Category: sv

Behöver du arbeta med en fastighetsmäklare?

Behöver du arbeta med en fastighetsmäklare?

Fastighetsmäklare är antingen föraktade eller älskade, beroende på hur framgångsrika de är med att betjäna sina kunder. Vissa människor förstår inte vad agenter gör – och de undrar om de inte kan göra för sig själva medan de sparar pengar.

Sanningen är att vissa köpare och säljare kan klara sig mycket bra på egen hand. En A-klassad agent kan ge ett värde till en transaktion, men för vissa konsumenter är det inte nödvändigt. De som prioriterar en snabb transaktion och hur lätt det är att representera sig kanske föredrar att gå utan en agent, men många kommer att upptäcka att det är mer arbete än de vill hantera. Detta beslut beror på dina omständigheter, tillsammans med hur mycket tid och pengar du måste spendera på att köpa eller sälja ditt hem.

Kan du tjäna mer pengar utan en agent?

Som säljare kan du hitta din egen köpare. Men en agent kanske kan hjälpa dig att netto mer på din slutlinje. Enligt National Association of Realtors (NAR) kan skillnaden vara 40% eller mer. Mycket beror på fastighetsmarknaden, din plats och andra faktorer.1

På en säljarmarknad kan nästan vem som helst lägga upp ett försäljningsskylt och locka erbjudanden. Det beror på att ivriga köpare vinkar väldigt in pengar i luften. Var i denna situation beredd att hantera flera erbjudanden. Du bör också vara beredd att hantera en eventuell rättegång, extrahera pengar från en köpare, gå igenom en heminspektion och avsluta en affär. På köparmarknaderna finns det färre köpare, vilket gör en agents tjänster ännu mer värdefulla.

Obs : Enligt NAR köper nästan 90% av köparna ett hus via en fastighetsmäklare. Du kan tappa tillgången till många av dessa köpare om du bestämmer dig för att sälja ditt hem på egen hand.

Fördelarna med en säljares agent

Om du inte deltar rutinmässigt i varje öppet hus i ditt område, kanske du inte har intim information om inredningen i dina grannars hem eller vet varför vissa sålde till högre priser än andra. Erfaren agenter har denna kunskap och använder den för att placera ditt hem för att sälja till högsta möjliga pris.

Topplistor säljer bostäder varje dag. Tjänster som de flesta noteringsagenter erbjuder till säljare inkluderar

  • Marknadsföringsmaterial och beprövade försäljningssystem
  • Professionella virtuella turer och fotografering
  • Bred exponering på internet
  • Främjande vid företagsmöten och MLS-möten
  • Nätverk med andra fastighetsmäklare
  • Prisguide enligt marknadsdata och nyligen försäljning
  • Hemmakontakt, inspektör och reparationsentreprenörer
  • Köparens feedback och privata show
  • Bekräftelse av potentiella köparen kvalifikationer
  • Motoffer och förhandlingskompetens, särskilt med flera erbjudanden
  • Vägledning för att komma förbi heminspektionen utan att göra reparationer
  • Förslag för att hantera låga bedömningar

Fördelarna med en köpers agent

Utfört korrekt, är en köpares agent jobb att lägga köparens intressen framför agentens. Detta innebär att de måste avslöja alla väsentliga fakta, hålla köparens information konfidentiell, förse dem med tillräcklig information för att köpa ett hem och fackmässigt förhandla för dem.

Det finns flera tjänster du kan förvänta dig att få från en köpers agent som du kanske inte kan få på egen hand. Bortsett från att höra om listor innan hem är tillgängliga för allmänheten kan agenter:

  • Ge jämförbara försäljningar från skatterullen
  • Ge försäljningsdata från MLS baserat på kartsökningar
  • Dra fastighetsprofiler som speglar försäljningshistorik, fastighetsdata, demografi och grannskapstjänster
  • Få en kopia av hemets historiska dokument
  • Kör rapporter om noteringsagentens listpris till försäljningspris
  • Beräkna årliga fakta och trender om ett område
  • Föreslå prisstrategi
  • Förbered ett starkt erbjudande som presenterar köparen i bästa ljus baserat på marknadskrav och agentinteraktion / nätverk
  • Granska dokument för kryphål och få information
  • Ge en buffert mellan dig och säljarens agent

Vet vad du går in på

Om du känner dig kompetent att du kan hantera en försäljning eller köp på egen hand kan du välja att arbeta utan en agent. Men du kanske alltid undrar om du betalade för mycket eller accepterade för lågt pris.

Att arbeta med en fastighetsmäklare kan ge mycket sinnesfrid under en större transaktion, oavsett om du köper eller säljer. Och det kan till slut ge dig mer pengar i banken. Om du funderar på att gå ensam, se till att du förstår det arbete en agent gör – och vad du behöver täcka om du representerar dig själv.

Ska jag sälja mitt hem under en pandemi?

Ska jag sälja mitt hem under en pandemi?

Att välja att lista ditt hem är alltid ett stort beslut, men att göra det under en pandemi kan vara ännu svårare. I ett sådant scenario kan flera hälso- och säkerhetsproblem – och eventuell ekonomisk besvär – läggas ovanpå de typiska marknadsförhållandena du kommer att överväga innan du tar det slutliga beslutet att sälja.

Om du är på staketet om att sälja ditt hem under en pandemi, här är vad du ska tänka på.

Att sälja ditt hem under en pandemi

Det är möjligt att sälja ditt hem under en pandemi, och många husägare gör just det. Även om bostadsinventeringen kan vara låg över hela landet, visar data att amerikaner definitivt fortfarande kommer att köpa bostäder trots en hälsokris som kan pågå runt dem. I maj 2020, under COVID-19-pandemin, ökade ansökningarna om att köpa ett hem nästan 11% från samma månad 2019. De var också 26% högre än i april 2020.

Ändå betyder den aktiviteten inte att allt kommer att fungera som vanligt. Processen att köpa och sälja ett hus kommer att förändras något av de nuvarande förhållandena. Bedömningar kan skjutas upp eller slutföras med hjälp av drive-by eller digitala inspektioner, många stängningar kan ske på parkeringsplatser eller på trottoarkanten, och det kan finnas stränga rengöringsprotokoll som du vill följa när du visar hemmet.

Tips : Du bör också förvänta dig att tillhandahålla en virtuell turné och andra digitala tillgångar. Begäran om dessa hoppade när koronaviruspandemin började spridas i USA i början av mars 2020.

Fördelar och nackdelar med att sälja i en pandemi

Fastighetstransaktioner kan se annorlunda ut under en pandemi, men det betyder inte att sälja ditt hem är utan tvekan. Trots allt finns det definitiva fördelar med att sälja ditt hem mitt i en pandemi. För det första kan hemmapriserna fortfarande stiga. Till exempel, även om ekonomin befann sig i en lågkonjunktur, steg de genomsnittliga hempriserna fortfarande med 5,5% jämfört med året i april 2020.

