Други подходи за разпределение предлагат по-добри резултати за пенсионери.
Е да се определи инвестициите си разпределение с помощта на “100 минус възрастта” управлява интелигентен подход към инвестирането пенсионирането си пари? Проучвания сочат, че основно правило може да ви навреди повече, отколкото помага.
Какво е правилото “100 Минус възраст”?
Когато инвестирате парите си, вашето решение, че ще има най-голямо влияние върху резултатите си е колко ви държи в акции срещу облигации. С течение на годините много практически правила, са се развили в опит да даде насоки за това решение.
Един такъв популярен правило е “100 минус възрастта” правило, което казва, че трябва да вземете 100 и извадете възрастта си: Резултатът е процентът на вашите активи да се разпределя на запасите (наричано още акции).
Използването на това правило, при 40 ще трябва разпределение на 60% за акции; от 65-годишна възраст, може би намалило разпределяне си, за да запаси до 35%. От техническа гледна точка това се нарича “намаляващата справедливост глисада”. Всяка година (или по-вероятно на всеки няколко години), трябва да увеличите разпределяне си, за да запаси, като по този начин намаляване на волатилност и риск нивото на инвестициите си портфейл.
Практически проблеми с това правило
Проблемът с това правило е, че не е съгласувана с финансовите си цели по никакъв начин. Инвестирането решения трябва да се основават на работата парите си трябва да направи за вас. Ако в момента 55, а не планира да вземе тегления от своите пенсионни сметки, докато не се изисква да правите това на 70-годишна възраст ½, а след това парите си има още много години, за да работят за вас, преди да трябва да го докосне.
Ако искате парите си, за да имат най-голяма вероятност да печелите връщане в повече от 5% на година след като само 50% от тези средства, разпределени на запасите може да е твърде консервативен въз основа на вашите цели и времева рамка.
От друга страна, може да бъде 62, а за да се пенсионират. В тази ситуация много пенсионери ще се възползват от забавяне на началната дата на техните социално-осигурителни обезщетения и работа с тегления пенсиониране сметки за финансиране на разходите за издръжка до навършване на 70.
В този случай може да се наложи да се използва значително количество от инвестициите си пари в следващите осем години, а може би разпределяне на 38%, за да запаси ще бъде твърде висока.
Какво Изследванията показват,
Преподаватели са започнали да провеждат изследвания за пенсиониране от това колко добре да намалява капитала на глисадата (което е това, което ще доведе до правилото за 100 минус възрастта), извършва в сравнение с други опции. Други възможности включват използване на статичен подход за разпределение, като 60% склад / 40% облигации с годишен ребалансиране, или с помощта на нарастващите собствения капитал на глисадата, където можете да въведете пенсиониране с високо разпределение на облигации, и да прекарате тези облигации, докато отдаване под наем разпределение склад растат.
Изследвания от Уейд Pfau и Майкъл Kitces показва, че в беден на фондовия пазар, като това, което може да сте изпитали, ако се пенсионира през 1966 г., подход за разпределение на 100 минус възрастта доставена най-лошия резултат, оставяйки ви без пари тридесет години след пенсиониране. С помощта на нарастващите справедливост глисада, където прекарвате вашите връзки първия доставени най-добрия резултат.
Те също изпитва резултата от тези различни подходи за разпределение през силна фондовия пазар, като това, което може да сте изпитали, ако се пенсионира през 1982 г. През силна фондовия пазар и трите подхода, които сте оставили в добра форма с статичен подход доставят най-силната краят сметка ценности и нарастващите подхода на собствения капитал глисада оставяйки ви с най-ниски стойности за профилите (край все още са много повече, отколкото сте започнали с).
възраст Подходът на 100 минус доставени резултати точно в средата на другите две опции.
Планирайте за най-лошото, дано всичко
Когато се пенсионирам, няма как да знае дали ще въвеждате едно-две десетилетия на силното представяне на фондовия пазар или не. Най-добре е да изгради своя план за разпределение, така че тя да работи на базата на резултатите на най-лошия случай. Като такива, на подхода за 100 минус не изглежда да бъде най-добрият подход за разпределение за ползване на пенсиониране, тъй като не се представя добре при лоши склад пазарни условия.
Вместо разпределяне на портфейли по този начин, пенсионерите трябва да имат предвид точно обратния подход: Пенсионирането с по-високо разпределение на облигации, които могат да бъдат умишлено изразходвани, като оставя част на собствения капитал, само да расте. Това най-вероятно ще доведе до постепенно увеличаване на разпределяне си на акции в цялата пенсиониране.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Агентите за недвижими имоти, кредитни инспектори, както и родителите ви са вероятно всичко, което казаха, че закупуването на жилище е голяма инвестиция, която ще доведе до възвръщаемост по-късно в живота.
Но реалността е, че приходите си от продажба на основния си жилище е вероятно да бъде относително малък, ако те се материализират изобщо.
Real Estate Поскъпването и Инфлацията
Първото нещо е да се помисли дома поскъпване в контекста на инфлацията.
Може да се изненадате да разберете, че поскъпването на вашия дом може да се компенсира от инфлацията. Това е особено вярно, ако не живеем в пазарна гореща недвижими имоти. Чуваме драматични истории за поскъпване в някои райони на страната, но повечето хора купуват жилища в райони, където годишно поскъпване вероятно няма да победи инфлацията с много.
През септември 2007 г., в съответствие с Федералния Резервната банка на Сейнт Луис , средните продажни цени на продадените нови жилища в САЩ за $ 240 300 е. През септември 2017 г. този брой е до 319 700 $. Въпреки това, когато ви свършат някои цифри, използващи Инфлацията калкулатор САЩ , някои от които признателност изчезва. Вместо да видя $ 79 400 в знак на признателност, на действителната стойност на това поскъпване е по-близо до 33 648 $.
Това все още не изглежда толкова зле. В крайна сметка, стойност на Вашия дом се е увеличил с повече от $ 30,000. Но нека не забравяме и за разходите.
Притежаването на Home идва с допълнителни разходи
След това трябва да се извадят разходите за притежаването на жилище от вашите печалби.
Да речем, че получи ипотека за $ 250 000 с лихвен процент от 3,92%. В течение на 30 години, в съответствие с ипотека калкулатор на Google, която ще платите $ 175 533 в интерес. Дори и ако вашият дом оценява от коригирани с инфлацията $ 30 000 на всеки 10 години (на обща стойност $ 90 000), които все още не са достатъчно, за да компенсира интерес плащате по кредита.
И интереса ти платя не е единствената цена, която сте изправени. Не забравяйте, че вие плащате данъци върху собствеността в повечето държави. Ипотечен калкулатор за студентски заеми Hero включва данък върху недвижимите имоти изчисление. Ако вашият данък върху недвижимите имоти е в размер на 1,5% на година, можете да видите общо данъчно плащане на $ 117 000 в продължение на 30 години. И това не поема никакви данъчни увеличения имот-като домашен оценява по стойност, така че направи си имотни данъци.
Вярно е, че можете да се приспадне част от разходите си за данъчната си декларация, но приспадане не разполага със същата стойност като кредит. Това може да намали доходите и данъчната си отговорност, но не и за всеки долар за долар. Освен това, според Фондацията Данъчно, само около 30 процента от домакинствата изброявам подробно. Освен ако не сте сред тези, които изброявам подробно, няма да видите всяка данъчна изгода, свързана с вашия ипотека.
Други разходи, свързани с притежаването на жилище включват поддръжка и ремонт, както и собствениците на жилища застраховка. Може да се наложи да заплатите ипотека застраховка, ако вашият авансово плащане е по-малко от 20 на сто. По времето, когато сте фактор десетилетия на тези разходи, добавени към вашите лихви по ипотеки и имуществени данъци, шансовете за дори счупи дори са сравнително малки, дори ако вашият дом се оценят по стойност с течение на времето.
Какво, ако до края Продажба Неочаквано?
Ние мислим, че на пазара на недвижими имоти винаги ще вървим напред. Въпреки това, както видяхме в периода между 2007 и 2009 г., недвижими имоти могат да образуват мехурчета като всеки друг актив. Спукването на балона на недвижимите имоти създаде ситуация, в която хиляди хора в крайна сметка загуба на много пари. Ако можете да се вози спад на цените, може да не губят толкова много.
Все пак, ако са принудени да продават по време на катастрофа пазара на недвижими имоти, няма кой знае какво можете да направите, за да спаси положението. Може да загубиш пари за вашия дом, на върха на това, което вече сте платили в лихви, данъци и други разходи.
Какво ще кажете за наемане?
Разбира се, както несъвършен инвестиция като купуване може да бъде, че е възможно да се отбележи, че отдаването под наем може да не е решение. В крайна сметка, когато правите ипотечни плащания, поне изгради собствения капитал в дома си.
Когато сте под наем, вие помагате на хазяина постигане на равнопоставеност.
Все пак, това не означава, че отдаването под наем трябва да се избягва на всяка цена. В зависимост от вашия пазар, отдаване под наем може да бъде добър избор, дори ако това означава, че не са изграждане на собствения капитал.
Това е особено вярно, ако живеете в район с високи цени на жилищата, както и можете да наемете за по-малко от месечните сумарни разходи за ипотека, поддръжка, както и други разходи. Не само, че ви спестяват пари на месечна база, но след това можете да инвестирате разликата в пазара и потенциално осъзнаят по-високата оценка от които щяхте да получите от вашия дом инвестиции.
Между ноември 2007 г. и ноември 2017 г. S & P 500 се откри годишна възвръщаемост от 9.672%, коригирани спрямо инфлацията. Да кажем, че това щеше да ви струва $ 1100 на месец, за да притежавате дом през този период, но вместо да сте живели в един апартамент с месечен наем от $ 700. Ако сте инвестирали $ 400 разлика между наемане и закупуване на всеки месец над тези 10 години, стойността на вашата инвестиция ще бъде $ 83,587.81.
