Inwestowanie generalnie wiąże się z ryzykiem, ale przemyślane wybory inwestycyjne, które odpowiadają Twoim celom i profilowi ryzyka, utrzymują indywidualne ryzyko związane z akcjami i obligacjami na akceptowalnym poziomie. Jednak inne rodzaje ryzyka, nad którymi nie masz kontroli, są nieodłącznym elementem inwestowania. Większość z tych zagrożeń wpływa na rynek lub gospodarkę i wymaga od inwestorów dostosowania portfeli lub wyjścia z burzy.
Oto cztery główne rodzaje zagrożeń, z którymi borykają się inwestorzy, wraz z niektórymi strategiami radzenia sobie z problemami spowodowanymi przez te zmiany rynkowe i gospodarcze.
Table of Contents
Ryzyko ekonomiczne
Jednym z najbardziej oczywistych zagrożeń związanych z inwestowaniem jest to, że gospodarka może się zepsuć w dowolnym momencie. Po załamaniu rynku w 2000 r. I atakach terrorystycznych 11 września 2001 r. Gospodarka popadła w kryzys, a szereg czynników spowodowało, że indeksy rynkowe straciły znaczące procenty. Powrót do poziomów zbliżonych do poziomów sprzed 11 września zajęło lata, po czym dno ponownie spadło w wyniku kryzysu finansowego z 2008 roku.
Dla młodych inwestorów najlepszą strategią jest często skulić się i wyjść naprzeciw tym kryzysom. Jeśli możesz zwiększyć swoją pozycję w dobrych, solidnych firmach, te dołki to zazwyczaj dobry czas na to. Akcje zagraniczne mogą być jasnym punktem, gdy rynek krajowy znajduje się na dnie, a dzięki globalizacji niektóre firmy amerykańskie osiągają większość swoich zysków za granicą. Jednak w przypadku takiego upadku jak kryzys finansowy z 2008 r. Może nie być naprawdę bezpiecznych miejsc, w których można by się zwrócić.
Starsi inwestorzy są w trudniejszej sytuacji. Jeśli jesteś na emeryturze lub blisko emerytury, poważny spadek na giełdzie może być katastrofalny, jeśli nie przełożysz znacznych aktywów na obligacje lub papiery wartościowe o stałym dochodzie. Właśnie dlatego dywersyfikacja w Twoim portfelu jest niezbędna.
Ryzyko inflacyjne
Inflacja jest podatkiem dla wszystkich, a jeśli jest zbyt wysoka, może zniszczyć wartość i wywołać recesję. Chociaż uważamy, że inflacja jest pod naszą kontrolą, lekarstwo na wyższe stopy procentowe może w pewnym momencie być tak samo złe, jak problem. Przy ogromnych pożyczkach rządowych na sfinansowanie pakietów stymulacyjnych, powrót inflacji jest tylko kwestią czasu.
Inwestorzy w przeszłości wycofywali się w czasach inflacji do aktywów trwałych, takich jak nieruchomości i metale szlachetne, zwłaszcza złoto, ponieważ prawdopodobnie wytrzymają zmianę. Inflacja najbardziej szkodzi inwestorom o stałych dochodach, ponieważ obniża wartość ich strumienia dochodów. Akcje są najlepszą ochroną przed inflacją, ponieważ firmy mogą dostosowywać ceny do stopy inflacji. Globalna recesja może oznaczać, że akcje będą walczyć przez dłuższy czas, zanim gospodarka będzie na tyle silna, by wytrzymać wyższe ceny.
Nie jest to idealne rozwiązanie, dlatego nawet emerytowani inwestorzy powinni utrzymywać część swoich aktywów w akcjach.
Ryzyko wartości rynkowej
Ryzyko wartości rynkowej odnosi się do tego, co się dzieje, gdy rynek obraca się przeciwko lub ignoruje Twoją inwestycję. Dzieje się tak, gdy rynek zaczyna gonić za „kolejną gorącą rzeczą” i pozostawia wiele dobrych, ale mało ekscytujących firm. Dzieje się tak również, gdy rynek załamuje się, ponieważ zarówno dobre, jak i złe akcje cierpią, gdy inwestorzy wypadają z rynku.
Niektórzy inwestorzy uważają to za dobrą rzecz i postrzegają to jako okazję do załadowania wielkich akcji w czasie, gdy rynek nie obniża ceny. Z drugiej strony, nie przyspiesza to Twojej sprawy, aby obserwować, jak inwestycje z miesiąca na miesiąc rosną, podczas gdy inne części rynku idą w górę.
Nie daj się złapać na wszystkie swoje inwestycje w jednym sektorze gospodarki. Rozdzielając swoje inwestycje na kilka sektorów, masz większe szanse na udział we wzroście niektórych swoich akcji w dowolnym momencie.
Ryzyko bycia zbyt konserwatywnym
Nie ma nic złego w byciu konserwatywnym lub ostrożnym inwestorem. Jeśli jednak nigdy nie podejmiesz żadnego ryzyka, osiągnięcie celów finansowych może być trudne. Być może będziesz musiał sfinansować 15–20 lat emerytury swoim jajkiem gniazdowym, a trzymanie tego wszystkiego w niskooprocentowanych instrumentach oszczędnościowych może nie wykonać zadania. Młodsi inwestorzy powinni być bardziej agresywni ze swoimi portfelami, ponieważ mają czas na odbicie, jeśli sytuacja na rynku się pogorszy.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.