Category: sv

Om du köper kreditkort försäkring?

Guide till tanke försäkring som erbjuds av kreditkortsföretag

Om du köper kreditkort försäkring?

1. Bli kunnig om vad kreditförsäkring

Om du äger ett kreditkort har du förmodligen blivit ombedd av företaget om du vill lägga till kreditförsäkring. De flesta är obekanta med denna typ av försäkring och antingen avböja den eller acceptera den automatiskt utan att veta om det är rätt typ av försäkring för sina behov. Som med alla försäkringar, skiljer sig från person till person på grund av våra olika livsstilar och skyldigheter avgöra behovet.

Kreditförsäkring kan vara till nytta för vissa men bara en onödig kostnad för andra beroende på en situation. Att veta vad kreditförsäkring är och de olika typerna kan hjälpa dig att fatta ett välgrundat beslut.

Kreditförsäkring kan komma i olika former. De fyra huvudtyperna är kredit liv, funktionshinder, arbetslöshet och egendom:

  • I.Credit livförsäkring betalar av skulden du är skyldig om du dör. Mottagaren av politiken måste vara bolaget att skulden är skyldig till.
  • II.Credit invaliditetsförsäkring skyddar din kreditvärdighet genom att göra din månatliga minsta betalning om du blir medicinskt handikappade. Vanligtvis finns det en viss tid att utbetalningar kommer att göras och ytterligare inköp efter funktionshinder kommer inte att inkluderas.
  • III.Involuntary arbetslöshetsförsäkringar kommer att göra din minsta månadskostnaden om du är permitterad eller bantat, och igen, skulle inköpen efter ofrivillig arbetslöshet inte täckas.
  • IV.Credit sakförsäkring vanligtvis helt avbryta skulden på objekt som du köpt med kredit om posterna är helt förstörda av särskilda händelser som anges i policyn och en självrisk skulle inte gälla för de skador som ska betalas.

2. Know How Credit Insurance marknads

Nu när du vet lite mer om kreditförsäkring är det viktigt att förstå hur det marknadsförs eller säljs till konsumenter.

Vanligtvis kommer företag att be dig att köpa den när du registrerar dig för kredit eller i ett senare telemarketing värvning. När kreditförsäkring köps det erbjuds gratis under en viss tid och ibland företaget kommer att ge dig en check till kontanter till ditt bankkonto som ett incitament att prova kreditförsäkring. Genom inlösning kontrollen du anmäla sig till programmet.

Till skillnad från många av försäkringar, kan kreditförsäkring börja med en verbal “ja” och kräver inte nödvändigtvis en signatur så se till att du uppmärksamma vad du samtycker till eller fylla på din kreditansökan.

3. Bestäm om kreditförsäkring är för dig

Med tanke på dina nuvarande och framtida ekonomiska behov är det första steget för att avgöra om du kan dra nytta av kreditförsäkring. Om du redan har betydande liv och funktionshinder försäkringar, kan det vara möjligt att du har tillräckligt med täckning i denna politik för att täcka dina kreditkonton på grund av din död eller handikapp. Men, å andra sidan, om du inte har någon typ av liv och handikappolitiken som inte nödvändigtvis kreditförsäkring är det bästa valet för dig.

Kreditförsäkring får inte vara så kostnadseffektiva och är verkligen inte så flexibla som traditionella liv- och handikappolitiken.

Till exempel, om du har en massa kreditkort du skulle behöva ta ut en politik för vart och ett av dessa konton. Med alla dessa månatliga politik kan du kanske köpa en traditionell liv och / eller handikappolitik för mindre och få mer täckning, för att inte tala om när ditt saldo betalas med en traditionell politik dina anhöriga skulle få det resterande beloppet. Och som tidigare nämnts med funktionshinder och arbetslöshetsförsäkring bara den minsta betalningen är täckt och bara för en viss tid. Det är möjligt att efter intresse ackumuleras från endast minsta betalningar görs att balansen kan vara större efter den angivna tidsfristen i policyn för betalningar.

4. Fråga om kreditförsäkringar som erbjuds till dig

Om du bestämmer dig för att kreditförsäkring är för dig, är det viktigt att veta om den politik du får.

Du kommer att vilja fråga om vad som är utesluten i policyn. Och kom ihåg att om du köper en kreditförsäkring som omfattar alla 4 typer av kreditförsäkring (livet, funktionshinder, arbetslöshet och egendom), se till att du inte betalar för något du inte behöver. Till exempel, om du inte är anställd vid tidpunkten för att få arbetslöshetsförsäkringen du betalar för en täckning som du inte kommer att använda. Ett annat exempel skulle vara med kredit livförsäkring. Vissa politik är begränsade till åldersgränser och kreditförsäkring säljare kommer ofta inte be din ålder utan bara registrera dig för försäkringen. Se till att du forskning alla noggrant kraven innan du accepterar policyn.

5. Ta reda på om du kan enkelt Cancel Credit Insurance

Som nämnts tidigare, är de flesta kreditförsäkring på en början fritt försök. Efter fri rättegång är över du skulle behöva bestämma om du vill behålla den politik eller inte. Tyvärr, efter testperioden, kan det bli svårare att avbryta en kreditförsäkring. I vissa fall är det svårt att hitta rätt telefonnummer för att avbryta politik. Kontakta kreditkortsföretaget får inte vara till hjälp heller eftersom de inte kan vara säker på vad försäkringsbolag kan ha erbjudit dig kreditförsäkring.

Om du bestämmer dig för att köpa en kreditförsäkring se till när du köper det du får all information du behöver för att avbryta den och hålla den information som lagras på ett säkert ställe med tillhörande kreditkortsinformation.

Allt du behöver veta om livförsäkring

Allt du behöver veta om livförsäkring

Livförsäkring är ett avtal mellan ett försäkringsbolag och en individ, där försäkringsbolaget håller med om att om individen ( “den försäkrade”) skulle dö under löptiden Livförsäkringen kommer försäkringsbolaget att betala den förutbestämda mängden pengar till mottagaren valt den försäkrade på deras död.

Livförsäkring kan köpas under en förutbestämd tid, vanligtvis 5-30 år, eller på en permanent basis.

Anledningar till att köpa livförsäkringar

Folk köper livförsäkringar av många skäl. Den vanligaste orsaken är att lämna lite pengar till din familj i händelse av att du dör, så att de inte hamnar i ekonomisk kris på grund av din förlorade inkomster. Men det finns några andra skäl att köpa livförsäkring du kanske vill tänka på:

  1. För att täcka begravningskostnader
  2. För att säkra din inteckning i stället för att köpa försäkring genom bank
  3. För att betala av kredit skulder eller andra lån så att din egendom eller familjen inte fastna med dina skulder
  4. Att betala estate skatter
  5. För att skydda din makes livsstil, även om du inte har barn
  6. För att skydda din framtida livsstil genom att låsa in en lägre livförsäkring kurs när du är yngre, friskare och har inte några problem med en läkarundersökning
  7. Att bygga välstånd som en del av din ekonomiska strategi

Life Insurance fakta som kan överraska dig

Enligt en 2016  Trender inom Life Insurance Ägarskap  studien:

  • 84 procent av amerikanerna tror att de flesta människor behöver livförsäkring
  • 70 procent sade att de behövde livförsäkring, men 41 procent av amerikanerna inte har det
  • Millennials överskattat priset för en $ 250.000 livförsäkring med 3 eller 4 gånger den faktiska kostnaden
  • 83 procent av amerikanerna tyckte att de skulle överväga livförsäkring om det var lättare att förstå

Data, då tyder på att det finns vissa saker om livförsäkring som är förvirrande för en vanlig människa. Vi kommer att klara upp några av de missuppfattningar, förklara vissa livförsäkrings grunderna, och svara på några viktiga frågor som:

  • Behöver du verkligen livförsäkring?
  • När ska du köpa den?
  • Vilken typ av livförsäkring är bäst?
  • Hur sparar jag pengar på livförsäkring?

