar a usar pequenas quantidades de dinheiro para comprar mais ações ao longo do tempo.

Você não pode fazer isso com um corretor tradicional.

Corretores Permitir investimentos de pequena

Outra maneira de começar a investir com uma pequena quantidade de dinheiro é para se inscrever com algo como ShareBuilder através ING Direct. Para tão pouco quanto $ 4 você pode criar um plano de investimento automático que irá ajudá-lo a começar a construir o seu portfolio.

Tenha em mente que eles podem impor algumas restrições de conta e taxas, mas de um modo geral, é uma ótima maneira de começar a investir hoje sem muito dinheiro.

usando ETFs

Pensando em investir em algo como um fundo mútuo para que você possa alcançar a diversificação instantânea, mas não têm a alta depósito inicial para fazer isso acontecer? Você pode querer considerar a compra de ações de uma ETF. Ao contrário de um fundo mútuo que pode impor um investimento inicial mínimo, o comércio ETFs como ações. Eles têm um preço de parte específica e pode ser adquirido através de praticamente qualquer corretor. Assim, com um ETF você pode comprar apenas um par de ações, desde que você tem dinheiro suficiente para comprar as ações.

Mas ETFs não vêm sem inconvenientes. Por um lado, você tem que comprar ações inteiras, a menos que você está fazendo isso através de uma conta, como ShareBuilder. Segundo, você vai pagar normalmente uma comissão de negociação cada vez que você faz um comércio. Desde comissões geralmente podem custar de US $ 4,50 a US $ 11 isso pode rapidamente comer em seu investimento. Mas se você comprar ETFs com menos frequência e com quantidades um pouco maiores de dinheiro que você pode manter o seu custos de transação para baixo.

Fundo empresas que oferecem baixos mínimos

Um dos maiores e bem conhecidas empresas de fundo sem carga lá fora é Vanguard.

Mas adivinhem? Para a maioria de seus fundos que exigem um investimento mínimo de US $ 3.000 só para começar. Para muitas pessoas pode demorar quase um ano para salvar-se esse tipo de dinheiro se eles estão investindo pela primeira vez, e que é apenas para comprar um único fundo! Vanguard não está sozinho ea maioria das grandes empresas de fundo têm mínimos de investimento inicial íngremes

Felizmente, existem algumas outras famílias de fundos sem carga por aí que atendem a novos investidores e não impõem tais limites altos. Por exemplo, você pode conferir Charles Schwab , que oferece um baixo $ 100 mínimos em seus próprios fundos sem carga, e T. Rowe Price , que não tem um mínimo de fundos próprios se você abrir uma conta com eles. Estas são duas grandes famílias de fundos de baixo custo que tornam mais fácil para um novo investidor para começar.

Se você está investindo em fundos mútuos, Evite estes 5 erros

Fazendo estes erros poderia prejudicar o seu Fundo Mútuo retornos de investimento

Se você está investindo em fundos mútuos, Evite estes 5 erros

Se você é um típico investidor de fundo mútuo, há pelo menos cinco erros comuns que podem enganar até mesmo a pessoa melhor intencionada quando eles montaram sua carteira. Ao se concentrar em evitar alguns, grandes erros, que você pode ter uma chance de atingir a reforma, com centenas de milhares, ou mesmo milhões, de dólares extra em termos de riqueza, devido ao poder de composição. Na maioria dos casos, esses truques podem até mesmo ajudar a reduzir o seu perfil de risco, por isso é realmente um caso de ter seu bolo e comê-lo também.

Eu quero ter um momento para abordar estes cinco erros fundo mútuo de investimento para que você possa evitá-los em sua própria vida. No mínimo, se eles fazem você pensar antes de se comprometer o seu capital suado, eu vou considerar o meu trabalho bem feito.

