50-30-20 Правила Элизабет Уоррен может помочь вашему бюджету
Поздравляем, вы создали бюджет. Вы знаете о том , сколько денег вы тратите на ваш дом, ваш автомобиль и ваш пенсионный фонд. Но как же ваше финансовое распределение по сравнению с суммой , которую Вы в идеале должны потратить и сохранить?
Гарвардский эксперт банкротства Элизабет Уоррен – названная TIME Magazine как один из 100 самых влиятельных людей в мире – и ее дочери Амелии Уорренной Тяга , ввела 50/30/20 эмпирического правила в книге они в соавторство вместе ” All Your Worth: The Ultimate Lifetime план деньги «.
50/30/20 план выделяет следующие четыре этапа:
Шаг первый: Рассчитайте Ваш доход после уплаты налогов
Ваш после налога на прибыль сумма, которую вы собирать после уплаты налогов вынуты из вашей зарплаты, такие как государственный налог, местный налог и Medicare и социального обеспечения налога.
Если вы являетесь сотрудником с постоянной зарплатой, ваша после налога на прибыль легко выяснить. Если здравоохранение, пенсионные взносы или любые другие вычеты берутся из вашей зарплаты, просто добавить их обратно.
Если вы работаете на себя, вашей после налога на прибыль равна валовой доход, минус ваши расходы бизнеса (такие, как стоимость вашего ноутбука или перелета конференций), минус сумма, которую вы отложите налоги.
Шаг второй: Ограничить ваши потребности до 50 процентов
Просмотрите свой бюджет. Обратите внимание на то, сколько вы тратите на «нужды», таких как продукты питания, жилье, коммунальные услуги, медицинское страхование и страхование автомобиля. Сумма, которую вы тратите на эту «потребности» должна быть не более 50 процентов от вашей заработной платы общих после уплаты налогов, в соответствии с 50/30/20 правила.
Что необходимо и что это нужно? Это миллион долларов вопрос,. Любой платеж, который вы можете отказаться лишь незначительными неудобствами, как ваш кабель законопроект или вашей обратно в школу одежда, это хочет. Любой платеж, который может серьезно повлиять на качество вашей жизни, таких как электричество и отпускаемых по рецепту лекарств, необходимо.
Если вы не можете отказаться от оплаты, таких как минимальные погашения по кредитной карте, это также считается «потребностью» в соответствии с Уорреном и Тягой. Зачем? Потому что ваш счет кредита будет негативное влияние, если вы не платите минимум.
Шаг третий: Ограничить ваши желания до 30 процентов
На поверхности Шаг третий звучит великолепно. Тридцать процентов моих денег может быть поставлен к моим желаниям? Привет, красивая обувь, поездка на Бали, салон причесок и итальянские рестораны.
Подождите! Не так быстро. Помните, как мы были строги с определением «необходимости»? Ваш «хочет» включать в свой безлимитный тарифный план обмена текстовыми сообщениями, кабеля счет вашего дома, а также косметические (немеханических) ремонт в вашем автомобиле.
Иногда вы будете покупать «необходимости», что обновляет на «хочу». Хлеб необходимо; Oreo печенье на покупку. Да, они классифицируются как «продукты,» но один явно дискреционные.
Вы можете потратить больше на «хочет», чем вы думаете. Изношенная минимум теплой одежды необходима. Все, что сверх того – такие, как покупка одежды в торговом центре, а не на выходе скидки – квалифицируется как хочет.
Шаг четвертый: потратить по крайней мере 20 процентов по сберегательным и задолженности Погашение
Провести по крайней мере 20 процентов вашего после уплаты налогов и погашения задолженности экономии денег в резервный фонд и ваши пенсионные счета.
Если вы носите баланс по кредитной карте, минимальный платеж является «потребность», которая рассчитывает на 50 процентов. Все, что за это дополнительное погашение задолженности, который квалифицирует к этим 20 процентов. Если вы носите ипотеку или автокредит, минимальный платеж является «необходимостью» и рассчитывать любые дополнительные выплаты к вашему «сбережению и погашению долга.»
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Розничные продавцы и онлайн – продавцов используют пункт-продажи (POS) системы для завершения продажи и следить за сделками. Терминал продажи могут быть столь же просто , как касса реестр, или что – то более сложным , что связанно с другими системами.
Когда большинство из нас видит термин POS, это относится к сделке – обычно покупке вы делаете с вашей дебетовой картой. На ваших банковские выписки (или история транзакций), метка может быть применены к сумме , которую вы заплатили торговец, или это может означать , что вы были поручены дополнительные сборы за использование карты.
POS сборы
Если вы пытаетесь понять, что сделка в истории счета означает, что, вероятно, относится к покупке вы сделали в лице в розничной торговле.
Обвинения , которые показывают с « POS » , как правило , производится с помощью дебетовой карты, где вы выбрали «дебет» при оформлении заказа и ввода PIN – код на платежной машине ритейлера (в отличие от выбора «Кредит» и подписание на покупку).
Онлайн покупки и в очных транзакции могут одновременно привести к POS появляясь на вашем заявлении.
Несанкционированные обвинения? Если вы видите , что обвинения не распознает, исследовать сделку как можно скорее. Сборы POS означает , что кто – то купил , используя карту (они , как правило , не автоматические повторяющиеся счета).
Определение обвинения: Название поставщика или торговца должен появиться рядом с каких – либо обвинений. Тем не менее, иногда это имя не полезно – бизнес может использовать другое имя , чем тот , который вы думаете о.
Если вы видите что-то вы не признаете, сделать веб-поиск для точного имени, которое вы видите в вашей истории транзакций. Во многих случаях, вы узнаете более общее название (потому что другие, как вы, задавался вопросом то же самое). Если вы все еще озадачен, оглянуться назад через календарь и вспомнить все расходы, что вы сделали, чтобы убедиться в том, что вы на самом деле несет ответственность за плату.
Мошенничество в вашем аккаунте: Если ваша карта была использована без вашего разрешения, вы , как правило , имеют право получить эти обвинения обращены вспять. Но вы должны действовать быстро. Федеральный закон гласит , что вы не несет ответственности за определенные виды мошенничества и ошибок в вашем банковском счете. Обратитесь в банк в течение двух дней с момента обнаружения каких – либо подозрительных обвинения – если вы будете ждать слишком долго (более 60 дней), вы можете быть полностью ответственным за оплату счета.
Кредитные карты являются более безопасными: Для повседневных расходов и интернета – магазинов, кредитные карты часто безопаснее , чем дебетовые карты.
Дебетовые карты имеют прямой доступ к расчетному счету, поэтому мошенничество и ошибки могут мгновенно слейте счет – порождение вы исчерпать тратить деньги и подпрыгивать платежи. Кредитные карты, с другой стороны, имеют льготный период, который позволяет оплачивать до одного месяца позже (или больше, если вы хотите платить проценты – которые вы не должны делать). Получение ошибки прояснилась просто означает, что вы будете временно иметь более высокий счет кредитной карты – но ваша учетная запись проверки будет нетронутой.
Дополнительные POS платежи
Терминал POS плата также может быть дополнительная плата, что ваши банковские сборы при использовании дебетовой карты. Если вы выбираете «дебет» на кассе и использовать свой PIN-код, банки иногда взимать дополнительную плату (обычно вокруг доллара или меньше).
Не все банки взимают POS сборов. Читайте мелкий шрифт в вашем банке , прежде чем использовать вашу карту. Если ваш банк взимает плату, у вас есть несколько вариантов:
Используйте другой банк. Это все реже для банков взимают эти виды сборов, так что есть хороший шанс , что вы можете найти другой банк , который стоит меньше. Вы даже можете сохранить существующую учетную запись и открыть счет онлайн проверок (с дебетовой картой) , что позволяет использовать пластик бесплатно. Небольшие местные кредитные союзы также являются хорошим выбором.
Выберите «Кредит» вместо этого. Банки зарабатывают меньше дохода , когда вы выбираете «Дебет» , поэтому некоторые пытаются компенсировать это, добавив плату. Плата может быть незначительным, но это дает толчок для выбора «Кредит» в следующий раз. Тем не менее, розничные торговцы могут в конечном итоге платить дополнительно , когда вы делаете что – что делает его более трудным для ваших любимых магазинов , чтобы остаться в бизнесе и предлагать низкие цены.
Если вы не используете наличные деньги или чеки, кто-то всегда платит комиссию за обработку платежей.
