REIT é uma abreviação de “fundo de investimento imobiliário.” Um REIT é como um fundo mútuo que possui propriedades individuais em vez de ações ou títulos. A REIT é responsável pela aquisição e gestão do imobiliário que possui.
Como um investidor, o objetivo é receber renda nas propriedades e participar na apreciação de preço. A vantagem de investir em imóveis através de um REIT é que você começa a exposição a uma carteira diversificada de propriedades e você não tem que gerenciá-los você mesmo.
regulamentos
Regulamentos governar REITs e exigir que um REIT distribuir pelo menos 90 por cento do seu rendimento tributável para os acionistas. Essas distribuições são pagos como um dividendo. Porque REITs pagar dividendos a que têm muitas vezes comercializada como um investimento de aposentadoria geradores de rendimento. Pagamentos de dividendos tendem a cair na faixa de 5 a 8 por cento, mas não são garantidas. Em tempos econômicos difíceis, todas as propriedades não pode ser alugado para fora. Se não houver renda suficiente disponível, um REIT pode ter que reduzir ou eliminar a sua distribuição de dividendos.
Tipos de REITs
REITs cair em uma das duas categorias; FII de património ou REITs hipotecários.
REITs capital tipicamente possuem grandes edifícios comerciais, lojas de varejo, ou edifícios de apartamentos, embora haja também REITs especiais que possuem hotéis ou outras propriedades na indústria da hospitalidade, e há REITs que se concentram em instalações de cuidados de longa duração ou outras propriedades na área médica indústria.
Um exemplo de imóveis comerciais de propriedade da REITs seria grande, edifícios de escritórios multi-chão, muitas vezes utilizado como sede para médias e empresas de grande porte.
Um exemplo de propriedades de loja de varejo de propriedade da REITs seria lojas como WalMart, PetsMart ou Ultimate Electronics. Muitas dessas empresas alugar seus locais de armazenamento em vez de possuí-los.
REITs hipotecários possuir a dívida sobre as propriedades, e não a própria propriedade. Eles são como um fundo mútuo que detém hipotecas e recolhe os pagamentos.
Público e privado
REITs pode ser de capital aberto, o que significa que eles têm um símbolo ticker, e você pode facilmente olhar para cima seu preço da ação e dividend yield na internet.
Outros REITs são privados e não o comércio em uma troca. Embora eles ainda são uma segurança registado, REITs privadas não têm um símbolo ticker. Você deve comprar ações diretamente da empresa imobiliário oferecendo-lhes ou através de um de seus representantes de vendas. REITs privadas muitas vezes pagam elevadas comissões para vendedores financeiros que lhes oferecem. Eles são muitas vezes difíceis de sair como não há um mercado público onde você pode facilmente vender suas ações. A maioria dos REITs privadas têm uma estratégia de saída, onde eles planejam ir a público, mas nem sempre funciona. Em 2008/2009 muitos investidores que possuíam REITs privadas viu uma redução significativa na sua receita de dividendos e não poderia vender seu investimento por um longo tempo. Seu dinheiro foi essencialmente preso no investimento.
Como parte de uma carteira
REITs são mais utilizados como parte de uma carteira diversificada, em vez de como um único investimento. Eles não são altamente correlacionados com ações ou títulos, o que significa que o mercado de ações ou de títulos está fazendo terá pouco ou nada a ver com o valor de um REIT.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Segundo a pesquisa, Stocks gerar retornos reais mais elevados do que o Real Estate
Compra de uma residência principal é provavelmente o melhor decisão que alguém pode fazer para o seu futuro financeiro. No entanto, quando você entrar em segundas residências, casas de férias, aluguer propriedades, edifícios comerciais, e terra crua detidos para potencial de valorização, você está jogando um jogo totalmente novo. Isso porque, durante longos períodos de tempo, os retornos reais (descontada a inflação) oferecidos por ações ordinárias esmagou os disponíveis por propriedade imobiliária.
Sim. Você leu certo. Americanos tornaram-se tão encantado com a propriedade de imóveis que eles muitas vezes não percebem uma propriedade a aumentar em valor de US $ 500.000 a US $ 580.000 dentro de cinco anos, depois de recuar a despesa de juros após impostos sobre a hipoteca, o seguro adicional, os custos de título, etc. ., nem sequer acompanhar a inflação! Esse ganho de US $ 80.000 não vai comprar-lhe qualquer mais bens e serviços; a mesma quantidade de hambúrgueres, piscinas, conjuntos de mobiliário, pianos de cauda, carros, canetas, suéteres de cashmere, ou qualquer outra coisa é que você pode querer adquirir. Assumindo uma hipoteca completo em 6,25%, durante esses cinco anos, você teria pago US $ 151.401 em juros brutos, ou cerca de US $ 93.870 após as deduções fiscais adequadas (e que assume que você está no topo dos suportes, o caso mais favorável.) O seu saldo de hipoteca teria sido reduzido para cerca de US $ 466.700, dando-lhe capital de US $ 113.300 ($ 580,000 valor de mercado -. $ 466.700 hipoteca = $ 113.300 de capital) Durante esse tempo, você teria sem casca para fora $ 184.715 em pagamentos.
Factoring em cuidados de propriedade, seguro e outros custos, seus brutas despesas out-of-pocket teria sido pelo menos US $ 200.000.
Isso deve ilustrar um princípio fundamental todos os investidores devem ter em mente: O mercado imobiliário é muitas vezes uma forma de manter o dinheiro que você teria de outra forma paga de aluguel custa, mas não vai provavelmente gerar altas taxas suficientes de retorno a agravar substancialmente a sua riqueza.
Há, é claro, operações especiais que podem e gerar altos retornos sobre uma base alavancada como empreiteiros com uma compra de base de baixo custo, rehabbing, e venda de casas, os designers de hotéis criando um destino emocionante em uma parte quente da cidade (ele deve -se salientar que, neste caso, a criação de riqueza está vindo não do imobiliário, mas a partir do negócio – ou ações ordinárias – unidades de armazenamento que é criado por meio de operações do hotel), ou em uma cidade sem outras propriedades comparáveis (embora, novamente, a riqueza real não vem do imobiliário, mas a partir do negócio que é criado!)
O que causou essa grande mito imobiliário para desenvolver? Por que estamos enganados por ele? Continue lendo para insights, respostas e informações práticas você pode ser capaz de usar.
1. Para muitos investidores, o imobiliário é mais tangível do que Stocks
O investidor médio provavelmente não olha para o seu estoque como uma fração de um negócio real, bona fide, que dispõe de instalações, funcionários e, espera-se, lucros. Em vez disso, eles vêem isso como um pedaço de papel que mexe em torno de um gráfico. Com o conceito dos ganhos proprietário subjacentes e o rendimento do salário, é compreensível que eles podem entrar em pânico quando ações da Home Depot ou Wal-Mart cai de US $ 70 para US $ 33.
Felizmente sem saber que o preço é primordial – isto é, o que você paga é o determinante final de seu retorno sobre o investimento – eles pensam de ações como mais de um bilhete de loteria do que a propriedade, abrindo The Wall Street Journal e esperando para ver algum movimento ascendente.