Fundo Mútuo de Investimento Erro # 1: Ignorando a razão de despesa

Eu sei em primeira mão de investidores que diligentemente colocar uma parte do seu salário para uma carteira de fundos mútuos. Mas se você perguntar-lhes o quanto eles estão pagando a empresa de gestão de fundos de investimento sob a forma de taxas, uma figura incluída no chamado índice de despesas do fundo mútuo, eles não podem dizer-lhe. Esta relação é extremamente importante para você. Uma vez escrevi um ensaio que detalhou como dois fundos que possuem praticamente o mesmo portfólio resultaria em muito diferentes níveis de riqueza para o investidor com base no rácio de despesas do fundo mútuo. Como regra geral, você só deve possuir fundos mútuos na parte inferior de 10% a 20% das relações de despesa.

A razão para isso é simples. Para cada US $ 1 gasto em taxas de administração, você tem R $ 1 a menos trabalhando para você em seu investimento. Que é de R $ 1 menos dividendos geradoras, a margem e ganhos de capital. Com o tempo, aparentemente pequenas quantidades pode ter grandes influências sobre o seu bolso.

Fundo Mútuo de Investimento Erro # 2: Ignorando Cargas Vendas

Para o investidor de fundo mútuo, cargas de vendas são um negócio cru.

Uma carga de vendas é nada mais do que uma comissão que está a pagar, do seu bolso, para a pessoa ou instituição que o convenceu a comprar o fundo mútuo! Há todos os tipos de cargas de vendas – cargas dianteiros, cargas traseiras, cargas diferidos.

Fundo Mútuo de Investimento Erro # 3: Não Sabendo Que subjacentes Securities seu fundo mútuo possui

Se você possui uma dúzia de fundos de investimento, mas todos eles possuem os mesmos subjacentes acções, obrigações ou outros títulos, você não é quase tão diversificada quanto você pensa. Hoje, a indústria de fundos mútuos se expandiu a tal ponto que existem fundos mútuos envolvidos em quase todas as estratégias, tanto conservadora e definitivas de jogo, que você pode imaginar. Há fundos de investimento ainda alavancados que curtas índices diferentes, como o S & P 500 em uma base 3-1!

Fundo Mútuo de Investimento Erro # 4: Não Aproveitando Melhor Mutual Fund Classes de Acções

Muitos fundos mútuos têm múltiplas classes de acções. Uma estrutura populares envolve diferentes níveis de ações que oferecem menores despesas com mínimos mais elevados. Em O que é um fundo mútuo Classe ?, eu expliquei como um dos maiores fundos de índice no mundo tem muitas camadas diferentes que ir tão alto um investimento mínimo de US $ 200 milhões.

Sempre que você se qualificar para uma classe de acções superior, que poderia pagar (literalmente) a olhar para converter suas participações para ele.

Fundo Mútuo de Investimento Erro # 5: não ler o Prospecto Fundo Mútuo

Antes mesmo de considerar investir em um fundo mútuo, você precisa ler o prospecto. Este documento legal especial explicita a estratégia de investimento da companhia mútua gestão do fundo será usado para investir o seu dinheiro, bem como muitos outros detalhes importantes.

 

Aqui está como você deve investir em todas as idades

O que deve a sua carteira olhar como em seu 30s, 40s, e 50s?

Aqui está como você deve investir em todas as idades

“Não é quanto dinheiro você faz, mas quanto dinheiro você manter, o quão duro ele funciona para você, e quantas gerações você mantê-lo para.” – Robert Kiyosaki

Comece a investir o mais cedo possível e você vai poder apreciar o poder mágico de tempo de manipulação. A maior vantagem em investir é tempo, por isso quanto mais jovem você começar a investir, quanto mais tempo a ter para os seus dólares iniciais para crescer e composto.

Mas como você investir vai depender muito de onde você está na vida, e sua carteira vai olhar significativamente diferente dependendo de onde você está na vida.

Aqui estão os investimentos que você deve fazer durante cada década de sua vida.

Os melhores investimentos para seus 30s

Se você está em seus 30 anos você tem 30 anos ou mais para lucrar com os mercados de investimento antes é provável que você se aposentar. As quedas temporárias nos preços das ações não vai te machucar muito, porque você tem anos para recuperar eventuais perdas. Assim, se seu estômago pode lidar com a volatilidade do preço das ações, agora é a hora de investir de forma agressiva.

