Category: et

Strateegiad Ametiaja igas vanuses

Strateegiad Ametiaja igas vanuses

Pensionile on suur otsus. Koos abielu, lahutuse, laste ja liigub, see on üks suurimaid elu üleminekud kohtate. Uuringud näitavad kõige õnnelikum pensionäre alustada planeerimist vähemalt viis aastat enne nende soovitud pensionilejäämise kuupäeva. Kahjuks liiga paljud inimesed ootama viimase hetkeni, näiteks kui nende firma pakub ennetähtaegsele pakendis. Best hakata kavandama kaua, enne kui on liiga!

Alusta oma analüüsi uurime, millised tegurid mängivad arvesse pensionile otsuse eri vanuses. Kõik pensionäre vaja niita arvutused, et määrata, kui kaua oma raha võib kesta – kuid keegi, kes tahab pensionile 50 on erinev komplekt eeldused nad peavad kasutama võrreldes keegi, kes tahab pensionile 70.

Paari slaidid sõelub kuidas eeldused muuta vanuse, võttes pilk, mida ta võtab, et pensionile 50, 55, 62, 65 või 70.

Lõpetame 50

Need, kes pensionile 50 teha üks vähestest asjadest; nad elavad väga vähe ja säästa palju nad pärivad raha või nad kasvatavad ja müüvad tulus äri (või arendada muus vormis intellektuaalse omandi).

Kui oled nõus elama vähem ja ei ole palju sääste, leiavad odavat pensionile elustiili, nagu elavad RV laager, pensionile odava välismaal kogukonna või elavad väikeses korter asub kohas, kus omavad oma sõiduki ei ole vajalik. Kui need eluviisi heli mõistliku teile, eelpensioni võib töötada teie jaoks – isegi kui sa ei ole suur summa pensionisäästude.

Kui olete alati olnud karjäärile orienteeritud inimene, “A tüüp” või üle-achiever ja teil on raha, et säilitada eelpensioni, on ka teisi mitte-majanduslikel põhjustel teile mõtlema enne magamaheitmist. Võite leida pensionile nauditav paar kuud, kuid ilma uue projekti tööd, liiga palju vaba aega võivad saada vana teile. Ettevõtete omanikud ja töötavad spetsialistid on need, mis kõige tõenäolisemalt igavleda pensionile.

Mis iganes tüüpi võite olla, et olla edukas ennetähtaegselt pensionile peate arvestama, kuidas te kavatsete maksta tervishoiu kulud – ja sa pead, et võtta arvesse asjaolu, et oma raha võib vaja katta 40 aastat (või rohkem) elamiskulud.

Märkus: Kui teil on piisavalt sääste, kuid enamik neist on sees pensionile moodustab ühe viivat pensionisäästude alguses trahvi maksmata on luua nn 72t makseid teie IRA konto. See valik võimaldab teil võtta raha välja enne vanus 59 1/2 maksmata varakult lahkuda karistus.

Pensionile 55

Kui teil on piisavalt sääste, pensionile vanuses 55 võib olla teostatav kui sa arvad. Miks? Paljud inimesed eeldavad nende pensionile raha on tabu, kuni nad jõuavad vanus 59 1/2, kuid erinormi kõige 401 (k) plaanid võimaldab karistus vaba väljavõtmine 55-aastased – 59 1/2 –   kuid ainult  siis, kui te pensionile pärast 55. sünnipäev . Võttes raha välja pensionile kontod alguses samas alguse edasilükkamine vanuse Sotsiaalkindlustuse 70. eluaastani saab sageli teha eelpensioni teostatav.

Teine asi, mida sa pead plaani: teil kümme aastat enne Medicare kindlustuskaitse algab, nii et kui te ehitada oma pensionile eelarve kindlasti tegur kulud osta oma ravikindlustust.

Ja nagu kõik need arvestades eelpensioni, võite ka soovi, et otsustada, mida te kavatsete teha oma aega. Loe lugusid teistele pensionäre ja vaata, millised te samastuda. Kui sa tead, mida oodata saate suurema tõenäosusega edukas üleminek pensionile.

Pensionile 62

Vastavalt USA Census Bureau, 62 on keskmine pensioniiga Ameerika Ühendriigid. See on mõttekas näiteks 62 on varases eas saate seda koguda oma Social Security pensionihüvitiste. Ole ettevaatlik, väites kohe; paljud inimesed, kes alustavad oma kasu 62 lõpus kuni kahetsedes seda otsust, kui nad näevad, kuidas palju nad oleks saanud, kui nad hakkasid kasu hilisemas eas.

Isegi hilinenud Sotsiaalkindlustuse alguskuupäeva kui teil planeerida, siis peaks olema võimalik salvestada piisavalt pensionile 62 ja säilitada mugav elustiil. Etteplaneerimine tähendab olete töötanud oma teed läbi objektide pensionile kontrollnimekirja.

Mõtle sul hea plaan? Kui olete konsolideeritud aruannete mõista oma Social Security väites võimalusi, tead mis moodustab siis taganeda ja on hinnanguliselt maksud maksate pensionieas, siis sa teed asju õigesti.

Ametiaja 65

Kuuskümmend viis on realistlik pensioniiga kõige rohkem. Medicare kasu algama 65, võite alustada kogudes Sotsiaalkindlustuse igal ajal ja ei ole trahve pensionile konto väljavõtteid.

Sul on mõned suured otsused teha 65 kuigi: millist täiendavat tervishoiupoliitika soovite, kuidas planeerida võimalikke pikaajalise hoolduse kulud ja kuidas tulevikus kognitiivsed langus. Teil on samuti omada “mahaarvamine” kava – see tähendab, plaan, kuidas te kavatsete taganeda kontosid, millises järjekorras, kui palju jne

Samuti ole ettevaatlik, tulevaste pensionäride täielik pensioniiga oma sotsiaalkindlustushüvitiste EI 65 – see on vanus 66 või hiljem. Sest enamik teist tähendab see isegi kui sa pensionile 65, saate parim off ootab aastas või nii enne algust oma Social Security kasu.

Pensionile 70

Kui teil on ikka veel töötavad 70 võite olla tüüp, kes ei taha kunagi pensionile. Ei ole midagi valesti, et!

Kui sa ei taha pensionile 70 Hea uudis on saate maksimumsumma sotsiaalkindlustushüvitiste oodates alustada kasu aastaselt 70. Märkus: Ei ole kasu ootab viimase 70.

Seal on rohkem häid uudiseid; mõned pensionile tooteid saada atraktiivsemaks koos vanusega; abirahad ja vastupidine hüpoteegid on kaks toodet, et nagu vein, parem koos vanusega. Sul on vaja ka plaani võtta IRA väljavõtmine nõutud minimaalne väljamaksed algavad vanuses 70 1/2. Kui te ei pane neid on kopsakaid trahvi, seega veenduge, et alustada neid õigel ajal.

Kui teil on rahaasjad korras, kaaluge läbi kõik oma saaja nimetusi ja saada oma oluliste kinnisvara planeerimise dokumendid korras.

Eri vormide Digireklaam

Eri vormide Digireklaam

Kakskümmend aastat tagasi, digitaalne reklaam oli lihtsalt hunnik bännerid paigutada nähtavalt veebilehtedel. Nad olid tüütud, klikkisite üks iga 100 ja nad said ohvrid “banner pimedus.” Täna, digitaalne reklaam on suur, paljude eri tüüpi võrgureklaamid toodetud põhineb sihtgrupp, veebilehe sisu ja üleskutse. Aga enne sukeldudes kulud ja erinevates vormides, heitkem pilk põhimääratluse digitaalse reklaami (aka veebireklaami).

Basic Definition

Kui näed kuulutuse internetis, siis liigitatakse digitaalse reklaami. Tegelikult on reklaamid selles väga lehele ja enamik teisi veebisaite te külastate, sest need on esmased tulud juht Interneti firmad.

Bannerimainoksista (sh rikasmeedia- bännerid) Otsingumootori optimeerimine (SEO), sotsiaalsete võrgustike, e-posti marketing, online klassifitseeritud reklaame saidi ülevõtmised ja isegi spämmist, internetireklaam on üks kõige kiiremini kasvav võimalusi jõuda publik.

Mis web nüüd kergesti kättesaadav nutitelefonid, digitaalse reklaami on levinud mobiilse platvormi. Ettevõtted kulutavad miljoneid dollareid püüdes leida viis reklaamida telefonid loomata ebameeldiv või häiriv kogemus. Seni kõige populaarsem viis seda teha on läbi native reklaami meetodeid.

Seotud kulud Digireklaam

Seal on sadu erinevaid reklaami mudelid online, kuid enamik kuuluvad ühte järgmisest kolmest kategooriast.

Kahtlemata iga reklaami näinud Internetis täna maksti ühe neist meetoditest:

  • CPA (Cost Per Action) – Selles mudelis kõiki risk langeb kirjastaja reklaami. Reklaamija maksab ainult kirjastaja kui keegi klikib ja lõpetab tehingu.
  • PPC (Pay Per Click) – Kõige levinum veebireklaamindus behooves mõlemad pooled. Maksab reklaamija, kui keegi klikib reklaamil, kuid nad ei pea ostu sooritamiseks kirjastaja saada makstud. Selle mudeli kohaselt siht-märksõnu on väga oluline.
  • CPM (Mille) – rohkem tuntud kui CPT (tuhande), maksab reklaamija kokkupuute põhineb külastajaid veebilehel ja silmad reklaami. Kui veebisait saab kaks miljonit külastajat päevas ning reklaami näinud 50% nendest lehekülgedest, siis CPM $ 2 oleks võrdne 2000 $.

