Drowning under en bunke af dyre kreditkort gæld? Må ikke har pengene til at skrive en stor check til at betale det ud? Er de maxed-out kort dræbe din FICO og vantagescore kredit scoringer? Hvis det er tilfældet, er du bestemt ikke alene. På landsplan samlede kreditkort gæld steg til over $ 1 billioner sidste år, ifølge den Nilson rapporten .
Det er ingen hemmelighed, at overdreven kreditkort gæld ofte varsler alvorlige økonomiske problemer. Faktisk, hvis du i øjeblikket skylder mere på dit kreditkort, end du har råd til at betale denne måned, så er du allerede i problemer og spilder dine penge. For at føje spot til skade, kan det udestående kreditkort gæld, der er såre din tegnebog også være såre din kredit score.
Hvorfor kreditkort gæld Hurts Credit Scores
Mange forbrugere finder det overraskende, at selv ”on-tid” kreditkort konti kan skade kredit scoringer. Sandheden er det tager en masse mere end god betaling historie at tjene en stor kredit score. Betaling historie er blot en brik i meget større puslespil. Enestående kreditkort gæld kan have en negativ kredit score effekt, selvom du gøre alle dine månedlige betalinger på forfaldsdatoen.
Kreditscoringsmodeller som FICO og VantageScore er designet til at sammenligne, hvor meget kreditkort gæld, du skylder (saldi) med, hvor meget du er berettiget til at bruge (grænser). Dette forhold mellem dine kreditkort balancer og grænser omtales som din gæld til grænse-forholdet eller din revolverende udnyttelsesgrad.
Du kan beregne din revolverende udnyttelsesgrad på et kreditkort konto ved at dividere vægten i kreditmaksimum og multiplicere dette tal med 100. For eksempel, hvis du har et kreditkort konto med en $ 5.000 grænse og en balance på $ 2.500, så vil din revolverende udnyttelsesgrad er 50% (2.500 ÷ 5.000 = 0,5 x 100 = 50%). Betal denne balance ned til $ 1.000, og din nye revolverende udnyttelsesgrad ville være 20% (1.000 ÷ 5.000 = 0,2 x 100 = 20%). Jo højere denne procentdel, jo lavere dit kredit scoringer … det er så simpelt.
Den personlige lån Løsning
Naturligvis hvis du har råd til at skrive en stor check og betale hele eller en stor del af dit kreditkort gæld, så bør du nok gøre det. Men hvis afbetale dit kreditkort gæld på én gang er umuligt, er der stadig nogle andre smarte måder at håndtere dit kreditkort gæld. Betale din kreditkort gæld med et personligt lån er en sådan løsning. Her er to store grunde til:
1. Det kan være billigere gæld.
Kreditkort rentesatser er typisk blandt de højeste satser, du nogensinde vil betale. Det er ikke usædvanligt, at almindelig brug kreditkort (American Express, Discover, Mastercard, Visa) renterne til at stige et godt stykke over 15%, selv for folk med god kredit. Renten på detailhandlens kreditkort er næsten altid godt ind i 20’erne.
Til sammenligning personlige lån renten er ofte meget billigere, især hvis du har anstændige kredit. (Det siger sig selv, at en høj rente personlige lån – de kan også klatre forbi 20% for ansøgere med middelmådig kredit -. Vil ikke være meget nyttigt)
2. Det er næsten garanteret din kredit score vil forbedre.
Personlige lån er usikrede rate lån, ikke revolverende konti som kreditkort. Som et resultat, når du bærer restgæld på en rate lån, din score er ikke påvirket i samme negative måde, som de er, når du bærer udestående revolverende gæld. Faktisk balancen du bærer på en rate lån tæller typisk imod dig meget lidt, hvis overhovedet, fra en kreditvurdering synspunkt.
Og husk, at matematikopgave vi gjorde over bare et øjeblik siden? Hvis du skulle konvertere din revolverende kreditkort gæld i afdrag gæld, så den ”revolverende udnyttelse” problem ophører med at eksistere, fordi afdrag gæld ikke er indregnet i den matematikopgave.
Faktisk, hvis du skulle betale din kreditkort gæld over flere kort med en rate lån, kan din gæld til grænse-forholdet meget vel gå til nul, og din score vil sandsynligvis skyde gennem taget – forudsat du holder op til dato betalinger med dit nye personlige lån.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ferien kan være en masse sjov, og de kan være meget stressende. Det er sæson for at give, hvilket ofte betyder, at det er også sæson af udgifterne. En af de bedste ting, du kan gøre for at hjælpe med at gøre ferien meget mindre stressende er at skabe og holde sig til en ferie budget. Oprettelse af en ferie udgifter planen vil afhjælpe din stress og sørg for at du ikke gå i gæld denne ferie sæson.
Begynd med en liste over ferie udgifter
Først bør du lave en liste over alle de ferie udgifter, du vil have.
Dette omfatter gaver, som du har brug for at købe, kort, indpakningspapir, rejseomkostninger, gave udvekslinger på arbejdspladsen, velgørende donationer og dekorationer. Dette vil give dig en grundlæggende idé om ting, som du får brug overdækket. Mange mennesker tror kun om de gaver og spekulerer på, hvorfor pengene er så stram i december, selv om de sparet op penge til gaver.
Beslut dig for dit forbrugsgrænse
Undersøg, hvor meget du har til rådighed til dækning af julen udgifter i år. Når du overvejer dette beløb være sikker på, at du kun bruger penge, som du har afsat til jul eller ekstra penge, som du kan finde i dit budget.
Tildel penge til hver kategori
Dele pengene op over de forskellige kategorier, som du har. Det betyder, at tildele et bestemt beløb for hver gave. Dette er også nyttigt, når du brainstorme til gaveideer. At have en fast beløb hjælper dig med at finde ideer inden denne prisklasse.
Lav en indkøbsliste
Opret en liste til din ferie shopping.
Du skal have en eller to ideer inden din prisklasse for den enkelte. Hvis du tager dig tid til at søge salgsbevis kan du være i stand til at finde nogle gode gaver til færre penge, end du budgetteret eller du kan være i stand til at få denne person en dejlig gave.
Spor din Udgifterne
Så begynde shopping med din liste.
Du bør også tage dit budget ark med dig. Som du køber hvert element krydse den fra din liste og trække det fra din kører jul budget total. Dette vil lade dig vide, hvordan dit budget gør på alle tidspunkter og gøre det lettere at foretage justeringer mellem kategorier, hvis nødvendigt. Sporing dit forbrug er den største nøglen til at holde sig til dit budget.
Tips:
Gør dig selv en tjeneste og holde sig til en kun kontanter-system. Sætte gaverne på et kreditkort gør det nemmere at overforbrug. Dette kan virkelig hjælpe dig til at holde fast i dit budget til ferien. Det er en stor strategi, hvis du er korte på kontanter, og du gør en masse dine indkøb i butikken.
