Muud jaotamise lähenemisviise pakkuda paremaid tulemusi pensionäre.
Kas määrata oma investeeringute jaotumise abil “100 miinus vanus” reegel tark lähenemine investeerida oma pensionile raha? Uuringud näitavad seda rusikareegel võib kahjustada teie üle see aitab.
Mis on “100 Miinus Age” Reegel?
Kui te investeerida oma raha, otsustab teete, mis on kõige suurem mõju oma tulemusi, kui palju teil hoida varude vs võlakirju. Aastate jooksul on paljud rusikareeglitel loonud püüdes anda juhiseid selle otsuse.
Üks selline populaarne reegel on “100 miinus vanus” reegel, mis ütleb, et sa peaksid võtma 100 ja lahutada oma vanus: Tulemuseks on osa teie vara eraldada varud (nimetatakse ka aktsiad).
Kasutades seda reeglit, 40 siis oleks 60% paigutatud varud; vanuse 65, siis oleks vähendanud oma eraldamise varud 35%. Tehnilises mõttes nimetatakse seda kui “väheneb omakapitali glidepath”. Igal aastal (või pigem iga paari aasta tagant), siis oleks vähendada oma eraldamise varud, vähendades seega volatiilsust ja riskitaseme oma investeerimisportfelli.
Praktilised probleemid selle reegli
Probleemiks on see reegel ei ole kooskõlastatakse oma majanduslikke eesmärke kuidagi. Investeerimine otsused peaksid põhinema tööd oma raha peab tegema teile. Kui olete praegu 55, ja ei plaani võttes väljavõtmine oma pensionile kontod kuni olete kohustatud seda tegema 70-aastastest ½, siis oma raha on palju aastaid tööta enne peate seda puudutada.
Kui soovite oma raha on suurim tõenäosus teenida tulu, mis ületab 5% aastas, siis võttes ainult 50% nendest vahenditest eraldatud varud võib olla liiga konservatiivne, võttes aluseks oma eesmärgid ja ajakava.
Teiselt poolt, võite olla 62 ja umbes pensionile. Selles olukorras on paljud pensionärid saavad alguse edasilükkamine kuupäevast sotsiaalkindlustushüvitiste ja kasutades pensionile konto väljavõtmine rahastada elamiskulud kuni nad jõuavad vanus 70.
Sel juhul võib tekkida vajadus kasutada suur hulk oma investeeringu raha järgmise kaheksa aasta jooksul, ja võib-olla 38% paigutatud varud oleks liiga kõrge.
Mida uuringud näitavad
Akadeemikud on hakanud läbi pensionile uuringuid, kui hästi väheneb omakapitali glissaadita (mis on see, mida 100 miinus vanus reegel toob) täidab võrreldes teiste võimalusi. Muud võimalused hõlmavad kasutades staatilist eraldamise lähenemisviisi, nagu 60% aktsia / 40% võlakirjade aastane tasakaalustamist või kasutades tõuseb omakapitali glissaadita, kuhu sisestad pensionile kõrge jaotamise võlakirjade ja kulutada neid võlakirju samas lastes oma aktsia jaotamise kasvada.
Research Wade Pfau ja Michael Kitces näitab, et vaeses aktsiaturg, nagu mida sa võisid kogenud, kui te pensionile aastal 1966, 100 miinus vanus eraldamise lähenemisviisi tarnitud halvim tulemus, jättes teid välja raha kolmkümmend aastat pärast pensionile jäämist. Kasutades tõuseb omakapitali glidepath kus sa veeta oma võlakirjade esimese tarnitud parim tulemus.
Nad testisid ka nende tulemused erinevate jaotamise läheneb üle tugev aktsiaturg, nagu mida sa võisid kogenud, kui te pensionile 1982. aastal tugev aktsiaturg kõik kolm lähenemist jättis teile heas korras staatilise lähenemine pakkuda tugevaim lõpp konto väärtused ja tõuseb omakapitali glidepath lähenemisviisi jättes teile madalaima lõppeva konto väärtused (mis olid ikka palju rohkem kui sa alustada).
100 miinus vanus lähenemine andnud tulemusi keset teise kaks võimalust.
Plaani halvimaks, loodame parimat
Kui pensionile, ei ole kuidagi võimalik teada, kas siis sisestades kümne aasta jooksul või kaks tugevat aktsiaturg tulemuste või mitte. See on kõige parem ehitada oma jaotuskava nii, et see toimib põhineb halvima tulemuse. Nagu näiteks, 100 miinus vanus lähenemine ei tundu olevat parim eraldamise lähenemisviisi kasutada pensionäridele ei hinda hästi halbades aktsiaturg tingimused.
Asemel eraldamise portfelle sellisel viisil, pensionäre peaks kaaluma täpselt vastupidine lähenemine: Ametiaja kõrgema jaotamise võlakirjadele, mida saab tahtlikult kulutatud, jättes omakapitali osa üksi kasvatada. See tõenäoliselt kaasa järkjärgulist suurendamist oma jaotamise aktsiatele kogu pensionile.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nõuandeid Kuidas otsustada ja kuidas teha seda tööd Tänapäeval see ei ole tingimata arvestades, et äsja abiellunud paarid ühendab nende üksikute jooksevkontosid ühte ühist pangakonto. Rahandus sageli keeruliseks varasemate abielude, lastetoetuste või alimendid, õppelaenu, olemasolevate hüpoteegid või krediitkaardi võlg ja muid küsimusi, nagu iseseisvust ja rahaline sõltumatus.
Mõnikord kombineerides kogu tulu ühiseks pangakonto võib porine vesi, lisage segadust ja komplikatsioone ja põhjustada pahameelt ja võimuvõitluse. Niisiis, milline on paar teha?
Enne laulatama, rääkida, kuidas sa suhelda oma raha. Rahulikult väljendada oma arvamusi ning arutada mõjusid erinevaid võimalusi:
Üks ühine konto
Üks võimalus on iga panna kõik oma tulud ühte ühist pangakonto. Kui olete nii rahul selle lähenemise, see on kindlasti lihtsaim logistiliselt. Kui üks teist on sügavalt võlgades või on teadupärast halb jälgida kontrolli ja ATM väljavõtmine, see ei pruugi olla parim viis otsida.
Üks-kaks meetodit (üks ühine konto Plus kaks eraldi kontot)
Paljud paarid täna luua ühine pangakonto säilitades nende eraldi kontrollimine kontod. Nad kõik maksma kokkulepitud summa ühisesse pangakonto iga kuu ja seda kontot kasutada maksma majapidamises arveid.
Üks suur Selle meetodi eeliseid on see, et iga inimene säilitab enda autonoomia ja rahaline sõltumatus, mis aitab vältida raha kasutamise kui võimu suhe.
Kui One-Two meetodit kasutatakse, tulla meetod määrab, kui palju iga aitate kaasa ühise pangakonto.
Selleks:
Luua eelarve, et sa tead, mida teie jagatud igakuised kulud on ja kui palju on vaja minna ühise pangakonto.
Kui te mõlemad teenida umbes sama summa, on mõttekas iga kaasa sama summa dollarites ühist konto. Kui üks teist teenib oluliselt rohkem kui teised, see on rohkem aus kaasa protsentuaalselt. Üksikasju kuidas arvutada oma panuse protsendi alusel aluse kohta vaata näiteks lõpus see artikkel.
Moodustada ühise hoiuarve, et igaüks teist aitab oma jagatud rahalisi eesmärke, nagu säästmise pensionile investeerida, osta uus auto, võttes puhkust, maksavad oma laste kolledži haridussüsteemide jne
Jätka maksma oma olemasolevaid krediitkaardi võlg, õppelaenu ja muid rahalisi kohustusi oma isikliku kontrolli kontosid.
