Niisiis, olete kulutanud kuud või isegi aastat otsivad täiuslik väike äriidee ja nüüd te arvate, et olete leidnud seda. Oled valmis sukelduma õigus, loobuda oma tööd ja pühendada ennast oma äri alustamine.
Enne kui teha mingeid elu muutvate muutusi, mis ei ole lihtne tagasi võtta, võtta aega kõigepealt hindama oma äriidee näha, kas see on jalad loodate seda teeb. Kõige esimene samm protsessis on teha mõned uuringud ja analüüs kaevama potentsiaali oma idee.
Siin on mõned viisid, et võite alustada.
Nimetage Sihtturg
Kõige olulisem samm kvalifitseerumisnädala äriidee on otsustada, kes saab osta teie toodet või teenust. Peate looma pildi oma ideaalne klient. Mõtle tegurid nagu vanus, sugu, haridustase, sissetulek ja asukoht. Mida rohkem võite kitsendada pildi ideaalne klient, seda parem. Sa ei saa aru, kas on turul oma toote või teenuse, kuni teil on väga selge ettekujutus sellest, kes müüvad seda.
Siis sa pead läbi turuanalüüsi – teadus, et teha kindlaks, kui suur on turg, kuidas küllastunud see on ja kui seal on ruumi lisada oma toodet või teenust segatakse.
Samuti võib olla kasulik luua test segment oma sihtturul ja läbi fookusgrupi või uuringu, et selgitada välja, kes nad tegelikult on.
Seejärel saate otsustada, kas on mõtet käivitada oma äri segment oma turu hinnata vastust enne Pühendumine täielikult oma äriidee.
Teada, mis teeb teie toode / teenus Erinevad
Ajal oma teadus, siis ilmselt avastame, et on ka teisi ettevõtteid juba pakuvad sama või sarnaste toodete ja teenuste oma sihtturul.
See ei tähenda tingimata, siis ei ole edukas, kui sa käivitada oma äri, kuid see kindlasti tähendab, et peate välja selgitada, mis teeb oma tooteid ja teenuseid erineb konkurentsi. Seda saab teha, luues unikaalse müües proposition (USP).
USP tuvastab mis muudab teie ettevõtte erinevad ja miks teie sihtrühma kliendid peaksid valima te konkurentsi üle. Teie USP võib olla väga tõhus vahend, mis aitab teil määratleda oma brändi ja teha oma äri meeldejääv.
Teadus Konkurents
Just nagu sa pead teadma, kes oma ideaalne klient on, siis on vaja ka teada, kes veel meid seal turustamise neile. See on põhjus, miks see on tõesti oluline, et saada aimu, kes teie konkurendid on enne edasi liikuda oma äri idee.
Kaks suurepärast vahendid uurides oma konkurentsi on konkurentsivõimeline analüüsi ja SWOT-analüüsi.
Läbi Financial teostatavuse analüüsi
Teine väga oluline tegur, mis mängib meie kehtivuse väike äriidee on raha. Mis see maksab, et saada oma äri maapinda? Kus et kapitali tulevad? Millised on teie alustamise ja pidev kulude? Mis on teie teenimisvõimalusi, kui sa üles ja töötab?
Kuidas te rahaliste vahendite puuduse vahel käivitusprotsessist ja kasumlikkus?
See juhend läbi finantsanalüüsi aitab teil alustada kogudes finantsandmeid. Sa tahad teha kindel, et sa kaaluma kõiki võimalikke kapitali allikad, kui te arvate, kuidas te saate eellaadida ja piirata vajalikud investeeringud kuni ees.
See võib kõik tunduda palju tööd, kuid siis on hea meel teile tegin seda. Kui teil kindlaks, et teie äriidee ei hakka tööle, siis võib olla pettunud, kuid siis vältida raisata aega ja raha tõenäoliselt rike. Kui tundub oma väike äriidee on potentsiaali kui olete teinud oma uuringud, siis on Lähte järgmiseks sammuks ettevõtte alustamise protsessi – luua äriplaani. Täiendava abi saamiseks loe: luua äriplaani.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kuigi paljud meist meeldib mõelda, et me oleme surematud, vana nali on see, et ainult kaks asja elus on kindel: surm ja maksud. Mitte ainult see on oluline, et teil on plaan on ebatõenäoline juhul oma surma – siis tuleb ka rakendada oma plaani ja veenduge teised teavad seda ja mõista oma soove. Nagu Benjamin Franklin kuulus tsitaat läheb, “Jättes valmistada, siis valmistuvad ebaõnnestuda.”
Legendaarne laulja Prince suri testamenti – tulemuseks pikk lahing vahel sugulased, et teha kindlaks, kes päris oma tohutu varanduse. Kui olete viivitanud määramise kohta, kes pärib oma kinnisvara, see artikkel aitab teil õiges suunas.
1. Kas füüsilisi esemeid Inventory
Et alustada asjad ära, läbida väljaspool oma kodu ja teha nimekirja kõik esemed väärt $ 100 või rohkem. Näideteks kodus ise, telerite, ehted, kollektsiooni, sõidukid, relvad, arvutid / sülearvutid, muruniiduk, elektrilised tööriistad ja nii edasi.
2. Järgige koos Non-füüsilisi esemeid Inventory
Järgmine, alustada lisades oma mittefüüsilised varad. Nende hulka kuuluvad asjad, mida ise paberil või teistest õigustest, mis on eelduseks oma surma. Siintoodud hõlmaks: maakler kontosid, 401k plaanid, IRA vara, pangakontode, elukindlustus poliitika ja kõigi teiste olemasolevate kindlustuspoliiside nagu pikaajaline hooldus, homeowners, auto, puude, tervis ja nii edasi.
3. Koguge Krediitkaardid ja võlad Loetelu
Siin saate teha eraldi nimekirja avatud krediitkaartide ja muud võlgnevused. See peaks sisaldama kõike nagu auto laenud, olemasolevate hüpoteegid, kodus omakapitali krediidiliini, avatud krediitkaardid ja ilma saldod ja mis tahes muud võlad võite võlgu. Hea tava on käivitada tasuta boonuspunktide aruanne vähemalt üks kord aastas. Sellega tehakse kindlaks krediitkaarte olete unustanud olete.
4. Tee organisatsiooni ja heategevus Liikmelisus Loetelu
Kui te kuulute teatud organisatsioonide nagu AARP, Ameerika Legion, Veteranide ühendused, AAA Auto Club, Kolledži jne, siis peaks tegema nimekirja neist. Kaasa muu heategevusorganisatsioonidele, et sa uhkelt toeta ega teha annetusi. Mõningatel juhtudel, mitu neist organisatsioonidest ei ole juhuslik elukindlustus kasu (tasuta) oma liikmete ja kasusaajate võivad olla abikõlblikud. See on ka hea mõte lasta oma abisaajate tea mis heategevusorganisatsioonide on lähedane teie südame.
5. Saada koopia oma vara loend oma Estate Administrator
Kui teie loendi lõppu, siis tuleb kuupäev ja allkiri ja teha vähemalt kolm koopiat. Algne tuleks oma kinnisvara haldaja (me räägime temaga hiljem artikkel). Teine koopia tuleb anda oma abikaasa (kui olete abielus) ja asetatakse seif. Hoidke viimase koopia ise kindlas kohas.
6. Review IRA, 401 (k) ja muud kõrvaldamiskontode
Kontod ja poliitika, mis te nimekirja saaja nimetusi läbida kaudu “leping” selle loetletud isiku või üksuse oma surma. Ükskõik, kuidas te loetleda need kontod / poliitika oma tahet või usaldus, see ei ole oluline, sest saaja loetletakse ülimuslik. Võtke ühendust klienditeenindusega või kava administraator kirje praegune oma saaja valiku iga konto. Vaadake kõik need kontod veenduda abisaajate on loetletud täpselt nii, nagu soovite.
7. Uuenda oma Life Insurance & Pensionikindlustus
Elukindlustus ja abirahad möödub lepingu ka, nii et see on sama oluline, et teil võtta ühendust kõigi elukindlustusseltside kuhu säilitada poliitika, et tagada oma kasusaajad on loetletud õigesti.
8. Määra ÜHT tähistused
TOD tähistab ülekande surma. Paljude kontode nagu panga säästu, CD kontod ja üksikute vahendamine kontosid asjatult probated iga päev. Testamendi on välditavad kohus protsessi, mille kaudu vara jaotamisel kohta kohtu juhised, mis võib olla kulukas. Paljud ülalloetletud kontod saab seadistada koos ülekande-on-surm funktsioon vältida testamendi protsess. Võtke ühendust oma hooldaja või panga selle seadistamise kohta oma kontosid.
9. Valige Vastutustundlik Estate Administrator
Teie kinnisvara haldaja vastutab järgmiste reeglite oma tahte korral oma surma. On oluline, et valite isikule, kes vastutab ja hea vaimse seisundi teha otsuseid. Ärge kohe eeldada, et teie abikaasa on parim valik. Mõtle kõigile kvalifitseeritud üksikisikutele ja kuidas emotsioonid on seotud teie surma mõjutab see inimese otsustusprotsessi võime.