Банки и сеть обработки карт взимают салфетки сборов для розничной торговли , когда вы платите пластиком. Пошлины ниже , когда вы выбираете «дебет» , который делает розничные счастливым. Если вы выбираете «Кредит» вместо того, чтобы , розничные торговцы платят более высокие взносы (так что вам не придется), но вы должны ожидать те ритейлеры , чтобы передать расходы на вас в виде более высоких цен.
Розничные взимания платы?
Некоторые продавцы не строят эти сборы в их ценообразовании. Вместо этого они предпочитают взимать больше только для клиентов , которые создают дополнительные расходы (клиенты , которые платят за счет более дорогих сетей кредитных карт). Например, они могут взимать плату за клиент , которые платят с кредитом, или же они могут наложить минимальную сумму покупки , при оплате кредитной карты.
Это законно? Доплаты и минимальные требования к покупке допускаются в некоторых штатах, но торговцы иногда взимают потребитель больше , чем им разрешено (и они могут наложить минимумы , когда они не должны). Даже когда торговцы не нарушают закон, они могут быть нарушение правил , которые они согласились следовать для того , чтобы принять пластмассу.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
банковские чеки являются чеки, что банк вопросов и гарантий. Ваш банк или кредитный союз печатает документ с именем получателя (или получателя), а также количество и получатель использует этот документ для сбора средств из банка. По сравнению с именными чеками, чек является более безопасной формой оплаты продавцов, потому что проверка не может подпрыгивают.
Зачем вам нужен чек
Несмотря на более современные альтернативы, кассовые чеки по-прежнему популярны для крупных платежей.
Если предположить, что чек является законным (об этом ниже), банковских чеках являются одними из самых безопасных способов получить компенсацию. Они обычно требуется, когда продавец нуждается в уверенности, и они недороги.
Гарантированные фонды: Когда банк печатает чек, банк берет деньги от лица , запрашивающего чек (или со счета) и устанавливает , что деньги в стороне. В результате банк может гарантировать , что проверка будет ясно. Это обеспечивает безопасность получателя, который часто продают что – то. С помощью личного чека, с другой стороны, проверка будет ясно только , если имеются средства на счете чека писателя , когда получатель пытается внести или обналичить чек.
Быстрая доступность: После сдачи чек, получатель или продавец может использовать эти средства практически сразу. Первые $ 5000 , как правило , должны быть доступны в течение одного рабочего дня ( по сравнению с первыми $ 200 для персональных чеков).
Банкам разрешено удерживать суммы выше $ 5000, но банковские чеки, как правило, ясно, гораздо быстрее, чем персональные чеки.
Как получить чек
Заказать кассовые чеки из банка или кредитного союза.
Запрос чека: Задать свой банк о требованиях заказать чек. Вам необходимо либо средства , имеющиеся в вашем аккаунте, или вы должны будете принести наличные деньги в банк.
В лицо: Вы можете ходить в большинстве кирпичных и минометных банки , чтобы получить чек , выданный. В течение нескольких минут, вы должны иметь чек в руке, и вы можете оплатить получатель немедленно.
Интернет: Некоторые банки, особенно онлайновые банки, позволяют запрашивать банковские чеки в Интернете. Банк может отправить только чеки на ваш почтовый адрес проверено, так что вам нужно ждать для проверки , а затем направить его к конечному получателю платежа.
Будьте готовы: Ваш банк должен несколько деталей оформить чек.
Проверьте количество: Вы должны сообщить банку, сколько проверка для. Это будет напечатано на чеке , и не может быть изменено.
Получатель: Укажите имя получателя (лица или бизнеса чек должен быть выплачиваемым).
Другие детали: Вы можете добавить «напоминание» или заметки на чеке. Например, вы можете включить учетную запись или номер ссылки.
Идентификация: Если вы посещаете отделение банка лично, принести удостоверение личности (водительские права, паспорт или другой выданный правительственным учреждением ID).
Стоимость: Ожидать заплатить скромную плату за банковские чеки. Банки и кредитные союзы , как правило , берут около $ 8 или так за чек. Для того, чтобы покрыть эти расходы, вам нужно больше денег наличными, или доступны в вашем аккаунте.
Если вы делаете платеж из вашего счета, средства будут удалены с вашего счета сразу же, когда чек печатается.
Опять же, чек кассира является формой гарантированных средств, так что ваши деньги отодвигается на счет банка, пока проверка не получает обналичить или хранение.
Члены кредитного союза: Если вы используете кредитный союз, вы можете получить банковские чеки практически из любого кредитного союза месте ( а не только свой собственный кредитный союз) с общим ветвление. Принесите удостоверение личности и информацию о своем «домашнем» кредитный союз. Звоните заранее , чтобы быть уверенным , что кредитный союз вы планируете посетить предоставляет банковские чеки.
Если вы не имеете счета в банке : Вы можете зайти в любой банк или кредитный союз и попросить чек кассира. Тем не менее, некоторые учреждения только выдают чеки для клиентов, так что вы , возможно , придется попробовать несколько разных местах (или открыть счет). Кроме того, можно попробовать вместо денежного перевода.
Проверки кассира иногда называют банковские проекты.
Есть чеки кассира безопасно?
Когда они законны, банковские выданные документы, кассовые чеки являются относительно безопасными.
Традиционно, продавцы просмотреть эти проверки с уверенностью, потому что банк обещает платить не только человек, который вручает вам чек. Но что безопасная репутация позволяет мошенники украсть деньги.
Кассир Проверить Мошенничество
К сожалению, не все кассовые чеки являются законными. Они регулярно используются в жульничестве, потому что продавцы предполагают, что они 100 процентов безопасны. Типичная афера включает в себя:
Кто-то посылает вам чек.
То странное происходит (они посылают слишком много, они посылают дополнительными для судоходства, или «изменить планы» их).
Они просят вас отправить деньги обратно к ним, или с кем-то еще.
Ваш банк принимает чек действителен и позволяет вывести средства.
Проверка в конце концов возвращается как подделка.
Ваш банк меняет депозит, и вы должны сделать свой банк деньги.
После того, как вы отправите деньги вора, вы не имеете никакого обращения, кроме как попытаться найти индивид себя, которое не так просто.
В результате этих афер, некоторые банки неохотно идут на обналичивание чеков кассира. Федеральные правила позволяют банкам размещать держание суммы выше $ 5000, и банки могут отказаться от выполнения проверки в целом, если есть основания полагать, что это подделка. Банки могут также отказаться банковские чеки более чем на 90 дней.
Сравнение с именными чеками
Когда вы пишете чек, вы должны иметь достаточно денег на вашем счете, чтобы покрыть чек. Но (помимо того, что это незаконно) ничто не мешает вам выписывать чек без наличия средств. Вы знаете, что ваш чек будет по почте в течение нескольких дней, что он будет принимать получателю в день или два, чтобы депонировать чек, и что обработка месторождения потребуется еще несколько дней. Таким образом, ваша учетная запись не будет списана в течение нескольких рабочих дней после того, как вы пишете чек.
Если у вас нет средств, доступных сегодня, вы всегда можете надеяться, что они будут там, когда это действительно имеет значение, когда чек представлен в свой банк для оплаты. Таким образом, вы можете выписать чек в любом случае, и вы, вероятно, можете уйти с товаром в руках. Эта практика называется плавающей проверки. Если это звучит незаконно, это потому, что она есть.
В отличие от личных чеков, банковские чеки тянуть с вашего счета, когда банк выдает чек. В результате, вы не можете получить чек, если вы на самом деле не имеют достаточных средств на счете или принести наличные деньги в банк. После того, как банк печатает чек, банк берет на себя ответственность за выплату получателя платежа, и это трудно, чтобы отменить проверку.
Как торговец, который вы бы предпочли получить-банковский чек или личный чек? Конечно, ваши шансы платят лучше с чеком законного кассира.
Денежные переводы против чеков кассира
Денежные переводы похожи на банковские чеки. Они считается «безопасной» формой оплаты, потому что вы можете приобрести их только наличные (или денежные средства, как инструменты, такие как дебетовую карту или наличные по кредитной карте). В результате, они не отскакивают (или получить возвращается неоплачиваемый), как персональные чеки.
Но денежные переводы из разных эмитентов. Помимо банков и кредитных союзов, вы также можете купить денежные переводы в почтовых отделениях, магазинах розничной торговли, а также денежных переводов бизнеса. Денежные переводы идут с максимальными пределами выпуска, так что они не могли бы быть полезными для значительных расходов, таких как приобретение жилья, но они могут стоить меньше для небольших платежей.