Има също така и факта, че отдаването под наем означава, че няма да загубите един куп пари, ако сте принуден да продаде дома си по време на криза. От друга страна, ако успеете да остане в дома си и да излязат на пазара на събития и агенции за недвижими имоти спадове, може да се изгради достатъчно капитал в дома си, че тя може да се използва по време на пенсиониране. Дори ако само се прекъсне дори (или дори ако загубите общо) за дома, той може да бъде принуден-спестявания превозно средство, който има потенциала да ви осигури голямо количество капитал, когато продават.
Той може да бъде място, където да живеят без наем в пенсионирането си години (все още може да се наложи да плащат данъци върху имуществото, обаче), или да се използва обратната ипотека за достъп до капитал, с цел да се намалят различията в доходите на пенсиониране. Няма да видите тези опции, когато сте под наем.
Когато закупуване на жилище е инвестиция
Вместо да гледате основния си жилище като инвестиция, помислете за други причини за покупка. Може би искате място, където да се обадите на вашия собствен, постигане на равнопоставеност и пуснат корени в една общност. Това са все добри причини да купуват! И обратното, ако си мислиш, че ще има по-мобилен начин на живот, то може да е по-разумно да се наеме, дори и да не са изграждане на собствения капитал. Стига да се направят и други разпоредби за планиране за бъдещето си, отдаване под наем може да бъде реален вариант, в зависимост от местния пазар и дългосрочните цели на живот.
И накрая, ако искате да превърнете дома си истински инвестиции, което трябва да направите нещо различно от живее в него. отдаване под наем, след като се премести или да го използвате, за да правят пари чрез Airbnb може да бъде начин да се гледа в действителност възвръщаемост на вашия дом покупка.
Но ако сте просто живеят там, не се разчита на него предоставянето на големи инвестиционни възвръщаемост.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ли е да се уверите, че не сте да харчите твърде много пари за обувки срещу котешка храна в сравнение с тоалетна хартия? Разбира се, че не.
Смисълът на бюджета е да се гарантира, че в края на месеца, все още имате останали пари.
The Real точка на бюджетиране
Целта на бюджетиране, с други думи, е да се уверите, че сте, живеещо под възможностите си, а не да живеят на или над възможностите си.
Някои хора използват бюджет като инструмент за да се уверите, че те не живеят заплата до заплата.
Всъщност, аз познавам хора, които дори не осъзнават, че живеят заплата до заплата, докато те всъщност е създаден с ограничен бюджет.
Как може да помогне бюджетиране
Един от моите добри приятели, използвани за движение на пари в спестяванията си сметка в началото на всеки месец. Той щеше да се потупа по гърба, мислейки, че той е спестяване на пари.
В края на месеца, за да плащат сметките си, той щеше да се прехвърлят пари от спестяванията обратно към проверка на неговата сметка. В профила му спестявания не се разраства – той просто играе играта на прехвърляне.
Той се заблуждавайте, че той е спестяване. Той не признава този факт, докато той направи бюджет и започна проследяване на разходите си.
Мониторинг на мрежата си струва, казва той, също му помогна да признава ефектите от парите си навици.
Не бъдете като мой приятел. (Или, ако вече сте като него, действа като новата му, реформирана себе си.) Ако в края на месеца, което счупи дори и не е нужно всяка граница на грешката останала, че живееш за следващата проверка, а това не е позиция, която искате да се намирате.
бюджетиране Основи
А бюджет е един възможен инструмент, който може да се измъкнем от които се свързват. Строго погледнато, подробен бюджет ред не е необходимо.
Ако просто дръпнете спестяванията си от началото и след това да се ангажират с живот на останалата част от парите си, вие сте постигане на целите на бюджетиране. Вие, които живеят под възможностите си и спасяването на здравословен процент от доходите си.
Не е нужно да следите или грижа за колко пари харчат за ресторанти в сравнение с дрехи, особено ако вече сте без дългове и спестяване на значителна част от всяка заплата.
Колко трябва да спестяват?
Най-малкото, аз вярвам, всеки трябва да спести поне 20 на сто от доходите си. Това разделя се от 10 до 15 на сто в пенсионни сметки, и на 5 до 10 на сто в други спестовни цели.
Това 20% цифра е само отправна точка. Няма нищо лошо в спасяването на повече, а има дори и нарастващото движение на хора, които популяризират идеята за спестяване на половина.
Подробен бюджет ред е просто един инструмент, който ви помага да стигнем до там. Това не е решениято на вашите проблеми; това е просто един механизъм, който можете да използвате, за да Ви помогне да спестите повече.
Различни видове спестявания
Между другото, когато се говори за икономии, аз съм, отнасящи се до всяка дейност, която в крайна сметка увеличава нетната си струва. Не буквално означава пари, които тъпчат в спестовна сметка.
Говоря като цяло за пари, които можете да поставите в пенсионни сметки, сметка за здравето спестявания, плоски сметки за разходи, или че може да се използва като допълнителни плащания по дълга.
Да предположим, че вашата ипотека е $ 1500 на месец, но ти плащат $ 2000 на месец.
Това бележи допълнително $ 500 като допълнително изплащане на главница, така че броят на $ 500 като икономии.
Разбира се, това не е буквални спестявания в банковата сметка, но това е на пари, които пряко повишава вашата нетна стойност. Това е все пак спестявания.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Агентите по недвижими имоти са презрени или обичани, в зависимост от това колко успешни са в обслужването на своите клиенти. Някои хора не разбират какво правят агентите – и се чудят дали не могат да направят за себе си, докато спестяват пари.
Истината е, че някои купувачи и продавачи биха могли да се справят много добре сами. Агент с рейтинг A може да внесе добавена стойност към транзакция, но за някои потребители това не е необходимо. Тези, които дават приоритет на бързата транзакция и лекотата на представяне, може да предпочетат да останат без агент, но мнозина ще открият, че това е повече работа, отколкото искат да се справят. Това решение зависи от вашите обстоятелства, заедно с това колко време и пари трябва да отделите за покупка или продажба на дома си.
Можете ли да спечелите повече пари без агент?
Като продавач можете да намерите собствен купувач. Но агент може да е в състояние да ви помогне да излезете повече в долната си линия. Според Националната асоциация на брокерите (NAR), разликата може да бъде 40% или повече. Много зависи от пазара на недвижими имоти, вашето местоположение и други фактори.1
На пазара на продавача почти всеки може да постави знак за продажба и да привлече оферти. Това е така, защото нетърпеливите купувачи бурно размахват сериозни парични депозити във въздуха. В тази ситуация бъдете готови да боравите с множество оферти. Трябва също да сте готови да се справите с евентуален съдебен процес, да извлечете пари от купувач, да преминете през домашна проверка и да сключите сделка. На пазарите на купувачи има по-малко купувачи, което прави услугите на агент още по-ценни.
Забележка : Според NAR почти 90% от купувачите купуват жилище чрез агент по недвижими имоти. Може да загубите достъп до много от тези купувачи, ако решите сами да продадете дома си.
Ползите от агента на продавача
Освен ако редовно не посещавате всяка отворена къща във вашия квартал, може да не притежавате интимна информация за интериора на домовете на съседите си, нито да знаете защо някои се продават на по-високи цени от други. Опитните агенти имат тези знания и го използват, за да позиционират дома си за продажба на възможно най-висока цена.
Агентите с най-добрите листинг продават жилища всеки ден. Услугите, които повечето агенти предлагат на продавачите включват:
Маркетингови материали и доказани системи за продажба
Професионални виртуални обиколки и фотография
Широко излагане на интернет
Промоция на фирмени срещи и срещи с множествен списък (MLS)
Мрежа с колегите агенти за недвижими имоти
Ценови указания според пазарните данни и скорошните продажби
Референции за изпълнители на дома, инспектор и ремонт
Отзиви на купувача и частни участия
Потвърждение на потенциалните квалификации на купувачите
Експертиза за контрафандер и преговори, особено с множество оферти
Указания за преминаване през домашната проверка без извършване на ремонт
Предложения за справяне с ниски оценки
Предимства на агент на купувача
Извършено правилно, задачата на агента на купувача е да постави интересите на купувача пред тези на агента. Това означава, че те трябва да разкриват всички съществени факти, да пазят поверителна информация за купувача, да им предоставят достатъчно информация за закупуване на жилище и да преговарят експертно от тяхно име.
Има няколко услуги, които можете да очаквате да получите от агент на купувача, които може да не успеете да получите сами. Освен да чуят за списъци преди жилищата да са достъпни за обществеността, агентите могат:
Осигурете съпоставими продажби от данъчните ролки
Предоставете данни за продажбите от MLS въз основа на търсенията на картата
Издърпайте профили за собственост, отразяващи историята на продажбите, данните за собствеността, демографските данни и кварталните услуги
Получете копие от историческите документи на дома
Изпълнете отчети за съотношението между цена и цена на продажбите на агента
Изчислявайте годишни факти и тенденции за даден район
Предложете ценова стратегия
Подгответе силна оферта, която представя купувача в най-добра светлина въз основа на нуждите на пазара и взаимодействието / работата в мрежа
Прегледайте документите за вратички и получете разкрития
Осигурете буфер между вас и агента на продавача
Знайте в какво влизате
Ако се чувствате компетентни, че можете сами да се справите с продажба или покупка, тогава можете да изберете да работите без агент. Но винаги може да се чудите дали сте платили твърде много или сте приели твърде ниска цена.
Работата с агент за недвижими имоти може да донесе много спокойствие по време на голяма сделка, независимо дали купувате или продавате. И в крайна сметка може да ви остави с повече пари в банката. Ако мислите да го направите сам, уверете се, че сте разбрали задълбочено работата на един агент – и какво трябва да покриете, ако се представяте.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Изборът на списък на вашия дом винаги е голямо решение, но да го направите по време на пандемия може да бъде още по-трудно. При такъв сценарий многобройните опасения за здравето и безопасността – и евентуалните икономически затруднения – могат да бъдат наслоени отгоре на типичните пазарни условия, които ще обмислите, преди да вземете окончателното решение за продажба.
