Mis on Split-Dollar Life Insurance Policy või plaan?
Split Dollar Life Insurance Plans ei ole tüüpi elukindlustus, vaid pigem terminit jagatud dollar elukindlustus kava viitab lepingu vahel vähemalt kaks osapoolt, mis kirjeldab, kuidas järgmised eelised ja kulud elukindlustust jagatakse ja haldab:
Muide püsiva elukindlustus saab makstud – preemiad jagatud kahe või enama poole; ja / või
Kuidas kasu poliitika on makstud või jagada see võib viidata raha väärtused poliitika, surma saada ja / või toetusesaaja (te)
Split dollar elukindlustus plaanid võib kasutada ellujäämine elukindlustus või alalised või kogu elu kindlustuspoliisi liiki, mis on raha väärtus.
Split-dollari elukindlustus plaanid võivad olla kulud elukindlustus jagatud rohkem kui üks osapool, kus iga maksab oma osa kindlustusmakse. Sama tüüpi võib näha split-dollari plaan määrata abisaajate ja piirata või juurdepääsu sularaha väärtusi. On olemas mitut tüüpi split-dollari elukindlustus plaanid, näiteks:
Tööandja ja töötaja vahel
Omanikele ettevõtted
Aktsionäride vahel ja ettevõtted
On ka juhtumeid, kus nad on loodud üksikisikute vahel; neid saab nimetatud “era jagatud dollar elukindlustus plaanid” tavaliselt pereliikmete vahel või abil pöördumatu Life Insurance Trust (ILIT).
Selleks see artikkel, me keskenduda kõige levinum jagatud dollar elukindlustus kava, mis on jagatud dollar elukindlustus kava vahel tööandja ja töötaja.
Kuidas Split Dollar Life Insurance Plan Work?
Split-dollari elukindlustus plaanid pakutakse sageli osana töötaja hüvitiste paketti ja võib olla hea strateegia pakkuda perks või säilitada kõrge väärtusega töötajat. Pakkudes maksma osa maksumus elukindlustuse väärtused, tööandja annab hea kasu nende töötaja.
Tööandja ja töötaja allkirjastada lepingu, mis annab ülevaate, kuidas kulusid elukindlustusmaksega jagatakse nende vahel, ja kellel on õigus raha sisse kasu poliitika, koos muude terminitega.
Millised on tingimused lõhenenud Dollar Life Insurance lepingu?
Tingimuste jagatud dollar elukindlustus kava hõlmab kõiki aspekte poliitika maksed, sularaha kasu, ja “väljamakseid”. Split-dollari elukindlustus lepingu on juriidiline dokument, mis peab olema kooskõlas kehtivate õigus- ja maksueeskirju.
Muude kaalutluste hulgas peaks leping vähemalt visandada järgmised 5 aspekte elukindlustust ja split-dollari plaan kokkulepe:
Kui palju tööandja ja töötaja iga nõus maksma oma osa ja kellel on õigus erinevaid soodustusi (nt surma kasu ja raha väärtused).
Mis tingimustel töötaja peab vastama jääda kõlblikud plaani, võib see hõlmata tulemuslikkuse eesmärgid ja muud tingimused.
Kui kava jõustumist ja kui kaua plaan kestab.
Tingimused, mille alusel võib kava lõpetada või muuta. Kohta, mis juhtub siis, kui tulemuslikkuse eesmärgid ei ole täidetud, või mis juhtub, kui töötaja on lõpetatud või otsustab lõpetada töösuhte ja kuidas leping lõpetatakse.
Piirangud ja saajad: Raha väärtus ulatub, kasusaaja, surma kasu summad elukindlustust kõik määratleda.
Sa saad Hoia Split-Dollar Life Insurance Plan Kui jätate Tööhõive?
Tingimuste jagatud dollari plaan sageli toetuvad tööandja ja töötaja kokkuleppel. Terminid toodud sätted jagatud dollari plaan ajal töö- või lepingu läbirääkimiste sätestab, mis juhtub pärast töösuhte lõppemist, kas vabatahtliku või mitte. Split-Dollar elukindlustus kava tuleks vaadelda töötaja kasuks. Enamikul juhtudel, kui tööandja ei jätkaks jagada kulusid elukindlustuse pärast töösuhte lõppemist. Teil võib olla võimalus säilitada plaani oma hind, sõltuvalt kindlustuse pakkuja ja tingimused oma poliitikat.
Küsi selle aspekti jagatud elukindlustus kava, kui te registreerute ühe või üks.
Eelised Split-Dollar Life Insurance Plans
Sõltuvalt lepingu liigist ja tingimused oma jagatud dollar kava, ei saa olla mitmeid eeliseid.
Jagades kulud kindlustus annab odavat võimalus elukindlustuse töötaja. Mõnikord jagatud dollar plaanid võivad olla isegi “tööandja maksab kõik”. Ettevõtte dollarit maksavad plaani asemel teile.
Võttes elukindlustust võib tegutseda nii, et vältida muutumas kindlustatav tulevikus, kui te jääte haigeks ajal, kui olete kindlustatud plaani.
Säästa raha tulevikus elukindlustus: võite kasu säilitades kindlustus põhineb määr kindlustus aastaselt sa algselt kindlustatud, mitte vanusest, kui pensionile või töölt lahkuma. Kui on olemas võimalus osta välja plaani kaudu “levitamise” või teisendada plaani, sõltuvalt esialgse lepingu võimalusi.
Võimalik on juurdepääs sularahale väärtused või laenata elukindlustust.
Minimeerimine kingitus ja kinnisvara maksud, samuti muid võimalikke maksusoodustusi sõltuvalt sellest, kuidas teie plaan on kirjutatud üles.
Kuidas Nõuandeid Split-Dollar Life Insurance Plans
Split-dollari elukindlustus plaanid võib olla palju kasu, kuid on keeruline, sest paindlikkus ja laia valikut võimalusi, et võiks kirjutatud lepinguid. Alati on soovitav küsida nõu maksuadvokaadi, litsentseeritud kindlustuse esindajad ja / või rahaline planeerija kui vajate abi mõjude mõistmisel jagatud dollar elukindlustus kava oma olukorda. Split-dollari plaanid tuleb alati kirjutada üles ja läbi kvalifitseeritud professionaalne, nagu advokaat, et veenduda nende juriidilistele nõuetele ja kaitsta oma huve.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kui palju raha teil on vaja pensionile? Ilmselt rohkem kui sa arvad.
Laiendatud eluiga, vähenenud tööandja kasu, madalam aktsiaturg naaseb ja elukalliduse tõusu (eriti meditsiini seotud ones) on kõik upped vajaminevad summad nende päikeseloojangut aastat. Kahjuks enamik ameeriklasi teevad kehva tööd nende tuleviku kindlustamisel. Töötaja hüvitised Research Institute teatab, et kui praegune tendents jätkub, 2030. aastase lahknevust summa pensionile ameeriklased vaja ja summa, mida nad tegelikult on peab olema vähemalt 45 $ miljardit eurot. Vastavalt hiljutisele uuringule Allianz Life, 28% töötajatest vanuses 55-65 on mures nad ei saa katta põhilised elamiskulud pensionile. Kui soovite vältida flip burgereid 75-aastasena üks parimaid asju, mida saate teha ise on arvutada nüüd, kui palju peate tulevikus.
Kas te pensionile $ 1 miljon dollarit? Muidugi sa suudad. Ausalt öeldes, sa võiksid pensionile palju vähem. Siis jälle, sa ei pruugi olla võimalik pensionile $ 1 miljonit ehk $ 2 miljonit või isegi $ 10 miljonit. See kõik sõltub teie isiklik olukord.
Tavaliselt näeme kolme liiki inimesi, kes üritavad otsustada, kas nad on valmis pensionile:
“Muidugi saab pensionile! Live ta üles ja naudi!” Kui olete vähemalt oma 70. mõistliku kulud, seal on hea võimalus teile ja teie $ 1 miljon kuuluvad sellesse kategooriasse.
“Tõenäosus oma pensionile näeb hea. Lihtsalt ei lähe hull ja osta Porsche.” Kui olete vähemalt 62 ja on alati elanud kokkuhoidlik elustiili, siis teid ja teie $ 1 miljon on tõenäoliselt langevad sellesse kategooriasse.
“Lähme uuesti pensionile teile.” See on peaaegu kõik teised, kaasa arvatud varajane pensionäre $ 1 miljon elavad frugally ja 70-aastased, kellel on $ 1 miljon kulutada pillavalt.
Niisiis, ma saan pensionile $ 1 Million?
Paljud nõustajad ja rahalised spetsialistid keema vastus allapoole üks number, mida tuntakse ka Püha Graal pensionile analüüs: 4% säästva tühistamise määra. Sisuliselt on see summa, mida saab tagasi läbi paksu ja vedela ja veel oodata oma portfelli kestma vähemalt 30 aastat, kui mitte kauem. See peaks aitama kindlaks, kui kaua teie pensionisäästude kestab, ja aitab teil otsustada, kui palju raha te vajate pensioniea soovite. Muidugi, kõik ei ole nõus, et see tagasivõtmine määr on jätkusuutlik tänapäeva rahalist keskkond.
Kui te olete 65 koos $ 1 miljonit kokkuhoidu, siis võid oodata oma portfelli korralikult hajutatud investeeringutele anda $ 40.000 aastas (tänapäeva dollarit), kuni olete 95. Lisa, et teie sotsiaalkindlustuse tulude ja sa tuleks tuua umbes $ 70000 aastal.
Nüüd, kui sellest ei piisa, et sa säilitada elustiili soovite, olete jõudnud oma kahetsusväärne vastus üsna kiiresti: Ei, sa ei saa pensionile $ 1 miljon.
Oodake nüüd, te ütlete, kuidas mu abikaasa, kes on ka saada Sotsiaalkindlustuse? Mis siis, kui ma olen 75, mitte 65? Mis siis, kui ma tahan surra katki? Mis siis, kui ma saan valitsuse pensioni ja eelised? Mis siis, kui ma kavatsen pensionile Costa Rica? Seal on palju “Mis IFS”, kuid matemaatika on ikka matemaatika: Kui te kavatsete vaja palju rohkem kui $ 40.000 oma pensionile pesa muna, siis on tõenäosus edukas pensionile $ 1 miljon ei ole hea.
Ja ennetähtaegselt pensionile, mis tähendab enne Social Security ja Medicare kick, vaid $ 1 miljon on väga riskantne. Jätad ennast nii vähe võimalusi, kui asjad lähevad kohutavalt valesti. Muidugi, võite minna Costa Rica ja süüa kala tacos iga päev. Aga kui sa tahad liikuda tagasi USA-s? Mis siis, kui soovite muuta? Võttes rohkem raha kõrvale annab teile rohkem paindlikkust ja suurendab tõenäosust, et jätkuv rahaline sõltumatus teha, mida sa tahad mõistlikkuse piires kuni päev sa sured. Kui olete sunnitud jääma Costa Rica või saada tööd, siis ei teinud hea otsus ja plaan.