Неопределенный Payee
Там могут быть случаи, когда вы не знаете, кто сделать чек выплачиваемого. В этих случаях вам может понадобиться некоторое дополнительное творчество или терпения. Это маловероятно, что банк будет выдавать чек с именем получателя остается пустым, и то же самое для получения чек, выписанный на «Cash». После того, как чек выдается, банк несет ответственность за это, и большинство банков не хотят раздавать пустые чеки.
Общие случаи использования для чеков кассира
Из-за их относительной безопасности, банковские чеки, как правило, используются для высоких долларовых операций и платежей между людьми (или бизнеса), которые не знают друг друга. Вместо того, чтобы надеяться, что ваш покупатель имеет средства, имеющиеся в их расчетный счет, вы можете быть более уверенными в том, что банк имеет достаточно средств, чтобы заплатить то, что вам нужно.
Кассир также работает для сделок, где деньги должны решить быстро.
Когда вы вносите чек, вы можете увидеть деньги на ваш счет, но вы не можете вывести все эти деньги, пока банк «очищает» депозит. С именными чеками, которые могут занять несколько недель, но банковские чеки и правительственных выпущенные чеками, денежные средства, как правило, доступны в течение одного рабочего дня.
В сделке с недвижимостью, никто не хочет ждать обработки на персональном чеке. Опять же, это значительная сумма денег, поэтому авансовые платежи часто делаются с чеком или банковским переводом кассира. Кроме того, брокерские фирмы могут требовать обосновались средства для определенных сделок, и чеки кассира могут быть использованы для удовлетворения этой потребности.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Если вы думаете о запуске малого бизнеса, вы, скорее всего, уже знаете, что такое бизнес-план и слышал, что он вам нужен. Но вы действительно понимаете цель бизнес-плана? Действительно ли это важно, если у вас есть для вашего малого бизнеса? И как вы можете создать небольшой бизнес-план, который на самом деле полезно? Введение и советы, приведенные ниже, заложить основу для создания эффективной небольшой бизнес-план для вашего нового бизнеса.
Малый бизнес планы Разъяснения
В это простейшая форма, бизнес-план представляет собой документ, в котором излагаются основы о вашем бизнесе, продукции и услуг; рынок вы ориентируетесь; цели у вас есть для вашего бизнеса; и как вы будете достижения этих целей.
Бизнес-план является одним из нескольких важных планов, вы должны иметь, когда вы начинаете бизнес, остальные маркетинговый план и финансовый план. Ваш бизнес-план должен тянуть все три из этих планов вместе, включающая в себя элементы маркетингового плана и вашего финансового плана в комплексный документ. Подумайте о своем бизнес-плане как карта или план, который будет вести свой бизнес от начального этапа путем создания и в конечном итоге рост бизнеса.
Почему вы действительно нужен бизнес-план
Есть много причин, почему вам нужен бизнес-план, хотя эти причины варьируются в зависимости от типа бизнеса, вы начинаете и как вы собираетесь использовать свой бизнес-план. Но общий поток для всех предприятий является то, что бизнес-план необходим.
В конце концов, как вы можете получить ваш бизнес запущен и процветающий без какого-либо письменного плана, чтобы помочь вам?
Некоторые из причин, вам нужен небольшой бизнес-план, который может применяться к вам относятся:
Бизнес-план необходим, если вы собираетесь подать заявление на получение банковского кредита, шаг вашего бизнеса для инвесторов, или принести в бизнес-партнера.
Вы не будете действительно иметь возможность претендовать бизнес-идею без понимания вашего целевого рынка, исследование конкурентов, и проведение технико-экономического анализа – все части бизнес-плана.
Хороший план малого бизнеса не только контуры, где вы находитесь и где вы хотите быть, но также помогает определить конкретные действия, которые необходимо предпринять, чтобы попасть туда.
Бизнес-план может обеспечить необходимую справочную информацию о вашем бизнесе, стратегии и культуры сотрудников, в том числе руководителей и сотрудников, как ваш бизнес растет.
Финансовый раздел бизнес-плана может быть основой вашего бизнеса бюджета и полезный инструмент для управления денежными потоками на ежемесячной основе.
Итак, вы знаете, нужен бизнес-план. Следующий вопрос, чтобы рассмотреть, какой тип плана лучше всего подходит для вашего малого бизнеса.
Традиционный бизнес-планы против Одностраничных Бизнес-планы
Есть на самом деле много типов бизнес-планов, в том числе пуско-наладочных планов, внутренних документов планирования, стратегические планы, планы операций и бизнес-планов, созданных, чтобы сосредоточиться на росте. Каждый из этих типов бизнес-планов имеют разные цели, но все эти версии обычно попадают в одну из двух основных форматов – традиционный бизнес-план (также называемый формальный или структурированный) или упрощенный бизнес-план (часто называемый тощий или одну страницу бизнес-план).
Традиционный бизнес-план является то, что большинство владельцев малого бизнеса думают о (и часто боятся), когда они слышат термин «бизнес-план». Это, как правило, длительный и очень формальный документ, который имеет огромное количество информации, и является довольно подавляющим для многих новых владельцев бизнеса.
Традиционный бизнес-план, как правило, включает в себя следующие разделы:
Резюме: Изюминка наиболее важной информации в документе (в случае , если это единственный раздел прочитать до принятия решения производится).
Описание компании: Где вы находитесь, насколько велика компания, ваше видение и миссия, что вы делаете и что вы надеетесь достичь.
Продукция или услуги: Что вы продаете с акцентом на значение , которое вы намерены предоставить своим клиентам или клиентам.
Анализ рынка: Подробный обзор отрасли вы собираетесь продать свой товар или услугу в, а также краткое изложение вашего целевого рынка и конкуренции.
Стратегия маркетинга: план , где ваш бизнес вписывается в рынок и как вы будете цена, продвигать и продавать свой продукт или услугу.
Резюме Управления: Как ваш бизнес структурирован, кто участвует, и как управляется бизнес.
Финансовый анализ: Детали для финансирования вашего бизнеса в настоящее время, что будет необходимо для дальнейшего роста, а также оценки ваших текущих операционных расходов.
Не так хорошая новость в том, что традиционный бизнес-план занимает много времени и огромное количество исследований, чтобы закончить. Хорошая новость заключается в том, что не каждый бизнес нуждается в традиционном бизнес-план. Это подводит нас ко второму формату бизнес-план – простой или один-страничного бизнес-план.
Бизнес-план на одной странице, это оптимизированный и краткий бизнес-план, который вы можете использовать как есть или в качестве отправной точки для традиционного бизнеса-плана. Хотя это компактнее вариант традиционного бизнеса-план, вы по-прежнему необходимо собрать информацию, специфичные для вашего бизнеса, чтобы создать план, который действительно полезен для вас. Будьте готовы ответить на следующие вопросы, как вы создаете свой упрощенный бизнес-план:
Видение: Что вы создаете? Что будет ваш бизнес выглядеть в один год, три года и пять лет?
Миссия: Какова ваша миссия? Почему вы начинаете этот бизнес, и какова цель?
Цели: Являются ли ваши бизнес – цели считается SMART цели? Как вы будете измерять успех в достижении поставленных целей?
Стратегии: Как вы собираетесь строить свой бизнес? Что вы продаете? Что такое ваше уникальное торговое предложение (то есть то , что делает ваш бизнес отличается от конкурентов)?
Стартовый капитал: Какова общая сумма стартового капитала вы должны начать свой бизнес?
Предполагаемые расходы: Что вы оцениваете текущие ежемесячные расходы вашего бизнеса будут сразу же после запуска, в течение трех месяцев, в течение шести месяцев, и в течение одного года?
Желаемый доход: Что вы ожидаете постоянный ежемесячный доход Вашего бизнеса будет сразу же после запуска, в течение трех месяцев, в течение шести месяцев, и в течение одного года?
План действий: Какие конкретные пункты действий и задачи , которые необходимо выполнить сейчас? Каковы ваши будущие вехи? Что нужно будет осуществляться этими этапами в целях удовлетворения своих целей?
После того, как вы ответили на каждый из этих вопросов, вы будете иметь рабочий бизнес-план, который можно использовать немедленно, чтобы начать принимать меры в вашем бизнесе.
Инструменты, чтобы помочь вам создать план лучше для малого бизнеса
Создание бизнес – плана займет у вас безраздельно времени и внимания, но есть инструменты бизнес – планирования , которые помогут упростить процесс, многие из них доступны бесплатно. Есть шаблоны доступны, в том числе простой шаблон бизнес – плана и традиционного шаблона бизнес – плана . Есть также много учебников , бизнес – плана доступны, в том числе учебных пособий по планированию видео бизнеса .