Ако сте на оградата относно продажбата на дома си по време на пандемия, ето какво да имате предвид.
Продажба на вашия дом по време на пандемия
Възможно е да продадете дома си по време на пандемия и много собственици на жилища правят точно това. Въпреки че инвентаризацията на жилищата може да е ниска в цялата страна, данните показват, че американците определено все още ще купуват жилища, въпреки здравната криза, която може да се случва около тях. През май 2020 г., по време на пандемията COVID-19, заявленията за закупуване на жилище нараснаха с почти 11% спрямо същия месец през 2019 г. Те също бяха с 26% по-високи в сравнение с април 2020 г.
И все пак, този темп на дейност не означава, че всичко ще бъде винаги както обикновено. Процесът на покупка и продажба на жилище ще бъде до известна степен променен от настоящите условия. Оценките могат да бъдат отложени или завършени с помощта на проверка на пътя или чрез цифрови проверки, много затваряния могат да се случат на паркинги или на бордюри и може да има строги протоколи за почистване, които искате да спазвате, когато показвате дома.
Съвет : Трябва също да очаквате да предоставите виртуална обиколка и други цифрови активи. Заявките за тях скочиха, когато пандемията на коронавирус започна да се разпространява в САЩ в началото на март 2020 г.
Плюсовете и минусите на продажбата в пандемия
Сделките с недвижими имоти могат да изглеждат различно по време на пандемия, но това не означава, че продажбата на вашия дом не е изключена. Въпреки всичко, има определени предимства да продадете дома си насред пандемия. От една страна, цените на жилищата все още могат да се повишават. Например, дори докато икономиката беше в рецесия, средните цени на жилищата все още са нараснали с 5,5% през годината през април 2020 г.
„За продавачите цените се задържат точно сега и се покачват през последните няколко години“, заяви Керън Стоукс, агент по недвижими имоти с RE / MAX лидери в Колорадо, за The Balance чрез имейл. „Така че е подходящ момент за продажба, дори ако може да се наложи да изчакате още малко, за да намерите купувач.“
Трябва да се вземат предвид и ипотечните ставки на пазара, които могат да означават по-достъпно плащане за новия ви дом или, ако предпочитате, по-голям бюджет, с който да работите, когато купувате. От 2 юли 2020 г. ставките са били с исторически ниски нива, средно 3,07% за 30-годишна ипотека и 2,56% за 15-годишна ипотека, според Фреди Мак.
От друга страна, все още има потенциални рискове за здравето. Показванията, оценките, инспекциите и срещите с компании за заглавие могат да увеличат експозицията ви срещу заразяване с вируса.
Забележка : Най-малкото, продажбата на вашия дом по време на пандемия ще означава по-строги протоколи за почистване преди и след участия.
Процесът също може да отнеме повече време. Според realtor.com средният дом отне 13 дни по-дълго, за да продаде към седмицата, приключваща на 20 юни, в сравнение със същото време през 2019 година.
До началото на юли средният брой дни на пазара намалява. Джен Хорнър, агент с RE / MAX Masters в Юта, сподели пред The Balance чрез имейл. Има и други части от транзакцията, които също могат да бъдат забавени.
„Новите процедури и временните затваряния предизвикаха забавяне, заедно с безпокойството на продавача и купувача“, каза Хорнър. „Има много движещи се части в сделката с недвижими имоти, а временните закривания и новите банкови процедури доведоха до забавяне и в някои случаи бяха необходими преодоляване.“
Плюсове и минуси на продажбата по време на пандемия
Професионалисти
Ипотечните проценти могат да бъдат ниски за следващата ви покупка на жилище
Цените на жилищата все още могат да се повишават
Вероятно ще срещнете само сериозни купувачи
Против
Възможно е да се вземат предвид потенциалните рискове за здравето
Може да се наложи да бъдете по-старателни в почистването и санирането на вашия имот
Продажбата може да отнеме повече време
Възможно е да не можете да бъдете домакин на отворена къща или да използвате други маркетингови тактики
Трябва ли просто да чакате?
Изчакването също може да има своите предимства. На първо място, това може да означава намалени рискове за здравето и по-безопасна среда за продажбата на вашето семейство. Този избор може да означава и традиционен, личен маркетинг, като отворени къщи, може да се случи отново като подслон в дома и ограничаване на събирането, евентуално улеснява продажбата на дома ви.
Забавянето на продажбата ви също може да ви даде повече време за подобряване на собствеността ви, като потенциално повишава стойността му (и печалбите ви от продажби) в процеса.
Най-големият недостатък на чакането е, че може да пропуснете силните цени на жилищата на пазара. Сюзън Абрамс, представител на Warburg Realty, каза на The Balance по имейл, че всъщност може би е най-добре да се продаде в началото на икономически спад или безпрецедентно събитие.
„Исторически по време на спад е необходимо няколко години, докато цените достигнат най-ниските си нива“, каза Абрамс. „Ето защо ценообразуването на дома ви е реалистично и продажбата в началото на икономически спад или безпрецедентно историческо събитие, като пандемия. Втората вълна на вируса може да причини по-нататъшни щети на цените на недвижимите имоти и следователно чакането за продажба може да доведе до това продавачът да постигне по-ниска продажна цена. “
Важно : И не забравяйте: ипотечните проценти могат да се повишат от исторически ниските им нива. Това може да обезкуражи купувачите да не влизат на пазара по-късно.
Други фактори, които трябва да имате предвид преди продажбата
Преди да продадете къщата си по време на пандемия, трябва да вземете предвид няколко фактора – преди всичко вашето здраве и здравето на вашите близки. Ако вие или някой от вашето домакинство сте в категория с висок риск за заразяване с коронавирус, продажба, която включва контакт с посетители или външни доставчици на услуги, може да не е препоръчително. Не забравяйте да говорите с вашия лекар, ако това е така.
Трябва също така да вземете предвид текущото състояние на доходите и заетостта си, поне ако планирате да купите нов дом. Ако заплатата ви е намалена или сте загубили работата си поради пандемията, това може значително да забави или да попречи на способността ви да получите ипотека, тъй като кредиторите добавят критерии за проверка на доходите и затягат кредитните стандарти за различни кредитни продукти на фона на икономическата несигурност ,
Приготвяне да продадете дома си
С по-оскъдни показвания на хора по време на пандемия, собствениците на жилища ще искат снимките, видеоклиповете и другите онлайн активи на тяхната обява да бъдат възможно най-силни.
„За да получат най-доходоносната продажба в момента, продавачите трябва да оптимизират препятствията си по домовете, така че фотографията и виртуалните обиколки да бъдат максимално увеличени“, каза Абрамс. “По-важно е от всякога да се разпадне.”
Съвет : Консултацията с местен агент за недвижими имоти също е интелигентна идея. Националната асоциация на брокерите има въведени указания за защита както на агентите, така и на купувачите и продавачите, с които работят.
Долния ред
Няма правилен или грешен отговор, когато става дума за продажба на къща по време на пандемия. Помислете за здравето си, за приоритетите си като продавач, за финансовите си перспективи през несигурни икономически времена, както и за общите рискове и ползи от това да продължите напред с изброяването на вашия дом. Ако все още не сте сигурни какъв път да поемете, консултирайте се с агент по недвижими имоти и с вашия лекар за напътствие.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ако не сте чели книгата милионер Next Door, това е абсолютно задължително да се сложи на списъка си за четене. В бестселъра идентифицира няколко общи черти, които показват много пъти сред тези хора, които са натрупали богатство. Ако си мислите мега имения и яхти, помислете отново. В “милионерите следващите врата” са хора, които не изглеждат страна. Те са хората, които стоят зад вас в магазин за хранителни стоки линия или помпени газ до вас в техните “не толкова фантазия” кола. В по-голямата си част, тези хора са под потребителите .
Те са постигнали статут на милионер, защото те са постоянно заети няколко стратегии за изграждане на богатство, че всеки от нас може да ползване- започва днес. Това са дванадесет черти на милионерите в съседство:
1. Те се поставят цели. Богатите хора не просто очакват да направят повече пари; планират и работят за техните финансови цели. Те имат ясна визия за това какво искат и да предприеме необходимите стъпки, за да стигнем до там.
2. Те активно спестяват и инвестират. По-голямата част от богатите пенсионери започва да прави най-голям принос към своите 401 (к) ите в своите 20- или 30. Не забравяйте, че всеки долар, който влагате си 401 (к) е облага с данъци и изгражда гнездото си яйце. Много компании предлагат също да съответства на процент от вашия принос-допълнителен бонус.
3. Те поддържат постоянна работа. Нашето проучване показа, че най-богатите пенсионери остана с един работодател за 30 до 40 години. Да останеш с една и съща фирма може да предложи големи награди, включително и един много хубав завършек заплата, значителни пенсии и як 401 (к) салда. Докато ние постоянно чуваме за високите темпове на текучество на наетите лица в наши дни, все още има много хора, които са достатъчно късмет да имат този вид стабилност работа, като учители и държавни служители. Това доказва, че не е нужно да е в мощен, забързан кариера, за да бъде богат.
4. Те питат за съвет и се обграждат с експерти. Богатите пенсионери не правят свои собствени данъци и не се направи си сам (DIY) инвеститори. Те знаят какви са техните силни страни са, и ако техните силни не лъжат в инвестирането, данъци и финансово планиране, те се остави на специални експерти.
5. Те предпазват им кредитен рейтинг. Тази група пази своята FICO вкара отблизо, така че те могат да се запази по-ниски лихвени проценти по големи покупки, като ипотеки и заеми кола. Те също така да направите това чрез ограничаване на техния дълг.
