En af de mest almindelige spørgsmål jeg stillet af læserne vedrører den rækkefølge, som de skal begynde at betale deres gæld. Normalt vil de liste flere gæld og derefter bede mig om at fortælle dem den rækkefølge, som de bør stræbe efter at betale dem ud.

Jeg plejer at fortælle dem, at det ikke er helt så let.

Først og fremmest, de normalt ikke har taget grundlæggende skridt til at reducere deres gæld. Har de konsoliderede deres studielån? Har de gjort nogen nul-rente balance overførsler? Har de set på muligheden for personlige lån? Har de ønskede rentenedsættelser på deres kreditkort? De er alle skridt folk skal tage, når man overvejer deres gældssituation.

For det andet, og det er måske endnu vigtigere, er der forskellige strategier for at betale ned din gæld, hver med forskellige fordele, og forskellige strategier fungerer bedst for forskellige mennesker og forskellige situationer. Nogle mennesker er mere rettet mod succes ved hjælp af en metode, mens andre kan være i en gældssituation, som stærkt peger dem mod en helt anden metode.

I stedet for at forklare hver af disse ideer, jeg troede, jeg ville vise dem til dig ved at arbejde gennem et eksempel.

Lad os sige, du har fem gæld:

• Gæld # 1 (kreditkort) : $ 5.000, 19,9% rente, kreditmaksimum på $ 7.000
• Gæld # 2 (studielån) : $ 20.000, 7,5% rente, ingen kreditmaksimum
• Gæld # 3 (kreditkort) : $ 7.000, 24,9% rente, kreditmaksimum på $ 15.000
• Gæld # 4 (personlige lån) : $ 2.000, 0% rente, ingen kreditmaksimum
• Gæld # 5 (pant): $ 180.000, 4% rente, ingen kreditmaksimum

Bestilt af Balance

Den første strategi værd at diskutere bestiller dem ved balance. Det er den strategi, populariseret af radiovært Dave Ramsey og er grundlaget for hans ”gæld snebold” strategi.

Ideen bag denne strategi er at bestille den gæld, som deres nuværende balance, med den laveste balance kommer først. Når du har dem bestilt, du foretager minimum betalinger hver måned på alle de gæld, men den øverste på listen, så du kan få det størst mulige betaling kan du mod at top gæld.

Ved hjælp af denne metode, er du nødt til at nå payoff punkt i din laveste saldo gæld relativt hurtigt, og dermed du kommer til at nyde følelsen af ​​succes, der kommer fra at betale en gæld ganske hurtigt.

Den følelse af psykologisk succes fra afdrage en gæld kan være en big deal for nogle mennesker. Det kan føles virkelig liv skiftende, da det er et bevis for mange mennesker, at de kan gøre dette.

Hvis du bruger denne metode, ville du bestiller din gæld som denne:

Gæld # 4 (personlige lån): $ 2.000, 0% rente, ingen kreditmaksimum
Gæld # 1 (kreditkort): $ 5.000, 19,9% rente, kreditmaksimum på $ 7.000
Gæld # 3 (kreditkort): $ 7.000, 24,9% i rente sats, kreditmaksimum på $ 15.000
gæld # 2 (studielån): $ 20.000, 7,5% rente, ingen kreditmaksimum
gæld # 5 (pant): $ 180.000, 4% rente, ingen kreditmaksimum

Siden Gæld # 4 har sådan en lille balance, bør du være i stand til at fjerne det temmelig hurtigt, og dermed har succes banke en gæld fra din liste. Du vil også have flere midler til rådighed til at gøre en stor betaling på næste gæld.

Bestilt af rente

En anden tilgang til at afbetale gæld er simpelthen at bestille dem med rente, fra højeste til laveste. Som med den tidligere tilgang, du blot gøre de mindste betalinger på alle de gæld, men så skal du gøre den største mulige ekstra betaling kan du på den øverste gæld på listen.

Logikken bag denne bestilling er, at det matematisk vil føre til de laveste samlede betalinger af enhver tilgang. Med hensyn til rå dollars og cents, det er den tilgang, der vil give dig de bedste resultater.

Så hvad er den ulempe? Afhængigt af hvordan din gæld er struktureret, undertiden din højeste rente gæld kan have en virkelig stor balance og tage lang tid at betale. Det kan gøre denne metode føle sig som en meget lang hestearbejde før du begynder at se nogen succes, hvilket kan afskrække nogle mennesker.

