Category: et

Mis tüüpi pangakonto Best oma raha eest?

Mis tüüpi pangakonto Best oma raha eest?

Kuigi enamik meist aru, kui tähtis on säästa raha, mis ei tähenda, et me teame , kus salvestamiseks. Kahjuks figuring mis tüüpi hoiustele töötab kõige paremini on sageli kõige raskem osa alustanud.

Hea uudis on, seal on vähemalt neli erinevat tüüpi hoiustele, mis võivad sobiv. Kõige populaarsem tüüpi kontod oma raha hulka kontrollida raamatupidamise, hoiustele, hoiusesertifikaate (CD), ja rahaturu kontod.

Kuigi kõik need kontod tavaliselt pakuvad FDIC kindlustuse hoiuste kuni $ 250,000, õiget tüüpi hoiuarve teile sõltub oma säästud stiili ja isiklikke eesmärke.

Nelja tüüpi hoiustele kaaluda

Kui te õngitsemise säästa rohkem raha sel aastal kui eelmisel, või lihtsalt otsin parim koht ohutult peidavad oma lühiajaline kokkuhoid, siin on neli liiki pangakontode kaaluda:

Kontrollin kontot

Kui otsite lihtne ja sagedane juurdepääs oma raha, pangakonto võib olla teie parim valik. Mis pangakonto, võite kirjutada kalaostude saldo maksma kaupu või teenuseid. Pakub oma pank pakub online-kontode haldamise, võite maksta arveid ja saata raha online. Mõned kontrollida raamatupidamise pakuvad ka deebetkaarte, mis muudavad oma konto kasutamise raha ostuprotsessile.

Parim jooksevkontosid turule pakkuda minimaalse tasu, laia sularahaautomaatide võrk, kus pääsete kiiresti sularaha ja madala minimaalse tasakaalu nõue.

Kuigi kasu kontrollida raamatupidamise on piisavalt lai, et aidata peaaegu igaüks rahaline pilt, seal on üks märkimisväärne negatiivne külg, et kaaluda: Enamik kontrollida raamatupidamise vaevalt intressi tasuma oma hoiused. Niisiis, kui sa tahad teenida huvi ja kasvada oma raha aja jooksul, saate parem hoiule oma raha mujale.

Säästuarve

Kuigi hoiustele töötada sarnaselt kontrollida raamatupidamise, nad ei paku kontrollida komponendi, kui tegemist on juurdepääs teie raha. Üldiselt pääsete raha teie hoiuarve üsna kergesti läbi online-kontode haldamise süsteemi, on pank ise või ATM – kuigi föderaalseaduse piirab sul kuus väljavõtmine või ülekannete kuus erinevalt pangakonto.

Parim hoiustele pakuvad madalaid tasusid ja madala deposiit nõuet. Lisaks nad peaaegu alati oleks lihtne juurde pääseda raha. Parim osa umbes hoiustele, aga see, et nad tavaliselt pakkuda kõrgemat intressi kui kontrollida raamatupidamise. Mis online hoiuarve konkreetselt, saate tavaliselt teenida korralikku tootlust ja kasvatada oma raha aja jooksul.

Hoiusetunnistus (CD)

Kui kontrollimise ja hoiustele on lihtne pääseda oma raha, kui seda vajate, hoiusesertifikaat või CD, seob oma raha pikad aega. Tänu CD, hakkate valides kaua oma raha kasvama – tavaliselt kusagil kolme kuu ja 10 aastat. Selle aja jooksul oma deposiidi loob fikseeritud tulumäära. Üldiselt saad kõrgem kauem te lukustada oma raha.

Ilmselt on varjuküljed kaaluda, kui tegemist on investeerimine CD. Kõigepealt hoiusesertifikaatidega ei lase teile juurdepääsu oma raha lihtsalt – siis võid oodata maksma trahvi, kui te raha välja oma CD alguses (kuigi mõnikord võib laenata vastu raha, kasutades CD laenu). Ka kõige pangad nõuavad teil hoiustada vähemalt $ 1000 avada CD, mis takistab sisenemist, et enamik uusi hoiustajatele ei saa ületada kohe.

Teisalt, CD kipuvad pakkuda kõrgemat intressi kui peaaegu mingit muud tüüpi madala riskiga investeeringuid või hoiuarve.

Rahaturufondi konto

In palju võimalusi, rahaturu konto pakub kombinatsiooni kasu leitud teistes hoiustele. Mis rahaturu konto, siis üldiselt on vaja hoiule $ 1000 või rohkem, aga sa teenivad rohkem huvi kui sa oleks traditsiooniline säästudest või pangakonto. Erinevalt CD siiski rahaturu konto ei nöörima oma raha iga etteantud aja jooksul.

Paljud rahaturu kontod ka teile kontrolli või deebetkaardi, mis hõlbustavad juurdepääsu oma raha kiiresti ja ilma probleemideta. Kui soovite võime raha hädaolukorras, rahaturu konto ei takista teil seda teha.

Põhineb Federal Regulations et piirata “mugavuse väljavõtmine,” aga teie juurdepääsu sularaha võib olla piiratud kuni kuus korda kuus, nagu hoiuarve. Veenduge, et teate, kui tihti pääsete raha oma rahaturu konto ja kas seal on mingit tasu kaasatud.

Milline Pangakonto tüüp peaks teie arvates?

Kui tegemist tüüpi hoiustele, teil on palju tegureid arvestada. Et leida parim tüüpi konto teie vajadustele, siis tuleks alustada paludes ennast mõned olulised küsimused:

Kui palju raha saab hoiustada kohe? Kui tihti teil on vaja juurdepääsu oma raha? Kas soovite võime kirjutada kalaostude saldo? Samuti, kui oluline on oma intressimäära?

Küsid endalt ja teised aitab teil kitsendada oma valikuid ainult parim tüüpi konto teie vajadustele. Kui sa mõistad oma valikuid, saate pea traditsioonilisele, tellis-ja uhmris panga või hop online konto avamiseks peaaegu.

Õige tüüpi konto, säästes teie tulevikus muutuda palju lihtsamaks.

Kuidas kaitsta end väljatõrjumise ohtu

Mida teha, kui sa leiad end Financial probleeme oma Home

Kuidas kaitsta end väljatõrjumise ohtu

Kodu ostmine on tavaliselt õnnelikud verstapost. Olete ületanud suur läve. Olete saavutanud elu verstapost. Sa optimistlikud ja kindel tulevik.

Ma ei taha visata külma veega oma pool, aga ma tahaks laiendada ettevaatusele.

Reaalsus on see, et miljonid homeowners on likvideerimisel sulgemine. Paljud neist inimestest kord tundsin, nagu õnnelik ja optimistlik oma ostu nagu te teete.

Lõppude lõpuks, kui sa osta koju, idee, et maja võib ühel päeval olla suhtes sulgemine on ehk viimane asi meelt.

Kuidas saab seda ohtu vältida? Loe edasi.

Miks Homeowners kaotada oma kodud?

Enamik kodudest jagunevad sulgemine pärast omanik vaikimisi – või lõpetab täielikult maksed – nende hüpoteeklaenu. Kuidas see juhtus?

Mõnikord see juhtub, sest omanik ülepaisutatud, ostes rohkem kodus, kui nad saavad endale lubada. Samuti laenuandja pakkus ka laenu märkusteta ostja; keegi, kes ei oleks tohtinud anda kodulaenu selle suurus. (Enne majanduslangus, paljud laenuandjad ei kontrollinud isiku tulu enne toetuse laenu. Pole ime, et paljud laenu taotlejad teeskles, et nad teenisid rohkem raha kui nad tegelikult tegid.)

Teinekord omanik vaikimisi pärast nad tabanud rida ootamatuid elu sündmusi, nagu töökaotus või silmitsi suurte raviarvete, mis mõjutab nende võimet teha oma igakuise hüpoteegi makse.

Mõningatel juhtudel, omanik võttis teise hüpoteek ja kulutatud raha kohta kohustused (mitte tulutoovate varade), mis vähenes nende üldist netoväärtuse ning kahjustada nende suutlikkust tagastada teisel teadmiseks.

Muudel juhtudel omanik nõustub reguleeritav määraga hüpoteegi, eeldades, et nad on võimelised täitma maksekohustust kui kiirus tõuseb.

(Federal seadus nõuab laenuandjal avaldada maksimaalset intressimäära, et omanik võib maksta tingimustel oma reguleeritavad-määraga hüpoteegi märkus.) Omanik naudib madal sissejuhatav intressimäärad mõnda aega, kuid kui nende hinnad tõusevad, omanik avastab, et vastab maksete on raskem kui nad tahaks oodata ning jaguneb tagantjärele.

Ja paljudel juhtudel, majaomanik mõistab, et ta on “veealuse” oma hüpoteegi (mõiste me arutada allpool) ning järeldab, et jalgsi kaugusel on kõige mõistlikum valik.

Nagu näete, on palju põhjusi, miks omanikud jääme oma maksed.

Kuidas kaitsta end?

Keegi meeldib mõelda protsessi potentsiaalselt ees sulgemine. Aga me peame võtma raske vaadata riskitegureid, mis võivad meid poole oht sulgemine kui me tahame arendada tugev, vastutustundlik lähenemisviis meie isikliku rahanduse.

Lisaks peame ka aru, kuidas sulgemine protsess toimib nii, et kui meie tulevik võttis halvemaks, oleks meil mingi ettekujutus, milline võiks näha tulevikku. See aitab meile teada, mida teised valikud saame valida.