6. Те ценят има множество източници на доходи. Като се има предвид първостепенното значение на доходите, заможни пенсионери преминат на следващ етап да се осигури най-малко три източници на доходи. Тези източници са склонни да е резултат от комбинация на социалното осигуряване, пенсия, работа на непълно работно време, доходи от наем, други държавни помощи, и най-важното е, че приходите от инвестиции.
7. Те вярват в зает. -Заети пенсионери са склонни да бъдат по-щастливи, осъществяващи своите хобита и социални дейности. А втора работа, която подхранва вашата страст и ви държи зает а също така привежда в допълнително пари е идеалният сценарий. Помислете колко пари харчим просто от скука да се забавлява. Вашата страна концерт не е необходимо да бъде мелене. Имате нещо, което би се ползвало, дори ако не е имало, прикрепен към него, както и въвеждайки в местните спортни събития или clerking в книжарница заплата.
8. Те са предпазливи по отношение на разходите си. Богатите пенсионери са внимават да не се превърне в мишена за измамници. Те знаят, че по-богатите да станете, всеки от интернет мошеници до подобрения в дома мошеници има вероятност да насочвате. Тези пенсионери вземат времето си и задава правилните въпроси от доставчици на услуги и търсят реферали преди да се прави бизнес с никого.
9. Те не са разточителни. Богатите пенсионери вярват, ако не го използвате, да спрете да плащате за него. Това може да бъде нещо от кабелните абонаменти за клубни членства системи за сигурност у дома. Те следват месечен бюджет, който им помага да видим къде парите си отива, така че те могат да се направят съкращения, когато е необходимо.
10. Те признават парите не купуват щастие. Налице е, всъщност, намаляващ възвръщаемост на щастие. Нашето изследване за щастливи, богати пенсионери установено, че тези пенсионери всеки имат висока нетна стойност, но силите им пари, за да даде тласък щастие намалява след $ 550 000.
11. Те се плащат на първо място. За тази група пенсионери, те разбират стойността при определянето на пари настрана за себе си на първо място. За тях това е основен принцип на личните финанси и им дава начин да се поддържа финансова дисциплина.
12. Те вярват, търпението е добродетел. Богатите пенсионери получават, когато те са чрез търпение. Те имат основното убеждение, че богат идва постепенно и се натрупва чрез усърден спестяване, инвестиране, както и бюджетиране в продължение на няколко десетилетия.
Bottom Line
манталитет богатство не е толкова загадъчна, тъй като много хора мислят. Малки ощипвам, поставяне на цели и дългосрочно финансово планиране може да ви се движат с една стъпка по-близо до богат пенсиониране. За повече много полезни съвети и идеи за това как вие също може да се превърне в “милионер в съседство”, моля да изтеглите тази безплатна електронна книга, Wealth Строителни Тайните на богати пенсионери.
Разкриване на информация: Тази информация се предоставя на вас като ресурс само за информационни цели. Това, което се представя без разглеждане на инвестиционните цели, толерантност към риска или финансови обстоятелства на всеки конкретен инвеститор и може да не е подходящ за всички инвеститори. Предходно постижение не е показателно за бъдещите резултати. Инвестиране носи риск, включително евентуалната загуба на главницата. Тази информация не е предназначена да, и не трябва, формиране на първична основа за вземане на инвестиционно решение, че може да се направи.
Винаги се консултирайте с вашия собствен правен, данъчен или инвестиционен консултант, преди да вземат инвестиционно / данъчно / имот / съображения финансово планиране или решения.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Въпреки че много от нас се иска да мисля, че сме безсмъртни, стар виц е, че само две неща в живота са сигурно: смъртта и данъците. Не само, че е важно да има план на мястото в малко вероятния случай на вашата смърт – трябва също да приложи плана си и да се увери, че другите да знаят за него и да разберат вашите желания. Като известен цитат на Бенджамин Франклин отива, “Като не се подготвят, се подготвяте да се провалят.”
Легендарният певец Принс почина завещание – в резултат на продължителен бой между роднини, за да се определи кой наследява огромната му състояние. Ако сте отлага за определяне кой наследява си имоти, тази статия ще ви помогне да се движи в правилната посока.
1. Направете физически активи Инвентаризация
За да започнете неща, проверете отвътре и отвън на дома си и направете списък на всички елементи на стойност $ 100 или повече. Примери за това са на самия дом, телевизори, бижута, с колекционерска стойност, превозни средства, оръжия, компютри / лаптопи, косачка, електрически инструменти и така нататък.
2. Следвайте с нефизически артикули Инвентаризация
На следващо място, започнете да добавяте вашите нефизически активи. Сред тях са неща, които притежавате, на хартия или други права, които са основани на смъртта си. Изброените тук компоненти включват: брокерски сметки, 401k планове, ИРА активи, банкови сметки, застрахователни полици живот, както и всички други съществуващи застрахователни полици като дългосрочни грижи, собствениците на жилища, автоматичен, увреждане, здравеопазване и така нататък.
3. Съберете Списък кредитни карти & Дълговете
Тук ще направи отделен списък за отворени кредитни карти и други дългове. Това трябва да включва всичко, като например авто кредити, ипотеки, начало дялово кредитни линии, отворени кредитни карти с и без баланси, както и всякакви други дългове може да се дължат. Добра практика е да пуснете безплатен кредит отчет най-малко веднъж годишно. Тя ще се идентифицират всички кредитни карти може да са забравили, които имате.
4. Направете списък Организация & Благотворителни Членства
Ако принадлежите към някои организации като AARP, Американският легион, асоциации ветераните, AAA Auto Club, Кандидат Алумни и т.н., трябва да се направи списък на тези. Включете всички други благотворителни организации, които можете гордо да подкрепят или да дарения за. В някои случаи, някои от тези организации са случайни животозастрахователни обезщетения (без разходи) на своите членове и на вашите бенефициенти могат да бъдат допустими. Това също е добра идея да споделите вашите бенефициенти знаят кои благотворителни организации са близо до сърцето си.
5. изпраща копие от вашия списък активи към страницата Администратор имоти
Когато вашите списъци са завършени, трябва да се датират и да ги подпише и да направи най-малко три екземпляра. Оригиналът трябва да се обърне към вашия администратор имоти (ние ще говорим за него или нея по-късно в статията). Вторият екземпляр трябва да се дава на вашия съпруг (ако сте женен) и се поставя в сейф. Дръжте последното копие за себе си на сигурно място.
6. Преглед на ИРА, 401 (к) и други пенсионни сметки
Сметки и политики, в който изброяват наименования бенефициенти минават през “договор” на това лице или образувание, посочено в момента на смъртта си. Без значение как се изброят тези сметки / политики във вашата воля или доверие, това няма значение, защото бенефициентът обявата ще има предимство. Свържете се с екипа за обслужване на клиенти или администратора план за текущ списък на вашия избор бенефициент за всяка сметка. Преглед на всяка една от тези сметки, за да се уверете, че бенефициентите са изброени точно така, както ви харесва.
7. Актуализиране на вашия Животозастраховане и анюитети
Животозастраховане и ренти, ще преминат по силата на договор, както и, така че това е също толкова важно да се свържете с всички застрахователни компании в живота, където можете да поддържат политика, за да се гарантира, че бенефициентите са изброени правилно.
8. Assign TOD Наименования
TOD означава прехвърляне на смърт. Много профили, като например банкови спестявания, CD сметки и индивидуални сметки брокерски са ненужно апробирани всеки ден. Наследството може да бъде избегната процес на съда, през който активите са разпределени на съда указания, които могат да бъдат скъпи. Много от сметките изброени по-горе може да се настрои с функция за прехвърляне върху смъртта, за да се избегне процеса на наследството. Свържете се с вашия попечител или банка, за да настроите това в профилите си.
9. Изберете Отговорен имоти Administrator
Администраторът на имоти ще бъде отговорен за спазване на правилата на волята си в случай на вашата смърт. Важно е, че сте избрали физическо лице, което е отговорно и в добро психическо състояние, за да се вземат решения. Не веднага предположи, че вашата съпруга е най-добрият избор. Помислете за всички квалифицирани лица и колко емоции, свързани с вашата смърт ще повлияят на способността за вземане на решения на този човек.
10. Създаване на Уил
Всеки над 18-годишна възраст трябва да има воля. Това е набор от правила за разпределение на активите ви и може да предотврати безредици сред вашите наследници. Wills са сравнително евтини планови документи имоти да изготви. Повечето адвокати могат да ви помогнат с това за по-малко от $ 1000. Ако това е твърде богата на кръвта ви, има няколко добра воля за вземане на софтуерни пакети достъпни онлайн за използване домашен компютър.
Уверете се, че винаги подпис и дата волята си, да има двама свидетели го подпишат и да получат нотариална заверка на окончателния проект.
11. Преглед & Актуализиране на вашите документи
Преглед на волята си за актуализации най-малко веднъж на всеки две години и след всички основни променящи живота събития (брак, развод, раждане на дете, и така нататък). Животът се променя непрекъснато и списъка с рекламни места е възможно да се променят от година на година също.
12. Изпращане на копия на Уил към вашия администратор имоти
След като вашата воля е завършен, подписан, свидетели и нотариално заверено, вие ще искате да се уверите, че администраторът ви имот получава копие. Вие също трябва да съхранява копие в кутия за сейфа и на сигурно място у дома.
13. Посещение на по финансово планиране или прокурор имоти
Макар че можете да мислите, че сте обхванати всички възможности, тя винаги е добра идея да има пълен инвестиции и застраховки план направено най-малко веднъж на всеки пет години.
Както можете да получите по-стар, животът хвърля нови curveballs при вас, като разберете дали имате нужда от дългосрочни грижи застраховка и защита на вашия имот от голям данъчен законопроект или продължителни съдебни процеси. Съвети като има авариен карта медицински контакт в чантата или портфейла са малки неща много хора никога не мислят за това експерт може да ви помогне да научите.