И давайте не будем забывать о все-в-одном интернет – инструменты , как SBA Business Plan Tool и услуг , как RocketLawyer , которые отнимают много времени , необходимого для форматирования и организовать свой бизнес – план. Как начать работу с планом малого бизнеса, изучить эти дополнительные инструменты бизнес – планирования , чтобы посмотреть , как вы можете упростить этот процесс еще дальше.
Одна ошибка, многие владельцы малого бизнеса делают это создание бизнес-плана, потому что они говорят, что они нужны друг, а затем полностью забыть о нем. После того как вы бизнес-план создания, рассмотреть его внутренний инструмент, который Вы используете на постоянной основе в вашем бизнесе, обновлять его по мере необходимости, так что остается тока. Помните, что наиболее эффективные планы малого бизнеса являются те, которые используются в качестве документа, в бизнесе, чтобы помочь решениям и сохранить свой бизнес на пути.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Смешение деньги и эмоции редко является хорошей идеей. Он почти никогда не заканчивается хорошо.
Но есть некоторые ключевые моменты в жизни, когда это особенно верно, например, при переходе через развод, покупку дома, или после потери близкого человека и наследуя значительную сумму денег.
Это легко в эти времена, чтобы эмоции облако суждения и сделать досадные финансовые решения, которые будут преследовать вас на долгие годы. Имея это в виду, вот пять ключевых раз в жизни, когда это лучше, чтобы проверить свои эмоции в дверь, как вы делаете деньги решений.
Homebuying и продажа
Операции с недвижимостью, как правило, среди наиболее важных финансовых решений, которые люди делают в жизни, и вместе с этим приходят горки эмоций.
«Когда ставки это большие, это даже более важно, чтобы удалить эмоции от процесса принятия решений,» сказал Леон Голдфельд, соучредитель брокерского сайта недвижимости Yoreevo.
Чтобы сделать это, Голдфельд рекомендует буферный период 48 часов. Если вы нашли дом, вы любите, нажмите кнопку паузы. Проведите несколько дней думали об этом, прежде чем принять решение о покупке. В течение этого времени, задайте себе несколько ключевых вопросов.
«Вы покупаете его, потому что это„дом мечты“вашего или потому, что это по привлекательной цене?» Сказал Голдфельд. «В идеале ответ оба. Но последний должен быть обязательным требованием. Не отделяя ваши эмоции могут причинить вам переплачивать за дом и период буфера может снизить этот риск «.
При рассмотрении этих двух вопросов, быть практичными и рассмотреть большую картину, добавляет Тоня Lockamy, расположенная во Флориде агент по недвижимости.
«Так что многие покупатели принимают решения о домах на основе украшений и цветов краски они связывают с», пояснила она. «Хорошо оформленный дом будет продавать быстрее, чем пустой дом каждый раз. Покупатели должны быть умнее. Две вещи, которые очень важны при покупке дома является расположение и структура дома. Остальное легко настроить по своему вкусу «.
Не следует упускать из виду, процесс продажи дома также может быть наполнен эмоциями. В конце концов, бесчисленные воспоминания, созданные в одном доме, праздники отмечали, дети подняли, и многое другое, все из которых может буксир на сердце, когда прощались.
«Это добавляет еще одно измерение напряжения, когда начинают переговоры», сказал Lockamy. «Я видел продавцов уйти от полного ценовых предложений на чистой эмоции из-за стресса переговоров. Важно, что продавец фокусируется на условиях соглашения при рассмотрении предложения. Является ли цена справедливая? Каковы условия периода инспекции? Существуют ли какие-либо непредвиденные обстоятельства? Как долго они будут иметь к закрытию?»
Брак и развод
Вступая на новый брак счастливое время заполнены планирования, партий, и окраска в деталях ваших надежд и мечты о будущем.
Без сдачи демпфер на этот раз, он по-прежнему важно, чтобы сделать умные деньги решений и, что очень важно, чтобы получить на той же странице в финансовом отношении. График регулярных дат денег с вашим партнером, чтобы открыто говорить, реально, и честно о вашем финансовом положении и целях.
Начните думать рационально о том, действительно ли вам нужен сложный, дорогой свадьбы. Столько, сколько вы можете тосковать церемонии сказки, исследования показали, что пары, которые проводят меньше на свадьбах, реже разводиться.
Говоря о такой возможности, вы можете также рассмотреть вопрос о создании брачного договора в целях обеспечения четкого финансового плана следует конец брака, говорит Лиза Zeiderman, партнер-основатель Нью-Йорк супружеские и семейные юридической фирмы Miller Zeiderman и Видеркер. «Никто не хочет думать об идее один день подачи на развод, но это вполне возможный результат,» говорит она.
Даже если вы уже женаты, пост-Брачный договор может быть составлен правильно разделить свои активы. Кроме того, если у вас были дети, так как свадьбы, вы можете создать пост-брачное соглашение, которое включает в себя финансовое будущее ваших детей.
Предварительно nups в стороне, развод является сложным временем для пары, когда эмоции делают даже здравомыслящие у нас действует несколько расстроенными. Ключ не допустить, чтобы эти эмоции управлять процессом, говорит Стивен Вейл, президент и налоговый менеджер по RMS бухгалтерского учета в Форт-Лодердейл, штат Флорида.
«В стремлении наказать друг друга, это легко потратить слишком много на бой, чем вы можете когда-либо надеяться восстановить», говорит Вейл. «Пары, которые приходят к хорошему решению не только можно ожидать, чтобы сохранить больше денег на стол, чтобы разделить между ними, но они могут также получить исходя из пути и двигаться дальше со своей жизнью.»
наследование
В последующие дни и недели после потери любимого человека, это может быть трудно думать прямо. Решение финансовых проблем в периоды существенных изменений может быть почти невозможным.
«После любого весьма эмоционального возникновения, получая вокруг головы гаек и болтов финансовых решений может быть грозным препятствием,» сказал Майкл Кей, автор и жизнь планировщик финансового в Нью-Джерси финансовой жизни Focus. Кей предлагает ваш первый фокус должен быть на ликвидности: Есть ли у вас достаточно наличных средств, чтобы покрыть свои потребности?
Что касается определения того, как обрабатывать какой-либо непредвиденные или наследования в результате прохождения одного из членов семьи, подход зависит от ваших долгосрочных надежд и целей.
Тем не менее, Марк Живописец, CFA и основатель Нью-Джерси EverGuide Financial Group говорит, что первый шаг должен определить, какой доход может быть получен из наследства.
«Когда люди эмоциональны, они склонны делать то, что они думают, что заставит их чувствовать себя лучше. В Голливуде он изображен как кто-то ест галлон мороженого в их потеют во время просмотра фильма, но в реальной жизни это обычно означает, что делает большую покупку, что вы всегда хотели, но, возможно, не могли бы оправдать расходы «, сказал художник. «С непредвиденного, расходами обоснование выходит из окна, потому что вы обретенные денег и ваши эмоции скажут вам тратиться, а потому, что вам нужно выбрать себе.»
Ориентируясь на доходе наследство может быть заработано важно, поскольку она принимает некоторые эмоции из вашего решения. Например, если вы унаследовали $ 500000, первоначальная реакция может быть, чтобы думать, что это много денег, и будет длиться долго.
«Когда вы понимаете, что эти деньги будут производить около $ 20000 в год дохода, он не чувствует себя совершенно так же, как первоначально предполагалось. Этот простой шаг позволяет кому-то переосмыслить, что делать с деньгами, и выяснить, лучшие альтернативы,»сказал Живописец.
Еще одно соображение, в частности, при наследовании инвестиционный портфель, как справиться с этим портфелем идти вперед, говорит Дэвид Эдвардс, президент нью-йоркской компании Heron богатства.
«Типичной ошибкой является нежелание получателя изменить инвестиционную стратегию унаследованный инвестиционный портфель,» объяснил Эдвардс. «Если бы эти запасы были достаточно хороши для папы, они достаточно хороши для меня!»
В самом деле, момент наследования является идеальным моментом, чтобы начать все сначала. Часто благодетель не смогло продать акции из-за глубокие соображения прироста капитала, но с повышающим в основе на экономической основе акций в портфеле после смерти, нет налога штрафа продать, сказал Эдвардс.
Новые переговоры Зарплатные
Там очень много гордости, завернутые в своей карьере и заработной плате, которые могут повлиять, как вы справиться с задачей просить за то, что вы стоите.