Hvis du bruger denne metode, ville du bestiller din gæld som dette :

Gæld # 3 (kreditkort): $ 7.000, 24,9% rente, kreditmaksimum på $ 15.000
Gæld # 1 (kreditkort): $ 5.000, 19,9% rente, kreditmaksimum på $ 7.000
Gæld # 2 (studielån): $ 20.000, 7,5% rente, ingen kreditmaksimum
gæld # 5 (pant): $ 180.000, 4% rente, ingen kreditmaksimum
gæld # 4 (personlige lån): $ 2.000, 0% rente, ingen kreditmaksimum

Bestilt af Kreditgrænse

En tredje tilgang er simpelthen at bestille den gæld ved hvor tæt du tilfældigvis til kredit grænse for denne gæld, typisk ved procent. Effekten af ​​dette er, at det skubber kreditkort til toppen af ​​listen, hvilket gør du betale dem ud først, og derefter de øvrige gæld (dem uden et kreditmaksimum – med andre ord, din mere traditionelle gæld) kommer senere i en for som du vælger.

Nu, hvorfor skulle du tage denne fremgangsmåde? Denne fremgangsmåde er bedst, hvis du forsøger at maksimere din kredit løbet af det næste års tid. Hvis dit mål er at få den højest mulige kredit score seks eller tolv måneder fra nu til at forbedre chancerne for at få, siger, et hjem realkreditlån, kan du overveje denne tilgang.

Hvorfor skulle dette hjælpe din kredit score? En væsentlig del af din kredit score er din kredit udnyttelse, som er den procentdel af din samlede tilgængelige kreditmaksimum, som du tilfældigvis bruger lige nu. Så hvis du kun har et kreditkort med en $ 10.000 grænse, og du har en $ 8.000 balance på det, din kredit udnyttelse er 80% – meget højere end långiverne ønsker. Din kredit score falder, når denne procentsats bliver høj og den genindvinder når denne procentsats er lav – gerne under 20% til 30% – så hvis du er fokuseret på din kredit score, er du nødt til at ønsker at ramme de kreditlinjer direkte .

Hvad er ulempen? For én, vil du sikkert gerne gense listen regelmæssigt som den procentdel af dit kreditmaksimum brugt vil ændre sig regelmæssigt på dit kreditkort gæld. En måned, kan du have en gæld på toppen; næste måned, måske en anden gæld har en højere procentdel anvendes.

Hvis du bruger denne metode, ville du bestille dem som dette :

Gæld # 1 (kreditkort): $ 5.000, 19,9% rente, kreditmaksimum på $ 7.000
Gæld # 3 (kreditkort): $ 7.000, 24,9% rente, kreditmaksimum på $ 15.000

… og de sidste tre kan gå i den rækkefølge virker for dig … her, jeg brugte rente igen.

Gæld # 2 (studielån): $ 20.000, 7,5% rente, ingen kreditmaksimum
Gæld # 5 (pant): $ 180.000, 4% rente, ingen kreditmaksimum
Gæld # 4 (personlige lån): $ 2.000, 0% rente, ingen kreditmaksimum

Hvilken en er bedst?

Så hvilken en er bedst for dig?

Hvis du har svært ved at holde sig til mål, som ikke viser dig regelmæssige succeser , du vil ønsker at gå med den første metode, som bestiller dem ved balance med den laveste balance først. Dette vil give dig dit første succes den hurtigste og spredt ud succeser temmelig jævnt i løbet af din gæld payoff rejse. For mange mennesker, kan have en hurtig succes gøre hele forskellen i forhold til at holde sig til det.

Hvis du er fokuseret mest på at inddrive dit kredit score for en potentiel pant eller billån i relativt nær fremtid , bestille din gæld med procentdelen af kreditmaksimum du bruger, og sætte dem uden et kreditmaksimum (dvs. dem der er ikke et kreditkort eller en linje af kredit) i bunden. Med denne strategi, er du nødt til at forbedre din kredit udnyttelse så hurtigt som muligt, hvilket er en vigtig del af din kredit score.