Kumbki neist meetoditest on õige või vale. Pahameelt üle raha saab mädanema ja lõpuks mürgitada suhe kui see ei ole adresseeritud viisil, mis vastab iga partner, siis millised õigus on see, mis toimib teie jaoks paar. Oluline on oma pikaajalise suhte et igaüks teist tunneb hea, kuidas raha toimib teie suhe.
Näide: Te teenida $ 25.000 aastas. Teie abikaasa teenib $ 50,000 aastas, kokku $ 75,000 ühise tuludeklaratsiooni. Määrata panus täidab järgmisi arvutusi:
Lisa oma aastasest sissetulekust oma abikaasa aastasissetulekuga.
Jagage madalam palk summaarse palgad saada protsent madalamalt tasustatud abikaasa. $ 25.000 / 75.000 $ = 0,33 või 33%
Korruta see protsent korda dollari suuruse vajate ühisel arvel kuus maksma oma jagatud arveid. See on madalam teenida abikaasad igakuine toetus. 0,33 x $ 3,000 = $ 990
Lahuta sellest summast dollari suuruse vaja arvesse kuus. See on kõrgem teenimise abikaasa panust. $ 3000 – $ 990 = $ 2010.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Paljud meist võitlevad tungi otsida täiuslikkust erinevaid aspekte meie elus. Kes ei taha olla parim karjääri elukutse olete kirglik või saavutada täiuslik seisund töö ja eraelu tasakaalu? Probleemiks on see otsing on see, et täiuslikkuse ise võib olla raskesti ja on sageli lihtsalt illusioon loodud meie mõtetes.
Isegi kõige plaane sageli minna viltu, kuid mis ei tohiks meid takistada planeerimine.
Tegelikult tahke rahastamiskava on võimeline sisaldavad nii palju elu “Mis IFS” kui võimalik ja kohandub muuta.
Ükskõik kui raske see võib olla, et saavutada täiuslikkust meie planeerimise, on veel mõned olulised asjad, mida me saame teha, et vältida suuri vigu. Siin on mõned näited rahalise valikuid, mida võiks kulutada aastakümneid püüab toibuda:
Proovin Float on läbi elu ilma eelarve
Termin “eelarve” sageli pahameelt ja ebarealistlikud ootused. Nii anname eelarve koostamisel rohkem mõjuvõimu nimi – see on “isiklik kulutuste plaan”. Isikliku kulutuste plaan näeb teadlikkust, kus meie raha läheb ja aitab meil esile rahastamisotsused. Eelarve ei ole ainult neile hädas ots otsaga kokku tulla. Igaüks vajab isiklikku kulutuste plaani ja teie plaan peab olema rohkem kui lihtsalt lõdvalt määratletud komplekt head kavatsused – oma plaani tuleb alati kirjutada alla.
Õnneks on need kulutavad plaanid ei pea olema täiuslik või liiga keeruline. Teie eelarve võib olla sama lihtne või keeruline, kui soovite, et see oleks. Pea meeles, et proovida ja teha raha säästa, maksta arveid ja ära maksta oma võlga automaatne.
Kasutades Krediitkaardid maksma soovidele ja vajadustele
Võlg muutub oluliseks takistuseks tee olulisemaid eesmärke nagu pensionile.
Krediidijäägid saab kuhjuma kiire ja stress suureneb jätkuvalt selle võla. Kui te alati kaasas tasakaalu oma krediitkaardi saldod nende elustiili valikuid võib lõpuks maksavad sadu kui mitte tuhandeid dollareid aja jooksul (vt DebtBlaster kalkulaator ). Teades, et teil on kalduvus kulutada rohkem kui sa kasutad plastist võrreldes lihtsalt makstes sularahas on veel üks põhjus, et muuta need krediitkaardi harjumusi.
On oluline mõista, et kaarte ei ole tingimata halb asi – eriti kui teil on distsipliini neid maksma välja täies ulatuses iga kuu. Kui lasete 34 protsenti ameeriklastest, et on vaba tagasimaksega krediitkaardiga võla aidata maksta oma krediitkaardi premeerib saate tegelikult kasutada neid oma eelise erinevate lisatasude ja raha tagasi annab.
Keskmine tarbija kulutab $ 2,630 aastas krediitkaardi intressi. Üks tõhus viis aidata veenduge, et te ei kasuta krediitkaarte valesti on luua 24-tunni reegel oma krediitkaardi ostud. Püüdke vältida kasutades krediidi olukordades, kus te ei suuda maksta ära oma tasakaalu täielikult 24 tunni jooksul. Kui sa pidevalt leida ennast ei suuda järgida selle poliitika võib seda aega tükeldada neid kaarte (või külmutada neid blokeerib jää).
Langeda Uuem, suurem, parem Trap
Iga päev me ujutatakse marketing sõnumeid ja peent vihjeid, et me väärime järgmise “suur” asi. Kas see on uus auto, kinnisvara, tehnoloogia vidin, unistuste puhkust, pulmad või kodu-projekti, see on lihtne langeda lõksu.
Uue auto ostmine, et te ei saa endale lubada on levinud probleem, mis laastab kodumajapidamiste kogu maa tasuta. Et vältida sattumist sellesse lõksu saab minna ja töötada võimalike suuremate ostude oma kulutuste kava. Ärge lihtsalt keskenduda igakuised maksed. Heitke pilk teiste rahastamiseelistustes tagada olete tugeva majandusliku maapinnast ja saab endale osta ohustamata oma rahalist tulevikus.
Võttes liiga palju Student Loan Debt
Õppelaenu võlakriisi Ameerikas on siin ja hinnanguliselt kasvada $ 2,726 sekundis.
$ 1300000000000 kokku õppelaenu võla Ameerikas on tõend, et muutusi on vaja nii isiklik ja institutsioonide tasandil kontrollida hariduse kulusid ja parandada väärtus kolledži kraadi. Selle isiklikku rahalist planeerija, ma eelistan keskendudes asjad, mis meil üle kontrolli. See on liiga hilja, et minna tagasi nüüd, kui sa oled juba ujumine ookeanis õppelaenu võlg. Aga kui olete kaalub akadeemilisse püüab või on laps lähenemas kolledž, luua rahastamiskava enne võttes õppelaenu võlg, et sa tead, mida sa sattumist.
Ei tee piisavalt kaitsta oma Wealth
Kui tegemist kindlustus planeerimine, me tavaliselt alustada kaitsta meie autod, kodudes ja isiklikku vara. See tavaliselt ei lähe piisavalt kaugele kui paljudel inimestel puudub vihmavari vastutuse ulatus, taskukohase poliitika, mis hõlmab võimalike kohustuste, mis ületavad tavalise katvuse summad.
Samuti on oluline mõelda, mis on sageli tabuks surma ja invaliidsuse. Sõltumata vanusest või kas te olete abielus või on lapsed, veenduge, et olete piisavalt elu kindlustuskaitse töötab alusanalüüs vähemalt kord 2-3 aasta jooksul. Kui teil oli õnnetus või haigus, mille tõttu te ei pane töö pikema aja jooksul, oleks teie ja teie pere on igav?
Mõeldes Retirement Planning Kas Just vanadele inimestele (või kui on liiga hilja, et kava)
Ootel liiga hilja alustada säästmine pensionipõlveks on suur viga. Sageli on raske alustada meie karjääri lõppu silmas pidades, eriti kui elu viskab meid lugematuid väljakutseid meile, et raskendada kuidas suudame meie päev-päevalt rahandust. Ehk on aeg uuesti kaadrisse arutelu ja nimetame seda, mida ta tegelikult on – Financial iseseisvuspäev.
Ei pööra tähelepanu teenustasusid Financial Products
Finantsteenuste sektor ei ole alati olnud nii läbipaistev kui vajalik seoses tegelikke kulusid investeerimine ja kindlustus tooteid. Tegelikult enamik inimesi ei ole isegi teadlikud, kuidas erinevad rahalise spetsialistid on kompenseeritud või mida mõiste usalduskohustuste vahenditega.