Projitseerimine tulevaste kulude
Paljud raamatud ja artiklid arutada pikaealisuse riski, jada naaseb, tervishoiu kulusid ja võlgu. Aga teades, kui palju teil on vaja pensionile veel taandub eenduva oma tulevikku kulud kuni päev sa sured. Ideaalis, et aastas joonis lisab kuni vähem kui 4% oma pesa muna.
Nii $ 1 miljoni dollari portfelli peaks andma teile kõige enam $ 40.000 eelarve. Kui olete sunnitud võtma rohkem kui $ 40.000 korrigeeritud ajal oma pensionile, siis on ahvatlev saatus ja tuginedes õnne saada teile. Niisiis, kui soovite vähemalt $ 40.000 aastas, $ 1 miljon on tõesti kõige vähem raha, miinimumini, siis peaks olema enne käivitamist pensionile.
“Kui olete salvestatakse ainult $ 1 miljon ja taanduvad 4% või rohkem pensionile, siis on kõige tõenäolisem kiusatus paljastada oma kontosid rohkem ohtu korvata puudumine kokkuhoid. Enam kokkupuude lenduvate turul on suurem võimalus oma pensionile kontod kaasa märkimisväärseid kadusid turul parandused, “ütleb Carlos Dias Jr., rikkuse juht, Excel Maksu- ja Wealth Group, Lake Mary, Fla.
Pensionile planeerimine tähendab maksimeerida oma elustiili säilitades samas suure tõenäosusega on võimalik väita, et elustiili päevani sa sured. Nii kraapides koos minimaalseim pesa muna on nagu explorer pealkirja džunglisse ilmaprognoos vaid-piisavalt tarneid. Mis siis, kui midagi juhtub? Miks mitte võtta täiendavaid? “Inimesed ei plaani korralikult tulu pensionile, sest nad tõesti ei mõtle Sotsiaalkindlustuse korralikult, nad lahterdada nende vara, nad ei mõtle, kuidas kõik need ise võib luua tulu, nad ei suuda mõista võimu võimendus pensionile. See ei ole eriti ohtlik on just $ 1 miljon pensionile vara kui sa ise asju, mida saab muuta pensionide, “ütleb Tracy Ann Miller, kalanduspoliitika ® tegevjuht ja peatoimetaja portfelli ohvitser, Portfolio Wealth Advisors, Oklahoma City, Okla .
Niisiis, kui olete oma $ 1 miljon, keskenduda sellele, mida saad kontrollida või vähemalt mõju. Sa ei saa kontrollida, kui sa sured, kuid saate mõjutada oma tervist kulusid tehes oma parima, et püsida tervena, kuni teil on õigus Medicare. Sa ei saa kontrollida investeeringutulu kuid saate mõjutada valikut naaseb. Sa ei saa kontrollida inflatsiooni, kuid saate mõjutada oma püsikulud ja oma muutuvkulud.
Kulutused ja kulud
Paar kiiret bitti kulud ja kulutused. Teataval määral, pensioniea planeerimiseks on kunst täpselt sobitamine sissetulekuid kulud. Inimesed tunduvad ignoreerida teatud kulud. Näiteks perepuhkuseks ja lapselapse pulma kingitus loota sama hambaravikabineti ja auto remonti pensioniea planeerimiseks, kuid inimesed ei hõlmata neid nauditav kulud, kui need on eenduv oma kulusid ega nad tunda, kuidas raske on lõigata. Proovige öelda üks laps, et te ei saa aidata oma nuptuals pärast maksavad oma teiste laste pulmad!
“Sageli eelnevalt pensionäre krediidi end rohkem kontrolli kulutuste üle on realistlik. Life’i tahab kiiresti muutunud vajadustele. Selle asemel, meeleheite üle kulutada rohkem, kui sa ennustada, Pakun säästa rohkem pakkuda reservi nende ja teiste ettenägematute kulude katteks,” ütleb Elyse Foster, kalanduspoliitika ® asutaja Harbor Financial Group Boulder, Colo.
Kui soovite pensionile $ 1 miljon, siis läheb alla tulema kombinatsiooni: 1) kuidas defineerida pensionile; 2) oma isikliku inventuuri kõike oma elus, nagu varad, võlad, meditsiini-, pere; ja 3), mida toob tulevik.
Saate pensionile $ 1 miljon dollarit, kuid see on parem karta kui kahetseda – tulistada $ 2 miljonit. Sa tahad teha kindel, et teie pensionipõlve ei ole pelgalt olelusvõitluses.
Säästumäär
Vaatame pensioniealistega raha küsimus muul viisil: ei poolest, kui suur summa siis peaks olema, kuid kui palju sa tuleks socking kaugusel aastas.
Kümme protsenti on ajalooline soovitatav säästumäär. Siiski on äärmuslik erinevuse selle optimaalse säästmise määra ja tegeliku säästumäär ameeriklaste seas täna. Vastavalt St Louis Federal Reserve Bank, ja muid aruandeid, USA tarbija säästumäär on väiksem kui 5%.
Vaatame, kuidas need eeldused võivad mängida läbi tulevase pensionärina.
5% pensionisäästude Rate
Alustame kuidas säästa 5% oma sissetulekut oma aktiivse tööea jooksul mängiks välja, kui on aeg pensionile.
Oletame, et Beth, 30-aastane, teeb $ 40,000 aastas ja ootab 3,8% tekitab kuni pensionile vanuses 67. Lisaks koos hajutatud portfelli aktsia- ja võlakirjaturgude investeerimisfondide Beth eeldab, et tagastatakse 6% aastas tema pensionile panuse.
5% säästumäär kogu oma tööelu, Beth on $ 423.754 kogunenud (in 2051 dollarit) aastaselt 67. Kui Beth vajab 85% tema eelpensioni tulu elada ja ka saab sotsiaalkindlustusamet, siis tema 5% pensionisäästude on oluliselt madalam kaubamärgi.
Et mängu 85% tema eelpensioni tulu pensionile, Beth vajab $ 1,3 miljonit aastaselt 67. 5% säästumäär isegi ei pane oma säästud 50% vahenditest ta pead.
On selge, et 5% pensionisäästude määr ei piisa.
Säästud: Mis on piisav?
Hoides eespool eeldused palgast ja ootusi, 10% säästumäär annab Beth $ 847.528 (in 2051 dollarit) vanuses 67. Tema kavandatud vajadustele jääb samaks $ 1,3 miljonit. Nii isegi 10% säästumäär, Beth igatseb oma eelistatud kokkuhoid summa.
Kui Beth pumbad kuni tema säästumäär 15%, siis ta jõuab $ 1,3 miljonit (2051) summa. Lisamine oodatud Sotsiaalkindlustuse tema pensionile rahastatakse.
Kas see tähendab, et inimesed, kes ei säästa 15% oma sissetulekust vajuvad ebakvaliteetse pensionile? Mitte tingimata.
konservatiivsete oletuste
Nagu iga tulevikus projektsioon stsenaariumi oleme teinud teatud konservatiivsete eelduste. Investeeringutulu võib olla suurem kui 6% aastas. Beth võib elada odava-of-elutuba, kus eluaseme, maksud ja elamiskulud on madalamad USA keskmised. Ta võib vajada vähem kui 85% tema eelpensioni tulu, võib ta valida tööd kuni vanuseni 70. roosiline juhul Beth palk võib kasvada kiiremini kui 3,8% aastas. Kõik need optimistlikud võimalusi tasaarveldada suurem pensionifond ja madalam elamiskulud samas pensionile. Järelikult, parimal juhul, Beth säästa vähemalt 15% ja on piisavalt pesa muna pensionile.
Mis siis, kui esialgsed eeldused on liiga optimistlik? Pessimistlikumad stsenaarium hõlmab võimalust, et sotsiaalkindlustuse maksed võivad olla väiksemad kui praegu. Või Beth ei pruugi jätkata sama positiivne rahalist trajektoori. Või Beth elaksin Chicago, Los Angeles, New York või muu kõrge hinnaga-of-elavad piirkonnas, kus kulud on palju suuremad kui mujal riigis. Nende süngem hüpoteese, isegi 15% säästumäär võib olla ebapiisav mugav pensionile.
Measuring teie vajadustele
Kui olete jõudnud keskel karjääri ilma salvestamata nii palju kui need numbrid ütlevad, et oleks pidanud kõrvale, see on oluline planeerida täiendavad soodustused või sissetuleku nüüd korvata seda puudujääki. Alternatiivina võid planeerida pensionile asukoha madalama elukallidusega, nii et pead vähem. Võite planeerida kauem töötada, mis suurendavad oma Social Security kasu, samuti oma sissetulekut, muidugi.
Kui otsite ühe numbri olla oma pensionile pesa muna eesmärk on juhised, mis aitavad teil määrata ühe. Mõned nõustajad soovitavad säästa 12 korda oma aastapalgast. Selle reegli kohaselt 66-aastane $ 100,000 palgasaaja oleks vaja $ 1,2 miljonit pensionile. Aga nagu endise näited näitavad – ja arvestades, et tulevikus on tunnetamatu – ei ole täiuslik pensionisäästude protsendi või sihtnumbri.
Vajadus planeerida
Selle asemel, et mõelda sellest konkreetse pesa muna summad näiteks $ 1 miljon) või säästumäärad teie esimene samm planeerimine on määrata kindlaks, kui palju pead.
Paljud uuringud näitavad, et pensionäre on vaja vahel 70% kuni isegi 100% nende eelpensioni tulu säilitada oma praeguse elatustaseme. Niisiis, mõistlik eesmärk on üks, mis annab teile aastasissetulek sarnane sissetulek olete nüüd. Siis pead arvestama “ohutu” tagasivõtmine määr. See on osa teie pensionile pesa muna siis tagasi välja igal aastal oma pensionile. Nagu eespool märgitud, 4% on traditsiooniline võrdlusaluse joonis, kuid 5% kuni 6% võib olla realistlikum. See annab kiire ja määrdunud valem kogusumma kindlaksmääramine pead säästa pensionile: jagada oma soovitud aastane sissetulek, mida tagasivõtmine määr.
Nest-Flüügersamm Tegurid
Arvutamisel oma eesmärgi pesa muna, ja kui palju on teil säästa iga kuu jõuda selle eesmärgi, on palju tegureid, mis tulevad mängu:
Teie praegune vanus.
Mõeldud pensioniiga.