Vilka är de olika typer av livförsäkringar?

Låt oss börja med att gå igenom de olika typerna av livförsäkringar och för-och nackdelar av varje.

  • Term Life Insurance: Term livförsäkring är ett prisvärt alternativ som ger dig stor flexibilitet när det gäller hur länge du vill att politik för, samt till gränsen för försäkringen. Eftersom det är för en viss termin kan du också be om en fast ränta som låter dig budget dina betalningar för den givna sikt. Term försäkring börjar på 5 år och kan gå upp till 30. Detta är det billigaste alternativet.
  • Hela Life Insurance: Hela livförsäkring är en permanent form av livförsäkring eftersom det täcker du för den tid ditt liv. Till skillnad från sikt försäkring som löper ut efter den valda mängden år du försäkrad själv för. Nackdelen för vissa människor i ett helt liv politik är att premierna är oftast högre.
  • Universal Life Insurance:  Universal liv är en typ av hela livförsäkring. Under de senaste historiska prestanda universellt liv orsakade många människor att vara försiktiga på grund av investeringsfaktorn av en del av premierna. Det kan vara ett intressant alternativ om du informera dig om fördelarna, såsom möjligheten att senare låna pengar från din livförsäkring.

Konvertera Term Life till Whole Life Insurance

Om du är osäker på vilken typ av politik som fungerar bäst för dig, bör du också överväga att be att om du köper en billigare, billigare alternativ som en livförsäkring, om du kommer att ha möjlighet att konvertera till ett helt liv policy senare.

Där kan du få Life Insurance?

Du kan köpa livförsäkringar direkt via ett försäkringsbolag, genom ett liv försäkringsmäklare eller finansiell planerare eller genom grupp eller medlemskap föreningar. Allt fler människor köper livförsäkring på nätet eller direkt via försäkringsbolag. Ibland verkar vara en snabb och enkel lösning, men du kanske inte att få den bästa täckningen för det pris du betalar. Kontrollera alltid ett fåtal platser eller arbeta med en finansiell planerare eller mäklare för att få några råd för din omständighet.

4 tips för att spara pengar på Life Insurance

Förutom att välja en långsiktig politik, det finns sätt att spara pengar på din livförsäkring.

  1. Leta efter ditt liv försäkring för att hitta de bästa priserna. Överväg att använda en livförsäkring mäklare som kan kontrollera många olika livbolag och strategier för dig och erbjuder dig de olika alternativen. Med hjälp av en mäklare eller finansiell rådgivare kommer också att ge dig fördelen att arbeta med någon som kommer att analysera dina behov och komma med lösningar som fungerar för dig. Hitta någon du kan lita på och tycker om att arbeta med som svarar på alla dina frågor. Livförsäkrings priser regleras, så att inte känna att du behöver ringa många mäklare – bara ta itu med den du gillar bäst, får du samma priser.
  2. Köp livförsäkring när du är yngre och frisk. Livförsäkrings Priserna är baserade på din ålder och ditt hälsotillstånd. Du vet inte vad som kommer i framtiden, så om du är frisk nu, överväga att få en politik där man kan klara läkarundersökning och få den bästa kursen låst. Se till att fråga om garanterad nivå premier så att du kan gynnas av en konsekvent hastighet under den tid av politiken du väljer och inte har några överraskningar. Om du har hygienkrav, se och shoppa, se den första punkten ovan om att använda en mäklare eftersom vissa livförsäkringsbolag kommer att ge bättre priser för vissa sjukdomstillstånd, där andra kommer att ta ut mer. En finansiell rådgivare kommer att kunna hjälpa dig.
  3. Rök inte. Icke-rökare får lägre livförsäkrings priser än rökare. Om du röker, överväga att sluta. Även om du kan köpa en politik som en rökare, om du kan sluta under en period på 12 månader, kommer de flesta livförsäkringsbolag justera priserna när du har varit rökfri. Men inte skjuta upp att köpa livförsäkring tills du sluta röka, särskilt om du har det i planerna; bara få er politik, och ta reda på vad kostnaden blir när du är rökfri. Detta kan bidra till att motivera dig i det långa loppet, och din familj kommer att skyddas medan du arbetar på det.
  4. Fråga om det finns ett bättre pris för att betala din premie årligen istället för varje månad. Vissa företag kommer att erbjuda bättre priser när du betalar på årsbasis.

Life Insurance genom ditt arbete: Är det tillräckligt?

Enligt de bästa liv priser 2017 studie , en tredjedel av amerikaner som har livförsäkringar har bara en gruppförsäkring liv politik. Även om det är bättre än ingenting, det finns några skäl till varför du inte bör förlita sig på livförsäkring får genom arbete:

  1. Du kan förlora det när du byter jobb
  2. Du kommer att behöva ta en ny läkarundersökning om du bestämmer dig för att få en ny politik
  3. Gränsen för ditt grupplivförsäkring genom arbete är begränsad – till exempel, kan det bara vara dubbelt din lön (eller mindre). Detta kommer inte att vara tillräckligt i de flesta fall för att hjälpa din familj, eller för att täcka dina skulder och finansiella ansvar på lång sikt.

Missuppfattningar om Life Insurance, krossat

Livförsäkring anses ofta vara en onödig utgift eller en som får skjutas upp. Här är några saker du kanske vill tänka på innan du bestämmer dig livförsäkring är inte för dig just nu.

“Folk som inte arbetar behöver inte Life Insurance”

Även om du inte arbetar, skulle din död fortfarande ha ekonomiska konsekvenser om du utför omvårdnad eller hushållsarbete arbetsuppgifter medan en partner fungerar. Om något hänt dig, kan det finnas någon förlust av inkomst, men det skulle vara en drastisk ökning av kostnader. Barnomsorg kostnader och städning kostnader, till exempel, kan bli nödvändigt om du plötsligt borta. Om du vill att din familj att behålla sin livsstil och få saker tas om hand på ett liknande sätt som du gör nu, skulle du behöva titta på bekostnad av att anställa människor att ta över dessa uppgifter för att låta din partner att fortsätta arbeta och tjäna inkomst.

“Folk utan barn eller makar inte behöver Life Insurance”

Om du inte har några anhöriga eller barn, men planerar att ha en familj senare i livet, kan du överväga att köpa livförsäkringar tidigare i livet, när du är yngre. Livförsäkringskostnader baseras på ett antal faktorer, bland annat din ålder och hälsa. När du är yngre kommer du att ha betydligt lägre än när du äntligen gifta sig och skaffa den familjen.

“Livförsäkring är för dyrt”

Väntar på att betala ner skulder innan du köper livförsäkring låter som en bra idé, men om något skulle hända dig i morgon, skulle du lämna din skuld till din familj. Skulle de vara i stånd att täcka dessa skulder och kompensera för förlorade intäkter till följd av din frånvaro?