Selles artiklis me esimest katta peamised riskitegurid, mis võivad kaasa tuua turu sulgemise ja siis sukelduda tegeliku protsessi.

Riskid, mis viivad sulgemine

Umbes 7 miljonit inimest kaotanud oma kodud Suur Allakäik vastavalt CBS News .

Kuigi arv Foreclosures on aeglustunud, kuna siis paljud majaomanikud on endiselt hädas. Alates 2015. aasta lõpuni, umbes 4,3 miljonit homeowners olid veealuse, mis tähendab, et majaomanik omab kodu, mis on väärt vähem kui summa, mida nad võlgnevad oma hüpoteek.

Veealused oma kodu on üks suurimaid riskifaktoreid näitab sulgemine. Lõppude lõpuks, kui kodu on vähem väärt kui võlajääk, võite järeldada, et see lihtsalt mõttekam jalutuskäigu kaugusel.

Enne kui teha selle otsuse, aga siin on sõna hoiatus: jalgsi ära hoiab suurt mõju oma krediidi. See võib kahjustada teie võimet osta teise kodu tulevikus, samuti oma suutlikkust rentida maja, avatud krediitkaardid, laenata teist liiki laenude ja isegi saada teatud töökohti.

Mida teha, kui teie kodu on veealuse? Võiksid kinni hoida kodus ja oodata vara taastada oma väärtusest. Kui teil on vaja liikuda, siis saaks rentida kodus elanikule. Jooksvad kui peate müüa kodus, siis võiks küsida oma laenuandja ettemüük heakskiit (me arutada seda allpool) või tuua raha sulgemise tabelis.

Mis siis, kui sa ei ole veealuse kuid sa üritab teha makseid?

Esiteks, enne kui osta koju, osta odavam kodu kui see, mille jaoks teil on õigus. Sa ei pea ostma koju hinnaga maksimaalne laenusumma, et teil on õigus saada.

Paljud inimesed jooksul kinnisvaraäri öelda, et teie hüpoteegi ise peaks Ahmaista ühe kolmandiku oma netopalk. See näitaja ei hõlma remont, hooldus, kommunaalkulud ja muud lisakulud. Kuid see arv võib olla liiga kõrge. Proovi seda lähenemisviisi asemel: kui üldine rusikareegel, eesmärgiks kõik oma koduga seotud maksete, sealhulgas kommunaalteenused, remont ja hooldus, tulla umbes 25 kuni 30 protsenti oma netopalk.

Peal, et säilitada hädaolukordade fond, mis hõlmab vähemalt kuue kuu oma kulud. Hoidke seda hädaolukordade fond on kassapõhised hoiuarve, mitte mingil liiki investeeringute (nagu varud). Ära puuduta seda puhkused, sünnipäevad, või aasta kulud. Säilita see ainult tõsi hädaolukordades.

Kui sa leiad end hädas teha makseid, hakkavad oluliselt vähendada kulusid erinevates valdkondades oma elu. Sa oled keset finantskriis; veeta meeldib. Ärge lihtsalt vähendada oma kaabel; müüa kogu TV. Ärge lihtsalt pruun kott oma lõunasöögi minna kolledži üliõpilane riisi-ja oad toitumine, kuni olete tagasi oma jalgu. Teeni lisaraha igal vabal teise oma õhtuti ja nädalavahetustel vabakutseliste tööd, kus saab hakkama online kodust, kui teie lapsed on magama. Vaata, kas teil on õigus refinantseerida viiakse madalama intressimäära hüpoteek.

Kui jääte maha oma maksed ja te ei usu, võite jõuda, on aeg müüa oma kodus. Müük oma kodus on palju parem sulgemine.

Kui teie kodus on vähem väärt kui võlasumma, peate oma laenuandja heakskiitu lühikeseks müügi. Ettemüük on müük kodus, kus laenuvõtja saab vähem kui nad praegu võlgu. Laenuandja kaotab erinevus.

Kui laenuandja mõistab, et nad on tõenäolisem, et korvata oma kahjusid ettemüük kui läbi traditsioonilise sulgemine protsess, nad lubavad laenuvõtja jätkata loetletakse nende vara lühikeseks müügi.

Lühike müük on üks viis vältida silmitsi krediidi tagajärjed täismõõduline sulgemine, kuid nad ei ole ideaalne. Hoidke seda taskus viimase võimalusena.

Mis kõik, mis on öeldud, räägime tegelik sulgemine protsess. Nagu te asute näha, sulgemine protsess on üsna pikk ja seal on palju võimalusi selle protsessi raames, kus saab püüda vabastada oma kodu läbi lühikese müük, mitte sulgemine.

Vaatame protsessi nii, et saate aru, mis toimub mööda iga sammul.

Sulgemine protsess

Esiteks disclaimer: protsessi suur riigi poolt olekus. Mõnes riigis, laenuandja omab võimu müügi ja saavad jätkata “kohtuvälised sulgemine.” Järgmised protsessi allpool on väga üldistatud kohtusüsteemi kirjeldust sulgemine protsess mõnedes riikides. Kui sa leiad end silmitsi võimalik sulgemine, rääkida advokaadiga.

Kui laenuvõtja ei täida oma hüpoteegi maksed, laenuandja võib siis esitada avalik vaikimisi teade, tuntud ka kui Teade Vaikimisi või menetluse peatamist. See avalikult esitatud teade Vaikimisi teateid laenuvõtja, et on rikutud kokkuleppele.

Pärast laenuvõtja on saanud Teade Vaikimisi on neil ajapikendust, määrab riigi õigusega, kus nad saavad taastada oma laenu ära maksta tasumata hilinenud tasakaalu ja saada püütud kursis oma hüpoteegi maksed. See ajapikendus tuntakse eelnevalt sulgemine.

Pre sulgemine on ajavahemikus teates Vaikimisi ja kui vara omandiõiguse taastamise või müüakse avalikul enampakkumisel. Üleminekuperioodil, laenuvõtja on mõned võimalused saada kursis oma laenu:

  1. Laenuvõtja saab teha oma maksed up-to-date ja taastada oma laenu makstes tasumata saldod.
  2. Nad võivad taotleda laenu muutmist, et vähendada oma hüpoteegi maksed.
  3. Nad võivad proovida müüa vara kolmandale isikule, et vältida sulgemine.
  4. Nad võimaldavad vara müüakse eelnevalt sulgemine avalikul enampakkumisel.

Kui laenuvõtja ei suuda taastada oma laenu laenuandja on võime välja nõuda vara ja omastama kavatsusega uuesti müüa kinnisvara. Omadused, mis on tagasivõtutingimused laenuandja (tavaliselt pank) tuntuks saanud kinnisvara omanikuks (Reo).

Alumine rida

Jälgi mõned põhilised juhised, et vähendada oma riski silmitsi isikliku hüpoteeklaenude kriis: osta oluliselt vähem kodus kui saad endale lubada. Hoidke hädaolukordade fond vähemalt kuus kuud väärt kulud.

Loo mitu voolu tulu, nii et kui üks allikas kuivab, oma sissetulekut ei lange nulli. Vältida mitte hüpoteeklaenu tarbija võlad, nagu auto laenud või krediitkaardi võlg. Mõista, kuidas see protsess toimib, nii et sa ei kuulu ühessegi üllatusi.

Seda on öelnud, nautida oma kodus. Enamik homeowners ei kogeda sulgemine. Sa oled Savvy piisavalt võtta proaktiivne pilk peamised riskitegurid, mis viivad selle õnnetu kogemus, nii et saate kaitsta nende vastu. Ja neid tagatisi, ja suured, keerlevad ajatu isikliku rahanduse põhimõtet elavad allpool oma vahenditega.

6 Dumb raha Moves mis tunduvad Smart

6 Dumb raha Moves mis tunduvad Smart

Kas olete kunagi proovinud “aeg” börsi? Kas ostate kodu enne olite tõesti valmis, sest eluaseme omandi on hea investeering? Kas sa hoida tasakaalu oma krediitkaardi, et parandada oma krediidi skoor?

Need kõik on ühine raha liigub, ja kui sa tegid mõni neist, siis võib olla arvasin, et sa olid järgmised proovinud ja tõsi isikliku rahanduse tarkust. Aga nagu palju tavapäraste tarkust, nad ei ole peaaegu sama arukas kui nad heli.

Siin on mõned loll raha liigub peate kraavi oma arsenalist, ükskõik kui palju see võib tunduda mõtet.

Dumb Move: Mitte võttes krediitkaardi, sest see toob kaasa võla.

See on olnud peaaegu kaheksa aastat pärast Suurt Allakäik ja rohkem kui kaks kolmandikku inimestest vanuses 18 ja 29 ei ole krediitkaardid, vastavalt Bankrate uuring. “Tundub arukas, sest sa ei ole ohus võla, kuid see ei ole tark, sest sa ei ole hoone oma krediidi,” ütleb Sarah Newcombi autor “Loaded: Raha, psühholoogia, ja kuidas saada edasi jätmata teie Väärtused taga. “Paljud neist Millennials – nagu ka inimesi, teiste põlvkondade, kellel ei ole krediitkaardid oma nimed – on, mida nimetatakse” õhuke krediidi faile. “See on krediidi-tööstuse rääkida võttes vähe pole krediidi ajalugu ja see mahub sulle tagasi, kui soovite taotleda hüpoteegi või auto laenu. See võib tähendada ka maksavad rohkem kui vaja majaomanikele ja auto kindlustus.