Ако не искат да харчат пари за професионална помощ – или искате да намалите какво струва – четене може да ви помогне да започнете да си финансов план и имоти под контрол.
14. Иницииране Важни Estate-Plan Документи
Отлагането е най-големият враг на урегулирани поземлени имоти. Докато никой от нас не обича да мисли за умиране, фактът на въпроса е, че неправилното или никакво планиране може да доведе до семейни спорове, активите ще в неподходящи ръце, дълги съдебни съдебни дела и огромни количества долари в федерален данък.
Най-малкото, трябва да се създаде воля, пълномощно, здравеопазване сурогатна и живот ще – и възлага настойничество за вашите деца и домашни любимци. Ако сте женени, всеки от съпрузите трябва да се създаде отделна воля, с планове за преживелия съпруг. Също така се уверете, че всички засегнати лица, за да имат копия от тези документи.
15. Опростяване на вашите финанси
Ако сте променили работни места през годините, това е доста вероятно да имате няколко различни 401 (к) от типа пенсионни планове все още отворени с предишни работодатели или може би дори няколко различни сметки на ИРА. Въпреки, че това обикновено не ще създаде голям проблем, докато сте живи (с изключение на много допълнителни документи и управление на сметката), може да искате да се помисли консолидиране в един профил, индивидуален IRA сметка да се възползват от по-добри инвестиционни решения, по-ниски разходи, по-голям избор на инвестиции, по-голям контрол и по-малко бумащина / по-лесно управление, когато активите са консолидирани.
16. Да се възползвате от Кандидат за финансиране сметки
На 529 план е уникален данъчен възползвали инвестиционна сметка за икономии колеж. Освен това, повечето университети не считат 529 планове в изчисляването на финансовата помощ / стипендия, ако като пазител на баба или дядо е в списъка. Най-много хубаво характеристика е, че растежът и тегления от сметката (ако се използва за “квалифицирани” разходите за образование) се облагат с данъци. Ако имате внуци и активите, за да го направя, помислете за откриване на план за всеки внуче.
Долния ред
Сега имате боеприпасите да се получи доста добър скок старт за преразглеждане на цялостната си финансова и имоти картина; останалото зависи от вас. Докато седите около къщата гледа любимия си спортен отбор или телевизионно шоу, издърпайте таблет или лаптоп и да започнете да създавате свои списъци.
Ще се изненадате колко много “неща”, които сте натрупали през годините. Вие също така ще откриете, че си места и да дългове списъци ще дойде по-удобно за други задачи, като например застраховка жилище и получаване на здраво разходите си.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Бизнес план Essentials: написването на проекция за паричните потоци
Това е в края на своя бизнес план, но раздела за финансов план е частта, която определя дали вашият бизнес идея е жизнеспособен, и е ключов компонент при определяне на това дали планът ви ще бъде в състояние да привлече никакви инвестиции в вашата бизнес идея.
По принцип, раздела за финансов план се състои от три финансови отчети, в отчета за доходите , в проекцията на паричните потоци и баланса и кратко обяснение / анализ на тези три твърдения.
В тази статия ще ви преведе през подготовката на всеки от тези три финансови отчети. Първо, обаче, трябва да се съберат някои от финансовите данни ще трябва чрез изследване на разходите си.
Мислете за бизнес разходи за счупени на две категории; Вашите начални разходи и разходи за дейността си.
Всички разходи за получаване на вашия бизнес и работи отидат в начален категорията разходи. Тези разходи могат да включват:
такси за регистриране на фирми
лицензите и разрешителните бизнес
Като се започне опис
Под депозити
Надолу плащания по собственост
Надолу плащания по оборудването
Utility създаде такси
Това е само вземане на проби от започнат разходи; свой собствен списък вероятно ще се разшири, веднага след като започнете да ги запише.
Оперативните разходи са разходите за запазване на Вашия бизнес вървят. Мислете за тях като нещата, които ще трябва да плащат всеки месец. Вашият списък на оперативните разходи могат да включват:
Заплати (твоя и на персонала заплати)
Наем или ипотека плащания
телекомуникации
комунални услуги
Сурови материали
съхранение
разпределение
насърчаване
плащания по кредитите
Канцеларски материали
Поддръжка
Още веднъж, това е само част от списъка, за да се пътува. След като сте си списък оперативни разходи пълна, но общата сума ще ви покажа какво ще струва да работата ти върви всеки месец.
Умножете това число с 6, а вие имате шестмесечен оценка на оперативните си разходи. След това добавете този за общата сума от началната до списък разходи, и ще имате приблизителна цифра за пълни Ви започват да се разходи.
Сега нека да разгледаме поставянето на няколко финансови отчети за вашия бизнес план, заедно, като се започне с отчета за доходите.
Отчета за доходите
Отчета за доходите е един от трите финансови отчети, които трябва да бъдат включени в раздела за Финансов план на бизнес плана.
Отчета за доходите показва вашата приходи, разходи и печалба за определен период от време. Това е моментна снимка на вашия бизнес, който показва дали фирмата Ви е печеливша в този момент във времето; Приходи – Разходи = печалба / загуба.
Докато утвърдените компании обикновено произвеждат отчет за доходите на всеки фискално тримесечие, или дори веднъж всяка финансова година, за целите на бизнес плана, отчет за доходите следва да се генерира по-често – ежемесечно за първата година.
Ето един отчет за доходите шаблон за първото тримесечие на бизнес услуги на базата. Той е последван от обяснение как да се адаптира този Отчет за приходите и шаблон за бизнес, основано на продукта.
Име на фирмата си отчет за доходите за първото тримесечие на (година)
Jan
февруари
развалям
Обща сума
ПРИХОДИ
Услуги
услуга 1
Сервиз 2
Service 3
Service 4
Общо услуги
Разни
банкови лихви
Общо Разни
ОБЩИ ПРИХОДИ
РАЗНОСКИ
Преки разходи
материали
под наем оборудване
Заплата (собственика)
заплати
Pension Expense
Компенсация Разходи за трудова злополука
Общо преки разходи
Общи и администрация (G & А)
Счетоводство и съдебни такси
Реклама и маркетинг
Лоши дългове
Банкови такси
Обезценяване и амортизация
Застраховка
интерес
Офис под наем
Телефон
комунални услуги
Комисиони за кредитни карти
Таксите за кредитни карти
Общо G & A
Общо разходи
NET Печалба преди данъците върху дохода
ДАНЪЦИ
NET ДОХОД
Не всички категории от тази Отчет за приходите и ще се прилага за вашия бизнес. Пропуснете тези, които не се прилагат и добавяне на категории, където е необходимо, за да се адаптират този шаблон за вашия бизнес.
За да използвате този шаблон, като част от бизнес плана, ще трябва да го настроите като таблица и попълнете съответните данни за всеки месец (както е посочено от линията “ред в списъка всеки месец”).
Ако имате бизнес, основано на продукта, приходната част на отчета за приходи и ще изглежда по-различно. Приходите ще се нарича продажбите, и описа трябва да се отчитат. Ето един пример, който показва как разходите за инвентаризация се изчислява в раздела за приходите:
Фирма отчет за доходите за 1-во тримесечие на (година)
Jan
февруари
развалям
Обща сума
ПРИХОДИ
търговски
$ 3000
$ 4100
$ 4300
$ 11 400
Стойността на продадените стоки
Откриване Инвентаризация
$ 1000
$ 1500
$ 1500
$ 4000
Покупките
$ 1000
$ 1200
$ 1200
$ 3400
товарен
$ 200
$ 300
$ 350
$ 850
Минус Закриване Инвентаризация
– $ 1200
– $ 1000
– $ 900
– $ 3100
Общо Себестойност на продадените стоки
$ 1000
$ 2000
$ 2150
$ 5150
Брутна печалба
$ 2000
$ 2100
$ 2150
$ 6250
част за сметка на отчета за доходите, обаче, е много подобен на шаблона Предоставили сме по-горе.
Готови ли сте да преминете към следващия финансов отчет, който трябва да се включи в раздела за Финансов план за вашия бизнес план? Проектирането на паричния поток е в непосредствена близост.
Проектирането на паричния поток
Проектирането на паричния поток показва как се очаква в брой да тече и излизат от бизнеса си. За вас, това е важен инструмент за управление на паричните потоци, което ви позволява да знаете, когато разходите ви са твърде високи или когато може да искате да се организира краткосрочни инвестиции, за да се справят с излишък на паричен поток. Като част от вашия бизнес план, прогнозен паричен поток ще ви даде много по-добра представа за това колко капиталови инвестиции Вашата бизнес идея нужди.
За служител по банкови заеми, Проектирането на паричния поток предлага доказателства, че вашият бизнес е добър кредитен риск и че няма да има достатъчно пари на ръка, за да направите вашия бизнес добър кандидат за кредитна линия или краткосрочни заеми.
Не бъркайте прогнозен паричен поток с отчета за паричните потоци. Отчета за паричния поток показва колко пари в брой е протекъл и излизат от бизнеса си. С други думи, той описва паричен поток, който е случило в миналото. Проектирането на паричния поток показва, че парите се очаква да бъдат генерирани или изразходвани над избран период от време в бъдеще.
Макар и двата вида отчети за паричните потоци са важни инструменти за вземане на решения на бизнеса за бизнеса, ние сме загрижени само с проекция на паричните потоци в бизнес плана. Вие ще искате да покажете Прогнозите за паричните потоци за всеки месец за една година период, като част от част от своя бизнес план на финансов план.
Има три части за Проектирането на паричния поток. Първата част детайли вашите касови приходи. Въведете прогнозните си данни за продажбите за всеки месец. Не забравяйте, че това са парични приходи; ще влязат само продажбите, които са сбирка в брой по време на конкретен месец се занимават с теб.
Втората част е вашите касови ордери. Вземете различните категории разходи от вашата книга и списък на паричните разходи всъщност очакват да плати този месец за всеки месец.