Invista em seu local de trabalho 401 (k) ou 403 (b)

A maioria dos funcionários desfrutar de contribuições correspondentes de seu empregador para qualquer investimento nesta conta. Isso é dinheiro grátis! Tiro a contribuir com 10 por cento a 15 por cento do seu salário agora, para definir-se para um futuro financeiro seguro.

Investir num Roth

Se você não tem um 401 (k), ou se você quiser contribuir com dinheiro adicional para a aposentadoria, confira o imposto favorecidos Roth IRA. Se você atender a certas diretrizes de renda você pode investir até US $ 5.500 depois de dólares de impostos.

A vantagem do Roth é que o dinheiro cresce impostos diferidos e ao contrário do 401 (k), você não terá que pagar quaisquer impostos quando você retirar os fundos na aposentadoria.

Invista em Principalmente Stock Fundos, com algumas Bonds

A longo prazo , investimentos em ações têm batido as de títulos e dinheiro. De 1928 até 2016, o S & P 500 voltou uma média anual de 9,53 por cento, o título do Tesouro de 10 anos ganhou 4,91 por cento ao ano e a conta do Tesouro de 3 meses (um proxy de caixa) produziu 3,42 por cento.

Enquanto as obrigações são mais estáveis, você não vai bater stocks se você estiver olhando para multiplicar o seu dinheiro a longo prazo.

Então, se você é relativamente tolerantes ao risco, você deve investir 70 por cento a 85 por cento em fundos de ações eo restante em títulos e dinheiro investimentos. Ou, se você quiser ir a rota fácil, escolher um fundo mútuo data-alvo e seus bens vai começar mais agressivo quando você é jovem e automaticamente tornam-se mais conservador como você se move mais perto da aposentadoria.

Investir em imóveis

Você pode investir em uma casa, se você acha que vai ficar parado por pelo menos 5 anos ou mais. Ou considerar investir em uma propriedade ou REIT fundo de aluguer. Com as actuais taxas de juro baixas, se você não está em um dos principais mercados imobiliários sobre-preço, como Nova York de San Francisco, ele pode fazer bom senso pessoal e financeira para comprar imóveis.

Invista em você mesmo

Seus 30 anos são um grande momento para obter esse grau avançado ou em massa até suas habilidades de trabalho. Se você pode aumentar o seu salário em seu 30s, você terá décadas para compõem os seus ganhos.

Os melhores investimentos para seus 40 anos

Se você está atrasado para a conservação e festa investir, agora é a hora de colocar o pedal para a medalha e tornar esses lifestyle trade-offs. Afinal, você não quer um futuro no porão da casa de seus filhos, não é?

Invista em seu local de trabalho 401 (k) ou 403 (b)

Você precisa sobrecarregar sua poupança e investimento para se preparar para a aposentadoria. Se você ainda não tiver salvo no plano de aposentadoria de seu empregador, comece agora. Se você tiver sido investir no 401 (k), se esforçam para investir o máximo de $ 18.000 por ano.

Se início aos 40 anos e atingiu o máximo meta anual de US $ 18.000, em seguida, com um retorno anual de 6 por cento, por 67 anos você vai chegar a um ninho de ovos de milhões de dólares. Isso pode não ser suficiente para se aposentar, uma vez inflação e maior durabilidade dos são levados em conta, mas um milhão de dólares é um muito bom ponto de partida.

Alocação de ativos

alocação de ativos em seus 40 anos vai mais magra para títulos e investimentos fixos do que em seus 30 anos. Embora a proporção de investimentos em ações para investimentos em obrigações varia de acordo com seu nível de conforto risco. A, risco dos investidores avessos conservadora pode ser confortável com um estoque de 60 por cento e alocação de títulos de 40 por cento.

O investidor mais agressivo em seus 40 anos pode ficar bem com uma alocação de estoque de 70 por cento a 80 por cento. Basta lembrar, mais participações tiver, mais volátil sua carteira de investimentos.

Certifique-se de incluir amplamente diversificada fundos de ações internacionais e REITs em seu mix de investimento. E ficar com os fundos de índice baixa taxa vai manter os seus custos de investimento em cheque.