Smart liikuda: Kui te arvate, et olete vastutav olla vastutustundetu, et esimene tükk, küsi avajapangast hoida krediidilimiit kunstlikult madalal. Seejärel panna ühe või kahe automaatse arveid kaardi ja ajakava automaatsed maksed oma pangakonto nende katmiseks. Sa ei saa kunagi hilja, ja teie krediidi parandada.

Ja kui sa olid keeratud kaart? Tagatud kaart – kuhu teha väikese sissemakse koos väljastanud pank – on kaardi abirattad, mis võivad panna teid teedel tugev krediidi ajalugu.

Dumb Move: hoides tasakaalu krediitkaardilt ehitada krediiti.

Üks suur toetajad oma krediidi skoor on krediidi kasutamise. Teie kasutamise protsent oma krediidilimiiti, et sa tegelikult kasutades, ja see loeb umbes 30 protsenti oma skoor. Kui teil on piir $ 1,000 ja teie arve on $ 550, sa kasutad 55 protsenti. See on liiga suur – see on parim teie punktisumma kui te kasutate mitte rohkem kui 30 protsenti oma krediidilimiiti igal ajal. Ja kes tasakaal kuust-kuusse ja intressi maksmise ei aita oma skoor üldse, kuid see ei haiget oma rahakoti: Keskmine krediitkaardi intressimäär on ligikaudu 15 protsenti. Kohta $ 3,000 tasakaalu, mis maksab sulle $ 450 aastas.

Smart liikuda: Ideaalis maksate välja oma krediitkaardid täielikult iga kuu, säästes teile intressimaksed. Ja kui teie tüüpiline kasutamine on teil overusing oma piiri, saate lahendada probleemi kahel viisil: Saate küsida suurendada oma krediidilimiiti ja siis ei kasuta lisavõimsust või saate maksta oma arve rohkem kui kord kuus .

Dumb Move: ettemaksu õppelaenu samas koonerdamine pensionile panuse

Sul on õppelaenu ja soovite maksta need välja nii kiiresti kui võimalik, nii et lisaraha teil lõpus kuu läheb suunas pöörates üle ja kaugemale oma igakuised arved ja mõrasid minema peamine. Teie kiireloomulisuse on mõistetav; ei elu on parem, kui nad olid lihtsalt läinud? Aga ettemaksu õppelaenu ei ole tark tegu, kui see tuleb hinnaga oma pikaajalise säästmise, nagu aidates oma 401 (k) (eriti kui te saate tööandja sobitamise dollarit) või maksab alla kõrge krediitkaardi võlg, ütleb Newcombi .

Smart liikuda: maksta ära oma õppelaenu aeglaselt ja pidevalt, kui te ehitada oma tulevikku ja kasutada aktsiaturg naaseb. See võib olla isegi parem valida sissetulekul põhineva tagasimakse plaanid (mis väiksemad igakuised maksed), kuigi intresside rohkem aastat tähendab maksavad rohkem huvi kokku.

Vaata kulusid oma õppelaenu võlg, lahutada maksusoodustust, ja võrrelda seda, et tagastamise soovite saada, pannes oma raha tööle muul viisil.

Dumb liikuda: Kuidas töö esimene ja tõsta hiljem.

Kas sa rääkida oma palgast oma praeguse töökoha? Kui ei, siis sa ei ole üksi. Mõned 41 protsenti inimestest ei järgi Salary.com . Paljud kardavad, et tinkiminen üle alustades palk võtab neid välja kestnud töö täielikult. Aga mitte pidavad konkurentsivõimelist palka alguses uue töökoha hakkab teid välja valel majanduslikule alusele, sest iga boonus ja tõsta saate edasi tõenäoliselt protsent põhineb off, et alates näitaja.

Smart liikuda: Ärge võtke esimese pakkumise. Sul on kõige võimendav kui nad tahavad, aga ei pea sa veel – ja see on oluline mõista ja kasutada sel hetkel. “Inimesed arvavad, sa pead küsima, mis on vastuvõetav, aga sa peaksid endalt küsima:” Mis ma pean teenida, nii et ma ei pea muretsema raha? Seda aega on väärt, “ütleb Newcombi. Samuti mõistame, et ootus teisel pool tabelis on, et te küsida rohkem. Uuring alates CareerBuilder näitab 45 protsenti tööandjatest on valmis pidama läbirääkimisi oma esialgse tööpakkumine, ja tegelikult olete oodatud seda tegema. Sa ainult lastes end maha, kui te seda ei tee.

Dumb liikuda: Kodu ostmine, sest see on “investeering”.

Finantsnõustajaga Carl Richards, autor “Käitumine Gap,” meenutab korda inimesed on öelnud, et teda oma kodudest: “See on parim investeering ma olen kunagi teinud!” Tema retordihoone: “Kas see, et see on ainus investeering sa” olen kunagi leidnud peale? “” Tal on punkt. Seal oli pikk-veendumus, et vara väärtus ei lähe kunagi maha … Siis tuli 2008. aastal ja eluasemeturu krahhi. Tegelikult kodu väärtused ajalooliselt pidada sammu inflatsiooniga. Ja ülalpidamiskulud – rääkimata liigub, sisustus, maksud, kindlustus ja hooldus, mis töötab 1 või 2 protsenti väärtusest kodus aastas, vastavalt Harvardi Joint Keskus Housing Uuringud – on kõrge.

Smart liikuda: Osta üks soovite elada – või jätkata rentida nüüd. See pesu kulude loetelu tähendab see ei ole mõtet osta üks üldse, kui sa ei kavatse jääda vähemalt viis aastat.

Kui te ei jääda pikaajalise omakapitali teil ehitada makstes alla (või välja) oma hüpoteegi saab täiendava hoiuarve saate pensionile. Aga sa ei tohi kunagi venitada osta maja, et te ei saa tõesti endale lubada lihtsalt sellepärast te arvate vara väärtused on tingitud pop. Kui te seda teete, olete ei osta ega investeerimine –  sa spekuleerida. Ja kui sa oled professionaalne kinnisvara investor, et on halb mõte.

Dumb Move: Proovin aega turul.

Turg ajastus taandub teades kahte asja: Kui välja saada, ja kui tagasi saada. Esimene on tõesti raske küünte ja teine ​​on veelgi karmim. Kuigi me kõik oleme kuulnud lugusid tavalised investorid, kes sai just õigel ajal, Richards on skeptiline. “Ärge uskuge lugusid,” ütleb ta. “Uskuge andmeid.” Ja andmete ütleb te ei saa võita selles mängus.

Smart Fix: Osta pidevalt ja aastaid. Richards ütleb rebida lehe Warren Buffett playbook: “Parim asi, mida teha saame, on laisk – ja me peaksime tähistama asjaolu.” Ja kui oled, siis ärge proovige liiga raske võita turul. Kuigi üksikute kalavarude ja haldab investeerimisfondid põnev, see on regulaarne investeerimine igav indeks vahendite ja börsil kaubeldavate fondide (mis on ka odavam osta ja enda), mis on tõenäolisem, et sa multimiljonär pikemas perspektiivis. Kui oled laisk piisa, et on.

Kas elukindlustust Cover Suicide?

Kas Life Insurance olema kogutud pärast Suicide?

Kas elukindlustust Cover Suicide?

Olenevalt sellest, millal elukindlustust osteti, elukindlustus võib veel välja maksta surma saada pärast enesetapu. Nagu rusikareegel, kui elukindlustust ostetakse kahe aasta jooksul enne enesetapu, surma saada ei maksta. Me katame kõik, mida pead teadma, et aidata teil mõista, kui elukindlustusselts ikkagi maksta surma saada, kui surma põhjuseks on enesetapp.

Arvatakse, et 250000 inimest aastas Ameerika Ühendriikides saanud enesetapu ellujäänutele, üks valus olukordades toime tulla. Kaotanud keda sa armastad, ja kõik küsimused, mis tulevad koos, et kahju on väga raske toime. Võttes tegelema eitas kindlustuse nõue nägu selline tragöödia on lisatud hävingut, et üks oleks lootust mitte tegeleda.

Arvestada tuleb mõista, kuidas elukindlustust toimib jaoks enesetapp Death nõue

Kindlustusselts võib olla või mitte maksta saaja elukindlustust korral enesetapu sõltuvalt asjaoludest, esmane tegur on olemas kaks klausliga elukindlustust:  Suicide pakkumine ja kaheldamatus klausel .

Kas saajad elukindlustust makse saamiseks, kui surma on põhjustanud Suicide?

Enesetapp võib katta elukindlustus paljudel juhtudel siiski klauslite elukindlustust on mõeldud peatada inimeste ainult osta poliitika, sest nad tahavad lahkuda raha oma pere pärast enesetapu.

Et vältida inimesi, kasutades seda strateegiat lahkuda raha elukindlustus nende saaja pärast kavandatud surma, on mõned põhireeglid paigas.

Enesetapp ja Life Insurance

Vastavalt kõige uuemate kättesaadavate andmete põhjal enesetapu poolt CDC USA 2014 oli üle 40.000 surmajuhtumit suitsiidi .

Enesetapp on šokeeriv ja sageli ettenägematute inimesed maha jäänud. See on laastav tragöödia. Loomulikult oleks ainult õiglane, et pereliikmed jäänud tegu enesetapu peaksid saama kasu elukindlustust, aga et seda teha, teatud tingimused peavad olema täidetud, et võimaldada väljamakset leping. Kahjuks kaks esimest aastat tahes elukindlustust, on klausel tuntakse vaieldamatu klausel , mille tulemusena käesoleva paragrahvi kindlustusselts võib vaidlustada ja eitada nõude mitmel põhjusel, millest üks on enesetapp.

