Category: et

Tüübid hoiustele – Alates Basic kontod Säästud-Like Alternatiivid

Tüübid hoiustele - Alates Basic kontod Säästud-Like Alternatiivid

Hoiukonto on suurepärane koht, et hoida raha, et te ei kavatse kulutada kohe. Need kontod hoida oma raha ohutu ja kättesaadav pöörates teil huvi, kuid on mitmeid erinevaid hoiustele valida. Iga variandi (ja pank või Credit Union) on erinevad omadused, nii et see on oluline mõista oma võimalusi.

Me kaevama üksikasju kõigi nende ühine kohad peidavad oma raha:

  1. Basic hoiustele
  2. Online hoiustele
  3. Rahaturukontod
  4. Hoiusetunnistused (CD)
  5. Intress kontrollimine
  6. Eriala kontod (Tudengisääst ja eesmärgile orienteeritud kontosid, näiteks)

Teenimine huvi: kõik kontod sellel lehel kirjeldatud maksma intressi, mis aitab teil kasvatada oma säästud – kuigi kasvutempo võib olla aeglane. Nagu te võrrelda võimalusi, hinnata intressimäära, mis on sageli tsiteeritud kui krediidi kulukuse määr (APY) otsustada, millist kontot on parim. Sa ei pea tingimata valida konto kõrgeima intressimäära – lihtsalt saada konkurentsivõimelise hinnaga. Eriti väiksemate kontosaldode intressimäär ei ole nii oluline kui teised konto funktsioone, nagu likviidsuse ja teenustasusid.

Lõivude tasumise? Tasud on kahjulik teie hoiuarve tervist. Suhteliselt madalad intressimäärad, mis tahes tasud võivad hävitada oma aastapalgast või isegi põhjustada teie konto saldo aja jooksul vähenema. Uurige oma panga tasu avalduse hoolikalt enne raha hoiustamiseks.

Basic hoiustele

Kõige lihtsamal kujul, hoiuarve on lihtsalt koht, hoidke raha. Sa hoiule kontole, intressi teenida, ja võtta raha välja, kui seda vajate. Leidub piirid, kui tihti saate oma raha (kuni kuus korda kuus preauthorized väljaminekud – kuid piiramatu isiklikult), ja saate lisada konto nii tihti kui soovid.

Seal on midagi valesti, kasutades ühte neist tavaline vanilje kontod, kuid on  muid  tüüpi hoiustele, mis võivad olla paremini sobib teile. Need teised kontod on kõik variatsioonid traditsiooniline hoiuarve. See tähendab, et kui teie vajadused on üsna lihtne, saate ilmselt lihtsalt avada hoiuarve pangas olete juba töötavad ja teha sellega.

Online hoiustele

Tähtsündmused Internetis pangakontodel:

  1. Kõrged intressimäärad oma hoiused
  2. Madal (või ei) kuutasu
  3. Nr minimaalse tasakaalu nõuded
  4. Nüüdisaegne tehnoloogia

Need tüüpi kontod olid algselt saadaval ainult võrgus pangad. Aga kõige tellis-ja uhmris pangad nüüd ka võrgumänguvõimalused nagu online arvete tasumise ja kaugete tagatisraha, ja mõned pangad on ainult võrgus võimalusi madalama tasu eest ja kõrged kui nende standard kontosid.

Iseteeninduse: Online hoiustele on parimad isemajandav tech-Savvy tarbijatele. Sa ei saa kõndida filiaali ja saada abi teller – sa saad teha enamiku oma Internetipanga ise. Kuid hallata oma kontot on lihtne ja te saate alati helistada klienditeeninduse abi (pange tähele, et mõned tellis-ja uhmris pangad piirata, kui tihti saate helistada klienditeeninduse ja nad võivad nõuda tasu saada abi inimene). Õnneks saab täita enamiku taotlusi ise – millal ja kus see on mugavaim.

Lingitud kontod: kasutada online konto, siis tavaliselt on vaja ka tellis-ja uhmris pangakonto (peaaegu iga pangakonto teevad). See on sinu “seotud” konto ja see on tavaliselt konto saate kasutada oma esialgse hoiuse. Kui Interneti-konto on valmis ja töötab, saate teha hoiused muudest allikatest kui ka – saate tõenäoliselt isegi hoiule kontrolli kontole oma mobiiltelefoniga.

Raha: Kui pole füüsilist filiaal, võite küsida, kuidas oma raha kulutada, kui seda vajate kiiresti. Õnneks mõned online pangad pakuvad ka Internetis  kontrollimise  kontosid, mis võimaldavad teil kirjutada kontrolli, maksta arveid online, ja deebetkaarti kasutada ostude ja sularaha väljavõtmine. Kui teil on vaja liikuda raha oma kohaliku pangakonto üleviimine võtab tavaliselt juhtub mõne tööpäeva jooksul. Plus, mõned online pangad võimaldavad teil tellida kassatšekk et minna posti teel.

Variatsioonid hoiustele

Kui teil on vaja rohkem kui tavaline (või Internetis) hoiuarve on teist tüüpi kontosid, mis maksma intressi pakkudes täiendavaid eeliseid.

Rahaturu kontod (MMAs):  Rahaturukontod ja tunduda hoiustele. Peamine erinevus on see, et teil on lihtsam juurdepääs oma raha: Tavaliselt võite kirjutada kontrolli vastu võtta, ja te võite isegi võimalik kulutada fondides deebetkaardi. Kuid nagu iga hoiuarve on piirid, kui palju kordi kuus saad teha väljavõtteid. Rahaturukontod sageli maksma rohkem kui hoiustele, kuid nad võivad ka nõuda suuremat hoiused. Nad on hea valik erakorralise kokkuhoid, sest teil on juurdepääs oma raha, kuid sa ikka teenida huvi.

Hoiusetunnistused (CD):  CD-d on ka sarnaseid hoiustele, kuid nad tavaliselt rohkem maksma. Miinuseks? Sa pead lukustada oma raha üles CD teatud aja jooksul (6 kuud või 18 kuud, näiteks). On  võimalik  oma raha varakult, kuid sa pead maksma trahvi, nii CD mõtet ainult raha, et te ei pea niipea. Lisateavet lugeda põhitõdesid CD-sid.

Intress kontrollimine:  Kui te tõesti vaja juurdepääsu oma raha (ja sa ikka tahad teenida huvi), võite saada, mida sa vajad alates pangakonto. Traditsiooniline jooksevkontosid ei maksa huvi, kuid teatud tüüpi kontosid võimaldab teil teenida ja kulutada nii tihti kui soovite. Online pangad pakuvad kontrollida raamatupidamise, et maksta natuke huvi (tavaliselt vähem kui hoiuarve). Tasu kontrollida raamatupidamise maksma isegi rohkem, kuid olulise võib olla raske.

Student hoiustele

Välja arvatud online pangad, hoiustele võib olla kulukas, kui te ei hoia suur konto saldo. Pangad tasu kuutasu ja nad maksavad vähe või üldse mitte huvi väikeste arvetega. Õpilastele (kes veedavad suurema osa oma aega õppimisele – ei tööta), see on probleem. Mõned pangad pakuvad “õpilane” hoiustele, mis aitavad õpilastel vältida tasud kuni nad saavad tööd ja võivad kvalifitseeruda kuutasu loobumiste.

Kui oled üliõpilane, üliõpilane hoiuarve juures tellis-ja uhmris panga või Credit Union on suurepärane võimalus oma esimese pangakontole. Ole teadlik, et konto võib teisendada “tavalisi” konto mingil hetkel, ja sa pead olema teadlik tasud pärast seda konversiooni.

Eesmärgile orienteeritud hoiustele

Teil on võimalik salvestada midagi – või midagi eriti – hoiuarve, kuid mõnikord on kasulik eraldada vahendeid konkreetne eesmärk.

Näiteks võiksite luua kokkuhoid uue sõiduki, oma esimese kodu, puhkus, või isegi kingitusi lähedastele. Mõned pangad pakuvad hoiustele, mis on spetsiaalselt mõeldud neile eesmärke.

Peamine kasu need kontod on psühholoogiline. Sa üldjuhul ei teeni rohkem oma säästud (kuigi mõned pangad ja krediidiühistute pakkuda perks, et edendada korrapärast säästmine), kuid võite olla suurema tõenäosusega jõuda kokkuhoid eesmärke kui konkreetse kontoga on seotud midagi hindate. Kui see kõlab nagu midagi, mida sa tahaks kasu, otsida “kokkuhoid klubi” (või midagi sarnast) programmid. Võite kujundada oma programmi või saate luua “allkontoks” või mitu kontot (kirjeldavate hüüdnimed) kõige Internetis pangad.

Bond põhitõed: Mis on võlakirjad?

Mis on “Bond”

Bond põhitõed: Mis on võlakirjad?

Võlakirja on võla investeeringuid, mida investor laenu raha, et üksuse (tavaliselt ettevõtte või valitsuse), mis laenab raha kindlaksmääratud ajavahemiku jooksul muutuva või fikseeritud intressimääraga. Võlakirjad kasutavad ettevõtted, omavalitsused, riikide ja suveräänsed valitsused ei tõsta raha ja rahastada erinevaid projekte ja tegevusi. Omanikud võlakirjad on võlausaldajatele või võlausaldajate emitendi.

Kui lagundada “Bond”

Võlakirjad on tavaliselt nimetatakse fikseeritud tulumääraga väärtpaberid ja on üks kolmest peamisest üldised varaklasside koos varud (aktsiad) ja raha ekvivalendid. Paljud ettevõtete ja valitsuste võlakirjadesse avalikult börsidel, samas kui teised kaubeldakse ainult üle leti (OTC).

Kuidas Võlakirjad Work

Kui äriühingute või teiste üksuste vaja koguda raha, et rahastada uusi projekte, säilitada käimasolevate operatsioonide või refinantseerida olemasolevaid muud võlad, võivad nad väljastada võlakirju otse investoritele asemel laenu saada panga. Võlgades üksus (väljaandja) emiteerib võlakirja et lepinguliselt sätestatud, intressimäär (kupong), mis makstakse ja kellaaeg, mil laenuraha (side peamine) tuleb tagastada (tähtaeg).

