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Os erros plano mais comuns de negócios

Plano de Negócios Essentials: Escrevendo uma projeção de fluxo de caixa

Leitura através destes erros plano de negócios comuns antes de escrever um vai tornar a tarefa muito mais fácil – e dar o seu novo empreendimento uma chance muito maior de sucesso.

Os erros de plano de negócios mais comuns são:

1) Não se preocupar em escrever um.

Este é de longe o erro mais comum. Empresários são praticantes por isso é natural que eles querem continuar com as coisas e fazê-las – especialmente quando eles têm uma idéia que está animado sobre zumbindo ao redor em suas cabeças.

Mas quem não ouviu o ditado “Quem não consegue planejar planos de falhar?” E esse é o destino de quase todos os negócios alguém começa sem um plano de negócios; falha. Então, sim, você precisa escrever um plano de negócios.

Você não necessariamente precisa de uma versão formais em larga escala de um plano de negócios profissionalmente embalado em uma pasta (veja o próximo ponto sobre o propósito), mas você precisa ter um.

2) Não sendo claro sobre a finalidade do seu plano de negócios.

Um plano de negócios é essencialmente uma solução para um problema, o problema é como você está indo para transformar sua visão de um negócio bem sucedido em uma realidade.

Então por que você está preparando um plano de negócios? É para convencer um potencial credor para dar-lhe um empréstimo de negócio? Atrair investidores? Descobrir se a sua nova ideia de negócio realmente pode ser transformado em um negócio viável? Servir como um modelo para o seu arranque bem sucedido?

A finalidade de seu plano de negócios irá afetar tudo, desde a quantidade de pesquisa que você precisa fazer através do que a forma do plano final será semelhante (e que você vai fazer com ele).

Se tudo que você quer fazer é descobrir se uma ideia de negócio é um bom que pode valer a pena trabalhar um plano de negócios sobre, usar estas cinco perguntas para saber se a sua ideia de plano de negócio vale a pena.

3) Não ter um modelo de negócio claro.

Um negócio bem sucedido tem que fazer um lucro.

Espanta-me como muitas pessoas que começam pequenas empresas não parecem entender esse fato básico – ou são incrivelmente habilidoso em ignorá-lo.

Planejando vender algo que não é um modelo de negócio; um modelo de negócio é um plano para gerar receita e acima suas despesas. Você pode fazer o melhor ratoeira no mundo, mas se ele custa US $ 90 para fazer cada um e as pessoas só estão dispostos a pagar US $ 10 para um, não há nenhum ponto de fazê-lo como um negócio.

Por todos os meios, se ele lhe proporciona satisfação pessoal e você sente o custo é justo, fazê-lo. Caso contrário, esquecê-lo e passar para uma ideia de negócio que tem potencial de lucro.

empresas de serviços profissionais e pode ser real armadilhas de beco sem saída se você não tem um modelo de negócio claro configurar. Se este é o tipo de negócio que você está começando, CJ Hayden explica como configurar modelos de negócios lucrativos para tais empresas em é o seu modelo de negócio quebrado?

4) Não fazer bastante pesquisa.

Seu plano de negócios só vai ser tão bom quanto a pesquisa que você colocar nele. Para responder à questão central da “Será que este trabalho?” você tem que encontrar as respostas a todo um conjunto de outras questões, de “Quais são as tendências atuais neste setor?” “Como vai este contador conta o que seus concorrentes estão fazendo?” E quanto mais completar as respostas às perguntas, o melhor preparado você estará para quer começar seu novo negócio ou engavetar a idéia e seguir em frente.

Cada seção do plano de negócios será necessária investigação exceto para o Sumário Executivo. Felizmente, um monte da investigação necessária pode ser feito on-line, mas não há como contornar o fato de que escrever um plano de negócios é um monte de trabalho.

Se você vai estar começando um negócio no Canadá, você vai encontrar a minha escrita uma série Business Plan especialmente útil porque as instruções para escrever cada seção do plano de negócios incluem sugestões para recursos para ajudá-lo a encontrar a informação que você precisa.

5) Ignorando a realidade do mercado.

Você eo que você quer fazer é apenas uma metade da equação de começar um negócio bem sucedido. O mercado é o outro.

Eu já disse (e escrito) isso muitas muitas vezes, mas vale a pena repetir; você pode ter o melhor produto ou serviço em todo o mundo para a venda, mas não importa se ninguém está disposto a comprá-lo.

Esse é um alicerce, a realidade do mercado não é negociável.

Portanto, é crucial que você mercado testar seu produto ou serviço antes de tentar basear um negócio em vendê-lo.

Se você quer vender produtos, tente vendê-los a locais de interesse turístico, tais como agricultores ou mercados de pulga e feiras locais, a venda de pequenos lotes on-line através do eBay ou Etsy, utilizando grupos focais para avaliar o interesse, ou dando amostras grátis e reunindo pessoas de feedback sobre eles.

Se você quer vender serviços, pesquisas de potenciais grupos de interesse ou de foco pode funcionar bem. Do-It-Yourself Market Research explica como você pode fazer sua própria pesquisa de mercado, incluindo dicas para projetar pesquisas e questionários.

A competição é uma outra realidade do mercado que tem de ser adequadamente tratado no seu plano de negócios.

Não é suficiente apenas para apontar quem são; você precisa examinar o que a concorrência está fazendo e explicar especificamente como você está indo para combater o que eles estão fazendo para ganhar quota de mercado.

E você tem que ter certeza de ter em conta toda a competição. Não basta pensar desses concorrentes que operam exatamente o mesmo tipo de empresas; pensar lateralmente, também, para ter certeza que você identificar todos os concorrentes. Por exemplo, uma loja de flores em perspectiva não está apenas competindo contra outras lojas de flores em uma área particular; ele também está competindo com todas as outras empresas locais que vendem flores, incluindo supermercados e caixa grandes varejistas e vendedores de flores on-line.

Isso não significa que você tem que listar cada concorrente potencial no seu plano de negócios e explicar como você vai ganhar o concurso com eles, mas você tem que listar e explicar como você está indo para lidar com a ameaça potencial de cada tipo de competição, pelo menos.

6) Não fazer uma preparação exaustiva de finanças.

Quando você olha para Escrevendo a Seção Plano Financeiro do Plano de Negócios, você vai ver que você precisa para montar três demonstrações financeiras;

  • a demonstração de resultados,
  • a projecção de fluxo de caixa
  • e o balanço.

Para fazer isso, você precisa descobrir quanto dinheiro você precisa para iniciar e operar o seu negócio e fazer suposições sobre quanto dinheiro o seu novo negócio vai trazer durante o seu primeiro ano de operação.

Há dois erros comuns que as pessoas fazem quando estão abordando esta seção do plano de negócios.

O primeiro não é ser realista sobre suas despesas. As pessoas muitas vezes deixam de fora as despesas totalmente ou subestimar o custo das despesas particulares. meticulosa investigação irá evitar este erro.

O segundo é ser excessivamente otimista sobre as perspectivas do seu novo negócio. Claro, você está esperando seu novo negócio vai fazer bem. Você não escolheria para iniciá-lo de outra forma. Mas você não deve deixar seu otimismo levá-lo para criar projeções de fluxo de caixa excessivamente otimistas.

7) A definição de seu plano de negócios de lado depois que você escreveu ele.

Se você escrever um plano de negócios, usá-lo para obter um empréstimo e nunca olhar para ele novamente, você está perdendo a maior parte de seu valor. Um plano de negócios é apenas isso; um plano de como seu novo negócio vai ter sucesso.

Tratá-lo como o primeiro documento de planeamento do seu novo negócio e como você se move através do período de inicialização e além, editar e adicionar a ele como necessário. Um par de boas primeiras adições ao seu plano de negócios são a Declaração de Visão ea Missão; criando estes irão solidificar suas metas e certifique-se que você não se desviar.

Seu plano de negócios original também será um documento de referência útil quando você está fazendo o planejamento de negócios em curso a execução de um negócio bem sucedido requer. Por exemplo, consulte Quick-Start Planejamento para pequenas empresas para obter instruções sobre como criar um plano de ação para o seu pequeno negócio.

