Table of Contents
Top 3 błędy Planowanie emerytury nowych pracowników Marka
Być może czytając to dlatego, że właśnie dostała nową pracę lub mają bliski przyjaciel lub członek rodziny, który zrobił i lubisz pomagać innym. Jest kluczowa decyzja wpływając swoją przyszłość finansową, która musi być wykonana, ale większość ludzi bałagan. Nie bądź jak większość ludzi!
Planowanie na emeryturę jest jednym z najważniejszych wyzwań finansowych można będzie się spotykać z życia. Stworzenie odpowiedniego planu dla danej sytuacji pomoże utrzymać się na dobrej drodze do osiągnięcia niezależności finansowej w późniejszym życiu.
Ale jeśli jeden z tych „ Big Three ” błędów przy tworzeniu początkowego planu emerytalnego po rozpoczęciu nowej pracy, można napotkać poważne przeszkody na drodze do wolności finansowej.
Nie Zapisywanie Dość lub zbyt długie oczekiwanie na Start
Kiedy jesteś w początkowej fazie swojej kariery emeryturę to chyba nigdzie w pobliżu górnej części listy wyzwań życiowych i obawy. Kiedy jesteś w 20. i 30. są bardziej prawdopodobne, aby koncentrować się na spłatę kredytów studenckich i rachunki kart kredytowych lub płatniczych koszty codziennego życia. Inne cele finansowe w swoich zabytków może być zakup domu lub po prostu staramy się budować tego funduszu awaryjnego słyszysz planistów finansowych z informacją, że jest potrzebny.
Wszystkie te cele finansowe i wyzwań walczą o tych samych twardych zarobionych dolarów w swoim budżecie. Dlatego jest tak łatwo popełnić błąd zakładając, że można po prostu zapisać więcej jutro nadrobić stracony czas lub odkładać oszczędności w ogóle.
Inne polegać zbyt mocno na ich pracodawcy, aby pomóc im wybrać sposób znacznie przyczynić się do planu emerytalnego poprzez ustawienie domyślne podczas automatycznej rejestracji. Problem z tym podejściem jest twoja początkowa wysokość składki nie może być za mało.
Najlepsza strategia, aby upewnić się, że jesteś wystarczająco oszczędzania jest uruchomienie podstawowych obliczeń emerytalnego po wstępnym skonfigurowaniu konta emerytalnego, a następnie ponownie co najmniej raz w roku podczas corocznego przeglądu.
Często jest to zalecane, aby rozpocząć z początkowym celem, aby zapisać co najmniej 10-15% swojego dochodu rocznie w trakcie trwania swojej kariery. Postaraj się przynajmniej przyczynić się wystarczająco, aby uzyskać pełny mecz z planu emerytalnego w pracy, jeżeli pracodawca jest oferowana mecz jeśli oszczędność 15% lub więcej jest nierealne od samego początku. Regularnie zwiększając przyszłych składek każdego roku automatycznie to kolejny sposób na „zapisz więcej jutro”, jeśli funkcja eskalacja wysokość składki jest przeznaczona w planie emerytalnym. Jeśli nie jest to możliwe, ustawić przypomnienie kalendarza do zwiększenia składki co najmniej 1-2% rocznie. Można też zastosować przyszłe podwyżki czy bonusy do konta emerytalnego. Najważniejsze jest to, aby zautomatyzować oszczędności i płacić go naprzód do emerytury!
Nie uwzględniając plan od początku
Jeśli kiedykolwiek byłeś w restauracji, która ma ponad 200 pozycji menu znasz to uczucie niezdecydowania gdy zmuszony zawęzić opcje. Twoja przyszłość finansowa jest o wiele ważniejsze niż następnego posiłku.
Niektóre wybory w życiu może wydawać się przytłaczająca, zwłaszcza gdy wiemy, jak ważne są.