Зарплатный переговоры могут быть эмоциональными, поскольку они включают беспокойство или страх связаны с проблемами о наличии достаточного дохода, чтобы заботиться о себе. Там также может быть тревога, связанная с информационной асимметрией, присущей такими переговорами, пояснила Мелисса Донохья, автор «финансового питание для молодых женщин: Как (и почему), чтобы научить девочка о деньгах.»
«Проще говоря, работодатель, как правило, имеет больше знаний, чем вы о том, что может или будет оплачена вашей позиции, что дисбаланс,» объяснила она.
Деньги переговоры также требуют , чтобы вы говорите с вашей ценности и вашей ценности, которые могут быть эмоционально сложным. «Ваш доход, скорее всего , будет огромной частью вашей финансовой безопасности путем выхода на пенсии. Эффективные переговоры о зарплате помогут вам максимизировать этот важный строитель богатства» , сказал Донахью.
инвестирование
И последнее, но не в последнюю очередь, это не редкость для эмоций, чтобы ездить на инвестиционные решения. Почти все финансовые консультанты считают, что эмоции и инвестиции должны быть в противоположных углах.
«Люди часто получают„замуж“в запасе или удержать инвестиции, потому что он имеет какую-то личную связь с членом семьи или инвестиционного догадка,» сказал Meredith Бриггс, сертифицированный специалист по финансовому планированию с Нью-Йорке Таконик Advisors. «Инвестиция не конкурс популярности или тест на верность. Когда речь заходит о ваших личных финансах, вы должны тщательно управлять рисками, и что часто означает, игнорируя то, что говорит ваше сердце и слушать к голове «.
Аарон Клейн, генеральный директор и основатель Riskalyze, платформы риски выравнивания для инвесторов, а также предостерегает от эмоций ведомых и страх связаны инвестиций, которая включает в себя получение расстроено, когда вы не делаете достаточно денег на портфель и отвергая покупки акций просто потому, что может быть недостаточно эффективно.
«Emotion отвезет нас отказаться от того, что это хорошая сделка для наших инвестиционных счетов,» сказал Клейн. «Несколько лет назад, когда Apple, падало, куча людей купили Apple, в его низкой, и они сделали очень хорошо с тех пор. Подавляющее большинство из нас реагирует с волнением и сказал: «Это плохо», и люди, которые сделали деньги, сказал: “Это сделка.»
«Как люди, мы имеем эту замечательную возможность саботировать наши инвестиции, позволяя эмоцию быть водителем,» добавил Клейн.
Это не означает, что все выгодные цену или снижающиеся запасы мудрой покупка. Но цена акции имеет мало общего с того, является ли хорошим или плохим решением покупке.
Мораль этой истории? Как и многие другие раз в жизни, держать свои эмоции в узде при инвестировании, и вы, скорее всего, плата за проезд намного лучше.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Вы хотите не только иметь достаточно денег, чтобы жить комфортно, когда вы на пенсию, но немного больше. Может быть, вы хотите достаточно путешествовать, начать этот бизнес стороны вы всегда говорили о том или купить дом вашей мечты, так как вы будете иметь время, чтобы наслаждаться этим. Независимо от вашего выхода на пенсию мечты, максимизируя свой пенсионный доход может помочь.
Вот несколько способов сделать это.
Начните экономить как можно скорее
Вы не сомневаетесь, слышали о преимуществах сложных процентов. Чем раньше вы начнете экономить, чем раньше вы начнете набирает интерес, и чем раньше, что интерес может начать рецептуру. Два года делает разницу, но пять или 10 лет делает большую разницу в сумме, которую вы в конечном итоге с после выхода на пенсию.
Таким образом, даже если вы находитесь на жесткий бюджет, начать припрятать по крайней мере, немного его далеко в пенсионном счете. Он автоматически вычитаться из вашей зарплаты, так что вы не склонны тратить. Вы инвестировать в свое собственное будущее.
Начните экономить с единовременным
Это один не всегда возможно, но если вы будете иметь хорошую единовременные деньги приходят в ваше распоряжение, рассмотреть возможность использования его в качестве основы вашего пенсионного фонда. Градуировка и свадьбы часто приводят подарки наличных денег, поэтому использовать их в качестве семени вашего пенсионного счета для увеличения сложных процентов и увеличения доходности, когда вы на пенсии.
Выяснить Какие IRA счета работает для Вас и избежать перегружена
Индивидуальные пенсионные счета (IRA) помогают пенсионерам-к-быть, внести свой вклад в их будущие, откладывать деньги в различные инвестиции, а также полезные инструменты налогового управления.
Два наиболее распространенный МРК являются IRAs Традиционных и Roth, и один из самых значительных различий в том, как они налоговые взносы и распределение. Например, если человек А в более низком налоговом кронштейне в отставке, чем раньше, он, вероятно, следует использовать традиционный ИР, который позволяет некоторым налоговые вычитаемых взносы и распределение налогов, как обычный доход.
Получить Matching взносы
Два типа МРК, Упрощенная Сотрудник Пенсионного (SEP-IRA) и План матча Экономия Стимул для сотрудников (SIMPLE-IRA), позволяют работодателям способствовать IRAs работников. Очевидно, имея дополнительный или соответствующий вклад в ваш ИРА увеличит значение, поэтому убедитесь, что вы попросите работодателя сделать это.
Поговорите с профи
Это хорошая идея, чтобы сделать свое собственное исследование, воспитывать себя на ваши варианты и принимать обоснованные решения, но вы также можете получить передовую помощь от финансового профессионала, чье образования и карьеры сосредоточиться на планировании и экономить на пенсию.
Получите максимальную отдачу от финансового консультанта, выполнив свою домашнюю работу первой. Приходите на встречу с некоторым базовым пониманием вариантов, ваших собственных финансовых целей и конкретные вопросы о том, как лучше достичь этих целей. С пониманием вашего консультанта и собственным интеллектом, вы сможете найти лучшие стратегии для максимизации вашего пенсионного дохода.
Посмотрите вне коробки
Не бойтесь смотреть на другие варианты для повышения и сохранения вашего пенсионного дохода. Вы можете инвестировать в недвижимость, стать венчурный капиталист, повысить интерес, предоставляя свои собственные деньги, или инвестировать в предметы, которые имеют ощутимое значение, для того, чтобы вырастить свой пенсионный доход.
Самое лучшее, что нужно сделать, это стать активным в надзоре, как растет ваш пенсионный доход. Пассивность смертельна. Получить интересно, ввязываться, воспитывать себя и начать управлять своим будущим в настоящее время.
Нижняя линия
Имея достаточно денег, чтобы жить комфортно, когда вы на пенсию, не достаточно для большинства людей. Важно также, чтобы иметь немного больше, так что вы можете выполнить некоторые из вашей жизни долгих мечтаний, как путешествия, когда вы на пенсию. Является ли это получать советы от профи или сохранения ранее, существует множество простых способов, чтобы убедиться, что вы готовы, когда вы на пенсию.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
За 40 и практически нет пенсионных накоплений? Еще не поздно.
Если вы один из миллионов американцев, которые находятся на другой стороне 40 и еще не имеют существенное выход на пенсию гнездо яйца, не отчаивайтесь. Это не слишком поздно, но вам нужно реализовать некоторые стратегии, которые поставят вас в нужном русле.
Оценить, сколько вам нужно в отставку
Оценить примерно, сколько денег вам нужно, чтобы жить на пенсии. Не увязнуть конфликтующие советы о том, как рассчитать сумму.
Приблизительная цифра является хорошей отправной точкой. Рассмотрите возможность использования пенсионного калькулятора, чтобы помочь вам определить, сколько вам нужно на месте.
Подсчитайте ваши источники дохода
Если у вас есть представление о том, сколько вам нужно для выхода на пенсию, рассчитывать, что будет доступны из других источников ваших сбережений. Например, какова ваша ожидаемая польза социального обеспечения в пенсионном возрасте? Имеете ли Вы или ваш супруг пенсии от предыдущего или текущего работодателя? Если у вас есть 401 (к) плана, какова его ожидаемая стоимость на запланированный пенсионный возраст? Используйте консервативные темпы роста, чтобы избежать переоценивать.
Набор финансовых целей
Ставьте цели для достижения суммы, которую вы должны будете компенсировать разницу между социальной защитой, пенсионным обеспечением, а также любыми другими пенсионными фондами у вас уже есть.
Макс Out Your 401 (к)
Если ваш работодатель имеет 401 (к) или 403 (б) или другой добровольный взнос пенсионного план, и вы уже не участвуете, зарегистрируйтесь сегодня и попытаться внести свой вклад максимально допустимый по закону.