Ellers ville jeg bestille den gæld ved rente, med den højeste rente først. Dette er den metode, der resulterer i de laveste samlede beløb for rentebetalinger over tid, hvilket betyder flere penge i det lange løb, der forbliver i lommen. Dette er den metode, jeg brugte for min egen inkasso, og det virkede som en champ.

Afsluttende tanker

Som med alt i privatøkonomi, er der forskellige løsninger, der fungerer bedst for forskellige mennesker. Ikke alle er i samme situation. Ikke alle har den samme psykologi. Ikke alle har de samme forhindringer eller muligheder.

Mere end noget andet, men økonomisk succes kommer ned til ikke at vælge den bedste vej – selv om det er nyttigt – men at vælge en positiv vej og skubbe det så hårdt, som du kan ved at skære privatforbrug og brug, at ekstra penge til at skære ned din gæld .

Efter alt, uanset hvilken plan du vælger, skære ned betydeligt på dine udgifter og gøre større ekstra betalinger til toppen gæld på din liste kommer til at gøre mere end at have din liste perfekt ordnet. Listen hjælper, men din gode opførsel og god dag til dag valg hjælpe endnu mere.

Held og lykke!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En positiv kredit historie er vigtigere end nogensinde. Du skal have god kredit for at få et realkreditlån, leje en lejlighed, købe en bil, få en god forsikring sats, og nogle gange endda at få et job. Flere virksomheder vil sandsynligvis gøre det argument, at de har brug for at tjekke din kredit historie før at gøre forretninger med dig.

Hvis du har dårlig kredit eller ingen kredit, dit mål er uden tvivl at opbygge en positiv kredit historie.

Det er ikke magi. Du kan ikke direkte tilføje ting til din kredit rapport. I stedet skal du stole på dine kreditorer og långivere til at sende opdateringer til kreditbureauer baseret på din kontooversigt.

Der er tre store kredit etater: Equifax, Experian, og TransUnion. Kreditorer du gør forretninger med kun indberette din kredit historie til en af ​​de bureauer baseret på deres eksisterende forhold med at bureauet. Bureauerne deler ikke oplysninger med hinanden under normale omstændigheder, så der er en chance nogle af dine konti kan kun vises på én kredit rapport.

Hvordan en positiv kredit historie er bygget

Hver måned eller så dine kreditkort udstedere og långivere sende en opdatering af din konto status. De fortæller kreditbureauer din aktuelle saldo, betaling historie, og andre oplysninger om dine konti. Jeg er det denne information, som hjælper med at opbygge en positiv kredit historie, under forudsætning af dine kontooplysninger er positive.

Det betyder rettidig betaling og sunde kreditkort balancer.

Det tager tid at tilføje positive oplysninger til din kredit rapport så ikke forvente, at det sker natten over, eller endda i et par uger. Du kan hjælpe processen ved at være tålmodig og økonomisk ansvarlig.

Hvad hvis du ikke har nogen konti?

Du har brug for åbne, aktive, positive regnskab til at opbygge en positiv kredit historie.

Hvis du ikke allerede har åbne konti, kan du prøve at anvende de typer af kreditkort eller lån til folk med ingen kredit eller dårlig kredit, ligesom en sikret kreditkort eller detailhandlens kreditkort. Og hvis du ikke kan få godkendt på egen hånd, en slægtning eller ven kan være villig til at co-tegn for dig eller gøre dig en autoriseret bruger på en af ​​deres kreditkort.

Brug dine konti på den rigtige måde

Mens du forsøger at opbygge en positiv kredit historie, du ønsker at undgå de ting, der vil skade din kredit. Dette omfatter forsinkede betalinger, høje kredit grænser, og for mange kreditkort ansøgninger.

Start små. Forvent at få kun små kreditrammer og lån, i begyndelsen, det vil sige mindre end $ 1.000. Kreditorer og långivere vil være villige til at udvide mere kredit til dig når du har vist, at man kan være ansvarlig med en lille smule. Brug ikke for meget af din tilgængelige kredit og betale tilbage, hvad du låne til tiden hver måned.

Konti, der er unøjagtigt Rapporterede

Hvis din kredit rapport indeholder negative konti, der bør være positiv, kan du bruge kredit rapport tvisten proces at få oplysningerne rettet. For eksempel kan din kredit rapport viser, at du var sent på en betaling, som du er sikker på du har betalt til tiden.