10. Loo Will
Igaühel üle 18-aastased peaks olema tahet. See on reeglistik levitamiseks oma vara ja see võib takistada laastavalt seas oma pärijad. Wills on suhteliselt odav kinnisvara planeerimise dokumentide koostamiseks. Enamik advokaadid aitab teil seda vähem kui $ 1000. Kui see on liiga rikas oma verd, on mitu head tahet tegemise tarkvara pakette internetis kodus arvuti kasutamise.
Veenduge, et teil on alati kuupäev ja allkiri oma tahet, kahe tunnistaja kirjutama ja saada notariaalset lõpliku projekti.
11. Review & Uuenda oma Dokumendid
Vaadake oma tahet uuendusi vähemalt kord kahe aasta jooksul pärast suuremaid läbimurdelise sündmused (abielu, lahutus, lapse sünni ja nii edasi). Elu on pidevas muutumises ja oma varude nimekiri on tõenäoliselt muutuvad aasta-aastalt ka.
12. Saada koopiad oma tahet oma Estate Administrator
Kui teie tahe on lõpetatud, allkirjastatud, tunnistajaks ja notariaalselt, tahad veenduda, et oma kinnisvara haldaja saab koopia. Sa peaksid pidama ka koopia oma hoiulaegas ja kindlas kohas kodus.
13. Külasta Financial Planner või Estate Attorney
Kuigi te võite arvata, et olete kaetud kõiki võimalusi, see on alati hea mõte on täielik investeerimine ja kindlustus kava teha vähemalt kord iga viie aasta järel.
Nagu te vananevad, elu viskab uue curveballs sind, nagu figuring, kas vajate pikaajalise hoolduse kindlustus ja kaitsta oma pärandvara suur maksusumma või pikad kohtu protsesse. Tips nagu võttes kiirabi kontaktikaarti oma rahakott või rahakott on vähe asju paljud inimesed ei mõtle kunagi, et ekspert aitab teil õppida.
Kui te ei otsi kulutada raha professionaalset abi – või soovite minimeerida palju see maksab – lugemine aitab teil alustada saada oma rahastamiskava ja kinnisvara kontrolli.
14. Käivitage Tähtis Estate-kava Dokumendid
Viivitamine on suurim vaenlane kinnisvara planeerimise. Kuigi keegi meist meeldib mõelda Surma Fakt on see, et ebaõige või puudub planeerimine võib kaasa tuua perekondlike vaidluste vara läheb valedesse kätesse, pikk kohus kohtuvaidlused ja tohutul hulgal dollareid föderaalmaksuvabastust.
Minimaalselt peaksite looma tahte, volikiri, tervishoiu surrogaat ja elutestamentide – ja määrata eestkoste oma lapsed ja lemmikloomad. Kui olete abielus, iga abikaasa peaks looma eraldi tahet, plaanid lesele. Samuti veenduge, et kõik asjaomased isikud on nende dokumentide koopiaid.
15. lihtsustada oma rahandust
Kui olete muutnud töökohtade aastate jooksul, on üsna tõenäoline, et sul on mitu erinevat 401 (k) -tüüpi pensionile plaanid veel avatud varasemate tööandjate või isegi mitu erinevat IRA kontosid. Kuigi see tavaliselt ei tekita suur probleem, kui sa oled elus (va palju täiendavaid pabereid ja konto haldamine), siis võiksite kaaluda tugevdades nende kontode ühte individuaalset IRA konto ära parem investeering valikuid, madalamad kulud, suurem investeeringute valiku, rohkem kontrolli ja vähem paberitööd / lihtsam haldamine, kui vara on konsolideeritud.
16. Ära College vahendid moodustavad
529 kava on unikaalne maksusoodustusega investeerimiskonto kolledži kokkuhoid. Lisaks enamik ülikoole ei pea 529 plaanidest finantsabi / stipendiumi arvutamise kui vanavanem on loetletud hooldaja. Tõesti tore omadus on see, et majanduskasvu ja väljavõtmine kontole (kui kasutatakse “kvalifitseeritud” koolituskulud) on maksuvabad. Kui teil on lapselapsed ja vara seda teha, leiavad avamise kava iga lapselapse.
Alumine rida
Nüüd on teil laskemoona saada päris hea hüpata-start läbivaatamise teie üldine finants- ja kinnisvara picture; Ülejäänu on sinust. Kuigi te istute ümber maja vaadates oma lemmik spordi meeskond või telesaates, tõmmake tablett või sülearvuti ja hakata oma nimekirju.
Sa oleks üllatunud, kui palju “kraam” olete kogunenud aastate jooksul. Leiate ka, et teie inventuuri ja võlgade nimekirjad tulevad mugav muude ülesannete täitmiseks, näiteks kodukindlustus ja saada kindlat haaret oma kulud.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
In palju võimalusi, riiulid kuni võla muutunud peaaegu American ajaviide. Ostavad uue elutuba komplekti? Rahastada 12 kuni 36 kuud 0%. Kauplemine oma auto? Noh, muidugi tahad saada uue auto laenu – saate isegi venitada välja üle 84 kuu tuim valu. Lähed puhkusele? Just võta see ja maksta hiljem – ma mõtlen, et see, mida enamik inimesi teevad, eks?
Oleme nii harjunud kasutama võla iga ostu, et see on peaaegu ennekuulmatu jääda võla-free. Ja kui teil vältida võla, siis võib isegi pidada mingi veidrik.
Aga kui palju võlga on liiga palju? Paljude jaoks on olemas väga peened sõtkuda. Kuigi seal on kindlasti midagi valesti Hüpoteegi võtmine osta koju, laenata liiga palju ja oma rahandust võiks venitatud paber õhuke. Sama võib öelda ka auto laenud, isiklikud laenud ja krediitkaardi võlg. Pole tähtis, kas teil on õigus laenata rohkem raha või mitte, seal on punkt, kus sa laenata nii palju paned ennast ohtu rahalise ohus.
Seitse Märgid Võlg on kontrolli
Kui olete hädas võlgade kuid pole kindel, kas teie olukord on kontrollitav või mitte, siin on seitse märke olete üle oma pea:
# 1: Sa vaevalt ajakohaste vähemalt makseid oma võla.
Kui teil on krediitkaardi võlg tulevad välja wazoo ja regulaarne arved maksta, siis võib vaevalt kursis oma minimaalse maksed, rääkimata midagi maksma extra poole oma võla. Kui selline olukord kõlab nagu sina, on väga tõenäoline, et olete hammustanud rohkem kui suudad närida.
Kui sa vaevalt ajakohaste minimaalne makseid iga kuu, siis on vaja leida viis vähendada oma igakuiseid kohustusi või teenida rohkem raha – seal on tõesti kuidagi selle ümber.
# 2: Sinu võlg kasvab iga kuu.
Oletame olete hädas võlgade juba, kuid teie saldod hoida kasvab iga kuu. Kas sa üritad minimaalne makseid iga kuu või maksavad alla isegi rohkem, kui laete rohkem kui maksad, sa tõstes oma saldod iga osta teete. Maksab $ 600 poole krediitkaardi saldo on suur – kuid mitte siis, kui laete $ 800 samal kuul.
Sel juhul sa kindlasti on rohkem võlga kui saate käepide. Ja kui ei pane kaas oma kulutusi, oma rahandust võiks kiiresti spiraal väljub kontrolli alt.
# 3: Teie krediidiskoor on võtnud tabanud.
Üks suurimaid määravate oma FICO skoor on oma krediidi kasutamise või summade sa võlgned seoses oma krediidilimiidid. Kui teil on kaks krediitkaarte ühtekokku kuni $ 10.000, näiteks ja oma kombineeritud saldo on $ 7,500 nende vahel, oma krediitkaardi kasutamise on 75%. (Sa tahad seda lähemale nulliga).
See tegur moodustab ligi kolmandiku oma FICO skoor – ainult teie maksete ajalugu loeb rohkem. Üldiselt võib öelda, et rohkem raha sa võlgu ja seda suurem on teie kasutamist, seda tõenäolisemalt oma krediidi skoor langeb.
# 4: Sa ei säästa raha.
Kui teie võlad on nii valdav, et te ei säästa raha iga kuu, sa ei ole üksi. Vastavalt Go Banking Rates, üle poole Ameerika majapidamistest oli vähem kui $ 1000 kokkuhoid 2017. aastal.
Ideaalis tahad on täielikult varustatud hädaolukordade fond – piisav, et katta mõne kuu kulud, kui olete kaotanud oma töökoha – või vähemalt $ 1,000 peitsid ära katta põhilised hädaolukorras. Võlad nii raske, et rahuldada et nad takistada teil säästa raha tõenäoliselt muutunud probleemiks pigem varem kui hiljem.