Vaidlustatav perioodi Life Insurance ja kuidas see mõjutab enesetapp nõue

Vaieldamatu klausel elukindlustust on peamine põhjus, et nõue oleks lükkas elukindlustusseltsi kaks esimest aastat poliitika on jõus. Vastavalt National Association of Insurance Commissioners (NAIC), see võib hõlmata pärast surma enesetapu. Vaieldamatu tingimus võimaldab elukindlustusselts keelata nõude ajal küsitavuse jooksul. Vaidlustatav perioodi toodud tingimus on tavaliselt tähtajaga kaks aastat pärast esialgset kuupäeva kindlustuspoliisi katvust hakkas.

Kui tähtaeg vaieldamatu klausel on möödas, siis elukindlustus nõue muutub “vaieldamatu” välja arvatud väga tõsiseid küsimusi nagu pettuse või valeandmete esitamise. Te peaksite ühendust oma elukindlustus esindaja teada täpsed andmed oma poliitika ja termin klausli oma konkreetsest olukorrast.

Kas Life Insurance Company eitada punktile Kui surma on põhjustanud Suicide?

Kui reegel on kehtinud vähem kui kaks aastat vaidlustatav perioodi elukindlustust, siis kindlustusselts võib uurida nõude ja siis mitte nõude elukindlustus kui enesetapp on surma põhjuseks vastavalt NAIC. Lisaks vaieldamatu klausel, elukindlustust võib olla ka Suicide sätetele või tingimustele. Enesetappude sättes käsitletud tingimused väljamaksete või arvatakse see enesetapp konkreetselt.

Sageli ka kaasas kaheaastase ajavahemiku jooksul selleks, et jätta väljamakse tõttu enesetapu. Kui teie poliitika sisaldab enesetapu punkti, siis võib nõuda eitas kohta tingimusi klausel, mis tavaliselt on öeldud, et surma saada makstakse, kui kindlustatud enesetapu või kui enesetapp on surma põhjuseks.

Ajal sa osta elukindlustust, oma kindlustuse esindaja on kohustatud selgitama kõik need klauslid ja poliitika tingimused teile, samuti muud välistused oma elu kindlustuspoliis osana ostmise protsessi.

Kas enesetapp pakkumine ja kaheldamatus klausel sama asi?

Ei, enesetapp klausel ja kaheldamatus klausel ei ole sama asi. Kaheldamatus klausel on laiem ja tegeleb kindlustusandjate võimet vaidlustada või eitada elu kindlustuse nõue ajal küsitavuse jooksul. Muud põhjused peale enesetapu ka on adresseeritud, nagu surma ajal õigusvastase teo või teabe moonutamises, samuti potentsiaali “narkomaania ja alkoholi” klausel. On väga oluline, et saada täpne spetsiifika elukindlustust ostetud sisselogimisel elukindlustuslepingu nii et sa ei lõpetame üllatusi, või on nõue rahuldamata.

Millal Life Insurance Policy välja maksta enesetapu

Pärast enesetapu säte perioodi või vaidlustatav perioodi jooksul, mis on tavaliselt kaks aastat alates ostmise kuupäevast uue poliitika, siis elukindlustust võib maksta nõude enesetapu. Poliitika peaks maksma surma kasu saajatele. Et mõista oma poliitika termineid, saad kontrollida ka poliitika välistused lõik, kuna enesetapu säte võib olla erinev iga poliitika.

Näide Kui Life Insurance Policy maksab punktile Kui surma põhjus enesetapp

Kui ei ole tõrjutuse või klausel mõju ajal surma, mis välistab enesetapu.

John ja Mary ostnud 10-aastase tähtajaga elukindlustust, kui nad abiellusid, nad maksavad oma kindlustusmakseid ja hoida sama poliitikat jõud. 5 aastat hiljem, Mary oli diagnoositud depressioon, kuigi ta oli ravi ja olid teinud hästi, üks päev, palju pere šokk, avastasid nad ta oli sooritanud enesetapu. John oli laastatud, pereliikmete aitas tal saada kõik Maarja asjade korra ja avastas nende elukindlustust. Kuigi raha ei aidanud tema hävitav kaotus, pere oli üllatunud ja kindel, kui nad avastasid, et kindlustusselts maksaks nõude, kuigi oli surma põhjuseks tõttu enesetapu, sest enesetapu säte enam kohaldada.

Näide kindlustusseltsi vaidlustamisele tõttu Suicide

Jeff hoidis elukindlustust viimase 20 aasta, kui tuli aeg uuendada oma poliitika, ta otsustas, et kuna ta oli olnud 20 aastat, sama elu kindlustusselts võib nüüd pakkuda paremat poliitikat, nii et ta tegi mõned uurimise ja vahetataks liiki poliitika samast elukindlustusselts. Aasta hiljem ta enesetapu, ta ei teadnud, et kuna ta oli sisse elukindlustust vaidlustatav perioodi oli reset ja enesetapu säte nüüd rakendada. Tema pere oli keelatud nõude.

Näide Case kindlustusseltsi Märgistamine Death Suicide ja vaidlustamisele

See on tõeline elu näide olukorrast, kus kindlustusselts hinnata surma enesetapu, kuid siis hiljem kindlaks, et surma põhjuseks oli juhuslik. Todd Pierce oli diagnoositud nahavähk 1999. Kümme aastat hiljem, Todd oli reisile ja ta osales saatuslik autoõnnetus. Kindlustusselts märgistatud õnnetust enesetapu ja tahtis eitada väidet. Todd naise Jane ei suutnud uskuda, et nad kutsusid tema surma enesetapu. Ta otsustas, et saada abi advokaat, ning selle tulemusena, kindlustusselts sattus millega koos temaga, ja ei kavatse kohtusse. Enamik inimesi ei ole kaitsjale mõistliku hinnaga, lisaks laastav asjaolude enesetapu, nad sageli loobuma ja ei pruugi proovida ja võidelda eitamine elukindlustus tulenev nõue enesetapu. Sel juhul proua Pierce oli vapper ja võitlesid tema lahendamise. See on harv erand, kõige Kahjukindlustuse nõuded makstakse ilma probleemi, aga see on hea näide olukorrast, kus nõude võidi eitas tõttu poliitika sõnastusi, klausleid ja välistused. Õnneks oli soodustatud võimalik saada õigusnõustaja.

Mures Life Insurance ja enesetappude?

Kui teie või keegi tead põeb depressiooni või vaimuhaigus, või lihtsalt raske aeg, kõige olulisem asi, mida teha saame, on abi saada ise ja neid nii, et sa ei pea kunagi muretsema oma elu kindlustuspoliis ja kui see maksab välja korral enesetapu.

Kui teil on enesetapu ellujäänu, teil on üks veerand miljonit inimest USAs, ärge kartke, et jõuda paljude organisatsioonidega. Loodan, et see artikkel on aidanud selgitada mõju enesetapu elukindlustust maksed, kuid rohkem ma kutsun teid, et jõuda ja saada abi kaudu iganes pool selles küsimuses olete. Me kõik puudutanud enesetapu, depressioon ja vaimuhaigus ning jõuda ja töötavad koos, seal võib olla abi,

Plussid ja miinused Long-Term Care Insurance

Pikaajaline hooldus kindlustus, faktoriteks enne ostmist

Plussid ja miinused Long-Term Care Insurance

Kas pikaajalise hoolduse kindlustus tark osta? Pead vaadata nii plusse ja miinuseid pikaajalise hoolduse kindlustuse otsustada. Siin on viis küsimustele võite küsida, et aidata määrata, kui seda liiki kindlustuse on kasu.

1. Kas sa tervislikke eluviise?

Uskuge või mitte, tervislik võib tähendada, et teil on tõenäolisem, et vajavad hoolt! Tervislikum inimesed on sageli need, mis lõpuks vajavad pikaajalist hooldust abi hilisemas elus, samas probleeme südamega või vähk võib võtta ebatervislik need varem.

Üks kasu pikaajalise hoolduse kindlustus terve inimene on see võimaldab teil jääda oma koju ja säilitada oma sõltumatuse enam. Sul on võimalus jääda koju, sest enamik poliitika välja täna kulude katmiseks in-koduhoolduse, mis võib pakkuda keegi aidata paljude igapäevaste toimetuste, näiteks toidu valmistamiseks ja puhastamiseks. Tavaliselt peate vajavad abi kahe kuuest igapäevategevuste oma pikaajalise hoolduse hüvitisi alustada.

2. Mis näitab üles oma pere tervise ajalugu?

Mis on pikaealisuse ja tervise nagu teie vanavanemad, vanemad, tädid, onud ja õed-vennad? Kas keegi vaja hooldust hilisemas elus? Kes oli seal, et aidata neil? Mis siis, kui nad olid vajalikud ettevaatus? Kuidas see on mõjutanud perekonna?

Täna, paljud pered on hajutatud üle kogu riigi, mistõttu on raske tugineda pere eest hoolt vajadustele. See võib olla ka füüsiliselt raske hoolitseda keegi, ja teie pereliikmed ei pruugi olla suuteline osutama abi vajate.

Üks põhjusi, miks inimesed ostavad pikaajalise hoolduse kindlustus on, sest see vähendab koormust hooldus, mis võib muidu langeb lähedastele. Pikaajaline hooldus kindlustus võimaldab teil maksma professionaalne hooldus nii oma pere ei koormata seda ülesannet.