Oodatav eluiga.
Praegune tulu.
Sissetulekuallikate pensionipõlves.
Summa praeguste pensionisäästude.
Oodatavad panuse.
Raha väljavool pensionipõlves.
Portfolio riski / tulu.
Inflatsioon.
Kõigist neist ehk kolmanda eelviimane on kõige olulisem – või vähemalt kõige kontrollitavad. “Võttes kindel mõistma oma elamiskulud on kriitiline pensionile edu. See on palju parem mõista oma olukorda, kui võite olla ennetav ja teha muudatusi, selle asemel et oodata kriisi purskama ja sunnitud tegutsema. Nagu öeldakse “unts ettevaatusabinõuna võidab naela ravi,” “ütleb Jack Brkich III kalanduspoliitika ® asutaja JMB Financial Managers, Inc., Irvine, CA.
Kui teil on idee, kuidas teha kindlaks, kui palju te vajate, on aeg hakata kasutama tööriistu teile kättesaadavaks. Täna, need kindlaksmääratud hüvitistega plaanid on muutunud peaaegu väljasurnud, koorma nihutamist pensionisäästude eemal korporatsioonide ja peale töötajat. Nii luu üles maksusoodustusega kasu 401 (k) plaanid, IRAS ja Roth IRA ja joonis kuidas maksimeerida nende kasutamist.
Keegi ei tea tulevikku või mida säästumäär on piisavalt. Me ei tea, meie lõpuks investeeringutulu. Aga hoiustajatele võib kontrollida, kui palju nad päästa – ja mõista, kuidas naaseb ühendit. Kuna magic huvi tekitama huvi, seda varem saad alustada, seda vähem pead säästa igakuiselt.
Alumine rida
On selge, planeerimine pensionile ei ole midagi, mida sa teha vahetult enne töötamise lõpetada. Pigem on elukestev protsess. Kogu oma tööaastate teie planeerimine läbivad etappide kaupa, kus sul hinnata oma edusamme ja eesmärke ning teha otsuseid, et tagada teile nendeni jõuda.
Edukas pensionile sõltub suuresti mitte ainult oma võimet salvestada ja investeerida targalt, vaid ka oma võimet planeerida. Pea meeles, et asjad juhtub elus. Kas sa tõesti tahad, et alustada selle 30-plus aasta seiklus miinimumini? Just saada, mida ei ole hea viis alustada aastakümneid töötuse ja väheneb tööalast. Kui midagi ootamatut juhtub, millised on teie võimalused? Sisestage uuesti tööjõu muuta oma elustiili või saada agressiivsem oma investeeringuid? See on samaväärne Duubeldada black: See võib toimida, kuid me ei panustada see – rohkem kui üks kord.
“Pensionile tuleb muutus okupatsiooni võimalus teha seda, mida sa teha tahad. Me kõik ainult nii palju aega, et teha midagi, kuni meie keha ei suuda meile ja me saame teha vähem ja vähem,” ütleb Wes Shannon, kalanduspoliitika ®, asutaja SJK finantsplaneerimine, LLC, Hurst, Texas. Kui palju tulu peate pensionieas on raske teada, ja keeruline planeerida. Aga üks asi on kindel: see on palju parem, kui olete üle ettevalmistatud kui siis, kui tiiva.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hea uudis olemisest ühe kui sisestate pensionile, et oma pensioniea planeerimiseks on tavaliselt palju vähem keeruline kui võrreldavad planeerimise paaridele. Sa pead mõtlema nii oma eluiga ja tulu vajadusi ja saab seda teha ilma et peaks muretsema, kuidas oma valikud mõjutavad partner.
Siin on neli pensioniea planeerimiseks otsuseid, et Suur tahavad vaadata teistmoodi kui paarid.
1. Vaata Life Ainult Pensionikindlustus ja Pension Valikud
Kui teil on õnn omada pensioni teile kättesaadavaks, kõigepealt pead otsustama, kas soovite võtta põhisumma või annuiteedi. Mida kauem te arvate võite elada, seda rohkem mõttes annuiteedi valik tavaliselt teha.
Kui annuiteedi valik on õige kaaluda ühe elu ainus võimalus. See valik tagab maksimaalse tulu teile. Te saate ka kohe annuiteedi elu-ainus võimalus. Need ei ole suured valikud paarid nagu kindlustusfirmad maksma vähem, kui nad peavad hõlmama ühise eluiga. Aga Suur saab ära kõrgema elu ainult väljamakse võimalusi, mis on saadaval.
2. Mõtle Long Term Care Insurance
Paljud paarid tugineda teineteisele caregiving hilisemas elus. Nagu ühe, võiksite turvalisuse teades on kindlustuskaitse, mis aitavad kaas caregiving kulusid. Olete palju tõenäolisem otsima hoolt vajate, kui teil on pikaajaline hooldus poliitika asemel, et aidata katta kulul.
Nad ei ole odav, kuid nad toovad turvalisuse teades, et sa ei saa rõhutas umbes katab hiljem elu tervishoiu vajadusi, mis võivad tekkida.
3. Sotsiaalkindlustuse Väide on lihtsam
Kui teil on ühe ilma varasemate abielude, mis kestis 10 aastat või rohkem, siis oma Social Security väites valikud on üsna lihtne.
Sa saad palju rohkem, oodates, kuni 70 punktile. Enamiku singleid, siis ainult mõtet väita varem kui teil on põhjust arvata oma eluiga on lühem kui keskmine.
Kui te väita, enne kui jõuad oma täielikku pensioniea ja sa jätkata tööd, olge Sotsiaalkindlustuse tulupiirist; võid sattuda tõttu raha tagasi, kui sa teed liiga palju. Kui olete täissisust pensioniea sissetulekute piirmäär enam kehtib.
Kui te olete ühe ja on eelmisest abielust, mis oli kümme aastat või kauem oma Social Security valikud on natuke keerulisem. Sul võib olla võimalik taotleda abikaasa kasuks, mis põhineb teie ex tulu rekord ja hiljem minna üle oma kasu summa. Kui teil on surnud ex-abikaasa võib teil olla õigus võtta vastu lesk / lesk kasu põhineb nende tulu rekord. Uurige kõiki oma valikud enne nõuate.
4. Tutvu Alternatiiv Elustiilid
Nagu ühe, saate pea välja uus seiklus ajal. Kunagi mõelnud elu välismaal? Heitke pilk, kui palju pensionipõlve pidama võib maksta; võite olla üllatunud, mõned väga taskukohane võimalusi. Aga elu teedel reisides RV stiili pensionile? Leiate rühmade reisida sõpruse ja lõbus.
Sa võiksid ka üürida tuba läbi oma kodu tuua mõned lisasissetulekut või reisi viibiv teiste inimeste kodudes. Või äkki tahad lihtsalt kolida teise riiki. Mõnes riigis, pensionäre maksma palju vähem makse kui teised. Need on kõik otsused, mis on lihtsam teha ühe.
Kõik on võimalik, nii et ärge hoidke tagasi. Alusta planeerimist oma pensionile reisi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kuna pensionisüsteemi Ameerika Ühendriigid ja palju maailma nihkunud pensione ise kogumispensioni kontode nagu 401 (k) s, traditsiooniline IRA ja Roth IRA, on osutunud vajalikuks sadu miljoneid mehi ja naisi võtma rolli nad kunagi oodata ja mida nad ei ole kunagi korralikult koolitatud: mis portfellihaldur. Alates projekteerimine üldise portfelli, mis võtab arvesse õige vara jaotamise aluseks ainulaadne eesmärke ja asjaolusid, et valida üksikuid investeeringuid iga varaklassi tagajärjed saada see vale võib olla elu muuta paremaks või halvemaks.
See võib tähendada vahe elavad välja oma päeva mugavust, pakkudes samas pärand oma pärijad osta koju või aidata maksta kolledži või vaevu saada poolt Palk Palk, lootes, et sotsiaalkindlustuse kasu kursis inflatsioonimäära . Kahjuks, kuigi parimate kavatsustega, heatahtlikud inimesed ei suuda selles ülesanne iga päev.
Kuigi see on võimatu ühes artiklis, et katta isegi osa maapinnast vaja sind ekspert, seal on mõned asjad, mida saate teha alguses oma reisi rahalist vabadust, mis võib aidata teil lihtsam minna kell jälitavad oma unistusi ; hallata oma investeeringuid ja investeeringute portfelli läbimõeldult ja otstarbekuse asemel, et reageerida emotsionaalselt igal väänata ja omakorda Dow Jones Industrial Average või S & P 500. Täpsemalt, ma tahan keskenduda viiele võtmed, mis võib aidata teil parandada oma investeerimisportfelli.
1. Tunnistada, et teie ja teie emotsioone, on suurim oht oma portfelli, siis töötada välja strateegia, et vähendada riski.
Kui ma palusin sul millised tegur oli kõige olulisem takistus investorile kui ta püüab ühendiks rikkuse, mida sa öelda?
Aja jooksul on teie vastus võib olla muutunud sõltuvalt rahaliste turustamise keskkond, kus sa olid tõstatatud või alustas pöörata tähelepanu kapitaliturgudele. Nendel päevadel, siis tahaks ilmselt arvan, et see on tasude või kulude. Sa oleks vale. Kümme aastat või kaks tagasi, siis oleks võinud arvata, et see oli küsimus kodumaise vs rahvusvahelise julgeoleku valik.
Sa oleks vale. Aastal 1960, siis võib arvata, et see oleks soovi osta kasvuaktsiatele. Sa oleks vale.
On ja nimekiri läheb aga üks asi jääb järjepidev. Ilma jätma, peaaegu kõik tõendid näitavad teile , investor, kui kõige tõenäolisem põhjus oma rahalise probleemiga. Vastupidiselt klassikalise majandusteadlased võib olla usute, tarbimiskäitumise ja käitumuslike rahanduse pakuvad nüüd, mida ma olen veendunud on valdav tõend, et meeste ja naiste, samas suuresti ratsionaalne, tihti väga rumal asju oma raha, mis põhjustavad neid kannatavad üle pika perspektiivis. Peale selle nägemist andmete, mis on see, mida tegelikult loeb, ma tunnistajaks ta oma elu ja karjääri. Täiesti intelligentsed inimesed on võimelised saavutama edu igasuguseid valdkondades, hävitada väärtuslikku kapitali – kapitali, et võttis neid aastakümneid koguneda – sest nad kulutavad vähem aega mõistmiseks, mida nad omavad, miks nad ise seda, kui palju nad ise ja tingimused millele nad ise seda, kui nad valides uue külmkapi või pesumasina ja kuivati.