Os melhores investimentos para seus 50 anos

Agora é tempo para examinar seus objetivos futuros e explorar o seu atual e desejado estilo de vida futuro. Investigar sua renda atual, renda projetada e situação fiscal. Os resultados da sua análise influenciará os melhores investimentos em seu 50s.

Se você está no caminho certo para a aposentadoria, em seguida, continuar fazendo o que você começou nas décadas anteriores. Como você borda até sua data de aposentadoria, você tenderá a discar para trás a sua exposição fundo de ações e aumentar a alocação de títulos e dinheiro. As percentagens específicas será determinada por quanto e quando você antecipa mergulhando em seus investimentos. Se você espera se aposentar aos 67 e receber Segurança Social e outras fontes de rendimento, você pode atrasar a gastar seus investimentos. Nesse caso, você pode ser um pouco mais agressivo com o seu investimento em seu 50s. Se não, 60 por cento investimentos em ações e títulos de 50 por cento é uma boa mistura para a maioria dos investidores.

Planeje sua adicionais fluxos de renda

Investigar a criação de fluxos de renda de investimento. Transferir parte de seus investimentos em maior pagam dividendos de ações e títulos de fundos. Considere REITs com pagamentos de dividendos mais suculentos bem. Dessa forma, você pode estruturar a sua carteira para jogar fora algum dinheiro para gastar na aposentadoria.

Em última análise, como você investir em cada década é ditada pelo progresso que você está fazendo para seus objetivos financeiros. Comece a poupar e investir o mais cedo possível para garantir o seu futuro financeiro.

O que você pode fazer quando você não pode fazer um pagamento de empréstimo

O que você pode fazer quando você não pode fazer um pagamento de empréstimo

Às vezes a vida traz surpresas. Se você está achando que você não pode fazer pagamentos em um ou mais dos seus empréstimos, é melhor para tomar medidas mais cedo ou mais tarde. Movendo-se rapidamente ajuda a minimizar os danos às suas finanças e o estresse de limpeza algo que poderia continuar a piorar.

A solução pode ser simples em alguns casos. Por exemplo, se você não pode pagar seus pagamentos de carro, pode ser possível vender o carro e mudar para um veículo menos caro, mas segura – ou até mesmo fazer sem um carro por um tempo.

Infelizmente, as soluções raramente são assim tão fácil.

Felizmente, existem estratégias que você pode usar para manter as coisas piorem.

Se você não pagar

Pode ajudar a falar sobre o pior cenário possível em primeiro lugar. Se você simplesmente parar de pagar em um empréstimo, você eventualmente padrão sobre o empréstimo. O resultado é que você vai dever mais dinheiro, porque multas, taxas e encargos de juros vai construir. Sua pontuação de crédito vai cair. Pode levar vários anos para se recuperar, mas você pode reconstruir seu crédito e pedir um novo empréstimo – às vezes dentro de poucos anos.

Prisões do devedor foram proibidos nos EUA há muito tempo, para que você não precisa se preocupar com ameaças de mandar a polícia fora de colecção de dívida amanhã . No entanto, você precisa prestar atenção aos documentos e requisitos legais para, pelo menos comparecer em tribunal.

Isso é o pior que pode acontecer. Não é divertido – é frustrante e estressante – mas é algo que você pode obter através de e você pode evitar essa situação por completo.

Quando você percebe que você não pode pagar

Felizmente, você tem um pouco de tempo antes de seu próximo pagamento é devido. Se for esse o caso, você pode tomar medidas antes que você está atrasado em quaisquer pagamentos. Neste ponto, você ainda tem várias opções.

