Les ralentissements économiques ont toujours été une période populaire pour poursuivre vos études. Pendant la Grande Récession, les étudiants qui sont retournés à l’université après avoir été sur le marché du travail ont augmenté de 30%, selon le US Census Bureau. La plupart des étudiants étaient soit sur le marché du travail, soit non scolarisés.
Avec le pays maintenant en récession, l’inscription pourrait améliorer considérablement vos perspectives d’emploi. Des recherches sur la dernière grande récession ont révélé que les personnes titulaires d’un diplôme d’associé ou d’un baccalauréat maintenaient des niveaux d’emploi plus élevés (et des réductions de revenus plus faibles pour les femmes) que pour celles sans diplôme.
Récemment, ceux qui ont au moins un baccalauréat ont des taux de chômage beaucoup plus faibles que ceux qui n’ont pas de diplôme, selon le Bureau of Labor Statistics.
COVID-19 présente des risques pour la santé uniques associés aux cours en personne. Cependant, de nombreuses écoles offriront probablement des opportunités d’apprentissage en ligne dans l’année à venir, afin de minimiser ces risques. L’environnement actuel peut vous permettre de faire progresser vos études depuis la maison.
Bien sûr, les frais de scolarité et les livres s’additionnent. Bien qu’il existe des possibilités d’aide financière – y compris des bourses, des subventions et des prêts étudiants privés et fédéraux – pesez soigneusement les avantages et les inconvénients d’un retour en classe.
Retour à l’école ou recherche d’emploi
Devriez-vous continuer à chercher un emploi ou vous inscrire à des cours? Selon un rapport du Congressional Budget Office (CBO), les récessions prolongent généralement les périodes de chômage, et être embauché nécessite également plus de flexibilité – y compris une volonté de passer à de nouvelles industries.
«Pesez le nombre d’emplois disponibles auxquels vous êtes admissible sans retourner à l’école», suggère l’expert en recherche d’emploi Ron Auerbach, auteur de «Think Like an Interviewer: Your Job Hunting Guide to Success». Pendant les récessions, vous serez confronté à une concurrence plus rude pour les quelques postes disponibles. Si vous pensez que vous avez peu d’opportunités ou que vous n’avez pas les compétences nécessaires pour concourir, retourner à l’école peut être l’option idéale.
«Utilisez ce temps de manière productive en retournant à l’école et en vous positionnant pour votre prochain changement de carrière lorsque l’économie s’ouvre davantage», conseille Hallie Crawford, coach de carrière basé à Atlanta. De plus, la scolarité peut éviter une lacune dans votre curriculum vitae si vous ne trouvez pas de travail maintenant.
Cependant, alors que COVID-19 inaugure une nouvelle normalité, l’obtention d’un nouveau diplôme comporte ses propres risques.
«Vous ne connaissez peut-être pas le meilleur type de scolarité ou la formation qui sera nécessaire, car les nouveaux emplois et industries occupent le devant de la scène pendant cette période unique», prévient Crawford.
Par exemple, certaines industries ont été particulièrement touchées par les récentes fermetures de COVID-19, notamment les bars, les restaurants, les hôtels, les détaillants, les services, l’automobile et les médias. Cependant, les entreprises ont également annoncé 1,1 million de nouveaux emplois, principalement dans le commerce de détail et le commerce électronique.
Important: Même en temps normal, une plus grande école est corrélée à un taux de chômage plus faible et des revenus plus élevés – ceux qui ont une maîtrise ont deux fois le salaire médian hebdomadaire de ceux qui ont un diplôme d’études secondaires, selon le Bureau of Labor Services (BLS). Un diplôme d’associé peut augmenter les gains médians de 141 $ par semaine par rapport à un diplôme d’études secondaires, selon le Bureau of Labor Statistics.
Le bon programme pour les perspectives de carrière futures
Tout cours ou futur diplôme devrait vous aider à trouver une nouvelle carrière (ou à faire progresser votre carrière actuelle) après la fin de la récession. Contactez des personnes dans le domaine de votre choix pour rechercher des perspectives d’emploi et enquêter sur les perspectives à long terme du domaine.
«Envisagez des entretiens informatifs avec des personnes de votre secteur ou des secteurs que vous explorez pour recueillir des informations sur ce qu’il faut pour faire la transition vers le terrain», suggère Crawford. Une entrevue d’information est une conversation informelle avec quelqu’un dans votre domaine, pour obtenir des conseils de carrière, de l’expérience et des conseils. Cette conversation peut vous indiquer si l’école – ou combien d’école – sert vos objectifs de carrière à long terme.
Recherchez les données salariales et la demande probable pour la profession ou l’industrie de votre choix sur des sites tels que le manuel sur les perspectives professionnelles de BLS, Salary.com ou Glassdoor.
Travailler à temps partiel en tant qu’étudiant
Décider de retourner à l’école n’a pas besoin d’être une proposition du tout ou rien. Vous pouvez toujours effectuer une recherche d’emploi tout en suivant des cours en ligne ou en personne, ou aller à l’école tout en étant employé à temps partiel.
Même si vous travaillez, vous ne vous sentirez pas mal à l’aise dans la salle de classe, car de nombreuses écoles ont aujourd’hui des inscrits qui occupent également un emploi. Prendre des cours qui correspondent à votre horaire de travail pourrait être plus facile que jamais, en raison de la prolifération de cours en ligne qui peuvent être suivis n’importe où, dans une variété de fuseaux horaires.
«Étant donné que de nombreuses écoles offrent des cours en ligne, cela peut être une excellente opportunité pour de nombreux professionnels», a déclaré Crawford. Par exemple, de nombreuses écoles offrent des cours de MBA le soir et à temps partiel.
Trouver de l’argent pour retourner à l’école
Si vous envisagez de retourner à l’école, de nombreuses options d’aide financière fédérale existent, malgré la récession. En fait, l’apprentissage en ligne comptera pour les exigences de participation au moins à mi-temps pour l’admissibilité à l’aide fédérale, selon le ministère de l’Éducation.
Les prêts fédéraux exigent que vous remplissiez une demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA), qui pose des questions sur vos ressources financières et vos revenus. Si vous avez travaillé à temps plein jusqu’à une mise à pied récente ou si vous avez un autre emploi, il se peut que vous ayez plus d’argent disponible pour l’université que vous n’en avez réellement.
Dans cette situation, le ministère de l’Éducation exhorte les étudiants qui reviennent à contacter le bureau d’aide financière de l’école de leur choix, idéalement avant même de terminer le FAFSA. Avec la preuve d’un changement de revenu, l’école peut être en mesure de recalculer votre programme d’aide financière.
Des subventions et des bourses peuvent également être disponibles auprès d’établissements universitaires, de gouvernements étatiques ou locaux, ou d’entreprises privées ou d’organisations à but non lucratif. Vous devez d’abord explorer ces sources de financement car elles n’ont pas à être remboursées.
Remarque: des prêts étudiants privés à faible taux sont également disponibles. Les emprunteurs bien qualifiés et ceux qui ont des cosignataires peuvent avoir accès au financement nécessaire.
The Bottom Line
Le retour aux études en période de récession dépend de votre situation. Si plus d’études universitaires pourraient faire progresser vos perspectives de carrière, examinez vos options. Vous constaterez peut-être qu’un retour à l’école à temps plein vous convient ou vous pouvez choisir de chercher du travail tout en suivant des cours à temps partiel. Évaluez vos options et faites ce qui vous convient sur le long terme.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Planifier à l’avance. L’assurance maladie à la retraite peut être coûteux.
Si vous avez occupé un emploi stable pour la majeure partie de votre carrière, il est probable que vous ne l’avez pas dû donner beaucoup réfléchi à votre régime d’assurance-maladie. , Il est plutôt été un avantage constamment offert par votre employeur. Avec la retraite approche, et maintenant? Vous voulez suivre les étapes ci-dessous pour évaluer vos options de retraite d’assurance maladie.
1. En savoir plus sur vos prestations de retraite Groupe santé
La première chose à faire est d’apprendre tout au sujet de vos prestations d’assurance-maladie existants et la façon dont ils changent à la retraite.
Avez-vous la possibilité de continuer dans votre régime collectif? Avez-vous travaillé pendant assez d’années, ou atteint un âge où vous devenez acquis dans certaines prestations d’assurance-maladie? Assister à des ateliers et de lire toute la documentation de votre employeur fournit sur l’assurance maladie à la retraite. Si votre employeur ne propose pas un régime de prestations de santé des retraités, vous serez admissible à rester sur le régime actuel en vertu des dispositions de COBRA? Si oui, savoir pour combien de temps et combien il en coûte.
2. Explorez vos choix
Si vous prenez votre retraite avant 65 ans, les bonnes nouvelles est que vous ne pouvez pas être refusé la couverture des conditions préexistantes en raison de la Loi sur les soins abordables, qui est entré en vigueur Janvier 2014. Cependant, la partie « abordable » de la Loi sur les soins abordables ne sont pas venus au sujet, alors même si vous pouvez obtenir une couverture, vous pouvez payer 1000 $ par mois ou plus si vous êtes entre les âges de 55 et 64 ans Trump est susceptible de modifier le paysage des soins de santé, mais la capacité à obtenir une couverture quel que soit conditions préexistantes est susceptible de rester.
Si vous avez l’intention de prendre sa retraite avant 65 ans, c’est une bonne chose.
Lorsque vous êtes 65 ans, la plupart d’entre vous deviendront admissibles à l’assurance-maladie, mais vous aurez encore des choix à faire. Par exemple, vous voudrez peut-être d’origine l’assurance-maladie ou d’un plan Medicare Advantage. Chacun a ses avantages et ses inconvénients. Les informations les plus précises que vous pouvez trouver est sur Medicare.gov, mais après avoir appris tout ce que vous pouvez vous pouvez quand même une aide professionnelle à prendre une décision aussi importante, ce qui signifie parler à un agent.
Pendant que vous exploriez choix, assurez-vous que vous construisez des coûts de soins de santé estimés dans votre budget de retraite. Combien devriez-vous planifier les dépenses? Cela dépend de votre couverture d’assurance. En moyenne, prévoyez de passer 10 000 $ par année et par personne pour tout, y compris les primes, les frais dentaires, hors-poche, etc.
3. Parler à un agent sous contrat avec la plupart des grands transporteurs
Votre meilleur choix sera de parler à un agent d’assurance-maladie qui a contracté avec la plupart des plans de santé majeurs dans votre région. En particulier, la recherche d’un organisme d’assurance-maladie qui se spécialise dans l’assurance-maladie à la retraite; ils peuvent procéder à une analyse complète de vos options en vous demandant vos puis vous dire les médecins et les médicaments existants qui prévoit procureront des avantages les plus rentables en fonction de votre situation médicale personnelle.