Третата част на Проектирането на паричния поток е съчетаването на парични приходи на касови ордери. Тъй като думата “помирение” подсказва, този раздел започва с отвор баланс, който е преносът от операции за предходния месец. Приходите на текущия месец се добавят към този баланс; Плащанията за текущия месец се изваждат и се регулира баланса на паричния поток се пренася за следващия месец.
Тук е шаблон за проектиране на паричните потоци, които можете да използвате за вашия бизнес план (или по-късно, когато вашият бизнес е създаден и работи):
Вашата компания ИМЕ прогнозни парични потоци
Jan
февруари
развалям
април
Може
юни
ПАРИЧНИ ПРИХОДИ
Приходите от продажби на продукти
Приходите от услуги на продажбите
ОБЩО ПАРИЧНИ ПРИХОДИ
касови ордери
Паричните плащания към доставчици Търговия
Управление Равенства
Заплати и възнаграждения
Промоция разход Платен
Хонорари, изплатени
Наема / ипотеката Плащания
застраховка платени
Телекомуникации Заплащане
Комунални плащания
ОБЩО касови ордери
ПАРИЧЕН ПОТОК
ОТКРИВАНЕ касовото салдо
CLOSING CASH BALANCE
Where:
CASH FLOW = TOTAL CASH REVENUES – TOTAL CASH DISBURSEMENTS
OPENING CASH BALANCE = CLOSING CASH BALANCE from the previous month
Once again, to use this template for your own business, you will need to delete and add the appropriate Revenue and Disbursement categories that apply to your own business.
The main danger when putting together a Cash Flow Projection is being over optimistic about your projected sales. Terry Elliott’s article, 3 Methods of Sales Forecasting, will help you avoid this and provides a detailed explanation of how to do accurate sales forecasting for your Cash Flow Projections.
Once you have your Cash Flow Projections completed, it’s time to move on to the Balance Sheet.
The Balance Sheet
The Balance Sheet is the last of the financial statements that you need to include in the Financial Plan section of the business plan. The Balance Sheet presents a picture of your business’ net worth at a particular point in time. It summarizes all the financial data about your business, breaking that data into 3 categories; assets, liabilities, and equity.
Some definitions first:
Assets are tangible objects of financial value that are owned by the company.
A liability is a debt owed to a creditor of the company.
Equity is the net difference when the total liabilities are subtracted from the total assets.
Retained earnings are earnings kept by the company for expansion, i.e. not paid out as dividends.
Current earnings are earnings for the fiscal year up to the balance sheet date (income – cost of sales and expenses).
All accounts in your General Ledger are categorized as an asset, a liability or equity. The relationship between them is expressed in this equation: Assets = Liabilities + Equity.
For the purposes of your business plan, you’ll be creating a pro forma Balance Sheet intended to summarize the information in the Income Statement and Cash Flow Projections. Normally a business prepares a Balance Sheet once a year.
Here is a template for a Balance Sheet that you can use for your business plan (or later on when your business is up and running):
YOUR COMPANY NAME BALANCE SHEET As At __________ (Date)
ASSETS
$
LIABILITIES
$
Current Assets
Current Liabilities
Cash in Bank
Accounts Payable
Petty Cash
Vacation Payable
Net Cash
Income Tax Payable
Inventory
Customs Fees
Accounts Receivable
Pension Payable
Prepaid Insurance
Union Dues Payable
Total Current Assets
Medical Payable
Workers Compensation Payable
State/Provincial Tax Payable
Fixed Assets:
Total Current Liabilities
Land
Buildings
Long-Term Liabilities
Less Depreciation
Long-Term Loans
Net Land & Buildings
Mortgage
Total Long-Term Liabilities
Equipment
Less Depreciation
TOTAL LIABILITIES
Net Equipment
EQUITY
EARNINGS
Owner’s Equity – Capital
Owner – Draws
Retained Earnings
Current Earnings
Total Earnings
TOTAL EQUITY
TOTAL ASSETS
LIABILITIES AND EQUITY
Once again, this template is an example of the different categories of assets and liabilities that may apply to your business. The Balance Sheet will reproduce the accounts you have set up in your General Ledger. You may need to modify the categories in the Balance Sheet template above to suit your own business.
Once you have your Balance Sheet completed, you’re ready to write a brief analysis of each of the three financial statements. When you’re writing these analysis paragraphs, you want to keep them short and cover the highlights, rather than writing an in-depth analysis. The financial statements themselves (the Income Statement, Cash Flow Projections, and Balance Sheet) will be placed in your business plan’s Appendices.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ако сте достатъчно късмет да управлява собствения си набор от колела по време на колежа, сега е моментът да се направи малко домашна работа по автомобилна застраховка. Дори ако родителите ти са се погрижили на вашата политика до сега, това е умна идея да се знае какво трябва да сте в безопасност и правен някога, което трябва да получите своя автомобилна застраховка.
В този студент наръчник за автомобилна застраховка, ние ще се справим с основните неща: Ще започнем с защо прескочи автомобилна застраховка е наистина (наистина, наистина ) лоша идея. Ние също така ще обсъдят дали можете да останете на политиката на родителите си и ако не, какви покритие имате нужда и как да спаси толкова пари, колкото е възможно.
Защо ли нужда от Автомобилно застраховане?
Ако правите кола плащания или дори само да плащат за резервоар на газ всяка седмица, шофиране на кола вероятно вече изглежда достатъчно скъпо. Автомобилна застраховка добавя още месечна сметка в началото на това, и той може да бъде изкушаващо да го пропуснете да спестите малко пари. Не го правете!
Ние го получите: Нещата са затегнати. Но се отказва от застраховката на колата Ви е чиста проба късмет в продължение на няколко големи причини:
Това вероятно е незаконно в състояние да карам без автомобилна застраховка. Така че, ако се извади отново и не може да предостави доказателство за застраховка, вие най-малко ще се изправят един стръмен глоба. Можете дори да загубят лиценза си и вашия автомобил.
А катастрофата може да бъде много скъпо без автомобилна застраховка да те покрие. Дори ако сте просто удари едно дърво и се отдалечава невредим, без застраховка, ще трябва да плати всяка стотинка, че е необходимо да се ремонтира колата си или да си купите нов. Но какво, ако сте ранени – или да ви нарани някой друг? Ако имате здравна застраховка, тя ще те покрие, но когато сте в нарушение при катастрофа, че боли други, можете да носи отговорност за своите медицински разходи. Също така ще бъде на куката за повредата на автомобила си, също.
Автомобилна застраховка може да ви даде спокойствие , когато седнат зад волана. На свой ред, който може да ви помогне да станете по-спокоен, уверен шофьор, който е по-нисък риск от получаване в катастрофа.
Има добра новина, все пак: застраховка за кола не трябва да бъде толкова скъпо – има много начини да се спаси. Всъщност, вие може дори да бъде в състояние да остане на политиката на родителите си. Ние ще се справим, дали това е така за вас по-долу.
Мога ли да Остани на кола политика Застраховане на родителите ми?
Може да сте нетърпеливи да залога си финансова независимост, но това вероятно е по-логично да останат на родителите си застрахователна полица кола толкова дълго, колкото имате право (и толкова дълго, колкото те са готови). Причината е, че родителите ти са вероятно считат много по-ниско рискови водачи от теб. Поради тази причина, той почти със сигурност ще бъде по-евтино за тях да ви държат на своята политика, отколкото на вас, за да получите своя собствена. Като бонус, те могат да си позволят да плащат вероятно за по-високи граници, които биха означавали по-голямо покритие, ако сте били в катастрофа.
За щастие, няма магически възраст, където ще стартира на родителите си автомобилна застраховка. Но ако искате да останете обхваната от тяхната политика, най-вероятно ще трябва да се запази предвид следното:
Не променяйте основния си адрес. Дори и да сте на разстояние в училище през повечето време, повечето застрахователи ще ви позволят да останете на политиката на родителите си, ако основния си адрес все още е с тях.
Родителите ти трябва да бъдат описани на важни документи, свързани с автомобилите. Те трябва да са върху заглавието на превозното средство, не ти. А ако финансирането на автомобил, те трябва най-малко да бъдат включени в списъка на съсобствениците.
Не се закачи. Ако решите да избягвам един уикенд с вашия колеж скъпа, може да се стартира политика на родителите си, тъй като вече няма да се счита за зависими.
Какъв Автомобилно застраховане се нуждая?
Ако не можете да останете на политиката на родителите си, а не се получи прекалено bummed. Първи оферта за застраховката на колата може да бъде объркващо, но това не трябва да бъде. Ние ще разгледаме най-важни видове застраховки на автомобили и се покрива от което имате нужда, защо и колко.
Отговорност (телесно нараняване / Щети на имущество)
Застраховане на отговорността по закон се изисква в почти всяка държава. Тя ви обхваща, когато сте допуснали грешка при инцидент, който наранява някой друг (отговорност телесна повреда), вреди на някой друг автомобил (имуществена отговорност увреждане), или и двете.
Когато получите застраховката на колата цитат, размерът на застраховка за отговорност, който е включен ще бъде написано така: 25/50/25. Ето колко покритие, което трябва, в хиляди, за три неща: отговорност телесна повреда на човек (в този пример, $ 25 000), отговорност телесна повреда на злополука ($ 50 000), както и отговорност имуществени щети ($ 25 000).
Трябва ли го? Абсолютно. Това е в основата на вашата автомобилна застраховка, и нещо, което не може да не пропуснете. Така че колко ви е необходимо?
Всеки щат Ню Хемпшир освен изисква определена минимална сума за застраховка отговорност. Можете да намерите изисквания вашия държавните си в тази таблица от застрахователна информация институт (III) . Вашият застраховател няма да ви позволи да закупи по-малко, отколкото държавната минимум.
Въпреки това, експертите не препоръчват само получаване на държавна минималната сума, тъй като това може да има обратен ефект, ако получите в лоша катастрофа. сметки на болници, в крайна сметка, са изключително скъпи – и така се заменят някой друг Mercedes.