3. Millist hooldust võib sul vaja on?

Mis siis, kui murda hip hilisemas elus?

Mida teha, kui oma meelt jääb täielikult tähelepanelik, aga sa vajad abi toiduvalmistamine, koristamine ja korrastamine, ja sa ei taha kolida pereliige? Kes aitaks ja kuidas te maksate oma abi?

Täistööajaga pikaajalise hoolduse abi saab käivitada $ 6000 – $ 10.000 kuus või isegi rohkem, kui arstiabi vaja. Kui teil on piisavalt varasid, et katta see kulu, siis ei ole vajadust pikaajalise hoolduse kindlustus. Kui sul ei ole piisavalt vara, ilma pikaajalise hoolduse kindlustus, saate lõpuks kulutusi ette vahendite teil on, siis näeme, kui saate Medicaid. Pikaajaline hooldus kindlustus ostab aega ja võimaldab teil endale kvaliteetset teenust.

4. Kas sa seda endale lubada, või saate endale lubada on see?

Pikaajaline hooldus kindlustus on funktsioone, mida saab reguleerida. Nagu auto ostmisel, saad kõik lisad ja nende eest maksma, või saad osta baasmudel, mis maksab vähem, kuid siiski annab korralik transport. Suur negatiivne külg pikaajalise hoolduse kindlustus on sama nagu mis tahes kindlustus: saate maksta lisatasusid aastaid ja mitte kunagi kasutada levialas.

Sa pead vaatama seda samamoodi te vaatate mingit muud tüüpi kindlustus. Pärast maksab majaomanik kindlustuse aastaid, sa oled pahane, et oma kodu kunagi põles maha ja et te kunagi kasutanud oma kindlustus?

Muidugi mitte! Sa oled õnnelik sa kunagi kogenud sellist kohutavat asja.

Kui tegemist katvuse ulatuses, siis ei pruugi vaja “Cadillac” poliitika. Selle asemel, koguse hindamiseks pikaajalise hoolduse katvuse peate kaaludes oma muid tuluallikaid. Võib-olla poliitika, mis hõlmab 100 $ päevas, kusjuures inflatsioon sõitja, piisaks kui sa ka loota oma Social Security ja pensioni.

Kui teil on vähe tulu ja mitte palju kokkuhoidu, tõenäoliselt pead tugineda Medicaid Kui vajate hooldust oma hilisematel aastatel. Kui teil on kena pensioni ja kaks miljonit või rohkem salvestatud, võite end mugavalt seda ise kindlustatud, mis tähendab, et maksate out-of-tasku hooldus vajadustele. Kui teie Financials on keset nende kahe stsenaariumi, millel oluline katvuse mõistliku lisatasu võib olla elu saver sinu hilisematel aastatel.

5. Mis on tõenäosus?

Vastavalt  statistikale American Association of Long-Term Care Insurance “eluiga tõenäosus invaliidistumine vähemalt kaks igapäevaseid tegevusi, või on kognitiivsete häiretega, on 68% inimestele vanuses 65 ja vanemad.” On mõistlik vaadata statistikat, kuid oma isikliku koefitsiendid on kas null või 100%. Sa kas on vaja abi või sa ei ole. Kui teil on vaja hoolitseda rohkem üle nelja või viie kuu, siis on hea meel teile on pikaajalise hoolduse kindlustus.

Kokkuvõte plusse ja miinuseid pikaajalise hoolduse kindlustus

Plusse pikaajalise hoolduse kindlustus on, et see võimaldab teil säilitada oma sõltumatuse, saades kvaliteetset hooldust ning vähendab finants- ja psühholoogiline stress, et pikaajalise hoolduse korral põhjustab pere. Miinuseid on kulud preemiaid.

Kas ostate kindlustuse või mitte, tahad olla plaan nii teile ja teie perele teada, mida teha, kui teil on vaja hoida. See kava hõlmab rääkides pere ja sõpradega oma võimet aidata, kas ja millal on vaja abi. Võite ka kaaluda alternatiive traditsioonilistele pikaajalise hoolduse kindlustuse, nagu tegemise kord elada sõprade või perega või siirdunud ravi jätkamise kogukonnas.

Pensionile planeerimine 6 Easy Steps

Pensionile planeerimine 6 Easy Steps

Kas pensionile planeerimine tundub keeruline? Unusta kõik segane jutuvadin umbes abirahad ja vara jaotamise. Siin on kõik, mida vaja teada pensioniea planeerimiseks kuue lihtsa sammuga.

Selgitada, kui palju sa vajad

Arvuta, kui palju raha te vajate, et toetada oma kulu-of-elu, kui sa pensionile.

Üks üldreeglina-of-thumb ütleb, et sa peaksid püüdlema 80 protsenti oma praegusest sissetulekust. Kui teete $ 100,000 aastas, näiteks, siis peaks püüdlema pensionile tulu $ 80.000.

Aga ma ei nõustu selle mõiste. Isik, kes teeb $ 100,000 aastas ja veedab iga peenraha on erinev kui isik, kes teeb $ 100,000 aastas ja elu 30 protsenti oma sissetulekust.

Nii et ma soovitan teistsugust lähenemist: rajada oma oletus, kui palju sa praegu kulutada , ei, kui palju te praegu teenida.

Oletame, et summa, mida kulutada kohe enam-vähem võrdne summa, mida kulutada, kui pensionile. Muidugi, võite olla vabad mõned jooksvad kulud, nagu teie hüpoteegi ajal oma pensionipõlve, aga sa ilmselt ka kiirenemist uus kulud, näiteks reisi- ja täiendavate tervishoiu kulusid.

Korrutada 25

Korruta summa, mida on vaja igal aastal pensionile poolt 25. See, kuidas suur oma portfelli peaks olema, eeldades, et sa ei ole muudest allikatest pensionipõlve sissetuleku.

Kui soovite elada $ 40.000 aastas, näiteks peate $ 1 miljon portfelli ($ 40,000 x 25). Kui soovite elada $ 60.000 aastas, peate $ 1,5 miljonit portfelli.

Avasta Mis Sotsiaalkindlustuse Kas Pay

Mine ametlik Sotsiaalkindlustuse veebilehel kasutada oma hindamise tööriista, et saada aimu, kui palju saate koguda pensionile.

Lisa see arv muid allikaid pensionide et teil võib olla, nagu pensioni või üüritulu. Siis lahutada kogu aastasest sissetulekust sa tahad, kui pensionile.

Näiteks Tahad elada $ 60.000 pensionile. Sotsiaalkindlustuse maksab teile $ 20.000 aastas, samal ajal kui väikest pensioni maksab teile $ 5000 aastas.

See tähendab, $ 25.000 oma tulu pärineb “muude” allikate. Ainult $ 35.000 peab tulema oma portfelli.

Seetõttu peate $ 875,000 portfelli ($ 35,000 x 25), mitte $ 1,5 miljonit portfelli (kuigi see ei ole valus olla üle valmistatud).

Kasutage Retirement kalkulaator

Kasutage pensionile kalkulaator teada, kui palju raha sa pead päästa igal aastal koguda oma eesmärgi portfelli.

Oletame, et sa oled 30. Teil on $ 20.000 salvestatud. Sa tahad pensionile 65. eluaastast soovite pensionile tulu $ 70.000, millest $ 25.000 tulevad Sotsiaalkindlustuse ja teiste $ 45.000 tulevad oma portfelli. Sa eeldad, 4 protsenti inflatsiooni, 25 protsenti maksumäära ja 7 protsenti tootlust oma portfelli investeeringuid.

Neil tingimustel, peate panna kõrvale $ 24.000 aastas on hea tulistas oma pensionile portfelli kestab kuni lülitate 99, vastavalt US News “pensionile kalkulaatorit.

Prõks numbrid oma olukorda, et näha, kui palju on teil salvestada oma eesmärke saavutada.

Säästa!

Pane oma plaani ellu!

Alustage socking ära raha. Kärbi oma toidupoed bill, ei einestada restoranides nii tihti, võta kokkuhoidlik puhkust ja kasutada palju muid raha säästmise taktika, mis aitavad teil kühveldada rohkem raha oma pensionile kontosid.

mitmekesistama

Investeerida raha, mis on oma pensionile portfelli põhineb teie vanusest, oma riskitaluvuse ja oma sissetuleku eesmärke. Üldiselt rusikareegel, 110 miinus sinu vanus on rahasumma, mida tuleb hoida aktsiatesse (varud), ülejäänud võlakirjadesse ja raha ekvivalendid. Kui oled 30, näiteks hoida 110-30 = 80 protsenti oma portfelli varude, ülejäänud võlakirjadesse ja raha, ning tasakaalustada aastas.

Nutikas strateegiad, mis aitavad teil Conquer Debt

Kao alt, et kuhja võla nende kiired nõuanded

Nutikas strateegiad, mis aitavad teil Conquer Debt

Kas sa üritad maksta mitu võlad?

Äkki teil on õppelaenu, krediitkaardi võlg, ja auto laenu. Võibolla sa võlgned raha sõber või pereliige. Äkki teil on isikliku laenu pangast.

Sõltumata sellest, millist tüüpi võla kannad, oled ilmselt püüab välja selgitada, kuidas oma mitu võlad.

Sa võid olla jäänud mulje, et parim viis tagasi oma võla on rünnata ühe kõrgeima intressimäära esimesena.