# 5: Te elate Palk-to-Palk.
Kui teil on vaja oodata, kuni palgapäev, mis kataks olulised arveid iga kuu, siis tõenäoliselt on hea sa oled üks rahalist hädaabi või ootamatu arve eemal finantskriis. Pea meeles, et see lihtsalt võtab üks vastamata Palk või rahalist Viga oma võimet hoida oma arveid kukkuda käed.
# 6: võla kollektsiooni hakanud helistab.
Kui võla kollektsiooni nõudnud hagijas sa üle maksmata arved, siis oma võlad on kindlasti kasvanud kontrolli. Kuna teie võlg on kollektsioonides, see tähendab, et olete maha jäänud ja ei suutnud sammu pidada oma igakuised maksed. Teie krediidiskoor hakkab halb mõju vaikimisi üsna kiiresti sel hetkel, ja sa pead leidma väljapääsu.
# 7: Sa oled laenatud raha, et maksta oma arveid.
Last but not least, kui sa raha laenamine pere ja sõpradega, et katta oma arveid, see on päris tõenäoline, et sa oled üle oma pea. Teil võib olla probleeme tagasimaksmisega neid laene, kui midagi drastilisi muutusi oma võlad või kulutamise harjumusi.
Mida teha, kui teil on liiga palju võlga
Kui mõni (või kõik) eespool nimetatud tegureid kirjeldada oma olukorda, seal on palju võimalusi saab alustada taastumiseks – kuigi paljud oma võimalusi ei ole lihtne ones. Selle asemel, et hädas, siin on mõned sammud saab võtta, et saada teele välja võla täna:
Lõika oma kodumajapidamiste kulutused ja saada kohta tühjal kondid eelarvest. “
In finantskriisi ajal, see on oluline, et vähendada rasva. Kui te olete võlgu ja hädas maksma oma arveid, see tähendab tavaliselt otsivad võimalusi, et vähendada oma nädala ja kuu kulutusi nii et sa ei viska rohkem raha poole oma võlad.
Palja luud eelarve peate lõigatud suvalised kulutuste ja keskenduda pöörates core eluaseme, toidu, kommunaalkulud ja võlakohustused iga kuu – teisisõnu ei söögituba läbi, raha on meelelahutus, või osta uusi riideid samal ajal . Kuigi paljad luud eelarve võib olla liiga range, et säilitada võimalikult pikaajalist lahendust, see aitab teil saada käepide oma võlad algjärgus oma reisi ja võite alustada tee välja võlg.
Veenduge, et olete ära maksta oma võlad strateegiliselt.
Kui olete maadelda liiga palju võlgu korraga, see võib olla raske jälgida. Võibolla sa lihtsalt üritab hoida ja pidevalt pöörates iganes arve on tingitud kõige kiiremini või maksad veidi ekstra teatud arveid ja mitte teised, kellel ei ole mõttetult või reaalne strateegia taga. Sel juhul võib aidata saada organiseeritud ja luua plaani rünnata.
Alusta istudes oma abikaasa või partner, nii et saate aru saada täpselt, mida teie kõigi võlakoormus välja näeb. Siis luua nimekirja iga võla teil on tasakaal, mis praegu, kuumakse, ja intressimäära.
Sealt saate aru saada, kuidas läheneda igale oma võlad. Kui teil on mitu väiksemat võlad, näiteks võid neid rünnata esimene kasutades võla lumepallimeetodit – ja lihtsalt jõuda läbi oma elu. Kui teie intressimäärad on suurem koormus, teiselt poolt, siis võib kasutada võla laviini ja lahendada kõrgeima Intressisaldod esimene.
Mõlemal juhul, see aitab olema täielik ülevaade sellest, kus sa oled, nii et saate otsustada, mida edasi teha.
Mõtle konsolideerida oma võlad, mille saldo ülekanne krediitkaardi.
Kui teil on palju võlga kõrged intressimäärad, ülejäänud üleandmise krediitkaardi võiks aidata teil osta mõnda aega teha ekstra pikivahega. Need kaardid pakuvad 0% aprill kuskil üheksa kuni 21 kuud, ja mõned isegi tulla ilma tasakaalu ülekande tasu.
Kui teil on võimalik valida kaardi ilma tasakaalu ülekande tasu eriti punktisüsteem 0% aprill kohta üle võlad võiks aidata vähe võimalusi; mitte ainult oleks see väiksemad igakuised võlakohustus, sest sa ei saa intressi maksmise, kuid see võib aidata teil maksta ette võla kiiremini kui sa jätkuvalt maksma vähemalt sama summa Sinu võlad sa maksid enne.
Kui olete kaaluvad tasakaalu üle pakkumise, veenduge, et lugeda trahvi print enne kui päästikule. Ideaalis, tahad jätkata ülejäänud üleandmise kaart, mis on kõige madalama tasu võimalik ja on pikim Tutustumistarjous. Samuti saate soovi veenduge, et mõistate mingeid erilisi tingimusi, nii et saate neid järgida kirja.
Kuid pidage meeles, et tasakaalu üle ei tööta, kui sa seda teed. Et enamik neist pakkumistest, peate maksta ette võla kirglikkus – ideaalis enne sissejuhatav pakkumine lõpeb. Kui te seda ei tee – ja kui sa oled lax umbes võlgade tagasimaksmise – oma Tutustumistarjous lõpeb ja teie krediitkaardi intressimäära lähtestab, jättes teile ei ole palju parem kui sa olid enne (või potentsiaalselt halvem, kui teie võlad on nüüd suurema kiirusega).
Pick up pool sagin teenida rohkem raha.
Teine võimalus koormat kergendada paigaldus võlad on püüda leida viis, kuidas teenida rohkem raha. Kui sa saaksid teenida isegi paarsada dollarit ekstra iga kuu, siis oleks parem positsioon, et maksta ette võla kiiremini või alustada säästmine hädaolukordade fond.
Pealevõtmine pool sagin on üks viis teenida raha küljel, kui te ka täisajaga tööd. Õnneks on lihtsam kui kunagi varem leida osalise tööajaga töö teostamiseks mitmesuguseid ülesandeid kokkupanek Mööbli vaadates koerad, puhastamiseks maja või pakkuda toidukaubad. Vaadake meie postitusi parim töö-at-home töökohti ja pool hustles proovida sel aastal.
Samuti isegi ajutine raha infusiooni aitab teil maksta ette mõned saldod ja saaksin hingamis ruumi. Kui teil on asju, mida enam ei kasuta millega ümber pööningul või keldris, kaaluge müüa mõned punkte eBay või Craigslistissa ja paneb tulu poole võla. See on lihtsalt ühekordne push, aga kui sa ei Varastada kogu tasakaalu, see on üks vähem igakuine arve pead maksma nüüd – vabastades rohkem raha panna poole oma teiste võlgade iga kuu.
Stopp kulutusi!
Lõplik viis aidata ennast oma reisi välja võlg on lõpetada kaevamine. Kui sa midagi muuta oma kulutusi harjumusi, see on väga võimalik oma võla mured hullemaks enne kui nad saavad paremini
Kaaluda üleminekut raha või deebet ainult teil planeerida oma strateegia välja võlg. See aitab ka jälgida oma kulutusi aega, et näha, mida teie nõrkused ja probleeme piirkondades on. Mõlemal juhul oma võlgu ei kao – ja siis võib kergesti muuta need hullem kui sa ei ohjeldada oma kulutusi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Maailma kuulsaim reisisihtkohtade võib olla intrigeeriv, kuid paljud on ka kallis jõuda. Kui teil on suur Kätkö lennufirma miili ja reisimine punkti, siis tõenäoliselt on vaja maksta lennupiletite ja mingi öömajal isegi kui valite hostel või midagi odav. Ja isegi siis, pead ikkagi katta toit, tegevusi ja transpordikulud nagu taksod ja rongid. Lõpus päeval, nende kulude ja teised teevad reisida privileeg mitte palju saab endale ilma välise abita.
Pole ime, et paljud soovivad reisijaid laenata raha, mida nad vajavad, et näha maailma. Tavaliselt nad seda teevad kaudu kas isikliku laenu või krediitkaardi, kuigi nad võivad ka laenata raha pere ja sõpradega.
Laenab raha reisimiseks hea mõte? Tavaliselt mitte, kuid see ei takista mõned inimesed, kes on otsustanud jätkata oma Wanderlust. Kui sa lähed laenata raha, et reisida, parim asi, mida saate teha on seatud mõned põhireeglid ja teadus parim laenu võimalusi.
Probleem raha laenamine Reisimine
Ühine tarkust ütleb siis peaks ainult laenata raha hindavatele vara nagu kodus või äri. Travel on hullem kui vastupidine-a amortiseeruvad vara. See ei ole midagi käegakatsutavat näed või tunnete, ja see on väärt midagi kellelegi aga sa.
Aga kui palju on teie mälestused on tõesti väärt? Kui sa lähed laenata raha, et reisida, mida nad vajavad, et olla väärt palju.
Ongi, sest sõltuvalt sellest, kui palju sa laenata, siis võiks Laenukalkulaatorid või krediitkaardi tasakaalu aastaid.