Det finns alternativ för billig livförsäkring som kan köpas för så lite som några dollar om dagen. Att ha en liten mängd livförsäkring nu kan tillåta en bra skyddsnät för din familj.

Hur lång tid tar det att få livförsäkring?

I allmänhet innebär livförsäkrings process 3 steg och det normalt kan fyllas i 4-6 veckor från tiden för att fylla i ansökan:

  1. Att diskutera alternativ och sedan fylla i en ansökan om livförsäkring
  2. Tar läkarundersökning
  3. Ta emot resultaten av den läkarundersökning och efterföljande godkännande, räntejustering eller förnekande av förmåner

Kommer Livförsäkring Betala ut direkt när du köper den?

Många företag kommer att ”hålla dig täckt” för livet försäkringsförmåner från det ögonblick du lämna in ansökan om villkoren att:

  • Allt har förklarats enligt ansökan
  • Den läkarundersökning kommer igenom med någon ny information.

Fråga din livbolag om detta vid den tidpunkt du väljer att köpa den politik och underteckna ansökan. Ta reda på om täckning börjar direkt eller om det finns en väntetid. Också akta oss för undantag i politiken, såsom självmord klausulen och contestperioden.

Ska jag gå tillbaka till skolan i en lågkonjunktur?

Ska jag gå tillbaka till skolan i en lågkonjunktur?

Ekonomiska nedgångar har historiskt sett varit en populär tid att fortsätta din utbildning. Under den stora lågkonjunkturen växte studenter som återvände till college efter att ha varit i arbetskraften med 30%, enligt US Census Bureau. De flesta studenter hade antingen varit på arbetsmarknaden eller på annat sätt gått ur skolan.

När landet nu befinner sig i en lågkonjunktur kan registreringen förbättra dina jobbmöjligheter avsevärt. Forskning från den senaste stora lågkonjunkturen avslöjade att individer med associerade kandidater eller kandidatexamen upprätthöll högre sysselsättningsnivåer (och mindre inkomstminskningar för kvinnor) än för dem utan examina.

Nyligen har de med minst en kandidatexamen mycket lägre arbetslöshet jämfört med dem utan examen, enligt Bureau of Labor Statistics.

COVID-19 utgör unika hälsorisker förknippade med personklasser. Men många skolor kommer sannolikt att erbjuda onlineinlärningsmöjligheter under det kommande året för att minimera dessa risker. Den nuvarande miljön kan göra det möjligt för dig att göra din utbildning hemifrån. 

Naturligtvis lägger skolundervisning och böcker samman. Medan det finns ekonomiska stödmöjligheter – inklusive stipendier, bidrag och privata och federala studielån – väger man noggrant fördelarna och nackdelarna med en klassens avkastning. 

Gå tillbaka till skolan kontra Sök efter ett jobb 

Ska du fortsätta leta efter ett jobb eller anmäla dig till klasser? Recessioner förlänger vanligtvis arbetslöshetsperioder, och att anställas kräver också mer flexibilitet – inklusive en vilja att byta till nya branscher – enligt en rapport från Congressional Budget Office (CBO). 

“Väg hur många lediga jobb du kvalificerar dig för utan att gå tillbaka till skolan,” föreslår jobbsökande expert Ron Auerbach, författare till “Tänk som en intervjuare: din jobbjaktguide för framgång.” Under lågkonjunkturer möter du tuffare konkurrens om de få tillgängliga positionerna. Om du tycker att du troligtvis har få möjligheter eller inte har de färdigheter som krävs för att tävla, kan det att gå tillbaka till skolan vara det perfekta alternativet. 

“Använd den här tiden produktivt genom att gå tillbaka till skolan och positionera dig för din nästa karriärrörelse för när ekonomin öppnar upp mer,” råder Atlanta-baserade karriärtränare Hallie Crawford. Skolan kan också förhindra en lucka i ditt CV om du inte hittar arbete nu. 

Emellertid, eftersom COVID-19 inledar en ny normal, innebär att tjäna en ny grad risker för sig. 

“Du kanske inte känner till den bästa typen av skolgång eller vilken utbildning som kommer att krävas när nya jobb och industrier kommer att vara i framkant under denna unika tid,” varnar Crawford. 

Exempelvis har vissa branscher drabbats särskilt hårt av de senaste nedläggningarna av COVID-19, inklusive barer, restauranger, hotell, detaljister, tjänster, fordon och media. Företagen tillkännagav dock också 1,1 miljoner nya jobb, mestadels inom detaljhandel och e-handel.

Viktigt: Även i normala tider korrelerar fler skolor med en lägre arbetslöshet och högre inkomster – de med en magisterexamen har två gånger i veckan medianinkomsten för dem med högskoleexamen, enligt Bureau of Labor Services (BLS). En associerad examen kan öka medianinkomsten med $ 141 per vecka i jämförelse med ett högskolediplom, enligt Bureau of Labor Statistics.

Rätt program för framtida karriärutsikter

Eventuella kurser eller framtida examen bör hjälpa dig att hitta en ny karriär (eller främja din nuvarande karriär) efter lågkonjunkturen. Nå ut till personer inom ditt valda område för att undersöka möjligheterna till jobb och undersöka de långsiktiga utsikterna för fältet. 

“Överväg informativa intervjuer med människor i din bransch eller de branscher som du utforskar för att samla information om vad som krävs för att gå över till fältet,” föreslår Crawford. En informativ intervju är en informell konversation med någon i ditt område för att få karriärtips, erfarenhet och råd. Denna konversation kan tipsa dig om skolan – eller hur mycket skolan – tjänar dina långsiktiga karriärmål. 

Undersök lönedata och sannolik efterfrågan på ditt valda yrke eller bransch via webbplatser som Occupational Outlook Handbook från BLS, eller Salary.com eller Glassdoor.  

Arbetar deltid som student 

Att besluta att återvända till skolan behöver inte vara ett allt-eller-ingenting-förslag. Du kan fortfarande genomföra en jobbsökning när du tar online- eller personkurser, eller går i skolan medan du arbetar deltid. 

Även om du arbetar känner du dig inte på plats i klassrummet, eftersom många skolor idag har anmälningar som också håller jobb. Att ta klasser som passar in i ditt arbetsschema kan vara enklare än någonsin tidigare på grund av spridningen av onlinekurser som kan tas var som helst, i en mängd olika tidszoner.

“Eftersom många skolor erbjuder kurser online kan det vara en stor möjlighet för många yrkesverksamma,” sa Crawford. Till exempel erbjuder många skolor kvälls- och deltids-MBA-klasser.

Hitta pengar för att återvända till skolan

Om du planerar att återvända till skolan finns det många federala finansiella stödalternativ – trots lågkonjunkturen. I själva verket kommer onlineinlärning att räkna för krav på minst halvtid närvaro för federalt stödberättigande, enligt Department of Education. 

Federal lån kräver att du fyller i en gratis ansökan om Federal Student Aid (FAFSA), som frågar om dina ekonomiska resurser och inkomst. Om du har arbetat heltid tills en ny permittering eller på annat sätt anställt, kan det verka som att du har mer pengar tillgängliga för college än du faktiskt gör. 