  • Pagar atrasado:  É melhor para fazer seus pagamentos de empréstimo no tempo, mas se você não pode fazer isso, um pouco tarde é melhor do que realmente atrasado. Tentar obter o seu pagamento no prazo de 30 dias de sua data de vencimento. Em muitos casos, esses pagamentos em atraso não são reportados às agências de crédito, para que o seu crédito não será danificado. Isto deixa-lhe a opção de consolidação ou de refinanciamento da dívida.
  • Consolidar ou refinanciar:  Você pode ser melhor fora com um empréstimo diferente. Especialmente com empréstimos tóxicos como cartões de crédito e empréstimos do payday, consolidando com um pessoais resultados empréstimo em menores custos de juros e um menor pagamento exigido. Além disso, você tem mais tempo para pagar. Por exemplo, você pode obter um empréstimo pessoal que você pagar mais de três a cinco anos. Levando mais tempo para reembolsar pode acabar custando-lhe mais em juros – mas talvez não. Novamente, se você está ficando fora de payday empréstimos você pode facilmente sair na frente. Você vai precisar para aplicar antes de iniciar os pagamentos em falta de obter aprovação para um empréstimo de consolidação. Os credores não querem conceder um empréstimo para alguém que já está por trás. Onde você deve emprestar? Comece por aplicar para empréstimos inseguros com os bancos e cooperativas de crédito que trabalham em sua comunidade, e os emprestadores em linha. Aplicar para estes empréstimos, ao mesmo tempo, de modo a minimizar os danos ao seu crédito e ir com a melhor oferta.
  • Empréstimos garantidos: Consolidar com um empréstimo garantido é  também uma opção se você quiser dar activos como garantia. No entanto, o risco de perder esses ativos, se você não pode fazer pagamentos sobre o novo empréstimo. Se você colocar a sua casa sobre a linha, você pode perdê-lo em execução, o que torna as coisas difíceis para você e sua família. Ter seu veículo recuperado não é conveniente, e que seria mais difícil para chegar ao trabalho e continuar a ganhar uma renda.
  • Comunicar com os credores:  Se você prevê dificuldades para fazer pagamentos, fale com o seu credor. Eles podem ter opções para ajudá-lo, se ele está mudando sua data de vencimento ou deixar você pular pagamentos por vários meses. Você pode até ser capaz de negociar um acordo com o seu credor. Explique que você não pode fazer os pagamentos, oferecer menos do que você deve, e ver se eles aceitam. Este não é susceptível de ter êxito a menos que você pode convencer o seu credor que você é incapaz de pagar, mas é uma opção. Note-se que o seu crédito vai sofrer se você resolver, mas você pode colocar os pagamentos atrás de você.
  • Priorize seus pagamentos:  Poderá ter de tomar decisões difíceis sobre quais empréstimos a parar de pagar e quais manter atual diante. A sabedoria convencional diz que continuar a fazer pagamentos em sua casa e auto empréstimos, e parar de pagar os empréstimos não garantidos se for preciso, como empréstimos pessoais e cartões de crédito. A lógica é que você realmente não quer ficar desalojado ou ter seu veículo recuperado. Danos ao seu crédito também é indesejável, mas não instantaneamente atrapalhar a sua vida da mesma forma. Faça uma lista de seus pagamentos e fazer uma escolha consciente sobre cada um deles, mantendo a segurança e saúde em mente que você escolher.

Empréstimos Federal Student

Se você emprestado para o ensino superior usando programas de empréstimo do governo, você tem algumas opções extras disponíveis. Empréstimos que são apoiados pelo governo federal têm certas vantagens que não são encontrados em outros lugares.

  • Adiamento:  Se você se qualificar para um adiamento, você pode parar de fazer pagamentos temporariamente. Isto dá-lhe tempo para voltar em seus pés. Para alguns mutuários, esta é uma opção durante os períodos de desemprego ou outra dificuldade financeira.
  • Reembolso com base em renda:  Se você não se qualificam para um adiamento, você pode ser capaz de, pelo menos, reduzir seus pagamentos mensais. Reembolso programas orientado a renda pode resultar em um pagamento que deve ser mais acessível. Se sua renda é extremamente baixo, você vai acabar com um extremamente baixo pagamento para corresponder.

payday

Payday empréstimos também são únicos, principalmente por causa de seus custos extremamente elevados. Estes empréstimos podem facilmente enviar-lhe em uma espiral da dívida e, eventualmente, o tempo virá quando você não pode fazer seus pagamentos.