Finantsnõustajate võib olla oluline teadmiste allikas ja juhised rikkust tõstmiseks. Aga see ei tähenda, et sa peaksid pimesi maksta need, sest nad asja palju rohkem kui enamik inimesi aru,. Täiustatud teadlikkust tasud, mida maksavad erinevate finantstoodete aitab teil hoida rohkem oma raskelt teenitud raha.
Financial vältimine
Kui soovite viia oma kõige olulisemate elu eesmärke oma raha ja muid ressursse pead pöörama tähelepanu. Sa ei pea olema rahaline geenius sa lihtsalt vaja võtta meetmeid ja teha midagi. Paaridele, finants- vältimine on potentsiaalselt laastavate tagajärgede nagu raha argumente ja stress. Nagu Liz Davidson märgib oma raamatus Mis Teie Financial Advisor Kas ei ütle teile , oma elu partner võib olla teie halvim rahalist vaenlase. Ei räägi oma abikaasa rahaasjad on palju riske. Kui teil on rahaline partner, saate rääkida oma majanduslikke eesmärke ajal regulaarselt raha kõnelusi. Kui olete ratsutamine soolo selle rahalise reisi otsima professionaalset juhendamist või jagada oma eesmärke usaldusväärse sõbra või treener nii et teil on mõned vastutuse ja julgustust.
Nagu näete, on palju rahalisi otsuseid, mis võivad saada meie pensionile plaanib rajalt ja haiget meie võimalusi saavutada muid olulisi elu eesmärke. Kirjalik rahastamiskava on kasulik vahend, mis aitab vältida suuri vigu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Umbes kümme aastat tagasi, mu naine ja ostsin oma esimese rent vara. Me ei olnud täiesti kindel, mida me teeme, kuid olime otsustanud õppida köied teel. Ja see on täpselt see, mida me tegime; kogemuse kaudu, kohtuprotsessi ja viga, me tulid rentimine strateegia, et mõistlik – vähemalt meie jaoks.
Just sel kuul, pöörasime lõppmakse üks meie omadused – kolm magamistuba tellistest rantšo Greenfield, Ind. Järsku unistused oleme kavandatud aastat hakkavad tõeks. Kui meie üürid olid kunagi vastutuse, nüüd oma maja vaba ja selge aastaselt 37. Ja nüüd, et meie esimene rentimine makstakse välja, saame lumepall makseid tasuma meie teiste rentimine kiiremini ja Salvestamiseks osta veel üks rent sularahas.
See ei ole lihtne; mis tahes üürileandja teab, kes omavad rent vara tähendab kogeda palju segadust vähemalt osa ajast. Meie jaoks need teekonaruste lisanud üürnike täiesti prügikasti meie vara, seeria kallis ja ootamatu remont ning muud väikesed õppetunde saab ainult õppida esmaallikast. Aga aastat hiljem, me tunneme, nagu me oleme lõpuks tehtud – aga ainult sellepärast tegime palju tarku otsuseid teel.
Seitse viisi Üürileandjad saad säästa raha
Osa meie strateegia üürileandjad on säästa raha – mitte ainult ostes omadused, mis lihtsalt rahavoog, vaid otsivad võimalusi, et vähendada meie out-of-tasku äri kulusid. Mõned asjad, mida me teha, et säästa minna täiesti vastukarva, kuid ma olen leidnud nad töötavad üsna hästi. Ma seletan rohkem minut.
Selles postituses ma tahtsin jagada mõned meie raha säästmise strateegiate mõisnike, vaid ka jagada mõningaid teisi üürileandja strateegiaid, mis võivad töötada paremini (või halvem), sõltuvalt teie rent portfelli, kus sa elad, ja kohaliku kinnisvaraturu . Kui oled üürileandja, kes tahab päästa või kaaluvad saamas üks, siin on mõned raha säästmise strateegiate kaaluda:
# 1: Hoidke rendib madal vähendada käive.
Kui ma jagan, et me hoiame rendib madalam saime, siis jätab inimesed kriimustada nende peade. Aga kui seal on kõik strateegia I seisma jäänud, see on see üks. Hoides rendib veidi väiksem kui konkureerivate omadused, jääme 100% hõivatud, on mitu rakenduste vabaks jäänud kohad ja säästa raha mööda teed.
Näed, iga kord, kui keegi liigub, see maksab meile raha. Mitte ainult meil šampoon vaipade ja värvi, kuid me peame turustada vaba vara, kuni keegi liigub. See võib mõnikord tähendada kuu renti, mis on piisavalt halb – kuid see tähendab ka sõidu edasi-tagasi vara ja tegelevad potentsiaalsete üürnike. Nii aega ja raha, turundus vara üür võib olla väga kulukas.
Muidugi, see strateegia ei pruugi töötada sõltuvalt sellest, kus sa elad. Kui üürid tõusmas tohutult teie turul, võid kaotada palju rohkem kui teil saada hoides rendib madal. Aga väike, unine linn, see strateegia toimib üsna hästi. Mitte ainult meil pakkuda oma üürnikud koos allahindlusega, kuid me säästa raha koos vaeva ja stressi, mis kaasneb pidev käive ja vabu töökohti.
# 2: Valige väiksem omadused, mida on lihtne uuendada ja remont.
Kui kolisime Noblesville, Ind., Paar aastat tagasi, me lühidalt flirtis idee keerates meie vana kolinud teise rent. Aga oleme muutnud meie häälestada, kui me aru, kui palju, et võib maksta. Muidugi, meie kodu oleks kasumi teenimiseks, kuid remonti oleks läbi katuse!
Meie teiste rendipinnad on umbes 1000 ruutjalga iga, mis tähendab, et me lähedalt tuttavaks, kui palju see maksab selle eest palju vaip, et suurus ahju ja nii suur katus. Kodu me liikusime välja ja müük, teiselt poolt, oli ligi 2400 ruutjalga – rohkem kui kaks korda nii suur.
Me lõpuks otsustas, et me ei taha maksta suuri remont ja 2400 ruutjalga vaip või isegi vaiba puhastamiseks vahel üürnike. Samuti otsustati, et suuremat remonti – uus, suur katus lähiaastatel suuremat ahju suurema õue hoolitseda – võiks süüa ära meie naaseb.
Muidugi, suurem kodudes rentida rohkem raha, kuid millise hinnaga? Just nagu iga teine kodu, suurema rentimine tähendab Pricier kõike – alates remondi ja uuendamise kinnisvaramaksudega ja majaomanik kindlustuse. Nagu sõltumatu mõisnike, me otsustasime jääda väiksemaks omadused kulud võiksime kergesti hallata.
# 3: saada töövõtja konto ja korstna soodustust.
Saades üürileandja ei ole odav asi, ja see on tõsi isegi pärast saad vara oma nime. Peal hüpoteegi maksed ja varakindlustus, pead maksma uuendamine ja remont. Ja mõnikord need remonti võib olla väga kulukas.
Kinnisvara omanik Alexander Aguilar ütleb ta säästab raha, koondades oma rentimine ostab ühe poe, mis pakub suurt allahindlust töövõtjad.
“On üürnik käibed ja vabade ma osta kõik, mida vajan ühe korra ja kestab küll Home Depot töövõtja laud, mis on vaba,” ütleb Aguilar, kes blogid CashFlowDiaries.com. “Sõltuvalt sellest, kui palju ma osta ja kes klienditeenindajaga on, ma ei säästa kuskil 5% kuni 12%.”
Lisaks otsib välja töövõtja soodustust, võite jätkata müük, laotud kupongid ja allahindlusi. Blogija taga ESIMoney, maaomanik, ütleb ta ühendab müük teiste soodustust saada kõige bang oma Buck.
“Kui ma ostsin seadmete mitu ühikut, Ühendasin müügihind, võistleja müügihind mängu, kupongi, tagasimakse, ja raha tagasi krediitkaardi tehingu säästa üle $ 3000,” ütleb ta. “Parem veel, ma lukustatud samad hinnad järgmiste ostude isegi kui ostsin ainult ühe elemendi!”