Você pode andar em um imóvel alugado; executar suas mãos ao longo das paredes, ligar e desligar as luzes, cortar a grama, e cumprimentar seus novos inquilinos. Com ações da Bed, Bath, and Beyond sentado em sua conta de corretagem, pode não parecer tão real. Mesmo os cheques de dividendos que normalmente seriam enviados para a sua casa, empresa ou banco, muitas vezes são agora eletronicamente depositado em sua conta ou reinvestido automaticamente. Embora estatisticamente a longo prazo que são mais propensos a construir seu patrimônio líquido por este tipo de propriedade, ele não se sente tão real como propriedade.
2. Imóveis não tem um Valor de Mercado Diário Citado
Imobiliário, por outro lado, pode oferecer muito mais baixo depois de impostos, retornos pós-inflação, mas não poupa aqueles que não têm idéia do que eles estão fazendo de ver um valor de mercado cotado a cada dia. Eles podem seguir em frente, segurando sua propriedade e coleta de renda, completamente ignorante ao fato de que cada vez que as taxas de juro se mover, o valor intrínseco das suas explorações é afetado, assim como ações e títulos. Este erro foi abordada quando Benjamin Graham ensinou investidores que o mercado está aí para servi-los, e não instruí-los. Ele disse que a obtenção emocional sobre os movimentos no preço era o mesmo que permitir-se angústia mental e emocional sobre erros de outras pessoas em julgamento. Coca-Cola pode ser negociado a US $ 50 por ação, mas isso não significa que o preço é racional ou lógica, nem significa se você pagou US $ 60 e ter uma perda de papel de US $ 10 por ação que você fez um mau investimento. Em vez disso, o investidor deve comparar o rendimento do salário, a taxa de crescimento esperado, e lei fiscal atual, a todas as outras oportunidades disponíveis para eles, alocando seus recursos para o que oferece o melhor, retornos ajustados ao risco. Imobiliário não é excepção. O preço é o que você paga; Valor é o que você recebe.
3. Confundindo Isso que está perto com o que é valioso
Psicólogos há muito tempo disse-nos que nós superestimar a importância do que está próximo e facilmente à mão, em comparação com o que está longe. Isso pode, em parte, explicar por que tantas pessoas aparentemente batota em seu cônjuge, desviar de um conglomerado empresarial, ou, como um líder empresarial ilustrada, um homem rico, com US $ 100 milhões em suas contas de investimento pode sentir-se amargamente sobre a perda de $ 250 porque ele deixou o dinheiro no criado-mudo em um hotel.
Este princípio pode explicar por que algumas pessoas sentem mais rica por ter US $ 100 de renda que aparece em sua caixa de correio todos os dias contra $ 250 de lucro “look-through” gerados por suas ações ordinárias. Isso também pode explicar por que muitos investidores preferem dividendos para compartilhar recompras, embora este último são mais imposto eficiente e, tudo o resto igual, resultar em mais riqueza criada em seu nome.
Isso é muitas vezes agravado pela necessidade muito humana para controle. Ao contrário Worldcom ou Enron, uma fraude contábil por pessoas que você nunca conheceu não pode fazer o edifício comercial você aluga para inquilinos desaparecer durante a noite. À excepção de um incêndio ou outro desastre natural, que é muitas vezes coberto pelo seguro, você não está indo para acordar de repente acima e achar que suas participações imobiliárias desapareceram ou que estão a ser encerrados porque fora assinalada a Securities and Exchange Commission . Para muitos, isso proporciona um nível de conforto emocional.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Opções de auto-pagamento para cobrir as necessidades de longo prazo Care
Uma preocupação frequente de futuros aposentados é como eles podem pagar por necessidades de saúde de cuidados de longo prazo mais tarde na vida. seguro de cuidados de longo prazo pode ser caro e você nunca pode precisar dele. Portanto, você deve comprá-lo? A chave para a decisão é saber o que as outras opções são. Abaixo estão quatro maneiras de pagar para as necessidades de cuidados de saúde a longo prazo sem seguro.
1. Pré-pagar por cuidados
Uma alternativa à compra de uma política de cuidados de longo prazo tradicional é comprar em uma comunidade de cuidados continuados.
Com estas disposições, normalmente você pagar um montante fixo de tamanho decente para reservar o seu lugar e, em seguida, uma vez que você se mover em que você paga uma taxa mensal. Muitas dessas comunidades são projetados para ser tudo incluído – o que significa para o seu montante fixo e taxa mensal receberá qualquer nível de assistência médica é necessária. A idéia é que você tem pré-pago e fixa seus custos.
Pode haver grandes incentivos fiscais para a compra em uma comunidade da aposentadoria que oferece benefícios de assistência vida, mas também existem riscos. Algumas instalações têm obtido em problemas financeiros e as promessas de cuidado da vida não foram cumpridos. Leia-se sobre como selecionar uma comunidade cuidado antes de investir. E tenha em mente que esta opção pode custar muito mais do que uma política de cuidados tradicional longo prazo.
2. Community Living (ou seja, The Golden Girls)
Se você já assistiu o programa de TV The Golden Girls , você tem uma idéia do que quero dizer com a vida em comunidade . Muitos de nós vai perder família e entes queridos como nós idade.
Sua melhor opção é aceitar isso como uma realidade da vida e continuar a criar novas amizades e se reconectar com velhos amigos que estão em seu mesmo lugar na vida. Quando você escolhe esta opção, você pode se surpreender com algumas das possibilidades que se tornam disponíveis. Você pode optar por viver em um lugar de sua escolha e pagar pelos serviços que você precisa, tais como limpeza, cozinha, e até mesmo uma enfermeira visitante, se necessário.
partilha de custos pode permitir-lhe manter o controle e um ambiente de vida de sua escolha ao compartilhar experiências de vida com velhos amigos ou novos.
3. Plan Ahead com a família
Cada família é diferente e tem sua própria mistura de amor. Se sua família é do tipo que sempre cuida de seu próprio país, então você deve discutir abertamente arranjos de cuidados de longo prazo. Você deve ter discussões autênticos sobre o que isso significa e se ele iria trabalhar para todos vocês. Se ele iria, discutir as modalidades financeiras.
Talvez você pode pagar por uma adição à casa de um membro da família como uma área que você acabará por se mover. Talvez o seu membro da família pode adicionar em uma casa de hóspedes ou salas de estar anexados que pode ser alugado para fora até que você vai viver lá. Lembre-se que você também pode precisar de cuidados médicos em casa mais tarde na vida, então você quer ter fundos reservados para cobrir esta e você quer ter certeza de seu futuro lugar vivo é acessível.
Uma opção; se você pagar para a adição para a casa, e aluga-se por anos, talvez a renda poderia ser posta de lado para ajudar a compensar qualquer assistência médica em casa necessário mais tarde. Qualquer arranjo que funciona para você e sua família pode ser discutido.
4. Chefe Overseas
O turismo médico é definitivamente em ascensão.
Muitos americanos cabeça no exterior para vários procedimentos cirúrgicos – mas que sobre a vida no exterior como uma solução permanente para suas necessidades de cuidados de longo prazo? Este primeiro passou pela minha cabeça quando li cerca de 85-year-old Betty algodão no artigo Internacional da Living Os melhores lugares para se aposentar em 2014 . Depois de descrever o respeito pelos mais velhos na cultura da Malásia – e acessibilidade dos cuidados – o artigo cita Betty “, me mudei para a Malásia por mim quando eu tinha 85 anos de idade. Eu vivo em minha própria casa, eu tenho minhas próprias coisas em torno de mim, e se eu precisar de alguma coisa, qualquer coisa, tenho grandes vizinhos que são apenas um telefonema de distância. Eu não viveria em qualquer outro lugar.”