Въпреки че не може да има много активи, за да се защити, като студент, все още можете да получите каквото и да могат основателно да си позволят по-горе държавния минимум. Ако това не е много (или нещо подобно), различни от голи кости покритие, не забравяйте да се включите в продължение на повече след преминаването, кавга, че добре платена работа, или да си купи къща.
всеобхватна
Изчерпателни и ритници ако колата е повредена от нещо различно от произшествие – мисля, че бурята щети, кражба или вандализъм. Така че, ако някой разбива прозорците на автомобили в пиянски гняв, след като голям футболен мач, изчерпателна се грижи за разходите за подмяна.
Трябва ли го? Може би. Ако колата ви е сравнително нова, вие вероятно ще искате пълното покритие – и ако извършвате плащания на автомобили, най-вероятно ще се наложи да го има. По принцип, ако колата е в размер и не можете лесно да изляза и да купя една, която е подобна, вие ще искате пълното покритие.
От друга страна, ако все още сте на шофиране, че старата таратайка на родителите си, които получавате за първата си кола, пълна застраховка, вероятно ще бъде Overkill. В крайна сметка, след като добавите до цената на покритието и да плащат приспадане, може да сте в състояние да получи още един употребяван автомобил – може би дори и един с по-малко мили на километража.
Когато се откажете за пълното покритие, няма да избере определена сума на покритие, както го правите с отговорност. Вместо това ще се избере приспадане – това е сумата, която ще платите, преди да си покритие ритници Това може да е по-малко $ 100 или толкова, колкото $ 2000.. Ако имате $ 500 приспадане на щетите и е в размер на $ 1200, ще плати $ 500 и застрахователната компания ще покрие 700 $.
По-висока приспадане ще ви спести малко пари за покритието си, но трябва да изберат само за сума, която можете удобно да плати.
Сблъсък Покритие
Сблъсък покрива разходите за определяне колата си, когато сте в една развалина. (Не забравяйте, че отговорност щети обхваща само тези разходи за колата на някой друг, когато сте в грешка.) Също както при цялостен, ще избере на приспадане за сблъсък покритие. По-високите самоучастието означава по-ниска скорост и обратно.
Трябва ли го? Отново, може би. Ако имате по-нова кола и сте се включили, за да получите пълна застраховка, вие със сигурност ще искате да получите сблъсък, също. Ако сте решили срещу пълното покритие, защото колата си просто не си струва вече много, най-вероятно може спокойно да се откажат от сблъсък, също.
Неосигурено / Underinsured Автомобилист
Неосигурено и / или underinsured покритие автомобилист е друга форма на застраховка за отговорност. В този случай, тя се прилага, когато застраховано или underinsured шофьор е виновен при инцидент, което го прави по-трудно за вас да получите сметките си за сривове, свързани с платени. Някои държави изискват този вид покритие, което по принцип е препоръчително да получите в размер, равен на вашата политика редовен отговорност.
Трябва ли го? Да, ако си състояние изисква това. Дори и ако това не е така, ние все още го препоръчвам.
Истината е, че това е един от най-големите преценка разговори в автомобилното застраховане. Но помислете за това: Повече от 12% от шофьорите в цялата страна, нямат автомобилна застраховка , в зависимост от III. Може да е безопасно да се предположи, че е по-висок брой сред студенти с ограничени бюджети. Ако сте в инцидент с един от тях, ще се радвам, която сте платили малко допълнително за това покритие.
Медицинско / лична защита Наранявания
Отново, застраховка телесна повреда отговорност в основата на вашата оферта важи и за другите, когато вие сте в нарушение при катастрофа. Медицински плащания или лична покритие защита нараняване помага покрие собствените си сметки (или тези на вашите пътници), ако се нарани при катастрофа.
Трябва ли го? Вероятно не, толкова дълго, колкото сте обхванати от един добър план за здравно осигуряване. Не забравяйте, че обикновено може да остане на родителите си план за здравно осигуряване до 26, дори и да не си зависим.
Как мога да се спестят пари за Автомобилно застраховане?
Много фактори отидат в това, което ще плати за автомобилна застраховка. За съжаление, един от най-Biggies е вашата възраст. Когато сте под 25 години, която обикновено ще плащат повече за автомобилна застраховка, защото сте най-голям риск от получаване в катастрофа и завеждане на иск.
Средната годишна цена на застраховката на колата за 21-годишен през 2015 г. е $ 3620, според проучване, проведено от Value Penguin . Ох. (Ако имате нужда от причина да обхване процеса на стареене, помислете за това: Това число пада надолу до $ 2078, след като сте 30.)
Друга демографска информация, като например дали сте мъж или жена, в която живеете, както и дали сте сам или омъжена също ще повлияе на скоростта. Съжаляваме, градските момчета: По принцип, картите са подредени най-високите срещу млади, неженени мъже, които живеят в гъсто населените райони.
Не можете да промените тези основи, но има и няколко други начини да се свиват застраховката на колата Ви сметка. Ще изложим някои от тези по-долу.
Отстъпки, отстъпки и повече отстъпки
Авто застрахователни компании са готови да чукам много пари от вашата застрахователна ставка за най-различни причини. Не се притеснявайте да попитате за пълния списък, тъй като някои от тях може да не бъдат публикувани.
Ето и някои от най-лесните отстъпки, за да се възползват от като студент:
Добър ученик отстъпка: Вие ли сте под 25 години? Вие сте ученик на пълно работно време с доста добри оценки? Вероятно ще могат да кандидатстват за добър ученик отстъпка. Критерии ще варират в зависимост от вашата застрахователна компания, но обикновено ще трябва най-малко средно точка 3.0 клас. При определени обстоятелства, може да бъде в състояние да отговарят на изискванията, ако сте на чест ролка или списък деканат, или ако имате високи оценки от стандартните тестови.
Resident студент отстъпка: Може би сте посещават училище далеч от дома и не смятате да шофирате с изключение, когато се върнете за посещения. Вашата застрахователна компания ще ви даде голям пробив за това, тъй като шофирането по-малко означава, че има по-малък шанс, че ще влязат в един инцидент.
Сейф шофьор отстъпка: Никога не съм бил в катастрофа? Никога не намерила билет? Критерии ще варират от застраховател за застраховател, но най-вероятно ще бъде допустима за безопасно отстъпка шофьор.
Плащане в пълен размер / автоматично отстъпка плащане: Ако сте готови да платите за шест месеца или една година на автомобилното застраховане в предни позиции, застрахователят може да ви даде отстъпка. Същото се отнася и ако се регистрирате за автоматични плащания – само не забравяйте да следите на собствения си и да имат достатъчно пари във всяка сметка, че вашата застрахователна компания може да се направи от.
Шофиране училище отстъпка: Ако вече не се изисква в държавата, за да се лицензира, като отбранителен клас шофиране може да означава по-голяма отстъпка от вашия застраховател. Понякога, като такъв клас също могат да запазите застраховател от повишаване на вашата скорост, след като получи билет. За да намерите отбранителна клас шофиране, консултирайте се с разделение на моторни превозни средства си щат; те се провеждат често и обикновено изискват само четири до осем часа от времето си.
Анти-кражба отстъпка: ли вашият автомобил аларма или всякакви други средства против кражба функции, като например електронен имобилайзер? Вероятно можете да получите отстъпка.
Оборудване за безопасност отстъпка: Вашият автомобил може да са оборудвани със системи за безопасност като въздушни възглавници, антиблокиращи спирачки, дневни светлини, или моторизирани предпазни колани. Всички те могат да значи, че плащат по-малко за автомобилна застраховка.
Рано подписване отстъпка: Ако сте пазаруването за автомобилна застраховка с достатъчно време преди настоящите изтичане на валидността (да речем, един месец), някои застрахователи ще ви даде малка отстъпка, тъй като не чака до последната минута.
Множество политики отстъпка: Ако живеете извън кампуса, наематели застраховка е мъдър ход за защита на вашите вещи. (Ако сте студент на пълно работно време в рамките на 26, който живее на територията на колежа, вие вероятно сте обхванати от застраховка жилище на родителите ви.) Преминете през една и съща фирма за наематели и застраховката на колата и може да се залавям с отстъпка за групирането си политики.
Данни за проследяване отстъпка: Някои застрахователи предлагат първоначална отстъпка, ако се регистрирате, за да използвате малко устройство, което проследява вашите навици на шофиране. Ако устройството записва добри навици на шофиране, можете да спестите още повече. Въпреки това, друга страна може да бъде вярно. Например, ако за общия преглед на записи Прогресивни е по-рисковано поведение на пътя, като например честото рязко спиране обаче, честотата може да се покачват. Не забравяйте да проверите детайлите на програмата си застраховател преди да се регистрирате.
Изберете вашия модел разумно
Може би сте били бръмчеше напред-назад във вашата ръжда кофа достатъчно дълго, а вие си мислите на модернизация. Видът на колата ви вземе може да има голям ефект върху застрахователните ставки, така че избирайте мъдро.
По принцип, всеки автомобил, който може да отиде много по-бързо ще направи застраховка наистина скъпо, така че помислете дали да впечатли приятелите си струва премията. Същото важи и за лукс и, ако сте достатъчно късмет да имат пари за тях.
Придържайки се към превозни средства, като за семейства седани и ванове може и да не разполагате с много сексапил, но това ще ви помогне да възможно най-ниски процентите си автомобилна застраховка.
Ако имате окото на определена марка и модел, можете да добиете представа за това, което може да платите чрез проверка на тази база данни в Insure.com.
Отидете на висшето Начисляемият
Когато получите застраховката на колата, някои части на вашата политика ще изискват от вас да изберете приспадане. Това е фантазия термин за това, което ще трябва да плати, преди да си авто застрахователна компания взима останалата част от раздела. Например, ако имате $ 500 приспадане сблъсък покритие и размер на щети на $ 3000, ще трябва да плати $ 500 към Вашата кола ремонти след инцидент преди вашите застрахователни ритници и обхваща останалите $ 2,500.
