Category: sk

Top 10 College plánovanie pochybenia zo strany rodičov

Top 10 College plánovanie pochybenia zo strany rodičov

1. Zvýšenie očakávanej Family Príspevok (EFC)

S minimom medializácia ako koľaj plánovanie obdrží v porovnaní s inými typmi finančného plánovania, nie je divu, že rodičia robia chyby vľavo a vpravo. Je smutné, že sa tak málo času medzi narodením dieťaťa a začiatkom škole, tam je zvyčajne veľmi málo času na zotavenie z college plánovania chýb.

Či už ste práve mali svoje prvé dieťa, alebo hlavné koľaj výdavky sú len pár rokov ďaleko, že nikdy nie je neskoro, aby sa ubezpečil, že ste na správnej ceste. Bolo by určite múdrou investíciou svojho času kontrolovať svoje aktuálne plány na mojom zozname Top 10 College plánovanie chýb.

zvýšením EFC

Očakávaný Family Príspevok (EFC) je časť príjmu a majetku, ktoré budete očakávať, že strávi v danom roku pred kopy finančnej pomoci vo vašej rodiny. V podstate, finančná podpora bude pokrývať len náklady na zvyšky nad rámec vašej EFC.

Aj keď to nemá zmysel, aby sa pokúsila urobiť menej peňazí získať väčšiu finančnú podporu, nemá zmysel, aby sa ubezpečil, vaše dieťa sporiace účty sú správne názvom. Napríklad 20 percent aktív na účtoch vo vlastníctve dieťaťa (ako sú účty UGMA alebo utma) sa očakáva, že sa ročne použije k nákladom vysokoškolákov. Avšak iba 5,64 percenta z aktív držaných v mene rodičov sa očakáva, že majú byť použité. Ešte lepšie je, žiadny z majetku, ktorý prarodičia by mali byť použité pre dieťa (pretože tam nie je miesto pre označenie tejto skutočnosti na formulári FAFSA).

2. Nie je sledovať svoj časový horizont

Na rozdiel od majetku odchodu do dôchodku, ktoré si väčšina ľudí bude pomaly poškodzujú v priebehu 20-40 rokov, môžete očakávať, že spotrebovať svoj účet koľaj úspory cez okno 2-4 rokov. To znamená, že na rozdiel od vášho dôchodkového účtu, nebudete mať možnosť prečkať dočasný čkanie v investičných trhov.

Kým vyššie rizikové investície môže byť prijateľné, ak máte desať rokov alebo viac doľava, kým nie je potreba peňazí, ako sa dostanete bližšie k skutočnosti potrebovať k výberu peňazí, mali by ste zvážiť posun smerom k menej prchavé aktív. Nedávne zavedenie veku založené na účtoch § 529 plánoch urobil tento proces automatický a je vynikajúcou voľbou pre rodičov, ktorí majú obmedzený čas alebo investičné znalosti.

3. Nie Užívanie svoje vzdelávacie daňových úľav

Niektoré z najštedrejších daňových výhod dostupných meštiacky Ameriky sú určené pre vysokoškolské plánovanie. Tieto výhody, ktoré môžu buď prísť v podobe úveru daňového odpočtu alebo daňové, vám môže ušetriť tisíce dolárov za platenie školné a financovanie § 529 účet vášho štátu.

Asi najväčšie daňové úľavy, ktoré zostali nevyužité, sú nádeje štipendium a učenie Credit Lifetime, obaja ktorý môže dať $ 1,500-2,000 späť do vrecka na daňových čas. Je smutné, že mnohí rodičia vôbec netušia, že môže tvrdiť, tieto výhody.

4. Nie je Pomocou študentské pôžičky

Mnohí rodičia mohli študentské pôžičky sú trápne znamenie, že sa im nepodarí získať dostatok peňazí, alebo neurobil dobrú prácu, šetrí, čo mali. Aj keď to niekedy môže byť prípad, že je dôležité si uvedomiť, že náklady na vysoké školy sú špirálovito rýchlejšie ako väčšina Američanov dokáže držať krok. Správne využitím správnych federálnej študentské úverové programy môžu pomôcť rodičia a študenti financovanie vysokoškolské vzdelanie za tak nízke, ako 3,40 percenta ročne.

Či alebo nie si myslíte, že budete nakoniec požičať peniaze pomocou programu ako je Stafford a PLUS pôžičky, to je ešte dôležitejšie, aby vyplniť formulár FAFSA. Ide o základný tvar úradom finančnú pomoc najviac škôl používa na určenie toho, čo by ste mohli mať nárok na. Ako hovorí staré príslovie, “to najhoršie, čo by sa mohlo stať, je, že říkají,ne ‘!”

5. Podcenenie vplyvu inflácie

Kým sa pochopiť, ako sa rýchlo náklady na koľaj vymykať kontrole, že je ťažké robiť adekvátne prácu plánuje na vysokú školu. Kým široká “životné náklady” zvýšila alebo “nafúknutý” na historický priemer vo výške 2 percent ročne, náklady na vysoké školy majú tendenciu zvyšovať 5-6 percenta ročne. To znamená, že náklady na vysoké školy rastú trikrát tak rýchlo, ako ostatné náklady životných a pravdepodobne aj trikrát tak rýchlo, ako vašu výplatnú pásku.

Pochopenie správny výber investície, ako aj pomocou účtov, ktoré sú určené na boj proti inflácii, ako sú predplatené plány školné, majú zásadný význam pre Uistiť vysokoškolské vzdelanie pobyty v rozumnom dosahu.

6. Ako získať Príliš Fancy so svojimi Investments

Neviem, čo to je o nás (najmä mužov), ktoré budeme trvať na tom, ísť proti prúdu vecí. Ale za každých 10 rodín, ktoré robím college plánovanie s, tam bude ten, kto trvá na netradičných investícií na vysoké školy do úvahy ich dieťaťa. Za tie roky som videl všetko, čo od ľudí výsadbu drevo určené na žatvu, keď ich dieťa chodí na vysokú školu, aby sa niekto snaží ovládnuť trh na nováčika karte istého baseballu hráčov.

Nechápte ma zle. Tie môžu byť zábavné a jedinečné investície, ak je súčasťou omnoho väčšieho investičného portfólia, ale nie sú to pravé miesto pre vzdelávací fond vášho dieťaťa. Okrem skutočnosti, že väčšina z týchto investícií stratiť štatút daňovo zvýhodnenej ostatné vysokoškoláci účty užiť, ale tiež zdá, že zlyhať tak často, ako nie.

S menej ako dvadsať rokov, kým budete potrebovať svojej škole finančné prostriedky, držať sa priame a úzke. Zvoliť jednoduché investície, ktoré sa dostanú prácu; vyhnúť sa investíciám nikdy určené pre vysokoškolské plánovanie.

7. Voľba investície s vysokým ročné výdavky

Bohužiaľ, náklady a výdavky väčšiny podielových fondov a § 529 plány sa zdajú vyžadovať pokročilého stupňa v matematike rozumieť. Kým to by mohlo byť lákavé prehliadnuť tento aspekt vysokoškolské plánovanie, uistite sa vaše investície sú nákladovo efektívne, je rozhodujúce pre zabezpečenie vášho dlhodobého rastu.

Aj keď sa môže zdať, že má obrovský vplyv, ďalšie 2 percentá v poplatkoch môže znížiť konečnú hodnotu portfólia až o 50 percent v priebehu 20-tich rokov. Nadmerné poplatky, a to aj na dobre fungujúce portfóliu, môže výrazne zvýšiť sumu, ktorú budete musieť uložiť do dosiahnutia svojej jedinečnej cieľov koľaj plánovania.

8. nepoužíva správny College sporiace účty

Môžete vyčleniť prakticky akýkoľvek typ účtu, z bežného účtu v banke na Roth IRA, ako vysoká škola do úvahy pre vaše dieťa. Bohužiaľ však nie všetky tieto účty sú stvorení sebe rovní. Ten istý Podielový fond kúpil v jednom type účtu môže podliehať väčšiemu zdaneniu než v prípade, kúpil v inom účte. Podobne, jeden účet môže poškodiť vaše šance na finančnej pomoci 4-5 krát viac ako iný.

Prvým krokom pri výbere správnej vysokej školy do úvahy, je, aby sa vaše slovnú zásobu pribité. Musíte vedieť, aké sú rôzne účty a ich základné vlastnosti.

Aby sme vám pomohli začať, mali by ste si prečítať naše profily pol tucta veľkých univerzitných účtov. Ak ste pevne na čas, skok dopredu na môj článok o výbere najlepší koľaj účet pre vašu rodinu.

9. Používanie dôchodkové fondy platiť za College

Druhou najviac traumatizujúce college plánovanie chybu mnohí rodičia, aby sa v ich súčasných penzijných fondov platiť za vysokú školu. Inými slovami, mnohí rodičia vziať rozdelenia alebo pôžičky od 401k alebo iného dôchodkového plánu ich spoločnosti, zvyčajne sa vyhnúť vybratie študentské pôžičky. Ak chcete pridať urážku zranenia, mnoho rodičov tiež nepodarí pokračovať v ukladaní do svojich 401ks alebo IRA počas vysokoškolských rokov.

Čo robí táto chyba tak obrovský, je skutočnosť, že väčšina rodičov zvyčajne robiť to niekde medzi vekom 40 a 60 rokov, ktoré opúšťajú bolestne krátku množstvo času na vytvorenie ochudobnené prostriedky pred odchodu do dôchodku kopy za mamou a otcom. Pre mnoho rodičov, si neuvedomujú, kým nie je príliš neskoro, že požičiavanie proti odchodu do dôchodku skutočne odloží po dobu 5-10 rokov!

Ak sa ocitnete na plot s rozhodnutím o nájazdu svoj penzijný plán, stačí spomenúť tento sústo múdrosti: Budete mať vždy väčšiu šancu dostať študentskú pôžičku než starobný pôžičku!

10. Najhoršie College plánovanie Mistake: Otáľania

Zďaleka najväčšie vysoká škola plánovanie sin môžete dopustiť, je otáľania. Odo dňa, kedy vaše dieťa sa narodí, máte asi 18 rokov, kým budete musieť prísť s nejakou významnou hotovosti. Každý rok počkať riešiť túto skutočnosť vyvoláva Vaše z vrecka náklady podstatne.

Najviac dôležitý prvý krok, ten, ktorý by mal začať dnes, je výpočet toho, aká bude vaša budúcnosť náklady. To na oplátku vám umožní spočítať, čo je potrebné ušetriť každý rok sa dostať k tomuto cieľu.

Teraz Nechápte ma zle. Len preto, že kalkulátor koľaj úspory vám povie, že je potrebné uložiť $ 250 za mesiac neznamená, že budete musieť robiť to, alebo nič. Ale tým, že pozná číslo, môžete zostať vedomý toho, ako je každý dolár vynaložený. Aj napriek tomu, že by ste mali byť schopní ušetriť $ 100 za mesiac, poznať vaše cieľové číslo vám pomôže byť múdry s extra peniaze, keď narazíte na neho len.