Numbrid võivad olla šokeeriv. See ei ole ebatavaline, et investorid rada tegelike tulemustega nende alusinvesteeringute mitme protsendi võrra; alternatiivkulu, mis võib olla erakordne ajavahemike 25+ aastat.
Siin on paar võimalikku lahendust. Üks on tõeliselt pühendada ennast muutumas ekspert juhtimisel oma raha. Kui sulle meeldib lugemine akadeemilise teadustegevuse kapitalieraldust sukeldudes vorm 10-K viilmed, mõelda portfelli koefitsiente ja mõtles üksikasjad asju nagu ehitus metoodika indeks vahendite, võib see olla tee teile. Kui te seda ei tee, siis tuleb keegi, kes seda teha teie jaoks. Üks suurimaid varahalduse ettevõtted maailmas, Vanguard, hiljuti leidis oma uurimistöö, et vaatamata saadud suuremaid kulusid, makstes nende finantsnõustamise “mitte ainult lisab meelerahu, vaid ka võib lisada umbes 3 protsendipunkti väärtus netoportfelliinvesteeringute tagastab ajas “(Allikas: Vanguard paberi lisaväärtus finantsnõustajate , viitamine uuringu Francis M.
Kinniry Jr., Colleen M. Jaconetti, Michael A. DiJoseph ja Yan Zilbering 2014. Haara raha oma väärtust: Quantifying Vanguard Advisor Alpha. Valley Forge, Pa .: Vanguard Group.) Kuigi nad märkis, et number ei ole täppisteadus, öeldes, et “[f] või keegi, nõuandjad võivad pakkuda palju enamat kui et lisaväärtust, sest teised, vähem on. potentsiaali 3 protsendipunkti tulu tulevad pärast makse ja teenustasusid. “
Teisisõnu, kasutada äärmiselt ülelihtsustatud Näiteks, kui teie portfelli koosnes 100 protsenti odavat indeks vahendite genereerinud 10 protsenti pärast tasu, see on eksitus vaadata rentides on nõustaja kui tulemuseks oma tulu on 10 protsenti miinus nõustaja kulud, kui tegelikkus, oma tulemusi võiks olla oluliselt madalam tõttu käitumisprobleemid (osta, kui te ei tohiks osta, müüa kui sa ei tohiks müüa, säilitada positsioonid, mis on liiga kontsentreeritud, ignoreerides võimaluse kasutada teatud maksuarbitraaži olukordades strateegiate abil nagu varade paigutamine, arendamine ja arvutamisel kulutuste jaotust ajal portfelli jaotumisfaasi jne) Kui teie kogemus üritab seda teha üksinda oleks kaasa toonud teile teenida, ütleme, 5 protsenti või 6 protsenti, siis sattus muutes raha hoolimata maksta kõrgemat tasu, sest rohket ja kogemused nõunik. Et keskenduda võimalikele kogutulu ei ole mitte ainult ebasobiv, võib lõpuks maksab teile palju kaotatud liitmine kui vältida kulul.
Sa pead töötama hästi ehitatud kava, mis põhineb usaldusväärsetel portfellihalduse põhimõtete ja jääda läbi nii vaikse ilmaga ja tormine taevas.
2. Kui tegemist moraalse või eetilised kaalutlused, ei tee fikseeritud sissetulekuga investeeringute otsuseid side osa oma portfellist üksnes sellest, kuidas sa suhtud ettevõtte tooteid või teenuseid.
Benjamin Graham kirjutas eriti ilus läbipääsu puudutades seda punkti, mis võib leida 1940. aasta väljaanne Security Analysis . Tema legendaarne traktaat, märkis ta, “kokkulangemisel kõik kolm kumulatiivne tööstus eelisaktsiate meie nimekirja kuuluvad ettevõtete nuusktubakas äri. See on huvitav fakt, mitte sellepärast osutub investeeringute ülimuslikkuse nuusktubakas, kuid kuna tugev meeldetuletus see pakub, et investor ei saa ohutult hinnata teeneid või halvad küljed turvalisuse isiklikud reaktsioon äriala, kus ta tegeleb. väljapaistvaid tulemusi pika aja varem, pluss tugev tõendeid omane stabiilsus, pluss puudumisel konkreetset põhjust oodata olulist muutust halvemuse tulevikus endale ilmselt ainus kindel alus olemas valiku fikseeritud väärtus investeering. “
Siin Graham rääkis asjaolu, et valides võlakirjad ja fikseeritud tulumääraga väärtpaberid on oma olemuselt kunst negatiivse valiku. Te otsite põhjust mitte osta midagi oma suur mure on, kas ettevõte on võimeline tagastamise lubas peamine pluss intressid raha olete laenatud see. Investor, kes lükkas osta nuusktubakas (suitsuvabade tubakatoodete) eelistatud aktsiate või võlakirjade sest ta ei olnud fänn tootmisharu pidi sisu ise potentsiaalselt suurema riski ja / või väiksem tulu. Kui vältides poolt emiteeritud väärtpaberite tubakatootjad on teile tähtis, see on reaalsus peate seista. Elu on täis kompromisse ja olete teinud ühele nende kompromisse. Sa ei saa alati oma kooki ja söövad seda liiga. See ei pruugi olla õiglane, kuid see on fakt.
3. Mõtle, kuidas oma investeerimisportfelli on korrelatsioonis teiste varade ja kohustuste oma elus siis püüdke vähendada, et korrelatsioon intelligentselt kui võimalik.
Kui hallata oma investeerimisportfelli, tasub mõelda, kuidas nutikalt vähendada riski. Suur oht on liiga palju oma vara ja kohustused korrelatsioonis. Näiteks, kui te elasite Houston, töötas naftatööstus, oli suur osa oma pensionisüsteemiga sidunud oma tööandja laost omandis osa kohalikus pangas, ja leidis kinnisvara investeeringute Houston linnapiirkond, kogu oma rahalise elu on nüüd tõhusalt seotud energiahindade väljavaade. Kui õli sektoris kukuvad kokku, nagu ta tegi 1980, võid leida mitte ainult oma tööd ohus, kuid väärtust oma stockholdings langemisest samal ajal oma kohaliku kinnisvara ja panga osaluste tõttu kannatama üürnike ja laenuvõtjad, ka Houston piirkond, kogevad sama majandusraskused sulle antakse piirkonna toetumine õli. Samamoodi, kui sa elada ja töötada Silicon Valley, siis ei kavatse soovite enamiku oma pensionile vara tehnoloogia varud. Pigem võiksite kaaluda omavad asju, mis on tõenäoline, et hoida pumpamise eest läbi paksu ja vedela, head ajad ja halvad ajad, isegi kui see tähendab, tekitades väiksemat tulu ; nt kelle omandis panused suurettevõetesse varud, eriti tarbekaupade ettevõtted, mis teevad asju nagu hambapasta ja pesu pesuaine, puhastusvahendid ja batoonid, alkoholi ja pakendatud toitu.
See on üldiselt mõistlik tava vaadata läbi kõik oma isiklikke ja ärilisi bilanss vähemalt üks või kaks korda aastas, püüdes leida nõrkusi ja korrelatsioon; piirkondades, kus ühe jõu või ebaõnne võiks kaskaadi ja põhjustada Outsized negatiivsed tagajärjed. Ühine riskide võib olla sisend kulud, nagu hind bensiini, intressimäärad, majanduse tervist teatud geograafilises piirkonnas, tuginedes ühe tarnija, kokkupuude konkreetse tööstusharu või sektori või mitmeid muid asju.
Enamiku investorite, üks suurimaid riske nad puutuvad on üle-toetumine rahavoog tööandja. Seades omandada tootlikud varad, mis tekitavad ülejääk rahavoog, millega mitmekesistatakse eemal tööandja, see risk võib mõnevõrra leevendada.
4. Pöörake tähelepanu struktuuri oma kohustused, sest see võib tähendada vahe rahaline sõltumatus ja kogu häving.
Kas teil on eelistamine aktsiaturul või kinnisvara, eraettevõtted või intellektuaalomandi, kuidas maksate vara on ülimalt oluline. Kui teil on vaja, või eelistate kasutada võla, et suurendada oma kapitali tasuvuse ja võimaldab teil osta rohkem vara kui oma omakapitali üksi võimaldaks, hea reegel juhtimisel portfelli on vältida laenamise lühiajaline raha, et rahastada kaua -term vara, sest finantseerimisallikas võib kuivama ja jätan teid mittelikviidsest piisavalt pikk, et tõugata teid pankrotti. Ideaalis soovite ainult kohustused kergesti mahutada rahavoog nõudmisi, mis on fikseeritud intressimääraga tingimustel. Veelgi parem, mida soovite selle võla olla mitte kasutada, kui võimalik, ja vältida võime on laenuandja nõuda lähetamise täiendavaid tagatisi. Erandeid mõnikord kohaldada. Näiteks, kui sa olid kõrge netoväärtuse üksikisiku kümneid miljoneid dollareid raha ja raha ekvivalendid, see ei pruugi olla ettevaatamatu on midagi lubanud vara krediidiliini, mis oli täis Treasury väärtpaberite ja tax-free omavalitsuste võlakirju, et sa võiksid lihtsalt puuduta oma raha ilma et müüa oma positsioone.
5. Ärge laske ennast unustada, et head ajad lõppema.
See tundub eriti oluline praegu koos aktsiaturgudel, kinnisvaraturgudel ja võlakirjade hinnad lähedal või löömist, kõigi aegade tõusud. Teie vara hinnad turuväärtuse langemine. Sõltuvalt vara, oma vara on ka kogemus langeb rahavoogude nad tekitavad. Hea investeerimisportfelli ei ole mitte ainult võimeline tegelema selle, see eeldab seda. Kui oled noor, on erakordselt kõrge riskitaluvusega ning on palju aega ja energiat taastada, kui sa valesti arvutama või kannatavad ebaõnne, on sageli mõistlik hoiduda jõuda tehes investeeringuid. Hope ei investeerimisstrateegia. Kui teil omandada vara, siis tuleb seda teha hinnaga ja tingimustel, et kui halvim juhtub, siis võiks ikka jääda ilma otsast alustada elu või oma karjääri. Sest paljud investorid, kui rikkuse on kogunenud, peaks rõhk olema kaitseks, et rikkuse pikemas perspektiivis ei agressiivselt läheb pärast kõrgeima võimaliku teoreetilise tulu, eriti kui viimane tutvustab pühkida välja riski.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mis on negatiivsed taotlemise krediitkaardi suure registreerumise boonust? Mitte palju. Tegelikult, avades ühe uue konto tegelikult parandada oma krediidi skoor enamikel juhtudel. See on üks levinumaid väärarusaamu kuidas krediitkaardid tööta.