Une option pour obtenir des conseils est de parler à l’équipe conseiller de l’assurance-maladie Allsup. Une autre option est de trouver du Programme d’aide nationale d’assurance maladie de votre état (SHIP), ce qui aura des bénévoles qui peuvent aider.
4. Plan d’évaluation des choix chaque année
Que ce soit plus ou moins de 65 ans, une fois que vous avez obtenu l’assurance maladie à la retraite, vous devez être proactif sur l’évaluation par la réalisation d’une revue annuelle de vos options de couverture lors de l’inscription ouverte chaque automne.
Les avantages et les coûts changent, et il est possible un nouveau plan peut vous offrir une meilleure couverture à un prix inférieur; vous ne saurez pas si vous regardez. Encore une fois, vous aurez envie de parler avec un agent qui a contracté avec tous les principaux transporteurs pour obtenir une analyse objective.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
L’assurance-vie est conçu pour protéger votre famille et d’autres personnes qui peuvent compter sur vous pour un soutien financier. L’assurance-vie verse une prestation de décès au bénéficiaire de la police d’assurance-vie.
Au fil des ans, l’assurance-vie a également évolué pour offrir des options intéressantes pour la construction de placements sans richesse ou fiscaux.
Alors, qui a besoin d’assurance-vie, et quand faut-il acheter?
L’assurance-vie seulement pour les personnes qui ont une famille à? Nous allons passer en revue ces questions et scénarios courants du moment où l’assurance-vie est une bonne idée d’acheter en fonction des situations. Cette liste vous aidera à décider s’il est temps pour vous de communiquer avec votre conseiller financier et commencer à regarder vos options d’assurance-vie.
Ai-je besoin d’assurance-vie Si je n’ai pas à charge?
Il y a des cas où l’assurance-vie peut être bénéfique même si vous avez sans personne à charge, que le plus élémentaire serait de couvrir vos propres frais funéraires. Il peut y avoir beaucoup d’autres raisons cependant. Voici quelques conseils pour vous aider à décider si l’assurance-vie est le bon choix pour vous:
À quel stade de la vie Si vous achetez d’assurance-vie?
La première chose que vous devez savoir sur l’assurance-vie est que le plus jeune et en meilleure santé que vous êtes, moins cher, il est. Cela dit, il existe différents types d’assurance-vie ainsi. Cela dépend de:
pourquoi vous voulez que l’assurance-vie
ce que votre situation est
le point dans votre vie où vous devez acheter
ou considérer financièrement responsable d’acheter une assurance-vie soit de trouver une assurance vie à un prix pas cher ou pour protéger votre famille et l’avenir, les situations seront différentes pour tout le monde.
Assurance-vie comme une stratégie visant à protéger et créer de la richesse
Lorsque vous achetez une assurance-vie vous cherchez à protéger le mode de vie de votre famille ou à charge si vous devez mourir.
Si cela est votre objectif principal alors l’assurance-vie à faible coût peut être un bon point de départ pour vous. Vous pouvez regarder aussi comme un moyen de créer de la richesse de votre ou votre famille, soit par des avantages fiscaux potentiels, ou si vous voulez les laisser de l’argent comme un héritage.
Vous pouvez également acheter une assurance vie comme un moyen pour garantir votre propre stabilité financière, dans le cas de l’assurance vie entière ou universelle polices d’assurance-vie qui offrent également des valeurs en espèces et investissements.
Voici une liste de personnes qui pourraient avoir besoin d’assurance-vie à différents stades de la vie, et pourquoi vous voulez acheter une assurance-vie à ces étapes. Cette liste vous aidera à examiner diverses raisons d’acheter une assurance-vie et vous aider à déterminer s’il est temps pour vous de regarder dans l’achat d’assurance-vie ou non.
Un représentant du conseiller financier ou d’assurance-vie peut également vous aider à explorer différentes options d’assurance-vie et doit toujours être consulté pour leurs opinions professionnels pour vous aider à faire un choix.
Familles début
L’assurance-vie devrait être acheté si vous envisagez de fonder une famille. Vos tarifs seront moins chers maintenant que quand vous vieillissez et vos futurs enfants seront en fonction de votre revenu. En savoir plus aux parents: Comment assurance vie avez-vous besoin?
Les familles établies
Si vous avez une famille qui dépend de vous, vous avez besoin d’assurance-vie. Cela ne comprend pas seulement le conjoint ou partenaire travaillant à l’extérieur de la maison. L’assurance-vie doit également être pris en considération pour la personne qui travaille à la maison. Les coûts de remplacement de quelqu’un pour faire les tâches ménagères, le budget de la maison et la garde des enfants peut causer des problèmes financiers importants pour la famille survivante. En savoir plus aux parents: Comment assurance vie avez-vous besoin?
Les jeunes adultes célibataires
La raison pour laquelle un adulte seul aurait généralement besoin d’une assurance vie serait de payer leurs propres frais funéraires ou si elles aider à soutenir un parent âgé ou toute autre personne qu’ils peuvent prendre soin de financièrement.
Vous pouvez également envisager d’acheter une assurance-vie pendant que vous êtes jeune de sorte qu’au moment où vous en avez besoin, vous ne devez pas payer plus en raison de votre âge.
Plus vous vieillissez, l’assurance-vie devient plus chère et vous risquez d’être refusée s’il y a des problèmes avec l’examen médical d’assurance-vie.
Dans le cas contraire, si l’on a d’autres sources d’argent pour un enterrement et n’a pas d’autres personnes qui dépendent de leurs revenus alors l’assurance-vie ne serait pas une nécessité.
Les propriétaires et les personnes avec des prêts hypothécaires ou autres dettes
Si vous envisagez d’acheter une maison avec une hypothèque, il vous sera demandé si vous souhaitez souscrire une assurance hypothécaire. L’achat d’une police d’assurance-vie qui couvrirait votre dette hypothécaire protégerait l’intérêt et vous éviter d’avoir à acheter une assurance hypothécaire supplémentaire lorsque vous achetez votre première maison.
L’assurance-vie peut être un moyen d’assurer que vos dettes sont payés si vous décédez. Si vous décédez des dettes et aucun moyen pour votre succession pour les payer, vos biens et tout ce que vous avez travaillé pour être perdu et peut ne serez pas passé à quelqu’un que vous aimez. Au lieu de votre succession peut être laissé à la dette, ce qui pourrait être transmis à vos héritiers.
Non-enfants Couples de travail
Les deux personnes dans cette situation devraient décider s’ils veulent l’assurance-vie. Si les deux personnes apportent un revenu qu’ils se sentent à l’aise sur la vie seul si leur partenaire doit passer, alors l’assurance-vie ne serait pas nécessaire, sauf si elles voulaient couvrir leurs frais funéraires.
Mais, peut-être dans certains cas, l’un des conjoints de travail contribue davantage au revenu ou voudrait quitter leur autre significatif dans une meilleure situation financière, alors tant que l’achat d’une police d’assurance-vie ne serait pas un fardeau financier, il pourrait être une option. Pour une option d’assurance-vie à faible coût examiner l’assurance-vie temporaire ou considérer d’abord à la filière polices d’assurance-vie où vous payez pour une seule politique et la prestation de décès va à la première à mourir.
Les gens qui ont une assurance vie par leur travail
Si vous avez une assurance vie grâce à votre travail, vous devez toujours acheter votre propre police d’assurance-vie. La raison pour laquelle vous ne devriez jamais seulement compter sur l’assurance-vie au travail est parce que vous pourriez perdre votre emploi, ou décider de changer d’emploi et une fois que vous faites cela, vous perdez cette politique d’assurance-vie. Il n’est pas stratégiquement son de quitter votre assurance-vie aux mains d’un employeur. Plus vous vieillissez plus cher devient votre assurance-vie. Vous êtes mieux d’acheter une petite politique de sauvegarde pour vous assurer que vous avez toujours une assurance vie, même si vous perdez votre emploi.
Partenaires commerciaux et les propriétaires d’entreprise
Si vous avez un partenaire commercial ou propriétaire d’une entreprise et il y a des gens comptent sur vous, vous pouvez envisager l’achat d’une police d’assurance-vie distincte dans le but de vos obligations d’affaires.
L’achat d’assurance-vie sur vos parents
La plupart des gens ne pensent pas cela comme une stratégie, acheter il a été utilisé et peut être une chose intelligente à faire. L’assurance-vie sur vos parents assure une prestation de décès pour vous si vous vous mettez en tant que bénéficiaire de la politique que vous prenez sur eux. Si vous payez les primes que vous voulez vous assurer que vous vous faites un bénéficiaire irrévocable pour sécuriser votre chemin de investment.This quand vos parents meurent, vous sécurisez le montant de la police d’assurance-vie. Si vous le faites alors que vos parents sont assez jeunes, il peut être un investissement financièrement solide. Vous pouvez également protéger votre propre stabilité financière en regardant l’achat à long terme des soins pour eux aussi, ou suggérant qu’ils regardent en elle. Souvent, lorsque les parents tombent malades car ils vieillissent la charge financière sur leurs enfants est énorme. Ces deux options peuvent fournir une protection financière que vous pourriez ne pas avoir autrement pensé.
Assurance-vie pour les enfants
La plupart des gens suggèrent que les enfants ne ont pas besoin d’assurance-vie parce qu’ils ont sans personne à charge et en cas de décès, bien qu’il serait dévastateur, l’assurance-vie ne serait pas bénéfique.
Il y a quelques raisons stratégiques, vous voudrez peut-être acheter une assurance-vie pour les enfants.
Si vous vous inquiétez au sujet de vos enfants finissent par contracter une maladie. Certaines familles ont des préoccupations sur la santé à long terme de leurs enfants en raison des risques héréditaires. Si les parents craignent que cela peut éventuellement les rendre plus tard dans la vie non assurables, alors ils pourraient envisager d’acheter leurs enfants l’assurance-vie afin qu’ils ne se soucient pas de ne pas les examens médicaux plus tard, quand ils ont besoin d’assurance-vie pour leur propre famille.
Si vous voulez recevoir une sorte de prestation de décès pour vous aider à faire face à la mort d’un enfant et les frais funéraires si quelque chose devait leur arriver. La perte d’un enfant est dévastateur et bien que les enfants ne fournissent pas de soutien financier, ils jouent un rôle important dans la famille et leur perte peut avoir des effets sur la perte de nombreux niveaux.Le peut rendre très difficile pour vous de travailler, et vous pouvez souffrir pertes financières, ont besoin d’aide psychologique, ou ont besoin d’aide avec les enfants survivants à la suite de leur passage. Ceci est certainement pas la pensée commune, mais peut-être une raison pour un parent à considérer l’assurance-vie pour les enfants.