Samuti pidage meeles, et see ei ole just see, mida sa laenata pead tagasi maksma. Samuti on teil konksul huvi ja kohaldatavad tasud.
Kuna keskmine krediitkaardi nüüd intressimäära 17 protsenti, need tasud saab lisada kuni kiire.
Kui te laenata $ 5000 kuus pikkune reis Tai või reisile kogu Euroopas ja võtta kümme aastat maksma selle tagasi sel juhul, näiteks, siis oleks pidanud maksma $ 90 kuus 120 kuu kokku kulu $ 10.811.
Õige viis raha laenata Travel
Enne kui laenata raha, et reisida, tasub küsida, kui pikaajalisi kulusid tegelikult seda väärt. Kas sa tõesti tahad teha makseid oma Vahemere kruiisilaevade viie aasta pärast, kui sa võib säästa kodus või üritavad alustada pere? Ilmselt mitte.
Aga kui sa lähed, et saada reisi laenu, võite samuti teha seda õiges suunas algusest. Siin on mõned nõuanded, mis aitavad teil püsida graafikus:
Kasutage Soodustused katma kulud
Kui teil on hea krediidi ja võime planeerida varakult, võite toetuda premeerib punkte katmiseks osad oma reisi. On võimalik, et teenida piisavalt punkte ja miili, et saada oma hotellide ja lennupiletite kaetud kui teil on strateegia ja säilitada seda. Tutvu Preemiakaardid ja nende võimaluste ja saate säästa raha iga reisi ümber maailma.
Määra eelarvega saab jääda
Kuigi te ei pruugi täpselt teada, kui palju peate kulutama muud kulud ajal oma reisi, saate ja peaks seatud eelarve.
Alusta oma linnas ja lennupiletite ja aru saada, kui palju nad maksavad. Sealt teha mõned uuringud, et selgitada välja keskmine toidu ja tegevuse kulusid oma sihtkohta.
Kui sa tead, kuidas, kui palju teie reisi seab sulle tagasi, saate töötada kindlustamine raha sa tegelikult vajad. See on piisavalt halb laenata raha reisi esiteks, et sa ei taha laenata rohkem kui vaja.
Võrdle Personal Laenud ja krediitkaardid
Kaks kõige populaarsem rahastamise meetodeid reisi on isiklikud laenud ja krediitkaardid. Kuigi laenupakkumist pakub fikseeritud intressimääraga, fikseeritud maksegraafikut ja fikseeritud kuumakse, krediitkaardi võimaldab teil laadida reisi lähete ja maksma üksnes summa, mida laenata. Krediitkaardid on tavaliselt kõrgemad intressimäärad kui isiklikud laenud, kuid nii rahalist tooted on lihtne taotleda online.
Üks eeliseid reisi krediitkaardid konkreetselt on, et võite saada väärtuslikku reisi eeliseid, nagu reisi tühistamine / katkestamine kindlustus, pagasi hilinemise kindlustus, ja ükski välismaine tehingutasud. Te saate ka teenida reisi premeerib või raha tagasi oma reisikulud, mida saab kasutada katma oma kulud või salvestada kuni teise seiklus.
Kuid reisimine krediitkaardid tulla kõrged intressimäärad, mis võivad muuta kulusid oma reisi järsult tõusta. Sel põhjusel, siis võib olla parem, madala intressiga krediitkaardi või üks, mis pakub 0 protsenti aprill ostude eest piiratud aja jooksul.
Kas teil otsustada krediitkaardiga või isikliku laenu, veenduge, et võrrelda kõiki oma võimalusi ja kuidas nad Kestab nii auhinnad, perks, intressimäärad ja auhinnad. Maailma ootab, kuid parim reis on üks, mis ei rikud oma rahandust.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Rassismi ja rassilise diskrimineerimise on eksisteerinud sajandeid. Kümnenditel kuna kodanikuõiguste liikumise alguse asjad on kindlasti paranenud vähemusrühmade ja inimesed värvi mitmel viisil. Aga jätkuvale diskrimineerimisele, isegi kohtades, siis polnud kunagi oodata. Isegi 2018. aastal, Black ameeriklased maksavad palju rohkem kui valge ameeriklased midagi, mis on seadusega nõutav peaaegu iga riik: autokindlustus.
See on kurb, kuid see on tõsi. Viimastel aastatel USA linnaosade muutunud rassieraldusega . Afroameeriklaste kes elavad valdavalt must linnaosade maksab hinda, mille tulemusena sõna otseses mõttes a teedrajava uurimuse läbi Consumer Federation of America 2015. aastal leiti, et hea juhid, kes elavad Aafrika Ameerika linnaosade on laetud palju rohkem kui autojuhid, kes elavad valge kogukondade-palju rohkem. Juhid, kes elavad nendes ühiskondades on keskmiselt kommenteeritud preemiad, mis on 70 protsenti kallim kui kindlustusmaksete juhtidele, kes elavad valge kogukondade-keskmiselt $ 438 dollarit aastas rohkem.
Kas seda, sest Aafrika Ameerika Ühenduste ohtlikumad?
Vastupidiselt levinud (ja rassistlik?) Arvamusele, rassilise meik naabruses omal ei ole üldse määrata, kui palju kuriteo olemas naabruses. Jah, madalama sissetulekuga eeslinnades on sageli tõenäolisem on rohkem kuritegevust.
Aga kui sa kontrolli sissetuleku ja rahvastiku tihedus, valge ja must linnaosade on sisuliselt sama kuritegevuse määr . Ülaltoodud uuringus leiti, et isegi siis, kui moodustades rahvastikutihedus ja tulu, autojuhid, kes elavad must linnaosade on laetud palju.
Kas seda, sest afroameeriklaste sageli vaesemad kui Whites?
Aga see ei seleta järeldused üldse-eriti kuna jõukamad afroameeriklaste tõenäoliselt maksma isegi rohkem on hind elavad must linnaosade kui vaesemates afroameeriklaste: Aruandes leiti, et kõrgema keskmise sissetulekuga mustad, kes elavad must linnaosade makstud täielik 194 protsenti rohkem autokindlustuse keskmiselt kui üle keskmise sissetulekuga isikuid, kes elavad valge linnaosade-vahe $ 1,396!
See on kohutav! Mida peavad kindlustusseltsid Ütle enda jaoks?
Üldiselt kindlustussektori pole kunagi tunnistanud, et must ameeriklased eest rohkem maksma autokindlustus. Tegelikult on nad sageli lausa kaitsja … ja solvav. 2014. aastal National Association of Mutual Insurance Companies saatis Saksamaa Kindlustus Office’i insinuated must ameeriklased saavad endale rohkem maksma autokindlustus, sest … ootama seda … nad kulutavad raha oma lemmikloomad, mänguasjad, alkohol, tubakas ja sõidumeerikute nagu tavalised inimesed, tihti:
“… andmed näitavad, et kodumajapidamiste kaks madalaimat kvintiilidesse kulutatud ligi nii palju alkoholi ja tubakatoodete kombineerida kohta auto kindlustus, ja et nad veetsid rohkem heli- ja (A / V) seadmete ja teenuste kui auto kindlustus. ..we oleks väidavad, et protsent leibkonna sissetulek kulutatud vähemus tarbijaid auto kindlustus tundub olevat mõistlik võrreldes tulu protsenti kulutatud vähemolulisi kaupade, “kindlustusandjate gruppi kirjutas.
Lisada vähem olulisi nimekirja olid lemmikloomad ja mänguasjad.
Teisisõnu, kindlustusseltsid tunduvad arvavat, et see on okei võta must ameeriklased rohkem autokindlustus mingit põhjust peale asjaolu, et must ameeriklased kulutavad raha muudele asjadele.
“Hinnakujundus erinevusi riigi mandaadiga minimaalne auto kindlustuskaitse kommenteeritud juhtide peamiselt afroameerika kogukonnad on raske ette kujutada aktuaarselt ja otsima palju nagu diskrimineeritaks.”
See kõlab tõesti halb, kuid see on vaid üks uuring. Kas on olemas muud tõendid selle probleemi?
Kahjuks jah. Analüüs ilmus 2017. aastal Consumer Reports ja Propublica leidis, et California, Illinois, Missouri ja Texas, maksed on endiselt kõrgem vähemus linnaosade üldiselt, mitte ainult Aafrika Ameerika omadega.
Rachel Goodman, personali advokaat Ameerika Kodanikuvabaduste Liidu rassilise õigluse programmi tingimusel, meeldetuletus, et need järeldused sobivad suurema, süsteemne probleem meie riigis: “Need tulemused mahtuma muster, mida me näeme liiga tihti rassilise ebavõrdsuse väidetavalt tuleneda erinevate riskide, kuid see õigustus laguneb, kui me süvitsi andmeid, “ütles ta.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Koos varud ja kinnisvara, võlakirjadesse investeerimise on üks põhilisi mõisteid peate aru, kui hakkate hoone oma portfelli. Kui olete kunagi tahtnud küsida, “Mis on side?” või “Kuidas te investeerida võlakirjadesse?” See artikkel on kirjutatud spetsiaalselt teile. Järgmisel minut või kaks, sa lähed, et saada põhi ülevaate, kuidas võlakirjade tööta, kes (ja kelle) need on välja antud, põhilised kaebuse võlakirjadesse investeerimise ja mõnede peamiste kaalutluste tahad tegur igasse kapitali eraldamise otsus peaks te otsustate lisada võlakirjade või sarnase püsituluväärtpaberitesse oma portfelli.