Väljalaskehinnaga side tavaliselt seatakse par, tavaliselt $ 100 või $ 1,000 nimiväärtus iga üksiku side. Tegelik turuhind side sõltub paljudest teguritest, sealhulgas krediidikvaliteedi emitendi aeg aegumiseni ja kupong võrreldes üldise intressimäärade keskkonnas ajal.

näide

Kuna fikseeritud intressimääraga kupong võlakirjad maksab sama protsendi nominaalväärtusest aja jooksul, turg võlakirja hinna kõikumises, et kupongi saab soovitav või ebasoovitav, arvestades valitsevaid intressimäärasid antud ajahetkel. Näiteks kui võlakiri emiteeritakse kui valitsev intressimäär on 5% juures $ 1,000 nimiväärtusega 5% aastase kupong, siis luuakse $ 50 rahavoogude aastas Võlakirja omaniku. Võlakirja omaniku oleks ükskõikseks ostes võlakirja või salvestamisel sama raha valitseva intressimäära.

Kui intressimäärad langevad kuni 4%, side jätkab väljamaksmise 5%, muutes selle atraktiivsemaks. Investorid ostavad neid võlakirju, pakkumise hind kuni premium kuni efektiivse määra side võrdub 4%. Teiselt poolt, kui intressimäärad tõusevad kuni 6%, 5% kupong ei ole enam atraktiivne ja side hind langeb, müüb allahindlusega kuni see efektiivne intressimäär on 6%.

Kuna selle mehhanismi, võlakirjade hinnad liikuda pöördvõrdeliselt intressimäärade.

Omadused Võlakirjad

  • Enamik võlakirju mõned ühised põhiomadused, sealhulgas:
  • Nimiväärtus on Rahasumma side on väärt oma küpsust ja on ka võrdlussumma võlakirja väljastaja kasutab arvutamisel intressimaksed.
  • Kupongi määr on intressimäär side tasub emitent näol võlakirja väärtus, mida väljendatakse protsentides.
  • Kupongi kuupäevad on kuupäevad, mil võlakirjaemitenti teeb intressimakseid. Tüüpilised intervallidega on aasta- või poolaastaaruande kupongi makseid.
  • Lõpptähtaeg on kuupäev, mil side on küps ja side tasub emitent võlakirja omanikule nimiväärtusega võlakirja.
  • Emissiooni hind on hind, mille juures võlakirja väljastaja algselt müüb võlakirju.

Kaks omadused side – krediidi kvaliteet ja kestus – on peamine determinantide võlakirja intressimäära. Kui emitent on halb krediidireiting, maksejõuetuse riski on suurem ja need võlakirjad kipuvad kaubelda allahindlust. Krediidireitinguid arvutatakse ja väljastatud reitinguagentuuride. Bond tähtaegade võib ulatuda päevas või vähem rohkem kui 30 aastat. Mida pikem on side küpsuse või kestus, seda suurem on tõenäosus kõrvaltoimete. Pikemaajaliste võlakirjade tavaliselt ka madalam likviidsus. Kuna need omadused, võlakirjad pikema tähtaja lõpuni tavaliselt nõuavad kõrgemat intressimäära.

Kaaludes riskantsuse võlakirjaportfellid investorid tavaliselt kaaluda kestus (hinnatundlikkus, et intressimäärade muutused) ja kumeruse (kõveruse kestus).

Võlakirjaemitendid

On olemas kolm peamist liiki võlakirju.

  • Ettevõtete võlakirjad on välja antud ettevõtted.
  • Omavalitsuste võlakirju emiteerivad riigid ja omavalitsused. Omavalitsuste võlakirju pakkuda tax-free kupongi tulu elanikele nende omavalitsustele.
  • USA riigivõlakirju (rohkem kui 10 aastat tähtajani), märkmed (1-10 aastase tähtajaga) ja arved (vähem kui üks aasta tähtajani) ühiselt nimetatakse lihtsalt “riigikassas.”

Sordid Võlakirjad

  • Nullkupongvõlakirjades ei maksa regulaarselt läbi kupongitasude ja selle asemel on antud soodustingimustel nende turuhind lõpuks koondub nimiväärtus tähtaegselt. Allahindlusperioodiks null-kupongiga sideme müüb on samaväärne saagist sarnast kupongi side.
  • Vahetusvõlakirju on võlainstrumendid sisseehitatud ostuoptsioon, mis võimaldab võlakirjaomanikele teisendada oma võla aktsia (osa) mingil hetkel, kui aktsia hind tõuseb piisavalt kõrgele tasemele, et muuta selline muundamise atraktiivne.
  • Mõned ettevõtete võlakirjadesse on sissenõutava, mis tähendab, et ettevõte saab tagasi helistada Võlakirjade võlausaldajatele kui intressimäärad langevad piisavalt. Need võlakirjad on tavaliselt kauplevad hetkel premium mitte-sissenõutava võla tõttu oht sealt ära ja ka tänu nende suhtelist vähesust tänapäeva side turul. Muud võlakirjad on putable, mis tähendab, et võlausaldajad ei pane side emitendile tagasi, kui intressimäärad tõusevad piisavalt.

Enamik ettevõtete võlakirjade tänapäeva turul on nn bullet võlakirjad, ilma varjatud võimalusi, kelle kogu nimiväärtus makstakse korraga lõpptähtajani.

3 viise otsustada, kui palju säästa College

3 viise otsustada, kui palju säästa College

Kui tegemist maksavad kolledž, seda varem saad alustada, seda parem. Aga alustanud saab valdav. Maksumus kolledži kasvab-see eeldatavasti kahekordistub järgmise 10 aasta-ja seal on hulk muid tundmatuid planeerida. Avalik või eraülikoolis? In-riik või läbi riigi? Kas teie laps saada stipendiume? Aga grad kooli?

Õnneks ei pea te teadma vastused kõigile nendele küsimustele alustada salvestamist.

Siin on mõned kõige kasulikum strateegiad otsustada, kui palju säästa kolledžis.

1. Valige lõppeesmärgiks

Üks levinumaid viise määrata kokkuhoid eesmärk põhineb prognoositud kuludest kolledžis. See aitab alustada, kasutades üht  kalkulaatorid seal, et aidata teil maksumuse kolledži oma lapsele, mis põhineb teguritel, nagu teie lapse vanusest, kooli tüüp ootate oma lapse osalema ning oodatud kallinemist kolledžis. Sa peaksid ka kaaluma, kas on olemas konkreetne koolis, et sa juba tead laps tahab osaleda.

Kuidas väike kleebis šokk? Hea uudis on see, et kas sa oled säästnud olekuga, out-of-state või erasektori, sa ei pea planeerida kogu summa.

Paljud finantsnõustajate asemel soovitame säästa umbes ühe kolmandiku kulud kolledži, eeldades, et ülejäänud tulevad finantsabi, stipendiumid ja praegune vanem ja / või üliõpilane tulu (nt töö uuring).

Seda saab teha eesmärgi säästa kolledži tunnevad end realistlikud ja saavutatavad.

Oletame näiteks, et teie laps on sündinud 2017. aastal ja olete valmis alustama salvestamist nüüd (tubli!) Selleks, et maksta ⅓ prognoositud kulud kolledži teie lõppeesmärk oleks $ 73,700 eest avaliku in- state University, $ 116.800 avalikuks, out-of-state kool ja $ 145.100 isiklikel kolledžis.

2. Seadke õige Kuu Meisterlikkus vaihtohyvityksesi Tool

Kas see natuke liiga raske ette kujutada lõppeesmärk, aasta pärast? Mõtle kõndides see tagasi igakuist sissemakset summas. Pea meeles, et kuidas säästa teeb suur mõju , kui palju säästa ajaks teie laps hakkab kolledžis.

Paljud eksperdid soovitavad kasutades 529 kolledži kokkuhoiu kava, et maksusoodustusega investeerimiskonto, mis toimib nagu Roth IRA kolledžis. 529 kava pakub tax-free kasvu ja väljaminekuid kvalifitseeritud kõrghariduse kulud, mis hõlmavad õppemaksu ja tasude, tuba ja pardal, raamatud, arvutid ja eripedagoogika kulud.

Mida see tähendab teie jaoks? Parim 529 plaani võib tähendada palju väiksemad igakuised toetus, kuna raha kasvab aja jooksul. Tänu 529 plaani soovitatav igakuiste osamaksete lapse sünd 2017. aastal oleks umbes $ 165 eest avalikkusele-riigikooli, $ 260 avaliku out-of-state või $ 325 eraülikoolis.

Kui te kavatsete salvestada kasutades traditsioonilisi hoiuarve või maksustatakse investeerimiskonto, tahad muuta oma igakuise toetuse vastavalt. Näiteks praegune keskmine intressimäär hoiustele on 0.06 protsenti APY.

Tol määr, hoiuarve, mida vajate, et aidata umbes $ 300 kuus 18 aastat maksma 1/3 prognoositud kulud avaliku, in-State College, umbes 500 $ out-of-state ja umbes $ 600 kuus eraülikooli.

Ligi kaks korda vaja kokkuhoid võrreldes 529!

Kasutades maksustatakse investeerimiskonto võib saada oluliselt paremat tootlust oma säästud. Mis keskmine 7 protsenti tulu, igakuine toetus umbes $ 190 kataks prognoositud maksumus avalikkusele-State University, $ 300 out-of-state või umbes $ 390 eest privaatne kolledžis. Kuid te laseks 529 plaani maksuvabastused dividende ja kasum.

3. Otsusta Põhineb mida saate endale lubada

Lõpuks saab määrata igakuise kokkuhoid eesmärk kolledži põhjal, mida teie pere saab endale lubada. See on hea lähenemine, kui seal ei ole palju kõigutama ruumi oma eelarvest.

Muidugi, mis on taskukohane varieerub laialt ühest perekonna kõrval. Kui te pole kindel, milline on sooritatav oma pere, proovige lõhkudes kasutades Lumina fondi Reegel 10 valemit.