For at rette kredit rapport fejl, skal du sende en tvist brev til kreditbureauer citere fejlen og give en kopi af noget bevis, der viser, at oplysningerne er faktisk forkert.

Præsidiet vil undersøge og revidere din kredit rapport, hvis undersøgelsen understøtter din påstand. Hvis ikke, kan du følge op med en tvist direkte med den virksomhed, som rapporterede fejlen.

Nogle regninger hjælper ikke din kredit

Ikke alle de regninger, du betaler hver måned bliver rapporteret til kredit-bureauer regelmæssigt. For eksempel, din mobiltelefon, kabel og auto forsikring betalinger ikke hjælpe med at opbygge en positiv kredit historie, selv når du betaler til tiden. Men hvis du misligholder disse betalinger (ved at blive flere måneder kriminel), de forsinkede betalinger kunne tilføjes til din kredit rapport og såre dine fremskridt mod at opbygge en god kredit score.

Watch out for kredit reparation svindel og kneb om at forbedre din kredit score. Kredit reparation selskaber ikke har nogen privilegier med din kredit historie, som du ikke også har.

Opbygning af en positiv kredit historie er ikke så svært som det ser ud. Åbn en konto og betale regningen til tiden hver måned, og du bygger en positiv kredit historie. Giv det lidt tid og, med tiden, vil du være i stand til at råd til større kreditkort grænser og lån.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En masse ting til at ske mellem den tid, du knalde dit kreditkort og underskrive kreditkort slip. Alt hvad der sker bag kulisserne gør det muligt for dig at foretage køb med dit kreditkort i stedet for at skulle gå i banken, hver gang du ønsker at bruge penge fra dit kreditmaksimum.

Et par mennesker / enheder er involveret i hvert kreditkort transaktion:

• Kunden (dig) der præsenterer kreditkort til betaling.
• Købmanden sælger du varer eller tjenesteydelser.
• Den handlendes bank sender kreditkorttransaktioner til godkendelse.
• Den kreditkortbetaling netværk er en forbindelse mellem den handlende bank og kreditkort udsteder.
• Kreditten kortudsteder godkender og betaler transaktioner.

1. Kør dit kreditkort til godkendelse

Du præsentere dit kort til betaling ved at føre dit kreditkort gennem betaling terminalen. Betalingen terminal kommunikerer med forretningsbank at spørge, om du kan få kreditkort køb.

2. Bemyndigelse Kreditkort

De handlende bank kontakter den relevante kreditkort netværk (Visa, MasterCard, American Express eller Discover) for at få tilladelse til kreditkort køb. Så, for at de betaling netværkskontakter kreditkort udsteder sørg kreditkortet er gyldigt, og der er nok tilgængelige kredit for transaktionen.

American Express og Discover er betalingen netværket og kreditkort udstederen, så de godkender kreditkorttransaktioner selv. Visa og MasterCard, dog ikke udstede kreditkort og skal kontakte kortudstederen.

Kreditten kortudsteder sender tilbage en tilladelse kode for transaktionen. Hvis dit kreditkort bliver afvist, vil du ikke få en grund på salgsstedet, bare en besked om, at kortet blev afvist. Du bliver nødt til at kontakte din kortudsteder direkte for at finde ud af, hvorfor dit kort blev afvist.

Butikken bank sender deres kommunikation elektronisk enten via telefonlinje eller via internettet. Du har måske været til en butik eller restaurant og hørte hvine og statisk fra det kreditkort terminal kommunikerer med forretningsbank. Nu ved du, hvad der foregår.

3. kreditkort godkendelse

Købmanden bank sender godkendelse budskab til dit kreditkort køb, modtagelse udskrifter, du tilmelder, og du kan forlade med dit køb.

Når du tilmelder modtagelse og forlader butikken med dit køb, har dit kreditkort kun er godkendt til betaling. Købmanden har ikke faktisk er betalt, og dit kreditkort er ikke blevet debiteret. Hvis du tjekker din kreditkort online lige efter du har foretaget et køb, sandsynligvis betalingen er ikke vist i din transaktion liste endnu. Nogle kreditkort udstedere har mere avancerede rapporteringssystemer, der vil vise autoriserede transaktioner og kan endda reducere din rådighed kredit ved mængden af dit seneste køb. Det er mere sandsynligt, at du ikke vil se gebyret for et par dage.