Mis on side?
Esimene asi on esimene: Mis on side? Nagu te õppinud Võlakirjad 101 – Mis need on ja kuidas töö , side, selle põhivorm, tavaline vanilje side on laenu liiki. Investor võtab tema raha ja ajutiselt laenab selle võlakirjaemitenti. Vastutasuks saab investor intressitulu ettemääratud kiirusel (kupongi määr) ja eelnevalt kindlaksmääratud aegadel (kupong kuupäev). Võlakirja aegumiskuupäev (lõpptähtajani), mille punktis märgitud nimiväärtus side tuleb tagastada. Enamikul juhtudel, mille oluliseks erandiks oli teatud USA valitsuse säästud võlakirjade nagu Series EE kokkuhoid võlakirju, side lakkab olemast lõpptähtajal.
Lihtsustatud näide võiks aidata. Kujutage The Coca-Cola Company tahtis laenata $ 10 miljardit investorid omandada suur tee firma Aasias. Ta arvab, et turul võimaldab tal määrata kupongi määr 2,5% oma soovitud tähtaeg, mis on 10 aastat tulevikus.
See annab iga võlakirja nimiväärtusega $ 1,000 ja lubab maksta proportsionaalselt huvi poolaastas. Läbi investeerimispank, ta läheneb investorid, kes investeerivad võlakirjadesse. Sel juhul Koks vajab müüa 10000000 võlakirju $ 1,000 iga tõsta oma soovitud $ 10000000000 enne litsentsitasude maksmisel see kannaks.
Iga $ 1000 side läheb saada $ 25.00 aastas intressi. Kuna intressimakse on semi-aastane, ta läheb saabuvad $ 12.50 iga kuue kuu järel. Kui kõik läheb hästi, lõpus 10 aastat, originaal $ 1,000 tagastatakse lõpptähtajani ja side lakkab eksisteerimast. Kui mis tahes ajal, intressimakse või nimiväärtuses tähtaeg ei ole saabunud investorile ajal side öeldakse olevat vaikimisi. See võib vallandada igasuguseid õiguskaitsevahendeid võlakirjaomanikele sõltuvalt juriidiline leping, mis reguleerivad võlakirjaemissioon. See juriidiline leping on tuntud kui side indenture. Kahjuks jaeinvestoritele mõnikord leida neid dokumente väga raske tulla, erinevalt 10K või majandusaasta aruande osa laos. Teie vahendaja peaks olema võimalik aidata teil jälgida sätestatakse vajalikud viilmed iga konkreetse side, mis saagi oma tähelepanu.
Millised on erinevad liigid Võlakirjad Investor saab omandada?
Kuigi spetsiifikast konkreetse side võib varieeruda metsikult – lõpus päeval, side on tegelikult vaid leping koostatakse väljaandja (laenuvõtja) ja investor (laenuandja) nii õigusliku sättega, millele nad saaksid kokku leppida võib teoreetiliselt panna side indenture – teatud tavaline tolli ja mustrid on tekkinud aja jooksul.
Sovereign riigivõlakirjad – Need on võlakirjad suveräänne valitsused. Ameerika Ühendriigid, see oleks selliseid asju nagu USA riigivõlakirjad, võlakirjad ja märkmeid, mis on tagatud täielik usaldus ja tagatis riigis, sealhulgas õigus maksu, et täita oma põhiseadusega ettenähtud kohustused. Lisaks suveräänne valitsused sageli anda eri liiki võlakirjade kõrvale oma põhikohustusi. Agentuur võlakirjad, mille on emiteerinud valitsusasutused, sageli täita erivolitused ja hoolimata nautida kaudne oletus toetusega valitsus ise, pakuvad sageli suuremat saaki. Samuti kokkuhoid võlakirju, mida me oleme juba arutanud, võib olla eriti huvitav õigetes tingimustes; nt Series I kokkuhoid võlakirju kui inflatsioon on risk. Kui olete USA kodanik, kes on suured kassatagavara kaugele üle FDIC kindlustuse nõuete ainus vastuvõetav koht park raha on TreasuryDirect konto. Üldreeglina on parem vältida investeerimist välismaistesse võlakirjadesse.
Kohalike omavalitsuste võlakirjad – Need on emiteeritud riigi ja kohalikud omavalitsused. Ameerika Ühendriigid, omavalitsuste võlakirju on sageli tax-free saavutada kahte asja. Esiteks, see võimaldab valla nautida madalama intressimääraga kui see oleks muidu maksma (võrrelda olmejäätmete sideme maksustatava side, peate arvutada maksustatavat samaväärne saagikus, mis on selgitatud artiklis seotud varem käesolevas lõikes) , koormuse kergendamisele vabastada rohkem raha muid olulisi põhjuseid. Teiseks julgustab investoreid investeerima kodanikuharidusprojektides et parandada tsivilisatsiooni nagu rahastades teede, sildade, koolid, haiglad ja palju muud. Seal on palju erinevaid viise, kuidas rookima potentsiaalselt ohtlike omavalitsuste võlakirju. Soovite ka veenduda sa kunagi omavalitsuste võlakirju oma Roth IRA.
Ettevõtete võlakirjad – Need on võlakirjad ettevõtete, ühingute aktsiaseltside ja muude äriettevõtete. Ettevõtete võlakirjad pakuvad sageli suuremat saaki kui muud liiki võlakirju, kuid maksu kood ei ole neile soodne. Edukas investor võib lõpuks maksta 40% kuni 50% tema kogu intressitulu, Liidumaa ja kohalike omavalitsuste maksude kujul, muutes need palju vähem atraktiivseks, kui mingi lünk või vabastust saab kasutada. Näiteks õigetes tingimustes, ettevõtete võlakirjade võib olla atraktiivne valik omandamise jooksul SEP-IRA, eriti kui nad saab omandada palju vähem kui nende tegelik koguväärtus tõttu mass likvideerimise turul paanika, nagu üks, mis toimus 2009. aastal.
Millised on peamised riskid võlakirjadesse investeerimise?
Kuigi kaugeltki ammendav loetelu, mõned suuremad riskid võlakirjadesse investeerimise sisaldama:
Credit Risk – Krediidirisk tähendab tõenäosus ei saanud oma tõotatud põhiosa või intressi juures lepingutega tagatud aja tõttu emitendi suutmatuse või tahtmatuse levitada seda teile. Krediidirisk sageli haldab sorteerimine väärtpaberid kahte suurde rühma – investeerimisjärgu ja rämpsvõlakirjadesse. Absoluutne kõrgeima investeerimisjärgu võlakirjade on Triple AAA hinnatud side. Vastavalt peaaegu kõikides olukordades, seda kõrgem võlakirja reiting, seda madalam on võimalus vaikimisi seetõttu madalama intressimäära omanik saavad teised investorid on nõus maksma kõrgemat hinda suurem turvavõrk mõõdetud finantsnäitajate nagu mitu korda fikseeritud kohustusi on hõlmatud puhaskasum ja rahavood või intresside kattekordaja.
Inflatsiooniriski – Alati on võimalus, et valitsus kehtestada poliitika, tahtlikult või tahtmatult, et viia levinud inflatsiooni. Kui te oma muutuva intressimääraga võlakiri või võlakiri ise on mingi sisseehitatud kaitse, kõrge inflatsioon võib hävitada teie ostujõudu võite leida ennast elame maailmas, kus hinnad põhilised kaubad ja teenused on tunduvalt kõrgem kui sa oodata selleks ajaks, kui su peamine tagastatakse teile.
Likviidsusrisk – võlakirju võib palju vähem likviidsed kui enamik suuremaid blue chip aktsiad. See tähendab, et kui omandatud, siis võib olla raske aeg müües need top dollar. See on üks põhjusi, see on peaaegu alati parima, et piirata ostu üksikute võlakirjade oma portfelli võlakirjade te kavatsete hoida lunastustähtajani. Anda reaalse elu näide, ma hiljuti töötanud kellegi abistamiseks müüa mõned võlakirjad suur kaubamaja Ameerika Ühendriigid, mis on kavandatud valmima 2027. Võlakirjad hinnaga $ 117.50 ajal. Tegime kõne side laud – sa ei saa kaubelda kõige väärtpaberid Internetis – ja nad välja pandud pakkumine taotluse meile. Parim keegi oli valmis pakkuma oli $ 110.50. See inimene otsustas korraldada võlakirjade asemel osa nendega, kuid see ei ole ebatavaline, et tekib selline lahknevus tsiteeritud side väärtus igal ajahetkel ja mida saate tegelikult saada see; vahe tuntud side levikut, mis võib haiget investorid kui nad ei ole ettevaatlik. See on peaaegu alati parima, et kaubelda võlakirjade suuremat plokid just seetõttu nii saad paremini pakkumised institutsioonidega.