Certaines personnes achètent une assurance-vie pour les enfants qui atteignent l’âge adulte pour les aider à obtenir un bon départ dans la vie. Une police d’assurance-vie permanente peut être un moyen de construire des économies pour eux et leur donner l’occasion d’avoir une police d’assurance-vie qui paie pour lui-même au moment où ils ont une famille de leur propre, ou s’ils veulent utiliser la partie en espèces à emprunter contre pour un achat important. L’assurance-vie pour les enfants peut être acheté comme cadeau pour eux dans ces cas.
Les enfants pour la plupart ne ont pas besoin d’assurance-vie, mais si elle fait partie d’une stratégie, l’assurance-vie pour les enfants peuvent être quelque chose que vous considérez comme pour les raisons ci-dessus. peser toujours l’option des raisons ci-dessus avec les autres possibilités d’économies que vous pourriez envisager pour vos enfants.
personne âgée
Tant que vous n’avez pas les gens en fonction de vos revenus pour le soutien, l’assurance-vie à ce stade dans la vie ne serait pas nécessaire, à moins encore une fois, vous n’avez pas d’autres moyens de payer vos frais funéraires. Mais, il faut savoir que l’achat d’une police d’assurance-vie à cet âge peut être très coûteux.
Avant de le faire, d’abord en parler à un conseiller financier ou un comptable sur la recherche d’autres options d’épargne pour payer vos frais funéraires avant d’envisager l’assurance-vie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
L’intérêt est le coût d’utilisation de l’argent de quelqu’un d’autre. Lorsque vous empruntez de l’argent, vous payez des intérêts. Lorsque vous prêtez de l’argent, vous gagnez des intérêts.
Il y a plusieurs façons de calculer l’intérêt, et certaines méthodes sont plus bénéfiques pour les prêteurs. La décision de payer des intérêts dépend de ce que vous obtenez en retour, et la décision de gagner de l’intérêt dépend des options alternatives pour investir votre argent.
Qu’est-ce que l’intérêt?
Les intérêts sont calculés en pourcentage d’un prêt (ou dépôt) solde, versé au prêteur périodiquement pour le privilège d’utiliser leur argent. Le montant est généralement cité comme un taux annuel, mais l’intérêt peut être calculé pour des périodes qui sont plus ou moins d’un an.
L’intérêt est l’argent supplémentaire qui doit être remboursé – en plus du solde du prêt initial ou dépôt. Pour d’autres termes, pensez à la question: Que faut-il emprunter de l’argent? La réponse: plus d’argent.
Lorsque vous empruntez: Pour emprunter de l’ argent, vous aurez besoin de rembourser ce que vous empruntez. En outre, pour compenser le prêteur pour le risque de crédit pour vous (et leur incapacité à utiliser l’argent partout ailleurs pendant que vous utilisez), vous devez rembourser plus que vous avez emprunté .
Lorsque prêt: Si vous avez de l’ argent supplémentaire, vous pouvez prêter vous – même ou déposer les fonds dans un compte d’épargne (laissant effectivement la banque le prêter ou investir les fonds).
En échange, vous attendez à gagner de l’intérêt. Si vous n’allez gagner quoi que ce soit, vous pourriez être tenté de dépenser de l’argent à la place, parce qu’il ya peu d’avantages à attendre (autre que l’épargne pour les dépenses futures).
Combien payez-vous ou gagnez des intérêts? Ça dépend de:
Le taux d’intérêt
Le montant du prêt
Pendant combien de temps il faut pour rembourser
Un taux plus élevé ou un résultat de prêt à long terme à l’emprunteur de payer plus.
Exemple: Un taux d’intérêt de cinq pour cent par an et un solde de 100 $ entraîne des frais d’intérêt de 5 $ par année en supposant que vous utilisez un intérêt simple. Pour voir le calcul, utilisez les feuilles Google feuille de calcul avec cet exemple . Modifiez les trois facteurs énumérés ci – dessus pour voir comment les variations des coûts d’intérêt.
La plupart des banques et émetteurs de cartes de crédit ne pas utiliser l’intérêt simple. Au lieu de cela, des composés d’intérêt, ce qui entraîne des montants d’intérêt qui poussent plus rapidement (voir ci-dessous).
intérêt gagnant
Vous gagnez des intérêts lorsque vous prêtez de l’argent ou des fonds de dépôt dans un compte bancaire portant intérêt comme un compte d’épargne ou un certificat de dépôt (CD). Les banques ne le prêt pour vous: ils utilisent votre argent pour offrir des prêts à d’autres clients et faire d’autres investissements, et ils passent une partie de qui vous revenus sous forme d’intérêts.
Périodiquement (tous les mois ou trimestre, par exemple) , la banque verse des intérêts sur votre épargne. Vous verrez une transaction pour le paiement d’intérêts, et vous remarquerez que solde de votre compte augmente. Vous pouvez dépenser cet argent soit ou le garder dans le compte afin qu’il continue de gagner des intérêts. Vos économies peuvent vraiment créer une dynamique lorsque vous quittez l’intérêt pour votre compte – vous gagnerez des intérêts sur votre dépôt initial ainsi que l’intérêt ajouté à votre compte .
Recevoir des intérêts sur l’intérêt que vous avez gagné est déjà connu comme l’intérêt composé.
Exemple: Vous déposez 1000 $ dans un compte d’épargne qui paie un taux d’intérêt de cinq pour cent. Avec intérêt simple, vous gagneriez 50 $ sur un an. Calculer:
Multiplier 1000 $ d’économies par l’intérêt de cinq pour cent.
1 000 $ x = 50 .05 $ de gains (voir comment convertir les pourcentages et les décimales).
Solde du compte après un an = 1 050 $.
Cependant, la plupart des banques calculent vos gains d’intérêt chaque jour – pas seulement au bout d’un an. Cela fonctionne en votre faveur parce que vous prenez avantage de la capitalisation. En supposant que votre composés bancaires intérêt quotidien:
Le solde de votre compte serait 1,051.16 $ après un an.
Votre rendement annuel en pourcentage (APY) serait 5,12 pour cent.
Vous gagnez 51,16 $ en intérêts au cours de l’année.
La différence peut sembler minime, mais on ne parle que de votre première tranche de 1000 $ (ce qui est un début impressionnant, mais il faudra encore plus d’économies pour atteindre la plupart des objectifs financiers).
Avec tous les 1 000 $, vous gagnerez un peu plus. Au fil du temps (et que vous déposez plus), le processus continuera à faire boule de neige dans plus en plus gros gains. Si vous laissez le seul compte, vous gagnerez 53,78 $ l’année suivante ( par rapport à 51,16 $ la première année).
Voir une Sheets Google feuille de calcul avec cet exemple . Faites une copie de la feuille de calcul et faire des changements pour en apprendre davantage sur les intérêts composés.
intérêt payant
Lorsque vous empruntez de l’argent, vous devez généralement payer des intérêts. Mais cela pourrait ne pas être évidente – il n’y a pas toujours une transaction par poste ou facture distincte pour les frais d’intérêt.
Par crédit: Avec des prêts comme à la maison standard, automatique, et les prêts étudiants, les frais d’intérêt sont cuits dans votre paiement mensuel. Chaque mois, une partie de votre paiement va vers la réduction de votre dette, mais une autre partie est votre coût d’intérêt. Avec ces prêts, vous payez votre dette sur une période de temps spécifique (une hypothèque de 15 ans ou d’un prêt automobile de 5 ans, par exemple).
Dette renouvelable: D’ autres prêts sont prêts renouvelables, ce qui signifie que vous pouvez emprunter plus mois après mois et effectuer des paiements périodiques sur la dette. Par exemple, les cartes de crédit vous permettent de passer de façon répétée aussi longtemps que vous restez en dessous de votre limite de crédit. Calculs d’intérêt varient, mais il est pas trop difficile de comprendre comment les intérêts courent et comment fonctionnent vos paiements.
Frais supplémentaires: Les prêts sont souvent cités avec un taux annuel (APR). Ce chiffre vous indique combien vous payez par année et peuvent inclure les coûts supplémentaires ci – dessus et au – delà des frais d’intérêt. Le coût d’intérêt pur est l’intérêt « taux » (non l’APR). Avec certains prêts, vous payez les frais de clôture ou les coûts de financement, qui ne sont techniquement pas les frais d’intérêt qui viennent du montant de votre prêt et votre taux d’intérêt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aujourd’hui, nous faisons un regard plus profond sur les politiques d’assurance-vie. L’ assurance-vie est une de ces choses collantes qui se sentent comme une dépense inutile jusqu’à ce que vous en avez besoin … et vous vraiment besoin.
Pour moi, vraiment l’ assurance-vie ne devienne pas un problème jusqu’à ce que ma femme et moi a commencé à avoir des enfants et nous avons commencé à évaluer sérieusement leur avenir. Que serait leur vie si je me suis soudain décédé? Est-ce que Sarah est en mesure de fournir de manière adéquate pour eux car ils ont grandi? Que faire si les deux d’ entre nous est décédé subitement?
Nous avons fait beaucoup de recherches, magasiné, et éventuellement avec des politiques blessons qui protègent les uns les autres et, surtout, de protéger nos enfants. Ce guide vous guidera à travers plusieurs des faits et des concepts clés que nous avons appris au cours de ce voyage.
Guide pour trouver la vie meilleure assurance temporaire:
En savoir pourquoi l’assurance-vie temporaire est la meilleure option pour la plupart des gens
Calculez votre terme idéal
Décider combien la couverture dont vous avez besoin
Magasinez pour les meilleurs taux d’assurance-vie
Acheter la politique idéale pour vos besoins et le plan sur les primes de payer pour le long terme
Types d’ assurance – vie – et nommés pour une période est le meilleur pour la plupart des gens Il y a un grand nombre de différents types de polices d’assurance-vie flottant autour de là – bas avec des noms différents et les attributs qui leur sont associés. Universal, vie, valeur en argent … vous allez entendre ces termes galvaudé par les vendeurs d’assurance-vie.
Voici la vérité: la grande majorité d’entre eux constitue une police d’assurance-vie temporaire ordinaire livré avec quelque chose d’ autre, généralement un investissement d’ une valeur douteuse.
Alors, revenons en arrière. Une assurance-vie à terme politique est celle qui couvre un certain nombre d’années – disons, trente ans, par exemple. Une fois que cet accord est signé, vous payez la société émettrice de la politique une petite quantité – la prime – sur une base régulière. Si vous deviez mourir avant la fin de cette période et vos primes sont libérées, le bénéficiaire de votre police reçoit la valeur de votre politique. Si le terme se termine et vous êtes encore en vie, vous et la société à pied.