“För säljare håller priserna upp just nu och har stigit under de senaste åren,” berättade Kerron Stokes, en fastighetsmäklare med RE / MAX Leaders i Colorado, till The Balance via e-post. “Så det är en bra tid att sälja, även om du kanske måste vänta lite längre för att hitta en köpare.”

Det finns också marknadens hypoteksräntor att tänka på, vilket kan innebära en mer överkomlig betalning för ditt nya hem eller, om du föredrar, en större budget att arbeta med när du köper. Från och med den 2 juli 2020 var räntorna på historiska lågheter, i genomsnitt 3,07% för en 30-årig inteckning och 2,56% för en 15-årig inteckning, enligt Freddie Mac.

På nackdelen finns det fortfarande potentiella hälsorisker att oroa sig för. Visningar, bedömningar, inspektioner och möten med titelbolag kan alla öka din exponering för att få viruset.

Observera : Att sälja ditt hem under en pandemi betyder åtminstone strängare rengöringsprotokoll före och efter visningar.

Processen kan också ta längre tid. Enligt realtor.com tog det genomsnittliga hemmet 13 dagar längre tid att sälja från veckan som slutade 20 juni jämfört med samma tid under 2019.

I början av juli sjönk det genomsnittliga antalet dagar på marknaden. Jen Horner, en agent med RE / MAX Masters i Utah, berättade för The Balance via e-post. Det finns andra delar av transaktionen som också kan försenas.

“Nya förfaranden och tillfälliga nedläggningar har orsakat förseningar, tillsammans med säljar- och köpareanst,” sade Horner. “Det finns många rörliga delar i en fastighetstransaktion och de tillfälliga stängningarna och nya bankförfaranden har orsakat förseningar och i vissa fall krävde lösningar.”

Fördelar och nackdelar med att sälja under en pandemi

Fördelar

  • Inteckningsräntorna kan vara låga för ditt nästa hemköp
  • Hempriserna kan fortfarande stiga
  • Du kan troligtvis bara stöta på allvarliga köpare

Nackdelar

  • Det kan finnas potentiella hälsorisker att överväga
  • Du kanske måste vara mer flitig när det gäller städning och sanering av din egendom
  • Det kan ta längre tid att sälja
  • Du kanske inte kan vara värd för ett öppet hus eller använda annan marknadsföringstaktik för personer

Ska du bara vänta?

Att vänta kan också ha sina fördelar. I första hand kan det innebära minskade hälsorisker och en säkrare miljö för din familj att sälja i. Detta val kan också innebära traditionell, personlig marknadsföring, som öppna hus, kan hända igen eftersom skydd hemma och samlingsbegränsningar underlättar, eventuellt vilket gör det lättare att sälja ditt hem.

Försening av din försäljning kan också ge dig mer tid att förbättra din fastighet, och potentiellt höja dess värde (och dina försäljningsvinster) i processen.

Den största nackdelen med att vänta är att du kan missa marknadens starka bostadspriser. Susan Abrams, en agent med Warburg Realty, berättade för The Balance via e-post att det faktiskt kan vara bäst att sälja i början av en ekonomisk nedgång eller en aldrig tidigare skådad händelse.

“Historiskt sett under en nedgång tar det flera år för priserna att nå sina lägsta nivåer,” sade Abrams. ”Vi rekommenderar därför att du prissätter ditt hem realistiskt och säljer i början av en konjunkturnedgång eller en historisk händelse utan motstycke, till exempel en pandemi. En andra våg av viruset kan orsaka ytterligare skador på fastighetspriserna och därför kan vänta på att sälja resultera i att en säljare uppnår ett lägre försäljningspris. ”

Viktigt : Och kom ihåg: hypoteksräntorna kan stiga från deras historiskt låga nivåer. Detta kan avskräcka köpare från att komma ut på marknaden senare.

Andra faktorer att tänka på innan du säljer

Innan du säljer ditt hus under en pandemi bör du ta hänsyn till några faktorer – främst din hälsa och din nära och kära. Om du eller någon i ditt hushåll är i en högriskkategori för att få koronaviruset, kan en försäljning som involverar kontakt med besökare eller externa tjänsteleverantörer inte vara tillrådlig. Se till att tala med din läkare om detta är fallet.

Du bör också ta hänsyn till det nuvarande läget för din inkomst och anställning, åtminstone om du planerar att köpa ett nytt hem. Om din lön har minskats eller om du har tappat jobbet på grund av pandemin, kan det avsevärt försena eller hindra din förmåga att få en inteckning eftersom långivare lägger till inkomstkriterier och skärper kreditstandarder i olika låneprodukter mitt i den ekonomiska osäkerheten . 

Gör dig redo att sälja ditt hem

Med visningar som är knappare för personer under en pandemi vill husägare att listans foton, videor och andra tillgångar online ska vara så starka som möjligt.

“För att få den mest lukrativa försäljningen just nu, bör säljare effektivisera sina hus av röran så att fotografering och virtuella turer kan maximeras,” sade Abrams. “Det är viktigare än någonsin att decluttera.”

Tips : Att konsultera en lokal fastighetsmäklare är också en smart idé. National Association of Realtors har riktlinjer för att skydda både agenter och köpare och säljare de arbetar med.

Poängen

Det finns inget rätt eller fel svar när det gäller att sälja ett hus under en pandemi. Tänk på din hälsa, dina prioriteringar som säljare, dina ekonomiska utsikter under osäkra ekonomiska tider och de övergripande riskerna och fördelarna med att gå vidare med att lista ditt hem. Om du fortfarande är osäker på vilken väg du ska ta, kontakta en fastighetsmäklare och din läkare för vägledning. 

Hur man skapar en Resilient pensionsplan

How to Create a Resilient Retirement Plan

”Om du inte kan ändra det, ändra det sätt du tänker på det.”

Resilience definieras som förmågan att hantera händelser i livet och i huvudsak ”rulla med slag”. När du tar en stund att tänka på alla de händelser som utmanar vår elasticitet förteckningen över dessa upplevelser kan tyckas vara ganska omfattande. Dessa viktiga händelser i livet kan vara positiv (t.ex. ett barns födelse, börjar ett nytt jobb) eller de kan hamna negativa (t ex medicinska problem, förlust jobb).

 

Hur du väljer att svara på de potentiella hinder på vägen till pension har ett stort inflytande på din totala finansiella välbefinnande. Som sådan kan den finansiella elasticitet hamna skillnaden mellan blomstrande under din pension år och försöker bara överleva.

Vad det innebär att ha en Resilient pensionsplan

Att vara elastisk anses inte vara ett personlighetsdrag, men den representerar en dynamisk läroprocess. Elastiska individer inte se potentiellt stressande situationer som olösliga. Men i stället, de uppfattar dem som en lärande upplevelse och en möjlighet till personlig tillväxt och utveckling.