Reinvesteerimise riski – Kui te investeerida side, sa tead, et see on ilmselt läheb teile, saates intressitulu regulaarselt (teatud võlakirjadele, mida tuntakse nullkupongvõlakirjades, ei jaga intressitulu näol kontrolli või otse hoiule, kuid selle asemel , lastakse välja spetsiaalselt arvutatud allahindlust par ja küps nende nimiväärtus huve tõhusalt pannakse süüks ajal hoiuaeg ja makstakse välja korraga, kui tähtaeg saabub). On oht selles, kuigi selles ei saa ennustada enne tähtaega täpne kiirus, millega on sul võimalik reinvesteerida raha. Kui intressimäärad on märgatavalt langenud, siis on teil panna oma värske intressitulu töötada väärtpaberid alaneb tulu kui sa olid nautida.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ei ole üks suurus sobib kõigile Eelarve. Proovi Need Valikud leida oma lemmik.
Paljud inimesed eeldavad “eelarve” on lõika-ja-kuiv, üks suurus sobib kõigile raviskeemi. Tegelikult midagi võiks olla kaugemal tõest. Seal on kümneid erinevaid eelarvestamise võtete mis sobivad erinevaid maitseid. Siin on mõned kõige populaarsem võimalusi.
Traditsiooniline Eelarve
Traditsioonilise eelarve on üks, mis on kõige inimeste meeles esimene. Sa lisada oma tulu, loetleda oma kulud ja leida erinevust. (Loodetavasti sa teenida rohkem kui kulutate.)
Pärast seda seada eesmärke, kui palju soovid kulutada igas kategoorias, nagu toidukaubad, gaasi, ja meelelahutus.
See võib olla suurepärane eelarve tehnika inimesi, kes on üksikasjalikult orienteeritud ja kellel on rohkem aega. See ei ole nii suur, et inimesed, kes on “big-picture” mõtlejad, loominguline tüübid ja hõivatud inimesed.
50/30/20 Eelarve
50/30/20 eelarve on lihtsustatud kava, kus te murda oma kulud kolme kategooriasse: vajadusi, soove ja kokkuhoid.
50 protsenti oma netopalk peaks minema vajadustele, 30 protsenti tuleb pöörata tahab, ja 20 protsenti peaks saama panna kokkuhoid.
Jagades vajadustele tahab, võib olla keeruline. “Vajadused” ka oma ainult Eluks hädavajalikud. Võib arvata, et toidukaubad on vaja, kuid on esemed, mis on “tahab.” Näiteks puu- ja köögiviljade ostate poest on “vajadus”, samal ajal Oreo küpsised ostate poest on “taha.”
Liites need all lai vihmavari “toidukaubad” põhjustab teile koostööd segunema “vajab” ja “tahab.”
80/20 Eelarve
80/20 Eelarve on veelgi lihtne kui 50/30/20. Selle strateegia, siis lihtsalt koorima oma säästud välja ülalt ja siis vabalt veeta ülejäänud.
Kakskümmend protsenti on minimaalne siis tuleb salvestada. Sa peaksid panna vähemalt 10-15 protsenti ära pensionile. Võite kasutada ülejäänud hädaolukordades, ostes oma järgmise auto sularahas, kodu remont ja muu pikaajalise säästmise eesmärke.
Samuti saate muuta seda arvesse 70/30 eelarve 60/40 eelarvet või isegi 50/50 eelarve sõltuvalt sellest, kuidas agressiivselt otsustate salvestada.
Ilu see eelarve on, et kui oma säästud eest hoolitsetakse, sa ei pea muretsema, kui oma ülejäänud raha läheb. See on tuntud ka kui Pay Yourself Esimese eelarve meetod.
Sub-hoiustele meetod
Siin on spin 80/20 eelarve: saate otsustada, kui palju raha teil on vaja säästa, funneling oma raha osadeks hoiustele põhineb teie eesmärgid.
Sa avada mitu hoiustele ja iga üks hüüdnimi põhineb konkreetsete eesmärkide, nagu “Paris puhkus” ja “tuleviku auto remonti.” Siis seadnud eesmärgiks ($ 2,000 Pariisi reis järgmise aasta jaanuaris; $ 800 tulevaste autode remont käesoleva aasta märtsis) ja jagada dollarit ajaskaala näha, kui palju sa peaksid säästa iga kuu.
Nüüd saate automaatse eelnõu raha iga kuu oma pangakonto oma mitu hoiustele. Kui olete lõpetanud, vabalt veeta ülejäänud.
Online pangad nagu SmartyPig võimaldab teil luua mitu sub-hoiustele ja jälgida oma eelarve edusamme.
Eelarve Tööriistad ja rakendused
See ei ole eelarve “meetod”, kuid see on väärt mainimist. Paljud inimesed, eriti need, kes soovivad luua rohkem traditsioonilise line-item eelarve kasutada tarkvara, tööriistu ja rakendusi automatiseerida rahastamise järelevalve.
Programmid nagu Isiklikud Capital vajate Eelarve ja Mint.com aitab teil jälgida oma kulutusi jooksul erinevaid kategooriaid. Sa ei pea säilitama paberi-pliiatsiga pearaamatu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Otsuse tegemise osta esimene kodu on tõesti põnev; sageli need otsused tulevad ühendatud teiste suuremate elu otsuseid nagu abiellumine või lapsi, kuid üha rohkem inimesi aru, et investeerida raha oma vara, selle asemel et kulutada seda üüri lihtsalt mõtet pikas perspektiivis.
Leida võimalusi, kuidas säästa raha, kui ostate oma esimese kodu muutub tohutu prioriteet esmakordne homeowners.
Kas ostad korteriühistu või maja, siis tahan leida kindlustus, mis adekvaatselt kaitsta oma investeeringuid samuti oma isiklikud asjad ning säästa raha.
Kui palju maksab esimese Kodukindlustus maksab?
Vastavalt Väärtus Penguin kodukindlustuse hindu ulatuvad keskmiselt $ 952 aastas, mõned kallimad riikides ulatub kuni $ 2,000. Pea meeles, et need hinnad peegeldavad Keskmine kodukindlustuse hindu, mis tavaliselt sisaldavad allahindlusi elanikkonnale nagu vanus soodustust, nõuete-free soodustust, ja mõnel juhul, ustavusallahindlusi.
Sest esimest korda kodu ostja, need soodustust ei kohaldata. See on põhjus, miks see on oluline, et valmistada ja uurida oma võimalusi tulla peal. Raha säästa kindlustuskulud võiksid minna oma hüpoteegi või viiakse renoveerimiseks.
Rääkides kohaliku kindlustus professionaalne, enne kui osta koju võib hoiatada teid võimalike probleemide või suured kulud.
Kindlustus spetsialistid, kes on spetsialiseerunud kodukindlustuse näha oma nõuete osakaal ja juurdepääs kindlustusselts hinnangust erinevates valdkondades.
Mis võiksid oma Kodukindlustus kallimad?
Kui olete teinud nõuete kohaselt eelmise kindlustuspoliis nagu üürnikud poliitika, siis ei oleks õigus nõuete tasuta allahindlust, mis võib põhjustada te saaksite maksta oluliselt rohkem kodukindlustuse
Kui sul ei ole ära komplekteerimine oma kodu ja auto kindlustus, siis maksab rohkem kodukindlustuse kui keegi, kes paneb kõik oma kindlustus ühe firma. Sa tahad, et hinnata kogumaksumus nii poliitika sama kindlustusandjaga. Mõnikord, kui te vaatate kogumaksumus kindlustus, auto kindlustus kulu olla kallim oma kodu kindlustusandja, kuid soodushinnaga saad avalehel võivad kogukulu oma kindlustuse vähem. Alati hinnata oma kindlustuse kogu paketi ja ei ole üks ühele. Ole strateegilise ja kasutada kõiki oma kindlustuse rääkida.
Kui te ei ole kunagi olnud eelmise kindlustuse elu- või kui teil on olnud lõhe oma kindlustuse ajalugu.
Kui teil on varem tühistatud kindlustusselts maksmatajätmise (isegi oma auto kindlustus võib loota)
Kui teie kodus on eripära või nõuetele nagu siis, kui see on erimaterjalide ehituseks kasutatud, kui see on ala, kus on palju nõudeid, või on suuremad riskid, nagu siis, kui see on üleujutuse tsooni või on riskid suuremad tuulekahjustustega ja tornaadod.
5 Näpunäiteid säästa raha oma esimene kodu kindlustuskulud
On mitmeid viise, et saate võtta meetmeid enne oma esimese kodu ostmiseks raha säästa lisades kuni sadu dollareid oma kindlustuse ja esimese kodu ostmiseks.