Ako sa chrániť pred rizikom Uzavretie

Čo robiť, keď sa ocitnete vo finančných ťažkostiach s vaším domovským

Ako sa chrániť pred rizikom Uzavretie

Nákup domov je obvykle spokojný míľnik. Že ste prekročil významnú hranicu. Ste dosiahli životný míľnik. Máte pocit, optimistický a verí, ide o budúcnosť.

Nechcem hádzať studenej vody na vašej strane, ale ja by som chcel rozšíriť vedomie opatrne.

Skutočnosťou je, že milióny majiteľov domov majú skončil v uzavretí trhu. Mnoho z týchto ľudí naraz pocit, ako šťastný a optimistický o ich nákupe ako vy.

Koniec koncov, keď si kúpite domov, predstava, že ten dom by sa jedného dňa podlieha uzavretie je asi to posledné, čo máš na mysli.

Ako sa môžete vyhnúť tomuto nebezpečenstvu? Pokračuj v čítaní.

Prečo Majitelia domov stratiť svoje domovy?

Väčšina domácností spadajú do uzavretia po východiskovej vlastníka – alebo prestane robiť plné platby – ich hypotekárny úver. Ako sa to stalo?

Niekedy sa to stane, pretože vlastník preťažený, nákup viac domov, než by mohli rozumne dovoliť. Rovnako tak veriteľ takisto ponúkla pôžičku nekvalifikovaného kupujúcemu; niekto, kto by nemali byť udelené domáci úver tejto veľkosti. (Pred recesii, mnohí veritelia nemali pred udelením úver overenie príjmu osoby. Niet divu, že mnoho žiadateľov úver predstieral, že si zarobil viac peňazí, než v skutočnosti urobil.)

Inokedy majiteľa predvolený potom, čo ste hit s radom neočakávaných životných udalostí, ako je strata zamestnania, alebo pred veľkými účty za lekársku starostlivosť, čo má vplyv na ich schopnosť vykonávať svoje mesačné splátky hypotéky.

V niektorých prípadoch, majiteľ vzal druhú hypotéku a utrácal peniaze na pasív (skôr než majetku zárobkovú činnosť), ktoré znížili svoje celkové čisté imanie a poškodeným ich schopnosť splácať na druhom liste.

V ostatných prípadoch je vlastník prijme hypotéku nastaviteľný-sadzba, za predpokladu, že bude schopná splniť platobnú povinnosť v prípade, že rýchlosť stúpa.

(Federálny zákon vyžaduje, aby veriteľ poskytol maximálnu úrokovú sadzbu, aby majiteľ mohol zaplatiť v súlade s podmienkami ich nastaviteľný sadzby hypotekárnych poznámky.) Vlastník má nízke úvodný úrokové sadzby na chvíľu, ale keď stúpajú tieto sadzby, majiteľ zistí, že splnenie týchto platieb je ťažšie, ako by sa predpokladalo, a sa dostane do omeškania.

A v mnohých prípadoch majiteľ domu uvedomí, že on alebo ona je “pod vodou” na ich hypotéky (koncept budeme diskutovať nižšie) a dospela k záveru, že odchádzal je najrozumnejšie voľba.

Ako vidíte, existuje mnoho dôvodov, prečo sa majitelia spadajú za ich platieb.

Ako sa môžete chrániť?

Nikto nemá rád premýšľať o procese potenciálne čelia uzavretia. Ale musíme vziať tvrdý pohľad na rizikové faktory, ktoré nás môžu viesť k hrozbe uzatvorenie, ak chceme vytvoriť silný a zodpovedný prístup k našim osobných financií.

Okrem toho musíme tiež pochopiť, ako tento proces uzatvorenia funguje tak, že ak naša budúcnosť vzala obrat k horšiemu, museli by sme mať nejakú predstavu o tom, čo by sa čakalo. To nám pomôže vedieť, aké ďalšie možnosti sa môžeme vyberať.

V tomto článku sa budeme najprv pokryť hlavné rizikové faktory, ktoré by mohli viesť k uzavretiu trhu a potom sa ponoriť do vlastného procesu.

Riziká, ktoré viesť k uzavretiu trhu

Približne 7 miliónov ľudí prišlo o svoje domovy v priebehu veľkej recesie, podľa CBS News .

Kým počet exekúcií spomalilo od tej doby, mnoho majiteľov domov sú stále v ťažkostiach. Ku koncu roka 2015 približne 4,3 milióna majiteľov domov boli pod vodou, čo znamená, že majiteľ domu vlastný dom, ktorý je v hodnote nižšej ako suma, ktorú dlhuje na ich hypotéky.

Byť pod vodou na váš domov je jedným z najväčších rizikových faktorov označujúce uzavretie. Koniec koncov, v prípade, že domov je v hodnote nižšej ako dlžnej sumy, môže sa usúdiť, že to proste dáva väčší zmysel odísť.

Pred vykonaním takéhoto rozhodnutia, aj keď tu je slovo varovanie: odchádzal má významné dôsledky pre váš kredit. To môže poškodiť vaše schopnosť zakúpiť ďalšie domov v budúcnosti, ako aj svoje schopnosti na prenájom domy, otvorené kreditnej karty, pôžičku na iné typy úverov, a dokonca aj nárok na niektorých pracovných miest.

Čo by ste mali robiť, keď váš domov je pod vodou? Možno budete chcieť držať domova a čakať na majetku získať jeho hodnoty. Ak potrebujete presunúť, môžete požičať domov na nájomcu. Prípadne, ak je potrebné predať domov, môžete požiadať svojho veriteľa za krátku schválenie predaja (budeme diskutovať o tom nižšie) alebo priniesť hotovosť na záverečnej tabuľke.

Čo keď nie ste pod vodou, ale vy snažia vykonávať platby?

Po prvé, pred nákupom domov, kúpiť lacnejšie domov, než tej, pre ktorú máte nárok. Nemusíte ku kúpe domov cenený v maximálnej výške úveru, ktorý máte nárok dostávať.

Mnoho ľudí v rámci realitného odvetví hovoria, že váš hypotekárne samo o sebe by mala spolykat jednu tretinu svojho take-home platu. Tento údaj nezahŕňa opravy, údržbu, nástroje a ďalšie vedľajšie náklady. Avšak, toto číslo môže byť príliš vysoká. Skúste tento prístup namiesto: ako všeobecné pravidlo, zamerať sa na všetky vaše domáce súvisiacich platieb, vrátane inžinierskych sietí, opravy a údržba, aby sa na asi 25 až 30 percent svojho take-home platu.

Na vrchole sa, že udržiavať núdzový fond, ktorý pokrýva aspoň šesť mesiacov svoje výdavky. Zachovať tento núdzový fond v sporiaci účet na základe peňažných tokov, skôr než všetky typy investícií (ako sú akcie). Nedotýkajte to pre sviatky, narodeniny, alebo ročných nákladov. Zachovať to len pre skutočných núdze.

Ak zistíte sami zápasí, aby sa platby, začnú dramaticky znižovanie nákladov v rôznych oblastiach svojho života. Si uprostred finančnej krízy; minúť to páči. Nepoužívajte len znížiť svoje kábel; predať celú televíziu. Nepoužívajte len hnedú tašku si obed; prejsť na študentka ryže-and-beans diétu, kým si späť na nohy. Zarobiť peniaze na každú voľnú sekundu vašich večer a cez víkendy sa na voľnej nohe práce, ktorú zvládne on-line z domova, zatiaľ čo vaše deti spia. Pozrite sa, či máte nárok na refinancovanie do hypotéky nižšie úrokové sadzby.

Ak ste pozadu na vaše platby a vy si nemyslím, že môžete dohnať, že je čas predať svoj domov. Predaj vášho domova, je oveľa vhodnejšie ako uzavretie.

Ak je váš domov je v hodnote nižšej ako suma, ktorú dlhujete, budete potrebovať súhlas svojho veriteľa na predaj nakrátko. Krátky predaj je predaj domov, v ktorých dlžník dostane menej, než v súčasnej dobe dlhuje. Veriteľ stráca rozdiel.

V prípade, že veriteľ si uvedomí, že oni sú viac pravdepodobné, že získať späť svoje straty prostredníctvom krátkeho predaja, ako cez tradičné uzavretia trhu procesu dovolí, aby dlžník pokračovať zoznam svojho majetku ako krátke predaje.

Krátkych predajov sú jedným zo spôsobov, aby sa zabránilo čelia úverové dopady uzavretia totálny, ale nie sú ideálne. Majte to na zadnom vrecku nohavíc v krajnom prípade.

So všetkým, čo bolo povedané, poďme hovoriť o skutočnom uzavretie procesu. Ako ste si asi vidieť, proces uzavretia trhu je pomerne zdĺhavý a existuje viac možností v rámci tohto procesu, v ktorom sa môžete pokúsiť uvoľniť svoj domov cez krátke predaje, a nie uzavretie trhu.

Poďme sa pozrieť na proces, aby bolo možné pochopiť, čo sa deje po každom kroku na ceste.

uzavretie Proces

Po prvé, odmietnutie: proces mení stát– stave. V niektorých štátoch, veriteľ má silu predaji a môžu usilovať o “uzavretí mimosúdne.” Nasledujúci postup popísané nižšie je veľmi zovšeobecnený opis súdneho procesu uzavretia trhu v niektorých štátoch. Ak sa ocitnete čelí možnému uzavretie trhu, hovoriť s právnikom.

Akonáhle dlžník omeškania pri ich hypotekárne splátky, veriteľ môže potom podať predvolené oznámenia verejnosti, tiež známy ako oznámenie o neplnenie alebo začatého konania. Táto verejne podal oznámenie o omeškaní upozornenie, aby dlžník, že došlo k porušeniu zmluvy.

Potom, čo dostal dlžník v oznámení o omeškaní, majú lehotu stanovenú podľa štátneho zákona, v ktorom možno obnovil svoj úver splatiť nesplatené oneskorené rovnováhu a pristihnutí až do dnešného dňa s ich hypotekárne splátky. Táto lehota je známy ako pre-uzavretie.

Pre-uzavretie je doba medzi oznámenia o omeškania a ak vlastnosť môže byť repossessed alebo predané vo verejnej dražbe. Počas tejto doby odkladu, že dlžník má niekoľko možností, ako získať aktuálne informácie o ich pôžičky:

  1. Dlžník môže svoje platby up-to-date a obnoviť svoj úver zaplatenie po splatnosti zostatky.
  2. Môžu požiadať o zmenu úveru znížiť hypotekárne splátky.
  3. Môžu sa snaží predať majetok na tretiu osobu, aby sa zabránilo uzavretia.
  4. Môžu umožniť nehnuteľnosť na predaj v pre-uzavretie trhu vo verejnej dražbe.

V prípade, že dlžník nie je schopný obnoviť svoj úver, veriteľ má schopnosť prevzala majetok a prevzatí vlastníctva s úmyslom znovu predať nehnuteľnosť. Vlastnosti, ktoré boli odňaté veriteľ (spravidla banka) sa stal známy ako nehnuteľností vlastnených (REO).