Udnyt de Black Friday salg. Døren buster tilbud kan spare dig for en masse penge. Gennemgang din liste og salget før tid kan hjælpe dig med at maksimere din opsparing her.
Shopping online kan spare dig penge og tid, som du sammenligne shop. Glem ikke at kigge efter gratis forsendelse koder og orden i god tid til dine gaver til at ankomme. Mange online butikker tilbyder ekstra besparelser og gratis forsendelse over Black Friday weekenden. Vær sikker på at tjekke de Cyber mandag salg også.
Altid tilføje et par ekstra gaver til din indkøbsliste. Disse gaver bør være generisk, hvis du modtager en overraskelse gave eller glemmer at shoppe for nogen. Det kan lette dit sind og redde dig fra travlt med at finde noget i sidste øjeblik.
Du kan tjene ekstra penge til at dække dine ferie udgifter ved at tage på en ferie job. Dette kan være en god løsning på kort sigt, hvis du har glemt at budgettet til ferien i løbet af året.
Begynde at spare i januar for at gøre indkøb i julen lettere. Hvis du lægge penge hver måned til at dække din julegave udgifter, vil du ikke behøver at bekymre sig om at finde pengene til gaver eller ture, du ønsker at overtage feriesæsonen. Kig på det beløb, du bruger i år og dividere det med tolv. Det er det beløb, du skal spare hver måned. Hvis du ønsker at være i stand til at bruge mere, så prøv at afsætte lidt mere hver måned. Lagring $ 50 ekstra dollars hver måned vil give dig $ 600 til jul, og samtidig spare $ 100 hver måned vil give dig en ekstra $ 1.200.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Rejsen til pensionering begynder at tage på en større følelse af betydning i det sidste årti af dine erhvervsaktive år. Det er fordi de beslutninger, du tager i løbet af de sidste 10 år af din karriere er afgørende for din evne til rent faktisk at nyde pensionering-dog kan du vælge at definere denne sæson af livet.
En masse af de store begivenheder i livet har en tendens til at forekomme i løbet af de sene stadier af din karriere. Hvis du har børn, de sandsynligvis lancere deres egne karrierer og forlader reden.
Dine egne forældre kan nærmer sig den sidste del af deres egne pensionering år. Som et resultat, kan du finde dig selv et eller andet sted i midten af alle disse liv ændringer spekulerer på, hvad din egen pension ligner mens du fortsætter med at arbejde hårdt og spare så meget som du overhovedet kan. Faktisk kan det sidste årti af din karriere endelig synes som en tid, hvor du endelig har evnen til at gøre at spare op til alderdommen en topprioritet. Men med pensionering i horisonten er der nogle vigtige skridt at tage (andre end at spare så meget som muligt) for at hjælpe med at gøre din overgang en succes.
Definer hvad din version af Ideal ”Pensionering” Looks Like
Hvad mener du se frem til at gøre mest under pensionering? Vil du stoppe med at arbejde helt eller planlægger du at tage en del tid job eller starte en virksomhed venture? Der er ingen one-size-fits-all svaret på disse spørgsmål. Tilpas din vision om pensionering på en måde, der matcher dine værdier og livsmål, som du nøje overveje, hvad din ideelle pensionering ser ud.
Kør en indledende budgetplan for pensionering
Gennemgang dit budget eller personlige udgifter planen er noget de fleste af os er enige om, vi alle bør gøre, men er lettere sagt end gjort. Som pensionering nærmer budgetprocessen tager på et helt nyt niveau af betydning. Når du har identificeret, hvor dine penge går, kan du prøve at frigøre nogle ekstra penge til at spare op og investere op til alderdommen.
Du kan også gå videre og skabe en budgetplan for pensionering at identificere områder af udgifter som sundhedspleje eller rejse, som kan ændre den mest under dine økonomiske frihed år.
Se Hvis din pensionsopsparing vil være nok
Har du sparet nok op til alderdommen? Det er et spørgsmål, der bør stilles så tidligt som muligt i planlægningsprocessen. Stadig, hvis du er i den afsluttende strækning til pension og har ikke kørt en grundlæggende pensionering regnemaskine er du ikke alene. Gennemgang alle dine potentielle pensionering indtægtskilder (401k, IRAS, pension, social sikring osv) vil bidrage til at give et svar på dette vigtige spørgsmål. Det vil også hjælpe dig med at identificere, om der er behov for ændringer for at forbedre din pension udsigter.
Beslutte, hvor du gerne vil bo under Pensionering
Mens aktivallokering er en vigtig faktor i at øge din pensionsopsparing, din pension placering er en vigtig faktor for din generelle tilfredshed med tilværelsen. Tænk over, hvor du planlægger at tilbringe din pensionisttilværelse. Vil du være nedskæringer din boligsituation eller flytning? Hvor tæt vil du være til venner og familie? Der er en række vigtige livskvalitet faktorer såsom underholdning, sundhedspleje, skatter og leveomkostninger, der relaterer din pension placering beslutning.
Anslå, hvor meget garanteret indkomst du får fra social sikring, pensioner eller livrenter
Beslutter når krav vigtige fordele såsom social sikring og pension (hvis kvalificeret) afhænger af en række faktorer, såsom den planlagte startdato, levetid forventninger, sundhed og indkomst behov.
Gennemgå din sygeforsikring muligheder
Opnå billig og pålidelig sygesikring dækning under pensionering er en topprioritet for snart at være pensionister. Ikke overraskende kan sundhedsrelaterede omkostninger være en stor del af budgettet under pensionering. Hvis du har pensionist sygesikring, gå videre og begynde at gennemgå dine muligheder og de dermed forbundne omkostninger. Andre muligheder omfatter søger ind COBRA dækning eller besøger healthcare.gov websted, hvis du vil gå på pension før 65 år, da Medicare berettigelse spark i.
Hvis du er i en høj fradragsberettiget plan med en HSA mulighed, drage fuld fordel af din evne til at afsætte op til $ 3.350 for individuel dækning eller $ 6.750 for familie dækning (plus $ 1.000 for begge, hvis alder 55 eller ældre) af før skat dollars i en sundheds opsparingskonto til at hjælpe dækning af fremtidige omkostninger.
Bestem hvis det giver mening at betale din pant
Afdrage gælden forud for pensionering er en glimrende strategi for at reducere de samlede regning behov. Eliminering potentielt problematiske gæld såsom høj interesse kreditkort og personlige lån er stærkt anbefales i årene op til pension. Det er også klogt at tid payoff af din bil eller studielån med det år, du ønsker at gå på pension. Men at afgøre, om det giver mening at betale et realkreditlån er ikke helt så let for en beslutning om at gøre i årene op til din pension.