Alors, ce qui fait mieux que d’ autres politiques? Coût. Une politique à long terme va être loin moins coûteux pour le montant d’assurance que vous obtenez par rapport à d’ autres politiques.
D’autres types de politiques sont en grande partie des politiques à long terme avec des ajouts spéciaux écrits en … mais ces ajouts spéciaux sont coûteux. Certaines politiques ajoutent dans un aspect de l’investissement, où l’investissement retourne mal pour les vingt ou trente ans (certains d’entre eux bien après une longue période de temps, mais cette première période n’est pas bon). D’autres engagent à couvrir toute votre vie, mais ils finissent par être très coûteux aussi.
La meilleure méthode de tous est d’ acheter simplement une politique à long terme et le coupler avec des économies de votre propre.
Qu’est – ce qui se passe si vous atteignez la fin de la politique? Si vous avez économisé, vous ne devriez pas besoin d’ une grande politique d’assurance à ce moment – là. Polices d’assurance Big logique lorsque vous avez plusieurs personnes à charge, mais lorsque la durée de la politique se épuise, vous ne devriez pas avoir beaucoup de personnes à charge du tout, de sorte que vous n’avez pas besoin que grand afflux de liquidités.
Certaines personnes peuvent ne pas être admissibles à certaines politiques. L’ assurance vie est un produit vendu par une société qui souhaite minimiser les risques, et si vous avez des facteurs de risque importants qui indiquent une plus grande chance de l’entreprise d’ avoir à payer sur votre politique, vous pouvez avoir à payer des primes plus élevées ou non une assurance du tout. D’autre part, ne supposez pas que vous êtes non assurables, soit. Ces entreprises savent ce qu’ils font et peuvent parfois offrir des politiques à des personnes qui pourraient autrement sembler risqué.
Même dans ces situations, les processus ci-dessous de magasiner pour les politiques peuvent encore vous indiquer la meilleure offre possible pour votre situation, même si les taux sont élevés.
« Peace of Mind » produit un élément clé à retenir est que le produit d’ assurance-vie est une « tranquillité d’esprit ». Ce n’est pas quelque chose que vous allez jamais avoir à puiser dans. Si vous achetez la politique pour la paix d’esprit, il doit couvrir complètement les choses que vous êtes inquiet au sujet.
C’est un facteur important de garder à l’esprit lorsque vous déterminer les spécificités de la politique dont vous avez besoin.
Combien de temps doit – être mon mandat? Dois – je obtenir une politique de dix ans? Une vingtaine année? Une trentaine année? Ce n’est pas une question facile.
En général, plus la durée de la politique, plus les primes vont être. Cela a du sens si vous pensez à ce sujet – à long terme de la politique, plus la compagnie d’assurance va devoir payer.
La vraie question que vous devez vous poser est pourquoi avez-vous besoin de cette politique? Quelle est la situation vous vous protéger contre?
Beaucoup de gens achètent terme polices d’assurance-vie pour faire en sorte que leurs enfants sont protégés financièrement par leur enfance. D’autres pourraient acheter une politique simplement pour protéger leur conjoint jusqu’à la retraite.
Vous devriez vous asseoir et vous demander à quel moment cette raison n’est plus pertinent. Quand vos enfants grandir et sortir? Quand allez – vous frapper l’ âge de la retraite?
Ces types de questions pointeront vous droit au terme de la politique que vous devriez rechercher. Faut-il pour les quinze prochaines à dix-huit ans? Obtenez une politique de vingt ans. Besoin d’un pour vingt-cinq ans? Obtenez une politique de trente ans. Les choses vont bien se passer en huit années? Obtenez une politique de dix ans.
Combien d’ assurance devrais – je obtenir? Au cours du processus de déterminer la durée de la politique, vous allez aussi avoir une idée de ce que vous êtes exactement l’ assurance contre. Vous saurez combien de temps vous avez besoin que la politique et quels types de dépenses que vous espérez couvrir.
La prochaine question à se poser est de savoir combien d’argent qui ajoute à. Ma recommandation est que, si vous savez combien de temps vous allez avoir besoin d’une protection, vous devriez avoir suffisamment d’assurance pour remplacer votre revenu net pour cette période. Si vous avez un bébé à la maison et que vous voulez vous assurer qu’ils sont bons à l’école secondaire, vous devez calculer combien votre salaire à domicile serait par cette période, par exemple.
Il est important de se rappeler que c’est juste un « dos de l’enveloppe » à portée de main calcul. Vous devez également tenir compte de votre situation financière complète avant de plonger, parce qu’une famille dans beaucoup de dettes aurait besoin de plus d’assurance qu’une famille dans une situation financière solide.
Le meilleur itinéraire est de contacter un conseiller financier des frais uniquement , qui ne dispose pas d’ un intérêt à vous vendre un produit, et les faire passer sur vos finances avec vous et vous aider à déterminer la bonne quantité pour votre situation. Ne pas utiliser un conseiller financier basé sur la commission pour cela, car ils seront principalement intéressés à vous vendre une politique.
Un dernier à mâcher: plus vous êtes jeune, le moins cher vos primes seront , donc si vous êtes un nouveau parent à 25 ans et achetez une assurance pour protéger votre enfant, les taux sera assez faible, même si le total montant est élevé, parce que votre risque de mourir avant 50 ou 55 ans est très faible.
Magasiner Donc, vous avez décidé d’une politique à long terme et vous avez une bonne idée de ce genre de terme que vous voulez. Et maintenant?
La première étape consiste à magasiner pour trouver le meilleur prix. La meilleure façon de le faire est d’utiliser un courtier d’assurance-vie tels que AccuQuote, FindMyInsurance ou LifeInsure. Tous ces services rendent facile de comparer les taux entre les différents assureurs une fois que vous avez rempli quelques questions de base sur vous – même.
Cependant, vous ne voulez pas aller strictement pour le taux le plus bas. Vous allez vouloir utiliser un fournisseur d’assurance stable qui va être encore en activité en quinze ans.
La meilleure façon de vérifier la stabilité d’une compagnie d’assurance est de vérifier leur note de solidité financière à une agence de notation indépendante. Par exemple, vous pouvez vous arrêter à TheStreet et chercher la note de solidité financière de chaque assureur que vous envisagez. Vous allez vouloir vous assurer que tout assureur vous envisagez sérieusement a une forte cote.
La diversification Une autre étape , vous pouvez prendre pour réduire votre risque est de « assurer votre assurance. »
Chaque Etat a une association de garantie que les fournisseurs d’assurance-vie dans cet état doit être membre. Ceci est une simple mesure réglementaire qui garantit que les entreprises ne se contentent pas de vendre des politiques et disparaître dans l’air, et que les politiques qui sont vendus dans votre état ont une certaine sécurité pour eux.
Dans chaque état, cette association de garantie assure les politiques qui sont vendus par les membres de cette association. Qu’est – ce que cela signifie pour vous est que votre terme politique d’assurance-vie est garantie jusqu’à un certain montant, même si votre fournisseur fait faillite.
Ce montant varie d’un État à l’autre. Vous aurez envie de regarder ce montant en allant à Google et la recherche de votre état ainsi que le terme « association de garantie d’assurance-vie ». Le site vous trouverez indiquera le montant que votre politique est assuré pour.
Si le montant que vous avez calculé précédemment est supérieur au montant garanti dans votre état, vous devez acheter deux politiques distinctes de deux sociétés différentes. De cette façon, vous avez deux politiques complètement garanties au lieu d’une politique partiellement garantie.
Cela vous coûtera probablement une prime totale supérieure à une politique mais, comme je l’ai mentionné plus haut, l’assurance-vie est un produit « tranquillité d’esprit » et ce qui garantira votre tranquillité d’esprit.
La voie à suivre Une fois que vous avez sélectionné votre politique, votre facture d’assurance-vie devrait devenir l’ un de vos factures plus importantes chaque fois que vous recevez un. Assurez – vous que ce projet de loi est payé. Si vous ne payez pas, vous n’êtes plus assuré et, puisque vous seriez plus à ce moment – là, obtenir une nouvelle politique serait beaucoup plus cher.
Si vous trouvez que les changements dans votre situation change le montant d’assurance que vous pensez que vous aurez besoin, vous pouvez toujours magasiner pour une autre politique. Si cela se produit, vous pouvez facilement mettre fin à l’ancienne en communiquant avec la compagnie d’assurance et l’abandon de cette politique ancienne. Si un changement de vie qui vous arrive, cela peut finir par être un économiseur d’argent important.
Posséder assurance-vie a fourni la paix d’esprit important pour moi en pensant à l’avenir de mes jeunes enfants. Si tout va bien, il peut fournir la paix d’esprit similaire pour vous aussi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Comment utiliser votre franchise d’assurance pour économiser de l’argent
1. Est-ce que L’augmentation de la franchise vraiment économiser de l’argent sur l’assurance?
Augmenter votre franchise permettra d’économiser un peu d’argent sur cependant, le montant d’argent que vous économisez peut ne pas être vos coûts d’assurance, ce que vous pensez. Votre franchise d’assurance affectera directement combien vous êtes payé une réclamation, mais pouvez-vous faire économiser des centaines et des milliers de dollars en frais d’assurance si vous augmentez votre franchise en utilisant la bonne stratégie.
Voici tout ce que vous devez savoir pour savoir si le choix d’une franchise plus élevée vous permettra d’économiser de l’argent et combien vous pouvez vous attendre à sauver.
Si vous augmentez votre franchise – Réponse rapide
Si vous avez l’argent à portée de main et sont prêts à payer pour les dommages résultant d’une réclamation, vous pouvez augmenter votre franchise au montant maximum que vous êtes financièrement en mesure de payer si quelque chose se passe en ce moment et vous devez payer immédiatement. Que ce soit 500 $, 1000 $, 5000 $ ou plus que la franchise minimale, si vous êtes prendre à l’aise financièrement, alors les économies de votre compagnie d’assurance vous donnera et commencer à économiser de l’argent. Voilà la réponse courte, mais malheureusement, si vous faites des recherches à ce sujet, vous pouvez avoir besoin d’un peu plus d’informations que, afin Ouvrons ou non en augmentant la franchise est logique pour vous et comment utiliser une franchise plus élevée pour économiser de l’argent.
Aide à décider si vous devez augmenter votre franchise
Ceci est un aperçu en profondeur pour vous aider à comprendre tout ce que vous devez savoir sur l’impact de l’augmentation de votre franchise, ainsi que la façon dont il peut vous coûter ou vous faire économiser de l’argent à court et à long terme.