I denna situation uppmanar utbildningsdepartementet återvändande studenter att kontakta det ekonomiska stödkontoret på den valda skolan – helst även innan FAFSA slutförts. Med bevis på en inkomstförändring kan skolan kunna beräkna ditt ekonomiska stödpaket. 

Bidrag och stipendier kan också finnas tillgängliga från akademiska institutioner, från statliga eller lokala myndigheter eller från privata företag eller ideella organisationer. Du bör utforska dessa finansieringskällor först eftersom de inte behöver återbetalas.

Obs: Låga privata studielån finns också tillgängliga. Välkvalificerade låntagare och personer med kosigners kan ha tillgång till nödvändig finansiering. 

Poängen

Återvända till skolan i en lågkonjunktur beror på din situation. Om ytterligare college kan främja dina karriärmöjligheter, titta på dina alternativ. Du kanske upptäcker att en återgång till heltid är rätt för dig eller kan välja att söka arbete medan du deltar i lektioner på deltid. Väg dina alternativ och gör vad som är rätt för dig på lång sikt. 

5 enkla budgetering riktlinjer för att följa

Överväldigad av idén om budgetering? Dessa riktlinjer förenklar processen

Enkla budgetering riktlinjer för att följa

När de flesta människor tänker på budgetar, tror de automatiskt av kalkylblad med rader. Om du inte är den typ av person som älskar kalkylblad, skapa och upprätthålla en budget låter inte kul.

Om du är intresserad av budgetering, jag har några stora nyheter. Din budget behöver inte fokusera på de små detaljerna. Det behöver inte 15 olika kategorier.

Dessutom behöver det inte vara uppbyggd kring förlust.

Du kan tillåta dig själv lite kul inom ramen för din totala budget. Faktum är att om du inte gillar ordet budgetering , sedan ersätta den med tanken att du skapar en plan eller en färdplan kring hur du ska spendera dina pengar.

Du skulle inte köra från Boston till San Francisco utan att använda en karta eller någon typ av navigering, skulle du? Varför skulle du navigera din ekonomi utan att använda någon typ av en färdplan?

Är du ombord med budgetering nu? Här finns fem allmänna riktlinjer som du kan följa när du sätter ihop din första budget:

Mindre är mer

Ett vanligt rookie misstag är att överbelasta din budget med oändliga kategorier. Du behöver inte inkludera hur mycket pengar du kommer att spendera på nagellack, på hår, på bensin, på tidningsprenumerationer, eller om nya strumpor. Ingen behöver att detaljnivå. Ju färre kategorier, desto bättre.

Vid den bortre änden av den extrema, kan din budget har så få som två eller tre kategorier.

Den anti-budget  eller 50/30/20 budget fungerar bättre med mindre. En sida kategorin budgeten fungerar bra också.

Var realistisk

Om du för närvarande spenderar $ 400 per månad på livsmedel, inte anta att nästa månad kommer du att kunna krossa detta ner till $ 100 per månad.

Istället satt inkrementella mål. Om du spenderar $ 400 på mat denna månad, försöka spendera 5-10% mindre nästa månad.

Detta resulterar i att spendera mellan $ 360 till $ 380 på mat.

Gör det för en månad eller två och sedan justera längre ner därifrån. Så småningom kommer du når $ 300 märket. Små stegvisa förändringar över tiden är mer hållbara.

Inte tvinga dig själv att använda den senaste Fads

Massor av människor vänder sig till programvara eller program för att hantera sina pengar. Om detta faller sig naturligt för dig och du njuta av dessa verktyg, det är fantastiskt. Men var inte rädd för att ta till gammaldags papper och penna om det är vad du föredrar.

Det finns inget rätt eller fel sätt att hantera din budget. Nyckeln är att hitta vad som fungerar för dig, oavsett om det är en app, ett kalkylblad eller en penna och kuvert.

Initiera Weekly familjesamtal

Du är förmodligen inte den enda person som tillbringar och sparar i ditt hushåll. Planera veckomöten med din familj att inkludera alla i de beslut som du gör med din budget.

Granska dina stora övergripande mål, till exempel att bygga en katastroffond eller maxing ut din pension konto. Tala om “varför” bakom varje spendera beslut också.

Din familj kanske inte gillar det faktum att du köper en billig, begagnad bil i stället för den senaste modellen. Men kommer de att förstå detta beslut när det inramade i samband med att en större bidrag till ditt barns college besparingar fond.

Justera din budget varje månad

Realistiskt är din budget kommer att ha två kolumner: det belopp som du har för avsikt att spendera varje månad, och det belopp som du faktiskt spenderar.

När du utvärdera din budget varje månad, kommer du att märka hur verkligheten avviker från de bäst som planer. När du ser resultatet av dina utgifter, vet du var dina problemområden är. Gå igenom dessa områden och göra justeringar därefter.

När jag började budgetering, upptäckte jag att jag var spendera mycket mer pengar på Target och Amazon än jag hade insett. Tack vare att granska mina utgifter, blev jag mycket mer noggrann om shopping. Innan dess kunde jag inte gå in ett mål utan att fly minst $ 50 fattigare. Dessa dagar kan jag lätt gå in ett mål, ta ett objekt och lämna. Den enda anledningen jag kan göra detta är att budgeten väckt denna fråga till min kännedom.

Viktigast av allt, bör du behålla en positiv attityd. Även om du bara göra en liten förbättring varje månad, kommer dessa förbättringar lägga till upp till en stor liv förändras med tiden.

Är Life Insurance en bra investering för dig och din familj?

Är Life Insurance en bra investering för dig och din familj?

Kanske du har övervägt att köpa livförsäkringar i det förflutna men beslutade mot det på grund av de upplevda höga kostnader. Den Faktum är att i många fall, människor tror att livförsäkring är dyrare än det faktiskt är.

Enligt 2015 Försäkrings Barometer Study , utförd av världsomfattande forskning finansiella tjänster och konsultföretaget Limra och ideell försäkring utbildningsgrupp livet händer, 80 procent av konsumenterna har missuppfattningar om den faktiska kostnaden för livförsäkringar.

Millennials tror livförsäkringar är mer än tre gånger dyrare än de egentligen är, överskattar kostnaden med 213 procent. Gen Xers skattar kostnaden med 119 procent.

Att sätta andra prioriteringar inför Life Insurance

På grund av oro över livs försäkringskostnader, många människor väljer att spendera sina pengar i områden där de kan se mer av ett omedelbart ekonomiskt behov. Barometern Studien fann följande:

  • 29 procent av Millennials citerade spara för semester som en prioritet över köpa några eller flera livförsäkring;
  • 23 procent av Gen Xers sade att betala för fritidsaktiviteter som att gå ut och äta, filmer eller shopping var en prioritet över köpa några eller flera livförsäkring;
  • 49 procent av de 65 och äldre citerade betala för utgifter såsom Internet, kabel och mobiltelefoner som en prioriterad över köpa några eller flera livförsäkring, och 60 procent av Millennials sagt samma sak.

Livförsäkring kan skydda dina nära och kära

Livförsäkring är ett kontroversiellt ämne – med goda skäl. Det hävdas ofta att om du klokt investera de pengar som du betalar in premier till livbolag skulle din egendom på din död vara värt mer. Men man kan inte förutsäga framtiden och i händelse av en för tidig död, kan en livförsäkring ekonomiskt skydda din familj och hindra dem från att utstå en betydande ekonomiska svårigheter.