Ja, det er rigtigt, at pensionering overgang er normalt lettere at gøre ud fra et finansielt synspunkt, hvis du er pant gældfri. Men der er nogle fordele og ulemper at overveje, når du undersøger din komplette finansielle billede. Måske en større ting at overveje er, hvordan du planlægger at bruge dit hjem egenkapital i løbet af pensionering. Nedskæringer, flytning, som genererede lejeindtægter, og ved hjælp af en omvendt pant er alle potentielle muligheder for at overveje.
Beslut om din nuværende Asset Allocation Kampe din nuværende risikovillighed og tidshorisont
Som pensionering nærmer din evne til mave betydelig volatilitet på investeringsmarkederne sandsynligvis ændres. Det er derfor, det er vigtigt at undersøge din samlede pension portefølje på en regelmæssig basis. Du behøver ikke automatisk at begynde at køre fra aktiemarkedet i årene op til pension. Din samlede investering tidshorisont omfatter årene indtil pensionering plus hvor længe du forventer at leve.
Overvej omdefinering Pensionering
Nogle gange tager det lidt kreativitet til at gøre pensionering en realitet. Hvis din oprindelige vision af den ideelle pensionering ikke passer din nuværende finansielle plan, ikke give op! Det kan være nødvendigt at foretage nogle vanskelige valg tilpasse din livsstil mål. Men pensionering er stadig inden for rækkevidde.
Vælg dit hold klogt
For mange snart at være pensionister, opbygge et team af professionelle, som yder juridisk, skat, og finansielle forventninger er en hjælpsom måde at navigere disse udfordrende beslutninger. Opsøge kvalificerede fagfolk, der er altid forpligtet til at sætte dine interesser først og overholde en betroet standard.
Det er aldrig for sent at gennemgå dine pensionsordninger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Motiverende taler John Maxwell sagde engang: “Et budget fortæller dine penge, hvor de skal gå i stedet for at spekulerer på, hvor det gik.”
Budgetlægning er en af de enkelte mest effektive redskaber til penge forvaltning. Men hvorfor er det så vigtigt? Hvad er fordelene ved budgettering? Og hvorfor skulle du pleje?
Lad os se.
# 1: Kend hvad du køber
Før du sætter dig ned for at gøre et budget, kan du ikke være klar over, hvor mange forskellige typer af ting, du skal købe.
De fleste mennesker er klar over de elementer, der forårsager dem til at tegne deres tegnebog på daglig eller ugentlig basis: dagligvarer, benzin, kaffe på Starbucks, restaurant måltider med venner.
Men mange mennesker er uvidende om de elementer, at de kun betaler for én eller to gange om året, såsom ferie gaver, velgørende donationer og bilforsikring.
Bevidstheden svækker endnu mere, når det kommer til emner, som vi kun betale for tilfældige intervaller, såsom fastsættelse vores tag, udskiftning af opvaskemaskine, sætte nye dæk på bilen, eller betale en dyr dyrlæge regning.
Et budget hjælper du bliver opmærksom på alle disse forskellige typer af udgifter. Disse regneark giver en god oversigt over de mange udgifter, der kryber op over tid.
# 2: Sæt dine prioriteter
Som jeg har sagt mange gange på denne hjemmeside, budgetlægning er kunsten at tilpasse dit forbrug med dine prioriteter. Det er derfor, der er ingen enkelt “bedste” måde at designe dit budget – alles prioriteter er anderledes.
Oprettelse af et budget kan hjælpe dig med at formulere disse prioriteter. Vil du hellere sende dine børn til privat skole, eller har penge nok til at tage dem til et fremmed land om sommeren? Vil du hellere betale din pant tidligt, eller har en større pensionskasse? Vil du hellere donere 10 procent af dine penge til velgørenhed, købe din næste bil i kontanter, eller remodel dit køkken?
Du kan ikke købe alt. Hver beslutning kræver en afvejning. Oprettelse af et budget hjælper dig tænke dybere over hvilke afvejninger du er villig til at gøre.
# 3: Starte Samtaler
Det er svært at være på samme finansielle side som din ægtefælle. Efter alt, er du og din ægtefælle kommer til at have forskellige prioriteter. Hvis dine børn er gamle nok til at have en stemme i husholdningernes økonomiske forhold, er det endnu sværere at få alle på samme side.
Oprettelse af et budget kan hjælpe dig, din ægtefælle, dine børn og andre interesserede parter har et udgangspunkt for en diskussion om de finansielle valg, du vil gøre.
Disse samtaler vil give dig mulighed for at indgå kompromiser og beslutninger om den økonomiske vej din familie vil tage. Dit budget vil derefter blive din “handlingsplan” for at nå disse mål.
# 4: nå dine mål hurtigere
Er det ud som om du kan aldrig komme foran? Lige når du har gjort fremskridt med din opsparing, nogle pludselig hændelse skubber dig tilbage til udgangspunktet. Din bil bryder sammen. Dit barn kaster en baseball gennem et vindue. Du har brug for at få visdom tænder trukket ud, og forsikringen vil ikke dække regningen.
Et budget kan hjælpe dig med at planlægge for disse uundgåelige elementer. Det kan også hjælpe dig komme foran på trods af disse overraskelse udgifter.
Denne artikel om budgetlægning for uventede udgifter byder på masser af oplysninger om, hvordan du kan klare livets curveballs– og stadig forblive på et solidt økonomisk grundlag.
Du Styr dit budget
En masse mennesker har en tendens til at overse fordelene ved at have et budget, fordi de er bange for, at de vil være alt for begrænset af én.
Bare husk: du styre dit budget, dit budget ikke kontrollere dig. Det hjælper dig med at få kontrol over dine penge og giver dig mulighed for at leve et mere tilfredsstillende liv. Er det ikke tid du sætte dine penge hvor det tæller? Dit budget kan guide dig der.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gensidige fonde er måske den nemmeste og mindst stressende måde at investere i markedet. Faktisk har flere nye penge blevet indført i midler i løbet af de sidste par år, end på noget tidspunkt i historien. Før du hopper i poolen, og begynde at smide dine penge på investeringsforeninger, bør du vide præcis, hvad de er, og hvordan de fungerer. Som en del af vores Komplet nybegynders guide til at investere i investeringsforeninger speciel, kan denne artikel give dig fundamentet skal du begynde at forstå investeringsforening investere.
Hvad er en investeringsforening?
Kort sagt, en investeringsforening er en pulje af penge, som de enkelte investorer, virksomheder og andre organisationer. En fond manager er hyret til at investere de penge investorerne har bidraget, og fonden lederens mål afhænger af typen af fonden; en fast indkomst fond manager, for eksempel, ville stræber efter at give det højeste udbytte ved den laveste risiko. En langsigtet vækst manager, på den anden side, skal forsøge at slå Dow Jones Industrial Average eller S & P 500 i et regnskabsår.