Помните, что налоговые сбережения на ваших отчислений будет смягчить удар. Если вы в объединенном федерального и государственный подоходный налог кронштейне 35 процентов, ваш вклад будет стоить вам 65 центов за каждый доллар, вы кладете на свой счет. Обзор 401k и пенсионного плана Лимиты для этого налогового года, а также рассмотреть вопрос о внесении «догоняющего» вклады.
Если ваш работодатель соответствует определенному проценту от вашего вклада, то свободные деньги, вы никогда не должны пропустить. Добавьте свой матч работодателя на собственные пенсионные взносы, и вы будете иметь опрятную дополнительную сумму в размере около $ 364000, предполагая, что матч работодателя на 50 процентов, в общей сложности свыше одного миллиона долларов.
Перейти к Roth
Если вы под порогами дохода, вы можете внести свой вклад в Roth IRA в дополнение к 401 (к) или 403 (б) план. Вклад не облагаются налогом, но прибыль будет не облагаемый налогом на пенсии. Максимальный вклад в Roth IRA в 2006 году, если вы моложе 50 лет составляет $ 4000 ($ 5000, если вы старше 50 лет). $ 4000 в год вырастет до почти $ 208000 в 21 лет на 7 процентов нормы прибыли, и вы не обязаны никаких налогов на любой доход в Roth IRA.
Не будьте слишком консервативны
Даже в 45 или 50 лет, у вас есть несколько десятков лет для выхода на пенсию доходы расти, поэтому вкладывать большой процент в тщательно исследовал, проверенные акции, или еще лучше, взаимные фонды.
Рассмотрим Переселение или сокращение
Если вы живете в районе с высокой стоимостью жизни, переезд в менее дорогой район и инвестировать свои сбережения для выхода на пенсию может сделать большую разницу в вашей способности накопить хорошую заначку.
Если ваши дети покинули гнездо, и вы по-прежнему жить в большом доме, который ценится в ценностях, рассмотреть вопрос о продаже его и покупать меньше, менее дорогой дом. Вы сэкономите не только на ваш ипотечный платеж, но в менее очевидных местах, как стоимости отопления, охлаждения, страхуя и ремонт вашего дома, налоги на имущество и т.д. Вы можете Носок все сбережения прочь для выхода на пенсию или использовать некоторые из них наслаждаться жизнью прямо сейчас.
Возьмите на вторую работу
Если вы беспокоитесь о возможности когда-либо, чтобы накопить достаточно денег, чтобы уйти в отставку, рассмотреть вопрос о принятии на вторую работу и инвестировать свои доходы.
Играть кетчуп
Налоговое законодательство в настоящее время позволяют тем более 50, чтобы внести свой вклад немного больше 401 (к) -типа пенсионных планов и МРК, так что они могут сделать немного догоняет, как они предпенсионного возраста. Воспользуйтесь этим, если вы старше 50 лет.
Погасить задолженность
Если вы носите тысячи долларов балансов кредитных карт и платить минимальные платежи каждый месяц, ваши потенциальные пенсионные сбережения происходят непосредственно в вашей кредитной карточке компании в виде процентов. Оплата только минимальный платеж по кредитным картам является одной из худших финансовых ошибок, которые вы можете сделать. Начало применения в максимально возможной степени к остаткам кредитных карт, и как только они окупились, решительность оплатить остаток в полном объеме каждый месяц. Вы будете поражены тем, сколько денег она высвобождает для пенсионных накоплений в течение долгого времени.
Чем старше вы, когда вы начинаете серьезно экономить на пенсию, тем труднее вам придется работать на него, но это можно сделать, следуя советам выше, поэтому не позволяйте сомнения или уныния держать вас от начала сразу же, независимо от от вашего возраста.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Создание Вашего ребенка Авторизованный пользователя на вашей кредитной карте
Уловка-22 кредитов для молодых людей, вы не можете получить кредитную карту, потому что у вас нет какого-либо кредита, но вы не можете построить достаточно кредита, чтобы квалифицироваться, потому что вы не можете получить кредитную карту. Труднее для молодых людей в возрасте до 21, чтобы получить кредитную карту самостоятельно, поскольку Федеральный закон в настоящее время требует эмитентов кредитных карт, чтобы проверить их личный доход до предоставления кредитной карты. Родители могут помочь своим детям избежать этой головоломки, добавив ребенок к одному из существующих кредитных карт.
Добавление вашего ребенка к одному из ваших кредитных карт дает возможность научить их о кредите и помочь им начать строить хороший счет кредита без полностью давая им ответственность за того, чтобы сделать платежи по кредитным картам.
Многие эмитенты кредитных карт позволит вам добавить пользователя на свой счет – то есть человек, который уполномочен принимать платежи на счет. Авторизованный пользователь получает выгоду от кредитной карты без официальной ответственности (как бы с совместной кредитной картой). Перед тем, как сделать свой ребенок авторизованного пользователя на вашей кредитной карте, убедитесь, что вы оба готовы пойти на этот шаг.
Является ли Ваш ребенок готов быть авторизованным пользователем?
Ваш ребенок заслуживает доверия? Наличие кредитной карты является большой ответственностью. Так как вы в конечном итоге на крюк для покупок, сделанных на вашей кредитной карты, вы должны быть в состоянии доверять своему ребенку соблюдать все, что термины, которые вы установите для кредитной карты.
Имеет ли ваш ребенок, как правило, следуют правилам, вы установили? Является ли ваш ребенок отвечает с деньгами? Если вы не можете ответить утвердительно на эти вопросы, ваш ребенок не может быть готов быть авторизованным пользователем на вашей кредитной карте.
Установить несколько рекомендаций
Перед тем, как позвонить, чтобы добавить ребенок на карту, убедитесь, что вы установили некоторые рекомендации о том, как следует использовать кредитную карту.
Сколько ваш ребенок может потратить?
Что они могут приобрести?
Если они просят вашего разрешения, прежде чем сделать покупку? Или пусть вы знаете, после того, как они сделали покупку?
Кто собирается сделать платеж? К какому сроку?
Как долго является авторизованным пользователем расположение будет продолжаться?
Обсудите последствия не следуя инструкции, например, удаления доступа на месяц или два или постоянно или понижая их предел покупки. Придерживайтесь своего слова. Если вы говорите, что вы собираетесь удалить статус авторизованного пользователя вашего ребенка, потому что они заряжены слишком много, убедитесь, что вы делаете это. В противном случае выполнить с последствиями посылает неверный сигнал. Кредиторы не снисходительны с ошибками, так что вы должны научить ваш ребенок, что существует серьезные последствия неправильного использования кредитной карты.
Какие счета следует использовать?
Это может быть лучше, чтобы открыть отдельный счет или добавить их на кредитную карту, что вы редко используете. Таким образом, ваши сделки не comingled. Или, если вы разделяете кредитную карту с ребенком, убедитесь, что вы оставить буфер доступного кредита, чтобы ваш ребенок в покупках не заталкивать баланс за кредитный лимит.
Если вы решили добавить ребенок к одному из существующих кредитных карт, выбрать тот, который имеет хорошую кредитную историю.
С некоторых кредитных карт, на кредитный отчет уполномоченного пользователя отображается вся история счета, как только они будут добавлены к счету. Было бы контрпродуктивно, чтобы добавить их к учетной записи, которая пронизана просроченных платежей и других негативных элементов. Они будут добавлены к вашему ребенку кредитный отчет и больно, а не помощь.
Первичные и Уполномоченные обязанности карты пользователя
После добавления учетной записи, ваш уполномоченный пользователь получит отдельную кредитную карту в его или ее имя. Некоторые эмитенты кредитных карт даже выдавать различные номера счетов для авторизованных пользователей. Даже со своей картой, уполномоченный пользователь просто разрешено делать покупки на счет. Они, как правило, не могут делать какие-либо другие операции – денежные средства и баланс переводы. Они также не могут вносить изменения в учетной записи, например, закрыть счет, запрос кредитного лимита увеличение или добавлять пользователей к счетам.
Имейте в виду, что вы несете ответственность за все расходы, сделанные на карте, даже сделанные авторизованным пользователем, и даже если уполномоченный пользователь устно согласился заплатить за своих подопечных. В качестве держателя основного счета, эмитент кредитной карты обычно держит вас ответственность за баланс кредитной карты.
Будет ли это повысить их счет кредита?