# 4: Vältige kinnisvara haldaja.
Kinnisvara juhid lubavad vähendada stressi, mis on kaasas on üürileandja. Nad reklaamida ja turustada oma rent teie nimel, pöörates eritähelepanu korralikult vet potentsiaalsete üürnike. Peal, et nad kohtuda üürnikud, koguda makse ja tegeleda üürnik küsimusi.
Kahjuks on need teenused tulevad järsku hind. Kui olete nõus ja hallata oma omadused ise, teisest küljest, saate lõigatud keskel mees ja hoida rohkem kasumit ise.
See on täpselt, kuidas Steven D., blogija taga EvenStevenMoney, suurendab kasumlikkust oma üürid. Kui ta leidis, et kinnisvaramaaklerid ja kinnisvara haldajad laetud kuni terve kuu üüri tööaasta kohta, otsustas ta teha rasket ise.
“Me otsustasime, et loetleda vara end Internetis kasutades kombinatsiooni Zillow Rent Manager ja Craigslistissa,” ütleb Steven. “See võimaldab meil säästa raha ja olla käed kellega läheb elama meie vara.”
# 5: Ärge kartke öelda “ei”.
Kuigi mõned üürnikud tunduvad rahul oma maja nii see on, on alati neid, kes ihaldavad muutusi ja täiendusi. Ja ausalt, see ei ole kunagi valus üürnike küsida uue köögi kraanikauss või uue värvikihi elutoas. Ma mõtlen, et halvim saate öelda “ei”, eks?
Asi on selles, te ei saa teha iga üürnik õnnelik. Ja kui sa asendada midagi, mis ei vaja asendada omal kulul, te töötate vastu parimates huvides oma äri ja oma alumine rida.
Elizabeth Colegrove alates vastumeelselt Landlord ütleb oskama öelda “ei” on salvestatud tema tonni raha ja südamevalu aastate jooksul. Colegrove ütleb ta oli üürnike küsida laeventilaatorid igas toas köögi kapis värvuse muutused, täiendatud mini-rulood, ja palju muud. Asi on selles, nad tahavad teha seda oma kulul – mitte ise.
“Minu üürnik võib [teha täiendusi] nende arvelt, kuid esemed tuleb maha jäänud,” ütleb ta. “Mitte ainult ei säästa mind tuhandeid, kuid ma ei ole halb.”
Muidugi, võite lasta oma üürnike teha mõned tööd ise ja pakuvad maksma materjalide puhul. Nii te mõlemad kasu uuendada, kuid te ei maksa tarbetu tööjõu. See on täpne strateegia kasutada Pauline Paquin, maaomanik, et blogid on Reach rahaline sõltumatus.
Paquin ütleb tema üürnike aeg-ajalt pakkuda määrata või uuendada osad tema rentimine nad ei meeldi. “Ma olen õnnelik nad on mugav, nii kui nad palusid nad võiksid maalida koht, ma ütlesin kindel ja lihtsalt tagastatakse neile värvi ja harjad,” ütles ta.
# 6: eesmärgipäraselt värvide ja põrandakate.
Chad Carson, kinnisvara investor taga CoachCarson.com, kasutab ühe lihtsa triki sujuvamaks vaba ametikoha protsessi. Ta kasutab sama sisetöödeks värvi ja stiili kõik oma rendipinnad.
“See võimaldab meil osta värvi lahtiselt, ja teeb touch-up palju lihtsam ajal käibed,” ütleb Carson. “Minu hinnangul see säästab meid $ 250 kuni $ 500 iga kord vähendatud maali tööjõu ja materjali kulu.”
Carson ka püüab vältida üürid seinast-seina vaip, ütleb ta. See aitab tal päästa ütlemata summasid igal vakantsus kuna tahke põrandakate ei ole tavaliselt vaja asendada vahel üürnike. “Me püüame osta maja kõvakattega põrandate nagu plaatide või puuliikide või me installida algul,” ütleb Carson.
# 7: Teostage korrashoiu ja hoolduse ise.
Veteran ja üürileandja Doug Nordman omab ühte rent vara koos abikaasaga. Kuigi nende eesmärk ei ole tingimata pikaajalise tulu, sest nad kavatsevad liikuda vara ise, nad ikka tahavad raha säästa mööda teed.
Nende strateegia? Performing palju hooldust, ja eriti aiatööd, ise.
“See on madala hooldus haljastus vaid paar tundi iga kuue nädala, kuid see annab meile suurepärase võimaluse vaadata üle vara ja vestelda üürnik,” ütleb Nordman, kes blogisid The Military Guide.
Final Thoughts
Enne kui osta rent vara, see on väga oluline veenduda numbrid tööd. Asja on üüritulu on kena kindel, kuid see aitab hoida oma kulud vähemalt nii et te ei maksa rohkem kui sa tuua.
Kuigi mingit erilist kokkuhoidu strateegia on õige kõigile, see on oluline, et iga maaomanik leida õige strateegia oma äri. Ilma ühe, osta rent vara võib kergesti muutuda kaotamas juhtmõtteks.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Armastus ja romantika täita õhu, kuid lõpuks, see on aeg, et saada reaalne.
Kui te plaanite saada tõsiseks teie teised olulised, sa lähed rääkima raha. Ideaalis peaks olema see vestlus varem kui hiljem.
Kui teie ja teie teised olulised ei ole rahaliselt ühilduv, see on parem, et sa aru, et see nüüd mitte mööda teed.
Siin on mõned asjad, mida peaks meeles pidama, kui olete navigeerimise keeruline tee suhteid ja rahandust.
1. Joonis välja oma Financial Isiksused
Mõned inimesed on loomulik hoiustajatele. Kokkuhoidlikkus on lihtne ja nad leiavad, et natuke valus osa oma raskelt teenitud raha.
Teised on loomulik spenders. Nad on selles mõttes, et raha saab kõige paremini nautida, kui vahetada kaupade ja teenuste ning neil on rahaline suhtumine, et kaldub elab praegu.
Mõned inimesed on põnevil finantsriske, nagu teha suuri investeeringuid, samas kui teised on hirmunud kaotuse võimalust ning eelistavad hoida oma raha turvaliselt CD.
Mis on teie rahaline kalduvus ja milline on kalduvus oma abikaasa või teised olulised? Teil on parem teada ja kiire.
Kas vestlus nii oma kulutusi ja teie investeerimine harjumusi. Vastandid meelitada, kuid see on kuni teil veenduda, et nad jätkavad elada õnnelikult elu lõpuni.
2. oma eesmärkide arutamiseks
Võibolla üks teist tahab pensionile aastaselt 40, samas kui teine tahab elada mega mõis ja sõita BMW.
Kui kaks pead vastandlike eesmärkide, sul on maailma probleeme. Rääkige oma nägemust oma elu ühe aasta, kaks aastat, viis aastat, 10 aastat ja 40 aastat tulevikku.
Kui sa tahad elada? Mida sa tahad sõita? Kas soovite ikkagi töötab või mitte, ja kui jah, siis milliseid soovite tegema?
Enamik kõik, kui palju raha sa lähed vaja teha kõik need unistused reaalsuseks? Arutades oma eesmärke, siis on teil tegevuskava, kuidas saate eraldada oma piiratud aega, energiat ja dollari arved.
3. Rääkige Debt
Kas üks või mõlemad teil on praeguse võla? Kust see pärit on ja kas see näitab üle-kulutuste struktuuri?
Kui üks teist on õppelaenu, et see end ära tasub ja ilma täiendava võla, näiteks ei pruugi te palju muretsema. Tõenäoliselt sul on juba hea rahaline harjumusi ja sa oled õigel teel.