Näiteks saab öelda sul on neli võlad:

  • Krediitkaart, 10% intressimäära, $ 24000 tasakaalu
  • Õppelaen, 7% intressimääraga $ 6000 tasakaalu
  • Auto laenu 3% intressimäära, $ 12.000 tasakaalu
  • Laen oma ema, 0% intressimäära, $ 10.000 tasakaalu

Vaadates seda võlgade nimekirja, võite eeldada siis peaks tagastama 10% intressiga laenu esimene. See teeb kõige majanduslikus mõttes, eks?

Mitte tingimata.

Seal on tegelikult kolm võimalust, mida võiks läheneda oma võla. Ükski neist ei ole “õige” või “vale” – sa pead valima ühe, mis töötab teie jaoks.

Kolm lähenemisviise ära maksta oma võlga

Lähenemine # 1: Makske oma võlad põhineb tasakaalu, väikseimast suurim. Ülaltoodud näite, õppelaenu (väikseima tasakaalu) saab maksta-off esiteks, mis annab teile psühholoogiline põnevus võidu, mis hoiab teid motiveeritud.

2. viis: Makske oma võlad põhinevad kõige-emotsionaalselt ärrita. Ülaltoodud näites, võib-olla, et raha sa laenatud su ema paneb sind end süüdi ja masendunud.

See võib olla esimene peaksite tagasi maksta, kuigi see on intressivaba.

Lähenemine # 3: Makske oma võlad kõrgeima huvi madalaima intressiga.

Ei ole “parim” lähenemist. Vali üks, mis töötab teie jaoks.

Minu ainus soovitus on, et kui olete juba proovinud üks neist taktika ja leiate, et te ei tee palju edusamme võla strateegia, et olete valinud, võta teine.

Üks mu sõbrad, näiteks aastaid püüdnud maksta oma võlg põhineb intressimäärade ja mitu aastat ei teinud palju edusamme mõni tema võlad. Minut, et ta nihkunud strateegiate ja hakkas esikohale võla väikseima tasakaalu, oma elu muuta.

Iga kord, kui ta kirjutab üks tema võlad ära oma nimekirja, ta tundis väike põnevus, veidi psühholoogiline võit. See andis talle motivatsiooni hoida läheb.

Pärast kulutuste aastat hädas ja ei suuda tasuda kõik oma võla, ta suutis saada täiesti võla-free ühe aasta jooksul tänu täiesti nihkuvad oma strateegia kui tegemist mis võla ta esikohale tagasimaksmise esimene.

Aga jälle, see lähenemine töötas ta. See võib olla või ei tööta.

Sa pead võtma pilk oma võlad ja otsustada, milline neist kujuneb oma peamise eesmärgi. Tee vähemalt makseid kõik oma võlad, muidugi, ja siis viska igal vabal peenraha, et ONE võla siht.

“Ma ei ole ühtegi Vaba Dimes!”

Oled hädas tulla piisavalt raha, et maksta rohkem-kui-the-minimaalne? Need järgmised nõuanded võivad aidata.

Esiteks, võtta raske vaadata oma eelarve. Lõigatud enamik oma äranägemisel kulutusi.

Tühista oma kaabel, lõpetage söömine restoranides, ja vähendamiseks väiksema kodu või korteri kui olete rentnik.

Kui olete majaomanik või te ei saa lihtsalt liikuda uude koju, võtta toakaaslane või Elukaaslane.

Kanda kaltsukad riideid. Asenda oma auto vanem kasutatud auto – tüüp, mis keskkooli õpilane võib sõita – ja kõndida, sõita oma jalgratta ja teha ühistranspordi vähegi võimalik.

Leia teatud tüüpi pool sagin nagu teenida raha online õhtuti ja nädalavahetustel ning salvestada iga peenraha selle täiendava sissetuleku pärast makse.

Siis võtab see kõik lisaraha, et sa oled nii tulu ja säästmise ja viska üks võlg, et olete suunatud. Sul alustada vaadates, et tasakaalu langus ja langus, kuni lõpuks see viilud ära täielikult.

Ikka ei saa tagasi oma võlad?

Kui olete proovinud tagasi oma võlad ja vajate abi, siin on kolm organisatsiooni A + hinnangust alates Better Business Bureau.

Kaks neist kolm on heategevuslik (mitte mittetulunduslikke) organisatsioonid.

Incharge on 501 (c) mittetulundusühing ja on A + Better Business Bureau hinnang. Nad võivad aidata teil ühendada oma krediitkaardi arveid ühte kuumakse. Nad võivad aidata planeerida, kuidas maksta ära oma võlg kiiremini, alandada intressimäärasid, lõpetage sissenõudmiskõned ja ehitada realistlik eelarve ja rahastamiskava. Vastavalt incharge veebilehel, “kliendid, kes täidavad Debt Management Program maksta ära oma võlg 3-5 aastat.” Nad pakuvad tasuta konsultatsioone, eelarve nõustamine ja finantshariduse teenuseid.

Pioneer Krediidinõustamine on A + Better Business Bureau võlanõustamise ettevõte, mis on ka 501 (c) mittetulundusühing. Nad konkreetselt pakkuda õppelaenu võlanõustamise ja nad Samuti juhtub olema osutaja tasuta mobiilse app nimega usaldusväärse Nõustamisliine mis pakub rahalist tuge ja nõu kõigi elu rahalistes raskustes.

ClearOne Advantage on teine ​​A + Better Business Bureau ettevõte, mis on hea valik võlgade konsolideerimist. Nad ei nõua ettemakstud tasude, aga sa pead maksma kui olete välja võla ja teha oma programmi. Pange tähele, et ClearOne Advantage ei ole mittetulundusühing.

Võlakirjadesse investeerimise 101 – Mis võlakirjad on ja kuidas need toimivad

Võlakirjadesse investeerimise 101 - Mis võlakirjad on ja kuidas need toimivad

Nagu te õppinud artikkel nimega  Mis on side? Võlakiri on teatud tüüpi püsituluinvesteeringuid kus võlakirjaemitenti laenuvõtjad raha investori. Investor saab sidet ning kui tegemist on traditsioonilise tavaline vanilje võlakirjad, lubas ajakava intressimaksed, mida nimetatakse kupongimakseta koos kuupäeva, kui laenu makstakse tagasi täielikult, mida tuntakse lõpptähtajani. Mõned võlakirjad emiteeritakse soodushinnaga ja küps täies väärtuses.

Neid nimetatakse diskontovõlakirjadesse. Muud väärtpaberid on erilised privileegid neile lisatud, näiteks võime muundada ühise aktsia kohta spetsiifilisi termineid, täpsed kuupäevad, ja konkreetsete hindade (tuntud asjakohaselt piisavalt nagu “vahetusvõlakirjade” lähedane sugulane kabriolett eelisaktsiate).

Võlakirjad võib väljastada igasuguseid institutsioonid ja valitsused, sealhulgas Saksamaa valitsused (tuntud kui riigivõlakirjade; Ameerika Ühendriigid, mis tähendab, et riigi võlakirjade ja kokkuhoid võlakirjad), valitsused (tuntud kui kohalike võlakirjade), ettevõtted (tuntud ettevõtete võlakirjad) , ja veel. Üks peamisi kaebusi võlakirjade vaatenurgast võlakirja väljastaja, on see, et nad vähendavad kapitali hinda. Mõtle kiiresti kasvav äri suure kasumiga ehk restoran kiiresti avada uusi asukohti. Kasutades laenatud raha soodsatel tingimustel saab ettevõte avada lisaasukohti varem kui muidu võimalik.

See võimendav suureneb omakapitali tootlus tõttu kolm komponenti juttu meie arutelu DuPont omakapitali tootlus mudeli järgi.

Võlakirjad on hinnatud side reitinguagentuurid. Ülaosas reitingud on nn investeerimisjärgu võlakirjade Triple A-reitinguga võlakirjad on parimatest parim.

Allosas on rämpsvõlakirjad. Üldreeglina, seda suurem on investeeringute hinne, seda madalam intressimäär saagis, sest seal on vähem tajutav risk seotud omanikust võlakirjad; see tähendab, võimalused on arvatavalt suurem, et te tagasi maksta, nii põhisumma ja intressi, õigeaegselt ja täies mahus.

Võlakirjad sageli konkureerida teiste investeeringute nagu rahaturu kontod ja rahaturufondid, hoiusesertifikaadid ja hoiustele. Investorid on koostatud neid, mis tunduvad pakkuda paremat kompromiss riski ja tootlust igal ajahetkel. Igal neist on oma eelised ja puudused neile, kes otsivad passiivset tulu ja kes ei taha muretsema kõikumisi, mis tulevad koos omavad dividendi aktsiad või raha genereeriva investeeringuid kinnisvarasse.

Üks suur risk püüdlustes teenida raha võlakirjade inflatsiooni. Mõned võlakirjad, nagu Series I kokkuhoid võlakirju ja nõuanded on vähemalt teatud määral sisseehitatud immuniteet inflatsioon õõnestab investorite ostujõudu, kuid investorid ei ole alati käituda kõige intelligentsemate viisil. Kui te kahtlen selles, vaadata, mis juhtus mitte kaua aega tagasi Euroopas. Fikseeritud tulumääraga investorid ostsid 50 100 aastase tähtajaga võlakirju ajalooliselt madalad intressimäärad, kõik kuid tagatakse, et pikemas perspektiivis, nad kaotavad praktiliselt kõik oma ostujõudu.

 See on rumal viis käituda, kuid inimesed mõnikord kaotavad oma mõtetes, ulatudes saagikuse kui nad peaksid sisu istuda rahavarud asemel. Sel põhjusel, võlakirjad ei ole alati turvalisem kui varud, kui sa hakkad vaadata suurelt mitte volatiilsuse isolatsioonis.