Lembre-se de não cada plano de negócios é Worth Acabamento

A resposta à questão central: “Será que este trabalho?” nem sempre é positivo.

E isso é bom. Isso significa que o plano de negócios está fazendo seu trabalho de mostrar-lhe ou não uma ideia de negócio vale a pena fazer e economizando potencialmente enormes quantidades de dinheiro e tempo.

Mas, geralmente, esta descoberta ocorre durante o curso de trabalhar através de um plano de negócios, e não no final. E essa é a hora de parar de desenvolver esse plano particular.

Se você descobrir, por exemplo, que o mercado para o seu produto proposto está saturado enquanto você está trabalhando na seção de Análise Competitiva do plano de negócios, não há nenhum ponto em continuar e ir para o trabalho de finanças preparando – que o cavalo ganhou’ t correr e seu tempo é muito melhor gasto chegando com outra ideia de negócio que pode ser mais viável.

Perseverança e determinação são grandes traços para os empresários de possuir – até que eles se transformam em persistência tolo e mantê-lo de realizar o que você poderia estar realizando. Isso pode ser o pior erro plano de negócios de todos.

Alugar ou comprar? É aqui porque pode fazer sentido para fazer as duas

Comprando sua “segunda casa” primeiro poderia ser um caminho acessível para casa própria

Alugar ou comprar? É aqui porque pode fazer sentido para fazer as duas

Não é um momento fácil para ser um homebuyer pela primeira vez – especialmente se você vive em um lugar onde o inventário de casas de partida é baixo, baixo-pagamento requisitos são altos, e os preços dos imóveis estão acima da média. Isso inclui locais caros, como Nova York, Vale do Silício, e Miami, mas até mesmo cidades de médio porte e pequenos, como Stamford, CT, Providence, RI, e Lansing, MI pode ser difícil para os compradores.

Mas isso não quer agitar o desejo de criar raízes.

Assim, alguns habitantes dessas áreas de alto custo estão tomando um caminho surpreendente para a casa própria: Comprar suas “segundas habitações”, continuando a alugar sua residência principal. A compra pode ser um lugar para escapar para os fins de semana, um lugar que você passar férias, ou um lugar que você considere alugar para outros como um gerador de dinheiro. Mas é também de acordo com a crença generalizada de que a propriedade de imóveis é um bom investimento.

“Quando você olha para ele, cada geração tem tentado a acumular riqueza através de propriedade”, diz Mitchell Roschelle, PwC parceiro e um dos fundadores da sua prática assessoria imobiliária. “A maior coisa sobre a casa própria é se você possui o tempo suficiente para pagá-lo fora, você acumulou riqueza.” Essa “poupança forçada”, diz ela, é um ativo que você pode desenhar em para a aposentadoria, a vida posterior, ou outros objetivos .

Mas isso não significa que a compra de uma casa de férias, enquanto você ainda está alugando é necessariamente o movimento certo para você.

Aqui estão algumas coisas que você precisa considerar.

The Real Estate Fundamentação

Há um argumento a ser feita para investir em imóveis, diz Mark Zandi, economista-chefe da Analytics Moody. “Após o busto, ninguém iria tocar casas unifamiliares, exceto os abutres”, diz ele. “Mas, no último ano ou dois, mais e mais pessoas estão interessadas em imóveis residenciais como uma maneira de fazer algum dinheiro … Real estate parece que está voltando.” National Association of Realtors economista Lawrence Yun concorda.

“O regime da propriedade tem, a longo prazo, desde a acumulação de riqueza, porque valores de propriedade têm crescido ao longo do tempo”, diz ele. “Essa valorização pode fornecer capital para compras de comércio para cima.”

Potencial Preço Valorização

Todos os imóveis é, naturalmente, local. Há também uma grande diferença em comprar um fixador superior – e colocar em algum capital próprio suor nos fins de semana – contra a compra de um lugar intocada e suando sobre onde colocar o seu chaise no convés.

Mas também vale a pena olhar para o que os preços tendem a fazer nas áreas orientada para férias. Trulia usa dados do censo para comparar valorização do preço em férias CEPs contra os não-férias. Em 2012 e 2013, ano-sobre-ano valorização em áreas não-férias foi cerca de três vezes maior que em uns férias (6,6 por cento para as áreas não-férias no último trimestre de 2013, em comparação com 1,9 por cento para as áreas de férias). Em outras palavras, uma casa comprada em uma cidade ou bairro era provável que apreciar em valor mais rapidamente do que um lugar fim de semana que você pode comprar em uma cidade de praia ou localidade rural.

Mas ao longo dos últimos anos, a diferença diminuiu significativamente, com áreas de férias em movimento, ocasionalmente, à frente. Em dezembro passado, os preços em áreas de férias subiram 5,2 por cento em relação ao ano anterior, em comparação com 5 por cento nas não-férias.

Olhando para o futuro, Trulia prevê um campo bastante, mesmo jogando.

O custo de possuir

Também é importante entender que a compra de uma segunda casa é provável que custar-lhe um pouco mais do que comprar um em primeiro lugar. A exigência de pagamento para baixo provavelmente será um pouco maior, como será a taxa de juros sobre uma hipoteca – da ordem de 50 a 100 pontos base, de acordo com Yun. “Da perspectiva de um credor, é considerado mais arriscado”, explica ele. Isso porque, se a casa não é sua residência principal e você cair em tempos difíceis, é mais fácil para ir embora, porque você ainda vai ter um lugar para viver.

Você pode pagar?

Esta é a grande questão, e é um que é fácil de errar. O maior erro que os compradores de casas pela primeira vez fazer é não compreender o custo de propriedade, diz Roschelle. “Eles olham para o pagamento mensal e chegar a algum número para utilitários que teria pago se eles estavam alugando.

Esquecem-se que a caldeira é circa 1987 e eles precisam ter 1 por cento do valor da casa que havia guardado porque algo vai quebrar.”

Sua diretriz: Se o aluguel escalada para o lugar que você está vivendo o dia-a-dia, mais os custos da segunda casa estão empurrando 50 por cento de sua renda, não faz sentido. Uma maneira de manter os custos do seu lugar de férias em cheque é comprar em um lugar com uma associação de proprietários de casas que cuida da manutenção previsível: cuidado do gramado, remoção de neve, e similares.

Será que vai ser um Moneymaker?

Airbnb e sites como HomeAway torná-lo mais fácil de usar sua casa de férias quando quiser e lucrar com isso quando você não faz. “É como o sonho americano em esteróides”, diz Roschelle. “Eu não estou indo só para ele próprio, eu vou transformá-lo em um negócio.” Vá com cuidado, no entanto. Se você alugar a sua casa para fora para menos de 14 dias por ano, você não tem que pagar impostos sobre o dinheiro. Mais do que isso, porém, e você está entrando em um mundo complicado de tributação que exige a manutenção de registros clara e diligente. Você também se tornou um senhorio, que é (no mínimo) uma trabalheira e (no máximo) um segundo emprego.

Pode um aposentado futuro quero comprar You Out?

Você está olhando para comprar em um lugar onde alguns aposentado pode, eventualmente, quer criar raízes? “Eu acho que as perspectivas para os valores de habitação são muito bons, especialmente para áreas onde você vai ver um monte de aposentados nas próximas décadas”, diz Zandi. Se isso é uma consideração, pensar sobre o que uma pessoa mais velha pode querer em uma casa como você olha: salas e portas largas, uma suite principal no primeiro andar, uma entrada sem escadas. Você pode não ser capaz de capturar todas essas coisas (uma percentagem muito pequena do parque habitacional nos EUA têm todos eles), mas quanto mais, melhor.

A Perfect estratégia de investimento

A Perfect estratégia de investimento

Com todos os programas de TV, livros, blogs, estudos acadêmicos, e tudo mais dedicado ao tema do investimento, seria razoável pensar que, com bastante pesquisa, você pode criar a estratégia de investimento perfeito que maximiza suas chances de conseguir os melhores retornos possíveis.