Kui aga üks teist on terve hulk krediitkaardi võlg ja ei näi lisamast, et tasakaal, laadimise restoran sööki ja pudelit likööri krediidi, siis võib-olla mõned olulised küsimused, et katta.
Mis on teie praegused võlad ja kaugemale, et milline on teie suhtumine võla? Uuri ja kiire.
4. Millist Business või Investeerimisriske Kas Iga soovite teha?
Võib-olla üks inimene unistab avamine pagariäri või alustada oma konsulteerimist tava, samas kui teine unistab kinnisvara investor.
Mis eesmärke ei iga soovite jätkata? Kui palju risk osaleb? Kui palju raha on vaja?
Kuidas valmis olete nende püüdlusi? Kui sa tahad käivitada neid püüdlusi ja milline saab olema oma lahkumise strateegia kui vaja?
Kuigi sa peaksid tegema otsuseid, mis põhinevad lootust mitte hirm, see on hea, et hoida strateegiline kava silmas pidades.
Kas need vestlused oma teised olulised nii et võite olla kindel, et raha, nagu elu, teil kõndida maha võtta päikeseloojangut koos.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
On suur hulk rahalisi “rusikareeglid”, et ma tunnen tugevalt kui need puudutavad täiendades pensionide koos pensionisäästude. Kuigi mulle meeldib uskuda kõiki neid reegleid hoidke hea natuke raha ja hästi mõistetavad, üks mu kõigi aegade lemmikute on $ 1000-Bucks-a-kuu reegel.
Enne kui me kaevuma üksikasjad $ 1000-Bucks-a-kuu reegel, see on hädavajalik, et mõista, et see reegel on rusikareegel.
Reegel ei tööta lineaarselt igal konkreetsel aastal, ja see ei tööta sama igas vanuses. Enne paned reegel toimiks, olla kindel, et saate aru, need kaks olulist asja:
Tuginedes oma $ 1000-Bucks-a-kuu reegel, keegi “normaalne” pensioniea pensionäre (62-65), saab plaani 5 protsenti katkestamise määr nende investeeringuid. Kuid noorem pensionäre 50ndates peaks plaani äravõtmise väiksem arv 5 protsenti aastas, tavaliselt 4 protsenti või vähem. Selle põhjuseks on, sest kui sa pensionile 50s, seal on lihtsalt liiga pikk aeg silmapiiril alustada äravõtmise 5 protsenti – see on lihtsalt liiga vara.
Aastatel et turg ja intressimäärad on tavaline ajaloolisse vahemikku, 5 protsenti katkestamise määr toimib hästi (jällegi, kui olete tavalise pensioniea või vanem pensionärina). Aga sa pead olema valmis kohandama oma tühistamise määr igal konkreetsel aastal, kui turujõud töötavad teie vastu. Teil võib tekkida vajadus võtta vähem nende aastate jooksul ja olema piisavalt paindlik, et kohaneda, mis toimub meie majanduskeskkond. See võib tähendada, et teil võib võtta veidi ekstra head aastat, kuid see on tähtis aru saada, et sul võib olla vaja võtta vähem aastaid, et ei ole nii hea.
Määratlemine $ 1000-Bucks-a-kuu reegel
Lihtsamalt öeldes, $ 1,000 Bucks-a-kuu reegel toimib nii: Iga $ 1000 dollarit kuus soovid on teie käsutuses pensionile, peate $ 240,000 salvestatud.
Võttes lähemalt vaatame, kuidas $ 240,000 pangas võrdub $ 1,000 kuus:
$ 240.000 x 5 protsenti (tühistamise määr) = $ 12.000
$ 12.000 jagatud 12 kuu = $ 1000 kuus
Miks on see reegel Tähtis?
Selle $ 1000 Bucks-a-kuu reegel on oluline, sest see lisab ekstra tükk “tulu pie” igakuiselt. Iga $ 1000 tahe:
Täiendada sotsiaalkindlustuse tulu
Täiendus pensionisissetulekutele
Täiendus osalise tööajaga töö tulu
Täiendada muid ojad saate hallata luua
Sõltuvalt suurusest oma sotsiaalkindlustuse, pensionide või osalise tööajaga töö voolu arv $ 240,000 telli erinevad. Reegel iseenesest ei varieeruda; on $ 1000 Bucks-a-kuu reegel on reegel, mis on konstantne. Iga $ 1000 soovite iga kuu pensionile, see on hädavajalik säästa vähemalt $ 240,000.
Maailmas madalad intressimäärad ja lenduvate aktsiaturg, 5 protsenti tühistamise määr on kõige kindlasti märkimisväärne, eriti kui on aega – ja mõnikord isegi aastakümneid – kui aktsiaturg ise ei näe palju kasu. Aga 5 protsenti katkestamise määr rajaneb kaks olulist tegurit:
Tulu investeerimine on võimalus luua järjepidev rahavoog oma likviidsusega investeeringuid. See pärineb kolmest kohast: dividendide, intresside ja jaotused. Kui teie rahavoog on number juba ligi 4 protsenti, siis me oleme juba lähedal 5 protsenti number otsime.
5 protsenti määra nullintressiga. Oletame olete oma pensionile veehoidla istub sularaha ja saades vähe pole saagis. Tegelikult Oletame, et saak on tegelikult 0 protsenti aastas. Isegi kui te võtate 5 protsenti on 0 protsenti intressi, raha ikkagi kesta sa 20 aastat. Tasapinnaline 5 protsenti tühistamise aastas x 20 aastat = 100 protsenti. Kõik teie rahast on läinud, kuid see võttis 20 aastat, ja see ei ole liiga räbal. Aga see võiks olla palju parem. Mida teha, kui sul on 30 või 40 aastat pensionile? Mis siis, kui te olete mõelnud jättes midagi oma lastele?
Factor # 1: (kasutamine tulu investeerida genereerida mõned tulu igal aastal oma portfelli veehoidla) on oluline 1000 Bucks-a-kuu reegel. See võimaldab oma raha hea võimalus kestev pensionile elu mitte otsa 20 aastat.
Nagu see on seotud Tegur # 2, kui teil on portfelli tootlus 3 kuni 4 protsenti (dividendid ja intressid ainult) ja portfelli kogemusi isegi natuke kasvu / tunnustust, siis 3 kuni 4 protsenti saagist pluss 1, 2, või 3 protsenti kasvu ajas näitab, et saate välja võtta 5 protsenti pikema aja jooksul.
Arutledes 4 protsenti reegel; Pikaajalise finantsplaneerimise rusikareegel samuti. See reegel võeti esmakordselt kasutusele William Bengen, finants planeerija, kes teatas, et pensionäre võib maha arvata 4 protsenti oma portfelli igal aastal (lisaks reguleerides üles inflatsiooni) ja mitte raha otsa vähemalt 30 aastat. Analüütikud ja õppejõudude kontrollitud Bengen andmed ja toetavad tema väidet. Ta ütles, et pensionäre, kes oli segu 60 protsenti aktsiate ja 40 protsenti võlakirjadesse ning elas 4 protsenti või nii igal aastal, ei oleks kunagi muretsema otsa raha. Ma olen suur usklik, et see on viis, kuidas inimesed peaksid planeerida, sest see sõltub tulu osa tulu investeerida.
Selle $ 1000 Bucks-a-kuu reegel on juhend kasutada kui on kogunenud vara (kaupa $ 240,000) ja juhend viib teid oma pensionipõlve. Uuesti kork: iga $ 1000 dollarit kuus sul olema teie käsutuses pensionile, peate $ 240,000 salvestatud. See lihtne jälgida natuke tarkust aitab teil meeles pidada, et sa raha säästa, nii et see võib ühel päeval asendada sissetulekuvoogu te kaotate kui te lõpetate töötamise.