Où trouver vos informations Franchise
Commençons par les notions de base sur les franchises d’assurance; Tout d’abord, vous devez savoir combien votre franchise est actuellement. Vous pourrez trouver les informations de combien votre franchise est sur la page de déclaration de votre police d’assurance. Parfois, des couvertures différentes, comme la couverture du séisme, les dégâts d’eau ou d’inondation peuvent avoir des franchises, il ne faut pas oublier d’explorer les possibilités d’économiser de l’argent des différentes franchises sur avals ou d’autres domaines de votre politique aussi bien.
Ce que vous devez penser avant d’augmenter votre franchise
La chose la plus difficile au sujet de l’assurance est que moins d’argent que vous avez, plus il est important d’avoir une assurance pour vous protéger en cas de problème. Si vous éprouvez des difficultés à venir avec de l’argent pour payer votre assurance, vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois d’augmenter votre franchise.
3 points clés à prendre en compte quand il vient de prendre une décision sur l’augmentation de votre franchise
Le coût réel de votre assurance. Une franchise accrue offre un rabais de pourcentage sur le coût de l’assurance. Si vous passez seulement 300 $ sur votre assurance, ce pourcentage peut être très minime si on le compare à l’impact sur vous financièrement une réclamation. Par exemple, vous voulez vraiment payer 500 $ ou 1000 $ dans une revendication d’économiser 30 $ par année? Qu’en est- il si vous économisez 100 $ en un an? Les économies font une grande différence. Vous devez faire le calcul sur elle pour voir si elle est logique. Plus vos frais d’assurance, plus vous économiserez en augmentant la franchise parce que la réduction pour une franchise plus élevée est généralement un pourcentage.
Qu’est – ce que vous avez votre assurance. Si vous êtes dans une situation financière pour gérer le paiement de vos propres petites pertes, d’une manière que vous êtes « auto-assurance » pour le montant de votre franchise. Si vous êtes le genre de personne qui ne ferait jamais une demande de moins de 5000 $ sur votre maison ou à moins de 1000 $ sur votre voiture parce que vous pouvez vous permettre de payer pour vous – même, puis une franchise plus élevée fait beaucoup de sens financier parce que vous ne alléguer de toute façon. Si vous avez été frappé avec une petite perte, mais vous n’auriez pas l’argent pour payer une franchise plus élevée, vous êtes mieux de payer quelques dollars de plus en assurance un an afin que vous soyez protégés financièrement et choisissez une franchise que vous peut se permettre de payer. Une fois que vous commencez à construire des économies, vous devez alors regarder augmenter votre franchise à un montant que vous pouvez vous permettre en cas d’urgence.
À quelle fréquence vous faites des réclamations d’assurance. Si vous pensez que vous aurez jamais à faire une réclamation d’assurance , vous pouvez prendre un risque en augmentant votre franchise, mais gardez à l’ esprit le montant de la franchise représente l’impact financier direct que vous êtes prêt à prendre personnellement et payer pour vous – même si une réclamation arrive.
Si vous avez déjà une histoire de faire trop de réclamations d’assurance, il y a une bonne chance que vous payez déjà beaucoup d’argent pour l’assurance. Faire plus de demandes quand il ne faut pas vous faire du mal. Par conséquent, prendre une franchise plus élevée pour éviter des réclamations plus petites peuvent payer. Vous devriez toujours négocier avec la compagnie d’assurance lorsque vous payez des primes élevées pour voir comment vous pouvez trouver un meilleur prix.
Si vous ne faites jamais les réclamations d’assurance et peuvent se permettre une franchise plus élevée si une réclamation arrive, alors vous devriez sérieusement envisager d’augmenter votre franchise parce que, pour chaque année, vous n’avez pas fait une réclamation, cet argent supplémentaire de prendre une franchise plus élevée pourrait être votre poche au lieu de la compagnie de l’assurance.
Par exemple, si vous avez pris une franchise plus élevée de 1000 $ et 100 $ enregistré votre assurance par an, pour les 5 dernières années. Vous n’avez pas eu une réclamation, vous venez de faire 500 $. L’argent ajoute.
Dépenser trop sur l’assurance? Utilisez une franchise plus élevée pour réduire les coûts
Si vous cherchez des façons d’économiser de l’argent sur l’assurance parce que vous sentez que vous dépensez trop sur quelque chose que vous ne jamais utiliser, puis en augmentant la franchise fait beaucoup de sens.
Comment savoir exactement combien vous peut sauver en augmentant votre franchise
Dans cette liste, nous couvrirons quelques domaines clés qui vous aideront à déterminer si augmentant la franchise fait sens pour vous si vous ne faites pas une erreur coûteuse. C’est ce que nous couvrirons pour vous aider à décider:
Qu’est-ce que l’assurance et la franchise Fonctionnement dans une revendication
Avant d’augmenter votre franchise savoir combien vous pouvez vous permettre
une renonciation peut Clause de franchise Aide – Qu’est-ce que est-il?
Ne faites pas l’erreur d’augmenter votre franchise pour économiser quelques dollars par mois avant d’envisager les conséquences à long terme.
2. Combien peut Raising la FRANCHISE Réduisez vos coûts d’assurance
Vous cherchez à réduire le coût de l’assurance habitation, assurance condo ou économiser de l’argent sur l’assurance automobile – alors combien vous augmenter les réduire vos frais déductibles d’assurance?
Quelle est la réduction pour augmenter votre franchise?
En fonction de la hauteur, vous augmentez la franchise, vous pourriez économiser en moyenne entre 5% et 10% sur la prime de départ. Plus vous augmentez votre franchise, et plus il devient.
Si vous augmentez votre franchise d’assurance automobile de 200 $ à 500 $ sur la collision et une couverture complète, vous pouvez économiser de 15 à 30% avec des entreprises selon l’ Insurance Information Institute . Si vous allez jusqu’à 1000 $, cela pourrait vous faire économiser 40% .
Le même type de structure pourrait se produire dans l’ assurance habitation, où l’ augmentation de votre franchise à 1000 $ serait vraiment commencer à montrer des économies importantes et de réduire vos coûts d’assurance quelque part dans le stade de baseball de 20% ou plus , selon la compagnie d’assurance.
Une franchise plus élevée se traduira par une prime plus basse.
Êtes-vous allez sauver des milliers de dollars en augmentant votre franchise?
Vous pourriez sauver des milliers si vous augmentez stratégiquement vos franchises d’assurance, ne font pas des petites créances, et si vous êtes chanceux d’avoir aucune réclamation au fil du temps.
L’essentiel est que vous avez un facteur important à considérer: plus vous augmentez votre franchise, plus vous payez une réclamation; la grande question est ce que vous pouvez vous permettre et ce qui vous permettra d’économiser le plus d’argent à long terme.
Si vous vous assurer pendant 5 ou 10 ans et ont aucune réclamation tout en profitant d’une franchise plus élevée, vous pouvez économiser des milliers de dollars sur l’assurance. Cependant, il est si vous avez une réclamation que le coût / solde d’épargne entrera en jeu.
L’augmentation de la franchise pour économiser de l’argent sur l’assurance
Si vous cherchez à économiser de l’ argent sur l’ assurance habitation, assurance condo, assurance automobile ou l’ assurance-maladie, il y a toujours des façons dont vous pouvez maximiser vos économies. L’ augmentation de la franchise est le go-to façon d’économiser de l’ argent de la manière la plus facile en ce moment. Attention que bien qu’il va immédiatement vous économiser de l’ argent sur votre prime, augmentant votre franchise peut vous coûter de l’ argent sur une réclamation ou d’un accident de voiture à long terme. La raison pour économiser de l’ argent en augmentant les travaux déductibles bien pour une personne, et peut – être pas aussi bien pour la prochaine est parce qu’il a beaucoup à faire avec vos risques personnels et la capacité financière.
Si vous avez accès à suffisamment d’argent pour couvrir la franchise en cas d’urgence, vous pouvez probablement se permettre ce montant comme une franchise. Chaque année, vous ne disposez pas d’une réclamation ou un accident de voiture, vous pouvez économiser l’argent que vous auriez autrement versé lorsque vous aviez une franchise plus faible. Cela peut ajouter jusqu’à 40% d’économies dans vos coûts d’assurance ou encore plus si vous regardez de plus en plus sur les franchises à la fois votre maison et de la politique de voiture. Si un propriétaire moyen a seulement une demande tous les 9 ans, qui pourrait être 9 ans de payer 40% de moins. Ces économies additionnent et pourraient plus payer la franchise a augmenté quand ou si jamais vous avez une réclamation.
Économies d’assurance Astuce:
Lorsque vous assurez votre maison et votre voiture avec un assureur, et vous avez une demande qui affecte les deux, vous ne pouvez avoir à payer une franchise. Cela peut vous faire économiser de l’argent dans une revendication aussi!
Exemple de prise d’une franchise plus élevée avec des conséquences négatives
Ne prenez pas de limite la franchise que vous ne pouvez pas se permettre. Par exemple, vous prenez une franchise plus élevée de 1 000 $ et économisez 100 $ par année sur vos coûts d’assurance. C’est moins de 10 $ d’économies par mois. Vous êtes heureux parce que vous voyez comme économiser 100 $ par année. Vous ne disposez pas d’une demande de 5 ans, économiser 500 $ au total. Puis, dans la 6e année, vous avez une réclamation, vous avez sauvé 500 $, mais ne disposent pas encore de l’argent pour venir avec la franchise de 1000 $ et ne peut pas régler vos réclamations rapidement parce que vous bousculent pour venir Avec l’argent. Non seulement vous êtes au milieu d’une réclamation d’assurance stressant, mais vous êtes inquiet de venir avec de l’argent à nouveau. Vous avez peut-être été mieux payer plus pour la franchise inférieure jusqu’à ce que vous pourriez permettre d’obtenir l’aide dont vous avez besoin quand une demande arrive.
4. Autres façons d’économiser sur votre assurance
Si vous êtes à la recherche toujours des façons d’économiser de l’argent sur votre assurance habitation, vous pouvez vérifier vos options de couverture d’assurance habitation et voir si vous avez la bonne politique pour vos besoins. Les compagnies d’assurance sont très compétitifs quand il s’agit d’obtenir ou de conserver; parfois, il pourrait payer pour magasiner pour votre assurance ou négocier avec votre compagnie d’assurance automobile ou d’assurance habitation.
Votre police d’assurance devrait changer avec vos besoins
Une compagnie d’assurance qui a été bien adapté à vos besoins il y a 5 ans ne peut pas être la meilleure compagnie pour vous assurer maintenant.
Parfois, il vaut la peine de payer une pénalité avec une compagnie d’assurance pour obtenir une meilleure affaire d’assurance qu’avec le nouveau. D’autres fois, il est juste une question d’appeler et de dire à votre compagnie d’assurance que vous êtes prêt à magasiner, et ils peuvent trouver des idées nouvelles sur la façon d’économiser de l’argent sur vos coûts.