A mistura exata direito de ações, títulos e fundos mútuos, em exatas as porcentagens corretas, colocado em exatamente as contas certas.

Na minha profissão eu vejo um monte de pessoas são apanhadas nesta pesquisa para o investimento perfeito e bem-intencionada que seja, que normalmente leva a um dos dois resultados indesejáveis:

  1. Paralisia da análise:  A constante incerteza em torno do qual as decisões são “melhor” impedi-lo de nunca tomar qualquer decisão em tudo.
  2. Mexer constante:  a pesquisa interminável leva a descobertas constantes de novas estratégias de investimento, o que leva a mexer e constantes mudanças constantes no seu plano de investimento que impedem qualquer progresso a longo prazo.

A verdade sobre o investimento é, em alguns aspectos, muito menos satisfatória do que a ideia da estratégia perfeita. Mas também pode aliviar um monte de estresse e ansiedade, e, se entendida corretamente, pode levar a muito melhor (embora imperfeita) resultados.

O investimento perfeito Elusive

A verdade é que não há, absolutamente, um investimento perfeito lá fora. Há algo que irá proporcionar melhores retornos do que tudo o mais sobre o cronograma de investimento pessoal.

O problema é que é impossível saber o que é. O futuro é imprevisível com qualquer grau de precisão, o que significa que não há ninguém que possa dizer-lhe de antemão que a estratégia de investimento vai superar todos os outros.

Para dizer de outra forma, não importa o que você faz, é quase uma certeza que você vai ser capaz de olhar para trás e encontrar outras estratégias de investimento que teria realizado melhor.

É melhor aceitar que agora e esquecer a idéia de perfeita. Porque o outro lado é que você não precisa o investimento perfeito para ter sucesso.

Tudo que você precisa é algo que é bom o suficiente para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

A criação de um ‘Good Enough’ Plano de Investimento

A boa notícia é que, enquanto a perfeição é impossível, “bom o suficiente” é bastante simples. Há um punhado de princípios de investimento que têm sido mostrados para trabalhar e são relativamente fáceis de implementar.

Os passos seguintes, embora imperfeita, é a verdadeira maneira de maximizar suas chances de sucesso do investimento.

1. Save Money

Eventualmente suas opções de investimento e os retornos que eles fornecem vai começar a importar. Mas para a primeira década-plus de sua vida investimento, a importância dos retornos é ofuscado pela importância da sua taxa de poupança.

Mesmo se você não tem idéia do que está fazendo e acontecer para escolher investimentos terríveis, você está se preparando para o sucesso a longo prazo, salvando cedo e muitas vezes. Essas contribuições somam, eventualmente, fornecendo uma base sobre a qual retornos reais podem ser ganhos.

2. Use contas com vantagem fiscal

Claro, você quer que o dinheiro que você está economizando para ser colocado para uma boa utilização, ea maneira mais fácil de fazer isso é através da maximização das contas com vantagem fiscal disponíveis para você.

Contas como 401 s e IRAs (k) permitir que o seu dinheiro para crescer, sem sobrecarga de impostos, o que significa que ele pode crescer mais rapidamente do que seria em outras contas.

3. Minimizar Custos

Custo é a melhor preditor de retornos futuros, com menores custos e taxas que levam a melhores retornos. A menos que você paga, mais você recebe.

E a boa notícia é que o custo é um fator que está diretamente sob seu controle.

4. um equilíbrio

Uma boa estratégia de investimento tem uma mistura de de alto risco, os investimentos de maior retorno, como ações, e de baixo risco, investimentos de baixo retorno, como títulos para que você tanto pode crescer e proteger seu dinheiro ao mesmo tempo.

Este é um dos lugares as pessoas tropeçar: procurando o equilíbrio perfeito. Deixe-me ser o único a dizer-lhe que ela não existe, então você pode esquecer isso.

Mas você pode perfeitamente encontrar um equilíbrio que é bem dentro do “bom o suficiente” alcance.

5. Fundos Use Índice

Os fundos de índice têm demonstrado uma e outra vez para superar os fundos de gestão activa, e fazem isso com custos menores. Eles também torná-lo incrivelmente fácil de diversificar seus investimentos e encontrar o justo equilíbrio entre risco e retorno.

Nada é garantido, mas a evidência mostra que o uso de fundos de índice aumenta suas chances de sucesso.

6. ficar consistente

Não importa quais os investimentos que você escolher, haverá um monte de altos e baixos ao longo do caminho. Você também vai ouvir sobre outras estratégias de investimento que soam atraentes, e alguns que se sente como “não pode perder” oportunidades.

Seu trabalho é ignorar o ruído e manter o seu plano. Contanto que você siga os princípios acima para implementar um plano de investimento “suficientemente bom”, não deve haver muita necessidade de mudança a menos que haja uma mudança significativa em seus objetivos ou circunstâncias.

Como Warren Buffett disse uma vez: “Letargia na fronteira com preguiça continua a ser a pedra angular do nosso estilo de investimento.”

Quando você tem a coragem de se contentar com “bom o suficiente”, você pode sentar e deixar que seus investimentos fazer o trabalho. Pode não ser perfeito, mas é muito melhor do que a alternativa.

Quando você precisa comprar o seguro de vida?

Simplificando, você precisa de seguro de vida, se alguém está dependendo da sua renda. Geralmente isso significa seus filhos, mas também pode ser usado para saldar a dívida para o seu cônjuge ou pais.

Quando você precisa comprar o seguro de vida?

Seguro de vida não é geralmente na lista de um vinte e poucos anos de prioridades financeiras.

E isso é bom. Talvez. 

Se você é feliz solteira e sem filhos, você provavelmente pode pular este post (por agora). Mas se o casamento ou uma família está no horizonte, a ler.

Embora a idade pode desempenhar um papel em quanto o seguro de vida que você precisa, a decisão de comprar o seguro de vida não tem nada a ver com a idade. Então, quando você precisa de seguro de vida? Aqui é a regra simples:

Você precisa comprar um seguro de vida quando alguém depende de sua renda.

Aqui estão alguns exemplos comuns:

  • Se você é 25, com uma esposa que é ficar em casa com um recém-nascido, você precisa de seguro de vida.
  • If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
  • If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.

Starting a family means buying life insurance!

In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.

In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.

Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.

If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.

Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.

How to buy life insurance

When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:

  • Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
  • Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
  • Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.

Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.

You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.

Summary

Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.

* Neste caso, você não precisa de uma tonelada de seguro, apenas o suficiente para cobrir o saldo devedor do empréstimo. Embora as empresas de finanças vender políticas que recompensa um empréstimo se você morrer, essas políticas não oferecem tanto valor como uma política de vida do termo tradicional. Por um lado, o benefício é limitado ao saldo do empréstimo no momento da morte, não uma quantidade fixa do dólar. Além disso, é importante notar que você não precisa deste tipo de política a menos que tenha um fiador que ainda seria legalmente responsável pela dívida após sua morte.

Faça seu imposto restituição trabalhar para você

Faça seu imposto restituição trabalhar para você

temporada de reembolso de imposto é aqui! Até agora, você deve ter reivindicado a cada dedução de imposto que você está legalmente autorizado a reivindicar. Se o seu Deduzindo-farra ganhou-lhe um reembolso de imposto – por que não colocá-lo para trabalhar!

Existem dezenas de maneiras inteligentes de lidar com sua restituição de imposto. Considere o uso de sua restituição de imposto a pagar as suas dívidas, poupar para a faculdade, investir, ou iniciar um negócio lateral.

Vamos aprender um pouco mais sobre suas opções de restituição de impostos.

Pagar a dívida

Há duas maneiras que você pode pagar as suas dívidas – ou aplicar sua restituição de imposto para a dívida com a maior taxa de juros ou aplicar sua restituição de imposto para a dívida com o menor saldo.

Pagar a sua dívida a taxas de juro mais alto você vai economizar mais dinheiro, mas pagando o menor saldo pode fornecer o sentido psicológico da vitória que o mantém motivado para continuar a pagar as suas dívidas.