1. Maksan Saldo täis, seetõttu ma ei ole ühtegi Debt
Targem viis kasutada krediitkaarti on alati olnud saldo tasumiseks täielikult iga kuu, et vältida intressi maksmise. Praktilisest seisukohast kaardiomaniku ei kaasneksid võlga, kuid see ei ole, kuidas reitinguagentuurid teavitame. Iga pank aru oma praeguse tasakaalu võla, isegi enne, kui on saanud oma avalduses. Juhul kui teie saldot teatatud päeva pärast olete maksnud oma avalduse täielikult, pank ikkagi aru võlaga kõik tasud tehtud pärast viimast avaldust lõppes. Nii kaua, kui see summa teatatud ei ole ebatavaliselt suure osa oma vaba krediidi, oma krediidi skoor ei tohiks mõjutada. Muidu kaardiomanikele kes taotleb uue hüpoteegi võib soovi maksta nende saldod maha enne maksetähtaega.
2. taotlemine uus krediitkaart haiget oma Credit Score
Kui taotleda ja saada uus krediitkaardi juhtub kaks asja, mis mõjutavad teie krediidiskoor. Esiteks on taotluse oma krediidi ajalugu nimetatakse “pull”. Üks tõmba iga nüüd ja siis on tühine mõju oma krediidi, kuid liiga palju tõmbab lühikese aja jooksul jääb mulje, et te olete silmitsi rahaliste raskustega. Lisaks antakse täiendavat krediiti vähendab oma krediitkaardi kasutamise suhe, nii kaua, kui te ei lisanduda võlga. Kuna madalama suhe tegelikult aidata oma krediidi skoor, palju kaardi omanikele aru, et nende krediidi skoor tegelikult suurendab veidi, kui nad saavad uue kaardi, kuid ei lisa oma võla.
3. Tühistamine oma krediitkaardid aitab oma Credit
Ameeriklased hädas krediitkaardi võlg liiga kergesti. Vastuseks paljud neist tühistab oma kaarte lootuses taastamise oma krediidi ajalugu. See toimib, kuid ainult viimase abinõuna hoida teid tekiks rohkem võlga. Kahjuks lihtne toiming konto sulgemist haiget oma krediidi skoor, et samadel põhjustel uue konto avamist saab aidata. Vähendada oma vaba krediidi ilma vähendada oma võlga suurendab oma krediitkaardi kasutamise suhe, mis teeb haiget oma skoor. Mõne jaoks lahendus võib olla, et hoida oma kontosid avatud ja lihtsalt vähendada oma kaardid pooleks, et nad ei saa kasutada. Muidugi, asenduskaardi on vaid telefonikõne kaugusel.
4. See on seadusega vastuolus Merchant Lisa Krediitkaart Lisatasu
Jaemüüjad ei peaks tack tasu teil kasutada oma krediitkaardi, kuid seadus on vähe pistmist enamikus riikides. Ameerika Ühendriigid, kaupmehed sõlmida krediitkaardi protsessoreid, mis keelavad selliste lisatasu (kuigi mõned välismaa kaupmehed ei ole seotud nende lepingute). Siiski olete ilmselt leidis, et mõned kaupmehed nõudma laadimise sellised tasud hoolimata nende lepinguid. Jaemüüjad on lobitööd Kongress vastu seadusi, mis keelavad selliste kokkulepete, kuid nüüd peavad kaupmehed ikka kirjutavad, et krediitkaardid. Kui silmitsi need lisatasu, siis on ainus võimalus on teatada krediitkaardi võrgud, et üks nende kaupmehed rikub oma nõusolekut nendega.
Alumine rida
Krediitkaardid kasutatakse laialdaselt, kuid seal on palju desinformatsioon ringi nende kohta. Mõistes fakte, mida saate teha parimaid otsuseid oma kasutada neid võimas finantsinstrumente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kas sa tõesti teha raha blogging keerates oma isiklikke kirgi, teadmisi või kogemusi arvesse reaaltulu internetis?
Ligi kümme aastat pärast Wall Street kokkuvarisemist, inimesed on ikka leida see raske taastada varasema kahjumi ja ots otsaga kokku tulla. Vähem ja vähem meist loota stabiilne, elukestva tööhõive ja neile, kes on nii õnnelik, palk ja hüvitised (kui üldse) on vaevu piisav, et täita meie põhivajadused.
Teiseks töö, keegi? Ameerikas, kaks sissetulekuga peredele on norm, kuid arvan, et kaose see rusud oma igapäevaelus. Sa oled nii ammendatud selleks ajaks saad töölt koju, siis vaevalt on piisavalt aega ja energiat, et teha õhtusöök ja aidata lapsi läbi oma kodutöö. Isegi see on keeruline, kui te töötate rohkem kui ühes kohas, kas õhtuti või nädalavahetustel.
Reaalsus on meil liiguvad vabakutseline ja kaarik majanduses, kus üha rohkem inimesi on raha nende endi tingimustel läbi pool sagin. Ja kõige populaarsem pool hustles on luua online-kohalolek ja raha blogging.
See ei ole üllatav, et üha rohkem inimesi otsivad teavet selle kohta, kuidas alustada online-äri, et tekitada täiendavat tulu (või isegi täistööajaga tulu) internetis.
Internet on teinud blogimine mainstream, kuni punktini, kus võib olla üle poole miljardi blogid internetis te lugeda see artikkel.
Kuigi sissetulekute põlvkond ei ole ainus põhjus (või isegi parim põhjus) blogi, võimalused on olemas, et inimesed loovad täiendava tulu blogi.
Kui te olete uus blogimist või on hiljuti alustanud blogi, õnnitlused! Loodan teie peamine motivatsioon on pakkuda väärtuslikku sisu oma lugejatele, sest see on, kuidas sa luua eksperdi staatust oma niši pikemas perspektiivis.
Siiski on midagi valesti teha mõned ekstra raha kaudu blogimist ja mitmeid lihtsaid meetodeid olemas saada palli veerema.
See peaks olema iseenesestmõistetav, et selleks, et teha raha blogis on kõige parem alustada valides tulus nišš turul; midagi, kus on tõestatud turul, mis lõikub oma kirgi, huvid ja teadmised.
Kui olete seda teinud, see on lihtsalt asja saada veebisaidi liikluse, hoone oma e-posti abonentide nimekirja ja raha võrgus. Võtame pilk mõned kiireim ja kõige kasumlikum võimalusi, ca teha raha online blogi.
1. Google Adsense
Google Adsense võib olla kiireim ja lihtsaim viis algaja teenida passiivset tulu blogi. Põhiideed taga Adsense on, et saate kuvada Google’i reklaame oma veebilehel ja kui külastaja klikib nende reklaamide saad osa reklaami kulud. Olete kindlasti näinud reklaame teiste inimeste veebilehtedel; sul võib olla nende reklaamid ilmuvad oma blogis või koduleheküljel samuti.
Adsense on kontekstuaalne reklaam võrgustik, mis asetab partner (äri) reklaame oma veebilehel. See on lihtne üles seada-kõik, mida pead tegema, on kopeerida ja kleepida mingi kood antakse teile Google kohtades soovite reklaame kuvatakse teie veebilehel.
Google näitab seejärel kuulutustest reklaamijate mängu sisu oma veebilehel, et ideaalis veebisaidi külastajad näevad asjakohaseid reklaame.
Ärge muretsege, et teie blogi nišš ei saa juhtida kvaliteediga reklaame saidile. Google Adsense on üks suuremaid võrgustikke veebis, nii et sa peaksid saama piisavalt terve nimekiri klikitav saidid meelitada oma lugejaskonnale.
Ja Google on piisavalt targad, et reklaame ainult veebisaidi, mis on seotud sisu oma veebilehel, et paljudel juhtudel võib see suurendada kasutajate kogemusi saidi ja reklaamid võivad olla abiks.
Lihtsalt veenduge, et teie sisu on kõrgeima kvaliteediga!
Kuigi Adsense on populaarne valik, ma arvan, et partner teavet marketing on ka suurepärane võimalus teha peaaegu passiivset tulu online.
2. Amazon Associates
Amazon Associates on pikaaegsete in-house partnerlusprogramm juhivad Seattle põhinev Amazon.com-the suurim online-jaemüüja tänases maailmas.
See pakub bloggers võimalus teenida komisjonitasu reklaamib Amazon tooteid oma veebilehel pakutavates külastajat läbiklikkimise oma blogi Amazon.com ja teevad ostu.
Põhiidee Amazon Associates on see, et saad jälgimise link, mis on unikaalne, mis ühendab ükskõik müüdava toote Amazon.com. Kui keegi klikib linki oma blogis ja läheb tagasi Amazon ja ostab objekti, siis on krediiti müük.
On mitmeid viise, saate reklaamida Amazon tooteid oma veebilehel. Sa võiksid sisaldada tootekataloog (tõmmatakse Amazon.com) oma blogis, võite kirjutada kommentaare ja link toodete soovitaksite Amazon, ja sul võib olla soovitatav ressursside lehel oma veebilehel; lihtsalt nime vähe.
Üks hoiatus umbes Associates on see, et ilmselt sobib blogijad, kes kirjutavad kaubandus, jaemüügi toodete ja ostude õiglase natuke. Loogiliselt see aitab oma tegevuse, kui saabuvad külastajad oma veebilehel juba eelsoodumus ostmine.
Programm toimib saada Amazon lingid, bännerid, või vidinad (nt esitlusi, “Minu lemmikud”, “Soovide Nimekiri Widget”) peale oma lehekülgedel.
Üks lisakasu on see, et kui keegi klikib linki oma veebilehel Amazon ja jõuab osta mitu elementi (mitte ainult objekt, mida on edendada), siis oleks saada krediiti kogu müük! Kujutage soovitaksite raamat Amazon teie külastaja läheb Amazon osta raamatut – ja kui nad seal nad lõpuks osta uus televiisor, Sony PlayStation ja mõned muud asjad … laenu saada kõik müük. Mitte ainult seda, kuid mis tahes müük, mis on tehtud järgmised 15 päeva, et klient on krediteeritud ka teid.
Teine võimalus teha raha Amazon on avaldades digitaalse raamatuid Amazon Kindle.
3. Affiliate Marketing Digital Tooted
Nagu ma eespool mainitud, sai minu lemmik viise, kuidas teha raha internetis on edendades digitaalse teabe tooteid partneriks.
Just nagu Amazon.com on turul füüsilise hea müüdud internetis; on ka turgudel digitaalseid tooteid müüakse internetis samuti.
Üks populaarsemaid digitaalse toote turgudel on Clickbank.com . Võite otsida Clickbank turul toodete seotud teie turul ning neid edendada oma veebilehel, kirjutada kommentaare, jne
Just nagu Amazon, kui keegi klikib lingile ja läheb tagasi ja ostab toote te edendamine, siis oleks saada komisjonitasu protsent müügi.