Kuigi algselt mõeldud etalonina kolledžid otsivad laiendada juurdepääsu kõrgharidusele, valemiga saab kindlasti kasutanud peredele. Selline lähenemine soovitab peredele maksma kolledži kasutades kriteeriumid:

  • Pered säästa 10 protsenti oma kaalutlusõigust tulu;
  • Pered säästa jooksul 10 aastat; ja
  • Õpilased töötavad 10 tundi nädalas, samas käivad kolledžis.

Tsüklilised tulu määratletakse tavaliselt kokku pärast makse tulu, millest on maha arvatud kõik minimaalne ellujäämise kulud nagu toit, ravimid, eluase, kommunaalteenused, kindlustus, transport jne

Lumina Foundation väidab , et Käesolevate kriteeriumide tahes tulu üle 200 protsenti föderaalse vaesuse tase on “vabalt valitud.” Sest pere 4 2017. aastal, et oleks mingit tulu üle $ 49.200.

Pärast seda valemit, pere tegemise keskmiselt $ 100,000 aastas võib säästa 10 protsenti ülejäänud $ 50.800 või $ 423 kuus. Üle 10 aasta, mis on ligi $ 51.000 salvestatud kolledžis. Mis üliõpilane töötab 10 tundi nädalas 50 nädala jooksul aastas praeguse $ 7,25 miinimumpalka, mis on veel $ 3625, kokku panust $ 14,500 rohkem kui 4 aastat.

Muidugi, kui teie sissetulek suureneb või väheneb, oma panuse saab reguleerida vastavalt. Ja sa võid alati teha seda meetodit minna kaugemale, kasutades maksusoodustusega kokkuhoid vahend, et kasvatada oma raha aja jooksul.

Näiteks, kui pere 8-aastane laps hakkas säästa $ 423 kuus on 529 kokkuhoiu kava, et summa võib kasvada kuni $ 75.300 10 aastat. See oleks piisav, et katta ⅓ kuludest, eksperdid soovitavad avalik-out-of-state koolis või umbes ½ kulude in-State University.

Final Thoughts

Kuigi see on lihtne saada kleebis šokk skyrocketing kolledži kulud, pea meeles, et summa, mida on vaja säästa tõenäoliselt palju madalam.

Oluline on alustada võimalikult varakult, ja olema kooskõlas säästmine. Siiski, kui teie laps on vanem, ärge sattuge paanikasse-saate siiski salvestada märkimisväärne summa lühema aja jooksul.

Rahaline abi, stipendiumid, õpilaste tööd, oma tulu, kui teie laps käib kolledžis, ja osamaksed pere aitavad kõik moodustavad ülejäänud.

6 investeerimine vigu New Investorid peaksid vältima

Levinud probleemid ja investeerimine Vead, mis võib kahjustada Teie Net Worth

6 investeerimine vigu New Investorid peaksid vältima

Investeerimine vigu on liiga üldine, eriti nüüd, et enamik maailma on läinud do-it-yourself mudel kõigiga alates ettekandjad ja arstid peaks saama ekspertide kapitali jaotamise valides oma pensionile vara ja portfellistrateegiat. Olgu Roth IRA, 401 (k) või kauplemiskonto, suurim risk enamik investoreid tõenäoliselt ees on oma kognitiivseid peensusi.

 Nad töötavad vastu oma huvides tehes rumal, emotsioon juhitud vigu.

On see puudumine otstarbekuse koos võimetus jääda turuväärtuse baasil või süstemaatiline lähenemine omakapitali omandamise ajal eschewing marketing ajastus, mis selgitab teadus uuringute panna läbi Morningstar ja teised, mis näitavad investorite tulu on sageli palju hullem kui tulu varude samad investorid ise! Tegelikult ühes uuringus, ajal, mil varud tagasi 9%, tüüpiline investor ainult teenitud 3%; haletsusväärne näidata. Kes tahab elada niimoodi? Võtad kõik ohtu omavad varusid ja nautida vaid murdosa tasu, sest sa olid liiga hõivatud üritavad kasu kiire flip asemel leida imeline raha teenivate ettevõtete, mis võib duši teile raha mitte ainult järgnevatel aastatel kuid aastakümneid ja mõnel juhul isegi põlvkondade kui edasi oma osalused oma lastele ja laste lapsed läbi tugevdatud alusel lünk.

Ma tahan tegeleda kuue levinumaid investeerimine vigu näen uutest või kogenematu investoritele. Kuigi nimekiri ei ole kindlasti täielik, see peaks andma teile hea lähtepunkt käsitöö kaitseta otsuseid, mis võiks tulla tagasi kummitama teile tulevikus.

Investeerimine Mistake # 1: maksnud liiga palju Põhivara Suhteline rahavoogudest

Kõik investeeringud ostate on lõpuks väärt enam, ja mitte vähem, kui praegune väärtus diskonteeritud rahavoogude see toota.

Kui te oma talu, kauplusesse, restoran, või aktsiate General Electric, mis loeb teile on raha; Konkreetsemalt mõiste nimega läbivaatluse tulu. Tahad külm, vedel raha, mis voolab oma riigikassa tuleb kulutada, anda heategevuseks, või reinvesteeritakse. See tähendab lõppkokkuvõttes saadud tulu teenida investeeringu sõltub hind, mida maksta võrreldes raha toodab. Kui te maksma kõrgemat hinda, siis teenivad madalam tulu. Kui maksate madalama hinnaga, siis teenida suuremat tulu.

Lahendus: Õpi põhilised hindamise vahendid nagu P / E suhe on PEG suhtarv ning dividendi kohandatud PEG suhtarv. Tea, kuidas võrrelda tulu saagist aktsia pikaajalisele riigikassa võlakirjade tootluse. Uuring Gordon Dividend Soodus Mudel. See on põhilised asjad, mis on kaetud uustulnuk rahandus. Kui te ei saa seda teha, siis on üks inimesi, kes ei ole äri omamine üksikute varude. Selle asemel, kaaluge odavat indeks fond investeerida. Kuigi indeks raha on vaikselt tutistamine oma metoodika viimastel aastatel on mõned viisil leian kahjulik pikaajalistele investoritele, nagu ma arvan, et tõenäosus on väga kõrge nad viivad palju väiksem kui ajalooline metoodika oleks see jäänud kohale – midagi, mis ei ole võimalik anda oleme jõudnud punkti, kus $ 1-iga $ 5 turule investeeritud toimub indeks vahendite – kõik muu on võrdne, me ei ole, kuid ületasid Rubicon kus eelised kaaluvad üles puudused, eriti kui sa räägid väiksem investor maksu-katusega konto.

Investeerimine Viga # 2: Kaasneks Tasud ja kulud, mis on liiga kõrge

Kas teil on investeerida varud, võlakirjadesse investeerimise, investeerides investeerimisfondid või kinnisvarasse investeerimiseks, maksab tähtis. Tegelikult nad asja palju. Sa pead teadma, millised kulud on mõistlikud ja millised kulud ei ole väärt kulul.

Mõtle kaks hüpoteetilist investoritele, kellest igaüks säästab $ 10,000 aastas ja teenib 8,5% bruto tulu oma raha. Esimene maksab tasu 0,25% vormis investeerimisfond kulul suhe. Teine maksab tasu 2,0% vormis erinevaid arvesse vara, komisjonitasu ja kulud. Üle 50 aasta investeeringute eluiga esimene investor lõpuks koos $ 6.260.560. Teine investor lõpuks koos $ 3.431.797. Ekstra $ 2.828.763 esimese investor saab on tingitud üksnes haldamise kulud.

Iga dollar hoiate on dollari liitmine teile.

Kui see saab keeruline on see, et enesestmõistetav matemaatiline suhe on sageli valesti aru need, kes ei ole kindel mõistma kohta numbrite või kogemusi keeruliste rikkuse; arusaamatus, et pole kuigi oluline, kui teil on teenida $ 50,000 aastas ja neil on väike portfelli kuid mis võivad põhjustada mõned tõesti loll käitumine, kui sa kunagi lõpuks palju raha.

Näiteks tüüpiline isetehtud miljonär, kes on tema portfelli haldab koht nagu erapankade jagunemise Wells Fargo maksab natuke rohkem kui 1% aastas tasu. Miks nii paljud inimesed kümneid miljoneid dollareid valige Varahaldusettevõtjate kus nende kulud on vahemikus 0,25% 1,50% sõltuvalt spetsiifikast investeerimisvolitust?

On hulgaliselt põhjuseid ja fakt on, et nad teavad midagi, mida sa ei tee. Rikas ei saa niimoodi olles rumal. Mõnel juhul nad maksavad need tasud tõttu soov leevendada spetsiifilisi riske, millele oma isikliku bilansi või kasumiaruande kokku puutuvad. Muudel juhtudel, see on pistmist vajadust tegeleda mõned üsna keeruline fiskaalstrateegiaid, et nõuetekohaselt rakendada, võib põhjustada nende pärijad lõpetades palju rikkust, isegi kui see tähendab mahajäänud laiemale turule (mis on nende tulu võib vaata madalam paberil kuid tegelik põlvkondadevahelise rikkuse võib lõpuks on suurem, sest tasud hõlmavad teatud planeerimise teenused arenenud tehnikat, mis võib hõlmata selliseid asju nagu “maksu põletada” läbi sihilikult defektne andja investeerimisfondid). Paljudes olukordades, see hõlmab riskijuhtimine ja leevendamisele. Kui teil on isiklik portfelli $ 500,000 ja otsustada, mida soovite kasutada Vanguard usaldust jagunemise kaitsta nende vara pärast oma surma hoides oma abisaajate ründeretki notsu pank, umbes tõhus tasu 1,57% see läheb teilt all-in on varastada. Kaevates nad põhjustada lag turul on õigus ja asjatundmatu. Vanguard töötajad läheb pea kulutama aega ja vaeva vastavad tingimused usalduse, valides vara jaotamise hulgast oma raha mängu üles sularaha sissetuleku vajadustele usalduse samuti maksustamisele saaja, tegelevad muu pere konfliktid, mis tekivad üle pärimise ja rohkem. Igaüks mõtleb oma pere ei ole teise mõttetu statistika pika rea ​​raisata pärandist ainult tõestada ei muutu palju. Inimesed, kes kurdavad seda tüüpi tasud, sest nad on välja nende sügavus ja seejärel tegutseda üllatus, kui katastroofi tabab oma varanduse peaksid saama mingi rahaline Darwin Award. Kui palju valdkondi elus, sa saad mida sa väärid ja see ei ole erand. Tea, mis tasud on raha ja mille eest ei ole. See võib olla keeruline, kuid tagajärjed on liiga kõrge, et loobuda selle ära.