E para aqueles que estão doentes terminais, há países (e agora alguns estados dos EUA) que permitem uma maior escolha de como ocorrem os seus últimos meses de vida . Para alguns, isso pode ser um fator importante de onde você vai para os serviços de cuidados de longo prazo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Com o Affordable Care Act entrar em vigor em 2014, que agora estão obrigados a ter seguro de saúde ou você terá que pagar uma multa. Você precisa entender o que acontece se você não obter o seguro de saúde e as multas que você vai precisar para pagar. Há uma variedade de opções que você pode qualificar para. É importante que você considere todas as suas opções e que o seguro atende aos requisitos para que você não acabar pagando a multa. Além disso, ter seguro de saúde irá proteger o seu financeiramente. Você precisa considerar cuidadosamente todas as opções disponíveis para você antes de se inscrever para um plano. É importante continuar a ter seguro de saúde, mesmo que o Affordable Care Act é derrubada.
1. Comece com Cobertura Employer
O primeiro lugar você deve olhar para o seguro de saúde é através de seu empregador. O empregador oferece um plano de grupo, o que significa que você não pode ser virado para baixo para uma condição preexistente. Além disso, os prémios podem ser mais baixos do que outras opções. Eles podem oferecer cobertura sem prémios mensais para sua cobertura, ou uma redução do prémio. Isso também pode ser uma boa opção se você tiver crianças que precisam de cobertura de saúde. Alguns empregador vai oferecer seguro de saúde até mesmo para trabalhadores a tempo parcial, então você deve verificar em que mesmo se você é um trabalhador a tempo parcial.
2. Considere Plano de seus pais
O Affordable Care Act tornou possível para as pessoas com idade inferior a vinte e seis anos para ficar no seguro de saúde de seus pais. Isto torna mais fácil para manter sua cobertura enquanto estiver na escola. Pode ser mais complicado se você estiver cursando a faculdade em um estado diferente, mas é uma opção que pode ajudá-lo a economizar dinheiro. Você ainda pode usar esta opção depois de ter terminado a escola, e que você está procurando um emprego. Se os seus pais ainda têm outras crianças sobre a apólice de seguro, não pode custar mais para você ficar sobre o plano.
3. Confira sua Trocas Saúde
Você precisa olhar para as trocas oferecidos através de seu estado. Você pode encontrar o seu em healthcare.gov. Este site irá ligar para o site que seu estado criou para você aprender sobre os diferentes planos de saúde disponíveis para você. Os novos planos de saúde pode ser mais acessível do que inicialmente pensar. As trocas devem ter vários planos diferentes disponíveis para você escolher. A maioria dos estados oferecem planos de diferentes provedores de seguros.
4. Considere Medicaid
Se você é um estudante com uma renda baixa, ou se você tem filhos, você pode qualificar para o Medicaid para os Infantil Health Insurance Program oferecido através de seu estado. Esta é uma opção que você deve olhar para se você realmente não pode dar ao luxo de comprar um seguro de saúde. Isso pode ajudá-lo a fornecer seguro para os seus filhos. É importante que você considere todas as opções, especialmente se você tiver filhos. Isso permitirá que você para obter o cuidado e ajuda para os seus filhos, se você não puder pagá-lo em seu próprio país.
5. considerar outras opções de seguros privados
Você também deve considerar outras opções de seguro privado. Você pode ser capaz de encontrar opções de seguro de saúde mais acessíveis, procurando por um plano em seu próprio país. Se você é saudável, você não precisa as trocas de saúde para se qualificar para um plano de seguro saúde individual. Vale a pena falar com as empresas de seguros de saúde individuais para ver quais são os planos que você pode aplicar para. Você deve olhar para ambos os planos de saúde dedutíveis tradicionais e alta.
6. Escolha o melhor plano para suas necessidades
Como você olhar sobre todas as suas opções, você deve considerar o melhor plano para suas necessidades. Você quer ter um plano que você pode pagar que fornece a cobertura que você precisa. Se você é saudável, um plano dedutível alta pode ser a melhor escolha. Se você não está saudável, você pode querer escolher um plano tradicional, que tem de pagar um co-pagamento cada vez que você precisa para ver o médico. Aproveite o tempo para considerar todas as opções. Certifique-se de certificar-se de seu plano irá beneficiar as diretrizes.
7. Continuando cobertura de seguro saúde
As leis de seguro de saúde pode mudar, e você pode precisar de encontrar novo seguro de saúde se o plano que você está oferecido atualmente desaparece. Você pode perder cobertura sob seu empregador, se eles não são mais obrigados a oferecer-lhe cobertura. Você pode olhar para o seguro de saúde através de um corretor de seguros de saúde independente, que deve oferecer-lhe uma variedade de planos, com diferentes opções de prémio e de pagamento. Quanto menor o prémio normalmente significa que você terá de pagar mais out-of-pocket, mas esta é uma opção viável se você está saudável ou se a quantidade atinge o máximo e você pode receber uma cobertura completa depois disso. Certifique-se de olhar para um bom plano e não deixe seu lapso de cobertura, uma vez que este irá ajudá-lo a evitar períodos de espera que o seguro de saúde pode ser capaz de exigir novamente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aqui estão 7 coisas que cada Newlywed Couple deve fazer
Hoje, como a idade média para o primeiro casamento é cada vez maior, muitos recém-casados estão combinando famílias já estabelecidas e finanças pessoais, que podem ter alguma consideração especial extra. Mas se você é 19 ou 90, há uma série de itens financeiros que devem estar na lista de “fazer” de cada recém-casado após a excitação do casamento morre para baixo.
1. Mude seus beneficiários
Depois legalmente amarrando o nó, certifique-se através de todas as suas contas de investimento, contas de poupança, planos 401 (k), IRAs, apólices de seguros (vida, saúde, auto, os proprietários) e outras contas e rever suas designações beneficiários se você quiser que o seu novo cônjuge possuir esses ativos se algo acontecer com você.
Embora você também pode designar esses ativos em uma vontade, mantendo a informação beneficiário até à data é a maneira mais fácil de garantir que a transição esses ativos sem problemas para o seu cônjuge quando você passa.
2. Fazer uma Will ou atualizar seu Will Existente
Na mesma linha de assegurar que os seus beneficiários em todas as suas contas estão em dia, certifique-se que você também tem uma vontade. Embora a maioria das pessoas não antecipar uma morte precoce, é sempre melhor estar preparado. Se vontades são um assunto desconhecido para você, você pode consultar o artigo, porque você precisa de uma vontade . Ele irá fornecer-lhe algumas informações básicas sobre os testamentos e como começar, mas a lição principal que você vai aprender é que sim, você precisa de uma vontade.
3. Revise sua cobertura de seguro
Enquanto você tem essas apólices de seguro para fora, vá em frente e analisá-los para menores de cobertura, duplicar a cobertura, ou lapsos de cobertura. Isto pode incluir qualquer coisa de proprietário de ou locatário do seguro para seguro de vida para seguro de saúde.
Você também pode economizar em prémios de seguro automóvel se você combinar políticas. Se você já combinado famílias, você provavelmente vai estar caindo apólice de seguro do locatário de um proprietário ou, mas certifique-se de que a política restante tem cobertura suficiente para proteger os seus bens domésticos combinados, especialmente os itens que normalmente são limitados, tais como jóias, equipamentos de informática , coleções, etc.