Den verkliga fördelen med livförsäkringar kommer att veta att du har tagit alla steg möjligt att skydda din familj och nära och kära om livet inte går som planerat.

3 saker att komma ihåg när du köper Life Insurance

Om du avslutar som är lämplig för dina behov och behoven hos din familj att köpa livförsäkringar, här är några saker att tänka på:

1. Det är viktigt att leta efter rätt leverantör och rätt politik.

Innan du gör några stora livförsäkrings beslut, är det viktigt att göra dina läxor och tala med en licensierad agent. Du kommer att vilja ha en gedigen kunskap om dina alternativ och vilken typ av politik kan bäst ta itu med dina behov. Det kommer att finnas flera faktorer som påverkar kostnaden för er politik, de mest uppenbara är ålder och hälsa. Men tänk på att andra faktorer, såsom din kredithistorik, körning poster, hobbies och livsstil också kan påverka kostnaden för er politik.

2. dina premier kan öka med åldern. 

I många fall kommer dina premier gå upp som din ålder går upp. Anledningen till detta är att när man blir äldre, kan du möter flera hälsoproblem som i sin tur gör att köpa livförsäkringar dyrare. Det kan vara svårt att tänka sig att betala för livförsäkring om du bara i din 20-talet eller 30-talet, men om du har en familj och nära och kära för att skydda, kan det vara väl värt det.

Den perfekta tiden att köpa livförsäkringar kan vara just nu när du är ung och frisk.

3. Var medveten om att dina behov kan förändras. 

Om du väljer att köpa livförsäkringar, se till att granska er politik på årsbasis och när stora händelser i livet inträffar. Milstolpar såsom äktenskap, köpa ett nytt hus, och skaffa barn är alla faktorer i att bestämma lämplig mängd täckning.

Har du nyligen köpt livförsäkring? Vill du sova bättre på natten veta att du har extra skydd för din familj?

Strategier för Avgående i alla åldrar

Strategier för Avgående i alla åldrar

Pensionering är ett stort beslut. Tillsammans med äktenskap, skilsmässa, att ha barn, och flytta, det är en av de största livs övergångar du stöter. Forskning visar de lyckligaste pensionärer börja planera minst fem år före sin önskade tidpunkten. Tyvärr alltför många människor vänta till sista minuten, till exempel när deras företag erbjuder en tidig pension paket. Bäst att börja planera långt innan du har också!

Starta din analys genom att titta in i vilka faktorer spelar in i pension beslut vid olika åldrar. Alla pensionärer måste arbeta genom beräkningar för att bestämma hur länge deras pengar kan pågå – men någon som vill gå i pension vid 50 har en annan uppsättning antaganden de kommer att behöva använda jämfört med någon som vill gå i pension vid 70.

De närmaste bilderna gå igenom hur antagandena förändras med åldern, genom att ta en titt på vad som krävs för att gå i pension vid 50, 55, 62, 65 eller 70.

Går i pension vid 50

De som går i pension efter 50 Gör något av ett par saker; de lever på väldigt lite och spara en hel del, de ärver pengar eller de växer och säljer en lönsam verksamhet (eller utveckla någon annan form av immateriella rättigheter).

Om du är villig att leva på mindre och inte har en hel del besparingar, anser en billig pension livsstil, såsom bosatt i en husbil i en camping, pension i en låg kostnad utomlands gemenskap, eller bor i en liten lägenhet belägen på en plats där äga en egen bil är inte nödvändigt. Om dessa livsstilar låter rimligt att du kan en förtidspension fungera för dig – även om du inte har en stor mängd pensionssparande.

Om du har alltid varit en karriär-orienterad person, en “A-typ” eller en över achiever, och du har medel för att upprätthålla en tidig pension, det finns andra icke-ekonomiska skäl för dig att tänka två gånger innan pension. Du kan hitta pension roligt för ett par månader, men utan ett nytt projekt att arbeta med, kan för mycket fritid blir gammal för dig. Företagare och yrkesverksamma är de mest sannolika att bli uttråkad i pension.

Oavsett vilken typ du än må vara, att få en lyckad förtidspension du måste ta hänsyn till hur du ska betala för sjukvårdskostnader – och du måste ta hänsyn till det faktum att dina pengar kan behöva täcka 40 år (eller flera) av levnadskostnader.

Obs: Om du har tillräckliga besparingar men det mesta är inne pension konton ett sätt att komma åt pensionssparande tidigt utan att betala en straffavgift är att sätta upp så kallade 72t betalningar från ditt IRA konto. Detta alternativ gör att du kan ta ut pengar före ålder 59 1/2 utan att betala tidigt tillbakadragande straff.

Går i pension vid 55

Om du har tillräckliga besparingar kan gå i pension vid 55 års ålder vara mer genomförbart än du tror. Varför? Många människor antar sin pensionering pengar är tabu tills de når ålder 59 1/2, men en särskild regel i de flesta 401 (k) planer tillåter straff fria uttag från 55 års ålder – 59 1/2 –   men bara  om du går i pension efter 55th födelsedag . Att ta pengar ur pension konton tidigt medan fördröja starten åldern för social trygghet till 70 års ålder kan ofta göra en tidig pension genomförbar.

En annan sak du behöver för att planera för: har du tio år innan Medicare täckning börjar, så när du bygger din pension budget se till att faktor i kostnaden för att köpa en egen sjukförsäkring.

Och precis som alla dem som överväger en förtidspension, du kommer också vill bestämma vad du planerar att göra med din tid. Läs berättelser från andra pensionärer och se vilka du identifiera sig med. När du vet vad du förväntar dig kommer att vara mer benägna att ha en lyckad övergång till pension.

Går i pension vid 62

Enligt US Census Bureau, 62 är den genomsnittliga pensionsåldern i USA. Detta är logiskt eftersom 62 är det tidigaste ålder du kan vara att samla in dina egna socialförsäkrings pensionsförmåner. Var försiktig med att hävda direkt; många människor som börjar sina fördelar vid 62 hamnar beklaga detta beslut när de ser hur mycket mer de kunde ha fått om de började förmåner vid en senare ålder.

Även med en fördröjd Social Security startdatum, om du planera i förväg, bör du kunna spara tillräckligt för att gå i pension vid 62 och upprätthålla en bekväm livsstil. Planera framåt betyder att du har arbetat dig igenom objekten i pension checklista.

Tror att du har en bra plan? Om du har koncernredovisning, förstår ditt personnummer hävdar alternativ vet vilka konton du kommer att dra sig ur och har uppskattat de skatter du betalar i pension, då du gör saker rätt.

Går i pension vid 65

Sextiofem är en realistisk pensionsålder för de flesta. Medicare fördelar börjar vid 65, kan du börja samla social trygghet när som helst, och det finns ingen påföljd skatt för pension kontoutdrag.

Du kommer att ha några stora beslut att fatta vid 65 men: vilken typ av kompletterande hälso- och sjukvårdspolitik som du vill, hur man planerar för potentiella långsiktiga kostnader vård, och hur man hanterar framtida kognitiva minskar. Du kommer också att ha en “separat bedömning” plan – det vill säga en plan för hur du ska dra sig tillbaka från konton vilken ordning, hur mycket, etc.