Wybierając swoje początkowe możliwości inwestycyjne w planie emerytalnym jest wyzwaniem dla wielu z nas, bo nie wszyscy posiadają pewność finansową do podjęcia świadomej decyzji. Rzeczywistość jest taka, że istnieją narzędzia i zasoby, które pomogą nam podejmować decyzje i nawet początkujący inwestor potrzebuje podstawowy plan. Jeśli nie masz pisemny plan gry twoje przyszłe oszczędności emerytalne mogą nie wystarczyć na opłacenie ważnych celów życiowych.
Podstawowy plan inwestycyjny pomaga nam uniknąć emocjonalne decyzje, które mogą rzucić nasze plany poza tor. Gdy okresy skrajnych wahań na rynku wielu inwestorów wydają się omijać akcje i inwestować zbyt zachowawczo. Pozostawić ostatnich wzloty i upadki rynku przestraszyć cię z dala od rynku akcji może być wielki błąd, jeśli jesteś we wcześniejszych etapach swojej kariery.
To dlatego, że skupianie się wyłącznie na ryzyko na rynku akcji może być krótkowzroczne i narazić Cię na większe ryzyko i że to ryzyko żyją dłużej niż pieniądze.
Dla inwestora hands-off, należy rozważyć użycie tanich, pasywną strategię inwestycyjną, która skupia się na alokacji aktywów (lub jak podzielić swoje konto w poprzek klas aktywów jak akcje, obligacje, rzeczywistych aktywów, a środki pieniężne). To zazwyczaj działa lepiej niż po prostu staramy się wybrać najlepszych wykonawców z lat ubiegłych. Jedno podejście hands-off do inwestowania w zdywersyfikowany portfel, który zapewnia profesjonalną wytyczne obejmują wyboru alokacji aktywów funduszu inwestycyjnego, który pasuje do tolerancji ryzyka. Jako alternatywę, data docelowa fundusz, który automatycznie dostosowuje się do stopniowo stają się bardziej konserwatywnie inwestowane w miarę zbliżania emeryturę.
Nie Making większość podatkowe uprzywilejowanych kont
Wiele wygaszaczy emerytalne popełnia błąd nie biorąc w pełni korzystać z opodatkowania-korzystniejsze od 401 (k) planów i IRA. Tradycyjne konta emerytalne, takie jak 401 (k) planów i ujemnych IRA zapewnić miłą przewagę, ponieważ można uzyskać natychmiastową ulgę podatkową i zdolność obniżyć dochód do opodatkowania. Limit wkład IRS do 401 (k) to $ 18000 a limit wkład IRA jest $ 5.500 w 2016 r.
Inną kluczową zaletą przy pełnym wykorzystaniu kont emerytalnych jest to, że pozwalają one swoje zarobki rosną na podstawie podatku odroczonego. Podczas powiązać tę korzyść podatkową z mocą mieszania zainteresowanie, myśl o emeryturze zaczyna pojawiać się trochę mniej zniechęcające. Można również użyć koncepcję lokalizacji aktywów na swoją korzyść poprzez przyczynianie się do Roth 401 (k) lub Roth IRA, aby uzyskać korzyści z rozwoju wolnej od podatku dochodów. Wystarczy mieć świadomość, że rachunki są finansowane z Roth po opodatkowaniu dolarów. W rezultacie, strategia ta zazwyczaj działa najlepiej, gdy nie trzeba obniżyć dochód do opodatkowania w bieżącym roku lub, jeśli można oczekiwać, aby być w wyższej grupy podatkowej podczas emerytury.
Wraz z upadkiem emerytur i obaw o rentowności ubezpieczeń społecznych, staje się coraz bardziej jasne, że ciężar finansowania emerytur jest na nas jako jednostki. Jeśli uniknąć tych 3 najlepsze błędów podczas tworzenia planu emerytalnego, będzie w stanie zrównoważyć cieszyć się życiem dziś spokój, wiedząc, że przygotowują się do prawdziwej niezależności finansowej na emeryturze (bez względu na to, jak daleko ten cel może wydawać się albo jak cię definiować własne „emeryturę”).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.