Investeerimine Viga # 3: ignoreerimine tulumaksumõjud

Kuidas sa hoiad oma investeeringud võivad mõjutada teie ülim netoväärtuse. Kasutades tehnikat nimega vara paigutamine, võib see olla võimalik radikaalselt vähendada makseid saadate Federal, riigi ja kohalike omavalitsuste, hoides rohkem oma kapitali teenida passiivset tulu, visates välja dividendid, intressid ja rendib oma pere.

Mõtle korraks, kui te oversaw $ 500,000 portfelli oma pere. Pool oma raha, või $ 250,000, on tax-free pensionile kontod, ja teine ​​pool, ka $ 250,000 on Tavavormis vahendamine kontosid. See läheb luua palju täiendavat rikkust kui te pöörama tähelepanu kui sa hoiad teatud vara. Sa tahaksid korraldada oma tax-free omavalitsuste võlakirju käsitletakse maksustatava kauplemiskonto. Sa tahaksid korraldada oma kõrge dividenditootlus blue chip varude tax-free pensionile kontosid. Väikesed erinevused ajas, reinvesteeritud, lõpuks on tohutu tõttu võimu liitmine.

Sama kehtib neile, kes tahavad raha välja oma pensionile kavatseb enne kui nad on 59,5 aastat vana. Sa ei rikkaks andes valitsuse maksud aastakümneid, enne kui muidu oleks võinud katta arve ja slapping varakult lahkuda karistusi.

Investeerimine Viga # 4: ignoreerimine Inflatsioon

Ma teile enam korda kui saame loota, et teie tuleks keskenduda ostujõud. Kujutage ette, et osta $ 100,000 väärtuses 30-aastaseid võlakirju, et saada 4% pärast makse. Sa reinvesteerida oma intressitulu arvesse rohkem võlakirju, samuti saavutada 4% tulu. Selle aja jooksul, inflatsioon jookseb 4%

Lõpus 30 aastat, see ei ole oluline, et teil on nüüd $ 311.865. See ikkagi osta teile täpselt sama summa, mida oleks võinud ostetud kolm aastakümmet varem $ 100,000. Teie investeeringud olid ebaõnnestunud. Sa läksid kolmkümmend aastat – ligi 11.000 päeva välja umbes 27375 päeva olete statistiliselt tõenäoline, et anda – ilma nautida oma raha, ja sa said midagi tagasi.

Investeerimine Viga # 5: Parim Odavad üle kauplema Great Business

Akadeemiline rekord ja rohkem kui sajandi ajalugu on tõestanud, et teie, kui investor, on tõenäoliselt palju parem võimalus koondub olulise rikkuse saades omanik suurepärane äri, mis naudib rikas kapitalitulu ning tugevat konkurentsi positsioonide tingimusel oma osaluse omandas mõistliku hinnaga. See kehtib eriti võrreldes vastupidine lähenemine – omandada odav, kohutav ettevõtetele, kes võitlevad madal omakapitali tasuvuse ja madala varadelt. Kõik muu jääb samaks, üle 30+ aasta jooksul, siis tuleb teha palju rohkem raha omamine mitmekesine kogumise varude nagu Johnson & Johnson ja Nestle osta 15x tulu kui ostad masendunud ettevõtteid 7x tulu.

Vaatleme mitme aastakümne juhtumiuuringud tegin ettevõtete nagu Procter & Gamble, Colgate-Palmolive ja Tiffany & Company. Kui hinnatasemed on mõistlikud, kui aktsionär on teinud väga hästi välja võtta tshekiraamatut ja ostavad rohkem omandi asemel üritab jälitama umbes get-rich-quick ühekordse kasumi muhke halb ettevõtetele. Sama oluline, sest matemaatilise veidrus ma selgitasin essee aktsiatesse investeerimisega nafta peamised äriühingud, aja osakaalu vähenemist hinnad on tegelikult hea pikaajalise omanikud ette aluseks olev majanduslik mootor ettevõtte on veel puutumata. Suurepärane reaalse maailma näide on Hershey Company. Seal oli neli aastat hiljuti, kui maksimaalse ja minimaalse kontsentratsiooni, varude kaotanud üle 50% oma noteeritud turuväärtus kuigi algse hindamisega oli mõistlik, äri ise tegin trahvi, ja kasumi dividendidena hoida kasvab. Wise investorid, kes kasutavad korda niimoodi jätkata reinvesteerida dividende ja dollari hind keskmiselt, lisades neile kuuluva, kipuvad olema väga, väga rikas elu jooksul. See on käitumismuster näed pidevalt juhtudel salajane miljonärideks nagu Anne Scheiber ja Ronald Loe.

Investeerimine Viga # 6: ostmine Mis sa ei mõista

Paljud kaotust oleks saanud vältida, kui investorid järgneb üks, lihtne reegel: Kui te ei saa selgitada, kuidas vara omate teeb raha, kahe või kolme lausega ja nii lihtne piisavalt kindergartener mõista põhilisi mehaanika, jalutuskäigu asukohast eemale. See kontseptsioon nimetatakse Invest Mis sa tead. Sa peaksid peaaegu kunagi – ja mõned ütleks, absoluutselt mitte kunagi – kõrvale kalduda.

Ettevalmistused Alustage oma pensionile: Sammud pead võtma enne pensionile jäämist

Ettevalmistused Alustage oma pensionile: Sammud pead võtma enne pensionile jäämist

Teekond pensionile hakkab võtma suuremat tunnet tähtsust viimasel kümnendil oma tööaastate. Ongi, sest otsuseid teete viimase 10 aasta jooksul oma karjääri on kriitiline oma võimet tegelikult meeldib pensionile-Kuid võite valida määratleda, et hooaja elu.

Palju suuri elusündmused kipuvad tekkida hilises staadiumis oma karjääri. Kui teil on lapsed need tõenäoliselt käivitades oma karjääri ja pesast lahkumist.

Oma vanemate võib lähenemas viimasel etapil oma pensionipõlve. Selle tulemusena võite leida ennast kusagil keskel kõik need elu muutub ei tea, mida oma pensionile näeb jätkata samas kõvasti tööd ja säästa nii palju kui võimalik. Tegelikult viimasel kümnendil oma karjääri võib lõpuks tunduda aeg, mil sa lõpuks on võime teha säästa pensionipõlveks prioriteet. Aga pensionile silmapiiril on mõned olulised sammud võtta (va säästa nii palju kui võimalik), et aidata oma eduka ülemineku.

Määrake Mis Teie versioon Ideaalne “Retirement” Paistab

Mida sa ootame teeme kõige pensionipõlves? Kas te lõpetate töötamise täielikult või kavatsete võtta osalise tööajaga või alustades äritegevust? Puuduvad üks suurus sobib kõigile vastata nendele küsimustele. Isikupärasta oma nägemust pensionile viisil, mis vastab teie väärtused ja elu eesmärke kui hoolikalt kaaluma, mida teie ideaalne pensionile välja näeb.

Käivita esialgne eelarve kava Retirement

Jälgides oma eelarvet või isikliku kulutuste plaan on midagi, mida enamik meist nõus, et peaksime kõik tegema, kuid on lihtsam öelda kui teha. Nagu pensionile läheneb eelarve koostamisel võtab täiesti uue taseme tähtsust. Kui olete kindlaks, kus teie raha läheb, võite proovida vabastada mõned ekstra raha säästa ja investeerida pensionile.

Võite minna ja luua eelarve kava Retirement selgitada kulutuste valdkondi nagu tervishoid või reisi, mida võib muuta kõige ajal oma rahalist vabadust aastat.

Vaadake, kas teie pensionisäästude on piisavalt

Kas olete salvestanud piisavalt pensionile? See on küsimus, mida tuleks võimalikult varakult planeerimisse. Ikka, kui teil on lõpusirgel pensionile ja ei joosta põhilised pensionile kalkulaator sa ei ole üksi. Jälgides kõik oma potentsiaali pensionile sissetulekuallikate (401k, IRAS pensionitunnistuse jne) aitab anda vastuse sellele olulisele küsimusele. Samuti aitab teil kindlaks teha, kas on mingeid muudatusi vaja, et parandada oma pensionile väljavaated.

Otsustada, kuhu soovite Live pensionipõlves

Kuigi vara jaotamise on oluline tegur suurendada oma pensionisäästude, oma pensionile asukoht on oluline määraja oma üldist eluga rahulolu. Mõtle, kui te kavatsete veeta oma pensionipõlve. Kas te kärpimine oma eluaseme olukord või mujale? Kui lähedal oled sa oma sõpradele ja perele? On erinevaid oluline elukvaliteedi tegureid nagu meelelahutus, tervishoid, maksud ja elukalliduse, mis on seotud oma pensionile asukoha otsust.

Hinnata, kui palju tagatud sissetulekut sa saad Sotsiaalkindlustuse, pansionid, või Pensionikindlustus

Millal tuleks nõuda olulisi eeliseid, nagu sotsiaalkindlustuse ja pensioni (kui abikõlblikud) sõltub paljudest teguritest, näiteks teie kavandatav alguskuupäev, pikaealisuse ootused, tervis ja tulu vajadustele.

Vaadake oma tervise kindlustuskaitse variandid

Saada soodsa hinnaga ja usaldusväärsetele ravikindlustuskaitse pensionipõlves on prioriteet peagi pensionäre. Pole ime, et tervisega seotud kulud võivad olla suured osa eelarvest pensionipõlves. Kui teil on pensionärina tervisekindlustus, minna ja alustada vaadates oma võimalusi ja sellega seotud kulud. Muude valikute hulgas uurida COBRA katvuse või külastate  healthcare.gov  saidil, kui te pensionile enne vanus 65 kui Medicare abikõlblikkuse peksab.