Se você tem tanto de cobertura de seguro saúde, rever os planos de perto para ver se ele faz mais sentido financeiramente ou a partir de um ponto de vista benefícios para cancelar um dos planos ou manter os dois. Você normalmente têm 30 dias após o seu casamento para adicionar seu cônjuge como dependente sem fornecer evidência de segurabilidade.
4. Calcule sua articulação Net Worth
É importante saber onde você está financeiramente como um casal e conhecer e compreender a situação financeira pessoal de cada um. O exercício de cálculo do seu valor líquido vai fazer exatamente isso. Use extratos bancários, declarações de investimento, declarações de cartão de crédito e outros documentos para listar seus ativos combinados e suas dívidas combinadas para obter um “instantâneo” de sua situação financeira, que vai colocá-lo em posição de realizar “para fazer” número cinco. Se você não tiver feito isso, agora também é o momento para obter cópias de seus relatórios de crédito pessoal e estudá-los juntos. Contate Experian em (888) 397-3742, Equifax em (800) 685-1111, e TransUnion em (800) 888-4213.
5. Reveja seus objetivos financeiros
Este é talvez um dos mais importantes financeira “para fazer do” por um casal recém-casado e muito poucos casal tem essas conversas. Em um mundo perfeito, você e seu novo cônjuge deve ter tido essa conversa antes de amarrar o nó.
Você teria divulgado seus ativos (e passivos) e discutiu suas filosofias sobre a poupança, cartões de crédito, suas metas financeiras para o futuro, e outras coisas que irão impactar sua vida financeira juntos como se ou não você planeja ter filhos. Se você não tem essas conversas antes de dizer “eu faço”, nenhum momento é melhor do que agora para começar. Aproveite esta oportunidade para definir novas metas de curto prazo e de longo prazo como um casal sejam elas sobre a redução da dívida, a compra de uma casa, ou planejamento de aposentadoria.
Das razões mais citadas para o divórcio é “demais discutindo.” E o que é uma das maiores fontes de argumento? Você adivinhou, o dinheiro. O que nos leva ao nosso próximo “Para Do.”
6. Desenvolver um Mista de Orçamento
Não sabe por onde começar? Aqui está uma planilha de orçamento e guide.You’ll quer calcular a sua renda combinada e subtrair suas despesas mensais combinados eo reembolso de dívida.
Com sorte, você terá algo de sobra para construir um fundo de emergência, adicionar à sua poupança, ou investir. Apenas certifique-se para discutir e estar na mesma página a respeito de onde qualquer excedente vai.
7. Deliberar sobre a Mecânica para gerenciar seus assuntos financeiros
Agora que você tem uma visão completa de suas finanças conjuntas, um entendimento e um acordo sobre seus objetivos financeiros, e você construiu um orçamento conjunto para manter, é hora de decidir sobre a mecânica de gerenciar suas finanças juntos. Obter na mesma página em termos de como você vai lidar com as finanças conjuntas e separadas em frente. você vai abrir uma conta conjunta de que para pagar as contas conjuntas? Você ainda vai manter contas bancárias separadas? Quanto você vai tanto salvar? Decidir qual de vocês será responsável por pagar as contas e cuidar de outras tarefas financeiras. A melhor maneira de fazer isso é através da identificação de pontos fortes de cada pessoa e atribuir tarefas em conformidade.
Muitas felicidades. Aqui está esperando que o dinheiro nunca vem entre você!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Prosseguindo a casa própria é algo que está enraizado na nossa cultura, a tal ponto que possuir uma casa é considerada parte integrante do sonho americano. O caminho a maioria de nós são incentivados a tomar é algo como isto: graduado da faculdade, casar, comprar uma casa, ter filhos. Parece ser apenas o que você faz.
Infelizmente, muitas pessoas entrar em casa própria com base em mitos ou informações equivocadas.
Se você estiver no mercado para uma casa, cuidado com estas razões comuns, mas mal-aconselhado para se tornar um proprietário.
É o momento certo para comprar
“Se você não comprar agora, você vai perder sua janela.” Já ouviu falar que um? Um motivo popular potenciais compradores perseguir a casa própria é o chamado “momento certo para comprar.” Se é porque as taxas de juros estão baixas ou preços das casas estão para baixo, é fácil ser pego em pensar que, se você não atacar, enquanto o ferro é quente, você vai perder.
Sim, a compra quando as taxas de juros e os preços das casas são baixas, obviamente, funciona para a sua vantagem. Mas as condições favoráveis no mercado imobiliário não é em si um motivo para saltar para a casa própria. Overextending ou comprar prematuramente tudo em nome do “momento certo para comprar”, mais tarde, vir a assombrá-lo.
Pressão social
Talvez você seja o último de seu círculo social para comprar, você não pode visitar os sogros sem ser perguntado se você está procurando uma casa, ou você foi dito que possuir é um sinal de bem-estar financeiro .
Cedendo à pressão social – seja trazido por si mesmo ou infligida por outros – vai trazer-lhe problemas, especialmente quando você está falando de uma compra que é potencialmente centenas de milhares de dólares. Coloque seus antolhos e não deixe que o desejo de manter-se com (ou por favor) o Joneses ditar uma decisão financeira tão importante.
Uma mudança de vida esperado
Há um equívoco que cerca de 10 minutos depois de se casar, você precisa comprar uma casa. Ou que se você tem um pouco de um a caminho, você não pode trazê-los para casa para um aluguer – porque um bebê precisa de mais espaço e a paz de espírito que a mãe eo pai são os proprietários.
Não cair para o mito de que você precisa comprar uma casa para acompanhar uma mudança de vida significativa. Sua vida não será “completo” simplesmente porque você possui. Apressando casa própria para coincidir com o momento do casamento, nascimento ou outro grande evento poderia causar-lhe para comprar algo que de outra forma não faria.
Renting é um desperdício de dinheiro
A alugar contra a compra debate não é novo. Há situações em que transação faz sentido, e algumas compras de onde vem.
Se você está em uma posição financeira forte para comprar e você quer fazê-lo, então, comprar provável é um caminho que deve seguir. Mas não procuram a casa própria, principalmente por causa do mito de que transação está jogando seu dinheiro fora.
Comparando os dois é mais complicado do que apenas avaliando os pagamentos ao lado do outro. Esta calculadora irá ajudá-lo a pesar os custos de alugar contra a compra, levando em consideração as variáveis de ambos os cenários.
A casa é um investimento
Você pode estar pensando em casa própria, porque você vê-lo como um investimento.
Mas pode-se argumentar que a sua residência pessoal é uma responsabilidade .
Não há garantia de que o valor da sua casa vai subir. Dependendo de quando você compra, quando você vender, e quanto você colocar para baixo, é possível perder dinheiro com esse lance nos custos de manutenção e upgrades “de investimento.”; juros pagos; e depreciação, e é claro que não há retorno garantido sobre a compra de uma casa.
Determine seus motivos para comprar
Se você estiver no mercado para uma casa, pesar cuidadosamente as suas motivações e seu desejo de possuir. Se você está motivado principalmente por uma dessas razões, dar um passo atrás e reavaliar seus objetivos. Você não quer descobrir a maneira mais difícil que você comprou com as intenções erradas, ou antes que estivesse pronto.
Comprar uma casa irá afectar a sua vida e suas finanças para os próximos anos.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Todo seguros de vida é um tipo de valor em dinheiro de seguro de vida que oferece proteção durante toda a sua vida e oferece duas vantagens principais:
um benefício de morte a ser pago ao beneficiário, no caso de sua morte
valor em dinheiro acumulado ao longo do prazo do seguro que pode ser usado como poupança ou para ser emprestado contra se você precisar do dinheiro enquanto você está vivo
Todo seguros de vida também é conhecido como “vida reta” e “seguro de vida permanente.”