Кредитная оценка форсирует из авторизованных учетных записей были почти устранены, когда КУКИШ решили, что они больше не будут включать в себя разрешенные учетные записи пользователей в их кредитного скоринга модели. Решение было основано на количестве людей, которые бы эксплуатировали лазейку, купив доступ к авторизованным учетным записям пользователей. Упразднение авторизованных учетные записи повредили бы миллионы потребителей, так КУКИШ вместо подправил свою последнюю модель счета кредита – FICO 08 – включать только законные авторизованные учетные записи пользователей.
VantageScore 3.0 также считает, разрешенные учетные записи при расчете баллов.
Завершение Авторизованных Отношений пользователя
После того, как ваш ребенок может претендовать или кредит сами по себе, есть на самом деле не нужно, чтобы держать их в качестве авторизованного пользователя. Удаление авторизованных пользовательских привилегий вашего ребенка так же просто, как телефонный разговор с вашей кредитной карты эмитента.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
1. депозитные сертификаты и другие безопасные инвестиции
Компакт-диск является депозитным сертификатом, выданным банком. Они, как правило, FDIC застрахованы и дольше срок вашего CD, тем выше процентная ставка вы будете получать.
Плюсы: Principal является безопасным.
Минусы: Эта стратегия будет генерировать мало текущих доходов. Доход зависит от процентных ставок , как CD, зрелого и обновляются. Доход не может идти в ногу с инфляцией. В зависимости от процентных ставок, он может потребовать большое количество капитала для создания суммы пенсионного дохода вам нужно. Интерес с компакт – дисков составляет 100 процентов облагаются налогом , если вы не являетесь владельцем диска внутри ИРА или Roth IRA.
Когда речь идет о выборе между более безопасными инвестиционными альтернативами взять время, чтобы узнать, как они могут быть использованы для части вашего портфеля, а не для всех вашего портфеля. Таким образом, вы можете использовать другие части, чтобы вкладывать деньги в вещах, которые более вероятно, чтобы поставить более высокие суммы дохода.
2. Laddered облигации
Облигация, как компакт-диск, имеет срок погашения. Вы можете купить облигации (или компакт-диски), в настоящее время, так что они созревают в разных будущие моменты, когда вы, скорее всего, нужен доход. Есть много типов облигаций, так что вы можете выбрать безопасное правительство издало облигации, или высокодоходные корпоративные облигации, выпущенные.
Плюсы: Облигации могут обеспечить больший доход , чем компакт – диск или другой супер безопасный вариант. Вы можете соответствовать срокам погашения облигаций с потребностями денежного потока. Если вы по высокой ставке налога вы можете использовать муниципальные облигации , которые, вероятно, поставить облагаемый налогом доход для вас.
Минусы: доход не может идти в ногу с инфляцией. В зависимости от процентных ставок, он может потребовать большое количество капитала для создания суммы пенсионного дохода вам нужно.
Создание портфеля облигаций может быть трудно сделать на вас есть, поэтому, важно понять, как инвестировать в облигации лестницы, прежде чем покупать облигации в случайном порядке.
3. Stock дивидендам доход
Некоторые акции (так называемые делимый Artistocrats) имеют историю увеличения дивидендов каждый год, а некоторые акции дивиденды ПИФы позволит вам инвестировать в группе этих акций все сразу.
Плюсы: Исторически сложилось, что капитал будет расти, и компании постепенно увеличивать дивиденды, предоставляя средства для вашего дохода расти с инфляцией. Кроме того, многие компании выплачивают дивиденды квалифицированных , которые облагаются налогом по более низкой ставке , чем процентные доходы.
Минусы: Principal колеблется в стоимости с рыночными движениями. Компании могут уменьшить или устранить дивиденды в трудные времена.
Он платит, чтобы понять, как дивидендная доходность на акцию работает, прежде чем идти в поисках доходности.
4. Высокодоходные инвестиции
Некоторые инвестиции выплачивают урожаи супер-размера; она может быть в виде частных программ кредитования, фонды закрытого типа, или мастер ограниченного партнерства. Будьте осторожны, часто более высокие урожаи приходят с более высокими рисками.
Плюсы: Высокая сумма первоначального дохода.
Минусы: Principal будет колебаться в цене. Высокодоходные инвестиции могут уменьшить или устранить их распределения в трудные времена. Рост инвестиции доходности, как правило , более рискованные , чем более низкие доходные альтернативы.
Высокая доходность инвестирования может быть очень рискованным. Иногда дополнительный риск ставит больше дохода на свой счет.
5. Систематические Изъятия Из сбалансированного портфеля
Сбалансированный портфель владеет как акции и облигации (как правило, в форме взаимных фондов). Систематические водозаборы обеспечивают автоматизированный способ продажи пропорционального количества, что на счете каждого год, так что вы можете снять со счетов для удовлетворения ваших потребностей пенсионного дохода.
Плюсы: Если все сделано правильно, этот подход может генерировать разумное количество с поправкой на инфляцию доходов в течение жизни. Часть акций обеспечивает долгосрочный рост; часть облигаций добавляет стабильности.
Минусы: Principal будет колебаться в цене , и вы должны быть в состоянии придерживаться своей стратегии во времена вниз. Кроме того, может быть лет , когда вам нужно будет уменьшить ваши изъятия.
Сбалансированный портфель подход относительно легко следовать, и является достаточно гибкой, чтобы противостоять волатильности рынка. Изучите правила скорости вывода вы хотите использовать, чтобы дать этому подходу наибольшей вероятности успеха.
6. Непосредственная Рента
Страховые компании выпускают контракты называемых аннуитетами. С немедленным аннуитетом в обмен на депозит единовременных вы получаете доход на всю жизнь.
Плюсы: Гарантированный доход в течение жизни, даже если вы живете в прошлом 100.
Минусы: Доход не будет идти в ногу с инфляцией , если вы покупаете с поправкой на инфляцию немедленного аннуитета (который будет иметь гораздо более низкую начальную выплату). Если вы хотите высокий выигрыш вы не будете иметь доступ к основной, и не будет любой оставшийся основной передать наследникам.
Немедленный аннуитет может быть хорошим способом, чтобы обеспечить пожизненный денежный поток, если вам нужен высокий выигрыш возможный из текущего долга. Узнайте все входы и выходы немедленных аннуитетов, прежде чем купить.
7. Доход для жизни модели
Этот подход использует то, что называется сегментацией времени, чтобы совпасть свои инвестиции с точкой времени они будут необходимы. Это обеспечивает логический процесс, сколько поставить в безопасных инвестициях и сколько положить в ориентированном на рост инвестиций.
Плюсы: Легко понять и имеют потенциал для доставки больших результатов.
Минусы: В своем чистом виде, эта стратегия предполагает принятие на инвестиционном риске, но она может быть изменена таким образом, что вы будете использовать гарантированные продукты дохода.
Я специализируюсь на пенсионном доходе, и этот подход является моим предпочтительным подходом для предоставления пенсионного дохода, я использую этот тип модели, но заполнить части с лестницей облигаций и индексом роста фондами. Куски могут быть заполнены с другими вариантами, как компакт-диски, индексные фонды, аннуитеты и т.д. Проверьте доход стратегии жизни для ссылки на фильм, где вы можете узнать больше.
8. Переменный аннуитет с гарантированной Характеристика доходов
Переменная аннуитет контракт, выданный страховой компанией, но внутри аннуитет они позволяют вам выбрать портфель рыночных инвестиций. Что страховая компания предоставляет пожизненный доход выгоды наездник, что страхует, если инвестиции не работают хорошо вы все еще будете иметь пенсионный доход.
Плюсы: Гарантированный доход на протяжении жизни , которые могут идти в ногу с инфляцией , если рынок растет. Principal остается доступным , чтобы пройти наследникам.
Минусы: Могут иметь более высокую плату , чем другие варианты-и сборы в некоторых продуктах могут быть настолько высоки , что вы вынуждены полагаться на гарантии , как инвестиции вряд ли сможем заработать достаточно , чтобы преодолеть издержки.
Я буду честен, это мой минимум предпочтительной стратегией пенсионного дохода. Они страхование, с этими продуктами вы страхование вашего будущего дохода и что часто является дорогостоящим. Однако, когда они используются для части ваших средств, и когда налоги учтены в этих продукты, принадлежащий ИР могут вписаться в план пенсионного дохода.
План распределения 9. Целостный Пенсионные активы
Когда вы смотрите на все варианты доступны, в большинстве случаев наилучшим вариантом является план, который использует многие из вариантов, обсуждаемых. Цель комплексного плана распределения пенсионного актива не для максимизации возврата это максимизировать доход на протяжении жизни. Это другая цель, чем традиционное распределение активов инвестиционной мантре максимизации прибыли на единицу риска.