4. Batch Processing

I slutningen af ​​dagen, købmanden udskriver en liste over alle de kreditkorttransaktioner, der er foretaget den pågældende dag, og sender dem til deres bank. Købmanden bank sender derefter transaktionerne til den relevante betaling netværk til forarbejdning.

5. Kreditkort Udsteder Sender Betaling

Kreditkortet netværk lader hvert kreditkort udsteder ved, hvad betalinger forfalder. Kreditten kortudsteder holder et gebyr, det interbankgebyr, som en del af sin aftale med den handlende. Kreditkortudstedere deler interbankgebyr med kreditkort netværk. Da American Express og Discover er både kreditkort netværket og kreditkort udstederen, de får til at holde en højere procentdel af gebyret.

6. Merchant bliver betalt

Kreditkortet netværk sender betaling til den handlende bank, der samler sin egen gebyr, før deponering kreditkort afgifter i den handlendes konto.

7. kortudstederen regninger Du

Hver måned kreditkort udstederen sender en regning for de afgifter, du har foretaget i løbet af måneden. Derefter skal du betale nogle af eller alle de afgifter. Hvis du vælger at betale kun en del af de afgifter, betaler du renter af det beløb, som du ikke betaler. Kreditten kortudsteder bruger penge og interesse, du betaler for at betale købmænd som nye transaktioner foretages.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

beskyttelse Lån forsikring er designet til at træde til og dække månedlige lån betalinger og beskytte dig mod misligholdelse i tilfælde af alt fra at miste jobbet til svækkende sygdom og endda død. Synes at være en god idé at melde sig til det, når du tager et lån, uanset om det er en pant for et nyt hjem eller et personligt lån til at konsolidere kreditkort saldi, ikke sandt?

Mens der er fordele for denne form for beskyttelse, der er også en lang liste af grunde til at tænke grundigt, før undertegnelsen på den stiplede linje, herunder det faktum, at der er bedre muligheder derude, der vil beskytte dig og din familie mere direkte og grundigt i tilfælde af uventede.

De typer af lån forsikringspolicer Ledige

Som Federal Trade Commission (FTC) forklarer , er der flere typer af lån forsikring (også kendt som kreditforsikring) til rådighed for forbrugerne. Mulighederne omfatter kredit livsforsikring; kredit invalideforsikring; ufrivillig arbejdsløshedsforsikring og endelig kredit ejendomsforsikring.

Ingen af ​​disse må forveksles med private pant forsikring, også kendt som PMI, som typisk er et krav for boligkøberne, der sætter mindre end 20% ned på et hjem køb.

faldende Betingelser

Blandt ulemperne ved lån eller kredit forsikring er den faldende værdi af den politik, siger Kathleen Fisk, en certificeret finansielle planner og formand for fisk og Associates.

Hvad betyder det egentlig?

I den simpleste forstand, betyder det, at du altid vil betale det samme beløb for din månedlige præmie på trods af, at ansigtet beløb eller fordele tilbydes af politikken falder med hver efterfølgende betaling, forklarede fisk. Hun foreslår, at niveau sigt politikker, som betaler den politik med fuld pålydende værdi for livet af den politik sigt, er ofte en bedre løsning.

Zhaneta Gechev af One Stop Livsforsikring tilbyder lignende kritik af lån forsikring og siger, at hun er lidenskabelig omkring uddanne forbrugerne om ulemperne ved sådanne politikker.

”For eksempel, du starter med en $ 200.000 politik og du altid betaler den samme præmie. Men i X antal år, kan din politik være værd at halvdelen af, hvad du startede med,”sagde Gechev. ”Hvorfor betale den samme pris for lavere dækning?”

Politik Modtager

Endnu en vigtig forskel at forstå om lån forsikring er der nyder godt af den politik. Svaret er den bank eller långiver, ikke dig, og ikke dine familiemedlemmer.

Med andre ord, med en standard livsforsikring politik, for eksempel, få dig til at vælge modtagerne. ”Du kommer til at navngive den begunstigede, som igen kan betale lånet og holde den forskel,” sagde fisk.

Men med lån forsikring, bank eller långiver er den eneste modtager. For at gøre dette punkt klarere, hvis du passerer væk før dit realkreditlån er betalt ud, for eksempel, vil pant forsikring betale restbeløbet skyldige på hjemmet. Det er det.