Se också upp för kommande pensionärer full pensionsålder för dina sociala förmåner är inte 65 – det är ålder 66 eller senare. För de flesta av er innebär detta även om du går i pension vid 65, kommer du vara bäst utanför väntar ett år eller så innan du börjar din sociala förmåner.

Avgående vid 70

Om du fortfarande arbetar vid 70 kan du vara den typ som aldrig vill gå i pension. Det är inget fel med det!

Om du vill gå i pension vid 70 den goda nyheten är att du får den maximala mängden sociala förmåner genom att vänta för att börja fördelar på ålder 70. Not: Det finns ingen fördel att vänta förbi 70.

Det finns mer goda nyheter; vissa pensionsprodukter får mer attraktiv med ålder; livräntor och omvänd inteckningar är två produkter som, som vin, blir bättre med åldern. Du måste också planerar att ta IRA uttag som krävs minsta distributioner börjar vid 70 års ålder 1/2. Om du missar dessa finns det en rejäl påföljd, så se till att du startar dem i tid.

När du har ekonomi i ordning, överväga att ompröva alla förmåns beteckningar och få dina viktiga dokument egendom planering i ordning.

6 Bad Money tänkesätt du behöver för att bryta

6 Bad Money tänkesätt du behöver för att bryta

Vad är den viktigaste nyckeln till framgångsrika ekonomi? Ändra ditt sätt att tänka om pengar.

Om dina pengar tänkesätt är avstängd kommer du aldrig att kunna ”komma framåt”, om du ta in $ 30,000 per år eller $ 300.000. När du får ditt perspektiv raka, blir det lättare att maximera de pengar som kommer in.

Här är sex vanliga dåliga pengar tänkesätt du kan falla in, och hur man bryta sig loss från dessa mentala fällor.

1. Living (endast) i Nuet

Det är svårt att göra dina pengar stretch när du bara fokuserat på vad som är enklast och mest tilltalande just nu. Visst, det är snabbare att ta en kopp kaffe i farten än att göra det hemma, men de $ 5 lattes kan lägga till upp till en extra studielån betalning. Den senaste smartphone kan ringa ditt namn, men om du är villig att leva med förra månadens modell, kan du lägga de pengarna för att bygga akuta besparingar.

Vad är poängen med att leva under ditt sätt? Med ett ord: frihet. Nästa gång din bil går sönder, kommer du inte befinner dig förvränga för fonder. Nästa gång du hit med en oväntad medicinska räkningen, hittar du inte själv att förlora sömn på natten. I stället för bara som bor i det aktuella ögonblicket avsatt extra för din framtid själv att njuta av.

2. Extreme sparsamhet

Fyndat är en sak; är billiga är en annan. Fokuserar inte enbart på prislappen. Istället tänker på kvalitet och övergripande värde.

Punga ut en extra $ 20 eller $ 30 och du kan få ett par skor som varar i flera år, i stället för en som river upp i slutet av säsongen. Spring för att köpa ingredienser för färsk hemlagad mat snarare än att leva av dollar-menyn på din lokala drive-thru och positiva effekter på hälsan kan spara dig tusentals i framtida medicinska räkningar.

Likaså inte slösa din dyrbara tid på att försöka nypa pennies. Även om det är bra att vara pengar medvetna, glöm inte att din tid är din viktigaste tillgång. Om jagar en del kräver en extra timme eller två av besvär, och det bara sparar $ 5, det är inte värt din tid.

3.  lever utanför ditt sätt

Kreditkort skuld kan hålla dig i finansiella bojor i årtionden. Sluta tala om dig själv du ”förtjänar” saker du inte har råd. Påminn dig själv att det du  verkligen  förtjänar är ett liv där man inte behöver arbeta tills du är 80 för att hålla räkningarna betalas.

Köp inte konsumtionsvaror på kredit. Istället sparar pengar i förväg, så att du kan unna dig ett objekt som du verkligen har råd med.

4. winging it

Det spelar ingen roll hur mycket pengar du gör om du inte vet hur det flyr från din plånbok. Om du inte har en budget, komma med ett – stat. Samma sak gäller för att bygga en katastroffond och skapa en pensionssparande plan. När du inte spåra var dina pengar går, har den en tendens att komma bort från dig snabbt.

Det bästa sättet att “betala din framtid själv” är genom att göra en budget. Men detta kan ta en mängd olika former. Du kan prova en traditionell linje budgetpost. Du kan prova en modifierad fem-kategorin budgeten.

Och om traditionell budgetering inte tilltalar dig, prova anti-budget.

5. Hating Det

”Budgetering” behöver inte vara ett fult ord. Inte heller ”besparingar” eller ”pension planering.” Det finns så många program och verktyg där ute som kan ta det hårda arbetet av dina axlar och även vända maximera dina pengar till ett spel (eller åtminstone en rolig utmaning). Hitta de verktyg som känns mest intuitiva för dig och pengar förvaltning kommer mycket lättare.

6. Ignorera skatter 

Det är frestande att förbise skatter. De verkar tråkigt och komplicerat. Men dessa gör en stor skillnad i hur mycket pengar som finns kvar i fickan. Skatteplanering är lika viktigt som budgetering, investera och alla andra former av ekonomisk förvaltning.

Prata med en CPA om hur man kan sänka din skatt räkningen, och tänka på skattemässiga konsekvenserna av de beslut som du gör.

Om du väljer att flytta till en annan stadsdel eller tillstånd, till exempel, tänk på hur detta drag kommer att påverka din skattsedel – och följaktligen hur det kommer att påverka din totala budget.

Slutgiltiga tankar

Pengar behöver inte vara stressande eller tråkigt. Titta på smart hantering av pengar som en gåva som du ger din framtid själv. Frigöra sig från negativa attityder och känslor mot pengar. Förbättra dina pengar tänkesätt är det första och viktigaste steget för att skapa en framgångsrik ekonomisk framtid.

Den vanligaste kreditkort avgifter och hur man undviker dem

Den vanligaste kreditkort avgifter och hur man undviker dem

Kreditkort kan vara värdefulla finansiella verktyg om de används på ett ansvarsfullt sätt, men det betyder inte att det inte finns fallgropar att vara medveten om. En av de största är kreditkort skuld – en konsekvens du kommer att möta om du ut mer på ditt kort än du har råd att betala tillbaka.

Fortfarande finns det andra fallgropar att vara medveten om när vi använder kreditkort – nämligen de olika avgifter som du kan fastna betala. Om ditt mål är att använda kreditkort till din fördel, skalas upp för extra avgifter – särskilt sådana kan man undvika – bör inte vara en del av planen, så att du kommer att vilja förstå följande avgifter och hur man undviker eller minimera dem .

# 1: Årsavgifter

Årsavgifter debiteras av några kreditkort, men inte alla av dem. De flesta kort som tar ut årsavgifter gör det eftersom de ger någon form av ytterligare fördel (t.ex. resor belöningar) eller på grund av din kredit historia visar att du är en riskabel låntagare och de vill täcka sina baser.

Årsavgifter kan variera från så lågt som $ 39 per år upp till $ 550 per år för de översta resor kreditkort. Dessa avgifter kan tyckas onödigt – särskilt när många av de bästa cash-back belöningar kort inte tar ut en årlig avgift – men det finns definitivt fall där betalar en årlig avgift kan vara värt det.