Avalikustamine: See teave teile ressurss ainult informatiivsel eesmärgil. See on esitatud ilma tasu investeeringu eesmärgid, riskitaluvus või rahaline olukord ühtegi konkreetset investor ja ei pruugi sobida kõigile investoritele. Mineviku tootlus ei viita tootlusele järgnevatel. Investeerimine hõlmab riski sealhulgas võimalikku kadumist peamine. See teave ei ole mõeldud, ja ei tohiks moodustada põhialus tahes investeerimisotsuse tegemist, et võite teha. Alati nõu oma õigus-, maksu- või investeerimisnõustaja Enne investeerimis- / maks / kinnisvara / finantsplaneerimise kaalutlustel või otsuseid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Radikaalne raha säästmise Idea Igaüks saab kasutada
Kas olete valmis radikaalselt raha haldamise idee, mis on üha enam muutumas üha populaarsemaks? Siin on idee, et kaks sõna: Säästa poole. Säästa 50 protsenti (või rohkem) oma pärast makse tulu. Lehter need säästud hoone hädaolukordade fond, agressiivselt tagasimaksmise võla ja hoone oma pensionile portfelli.
Jah, esmapilgul, et see kõlab nagu hull idee. See on äärmuslik. See on ebanormaalne. Aga uskuge või mitte, seal on väike subkultuur inimesi, kes säästavad poole oma raha.
Ja nad leiavad, et rahu-of-meelt ja paindlikkust, et see tekitab on pingutust väärt. Paljud inimesed saavutada seda keskklassi sissetulekud. Nad võivad teenida koju kaasa tulu $ 100,000 aastas, näiteks ja elavad ainult $ 50.000 aastas. Või nad võivad teenida $ 80.000 aastas, kuid elavad majapidamises eelarve $ 40.000.
Nad sageli võimelised maksma tagasi oma hüpoteegi 5-10 aasta jooksul, mitte venitades seda võlga kuni 30 aastat. Nad võimalik lõpetada säästa oma laste kolledži vahendite kui nende lapsed on veel varajases algkool. Nad suudavad max välja oma pensionipõlve kontod, osta sõidukite sularahas ja nautida mugavust, teades, et neil on kena ülejääk, et nad võivad puudutada ettenägematuteks juhtudeks.
Kui olete huvitatud üritab päästa 50 protsenti oma sissetulekust (või vähemalt sammu võrra lähemale selle eesmärgi ehk säästes 30 protsenti või 40 protsenti), siin on mõned nõuanded:
Live Üks Income
Kui oled dual sissetulekuga paar, lihtsaim viis säästa pool on elamisest ühe inimese sissetulek säästes samas teised.
Alusta elavad kahest suuremat sissetulekut. Veetsid kohandades seda eelarvet. Kui olete rahul selle hiljem üleminek elavad alumisel kahe sissetulekud.
Niiviisi paarid silmitsi ekstra kasu: kui otsustad hiljem, et sõna otseses mõttes muutunud ühe sissetulekuga paar, peate olema valmis.
Mitte ainult sa juba kombeks elavad ühe sissetulek, kuid Teil on ka aastane kogunenud säästud oma Salvesta Half ajastu. Sa teinud ka suuri elu otsuseid, näiteks oma hüpoteegi, vaatenurgast maksab see läbi ühe tulu.
Suurendada oma sissetulekut
Kui sa üritad kuue näitaja palk, säästes pool on palju saavutatav. Kui teete $ 22,000 aastas, aga see ei ole. Alumises otsas tulu spektrit, inimesed on kõige paremini teenida rohkem. See suurendab kiiresti oma võimu, et päästa poole, sest sa ei viska iga peenraha, et lisasissetulekut otse kokkuhoid.
Keskendu Big Võidud
Salvestamisel alustada sihtides kolme suurima kulud. Enamiku inimeste jaoks, see on toit, eluase ja transport. Teil võib tekkida vajadus downsize väiksema kodu. Mõned inimesed on päästetud poole võrra siirdunud duplex või kolmekordses ja elavad ühe ühiku samas üürile andmine teised. Üüri teiste üksuste hõlmab oma hüpoteegi, et nad vältida mis tahes out-of-tasku eluasemekulud.
Kuna eluaseme tarbib 25 kuni 35 protsenti keskmisest leibkonna eelarve, seda koheselt võimaldab neil jõuda pooleni suunas oma 50 protsenti kokkuhoidu eesmärk.
Kui see ei ole ahvatlev, kaaluge kärpimine väiksemasse maja või korteri. Mitte ainult teil säästa raha oma hüpoteegi või rentida, siis salvestada ka kommunaalkulud, sisustus ja hoolduskulusid.
Säästa raha transportimise elavad lähemale tööle, sõidu kütusesäästlike sõidukite ja jalakäijate või jalgratturite kui võimalik. Säästa toidu lõigates läbi restorani ja söögituba kulud. Tarbivad peamiselt-taimetoidule (või vähemalt lõigates välja punane liha) võivad samuti aidata teil säästa toidukaubad. Need kolm kategooriat, üksi, toob palju veojõu eesmärgi suunas säästa 50 protsenti.
Target Sinu korduvad kulud
Salvestamisel ei unusta “nähtamatu” kulud. See on lihtne keskenduda toidukaubad ja gaasi, sest nad käegakatsutav. Aga inimesed sageli unustama kindlustusmaksete investeerimisfondide tasud ja hulgaliselt muid nähtamatu ja immateriaalsete kulud, mis loovad suurt mõju.
Veeda üks pärastlõunal kuus üle oma eelarve ja küsib ise, kuidas saab kärpida neid “immateriaalne” kulud, mis tarbib oma lõpptulemuses.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Omamine side on sisuliselt nagu kellel tulevasi sularahamaksete. Need sularaha maksed tehakse tavaliselt kujul perioodiliste intressimaksete ja tagasi põhiosa kui side küpseb.
Puudumisel krediidiriski (maksejõuetuse riski), väärtus, mis tulevast rahavoogu maksed on lihtsalt funktsioon oma nõutud tagastamise põhineb teie inflatsiooniootused. Kui see kõlab natuke segane ja tehnika, ärge muretsege, see artikkel murda side hindade määratleda mõiste “tootlus” ja näidata, kuidas inflatsiooniootused ja intressimäärade väärtuse määramiseks side.
Meetmed riskide
On kaks peamist ohtu, et tuleb hinnata võlakirjadesse investeerimise: intressirisk ja krediidiriski. Kuigi meie keskendutakse sellele, kuidas mõjutavad intressimäärad võlakirjade hinnad (muidu tuntud intressimäära risk), side investor peab olema teadlik krediidiriski.
Intressimäära risk on risk muutusi side hind muutuste tõttu valitsevad intressimäärad. Muutused lühiajaline versus pikaajaline intressimäärad võivad mõjutada erinevate võlakirjade erinevalt, mis me arutada allpool. Krediidiriski, vahepeal on risk, et emitent võlakirja ei tee ajastatud intressi või põhisumma maksed. Tõenäosus, et negatiivse krediidi või maksejõuetuse korral mõjutab võlakirja hind – kõrgem risk negatiivse krediidi sündmuse ilmnemise kõrgema intressimäära nõuavad investorid arvata, et risk.
Poolt emiteeritud võlakirjad USA riigikassa rahastada toimimise USA valitsus on tuntud USA riigikassa võlakirjad. Sõltuvalt ajast lunastustähtajani neid nimetatakse vekslite, võlakirjade.
Investorid leiavad US Treasury võlakirjade olla vaba maksejõuetuse riski. Teisisõnu, investorid usuvad, et puudub võimalus, et USA valitsus ei täida huvi ja põhiosa maksed võlakirjade see annab. Ülejäänud see artikkel, siis me kasutame US Treasury võlakirjade meie näited, kõrvaldades krediidiriski arutelu.