Economizar para a faculdade

Você pode investir toda a restituição de imposto como um montante fixo em um plano de poupança de faculdade 529 que você configurou para si mesmo, o seu filho ou um membro da família. Você também pode furar o reembolso em uma conta-poupança que você designado para despesas que você vai incorrer durante seus anos de estudante que podem não ser 529 Plan-elegíveis, como o custo de pagar o seguro de carro.

Construa seu Fundo de Emergência

Esta é provavelmente a única coisa mais importante que você pode fazer para manter uma forte saúde financeira e prevenir-se de correr em dívida.

Seu fundo de emergência deve conter de 3 a 6 meses de despesas e deve ser realizada em uma conta líquida de fácil acesso, como uma conta poupança ou conta do mercado monetário.

Investir para a aposentadoria

Falando de impostos, por que não usar sua restituição de imposto para reduzir a sua factura fiscal futuro?

Você pode contribuir com US $ 17.000 de seu salário por ano para seu 401k se você for 49 ou mais jovens, e um adicional de US $ 5.500 se você estiver 50 ou melhor. Essa contribuição é dedutível.

Alternativamente, você pode contribuir com US $ 5.000 para o seu Roth IRA se você for 49 ou mais jovens, ou US $ 6.000 se você for 50-plus. Nem todo mundo é elegível para contribuir para uma Roth IRA, no entanto. As renúncias de elegibilidade com base em sua renda e seu status de arquivamento conjugal.

Em 2012, um arquivamento do casal comum pode contribuir plenamente se o seu rendimento ganho é de US $ 173.000 ou menos. Um único servidor de dados pode contribuir plenamente se os rendimentos auferidos é de US $ 110.000 ou menos. Além desses níveis de renda, a quantidade que você é capaz de contribuir diminui gradualmente até cruzar um limite após o qual você não pode contribuir para uma Roth IRA em tudo.

Iniciar um negócio lateral

O ditado “é preciso dinheiro para ganhar dinheiro” é verdadeiro. Cegamente jogando dinheiro em um negócio é um mau plano, mas estrategicamente investir em um negócio de lado você pode ganhar recompensas sólidas abaixo da estrada.

Você pode investir sua restituição de imposto nos suprimentos que você precisa para começar a vender jóias ou estofo re-. Você pode registrar um site e começar a vender produtos online.

Você pode comprar um cortador de grama ou uma folha soprador e começar um negócio fim de semana fazendo manutenção quintal bairro. Você pode salvar para um pagamento em um imóvel alugado.

The Bottom Line

Não corra para o centro comercial mais próximo com sua restituição de imposto – salvá-lo e investi-lo! Você trabalhou duro para esse reembolso de imposto. Agora é hora de fazer o seu trabalho de reembolso para você!

(A propósito, há um forte argumento contra a obtenção de um reembolso de imposto, especialmente se você levar a dívida de alto interesse, como dívida de cartão de crédito ou um empréstimo de carro)

Pronto para comprar o seu primeiro da? Tente esse

Pronto para comprar o seu primeiro da? Tente esse

Investir no mercado de ações não é tão simples como ir para a loja para fazer uma compra. Compra de ações envolve a criação de uma conta de corretagem, acrescentando fundos, e fazendo uma pesquisa sobre as melhores ações antes de tocar no botão de compra no site do seu corretor ou aplicativo.

Se você tem sua conta de corretagem definido, mas você não tem certeza o que comprar primeiro, considere estes investimentos como boas apresentações para o mundo dos stocks.

Os estoques da Blue Chip

Em investir, o termo “Blue Chip” reflete as ações de empresas que são fortes, esperas do mercado de longa data que são susceptíveis de ter qualquer grandes notícias negativas no futuro próximo. E mesmo que eles fazem, eles são velhos, empresas resistente que pode resistir à tempestade. Blue chips são grandes para os investidores mais recentes como eles tendem a mover-se com o mercado de uma forma previsível e têm risco menor do que a maioria das outras unidades populacionais.

Um grande exemplo de um estoque Blue Chip é Walmart. A loja tem uma história que remonta a 1962, tem um valor de mercado enorme de US $ 236,4 bilhões, e é relativamente estável em relação ao mercado como um todo. No ano mais recente, Walmart fez mais de US $ 480 bilhões em receitas, ganhando o primeiro lugar na lista Fortune 500 . Olhe para outros investimentos da Blue Chip na Fortune 500 e outras listas das maiores empresas da América.

Exemplos de estoques da Blue Chip:

Walmart (WMT), Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT), e General Electric (GE)

Acções de Valor

O investimento do valor é a idéia de que você pode analisar as finanças de uma empresa e prever um preço de ação justo, e se você olhar duro em empresas suficientes que você vai encontrar uma empresa tão desvalorizada que se parece com um investimento atraente. Feita pelo famoso Professor Benjamin Graham, um economista britânico-nascido e professor que passou um tempo em ambos Columbia e UCLA, investimento em valor é o mantra de muitos investidores de sucesso, incluindo Warren Buffett, Irving Kahn, e Bill Ackman.

A bíblia do value investing é 1949 o livro de Graham The Intelligent Investor .

Encontrar ações subvalorizadas nem sempre é fácil. Uma das métricas mais úteis para olhar são o valor contábil da empresa por ação, que mostra os ativos da empresa em comparação com o preço atual da ação. Site ValueWalk publicou um screener estoque Graham-Dodd que usa percepções de valor de investimento para encontrar potenciais investimentos nesta categoria. Certifique-se de olhar para as pequenas empresas, no entanto, como eles são mais arriscados e mais volátil do que ações de valor mais antigas e estáveis. Também olhar para as empresas que passaram por uma recente e grande oscilação de preços, como a notícia atual pode influenciar várias relações e métodos de avaliação.

Usando o preço de livro e outras razões, aqui estão alguns exemplos de ações de valor para você começar.

Exemplos de Acções de Valor:

Transocean (RIG), Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE)

ações de dividendos

Alguns investidores colocar seu dinheiro em mercados na esperança de aumentar os preços das ações ao longo do tempo, mas outros investidores se preocupam mais com ganhar o fluxo de caixa a partir de seus investimentos. Se você quer que seus stocks a pagar-lhe, os dividendos são o nome do jogo.

ações de dividendos normalmente pagam um pequeno dividendo por ação para os investidores cada trimestre.

Na ocasião, as empresas pagam um dividendo de uma só vez, como aconteceu com a Microsoft em 2004, quando pagou US $ 3 por ação, ou US $ 32 bilhões, para os investidores em seu estoque.

Ao olhar para ações de dividendos, procure uma tendência de dividendos estáveis ​​ou crescimento ao longo do tempo. corte de dividendos é encarado de forma muito negativa pelos mercados, portanto, quaisquer ações que cortaram seus dividendos no passado deve levantar uma bandeira vermelha para você como um investidor individual. Se os rendimentos de dividendos são demasiado elevados, poderia ser um sinal de que os investidores esperam que o preço da ação cair nos próximos meses. Qualquer estoque pagamento de mais de 10% deve ser olhado com ceticismo saudável.

Exemplos de ações de dividendos:

Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Proctor & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) e Monsanto (MON)

ações de crescimento

As grandes empresas lutam para crescer como uma percentagem, como eles estão tentando crescer uma grande base. Walmart, por exemplo, é improvável que ver ganhos de dois dígitos nas vendas em cima de sua atual receita de US $ 480 bilhões. pequenas empresas e empresas mais recentes são mais arriscados, mas oferecem oportunidades interessantes para crescer no futuro próximo.

O estoque de crescimento pode sair de qualquer setor, mas as empresas recentemente de alta tecnologia no Vale do Silício e outros têm grandes perspectivas de crescimento. Essas ações podem ser empresas de qualquer tamanho. ações de crescimento maiores são normalmente mais estável e menos arriscado, mas proporcionar retornos mais baixos do que as empresas menores, mais recentes no mercado.