Spodný riadok

Nasledovať niekoľko základných pravidiel, ako znížiť riziko čeliť osobné hypotekárna kríza: kúpiť výrazne menej domov, než si môžete dovoliť. Udržiavať núdzový fond najmenej šesť mesiacov v hodnote nákladov.

Vytvoriť niekoľko prúdov z príjmov, takže ak jeden zdroj vyschne, váš príjem neklesne na nulu. Vyhnúť non-hypotekárne dlhy spotrebiteľov, rovnako ako pôžičky na autá či kreditnej karty dlhu. Pochopiť, ako celý proces funguje, takže nebude padať do žiadne prekvapenie.

S tým bolo povedané, teraz svoj domov. Drvivá väčšina majiteľov domov nemajú skúsenosti uzavretie. Si dosť chytrý, aby sa aktívne pozrieť na hlavných rizikových faktorov, ktoré vedú k tejto nešťastnej skúsenosti, takže môžete zabezpečiť proti tým. A tieto záruky, a veľký, sa točí okolo nadčasový osobnom princípe financií žije pod svojich prostriedkov.

Prečo platíme kreditnej karty účtov častejšie ako raz za mesiac

Prečo platíme kreditnej karty účtov častejšie ako raz za mesiac

Vzhľadom k tomu, písať o kreditnej karty je veľká súčasť mojej práce, som mal takmer každý vernostnú kreditnú kartu, v určitom okamihu v živote. V ktoromkoľvek okamihu, moja žena a ja budem mať 20 alebo viac kreditných kariet cez naše osobné a business úverových profilov. Niektorí držíme na dlhú trať, a niektoré zrušíme po experimentovanie s ich prínosmi.

Pretože sme hnusí dlhu, ale nikdy sme zaplatiť jediný cent záujmu a venovať osobitnú starostlivosť, aby sa zabránilo situáciám, kedy by sme mohli minúť viac peňazí ako my. Akékoľvek ročné poplatky platíme sú starostlivo premyslené a očakávalo, a zvyčajne súčasťou širšieho plánu, ako zarobiť odmeny, ktoré viac ako kompenzovaný poplatkov.

Výhody tejto stratégie boli obrovské – aspoň pre nás a spôsob, akým chceme žiť náš život. V priebehu rokov sme inkasoval v hoteli vernostných bodov, leteckých míľ, cash back odmeny, a flexibilné cestovné kreditné cestovať po celom svete.

Päť dôvodov, prečo platíme kreditnej karty účty viac ako raz za mesiac

Je to ton legrace, to áno, ale to môže skomplikovať. V závislosti na naše ciele a odmeny sa snažíme dať dohromady, my často používajú štyri až sedem kreditných kariet v danom okamihu. Aby sa náš život jednoduchší, sme prísť s jednoduchým systémom, ktorý rieši väčšinu problémov, ktoré vyplývajú z použitia viacerých spôsobov platby každý mesiac. Vzhľadom k tomu sme sa držať rozpočtu s nulovým súčtom, musíme zabezpečiť, aby naše výdavky pobyty v kontrole bez ohľadu na to, koľko kreditných kariet využívame.

Postupom času som sa dozvedel, že platiť našej kartou poukážky viackrát za mesiac je najjednoduchší spôsob, ako zostať na trati s našimi cieľmi a zjednodušiť naše životy. Tu je niekoľko dôvodov, prečo sme platiť účty niekoľkokrát za mesiac – a výhody dostaneme na oplátku.

Dôvod č.1: To nás drží na správnej ceste s naším rozpočtom.

Používanie rozpočet s nulovým súčtom znamená prísť s rozumnou hranicou výdavkov na každú časť svojho života. Pre nás to znamená, že obmedzenie výdavkov s potravinami, rôzne výdavky, a zábavné výdavky do výšky $ 600, $ 200 a $ 100 každý mesiac, resp.

Zaplatením našej kartou poukážky niekoľkokrát každý mesiac, som schopný skontrolovať a zistiť, kde sme u každého z týchto flexibilných kategórií. Ak sme strávili viac ako polovicu nášho rozpočtu v akejkoľvek kategórii pred mesiacom je polovica skončila, viem, že je na čase, aby sme sa spomaliť. Keď budeme mať priamo na trati, na druhej strane, môžem plánovať zvyšok výdavkov daného mesiaca.

Hovorili sme o výhodách sledovania svoje výdavky mnohokrát. Tým, že sa bližšie na svoje výdavky pravidelne, môžete odhaliť slabé stránky a hľadať spôsoby, ako zlepšiť – v reálnom čase, a to po faktu.

Dôvod č.2: Pomáha nám neskorým platbám zabrániť.

Aj keď som nikdy nemal problém robiť oneskoreným platbám v minulosti splácať svoje kreditné karty častejšie ako raz za mesiac zaisťuje oneskorené platby nikdy nestane.

Vzhľadom k tomu, neskoré platby môže spôsobiť vážne škody na vašej kreditnej skóre, vyhnúť sa im za každú cenu, je dôležité. Nezabudnite, že vaše platobnej histórie tvoria 35% z vášho skóre FICO, dobré alebo zlé.

Dôvod číslo 3: Zaisťuje nikdy platiť úroky.

Vzhľadom k tomu, moja rodina najčastejšie používa odmeny kreditnej karty dať dohromady bodov pre cestovanie, bolo by hlúpe vykonať bilanciu kreditnej karty a zaplatiť úroky z našich nákupov, ktoré by narušiť hodnotu týchto odmien. Zaplatením našej kartou poukážky niekoľkokrát za mesiac, som zabezpečiť, aby sme nikdy platiť ani cent v záujme alebo špirále do dlhu.

Vzhľadom k tomu, odmeny kreditnej karty majú tendenciu účtovať vyššie úrokové sadzby, než je priemer, čo je zvlášť dôležité, ak používate karty ako ja – dať dohromady čo najviac bodov. Ak tak urobíte vykonať bilanciu a zároveň sledujú odmeny, to je takmer zaručené, že záujem budete platiť bude vyhladiť prípadné odmeny získate.

Dôvod č.4: To nás núti, Get Real ‘s našou výdavkov.

Platenie našim poukážky viackrát za mesiac je tiež cvičením v sebaovládania. Kontrolou sa naše účty často, sme nútení prijať naše výdavky a vysádzať hotovosť pravidelne pokryť naše nákupy.

Pri platení kreditnou kartou uľahčuje odložiť bolesť každom nákupe, pomocou skutočné peniaze na zaplatenie váš účet bolí – a to by malo.

Dôvod číslo 5: Udržuje našu pomer využitia dlhu na nulu, čo je presne tam, kde sa mi to páči.

Veľa ľudí predpokladá, že ich využitie úver – množstvo dostupného úverového limitu je používaný, ktorý je druhým najväčším faktorom vo vašej kreditnej skóre – zostáva na nulu, ak budú platiť svoje účty v plnej výške, keď ich vyhlásenia o platobných kartách sa uzavrie. Bohužiaľ, to nie je pravda: V reálnom svete, váš zostatok je hlásený na úverové spravodajské agentúry – Experian, Equifax a TransUnion – raz za mesiac, bez ohľadu na to, či sa oplatí hneď.

Keď budete platiť kreditnej karty účty in-plnej niekoľkokrát za mesiac, je to jednoduchšie, aby sa vaše kreditné využitie pri alebo blízko nuly.

Spodný riadok

Žonglovanie viac ako jednu kreditnú kartu, nie je každého šálka čaju, ale ja som zistil, že funguje dobre pre moju rodinu za predpokladu, zostávame oddaní našich cieľov. Pomocou rozpočtu s nulovým súčtom, sledovanie svoje výdavky verne a platiť svoje účty kreditných kariet viac ako raz za mesiac, sme teraz hor sa odmien kreditnej karty, bez trvalej niektorý z tienisté stránky.

Ak máte v úmysle použiť úver na získanie odmeny, možno budete chcieť, aby zvážila podobné stratégie. Tým, že platia svoje karty off mimo svojej pravidelnej vyúčtovanie, môžete zostať verný svoj rozpočet, vyhnúť sa záujem o kreditnej karte, a čo je najdôležitejšie, vyhnúť sa dlh. A čo je najdôležitejšie, platiť svoj účet pravidelne vás núti konfrontovať svoje výdavky po celú dobu. Ak nie ste spokojní sami so sebou, budete vedieť, že máte nikto iný viniť.

Aby sa tieto malé investície u žien (A mať veľký dopad)

Aby sa tieto malé investície u žien (A mať veľký dopad)

Zabudnite na “dievčatá len chcú baviť.” Girls “riadiť svet,” hovorí Beyoncé, a má pravdu. Vysoká škola ceny promócie pre ženy teraz vedie u mužov. Ženy začať podnikať dvakrát rýchlejšie ako mužov. A ženy majú opäť všetky úlohy, ktoré sme stratili počas recesie.

Avšak rozdiely pretrvávajú, je pomer zisku pre ženy s mužmi bolo 80 percent v roku 2016, podľa  správy  od amerického združenia žien univerzity (AAUW).

Vzhľadom k tomu, “#TheFutureIsFemale,” je to na nás, aby sme tieto medzery uzavreli. Tu sú stratégie pre investovanie do žien, ktoré by mohli mať veľký dopad.

Spýtajte sa Kto správu peňazí

“Čím viac žien spravovať prostriedky, tým viac finančných prostriedkov dostať smerovali do problematiky žien záleží,” hovorí Nathalie Molina Niño, CEO of Brava Investments. “Keď niekto prinesie na jednej ženskej správcu fondu, hovoríme o potenciálne miliárd dolárov, ktoré sa dostanú pohyboval iným smerom.” Hovorí, že sa na otázky typu “Koľko z vašich správcov fondov sú ženy?” Býval vzácny v priemysle, ale teraz, že viac a viac ľudí sa pýta, veľké inštitúcie sú stále nervózni, hlavne preto, že odpoveď je často “none” alebo “málo”.

Takže ak ste investor akéhokoľvek druhu, a to vrátane 401 (k) y a IRAS-skúsiť zaslaním e-mailu na vaše správcu plánu. Hovoriť niečo ako: “Chcel by som vedieť, kde je moje peniaze idú. Môžete mi dať demografiu svojich správcov fondov?

Aké percento z nich sú ženy? “Vy a vaši kolegovia dokonca osloviť nadriadenými v podniku (nájdete ich mená a často formát e-mailu spoločnosti online). Akonáhle sa dostanete odpoveď, uvažujú o presune peňazí na riadených ženami prostriedkov na aktuálnej platforme alebo iný.

Investujte do firiem so ženami Leaders

Ženy držať iba  4,2 percenta  z CEO pozícií v 500 najväčších spoločností v Amerike, podľa štúdie z FORTUNE Knowledge Group.

A v rovnakom prieskume, aj keď 70 percent respondentov uviedlo, že ich organizácie “sleduje stratégiu talent explicitné žien,” len asi polovica z nich navrhol ich firma dať tieto zásady do praxe.