Плюсы: Сочетание нескольких идей пенсионного дохода , названных в этом слайд – шоу часто то , что нужно , чтобы создать идеальный поток дохода для ваших нужд.
Минусы: Занимает много работы , чтобы положить его вместе правильно, но часы планирования может быть стоит усилий , в течение нескольких месяцев и лет!
Если вы рядом пенсии, самое главное, что вы должны знать, что выход на пенсию инвестирование должно быть сделано по-разному. Вы должны доход для жизни не горячей фондовой наконечнике.
К настоящему времени, вы должны быть готовы использовать эти методы скоординировано. И всегда помните: планирование не один размер подходит для всех подхода. Ваши уникальные обстоятельства и способности должны быть рассмотрены.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Поиск лучших кредитных карт для вашего кошелька не всегда легко. Не только вы должны рассмотреть то , что вы хотите в картах, вы также должны думать о том, что ваших кредитных потребностях.
Вот что я имею в виду: Некоторые кредитные карты предназначены для людей, которые пытаются строить свою кредитную историю, в то время как другие направлены на тех, кто уже отличный кредит. Некоторые карты предлагают поездки или возврат наличных награду, в то время как другие приходят с более низкими процентными ставками, которые могут помочь людям сэкономить деньги или выбраться из долгов.
Эти и другие факторы все вступают в игру, как вы ходите по магазинам для карты – но с чего начать? Это руководство поможет вам в процессе выбора новой кредитной карты, шаг за шагом.
Шаг 1: Проверьте свой кредитный счет.
Так как тип кредитной карты вы можете претендовать на, как правило, зависит от вашего общего кредитного здоровья, проверяя ваш счет кредита должна быть вашим первым шагом. Для того, чтобы получить оценку вашего счета FICO, вы можете подписаться на бесплатную услугу, как CreditKarma или CreditSesame. Новая услуга Capital One в CreditWise также предлагает бесплатную оценку вашего счета FICO, как только вы подписаться на бесплатную учетную запись (вы не должны быть держателем карты).
Если вы заинтересованы в дополнительной информации о вашем фактическом кредитном отчете, вы должны проверить AnnualCreditReport.com. При поддержке федерального правительства, этот сайт дает возможность получить бесплатную копию вашей кредитной доклада от всех трех агентств кредитной отчетности – Experian, Equifax, и TransUnion – один раз в год.
Если у вас есть хороший или отличный кредит, вы можете вообще претендовать только о какой-либо кредитной карте на рынке. Если ваш кредит средний или плохой, вы не можете претендовать на лучшие награды карт на рынке – или, если вы делаете, вы можете застрять с более высокими процентными ставками. Если ваш счет кредита бедным, вы, возможно, потребуется подать заявление на получение кредитной карты для плохих кредитов – или даже обеспеченной кредитной карты. В любом случае, это помогает знать, где вы стоите и чего ожидать, прежде чем применять.
Шаг 2: Определите свои приоритеты.
Теперь, когда вы знаете, где вы стоите с точкой зрения вашего кредитного балла, вы можете принять решение о некоторых кредитных целях. Вы хотите, чтобы заработать путешествия награды или наличные деньги назад? Перенести баланс и погасить долг? Построить кредит с нуля?
Независимо от ваших приоритетов, нет карты – или даже несколько карт – предназначен только для ваших целей. Вообще говоря, большинство кредитных карт попадают в одну из этих категорий:
Карты , которые помогут вам построить кредит: Много «начинающих» кредитных карт существуют , чтобы помочь людям построить свою кредитную историю. Это включает в себя как необеспеченные кредитные карты , которые расширяют кредитную линию и обеспеченных кредитных карт , которые требуют денежный депозит. Студенческие кредитные карты могут также помочь молодым людям построить кредит , когда они впервые начинают.
Награды кредитных карт: Награды кредитных карт позволяют людям получить наличные деньги обратно или точки с каждой покупкой , которые могут быть обменены на мили авиакомпаний, точки отеля или другие преимущества.
Карты с низкими процентными ставками: низкие проценты кредитных карт предлагают щедрые процентные ставки , которые помогают потребителям сэкономить деньги , если они рассчитывают провести остаток на крупную покупке или нужно , чтобы погасить долг. Некоторые кредитные карты даже предлагают специальные вводные предложения с 0% годовых на где -то от 12 до 21 месяцев. Эти карты позволяют потребителям передавать свои балансы, сэкономить деньги на процентах, и , возможно , погасить долг быстрее.
Шаг 3: Задавайте вопросы и сравнить предложения, чтобы сузить свой выбор.
После того, как вы знаете, какой тип кредитной карты может работать лучше, вы должны сравнить предложения, чтобы найти лучшее предложение. Посмотрите на карты, которые предлагают большинство из того, что вы ищете, является ли это прибыльный поощрительные программы, чрезвычайно низкая процентная ставка, или полезным предложение переноса баланса, который поможет вам сэкономить деньги. Некоторые карты могут даже предложить бонус за регистрацию в размере до нескольких сотен долларов в награду пунктов.
В зависимости от типа карты вы выбираете, задавая правильные вопросы могут помочь вам укоротить ваш выбор еще больше. Вот некоторые вопросы, которые вы должны задать в зависимости от типа карты вы после:
Если вы хотите построить кредит:
Создание кредита с нуля не всегда легко, но некоторые карты делают это возможным. Студенческие кредитные карты, направленные в основном на молодых людей, сделать его легко построить кредитную историю с небольшой кредитной линии и гибкие условия. Обеспеченные кредитные карточки, с другой стороны, предлагают небольшую кредитную линию, когда вы положили депозит наличными в качестве залога. Некоторые вопросы, чтобы спросить:
Есть ли у этой карты годовой взнос?
Нужно ли мне сложить залог? Если да, то сколько?
Могу ли я обновить эту карту позже?
Что процентная ставка я буду платить?
Если вы хотите, чтобы заработать награды:
Награды кредитные карты предлагают целый ряд преимуществ, которые могут зависеть от эмитента карты и самой программы поощрений. Большинство людей подписаться на награды карт заработать мили авиакомпаний, гостиницы, точки гибкого кредит путешествия, или наличные денег назад. Вот несколько вопросов, чтобы спросить:
Какой награды я буду зарабатывать, и я могу их использовать? Например, авиакомпания мили не могут быть полезными, если вы ненавидите летать или редко путешествуете.
Есть ли у этой карты годовой взнос? Если да, то потенциальные выгоды стоят платы?
Сколько процентов я буду платить, если я несу баланс?
Приходит ли эта карта с туристическими преимуществами, такие как поездка отмена / страхование перерыва, аренда страхование автомобиля, или потерянным возмещение багажа?
Если вы хотите, чтобы сэкономить деньги на проценты по кредитной карте:
Некоторые кредитные карты предлагают низкие текущие процентные ставки или специальные акции, которые могут помочь вам сэкономить деньги в краткосрочной перспективе. Некоторые карты даже предлагают 0% годовых в течение ограниченного времени. Вот несколько вопросов, чтобы спросить, как вы изучите следующие варианты:
Берёт ли эта карта годовой взнос?
Какова моя процентная ставка, и как долго это продлится?
Что будет моя процентная ставка будет после вводного предложения?
Если я передача баланс, мне нужно будет заплатить за баланс передачи?
Шаг 4: Выберите карту с лучшей комбинацией преимуществ.
Сравнивая предложения и задавать правильные вопросы является лучшим способом, чтобы в конечном итоге с идеальной картой для вашего кошелька. После завершения этого процесса, вы должны иметь хорошее представление о том, какой карта предлагает правильный ряд преимуществ для ваших нужд, и можете ли вы претендовать.
Последние мысли
Право кредитная карта может быть очень полезным, независимо от того, что ваше финансовое положение выглядит. Если вы хотите построить кредит, перевести баланс и сэкономить деньги на проценты, или просто получать вознаграждение как наличные деньги обратно или бесплатный проезд, лучшие кредитные карты на рынке может помочь.
В том же ключе, кредитные карты могут нанести ущерб вашим финансам, если вы не будете осторожны. Если вы тратите больше, чем вы планировали и нести баланс каждый месяц, вы можете бороться с интересом кредитных карт и задолженностью в течение многих лет. Перед тем как подписаться на любой новой кредитной карте, убедитесь, что у вас есть план, который поможет вам максимально использовать преимущество кредита, не выходя из вас в долге.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