En savoir plus sur la franchise renonciations
renonciations sont une caractéristique Franchises cachée dans le libellé des polices d’assurance qui peut vous faire économiser beaucoup d’argent. Comprendre lorsque la renonciation à la franchise s’appliquera peut vous faire sentir mieux de prendre une franchise d’assurance.
Qu’est-ce qu’une renonciation franchise?
La renonciation à la franchise sur une police d’assurance habitation ou d’assurance condo est une clause qui renonce à la franchise en cas d’une perte importante.
Chaque compagnie d’assurance prendra une approche différente si elles offrent une renonciation à la franchise. Demandez à votre représentant d’assurance en cas de renonciation à la franchise dans le libellé de votre police d’assurance et à quel moment il entre en jeu.
Par exemple, certaines politiques pourraient avoir une renonciation à la franchise pour les pertes de plus de 10 000 $. D’autres politiques peuvent avoir un seuil très élevé avant renonciations déductibles entrent en jeu, comme des sinistres majeurs ou des pertes de plus de 50 000 $.
Assurance habitation renonciations payés pour le bénéfice « Free »
Comprendre quand votre compagnie d’assurance renoncer à la franchise dans une réclamation peut vous rendre plus à l’aise avec la prise d’une franchise plus élevée, surtout si vous êtes vraiment que vous pour assurer une perte importante comme un feu. La meilleure partie est quand il est inclus dans la formulation de la politique, il est « libre ».
Dérogations sur l’assurance Franchises voiture
les polices d’assurance voiture vendre renonciations déductibles, mais ceux-ci augmentent généralement le coût d’assurance puisque vous payez pour la renonciation. Les dérogations à la maison et d’autres polices d’assurance habitation sont généralement intégrés dans la formulation et ne devraient normalement pas des frais supplémentaires. La plupart des gens ne regardent pas quand ils achètent une politique, mais le moment où la franchise est levée pourrait vous donner des milliers d’autres dans une demande et vous fournir des occasions d’économiser de l’argent sur vos coûts annuels.
Utilisez votre augmentation de l’épargne pour économiser de l’argent Franchises
Si vous décidez que vous pouvez vous permettre d’augmenter votre franchise et économisez 10% ou 40% (ou plus) sur l’assurance, pensez à prendre les économies que vous obtenez vos coûts d’assurance et de le mettre dans un compte bancaire de fonds d’urgence. Comme l’argent grandit, vous pouvez augmenter votre franchise à des niveaux plus élevés que vous pouvez vous permettre, puis économiser encore plus.
Si vous ne jamais avoir une réclamation et ne jamais avoir à payer cette franchise plus élevée tout cela est de l’ argent trouvé dans votre poche . Si vous finissez par avoir besoin d’utiliser l’argent pour votre franchise à long terme, vous ne serez pas coincé. Il est un gagnant-gagnant pour vous.
Un peu de recherche sur les options d’assurance vous permettra d’économiser de l’argent
Avant de couper les couvertures sur l’assurance essayer toutes les options, y compris le regroupement toutes vos assurances avec une compagnie si elles peuvent vous donner un accord. Certaines compagnies d’assurance offrent même des rabais quand vous allez sur les plans de paiement mensuel par le biais de votre compte bancaire. Demandez à votre représentant d’assurance pour évaluer vos choix d’assurance et de recommander des options pour économiser de l’argent. Toujours faire vos recherches, vous pouvez finir par payer moins et obtenir plus en passant à une nouvelle compagnie d’assurance avec un peu de travail.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Si vous êtes une carte de crédit récompenses junkie, ou aspirant à l’être, vous avez peut-être entendu parler de barattage carte de crédit. Sachez que si vous devez faire attention lorsque vous vous connectez pour plusieurs cartes de crédit pour gagner des bonus et autres avantages. Si vous n’êtes pas responsable des cartes de crédit et vous n’avez pas les bases financières en place, vous pourriez vous retrouver profondément dans la dette et avec un pointage de crédit endommagé.
Avec les préliminaires sur le chemin, nous allons entrer dans les détails de la façon dont fonctionne le barattage carte de crédit.
Qu’est-ce que la carte de crédit barattage?
De nombreux émetteurs de cartes de crédit offrent des bonus d’inscription. Les nouveaux détenteurs gagnent un grand bonus pour dépenser un certain montant dans un délai précis, généralement les 90 premiers jours de l’ouverture de la carte de crédit. Les cartes de crédit plus de récompenses que vous ouvrez, plus des bonus d’inscription vous pouvez gagner.
barattage de carte de crédit fait référence à la pratique consistant à ouvrir à plusieurs reprises et la fermeture d’une carte de crédit pour gagner son bonus d’inscription plus et plus. Faire cela avec plusieurs cartes de crédit vous permet d’accumuler des récompenses beaucoup plus que vous obtiendriez si vous coincé avec une seule carte de crédit. Vous pouvez utiliser d’autres stratégies comme la combinaison-récompenses des programmes à fidélité maximiser la quantité de récompenses que vous gagnez.
Règles à suivre
Il y a quelques directives que vous aurez envie de s’y tenir pour le plus de succès avec le barattage de carte de crédit.
Payer votre solde en entier chaque mois
Assurez-vous de ne pas dépenser plus que vous pouvez vous permettre de rembourser, même si vous visez un bonus. Si vous ne pouvez pas se permettre de payer votre solde complet à la fin de chaque mois, vous devriez revoir barattage carte de crédit. Et vous ne devriez certainement pas essayer de gagner des bonus sur plus d’une carte de crédit à un moment si vous avez du mal à dépenser et payer une seule carte de crédit. Accumulant énormes soldes de carte de crédit peut vous mettre dans le genre de la dette qui prend des années pour rembourser.
Une autre raison de payer votre solde chaque mois est d’éviter de payer des intérêts sur votre solde. Le point de barattage cartes de crédit est d’obtenir un avantage des émetteurs de cartes de crédit. Tout intérêt que vous payez réduit le bénéfice net que vous obtenez de votre carte de crédit.
Toujours faire vos paiements à temps
Envoyez-nous votre paiement mensuel à temps pour éviter les frais de retard et des dommages à votre crédit. Si votre crédit est bosselé à cause d’un retard de paiement, vous trouverez peut-être difficile d’obtenir approuvé pour les cartes de crédit de récompenses à l’avenir. Vous aurez également à payer à temps pour éviter de perdre vos récompenses.
Avoir un but pour vos points
Vous devriez toujours avoir une idée de ce que vous travaillez vers. Quatre jours à Santorin. Une croisière aux Bahamas. Rendez visite à vos grands-parents pour les vacances. Les possibilités d’utilisation de vos récompenses sont presque infinies. Savoir ce que vous voulez faire avec vos points vous aidera à choisir les meilleures cartes de crédit et vous empêcher d’utiliser vos points prématurément.
Ne pas prendre plus de cartes de crédit que vous pouvez manipuler
Vous pensez probablement plus de cartes de crédit signifie plus de bonus et plus de points. Mais, en prenant trop de cartes de crédit peut créer des problèmes. Si vous ne pouvez pas payer les minimums de dépenses sur plusieurs cartes de crédit vous pourriez finir avec plus de dettes que vous pouvez gérer.
Gardez à l’esprit les frais annuels
cartes de crédit nombreuses récompenses renoncent à la cotisation annuelle pour la première année. Certains peuvent offrir un avantage qui est bien utile de garder la carte de crédit et de payer les frais annuels. Par exemple, vous pourriez gagner un hôtel sans séjourner chaque année. Si la taxe annuelle est inférieure à une nuit à l’hôtel, la carte peut être utile de garder. Rappelez-vous que vous devez utiliser votre carte de crédit tous les temps en temps pour le garder actif et vous devrez équilibrer les dépenses de carte de crédit avec les dépenses que vous faites sur les cartes de crédit où vous essayez activement de gagner un bonus.
Regardez constamment d’offres nouvelles de carte de crédit
émetteurs de cartes de crédit changent leur offre souvent. Ne présumez pas l’offre que vous voyez sur leur site web est la meilleure offre que vous pouvez obtenir à l’époque. Lorsque vous êtes intéressé par une carte de crédit, vérifier quelques sites différents (en particulier les sites de comparaison de carte de crédit) pour voir ce qui est offert.
Utilisez un graphique ou tableur pour suivre avec tout
Oui, il est juste que sérieux. Vous aurez envie de suivre un plusieurs détails pour chaque carte de crédit que vous ouvrez:
L’émetteur de cartes de crédit et la carte de crédit spécifique
La date que vous avez ouvert la carte de crédit
frais annuels de la carte de crédit et si elle est levée
La date à laquelle la cotisation annuelle sera facturé si elle est levée dans la première année (si vous n’êtes pas en gardant le compte, vous devez fermer le compte avant cette date)
le bonus
L’exigence de dépenses
La date dont vous avez besoin pour répondre aux exigences de dépenses
Votre solde de carte de crédit (et les soldes sur toutes les cartes de crédit)
Vos progrès vers l’atteinte des exigences relatives aux dépenses
Que le bonus a été appliqué à votre compte
Si vous avez utilisé le bonus
Le moment choisi pour tout tarif promotionnel
Toujours lire les petits caractères
En lisant les termes de carte de crédit est un must. Certains émetteurs de cartes de crédit ne vous permettent de gagner un bonus dans certaines circonstances, par exemple, vous n’avez pas gagné un bonus de cet émetteur de cartes au cours des 24 derniers mois. American Express, par exemple, permet aux titulaires de gagner une seule prime par carte de crédit. Une fois que vous avez gagné un bonus pour une Amex spécifique, vous ne serez pas en mesure de gagner le bonus pour cette même carte de crédit à nouveau. termes de carte de crédit sont sujets à changement, donc toujours lire les termes et conditions avant de demander une carte de crédit.
Prenez soin de combien de cartes vous Ouvrir dans une courte période de temps
les émetteurs de cartes de crédit peuvent refuser votre demande de carte de crédit si vous avez ouvert ou demander trop de cartes de crédit dans les 12 à 24 derniers mois.
Ne jamais faire les transferts de solde ou des avances en espèces
Ces opérations ne sont pas considérés comme des achats et ne sera donc pas vous aider à atteindre vos minimums de dépenses. Ils occupent seulement votre limite de crédit et vous laisse avec moins de place pour les dépenses. De plus les deux transactions encourent généralement des frais, quelque chose que vous voulez éviter d’obtenir le maximum de profit barattage carte de crédit. Et, dans le cas d’une avance de trésorerie, vous ne recevez pas une période de grâce pour les frais financiers et commencer à accumuler les intérêts tout de suite.