Begreppet finansiella elasticitet avser förmågan att studsa tillbaka och tåla livshändelser som har en stor inverkan på din inkomst och / eller tillgångar. Möjligheten att återhämta sig från finansiella bakslag är förstärkt med finansiella resurser som tillräckliga besparingar, sjukförsäkring och tillförlitlig inkomst.

Några exempel på finansiella handlingssteg och andra beteenden som du kan vidta för att förbättra din egen känsla av finansiell elasticitet inkluderar:

  1. Hålla en låg skuld förhållande till inkomsten.
  2. Upprätthålla en katastroffond på minst tre månads utgifter.
  3. Tänk på din utbildning eller karriär utbildning en pågående process.
  4. Ta hand om din fysiska hälsa och välbefinnande.
  5. Köp tillräcklig liv och invaliditetsförsäkring för att skydda nära och kära mot en potentiell förlust eller minskning av intäkter.

Om du är säker på att du är på väg att nå din pension mål, du är i minoritet. Resultaten från den nationella Retirement riskindex (NRRI) visade att 52 procent av hushållen riskerar att inte kunna behålla sina samma levnadsstandard under pensionstiden. Med pensions konfidensnivåer så låg att det är viktigt att undvika att låta rädsla och ångest ta kontroll. En fjädrande pensionsplan skiftar fokus till de saker du kan göra och ger agerar idag för att förbättra dina chanser till framgång. En grundläggande steg är att köra en grundläggande pension beräkning för att se hur mycket du ska spara för att nå dina mål.

Det förväntas att du kommer att uppleva eventuella hinder på vägen till pension. Några av de vanligaste finansiella bakslag som skadar pensionsplaner omfattar följande:

  • Ökade levnadskostnader
  • Begränsade resurser kvar att spara till pensionen
  • Ingen tillgång till en pensionsplan på jobbet
  • Traumatiska livshändelser (sjukdom, invaliditet, skilsmässa, etc.)
  • Ansamling av skuld
  • utbildningskostnader
  • Betala för nuvarande och / eller framtida vårdkostnader
  • Att ta hand om en åldrande förälder eller annan nära anhörig

Från en pension planeringsperspektiv, här är fem viktiga tecken på att din pensionsplan har motståndskraft att klara de potentiella utmaningar och hinder som kan störa dina planer för att uppnå ekonomiskt oberoende.

1. ditt ekonomiska liv Plan Inkluderar långsiktiga planer för pensionering

Ställa finansiella och andra livsmål på regelbunden basis kan positivt påverka din förmåga att göra smarta ekonomiska beslut. Ekonomiskt fjädrande individer använder mål att prioritera sina beslut och fokusera på det som betyder mest. Målsättning hjälper också förbereda sig för de saker som skulle kunna sätta viktiga planer ur spår. Men helt enkelt skapa en skriftlig ekonomisk plan är bara det första steget att ta. Du måste ha flit att fullfölja planen och fokusera på ekonomiska beteenden som gör skillnad.

Du kan skapa din skriftliga pensionsplan genom att lista kort och långsiktiga finansiella mål och fråga dig själv dessa viktiga frågor om din pension.

  • Varför är att ha en ekonomisk plan för livet så viktigt för mig?
  • Vad gör jag ser fram emot att göra det mesta i pension?
  • Varför uppnå dessa pension mål så viktigt?
  • Hur mycket inkomster som behövs för att leva ett bekvämt livsstil under pension?

När du har svaren på dessa pensionering planering frågor kan du börja sätta din plan i skrift. För mer information om hur man gör denna process verkar lite mindre skrämmande överväga att skapa en enkel-sidig ekonomisk plan.

2. Du har vidtagit åtgärder för att skydda din familj och din rikedom

Finansiell motståndskraft kräver mer än en stark vilja och beslutsamhet att ta sig igenom svåra händelser i livet. Du måste också ha en mängd skyddsplan och första stället att börja är att etablera ett akut sparkonto. Sedan kan du flytta fokus till att skydda mot katastrofala hälsorelaterade händelser med tillräcklig sjukförsäkring. Sjukförsäkring planering är ett annat sätt att skydda sig mot riskerna med förlorad inkomst. Kontrollera med din arbetsgivare för att se om du har en långsiktig funktionshinder täckning. Om du är i din 50-talet eller äldre, blir långtidsvård försäkring annat problemområde för rikedom skydd. Summan av kardemumman är att förbereda dig och din familj för de stora händelser i livet som avsevärt kan skada dina chanser att gå i pension på dina villkor.

3. Du pensionssparande plan är på väg att uppfylla din inkomst mål

Financial wellness är en tids användning för att bedöma din totala finansiella hälsa. Financial wellness består av mer än bara våra uppfattningar och känslor om vår egen finansiella hälsa. Begreppet  autentiska finansiella wellness  mäts genom en kombination av faktorer, bland annat den totala tillfredsställelse med vår nuvarande ekonomiska situation, faktiska finansiella beteenden (dvs, budgetering, besparing, betala av kreditkort saldon i sin helhet), finansiella attityder, ekonomiska kunskaper och mål finansiell status. Financial Finesse definierar finansiella wellness som ett tillstånd av välbefinnande där en person har uppnått minimal finansiell stress, etablerat en stark ekonomisk grund, och skapade en pågående plan för att hjälpa till att nå framtida finansiella mål.

Financial wellness garanterar inte motståndskraft när bakslag inträffar eller hinder står i vägen. Fokusera på din totala finansiella hälsa kan gå långt i att hjälpa dig att förbereda för pensionen samtidigt hantera utmaningar. Du kan följa din ekonomiska framsteg genom att regelbundet utvärdera viktiga finansiella mått såsom din totala nettoförmögenhet, skuld i förhållande till inkomsten och sparkvoter. Kontrollera din ekonomiska hälsa minst ett par gånger per år ska vara lika viktigt som regelbundna hälsa och välbefinnande kontroller.

När du har granskat din ekonomiska foundation kan du fortsätta att följa din ekonomiska hälsa eftersom det särskilt gäller pension mål. Det är ofta föreslås att köra en grundläggande pension beräkning minst en gång per år bör vara en del av en pågående finansieringsplan. De flesta finansiella planerare rekommenderar att sätta en ungefärlig mål att ersätta 70 till 90 procent av din pre-pension. Detta mål kan justeras för att redogöra för din pension livsstil. När din planerade tidpunkten är 10 år eller mindre det är oftast mening utöver inkomsten ersättning strategi och köra en budget plan för pensionering.