Lukket vs åbne fonde, Load vs ubelastet
Investeringsforeninger er opdelt langs fire linjer: lukkede og åbne ender midler; sidstnævnte er opdelt i belastning og uden belastning.
Lukkede fonde Denne type fond har et sæt antal aktier, der udstedes til offentligheden gennem en børsintroduktion. Disse aktier handler på det åbne marked; dette, kombineret med det faktum, at en lukket fond ikke indløse eller udstede nye aktier som en normal investeringsforening, udsætter andele til lovene om udbud og efterspørgsel. Som et resultat, aktier lukkede fonde normalt handle med en rabat til indre værdi.
Open-End Midler Et flertal af gensidige fonde er åben. I en grundlæggende følelse, betyder det, at fonden ikke har et bestemt antal aktier. I stedet vil fonden udstede nye aktier til en investor baseret på den aktuelle indre værdi og indløse aktierne, når investor beslutter sig for at sælge. Open-fonde altid afspejler den indre værdi af fondens underliggende investeringer, fordi aktier skabes og ødelægges som nødvendigt.
Belastning vs ingen belastning En belastning, i investeringsforening tale, er en salgsprovision. Hvis en fond afgifter en belastning, vil investoren betale salgsprovision på toppen af den indre værdi af fondens aktier. Ingen belastning midler tendens til at generere højere afkast til investorerne på grund af de lavere omkostninger forbundet med ejerskab.
Hvad er fordelene ved at investere i en investeringsforening?
Gensidige fonde er aktivt forvaltet af en professionel penge leder, der konstant overvåger de aktier og obligationer i fondens portefølje. Da dette er hans eller hendes primære beskæftigelse, kan de afsætte betydeligt mere tid til at vælge investeringer end en individuel investor. Dette giver ro i sindet, der kommer med informeret investere uden stress af at analysere regnskaber eller beregne nøgletal.
Hvordan vælger jeg en fond, der passer til mig?
Hver fond har en særlig investere strategi, stil eller formål; nogle, for eksempel, kun investere i blue chip selskaber. Andre investerer i nystartede virksomheder eller bestemte sektorer. At finde en investeringsforening, der passer til dine kriterier investerings- og stil er helt afgørende; hvis du ikke ved noget om bioteknologi, har du ingen virksomhed investere i en biotek fond. Du skal vide og forstå din investering.
Når du har afviklet på en form for fond, drej til Morningstar eller Standard og Poors (S & P). Begge disse selskaber udsteder fond placeringer baseret på tidligere rekord. Du skal tage disse placeringer med et gran salt. Tidligere succes er ingen indikation af fremtiden, især hvis fondsforvalter nylig har ændret sig.
Hvordan starter jeg investere i en fond?
Hvis du allerede har en formidlingsprovision konto, kan du købe andele i investeringsforeninger, som du ville en andel af bestanden. Hvis du ikke gør det, kan du besøge fondens hjemmeside eller ringe til dem og bede om oplysninger og et program. De fleste fonde har et minimum indledende investering, som kan variere fra $ 25 – $ 100.000 + med de fleste i den $ 1.000 – $ 5.000 rækkevidde (den initiale investering kan være væsentligt sænkes eller frafaldes helt, hvis investeringen er for en pensionering konto såsom en 401k, traditionel IRA eller Roth IRA, og / eller investoren accepterer automatiske, tilbagevendende fradrag fra en kontrol eller opsparingskonto til at investere i fonden.
Vigtigheden af Dollar-Cost Gennemsnitsberegnings
Dollaren-cost gennemsnitsberegning strategi er lige så anvendelig til gensidige fonde som det er at fælles lager.
Etablering sådan plan kan i væsentlig grad reducere din langsigtede markedsrisiko og resultere i en højere nettoformue over en periode på ti år eller mere.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sådan budget, hvis du er selvstændig eller en Freelancer
Hvordan kan du budget, hvis du har uregelmæssig indkomst?
Lad os sige, at du er en freelancer, en entreprenør, eller du på anden måde er selvstændige. Du får ikke regelmæssige lønsedler hver anden uge. I stedet får du sporadiske betalinger kommer ind på skiftende mellemrum.
Nogle måneder du laver dobbelt af hvad du har lavet den foregående måned. Andre måneder du gøre halvdelen af hvad du gjorde de foregående måneder. Hvordan i alverden kan du opretholde et budget med alt dette tilfældighed i dit liv?
Her er nogle tips til at hjælpe dig med budgettet trods din uregelmæssig indkomst.
Trin et: Se gennem registreringer af dine sidste to år af indkomst.
Hvad er den mest mængde penge, som du har foretaget i en bestemt måned? Hvad er den mindste mængde penge, som du har foretaget i en bestemt måned? Og hvad er den gennemsnitlige?
For det øjeblik vi kommer til at fokusere på det mindste tal, det mindste beløb, du har foretaget i en bestemt måned.
Trin to: Brug disse budgettering regneark til at oprette et budget baseret på det mindste beløb, du har foretaget i en bestemt måned i løbet af de seneste to år.
Da dette var den mindste du har lavet, kan du oftest antage, at du vil gøre lidt mere end dette hver måned bevæger sig fremad. Men du bør basere dit budget på det mindste, du har lavet til at holde en sikkerhedsmargin.
Kør gennem alle dine udgifter – herunder dine faste og variable udgifter – og se om du kan gøre disse passer ind i dit budget, baseret på det mindste beløb, du har tjent i en måned.
Hvis du ikke kan, og derefter begynde notering dine udgifter i rækkefølge efter vigtigst for mindst vigtigt.
Dette regneark vil hjælpe dig gå igennem alle dine nødvendigheder. Fornødenheder er, per definition, de vigtigste punkter på din liste. De omfatter dagligvarer, bolig, el, vand og andre ting, som du ikke med rimelighed kunne leve uden.
Diskretionære elementer, på den anden side, er de mindst vigtige udgifter på din liste. Det er de udgifter, du bliver nødt til at skære, hvis du forsøger at gøre dit budget passer til din indkomst.
Trin tre: Opret en plan for din “overskydende” penge.
Husk, du budgetterer baseret på det mindste beløb, som du har tjent i løbet af de seneste to år. Hvis de tidligere andre 23 måneder er nogen indikation, vil du tjene ekstra penge i det meste af denne tid.
Opret en plan nu for, hvad du vil gøre med den ekstra penge. Ellers risikerer du for at blæse det.
Ønsker du at spare de penge til at købe din næste bil i kontanter? Har du lyst til at åbne op for kollegium opsparede midler for dine børn? Ønsker du at skabe en stor pensionering besparelser konto eller sætte det penge til at afdrage gælden?