”Men det kan ikke være, hvad din familie har brug for på det pågældende tidspunkt,” forklarede Gechev. ”Din ægtefælle eller forældre eller børn har brug for penge til at betale for din begravelse. Og som vi alle ved, at de er ikke billige.”

Overlevende familiemedlemmer kan også være nødvendigt at betale medicinske regninger og andre udgifter.

”For mig som forbruger, jeg ønsker at holde kontrollen over beslutningen om, hvordan pengene bruges,” fortsatte Gechev. Og ved at vælge lån forsikring snarere end en traditionel livsforsikring eller handicappolitik, mister du, at kontrol, fordi modtageren er det långivende institut.

Post-krav Underwriting

For alle de penge du betaler i lån forsikring, er der ingen garanti for, det rent faktisk vil dække dig i en tid med behov, siger Angela Bradford, af World Financial Group.

”Selskaberne beslutter på tidspunktet for kravet, hvis personen var forsikres. De har ikke altid betale sig,”sagde hun. ”De fleste er sat op på denne måde. På tidspunktet for noget sker, er, når virksomheden beslutter, om de kommer til at udbetale lånet eller prioritetslån … Hvis kunden havde tidligere helbredsproblemer, selskaberne komme væk uden at betale ud.”

For at hjælpe med at undgå denne faldgrube, før tilmelding til en politik spørge om virksomhedens underwriting procedurer, specielt om politik er garanteret, når de anvendes til, eller når fordringer arkiveres, sagde Sarah Jane Bell, en finansiel rådgiver med Sun Life Financial.

”Ofte er det garanteret efter en påstand, så hvis du havde et medicinsk problem ikke afsløres ved påføring, kan kravet blive nægtet selv efter at have betalt præmierne sammen,” Bell sagde.

Du kan allerede have den dækning du har brug

Mange forbrugere er ikke klar over, at de allerede har dækningen nødvendigt at betale en pant eller en anden lån i tilfælde af en nødsituation.

Denne dækning kommer i form af andre politikker (tænk: livsforsikring, invalideforsikring) og ofte har disse andre politikker den ekstra fordel af ikke at kræve midlerne udelukkende anvendes til at afbetale dit lån, som allerede diskuteret.

”Når shopping for beskyttelse lån forsikring, først gennemgå din nuværende livsforsikring, handicap forsikring, og anden dækning for at se, om du virkelig har brug for ekstra dækning for dit lån,” antyder Kathryn Casna, en forsikring specialist med TermLife2Go.com.

De fleste arbejdsgivere, for eksempel tilbyde medarbejderne mulighed for at tilmelde dig kortsigtet handicap og arbejdsløshedsforsikring under on-boarding proces, og kan tilbyde langsigtede handicappolitik så godt, sagde Casna.

På et minimum, shoppe rundt for lån forsikring

Hvis du stadig beslutte, at en beskyttelse lån politik er den bedste fremgangsmåde for dig, er det vigtigt at shoppe rundt, identificere den bedste pris og den rigtige dækning for din situation.

Mange beskyttelse lån forsikring planer koste omkring 0,2% til 0,3% af lånet eller prioritetslån, sagde Jared Weitz, CEO og grundlægger af United Capital Source.

”Prisen vil variere baseret på varigheden af ​​planen, størrelsen, og niveauet for dækning,” Weitz forklaret.

Også, som en del af din forskning proces, skal du sørge for at få det rigtige type politik, sagde Casna.

”Credit livsforsikring udbetaler kun, hvis du dør. Credit handicap udbetaler kun, hvis du ikke kan arbejde på grund af et handicap, mens ufrivillig arbejdsløshedsforsikring udbetaler hvis du mister dit job eller anden grund, der er ikke din skyld,”Casna forklaret.

Gennemgå din politik omhyggeligt for at sikre, at det vil dække dine bekymringer. Nogle kredit handicappolitik, for eksempel, vil ikke betale, hvis du arbejder på deltid, er selvstændige, eller din manglende evne arbejde skyldes en allerede eksisterende helbredstilstand.

”Læs det med småt før du tilmelder dig, skal du være opmærksom på, hvad politikken rent faktisk dækker, og under hvilke grunde du er i stand til at indgive en klage,” sagde Weitz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.