4. Du har skapat en grund för grundläggande ekonomiska kunskaper

Finansiell motståndskraft kräver en bas av ekonomiska kunskaper för att fatta viktiga beslut. Det är heller ingen överraskning att allmän finansiell kunskap är en viktig aspekt av den finansiella wellness. När det gäller ekonomiska beslutsfattandet finns det en klyfta mellan kunskap och handling. Det veta-doing gap brukar förmedlas av tillförsikt. Forskare  har identifierat att våra egna uppfattningar om hur mycket vi vet om ekonomiska frågor är en bättre prediktor för de finansiella beteenden vi faktiskt kommer att uppvisa.

Här är några specifika pensionering planering steg för att utbilda dig på framtida möjligheter:

  • Få en uppskattning av dina sociala förmåner
  • Förstå olika pensionsinkomstalternativ
  • Gå igenom Medicare berättigande och andra alternativ hälsovårds
  • Lär dig mer om sätt att minska din skuld före pensioneringen

5. Du har mer än Financial Capital byggts upp under pension

Att bygga tillräckliga besparingar för pensionering är naturligtvis viktigt. Men har något som vanligtvis kallas ”psykologisk huvudstad” är en annan viktig komponent i pension beredskap som kan vara en skillnad maker.

Du kan inte bara tänka din väg till pension framgång. Men att ha en elastisk tänke kan hjälpa dig att få igenom stora livsövergångar. Förutom den viktiga aspekten av motståndskraft, är det också viktigt att ha hopp, optimism, och self-efficacy (eller din tro på dig själv). Dessa är de centrala delarna av psykologisk kapital som kan vara användbara verktyg som hjälper dig att trivas under pensionstiden.

An additional aspect of resilience is human capital. Continuously taking steps to learn and advance your work and personal skills can create career opportunities and reduce the risk of a financial setback that could impact your ability to increase your earnings and grow your retirement savings.

During major life transitions, you may turn to friends, co-workers and extended social networks (including social media outlets) to provide a support. This so-called “social capital” is a helpful tool to survive difficult transitions and to help you demonstrate resilience.

How to Create a Plan That’s Resilient

If you have some obstacles standing in the way of achieving your own sense of financial resilience the awareness of these potential roadblocks can help identify the need for change. Assessing potential weaknesses in your financial plan will help you use that awareness to take action and create a retirement plan for today that also balances current priorities. As a result, improvements in the financial resilience department will better prepare you for the next major life transition and you will ultimately be better prepared for retirement success.

To summarize, consider setting aside a few moments to think about what stands between you and living your current life as you want to. Now fast forward to your retirement years. What are some obstacles that stand in the way of you reaching your most important life goals for retirement? The more resilient you can become, the less likely those obstacles will become permanent roadblocks.

Behöver jag Besparingar i banken om jag har investeringar?

Behöver jag Besparingar i banken om jag har investeringar?

Livet har ett sätt att kasta dyra överraskningar vårt sätt, oavsett om det handlar om fordon som bryter ner eller luftkonditioneringar inte fungerar hemma. När dessa oplanerade räkningar dyka upp, blir vikten av sparande uppenbar. Det är därför det är viktigt att ha en katastroffond för de oförutsedda utgifter.

Helst bör den katastroffond innehåller tillräckligt med pengar för att täcka allt från tre till sex månader till ett värde av levnadskostnader. Somliga går så långt som att strumpan bort ett års värde av räkningar. Hursomhelst, är den punkt att ha en källa omedelbart tillgängliga likvida medel så att när oförutsedda strejker, du är inte tvungen att ta till skuld för att täcka dessa plötsliga utgifter.

Problemet med att hålla dina pengar inlåst i ett sparkonto, är dock att detta kommer säkert att hämma dess tillväxt. Dessa dagar kommer du ha tur att göra mål en 1% årlig ränta på en traditionell sparkonto, medan om du skulle investera dessa pengar på aktiemarknaden, du enkelt kan se en genomsnittlig årlig avkastning på 7% eller mer.

På kort sikt kan denna skillnad ingen roll. Men låt oss föreställa du kan spara upp $ 20.000 och du håller den i banken under en period på 30 år, samtidigt tjänar 1% ränta på detta belopp. Efter tre decennier, kommer att $ 20.000 växa till ca $ 27.000. Nu, i stället för att hålla att kontanter på banken, låt oss säga att du investerar den och fastna att 7% genomsnittlig årlig avkastning vi bara pratade om. Efter 30 år, skulle du sitta på $ 152.000 – ganska stor skillnad.

Uppenbarligen finns det en hel del att förlora genom att hålla pengar på banken. Det väcker därför frågan: Behöver du verkligen att katastroffond om du har en investeringsportfölj att utnyttja?

Skydda din huvudsakliga

Det finns två skäl till varför det är smart att hålla dina akuta besparingar på banken. Först sparkonton är lätt åtkomliga. Du behöver inte vänta på att likvidera tillgångar för att få pengar, utan snarare kan du vanligtvis ta dina pengar på plats om behov uppstår.

Den andra fördelen med att hålla din nödfond i banken är att du inte riskerar att förlora huvud – förutsatt att du inte överstiger FDIC gräns. Med andra ord, om du håller $ 20.000 på banken, att summan kan inte gå ner – det kan bara gå upp.

När du investerar, å andra sidan, det finns alltid en risk att du förlorar på vissa huvud. Men en ännu större risk att behöva ta ett uttag vid en tidpunkt när marknaden är nere.

Föreställ dig att du råkar stöta på ett hem reparation situation under en vecka när marknaden tar en stor tumla. Om du behöver betala din entreprenör direkt och du är tvungen att sälja investeringar med förlust för att få det pengar omedelbart, det är pengar du kyssa adjö.

Man kan hävda att ta enstaka förlust är värt på grund av risken för högre avkastning. Och i vissa fall kan du vara rätt. Men är det verkligen en risk du är villig att ta?

Som sagt, har en robust investeringskonto och ingen katastroffond är inte den värsta situationen kan du sätta dig i. Tänk dig att du spenderar $ 5000 per månad, i vilket fall din nödfond bör falla någonstans i $ 15.000 till $ 30.000 intervall. Om du har $ 5000 i banken men $ 80.000 investeringar, låt oss inse det – du är fortfarande i ganska bra form. Och om du inte avveckla ta en förlust, inte bara du har en fin kudde, men du kommer förmodligen återhämta sig någon gång. Men om du sitter på $ 15.000 totalt , du är bättre att ha pengarna på banken, och sedan sätta allt extra pengar du samlar in ett investeringskonto.

Slutligen, även om det är klokt att ha en dedikerad nödfond, du vill inte gå överbord, heller. Det är en sådan sak som att ha för mycket pengar i kontanter, så när du har att skyddsnät etablerad, se till att börja investera resten av ditt sparande för bättre långsiktig avkastning.

Reseförsäkring: bra idé eller slöseri med pengar?

Reseförsäkring: bra idé eller slöseri med pengar?