Üks atraktiivne omadus edendamisel digitaalse teabe tooteid on see, et komisjonitasu kipuvad olema suurem kui füüsilised tooted; kõikumispiirid alates 10% kuni 50% või isegi suurem. Näiteks kui keegi müüb digitaalse informatsiooni toode $ 500 koos 50% komisjonitasu – võite teenida $ 250 per müük. See on palju suurem kui komisjonitasu füüsiliste toodete tõttu kõrged kasumimarginaalid.
4. Loo E-raamatud ja informatsiooni saadused
Regulaarne blogimine ideaalne harjutusväljak luua e-raamatud , veel üks populaarsemaid vorme teavet toodete müüdava online ettevõtjad täna.
Mõtle oma blogides kui “tasuta” teavet, mida pakkuda lugejatele oma teadmisi näidata. Aja jooksul muutuvad nad oma fännid ja on valmis põhjalikumat materjali. See on sinu võimalus teha raha, esitades oma e-raamatuid müügiks koos oma tasuta blogi.
Lihtsalt veenduge, et e-raamat ehitab oma blogis väljund, ärge lihtsalt Kordamine mida nad on juba näinud! Lõppude lõpuks, need inimesed on nüüd maksavad kliendid ja saavad häiritud vanade teavet. Hiljem, kui muutunud asutatud ja arhiveeritud materjali muutub ulatusliku, küsitlus lugejad näha, milliseid teemasid nad võiksid olla huvitatud rohkem teada ja potentsiaalselt milliseid teemasid e-raamatud nad võiksid olla huvitatud ostmisest.
Jällegi saab müüa ebook palju kõrgemat hinda kui tavaline raamat ja kasu palju suurem kasumimarginaal.
5. Pakkumise Üks-ühele juhendamist
See on üks kiiremaid ja lihtsamaid viise saad oma teadmisi rahaks. Asjaolu, et te avaldate blogi ja teabe teie turul teeb sind ekspert oma niši. Paljudel juhtudel inimesed tahavad saada personaliseeritud nõu otse ekspert oma turule.
Saad panna leht oma blogis pakub üks-ühele juhendamist, et vastata kõikidele küsimustele nad on või anda neile nõu ilus tasu.
Pange tähele, et ma vältida pöörab erilist dollari joonis summa, mida saab teha blogging. See tulevad allapoole oma tööeetika, oma oskusi nagu kirjanik, oma võimet luua sihitud liiklust ja tavaline vana hea õnne. See on natuke nagu pesapall: igaüks mängis ta nagu laps, vaid murdosa teha seda kolledži palli veelgi väiksem hulk muutunud professionaalne, kuid ainult koor põllukultuur teeb selle peamised äriühingud.
Sa pead otsustama, millises blogimine “suurte liigade” soovite sattuda.
Reaalsus on see, et üha rohkem inimesi üle kogu maailma tulevad online, seda raskem saab saada tähelepanu online ja tulu. Sellepärast on nii oluline keskenduda hoone oma e-posti nimekirja, nii et saate jälgida oma külastajate luua suhteid ja suurendada müüki.
Nagu öeldud, on lugematuid edulugusid seal, ja edu valem on üllatavalt lihtne. See on lihtsalt sinust et saan seda teha!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Üle 40 ja vähe pole pensionisäästude? Pole liiga hilja.
Kui sa oled üks miljonite ameeriklaste, kes on teisel pool 40 ja veel ei ole oluline pensionile pesa muna, ärge heitke meelt. See ei ole liiga hilja, kuid teil on vaja rakendada mõned strateegiad, mis paneb teid tagasi õigele teele.
Hinnata, kui palju teil on vaja Retirement
Umbkaudu kui palju raha pead elama edasi pensionile. Ära saada takerdunud vastuoluliste nõu, kuidas arvutada.
Ballpark näitaja on hea lähtepunkt. Kaaluge pensionile kalkulaator aitab teil määratleda, kui palju peate olema paigas.
Arvuta oma tulu allikad
Kui teil on idee, kuidas palju peate pensionile arvutada, milline on saadud muudest allikatest kui oma säästud. Näiteks, milline on sinu oodata sotsiaalkindlustushüvitis pensionieas? Kas teie või teie abikaasa on pensioni eelmine või praegune tööandja? Kui teil on 401 (k) plaani, mis on väärtus oodatust planeeritud pensionieas? Kasutage konservatiivne kasvumäär vältida ülehindamine.
Määra majanduslikke eesmärke
Seada eesmärke saavutades summa peate moodustavad vahe Sotsiaalkindlustuse, pensione ja muid pensionifondide teil juba on.
Max Out Your 401 (k)
Kui teie tööandja on 401 (k) või 403 (b) või muu vabatahtliku panuse pensionisüsteemiga ja te pole veel osalevad, registreerida täna ja proovige kaasa maksimaalse seadusega lubatud.
Pea meeles, et tulumaksu kokku oma mahaarvamiste pehmendada lööki. Kui olete kombineeritud föderaal-ja osariikide tulumaks sulg 35 protsenti, oma panuse ainult teile maksma 65 senti iga dollari paned oma kontole. Vaadake 401k ja pensionile kava Limits selle maksuaasta ja ka kaaluma “järelejõudmise” panuse.
Kui teie tööandja vastab protsendina oma panuse, et on vaba raha sa peaksid kunagi loobuda. Lisa oma tööandja vaste oma pensionile osa- ja sul on korralik lisasumma umbes $ 364,000, eeldades 50 protsenti tööandja suutis kokku tublisti üle ühe miljoni dollari.
Mine Roth
Kui teete all piirmääradest, saate kaasa Roth IRA lisaks oma 401 (k) või 403 (b) kava. Panus ei ole maksuvabad, kuid kasum on maksuvaba pensionile. Maksimaalne panus Roth IRA 2006. aastal, kui olete alla 50-aastane on $ 4000 ($ 5000, kui olete üle 50). $ 4000 aastas kasvab ligi $ 208,000 21 aastat 7 protsenti tootlust, ja sa võlgned ole maksud tahes tulu oma Roth IRA.
Ära ole liiga konservatiivne
Isegi 45 või 50 aastat vana, siis on aastakümneid oma pensionile kasum kasvab, nii investeerida suur osa hoolikalt uuritud ja tõestatud varud, või veel parem, investeerimisfondid.
Mõtle ümberpaigutamine või Kärpimine
Kui te elate piirkonnas, kus on suur elukallidus, liiguvad odavam ala ja investeerida oma pensionisäästude võiks teha suur erinevus teie võimet koguvad kena pesa muna.
Kui teie lapsed on lahkunud pesa ja sa ikka elavad suur maja, mis on hinnatud väärtus, kaaluge seda müüa ja osta väiksem, odavam kodus. Säästad mitte ainult oma hüpoteegi makse, kuid vähem ilmne kohtades nagu kütte, jahutuse, kindlustada ja remondiga oma kodu, vara maksud jne Võite sokk kõik säästud ära pensionile või kasutada mõnda neist nautida oma elu nüüd.
Võtke teine töökoht
Kui olete mures kunagi olla võimeline koguma piisavalt raha pensionile kaaluda teisel tööd ja investeerida oma sissetulekut.
Play catchup
Maksuseadused võimaldavad nüüd üle 50 kaasa veidi ekstra 401 (k) -tüüpi pensionile plaanid ja IRAS, nii et nad saavad teha natuke järelejõudmise nad lähedal pensioniiga. Kasutage seda, kui olete üle 50.
Tasuma võla
Kui kannad tuhandeid dollareid krediitkaardi saldod ja maksta vähim maksed iga kuu oma potentsiaali pensionisäästude läheb otse oma krediitkaardi firma vormis huvi. Maksta ainult minimaalset makse krediitkaardiga on üks halvemaid vigu saate teha. Alustage rakendades nii palju kui võimalik oma krediitkaardi saldod ja kord nad ära tasunud, lahendada maksma tasakaalu täielikult iga kuu. Sul on üllatunud, kui palju raha ta vabastab jaoks pensionisäästude aja jooksul.
Mida vanemaks sa oled, kui hakkad tõsiselt säästa pensionipõlveks, seda raskem on teil töötada, kuid seda saab teha järgides nõuandeid eespool, nii et ärge andke kahtlust või lootusetuse hoiab sind alustades kohe, sõltumata oma vanuse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Traditsiooniline eelarved on sageli vaja palju distsipliini. Kui olete olnud üle-kulutuste enamiku oma eelarve kategooriad, mis võib olla märk sellest, et sa peaks muutuma, mis tüüpi eelarve sa kasutad.
Raha ainult eelarve võib olla suurepärane, vähe hooldust viis hoida oma kulutusi teele, nii et saate väljateenimisel palju rahalisi eesmärke.
Siin on kiire ülevaade sellest, kuidas raha ainult eelarve toimib ja kuidas oma rahandust saavad sellest kasu.
Kuidas Raha Ainult Eelarve tööd
Nagu te võib-olla arvasid nimest, rahalise ainult eelarve hõlmab kasutades ainult sularaha kõikide oma kulutusi vajadustele. Nr krediit- või deebetkaarte on lubatud. Kontroll on ka välja.
Raha ainult eelarve tavaliselt paaris ümbriku eelarvestamise süsteemi, kus teil on ümbriku iga kategooria oma eelarve. Võite ainult kulutada raha sul need ümbrikud kuu. Kui raha otsa, sa oled teinud.
See on hea mõte on põhilised eelarve enne läheb raha ainult sellepärast, et tõmbamine just õige kogus raha ja levitamise see igale oma ümbrikud alguses kuus.
Kasutades sularaha on positiivne mõju oma kulutusi
Suurim kasu, kasutades raha ainult eelarve on, et sa oled tavaliselt rohkem motiveeritud jääda oma eelarve hakkate otsa raha.
Seal on ka midagi võimsat üleandmist raha kui pühkides oma kaardi ja uuringud on tõestanud, et see on tõsi.
Mõtle sellele: Kas sulle meeldib näha mitmeid arveid sa kes ümber kahaneb? Ilmselt mitte. See on rohkem valus füüsiliselt üle andma raha, kui see on pühkida oma kaardi.
Psühholoogia taga, et selline eelarve meetodit ei tohiks ignoreerida. See on palju mõjusamaks kui kontrollides oma kulutuste kaudu eelarvestamise tarkvara või käsitsi jälgides tabelisse, sest te ei tunne valu hetkel.
Mida varem saab lõpetada ise kulutusi, seda parem.
Raha Ainult Eelarve võib aidata kiirendada Võlg Väljamakse
Raha ainult eelarve on fantastiline inimesed, kes on krediitkaardi võlg. Kui sa ei tundu, et peatada pühkides oma kaardi, siis kinni raha võib aidata teil luua paremaid kulutamise harjumusi.