Uma política de vida inteira cobre-o para toda a sua vida, não apenas para um período específico. apólices de seguro de vida inteira aplicar os prémios pagos em ambos os poupança ou investimentos e a morte benefício de seguro de vida. Todo seguros de vida é semelhante ao seguro de vida universal, que também dura a vida inteira.
Como o custo de vida inteira Seguro comparar com outros Life Insurance?
Todo seguros de vida é mais caro do que outros seguros de vida, porque não é apenas seguro de vida. Quando você paga seus prémios para a sua política você está colocando parte dela para o seguro de vida, mas, em seguida, uma outra parte do que você está pagando vai para a parte de investimento. Naturalmente, você vai pagar mais por toda uma vida política com a poupança de investimento, do que você faria se você só teve uma política básica de seguro de vida. Sua apólice de seguro de vida inteira também vai pagar dividendos isentos de impostos, isso lhe dá alguma flexibilidade e benefício que você não veria com seguro de vida.
Algumas pessoas podem optar por usar esse dividendo de contribuir para o pagamento do prémio ou tomar pagamentos em dinheiro a partir it.outs a partir dele.
Opções de seguro de vida inteira
Existem 3 tipos principais de seguro de vida inteira:
Seguro de vida inteira tradicional
Interesse Sensitive seguro de vida inteira
Singe premium Seguro de vida inteira
Uma política de todo tradicional de seguro de vida dá-lhe uma taxa mínima garantida de retorno sobre sua parcela de valor do dinheiro.
Uma apólice de seguro de vida inteira sensível ao interesse dá uma taxa variável em sua porção valor em dinheiro, semelhante a uma hipoteca de taxa ajustável. Com todo seguros de vida sensível ao interesse que você pode ter mais flexibilidade com sua apólice de seguro de vida, tais como aumentar seu benefício de morte sem levantar o seu prémio, dependendo da economia e a taxa de retorno sobre sua parcela de valor do dinheiro.
Single-premium é para alguém que tem uma grande soma de dinheiro e gostaria de comprar uma política na frente. Como outras opções de seguro de vida inteira, todo o prémio único de seguros de vida acumula valor em dinheiro e tem o mesmo abrigo de imposto sobre os retornos.
Whole Custo Seguro de Vida relação ao custo Term Life Insurance
Mesmo se não havia nenhuma parcela do investimento, você tem que considerar que, com seguro de vida inteira, você está comprando cobertura que irá durar toda a sua vida ao contrário do seguro de vida de prazo mais curto que cobre comprimentos menores de tempo, como 10 ou 20 anos.
Seguro de vida inteira pode custar 5 a 10 vezes a quantidade de dinheiro que os custos de seguro de vida, mas tem valor em dinheiro e dura toda a sua vida. Você tem que pesar as opções.
subscritores de seguros determinar o que eles vão cobrar em políticas através da análise de riscos. Quanto maior o risco, mais caro a política. É a única maneira das companhias de seguros continuar a ser rentável. Portanto, há uma chance muito maior que você definitivamente vai morrer durante a vigência do seguro de vida inteira. Com o seguro de vida do termo há menos risco desde que a companhia de seguros não vai necessariamente pagar um benefício de morte durante o período de política mais curto. Assim, quando um prêmio da apólice de seguro de vida é calculada, ela é essencialmente olhando para financiar o pagamento de benefício de morte durante o prazo de sua vida.
Uma vantagem de toda a vida é que seu benefício de morte e prémio na maioria dos casos permanecerá o mesmo. Todo seguros de vida também constrói valor em dinheiro, que é um retorno de uma parte dos seus prémios que a companhia de seguros investe.
Seu valor em dinheiro é até que você retirá-lo e você pode pedir emprestado contra ela impostos diferidos.
5 benefícios de uma política Whole Life Insurance
A parte de seu dinheiro prémio vai para o seu valor em dinheiro
Você pode ser capaz de usar a parte de poupança da política para eventualmente pagar sua apólice se você começar cedo
Seu prêmio permanecerá constante durante o tempo que você está coberto menos que você escolha de outra forma.
A menos que você fizer uma alteração em sua apólice de seguro de vida inteira, você tem cobertura ao longo da vida sem futuro exames médicos
Toda a vida oferece oportunidades de poupança fiscal enquanto estiver poupança fiscal vivos e também a sua propriedade
Devo comprar uma apólice de seguro de vida inteira para um investimento?
Apesar de toda a vida permite que o tomador de acumular riqueza e usar essas poupanças durante o curso de sua vida, tanto quanto os investimentos ir, toda a vida não é necessariamente a melhor escolha. Dependendo do desempenho do mercado e sua situação pessoal, você pode considerar a compra de um seguro de vida a longo prazo span com uma taxa anual fixa e trabalhar com um consultor de investimentos para descobrir a melhor estratégia para como você investir seu dinheiro.
Construir e proteger riqueza com seguro de vida inteira
A taxa de retorno sobre uma apólice de seguro de vida inteira é muito baixo em comparação com outros investimentos, mesmo com a poupança fiscal consignado em. O seguro de vida não deve ser usado apenas como uma ferramenta de investimento e você deve julgar suas escolhas políticas sobre a protecção e não só a taxa de retorno. Os exemplos abaixo formar um bom ponto de partida para a compreensão quando a vida inteira pode funcionar bem para sua situação.
5 exemplos de quando política de vida inteira pode ser uma boa escolha para você
Toda a vida é uma opção interessante quando você faz parte de sua estratégia financeira. Uma parte importante de uma estratégia financeira que é a compreensão das implicações financeiras, e fazer um plano sólido que faz sentido. Recebendo aconselhamento financeiro sólido é uma grande parte disso. Aqui estão 5 exemplos de quando toda uma vida política pode ajudar como parte de sua estratégia financeira e como uma maneira para você construir ou proteger a riqueza.
Todo seguros de vida ou a vida permanente é uma boa opção se você é jovem e ainda não têm meios para salvar o seu dinheiro em seu próprio país e olhar para isto como um mecanismo de poupança forçada. Você não necessariamente tem que ter a parte maior do seu seguro de vida em toda uma vida política. Você pode ter uma porcentagem de suas necessidades totais, ou apenas o que você atualmente pode pagar, e usá-lo como parte de uma estratégia ao longo da vida de várias camadas para garantir que você sempre tem um pouco de seguro de vida e algumas economias, como você construir seu estilo de vida. Você pode usar a parte de poupança para garantir empréstimos ou até mesmo uma hipoteca no futuro, se você um dia quiser comprar uma casa ou começar uma família. Você pode complementar toda uma vida política com a vida prazo, quando você precisar de mais seguro de vida, e obter essa parte ao custo mais baixo.
Se você está em muito bom estado de saúde ou jovem, mas preocupam-se que à medida que envelhecem, você pode obter uma doença, ou pode ter problemas para obter o seguro de vida, então a vida toda é uma boa maneira de garantir uma política que vai durar a vida inteira. Lembre-se, você sempre pode comprar vida menos todo, e completá-lo com mais vida do termo a um custo menor.