Om du reser mycket, har du oundvikligen fått möjlighet att köpa reseförsäkring och utan att veta mycket om det, du vet inte om det är en bra affär eller en ripoff. Varje gång du reser mycket, kan du vara i riskzonen för finansiell eller fysisk förlust. Jo, för att hjälpa dig att göra ett mer välgrundat beslut, finns det flera saker du bör veta om reseförsäkring när man överväger alternativ.

Reseförsäkring Grunderna

Reser alltid medför risker – såsom risken för att bli sjuk eller har en olycka, att förlora eller har dina värdesaker stulna, missade flyg och även till förlust av liv i extrema fall. Reseförsäkring kan ge dig lite lugn och ro genom att hjälpa till att minska din chans att ekonomiska förluster i samband med dessa risker. Det finns fem huvudtyper av reseförsäkring erbjuds, men du kan köpa kompletterande strategier för att ge täckning för specifika frågor såsom identitetsstöld. Det finns fem huvudsakliga typer av reseförsäkring erbjuds. De flesta av dessa olika typer av reseförsäkring kan köpas i en kombination reseförsäkring paket:

  • Flight Försäkring:  Flight försäkring är i grunden en livförsäkring som täcker dig om planet kraschar under resan.
  • Bagage Försäkring:  Detta omfattar ditt bagage som antingen försenas, försvinner eller skadas under resan eller flykt. Det ingår i de flesta paketresor försäkringar. Det kan finnas undantag eller pristak på smycken, elektronik eller andra dyra objekt.
  • Trip Avbrott / Avbeställningsförsäkring:  Detta kommer att täcka dina kostnader om resan avbryts av någon oförutsedd anledning såsom hälsofrågor, eller om en organiserad tur att du har förutbetalda eller blir inställd. Försäkringen täcker återbetalas avgifter som du har betalat in för att ta resan. Denna typ av försäkring kan också täcka dig i händelse av att du måste missa en resa på grund av en olycka eller dåligt väder.
  • Sjukförsäkring:  En medicinsk resepolicy ger ytterligare täckning om du reser utomlands och kan hjälpa till att betala självrisker eller ”out-of-nätverk” leverantör avgifter som din nuvarande sjukförsäkringen inte betala. Generellt denna typ av sjukförsäkring plockar upp och betalar dina vårdkostnader som din primärvården policy inte täcker.
  • Evakuering Försäkring:  Om du köper evakuering försäkring, kommer detta att täcka kostnaderna för att transportera dig till en vårdinrättning där du kan få lämplig behandling i händelse av en nödsituation. Denna typ av policy är föremål för undantag för farligt aktiviteter såsom fallskärmshoppning, även om ytterligare kompletterande försäkring kan vara tillgängliga för att täcka idrotts äventyr.

Vem gör och behöver inte Reseförsäkring

Det finns företag som Travel Guard, Tin Leg, Travelex och andra försäkringsbolag som skriver bara reseförsäkring. Reseförsäkring kan också erbjudas till dig i en del av ett biluthyrningsavtal som en del av en semester paket köpt från ett reseföretag. För någon som reser mycket och vill ha lugn och ro att veta att de är täckta i händelse av att det värsta händer under en resa, kan reseförsäkring vara en bra idé.

Men om du sällan reser eller har täckning redan genom en annan typ av försäkring, köpa reseförsäkring kan vara ett slöseri med pengar.

Vad Täckning Du kanske redan har

I vissa fall kan reserelaterade förluster täckas av dina hyresgäster försäkring, husägare, sjukförsäkring eller ens täckning för skada från ditt kreditkortsföretag. Det lönar sig att kontrollera i vad täckning du kanske redan har på plats innan man beslutar att köpa ytterligare reseförsäkring som du inte behöver.

Poängen

Bara du kan bestämma om kostnaden för reseförsäkring är värt sinnesfrid för att skyddas mot den finansiella risken i samband med resor. Om du reser mycket och vill se till att du är skyddad, ta lite tid att åka runt och få det bästa värdet på en försäkring.

Se till att du inte redan omfattas mot risker rese av en befintlig försäkring innan beslutet att köpa ytterligare reseförsäkring. Om du gör köpa reseförsäkring, läsa det finstilta så att du vet vad och vem är täckt på din reseförsäkring politik och beloppet av den per fordran och politiska periodgränser.

Gillar du inte Spårnings kostnader? Prova 80/20 Budget

Detta är ett bra alternativ till 50/30/20 budgeten

Gillar du inte Spårnings kostnader? Prova 80/20 Budget

En av de mest populära budgetering strategier är 50/30/20 budget, som rekommenderar att människor tillbringar 50 procent av sina pengar på nödvändigheter, 30 procent på godtyckliga objekt, och 20 procent på sparande.

Jag föreslår en alternativ plan: 80/20 budget. Varför? Det är mycket enklare än den 50/30/20 budget.

Här är hur de jämföra:

50/30/20 Plan

Den 50/30/20 budget föreslogs av Harvard ekonom Elizabeth Warren och hennes dotter, Amelia Warren Tyagi.

Duon säger att du bör basera din budget på ”ta hem” inkomst – din inkomst efter skatt, hälsa försäkringspremier och andra kostnader som tas ut av din lön.

Halva din ta hem inkomster bör gå mot nödvändigheter som bostäder, el, bensin, livsmedel och vattenräkningen, sa de.

Ytterligare 30 procent kan gå till godtyckliga objekt som restaurang mat, köper en ny mobiltelefon, dricker öl eller få biljetter till ett sportspel.

Slutligen bör 20 procent gå till besparingar eller återbetalning av skulder.

Två problem med den 50/30/20 budget

Nu tror jag att detta är goda råd. Men det finns två aspekter som rör mig.

För det första kan det vara svårt att urskilja vad som är en brist och vad som är ett behov.

  • Home internet finns ett behov om du gör affärer hemifrån, men en vill om du inte gör det.
  • Kläder, upp till en viss punkt, finns ett behov, men efter den punkten blir mer kläder en brist.
  • Bröd och mjölk är behov, men Glass är en brist.

Hur långt kommer du att ta detta? Ska du line-posten din livsmedelsbutik faktura för att separera Oreo kakor från spenat? Självklart inte.

Och det leder till min andra oro: vissa människor vill inte att klassificera och spåra sina utgifter.

För att veta hur mycket pengar du har spenderat på mat, verktyg, konserter och iPads, måste du spåra dina utgifter.

Det är inte alltid en affär-breaker – somliga tycker att spåra sina kostnader i Quicken eller använda online-verktyg som Mint.com – men många människor har ingen önskan att spåra sina pengar. ”Budgetering” låter som en plågsam ord.

Den 80/20 Plan

Så vad pengar förvaltning substitut skulle jag rekommendera för dessa människor? En nära alternativ: 80/20 budget .

Under denna budget, sätta dig 20 procent mot besparingar och spendera de övriga 80 procent på allt annat.