Tüüpi digitaalse reklaami

Neid kõiki loetleda võtaks igaveseks, kuid siin on mõned peamised viisid, et reklaamijad saavad tarbijaid online buy:

  • Reklaam reklaame (Nendeks kõrghooneid täis bännereid, väljakud ja nupud.)
  • Adsense (Need on reklaamides tarbijatele Google’i kaudu, näidates reklaame asjakohane teave mis tahes lehel.)
  • Saatke reklaami (ja SPAM)
  • Native reklaam (See kasvab ja domineerivad internetireklaam ruumi.)
  • Facebook Ads
  • YouTube reklaamid
  • Sponsorite Tweets
  • Veebileht ülevõtmised
  • Rikasmeediareklaamid
  • Pop Up reklaame (ja hüpikud)
  • Pre-videoreklaamid
  • blogimine

Näpunäiteid Success Digital Reklaam

Digitaalne reklaam ei ole enam nali. Banner reklaamid varem naeris, ja e-kirju peeti mõttetu ja tüütu. Aga nüüd, kõigiga imendub nutitelefon või digitaalse seadme reklaami tuleb teha siin. Ja see tähendab seda tuleb teha hästi, sest see on küllastunud.

Siin on mõned nõuanded, et tagada oma reklaamikampaania saab hea ROI.

  1. Tee oma kampaaniate jagatavad
    iganes sa teed, mõtle mõju see avaldab inimestele, kes seda näha. Kas nad armastavad seda nii palju, et nad tabanud “share” nuppu ja levitada jaoks? Kas nad tahavad, et nende sõbrad ja sugulased seda näha? Kas see “minna viiruse?” Hea digitaalse kampaania vajab shareability pakkuda muljetavaldav ROI. Ilma jagamine, te töötate liiga raske saada klikke ja konversioone.
  2. Ärge arvake sees digitaalse kasti
    Digitaalne kampaania on täpselt, et; kampaania, mis elab digitaalses maailmas. Aga see ei pea olema kõik digitaalse. Saate luua videoid ja film trikid ja siis pane need online. Sul võib olla kampaaniad, mis kasutavad väljas, gerilja ja telefoni. Niikaua kui kampaania on seotud koos digitaalse see saab luua mitmel viisil.
  3. Analytics on võti
    Sa pead jälgima oma digitaalse kampaaniad tihedalt, ning olla valmis tegutsema, et info- ja muidugi korrektne jalamaid. Kui mõned osad oma sihtrühma lihtsalt ei reageeri, suunata oma kampaania raha valdkondades, mis on hästi. Kui näed negatiivsed, ja klikkide vähenemine, veenduge, et olete plaan valmis minema.

Probleeme spämmist

Sa kahtlemata tea mõiste ja on veelgi tuttav tegelik toode. Rämpspost on saadud klassikaline Monty Python visand, milles kõik menüüs väikeses kohvikus koosnes Spam. See pommitamine Spam sai sünonüümiks viis soovimatute e-kirjade pommitama postkastidesse tarbijatele.

Kui e-turunduse oli suhteliselt uus, spämmist oli levinud. Kuid anti-spämmi seadused on kärpima palju see liiklus, trahve ja muid karistusi on kumera välja süüdlased. See ei ole peatunud see täiesti, aga koos Rämpsposti saatjad muutumas keerukamaks, samuti leida viise varem anti-rämpsposti filtrid. See on rämpsposti digimaailmas.

Teine vorm spämmist on phishing, mis hõlmab tige 419 pettuse. Kuid see läheb kaugemale suurusjärgus reklaami ja millekski, mis on nii väga ebaseaduslik ja potentsiaalselt elu hävitavate.

Andke klientidele kerge tee unsubscribe

Kuigi teemal SPAM, kõike saab teha on lihtne oma klientidel kiiresti tellimusest loobuda oma e-posti nimekirja. Kuigi see võib tunduda counter-intuitiivne, mida te ei soovi luua negatiivseid kogemusi. Mistõttu on lihtne loobuda jätan kliendile positiivse mulje teile. Nad võivad ka edaspidi osta sinult, kuigi nad ei saa oma e-kirju. Teiselt poolt, kui paned unsubscribe nuppu 6Pt tüüp keset kamp juriidiline koopia, ning tegema need hüpata kaudu kõvadele lahkuda nimekirja, siis te kaotate, et klient hea.

9 viisi luua pensionide

9 viisi luua pensionide

1. deposiidi sertifikaadid ja muud Safe Investments

CD on hoiusetunnistus väljastanud pank. Nad on tavaliselt FDIC kindlustatud ja enam sõna oma CD, seda kõrgem on intressimäär saate.

Plussid: Principal on ohutu.

Miinused: See strateegia loob vähe praegusest sissetulekust. Tulu sõltub intressimäärade CD küps ja on uuendatud. Tulu ei pruugi pidada sammu inflatsiooniga. Sõltuvalt intressimäärad, võib ta nõuda palju kapitali, et genereerida summa pensionide vajate. Intress alates CD on 100 protsenti maksustatava kui sa ise CD sees IRA või Roth IRA.

Kui tegemist on valida vahel turvalisemaks investeeringuid alternatiive võtta aega, et õppida, kuidas nad võiksid kasutada osa oma portfelli asemel kõik oma portfelli. Sel moel võid kasutada muid osi investeerida asju, mis on tõenäolisem, et pakkuda suuremat sissetulekut summad.

2. Laddered Võlakirjad

Side, nagu CD, on tähtaeg. Sa võid osta võlakirju (või CD) nüüd nii, et nad küpsed erinevatel tulevikus punkte, kui olete kõige tõenäolisemalt vajavad tulu. Seal on palju liike võlakirjade nii et saate valida ohutu omavalitsuste võlakirjad või suurema saagikusega ettevõtete emiteeritud võlakirjade.

Plussid:  Võlakirjad on tõenäoliselt rohkem tulu kui CD või muu super ohutu valik. Sa ei sobi side tähtaegade koos rahavoogude vajadustele. Kui sa oled suur maksumäära saate omavalitsuste võlakirju, mis on suure tõenäosusega saavutada maksuvaba tulu teile.

Miinused: Tulu ei pruugi pidada sammu inflatsiooniga. Sõltuvalt intressimäärad, võib ta nõuda palju kapitali, et genereerida summa pensionide vajate.

Hoone võlakirjaportfelliga võib olla raske teha omate nii, see on oluline mõista, kuidas investeerida side redelist üles enne ostmist väärtpaberid juhuslikult.

3. Stock dividenditulu

Mõned varud (nimetatakse Dividend Artistocrats) on esinenud kasvavaid dividende igal aastal ja mõned aktsiadividendiks investeerimisfondide võimaldab teil investeerida nende rühm varud kõik korraga.

Plussid: Ajalooliselt kapitali kasvab ja ettevõtted järk-järgult suurendada dividende, pakkudes vahendeid oma tulu tõusta inflatsiooniga. Lisaks paljud ettevõtted maksavad kvalifitseeritud dividende, mida maksustatakse madalama määraga kui intressitulu.

Miinused: Principal kõigub väärtuse turg liigub. Ettevõtted võivad vähendada või kõrvaldada dividendide rasketel aegadel.

Tasub mõista, kuidas dividenditootlus börsil töötab enne kui lähed otsima saagis.

4. High Yield Investments

Mõned investeeringud tasuvad välja super suurusega saagi; see võib olla kujul erasektori laenude programmid, suletud fondid või master-usaldusühingud. Ole ettevaatlik-sageli suuremat saaki tulla suuremaid riske.

Plussid: suur kogus esialgse tulu.

Miinused: Principal kõiguvad väärtus. High Yield investeeringud võivad vähendada või kõrvaldada nende jaotuste rasketel aegadel. Kõrgemat tootlust investeeringutele on tavaliselt riskantsem kui madalama saagikusega alternatiive.

High Yield investeerimine võib olla väga riskantne. Vahel suurendab riski paneb rohkem tulu oma kontole.

5. Süstemaatiline väljavõtmine Tasakaalustatud Portfolio

Tasakaalustatud portfelli kuulub nii aktsiatesse ja võlakirjadesse (tavaliselt kujul investeerimisfondide). Süstemaatiline väljavõtmine pakkuda automatiseeritud müües proportsionaalse summa, mis on kontol igal aastal, nii et saate tagasi kontolt täita oma pensionide vajadustele.

Plussid: Kui teha õige, et selline lähenemine on tõenäoliselt tekitab mõistliku summa inflatsiooniga korrigeeritud eluiga tulu. Varude osa annab pikaajalise kasvu; sideme osa lisab stabiilsust.

Miinused: Principal kõiguvad raha ja sa pead olema võimeline jääda oma strateegia alla ajal korda. Lisaks võib esineda aastat, kus pead vähendada oma väljavõtmist.

Tasakaalustatud portfelli lähenemine on suhteliselt lihtne järgida ning on piisavalt paindlik turu kõikumiste vastu. Uuring tühistamise määr eeskirjad tahad kasutada seda lähenemisviisi suurimaid õnnestumise tõenäosus.