Määrab, kui palju portfelli tuleks investeerida võlakirjadesse sõltub paljudest teguritest. Olukorrad erinevad investor investor, mõjutab kõike alates investable vara alternatiive igal ajahetkel kapitaliturgudel. Väiksemad investorid kipuvad investeerida võlakirjafondi saavutada parem mitmekesistamine individuaalsete väärtpaberid üldiselt tuleb ostetud plokid $ 5000 või $ 10.000 korraga saavutada hea hind, kuigi saab ilmselt pääse $ 2,000 või $ 3000, kui ostad odava maakleri palju side likviidsuse käsi selle konkreetse teema te kaalute.

 Saad palju parema hinna suurema ploki te omandada. See on põhjus, Varahaldusettevõtete registreeritud investeeringute nõuandjad ja finantsasutuste kipub olema kõrgem minimaalne investeeringute klientidele, kes tahavad olla eraldi hallatud kontode keskendunud fikseeritud tulumääraga väärtpaberid (me veel töötame spetsiifikast, vaid anda teile aimu nõutava suuruse, minu vara haldamisega tegelev firma, mille kaudu ma juhtida oma pere rikkuse koos rikkaliku jõukad ja kõrge netoväärtuse üksikisikute, perekondade ja institutsioonid, me plaanite alampiiri seadmine fikseeritud tulu kontosid $ 500.000 või rohkem). On lõpptulemus, sel perioodil madalad intressimäärad, teenustasud fikseeritud tulu kontod on tavaliselt oluliselt madalam kui omakapitali kontod. See ei oleks ebatavaline, et näha õnnestus side kontosid tasu vahemikus kuskil 0,50% kuni 0,75% investoritele kontod väärt vahel $ 1 miljon ja $ 10 miljonit.

Märkimisväärne osa võlakirjainvestoritest taotleda investeerimisvolitust tuntud kapitali säilitamise. Seda seetõttu, et raha investeeritakse võlakirjadesse on tavaliselt asendamatu kapitali, nagu müügist saadud perefirma pärast aastat, aastakümneid või põlvkondade töö, saadud lühikese, kuid väga tulus karjääri nagu professionaalne kergejõustik, päritud või kogunenud eluea jooksul tööd kui side investor on liiga vana ilma piisava eluiga ja / või tervist taastada peaks see kaduma. Aegajalt, muud liiki investorid on huvitatud võlakirjaturule, tavaliselt heatahtlikud lollid kes kasutavad finantsvõimendust osta spekulatiivne rämpsvõlakirjad, mis kipuvad tegema neid palju raha mõnda aega enne, kui see puhub üles oma nägu ja nad vannun off elu ainult näha tsükli korduda 10 või 20 aastat hiljem.

Lõpuks mõned unikaalsed eelised võlakirjade pakkuda nende omanikele on võime täpselt aega rahavoog. Ehitades side redelid ja võlakirjade omandamise teatud ajastatud kupongimaksega kuupäevad, investor aitab tagada, et raha on saadaval täpset aega ta seda vajab. Lisaks teatud võlakirjad on unikaalne maksuaspektidest. Mõtle eelistest investeerida omavalitsuste võlakirju.

Mitte ainult sa rahastada ehitada oma kohaliku kogukonna – koolid, haiglad, kanalisatsiooni, sillad ja kõik ornamendid tsivilisatsiooni – kuid eeldades te järgite reegleid ja omandada õiget tüüpi side põhineb teie asukohta, siis peaks olema võimalik nautida maksuvaba tulu, samuti huvi on vabastatud maksudest. Kindlasti pööra tähelepanu vara paigutamine, kuigi. Näiteks sa ei tohi kunagi hoida maksuvaba omavalitsuste võlakirju läbi Roth IRA.

Copywriter või sisu spetsialist: Kes sa laenutus suurendada müüki?

Copywriter või sisu spetsialist: Kes sa laenutus suurendada müüki?

Kui soovite rohkem müüki, peate õiget kirjanik.

Varem oli ainult üks selge valik – copywriter. Täna, asjad ei ole nii lihtne. Sisu spetsialistid on turule sisenenud. Sõltuvalt teie vajadustele, siis võivad nad olla hea valik.

Ma näitan sulle, kuidas teha õige valik.

Selleks ajaks olete lõpetanud lugemise, saate aru, vahe copywriter ja sisu spetsialist. Mitte ainult seda, kuid tead täpselt, mida üks palgata maksimeerida müüki kolm ühist reklaam olukordades.

Esimesed asjad kõigepealt…

Mis vahe on sisu spetsialist ja copywriter?

Nii sisu spetsialistide ja reklaamtekstide tegutsevad otsene vastus raames. See tähendab, et nad kirjutada kavatsusega teeniva konkreetse vastuse, nagu sotsiaalse meedia nagu või jagada e-posti uudiskirja tellimine, veebiseminari RSVP või ostu. Mis eraldab neid kirjanikke on taktika nad kasutavad, et saada soovitud vastust.

Et asi oleks selge, kui olete tööle kirjanik, sa mitte ainult ei taha palgata tahes kirjanik; pigem kirjanik, kes on spetsialiseerunud mitte ainult kirjalikult, kuid kirjalikult nii, et on tõestatud, et saada oma väljavaateid ja kliente tegutsema. Mis mõtet luua sisu ja koopia, kui see ei ole tulu?

Sisu spetsialistid kasutavad sisu ehitada brändi teadlikkust ja suruda tegutseda. Sotsiaalne meedia uudiseid, blogipostitusi uudiskirja artiklid ja reklaamtekstid või “native” reklaamid on nende mänguväljak. Nende üleskutse on mõnikord ilmne, kuid sagedamini on see peen push. See aitab hoida oma toote või brändi top südamega soovitud turul ja “soe” potentsiaalne vaatajaskond hiljem müügipingutusi.

Copywriters, teiselt poolt, on puhas müügi kirjanikud. Kuigi nad võivad kirjutada sisu, reklaamtekstide eelistavad koopia, mis viib müüki. PPC reklaamid, e-kirju ja automaatvastaja järjestusi, aloitussivujesi lühikese või pika vormi müügi tähed, video müük tähed … see on koht, kus ajakirjanik paistab.

Arvestades neid erinevusi, mis kirjanik peaks teil palgata? See sõltub olukorrast ja eesmärkidest. Tutvustan teile läbi kolme levinumaid reklaam olukordades, et näidata teile, mida ma mõtlen …

Kuigi enamikel juhtudel siis on parem allhangete koopia vajadustele professionaalne, ma usun, et iga ettevõtte omanik peaks olema põhiteadmised, mida hea ja tõhus koopia on. Sel viisil on teil võimalik hinnata sisu ja kopeerida olete allhanke ja kindlaks teha, kas te töötate koos pädeva kirjanik.

Stsenaarium 1: Edutamine oma “House” File

Selle esimese stsenaariumi olgem keskenduda ühele kõige levinum väljakutseid turundajad silmitsi – edendada tooteid ja teenuseid oma olemasolevaid e-posti nimekirja ja klientidega.

Siin on sihtrühmale, kes on juba tuttav oma firma. Nad ostsid midagi või tõstsid oma käe nii soe väljavaated tellides oma nimekirja.

Nüüd soovite neid järgmise sammu ja osta täiendavaid kaupu või teenuseid.

Kes peaks teil palgata?

Parim copywriter saate endale lubada!

Tipptasemel copywriter käsitöö kaasates kirju ja müügi lehekülgi tõmmata lisatulu oma olemasoleva maja faili. Ja isegi siis, kui Sul oma nimekirja päevas kogenud copywriter saab teha oma müügi kirju midagi oma publikule ostab regulaarselt.

Kui kirjutad koopia, eriti oma maja nimekirja, siis on oluline, et koopia on kirjutatud oma “häält”, nii on kooskõlas toon oma sõnumside. Hea ajakirjanik tahavad teid intervjuule ja vaadata viimase materjalide tekib tunne, mida teie hääl on.

Stsenaarium 2: Attraction ja “soojeneb” Cold Traffic

Kaasamine ja ülevõitmisel külma liiklus on karmid.

Kas sa selle liiklus orgaanilise otsingu või makstud paigutused, sa pead tegema suurepärane esmamulje.

Siin sisu spetsialist annab teile eelise. Miks? Modern veebibrauserid nii kogenud ja peru. Nuusutamisel välja müügi pigi ja põgened – kiire – on see, mida nad kõige rohkem meeldib. Et saada ümber oma kaitsemehhanisme, peate pakkuda neile midagi, mida nad ihaldavad … kvaliteetset sisu.

Mõtle seda kui “anna saada” väärtust juhtmõtteks …

Sa annad huvitavat, informatiivne sisu. Teie sihtgrupile saab konks. Nad hakkavad tundma, nagu ja usalda oma brändi. Suhe õied ja soojeneb, andes teil on keskkond, kus lugejad on väga tõenäoline, et saada oma parima ja kõige väärtuslikum ostjad.

See muutub üha olulisemaks, kuna inimesed muutuvad pimedad otse üles reklaame sotsiaalse meedia võrgustikke. Soovite kasutada kaheastmelist lähenemist, kus pakute väärtus, seejärel liigub neid oma müügiprotsessi.

Stsenaarium 3: uute toodete turulejõudmise

Asja uue toote turule on suur investeering. Seal on palju raha, aega ja ressursse liinil. Nii et mis kirjanik peaks teil palgata parimaid tulemusi?