Exemplos de Stocks de crescimento:

Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU), e Alaska Air Group (ALK)

Cuidado Investimentos arriscados

Enquanto algumas das empresas listadas acima terá um bom desempenho e oferecer grandes retornos do mercado ao longo dos próximos meses e anos, as probabilidades são algumas ações desta lista vai cair. Pode-se encontrar-se em um grande escândalo, representando história problema, ou notícias que envia a ações em queda livre. Para evitar grandes perdas, certifique-se de investir numa carteira diversificada de ações em vários setores e locais.

A maioria das unidades populacionais mencionadas neste artigo são empresas sólidas com grandes finanças, mas não basta ter a nossa palavra para ela! Antes de comprar qualquer ação, rever o seu recente desempenho financeiro, opiniões de analistas, concorrentes, e a paisagem futuro para o modelo de negócios da empresa. Se você acha que é um negócio sólido, com boa gestão e grandes perspectivas, é uma compra. Mas se você tiver quaisquer preocupações ou reservas, pule clicando no botão de compra e esperar por um investimento mais seguro para ir junto.

7 maneiras simples para aumentar seu Patrimônio Líquido

7 maneiras simples para aumentar seu Patrimônio Líquido

Quando se trata de nossas finanças, há muitos números diferentes que estamos todos preocupados. Estamos muitas vezes olhando para os números em nossa conta corrente, conta poupança, várias contas de aposentadoria e contas de investimento e de negociação. Todos esses números são extremamente importantes, mas há um número em particular, que pode determinar o quão bem sucedido você é com a construção de seus ativos para o futuro: o seu patrimônio líquido.

O que é o Net Worth?

O patrimônio líquido é a diferença entre o valor do que você possui-a sua casa, fundos de aposentadoria, contas de investimento, o saldo da conta corrente, etc.-Minus tais passivos como a hipoteca, dívida de cartão de crédito e assim por diante. O patrimônio líquido é um número importante para mantê-lo mente como ele pode ajudá-lo a determinar o quanto a sua dívida pode afetar a sua riqueza futura, bem como destacar as áreas que você deve focar antes da aposentadoria.

Calculando o seu patrimônio líquido é tão simples como a sua definição. Dê uma olhada em tudo que você possui, incluindo ativos que farão parte de seu plano de aposentadoria, como o seu 401 (k), ações e investimentos. Faça uma lista separada de seus saldos e dívidas pendentes e subtrair esse valor a partir da soma de tudo que você possui, eo que resta é o seu patrimônio líquido.

Sente-se e levar alguns minutos para calcular o número. Você está agradavelmente surpreendido com o número ou o que você esperava que seu valor líquido a ser maior?

Se assim for, não tenha medo! Existem algumas coisas que você pode fazer para aumentar o seu patrimônio líquido, a partir de hoje.

1. Reveja suas responsabilidades

Tome um olhar detalhado sobre o seu passivo. Este deve ser um número fácil de descobrir como é simplesmente a dívida o quanto você deve a cada mês e de que forma, como sua hipoteca, dívida de cartão de crédito e pagamento do empréstimo.

Há passivos que você pode eliminar ou reduzir? Reduzir a sua dívida é um grande passo no sentido de ajudar o seu número de patrimônio líquido aumentar!

2. Revise seus ativos

Você pode não saber exatamente o quanto de todos os seus ativos valem, ou como esse valor vai mudar, mas você pode obter uma figura rotunda. Tente não deixar quaisquer activos fora. Lembre-se, aqui são as suas principais classes de ativos:

  • residência principal: quanto mais equidade que você tem em sua casa, maior será o seu valor líquido.
  • Casa de férias e aluguer: geralmente paga com dinheiro, então este é definitivamente um ativo que você vai querer contar!
  • Investimentos: ações, títulos, fundos mútuos e planos de aposentadoria impostos diferidos. Apenas lembre-se de adicionar os impostos sobre estes ativos a seus passivos.
  • Collectibles: arte e antiguidades-mercado para esses itens irá flutuar, mas você sempre pode ter um avaliador vir ajudá-lo.

3. As despesas da guarnição

Quanto menos dinheiro você gasta, mais você está acumulando no patrimônio líquido. Olhe para suas despesas correntes e ver se há lugares que você pode cortar para trás. Lembre-se, até mesmo alguns dólares aqui e ali pode adicionar até um monte de dinheiro ao longo do curso de um ano e mais!

4. Reduzir a dívida

Redução da dívida é a melhor maneira de aumentar a sua riqueza futura.

Primeiro, você vai querer identificar a sua dívida de juros elevada. Em seguida, considere consolidar pagamentos ou simplesmente aumentando os pagamentos mensais, sendo que ambos são métodos para reduzir a dívida comprovados.

5. pagar a sua hipoteca

Considere pagar sua hipoteca e obter o maior montante fixo fora de seus livros. Possuir sua casa vai se tornar seu maior trunfo.

6. Custos revisão anual

Quais os custos anuais estão trazendo o seu número de patrimônio líquido para baixo-e quais você não precisa? Dê uma olhada em coisas como os seus seguros e de saúde prémios a cada ano. Compare as taxas de juros e ver se algum destes custos anuais podem ser aparadas para baixo.

Investir 7. Renda

investir renda é uma ótima maneira de aumentar o seu valor-se net feito direito. “O Sistema Bucket” uma abordagem que tenho vindo a utilizar com os clientes por anos chamado A principal premissa desta abordagem é que você vai dividir seus investimentos líquidos em quatro baldes: o balde de caixa, o balde de renda, o balde de crescimento e o balde de renda alternativa.

Divulgação:  faz o InvestoGuru não fornece fiscal, investimento ou aconselhamento serviços financeiros. As informações estão sendo apresentadas sem levar em conta os objectivos de investimento, tolerância ao risco ou situação financeira de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve riscos, incluindo a possível perda do principal. 

16 Melhores Empresas Parte-Time

As empresas que lhe permitirá fazer outras coisas e ganhar dinheiro também

16 Melhores Empresas Parte-Time

Por que são estes os melhores negócios em tempo parcial? Devido ao potencial de flexibilidade que eles fornecem.

Se você for como a maioria das pessoas pensando em começar um negócio a tempo parcial, não se trata de se tornar rico; trata-se de fazer algum dinheiro enquanto ser capaz de fazer outras coisas.

Talvez você quer passar mais tempo com seus filhos. Ou no inverno em algum lugar mais quente como o Arizona. Ou talvez você tem um trabalho que você deseja manter, mas algum dinheiro extra seria bom.

O negócio a tempo parcial direita pode fazer todas essas coisas possíveis.

Para sua conveniência, tenho dividido as possibilidades em duas categorias; sazonal e não sazonal.

9 As empresas Melhor Sazonal Parte-Time

negócios sazonais têm um monte de horário comercial na temporada, mas pode dar-lhe um off-temporada inteira onde você pode fazer o que quiser, como ser um snowbird.

1. Boat, paddleboard, caiaque ou aluguer de bicicletas. Equipamento de mergulho . Seja qual for a atividade, sempre haverá pessoas que preferem alugá-lo do que comprá-lo e armazená-lo durante a entressafra.

2. caminhões de alimentos sazonais ou estandes , como tacos de peixe na praia, sorvete ou gelato etc. E não se esqueça de alimentos justo. Fornecendo come para os visitantes em uma grande feira ou uma série de feiras no verão pode ser muito rentável e quando as feiras são feitas, assim como você.

3. Corte e manutenção quintal . Menos pessoas do que nunca quero fazer isso eles mesmos. (Note que você poderia facilmente transformar isso em um negócio-todo o ano, oferecendo serviços de remoção de neve também em muitos lugares.)

4. Irrigação instalação e manutenção do sistema . Subdivisões são zonas de venda principais para estes. Primavera / verão seria a estação ocupada.

5. local fornecedor de turismo . Dependendo da localidade, que você pode oferecer passeios na natureza, como caminhadas guiadas, passeios de caiaque, cavalo e carruagem passeios, ou algo completamente diferente, como ghost tours, os melhores locais de jazz etc.

6. Cama e pequeno-almoço (aberto apenas durante a temporada turística de sua área). Não é tudo sobre praias cênica e lagos; esquiadores e snowboarders precisa acomodações sazonais também.