Se você é rico e tem mais dinheiro do que você vai precisar, em seguida, seguro de vida inteira pode ser uma forma muito vantajosa para abrigar / investir o dinheiro devido às implicações livres de impostos de juros e dividendos que constroem fora das economias. Nesta situação, a vida inteira pode ser vantajoso para o planejamento da propriedade também.
Se você quer deixar um grande benefício de morte legado para sua família ou alguém quando você morrer, independentemente da sua idade, então a vida toda é uma boa maneira de financiar isso. Por exemplo, se você quiser deixar US $ 500.000 para o seu filho quando você morrer, porque eles têm necessidades especiais e terá esse dinheiro não importa qual seja sua idade, então a vida inteira pode ajudá-lo a financiar que, por meio de garantir o benefício de morte, mesmo se você morrer quando você está muito velho. Em um caso como este, você realmente deve considerar a sua política como uma forma de financiar este benefício de morte legado porque é isso que você está fazendo.
Diferentes companhias de seguros de vida oferecem políticas vida inteira de preços diferentes
Se você está lidando com um agente que só pode lhe oferecer opções de uma empresa de seguro de vida você deve comprar ao redor para encontrar citações alternativas.
Um corretor pode ser capaz de dar-lhe várias citações para o seguro de vida inteira, com várias opções.
Um consultor financeiro pode rever vários aspectos do seu plano financeiro.
Você pode obter as cotações com vários agentes para ter uma idéia de preço. Não existe apenas uma apólice de seguro de vida inteira para escolher, há muitos. Ser informado.
A linha inferior em Whole Life Insurance
Todo seguros de vida irá fornecer um benefício de morte, benefícios fiscais e valor em dinheiro, mas vai custar-lhe muito mais do que a opção de seguro de vida mais simples mais barato.
Todo seguros de vida é uma escolha seguro de vida permanente seguro do que alguns outros, ele pode fornecer juro garantida, premium, e benefício de morte, para que você saiba o que esperar.
A vida toda é a opção mais cara na família de seguro de vida de políticas e pode custar de 5 a 10 vezes mais do que uma política de vida do termo e um pouco mais do que uma política de vida universal.
Obter toda a vida enquanto você é jovem como parte de uma estratégia para maximizar os benefícios, ou quando você é mais velho, se você é rico e quer fazer algo com todo o seu dinheiro extra.
Certifique-se de que você vai ser capaz de pagar sua apólice de seguro de vida. Comprar uma política de vida inteira não vai te ajudar se você acabar pular pagamentos ou escolhendo uma quantidade que não pode pagar e tem que tentar e mudar a política de seguro de vida mais tarde, ou pior são cancelados e acabam perdendo tudo. Comece razoavelmente, você sempre pode adicionar cobertura que você precisar. O importante é começar em algum lugar.
Certifique-se de que a companhia de seguros que você está comprando sua apólice de seguro de vida a partir tem fortes ratings financeiros, você está investindo em uma política que vai durar uma vida, por isso a companhia de seguros que você escolher deve ter uma boa estabilidade.
Cuidado com os custos ocultos em políticas de vida inteiras
Nunca apenas comprar seguro de vida inteira porque alguém diz que a sua a melhor escolha. Seguro de vida inteira paga comissões mais elevadas para o corretor, e pode também incluir taxas para a gestão dos investimentos. Isso é totalmente normal para investimentos, normalmente você vai pagar taxas de algum lugar, mas certifique-se de discutir estes aspectos com um conselheiro e foram bem informados sobre suas escolhas e o que esperar.
Dica: Pedir seu conselheiro ou seguro de vida do corretor ou agente de questões financeiras irá produzir os melhores resultados para você a longo prazo. Se você não gosta de como eles lidam com as suas respostas, encontrar alguém que você se sinta confortável. Esta é a sua vida que você está investindo em e segurança da sua família.
Os estoques são voláteis, a vontade que afetam sua política de vida inteira?
Responder às preocupações sobre a flutuação dos preços do mercado de ações, por exemplo, pergunte ao seu consultor que eles pensam sobre o que aconteceu com as políticas de vida universal nos últimos 20 anos. Certifique-se de que você está confortável com as respostas que você começa. Descubra como a sua política de vida inteira irá protegê-lo e como a parte de poupança funciona. Estar bem informado irá sempre protegê-lo totalmente e um bom conselheiro não será irritado com suas perguntas de seguro de vida, mas ficará feliz em rever completamente as suas preocupações e dar-lhe orientação.
Considerações adicionais: se você realmente quer investir algumas centenas de dólares por mês em “poupança”, você deve falar com um consultor financeiro que pode rever uma estratégia que irá beneficiá-lo melhor. Então uma vez que você olhou para todas as opções, tomar uma decisão informada. Toda a vida pode ser a melhor decisão para você, mas você precisa para explorar todas as suas opções de saber.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
As habilidades e hábitos que você cria em seus vinte anos pode afetar suas finanças para os próximos anos. É importante ser proativo e trabalhar duro para desenvolver as habilidades financeiras que você precisa para realmente assumir o controle de suas finanças. Aqui estão vinte habilidades que você deve dominar em seus vinte anos.
1. Dê a cada dólar que você ganha um Propósito
Um orçamento permite-lhe decidir quando e como gastar o seu dinheiro. Não há problema em gastar dinheiro em coisas divertidas ou loucos, desde que você tem um plano e você sabe que você pode pagar. Seu orçamento lhe dá esse poder. Comece a criar e seguir o seu orçamento agora de modo que você pode parar insistindo sobre dinheiro.
2. Faça reuniões do Orçamento Regular
Tome cinco minutos a cada noite para ultrapassar o seu orçamento. Isso vai ajudar você a ficar em linha com seus gastos e dar-se uma imagem clara de como você está fazendo para o mês. Se você fizer isso a cada noite, que só deve demorar cerca de cinco minutos. Você deve completar a verificação de orçamento em saber se você é único ou você é casado. Uma vez que você é casado, é importante planejar de modo que você pode ter reuniões de orçamento rápidos e eficazes.
3. Equilibre sua conta mensalmente
Pode parecer um monte de trabalho para pagar muito pouco fora, mas equilibrar suas contas é uma necessidade. Isto pode mantê-lo de overdrawing sua conta e correndo para outros problemas. Ele também pode ajudá-lo a pegar roubo de identidade ou ver se alguém roubou suas informações de conta. Você pode fazer uma verificação diária com o seu orçamento, mas você deve equilibrar o seu extrato bancário de cada mês.
4. definir metas financeiras regulares
Ela ajuda a orçamento, se você tem objetivos claros e um plano em mente. Você deve ter objetivos financeiros de longo prazo, de médio prazo e de curto prazo que você está trabalhando em cada ano. Você não quer complicar isso, mas você deve verificar em seu progresso durante uma sessão de check-in financeiro mensal.
5. Definir um plano financeiro
Este plano irá levá-lo através de todas as suas principais etapas financeiras de comprar uma casa, para pagar a faculdade dos seus filhos. Ele pode sentir esmagadora para sentar e planejar-lo de uma só vez, mas pode ajudá-lo a priorizar seus objetivos e saber quando e como gastar o seu tempo.
6. começar a contribuir para aposentadoria
Você deve começar a contribuir com o seu primeiro emprego. Uma boa meta é trabalhar-se a contribuir quinze por cento de sua renda para a aposentadoria. Você pode trabalhar até isso através de aumentos e como você pagar a sua dívida. Se você fizer a sua reforma uma prioridade agora, você não vai precisar se preocupar com isso no futuro.