Kui teil on kõrge mahaarvamisele kava koos HSA võimalus täiel määral kasutada oma võime tühistada kuni $ 3350 üksikute katvuse või $ 6,750 perekonna kaitseks (pluss $ 1,000 nii kui vanus 55 ja vanemad) maksueelne dollarit terviseklubi hoiuarve aidata tulevaste kulude katmiseks.

Kindlaks, kas on mõttekas, et maksta ära oma Mortgage

Ära maksta oma võlga enne pensionile on suurepärane strateegia, et vähendada üldkulusid vajadustele. Kaotada potentsiaalselt problemaatiline võla nagu kõrge intressiga krediitkaardid ja isiklikud laenud on tungivalt soovitatav eelnenud aastatel kuni pensionile. Samuti tark ajalt pistis oma auto või õppelaenu aastaga soovite pensionile. Kuid mis määrab, kas on mõtet maksta ära hüpoteegi ei ole päris nii lihtne otsuse teha eelnenud aastatel kuni oma pensionile.

Jah, see on tõsi, et pensionile üleminek on tavaliselt lihtsam teha alates rahalisest seisukohast kui olete hüpoteeklaenu tasuta. Siiski on mõned eelised ja puudused kaaluda kui uurida oma täieliku rahalise pilt. Võibolla suurem asi, mida kaaluda, kuidas te kavatsete kasutada oma kodus omakapitali pensionipõlves. Kärpimine ümberpaiknemine, renditulu ja kasutades vastupidine hüpoteegi on kõik võimalikud valikud on.

Otsustage, kas teie praegune Varade jaotus sobib Sinu Praegune Riskitaluvuse ja aeg

Nagu pensionile läheneb oma võimet kõht olulist kõikumist investeeringuturgude tõenäoliselt muuta. See on põhjus, miks see on oluline uurida oma üldist pensionile portfelli regulaarselt. Sa ei pea automaatselt näitama aktsiaturu eelnenud aastatel kuni pensionile. Teie koguinvesteering ajahorisont hõlmab aastaid enne pensionile pluss, kui kaua te aimata elavad.

Mõtle uuesti määratlemine Retirement

Vahel ta võtab vähe loovust pensionipõlve reaalsus. Kui algne nägemus ideaalne pensionile ei sobi oma praeguse rahastamiskava ei loobu! Teil võib tekkida vajadus teha keerulisi valikuid kohandada oma elustiili eesmärgid. Aga pensionile on ikka sinu käeulatuses.

Vali Team targalt

Paljude peagi pensionäre, hoone meeskond spetsialiste, kes pakuvad õigus-, maksu- ja rahalise juhised on kasulik viis navigeerida nende otsuste vaidlustamise. Otsima kvalifitseeritud spetsialistid, kes on alati kohustatud panna oma huvid esikohale ja kinni pidama usalduskohustuste standard.

See pole kunagi liiga hilja vaadata oma pensionile plaanid.

Kaheksa Nõuandeid Tee Krediitkaardid tööta, ole meie vastu,

Kaheksa Nõuandeid Tee Krediitkaardid tööta, ole meie vastu,
Krediitkaardi võib olla väärtuslik vahend, kui sa tead, kuidas seda õigesti kasutada. Samuti kasutades krediitkaarte vastutustundetult võib viia maailma haiget.

Kui teil on vaja näide sellest, kuidas halvasti asjad võivad minna, ära vaata kaugemale kui oma naabrite, sõprade ja sugulastega. Vastavalt viimase statistika , et keskmine ameeriklane majapidamises kannab umbes 7200 $ krediitkaardi võlg. Isegi hullem, see arv kipub suurendama iga aastaga, isegi kui leibkonna sissetulek võitlus kursis inflatsioon .

Lisaks 2001. aasta uuringu Drazen Prelec ja Duncan Simester pealkirjaga ” Alati jätke Home Ilma selleta ” oletada, et inimesed kasutavad krediidi on sageli valmis kulutama kaks korda nii palju sama täpne toode .

Miks? Sest vastavalt uuringu, kasutades krediitkaarti raha asemel – eriti punkte koos raskesti täpsustada väärtus, nagu piletid – kuidagi muddles meie eelarve kohtuotsuse ja lulls meid kulutada rohkem, kui olime planeeritud.

Hea uudis, ma arvan, on see, et ameeriklased on tõesti fantastiline kell kasutades krediitkaarte. Vastavalt Federal Reserve, 53% kõigist ostudest krediidi. Kahjuks me lihtsalt ei ole pooltki nii vinge kell maksab need ära.

Kuidas kasutada krediitkaarte oma eelise

Aga kui soovite kasutada krediidi õigesti, sa ei pea loobuma oma krediitkaardid kokku – kuigi see ei ole halb strateegia kui tead oled vastuvõtlik kuritarvitamine.

Selle asemel, vastu mõned lihtsad harjumused, mis võimaldab teil nautida krediitkaardid – rahavoog paindlikkust ja auhinnad perks, kui nimetada kaks – ilma ohtlike varjuküljed.

Järgi neid nõuandeid, et teha krediidi su parim sõber (mitte oma surmavaenlaseks):

Makske oma arve täielikult iga kuu.

Kui te ei taha lõpetada nagu “keskmine ameeriklane,” sa pead eemale krediitkaardi võlg täielikult. See tähendab, et laadimise ainult seda, mida saate endale lubada ja maksab oma arve täielikult iga kuu – või isegi paar korda kuus, kui see aitab teil peatada enne seda.

Nii võib tunduda keeruline, kuid see on number üks reegel kasutades krediitkaarte asemel, et lasta neil kasutada teile; see on tõesti ainus viis vältida sattumist krediitkaardi võlg, ja ainus viis vältida intressi maksmise oma ostud. (Usu mind, sa ei taha seda teha: 20% -OFF müük tähendab kõrval midagi pärast saad Rätti koos 18% finantskulusid.)

Ei maksa oma arve lõpus.

Lisaks maksab oma arve täielikult, siis tuleb ka veenduda, maksad oma arve õigeaegselt. Enamik emitentide võta kole tasu – sageli kuni $ 39 – võtta vastu hilinenud makse. Ja kuna 35% oma krediidi skoor põhineb teie maksete ajalugu, vastamata maksete võib tõesti ding oma skoor.

Vahepeal, pöörates kõik oma arved õigeaegselt on suurepärane võimalus hoida oma intressimäärad madalal ja parandada oma krediidi skoor – ja teie üldine krediidi tervise – aja jooksul.

Kui sa kardad sa unustada ja likvideerida puudu oma tähtpäeva seada meeldetuletuse telefoni paar päeva varem või tähistada kuupäeva kalendrist. Teine võimalus: Reguleerige oma online konto seadeid nii, et teie arve on makstud automaatselt teatud päeval kuus läbi otsese pangaveksliga.

Logige oma kontole.

Üks põhjus krediit on lihtsam kui raha kasutada ja jälgida, sest see loob paberile jälje. Kui kasutate krediiti kõik oma ostud, sa ei pea pidama kviitungid asjad toidupoed ja gaasi ostab. Selle asemel võite lihtsalt sisse oma online konto, et näha, kuhu kulutatakse raha, kui palju sa kulutada, ja kui palju on alles.

Kontroll sageli – vähemalt kord nädalas – aitab teil püsida kursis oma kulutusi nii, et see kunagi spiraalid väljaspool teie kontrolli. Kui märkate ise lükates piirid, mida saate endale lubada tagasi maksta sel kuul, lõpetage oma kaardi kohe kuni saad Jääksummat alla.

Uurides oma konto tegevus võib samuti aidata teil märgata mingit raha lekib oma kulutusi. Kas olete kulutusi nii rohkem Starbucks kui sa aru? Enamik pangakaarte pakkuda võimsaid tööriistu oma veebilehtedel, et jälgida oma kulutusi – kasutada neid oma eelise.

Kasutage oma krediitkaardi kui komplimenti oma eelarve.

Kui olete distsiplineeritud piisa, võite kasutada krediitkaarti kui komplimenti oma eelarve. See strateegia hõlmab tavaliselt luua kirjutatud eelarve, siis kasutades oma krediitkaarti ostude kuni te töötate läbi oma ettemääratud kulupiirangu. See on suurepärane võimalus teenida hüved ostude soovite olla tegemist niikuinii, ja saada teatud kaitse, et ainult krediidi pakkumised.

Et püsida graafikus, veenduge, et logida sisse oma kontole kord nädalas või iga paari päeva. Nähes oma kulutusi arvutiekraanil – must ja valge – on mõnikord ainus võimalus lasta, kui palju olete tõesti kulutatud valamu.

Tea oma piire.

Kui olete mures, et võite raiskama, küsi oma krediitkaardi firma alandada oma krediidilimiiti midagi teadsite, et saate hallata igakuiselt. Nad peaksid olema rohkem kui õnnelik, et kohustada kuna nad lõpuks soovime, et te saaksite maksta raha tagasi, ja nad saavad tihti teha krediidilimiit muutus jõustuvad kohe. Mitte igaüks tahab $ 10,000, $ 5000 või isegi $ 3000 piiri nende kaardid, ja see on okei.

Teine strateegia võite proovida: Kasutage oma kaarti, kuni olete kulutanud ise kehtestatud, näiteks $ 500, ja siis pane oma kaardi ära sahtlisse alguseni järgmisel kuul – või kuni teie arve täielikult. See aitab teil püsida eelarve ja peal oma arve samas võimaldades teil säilitada suuremat krediidilimiiti, mis võib olla kasulik hädaolukorras.

Ainult kasutada oma kaardi suur kraami.

Paljud inimesed, kes satuvad krediitkaardi võlg kurdavad, et see hiilib üles neid, ja mõjuval põhjusel. Mõnikord on neid vähe $ 10 ja $ 20 ostu, et aja jooksul, võib võtta elu oma, kui jätta märkimata. Kui soovite vältida “surma tuhande kärped,” kaaluge oma kaardi just suurte ostude asemel.

Parim viis seda teha on säästa kuni ostu sularahas esimene. Siis, pärast teete suur ostu Preemiate krediitkaardi (ja hüvesid punkti), on teil raha maksta see välja kohe.