Limites d’ouverture sur les cartes de crédit
les émetteurs de cartes de crédit veulent avoir des clients fidèles qui ont leurs cartes va de crédit pour plus de quelques mois. Ainsi, dans un effort pour sévir contre la carte de crédit barattage de nombreux émetteurs de cartes de crédit limitent maintenant le nombre de cartes de crédit que vous pouvez ouvrir.
Par exemple, de nombreux clients Chase ont remarqué la que Chase n’approuvera les demandes de consommateurs qui ont ouvert plus de cinq nouvelles cartes de crédit (les cartes de crédit) au cours des 24 derniers mois.
Les limites de l’ouverture de nouvelles cartes de crédit signifie que vous devez être plus stratégique lorsque vous ouvrez les cartes de crédit et les émetteurs de cartes que vous postulez.
les émetteurs de cartes de crédit peuvent également limiter le nombre total de comptes ouverts, vous pouvez avoir avec eux à la fois du temps. American Express, par exemple, la limite est fixée à quatre cartes de crédit.
Est-ce que la carte de crédit barattage Affect crédit?
barattage de carte de crédit peut affecter votre pointage de crédit, mais il ne sera probablement pas nécessairement ruiner votre pointage de crédit. Rappelez-vous que l’historique des paiements et le niveau de la dette sont les deux principaux facteurs qui affectent votre pointage de crédit. Si vous faites tous vos paiements mensuels à temps et garder le solde de votre carte de crédit faible, vous garderez votre pointage de crédit de tanking.
Chaque fois que vous faites une demande de carte de crédit, il y a une enquête difficile dans votre rapport de crédit. Ces enquêtes peuvent affecter vos demandes de pointage-crédit sont de 10 pour cent de votre pointage de crédit, surtout plusieurs dans un court laps de temps.
L’ouverture de nouveaux comptes peut réduire votre âge un facteur crédit moyen qui est de 15 pour cent de votre pointage de crédit.
Vous pourriez même voir le contraire, votre pointage de crédit de plus en plus-parce que vous êtes l’être prudent de faire vos paiements à temps et payer votre solde en entier chaque mois. Certains émetteurs de cartes de crédit comprennent un pointage de crédit gratuit dans votre relevé mensuel. Si aucun de vos cartes ont cet avantage, vous pouvez utiliser un service de notation de crédit gratuit comme crédit Karma ou crédit sésame pour garder un œil sur votre pointage de crédit. Vous pouvez toujours tirer sur barattage carte de crédit si cela affecte votre pointage de crédit.
Carte de crédit barattage peut-être pas pour vous si …
Aussi excitant que cela puisse paraître pour presque libre de gagner plus de bonus, il y a des choses à surveiller lorsque vous barattage des cartes de crédit.
Vous n’avez pas un bon crédit
Vous devez généralement avoir un excellent crédit pour se qualifier même pour les cartes de crédit bonnes récompenses. Si vous avez des informations négatives sur votre rapport de crédit, comme les paiements en retard ou le recouvrement des créances, vous devez améliorer votre rapport de crédit avant d’essayer de désabonnement cartes de crédit.
Vous vous préparez à un prêt majeur Bientôt
Vous voudrez peut-être pas le taux de désabonnement des cartes de crédit (ou au moins mettre votre barattage temporairement en attente) si vous vous préparez pour un prêt hypothécaire ou d’une autre importante demande de prêt dans les 18 à 24 mois. Le nombre de demandes de renseignements et les nouveaux comptes ouverts peuvent affecter votre pointage de crédit et de le rendre plus difficile à obtenir approuvé pour les nouveaux comptes, même si vous avez été à l’heure avec tous vos paiements.
Vous ne pas dépenser assez d’argent chaque mois pour satisfaire à l’exigence de dépenses
Vous pourriez avoir à dépenser plusieurs milliers de dollars sur les achats en quelques mois pour répondre aux exigences en matière de dépenses. Si vos dépenses actuelles ne sont pas suffisamment élevés pour répondre aux besoins en matière de dépenses, barattage peut-être pas pour vous. L’augmentation de vos dépenses juste pour gagner des bonus vous met à risque de créer de plus grands soldes que vous pouvez vous permettre de rembourser.
Vous n’avez pas le temps ou intérêt à se tenir avec votre carte de crédit Progress
Vous pouvez encore gagner des bonus de dépenses par carte de crédit et des récompenses sur vos achats par carte de crédit. Toutefois, si vous êtes sérieux au sujet barattage cartes de crédit, l’organisation de vos efforts est la clé.
Vous avez jamais eu une carte de crédit
barattage de carte de crédit est pas pour les novices. Vous devez avoir une expérience solide en utilisant une carte de crédit et de payer votre solde en entier chaque mois avant d’entrer dans le barattage de carte de crédit. Il est trop facile d’avoir des ennuis et une fois que votre pointage de crédit est endommagé, il est difficile de le réparer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Combien d’argent avez-vous besoin à la retraite? Deux règles populaires de pouce décrivent la réponse.
Le « Multiplier par 25 » règle et le « 4 pour cent » règle sont souvent confondus avec les uns des autres, mais ils contiennent une différence essentielle: l’un des guides combien vous devriez épargner, tandis que les autres estimations combien vous pouvez en toute sécurité se retirer.
Prenons un à chacun d’entre eux regard en profondeur de sorte que vous êtes clair sur les deux.
Multiplier par 25 Règle
Multiplier par 25 Règle estime combien d’argent vous aurez besoin à la retraite en multipliant votre revenu annuel souhaité par 25.
Par exemple: Si vous voulez retirer 40 000 $ par année de votre portefeuille de retraite, vous avez besoin de 1 million de dollars dans votre portefeuille de retraite. (40 000 $ x 25 est égal à 1 million $.) Si vous voulez retirer 50 000 $ par année, vous avez besoin de 1,25 million $. Pour retirer 60 000 $ par année, vous avez besoin de 1,5 million $.
Cette règle de pouce estime le montant que vous pouvez retirer de votre portefeuille. Il ne tient pas compte d’autres sources de revenu de retraite, comme les pensions, les propriétés de location , de la sécurité sociale, ou d’ autres revenus.
Pourquoi autant? Cette règle de pouce suppose que vous serez en mesure de générer un rendement réel annualisé de 4 pour cent par an. Il suppose que les stocks, sur le long terme (15-20 ans ou plus), produiront des rendements annualisés d’environ 7 pour cent. Investir légende Warren Buffet prévoit que le marché boursier américain connaîtra 7 pour cent à long terme des rendements annualisés dans les prochaines décennies.
Pendant ce temps, l’inflation tend à éroder la valeur du dollar à environ 3 pour cent par an.
Cela signifie que votre « rendement réel » – après l’inflation – sera d’environ 4 pour cent.
4 pour cent Règle
Le 4 pour cent la règle est souvent confondue avec la multiplier par 25 la règle, pour des raisons évidentes – le 4 pour cent la règle, comme son nom l’indique, suppose aussi un rendement de 4 pour cent.
4 Toutefois, la règle pour cent, guide combien vous devez retirer chaque année une fois que vous êtes à la retraite.
Comme son nom l’indique, cette règle dit que vous devez retirer 4 pour cent de votre portefeuille de retraite de la première année.
Par exemple, vous prenez votre retraite avec 700 000 $ dans votre portefeuille. Dans votre première année de retraite, vous retirez 28 000 $. (700 000 $ x 0,04 équivaut à 28000 $.)
L’année suivante, vous retirez le même montant, ajusté pour tenir compte de l’inflation. En supposant que 3 pour cent d’inflation, vous devez retirer 28840 $. (28000 $ x 1,03 $ équivaut à 28840.)
Le 28840 $ chiffre pourrait être plus de 4 pour cent de votre portefeuille restant, selon la façon dont les marchés ont oscillé au cours de votre première année de retraite. Ne vous inquiétez pas à ce sujet – il vous suffit de calculer 4 pour cent une fois. La directive indique que vous devez retirer 4 pour cent au cours de votre première année de retraite, et continuer le retrait du même montant, ajusté pour tenir compte de l’inflation, chaque année après.
Quelle est la différence?
Multiplier par 25 Règle estime combien vous aurez besoin dans votre portefeuille de retraite. La Règle 4 Pourcentage estime combien vous devez retirer de votre portefeuille une fois que vous êtes à la retraite.
Ces règles sont précis?
Certains experts critiquent ces règles comme étant trop risqué. Il est irréaliste d’attendre à long terme des rendements annualisés 7 pour cent, disent-ils, pour les retraités qui gardent la majeure partie de leur portefeuille en obligations et en espèces.
Les gens qui veulent un opt approche plus conservatrice pour multiplier par 33 la règle et le 3 pour cent Règle.
33 vous multiplier suppose aurez un rendement « réel » – après l’inflation – de 3 pour cent. Cela représente un gain annualisé de 6 pour cent à long terme, moins 3 pour cent d’inflation.
Le 3 pour cent Règle préconise le retrait de 3 pour cent de votre portefeuille au cours de votre première année de retraite. Une personne avec un portefeuille de 700 000 $ retirerait 21 000 $ au cours de la première année de retraite, ajustement pour l’inflation à 21630 $ la deuxième année.
Certains rejeter cette approche trop conservatrice, mais d’autres soutiennent qu’il est approprié pour les retraités d’aujourd’hui qui, dans leur portefeuille vivent plus longtemps et veulent un niveau acceptable de risque.
Si vous compte de l’inflation?
Voici une importante question de suivi: Avez-vous besoin d’ajuster ces chiffres pour l’inflation, surtout si vous êtes plusieurs décennies loin de la retraite?
Oui. voici un « résumé rapide »:
Si vous êtes 10 ans de la retraite, il faut multiplier par 1,48.
Si vous êtes 15 ans de la retraite, il faut multiplier par 1,8.
Si vous êtes 20 ans de la retraite, il faut multiplier par 2,19.
Si vous êtes 25 ans de la retraite, il faut multiplier par 2,67.
Supposons que vous voulez retirer 80 000 $ par année de votre portefeuille de retraite, et vous êtes 25 ans de la retraite. 80 000 $ x Multipliez 2,67 = 213600 $. Il est votre cible corrigé de l’inflation.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investir dans le marché boursier n’est pas aussi simple que d’aller dans le magasin pour faire un achat. L’achat d’actions implique la mise en place d’un compte de courtage, en ajoutant des fonds, et de faire des recherches sur les meilleurs titres avant d’appuyer sur le bouton d’achat sur le site Web ou l’application de votre courtier.
Si vous avez votre compte de courtage établi mais vous n’êtes pas sûr d’acheter d’abord, considérer ces investissements comme des introductions dans le monde des stocks.