Det fina med denna plan är att du inte behöver göra någon kostnad-spårning. Du tar helt enkelt ditt sparande från toppen och sedan tillbringa resten.

Hur detta plan fungerar i verkliga livet

Hur skulle det spela ut i verkliga livet? Jag rekommenderar att du ställer in ett automatiskt tillbakadragande från ditt lönekonto till ditt sparkonto. Se till att detta tillbakadragande sker varje payday (eller 1-2 dagar efter avlöningsdag, om din lön är försenad).

På så sätt de pengar som träffar ditt lönekonto är din att spendera. Resten av pengarna gömt undan i besparingar.

Naturligtvis hålla pengar i samma sparkonto som är kopplat till ditt lönekonto kan vara frestande. Det är enkelt att överföra pengar tillbaka till ditt lönekonto och sedan tillbringa den. Jag rekommenderar att dra tillbaka pengar till ett sparkonto som är på en annan bank.

På så sätt kommer du inte balansen när du loggar in på ditt konto. Utom synhåll, out of mind.

(Jag gillar särskilt SmartyPig, en online-bank som låter dig skapa olika ”besparingar mål” och rikta dina pengar i vart och ett av dessa mål. Du kan läsa allt om SmartyPig här. Bara undvika frestelsen att använda pengarna för att köpa presentkort, som SmartyPig försöker pressa dig till att göra. Det är SmartyPig mest negativ aspekt, enligt min mening.)

Inte alla besparingar måste gå in i en traditionell sparkonto. Du kan omdirigera en del av pengarna i ett mäkleri konto, som Vanguard eller Schwab, där du har ställt in en pension sparkonto som en Roth IRA.

Faktum är att om du sparar i en 80/20 takt, skulle jag rekommendera att den stora majoriteten av ditt sparande går mot pension. Experter råder spara mellan 10-20 procent av din inkomst till pension, beroende på vid vilken ålder du börjar spara.

Om du börjar spara 10 procent av din inkomst till pension vid 21 års ålder, investera i en åldersanpassad blandning av aktier och obligationer, balansera årligen och följa göra regelbundna pension bidrag, kan du komma undan med att spara endast 10 procent av din inkomst till pension.

Om du väntar tills 30-årsåldern eller senare, men du kan behöva spara 15 procent eller mer för att ha tillräckligt.

Do not Stop på 20 procent

En sista anmärkning: Jag föreslår 80/20 som minimum som du bör spara. Det är alltid en bra idé att spara mer. När du uppnår 80/20, kan du skjuta dig själv mot en 70/30 sparande? Vad sägs om 60/40?

Kom ihåg: ju mer du sparar, desto mer flexibilitet och möjligheter du har. Du kommer att kunna bygga en större pension portfölj, går i pension några år tidigare, köpa en hyresfastigheter, starta ett litet företag, ta en karriär risk eller njuta av extra semester.

Hur kan jag Budget med inkomsten Oregelbunden?

Hur budget om du är egenföretagare eller frilansare

Hur budget om du är egenföretagare eller frilansare

Hur kan du budget om du har oregelbundna inkomster?

Låt oss säga att du är en frilansare, en entreprenör, eller om du är i övrigt egenföretagare. Du får inte vanliga lönecheckar varannan vecka. Istället får du sporadiska betalningar kommer in med slumpvisa intervall.

Några månader du dubbelt av vad du gjorde föregående månad. Andra månader du gör hälften av vad du gjort tidigare månader. Hur i hela friden kan du hålla en budget med allt detta slumpmässighet i ditt liv?

Här är några tips som hjälper dig budget trots din oregelbundna inkomster.

Steg ett:  Titta igenom uppgifter om dina två sista åren av inkomsten.

Vilken är den mest summa pengar som du har gjort i en viss månad? Vad är den minsta mängden pengar som du har gjort i en viss månad? Och vad är den genomsnittliga?

För tillfället ska vi fokusera på det minsta antalet, den minsta belopp som du har gjort i en viss månad.

Steg två:  Använd dessa budgetering kalkylblad för att skapa en budget baserad på minst belopp som du har gjort i en viss månad under de senaste två åren.

Eftersom detta var det minsta du gjort, kan du oftast anta att du kommer att göra lite mer än detta varje månad framåt. Men du bör basera din budget på minst som du gjort för att hålla en säkerhetsmarginal.

Kör igenom alla dina utgifter – inklusive dina fasta och rörliga kostnader – och se om du kan göra dessa passar in i din budget, baserat på minst belopp som du tjänat på en månad.

Om du inte kan, då börja lista dina kostnader ordning viktigast för minst viktigt.

Detta kalkylblad hjälper dig att gå igenom alla dina nödvändigheter. Nödvändigheter är per definition de viktigaste punkterna på din lista. De omfattar livsmedel, bostäder, elektricitet, vatten och andra saker som du inte rimligen kunde leva utan.

Diskretionära poster, å andra sidan, är de minst viktiga utgifter på din lista. Dessa är de kostnader som du behöver för att klippa om du försöker att göra din budget passar din inkomst.

Steg tre:  Skapa en plan för din “överskott” pengar.

Kom ihåg att du budgetering baserad på minst belopp som du har tjänat under de senaste två åren. Om de tidigare andra 23 månader är någon indikation, kommer du att tjäna extra pengar under större delen av denna tid.

Skapa en plan nu för vad du ska göra med det extra pengar. Annars riskerar du att blåsa det.

Vill du spara pengar till att köpa din nästa bil i kontanter? Vill du öppna upp college sparfonder för dina barn? Vill du skapa en stor pension sparkonto eller lägga de pengarna till att betala av skulden?

Utse dina mål och sätta alla dina överskjutande pengar till det.

Steg fyra:  När en check har kommit in, dela upp utifrån dina budgetering kategorier.

Låt oss säga till exempel att du har skapat en fem-kategorin budgeten. Du har bestämt att du är villig att spendera 35% av dina pengar på bostäder, 15% på skulden payoff, 10% på sparande, 15% på transport och ytterligare 25% på allt annat.

När du får en check från en klient, delas genast att checka in respektive kategori (efter att först ställa undan lämpliga för skatter).

 Du kan även så långt som att lösa in checken och sätta pengarna i kuvert så att du använder ett kuvert budgetering strategi.

Genom att dela varenda check som kommer in, kan du se till att din budget är i linje med din ideala procentsatser. Med andra ord, du kommer inte att riskera att spendera 50% av dina pengar på godtyckliga objekt och inte ha tillräckligt kvar för dagligvaror.

Steg fem:  Bygg en stor kassa kudde.

Om du har en oregelbunden inkomst, är “cash kudde” din bästa vän.

Genom att upprätthålla en balans mellan flera tusen dollar på kontot får du ett visst spelrum för att klara månader när kunderna är långsamma på att betala dig.