Mõlemad!

Kaatrite, sisu spetsialistide ja reklaamtekstide töötavad koos, et maksimeerida vastust. Siin on, kuidas …

Sinu sisu spetsialist “pre-soojendab” oma sihtrühma koos eelnevalt kampaania sotsiaalmeedia teases ja artikleid. Pieces et rõhutada kasu toote mainimata toodet ise võib tekitada olulist huvi enne esimest reklaammaterjalides minna avalik.

Reklaammaterjalid ise – koduleheks, müügi tähtede ja jälgida e-posti järjestusi – teha “rasket” vaja sulgeda müük. Siin, tahad kõrge kvalifikatsiooniga copywriter. Parima saate endale lubada koopia, mis konksud lugeja esimesel real ja ei lase neil minna, kuni nad ostetud.

Mis koopia kirjutatud sisu spetsialist saab pikendada elu oma käivitamist, liiga. Kasutage neid siduda loodud müügi kirja püsivalt värskelt kirjutatud reklaamtekstid või mini-juhtumiuuringud. See tõmbab uued orgaanilised huvi ja liiklust oma pakkumine.

Üks lõplik hoiatus, kui tegemist on rentimise copywriter te tavaliselt saada, mida sa maksma. Ärge meelitatakse poolt odavate artikli autorid ja reklaamtekstide. Üldiselt nad odavad, sest nad lihtsalt ei saa kirjutada kopeerida ja sisu, mis saab tulemusi.

Tahad rohkem teada, kuidas palgata ja Get kõige Sisu spetsialistid ja Copywriters?

Olen lühidalt kaetud erinevuste sisu spetsialist ja ajakirjanik. Olete näinud, kuidas iga aitab teil ühiste reklaami jõupingutusi. Kuid sõltuvalt teie turustamise vajadustele, võite veel küsimusi.

Vastused leiate American kirjanike ja kunstnike, Inc (www.awaionline.com). Meie ulatuslik raamatukogu vaba sisu hõlmab iga osa koopia-sisu suhe. Plus, kui otsite palgata hästi koolitatud copywriter või sisu spetsialist kohe, AWAI on DirectResponseJobs on web premier erasektori töökohtade pardal ekspertidele mõlemat tüüpi. See on tasuta postitada reklaami ja ainult AWAI koolitatud kirjanikud on sellele juurdepääs.

Kuidas ja kust Raha rahakaardiga

Kuidas ja kust Raha rahakaardiga

Kui saate raha, et peate seda realiseerida või deponeerida pangakontole. Kuni te seda teete, rahakaardiga on lihtsalt tükk paberit. Saate raha eest tellimusi arvukatel kohtades, sealhulgas pangad ja jaemüük kauplustes. Järgige allpool toodud samme, et muuta raha, et raha:

  1. Tooge makse asukohta, mis lõikab kasu rahakaardid. Ühine võimalused hõlmavad pangad, krediidiühistute, toidupoed ja sisse- rahavahetus kauplustes.
  2. Toetada rahakaardiga logides oma nime tagasi. Oodake, kuni olete siseruumides ja valmis andma raha, et pangatöötaja või klienditeeninduse agent enne allkirjastamist.
  3. Näita kehtiva isikut tõendava veenduma, et teil on lubatud raha rahakaardi. Valitsuse väljastatud ID, sealhulgas juhiluba, pass, ja sõjalise ID-d on piisavalt.
  4. Maksma tasu teenuse eest. Need kulud vähendab sularaha kogusummast saate.
  5. Võta oma raha ja asetage see turvalises piirkonnas enne lahkumist klienditeeninduse counter.

Kui sa ei pea kõik raha kohe, saate deponeerida rahakaardid pangakontole ja sularaha väljavõtmine hiljem kui vaja.

Kui Cash rahakaardiga

Saate raha eest tellimusi erinevates asukohtades. Sinu parim valik on tavaliselt panga või Credit Union et sul on juba konto.

1. Teie pank:  Y meie panga või Credit Union ilmselt pakub seda teenust tasuta.

Kuid te ei pruugi olla võimalik saada kogu summa raha, et kohe. Teie panga vahendite kättesaadavus poliitika selgitab, kui palju, kui üldse, võite võtta kohe ja ülejäänud rahalised vahendid peaksid olema kättesaadavad mõne tööpäeva jooksul. Õigustatud USPS rahakaardid esimene $ 5000 võib olla saadaval ühe tööpäeva jooksul.

Muude rahakaardid esimene $ 200 võib olla saadaval kohe.

Külas filiaal ei pruugi olla mugav. Aga kui te kuulute Union, saab ilmselt kasutada haru teist Credit Union, mis kasutab sama jagatud hargnevate võrku.

2. Raha selleks väljaandja:  Kui sul ei ole pangakontot või te ei saa oma filiaali, püüdke asukohast rahakaardi väljaandja. Emitent on organisatsioon, mis prindib ja lõi rahakaardi. Näiteks soovite külastada postkontorisse raha USPS rahakaardid või Western Unioni kontoris Sularaha Western Union raha selleks. Töö otse emitendi aitab vähendada tasude ja suurendada oma võimalusi saada 100 protsenti raha kiiresti. Pea meeles, et mõned kohad ei anna teile raha, kui sa ei ole klient või kui nad ei väljasta, et eriti raha järjekorras.

3. Muud valikud:  Võite proovida raha eest tellimusi jaekaupluste nagu kontroll rahavahetus kauplustes, mugavuse kauplustes ja toidupoed. Tegelikult jaekauplused sageli Western Union või MoneyGram teenused kättesaadavad klienditeeninduse laud, nii et sa võiksid saada kogu summa sularahas tasuta. Kui ei ole, klienditeeninduse esindaja võib arutada kontroll rahavahetus võimalusi teiega.

Raha hoiustamiseks Tellimused

Kui sa ei pea 100 protsenti rahakaardiga sularahas, nutikam liikuda on ilmselt  hoiule  raha, et pangakontole (mitte rahavahetus seda). Saad raha hiljem, kui vaja- kuid miks mitte hoida raha ohutu pangas ajani? Sa oled vähem tõenäoline, et kulutada raha, kui sa ei kanna seda ümber teiega, ja see ei kao või varastatud pangas.

Kui peaksite hoiule raha, et?

Kasutage oma olemasolevat kontrolli või hoiuarve ja kanda raha mujal kui teil on muid kasutusviise ta. Kui sul ei ole veel kontot pangas või Credit Union, saate selle eest, et teie esialgne konto avamist tagatisraha. Võttes pangakonto tõenäoliselt säästa raha ja aega pikas perspektiivis.

Logistiliselt, hoidmise rahakaardiga on sama mis sadestab kontroll.

Toetada tagasi raha järjekorras ja loetleda see eraldi (kui kontroll) oma deposiiditõendit.

Kui te kasutate oma mobiiltelefoni hoiustada kontrolli, võite leida, et rahakaardid koheldakse erinevalt. Pangad nõuavad sageli, et teil saavutada algse raha, et töötlemiseks oma panka ja nad ei võimalda liikuva raha, et hoiused. Kinnita oma pangast enne üritate teha deposiit.

Tasud rahavahetus rahakaardid

Maksaks tasu, kui sa raha rahakaardiga kõikjal, välja arvatud oma panga-kui sa rahavahetus USPS rahakaardiga postkontoris. Sul on tavaliselt maksma mitu dollarit tehingutasud või protsendina kogu tulu. Need tasud võivad liita, eriti kontrolli rahavahetus kauplustes ja mugavuse kauplustes, mis võib olla kõrgemad tasud.

Kui te saada rohkem kui üks või kaks rahakaardid kuus, see on ilmselt väärt avada pangakonto või Credit Union-isegi kui nad nõuavad igakuist hooldustasu-asemel jaemüüjad. Kui olete klient, võite minna oma panka ja sularaha kontrollimise või rahakaardid millal soovite ilma lisatasudeta.

Rahakaardiga põhitõed

Kui see on esimene kord, kui olete saanud rahakaardiga, siis võib küsida, mis on teie kätes. Raha selleks on sarnane kontroll (välimus samuti funktsiooni), nii saab ravida rahakaardid nagu kontrolli välja teile. Sa ei saa kulutada raha tellimusi makstakse teile-nad on vaid paberile, mis lubavad makse raha kellegi teise konto. Et saada juurdepääs nendele vahendite pead raha rahakaardi või hoiustada raha, et oma pangakontole.

Kas see on midagi head?

Rahakaardid kasutatakse sageli petuskeemid. Kui soovite veenduda, makstakse teile, veenduge, et raha selleks on õigustatud enne selle vastuvõtmist. Sa ei saa kunagi olla 100 protsenti kindel, kuid saate tuvastada kõige petuskeemid helistades rahakaardiga väljaandja kontrollida vahenditest.

Mida iganes sa teed, ei nõustu kunagi rahakaardiga rohkem kui sa palusid, raha ära ja saatke rahaülejääk tagasi oma “kliendile.” See on peaaegu alati pettus.

Kui olete kontrollinud, et raha selleks on õigustatud, et sellega midagi teha (sularaha või deponeerida) kiiresti kui olete mures pettust. On võimalik, et teie ostja tühistada rahakaardiga pärast saatmist teile. Kui te raha rahakaardi emitendi, see ei saa tühistada. Aga asjad saavad segane, kui võtate rahakaardid oma panga-oma pank võib anda teile raha või krediidi oma kontole, kuid pank saab veel pöördtehingus hiljem.