To je dôvod, prečo je dôležité, aby ženy investovať do spoločností, ktoré podporujú iné ženy. Jeden príklad? PAX Ellevate Global ženský fond Index (PXWEX). Je to podielový fond s Sallie Krawcheck, vodca dámskeho digitálneho finančný poradca Ellevest, ktoré slúžia ako stoličky. Tu je kopček: Je ceny spoločnosti založenej na tom, ako dobre sa vopred pohlavia rozmanitosť-like koľko žien slúžiť na palube, alebo ako výkonných manažérov, a dáva svoje peniaze na tie, ktoré vyjdú na vrchole. Je založený na globálny výskum, ktorý ukazuje, ktorý má viac žien pri kormidle môže zvýšiť návratnosť a nižšie náklady, hovorí Blayney. Čo sa týka výsledkov? Fond prekonal MSCI World Index na dobu troch rokov končiaci 30. septembra 2017.

Pozrite sa do mentorstvo

“Bavíme sa o čas, bohatstvo a talent, a všetky tie, môže byť uvedený na postupujúce žien a dievčat,” hovorí Eleanor Blayney, osobitný poradca v oblasti rodovej rozmanitosti pre SRP rady Centra pre finančné plánovanie. Veľkí vodcovia siahajú na pomoc tým, po nich, a jedným zo spôsobov, ako to urobiť, je stať sa učiteľom.

Ak máte záujem, opýtajte sa kolegami, ak sa osobne nepoznám žiadne mladých profesionálov vstupujúce váš odbor, investovať do ženy začínajúce svoju kariéru vo vašej firme alebo pripojiť ženský mentorstvo k sieti (ako milióny žien mentori pre STEM kariéry).

darovať podnikateliek

Kiva Microfunds je nezisková organizácia a Microloan nástroj, ktorý umožňuje ľuďom požičiavať peniaze k iným v núdzi po celom svete, začína na 25 $. Zameriava sa na podnikateľov a študentov s nízkymi príjmami vo viac ako 80 krajinách, čo uľahčuje vyhľadávať ženy a investovať do svojej budúcnosti. Organizácia má 97 percent splácania úveru rýchlosť a štvorhviezdičkové hodnotenie od Charity Navigator. Opcie vyššie náklady shee, spoločnosť, ktorá berie dary vo výške $ 1,100 na podporu ranej žien podnikateliek a rast ich podnikania.

Daňovníci, nazývané “aktivátory”, môže pravidelne voliť, na ktoré ženy-viedol podniky budú neziskový fond podporí.

Podpora finančnej gramotnosti pre dievčatá 

“Existujú osobitné dôvody, prečo ženy sa dostali, aby finančnú kontrolu prostredníctvom vzdelávania a posilnenie postavenia,” hovorí Blayney. (Jeden veľký dôvod: Ženy majú tendenciu požičiavať dlhšie ako muži, takže budú potrebovať viac peňazí než ich života). Avšak, asi  35 percent  mužov na celom svete sú finančne gramotní, v porovnaní s 30 percent žien, v súlade s globálnym prieskum finančná gramotnosť podľa Standard & Poors Ratings Services. Prehĺbenie problému, len 17 štátov vyžadujú vysoké študentov, aby sa osobné financie kurz, a toto číslo  sa nemení od roku 2014, podľa Rady pre ekonomické vzdelanie.

Dobrá správa: Organizácia, ako je rock ulica Wall Street (501 (c) (3) nezisková) majú za cieľ zaplniť medzery. Ide o program, finančná gramotnosť celoročné ktorá vychováva stredné školy dievčenské o kariéru v oblasti financií, a program zahŕňa vzdelanie o sporenie, investovanie, kapitálových trhov a finančné pripravenosť na vysokú školu. Neziskové organizácie, ako je tento sklon prijímať jednorazové alebo opakované dary ľubovoľnej veľkosti.

Ako stanoviť priority svoj rozpočet

Ako stanoviť priority svoj rozpočet

Váš rozpočet je ťahanie vás na milión rôznych smerov: opraviť svoje vozidlo, sporenie na starobu, splatiť svoje kreditné karty, kúpiť novú sadu súvisiacich s prácou oblečenia a okrem vašich detí vysokoškolské vzdelanie.

Ako môžete vyvážiť tieto samostatné ciele úspory, z ktorých všetky vyžadujú rôzne množstvo peňazí a majú rôzne termíny?

1: Odchod do dôchodku je na prvom mieste

Buďme jasné: neexistuje žiadny cieľ, ktorý je oveľa dôležitejšie ako úspory pre odchod do dôchodku.

Väčšina ľudí ignoruje odchodu do dôchodku z dvoch dôvodov-onu, ako sa zdá ďaleko, a dva, ktoré predpokladajú, že sa im podarilo pokračovať v práci do ich 70s.

Bohužiaľ, nie všetky odchody do dôchodku sú dobrovoľné. Pracovné prepúšťanie, veková diskriminácia starších pracovníkov, povinnosťou starostlivosti o rodinu a zdravotných problémov môže nútiť ľudí do predčasného dôchodku. Nemyslite si, že “odchod do dôchodku” ako voľby; myslieť na to ako niečo, čo v ideálnom prípade je voľba, ale mohlo byť výsledkom nútenej nezamestnanosti.

Ak váš zamestnávateľ ponúka “zodpovedajúci príspevok,” plne využili. Niektorí zamestnávatelia budú prispievať 50 centov za každý dolár, a to až do maximálnej výšky, že prispievate k dôchodkový fond. Ostatní zamestnávatelia môžu dokonca zhodovať dolár-pre-dolár.

To je jediný prípad, kedy budete zarábať zaručený “návrat” investícií. Maximalizovať svoj zodpovedajúci príspevok, aj keď máte dlhy z kreditných kariet. Váš odchod do dôchodku je na prvom mieste.

Ak váš zamestnávateľ neponúka príspevok zodpovedajúci, alebo ak ste už stretli svoj limit, potom váš ďalší prioritou je …

2: splatiť dlhy z kreditných kariet

Nie všetky dlh je zlý. Tam by mohlo byť strategické dôvody, prečo by ste sa rozhodnú len robiť minimálne platby na nízkom záujme, daňové dotované hypotéky alebo študentské pôžičky.

Ale ak držíte dlhy z kreditných kariet, zaplatí ju, aj keď vaše kreditné karty sú v súčasnej dobe ponúka “upútavkový” nula percent úrokovej sadzby. Je to len otázkou času, kedy pred tým delobuch teaser sadzieb do double-číslice.

Spláca svoje kreditné karty vám zaručené “návrat”, ktorý to robí oveľa atraktívnejšie možnosť než investovať peniaze inde, alebo ukladanie kúpiť nejaký iný predmet.

3: Spustite núdzový fond

Tento tip úzko súvisí s jedným nad ním: vyhnúť sa budúcim dlhy z kreditných kariet by zriadenie núdzového fondu. Tento fond pomôže pokryť neočakávané výdavky, ako hlavný lekárske zákona alebo nákladov súvisiacich so stratou zamestnania.

Odborníci sa nezhodnú na tom, aký veľký je váš núdzový fond by mal byť. Niektorí hovoria, že by to malo byť tak malé, ako $ 1,000. Iní hovoria, že by ste mali uložiť 3 mesiacov životné náklady. A napriek tomu, iní idú tak ďaleko, ako sa Vám šetrí 6-12 mesiacov životné náklady. Najdôležitejšia vec, aj keď, je to, že zrušil niečo.

4: Keep fondoch sa očakávalo, prerušenie náklady

Viete, že jedného dňa bude vaša strecha úniku. Vaša umývačka bude prestávka. Budete musieť zavolať inštalatéra. motor vášho vozidla bude explodovať. Budete potrebovať nové pneumatiky. Rocková poletí cez čelné sklo.

Nejedná sa o “núdze” alebo “nečakané výdavky.” Ide o nevyhnutné náklady.

Vy viete , že bude potrebné domov a auto opravy. Tie jednoducho neviem kedy.

Zrušil fond pre tieto nevyhnutné domáce a auto opravy. To je oddelený od svojho fondu na mimoriadne udalosti. To je jednoducho fond údržba predvídateľné, nevyhnutné náklady, ktoré sa dejú v náhodných intervaloch.

Rovnako tak viete, že budete jeden deň musieť kúpiť ďalšie auto. Takže začať robiť platbu auto pre seba. To vám zabráni museli financovať svoj ďalšie vozidlo.

5: Urobte si zoznam zostávajúcich cieľov

Brainstorm zoznam všetkých zostávajúcich cieľ, ktorý chcete uložiť na: 10-dňový výlet do Paríža, z nerezovej ocele a žuly kuchyňou prerobiť, a opulentné vianočné darčeky pre svojich rodičov.

V tejto fáze nie je pauza sa pýtať, ako budete platiť za to. Len brainstormingu zoznam.

Potom napísať cieľový dátum pre každý z týchto cieľov.

Nebojte sa o tom, či je to “reálny” -Si stále brainstorming.

6: Tally o nákladoch

Budúci, napísať cieľovej sumy ďalších danému cieľu. Váš sen dovolenku do Paríža, bude stáť $ 5,000. Kuchyne prerobiť bude stáť $ 25,000. Opulentné dovolenka darčeky bude stáť $ 800.

7: Rozdeliť

Rozdeliť náklady na jednotlivé ciele jeho termínu. Ak chcete, $ 5,000 výlet do Paríža do jedného roka (12 mesiacov), napríklad, budete musieť ušetriť $ 416 za mesiac. Ak chcete, $ 25,000 kuchyne prerobiť priebehu dvoch rokov (24 mesiacov), budete musieť ušetriť $ 1.041 mesačne.

V tomto bode, ste pravdepodobne si všimol, že nie je možné splniť všetky vaše ciele podľa ich zamýšľaného termínu, najmä potom, čo vezmete pre odchod do dôchodku, splácanie dlhu a vybudovanie núdzového fondu, čo sú vaše tri hlavné priority.

Takže je na čase začať s úpravami týchto cieľov. Môžete vybrať niekoľko cieľov úplne, možno nebudete potrebovať k prestavať kuchyňa, po tom všetkom. Môžete tiež zmeniť termín na nejaké bránky možná Paríži počas jedného roka je nereálne, ale v Paríži za 18 mesiacov (277 dolárov za mesiac) sa cíti viac dosiahnuteľné.

8: Získajte viac

Pamätajte: money management je obojsmerný rovnice. Najjednoduchší spôsob, ako zvýšiť svoju mieru úspor je zarábať viac. Pozrite sa na ďalších pracovných miest, ktoré možno vysporiadať po večeroch a cez víkendy. Ušetriť každý cent, že ste zarábať zo svojich druhých zamestnania. Čoskoro budete mať pri lete do Paríža.

Health Insurance 101: Váš kompletný sprievodca Cenová dostupnosť

Health Insurance 101: Váš kompletný sprievodca Cenová dostupnosť

Existuje viac možností, ako inokedy nájsť cenovo dostupné zdravotné poistenie. Jeden môže dostať svoje miestne telefónny zoznam a hľadať pre poisťovne, ktoré poskytujú krytie zdravotného poistenia alebo jeden mohol dostať online a rýchlo nájsť webové stránky, ktoré môžu poskytnúť zdravotné poistenie citovať.