Consolidar payday empréstimos é uma das suas melhores opções a menos que você pode pagá-los. você pode vender qualquer coisa para angariar dinheiro? Transferir a dívida para um emprestador menos caro – mesmo saldo transferências de cartão de crédito pode poupar dinheiro e comprar-lhe tempo. Basta estar atento a taxas de transferência de saldo e não usar o cartão para qualquer coisa, exceto pagar a dívida existente.

Se você já escreveu um cheque para um emprestador payday, pode ser possível suspender o pagamento no cheque. No entanto, isso pode levar a problemas legais, e você ainda deve o dinheiro. Fale com um advogado local ou assessor jurídico familiarizado com as leis em seu estado antes de suspender o pagamento. Mesmo se for uma opção, você vai ter que pagar uma taxa modesta para o seu banco.

Cartões de crédito

Ignorando pagamentos em um cartão de crédito também requer atenção especial. Se possível, pelo menos, fazer o pagamento mínimo, embora mais é sempre melhor. Quando você parar de fazer pagamentos, seu cartão de crédito pode elevar sua taxa de juros a uma taxa de penalização muito maior. Isso pode fazer você reavaliar a prioridade do qual os pagamentos para pular e quais para pagar.

Obter ajuda

Você pode pensar que você não pode ter recursos para obter ajuda se você está tendo problemas com pagamentos de empréstimo. Mas você não está necessariamente em seu próprio país.

  • Crédito aconselhamento pode ajudar a compreender sua situação e chegar a soluções. Uma perspectiva de fora muitas vezes é útil, especialmente de alguém que trabalha com os consumidores como você todos os dias. A chave é trabalhar com um  conselheiro respeitável que não está apenas tentando vender algo. Em muitos casos, o aconselhamento é fornecido sem custo para você. Dependendo da sua situação, seu conselheiro pode sugerir um plano de gestão da dívida ou outro curso de ação. Comece sua busca conselheiro com a Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito (NFCC) e perguntar sobre taxas e filosofia antes de concordar em nada.
  • Advogados de falência também pode ajudar, mas não se surpreenda quando eles sugerem a declaração de falência. Falência poderia resolver seus problemas, mas pode haver melhores alternativas.
  • Assistência pública também está disponível em muitas áreas. Serviços públicos locais, o governo federal, e outros proporcionar alívio para as pessoas que precisam de ajuda pagar as contas. Estes programas podem proporcionar alívio suficiente para ajudá-lo a ficar em cima de seus pagamentos de empréstimo e evitar medidas mais drásticas. Comece sua busca em USA.gov e pedir a seus fornecedores de energia e de telefonia local sobre os programas disponíveis.

Moving Forward

Até agora nós cobrimos correções de curto prazo. Em última análise, você precisa de um plano de longo prazo para permanecer no topo das contas. A vida é menos estressante quando você não tem que colocar para fora esses fogos, e você vai querer financiar objetivos maiores e melhores.

  • Fundo de emergência:  É essencial ter poupança de emergência. Quer se trate de $ 1.000 para você sair de um atolamento, ou valor de custo de vida de três meses, esse dinheiro extra vai ajudar a evitar problemas. Você não terá que tomar sobre a dívida se algo quebra, e você vai ser capaz de pagar suas contas sem interrupção. O desafio é construir esse fundo, que é uma questão de gastar menos do que ganha.
  • Entenda suas finanças:  Você precisará ter uma idéia sobre o seu rendimento e os gastos para ser bem sucedido. Escreva os números para baixo e acompanhar cada centavo que você gasta para pelo menos um mês – mais é melhor. Não se esqueça de incluir as despesas você só paga anualmente, como o imposto sobre a propriedade ou um prémio de seguro. Você não pode tomar decisões inteligentes até saber como o dinheiro é gasto. Você pode ter que ganhar mais, gastar menos, ou ambos. Para rápidos resultados, as opções mais comuns estão a assumir trabalho extra, corte de gastos e vendendo itens que você não precisa. Para um impulso de longo prazo, trabalhar em seus hábitos de carreira e de gastos depois de ter tomado as vitórias rápidas.