En kontant kudde skiljer sig från en katastroffond. Kudden är det bara att se till att du kan betala alla dina räkningar medan du väntar på din sporadisk och oregelbunden inkomst för att visas i din brevlåda.

 Den katastroffond är dock ett separat konto, som du inte kan röra om det värsta scenariot utvecklar sig.

Varför ska jag investera i fastigheter?

Fastigheter kan ge mycket bättre avkastning jämfört med andra investeringar

Varför ska jag investera i fastigheter?

För de flesta av 1990-talet, Standard & Poors index publiceras tjänar avkastning av 5-6 procent i genomsnitt. Samtidigt, S & P: s utdelningar var bara cirka 2 procent eller mindre. Eftersom vinstutdelande lager tenderar att vara mycket mindre flyktiga, skulle vinster på uppskattning sidan normalt inte vara en betydande faktor. På samma gång, obligationsräntorna tagna som en komposit visade endast omkring fem procent avkastning.

Bättre avkastning var riskfyllda, medan säkrare obligationer åter lägre avkastning.

The Rise of Real Estate

Under samma tidsperiod och långt in på 21-talet, har fastighetsinvesterare insåg attraktiv avkastning på grund av de flera inkomster strömmar från fastighetsinvesteringar. Här är en titt på några av anledningarna till fastigheter kan vara till nytta för din investeringsportfölj:

  • Hyra avkastning – Det här är det procentuella utbytet från direkt hyresintäkter, det och kan beräknas som antingen brutto eller netto. Erfarna investerare föredrar att beräkna netto hyra avkastning som tar kostnader, skatter och andra kostnader i beaktande, och delar av fastighetsvärdet / kostnad. Det kan vara ett negativt kassaflöde, eftersom det inte tar avbetalning beaktas. Av denna anledning, många investerare föredrar att titta på cash-on-kassa hyra avkastning. Även om investeraren kan köpa och hantera för en avkastning på denna enda komponent som överstiger genomsnittliga aktie eller obligation utdelning avkastning, är det bara en av de sätt på vilka fastigheter avkastning på investeringar.
  • Värdering – hyresfastigheter uppskattar normalt i värde med inflationen. Ökat värde kan innebära försäljning och återinvestering i fastigheter med högre värde, eller ge en kapital kredit att använda för andra investeringar. Detta är den andra, och en historiskt bevisad, värde del av fastighetsinvesteringar avkastning.
  • Inflation säker investering  – Hyrorna brukar öka med inflationen, medan avbetalning på fastigheten förblir stabila. Detta ökar kassaflödet, utan den ökade kostnaden för att hålla fastigheten. När inflationen går upp, kan det också innebära flera hyresgäster som bolån blir dyrare för genomsnittskonsumenten. Fler hyresgäster öka efterfrågan, så hyrorna kan eskalera.
  • Leverage – Med hävstångseffekt, samtidigt som noga med att köpa fastigheter med god hyra avkastning, ger större avkastning. Med hjälp av $ 100.000 i belånade tillgångar för att köpa tre fastigheter med avbetalningar, i stället för en för $ 100.000 kontant, kan öka avkastningen. Naturligtvis innebär alla hävstångs risk, så framgångsrik investerare måste förstå hur hävstångseffekterna sina fastighetsinvesteringar.
  • Betala ner lån – Amortering, eller betala ner lån, frigör fler investerings resurser för att öka hävstångseffekt. Vissa investerare använder ökat eget kapital i en fastighet för att frigöra medel för att investera i andra.
  • Property förbättring för eget kapital – Många investerare medvetet köpa fastigheter till ett bra pris, eftersom de saknar vissa funktioner eller kunde använda förbättringar. De har räknat ut att värdet av förbättringarna kommer att överstiga kostnaden, vilket resulterar i en omedelbar ökning av eget kapital.

Även aktier och obligationer är inflationskänsliga-och de vanligtvis innebär bara värdestegring potential och låg eller obefintlig utdelning / ränta avkastning-fastigheter ger mångfasetterade avkastning.

När är det säkert att stänga ett kreditkort?

När är det säkert att stänga ett kreditkort?

Du arbetar hårt för att upprätthålla god kredit värderingar, men sanningen är att även ett till synes oskyldiga misstag har potential att ångra dina ansträngningar. Kredit misstag som sena betalningar, samling konton, eller maxing ut ditt kreditkort kan snabbt förvandla dina tidigare imponerande kredit poäng till något mycket mindre attraktivt. Det betyder högre räntor på framtida lån, som kan lägga upp till tusentals extra dollar som betalas i ränta.

Utgående gamla konton kreditkort är en annan kredit blunder som har potential att sänka dig poäng. Men, det är inte en garanti för att det kommer att hända. Om du har ett kreditkortskonto som du vill eller behöver stänga, det finns försiktighetsåtgärder man kan vidta för att skydda din kredit värderingar samtidigt befria er från en oönskad konto.

Varför Utgående kreditkort kan skada din kredit Score

Det är en ganska envis kredit myt om effekterna av att stänga en kreditkortskonto och vad det innebär för dina poäng. Myten är att när du stänger en gammal kreditkortskonto, kommer du att förlora fördelen med ålder av kontot.

Credit scoringmodeller som FICO och VantageScore gör verkligen överväga en ålder av din äldsta konto och medelåldern på dina konton vid beräkning din kredit värderingar. Men stänga ett konto tar inte bort sin historia – inklusive dess ålder – från dina kreditupplysningar.

Inte nog med att historien om ett stängt konto kvar på dina kreditupplysningar, men kredit scoringmodeller kommer att fortsätta att överväga en ålder av kontot samt. Och ännu bättre, fortsätter en sluten konto ålder. Så om du stängt en fem-årig kreditkorts idag … 12 månader det kommer att bli en sex-årig kreditkort.

Nu när vi har krossat myten, här är den verkliga anledningen till att stänga den gamla kreditkortskonto kan skada dina poäng: Credit scoringmodeller anser att förhållandet mellan saldon och kreditgränserna på ditt kreditkort konton. Mer specifikt kommer kredit scoringmodeller beräkna din roterande nyttjandegrad eller, med andra ord, hur mycket av dina tillgängliga kredit du använder i form av kreditkort saldon.

Kvoten beräknas genom att lägga upp saldon på plast och dividera den siffran med summan av alla dina kreditgränser – även på fortfarande öppna kort som du inte använder. Det innebär att även om du inte använder ett kort, är den oanvända kreditgräns hjälper till att hålla det användningsförhållande lägre. Om du stänger kontot, kommer du genast att förlora värdet av den outnyttjade kreditgräns, och dina poäng kommer sannolikt att gå ner med en viss mängd. Det är därför du ofta läsa artiklar om farorna med att stänga kreditkortskonton.