Teine võimalus: Kasuta oma kaardi suur, oluline ostude siis maksta see välja jooksul paar kuud range ajakava – teades, et maksate natuke huvi luksust laialilaotamine makseid. (See tähendab, et kui te ei saa ära sissejuhatava 0% APR pakkumisi.)

Kui minna seda teed, alustada kava ja kinni pidada hoolikalt. Näiteks, kui teil on kavas osta uus pesumasin ja kuivati ​​jaoks $ 1200 ja seejärel maksta see välja üle kolme kuu, veenduge, et olete valmis maksma $ 400 kuus kolm sirge kuu (pluss mõned huvi). Küsige endalt: “Kas ma kindlasti kursis, et tempo?”

Samuti võib olla kasulik mitte kasutada oma kaardi muud ostud, kuni olete ära tasunud pesumasin ja kuivati ​​täielikult. Sa ei taha, et tasakaalu dogging te kuud pärast arvasin, et see oleks ajalugu.

Võimalused kõik hüved saate.

Need, kes on kõige rohkem võidavad krediitkaardid on inimesed, kes kapten kunsti krediitkaardi kasu. Parim premeerib krediitkaardid pakuvad hulgaliselt soodustusi – rahatagastusteenuseid, hotelli boonuspunkti ja boonusprogrammi miili – mida saab teenitud lihtsalt kasutades oma kaardi regulaarselt kulud nagu toidukaubad või kaabel arve.

Muidugi, krediitkaardi tasu muutus palju vähem tulus kui maksad intressi oma ostud, sest sa kannad tasakaalu. Et vältida Viga ainult jätkata krediitkaardi premeerib kui tead ette, et saate maksta oma tasakaalu täielikult. Kui sa ei tea, et kindlasti need hüved ilmselt ei ole seda väärt.

Isegi kui sa ei ole huvitatud krediitkaardi premeerib per se, siis saab veel võimendada kasu krediitkaardiga. Näiteks mõned parimad krediitkaardid seal pakkuda perks nagu vaba reisikindlustus, alg- ja rendiauto katvuse, hind kaitse ja laiendatud garantiid. Kui maksate oma kaardi täielikult iga kuu, saate nautida kõiki neid perks tasuta.

Ärge Keskmine: Kasutage Credit oma eelise

Jep, keskmine inimesed tõesti imeb juures kasutades krediitkaarte. Asi on selles, et ei tähenda, et sa pead tema jälgedes. Selle asemel, et ohvriks krediitkaardi lõksu, Buck suundumust ja kasutada krediidi vastutustundlikult. Perks ja hüved on hämmastav, kuid ainult siis, kui on tahtejõudu ja enesedistsipliini tõeliselt ära.

Viis asja Your Life Insurance Agent Võib ei ütle teile

Viis asja Your Life Insurance Agent Võib ei ütle teile

Elukindlustuse andmeesitajad väärtuslikku teenust, selgitades poliitika tulusid ja kulusid, kuid need ei pruugi teile öelda kõike, mida pead teadma, enne kui teeb katvuse valik.

Agendid on äri müüa poliitika, nii et see on nende eelis keskenduda positiivsed. Tarbijad saavad end kaitsta tehes mõningaid uuringuid, et nad sellest aru põhitõdesid, kuidas elukindlustus töötab. Samuti on oluline küsida küsimusi midagi te ei saa aru.

“Mitte igaüks vajadused on sama,” selgitab Curtis Hind sõltumatu kindlustusagent asub San Diego. “Sa pead logima.”

Siin on viis asja, et oma elu kindlustusagent ei ütle teile:

1. Mitte igaüks vajab elukindlustus.

Kuigi paljud inimesed saavad elukindlustus kaitset iga olukord on erinev. Peamine eesmärk elus katvus on asendada oma tulu, kui sa sured, nii et teie ülalpeetavatele annab võtta. Kui oled esmane toitja koos abikaasa või lapsed, kes toetuvad oma tulu, ostes elukindlustuspoliisi ilmselt on tark otsus.

Siiski, kui teil ei ole ülalpeetavaid, elu poliitika võiks olla raha raiskamine, kui te kavatsete määrata lemmik heategevus oma saaja.

Ka mõned inimesed on piisavalt rahalisi vahendeid, et tagada nende ülalpeetavate heaolu, isegi kui nad surevad ootamatult. “Kui teil on piisavalt sääste või investeeringuid nii, et kõik teie esmane katmine, siis ei pea elukindlustus,” ütleb Hind.

Kevin Foley, kindlustusagent New Jersey, ütleb mõned inimesed on mõttekas osta minimaalselt elukindlustus katmiseks lõplik kulud, nagu matuseteenused ja matuseid.

2. Alaline elukindlustus ei ole õige kõigile.

Kaks peamist tüüpi elukindlustus poliitika mõiste ja raha väärtust, mis on tuntud ka püsiva või kogu elukindlustus. Termin elukindlustust üldiselt on odavam, sest see kindlustab teile tähtajaliselt, nagu 10 aastat. Lõpus sõna, siis tuleb osta uus poliitika.

Raha väärtus kindlustus katab teid kogu oma elu, kui maksad oma preemiaid. Aegamisi ehitab väärtus maksu-ajalise nihkega. Raha väärtus on summa, kui te loovutab poliitika enne kui sa sured või pärast poliitikat jõuab haripunkti. Tähtaeg algab tavaliselt kindlustatud aastaseks 100, ütleb Foley.

Raha väärtus poliitika saab laenutada vastu võtta selliste kulude alla makseid kodudes ja kolledži õppemaksu. Raha väärtus on erinev, aga kui poliitika nägu summa – mis on raha, mis tuleb tasuda oma surma, või kui poliitika küpseb.

Kuna raha väärtus poliitika eesmärk on hoida pikema aja, need ei pruugi olla õige, kes ei ole vajadust pikaajalise katvusega vastavalt Life Happens, mittetulunduslik organisatsioon moodustatud harida avalikkust elukindlustus küsimusi .

3. Sa võid osta liiga palju elukindlustus.

See võib tunduda hea mõte osta elukindlustus, kui te vajate, kuid võttes liiga palju katvus paneb tarbetuid pingeid oma pangakontole. Market juhib tähelepanu sellele, et see on hea mõte on piisavalt katvuse, et maksta ära oma hüpoteegi. Pärast seda, summa valid peaks põhinema vajaduste oma ülalpeetavatele. Ära ole liiga kiire nõus $ 500,000 või $ 1 miljoni levialas.

Kui olete lesk ja teie lapsed on kasvanud, oma vajadust elukindlustus on tõenäoliselt palju vähem kui esmane toitja abikaasa ja väikelastele, ütleb Jim Armitage, kindlustusagent in Arcadia, CA. “See kõik sõltub mida teie eesmärgid on ja mida teie vajadused, “ütleb ta.

4. Teie elu kindlustusagent makstakse komisjonitasu alusel.

Teie aine võib olla siiras, kui ta ütleb, et sa ei ole piisavalt elu kindlustuskaitse, kuid pea meeles, et ained tavaliselt makstakse komisjonitasu. Mida suurem on poliitika ostate, seda rohkem raha nad teenivad. Mõnikord agendid tungivalt klientidel asendada olemasoleva poliitika lihtsalt luua uusi müük, ütleb Foley.

“Ole ettevaatlik, kui teie agent müüb sulle poliitika ja ütleb paar aastat hiljem nad on paremini tegeleda,” ütleb ta.
Kui teie agent ütleb vajate kallis poliitika veenduda ta saab õigustada kulusid, Foley lisab. Ärge kartke küsida oma agenditasu erinevate kindlustustoodete.

5. Kindlustus on peamiselt riskijuhtimise vahend.

Kui te otsite viis investeerida oma raha, seal tavaliselt on tulusam võimalusi seda teha, kui osta elukindlustust.

Kuigi püsiv elukindlustus on investeeringute osa, mille peamine eesmärk on mis tahes elu poliitika on asendada tulu kindlustatud ja kaitsta tema ülalpeetavatele. Poliitika võimaldab teil hallata oma risk surra.

“Ma ei poolda öelda, elukindlustus on hea investeering,” ütleb Foley. “See on abivahend rahavoogude oma pere pärast surma.”

On juhtumeid, aga kui see on mõistlik kõrge net-väärt inimestel vähendada kinnisvara maksud ostes alaline elu poliitika. Konsulteerida kvalifitseeritud rikkuse planeerija uurida oma võimalusi.

Eelised iga kahe kuu eelarve

Eelised iga kahe kuu eelarve

Enamik traditsioonilisi töötajad saavad makstud kord kahe nädala jooksul või, mida enamik inimesi nimetame “kahenädalaste”. Kui te olete üks neist liiki töötajate parim eelarvestrateegia on eeldada saad maksta kahe nädala tagant, isegi kui te ei ‘t.

Paljud töötajad (eriti neile, kes töötavad müügi sealhulgas kinnisvaramaaklerid) saada standard kahenädalaste Palk. Kuid mõned kuud, nende töötajate likvideerida kolme paychecks.

 Ongi, sest nad saavad boonust kontroll põhineb komisjoni. Kui te kuuluvad sellesse kategooriasse, siis boonuse kontrolli kas regulaarselt või juhuslikult.

Mõlemal juhul boonus kontroll on tohutu juhuslik ja sa pead ära, et. Võite kasutada ekstra raha, et maksta ära võla, pensionipõlveks säästmise, välja arvatud, et korteriühistu soovite, või veiseliha kuni oma hädaolukordade fond. Samuti saate salvestada suuremate ostude nagu uus nõudepesumasin, oma järgmise auto või perepuhkuseks Euroopasse.

Siin on mõned asjad, mida peaks teadma, mis aitavad teil saavutada oma soovitud kokkuhoiu eesmärk kui teie eelarve nagu kahe nädala töötaja.

Loo eelarve, mis eeldab saad maksta Kahe nädala järel

See on loogiline, kuna teil on vaja hoolitseda oluline arveid esimene. Need eelarvestamine töölehed aitab teil aru saada, kuidas eelarve kahe nädala, kas sa saad Palk kaks korda, kolm korda, või neli korda kuus.