Ale vyhľadávanie iba dostupné zdravotné poistenie, môže viesť k medzerám vo svojom zdravotného poistenia. Keď hľadáte cenovo dostupné zdravotné poistenie, budete musieť nielen pozrieť na cenovku vášho zdravotného poistenia cenovú ponuku, ale aj pochopiť, aký typ zdravotné poistenie ste získali.

Nižšie je päť krokov, ktoré vám pomôžu nielen nájsť cenovo dostupné zdravotné poistenie, ale týchto päť krokov vám tiež pomôže získať čo najviac zo svojho zdravotného poistenia.

1. Aký druh zdravotného poistenia Potrebujete?:

Keď začnete hľadať cenovo dostupnej zdravotnej starostlivosti pokrytie, mnoho ľudí často ísť s prvým lacnou zdravotné poistenie citovať a nerobia dosť výskumu nájsť najlepšie zdravotné poistenie pre svoje potreby.

Vaša zdravotná poisťovňa možnosti pokrytia závisí najviac na vašich životných okolnostiach. Tu sú bežné životné situácie a ich rôzne možnosti zdravotného poistenia:

  • Pracovný: Zamestnávateľ (Best Choice), Nezávislý zdravotného poistenia (keď idete do poisťovne a kúpiť zdravotné poistenie nie prostredníctvom zamestnávateľa), State Sponsored Plan (nízky príjem) alebo Self-poistiť
  • Samostatne zárobkovo činné osoby: Independent (keď idete do poisťovne a kúpiť zdravotné poistenie nie prostredníctvom zamestnávateľa), State Sponsored Plan (nízky príjem) alebo Self-poistiť
  • Nepracuje: Zamestnávateľ prostredníctvom Cobra, Independent zdravotného poistenia (keď idete do poisťovne a kúpiť zdravotné poistenie nie prostredníctvom zamestnávateľa), stáť Sponsored plán, alebo Self-poistiť
  • College: Cobra (cez rodiny je Health Insurance Provider), State Sponsored Plan, alebo Self-poistiť

2. Voľba zdravotnou poisťovňou:

Teraz, keď viete viac o svojich potrebách zdravotného poistenia, je čas premýšľať o tom, nájsť poisťovňu, ktorá poskytuje najlepšie zdravotné poistenie pre vaše potreby.

Dozvedieť sa viac o finančnú silu poisťovne je nutnosťou. Tiež, že najlepší spôsob, ako nájsť najlepšie zdravotné poistenie pre vás je naučiť sa porovnávať kľúčové oblasti zdravotného poistenia, ktoré sú pre vás dôležité.

3. dorovnal:

Ste pripravení začať volať po zdravotné poistenie citovať? Alebo, v prípade, že poistenie sa skúma je ponúkaný svojho zamestnávateľa, ste pripravení zistiť, či chcete výber vášho zamestnávateľa? Keď ste pripravení na volania do vybraných poskytovateľov zdravotné poistenie, majú pripravený zoznam otázok, ktoré potrebujete odpovede. Sa pýtať, čo je vylúčené ich zdravotného poistenia plánu a ich výber lekárov zdravotnej starostlivosti sú kľúčovými oblasťami získať odpovede na keď hovorí zdravotným poisťovniam.

4. Porozumenie zdravotného poistenia:

Teraz, keď máte zdravotné poistenie plán, byť pripravený a mať čas na pochopenie svoje zdravotné poistenie reportáže. Je vždy lepšie, aby preskúmali svoje zdravotné poistenie plán so svojím zamestnávateľom zástupca zdravotnej poisťovne, alebo agenta, ktorý vám pomohol získať zdravotné poistenie plánu.

Ďalším dobrým nápadom je len prečítať sami. Väčšina informačných paketov zdravotnej poisťovne zdať ohromujúci, ale väčšinou je to, že spôsob, pretože sú zapísané do pomôcť jeden pochopiť zdravotné poistenie plánu dôkladne.

5. Podanie zdravotné poistné udalosti:

kancelárií najviac lekára podá vaše zdravotné poistné udalosti za vás a len vám účtovať sumu, ktorú majú zaplatiť v hotovosti podľa vášho zdravotného poistenia plánu. Niekedy však budete musieť podať vaša zdravotná poisťovňa tvrdí sami. Príkladom takej chvíli by bolo, keby ste sa rozhodli ísť k lekárovi, ktorý nie je v sieti vášho zdravotného poistenia plánom lekárov, ktoré môžete použiť.

Ak zistíte, že to musieť podať svoju zdravotné poistenie tvrdia sami, vo väčšine prípadov budete musieť zaplatiť v plnej výške návštevy najprv na lekára alebo špecialistu. Potom budete musieť získať formu od svojej poisťovne, a vyplňte príslušné informácie do súboru svoj nárok. Ak je váš nárok schválená, bude vaša zdravotná poisťovňa vám uhradí, alebo poslať na výšku pohľadávky, ktorá je pokrytá v rámci svojej zdravotnej poisťovne politiky.

Ak potrebujete napadnúť rozhodnutie u svojej poisťovne, pretože zdravotné poistenie požiadavku bol odmietnutý, je dôležité mať po ruke záznamy o všetkých zákrokov. Udržiavanie osobné zdravotné záznam bude užitočné.

College Savings: Použitie Životné poistenie a ostatné investície

Bad Investície College fondu vášho dieťaťa

Bad Investície College fondu vášho dieťaťa

S možnosťou toľko skvelých koľaj sporenia zavádza v posledných rokoch, je ťažké si predstaviť, že toľko ľudí stále tak katastrofálne zlé investičné rozhodnutia. Zatiaľ, s čo najväčším počtom off-the-múr nápadov, ako vidíte hodené v internetovej chatovacej miestnosti, je jasné, že ľudia sú stále na scestie.

Najchudobnejších plánovanie sa zdá vyplývať z túžby ľudí buď prekonať investičných možností viac dôveryhodné, alebo aby sa pokúsila nájsť “istá vec.” Obe tieto myšlienky, zatiaľ čo ušľachtilý, zvyčajne skončí robí pravý opak toho, čo bolo zamýšľané.

Rodičia, ktorí dali vajcia v týchto netradičných “koša” sa často ocitajú na krátke prostriedkov, keď príde čas, aby profitovať a začať platiť školné.

Aj napriek tomu, že prísľuby bezpečnosti a návratnosti môže byť skvelé, mali by ste starostlivo premýšľať pred umiestnením dieťaťa vysokoškolský fond v niektorom z týchto investícií.

Životné poistenie alebo anuity

Jedným z najčastejších prechmatov pri zakladaní vysokoškolský fond je využitie životného poistenia kontrakt ako základná investícia. Konkrétne celý život a variabilné životné poistenie, rovnako ako renty, často sú misselected ako vhodných vozidiel.

Častokrát sa poisťovací agenti vám odporúčame využiť na to, že životné poistenie alebo anuity umožňujú daňové-odložená hromadeniu. Ich teória je, že ak ste si kúpili rovnaké podielové fondy v pravidelnom zdaniteľného účte, mali by ste platiť dane každý rok na rastom. To znamená, že poistná zmluva alebo anuitnej chráni vaše rastúce vysokoškolský fond zo Strýčka Sama.

Aj keď je to čiastočne správne, ľudia, ktorí podporujú využívanie životného poistenia nespomenúť, že budete ešte musieť platiť daň z príjmu na svoje zisky, keď stiahne peniaze, rovnako ako potenciálny trest 10 percent, ak ste mladší 59 1 / 2.

Oni tiež nespomenúť, že môžete získať ešte lepšie daňové úľavy v § 529 účtu alebo Coverdell ESA (Education IRA), s 1-2 percent ročných úspor v obstarávacej cene nad poisťovňou alebo anuitnej zmluvy.

Zberateľské predmety a umelecké diela

Kým zhodnotenie hodnoty spojené s umelecké diela a zberateľské môže byť značná, takže môže nevýhoda. Na rozdiel od akciových alebo dlhopisových investícií, ktoré predstavujú hmatateľný nárok na reálnych finančných aktív, hodnota umeleckých a zberateľských predmetov je založený výlučne na názory ľudí.

Hodnota umeleckého diela a zberateľské predmety môže dramaticky zmeniť cez noc len preto, že nie sú k dispozícii žiadne ďalšie kupca pre určitý typ položky. To znamená, že sú veľmi náchylné k veci, ako módy, trendy, a recesiou.

Aj keď by to mohlo byť zábavné namiešajte ocenenie jemnejšie veci s rastom vášho čistého imania, malo by to predstavovať iba malú časť svojho celkového portfólia a nikto z vašich univerzitných úspor.

Zlato a iné drahé kovy

Pre mnoho ľudí, zlato predstavuje výšku istoty a bezpečia. Je to skutočné, hmatateľné, a bol v dopyte tak dlho, ako ľudstvo môže pamätať.

Napriek tomu, že rovnaký hmotná príroda je presne to, čo môžete urobiť drahých kovov zlého investičného výber. Náklady na obstaranie a uloženie zlata, a to najmä v relatívne malých množstvách, môže rýchlo zničiť nejaké ocenenie hodnoty. Navyše udržiavanie zlato vo svojom držaní, a to aj v trezore, prípadne vás robí terč pre krádež.

Vzhľadom na skutočnosť, že zlato má iba zarobené 6-7 percent ročne v priebehu posledných dvadsiatich rokov, zdá sa, aby sa tento typ investícií oveľa viac práce, než to stojí za to. Ak máte naozaj pocit, že budete potrebovať nejakú expozíciu drahých kovov, zvážte nákup podielový fond, ktorý investuje v zavedených zlatých ťažobných spoločností.

Vysoko rizikové / Investície s vysokým návrat z burzy

Hoci prísľub veľkého návratnosť je lákavé, za oslobodenie od investícií do vysoko rizikových a stratégií, ako sú opcie, malých firiem a medzinárodných trhoch. Hlavným dôvodom je to, že budete mať veľmi málo času, aby sa na investičné chyby ako štart z vysokej školy sa blíži.

Najmä, mali by ste sa vyvarovať akéhokoľvek typu investícií, kde sa vaše “nevýhodou” je potenciál pre celkovú stratu. To je prípad s mnohými typmi opcií, ako sú nekryté puts a výziev, ako aj investície do malých spoločností v nestabilných tretích svetových ekonomík.

Váš 401k

Keď vaše 401k je veľká investičný nástroj pre odchod do dôchodku, a dokonca obsahuje investičné možnosti hodné vašej vysokej školy fondu, mali by ste sa vyhnúť sledovanie ho ako zdroj koľaj aktíva. Hoci podkladové investície môže byť prijateľný, náklady a načasovanie prístupu peňazí by mohlo byť katastrofálne pre širšie finančnú situáciu.

Pre väčšinu ľudí, budú ich deti chodiť do vysokej školy počas 10-20 rokov odo dňa ich očakávaného odchodu do dôchodku. Užívanie významnú distribúcii od toho, čo je hlavným prínosom odchod väčšiny ľudí je dať späť na námestí jeden s málo času na dohnať. Aj keď vezmeme úver proti hodnote vášho 401k je spravidla zmrazí rastu podkladových aktív, kým je úver splatený.