6. Kohene Pensionikindlustus

Kindlustusseltsid küsimus lepingute nimetatakse abirahad. Mis kohe annuiteedi eest põhisumma tagatisraha saate eluaegse sissetuleku.

Plussid: Garanteeritud eluiga sissetuleku isegi kui sa elad viimase 100.

Miinused: Tulu ei pidada sammu inflatsiooniga, kui ostate korrigeeritakse inflatsiooniga kohest annuiteedi (mis on palju madalam esialgsest väljamakse). Kui soovite kõrgeima väljamakse teil puudub juurdepääs peamine, samuti ei allesjäänud peamine edasi mööda pärijad.

Kohene abirahad võib olla hea viis tagada elukestev rahavoog kui teil on vaja kõrgeima väljamakse võimalik oma praegune peamine. Õpi ja lõhki kohest abirahad enne ostmist.

7. Tulu Life Mudel

Selline lähenemine kasutab midagi, mida nimetatakse aega segmenteerimine sobitada oma investeeringuid ajahetk neid vaja. See annab loogilise protsessi, kui palju panna ohutu investeeringuid ja kui palju panna kasvule orienteeritud investeeringute.

Plussid: Lihtne mõista ja on potentsiaali pakkuda suurepäraseid tulemusi.

Miinused: Oma kõige puhtamal kujul, see strateegia seoses tuleb võtta investeeringute riski, kuid see võib muuta nii, et teil oleks kasutada garanteeritud tulu tooteid.

I spetsialiseerunud pensionide ja see lähenemine on minu eelistatud lähenemisviis pakkuda pensionide-I kasutada seda tüüpi mudel, kuid täitke tüki side redel ja kasvu indeks vahenditest. Tükki võiks täidetakse muid võimalusi nagu CDd, indeks vahendite abirahad jne Tutvu eluaegse sissetuleku strateegia link filmi, kus saab rohkem teada saada.

8. muutuva annuiteedi Mis garanteeritud tulu Feature

Muutuva annuiteedi on väljastatud leping Kindlustusseltside kuid sees annuiteedi nad võimaldavad teil valida portfelli turupõhised investeeringuid. Mis kindlustusselts pakub on eluaegne sissetulek kasu rider, mis tagab, kui investeeringud ei toimi hästi on teil endiselt pensionide.

Plussid: Garanteeritud eluiga tulu, mis võivad pidada sammu inflatsiooniga, kui turg tõuseb. Principal jääb kättesaadavaks edasi mööda pärijad.

Miinused: Võib olla kõrgemat tasu kui muid võimalusi-ja tasude mõned tooted võivad olla nii kõrge, et olete sunnitud toetuma tagatisi, kui investeeringud on tõenäoliselt võimalik teenida piisavalt, et ületada kulusid.

Ma ausalt öeldes, see on minu vähemalt eelistada pensionide strateegia. Nad on kindlustusega nende toodete kohta, mida on kindlustada oma tulevase sissetuleku-ja see on sageli kallis. Samas, kui kasutatakse osa oma vahenditest, ja kui maksud tegureid, nende toodete omanikuks IRA mahub pensionide kava.

9. Holistic Retirement Asset Jaotuskava

Kui te vaatate kõiki võimalusi, enamiku ajast parim valik on plaan, mis kasutab palju valikuid arutatud. Eesmärgiks terviklikku pensionile vara jaotamise kava ei ole maksimeerida tulu-on maksimeerida elu tulu. See on hoopis teine ​​eesmärk kui traditsiooniline vara jaotamise investeerimine mantra kasumi maksimeerimiseks ühiku riski.

Plussid: kombinatsioon mitut pensionide ideid nimega selles slaidiseanss on sageli, mida on vaja, et luua ideaalne tulu teie vajadustele.

Miinused: võtab palju tööd kokku panna õige, kuid tunni planeerimine võib olla pingutust väärt kuu ja aastaid!

Kui olete lähedal pensionile, kõige olulisem asi, mida sa peaksid teadma, et pensionile investeerida tuleb teha teisiti. Sa pead sissetulek elu ei ole kuuma puljongit otsa.

Nüüd siis peaks olema valmis kasutama neid meetodeid kooskõlastatult. Ja alati meeles planeerimine ei ole üks suurus sobib kõigile lähenemine. Teie ainulaadset olukorda ja võimeid vaja pidada.

4 põhjust, miks teie krediitkaardivõlg ei vähene

4 põhjust, miks teie krediitkaardivõlg ei vähene

Teete iga kuu ustavalt oma krediitkaartide ja muude võlgade makseid, kuid tundub, et teie saldod ei kuulu eelarvesse. Kui tunnete, et te ei tee oma konto tasumisel edusamme, võite tunda loobumist. Krediitkaardimaksete rakendamine teie kontol aitab teil mõista, miks teie saldo ei vähene, ja aitab teil makseid muuta nii, et teie konto tegelikult kaoks.

Teie maksed katavad vaevalt intressi

Intress on üks raha laenamise kulusid. Iga teie igakuine võlamakse katab teatud summa intressi ja teatud põhimõtte. Kui suurem osa teie maksest läheb intresside tasumiseks, suureneb teie saldo iga kuu ainult väikese summa võrra. Näiteks kui teie krediitkaardisaldo on 1000 dollarit ja intressimäär on 18%, on teie finantseerimistasu umbes 13 dollarit. Kui makse on 30 dollarit, väheneb teie saldo ainult 983, mitte 970 dollarini, nagu võite arvata, kuna teie maksest rakendati finantskuludele 13 dollarit.

Vaadake arvelduse väljavõtte hiljutist koopiat, et näha, kui palju teie viimasest maksest rakendati intressi ja teie saldo vähendamise asemel.

Selle probleemiga võitlemiseks on kaks võimalust. Esiteks saate oma maksesummat suurendada, nii et rohkem raha läheb teie saldo vähendamiseks. Mõnikord lisandub teie laenu eest lisatasu maksmine saldo vähendamise asemel teie järgmisele maksetähtpäevale. Seetõttu märkige kindlasti (oma maksekupongil), et lisamakse tuleks põhimõtteliselt kohaldada.

Madalama intressimäära saamine on veel üks võimalus, kuid mitte see, mida nii lihtne täita. Krediitkaartide puhul tähendab see kas krediitkaardi väljaandjalt madalama määra küsimist või jäägi ülekandmist madala intressimääraga krediitkaardile. Laenude abil on ainus viis madalama intressimäära saamiseks refinantseerida teise madalama intressimääraga laenu. Teie krediidiajalugu peab olema piisavalt hea, et saada madalamat määra. Refinantseerimine pole tasuta; kaaluge kulud enne kolimist.

Teie maksed lähevad tasude poole

Tasud mõjutavad teie võla väljamakseid sarnaselt intressidega – need hoiavad teie konto tasakaalu languse, isegi kui teete makseid. Kõrvaldage tasud, mõistes kõigepealt, milliseid tasusid teilt võetakse. Siis saate vältida tasusid käivitavaid toiminguid.

  • Hilinenud tasusid saab vältida, kui teete makse iga kuu õigel ajal. Planeerige veebimakseid mõni päev enne maksetähtpäeva, nii et teil on aega reageerida, kui midagi läheb valesti.
  • Kui teie krediitkaardi väljaandja võtab endiselt krediidilimiidi ületamise eest tasu, saate seda vältida, makstes limiidist allapoole jääva summa ja kontrollides enne kulutamist saadaolevat krediiti.
  • Võimalik, et küsite oma aastatasust loobumise, kuid kui ei, siis võib see olla kaart, mille soovite kõigepealt ära maksta.
  • Tehingutasusid – nagu sularaha ettemaks või saldoülekande tasud – saab vältida, kui vältida tasusid põhjustavaid tehinguid. Sularaha ettemaksed on eriti kallid, kuna need hakkavad intressi koguma kohe.

Loote endiselt võlga

Kui teete endiselt krediitkaardiga oste või võtate laene, ei vähene teie võlatase üldse, kui see üldse väheneb. Maksete suurema arengu nägemiseks peate uue võla loomise lõpetama. See tähendab, et enam ei maksa krediitkaarti. Teisaldage kõik korduvad liitumismaksed oma deebetkaardile, nii et need maksed pärinevad teie kontolt ja ei korva teie krediitkaardimakseid.

Maksate ainult miinimumi

Võlgades olulisema edu saavutamiseks peate maksma minimaalsest rohkem. Üks strateegia, mida saate kasutada oma võla tasumisel, on valida võlg, et see kiiresti ära maksta, ja maksta selle võla eest ühekordne summa, tasudes samal ajal kõigi muude võlgade eest minimaalselt minimaalset summat. Kui olete esimese võla ära maksnud, rakendage sama maksestrateegiat järgmise ja järgmise võla suhtes, kuni need kõik on tasutud.

Võlgade vabastamine: millised programmid on saadaval?

Võlgade vabastamine: millised programmid on saadaval?

Suure võlasumma kandmine võib olla halb, eriti kui seda on rohkem, kui saate mõistlikult lubada. See võib teie elus ületada kõik muud rahalised prioriteedid. Hea uudis on see, et võlgade leevendamiseks on palju programme, mis aitavad teil ülemäärase võla tasumisel.

Ükskõik, kas krediidivõla konsolideerimine või üleminek kõrge intressiga krediitkaartidelt madalama intressiga saldoülekande krediitkaartidele on iga võlakergendusplaani toimimiseks oluline, et teil oleks eesmärk. Pärast seda vajate selget pilti oma hetkeolukorrast; siis saate valida sobiva strateegia. Siin on mõned näpunäited, kuidas oma abiga oma võlga hallata.