Om du måste betala en årlig avgift för att få ett kreditkort så att du kan bygga kredit för första gången, till exempel, kan betala avgiften vara värt det senare. Och betala en stor avgift på en resa kreditkort kan också vara värt det när kortet fördelar är betydligt mer värdefullt än avgiften själv, eller om kortet erbjuder förmåner eller belöningar du inte kunde tjäna något annat.

# 2: Räntekostnader

Vi vet alla att kreditkort skuld kan bli kostsamt, och huvuddelen av kostnaden mäts i kreditkorts räntekostnader.

När du bär en balans på ditt kreditkort från en månad till nästa, laddar Kreditkortsutgivaren ränta på ditt saldo. Kreditkort räntan uppkommer dagligen och ränta med kreditkort kan tums mot 25% April – även om du har bra kredit. Det innebär att om det tar ett år att betala av en $ 1000 köp, kan du faktiskt få betala mer som $ 1133 för objektet, en $ 133 ”avgift”.

Om du använder kreditkort, är din bästa insats för att betala av ditt saldo fullt ut varje månad för att undvika ränta helt och hållet. Åtminstone, registrera dig för en låg ränta kreditkort så att du kan minimera räntekostnader när du inte har råd att betala din balans i sin helhet.

# 3: Balans överföringsavgifterna

På tal om att bära en balans, många människor väljer att överföra sina otymplig, hög ränta kreditkort skulder med hjälp av en balans överföring kreditkort för att spara pengar och betala av skulden snabbare. Dessa kort erbjuder oftast 0% APR för allt från sex till 21 månader, vilket gör det lättare för kortinnehavare att betala av skulden – eftersom varje dollar de betalar går mot principen om balans under denna kampanjperioden.

Även om dessa kort kan vara till stor hjälp när det gäller att betala av skulden, är det viktigt att notera att många tar en balans överföring avgift på 3% till 5% av den överförda balansen. Vad detta innebär är, kan du behöva betala $ 30 till $ 50 per tusen dollar i skuld du överför till en balans överföring kort.

Även om dessa avgifter kan vara värt det, eftersom du inte kommer att behöva betala ränta för ett tag – förutsatt att du kan betala av hela saldot under 0% APR inledande period, att 3% avgift är att föredra framför en 25% april – det är viktigt att väga för- och nackdelar med att betala en balans överföring avgift.

Tänk också på att vissa kort inte ta ut avgifter i balans. Se till att jämföra balans överföring korten för att hitta rätt alternativ för dina behov.

# 4: Kontant förskott avgifter

De flesta kreditkort gör det möjligt för dig att låna mot ditt kort kreditgräns och ta emot kontanter. Denna handling kallas förskott, och det kan tyckas ganska bekvämt om du inte vet de inblandade avgifter.

Till att börja med, de flesta kort debitera ett förskott avgift på 2% till 5% av det lånade beloppet. Inte bara det, men du kan behöva betala ATM avgifter i förskott, tillsammans med en högre ränta på förskott kontra hastighet du normalt betalar på inköp. Sist men inte alls minst behöver förskott inte med en frist, vilket innebär att intresset kommer att börja samla på från dag ett efter att du tagit ut pengarna.

Medan ett förskott kan hjälpa dig att få tillgång till pengar i en nödsituation, är det ett särskilt kostsamt sätt att få kontanter i dina händer. Du är mycket bättre att dra från rabatter om du behöver pengar för en nödsituation – och du kan vara säker på att en nödsituation kommer att ske någon gång, så komma igång att bygga en katastroffond så fort som möjligt.

# 5: Utländska transaktionsavgifter

Vissa kreditkort ta ut en avgift utländsk transaktion varje gång du använder ditt kort utanför USA. Dessa främmande transaktionsavgifter kan variera från 1% till 5% av varje köp du gör.

Vissa kort – särskilt de bättre resekort – tar inte ut denna avgift alls, dock. Så det är klokt att leta efter ett nytt kreditkort som inte tar ut utländska transaktionsavgifter om du planerar att resa utomlands.

# 6: Förseningsavgifter

Om du betalar ditt kreditkort räkningen sent, kan du räkna med att betala en förseningsavgift i tillägg till ditt saldo och eventuella räntekostnader som har tillkommit. Dessa avgifter kan variera från kort till kort, så se till att du vet att din kortets förseningsavgift innan du registrerar dig. Vanligtvis förseningsavgifter är i $ 25 till $ 39 intervall.

Självklart är din bästa insats för att undvika dessa avgifter att betala din faktura i tid varje månad. (En försenad betalning kan kosta dig på andra sätt också, eftersom det förmodligen kommer att sätta en buckla i din kredit.) Du kan överväga att inrätta ditt konto så att den betalas automatiskt via din bank, eller så kan du markera din förfallodagen på kalender varje månad. Hursomhelst, se till att du betalar din faktura i tid för att undvika detta extra avgift.

# 7: Over-the-limit avgift

Kreditkort kommer med en kreditgräns som kan variera beroende på din kredit värdering och hur mycket öppen kredit du redan har. Men det betyder inte att de kommer att förneka inköp du gör under detta belopp. Verkligheten är, kommer många kreditkort kan du fortsätta att göra inköp, och sedan debitera dig en over-the-limit avgift.

Som kortinnehavare kan du betala over-the-limit avgift så köp inte avvisas på registret. Men du bör verkligen hålla balansen långt under din kreditgräns på hela tiden för att undvika att betala denna avgift. (Vad mer, om du använder mycket av din tillgänglig kredit, det gör ont din kredit värdering.)

Om du betalar av ditt saldo religiöst varje månad, men fortfarande hitta själv stöta upp mot din kreditgräns, kan det vara värt att fråga din kortutgivare för en kreditgräns ökar.

Men om du är någon som har svårt att hålla under ditt kreditkort gräns eftersom du bär en balans från månad till månad, kan du tänka länge och hårt om din användning av kreditkort för att börja med. Du kanske har en utgifterna problem som kan lösas med hjälp av en månadsbudget, men du kan behöva sluta använda kreditkort helt och hållet för en stund för att hålla din skuld problem från att bli värre.

# 8: Returnavgift

Tänk dig att du betalar ditt kreditkort räkningen men din check returneras för otillräckliga medel. I så fall kan du räkna med att betala en återavgift utöver räntekostnader och förseningsavgifter på ditt kreditkort balans om det är förfallna.

Återvände betalningsavgifter varierar med kort men kan kosta upp till $ 35. Det bästa sättet att undvika denna avgift är att se till att du har tillräckligt med pengar på kontot innan du skriver en check på ditt kreditkort räkningen eller betala din faktura på nätet.

Lär dig hur inflationen påverkar aktieplaceringar

Lär dig hur inflationen påverkar aktieplaceringar

Aktiemarknaden är förföljd av ”I” ord och investerare visar sina nerver. Inflationen har Federal Reserve Board kör rädd och vi kommer alla att betala priset för det.

Höga energipriser, stigande enhetsarbetskostnader och trycket på leveranser av viktiga resurser som stål och cement (tack vare orkanerna Katrina och Rita) är kö som vissa olyckliga stjärnor för att garantera Fed kommer att fortsätta att höja korta räntor.

Hög räntor och företag höja priserna inte lägga till upp till en investeringsprofil flesta investerare njuta. Men lagren är fortfarande ett bra skydd mot inflation eftersom det i teorin borde ett företags intäkter och resultat växa i samma takt som inflationen under tiden.