Udpeg dine mål og sætte alle dine overskydende penge til det.
Trin fire: Når en check kommer i, splitte det op baseret på dine budgettering kategorier.
Lad os sige, for eksempel, at du har oprettet en fem-kategori budget. Du har besluttet, at du er villig til at bruge 35% af dine penge på boliger, 15% på gæld payoff, 10% på opsparing, 15% på transport, og yderligere 25% på alt andet.
Når du får en check fra en klient, straks delt at kontrollere ind i de relevante kategorier (efter først at afsætte den passende for afgifter).
Du kunne endda så langt som til at indløse checken og sætte penge i kuverter, så du bruger en konvolut budgettering strategi.
Ved at opdele hver eneste kontrol, der kommer ind, kan du sikre dig, at dit budget er på linje med dine ideelle procenter. Med andre ord, er du ikke kommer til at løbe risikoen for at bruge 50% af dine penge på skønsmæssige elementer og ikke at have nok tilovers for dagligvarer.
Trin Fem: Byg en stor kontant pude.
Hvis du har en uregelmæssig indkomst, den “kontante pude” er din bedste ven.
Ved at opretholde en balance på flere tusinde dollars på din konto, vil du have en vis frihed til at klare måneder, når kunder er langsom til at betale dig.
Et kontant pude er forskellig fra en nødfond. Puden er der bare for at være sikker på, at du kan betale alle dine regninger, mens du venter på din sporadisk og uregelmæssig indkomst skal vises i din postkasse.
Den nødfond, er imidlertid en særskilt konto, som du ikke kan røre, medmindre det værst tænkelige scenarie udfolder sig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Glem ”Piger Just Wanna Have Fun.” Piger ”køre verden,” ifølge Beyoncé-og hun har ret. College graduering for kvinder nu føre dem af mænd. Kvinder starte nye virksomheder på det dobbelte af mænd. Og kvinder har genvundet alle job, vi tabte under recessionen.
Men huller fortsætter-den earnings for kvinder at mænd var 80 procent i 2016, ifølge en rapport fra American Association of University Women (AAUW).
Siden ”#TheFutureIsFemale,” det er op til os at lukke disse huller. Her er strategier for at investere i kvinder, der kan have en stor indvirkning.
Spørg, hvem der administrerer dine penge
”Jo flere kvinder forvalte midler, får de flere midler kanaliseret ind i problemer kvinder bekymrer sig om,” siger Nathalie Molina Niño, administrerende direktør for Brava Investments. ”Når nogen bringer på en kvindelig fond manager, vi taler om potentielt milliarder af dollars der bliver flyttet i en anden retning.” Hun siger, at spørgsmål som ”Hvor mange af dine fondsforvaltere er kvinder?”, Der anvendes til at være sjældne i industri, men nu, at flere og flere mennesker spørger, er store institutioner bliver nervøse-mest fordi svaret er ofte ”ingen” eller ”få.”
Så hvis du er en investor af enhver slags, og det omfatter 401 (k) s og IRAS-prøv at sende en e-mail til din plan administratorer. Sig noget lignende, ”Jeg vil gerne vide, hvor mine penge går. Kan du give mig demografi af dine fondsforvaltere?
Hvor stor en procentdel af dem er kvinder?”Du og dine kolleger kan endda nå ud til højere-ups i virksomheden (du kan finde deres navne og, ofte, virksomhedens e-mail-format online). Når du får et svar, overveje at flytte dine penge mod kvinder-ledede midler på din nuværende platform eller en anden.
Invester i selskaber med kvindelige ledere
Kvinder holder kun 4,2 procent af CEO positioner i Amerikas 500 største virksomheder, ifølge en undersøgelse fra FORTUNE Viden-gruppen.
Og i den tilsvarende undersøgelse, selv om 70 procent af de adspurgte sagde, at deres organisation “forfølger en eksplicitte kvinders talent strategi,” kun omkring halvdelen af dem foreslog deres selskab sætte disse politikker til handling.
Det er derfor, det er vigtigt for kvinder at investere i virksomheder, som støtter andre kvinder. Et eksempel? Pax Ellevate Global Kvinders Fond Indeks (PXWEX). Det er en investeringsforening med Sallie Krawcheck, lederen af kvinders digitale finansiel rådgiver Ellevest, der tjener som formand. Her er den scoop: Det satser virksomheder baseret på, hvor godt de rykke kønsdiversitet-lignende, hvor mange kvinder tjener på tavlen eller som udøvende ledere-og sætter dine penge i retning af dem, der kommer ud på toppen. Det er baseret på den globale forskning, der viser at have flere kvinder ved roret kan øge afkastet og lavere omkostninger, siger Blayney. Med hensyn til de resultater? Klarede os bedre end MSCI World Index for den treårige periode slutter den 30. september, 2017.
Kig Ind mentorskab
”Vi taler om tid, skattejagt og talent, og alle dem, kan sættes i retning af fremrykkende kvinder og piger,” siger Eleanor Blayney, særlig rådgiver om køn mangfoldighed for den fælles fiskeripolitik Board Center for finansiel planlægning. Store ledere nå tilbage for at hjælpe dem, der følger dem, og en måde at gøre dette på er ved at blive en mentor.
Hvis du er interesseret, så spørg kolleger, hvis de personligt kender nogen unge fagfolk ind din branche, investere i en kvinde starter sin karriere i virksomheden eller deltage en kvinders mentorskab netværk (som Million Women Mentorer for STEM karriere).
Doner til kvindelige iværksættere
Kiva Microfunds er en nonprofit organisation og mikrolån værktøj giver folk mulighed for at låne penge til andre i nød rundt om i verden, der starter på $ 25. Den fokuserer på lav indkomst iværksættere og studerende i over 80 lande, hvilket gør det nemt at opsøge kvinder og investere i deres fremtid. Organisationen har en 97 procent lån tilbagebetaling sats og en fire-stjernet rating fra Charity Navigator. En højere omkostninger mulighed er SheEO, en virksomhed, der tager donationer i beløb på $ 1.100 for at støtte tidlige kvindelige iværksættere og vokse deres virksomheder.
Bidragydere, kaldet ”aktivatorer”, kan stemme regelmæssigt på hvilke kvinder-ledede ventures nonprofit fond vil støtte.
Støtte Finansiel forståelse for piger
”Der er særlige grunde til, at kvinder har fået til at tage økonomisk styring gennem uddannelse og myndiggørelse”, siger Blayney. (En stor årsag: Kvinder har en tendens til at låne længere end mænd, så de har brug for flere penge over deres levetid.) Men omkring 35 procent af mænd i hele verden er økonomisk læse og skrive, sammenlignet med 30 procent af kvinderne, ifølge en global finansiel forståelse undersøgelse foretaget af Standard & Poor ratings Services. Fremme spørgsmålet, blot 17 stater kræver gymnasieelever til at tage en personlig finansiering kursus-og dette antal har ikke ændret sig siden 2014, ifølge Rådet for Økonomisk Education.