1. Ärge jätke Home Insurance ost viimasele minutile
Seal on palju rohkem kodus kindlustuskaitse kui lihtsalt sisselogimisel poliitika. Sa võid olla üllatunud, kuidas paljud inimesed saavad nii läbi minema valiku oma esimese kodu, saada eelnevalt heaks Mortgage, kodus kontrolli ja läbirääkimiste et nad lahkuvad kindlustuse oma uude koju väga viimasel minutil. Mis juhtub, kui sa seda teed, et sul on piiratud võimalused. Te tunnete survet teha valik kiiresti, ja sa isegi ei hooli katvused saad oma kodu poliitikat. Ärge pange ennast selles asendis.
Vihje: Kui sa saad oma hinnapakkumise kodukindlustus see põhineb ehitise või eluruumi väärtus, mõned uued majaomanikud on üllatunud kinnisvara väärtus oma kodus ei ole alati sama eluruumi väärtust.
See põhjustab tihti tarbetu üllatusi, kulude või küsimusi.
Making halb kindlustus valikuid võib maksta sadu dollareid lühiajaliselt (mis on piisavalt halb), kuid võib tegelikult teile maksma tuhandeid dollareid ja palju stressi pikemas perspektiivis. Kui valite kindlustus lihtsalt, sest see on odav, siis sageli ei vaata, kuidas sa makstakse nõude. Sa unustada kindlustus kui olete kolinud oma uude koju, ja siis, kui nõude juhtub see siis, kui inimesed lõpuks maksta kõige rohkem.
Kas mõned uuringud umbes parim kodukindlustuse teie piirkonnas, ja pidage meeles, et kindlustusseltsid sihtida oma tooteid põhineb kes nende sihtide kliendi või risk on. Parim auto kindlustusselts ei pruugi olla see, kes on kõige paremini kindlustada oma uue kodu või elustiili. Sa tahad leida üks, mis pakub kõige täieliku hõlmatuse, mida te vajate.
Vihje: Kui te liikuda oma uue kodu, kulud oma auto kindlustus võib suurendada ka. Auto kindlustuse määrad põhinevad kasutamise, kergendab tööd ja piirkondades, kus sõiduk on garaged öösel, teisisõnu, kus sa elad. Ära unusta eelarve võimalikke muutusi ka seal, või kasutage autokindlustus arutelupartnerina tegur saada madalama kodukindlustuse hind.
2. Ära eelda kulutusi oma Kindlustus on sama nagu Praegune omaniku
Paljud inimesed küsivad eelmise majaomanik, kui palju elektri hinda, kool maksud, vara maksud ja muud kulud olid otsustamisel osta koju. Vastus kui palju nad maksta kindlustust ei ole hea näitaja, kui palju maksate. Kui kodus on suur üleujutus ala või on tsoon, kus on palju tormid või tornaado nõuete see teave võib olla lihtne leida; aga selle alusel, kuidas kulud nende kindlustus arvutatakse on täiesti ebaselge.
Kindlustuslepingud arvestada väga isiklikke andmeid, et luua kuludega. Isiku vanus, krediidireiting, elukutse ja muid isiklikke valikuid, millist kindlustust nad valisid ei esindavad oma olukorda. Saada kindlustuse hind enne sulgeda tegeleda.
3. Hüpoteek Kindlustus võib olla odavam Läbi kindlustusagent, kui see on läbi oma Hüpoteegilaenud
Teie hüpoteegi laenuandja või pank võib pakkuda hüpoteegi kindlustus. Põhjusel nad seda teha on, sest nad tahavad veenduda, et kui midagi juhtub, et nad saavad oma raha tagasi. Nende hinnad võivad olla generaliseerunud sobitada nende keskmine klientidele. See võib lõpuks maksab teile rohkem raha. Teil võib olla eeliseid keskmine inimene. Näiteks, kui te olete alla 35 ja hea tervise juures, oma määr võiks olla oluliselt väiksem. Räägi oma finantsnõustaja või oma elu kindlustusagent, enne kui teha palju.
4. Ärge jätke Home Inspection; Kasutage seda Säästa raha Long Term
Kodu kontrolli on teie suurim aimugi võimalikele probleemidele oma kodus. Võttes kodu lagunenud võib maksta teile palju raha. Kodu inspektorid võivad aidata teil tuvastada varjatud probleemid ja ärataks remonti, et sa pead tegema, et hoida oma kodu ohutu kahju.
Teie kodu ülevaatus võib samuti anda teile näpunäiteid, kuidas parandada oma elamise viise, mis annab teile soodustust oma kindlustuskulud. Teie kodukindlustuse esindaja aitab teil hinnata nende samuti.
5. Luua oma kindlustus ajalugu Advance
Võttes loodud kindlustuse ajalugu saab võimalik taotleda nõuete tasuta soodustust ja isegi ustavusallahindlusi. See saab lisada kuni kokkuhoidu üle 20%. On kaks võimalust võite ära millega kindlustuse ajalugu enne ostmist oma esimese kodu või Condo.
Kui olete elanud kellegagi, kes oli kindlustus, nagu teie vanemad enne ostu koju, võtke oma kindlustusseltsi, et näha, kui nad tunnevad kindlustuslugu sa juba seal asutatud. Võite lasta endale kindlustusselts teame, et kui sa olid elavad, enne kui varem kindlustatud oma vanemate kodu poliitika (kui ei olnud nõuded), see ei ole garanteeritud, kuid see võib töötada, sest sa olid teoreetiliselt “kindlustatud” kui elava pereliikmega, et elukoht.
Saa üürnikud poliitika kuhu elavad, enne kui osta koju
Võttes Üürnikud Kindlustus kaudu aitab vähendada kulusid Ostes Esimese Kodu
Seal on palju eeliseid saada üürnikud kindlustus varakult elus, see mitte ainult ei kaitse teid ootamatu finantskohustusi kui on ootamatu varguse või tulekahju, kuid see seab sind säästa raha oma kodus või Condo kindlustus, kui sa lõpuks osta oma esimese kodu.
Kindlustusseltsid pakuvad allahindlusi inimestele, kes suudavad näidata kaotuse tasuta nõuete ajalugu. Kui teil oodata, kuni sa osta oma esimese kodu osta kindlustuse, siis võiks maksta kuni 25% rohkem oma kodu kindlustus määr, võrreldes keegi, kes varem oli üürnikud kindlustus paar aastat.
Vastavalt National Association of Insurance Commissioners ( NAIC) , keskmine kulu üürnikud kindlustus on umbes $ 187 aastas. See erineb riigiti, aga isegi kõige kallim valdkondades, võid saada elementaarse tagamise alla $ 20 kuus.
Seega kujutada maksad üürnikud kindlustus kolm aastat ja ei ole nõudeid. Oletame, et töötab välja $ 600. Siis taotleda oma kindlustus oma esimese kodu. Kasutades seda arvu, kui saate salvestada 25% või rohkem kulusid oma uue kodu kindlustus, mille nõuded tasuta ajalugu juba taskus, siis lihtsalt muutes oma raha tagasi, või kahekordistades seda, et juhtudel kõrgem kindlustus hinnatud riikides. Tulemas vähem kui ühe dollariga päevas üürnik kindlustus, mitte ainult kaitsta teid rahalist kahju, kui sa rentida, kuid see muutub rahaline investeering väiksem eluasemeomandamise kulusid pikemas perspektiivis.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Soovite luua tugeva majandusliku aluse? Need põhimõtted aitavad
Paljud inimesed küsivad minult, mida ma arvan, et tulevikus võiks korraldada. “Mis on turu kavatse teha järgmisel aastal?” Ütlevad nad, või “Millist kuuma puljongit tip teil on?”
Aga need on valesid küsimusi küsida.
Säilitades tugeva majandusliku tuleviku ei tule järgmised mõned hull vesi jahedam aktsia otsa. See pärineb pärast aluspõhimõtete, mis reguleerivad kuidas saate hallata oma raha pikemas perspektiivis.
Siin on mõned asjad, mida peaks teadma, et luua rohkem rahalist edu oma elus.
Kuluta vähem kui sa teenida
Ma tean, see kõlab selge, kuid see on tegelikult raskem kui enamik inimesi arvavad.
Kulutused vähem kui sa teenida ei ole tulemus shopping kliirens müük. See on tingitud vältida tarbetut shopping esiteks.
Seal on palju reklaami, mis on loodud selleks, et meist arvavad, et me raha säästa ostes midagi allahindlust. Kuid kõik me teeme on raha, et me muidu ei oleks kulutada.
Lisaks kulutavad vähem kui teenid võib pärineda keskendudes võtmesõnaks lõpus, et lause: teenida.
Kui teil keskenduda teenida rohkem hoides praeguse kulutamise samal tasemel, siis suurendab lõhet oma kulutusi ja oma sissetuleku. Seda enam, et lõhe kasvab, seda parem positsioon siis oleks.