Plus, saate hea kulutuste harjumusi teil arendada, et maksta ära oma võlg kiiremini. Kinni oma eelarvest regulaarselt ja saada kontrolli oma kulutusi võib tähendada “leida” lisaraha, mis tähendab võimalust, et maksta ära võla kiiremini.
Sa sunnitud mõtlema ostud
Impulse ostjad saavad ka raha ainult eelarvele, sest piiratud rahasumma sunnib teid küsitleda kõiki oma ostud.
Oletame näiteks, et te lõppemas kuu, ja sul on ainult 20 $ lahkus oma toidupoed eelarve . Tead sa pead kõige paremini, et $ 20, et on piisavalt toitu, et viimane teile ülejäänud kuus, nii saad loominguline sööki. Enne raha ainult eelarve, võite olla kiusatus visata olenemata toidu sa tahtsid oma korvi, mille tulemusena läheb üle oma toidupoed eelarve.
Võttes see sisseehitatud takistuseks kulutuste heidutab teid mis tahes impulss shopping võiksite teha.
Sa sõna otseses mõttes ei ole muud võimalust kui olla tark, kuidas te kasutate oma raha, muidu on oht, et neil pole piisavalt raha teie vajadustele.
Sa nuputada prioriteedid ja eelarve lekked
Pärast kassapõhise ainult eelarve paar kuud, saate tõenäoliselt tunne oma nõrgad kohad, kus kulutused on mures.
Näiteks võite mõista, et kui teil on kiusatus kulutada rohkem riideid ja ei ole mingit probleemi kinni oma gaasi eelarvest. Või saate aru, et te kasutate iga viimase dollari oma söögituba läbi eelarve, sest sa ei suuda vastu panna kiirtoit peatub.
Tavaolukorras ei pruugi te mõtlema nende eelarve lekkeid. See on lihtsalt üks kuu, kus sa lõpuks kulutusi rohkem kui te tahtsite, eks?
Aga sularaha ainult eelarve, siis võiks arvata sügavamale, miks see on tunnete vajadust kulutada rohkem teatud piirkondades.
Kas shopping või söömine, et teile tähtis? Tähtsam kui teie eesmärgid?
Kandes raha võib aidata teil välja
Väike kasu kaasas sularaha on, et see on mugav teatud olukordades. Need, kes kunagi sularaha kaasaskandmise võib tekib neid probleeme:
Sa pead kulutama minimaalse rahasumma, et kasutada krediitkaarti kohati (tavaliselt toiduettevõtete)
Seal on lisatasu kasutades plastikust mõnel juhul (müüjad võivad nõuda täiendavat tasu töötlemine)
Sa ei pruugi olla võimalik pakkuda tip (kohati ainult võtta sularaha vihjeid)
Sa pead leidma ATM oma võrku. Muidu te nägu tasu raha väljavõtmisel.
Kuigi need probleemid võivad tunduda väike, Sellistel juhtudel võib tõusta. See on alati hea teha natuke raha te vältida sattumist sellistes olukordades.
Heade tarbimisharjumused Pays Off
Muudab oma kulutusi harjumusi minnes sularaha ainult dieet võib maksta dividende mööda teed. Harjumused on kõike, kui tegemist on oma raha, ja kui sa aru saada, kuidas saada üle oma kulutusi, saate tõenäoliselt ei lähe kunagi tagasi oma vanu viise.
Raha ainult eelarve on suurepärane võimalus heita vana kulutamise harjumusi ja asendada need need, mis viib teid suunas turvaline rahalist tulevikus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kui kontol arutelu aktiivne või passiivne investeerimine, see võib päris kiiresti muutuda tuliseid debatte, sest investorid ja rikkuse juhid kipuvad tugevalt toetab üks strateegia teiste üle.
Mõistmise Erinevus
Kui olete passiivne investor, siis investeerida pikkadeks. Passiivsed investorid piirata ostes ja müües oma portfelle, muutes selle väga kuluefektiivselt investeerida. Strateegia nõuab buy-ja-hoia mentaliteet. See tähendab vastupanu kiusatusele reageerida või näha aktsiaturu iga järgmise käigu.
Parim näide passiivne lähenemine on osta indeksfond mis järgneb üks peamisi indekseid nagu S & P 500 või Dow Jones. Kui neid indeksite lüliti üles valijatega, indeks vahendite nende järel automaatselt üles oma ettevõtete müügi varude et lahkub ja osta aktsia, mis on muutumas osa indeks. See on põhjus, miks see on nii suur asi, kui ettevõte muutub piisavalt suur, et lisada üks peamisi näitajaid: See tagab, et aktsia muutub tuum osaluse tuhandeid suured fondid.
Kui omate kesed tuhandeid varud, siis teenida oma tulu lihtsalt osaledes ülespoole trajektoori ettevõtte kasumi aja jooksul läbi kogu aktsiaturg. Edukas passiivsed investorid silm peal hoida auhind ja ignoreerida lühiajalist tagasilööke – isegi terav langused.
Aktiivne investeerimine, nagu nimigi ütleb, võtab praktilise suuna ja nõuab, et keegi tegutseb rolli portfellihaldur. Eesmärgiks aktiivsete raha haldamise on võita aktsiaturu tootlus ja täielikult ära lühiajalised hinnakõikumised. See hõlmab palju põhjalikum analüüs ning teadmised teada, millal pöörata või sealt välja konkreetse aktsia, võlakirja või mis tahes vara. Portfellihaldur tavaliselt juhib meeskond analüütikud, kes vaadata kvalitatiivseid ja kvantitatiivseid tegureid, siis pilku oma kristallkuulid püüda kindlaks määrata, kus ja millal, et hind ei muutu.
Aktiivne investeerimine eeldab usaldust, et kes on investeerida portfelli teavad täpselt õige aeg osta või müüa. Edukas aktiivse investeeringute juhtimine nõuab on õigus sagedamini kui vale.
Milline strateegia kergemini
Nii et mis nende strateegiate muudab investorid rohkem raha? Sa arvad, et professionaalne raha juhi võimed trump põhilised indeks fond. Aga nad ei ole. Kui me vaatame pealiskaudne töötulemuste, passiivne investeerimine toimib kõige paremini enamik investoreid. Uuring pärast uuring (aastakümnete) näitab pettumust tulemused aktiivsed haldurid. Tegelikult ainult väike protsent aktiivselt juhitud investeerimisfondide kunagi teha paremini kui passiivne indeks vahenditest. Aga see kõik tõendid näitavad passiivne lööki aktiivne investeerimine võib liialt midagi palju keerulisem, sest aktiivne ja passiivne strateegiad on vaid kaks külge ühe mündi. Mõlemad on olemas põhjus ja palju plusse sulanduvad need strateegiad.
Hea näide on riskifondide tööstusele. Riskifondid juhid on tuntud oma intensiivne tundlikkust vähimatki varahindade. Tavaliselt riskifondide vältida mainstream investeeringuid, kuid need samad riskifondide juhtide tegelikult investeerinud umbes $ 50 miljardit indeksi fondide eelmisel aastal vastavalt uuringute firma sümmeetriline. Kümme aastat tagasi, riskifondid ainult toimunud $ 12 miljardit passiivne vahenditest. Loomulikult on hea põhjus, miks isegi kõige agressiivsemad aktiivne varahaldajatena valida, kas kasutada passiivne investeeringuid.
Tugevused ja nõrkused
Oma Investment Strategies ja Portfolio Management programm, Wharton teaduskonna õpetab tugevaid ja nõrku külgi passiivse ja aktiivse investeerimisega.
passiivne investeerimine
Mõned peamised eelised passiivne investeerimine on:
Ülimadala tasud – Seal on keegi valides varud, nii järelevalve on palju odavam. Passiivsed fondid lihtsalt järgige indeks nad kasutavad oma võrdlusalus.
Läbipaistvus – See on alati selge, millised varad on indeks fond.
Maksu- efektiivsus – Nende buy-ja-hoia strateegia ei tulemuseks on tavaliselt tohutu kapitalikasvu maks aastaks.
Pooldajad aktiivne investeerimine oleks öelda, et passiivne strateegiad on need puudused:
Liiga piiratud – Passiivsed fondid on piiratud konkreetse indeksi või eelnevalt kindlaks määratud investeeringute vähe pole vastuolus; Seega, investorid on kinni nende osaluste, ükskõik, mis juhtub turul.
Väike naaseb – Definitsiooni järgi passiivne vahendid päris palju kunagi võita turul, isegi aegadel rahutuste, kuna nende keskse tähtsusega äriettevõtetes on lukustatud jälgida turul. Mõnikord passiivne fondi võib võita turgu veidi, kuid see ei ole kunagi paigutada suur naaseb aktiivne juhid ihkama kui turg ise poomid. Aktiivne juhid, teiselt poolt võib tuua suurem premeerib (vt allpool), kuigi need hüved tulevad suurem risk samuti.
aktiivne investeerimine
Eelised aktiivse investeerimise vastavalt Wharton:
Paindlikkus – Active juhid ei pea järgima teatud indeksile. Nad võivad osta need “Toores Teemant” varud nad arvavad, et olen leidnud.
Hedging – Active haldajad saavad ka maandada oma panused, kasutades erinevaid tehnikaid nagu lühikeseks müügi või panna võimalusi, ja nad ei suuda väljuda varude või sektorite kui riskid liiga suured. Passiivsed juhid on ummikus varud indeks nad jälgida hoiab, olenemata sellest, kuidas nad teevad.
T ax juhtimine – Kuigi see strateegia võiks käivitada kapitali kasvutulu maks, nõustajatele saab kohandada maksu haldamise strateegiad erainvestoritele, nagu investeerimisobjekte müües, et raha kaotada, et korvata maksude suur võitjad.
Aga aktiivne strateegiad on need puudused:
Väga kallis – Thomson Reuters Lipper pegs keskmine kulu suhe 1,4% aktiivselt juhitud aktsiafond, võrreldes ainult 0,6% keskmise passiivne aktsiafond. Tasud on kõrgem, sest kõik, et aktiivne ostmine ja müümine vallandab tehingukulud, rääkimata sellest, et maksad palgad analüütik meeskond uurides omakapitali kirkad. Kõik need tasud aastakümneid investeerida võib tappa naaseb.
Aktiivne risk – Active juhid vabalt osta investeeringuid nende arvates tuua suurt tulu, mis on suur, kui analüütikud on õigus, kuid kohutav, kui nad eksivad.