Den gode nyhed: Organisationer som Rock The Street, Wall Street (en 501 (c) (3) nonprofit) har til formål at udfylde hullerne. Det er et år lange finansiel forståelse program, der uddanner high school piger om en karriere inden for finansiering, og programmet omfatter uddannelse om besparelse, investere, kapitalmarkeder og finansielle beredskab til college. Nonprofitorganisationer som denne tendens til at acceptere engangs eller tilbagevendende donationer af enhver størrelse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Yes, Going to Work Costs Money. Find Out How Much.
You think you know how much you earn. You make $35,000 or $50,000 or $75,000 or $95,000 a year, plus a 3 percent retirement match.
You’ve even calculated your hourly rate. You make $18 or $25 or $36 or $52 an hour.
But you’re not done yet. Now you need to figure out your expenses.
“But my job reimburses me for expenses when I travel for work.”
No, that’s not what I mean. I’m referring to your non-reimbursable expenses.
The cost of working. The cost of keeping your job.
To illustrate the cost of working, let’s look at a hypothetical example.
Cost of Working Example 1
Allison needs to wear nice clothes to work — not tailored suits, necessarily, but “business” attire like silk shirts, pencil skirts, and heels. She wouldn’t normally buy these clothes if she didn’t have this job.
She buys a new item for her work wardrobe once a month, at a cost of about $100. She spends $1,200 a year on work clothes. She also spends 3 hours a month, or 36 hours a year, shopping for work clothes.
Allison also shakes hands with clients, so her nails need to look professional. She gets manicures twice a month, at a cost of $25 per manicure. She wouldn’t normally do this if she wasn’t working. She spends $600 per year on this, and it takes her an additional 3 hours per month or another 36 hours per year.
She also drives 25 minutes to work and 25 minutes back, spending 4.16 hours a week commuting.
That’s 208 hours per year, assuming a two-week vacation. She also spends $25 per week, or $1,250 a year, on fuel directly related to her commuting costs.
The wear-and-tear on her car cost her an additional $400 a year.
Allison buys more convenience foods because she’s working. She spends an extra $20 per week on groceries, as compared to the amount she’d spend if she wasn’t working and had the time to cook from scratch.
That’s another $1,000 per year.
She’s in a hurry in the mornings. Normally she tries to brew coffee at home, but once a week she’s running late and buys a $3 coffee. That’s another $150 a year.
Her two children are in the third and fourth grade. They go to after-school programs from 3 pm, when school lets out, until 6 pm, when Allison comes home from work. The kids enjoy the after-school programs, and they would want to participate in the programs regardless of whether or not Allison is working, so that cost is neutral. It remains the same.
But in the summers, when school is out, Allison needs to put the two kids in a summertime day camp. This costs $1,500 per child for the summer, or $3,000 total.
In total, Allison spends $7,600 a year on the cost of working. She also spends an additional 280 hours commuting and buying business clothes.
What’s Her Hourly Rate?
She earns $55,000 per year plus a 3 percent retirement match, which is worth $1,500. Her company-sponsored health insurance, if she bought it on the open market, would cost her $250 a month, or $3,000 a year, so her “total compensation” is $55,000 + $1,650 + $3,000, or $59,650.
She spends $7,600 on the cost of working, so her “net” pay is $52,050.
She works 40 hours a week, 50 weeks a year, plus she spends an additional 280 hours a year commuting and buying business clothes, for a total of 2,280 hours a year.
This means her “net hourly rate” is $52,050/2,280 = $22.82 per hour.
Let’s try another hypothetical example.
Cost of Working Example 2
Bob needs to wear suits, belts, and shiny shoes to work. Each suit costs him $300. He owns about four suits, and he replaces one a year as they get worn out or become ill-fitting.
He also buys about six dress shirts, two belts, several socks, one pair of shoes and two new ties each year, for a yearly additional total of $400. That means he spends $700 a year on business attire. He spends 10 hours a year buying business clothes.
He also needs to get his suits dry-cleaned. This costs an additional $40 a month, or $480 a year.
He spends 30 minutes a month (6 hours a year) dropping off and picking up the dry cleaning.
He is expected to show up in a neat-looking car when he drives to meet with clients, so he gets his car washed weekly. If he wasn’t working, he’d normally never do that. The weekly car wash costs $5, for a total of $250 a year.
Bob sometimes grabs lunch from a local quick-eatery when he forgets to bring lunch to work. He does this twice a week, at $7 a lunch, for a total of $700 per year.
He has a 45-minute commute in each direction. Assuming a two-week vacation, he spends 375 hours a year commuting. He also spends $800 on vehicle wear-and-tear and $2,500 on gasoline per year in commuting costs.
In total, Bob’s cost of working is $5,430 per year.
He makes the same rate as Allison — $55,000 a year with a 3 percent retirement match and company health insurance that would otherwise cost $250 a month if he bought it as an individual plan. That’s a total compensation package of $59,650.
His “net” pay, though, is $54,220. He also spends 391 hours a year in commuting, dropping off dry-cleaning and buying business clothes.
Assuming he also works a 40-hour week, his hourly rate is $22.67. If he works a 45-hour week, his hourly rate is $20.53. And if he works 50 hours a week, his rate is $18.75 an hour.
The Bottom Line
Always calculate your cost of working. Use this as the backbone of your budget.
Of course, you can always look for ways to trim your working costs. You can vow to carry lunch to work every day. You can stop buying coffee out. You can look for cheaper business clothes.
But some costs, like commuting expenses and childcare, won’t subside. You might choose to deduct these costs from your “income” when you create your budget.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lej at eje tilbud ser ud og føles meget gerne standard hjem salg, og de er et alternativ til traditionelle boliglån. Både købere og sælgere kan drage fordel af disse ordninger, men det er vigtigt, at alle ved, hvad risikoen er, før du går i gang.
Denne side omhandler leje til eget transaktioner, der involverer et hjem, men der er andre typer af programmer derude.
Hvad er Leje til eget?
Lej til ejer er en måde at købe eller sælge noget over tid, hvilket giver køberen en ”option” for at købe på et tidspunkt i fremtiden.
Med en traditionel køb og salg, køber og sælger fuldføre købet mere eller mindre umiddelbart efter heraf tiltræder betingelser (ved lukning), men leje til at eje er anderledes.
Under en husleje til egen aftale, køber og sælger er enige om at den mulighed for et salg på et tidspunkt i fremtiden. I sidste ende, lejer / køber bestemmer om transaktionen rent faktisk vil finde sted. I mellemtiden køberen gør betalinger til sælger, og en del af disse betalinger (som regel) reducerer behov for at købe huset på et senere tidspunkt penge.