Ešte horšie ako úver, je myšlienka pri skutočné rozloženie z vášho 401k platiť za vysoké školy výdavky. Pritom zaplatíte federálne a štátne dane z príjmu na odstúpenie od zmluvy, rovnako ako 10 percent pokuta, ak máte menej ako 59 1/2. To by mohlo ľahko rezať $ 10,000 distribúciu až do výšky $ ako 5000 menej.

zhrnutie

V uplynulých rokoch, vláda vyzývajú rodičov, aby si šetriť na vysokú školu s vytvorením niektorých veľmi atraktívnych investičných účtoch, ako je § 529 plánov a Coverdell ESA. Okrem zaujímavých daňových výhod spojených s týmito účtami, môžete si vybrať zo širokej škály investícií od garantovaných diskov CD k agresívnemu rastu. Než začnete hľadať inde, dávajú tieto možnosti dobrý vzhľad. Mali by byť viac než dostatočné pre splnenie budúcich nákladov vysokej školy v kombinácii s pravidelným sporenia.

Koľko peňazí by ste mali ušetriť každý mesiac?

Ako ušetriť na vašich finančných cieľov Úspešne

Koľko peňazí by ste mali ušetriť každý mesiac?

Koľko peňazí by ste mali ušetriť každý mesiac? Existuje mnoho spôsobov, ako na túto otázku odpovedať.

Stručná odpoveď znie, že by ste mali ušetriť minimálne 20 percent svojho príjmu. Najmenej 12 percent na 15 percent, ktoré by mali ísť smerom vaše dôchodkové účty. Zvyšných 5 percent na 8 percent, ktoré by mali ísť smerom ku kombinácii vybudovanie núdzového fondu, vytváranie ďalších dlhodobých úspor a splácanie dlhov.

Aj keď je to dobré pravidlo nasledovať, nie je to jediná odpoveď. Ak chcete odpoveď hlbší, čítajte ďalej.

Aké sú vaše finančné ciele?

Zhlboka ponoriť sa prísť na to, koľko by ste mali uložiť každý mesiac, začať tým, že pri pohľade na svoje ciele.

Zjednodušene povedané, bude vaše finančné ciele rozdeliť do troch vedier:

  1. Výdavky, ktoré prichádzajú v čase kratšie ako jeden rok
  2. Výdavky, ktoré prichádzajú v čase kratšom ako desať rokov
  3. Veľmi dlhodobé výdavky, ktoré sú pred desiatimi alebo viac preč

Krátkodobý finančné ciele

Náklady prísť v čase kratšie ako jeden rok, sú veci ako vziať dovolenku na pláži, kupovať vianočné darčeky, uistite sa, že máte dostatok peňazí na ruky na zaplatenie svojich daní, a udržanie úspory na oslavu narodenín.

Iným príkladom krátkodobého finančného cieľom je úspora až šesť mesiacov v hodnote nákladov v prípade núdze fondu. Dalo by sa to v čase kratšie ako jeden rok. Ak chcete ušetriť $ 5,000 v deviatich mesiacoch, že je potrebné, aby $ 555 za mesiac smerom k tomuto cieľu.

Dlhodobé finančné ciele

Pod menej ako kategória desať rokov, zahŕňajú náklady ako nahrádzajúci cestovné spotrebiče, takže veľké domáce opravy, vrátane nového vozidla (najlepšie tým, že zaplatí v hotovosti za to), alebo robiť zálohu na dom.

Extrémne dlhodobá finančné ciele

Pod dlhšie ako desať rokov dáždnika, sú vaše ciele môžu zahŕňať budovanie značný fond koľaj úspory pre vaše deti alebo nákup druhý domov.

Samozrejme, mali by ste tiež zahŕňať konečný cieľ dlhodobé sporenie: odchod do dôchodku.

Vytvoriť zoznam, plán, a vypočítať

Už sme sa vzťahovalo na tému odchodu do dôchodku, takže si môžete nechať, že z obrazu pre túto chvíľu.

V zozname výdavkov ste v súčasnej dobe sporenia, patrí všetko ostatné, ako sú svadby, opravy domov, prázdniny, cestovanie a úspory vysoké školy.

Teraz zapíšte svoj cieľ ideálne úspory a lehotu. Urob to pre každú jednotlivú bránu na vašom zozname.

Potom rozdeliť tento časový rámec podľa množstva peňazí budete potrebovať pre každý cieľ.

Napríklad, povedzme, že chcete stavať 10.000 $ v úsporách na svadbu, a máte v pláne na vydávať počas nasledujúcich dvoch rokov. Budete potrebovať, aby zrušil $ 416 za mesiac cez rozpätie najbližších 24 mesiacov na dosiahnutie svojho cieľa $ 10,000.

Spustiť tento výpočet sa každý gól na vašom zozname. V čase, keď budete hotoví, budete pravdepodobne uvedomiť, môžete o sebe nestačí. Heck, prvýkrát som sa snažil toto cvičenie, moje ciele úspory skončil byť väčšia ako môj príjem.

Čo robiť, keď vaše úspory ciele Exceed svoj príjem

Čo môžete robiť, keď sa to stane? Po prvé, zmeniť alebo znížiť niektoré z vašich cieľov. Môžete si kúpiť lacnejšie auto? Hodiť menej nákladnou svadbu? Kúpiť lacnejšie dom, ktorý bude vyžadovať menší zálohu?

Ďalej sa pozrieme na spôsoby, ako môžete znížiť svoje súčasné výdavky. Zrušenie káblovú televíziu vám umožní ušetriť extra $ 50 alebo $ 60 za mesiac, ktorý si môžete dať k jednému zo svojich mnohých cieľov úspory.

Potom uvidíme, či si môže predĺžiť časový plán pre niektorý z vašich cieľov. Potrebujete vymeniť svoje kuchynské spotrebiče v tomto roku, alebo môžete žiť so svojimi súčasnými prístrojmi pre niekoľko ďalších rokov?

Nakoniec, pozrite sa na spôsoby, ako môžete zarobiť viac peňazí, napríklad prostredníctvom voľnej nohe na boku.

Stručne povedané, existujú dva spôsoby, ako odpovedať na otázku: “Koľko by som mal byť úspory?”

Ak si prajete určitú mieru prispôsobené odpoveď na túto otázku, budete musieť stráviť aspoň 30 minút, písanie si svoje ciele a predvídanie nákupy big-lístok. Ak chcete, rýchle a špinavé pravidlom odpoveď, potom sa uistite, že ste úsporu aspoň 20 percent svojho príjmu.

Písanie podnikateľského plánu: finančný plán

Podnikateľský plán Essentials: Písanie projekcie peňažných tokov

Podnikateľský plán Essentials: Písanie projekcie peňažných tokov

Je to na konci svojho obchodného plánu, ale časť finančný plán je časť, ktorá určuje, či je alebo nie je váš podnikateľský nápad je životaschopný a je kľúčovým prvkom pre určenie, či je váš plán bude schopný pritiahnuť akejkoľvek investície do váš podnikateľský zámer.

Zjednodušene povedané, časť finančný plán sa skladá z troch účtovnej závierky, na výkaze ziskov a strát , na cash-flow projekcie a súvahy a stručné vysvetlenie / analýze týchto troch vyhlásení.

Tento článok vás prevedie každé z týchto troch finančných výkazov. Najprv však musíte zhromaždiť niektoré z finančných údajov, ktoré budete potrebovať tým, že skúma svoje výdavky.

Premýšľať o svojich obchodných nákladov as rozdelená do dvoch kategórií; Vaše počiatočné-up náklady a vaše prevádzkové náklady.

Všetky náklady na získanie svojho podnikania a prevádzku ísť do kategórie nákladov na začatie činnosti. Tieto náklady môžu zahŕňať:

  • registráciu podnikateľských poplatky
  • Business licencií a povolení
  • spustenie inventár
  • prenájom vklady
  • Zálohy na majetku
  • Zálohy na zariadení
  • Utility nastaviť poplatky

To je len odber vzoriek začínajúcich nákladov; vlastný zoznam bude pravdepodobne expandovať, akonáhle začnete písať je.

Prevádzkové náklady sú náklady na udržanie svojho podnikania v chode. Myslite na to, ako veci, ktoré budete musieť platiť každý mesiac. V zozname prevádzkových nákladov môžu zahŕňať:

  • Platy (teda i platy)
  • Nájomné alebo hypotéku platby
  • telekomunikácie
  • utilities
  • Suroviny
  • skladovanie
  • distribúcia
  • povýšenie
  • splátky
  • kancelárske potreby
  • údržba

Opäť, je to len čiastočný zoznam, aby vám ísť. Akonáhle máte zoznam prevádzkové náklady kompletný, bude celková ukáže, čo to bude stáť, aby sa vaše podnikanie beží každý mesiac.

Vynásobte toto číslo o 6, a máte šesťmesačné odhad svojich prevádzkových nákladov. Potom pridajte to celkom vášho začatia prevádzky so zoznamom výdavky, a budete mať približný údaj pre celý počiatočných nákladov.

Teraz sa pozrime na uvedenie niektoré účtovnú závierku za svojho obchodného plánu spolu, počnúc výkazu ziskov a strát.

Výkaz ziskov a strát

Výkaz ziskov a strát, je jedným z troch finančných výkazov, ktoré treba zahrnúť do sekcie Finančný plán podnikateľského zámeru.

Výkaz ziskov a strát zobrazuje výnosy, náklady a zisk za určité obdobie. Je to snímka vášho podnikania, ktorá ukazuje, či je vaša firma rentabilné v danom okamihu; Príjmy – výdavky = zisk / strata.

Kým zavedené podniky za normálnych okolností produkujú výsledovky každý fiškálny štvrťrok, alebo dokonca raz za fiškálny rok, na účely obchodného plánu, mala by byť správa Výnosy častejšie – mesačne v prvom roku.

Tu je výkaz ziskov a strát šablóna pre prvý štvrťrok pre podnikanie servisné báze. Je to nasleduje vysvetlenie, ako sa prispôsobiť tomto vyhlásení príjmov šablónu pre podnikanie výrobku na báze.

Názov vašej spoločnosti
výkaz ziskov a strát za 1. štvrťrok (rok)
  január februára  Mar  totálnej 
PRÍJMY
  služby
    služba 1    
    service 2    
    service 3    
    service 4    
  Celkom služby    
     
  Zmiešaný
    bankové úroky    
  celková Rôzne    
CELKOVÉ PRÍJMY    
     
NÁKLADY
  priame náklady
    materiály    
    Požičovne vybavenie    
    Plat (majiteľ)    
    mzda    
    Pension Expense    
    Robotníkov kompenzáciu nákladov    
  Celkových priamych nákladov    
     
  Všeobecná a správa (G & A)
    Účtovné a právne poplatky    
    Reklama a propagácia    
    Zlé dlhy    
    Bankové poplatky    
    Odpisy a amortizácia    
    poistenie    
    záujem    
    office Rent    
    telefónne    
    utilities    
    Kreditná karta Provízie    
    Kreditná karta Poplatky    
  Celková G & A    
CELKOVÉ NÁKLADY    
     
ČISTÝ ZISK PRED daniach z príjmov    
DANE Z PRÍJMU    
ČISTÝ PRÍJEM    
 

Nie všetky z kategórií uvedených v tomto výkaze ziskov a strát sa budú vzťahovať na vaše podnikanie. Vynechať tie, ktoré neplatí a pridávať kategórie v prípade potreby prispôsobiť túto šablónu pre vaše podnikanie.