Võlgade vabastamine ülemaailmse kriisi ajal

COVID-19 pandeemia võib veelgi rohkem ameeriklasi viia võlakergendusprogrammide otsimiseni. Tööstatistika büroo andmed näitavad, et töötuse määr tõusis 2020. aasta veebruarist aprillini vahemikus 4% -lt ligi 15% -ni.1 Lisaks sellele loodab Quicken Inc. uue uuringu kohaselt 40% ameeriklastest, et pandeemia mõjutab neid sama palju kui või rohkem kui 2008. aasta kriis.

Föderaalse hoiusekindlustuse korporatsiooni (FDIC) juhtimisel pakuvad arvukad laenuandjad, finantseerimisasutused, krediitkaardiettevõtted ja teenusepakkujad programme võlgade leevendamiseks COVID-19 ajal. Nende hulka kuuluvad krediitkaardiettevõtted ja hüpoteeklaenu pakkujad, kes pakuvad maksete vahelejätmise võimalusi, tasude hilinemist, madalamaid intressimäärasid ja palju muud. Paljud valitsusasutused pakuvad ka laiendatud finantsabi. Kongressi poolt märtsis 2020 vastu võetud koroonaviiruse abi, abi ja majandusliku turvalisuse (CARES) seadus laiendas töötusprogramme ja pakkus paljudele ameeriklastele stimuleerivaid makseid.

Kui leiate, et pandeemia ajal on probleeme, ärge kõhelge abi otsimisest ühe või mitme tee kaudu.

Mis on võlakergendus?

Võlgade leevendamine on strateegia, mis on mõeldud suure hulga isikliku võla lahendamiseks või sellega tegelemiseks. See on protsess koos oma võlausaldajatega, et töötada välja plaan oma võla tagasimaksmiseks viisil, mis neid rahuldaks, peataks sisseostjate telefonikõned ja väldiks teie krediidi pikaajalist kahjustamist. Lõppkokkuvõttes on see viis stressi vähendamiseks ja võla hallatavamaks muutmiseks.

Näpunäide: iga võlakergendusplaan algab sellest, et saate selge ülevaate võlgniku kogu finantsseisundist. See lihtne samm – probleemi mõistmine ja eesmärgi nägemine – võib olla oluline stressimaandaja. Tegelikult võib võlgade vähendamiseks praktiliste sammude tegemine vähendada selle koormust teie vaimsele tervisele, parandada kognitiivset funktsioneerimist ja vähendada stressi.

Võlgade vabastamine ei tähenda alati võla tasumist või korraga andestamist. See võib olla sama lihtne, kui pidada läbirääkimisi mõne vahelejäänud makse või madalama intressimäära üle. Paljudel juhtudel on tegemist lihtsalt võla restruktureerimise või ümberkorraldamise strateegiaga, et maksed oleksid paremini hallatavad. See aitab võlgniku omanikul ja rahuldab ka võlausaldajat, kes sageli peaks pigem saama väiksemat kokkulepitud makset kui üldse mitte midagi. Äärmuslikes olukordades võib see hõlmata pankrotiavalduse esitamist.

Millal otsida võlgade kustutamist

Alati pole lihtne otsustada, millal vajate võlgade käsitlemisel abi. Kuid otsimiseks on mõned tavalised märgid, mis võivad näidata, et olete üle pea:

  • Teie võla ja sissetuleku suhe on liiga kõrge: iga kuu võla tasumiseks kulunud brutotulu summa on laenuandjate jaoks oluline arv. Enamik laenuandjaid ei anna teile uut krediiti, kui teie võlamaksed ületavad 43% teie igakuisest sissetulekust.
  • Krediidi kasutamist te ei saa kontrolli alla: krediidi kasutusaste mõõdab kogu krediitkaardi võlga teie limiidiga ja on väärt 30% teie krediidiskoorist. Kui kulutate pidevalt üle 30% oma krediidilimiidist, kannatab teie krediidiskoor ja see raskendab teile soodsate tingimustega laenude saamist.
  • Maksate krediitkaarte teiste krediitkaartidega: üks asi on aeg-ajalt saldo ülekandmine, kuid kui te ei saa makseid hallata ilma uusi kaarte avamata, võib teil olla probleem.

Tähtis: eesmärk on järgmine: Kui tunnete võlgade üle nii suurt vaeva, et see põhjustab teie elus märkimisväärset rahalist või emotsionaalset koormust, on tõenäoliselt aeg otsida mingit abi.

Võlgade vähendamise programmide tüübid

Kui otsustate leevendust otsida, on võlga käsitlemiseks mitu võimalust.

Võlgade konsolideerimise laenud

Võlgade konsolideerimislaen on suur isiklik laen, mida antakse kõigi (või suurema osa) kõigi muude võlgade katteks. See on abiks võlgade leevendamisel, kuna see võimaldab teil teha ühe kuumakse, mis hõlbustab võlgade tasumise plaani järgimist ja võlgade kuueelarvesse mahutamist. 

Neid laene saab tagada tagatisega, näiteks teie majaga, või ka siis, kui teie krediit on krediidikvaliteedi tagamiseks piisavalt tagatisi. Tagatisega laenu intressimäär on tavaliselt madalam, kuid võite maksta pika aja jooksul siiski rohkem intressi, kui teie uued laenutähtajad on palju pikemad kui algsed võlad.

Võla konsolideerimise laenu pakkujate näideteks on SoFi, Marcus by Goldman Sachs, Avant ja Discover. Võla konsolideerimise laen võib teie krediidiskoorile esialgu mõju avaldada, kui lisate oma krediidiaruandele uue laenu. Teie skoor paraneb järgmiste kuude jooksul stabiilselt, kui teete oma maksed õigeaegselt ja kui te ei lisa rohkem võlgu. 

Enne punktiirile allkirjastamist lugege kindlasti läbi oma laenu tingimused ja selle intressimäärad. Võlgade konsolideerimise laenude intressimäärad jäävad vahemikku umbes 6% kuni peaaegu 36%. 

Võlgade haldamise kavad 

Teine võimalus on võlahalduskava, mida hõlbustab mittetulundusühingu krediidinõustaja. Krediidinõustaja aitab teie rahandust hallata ja korraldada ning aitab teil välja töötada võla tasumise plaani, kui te seda tõesti vajate. Need võivad aidata teil võlausaldajatega läbi rääkida, et saada paremaid tariife või pikendada makseperioodi.

Selline abi ja nõustamine pakuvad võlgade leevendamise programmi jaoks vajalikku vastutust ja ülesehitust. Küsige kindlasti enne alustamist, et küsiksite, millised on nende teenuste tasud. Kui nende tariifid lisavad ainult täiendavat rahalist koormust või kui neile makstakse rohkem, kui registreerute teatud teenustega, siis otsige mujalt. Samuti veenduge, et teie nõustaja on pärit akrediteeritud mittetulundusühingust ja et nad ei suru võlgade konsolideerimise kavasid ainsaks võla leevendamise võimaluseks.

Märkus. Töötamine mittetulundusliku krediidinõustajaga – isegi kui see sisaldab võlahalduskava – ei mõjuta tavaliselt teie krediidiskoori, kui te pole kokkuleppe üle kokku leppinud. Kontode sulgemisel võite olla väike mõju, kuid aja jooksul taastub teie tulemus.

Teise võimalusena on olemas mittetulundusühingud, mis aitavad teil võlga restruktureerida või konsolideerida. Need ettevõtted koguvad sinult makseid, siis kui sul on kindel summa, pöördub ta võlausaldajate poole ja proovib siis väiksemate maksete osas läbi rääkida. Kuid need ettevõtted pole alati hea mainega ja kuna nad hoiavad teie võlausaldajatele kuude eest makseid kinni, võib teie krediidiskoor märkimisväärselt langeda.

Saldoülekande krediitkaardid 

Kui teie võla suur osa koosneb krediitkaardivõlast, siis võib teie vastus krediidivõla leevendusele olla saldoülekanne. Märkimisväärne summa krediitkaardivõlga tähendab tavaliselt seda, et maksate üsna vähe intresse, kuna krediitkaardi krediidi kulukuse aastamäär on keskmine 20%. See kehtib eriti siis, kui maksate ainult oma kaardi minimaalse maksega.

Krediitkaardivõlgade ülekandmine madala või nullini krediidi kulukaldoga krediitkaardile on hea võimalus oma saldode tasumisel hüpata. Kahjuks sisaldab enamus neist pakkumistest lõivu iga saldo ülekandmise eest (tavaliselt väike protsent ülekantud summast) ja madala intressiga saldoülekande APR-id kestavad tavaliselt vaid piiratud aja jooksul. Selle töö tegemiseks peate enne sissejuhatava tariifiperioodi lõppu maksma ülekantud saldo. Samuti peaksite vältima uue võla lisamist üle kantud võlale. 

Pankrotiavaldus

Kaaludes, milline võlakergendusvõimalus teile sobib, võite mõelda, et pankrot on teie parim valik. Lõppude lõpuks ei kõrvalda see mitte ainult teie võlga, vaid võimaldab teil alustada puhta kiltkivist.