Arvutamisel Bondi Yield ja hinda
Et mõista, kuidas intressimäärad mõjutavad võlakirja hind, peate mõistma kontseptsiooni saagis. Kuigi on olemas mitmeid erinevaid saagis arvutused, eesmärgil Käesolevas artiklis, me kasutame tulu tähtajani (YTM) arvutamisel. Võlakirja on YTM on lihtsalt diskontomäära, mida saab kasutada, et muuta nüüdisväärtuse kõik side rahavoog võrdne selle hind.
Teisisõnu, side hind on summa nüüdisväärtuse iga rahavoog, kus nüüdisväärtuse iga rahavoo arvutatakse sama soodushinnaga tegur. Nimetatud allahindlust tegur on saagikus. Kui mingi side saak tõuseb definitsiooni järgi on selle hind langeb, ja kui side saak langeb definitsiooni järgi oma hinnatõusu.
Bond on suhteline Saagis
Lõpptähtaega või termini sidemest suuresti mõjutab tema saagis. Et mõista selle avalduse, peate aru, mida tuntakse tulukõverale. Tulukõver esindab YTM klassi esindajad väärtpaberid (antud juhul USA riigivõlakirju).
Enamikus intressimäära keskkondades, seda kauem tähtajani, seda kõrgem saagis saab olema. See muudab intuitiivne tunne, sest mida kauem aega enne rahavoog on laekunud, seda suurem on võimalus, et vaja diskontomäära (või saagis) liigub suurem.
Inflatsiooniootused Määrata Investori Yield nõuded
Inflatsioon on side halvim vaenlane. Inflatsioon õõnestab ostujõudu side tulevasi rahavoogusid. Lihtsamalt öeldes, seda suurem on praegune inflatsioon ja suurem (eeldatav) tulevikus inflatsioonitempo suurem saagikus tõuseb üle tulukõverapõhistest nagu nõuavad investorid seda suurem saak kompenseerida inflatsiooni risk.
Lühiajalised, pikaajalised intressimäärad ja inflatsioon Ootused
Inflatsioon – samuti ootusi tulevase inflatsiooni – on funktsioon dünaamika vahel lühiajaliste ja pikaajaliste intressimäärade. Worldwide, lühiajalised intressimäärad haldab rahvaste keskpangad. USA Föderaalreserv juhatuse Open Market Committee (FOMC) seab baasintressimäära. Ajalooliselt teiste dollarites nomineeritud lühiajaliste intressimäärade, nagu LIBOR, on korrelatsioonis Fed vahendite määra.
FOMC haldab Fed Funds Rate täita oma kahetine ülesanne edendada majanduskasvu, säilitades samal ajal hindade stabiilsuse. See ei ole kerge ülesanne FOMC; seal on alati arutelu sobiva söönud vahendite tase ja turu moodustab oma arvamusi, kui hästi FOMC teeb.
Keskpangad ei kontrolli pikaajaline intressimäärad. Turujõudude (pakkumine ja nõudlus) määrata tasakaalu hinnakujunduse pikaajalisi võlakirju, mis seatud pikaajalised intressimäärad. Kui võlakirjaturg usub, et FOMC on seadnud Fed Funds Rate liiga madal, ootused tuleviku inflatsiooni tõusu, mis tähendab pikaajalist intressimäärade tõus võrreldes lühiajalise intressimäärad – tulukõveral süveneb.
Kui turg usub, et FOMC on seadnud Fed Funds Rate liiga kõrge, vastupidisel juhul ja pikaajalise intressimäära vähendada võrreldes lühiajalise intressimäärad – tulukõveral tasandab.
Ajastus Bond rahavoogude ja intressimäärade
Ajastus võlakirja rahavoogude on oluline. See hõlmab võlakirja tähtajaga hoiused. Kui turuosalised usuvad, et on olemas kõrgem inflatsioon silmapiiril, intressimäärade ja võlakirjade tulusus tõuseb (ja hinnad väheneb), et kompenseerida saamata jäänud ostujõudu tulevasi rahavoogusid. Võlakirjad pikima rahavoogude näevad oma tulusus tõuseb ja hinnad langevad kõige rohkem.
See peaks olema arusaadav, kui sa arvad nüüdisväärtus arvutus – kui muudad diskontomäära kasutatakse tulevasi rahavoogusid, seda kauem kuni rahavoog sai, seda rohkem selle nüüdisväärtuses mõjutab. Võlakirjaturu on meede hindade muutus võrreldes intressimäära muutused; selle tähtsa sideme mõõdiku tuntakse kestust.
Alumine rida
Intressimäärad võlakirjade tulusus (hinnad) ja inflatsiooniootused korreleeruvad üksteisega. Liikumised lühiajalised intressimäärad, mille määrab rahva keskpanga, mõjutab erinevaid sidemeid erinevaid termineid tähtaeg erinevalt, sõltuvalt turu ootusi tulevaste inflatsioon tase.
Näiteks muutus lühiajaline intressimäär, mis ei mõjuta pikaajaliste intressimäärade vähe mõju pikaajalise võlakirja hinna ja saagikuse. Samas muutus (või ei muuda, kui turg tajub, et üks on vaja) lühiajaliste intressimäärade mis mõjutab pikaajaline intressimäär võib oluliselt mõjutada pikaajalise võlakirja hinna ja saagikuse. Lihtsamalt öeldes, muutused lühiajalised intressimäärad on rohkem mõju lühiajaliste võlakirjade kui pikaajalisi võlakirju ning muutused pikaajaliste intressimäärade mõjutada pikaajalisi võlakirju, kuid mitte lühiajaliste võlakirjade .
Mõistmisele, kuidas intressimäärade muutusest mõjutab teatud võlakirja hinna ja saagikuse on tunnustada kui saagile kõver side valesid (lühikese lõpu või pikem ots), ja mõista dünaamikat vahel lühi- ja pikaajalised intressimäärad.
Selle teadmisega, mida saab kasutada erinevate meetmete kestuse ja kumeruse saada kogenud võlakirjaturu investor.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Soovite salvestada rohkem raha, rohkem panustama pensionile ja ehitada suurem hädaolukordade fond.
Aga te ei tunne ummikus, sest sa oled vaeva kamp krediitkaardi võlg.
Mida teha? Siin on mõned vihjeid:
Tean, et sa ei ole üksi
Umbes üks kolmest ameeriklased – umbes 34% – hoidke uuenevad krediitkaardi võlg, vastavalt Simple Dollar.
Kui me viitame uuenevad krediitkaardi võlg, me ei räägi, kasutades oma lemmik plastkaardi kutsuma ostu ja kohe lähen koju maksma arve täielikult.
Oleme viidates inimesed, kellel on tasakaalu kuu jooksul kuus ja maksavad intressi tasakaalu.
Vastavalt uuringu MagnifyMoney, 76% inimestest, kes ei hoia krediitkaardi võla maksavad intressimäärad 15% või suurem. Kui teil on üks neid inimesi, kellel on tasakaalu ja maksab liiga palju, vaid meeles pidada, et sa ei ole ainus.
Loo kava
Ärge lihtsalt minimaalne maksete ja loodan, et oma võlga võluväel kaovad. Loo teatud tüüpi kava, mis võimaldab teil maksta oma võlad.
Võite lahendada krediitkaardi, mis on väikseim tasakaalu esimene, või saate maksta tasakaalu kaardiga kõrgeima intressimäära.
Kumb sa eelistad on sinust. Võtke kumb neist kahest protsessid on kõige motiveeriv ja alustada karmistamist oma vöö. See viib meid järgmise punkti.
kärpima
Pane ennast raha ainult dieedi, nii et te ei Koguda täiendavaid võlga.
Lõigata mittevajalikke objekte, näiteks riided, kingad, mööbel, restoran sööki, alkoholi, sigarette, küpsised, pop, kartulikrõpsud, kaabeltelevisiooni – midagi, mis ei ole tingimata vajalik.
Mõtlema vajadused
Nüüd, kui olete alanenud oma äranägemisel esemeid arvan natuke sügavamalt, kas teie ülejäänud kulud, nn “vajalikud kulud,” on tõeliselt vaja.