Strateegiliste valikute tegemisel
Paljud investeerimisnõustajatelt usume, et parim strateegia on segu aktiivne ja passiivne stiile. Näiteks Dan Johnson on tasu ainult konsultandi Ohio. Tema klientide kipuvad soovite vältida looduses kiiged laos hindu ja nad näivad ideaalis sobib indeks vahenditest.
Ta eelistab passiivne indekseerimise kuid selgitab, “passiivne versus aktiivne juhtkond ei pea olema kas / või valik nõuandjad. Ühendades kaks võib veelgi mitmekesistada portfelli ja tegelikult aitavad hallata üldist riski.”
Ta ütleb klientidele, kellel on suur raha positsioonide ta aktiivselt otsib võimalusi investeerida börsil kaubeldavad vaid pärast turu tõmmatakse tagasi. Pensionäride klientide keda huvitab kõige tulu, võib ta aktiivselt valida erivarudest dividendide kasvu, säilitades samal ajal osta ja hoidmise mentaliteet.
Andrew Nigrelli, Boston ala rikkuse nõunik ja manager, nõustub. Ta võtab eesmärke lähenemine finantsplaneerimine. Ta toetub peaasjalikult pikaajalise passiivse investeerimisega indekseerimise strateegiad mitte tõsta üksikute kalavarude ja pooldab passiivne investeerimine, kuid ta usub ka, see ei ole lihtsalt tagastab et asi, kuid riskiga korrigeeritud tulusust.
“Controlling rahasumma [et] läheb teatud sektorites või isegi konkreetsete ettevõtete kui tingimused muutuvad kiiresti saab tegelikult kaitsta klienti.”
Enamiku inimeste jaoks, seal on aeg ja koht nii aktiivne ja passiivne investeerimine elu jooksul säästa suuri verstapostid nagu pensionile. Veel nõunike likvideerida kasutades kombinatsiooni kahest strateegiast – vaatamata leina kahe poole üksteist üle oma strateegiaid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Intressimäära risk on olemas intressi kandva vara, nagu laen või side tõttu võimalust muutus vara väärtus, mis tuleneb varieeruvus intressimäärasid. Intressimäära risk juhtimine on muutunud väga oluline, ja assortii vahendid on välja töötatud tegelema intressiriski.
Käesolev artikkel vaatleb mitmeid viise, et nii ettevõtete ja tarbijate hallata intressiriski kasutades erinevaid intressimäära tuletisinstrumendid.
Mis liiki investoreid on vastuvõtlikud Intressirisk?
Intressirisk on risk, et tekib absoluutne tase intressimäärad kõiguvad. Intressimäära risk mõjutab otseselt väärtusi püsituluväärtpaberitesse. Kuna intressimäärade ja võlakirjade hinnad on pöördvõrdeliselt seotud, riski seostatakse intressimäärade tõusu põhjustab võlakirjade hinnad langema, ja vastupidi. Bond investorid, eriti neid, kes investeerivad pikaajalise fikseeritud intressimääraga võlakirjad, on rohkem otse vastuvõtlik intressimäära risk.
Oletame individuaalne ostab 3% fikseeritud intressimääraga 30-aastase võlakirja $ 10.000. See side maksab $ 300 aastas läbi tähtaja. Kui selle aja jooksul, intressimäärad tõusta 3,5%, uus emiteeritud maksma $ 350 aastas läbi tähtaja, eeldades $ 10.000 investeeringuid. Kui 3% Võlakirja omaniku jätkuvalt hoida oma side kaudu tähtaeg, ta kaotab välja võimaluse teenida kõrgemat intressi. Alternatiivina võiks ta müüa oma 3% võlakirjade turul ja osta side kõrgema intressimääraga. Kuid selle tulemuseks investor saada madalama hinnaga oma müüki 3% võlakirjade kui need ei ole enam nii atraktiivne investoritele, sest äsja välja 3,5% võlakirjad on ka olemas.
Seevastu intressimäärade muutused mõjutada ka aktsiainvestorid kuid vähem otseselt kui võlakirjainvestoritest. Seda seetõttu, näiteks siis, kui intressimäärad tõusevad, korporatsiooni laenukulusid Samuti suureneb. See võib kaasa tuua ettevõtte edasilükkamise laenamine, mis võib põhjustada vähem kulutusi. See vähenemine kulutusi võib aeglustada ettevõtete kasvu ja põhjustada vähenenud kasumi ja lõpuks madalam aktsia hinnad investoritele.
Intressirisk ei tohiks ignoreerida
Nagu iga riskijuhtimise hinnangu, on alati võimalus teha midagi, ja see on, mida paljud inimesed teevad. Ent olukorras, ettearvamatust, mõnikord ei maandamiseks on katastroofilised. Jah, seal on kulu maandamiseks, kuid mida on kulu suur samm vales suunas?
Tarvitseb ainult vaadata Orange County, California, 1994 näha tõendeid lõkse ignoreerides oht intressimäära risk. Lühidalt, Orange County laekur Robert Citron laenatud raha madalama lühiajaliste intressimäärade ja laenatud raha kõrgema pikaajalise hindu. Strateegia oli algselt suur kui lühiajalise määrad langesid ja tavalise tulukõveral hoiti. Aga kui kõver hakkas omakorda ja lähenemine tagurpidi tulukõveral staatus, asjad muutunud. Kahjum Orange County, ja peaaegu 200 avalik-õiguslike üksuste puhul, mis Citron õnnestus raha, hinnati $ 1,6 miljardit ja tulemuseks valla pankroti. See on kopsakaid hind maksta ignoreerides intressimäära risk.
Õnneks neile, kes tahavad, et maandada nende investeeringute intressiriski maandamiseks on palju tooteid valida.
Investeeringud tooted
Ründajad: forvardlepinguga kõige baasintressimäära juhtimise toodet. Idee on lihtne, ja paljusid teisi tooteid arutatakse käesolevas artiklis põhinevad idee kokkuleppele täna vahetada millegi konkreetse tulevikus.
Edasi lepingud (FRA): FRA põhineb idee Forvardlepingut, kus määrav kasum või kahjum on intressimäär. Selle lepingu kohaselt üks pool maksab fikseeritud intressimääraga ja saab ujuva intressimääraga võrdne baasintressimäära. Tegelikud maksed arvutatakse põhineb põhisumma ja makstakse määratud ajavahemike pooled. Ainult netoülekande tehakse – kaotaja maksab võitja, nii rääkida. FRA alati arveldada rahas.
FRA kasutajad on tavaliselt laenuvõtjad või laenuandjad ühe tulevase kuupäeva, mil nad puutuvad kokku intressimäära risk. Rida Tähtajakasviku sarnaneb vahetusveovahendi (arutletud allpool); Kuid swap kõik maksed on sama kiirusega. Iga FRA seeria on hinnaga erineva kiirusega, kui termin struktuur on lame.
Futures: futuurilepingu sarnaneb edasi, kuid see annab osapooltele väiksema riskiga kui Forvardlepingut – nimelt langeda vaikimisi ja likviidsusriski tõttu kaasamine vahendajana.
Vahetab: Just nagu see kõlab, swap on vahetada. Täpsemalt intressivahetuslepinguga näeb välja palju nagu kombinatsioon FRA ja hõlmab kokkulepe vastaspoolte vahel vahetada komplekti tulevasi rahavoogusid. Kõige levinum intressimäära swap on Tavavormis swap, mis hõlmab ühe osapoole maksab fikseeritud intressimäära ja saab ujuva intressimääraga, ja teine pool maksab ujuva intressimääraga ja saavad fikseeritud intressimääraga.
Valikud: Intressimäär juhtimise võimalused on optsioonilepingud, mille aluseks olev väärtpaber on võlakohustuse. Need vahendid on kasulikud kaitsmisel kaasatud pooled ujuva intressimääraga laenu, nagu reguleeritava kiirusega hüpoteegid (relvad). Rühmitus intressimäära ostuoptsioone nimetatakse intressimäär kork; kombinatsioon intressimäära panna võimalusi nimetatakse intressimäära korrusel. Üldiselt kork on nagu kõne ja põrand on nagu panna.
Vahetusoptsioonidest: swaption või vahetada võimalus on lihtsalt võimalus sõlmida swap.
Embedded võimalusi: Paljud investorid puutuvad huvi juhtimise tuletisinstrumentide kaudu varjatud võimalusi. Kui teil on kunagi ostetud sideme kõne säte, ka teie olete klubi. Emitent oma sissenõutava side kindlustamiseks, et kui intressimäärad langema, nad saavad helistada oma side ja emiteerida uusi võlakirju madalama kupongi.
Caps: Kate, mida nimetatakse ka lagi, on ostuoptsiooni intressimäära. Näiteks selle kohaldamine oleks laenuvõtja läheb pikk, või maksavad lisatasu osta kork ja vastuvõtmise sularahamaksed kork müüja (lühike), kui viitintressimäär ületab kork optsioonide määra. Maksed on kavandatud kompenseerida intressimäärade tõus ujuva intressimääraga laenu.
Kui tegelik intressimäär ületab streigi määr, müüja tasub vahe streigi ja intressimäära korrutatakse põhisumma. See valik “kork” või asetage ülemine piir, selle omanikule intressikulud.
Intressimäär kork on tegelikult sarja osa võimalusi, või “tabletid,” iga perioodi kork kokkulepe olemas. Kaplettide eesmärk on anda maandada tõus baasintressi aasta, nagu London Interbank Offered Rate (LIBOR), määratud aja.
Korruseid: Just nagu müügioptsioon peetakse peegelpilt ostuoptsiooni, põrandal on peegelpilt kork. Intressimäär korrus, nagu kork, on tegelikult sarja osa võimalusi, välja arvatud, et nad pannakse võimalusi ja seeria komponente nimetatakse “floorlets.” Kes on pikk, põrand tasuda tähtaeg floorlets kui viide on allpool põranda streik hind. Laenuandja kasutab seda kaitsta kukkuvate määrad tasumata ujuva intressimääraga laenu.
Kraed: Kaitsev krae aitab ka juhtida intressimäära risk. Kraedega saavutatakse samaaegselt osta kork ja müüa korrusel (või vastupidi), nagu krae kaitseb investor, kes on pikka börsil. Null-kulude krae saab ka kindlaks, et madalam hind maandamiseks, kuid see vähendab võimalikku kasumit, mis oleks nautida intressimäära liikumist teie kasuks, kui olete pannud lae oma potentsiaali kasumit.
Alumine rida
Kõik need tooted annab viis intressimäära riski maandamiseks, erinevate toodete sobivam erinevaid stsenaariume. On siiski enam tasuta lõunasöök. Mis tahes neist alternatiividest üks loobub midagi – kas raha, nagu makstud lisatasude võimalusi või alternatiivkulu, mis on kasumi üks oleks teinud ilma maandamiseks.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