Можете да избирате от широка гама от самоучастие – обикновено толкова ниска, колкото $ 100 или по-висока от $ 2000 или дори повече. Избор на по-висока приспадане ще означава по-нисък процент, тъй като вие се съгласявате да поеме повече от тежестта в случай, че направи рекламация.
Това прави по-високи самоучастие един лесен начин да се спестят пари за месечната ви премия. Но вие трябва да изберете само една висока приспадане, ако имате спестявания (или самостоятелно, или може би аванс от Централната банка на мама и татко) за покриване на този як сметка, ако трябва да след катастрофа. В противен случай ще се изкачват едва събирам тези средства при вече стресова ситуация.
Дайте вашите Джанти за почивка
Когато получите застраховката на колата цитат, застрахователят ще ви попита приблизително колко мили караш всяка година. Причината е проста: колкото по-малко шофиране, по-малко шанс колата си ще внесено увита около телефонен стълб.
Няколко начина на живот избор може да ви помогне да карам по-малко, а оттам и плащат по-малко за вашата автомобилна застраховка:
Смятате ли, ходят на училище в по-голям град с добра маса транзитна система? Отказ за автобуса или метрото над колата си.
Може ли да се движат близо до кампуса, или се местят в общежития? Ще намали надолу по километраж.
Ако карам работа на непълно работно време или стаж, може ли да Споделено пътуване с приятели, които работят в района? Ще спестите за автомобилна застраховка – и да направи Майката Природа малко по-щастливи, също.
Бъдете внимателни с пластмасата
Може би сте наскоро получи първата си кредитна карта, и това е парене дупка в джоба си: Изведнъж, че скъпо вечеря с приятели изглежда много по-привлекателен, отколкото поредния нощ на рамен. Това е разбираемо, но бъдете внимателни.
Преди да започнете да прекарате пръст буря с вашата кредитна карта, да се върнем назад и да помислим. Вие сте само началото, за да изгради своя кредит, който може да повлияе на един куп финансовата си живот в бъдеще – всичко, от каква кола заем ви отговаря на изискванията за това дали можете да получите желаната нов апартамент. Bad кредитни дори може да съсипе шансовете си за получаване на наети на работа мечта.
И да, вашата кредитна може дори да повлияе на това, което сте платили за вашата автомобилна застраховка. Причината е, че застрахователите имат данни, които показват, че хората с лоши кредити са по-склонни да се предяви иск и да им струват пари.
Поука? Използвайте кредитната отговорно, плащане на сметки навреме всеки месец. Опитайте се да не влязат в навик за носене на баланс, или – лихви може да добавите бързо, ти потъва дълбоко в дългове, още преди да осъзнае какво се случва.
Къде мога да намеря на Автомобилно застраховане най-добре?
На първо място, да диша малко въздишка на облекчение: Може би не трябва да говоря с застрахователен агент, освен ако не искате да. Тези дни, това е лесно да се получи кавички автомобилна застраховка онлайн, един процес, който обикновено отнема само няколко минути, като всеки застраховател. (Ако това все още звучи като голям ангажимент време, че си струва. Вашата оценка може да варира драстично от компания до компания винаги струва да се пазарува, особено когато става въпрос за автомобилна застраховка.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Вие мислите, че знаете колко печелиш. Можете да направите $ 35 000 или $ 50 000 или $ 75 000 или 95 000 $ годишно, плюс 3% пенсиониране мач.
Можете дори съм изчислява вашата часова ставка. Можете да направите $ 18 или $ 25 или $ 36 или $ 52 на час.
Но ти не си готов за това. Сега трябва да разбера разходите си.
“Но работата ми ме възстановява за разходи, когато пътувам за работа.”
Не, това не е това, което искам да кажа. Имам предвид вашите невъзстановими разходи.
Цената на работа. Цената за поддържане работата си.
За илюстрация на разходите за работа, нека да разгледаме един хипотетичен пример.
Разходите за работна Пример 1
Алисън трябва да носят хубави дрехи за работа – не, съобразени костюми, непременно, но “бизнес” облекло като копринени ризи, поли молив и токчета. Тя обикновено не купуват тези дрехи, ако тя не е имала тази работа.
Тя купува нов елемент за нейната работа гардероб веднъж месечно, на цена от около $ 100. Тя прекарва 1200 $ на година на работно облекло. Тя също така прекарва 3 часа на месец, или 36 часа годишно, пазаруване за работно облекло.
Алисън също се ръкува с клиенти, така че ноктите трябва да изглежда професионално. Тя получава маникюр два пъти месечно, на цена от $ 25 на маникюр. Тя по принцип не би направил това, ако тя не работи. Тя прекарва $ 600 на година за това, и това я отвежда още 3 часа на месец или още 36 часа годишно.
Тя също така кара 25 минути, за да работят и 25 минути на гърба, които прекарват 4.16 часа седмично пътуване до работното място.
Това е 208 часа годишно, като се предполага двуседмична почивка. Тя също харчи $ 25 на седмица, или 1250 $ на година, за гориво, пряко свързани с нея разходи пътуване до работното място.
В износване и разкъсване на колата й я увеличи разходите с 400 $ годишно.
Алисън купува повече полуфабрикати, защото тя работи. Тя прекарва допълнително $ 20 на седмица за хранителни стоки, в сравнение с количеството, че ще прекарат ако тя не работи и е имал време да се готви от нулата.
Това е още $ 1000 на година.
Тя е в бързаме сутрин. Обикновено тя се опитва да варя кафе у дома, но веднъж седмично тя закъснява и купува $ 3 кафе. Това е още 150 $ годишно.
Децата й са в трети и четвърти клас. Ходят на следучилищни програми от 15:00, когато училището пуска, докато 18:00, когато Алисън се прибира от работа. Децата се радват на програмите след училище, и те биха искали да участват в програмите независимо от това дали или не Алисън работи, така че цената е неутрален. Той остава един и същ.
Но в летата, когато училището е вън, Алисън трябва да постави две деца в летен ден лагер. Това струва $ 1500 на дете през лятото, или $ 3000 общо.
Като цяло, Алисън харчи 7600 $ годишно върху стойността на работа. Тя също харчи допълнително 280 часа пътуване и закупуване на бизнес облекло.
Какво й На час?
Тя печели $ 55 000 на година плюс 3 процента пенсиониране мач, който е на стойност $ 1500. Нейната компания спонсорирани здравно осигуряване, ако тя го е купил на свободния пазар, ще струва си $ 250 на месец, или $ 3000 на година, така че си “общо обезщетение” е $ 55 000 + $ 1650 + $ 3000 или $ 59 650.
Тя прекарва $ 7600 на разходите за работа, така че я “нетната” заплащане е $ 52 050.
Тя работи 40 часа седмично, 50 седмици в годината, както и тя прекарва допълнително 280 часа годишно пътуване и закупуване на бизнес облекло, за общо 2280 часа в годината.
Това означава, я “нетна часова ставка” е 52 050 $ / 2280 = 22,82 $ на час.
Нека се опитаме още един хипотетичен пример.
Разходите за работна Пример 2
Боб трябва да носят костюми, колани и лъснати обувки за работа. Всеки костюм му струва $ 300. Той притежава около четири костюми и той замества едно година, тъй като те се носят или не стават неудобни.
Той също така купува около шест ризи, две ленти, няколко чорапи, един чифт обувки и две нови връзки всяка година, за всяка година допълнителен общо $ 400. Това означава, че той харчи по 700 $ на година за бизнес облекло. Той прекарва 10 часа на година, които купуват бизнес дрехи.
Той също трябва да получи костюмите химическо чистене. Това струва допълнително $ 40 на месец, или 480 $ годишно.
Той прекарва 30 минути на месец (6 часа годишно) да спада и бране на химическо чистене.
Очаква се той да се появи в чист вид автомобил, когато той кара да се срещне с клиенти, така че той получава колата си измива веднъж седмично. Ако той не работи, той обикновено никога няма да го направя. измиване Седмичният кола струва $ 5 за общо 250 $ годишно.
Боб понякога хваща обяд от местен ресторант за бързо, когато той забравя да донесе обяд на работа. Той прави това два пъти седмично, в $ 7 обяд, на обща стойност $ 700 на година.
Той има 45-минутен пътуват във всяка посока. Ако приемем, че двуседмична ваканция, той прекарва 375 часа годишно пътуване до работното място. Той също харчи $ 800 за автомобил износване и разкъсване и $ 2500 за бензин годишно в разходите пътуване до работното място.
Общо разходи за работна Боб е $ 5430 годишно.
Той прави със същата скорост като Алисън – 55 000 долара на година с 3 процента пенсиониране мач и компания за здравно осигуряване, които в противен случай ще струва $ 250 на месец, ако той го е купил като индивидуален план. Това е общо обезщетение пакет от $ 59 650.
Неговата “нетната” заплащане, обаче, е 54 220 $. Той също така прекарва 391 часа годишно в пътуването до работното място, отпадане на химическо чистене и купуване на бизнес облекло.
Ако приемем, че той работи и 40-часова работна седмица, почасова ставка му е $ 22,67. Ако той работи 45-часова работна седмица, почасова ставка му е $ 20,53. И ако той работи 50 часа на седмица, скоростта му е $ 18.75 на час.
Долния ред
Винаги се изчисли разходите си за работа. Използвайте това като гръбнак на вашия бюджет.
Разбира се, винаги можете да се търсят начини за подстригване работните си разходи. Можете да обещаваш да носят обяд на работа всеки ден. Можете да спрат да купуват кафе навън. Можете да потърсите по-евтини бизнес дрехи.
Но някои разходи, като пътуване до работното място разходите и грижите за децата, няма да се разсее. Можете да изберете да приспадне тези разходи от вашия “доход”, когато създавате бюджета си.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