Säilitada teatud tüüpi eelarve
Sa ei pea tingimata säilitama üksikasjalikud reaelemendi eelarve andmed summa raha, mida kulutada kassi suu ja tualettpaberit.
Saate hoida suur-pilt eelarves, mis keskendub laia kategooriasse asemel. Näiteks võid säilitada eelarve, mis näitab kui palju sa kulutad kõikides eluasemekulud. See võib hõlmata ka teie üüri või hüpoteegi, kommunaalkulud, mööbel, kodu hooldus ja kõike muud, mida võiks liigitada eluasemega seotud.
Sa võiksid olla teine kategooria, mis käsitleb üldiselt midagi seotud transport. See võib hõlmata ka teie auto maksed, bensiini, auto remont, metroo läheb, ja palju muud.
Siis võib olla kategooria kokkuhoid, üks võlg pistis, ja üks kõik muu. Jah, see on väga lai eelarve, kuid see vähemalt võimaldab näha kõrgel tasemel, kus teie raha läheb.
Kõige laiemas ja lihtsaim eelarve on midagi, mida ma viidata kui anti-eelarve. Mõiste taga see on uskumatult lihtne.
Sa aru saada, kui palju raha te soovite salvestada iga kuu, tõmba see summa ülevalt, ja siis elab puhata. Niikaua kui sa kohtumisel oma eesmärgi säästa, see ei ole oluline, kui palju raha sa kulutada kohta rätikud versus hambapasta.
Kõik, mis loeb on see, et te lõpuks kohtumine oma siht summa kokkuhoid. Muide, kui ma viidata kokkuhoid, ma räägin tahes tegevust, mis suurendab oma netoväärtuse. Näideteks agressiivselt tagasimaksmise võla, aidates oma pensionile kontod või kogunev sõnasõnaline säästud panka.
Ole tähelepanelik tasud
Kui te ei kavatse olla kokkuhoidlik ainult ühele oma elu, veenduge, et teil on kokkuhoidlik oma investeeringuid teenustasusid.
Paljud fondid võta ostuhinna või lunastamise kulude, mis tähendab, et maksate raha kas lähevad või tulevad välja, et fond.
Lisaks on paljud fondid on käimas kulusuhte mis on aastamaks, mis tulevad välja oma investeeringuid. Tasud tunda nähtamatu, sest sa ei pea kirjutama tšeki neid või neid näha oma avaldused. Nad vaikselt maha oma tulu, kuid see ei vähenda nende reaalne.
Ole kokkuhoidlik oma investeeringute valikuid. Mõlemad Vanguard ja Charles Schwab pakkuda madala tasu indeks fondid, jälgida laia turul.
Pöörake tähelepanu oma kolme suurima kululiigid
Need on eluase, transport ja toitu. Seal on päris hea võimalus, et te ei kavatse kulutada raha midagi rohkem kui kogu summa, mida kulutada need kolme kategooriasse.
Kui saate vähendada oma eluaseme, transiidi ja toitlustuskulud, siis teha suuri edusamme on parandada oma rahalist heaolu.
Tee Säästud Automaatne
Automaatselt välja raha iga Palk pensionile kontosid, hoiustele ja täiendavaid võlgu pistis.
Seda enam, et saate automatiseerida nende säästud, mitte tehes seda käsitsi, seda tõenäolisemalt olete jääda oma plaani.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ainult 3 tüüpi inimesed peaksid ise varude pensionile
Seal on kolme tüüpi inimesi, kes peaksid kaaluma omavad varusid pensionile.
Need, kes ei saa endale lubada võtta riski
Need, kes võtavad riski osana terviklikku pensionide kava
Need, kes mõistavad nemad peavad võtma, kui riskid realiseeruvad
See artikkel selgitab, kuidas teha kindlaks, kas te vastate mis tahes või kõik need kriteeriumid.
Võite endale võtta riski?
Nagu te lähedal pensionile, tahad arvutada minimaalse tagasi oma investeeringuid vaja teenida teile, et rahuldada oma elustiili eesmärgid.
Oletame näiteks, et teil on $ 200,000 salvestatud. Sina otsustad on ok surra $ 1 pangas. Vahepeal, peate $ 10.000 aastas järgmise 30 aasta jooksul. Teie $ 200k oleks vaja minimaalne tootlus 2,85%, et täita oma elustiili eesmärgiks $ 10,000 aastas.
Kui te ei Selle eesmärgi saavutamiseks midagi, ohutu ja garanteeritud, nagu kohe annuiteedi, siis miks võtta riski? Teiselt poolt, kui sa olid $ 300,000 salvestatud, siis võib-olla esimene $ 200k saaks kasutada, et kindlustada oma elustiili eesmärk ja ülejäänud saaks kasutada investeerida varud – sest sel hetkel võite endale võtta riski ekstra $ 100k.
Kui vajate oma aktsia portfelli teenida keskmise tuluga oma plaani töötada siis ei saa endale võtta riski. Keskmine tähendab, et pool aega oma varude teenida rohkem ja pool aega nad teenivad vähem. Teie pensionitagatisele peaks kasutama laoseisudele “ekstra” tõuke, kui turg ei hästi – aga kui teil on vaja varude osa oma portfelli teha siis ei ole kindel plaan.
Kas kasutate risk osa terviklikust Plan?
Teine võimalus kasutada varud osana kava oleks võtta $ 200,000 ja redel läbi CD või väärtpaberid, nii et $ 10.000 küpseb igal aastal järgmise 20 aasta jooksul. Mis rahavoo vajaduste tagatud 20 aastat, ülejäänud $ 100k võiks investeerida varud, uskumatult suur tõenäosus, et see oleks kahekordistub raha üle need 20 aastat.
Selle 20 aasta jooksul, kui varud tegid hästi, mõistliku osa kasvu võiks võtta, et tagada täiendav aastat rahavoo või rahastada lisad teel.
See strateegia tähendab, et sa kasutad varud osana kava – nad vajavad, et teenida umbes 2,36% keskmist tootlust üle 20 aasta – mis on tunduvalt alla turu ajalooline 20 aasta tagasi meetrika isegi halb 20 aastat. Sa ei vaja varud pakkuda midagi, mis juhtub ainult 50% ajast.
Kas teil on tegevuskavale kui kindlustusrisk?
Mis siis, kui hoida osa oma säästud investeerinud varude pensionile ja varud ei tee ka üldse? Sa pead aru tagajärjed.
Esiteks sa ei tohiks olla raha varud, kui teil on vaja müüa ja kasutada seda osa oma säästud järgmise viie aasta jooksul. Sa ei taha kunagi oma varud, kui teil on paindlikkus EI müü neid, kui turg on maas.
Teiseks, kui varud teha halvasti pikema aja jooksul, siis võib olla, et vähendada oma kulutusi. Kui oleksite planeeritud kulutuste $ 10.000 aastas oma portfelli ja varud pakkuda null naaseb võibolla peate vähendada kulutusi $ 9,500 või $ 9000 aastas.
Mõne pensionäre, võime kulutada rohkem varakult piisab hüvitise riski võtmisel – kuid nad teavad, kui nad saavad pikema halb aktsiaturg naaseb, nad võivad vajada, et vähendada kulutusi hiljem.
Nad kasutavad varude pensionile – kuid tegevuskava paika. Nad mõistavad võimalike tagajärgede kui aktsiaturud ei paku positiivseid naaseb.
Kuidas omada Varud Retirement
Kui vastate ülaltoodud kriteeriumide, järgmine asi on mõista, kuidas oma varud. Kui ma ütlen “varud” Ma ei taha panna suure osa oma raha ühe aktsia ja ma ei tähenda puistata oma raha üle käputäis varud, et olete uurinud või lugenud (kui see on väike osa teie kõigi pensionifondide ja sa ei vaja see osa, mis aitavad teil täita oma pensionide vajadustele).
Mis ma mõtlen on panna sobiva osa oma raha diversifitseeritult aktsiaindeks vahenditest. Seda tehes saad kokkupuude peaaegu 15000 börsiettevõtted kogu maailmas ja oluliselt vähendada investeerimisriski, mida võtate.
Plussid ja miinused Omamine Varud (via Index Funds) pensionieas
Siin on lühike kokkuvõte plusse ja miinuseid varud osana oma pensionile portfelli.
Plussid
Tuginedes varasemale naaseb varud on tõenäolisem kui teised investeeringud, et aidata oma portfelli ja pensionide kursis inflatsioon.
Varud teile võimalust suuremat tulu ja seega võimalus saada kõrgemat tulevaste tulude ja võime jätta suurem pärand.
miinused
Varud on kõikuvad ning et volatiilsuse tähendab, et kui te pensionile arvesse ajavahemiku keskmisest madalama aktsiaturg naaseb see võib sundida sind olukorda, kus sa pead kulutama vähem kui sa arvasid pensionil.
See võib olla stressirohke ilm langused aktsiaturg. Kui te ei kasuta varud osana kava emotsionaalne stress võib põhjustada müüa valel ajal ja seega püsivalt luku kaotus ja sunnivad sind elama vähem pensionile.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