Ak chcete použiť túto šablónu ako súčasť obchodného plánu, budete musieť nastaviť ako tabuľku a vyplniť príslušné údaje za každý mesiac (ako je uvedené v riadku “riadku výpis každý mesiac”).

Ak máte obchodné produktovú báze, bude časť výnosov vo výsledku vyzerať inak. Tržby sa bude volať predaja a inventár musia byť vyúčtované. Tu je príklad ukazuje, ako sa náklady zásob sa počíta v sekcii Príjem:

Názov spoločnosti
Výkaz ziskov a strát za 1. štvrťrok (rok)
  január februára  Mar  totálnej 
PRÍJMY    
  odbyt$ 3000$ 4.100$ 4,300$ 11,400
    Cena predaného tovaru
    otvorenie Inventory$ 1000$ 1500$ 1500$ 4000
    nákupy$ 1000$ 1200$ 1200$ Je 3400
    dopravné$ 200$ 300$ 350$ 850
    Mínus Uzávierka Inventory– $ 1200– $ 1000– $ 900– $ je 3100
  Celkové náklady na predaný tovar$ 1000$ 2000$ Je 2150$ Je 5150
  Hrubý zisk$ 2000$ 2100$ Je 2150$ 6250

Náklady časť výkazu ziskov a strát, je však veľmi podobná šablóne som vyššie uvedenú.

Pripravení prejsť na ďalšiu účtovnej závierky, ktorú treba uviesť v sekcii Finančný plán svojho podnikateľského zámeru? Projekcia peňažných tokov je ďalší.

Projekcia peňažných tokov

Projekcia peňažných tokov sa ukazuje, ako sa očakáva, že peňažný tok dovnútra a von z vášho podnikania. Pre vás je to dôležitý nástroj na riadenie cash flow, takže môžete vedieť, kedy sú príliš vysoké svoje výdavky, alebo ak budete chcieť usporiadať krátkodobé investície sa vysporiadať s prebytkom peňažných tokov. Ako súčasť svojho obchodného plánu, bude projekcia cash flow vám oveľa lepšiu predstavu o tom, koľko kapitálové investície vaše obchodné myšlienka potrebuje.

U bankových úverov dôstojník, projekcia peňažných tokov poskytuje dôkaz, že vaša firma je dobré úverové riziko a že tam bude dosť peňazí na ruky, aby sa vaša firma dobrým kandidátom pre úverové línie alebo krátkodobého úveru.

Nemýľte si Cash Flow projekcie s výkazu peňažných tokov. Prehľad o peňažných tokoch ukazuje, ako cash tiekla dovnútra a von z vášho podnikania. Inými slovami, to opisuje peňažné toky, ku ktorým došlo v minulosti. Projekcia peňažných tokov sa ukazuje peniaze, ktoré sa očakáva, ktoré majú byť vytvorené alebo vzniknúť v priebehu zvoleného časového obdobia v budúcnosti.

Kým oba typy správ o peňažných tokoch sú dôležitým obchodným rozhodovanie nástroje pre podnikanie, sme len o projekcie peňažných tokov v podnikateľskom pláne. Budete chcieť ukázať Cash Flow projekcie pre každého mesiaca za obdobie jedného roka v rámci finančného plánu časť svojho podnikateľského zámeru.

Existujú tri časti projekcie peňažných tokov. Detaily prvú časť svojej peňažným príjmom. Zadajte svoje odhadované predajné čísla za každý mesiac. Nezabudnite, že sa jedná o peňažnom príjmom; budete zadávať iba predaja, ktoré sú zberateľskú v hotovosti pri určitom mesiaci máte čo do činenia s.

Druhá časť je vaše výplaty hotovosti. Prijali rôzne kategórie nákladov z vašej knihy a zoznam peňažné výdavky skutočne očakávať, že zaplatí ten mesiac za každý mesiac.

Tretia časť projekcie peňažných tokov je Odsúhlasenie peňažným príjmom na hotovostných výdavkov. Ako slovo “zmierenie” napovedá, táto časť začína s počiatočným zostatku, ktorý je carryover z operácií za predchádzajúci mesiac. Výnosy aktuálny mesiac sú pridané do tejto rovnováhy; Výplaty aktuálny mesiac sú odpočítané a upravené saldo cash flow sa prevedú do ďalšieho mesiaca.

Tu je šablóna pre projekcie peňažných tokov, ktoré môžete použiť pre vaše podnikanie plánu (či neskôr, keď vaša firma hore a beh):

Názov vašej spoločnosti
Cash flow PROJEKCIE
  január februára  Mar  apríla  Smieť  júna 
CASH PRÍJMY
  Výnosy z predaja výrobkov      
  Tržby z predaja služieb      
Celkový peňažný VÝNOSY      
       
úhrady v hotovosti
  Hotovostný platobný styk do obchodu Dodávatelia      
  vedenie Remízy      
  Platy a mzdy      
  Promotion hradený      
  Profesionálne poplatkov platených      
  Nájomného / hypotéky Platby      
  poistenie platené      
  telekomunikácie Platobné      
  Utility Platby      
SPOLU úhrady v hotovosti      
       
CASH FLOW      
       
OTVORENIE CASH BALANCE      
ZÁVEREČNÝ CASH BALANCE      

Kde:

CASH FLOW = celkový peňažnom príjmom – Celkové úhrady v hotovosti

OTVORENIE CASH BALANCE = ZÁVEREČNÝ peňažných prostriedkov z predchádzajúceho mesiaca

CLOSING peňažných prostriedkov = OTVORENIE peňažných prostriedkov + CASH FLOW

Opäť použiť túto šablónu pre svoje vlastné podnikanie, budete musieť odstrániť a pridať zodpovedajúce príjmy a výdavky spojené s kategórií, ktoré sa vzťahujú na svoje vlastné podnikanie.

Hlavné nebezpečenstvo pri zostavovaní projekcie peňažných tokov je viac ako optimisticky svojich plánovaných predajov. Terry Elliott je článok, 3 Metódy prognózy predajov, vám pomôže vyhnúť sa tento a poskytuje podrobné vysvetlenie o tom, ako robiť presné prognózy predajov pre Cash Flow projekcie.

Akonáhle budete mať svoje cash flow projekcie dokončená, je čas prejsť k súvahe.

súvaha

Súvaha je posledné účtovné závierky, ktoré treba zahrnúť do sekcie Finančný plán podnikateľského zámeru. Súvaha predstavuje obraz vášho podnikania čistý majetok v určitom časovom okamihu. To zhŕňa všetky finančné údaje o vašej firme, lámanie, že dáta do 3 kategórií; majetok, záväzky a vlastné imanie.

Niektoré definície Po prvé:

Aktíva sú hmotné predmety finančnej hodnoty, ktoré sú vo vlastníctve spoločnosti.

Záväzok je dlh dlhuje veriteľovi spoločnosti.

Equity netto rozdielom, keď sa celkové záväzky odpočítať od celkových aktív.

Nerozdelený zisk je zisk vedené spoločnosťou pre expanziu, teda nie vyplatené ako dividendy.

Bežné príjmy sú príjmy za fiškálny rok až ku dňu súvahy (príjem – náklady na predaj a výdavky).

Všetky účty vo vašej hlavnej knihy sú rozdelené do kategórií ako aktívum, záväzok alebo vlastné imanie. Vzťah medzi nimi je vyjadrený v tejto rovnici: aktíva = záväzky + Vlastný kapitál .

Na účely svojho obchodného plánu, budete vytvárať proforma Bilancia určenú zhrnúť informácie vo výkaze ziskov a peňažných tokov. Za normálnych okolností podnik pripravuje súvahu raz za rok.

Tu je šablóna pre súvahe, ktoré môžete použiť pre vaše podnikanie plánu (či neskôr, keď vaša firma hore a beh):

Názov vašej spoločnosti
Súvaha k __________ (Date)
AKTÍVA$PASÍVA$
obežné aktívakrátkodobé záväzky
  Hotovosť v banke   účty za odplatu 
  drobná hotovosť   dovolená Splatné 
  čistý peňažný   Daň z príjmov Splatná 
  inventár   colných poplatkov 
  pohľadávky   dôchodok vyplácaný 
  Predplatené poistenie   Dues Union Splatné 
Celkové aktíva   medical Splatné 
    Pracovníci kompenzácia Splatné 
    Štátne / provinčné dane Splatné 
Dlhodobý majetok: Krátkodobé záväzky celkom 
  Pôda   
  budovy dlhodobé záväzky 
  menej Odpisy   dlhodobé pôžičky 
Net Land & stavby   hypotéka 
  Celkom Dlhodobé záväzky 
zariadenie   
menej Odpisy PASÍVA SPOLU 
čistý zariadení   
  EQUITY 
  ZISK 
  Vlastníka Equity – Capital 
  Vlastník – kreslí 
  nerozdelený zisk 
  aktuálne Zisk 
  celkový zárobok 
    
  TOTAL EQUITY 
    
CELKOVÉ AKTÍVA PASÍVA 

 

Opäť Táto šablóna je príkladom rôznych kategórií aktív a pasív, ktoré sa vzťahujú na vaše podnikanie. Súvaha bude reprodukovať účty, ktoré ste nastavili vo vašej hlavnej knihy. Možno budete musieť upraviť kategórie v šablóne súvahovému vyššie, aby vyhovovali svoj vlastný podnik.

Potom, čo ste dokončili súvaha, ste pripravení napísať stručnú analýzu každého z troch finančných výkazov. Keď píšete týchto analýz body, budete chcieť, aby im krátke a pokrytie upozorní, skôr než písanie hĺbkovú analýzu. Samotné (výkaz ziskov a strát, peňažných tokov a súvahy), že účtovná závierka bude umiestnená v dodatkoch vášho obchodného plánu.

The Ultimate Guide k výberu politiky Rizikové životné poistenie

The Ultimate Guide k výberu politiky Rizikové životné poistenie

V súčasnej dobe sme s hlbší pohľad na životné poistky. Životné poistenie je jedným z tých lepkavé veci, ktoré sa cítia ako zbytočné náklady, kým ju budete potrebovať … a potom budete naozaj potrebovať.

Pre mňa je životné poistenie naozaj nestal problém, kým moja žena a ja som začal mať deti a my sme začali vážne vyhodnotenie ich budúcnosť. Čo by sa ich život bude ako keď som náhle zomrel? By Sarah schopné primerane zabezpečiť pre nich, ako sa stal sa staršie? Čo keď obaja z nás zomrel náhle?