Veenduge sisaldama iga ostu ja kulu oma käimasoleva eelarve. Lisage kindlasti ka oma tavalise säästu summa, mis traditsiooniliselt on 20 protsenti teie kuusissetulek. Vaata, et kokkuhoid eesmärk, nagu oleks vajalik arve nagu oma kommunaalteenuste arve, rent maksmist või hüpoteegi makse.

Eeldades, et saad kaks paychecks kuu (ja mitu kuud saad ainult kaks paychecks), luua eelarve, mis hõlmab järgmisi põhielemente.

  • Teie üüri / hüpoteegi
  • kommunaalteenused
  • Tervis, elukindlustus ja autokindlustus
  • Raha kõrvale auto remonti ja kodus remonti
  • Raha kõrvale pensionisäästude
  • Säästud oma laste kolledži haridus
  • Säästud puhkuse
  • Kokkuhoidu raviarvete ja omaosaluse
  • Säästud asendamise sülearvuti ja muu digitaalse seadmeid

Saate idee. Kasuta eelarve töölehed läbida kõik oma kulud, et sa ei unusta midagi. Proovige ebaregulaarne kulud (nt oma iga-aastase jõusaali liikmeks), samuti oma tavalise ones.

Pane oma Säästud Võõrsil

Nüüd, kui sa tead, mida regulaarselt kulud ja kokkuhoid tuleb teil lisada oma eelarve, mida ei tunne, nagu sa “vaja”, et ekstra kolmanda Palk. Kuna seal ei ole arveid pead jõuda, võite panna kogu boonus kontrolli suunas veel ühe värava. Pane see oma pensionile konto või ehitada oma hädaolukordade fond. Või pane see sub-hoiuarve, mis on märgistatud kindla eesmärgi nagu asendades oma seadmed.

See on üks parimaid viise, kuidas inimesed, kes saavad maksta kahe nädala saab amp täiendavaid kokkuhoiu ja ikka jääma eelarve.

Kui te järgite kahe nädala viis eelarve sa ei tunne ilma ja saate peagi uue auto.

Kuidas teha kindlaks parim investeerimisstrateegia Sa

Kuidas teha kindlaks parim investeerimisstrateegia Sa

Kui tegemist on investeerimine, puudub üks strateegia, mis sobib kõigile. Palju erinevaid olukordi ja asjaolud nõuavad erinevaid investeerimisstrateegiaid, sõltuvalt investori küsimusele. Oluline on veenduda, et kui investor te kontrollil ja kindlaks teha, millised investeeringud sobib kõige paremini oma konkreetsele olukorrale, majanduslikke eesmärke, vajab riskitaluvuse ja aeg. Kui peaks te alustate oma otsingut parim investeering teie?

Enamik lihtsustatult, investeeringute strateegiaid saab jaotatud kaheks eri kategooriatesse-aktiivne investeerimine (aktiivse juhtimise) ja passiivne investeerimine (passiivne haldamine). Et paremini mõista, kuidas iga strateegia funktsioone ja teostab pikema aja jooksul, me ei kavatse keskenduda passiivne investeerimine ja aktiivne investeerimine eraldi, siis võrrelda kahte. Aasta lõpuks see artikkel, siis peaks olema võimalik eristada võimalikku kasu ja lõkse kahe ja rakendada neid teadmisi oma investeerimisportfelli.

Mis on passiivne investeerimine?

Mis täpselt on passiivne investeerimine küsite? Seda võib määratleda kui investeerimisstrateegia, mis jälgib turul kaalutud indeks või portfelli. See strateegia on mõeldud, et maksimeerida tulu pikema aja jooksul, hoides kauplemise (ost ja müük) miinimumini. Passiivse juhtimine, see on tavaline, et investorid jäljendama tulemuste konkreetse indeksi ostes ja hoides indeks fond. Kuna investor on otseselt investeerinud konkreetse indeksi, on otsene seos, et indeks ja portfelli tulemuslikkuse. On oluline mõista, et investor võib oodata esinema ainult hästi või halvasti, kuna indeks ise. Ostes ja kellel peale indeksi fondi, investor täidab kooskõlas korreleeritud indeks minimaalse kauplemise ja halduskulud.

Börsil kaubeldavate fondide (ETF) pakkuda mugavat ja odavat võimalust rakendada indekseerimist või passiivne juhtimine. ETF on saadaval ulatuslik sordi ja nad jälgida peaaegu iga indeks olemasolu. Lisaks suur hulk ETF valida teisi võimalikke kasu võib hõlmata madal käive, odav, ei tahtmatu kapitalitulu kokkupuude, mitmekesistamist ja madalama kulu suhe võrreldes selle aktiivselt juhitud kolleegidega.

Ükskõik kui ahvatlev passiivne juhtimine võib tunduda, see on oluline, et te nõu usaldusega seotud nõustaja, kes aitab otsustada, kas seda tüüpi investeerimisstrateegia läheb sobivad teie rahaline elu.

Mis on aktiivne investeerimine?

Nüüd kus oleme õppinud sisemine töös passiivne investeerimine, keskendume oma tähelepanu passiivne juhtkonna ametivenna aktiivne investeerimine (aktiivse juhtimise). Selle liigi investeeringute juhtimine, juhtide võtta aktiivsemalt, et saavutada optimaalne tulu ja edestama turul.

Mis on aktiivne investeerimine ja kuidas see toimib? See investeerimisstrateegia kasutab inimlikku aktiivselt juhtida investeerimisportfelli. Juhid kasutavad analüütilise uurimistöö ja prognoosid, samuti oma investeeringuid kogemusi, teadmisi ja kohtuotsuse püüdes võimalikult hästi investeerimisotsuseid, mida väärtpaberite osta, müüa või hoida. Aktiivne juhid arvavad, et lühiajalised hinnamuutused on märkimisväärne ja et need liikumised on sageli võimalik ennustada. Nad ei ole seotud ühegi üksiku indeks fondi tootlust potentsiaali ja võib kasutada hulgaliselt strateegiaid, mille eesmärk on edestades investeering võrdlusindeksi. Mõned strateegiad, mida aktiivne fondijuhtide ehitada oma portfelli riskide arbitraaži, lühikeste positsioonide, võimalus kirjalikult ja vara jaotamise.

Varade jaotus võib väga hästi olla kõige tavalise strateegia. Projekteerimine sobiva vara jaotamise strateegia võib panna väga infrastruktuuri lähtealus aktiivne fondijuhtide ja investorid nõuavad ühteviisi, et saavutada parem naaseb (võrreldes ühe indeks fond).

On olulisi eeliseid omane aktiivsete juhtimise, mis võivad muuta see sobilik investeering stiilis. Üks kasu on võime olla paindlik oma investeeringute valik. Harjutamine aktiivne juhtimine võimaldab juhi ja / või investor valida erinevate väärtpaberite eri tööstusharudes, sektorites ja varaklasside. Paindlik iseloom aktiivne haldamine täiendab teine ​​suur kasu-riski juhtimine.

Aktiivse investeeringute stiili, võib nii suurendada ja / või dial tagasi oma riskiparameetreid kuna investorid on võime siseneda ja väljuda konkreetse osaluste või turu sektorites õige aeg. Aktiivne tegelemine võib hõlbustada ka oma võimet juhtida portfelli volatiilsus. Investeerides vähem riskantne, kvaliteetne investeeringuid erinevalt investeerides turu tervikuna, investorid on võimalik kontrollida ja aidata jälgida kõikumise antud investeerimisportfelli kõigi varade klassi.

See on väga oluline märkida, et seotud kulusid aktiivne investeerimine kipub olema kõrgem kui passiivne investeerimine. Sagedased kauplemise aktiivsus loob suuremad tehingukulud, mis võivad lõppkokkuvõttes vähendada investori tulu. Juhid, kes saab lisada olulist väärtust oma portfelli peaks olema võimeline ületama suurenenud kulud.

Erinevus passiivne ja aktiivne investeerimine

Loodetavasti te oskama nii passiivne ja aktiivne investeerimine ja on nüüd valmis võrrelda kahte. Kuigi mõned inimesed võivad olla sobib kõige paremini passiivse hoiaku, teised võivad leida aktiivset investeerimine olla parem valik. Seal on palju erinevaid komponente, mis tuleb analüüsida ja hinnata enne otsustamist, kas aktiivselt juhitud investeerimisfondide või passiivselt juhitud indeks raha on kõige sobivam oma faktid, asjaolud ja rahalist tulevikus.

Ei ole olemas sellist investeeringute või strateegia, mis võib-olla sobivaks peab iga investor. Üksikisik, mis oleks kõige paremini passiivse investeerimine on keegi, kes otsib lihtne, tasuv meetod investeerida. Selle passiivne investor, siis peab olema sisu nii hästi või halvasti kui indeks. Vahepeal aktiivne investor usub, et portfelli haldajad saavad lisaväärtust oma portfelli avastades võimalusi turgudel, mis võimaldab neil ületada oma asjakohaseid hindamiskriteeriume.

Kaaludes aktiivseid ja passiivseid juhtimise on paar olulist aspekti kaaluda. Laiapõhjaline turu indeks vahendite teha nii mitmekesistamine ja varade jaotus lihtne. Võrdlemisi aktiivne investeerimine on palju keerulisem looduse; aktiivselt juhitud portfelli kipuvad olema suurem arv investeeringute ja haldamisel portfelli nõuab palju aega ja teadmisi. Mõnikord portfelli suurus võib olla probleemiks aktiivse investeerimise kui liiga palju investeeringuid võib luua kattumist, mis saab siis kannibaliseerida naaseb. See ei ole kunagi muret passiivne investeerimine, arvestades asjaolu, et see lihtne meetod järgib võrdlusalus.

Kauplemine arvelt on teine ​​oluline komponent tuleb arvestada otsustamisel vahel passiivse ja aktiivse investeerimisega. Aktiivne investeerimine hõlmab tavaliselt suurema summa portfelli käibe ja põhjustab suuremaid kulusid. Seevastu passiivselt juhitud indeks fond praktiliselt puudub ostmine ja müümine väärtpaberite ja seega madalamad kulud on ilmne.