Saiba como calcular o seu Taxa Interna de Retorno (TIR)

IRR ajuda a comparar opções de investimento

Saiba como calcular o seu Taxa Interna de Retorno

Deve ser fácil para calcular a taxa de retorno (chamado uma taxa interna de retorno ou IRR) você ganhou em um investimento, certo? Você pensaria assim, mas às vezes é mais difícil do que você imagina.

Fluxos de Caixa (depósitos e saques), bem como sincronismo irregular (raramente você investir no primeiro dia do ano e retirar o seu investimento no último dia do ano), fazer retornos de cálculo mais complicado.

Vamos dar uma olhada em um exemplo do cálculo retorna com juros simples, e depois vamos ver como fluxos de caixa irregulares e tempo fazer o cálculo mais complexo.

Interesse Exemplo Simples

Se você colocar US $ 1.000 no banco, o banco paga juros, e um ano mais tarde, você tem R $ 1.042. Neste caso, é fácil de calcular a taxa de retorno de 4,2%. Você simplesmente dividir o ganho de US $ 42 em seu investimento original de US $ 1.000.

Pagamentos irregulares e sincronismo tornar mais difícil

Quando você receber uma série desigual dos fluxos de caixa ao longo de vários anos, ou durante um período de tempo estranho, o cálculo da taxa interna de retorno torna-se mais difícil. Suponha que você iniciar um novo trabalho no meio do ano. Você pode investir em seus 401 (k) através de deduções de folha de pagamento assim que cada mês dinheiro vai para trabalhar para você. Para calcular com precisão a TIR que você precisa saber a data eo valor de cada depósito e o saldo final.

Para fazer esse tipo de cálculo que você precisa para usar o software, ou uma calculadora financeira, que permite a entrada de fluxos de caixa variadas em intervalos diferentes. Abaixo estão alguns recursos que podem ajudar.

Por Calcular Taxa Interna de Retorno?

É importante para calcular a taxa interna de retorno esperada de modo que você pode comparar adequadamente alternativas de investimento. Por exemplo, comparando a taxa interna de retorno estimada em uma propriedade de investimento ao de um pagamento de anuidade ao de uma carteira de fundos de índice, você pode mais eficazmente pesar os vários riscos, juntamente com os retornos potenciais – e, portanto, mais facilmente fazer uma decisão de investimento que você se sinta confortável.

retorno esperado não é a única coisa a olhar; também considerar o nível de risco que diferentes investimentos estão expostos. retornos mais elevados vêm com riscos mais elevados. Um tipo de risco é o risco de liquidez. Alguns investimentos pagar retornos mais elevados em troca de menor liquidez – por exemplo, um CD de longo prazo ou caução paga uma taxa de taxa de juros ou de cupão mais elevado do que as opções de prazo mais curto, porque você cometeu seus fundos para um período mais longo.

As empresas utilizam taxa interna de cálculos de retorno para comparar um potencial investimento para outro. Os investidores devem usá-los da mesma maneira. No planejamento de aposentadoria, calculamos o retorno mínimo que você precisa para alcançar para cumprir suas metas e isso pode ajudar a avaliar se a meta é realista ou não.

Taxa Interna de Retorno Não é o mesmo que tempo de retorno ponderada

A maioria dos fundos mútuos e outros investimentos que relatam retornos relatar algo chamado de retorno ponderada Time (Twrr). Isto mostra como um dólar investido no início do período em análise teria realizado.

Por exemplo, se fosse um retorno de cinco anos que termina em 2015, ele iria mostrar os resultados de investir em 1 de Janeiro de 2001, até 31 de dezembro de 2015. Como muitos de você investir uma soma simples no primeiro dia de cada ano? Porque a maioria das pessoas não investir desta forma, pode haver uma grande discrepância entre os retornos de investimento (aquelas publicadas pela empresa) e os retornos dos investidores (que retorna a cada investidor individual realmente ganha).

Como investidor, tempo ponderada retornos não mostrar o que o desempenho da conta real tem sido a menos que você teve há depósitos ou retiradas durante o período de tempo mostrado. É por isso que a taxa interna de retorno torna-se uma medida mais precisa de seus resultados quando você está investindo ou retirar fluxos de caixa mais variados períodos de tempo.