Varför du kan behöva stänga ett kreditkort

I de flesta fall är det inte tillrådligt att stänga en oanvänd kreditkortskonto på grund av den potentiella negativa inverkan på din kredit värderingar. Om det inte är verkligen nödvändigt, bör du nog lämna dina kreditkortskonton öppna.

Det finns dock undantag från denna regel.

Du kan behöva stänga en gemensam kreditkortskonto efter en separation. En annan instans där du kanske vill stänga ett kreditkortskonto kan vara när du har ett kort i plånboken med ett oattraktivt årsavgift. Och du kan orsaka oavsiktlig stängning av ett konto genom att inte använda kortet för någon längre tid. Kortutgivare hatar inaktivitet, eftersom inaktivitet innebär inga intäkter.

Hur man stänger en gammal Credit Korts så säkert som möjligt

Oavsett anledning till att stänga en kreditkortskonto, med ordentlig planering kan det vara möjligt att göra det med liten eller ingen kredit skador.

Kom ihåg att det verkliga skälet stänger ett gammalt konto kan skada din kredit värderingar är att kontot stängning kan höja din roterande nyttjandegrad. Men om alla dina kreditkort redan har $ 0 balanser, sedan stänga en oanvänd konto kommer inte att öka utnyttjandegraden. Därför kommer stängningen av ditt konto troligen att ha någon inverkan på din kredit värderingar i den här situationen.

Bara för att vara säker, om du verkligen åtagit sig att stänga en kreditkortskonto som du bör tänka på timing. Stäng inte kortet om du funderar på att ansöka om ett lån eller ett annat kort. Vänta tills du stänger på lånet och sedan stänga kontot. På så sätt sparar du eventuella poäng fall för efter att du har redan godkänts.

Vad är en Cash Management konto och där kan du få en?

De flesta människor håller sina bank- och mäklartjänster separat: Din bank är för kontroll och besparingar, och din mäklarfirma är för långsiktiga investeringar. Men cash management konton erbjuder allt du behöver för dag till dag banking i ett mäkleri konto med flera fördelar jämfört med traditionella banker.

Vad är en Cash Management-konto?

En cash management konto är ett mäkleri konto utformad för att hantera kontanter, betalningar och tjäna ränta.

Redovisningen är vanligtvis, men inte alltid, skild från investeringar konton på mäklarfirmor, men kan du enkelt länka dem till investeringskonton.

Förenkla: En cash management-konto kan du använda ett finansiellt institut för sparande och investerar behov. Det betyder bara en sign-on för att hålla reda på, färre uttalanden och deklarationsblanketter varje år, och snabba överföringar till och från din investering konton.

Använd dina pengar: De flesta konton kommer med ett betalkort, en bok av kontroller och online räkningen betaltjänster. Som ett resultat av de praktiskt taget eliminerar behovet av att hålla en dedikerad lönekonto.

Tjäna ränta: Cash management konton betala ränta, men du kan ofta göra bättre på online-banker. Men om du minimerar tomgång kontanter och använda långsiktiga investeringar för dina långsiktiga mål, kan räntan ingen roll. Det är enkelt att överföra pengar till en online sparkonto om du vill tjäna mer.

Måste-ha funktioner

De flesta cash management konton erbjuder grundläggande funktioner som en fri betalkort och obegränsad kontroll skrift. Men vissa företag går utöver med stjärnornas tillägg.

ATM rabatter: Om du flyttar runt en hel del, leta efter en cash management konto med generösa ATM rabatter. Vissa leverantörer begränsa rabatter till amerikanska bankomater eller specifika nätverk, medan andra återbetala nästan alla ATM-relaterade kostnader i hela världen.

Enkel åtkomst: Fråga om månadsavgifter och minimi balans krav för att öppna ett konto. Om du inte har tiotusentals dollar, vissa mäklarhus är uteslutet, eller de ska debitera månadsavgifter.

Mobil deposit: De flesta cash management konton accepterar direkt insättning av din lön och sociala förmåner, men du kan ibland behöva sätta in en check. Speciellt när det inte finns någon lokalavdelning, inlåning med din mobila enhet är lättast. Annars måste du sätta in per post.

Nyttiga varningar: Håll dig uppdaterad om vad som händer i ditt konto. För att undvika uteblivna betalningar eller studsa kontroller, skapa varningar för att berätta när ditt saldo blir för låg. Förhindra bedrägerier genom att ta reda på om stora uttag direkt.

Länkar till externa banker: Du kommer förmodligen vill hålla andra bankkonton öppna, och det är viktigt att kunna överföra pengar enkelt. Till exempel kan överskottslikviditet gå till en online-bankkonto för att få en högre apy, och du kanske vill ha en lokal bankkonto för kontanthantering och värdeskåp.

FDIC försäkring: Kontanthanteringen konto leverantörer automatiskt ”sopa” din oanvända pengar till investeringar som utdelning eller ränta. Om säkerhet är viktigt för dig, forskning huruvida dessa svep konton FDIC-försäkrade.

Det statsgaranterade programmet skyddar dig i händelse av att banken håller dina pengar går magen upp.

Var öppna ett konto

Om en cash management-konto tilltalar dig, öppna ett konto med mäklarföretag som du väljer. Börja med att be institutionerna du redan arbetar med, det ska vara enkelt att lägga till ett nytt konto, och dina nuvarande anläggningar med detta företag kan hjälpa dig att kvalificera sig för extra förmåner.

Vad om Banks?

Cash management konton är användbara verktyg för hantering av pengar. För att förstå och nackdelar, kan det vara bra att jämföra dessa bankliknande konton till standard banker och kreditinstitut.

FDIC täckning: Bankerna begränsar vanligtvis FDIC försäkring till $ 250,000 per insättare per institution. Kreditkassor använder NCUSIF försäkring, som är lika säker. Men cash management leverantörer kan sprida dina tillgångar bland flera banker, multiplicera din tillgängliga täckning (medan du bara har ett uttalande att hantera). Observera att medel i ett mäkleri konto inte är FDIC-försäkrad-det kan ta flera dagar för pengarna att få omfattas, men SIPC försäkring kan täcka din mäklare konto.

Lokal närvaro: De flesta mäklarhus inte har lokalavdelningar. Om de gör det, är dessa kontor inte avsedd för stora volymer bank behov. Det är nog bra att hålla ett konto med en lokal bank eller kredit union för in personer tjänster.

Tillgångsminimi: Även om vissa mäklarfirmor inte har minimi, andra kräver betydande tillgångar. Till exempel kan du behöva $ 25.000 för att börja använda cash management. Online banker regelbundet öppna konton utan någon minsta balanskravet.

ATM avgifter: Bankerna är ökända för laddning ATM avgifter. Du betalar ofta avgifter till ATM ägare, och banken kan ta ut extra avgifter för att använda en ”främmande” ATM. Mäklarfirmor tenderar att antingen rabatten dessa avgifter eller erbjuda tillgång till flera avgiftsfria nätverk.