Kuid pankrotil võib olla pikaajaline mõju teie rahandusele ja krediidile. Pankrot paneb teie krediidiskoori dramaatiliselt langema ja püsib teie finantsseisundis seitse kuni kümme aastat. See võib teil pikaks ajaks uute laenude või heade tingimuste saamise keeruliseks muuta.

Isikliku pankroti esitamiseks on kaks võimalust: 7. peatükk ja 13. peatükk. 7. peatüki esitamine kustutab kogu teie võla, kuid lisaks mõnele maksust vabastatud varale ka teie muud varad. Siis läheb tulu teie võla katteks. 13. peatüki pankrotiavalduse esitamisel tuleb välja kolme- kuni viieaastane makseplaan, mis tuleb pankrotikohtus heaks kiita.

Ehkki see tundub lihtne lahendus, peaks võlakergendusvõimaluste kaalumisel olema pankroti esitamine teie viimane võimalus. Enne selle marsruudi alustamist rääkige alati oma advokaadiga, et arutada kõiki oma valikuid.

Ümberehitus

Ükskõik, missuguse plaani kasuks otsustate, teadke kindlasti kõiki nõudeid ja saate endale lubada oma uute kohustuslike maksete tegemist. Teie plaan peaks piirduma ainult võlgade tasumisega. Edu saavutamiseks peate oma rahanduse igas valdkonnas tegema täiendavaid pingutusi.

See tähendab eelarve koostamist – võib-olla sularahaümbriku süsteemi, kui teil on probleeme oma kuluplaanist kinnipidamisega. Võimalik, et peate mõnes piirkonnas, näiteks meelelahutuses või väljas söögikohti tegema, olulisi kärpeid. Lisage oma eelarvesse kindlasti ka plaan hädaabisäästude loomiseks ka siis, kui kaevate võlga. Muidu olete teisest võlakriisist vaid ühe hädaolukorra kaugusel. Kui teie krediit on kahjustatud, peate võib-olla saama turvalise krediitkaardi, et saaksite alustada ümberehitusprotsessi.

Kui olete võlakergendusprogrammi kasuks otsustanud, on oluline, et te oma plaanist kinni jääksite. Nüüd välja kujunenud distsiplineeritud eelarve koostamise harjumused võivad jääda teiega terveks eluks. Kui teil on võlgade leevendamise plaan õnnestunud, on teil lihtsamini jõuda muude rahaliste eesmärkideni, näiteks pensionile jäämiseni.

Kõige olulisem on aga see, et teate, et teil on võimalusi võlgade leevendamiseks, kui seda vajate.

Mida mitte teha, kui olete võlgades

Mida mitte teha, kui olete võlgades

Kui olete võlgades, muudavad teatud harjumused võla hea väljamaksmise ainult raskemaks. Või mis veelgi hullem: need asjad võivad teid võlgadesse veelgi sügavamale ajada. Kui te ei tee võlgade tasumisel edusamme, võiks teie praeguste rahaliste harjumuste uurimine selgitada.

1. Jätkake krediitkaardimaksu tasumist

Krediitkaardi kasutamise jätkamine võlgnevuse ajal tühistab ilmselt kõik edusammud, mida olete oma võla tasumisel teinud. Ja kui te ei maksa oma võla arvelt rohkem, kui kulutate, kasvab võlgnetav summa kahanemise asemel tegelikult. Tühistage oma krediitkaardid, tükeldage need või külmutage need sõna otseses mõttes jääs, kui te ei saa krediitkaardiga harjumusi kontrollida.

Näpunäide: mõnedel krediitkaardiautomaatide väljaandjatel on funktsioon „külmutamine”, mis võimaldab teil krediitkaardiostud ajutiselt välja lülitada, logides sisse oma veebikontole või kasutades rakendust.

2. Avage uued krediitkaardid

Kui te ei kasuta nullprotsendilist saldoülekande soodustust kõrgete intressimäärade tasakaalustamiseks, ärge avage võlgadest vabanemiseks uusi krediitkaarte. Teine krediitkaart tähendab veel ühte miinimumsummat iga kuu. Krediitkaartide ja krediitkaardijääkide arvu suurendamine muudab koguvõla vähendamise veelgi raskemaks. Salvestage kõik uued krediitkaarditaotlused pärast võlgade tasumist.

3. Ignoreerige oma krediitkaardiarveid

Krediitkaardijääkide teesklemine ei pane neid minema. Kui pöörate oma krediitkaartidele selga, õitseb finantstorm. Miinimummaksed liituvad, teie saldod kasvavad ja teie krediit kasvab iga kuuga. Avage kõik krediitkaardi väljavõtted, isegi kui olete määranud automaatse makse, nii et olete teadlik, kuidas teie maksed teie saldot mõjutavad.

4. Maksa ainult minimaalset

Miinimummakse tegemine on üks halvimaid asju, mida võlgnevuse ajal teha saate, teiseks on vaid maksete vahelejätmine. Kõigi krediitkaartide lõpuks tasumiseks peate maksma palju rohkem kui miinimum.

Tähtis: sellest reeglist on üks erand ja see on siis, kui teete ühe krediitkaardiga ühekordse makse, makstes samal ajal kõigi teiste eest miinimumi. Nii lumepall kui ka Avalanche võla tasumise strateegiad julgustavad keskenduma ühele krediitkaardile, tehes samal ajal minimaalseid makseid teistega.

5. Kulutage raha kergemeelselt

Mõnikord võib võlgadesse sattumise stress raskendada targa kulutamist. Kuid see on ka üks olulisemaid aegu, kus tuleb hoolikalt tähelepanu pöörata raha kulutamisele. Iga dollar, mille raiskate millelegi tähtsusetule, on dollar, mida oleks võinud kasutada oma võla vähendamiseks. Kasutage eelarvet oma kulutuste kavandamiseks ja kulutuste jälgimiseks, et tabada kohti, kus kulutate asjatult raha.

6. Jäta vahele salvestamine

Võite mõelda, et te ei saa endale lubada raha säästmist, kui olete võlgades, kuid ausalt ei saa te endale lubada mitte säästa raha, kui olete võlgades. Säästudele juurdepääsu saamine ei lase teil võlgadesse süveneda, et katta ootamatuid kulutusi nagu autoremont või suurem meditsiiniarve. Nii nagu peate maksma iga kuu nii hüpoteegi kui ka elektriarve, peate suunama raha võlgade ja säästude katteks.

7. Maksa võlgade maksmise firmale uurimata

Seal on kümneid ettevõtteid, kes tahaksid, et te usuksite, et nad saavad teie võla nimel midagi ära teha, mida te ei saa. Kui välja arvata mõned mittetulunduslikud krediidinõustamisagentuurid, pole enamik võlakergendusettevõtteid vaeva ega kuutasu väärt. Enne nende teenustega liitumist ostke ringi, uurige plusse ja miinuseid ning uurige, kas saaksite tasust hoiduda ja võla ise tasuda.

8. Proovige võlga tasuda ilma plaanita

Kui otsustate lahendada oma võla – ja saate seda teha! – koostada kindel võlgade plaan. Peate teadma kõiki oma võlgasid, nende kontode olekut (olenemata sellest, kas need on tähtajalised või tähtajaks tasumata) ja kui palju võlgnete. Samuti peate välja mõtlema, mida saate endale lubada iga kuu oma võla tasumiseks. Mida rohkem saate maksta, seda parem. Sealt valige võlg ja hakake ründama kõike, mis teil on.

9. Välistage osalise tööajaga töö

Või ületunnitöö, kõrvaltegevus või mõni muu raha teenimine, mis aitab teil võlgade tasumiseks rohkem raha saada. On kümneid edulugusid inimestest, kes kaevanud kümnete tuhandete dollarite suurusest võlast välja. Nendes lugudes on ühine teema see, et need inimesed olid nõus oma võla tasumiseks lisaraha teenimiseks rohkem vaeva nägema. See võis tähendada lisaruumi väljaüürimist, raha säästmiseks vanematega sissekolimist, raha teenimise hobi valimist, väärisesemete müüki või hoovimüüki.

Ma pensionile – ma pean ikkagi Life Insurance?

5 küsimust, mis aitavad teil näha, kui teil on vaja elukindlustust pensionile

Ma pensionile - ma pean ikkagi Life Insurance?

Kui ma ütlen keegi nad ei pea enam kandma elukindlustust, nad sageli mulle befuddled ilme. Siis nad ütlevad midagi, “Aga … ma olen maksnud sinna kogu selle aja. Ma ei saa lihtsalt tühistada. Ma ei ole saanud midagi veel läbi. “

Kuidagi me ei ütle seda on teist tüüpi kindlustus.

Võtame näiteks kindlustamiseks vagunelamute. Oletame pärast kümne õnnetustevabal aastat, müüte vagunelamute.

Sa ei ütleks: “Aga ma olen maksnud minu poliitika kogu selle aja. Ma ei saa lihtsalt tühistada. “

Ei, õigupoolest, siis tahaks ilmselt tunnen üsna kergendust, et teil oli kümme ohutu aastat, ja mitte kunagi pidanud tegelema redaktsiooni või väidab reguleer.

Elukindlustus on erinev, ma arvan, sest me kõik pigem seotud meie elu.