Hvorfor købe Med Leje til eget?
Leje til egne programmer kan være attraktive for køberne, især dem, der forventer at være i en stærkere finansiel stilling inden for få år.
Køb med dårlig kredit: Købere, der ikke kan kvalificere sig til et boliglån kan begynde at købe et hus med et leje til eget aftale. Over tid, kan de arbejde på at genopbygge deres kredit score, og de kan være i stand til at få et lån, når det endelig er tid til at købe huset.
Lås i en købspris: På markeder med stigende huspriser, kan køberne få en aftale om at købe på dagens pris (men købet vil finde sted flere år i fremtiden). Købere har mulighed for at bakke ud, hvis huspriser falder, selv om, hvorvidt det er fornuftigt økonomisk vil afhænge af, hvor meget de har betalt i henhold til aftalen.
Prøvekørsel: Købere kan leve i et hjem, før der indgås købe ejendommen. Som et resultat, kan de lærer om problemer med huset, mareridt naboer og de andre problemer, før det er for sent.
Flyt mindre: Købere, der er forpligtet til et hjem og kvarter (men ude af stand til at købe) kan komme ind i et hus, som de i sidste ende vil købe. Dette reducerer omkostningerne og besværet med at flytte efter et par år.
Byg egenkapital: Teknisk set behøver lejere ikke bygge egenkapital på samme måde, som husejere gør. Men for at betalinger kan ophobes og give en betydelig sum blive sat mod hjemmet køb. Købere kan også bare spare penge på en opsparingskonto og bruge disse midler i stedet (undgå de faldgruber af husleje til ejer, og giver mulighed for at købe noget hus).
Hvorfor Sælg med Leje til eget?
Sælgere kan også drage fordel af husleje til egne arrangementer.
Flere købere: Hvis du har problemer med at tiltrække købere, kan du også markedsføre til lejere, der håber at købe i fremtiden. Ikke alle har god kredit og kan kvalificere sig til et lån, men alle har brug for et sted at bo.
Tjen indkomst: Hvis du ikke har brug for at sælge højre væk og bruge pengene til en anden udbetaling, kan du tjene lejeindtægter samtidig bevæger sig mod at sælge en ejendom.
Højere pris: Du kan bede om en højere salgspris, når du tilbyder leje til at eje. Du giver en mulighed, at folk kan være villige til at betale for. Lejere har også en ”option” for at købe huset – som de måske aldrig bruge – og fleksibilitet altid koster ekstra.
Investeret lejer: En potentiel køber er mere tilbøjelige til at tage sig af en ejendom (og får sammen med naboer) end en lejer uden hud i spillet. Køber er allerede investeret i ejendommen og har en interesse i at opretholde det.
Hvordan det virker
Alt er til forhandling: En husleje til egen transaktion, også kendt som en lejekontrakt option, starter med kontrakten. Både køber og sælger er enige om at visse betingelser, og alle vilkår kan ændres til at passe alles behov. Afhængigt af, hvad der er vigtigt for dig (uanset om du er køber eller sælger), kan du anmode visse funktioner, inden han underskriver en aftale.
For eksempel kan du anmode om en større eller mindre up-front betaling, hvis det ville være nyttigt for dig.
Rådgivning er vigtig: Sørg for at gennemgå en kontrakt med en fast ejendom advokat, fordi disse transaktioner kan være kompliceret, og der er en masse penge involveret. Leje til egne tilbud er særligt risikabelt for købere. Adskillige svindel udnytter folk med dårlig kreditværdighed og store forhåbninger om at købe en bolig. Selv med en ærlig sælger, er det muligt at miste en masse penge, hvis tingene ikke går som planlagt.
En mulighed for at købe: I begyndelsen af enhver leje til eget transaktion, køberen betaler sælgeren en valgmulighed præmie , som ofte er omkring fem procent af den ultimative købsprisen (selvom det helt sikkert kan være højere eller lavere). Denne betaling giver køberen ret eller ”valgmulighed” – men ikke pligt – til at købe det hjem på et tidspunkt i fremtiden.
Ingen refusion: Den første præmie betaling kan ikke refunderes, men det kan anvendes til købsprisen (hvis køberen nogensinde køber hjem, vil hun ikke nødt til at komme op med så mange penge). Større mulighed betalinger er risikabelt for køberne: hvis handlen ikke går igennem en eller anden grund, er der ingen måde at få de penge tilbage. Sælgeren får typisk at holde eventuelle præmiebetalinger efter et leje til eget transaktion ender.
Købspris: Køber og sælger sat en købspris for hjemmet i deres kontrakt. På et eller andet tidspunkt i fremtiden (normalt mellem et og fem år, afhængigt af forhandlingerne), køber kan købe det hjem til den pris – uanset hvad hjem er faktisk værd. Når du indstiller prisen, en pris, der er højere end den nuværende pris er ikke ualmindeligt (ellers sælgeren er bedre stillet bare sælge i dag). Hvis hjemmeholdet er steget i værdi hurtigere end forventet, tingene fungerer i købers favør. Hvis hjemmeholdet taber værdi, lejer sandsynligvis ikke købe det hjem (dels fordi det ikke kan give mening, og dels fordi lejeren måske ikke være i stand til at kvalificere sig til et stort lån med en høj lån-til-værdi forholdet). Købere normalt ansøge om et realkreditlån, når den tid kommer til at købe det hjem.
Månedlige betalinger: Køberen / lejer gør også månedlige betalinger til sælger. Disse betalinger tjene som husleje (fordi sælgeren stadig ejer ejendommen), men lejer typisk betaler en lille smule ekstra hver måned. Det supplerende beløb er normalt krediteres endelige købspris, så det reducerer mængden af penge køberen har at komme med, når de køber hjem. Igen, den ekstra husleje “premium” er ikke refunderes – det kompenserer sælgeren for at vente rundt for at se, hvad køberen vil gøre (sælgeren ikke kan sælge ejendommen til nogen anden, indtil aftalen med lejer ender).
Vedligeholdelse: alle involverede nyder godt af en velholdt hjem, men hvem skal betale? Din aftale bør angive, hvem der er ansvarlig for rutinemæssig vedligeholdelse og omfattende reparationer. Nogle aftaler siger, at noget under $ 500 er det købers ansvar, men lokale love kan komplicere tingene (udlejere kan være forpligtet til at give visse faciliteter, selvom din aftale siger noget andet).
Leje til eget Faldgruber
Intet er perfekt, og det omfatter leje til at eje programmer. Disse transaktioner er komplicerede, og både købere og sælgere kan få nogle ubehagelige overraskelser. Et par eksempler er angivet nedenfor, men listen over ting, der potentielt kan gå galt, er meget længere. Kun en lokal ejendomsmægler advokat kan give dig en god idé om, hvad der er på spil i din situation, så sørg for at besøge med en før du tilmelder noget.