7. esportes sazonais instrutor , como um esqui ou caiaque instrutor.

8. Dia das Bruxas figurinista . Halloween é hoje um dos maiores eventos de varejo do ano (atrás de Natal e voltar para a escola) e fantasias para adultos é um mercado em crescimento. (Para mais ideias de negócio relacionadas com o Halloween, alguns dos quais também podem ser adequados para fazer a tempo parcial).

9. Serviços temporada Imposto relacionados , tais como fazer os impostos das pessoas se você tiver o treinamento como um contador ou contabilista.

7 Melhores não sazonal Empresas Parte-Time

Essas empresas teriam de ser operado ao longo do ano, mas permitem que você defina seu próprio horário (limitado) sem danificar o negócio.

1. As empresas de serviços -Hairdressing, de limpeza, de tutoria, cão grooming, sendo uma propriedade zelador são apenas alguns dos serviços que você poderia fornecer ao cliente a tempo parcial.

2. empresas de design de design de interiores através de projeto de paisagismo / jardim.

3. Artes e ofícios , incluindo artes gráficas, bem como pintores, ilustradores, ceramistas e designers de jóias.

(Mostrando e vendendo o seu trabalho on-line pode ser um gerador de renda real para artistas e artesãos;)

4. As empresas de consultadoria de quase todos os tipos.

5. Profissões como cartórios, advogados, contadores, contadores, arquitetos e médicos.

6. Os comerciantes tais como marceneiros, pedreiros e ladrilhadores que são tão bons no que fazem que as pessoas vão esperar (anos em alguns casos) para levá-los a trabalhar para eles.

7. A venda directa -Avon, Mary Kay e Tupperware são três das principais empresas de vendas diretas no mundo de acordo com DirectSellingNews mas há milhares mais, oferecendo a oportunidade de vender tudo, desde lingerie através de seguros de fora de sua casa, na maioria dos casos.

 Se este tipo de negócio lhe interessa.

( Note que se você está pensando em aderir a uma empresa de venda direta em particular , você realmente precisa fazer a sua diligência e verificar se a empresa cuidadosamente, algumas supostas empresas de vendas diretas são realmente esquemas ilegais da pirâmide É MLM ou um embuste Pyramid explica.? a diferença e como você pode dizer).

Obter o ajuste direito

Não é novidade, eu tenho certeza, que nem todo mundo é bom em tudo. Então certifique-se que você não apenas escolher um negócio a tempo parcial que parece mais adequado ao seu estilo de vida escolhido; como um conjunto de roupas, ela também tem que caber-lhe. Por exemplo, se você não está confortável falando com as pessoas cara-a-cara e vendê-los coisas, não escolher para entrar em venda direta.

E qualquer negócio a tempo parcial que você escolhe para começar, lembre-se que todas as empresas no Canadá, grandes ou pequenas, completas ou a tempo parcial, siga as mesmas regras e regulamentos.

Para o seu sucesso!

The Ultimate Guide to escolher uma política Term Life Insurance

The Ultimate Guide to escolher uma política Term Life Insurance

Hoje, nós estamos tendo um olhar mais profundo em apólices de seguro de vida. Seguro de vida é uma daquelas coisas pegajosas que se sentem como uma despesa desnecessária até que você precisar dele … e então você realmente precisa dele.

Para mim, seguro de vida realmente não se tornar um problema até que minha esposa e eu comecei a ter filhos e começamos a sério avaliar seu futuro. Qual seria a sua vida como se de repente eu faleceu? Sarah será capaz de fornecer adequadamente para eles à medida que cresciam? E se ambos de nós faleceu subitamente?

Nós fizemos um monte de investigação, comprado em torno e, finalmente, acabou com as políticas que protegem uns aos outros e, mais importante, proteger nossas crianças. Este guia irá orientá-lo através de muitos dos principais fatos e conceitos que aprendemos durante essa jornada.

Guia para encontrar o Seguro de Vida Melhor Term:

  • Saiba porque é que seguro de vida é a melhor opção para a maioria das pessoas
  • Descobrir o seu termo ideal
  • Decida quanto você precisa de cobertura
  • Loja em torno de melhores taxas de seguro de vida
  • Comprar a política ideal para as suas necessidades e planejar sobre os prémios a pagar para o longo curso

Tipos de seguro de vida – e por prazo é o melhor para a maioria das pessoas
, há uma grande quantidade de diferentes tipos de apólices de seguro de vida flutuando por aí com diferentes nomes e atributos associados a eles. Universal, a vida inteira, valor em dinheiro … você vai ouvir estes termos cogitados por vendedores de seguros de vida.

Aqui está a verdade da questão: a grande maioria deles ascender a uma apólice de seguro de vida do termo comum junto com outra coisa, normalmente um investimento de valor questionável.

Então, vamos voltar. Um seguro de vida política é aquela que cobre uma certa quantidade de anos – digamos, trinta, por exemplo. Uma vez que o acordo é assinado, você paga a empresa emissora da política de uma pequena quantidade – o prémio – em uma base regular. Se você fosse morrer antes do final desse prazo e os seus prémios são pagos, o beneficiário de sua política recebe o valor da sua política. Se o prazo termina e você ainda está vivo, você e a empresa a pé.

Então, o que faz isso melhor do que outras políticas? Custo. A política de longo prazo vai ser, de longe, menos caro para a quantidade de seguro que você obter, em comparação com outras políticas.

Outros tipos de políticas são largamente políticas de longo prazo com adições especiais escritas em … mas essas adições especiais são caros. Algumas políticas adicionar em um aspecto de investimento, onde o investimento retorna mal para os primeiros vinte ou trinta anos (alguns deles para fazer bem depois de um período significativo de tempo, mas que primeiro período não é bom). Outros se comprometem a cobrir toda a sua vida, mas eles acabam sendo muito caro, também.

O melhor método de todos é simplesmente comprar uma política de longo prazo e emparelhá-lo com algumas economias de seu próprio país.

O que acontece se você chegar ao final da política? Se você tiver sido poupança, você não deve precisar de uma apólice de seguro grande naquele ponto. Apólices de seguro de grandes fazer sentido quando você tem vários dependentes, mas quando o termo da política se esgota, você não deve ter muitos dependentes em tudo, então você não precisa que grande afluxo de dinheiro.

Algumas pessoas podem não ser elegível para algumas políticas. Seguro de vida é um produto vendido por uma empresa que deseja minimizar o risco, e se você tem fatores de risco significativos que indicam uma maior probabilidade da empresa ter que pagar para fora em sua política, você pode ter que pagar prémios mais elevados ou não têm seguro em absoluto. Por outro lado, não assuma que você está incapacitados, também. Essas empresas sabem o que estão fazendo e por vezes pode oferecer políticas para as pessoas que de outro modo poderiam parecer arriscado.

Mesmo nessas situações, os processos abaixo de cerca de compras para políticas ainda podem apontar-lhe o melhor negócio possível para a sua situação, mesmo que as taxas são altas.

“Peace of Mind” Product
A principal coisa a lembrar é que o seguro de vida é uma “paz de espírito” do produto. Não é algo que você nunca vai ter que bater. Se você está comprando a política para a paz de espírito, ele deve cobrir completamente as coisas que você está preocupado.

Isso é um fator importante para se manter em mente quando você está determinando as especificidades da política que você precisa.

Quanto tempo deve meu mandato Seja?
Devo ter uma política de 10 anos? A 20 anos? A 30 anos? Não é uma pergunta fácil.

Geralmente, quanto maior o prazo da política, quanto maior os prémios vão ser. Isso faz sentido se você pensar sobre isso – quanto maior o prazo da política, o mais provável a companhia de seguros vai ter que pagar.

A verdadeira pergunta que você precisa se perguntar é por que você precisa esta política? Que situação você está protegendo-se contra?

Muitas pessoas compram apólices de seguro de vida do termo para se certificar de que seus filhos são financeiramente protegidos através de sua infância. Outros podem comprar uma política simplesmente para proteger seu cônjuge até a aposentadoria.