Mida tuleb meeles pidada, on kummaline kui see võib tunduda, elukindlustus ei ostnud kindlustada oma elu. Lõppude lõpuks, ma olen kindel, et soovite nõus, oma elu on hindamatu, ja mitte rahasumma oleks piisav, et kindlustada see. Mis elukindlustus on mõeldud kindlustada on võimalik finantskahju või raskusi, et keegi oleks kogemusi tuleks oma elu lõpuni. Enamiku ajast esmane kahjumi kindlustatud on saamata jäänud tulu. See tähendab, et kui pensionile, kui sissetulekuallikate jääb stabiilseks olenemata sellest, kas sa suudad selle maa või mitte, siis on vaja elukindlustus enam ei eksisteeri.

Järgmised viis küsimust mitte ainult ei aita teil otsustada, kas ikka on vaja elukindlustus, nad ka aidata teil aru saada, milline kogus elukindlustus peate, ja mis tüüpi võib olla teie jaoks õige.

1. Kas sa vajad Life Insurance?

Kas keegi kogeda rahalist kahju, kui sa sured? Kui vastus on ei, siis sa ei pea elukindlustus. Hea näide selle kohta oleks pensionile paar ühtlases allikas pensionile investeeringute tulu ja pensione nad valisid võimalus, et maksab 100% lesele.

Nende sissetulek jätkub samas mahus, sõltumata surma kas abikaasa.

2. Kas soovite Life Insurance?

Isegi kui ei tule mingit olulist rahalist kahju kogetakse oma surma, siis võib meeldi idee maksab lisatasu nüüd nii, et pere või lemmik heategevus, saavad pärast oma surma. Elukindlustuse võib olla suurepärane viis maksma veidi iga kuu ja jätnud olulisel määral oma heategevuslikel või lapsed, lapselapsed, vennatütred või õe. Samuti võib olla hea viis tasakaalu asju välja, kui olete teise abielu ja vajan vara edasi oma lastele ja mõned oma praeguse abikaasa.

3. Mis on õige kogus Life Insurance?

Mõtle oma olukorda ja inimesi, kes võiksid kogeda rahalist kahju, kui sa olid surra täna. Mis rahasumma võimaldaks neil jätkata ilma kogeda sellist kahju? See võib olla mitu aastat väärt tulu või kogus, mida vajatakse, et maksta ära hüpoteek. Lisa kuni rahalist kahju üle mitu aastat võib juhtuda. Kokku annab teile hea lähtepunkt, kui palju elukindlustus oleks asjakohane.

4. Kui kaua te vajate Life Insurance

Kas keegi alati kandma rahalist kahju, kui sa ei kao?

Ilmselt mitte. Muidugi, kui sa oled oma tipu teenimise aastat, kui hävivad, ja teil on mittetöötav või madala sissetuleku teenimise abikaasa, see võib olla raske oma lesel säästa piisavalt mugav pensionile. Aga kui pensionil, pere sissetulek peaks olema stabiilne, sest see ei oleks enam sõltuv sa lähed iga päev tööle. Kui see on teie olukorda, siis on vaja ainult kindlustus katab vahe nüüd ja pensionile.

5. Mis tüüpi Life Insurance Kas sa vajad

Kas prognoositud rahalist kahju pärast oma surma suurenemine või vähenemine aja jooksul? Vastus aitab teil kindlaks, mis tüüpi elukindlustus teil peaks olema.

Kui rahalist kahju piirdub lõhe aastat praegusest kuni pensionile, siis kahjumi summa väheneb igal aastal oma pensionisäästude kasvab suuremaks.

Termin kindlustuse või ajutine poliitika, sobib Sellistes olukordades.

Aga kui sa ise edukas väikeettevõte, ja on suurem netoväärtus oma kinnisvara võidakse kinnisvara maksud. Nagu väärtust oma kinnisvara kasvab, potentsiaalne maksukohustus muutub suuremaks. See rahalist kahju ajas kasvab.

Sel juhul püsiva elukindlustus, nagu universaalne poliitika või kogu elu poliitika, ehkki kallim, mis võimaldab teil hoida kindlustus enam, pakkudes oma perele raha maksma kinnisvara maksud nii äri ei pea olema likvideeritud.

Alaline kindlustus on ka õige valik tahes elukindlustust, et sa tahad olla kindel, et maksab, isegi kui sa elad olema 100. Näiteks oleks elukindlustuse kasuks heategevus või katta oma lõpliku kulud.

Olukordades, kus Life Insurance on vaja

  • Paarid oma tipu teenida aastat, säästes pensionile.
  • Pensionäre, kes kaotavad olulise osa pere sissetulekust, kui üks abikaasa sureb.
  • Vanemad mitte-täiskasvanud lapsed.
  • Perekonnad suure päranduse ja kinnisvara sõltub kinnisvaramaks.
  • Ettevõtete omanikud, äripartnerite ja võtmetöötajate töötavad väikeettevõtetele.

Plussid ja miinused, et osalust vaid Mortgage – Müüdid Intress Ainult Hüpoteegid

Plussid ja miinused, et osalust vaid Mortgage - Müüdid Intress Ainult Hüpoteegid

Kas te võtate välja huvi ainult hüpoteek? Need on hüpoteegid, mis kunagi vähendada peamine tasakaal ja kui nad täidavad teatud nišš, ei ole need iga ostja. See tähendab, et sa alati võlgu sama rahasumma olenemata sellest, kuidas paljud maksed teete, sest maksate ainult huvi.

Intress ainult hüpoteegid on laenud kinnisvara tagatisel ja sisaldavad sageli võimalus teha intressimakse.

Tasuda saab rohkem, kuid enamik inimesi ei ole. Inimesed nagu huvi ainult hüpoteegid, sest see on nii drastiliselt vähendada oma hüpoteegi makse. Uudiste pealkirjad sageli moonutada tõde huvi ainult hüpoteegid, muutes need välja halb või riskantseid laene, mis on kaugel tõest. Nagu iga tüüpi finantsinstrument, on plusse ja miinuseid. Intress ainult hüpoteegid ei ole oma olemuselt kuri ise.

Mis on huvi ainult hüpoteek?

Intress ainult maksed ei sisalda peamine. Paljud huvi ainult hüpoteegid täna olemas on võimalus võtta huvi ainult makseid. Siin on näide:

  • $ 200.000 laenu intressimäär 6,5%. Korrigeeritud maksed 30-aastase laenu oleks $ 1,254 kuus, mis sisaldab põhisummat ja intresse.
  • Huvi ainult makse on $ 1,083.
  • Erinevus P & I makse ja intressimaksed on kokkuhoid $ 170 kuus.

Ühine huvi ainult hüpoteek

Kõige populaarsem huvi ainult hüpoteegid ei võimalda laenuvõtjad teha huvi ainult makse igavesti.

Üldiselt, et aja jooksul on piiratud esimese viie või kümne aasta laenu. Pärast seda perioodi laenu amortiseeritakse ülejäänud ametiajaks. See tähendab, et maksed liiguvad kuni korrigeeritud summa, kuid laenujääk ei kasvanud. Kaks populaarne hüpoteegid on:

  • 30-aastase laenu. Võimalus teha huvi ainult maksete esimest 60 kuud. Kohta $ 200,000 laenu 6,5%, laenuvõtja on võimalus maksta $ 1,083 kuus igal ajal esimese viie aasta jooksul. Juba aastaid 6 läbi 30, makse on $ 1,264.
  • 40-aastase laenu. Võimalus teha huvi ainult maksete esimest 120 kuud. Kohta $ 200,000 laenu 6,5%, laenuvõtja on võimalus esimese kümne aasta jooksul maksma intressi ainult makse igal kuul. Juba aastaid 11 kaudu 40 makse on $ 1,264.

Kuidas arvutada intressi Ainult Maksmine

See on lihtne aru eluasemelaenu intress. Võtke tasumata laenujäägi $ 200,000 ja korrutada see intressimäär. Sel juhul on see määr 6,5%. See number on $ 13.000 huvi, mis on iga-aastase intressi summa. Jagage $ 13.000 12 kuud, mis võrdub teie igakuine intressimakse või $ 1,083.

Kes võtaks välja huvi ainult hüpoteek?

Intress ainult hüpoteegid on kasulik esmakordselt kodu ostjad. Paljud uue kodu omanikud võitlevad esimese aasta jooksul omandiõiguse, sest nad ei ole harjunud pöörates hüpoteegi maksed, mis on üldiselt kõrgem kui renditasud.

Huvi ainult hüpoteek ei nõua, et kodu omanik maksma intressi ainult makse. Mis see teha on anda laenuvõtja võimalus maksta väiksemat makset esimestel aastatel laenu. Kui kodus omanik seisab ootamatu arve – näiteks boilerite tuleb asendada – see võiks maksma omanik $ 500 või rohkem.

Autor kasutab võimalust, et kuu maksta väiksemat makset, et võimalus aitab tasakaalu kodu omanik eelarvest.

Ostjad, kelle sissetulek kõikuda, sest teenida komisjonitasu, näiteks asemel kindla palga, saavad ka huvi ainult hüpoteek võimalus. Need laenuvõtjad sageli maksma intressi ainult maksete ajal slim kuud ja maksma poole peamine preemiate või komisjonitasu saanud.

Kui palju huvi ainult hüpoteegid maksab?

Kuna laenuandjad harva midagi tasuta, kulu huvi ainult hüpoteek võib olla natuke suurem kui tavaline laenu. Näiteks, kui 30-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteek on saadaval läheb määr 6% intressi, huvi ainult hüpoteek võib maksta lisatasu 1/2 protsenti või määrata 6,5%.

Laenuandja võib ka tasu protsendina punkti teha laenu.