Stocks Blue Chip
En investissement, le terme « Blue Chip » reflète les actions de sociétés qui sont fortes, standby du marché de longue date qui sont peu susceptibles d’avoir des grandes histoires de nouvelles négatives dans un proche avenir. Et même si elles le font, ils sont vieux, entreprises solides qui peuvent résister à la tempête. Blue Chips sont parfaits pour les nouveaux investisseurs car ils ont tendance à se déplacer avec le marché d’une manière prévisible et ont un risque plus faible que la plupart des autres stocks.
Un bon exemple d’un stock Blue Chip est Walmart. Le magasin a une histoire qui remonte à 1962, a une énorme capitalisation boursière de 236,4 milliards $, et est relativement stable par rapport au marché dans son ensemble. Dans la dernière année, Wal – Mart a plus de 480 milliards $ en revenus, ce qui lui vaut le numéro un sur la liste Fortune 500 . Recherchez les autres investissements Blue Chip sur la liste Fortune 500 et d’ autres listes des plus grandes entreprises en Amérique.
Exemples de stocks Blue Chip:
Walmart (WMT), Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT), et General Electric (GE)
Actions de valeur
Valeur d’investissement est l’idée que vous pouvez analyser les finances d’une entreprise et de prévoir un cours de juste, et si vous regardez dur assez d’entreprises, vous trouverez une telle entreprise sous-évaluée qui ressemble à un investissement attrayant. Rendu célèbre par le professeur Benjamin Graham, économiste d’origine britannique et professeur qui a passé du temps à la fois Columbia et UCLA, l’investissement de valeur est le mantra de nombreux investisseurs avec succès, y compris Warren Buffett, Irving Kahn et Bill Ackman.
La bible de la valeur d’ investissement est le livre de Graham 1949 L’Intelligent Investor .
Trouver des stocks sous-évalués est pas toujours facile. L’une des mesures les plus utiles à regarder sont la valeur comptable de la société par action, ce qui montre les actifs de la société par rapport au prix actuel de l’action. Site Web ValueWalk a publié un stock Graham-Dodd screener qui utilise des idées d’investissement de valeur pour trouver des investissements potentiels dans cette catégorie. Assurez-vous de regarder pour les petites entreprises, cependant, car ils sont plus risqués et plus volatils que les anciens stocks de valeur stable. Regardez aussi pour les entreprises qui sont passés par une oscillation importante récente des prix, que les nouvelles en cours peut influer sur divers rapports et méthodes d’évaluation.
En utilisant le prix à réserver et d’autres rapports, voici quelques exemples de stocks de valeur pour vous aider à démarrer.
Certains investisseurs mettent leur argent sur les marchés dans l’espoir d’augmenter le cours des actions au fil du temps, mais d’autres investisseurs se soucient plus de gagner des flux de trésorerie de leurs investissements. Si vous voulez que vos actions de vous payer, les dividendes sont le nom du jeu.
les stocks de dividendes paient généralement un petit dividende en espèces par action aux investisseurs chaque trimestre.
À l’occasion, les entreprises paient un dividende unique, comme cela est arrivé avec Microsoft en 2004 quand il a versé 3 $ par action, soit 32 milliards $, aux investisseurs de son stock.
Lorsque vous cherchez des stocks de dividendes, rechercher une tendance des dividendes stables ou la croissance au fil du temps. coupe de dividendes est considéré très négativement par les marchés, de sorte que tous les stocks qui ont réduit leurs dividendes dans le passé devrait soulever un drapeau rouge pour vous un investisseur individuel. Si les rendements des dividendes sont trop élevés, il pourrait être un signal que les investisseurs attendent le prix des actions à tomber dans les prochains mois. Tout stock payer plus de 10% devrait être regardé avec scepticisme sain.
Exemples de stocks de dividendes:
Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) et Monsanto (MON)
Stocks de croissance
Les grandes entreprises luttent pour se développer en pourcentage, comme ils tentent de développer une base très grande. Wal-Mart, par exemple, il est peu probable de voir des gains à deux chiffres du chiffre d’affaires au-dessus de ses 480 milliards $ Total des produits. Les petites entreprises et les nouvelles entreprises sont plus risquées, mais offrent des opportunités intéressantes de se développer dans un avenir proche.
Les valeurs de croissance peuvent sortir de toute l’industrie, mais les entreprises de technologie récemment élevées dans la Silicon Valley et d’autres ont de grandes perspectives de croissance. Ces actions peuvent être entreprises de toute taille. Des stocks de croissance sont généralement plus stables et moins risquées, mais offrent des rendements plus faibles que les plus petites, les nouvelles entreprises sur le marché.
Des exemples de valeurs de croissance:
Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU), et Alaska Air Group (ALK)
Méfiez-vous des investissements risqués
Bien que certaines des sociétés énumérées ci-dessus performent bien et offrent des rendements élevés du marché au cours des mois et des années à venir, les chances sont certains stocks de cette liste descendront. On pourrait se retrouver dans un scandale majeur, problème comptable, ou une histoire de nouvelles qui envoie le stock en chute libre. Pour éviter des pertes importantes, assurez-vous d’investir dans un portefeuille diversifié d’actions dans de nombreux secteurs et emplacements.
La majorité des actions mentionnées dans cet article sont des sociétés solides avec de grandes valeurs financières, mais ne prenez pas seulement notre parole! Avant d’acheter un stock, passez en revue ses résultats financiers récents, avis des analystes, des concurrents, et le paysage futur pour le modèle d’affaires de l’entreprise. Si vous pensez qu’il est une entreprise solide avec une bonne gestion et de grandes perspectives, il est un achat. Mais si vous avez des soucis ou des réservations, passez directement en cliquant sur le bouton d’achat et d’attendre pour un investissement plus sûr de venir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Demander des références est pas aussi difficile que vous le pensez
Les références sont l’ une des meilleures façons de développer votre entreprise . Vous savez déjà.
Ce que vous ne pouvez pas avoir réalisé que vous pouvez augmenter de façon exponentielle le nombre de références que vous obtenez, ce qui augmente considérablement votre base de clients, en faisant une chose simple – apprendre à demander des références.
Vous voyez, pour une raison quelconque, beaucoup de petites entreprises ne se soucient pas des références. Peut-être qu’ils supposent que leurs clients passeront le long bon mot de bouche à oreille à leur sujet.
Peut-être qu’ils trouvent mal à l’aise de demander des références. Ils espèrent obtenir des références, bien sûr, mais ils ne le font pas ouvertement quoi que ce soit à ce sujet. Alors, quand un travail est fait, ils ont juste à pied, laissant la moitié de leur dîner sur la plaque.
De l’autre côté de la table, le client a ses propres préoccupations – et aucun d’entre eux ont rien à voir avec aider à faire croître votre entreprise et vous obtenez plus de clients. Mais en supposant que vous avez fait du bon travail et le client est satisfait de votre performance, ce n’est pas qu’ils ne veulent pas vous aider; c’est qu’il ne pénètre jamais dans leur esprit … à moins que vous leur demandez.
Alors, ne voulez-vous obtenir plus de clients? Ensuite, mettre de côté votre sensiblerie et vous forcer à prendre l’habitude de demander un renvoi de chaque client satisfait.
Comment demander des références: Obtenez votre peur de demander
Rappelez-vous que la plupart des gens aiment aider les autres (s’il n’y a pas de coût négatif pour eux).
Rappelez-vous que le pire qui puisse arriver est que le client dit: « Non ». Ce n’est pas trop terrible, est-il?
Faire demander une partie de référence de votre routine de projet. Avec la plupart des projets, il y a une dernière réunion avec le client, un moment idéal pour demander un renvoi.
Utiliser un script pour demander un renvoi
Au moins jusqu’à demander un renvoi est devenu une habitude pour vous et vous êtes à l’aise avec demande.
Rappelez-vous, vous n’êtes pas faire un discours d’acceptation Oscar ici.
Lorsque vous demandez un renvoi, être sincère et directe. Dites quelque chose comme,
« Je suis vraiment heureux que vous êtes satisfait de mon travail. Je vous en serais reconnaissant si vous souhaitez passer mon nom à quelqu’un d’autre le long vous savez qui serait intéressé par _____________ (ce que vous faites). Puis-je laisser ces cartes de visite supplémentaires avec vous? »
Laissant supplémentaires cartes de visite avec une personne, il est plus facile pour eux de transmettre votre nom et vos coordonnées à quelqu’un d’ autre.
Une autre variante de ce script est encore plus direct et demander des noms lorsque vous demandez des références. Par exemple, vous pourriez dire:
« Je suis vraiment heureux que vous êtes satisfait de mon travail. Je suis toujours à la recherche des références et je me demande si vous connaissez quelqu’un d’autre qui pourrait être intéressé par _______ (ce que vous faites). »
Pause ici et voir ce qu’ils disent. Certaines personnes offrent des noms. Certains diront: « Oui, peut-être, » et ne pas offrir de plus amples informations. Certains diront: « Non », mais au moins vous avez essayé.
S’ils offrent des noms, prendre les noms vers le bas et demander à la personne si elle l’esprit si vous contactez les personnes directement ou si elles préféreraient transmettre vos informations ainsi que pour vous-même. Si elles n’offrent pas les noms, tout comme dans le précédent demander un script de référence, demandez si vous pouvez laisser des cartes d’affaires supplémentaires avec ceux qui peuvent les transmettre.
Conseils pour demander des références
Les références doivent toujours être demandé face à face. Il est non seulement plus respectueux de vos clients , mais plus de succès. Les gens seront toujours plus susceptibles de faire quelque chose pour quelqu’un d’ autre si la personne est debout droit devant eux. (Il est acceptable de demander des références par courriel ou par téléphone si vous travaillez dans des conditions où des réunions en face-à-face ne sont pas d’ habitude ou très difficile. Par exemple, un concepteur de site Web peut créer un site web pour un client de l’autre côté de la pays.)
Si possible, ne jamais demander un renvoi lors de la présentation d’ un projet de loi.
Le temps que vous demandez des références est également un excellent moment pour demander à un client pour un témoignage , un avenant écrit à court de votre entreprise et / ou votre travail que vous pouvez utiliser sur votre site si vous en avez un et dans l’ autre le marketing matériaux tels que des brochures. (Ne vous attendez pas quiconque d’écrire un témoignage pour vous sur place, soit les laisser une carte sous forme imprimée ou qu’ils peuvent utiliser ou leur demander de courriel à vous.)
Plus vous demander des références plus vous obtenez
Ne laissez pas votre timidité ou la peur d’avoir de la façon de construire votre entreprise. Parrainages vous obtiendrez plus de clients. Et plus les références que vous demandez, les plus de références que vous obtiendrez – tout simplement parce que le client sait que vous en voulez. Il est un petit effort pour une grande récompense.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