Global marknad

Medan vissa företag kan reagera på inflationen genom att höja sina priser, kan andra som konkurrerar på en global marknad har svårt att förbli konkurrenskraftiga med utländska tillverkare som inte har att höja priserna på grund av inflationen.

Ännu viktigare, berövar inflation investerare (och alla andra) genom att höja priserna utan motsvarande ökning i värde. Du betala mer för mindre.

Detta innebär att bolagets ekonomi är över anges av inflationen eftersom siffrorna (intäkter och resultat) stiger med inflationen i tillägg till något mervärde som genereras av företaget.

Förtjänst

När inflationen minskar, så gör de uppblåsta resultat och intäkter.

Det är en våg som höjer och sänker alla båtar, men det gör fortfarande få en tydlig bild av det sanna värdet svårt.

Feds chef inflations fighting verktyg är korta räntorna. Genom att göra pengar dyrare att låna, Fed avlägsnar effektivt en del av den överskjutande kapital från marknaden.

För mycket pengar jagar för få varor är en klassisk definition av inflation. Att ta pengar från marknaden saktar cykeln av prishöjningar.

Det finns ytterligare två möten i Open Market Committee (kroppen som sätter priser) 2005: 1 november och 13 december.

Med tanke på det tryck som nämnts tidigare, kan du ta det till banken att Fed kommer att fortsätta att höja priser åtminstone fram till slutet av året.

investeringar

Skulle du vara orolig för inflation och dina investeringar? Om du har en betydande del av din portfölj i räntebärande värdepapper, är svaret ett definitivt ja.

Inflationen urholkar din köpkraft och pensionärer på fasta inkomster lider när deras bo ägg köper mindre varje år som går. Detta är anledningen till finansiella rådgivare varnar även pensionärer för att hålla en viss andel av sina tillgångar i aktiemarknaden som en hedge mot inflation.

Ju fler likvida medel du håller kommer värre inflation straffa dig. A $ 100 under madrassen kommer bara köpa $ 96 värde av varor efter ett år av fyra procents inflation. Leta efter inflationsindexerade produkter som de stats I Obligationer och andra produkter som erbjuder ett skydd mot stigande priser.

Slutsats

Investerare bör hålla ett öga på räntekänsliga aktier sedan fortsatt tryck från Fed kommer att hålla styrräntan flyttar upp till slutet av året och troligen i nästa år.

Hur mycket ska du ut från ditt pensionskonton?

Hur mycket ska du ut från ditt pensionskonton?

Sedan 1994, när William P. Bengen publicerade sin forskning som visar att en pensionär kunde dra sig tillbaka ungefär 4% av sin pension portfölj, justera den årligen för inflation, och ändå vara rimligt säker på att överleva sina pengar, har denna riktlinje blivit något av en industristandard som säker pension tillbakadragande hastighet. Men, precis som alla andra tumregel är vissa problem presenteras när vägledningen är granskas noggrant.

Låt oss ta en titt på några av de aktuella tänka säker pension konto tillbakadragande hastighet.

Safe Uttag priser: Mer än en tumregel?

Som Michael Kitces delas med finansiell rådgivare gemenskap i lösa Paradox – Är Safe Uttag Rate ibland alltför säkert? (Maj 2008), kan ett scenario där två par med identiska portföljer pension ett år isär leda till överraskande och något ologiska resultat beroende på vad som händer på marknaden respektive år par pension. Om marknaden skulle öka eller minska kraftigt under året då ett par går i pension men de andra har inte, varje par kommer sannolikt att informeras om ganska olika säkra uttagsbelopp under resten av sitt liv baserat på regeln 4% som införts av Bengen, även om relativt de aviserade uttagsbelopp är motstridiga. Detta sker trots att de har samma startportföljen.

Enligt regel 4%, endast tidpunkten för sin pension datum och parets konto värde vid tidpunkten för pension dikterar den dramatiska skillnaden i den föreslagna hållbar levnadsstandard. Med inga andra överväganden görs, regel 4% bara helt enkelt inte ger ett hårt och snabbt svar att ha en hållbar nivå på pensionsinkomster.

Det är bara en utgångspunkt. Tänk dig ett par, till exempel, som gick i pension strax innan björnen marknaden av finanskrisen 2008. Enligt regel 4%, bör de rimligen kunna dra tillbaka samma belopp som de drog året innan, justerat för inflation. Men är att uttagsbeloppet fortfarande hållbart efter träffen sin portfölj tog under 2008? Frågan är helt enkelt inte besvaras av regeln 4% ensam.

Så vad är en säker pension uttagsbeloppet?

Ingen säker riskfri lösning till en säker tillbakadragande hastighet existerar. Varje förslag har antingen risken att du tillbringar alltför mycket alltför snabbt och slut eller att du spenderar för lite och för sent i livet, bli besviken att du inte spendera mer tidigare under pensionstiden. Ett alternativ förslag är att använda regeln 4% som utgångspunkt, vara uppmärksam på några viktiga faktorer som kan vägleda dig att spendera mer eller mindre under ett visst år under din pension, till exempel följande:

  • Din hälsa kan minska när du blir äldre. Överväga att spendera mer i början av pension på objekt som resor och semester med vetskapen om att din resebudget i början av pension kan mycket väl behöva omfördelas till sjukvård budget senare i pension.
  • Marknaden kan ta en allvarlig nedgång strax efter du går i pension.  Om detta händer dig som det gjorde för pensionärer strax före 2008, anser ratcheting tillbaka utgifterna under de första åren för att ge dina investeringar en chans att komma tillbaka snarare än att förverkliga din förlust genom att sälja vid en relativ låg punkt.
  • Du kan överleva din lever förväntan.  Idag är många pensionärer lever väl i sina nittiotalet och andra måste ta på sig ytterligare bekostnad av längre liv tillsammans med andra budget mördare som långtidsvård. För att säkra risken för överlever dina tillgångar, överväga att bekämpa möjligheten genom köp av ett nuvärde eller livslängd livränta för att se till att du omfattas. Långsiktig vård försäkring är också värt att överväga.

Pensionering Uttag hastigheten är inte en säker sak

Även med denna begränsade information kan du förmodligen se varför det är så gott som omöjligt att ge en tydlig vägledning för hur mycket du har råd att spendera under ett visst år under pensionstiden.

Det finns helt enkelt för många okända variabler. Men eftersom människor längtar förenkling från allt komplicerade begreppet pension kan tumregler vara användbara. Personligen kommer jag att sträva efter att börja vid 4% en dag, att veta att det finns en massa variabler, av vilka många jag inte kan kontrollera, som kan ändra min ultimata utgifterna förhållande från år till år. Omvärderar min portfölj och budget kommer helt enkelt att vara en del av ekvationen varje år.

Poängen

Fastställa en säker pension baserad på portföljvärdet är inte så enkelt som ett tillbakadragande hastighet. Men noggrann övervakning av din portfölj och utgifter, eventuellt med en kompetent finansiell rådgivare vid din sida kan ge dig självförtroende att spendera bekvämt på de objekt som du verkligen önskar med den tid som är vettigt med tanke på dina övergripande mål för pensionering. Den kanske viktigaste pensionsinkomster planeringsstrategi för att ta är att skapa en plan innan du börjar utnyttja din pension investeringar.