Kõik laenuandja tasud erineda, mistõttu tasub poes ringi.

Millised on riskid ja müüdid seostatakse huvi ainult hüpoteek?

Oluline aspekt on huvi ainult hüpoteek on meeles pidada, et laenujääk kunagi suurendada. Valik ARM laenud sisaldavad eraldist negatiivse amortisatsioon. Intress ainult hüpoteegid ei ole.

Kaasnevad riskid huvi ainult hüpoteek peitub sunnitud müüma, kui see vara ei ole teretulnud. Kui laenuvõtja maksab ainult intressi iga kuu lõpus, ütleme, viis aastat, laenuvõtja võlgu originaal laenujääk, sest see ei ole vähenenud. Laenujääk on sama summa kui laenu pärineb.

Kuid isegi korrigeeritud maksegraafik tavaliselt ei maksa piisavalt suure hulga 100% finantseeritud laenu katteks müüa, kui vara ei ole teretulnud. Suurem sissemakse ajal ostu vähendab seotud huvi ainult hüpoteek.

Kui vara väärtus langeb, aga omakapitali saadud vara ajal ostu võib kaduda. Aga kõige kodu omanikud, olenemata sellest, kas laenu on korrigeeritud, nägu, et risk langeval turul.

Kuidas kasutada oma raha kokkuhoiuks oma kindlustust?

Kuidas kasutada oma raha kokkuhoiuks oma kindlustust?

Omavastutuse suurendamine säästab teie kindlustuskuludelt natuke raha, kuid kokkuhoitud rahasumma ei pruugi olla see, mida arvate. Omavastutus oma kindlustuses mõjutab otseselt seda, kui palju teile nõudega makstakse, kuid kui suurendate omavastutust õige strateegia abil, saate säästa tuhandeid dollareid.

Siin on kõik, mida peate teadma, et aru saada, kas suurema omavastutuse valimine säästab teie raha.

Kas peaksite oma mahaarvatavust suurendama?

Kui teil on raha käes ja olete nõus maksma kahjunõudest tuleneva kahju, siis saate kulude vähendamiseks omavastutust suurendada. Kui saate seda endale lubada, võtke siis kokkuhoid, mille teie kindlustusselts teile annab, ja hakake nüüd raha kokku hoidma. Enne pikaajaliste mõjude kaalumist ei soovi te siiski teha viga, kui suurendate omavastutust, et säästa paar dollarit kuus. 

See on lühike ja lihtne vastus, kuid see ei pruugi olla piisav teave, et anda kõigile lõplik vastus selle kohta, mida nad peaksid tegema. See põhjalik ülevaade peaks aitama teil mõista omavastutuse suurendamise mõju, sealhulgas viise, kuidas see lühi- ja pikaajaliselt säästab teie raha (või maksab teile raha).

Kust leida oma mahaarvatavat teavet

Kindlustuse omavastutuse põhialustega alustamiseks peate kõigepealt teadma, kui suur on teie omavastutus praegu. Selle teabe leiate oma kindlustuspoliisi deklaratsiooni lehelt. Mõnikord on erinevatel katmistel erinevad mahaarvamised. Teie maavärina katvus võib erineda näiteks veekahjustuste või üleujutuste kindlustusest.

Näpunäide : ärge unustage uurida raha säästmise võimalusi erinevate kinnipidamiste arvelt ka kinnituste või muude poliitikavaldkondade kohta.

Mida peate enne oma mahaarvatavuse suurendamist läbi mõtlema

Kindlustuse kõige raskem on see, et mida vähem raha on, seda olulisem on kindlustus, et kaitsta teid, kui midagi läheb valesti. Kui näete vaeva, et tulla välja kindlustusmakse tasumiseks vajaliku rahaga, võiksite kaaluda omavastutuse suurendamist kaks korda. Siin on kolm asja, mida tuleks kaaluda.

Teie kindlustuse tegelikud kulud

Suurenenud omavastutus annab protsendilise allahindluse kindlustuse maksumusest. Kui kulutate oma kindlustusele ainult 300 dollarit, vajaksite tegeliku säästu nägemiseks märkimisväärset allahindlust – eriti võrreldes suure mahaarvatavusega nõude maksmisega.

Kas soovite tõesti maksta nõudest 1000 dollarit, et säästa aastas 30 dollarit? Mis oleks, kui säästaksite aastas 100 dollarit? Peate tegema matemaatikat, et näha, kas kokkuhoid on mõttekas. Mida kõrgemad on teie kindlustuskulud, seda rohkem saate omavastutuse suurendamisega kokku hoida.

Miks teil on kindlustus?

Kui olete finantsstabiilsuses stabiilne ja hoolitseksite tõenäoliselt väiksemate probleemide eest ise (ilma nõuet esitamata), on suuremat omavastutust mõistlik hankida. Kui näiteks te ei esita kunagi oma autole alla 1000 dollari suurust nõuet, kuna saate endale lubada selle eest maksta, siis suurem 1000 dollarine omavastutus on palju rahaliselt mõistlik.

Teisest küljest, kui olete mures oma võime pärast katta mis tahes ootamatuid kulusid, tasub parem tasuda igal aastal veel paar dollarit kindlustust, et saada omavastutust, mida saaksite endale lubada. Kui olete hakanud teatud sääste koguma, saate selle teema uuesti läbi vaadata ja uurida oma omavastutuse suurendamist. 

Kui sageli esitate kindlustusnõudeid

Kui arvate, et te ei pea kunagi kindlustusnõudeid esitama, saate oma omavastutuse suurendamisega riski võtta. Siin on märksõna “risk”. Võib-olla pole te kunagi oma elus avaldust esitanud, kuid ei tea kunagi, millal seda tegema peate. Pidage meeles, et omavastutus tähistab otsest finantsmõju, mida olete nõus isiklikult aktsepteerima, kui peate nõude esitama. 

Kui teil on varem olnud liiga palju kindlustusnõudeid, on hea võimalus, et maksate juba kindlustuse eest palju raha. Kui esitate rohkem nõudeid, kui see pole vajalik, suurenevad teie üldised kindlustuskulud. Seetõttu võib suurema omavastutuse võtmine väiksemate nõuete esitamise vältimiseks end ära tasuda. Kõrgete kindlustusmaksete tasumisel peaksite alati kindlustusseltsiga läbi rääkima, et leida parem hind. 

Kui te ei esita kunagi kindlustusnõudeid ja saate endale lubada suuremat omavastutust, peaksite kaaluma omavastutuse suurendamist. Igal aastal väldite nõude esitamist, kindlustusseltsi asemel on teie taskus lisaraha kõrgema omavastutuse plaanist.

Näiteks öelge, et võtate suurema omavastutuse (1000 dollarit), et säästa oma iga-aastaste kindlustuskulude pealt 100 dollarit. Viie aasta pärast pole te nõuet esitanud ja olete kokku hoidnud 500 dollarit. Lisaks võiks viis aastat ilma kahjunõueteta teha teile õiguse ka ilma nõudeta allahindlusele, säästes sellega teie kindlustuskuludele veelgi rohkem raha.

Näpunäide : põhjus, miks suuremad mahaarvamised toimivad mõne jaoks paremini, kui teistel, on see seotud individuaalsete riskide ja rahaliste võimalustega. Näiteks on paljudel kõrgekvaliteedilistel kodukindlustusandjatel kliente, kellel on 2500–10 000 dollarit omavastutust. Need mahaarvamised võivad keskmise majaomaniku jaoks olla kõrged, kuid kõrgema väärtusega kodude ja neid omavate suhteliselt jõukamate inimeste jaoks on neil palju mõtet.

Kui palju võib omavastutuse suurendamine vähendada teie kindlustuskulusid?

Otsite kodukindlustuse, korterikindlustuse või autokindlustuse kulude vähendamist, kuid kui palju mõjutab suurem omavastutus teie kindlustuskulusid? 

Mis on teie mahaarvamise suurendamise allahindlus?

Sõltuvalt sellest, kui suurt summat te omavastutust suurendate, võite eeldada, et säästate oma kindlustusmaksetest umbes 5–10%. Mida rohkem oma mahaarvamist suurendate, seda suuremaks saab allahindluse protsent.

Näiteks võite säästa oma auto kokkupõrkel ja ulatuslikul katmisel 15–30%, suurendades omavastutust 200 dollarilt 500 dollarini. Kui maksate kuni 1000 dollarit, võiksite säästa 40% .

Sama loogika kehtib kodukindlustuse kohta. Sõltuvalt teie kindlustusseltsist võib omavastutuse suurendamine 500 dollarilt 1000 dollarini vähendada teie kindlustuskulusid kuni 25%. Aja jooksul võite säästa tuhandeid, suurendades oma kindlustuse omavastutust strateegiliselt ja vältides väikseid nõudeid.

Kui palju saate endale lubada oma omavastutuse suurendamist?

Omavastutuse suurendamine on vaid üks viis, kuidas säästa raha kodukindlustuse, autokindlustuse või muu kindlustusliigi jaoks. See on populaarne valik inimestele, kes soovivad säästa, kuna seda on praegu kõige lihtsam teha  .  Ehkki säästate kohe oma kindlustusmaksega raha, võib omavastutuse suurendamine teile pikaajaliselt maksta, kui te ei saa endale nõude esitamist lubada.