Juhtimine arvelt on teine ​​tegur, mis sõltub kahe investeeringute stiile. Passiivse investeerimisega on vähendada tegevuskulusid ja halduskulud võrreldes aktiivse investeerimisega. Passiivne investeerimine on sisuliselt osta ja hoia strateegia ja juhtimise sellise investeeringu kipub odavamad. Arvestades aktiivselt juhitud portfelli tugineb juhi võime edestama ja nõuab vajadust teha olulisi teadusuuringuid osalused portfelli, mistõttu on palju kulukam. Palju aega ja vaeva, et seda teha edukalt nõuab haldur saada suuremat hüvitist.

Sõltumata sellest, kas see on passiivne või aktiivne investeerimine, tuleb alati kindlaks oma isikliku olukorra enne kui tehakse investeerimisotsuseid. Mis nõu ja kogenud usalduskohustuste nõunik, saab piiritleda, milline strateegia kõige paremini sobib neile, võrreldes keerukus, maksumus, varade jaotus ja mitmekesistamise parameetrid passiivsete ja aktiivsete juhtimine.

Võlg Cycle: Kuidas see toimib ja kuidas välja Võlg Cycle

Võlg Cycle: Kuidas see toimib ja kuidas välja Võlg Cycle

Võlg on kahe teraga mõõk: see võib olla kasulik, kui te investeerida tulevikku, kuid sa lõpuks on vaja, et maksta ära võla, nii et saate luua netoväärtuse. Kui te ei saa seda teha (mingil põhjusel), tulemus on võla tsükli, mis on raske või võimatu välja saada.

Laenamine on eluviis paljud tarbijad. Hüpoteegid ja õppelaenu, mida sageli peetakse “hea võlg” võib kuluda märkimisväärne osa teie kuusissetulek.

Lisa krediitkaardi võlg ja uue auto laenu mix iga paari aasta tagant, ja võite kergesti saada üle oma pea. Palgapäev laenude ja muude mürgiste laenud on peaaegu garanteeritud, et viia võla tsükli.

Mis on Debt tsükkel?

Võlgade tsükkel on pidev laenamine, mis viib suurenenud võlg, suurenevad kulud ja lõpuks vaikimisi. Kui sa kulutad rohkem, kui tuua, siis lähevad võla. Mingil hetkel, intressikulud muutunud oluliselt igakuine kulu, ja teie võlg suureneb veelgi kiiremini. Sa võid isegi võtta laenu, et maksta ära olemasolevate laenude või lihtsalt kursis oma nõutud minimaalne makseid.

Mõnikord on mõttekas saada uut laenu, et tasub ära olemasolevat võlga. Võlgade konsolideerimise aitab teil kulutada vähem huvi ja lihtsustada oma rahandust. Aga kui teil on vaja saada laenu lihtsalt kursis (või rahastada oma praeguse tarbimise, mitte investeerida investeeringud tulevikku, nagu haridus ja vara), asjad hakkavad saada riskantne.

Kuidas saada välja võla lõksu

Esimene samm, et saada välja võla tsükli püünis tunnistades , et teil on liiga palju võlga. Nr kohtuotsuse on vajalik – minevik on minevikus. Lihtsalt võta realistlik arusaam olukorrast, nii et saate alustada meetmete võtmist.

Isegi kui sa ei saa endale kõik oma igakuiste laenu, sa püüdva ise oma praeguse elustiili viibiv võlga.

Suitsetamisest loobumine Teie tööd perekonna, muutes karjääri pensionile ühel päeval, või liigub üle kogu riigi ilma töö on kõrval võimatu, kui teil on vaja säilitada, et võlga. Kui tunnete oma vajadust saada välja võlg, alustada tööd lahendusi.

Mõista oma rahandust: mida pead teadma täpselt, kus sa seisad. Kui palju tulu sa tuua iga kuu ja kui ei kogu raha läheb? On oluline jälgida kõiki oma kulutusi, et mida iganes ta võtab, et teha, mis juhtub. Teil on vaja ainult seda teha kuu või kaks, et saada head teavet. Mõned näpunäited jälgida oma kulud hõlmavad:

  • Kuluta krediit- või deebetkaardi nii et saate elektroonilise dokumendi iga tehingu
  • Carry notepad ja pliiatsi teiega
  • Hoidke (või teha) kviitungi iga kulu
  • Elektroonilise nimekiri teksti dokumendi või arvutustabeli

Eriti kui sa maksta arveid online, minna läbi oma pangakonto väljavõtted ja krediitkaardi arved mitu kuud, veendumaks, et ebatasane kulud, nagu kvartalis või aastas makseid. Saldo oma konto vähemalt kuus, nii et sa kunagi püütud üllatus.

Loo “kulutuste plaan:” Nüüd, kui sa tead, kui palju võite endale lubada kulutada (oma sissetuleku) ja kui palju olete olnud kulutusi teha eelarve, mis saab elada.

Alusta kõik oma tegeliku “vajadused” nagu eluaset ja toitu. Siis vaadata muud kulud, ja vaata, mis sobib. Ideaalis tahaks eelarve tuleviku eesmärgid ja maksma ise alguses, kuid saada välja võlg võib olla rohkem oluline prioriteet. Kahjuks võib see olla, kui teil on vaja teha mõned ebameeldivad muutused. Otsima võimalusi kulutada vähem toidukaubad, vabaneda kaabel, saada odavam mobiiltelefoni kava, sõita oma jalgrattaga tööle ja rohkem. See on esimene samm elavad allpool oma vahenditega.

Peida krediitkaardid: krediitkaardid ei ole tingimata halb (tegelikult nad tore, kui maksad neile ära iga kuu), kuid nad teevad seda liiga lihtne sattuda võla spiraal. Suure intressimäärad enamik kaarte tähendab maksate palju rohkem midagi ostate, ja maksmise minimaalne tagatud tuua probleeme. Kas kõik, et lõpetada nende kasutamise – lõigata, pane need kaussi vett sügavkülmik, või mis iganes.

Kui sulle meeldib mugavus (ja automaatse jälgimise) kulutuste plastikust, deebetkaarti kasutada lingitud pangakonto või ettemakstud deebetkaardi, mis ei võimalda teil Koguda võlg.

Muuda oma harjumusi vähehaaval: see on suurepärane, et saada need “suured võidud” nagu kärpimine oma auto või tühistamise kallis kaabli teenust. Aga väikesed muutused oluline ka. Võibolla lõunat välja töökaaslastega paar korda nädalas, nautida söömine nädalavahetustel ja armastan raha kulutamist kontserte ja pallimängud. Kuigi ükski neist harjumused on halb , nad võivad hävitada oma eelarve. Kui olete tõsiselt saada välja võlg, sa pead muutma oma harjumusi vähehaaval. Start väike, muutes oma kohvi kodus ja tuua oma lõunasöögi tööd ja minna sealt.

Lõika oma laenukasutuse kulutused: see on riskantne, et saada täiendavat laenu, kuid viimane laenu võib olla korras. Kui sul krediitkaardi võlg kõrged intressimäärad, võite vaevalt katab intressikulusid iga kuu – isegi kopsakaid makse. Konsolideerimise võla õige laenu aitab rohkem iga dollari minema võla vähendamiseks. Aga sa pead distsipliin – kord maksad ära võla (või täpsemalt, liikuda võla), siis ei saa kulutada neid kaarte enam. Krediitkaardi saldo ülekanne on üks viis saada odavaid laenu ajutiselt – lihtsalt olge lõpuks reklaam periood – ja online laenuandjad pakuvad konkurentsivõimelisi hindu pikema tähtajaga laene.

Pick up osalise tööajaga: sõltuvalt sellest, kui palju võlga sul, osalise tööajaga tööd või pool sagin võib selleks. Niitmine muru, lemmikloomade istungi nädalavahetustel ja kontserdist jagavad majanduse on kõik head valikud. Ületunnitöö on oma praeguse töökoha aitab, eriti aja ja poole palga. Iga ekstra teete saab panna poole oma võla aidata kiirendada oma makseid.

Vältides Võlg Cycle

Vältides võlga esiteks on lihtsam kui kaevamine ise välja auk. Kui oled tugeva majandusliku põhjusel, jääda distsiplineeritud. Mis reklaami visati oma nägu kõikjal raadios, et oma Instagram sööda pluss surve “ajakohaste Joneses” vältides võlga ei ole lihtne.

Elab allpool oma vahenditega: lihtsalt, sest sa ei saa seda endale lubada, ei tähenda, et see on õige valik. Osta maja saab kergesti endale, mitte see, mida arvan, et sa saaks endale viis aastat. Kuluta ettevaatlikult ja võtab konservatiivse, kuidas sa hakkama raha. Elab allpool oma vahenditega seab sind rahaline edu nüüd ja hiljem elus. Plus see tähendab vähem stressi kui elu viskab sulle curveball.

Ära osta maksimaalselt lubatud: sarnaselt, pea meeles, et laenuandjad ei ole oma huvid on süda. Hüpoteeklaenuandjatel sageli pakkuda maksimaalset kodu ostuhind põhineb teie võla tulu suhe – kuid saate (ja sageli peaksid) kulutada vähem. Auto müüjad meeldib rääkida nii maksimaalse kuumakse, kuid see ei ole õige viis valida auto.

Vältida laenuvõtmise krediitkaardid: kui te ei saa maksta ära oma krediitkaardi täielikult iga kuu, siis ei tohiks olla, kasutades ühte. Sagedamini kui ei, krediitkaardid liigsete kulutuste sest sa ei “tunne” raha kulutatakse. Loo eelarve ja kasutamise sularahas või deebetkaardiga, kuni olete rahul oma kulutusi. Teil on alati võimalik minna tagasi krediitkaarte tarbijakaitse ja auhinnad pärast olete välja võla tsükli.

Säästa hädaolukordades: mõnikord inimesed lõpuks võla ettenägematute asjaolude tõttu – ei igapäevaste kulutuste. Kuigi see võlg olla vältimatu, paljudel juhtudel oleks võinud vältida, säästes kuni ette hädaolukordadeks ja ootamatuid kulutusi. Alustage hädaolukordade fond kohe, ja proovige ehitada kolm kuni kuus kuud väärtuses elamiskulud.