7. aperfeiçoar a arte de encontrar um negócio
Há uma série de maneiras que você pode economizar dinheiro em suas compras. Isso pode significar aprender a melhor época do ano para comprar roupa ou para encontrar um negócio em seu carro. Você pode encontrar maneiras de economizar em tudo, desde as suas compras para o seu mobiliário. Se você fizer procurando um negócio um hábito, você será capaz de economizar significativamente ao longo de sua vida.
8. Torne-se um Smart Shopper e Parar Impulse Compras
Um comprador inteligente é um pouco diferente de um caçador de negócio. Depois de ter aperfeiçoado a arte de encontrar um bom negócio, você precisa para se tornar um cliente esperto e determinar se você precisa do item antes de comprá-lo. Isso não significa que você não deve comprar coisas apenas para se divertir, mas você deve ser capaz de classificá-lo como um desejo e se certificar de que você tem o dinheiro disponível para cobri-lo sem mergulhar em poupança. Uma boa idéia é esperar pelo menos vinte e quatro horas antes de fazer uma compra grande.
9. loja com uma lista
Uma das maiores maneiras que você pode economizar dinheiro quando você está comprando é a loja com uma lista e cumpri-lo. Este é um hábito simples para começar e leva apenas alguns minutos antes de cada viagem. Se você tem uma lista clara em mente, ele pode ajudá-lo a reinar em seus gastos impulso e pode poupar tempo e dinheiro. Além de uma lista pode ajudar a eliminar a necessidade de voltar para a loja, porque você esqueceu algo. Aproveite o tempo para fazer uma lista antes de cada uma de suas viagens de compras e a poupança vai começar a adicionar-se.
10. Plano de Despesas sazonais
Estas despesas podem ser coisas como compras de Natal, os gastos com férias, reparos impostos domésticos. Se você sabe que as despesas vêm uma vez por ano, você pode reservar o dinheiro para cobri-los a cada mês. Desta forma, é muito mais fácil de pagar por todas as principais despesas que surgem em seu caminho apenas uma vez ou duas vezes por ano. Se você pode identificá-los agora e planejar para eles, você não será pego de surpresa e você não vai arruinar o seu orçamento do mês eles são devidos.
11. Pare Baseando-se cartões de crédito
Um dos piores hábitos que você pode desenvolver é contar com cartões de crédito para cobri-lo quando você é curto no dinheiro. É importante ter um bom fundo de emergência e planejar de modo que você não precisa usar seus cartões de crédito. Um dos primeiros passos para ajudar você a parar de usar seus cartões de crédito é parar de carregá-los com você.
12. Tire proveito dos benefícios a empregados
Outra grande coisa que você pode fazer é tirar o máximo proveito de seus benefícios a empregados. O seguro de saúde que são oferecidos através de seu trabalho tem uma vantagem fiscal, uma vez que pode reduzir sua renda tributável. Uma contribuição patronal correspondente é basicamente o dinheiro livre para sua aposentadoria, e você deve tirar o máximo proveito de qualquer empregador coincidir com a sua empresa pode oferecer-lhe. Outros benefícios como opções de ações e outros seguros pode beneficiá-lo, dependendo da sua situação. Certifique-se de entender e tirar proveito de seus benefícios.
13. Continue à rede
É importante manter seu currículo atualizado para que, quando você ouve de uma boa oportunidade de trabalho que você pode levá-lo. É tão importante para continuar a construir a sua rede profissional. Uma forte rede profissional torna muito mais fácil encontrar um novo emprego quando estiver pronto. É importante fazer cultivar a sua rede profissional.
14. Guardar dinheiro cada mês
É importante colocar regularmente dinheiro em sua conta poupança a cada mês. Você pode ter a sua poupança elaborado automaticamente para sua conta poupança ou configurar uma transferência automática para torná-lo ainda mais fácil para você. Você pode definir uma meta para salvar dez ou quinze por cento de sua renda para seus objetivos de longo prazo de cada mês e deixando de lado o dinheiro automaticamente pode torná-lo muito mais fácil.
15. Dê suas economias um Propósito
Ela ajuda a ficar motivado com a sua poupança, dando a cada dólar que você salvar um propósito. Você pode reservar algum dinheiro para o seu sonho de férias, alguns para um pagamento em sua casa, alguns para fundo de faculdade do seu filho. Você também pode ter alguns que é usado principalmente para o investimento e criação de riqueza. Acompanhe o que o dinheiro é para cada meta, e ter tempo para acompanhar o seu progresso.
16. Proteja suas economias
Se você achar que é fácil mergulhar em sua conta poupança quando você está com falta, você precisa encontrar uma maneira de proteger suas economias. Seu fundo de emergência deve ser facilmente acessível para que você possa cobrir despesas inesperadas imediatamente, mas você pode passar o resto de suas poupanças para contas que são mais difíceis de acesso. Por exemplo, um banco on-line para sua conta poupança pode adicionar alguns dias extras para o tempo que leva para transferir o seu dinheiro, o que pode dar-lhe o período de reflexão que você precisa antes de fazer uma compra por impulso. CDs são outra opção se você pode encontrar qualquer com taxas de juros competitivas.
17. Construir uma Rede de Apoio
Ela ajuda a ter amigos que podem apoiar as suas escolhas financeiras. Embora você provavelmente não vai gastar muito tempo falando sobre suas escolhas financeiras, é bom ter amigos que gostam de caçar para promoções ou que incentivá-lo a poupar dinheiro quando necessário. Alguns amigos podem querer que você constantemente gastar dinheiro, enquanto outros são mais favoráveis a você alcançar seus objetivos. Construção de uma boa rede de apoio financeiro pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos de forma mais eficaz.
18. Verificar o seu relatório de crédito regularmente
Você deve verificar seus relatórios de crédito regularmente para prevenir contra o roubo de identidade. Se você puxar um relatório a cada quatro meses, você deve ser capaz de monitorar regularmente o seu relatório de crédito. Isso pode ajudá-lo a pegar o roubo de identidade muito mais rapidamente e proteger sua pontuação de crédito.
19. Give Back
É importante para dar a volta de alguma forma. Isso pode significar fazer doações para as causas que apoiá-lo. Outra opção é para ser voluntário para uma organização local.
20. encontrar o equilíbrio
Finalmente, é importante encontrar o equilíbrio entre trabalho, salvar e desfrutar da sua vida. É importante ter tempo para relaxar regularmente, e para se certificar de que você está salvando o suficiente de sua renda para ser confortável. Esta é uma habilidade difícil de desenvolver, mas essencial se você quer ser feliz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Os investidores estão sempre disse para diversificar as suas carteiras entre ações e títulos, mas o que é a diferença entre os dois tipos de investimentos? Aqui, olhamos para a diferença entre ações e títulos no nível mais fundamental.
Os estoques são propriedade Stakes, os títulos são dívida
Ações e títulos representam duas maneiras diferentes para uma entidade para arrecadar dinheiro para financiar ou expandir suas operações. Quando uma empresa emite ações, ele está vendendo um pedaço de si em troca de dinheiro.
Quando uma entidade emite uma obrigação, é a emissão de dívida com o acordo para pagar juros pelo uso do dinheiro.