Você deve sentar-se e perguntar-se em que ponto essa razão não é mais relevante. Quando é que os seus filhos crescer e mudar? Quando você vai bater a idade da reforma?

Esses tipos de perguntas você irá apontar diretamente para o termo política que você deve estar procurando. Precisa de uma para os próximos quinze a dezoito anos? Obter uma política de 20 anos. Precisa de um para vinte e cinco anos? Obter uma política de 30 anos. As coisas estão indo bem em oito anos ou mais? Obter uma política de dez anos.

Como Seguro Muito devo começar?
Durante o processo de descobrir o termo da política, você também vai ter uma noção do que exatamente você está seguro contra. Você vai saber quanto tempo você precisa que a política para e que tipos de despesas que você está esperando para cobrir.

A próxima pergunta é se perguntar quanto dinheiro que acrescenta-se a. Minha recomendação é que, se você sabe quanto tempo você vai precisar de proteção, você deve ter seguro o suficiente para substituir sua renda take-home para todo esse período. Se você tem um bebê em casa e você quer ter certeza de que eles são bons até o ensino médio, você deve calcular o quanto o seu salário líquido seria através de todo esse período, por exemplo.

É importante lembrar que esta é apenas uma “parte de trás do envelope” acessível cálculo. Você também deve ter em conta o seu quadro financeiro completo antes de mergulhar, porque uma família em um monte de dívida precisaria de mais seguro do que uma família em uma posição financeira sólida.

O melhor caminho é entrar em contato com um consultor financeiro só de taxa , que não têm interesse em vender-lhe um produto, e tê-los passar por cima de suas finanças com você e ajudá-lo a descobrir a quantidade certa para a sua situação. Não use um consultor financeiro baseado em comissões, para isso, como eles vão ser principalmente interessado em vender-lhe uma política.

A peça final para mastigar: quanto mais jovem você for, mais barato seus prémios será , por isso, se você é um novo pai aos 25 anos e está comprando um seguro para proteger o seu filho, as taxas serão muito baixa, mesmo se o total montante é alto, porque o risco de morrer antes dos 50 ou 55 é realmente baixo.

Compras em torno
Então, você decidiu em uma política de longo prazo e você tem uma boa idéia de que tipo de termo que você quer. E agora?

O primeiro passo é comprar ao redor o melhor preço. A maneira mais fácil de fazer isso é usar um corretor de seguros de vida, como AccuQuote, FindMyInsurance, ou LifeInsure. Todos esses serviços se torna mais fácil comparar as taxas entre diferentes seguradoras, uma vez que você preencheu algumas perguntas básicas sobre si mesmo.

No entanto, você não quer estritamente ir para a taxa mais baixa. Você vai querer usar um provedor de seguros estável que vai ser ainda no negócio em quinze anos.

A maneira mais fácil de verificar a estabilidade de uma companhia de seguros é para verificar seu rating de força financeira de uma agência de notação independente. Por exemplo, você pode parar em TheStreet e olhar para o rating de força financeira de cada seguradora você está considerando. Você vai querer ter certeza de que qualquer seguradora você está considerando seriamente tem uma classificação forte.

Diversificação
Outro passo que você pode tomar para minimizar o risco é “garantir o seu seguro.”

Cada estado tem uma associação de garantia que os prestadores de seguros de vida em que o estado deve ser um membro do grupo. Esta é uma medida regulamentar simples que garante que as empresas não apenas vender políticas e desaparecer no ar, e que as políticas que são vendidos em seu estado ter alguma segurança para eles.

Em cada estado, esta associação de garantia assegura as políticas que são vendidos pelos membros dessa associação. O que isto significa para você é que sua apólice de seguro de vida do termo é garantido até um determinado montante, mesmo se o seu provedor sai do negócio.

Esse montante varia de estado para estado. Você vai querer olhar para cima esse valor por ir ao Google e pesquisar para seu estado mais o termo “associação de garantia de seguros de vida”. O site que você encontrar irá indicar a quantidade que sua política é segurado por.

Se a quantidade que você calculado anteriormente é maior do que o montante garantido em seu estado, você deve comprar duas políticas separadas de duas empresas diferentes. Dessa forma, você tem duas políticas totalmente garantida em vez de uma política parcialmente garantido.

Isso provavelmente vai custar-lhe um prémio total maior do que uma política, mas, como eu mencionei acima, seguro de vida é uma “paz de espírito” do produto e isso vai garantir a sua paz de espírito.

O Caminho Adiante
Depois de ter seleccionado a sua política, a sua factura de seguro de vida deve se tornar uma das suas contas mais importantes de cada vez que receber uma. Certifique-se esta lei é pago. Se você não pagar, então você não segurado e, uma vez que seria mais velho nesse ponto, recebendo uma nova política seria substancialmente mais caro.

Se você achar que as mudanças na sua situação altera a quantidade de seguro que você acha que vai precisar, você sempre pode comprar ao redor para uma outra política. Se isso acontecer, você pode facilmente terminar o antigo entrando em contato com a companhia de seguros e soltando que a política de idade. Se uma mudança de vida acontece com você, isso pode acabar por ser uma poupança de dinheiro significativo.

Possuir seguro de vida tem proporcionado a paz significativa de espírito para mim quando pensando no futuro dos meus filhos pequenos. Esperamos que ele pode proporcionar paz semelhante de espírito para você também.

10 perguntas que você precisa responder a criar um plano de marketing poderosa

10 perguntas que você precisa responder a criar um plano de marketing poderosa

Um plano de marketing é uma ferramenta de marketing essencial para todas as pequenas empresas. Para criar um plano eficaz, você precisa responder as seguintes dez perguntas:

  1. Estratégia de Marketing:  Como será o seu plano de marketing apoiar seus objetivos de negócio?
  2. Missão:  O que você está tentando realizar, e por quê?
  3. Mercado Alvo:  Quem você está tentando alcançar com suas atividades de marketing?
  4. Análise Competitiva:  Quem é você contra, e onde você poderá classificar?
  5. Unique Selling Proposition:  O que faz seu negócio original?
  6. Estratégia de preços:  O que você vai cobrar, e por quê?
  7. Plano Promocional:  Como você vai chegar ao seu mercado-alvo?
  8. Orçamento Marketing:  Quanto dinheiro você vai gastar e em quê?
  9. Lista de Ações:  Quais as tarefas que você precisa para completar para alcançar seus objetivos de marketing?
  10. Métricas:  Como você está implementando, e onde você pode melhorar?

Veja como você pode responder a cada uma dessas dez questões críticas.

Estratégia de Marketing: Como será o seu plano de marketing apoiar seus objetivos de negócio?

Antes de começar a desenvolver o seu plano de marketing, você precisa ter uma idéia muito clara do que você quer realizar. Esta é a sua estratégia de marketing, e isso está diretamente relacionado com suas metas e objetivos de negócios. Sua estratégia de marketing descreve o que você quer fazer, e o resto deste plano de marketing irá fornecer detalhes sobre como você vai fazer isso.

Por exemplo, digamos que um dos seus objetivos de negócio é expandir sua loja de varejo de tijolo e argamassa em um site de e-commerce. Sua estratégia de marketing para esse objetivo poderia ser a introdução de seus produtos para um novo segmento no mercado nacional. Você, então, quebrar sua estratégia ainda mais em objetivos de curto e longo prazo, ao definir o que sua mensagem de marketing específica será. Leia mais sobre como uma estratégia de marketing e um plano de marketing trabalhar juntos.

Se você não tem metas específicas de negócios, no entanto, caminhar por este guia ambiente empresarial meta para começar. Além disso, certifique-se que você está anexando um cronograma específico para seus objetivos (ou seja, um plano de 90 dias). Isso vai ajudá-lo a criar um plano de marketing mais direcionadas e realistas.

Missão: O que você está tentando realizar, e por quê

Sua declaração de missão responde às perguntas: O que você está tentando fazer? Por que você está fazendo isso? Você já pode ter criado uma declaração de missão como parte de seu processo de planejamento de negócios. Se assim for, você vai querer adicionar ao seu plano de marketing.