Urobili sme veľa výskumu, nakupovala okolo, a nakoniec skončil s politikou, ktorá chráni seba a čo je ešte dôležitejšie, chrániť naše deti. Tento sprievodca vás prevedie mnohými z kľúčových faktov a konceptov sme sa naučili počas tejto cesty.

Sprievodca k nájdeniu najlepšie Rizikové životné poistenie:

  • Prečítajte si, prečo termín životné poistenie je najlepšou voľbou pre väčšinu ľudí
  • Zistiť ideálny termín
  • Rozhodnúť, koľko pokrytie budete potrebovať
  • Nakupovať za najlepšie ceny životné poistenie
  • Kúpiť ideálne politiku pre vaše potreby a plán na platenie poistného na dlhú trať

Životné poistenie Druhy – a prečo termín je najlepšie pre väčšinu ľudí
existuje mnoho rôznych druhov životného poistenia plávajúce okolo vonku s rôznymi menami a atribúty sú s nimi spojené. Universal, celý život, peňažné hodnoty … budete počuť tieto termíny bandied asi od životného poistenia obchodníkmi.

Tu je pravda: drvivá väčšina z nich robí bežnú politikou rizikové životné poistenie zviazaný s niečím iným, zvyčajne investíciou pochybné hodnoty.

Takže, poďme zálohovať. Rizikové životné poistenie politika je ten, ktorý zahŕňa určité množstvo rokmi – povedzme, tridsať, napríklad. Akonáhle je podpísaný, že zmluva, ktorú zaplatíte spoločnosť vydávajúca politiky malé množstvo – poistné – v pravidelných intervaloch. Ak by ste mali zomrieť pred koncom tohto pojmu a vaše prémie sú splatené, príjemca vašej politiky prijíma hodnotu vašej politiky. V prípade, že obdobie končí a vy ste stále nažive, vy aj spoločnosť odísť.

Takže to, čo robí to lepšie ako ostatní politiky? Náklady. Termín politika bude zďaleka lacnejšie o rozsahu poistenia dostanete v porovnaní s inými politikami.

Iné druhy politiky sú prevažne dlhodobej politiky so špeciálnymi prísadami písaných … ale tie špeciálne prísady sú nákladné. Niektoré politiky pridať do investičného hľadiska, ak je investícia vráti mu prvých dvadsať alebo tridsať rokov (niektoré z nich robiť dobre po značne dlhú dobu, ale to prvé obdobie nie je dobré). Iní sa zaväzujú k pokrytie celý svoj život, ale skončiť veľmi drahé, taky.

Najlepšou metódou zo všetkého je jednoducho kúpiť termín politiku a spárovať s niektorými úsporami svoje vlastné.

Čo sa stane, keď sa dostanete na koniec tejto politiky? Ak ste sporenie, nemali by ste potrebovať veľkú poistku v tomto bode. Big poistenie zmysel, keď máte niekoľko rodinných príslušníkov, ale keď termín politiky dôjde, nemali by ste mať mnoho rodinných príslušníkov vôbec, takže nepotrebujete ten veľký príliv hotovosti.

Niektorí ľudia nemusia mať nárok na niektoré politiky. Životné poistenie je produkt predávaný firmou, ktorá si želá, aby sa minimalizovalo riziko, a ak máte významné rizikové faktory, ktoré naznačujú vyššiu šancu firmy, ktorá má vyplatiť na politike, budete musieť platiť vyššie poistné alebo nemajú poistenie vôbec. Na druhú stranu, nepredpokladajte, že ste nepoistiteľného, a to buď. Tieto spoločnosti vedia, čo robia, a niekedy môže ponúknuť podmienky ľuďom, ktorí by inak mohli zdať riskantné.

Aj v týchto situáciách, pod nakupovanie okolo proces politiky môže ešte vás na najlepšiu možnú dohodu pre danú situáciu, a to aj v prípade, že ceny sú vysoké.

“Peace of Mind” Product
Kľúčovou vecou na zapamätanie je, že životné poistenie je “pokoj” produktu. Nie je to niečo, čo sa vôbec bude musieť zužitkovať. Ak ste zakúpili politiku pre pokoj v duši, mal by úplne zakryť veci, ktoré robí starosti.

To je dôležitým faktorom mať na pamäti, keď ste stanovenie špecifiká politiky, ktoré potrebujete.

Ako dlho by mala moja Term byť?
Mal by som dostať desaťročnú politiku? Dvadsať roku? Tridsať roku? Nie je to jednoduchá otázka.

Všeobecne platí, že čím dlhšia je doba trvania politiky, tým vyššie poistné bude. To dáva zmysel, keď sa nad tým zamyslíte – čím dlhšia doba trvania politiky, tým je pravdepodobnejšie, že poisťovňa bude musieť zaplatiť.

Skutočnou otázkou je potrebné sa pýtať sami seba, je , prečo je potrebné tieto zásady? Akej situácii ste chrániť sa proti?

Mnoho ľudí si kúpiť termín životných poistiek, aby sa ubezpečil, že ich deti sú finančne zabezpečená prostredníctvom svojho detstva. Iní by mohli kúpiť politiku jednoducho k ochrane svojho manžela až do dôchodku.

By ste mali sadnúť a opýtajte sa sami seba na akom mieste, že dôvodom je, už nie je relevantná. Kedy sa vaše deti vyrastú a odsťahovať? Keď budete hit veku odchodu do dôchodku?

Tieto typy otázok vám bude ukazovať priamo na dobu trvania poistnej zmluvy, mali by ste hľadali. Potrebujem jeden pre najbližších pätnástich až osemnástich rokov? Získať dvadsať rokov politiku. Potrebujem jeden pre dvadsať päť rokov? Získať tridsaťročnú politiku. Sú veci bude v poriadku alebo tak osem rokov? Získať desaťročnú politiku.

Koľko poistenie by som mal dostať?
Počas procesu zisťuje, termín politiky, ste tiež bude získať predstavu o tom, čo presne máte poistenie proti. Budete vedieť, ako dlho budete potrebovať, aby politiku a aké druhy nákladov dúfaš pokryť.

Ďalšia otázka sa spýtať sami seba, je, koľko peňazí ktorý pridáva do. Moje odporúčanie je, že ak viete, ako dlho budete potrebovať ochranu, mali by ste mať dostatok poistenie nahradiť váš take-home príjem pre toto celé obdobie. Ak máte dieťa doma a chcete, aby sa ubezpečil, že sú dobré, cez strednú školu, mali by ste si spočítať, koľko by váš názor-home pay byť cez túto celú dobu, napr.

Je dôležité si uvedomiť, že to je len šikovný “zadnú stranu obálky” výpočtu. Tiež by ste mali vziať do úvahy svoju plnú finančnú obraz pred potápanie, pretože rodina s množstvom dlhov by bolo treba viac poistení než rodiny v silnú finančnú pozíciu.

Najlepšou cestou je obrátiť na finančného poradcu poplatok len , ten, ktorý nemá záujem na predaji vám výrobok, a ich nechať ísť cez svoje financie s vami a pomôže zistiť správne množstvo pre danú situáciu. Nepoužívajte finančného poradcu províziu založené na to, ako sa bude v prvom rade záujem predávať vám politiku.

Posledný kus žuť: čím mladšie ste, tým lacnejšie vaše poistné bude , takže ak ste nový rodič vo veku 25 a kupujú poistenie chrániť svoje dieťa, bude miera byť veľmi nízka, a to aj v prípade, že celková suma je vysoká, pretože riziko úmrtia pred 50 alebo 55 je naozaj nízka.

Nakupovanie Okolo
Takže ste sa rozhodli pre termín politiky a budete mať dobrú predstavu o tom, aký druh termíne chcete. Čo teraz?

Prvým krokom je nakupovať za najlepšiu cenu. Najjednoduchší spôsob, ako to urobiť, je použiť život poisťovacieho makléra, ako AccuQuote, FindMyInsurance alebo LifeInsure. Všetky tieto služby uľahčujú porovnávať ceny medzi jednotlivými poisťovateľovi, akonáhle ste vyplnili niektoré základné otázky o sebe.

Avšak, nechcete, aby dôsledne ísť za najnižšiu sadzbu. Budete chcieť použiť stabilný poisťovňu, čo sa deje, aby aj naďalej v podnikaní v pätnástich rokoch.

Najjednoduchší spôsob, ako vyskúšať stabilitu poisťovne, je pozrieť na ich rating finančnej sily na nezávislú ratingovou agentúrou. Napríklad, môžete zastaviť na TheStreet a pozrite sa na rating finančnej sily každej poisťovne uvažujete. Budete chcieť, aby sa ubezpečil, že každá poisťovňa ste vážne zvažuje má silné rating.

Diverzifikácia
Ďalším krokom si môžete vziať, aby sa minimalizovalo riziko je “poistiť poistenie.”

Každý štát má záručné združenie, aby poskytovatelia životného poistenia v tomto štáte, musí byť členom. Ide o jednoduchý regulačné opatrenia, ktoré zaistia, že firmy nemajú len predať politiky a vypariť, a že politiky, ktoré sa predávajú vo vašom stave nejaké zabezpečenia k nim.

V každom štáte, tento záručný združenie zabezpečuje zásady, ktoré sú predávané členmi tohto združenia. Čo to znamená pre vás je, že váš termín politika životné poistenie je garantovaná až do určitej výšky, aj keď váš poskytovateľ ukončí podnikanie.

Táto suma sa líšia štát od štátu. Budete chcieť pozrieť do tejto sumy ide na Google a hľadať pre svoj stav plus termínu “životné poistenie záručné združenie”. Na webových stránkach nájdete bude uvedená suma, že vaša politika je poistená pre.

V prípade, že suma, ktorú vypočítaná výška je vyššia ako sumou vo vašom stave, mali by ste si kúpiť dve samostatné politiky z dvoch rôznych firiem. Týmto spôsobom, máte dve plne zaručená politiky namiesto jedného čiastočne zaručené politiky.

To bude pravdepodobne vás to vyššiu celkovú prémiu ako jednej politiky, ale, ako som sa zmienil vyššie, životné poistenie je “pokoj” produkt, a to vám zaistí kľud.

Cesta vpred
Akonáhle ste si vybrali svoju politiku, váš životné poistenie bill by sa mala stať jedným z vašich najdôležitejších účty zakaždým, keď dostanete jeden. Uistite sa, že tento návrh zákona dostane zaplatené. Ak nechcete zaplatiť, potom ste už poistený, a pretože budeš starší, v tomto bode, dostáva novú politiku by bolo podstatne drahšie.

Ak zistíte, že zmeny vo vašej situácii zmení rozsah poistenia si myslíte, že budete potrebovať, vždy môžete porozhliadnuť po inej politike. Ak k tomu dôjde, môžete ľahko ukončiť starý sa obrátiť na poisťovňu a pád tú starú politiku. Ak je životná zmena sa stane s vami, môže to skončiť významná peniaze displeja.

Vlastniť termín životné poistenie poskytuje značný pokoj pre mňa, keď myslí na budúcnosť mojich malých detí. Dúfajme, že to môže poskytnúť podobný pokoj aj pre vás.