Risici for købere
Miste penge: Hvis du ikke købe det hjem – uanset årsagen – du mister alle de ekstra penge du har betalt. Sælgere, der let fristet, kan gøre det vanskeligt eller uinteressante for dig at købe.
Langsom fremgang: Du kan planlægge at forbedre din kredit eller øge din indkomst, så du kvalificere sig til et lån, når indstillingen slutter, men tingene virker måske ikke som planlagt.
Mindre kontrol: Du behøver endnu ikke ejer ejendommen, så du ikke har total kontrol over det. Din udlejer kunne stoppe med at lave afdrag og miste ejendommen gennem afskærmning, eller du måske ikke være ansvarlig for beslutninger om store vedligeholdelsesdele. Ligeledes kunne din udlejer miste en dom eller afslutte betalende ejendomsskatter og ender med hæftelser på ejendommen. Aftalen bør omfatte alle disse scenarier (og udlejeren er ikke tilladt at sælge, mens du har en option på ejendommen), men juridiske slagsmål er altid en stor smerte.
Faldende priser: Forside priserne kan falde , og du måske ikke være i stand til at genforhandle en lavere købspris. Så du er tilbage med mulighed for at miste alle dine option penge eller købe huset. Hvis din långiver ikke vil godkende en overdimensioneret lån, skal du medbringe ekstra penge til at lukke til en udbetaling.
Forsinkede betalinger ondt: Afhængig af din aftale, hvis du ikke betaler husleje til tiden, kan du miste retten til at købe (sammen med alle dine ekstra betalinger). I nogle tilfælde, du holder din indstilling, men din ekstra betaling for måneden er ikke ”tælles”, og det vil ikke tilføje til det beløb, du har akkumuleret for eventuel køb.
Hjem spørgsmål: Der kan være problemer med den ejendom, som du ikke kender til, indtil du prøver at købe det (såsom titel problemer). Forkæl en leje til eget køb som en ”rigtig” køb – få en inspektion og titel søgning før dykning i.
Svindel: Leje til eget svindel er en tiltalende måde at tage store summer af penge fra folk, der ikke er i en økonomisk sikker position.
Risici for sælgere
Ingen sikkerhed: Din lejer måske ikke købe, så du er nødt til at starte helt forfra og finde en anden køber eller lejer (men i det mindste du får til at holde de ekstra penge).
Langsom penge: Du får ikke en stor fast beløb, som du måske nødt til at købe dit næste hus.
Manglende påskønnelse: Du typisk låse i en salgspris, når du tilmelder en leje til eget aftale, men huspriser kan stige hurtigere end forventet. Du kan gøre bedre leje stedet og få en salgsaftale i fremtiden (eller du måske ikke).
Faldende huspriser: Forside priserne kan falde, og hvis din lejer ikke køber, ville du have været bedre blot at sælge ejendommen.
Opdage fejl: Købere kan opdage fejl, som du aldrig vidste om brug af hjemmet forskelligt, og de kan beslutte ikke at købe. Måske VVS kan håndtere et par, men ikke en familie på fem, og ingen kunne have haft kendskab til problemet. Du er ikke forsøger at bedrage nogen – det er en defekt, der aldrig kom op under den tidligere boform – men nu er det et problem, og du bliver nødt til at videregive det til fremtidige købere (eller ordne det).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De fleste traditionelle medarbejdere får udbetalt en gang hver anden uge, eller, hvad de fleste mennesker refererer til som “hver anden uge’. Hvis du er en af den slags medarbejdere, den bedste budgettering strategi er at antage, at du får udbetalt hver anden uge, selvom du don ‘t.
Mange arbejdere (især dem, der arbejder med salg, herunder ejendomsmæglere) modtager en standard hver anden uge lønseddel. Men nogle måneder, vind disse medarbejdere op med tre lønsedler.
Det er fordi de modtager en bonus kontrol baseret på provision. Hvis du falder ind under denne kategori, får du en bonus kontrol enten regelmæssigt eller sporadisk.
Uanset hvad, bonus kontrol udgør en stor uventet, og du har brug for at drage fordel af det. Du kan bruge de ekstra penge til at afbetale gæld, spare op til alderdommen, med undtagelse af, at ejerlejlighed du ønsker, eller oksekød op din nødfond. Du kan også spare op til større indkøb såsom en ny opvaskemaskine, din næste bil, eller en familie ferie til Europa.
Her er nogle ting, du bør vide, der vil hjælpe dig med at nå dit ønskede besparelser mål, hvis dit budget som en hver anden uge medarbejder.
Opret et budget, der forudsætter, at du få betalt hver anden uge
Dette giver mening, fordi du har brug for at tage sig af væsentlige regninger først. Disse budgettering regneark vil hjælpe dig med at finde ud af, hvordan budgettet hver anden uge, om du får en lønseddel to gange, tre gange eller fire gange om måneden.
Sørg for at medtage hver enkelt køb og regning inden din løbende budget. Vær sikker på at inkludere din almindelige opsparing beløb, som traditionelt er 20 procent af din månedlige indkomst. Se at besparelsesmål, som om det var et nødvendigt regning ligesom din elregning, huslejebetaling, eller pant betaling.
Antages det, at du får to lønsedler om måneden (og mange måneder får du kun to lønsedler), oprette et budget, der dækker følgende væsentlige.
Din husleje / pant
Hjælpeprogrammer
Sygesikring, livsforsikring, og bilforsikring
Penge afsat til bilreparationer og reparationer i hjemmet
Penge afsat til pensionsopsparing
Besparelser for dine børns college uddannelse
Besparelser til ferie
Besparelser for medicinske regninger og co-betalinger
Besparelser for udskiftning din bærbare computer og andre digitale enheder
Du får den idé. Brug budgetlægning regneark til at gå igennem alle dine udgifter, så du ikke glemmer noget. Prøv at omfatte uregelmæssige udgifter (fx din årlige gym medlemskab) samt dine normale dem.
Sæt dine besparelser Away
Nu hvor du ved, hvad regelmæssige udgifter og besparelser, du skal medtage i dit budget, vil du ikke føler at du “behov”, at ekstra tredje lønseddel. Fordi der ikke er nogen regninger, du har brug for at indhente, kan du sætte hele bonuscheck mod endnu et mål. Sæt den på din pension konto, eller bygge din nødfond. Eller sætte det ind i en sub-opsparingskonto, der er mærket til et bestemt mål som at udskifte dine apparater.
Dette er en af de bedste måder, folk, der bliver betalt hver anden uge kan amp yderligere besparelser og stadig holde sig inden for et budget.
Hvis du følger den anden uge måde budgettering vil du ikke føler sig fortabt og du vil snart have en ny bil.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