Em seu plano de marketing, sua declaração de missão é o alicerce. Embora ele não pode desempenhar um papel direto em suas atividades de marketing, sua declaração de missão centra-se em seus objetivos de negócio e ajuda você a se certificar de que as atividades de marketing que você realizar apoiar os objectivos globais do negócio. É uma ferramenta eficaz para se referir a quando você começa a questionar se você ainda está no caminho certo.

Mercado Alvo: Quem você está tentando alcançar com suas atividades de marketing?

O seu mercado alvo é o público específico que você deseja alcançar com seus produtos e serviços; o grupo que vai tentar vender. Quanto mais detalhes você incluir como você responder a esta pergunta, mais alvejado seu plano de marketing será.

Tire um tempo para realizar pesquisas de mercado para que você possa identificar:

  • Quem compõe seu público-alvo
  • Onde você pode encontrá-los
  • O que eles valorizam tão importante
  • O que eles estão preocupados com
  • O que eles precisam agora

É útil para criar um esboço da pessoa ou empresa que você consideraria seu “cliente ideal”. Não só esta pode ajudar a identificar detalhes sobre eles, mas também pode ajudá-lo a personalizar suas mensagens de marketing.

Análise Competitiva: Quem é você contra, e onde você poderá classificar?

Uma das melhores maneiras de pesquisar o seu mercado-alvo e preparar as suas próprias atividades de marketing é, olhando para a sua concorrência. Você deve saber que está lá fora, vendendo algo semelhante ao que você está vendendo, especialmente se eles estão vendendo-o para os consumidores que se encaixam no seu perfil do cliente ideal. Dê uma olhada no que eles estão fazendo direito, e que eles podem estar fazendo de errado.

Uma maneira de realizar uma análise competitiva é com uma análise SWOT, que é uma ferramenta estratégica que avalia uma empresa forças, fraquezas, oportunidades e ameaças. Tire um tempo para medir o SWOT de sua competição de topo, bem como o seu próprio negócio para obter uma imagem clara da sua concorrência e como você medir-se.

A realização de uma análise minuciosa da sua concorrência irá ajudá-lo a identificar as áreas onde você pode vencer a competição, afinar seu nicho de mercado, e certifique-se que você está preparado para enfrentar o desafio colocado pela sua concorrência.

Unique Selling Proposition: O que faz seu negócio original?

Depois de saber que você está enfrentando no mercado, você precisa identificar a abordagem que irá definir para além de todos os outros. O que faz o seu negócio, produtos e serviços único e desejável para o seu mercado-alvo?

A proposição de venda original (USP) é uma declaração que descreve como sua empresa, produtos ou serviços são diferentes de sua competição. Ele identifica o que faz o seu negócio a melhor escolha, e por que seus clientes-alvo deve escolher sobre a competição.

Estratégia de preços: O que você vai cobrar, e por quê?

Se você tem um plano de negócios tradicional, então você já gastou uma grande quantidade de tempo pesquisando o melhor preço para seus produtos e serviços. Agora, é hora de se relacionar que informações sobre preços para suas atividades de marketing.

Um dos fatores mais importantes para avaliar é como você vai trabalhar sua estratégia de preços em sua mensagem de marketing. Na maioria dos casos, você quer ser capaz de suportar os pontos de preço que você escolheu, fornecendo seus clientes com uma ideia clara do valor e os benefícios que eles vão receber em troca. A proposição de valor elevado é muitas vezes o fator que leva um cliente para a decisão de compra.

Plano Promocional: Como você vai chegar ao seu mercado-alvo?

Como um elemento-chave do mix de marketing, o seu plano promocional abrange toda a comunicação que acontecerá com o consumidor. Essencialmente, o seu plano promocional responde à pergunta: Como é que vai passar a palavra sobre sua proposição de venda exclusivo para o seu mercado-alvo?

Seu plano promocional deve combinar uma variedade de atividades de marketing e podem incluir:

  • Propaganda
  • Embalagem
  • Relações públicas
  • Vendas diretas
  • O marketing do Internet
  • Promoção de vendas
  • Materiais de marketing
  • Outros esforços de publicidade

Enquanto você não quer jogar muitas variações em seu plano promocional no início, você deve começar por selecionar 3-5 atividades específicas que ajudarão você a executar a estratégia de marketing que você esboçou na primeira etapa.

Por exemplo, se um de seus objetivos é fornecer cinco gratuitamente consultas iniciais prazo de três meses, então o seu plano promocional pode incluir foco em leads direcionados através de uma campanha chamada fria, um plano de divulgação de mídia social e uma campanha de mala direta.

Esta etapa deve ser concluída ao mesmo tempo que o próximo passo desde o seu orçamento terá impacto sobre as atividades que você pode incluir em seu plano.

Orçamento Marketing: Quanto dinheiro você vai gastar e em quê?

Como você traçar um plano promocional, você precisa ter um orçamento no lugar para que você possa determinar quais atividades você pode pagar, enquanto permanecer dentro do seu orçamento. Infelizmente, a maioria dos novos pequenas empresas têm um orçamento limitado quando se trata de marketing, criando assim um plano promocional que trabalha com os fundos que você tem disponível é vital.

Você pode ter um orçamento anual de marketing, mas também será necessário dividi-la em orçamentos mensais separadas para que você possa acompanhar os resultados e modificar o plano promocional para se concentrar nas atividades que lhe proporcionam o maior retorno sobre o investimento.

Lista de Ações: Quais as tarefas que você precisa para completar para alcançar seus objetivos de marketing?

Descrevendo exatamente o que você precisa fazer e quando você precisa fazê-lo é uma parte importante de seu plano de marketing. Este será o seu lista de tarefas que o orienta através de cada uma das suas atividades promocionais. Seus passos de ação irá ajudá-lo a permanecer na pista para que você possa fazer progressos consistentes, sem ter de se reagrupar e recriar a roda cada vez que você está pronto para dar um passo.

Para criar sua lista de ações plano de marketing, você vai seguir o mesmo processo que você usa quando você gerenciar suas tarefas diárias regulares: Você terá o objetivo final, e dividi-la em uma série de tarefas em uma única etapa que irá levá-lo a alcançar o seu objetivo.

Por exemplo, se uma das atividades descritas em seu plano promocional é para lançar uma campanha de mala direta, suas primeiras etapas da ação pode ser parecido com este:

  • Determinar o seu orçamento para a campanha
  • Esclarecer o seu objetivo da campanha
  • Determinar o tipo de mala direta você vai enviar
  • Contratar um designer ou empresa para criar a sua garantia
  • Escrever (ou contratar) a cópia para a mala direta
  • Esclarecer a chamada à ação
  • Tem um projecto de mala direta criado

Sua lista de ações pode ter um número de diferentes formas, desde que ele é criado de uma forma que apoie o progresso. Cada item de ação também deve incluir uma data de vencimento, que trabalha com a linha do tempo que você criou para o seu plano de marketing. E tipicamente, menores serão as etapas, mais fácil será para você para concluir tarefas e construir momentum.

Métricas: Quais os resultados que obteve, e onde você pode melhorar?

Todo este trabalho que você colocar na criação de um plano de marketing para o seu pequeno negócio vai sair pela janela, se você não pode acompanhar e medir os resultados de suas atividades. Este passo permitirá que você ter o seu plano de marketing de uma só vez, documento estático e transformá-lo em um modelo de respiração que vai crescer e se desenvolver com o seu negócio.

A maneira como você acompanhar e medir seus resultados vão depender do tipo de táticas de marketing que você se envolver em. Por exemplo, marketing on-line pode ser monitorado usando análise e outras métricas baseadas na Internet, enquanto o rastreamento métodos de marketing off-line vai exigir uma abordagem mais manual.

Em geral, quanto mais padronizado seu sistema para o rastreamento, o mais relevante serão os resultados … e mais bem sucedido você se tornará em alfaiataria suas atividades de marketing para se concentrar nas áreas onde você terá mais sucesso.