Os estoques são simplesmente ações de empresas individuais. Veja como ele funciona: digamos que uma empresa tem feito isso através de sua fase de arranque e tornou-se sucesso. Os proprietários desejam expandir, mas eles são incapazes de fazê-lo apenas através da renda que ganham através de suas operações. Como resultado, eles podem recorrer aos mercados financeiros para o financiamento adicional. Uma maneira de fazer isso é dividir a empresa acima em “ações”, e, em seguida, vender uma parte dessas ações no mercado aberto em um processo conhecido como uma “oferta pública inicial”, ou IPO. A pessoa que compra da, é, portanto, a compra de uma participação real da empresa, que ele ou ela um proprietário de parte faz – ainda que pequena. É por isso que ações também é referido como “equidade”.
Bonds , por outro lado, representam dívida. Um governo, corporação ou outra entidade que precisa levantar dinheiro toma dinheiro emprestado no mercado público e, posteriormente, paga juros sobre esse empréstimo para os investidores.
Cada título tem um certo valor nominal (digamos, US $ 1000) e paga um cupom para os investidores. Por exemplo, um $ 1000 vínculo com um cupom de 4% pagaria US $ 20 para o investidor duas vezes por ano (US $ 40 por ano) até que ele amadurece. No vencimento, o investidor é devolvido o valor total de seu principal original, exceto para a ocasião rara quando um defaults de títulos (ou seja, o emitente é incapaz de fazer o pagamento).
A diferença entre ações e títulos para investidores
Desde cada ação representa uma participação acionária em uma empresa – ou seja, as ações proprietário nos lucros e perdas da empresa – alguém que investe no estoque podem se beneficiar se a empresa executa muito bem e seu valor aumenta ao longo do tempo. Ao mesmo tempo, ele ou ela corre o risco de que a empresa poderia executar mal e o estoque poderia ir para baixo – ou, no pior cenário (falência) – desaparecer por completo.
ações individuais e do mercado de ações global tendem a estar na extremidade mais arriscado do espectro de investimento em termos de sua volatilidade e do risco que o investidor pode perder dinheiro no curto prazo. No entanto, eles também tendem a oferecer retornos superiores a longo prazo. Os estoques são, portanto, favorecido por aqueles com um horizonte de investimento de longo prazo e uma tolerância para o risco de curto prazo.
Bonds falta o poderoso potencial de retorno de longo prazo dos estoques, mas eles são preferidos por investidores para quem renda é uma prioridade. Além disso, os títulos são menos arriscados do que as ações. Enquanto os seus preços flutuam no mercado – às vezes de forma substancial, no caso de segmentos de mercado de maior risco – a grande maioria dos títulos tendem a pagar o valor total do principal no vencimento, e há muito menos risco de perda do que há com stocks.
Qual é direito para você?
Muitas pessoas investem em ações e títulos, a fim de diversificar. Decidir sobre a combinação adequada de ações e títulos em sua carteira é uma função do seu horizonte de tempo, tolerância ao risco e objectivos de investimento.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Antes de investir em fundos mútuos, você deve fazer sua lição de casa. E, felizmente, estamos aqui para ajudá-lo com isso! Que os fundos são os melhores para usar? você vai optar por usar fundos mútuos, fundos fechados, ETFs, e stocks / ou individuais e títulos?
Inevitavelmente, a sua lição de casa vai levar você a artigos descrevendo as desvantagens de fundos mútuos. Mas são todos esses chamados desvantagens de fundos mútuos realmente desvantagens de fundos mútuos?
Vamos dar uma olhada em vários chamados desvantagens de fundos mútuos, e como você pode evitá-los.
Desvantagem 1: Fundos Mútuos ter escondido Taxas
Se as taxas foram escondidos, essas taxas escondidas seria certamente na lista de desvantagens de fundos mútuos. As taxas escondidas que são lamentavam estão devidamente referida como taxas 12b-1. Embora essas taxas 12b-1 não são divertidos para pagar, eles não estão escondidos. A taxa é divulgado no prospecto do fundo mútuo e pode ser encontrado em sites da web dos fundos mútuos. Muitos fundos de investimento não cobrar uma taxa 12b-1. Se você encontrar a taxa 12b-1 onerosa, investir em um fundo mútuo que não cobra a taxa. Taxas escondidas não pode fazer a lista de desvantagens de fundos mútuos, porque eles não estão escondidos e há milhares de fundos mútuos que não cobram taxas 12b-1.
Desvantagem 2: Fundos Mútuos Falta de liquidez
Quão rápido você pode obter o seu dinheiro se você vender um fundo mútuo em comparação com ETFs, ações e fundos fechados?
Se você vender um fundo mútuo, você tem acesso ao seu dinheiro no dia após a venda. ETFs, estoques e fundos fechados exigem que você esperar três dias depois de vender o investimento. Eu chamaria de “falta de liquidez” desvantagem de fundos mútuos um mito. Você só pode encontrar mais liquidez se você investir em seu colchão.
Desvantagem 3: os fundos mútuos têm taxas elevadas de vendas
Caso uma comissão de venda ser incluídas nas desvantagens de lista de fundos mútuos? É difícil justificar a pagar uma comissão de venda quando você tem uma infinidade de fundos mútuos sem carga. Mas, novamente, é difícil dizer que uma comissão de venda é uma desvantagem de fundos mútuos quando você tem milhares de opções de fundos mútuos que não têm encargos de vendas. encargos de subscrição são muito ampla para ser incluído na minha lista de desvantagens de fundos mútuos.
Desvantagem 4: Fundos Mútuos e Execução Trade Pobre
Se você comprar ou vender um fundo mútuo, a transação terá lugar no fim do mercado, independentemente do tempo que você entrou na ordem para comprar ou vender o fundo mútuo. Acho que a comercialização de fundos de investimento a ser uma característica simples, livre de estresse da estrutura de investimento. No entanto, muitos defensores e fornecedores de ETFs irá salientar que você pode negociar durante todo o dia com ETFs. Se você decidir investir em ETFs sobre fundos mútuos porque a sua ordem pode ser preenchido em 3:50 pm EST com ETFs em vez de receber preços a partir de 4:00 pm EST com os fundos mútuos.
Desvantagem 5: Todos os fundos mútuos têm elevados ganhos de capital Distribuições
Se todos os fundos mútuos vender participações e passar os ganhos de capital para os investidores como um evento tributável, então temos um encontrado um vencedor para a lista de desvantagens da lista de fundos mútuos.
Oh bem, não todos os fundos mútuos fazer distribuições anuais de ganhos de capital. Índice fundos mútuos e fundos mútuos de impostos eficiente não fazer essas distribuições a cada ano. Sim, se eles têm os ganhos, eles devem distribuir os ganhos para os acionistas. No entanto, muitos fundos de investimento (incluindo fundos mútuos de índice e fundos mútuos de impostos eficiente) são fundos de baixo volume de negócios e não fazer distribuições de ganhos importantes em uma base anual.
Além disso, planos de aposentadoria (IRAs, 401ks, etc.) não são afetados pelas distribuições de ganhos de capital. Há também estratégias para evitar as distribuições de ganhos de capital, incluindo a colheita perda fiscal e venda de um fundo mútuo antes da distribuição.
Existem desvantagens de fundos mútuos?
Existem desvantagens de fundos mútuos? Absolutamente, existem desvantagens de fundos mútuos. Há vantagens e desvantagens de investir em cada veículo de investimento.
No entanto, se você se deparar com uma lista das desvantagens de fundos mútuos, examinar cada item na lista e determinar se ela se aplica como uma desvantagem dos fundos de investimento ou uma desvantagem de um fundo mútuo particular (ou veículos de investimento como um todo, independentemente da a estrutura).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