Kas teil on kulutada nii palju raha bensiini või kas te kõndida, sõita oma jalgratta või bussiga sagedamini?
Kas teil on vaja jätkata elu oma kena kodu või sa võisid downsize väiksema korteri ja rendivad oma praeguse eluruumis?
Otsima võimalusi teenida lisaraha
Müü mõned vanemad punkte eBay või Craigslistissa. Leia vabakutseline või nõustamine kaarik genereerida pool sissetulekust.
Kui vaja, korja paar lastehoid töökohti, ideaalis üks, kus saab tuua oma lapsi üle maja, kui te vaatate kellegi lapsed. Saate teha raha kulutatud tundide seda, mida sa oleks teinud niikuinii.
Monitor Your Credit
Vaadake oma krediidi report veenduda, et ei ole märke pettuse või volitamata maksed.
Kui näed, võtke oma krediitkaardi tühistada oma kaardi ja vaidluste kulud. Registreeru tasuta krediiti seire veebilehel nagu Credit Karma või Credit Sesame.
Alustada raha säästa iga-aastase kulud
Sa juba tead, et sa pead kulutama kord aastas sünnipäevadel, pühad, puhkus, suurem soojus- või jahutusenergia arveid, mis toimuvad sesoonselt ja nii edasi.
Alustada raha säästa kogu aasta, et on valmis, kui need kulud paljastama.
Kuidas sa tead, kui palju säästa? Joonis välja, mida sa kulutad iga antud iga-aastane üritus ja lõhe 12.
Näiteks, kui sa kulutad umbes $ 800 iga pühade kohta lennuki piletid külastada oma pere samuti mõned kingitused, jagage see $ 800 12. See on kokku $ 66 kuus, mis on summa, mida on vaja salvestada olema valmis, et iga-aastane kulu.
Salvestamine aastaringselt hoiab sind saada püütud üllatus, kui sa pead maksma need ühekordsed arveid.
Jälgi Tulud ja kulud
Üks parimaid viise, kuidas saada ise tagasi õigele teele on hoolikalt jälgides iga peenraha, et tuleb ja läheb välja.
Kui teil on rohkem hingamis ruumi oma eelarve piires ja olete võla tasuta, siis ei pea seda tegema. Praegu peaksite hoolikalt jälgida kõiki oma sissetuleku ja kulutuste et sa tead, kus teie raha läheb.
Saate piirata oma impulsse oma suurima rahalise lekkeid, liiga.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Võla lumepall tehtud populaarse poolt Dave Ramsey, on meetod, mis võimaldab teil vähendada võlga, tegeledes väike tasakaalu esimene. Kuidas välja võla on üks top rahalisi eesmärke paljude inimeste jaoks.
Võimalik, et kõige ohtlikum rahalist ohtu silmitsi tarbijate täna on kasvav võlg. Kriis võla muutunud nii märkimisväärne, et keskmine USA pere kannab umbes $ 8000 krediitkaardi võlg üksi, ja umbes 43% ameeriklastest veeta rohkem, kui nad teenivad igal aastal. See ei ole triviaalne statistika. Pöörlev võla, et nii paljud tarbijad on all ei ole lõppkuupäeva, mis tähendab, enamik meist, meie võla kestab igavesti.
Kuidas tasuma võla
Kuigi liiga palju tarbijaid pöörduda mõnevõrra riskantne lahendusi nagu konsolideerimise laene või võlgnevuste firmad, mõiste võlahalduseks nimetatakse “võla lumepall” on muutumas üha populaarsemaks. See on koht, kus väiksemad saldod makstakse välja esimese, millele järgneb suuremat tasakaalu. Kasutades võla lumepall saada välja võlg on rohkem kui lihtsalt trendikas nimi, see on tegelikult nii, et maksta ette võlad süstemaatiliselt ja see on motiveerivaks teguriks ehitatud. Nagu te maksta ette väiksemad võlad, näete edu, ja see motiveerib teil kinni kavas.
Kuidas Võlg Snowball tööd
Siin on, kuidas võla lumepall töötab; Näiteks oletame, et teil on viis praeguse Võlasaldod, millest üks on $ 100, teine, mis on $ 500, kahe, mis on $ 800 ja üks Vonkale koos praeguse tasakaalu $ 4000. Enne protsessi alustamist, see on parim, kui üldse võimalik, tuleb haaratud ja praegune kõigi igakuised maksed. See protsess on loetletud võlad tõusvas järjekorras on oluline, nagu me näeme vaid hetkeks. See on ka otsustav tähtsus mitte lisada uusi võla, kui me läbi selle protsessi.
Samm-sammult protsessi, et saada välja võla on alustada makstes ainult miinimumid kõigi võlgade välja arvatud kõige väiksem. Meie näites oletame, et väikseim võla, meie $ 100 tasakaal, on kuumakse 10 $. Nüüd tuleb raske osa, mis määrab, kui palju raha te ei saa endale lubada lisada kuumakse väikseim tasakaalu. Parim valik oleks seda kahekordistada, et $ 20 või rohkem, kui võimalik. Kuid mis tahes summa aitab. Pöörates rohkem kui minimaalselt vähendab arve kiiresti.
Meie eesmärkide Oletame, et me maksame topelt, nii on ekstra $ 10 läheb suunas tasakaalu iga kuu.
See tähendab, et tasakaal selles makstakse kiiremini, ilmselt kuue kuu või vähem, isegi sellise madala makse. Siin, kus ilu võla lumepall peksab ja tõesti hakkab kedagi aidata saada välja võlg: võttes maksesumma, antud juhul, $ 20, mis oli poole suunduv väikseim võla ja kohaldades seda teise väikseim võla, nüüd maksavad ette, et võla kiiremini ka.
Kui teine makse, mille saldo $ 500, oli minimaalne maksmise $ 50, nüüd maksame ekstra $ 20 kuus. Eeldades, et $ 10 makse on ainult kavatse poole finantskulud, et ikka tähendab $ 60 kuus vahetult rakendada võla. See tähendab, et isegi $ 500 saldot täielikult ära tasunud umbes 8 kuud. Nüüd oleme tasunud kaks meie võlad vaid 14 kuud.
Siin, kus lumepall korjab üles kiirus. Saame protsessi korrata kaks $ 800 võlgu. Lähen sama matemaatika, me rakendame extra $ 70 ühele saldod, siis teine, esimene võlg makstakse kuue kuu ja siis teine on tasunud vähem kui neli kuud, ja nüüd on meil kokku $ 205 iga kuu, mida saab rakendada suurte $ 4000 tasakaalu.
Lihtsalt teha see lihtne, oletame, et makse $ 4000 on $ 200 kuus juba 100 $ kaovad igaveseks finantseerimisse tasud. Nii me lisada meie $ 205 minimaalse makse, mis läheb poole peamine ja kogu tasakaalu $ 4000 saab veel makstakse välja veidi üle aasta isegi kõrge intressimäär.
Niisiis, oletame Kokkuvõtteks. Me tasunud kõik meie võlad, välja arvatud suurte üks 24 kuud, ja siis võttis umbes aasta, et maksta ära viimane suur arve. See on vaid kolm aastat kokku, et maksta ära üle $ 6000 võlgades tehes midagi enamat kui maksmise miinimumini kõik võlad, välja arvatud lisades $ 20 extra väikseim alguses. Kuigi kolm aastat ei ole kohe fix, see on uskumatult lühike võrreldes maksed, mis sõna otseses mõttes kesta igavesti, kui sa lihtsalt jätkata vähemalt makseid kõik võlad.
Aga tead, mis on parim osa on? Lõppude lõpuks, kui võlg on ära tasunud, siis äkki on ligi $ 600 extra taskus iga kuu! See võib minna veel pikk tee loomisel hädaolukordade fond, säästes pensionile või kõrvale panna kolledži haridus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