Kui olete hädaabifondi eraldanud spetsiaalselt autoõnnetuste või muude sarnaste sündmuste jaoks, teeb see lihtsaks – omavastutus, mida saate endale lubada, on teie hädaabifondi summa. Kui teil on aga segahoiukonto, mis sisaldab muude hädaabifondide kõrval ka autoõnnetuste fonde, võib olla keerulisem eraldada, kui palju võiksite endale lubada omavastutusena maksta.

Näpunäide  . Kui kindlustate oma kodu ja auto sama kindlustusandja kaudu, võite olla võimeline maksma ühe mahaarvamise nõude eest, mis mõjutab mõlemat. See võib säästa teie raha.

Näide valesti tehtud suure mahaarvatava säästu kohta

Vaadake seda näidet näitena, kuidas kõrged mahaarvamised võivad teile pikas perspektiivis rohkem raha maksta.

Võtate suurema omavastutuse – 1000 dollarit – ja säästate oma kindlustuskuludelt 100 dollarit aastas. Olete õnnelik, sest näete, et see säästab 100 dollarit aastas. Viie aasta pärast pole te nõuet esitanud ja kokku olete kokku hoidnud 500 dollarit.

Siis, kuuendal aastal, peate esitama nõude. Olete kokku hoidnud 500 dollarit, kuid see on vaid pool 1000-st omavastutusest, mille peate nüüd välja mõtlema. Teil pole mitte ainult keset stressirohket kindlustusnõuet, vaid muretsete ka selle pärast, kuidas saate endale omavastutust maksta. Võimalik, et oleksite paremini maksnud madalama omavastutuse plaani eest rohkem.

Muud võimalused kindlustuselt raha säästmiseks

Kui otsite endiselt võimalusi oma kodukindlustuse raha säästmiseks, võiksite uurida oma kodukindlustuse kaitsevalikuid ja vaadata, kas teil on teie vajadustele vastav poliitika. Kindlustusettevõtted konkureerivad aktiivselt klientide pärast, nii et võib-olla tasub teie kindlustuse ostmiseks või auto- või kodukindlustusseltsiga läbirääkimiste pidamiseks.

Teie kindlustuspoliis peaks vastavalt teie vajadustele muutuma

Teie vajadustele viis aastat tagasi hästi sobiv kindlustusselts ei pruugi olla parim ettevõte, kes teid nüüd kindlustab.

Mõnikord tasub ühe kindlustusseltsiga lepingu tühistamise eest trahvi maksta, et uuega paremini kindlustada. Võimalik, et peate vaid helistama oma kindlustusseltsile ja ütlema neile, et olete sisseoste valmis tegema – nad võivad pakkuda uusi ideid raha säästmiseks, et nad ei kaotaks teid kui klienti.

Lugege oma mahaarvatavate loobumiste kohta

Kodukindlustuse või korteri kindlustuspoliisi omavastutusest loobumine on klausel, mis loobub omavastutusest suure kahjumi korral.

Iga kindlustusselts suhtub erinevalt sellesse, kas nad pakuvad mahaarvatavat loobumist, ja võib-olla pole lihtne öelda, kuidas see teie suhtes kehtib. Isegi kui teie plaan sisaldab loobumisi, võib see olla teie kindlustuspoliisi mõnes tihedas sõnastuses ära kasutatud. Parem aru saamine sellest, millal mahaarvamine loobutakse, võimaldab teil mugavalt registreeruda suurema omavastutuse plaaniga. Parim viis selle lahendamiseks on otse küsida oma kindlustuse esindajalt, kas teie kindlustuspoliisis on omavastutusest loobumine ja kui jah, siis kui see sisse saab.

Näiteks võib mõnel poliisil olla mahaarvatav kahju üle 10 000 dollari suurune kahjum. Muudel poliisidel võib olla väga kõrge künnis, enne kui omavastutused loobutakse, näiteks suured nõuded või kahjud, mis ületavad 50 000 dollarit. Kui kindlustate end ainult suurema kahju eest nagu tulekahju, võib olla mõistlik neid loobumisi täiel määral ära kasutada, otsides suuremat omavastutust.

Autokindlustuse omavastutused

Autokindlustuspoliisid müüvad ka mahaarvamisi. Erinevalt kodukindlustuse plaanidest suurendavad mahaarvamised üldiselt autokindlustuse kulusid. Ehkki omavastutusest loobumine on kena, peate veenduma, et sellega ei kaasne eeliseid kaaluvaid lisakulusid.

Raha säästmiseks kasutage oma suuremat mahaarvatavust

Kui otsustate, et saate lubada oma omavastutuse suurendamist ja säästa kindlustusel 10% või 40%, kaaluge kindlustuse kulude kokkuhoiu paigutamist hädaabifondi pangakontole. Säästude kasvades saate omavastutust vastavalt suurendada ja säästa veelgi rohkem kindlustuselt.

Märkus . Kui te ei pea kunagi nõuet esitama ja seda suuremat omavastutust maksma, jääb kogu see lisaraha taskusse. Teisest küljest, kui teil on vaja maksta omavastutus, olete raha valmis. See on teie jaoks win-win.

Alumine rida

Oma kindlustuse pealt saate säästa sadu (kui mitte tuhandeid) dollareid, töötades välja strateegia, mis tasakaalustab teie finantsolukorra mahaarvatavate summadega. Paluge kindlustusagendil hinnata teie kindlustusvalikuid ja soovitada raha säästmiseks mõnda võimalust. Tehke alati oma uurimistööd ja ärge unustage, et uuele kindlustusseltsile üleminekul võite lõpuks maksta vähem ja saada rohkem.

Tee oma maksude tagastamise Work For You

Tee oma maksude tagastamise Work For You

Maksutagastus hooaeg on siin! Nüüdseks olete pidanud väitis iga maksusoodustust sa seaduslikult õigus nõuda. Kui teie arvates maha-pidutsema teenitud te maksutagastuse – miks mitte panna see tööle!

Seal on kümneid nutikat viisi hakkama oma maksutagastuse. Kaaluge oma maksutagastuse maksta ette oma võla, salvestada kolledži, investeerida, või alustage pool äri.

Õppigem veidi rohkem oma maksutagastuse võimalusi.

Maksta ette võla

On kaks võimalust võite maksta ette oma võla – kas rakendada oma maksutagastuse suunas võla kõrgeima intressimäära või rakendada oma maksutagastuse suunas võla väikseima tasakaalu.

Ära maksta oma kõrgeima intressimääraga võlg säästa kõige rohkem raha, kuid ära maksta väikseim saldo võib pakkuda psühholoogiline mõttes võidu, mis hoiab teid motiveeritud edasi maksta ette oma võlad.

Salvesta College

Võite investeerida kogu maksutagastuse kui ühekordsete on 529 College säästukava, et olete loonud ise, teie laps või pereliige. Võite jääda toetuse spetsiaalse hoiuarve, et olete määratud kulud saate kandma ajal oma õpilaste aastat, mis ei pruugi olla 529 Plan-kõlblikud, nagu kulu maksavad autokindlustus.

Ehita Emergency Fund

See on ilmselt kõige olulisem asi, mida saate teha, et säilitada tugev rahaline tervise ja hoida ennast libistades võlgadesse.

Teie hädaolukordade fond peaks sisaldama 3 kuni 6 kuu elamiskulud ja tuleb hoida kergesti ligipääsetavas vedelik konto nagu hoiuarve või rahaturu konto.

Investeerida pensionile

Rääkides maksud, miks mitte kasutada oma maksutagastuse vähendada oma tulevikku maksusumma?

Võite kaasa $ 17.000 oma Palk aastas oma 401k kui sa oled 49 või nooremad ja veel $ 5500, kui olete 50 või parem. See toetus on maksuvabad.

Teise võimalusena saate kaasa $ 5000 oma Roth IRA kui sa oled 49 või nooremad, või $ 6000, kui olete 50-pluss. Mitte igaüks on õigus kaasa Roth IRA, kuigi. Abikõlblikkuse loobumiste põhineb teie sissetulek ja oma perekonnaseisu esitamise staatuse.

Aastal 2012, abielupaar esitamise ühiselt teha täieliku toetuse, kui nende teenitud tulu on $ 173,000 või vähem. Ühe filer saab teha täieliku toetuse, kui teenitud tulu on $ 110,000 või vähem. Peale nende sissetuleku taseme, summa, mida oled võimeline kaasa järk-järgult väheneb, kuni sa risti künnise pärast mida ei saa kaasa Roth IRA üldse.

Alusta Side Business

Kõnekäänd “kulub raha tegema raha” on tõsi. Pimesi viskamine raha äri on halb plaan, kuid strateegiliselt investeerida pool äri võib teenida tahke premeerib mööda teed.

Teil on võimalik investeerida oma tulumaksu tagastamist tarvikud, mida vajate, et alustada müüvad ehteid või re-polsterdamine mööbel. Sa võid registreerida veebilehel ja müüma tooteid võrgus.

Sa võid osta muruniiduki või lehtede puhur ja alustada nädalavahetusel äri tehes naabruses õue hooldus. Teil on võimalik salvestada sissemakse kohta rent vara.

Alumine rida

Ärge käivitage lähima ostukeskuse oma maksutagastuse – salvestada ja investeerida see! Sa vaeva näinud, et maksutagastuse. Nüüd on aeg teha oma toetust tööd teile!

(Muide, seal on tugev vastuargument saada maksutagastust, eriti kui kannad kõrge intressivõlg, näiteks krediitkaardi võlg või auto laenu)