Category: hu

Nyolc Tippek, hogy bankkártyák dolgozni, nem ellened

Nyolc Tippek, hogy bankkártyák dolgozni, nem ellened
A hitelkártya lehet értékes eszköz, ha tudjuk, hogyan kell helyesen használni. Hasonlóképpen, a hitelkártya használata felelőtlenül vezethet a világ fájt.

Ha szüksége van egy példa, hogy mennyire rosszul a dolgok mennek, már meg is találta a szomszédok, barátok, és a rokonok. Szerint a legfrissebb statisztikák , az átlagos amerikai háztartás hordozza körül $ 7200 hitelkártya-tartozás. Még rosszabb, hogy a szám egyre nő évről évre, még a háztartási jövedelmek harc lépést tartani az inflációt .

Továbbá egy 2001-es tanulmány szerint Drazen Prelec és Duncan Simester „címmel Mindig hagyja otthon nélkül ” feltételezte, hogy az egyének a hitel gyakran hajlandó kétszer annyit költenek a pontosan ugyanolyan elemet .

Miért? Mivel a tanulmány szerint, a hitelkártyával készpénz helyett – különösen elemeket egy nehezen adható meg érték, mint például a jegyek – valahogy muddles a fiskális ítélet és lulls minket a kiadások több, mint amit eltervezett.

A jó hír, azt hiszem, az, hogy az amerikaiak valóban félelmetes a hitelkártyát. Szerint a Federal Reserve, 53% -a az összes vásárlások készülnek hitelt. Sajnos, mi csak közel sem olyan félelmetes kifizető őket.

Hogyan használjuk hitelkártyák az Ön Advantage

De ha a használni kívánt hitelt a helyes út, akkor nem kell, hogy hagyják el a hitelkártyák összesen – bár ez nem rossz stratégia, ha tudod, hogy hajlamos visszaél velük.

Ehelyett elfogadja néhány egyszerű szokások, amely segítségével élvezhetik az előnyeit hitelkártyák – pénzforgalom rugalmasság és jutalmak és juttatások, a név két – anélkül, hogy a veszélyes árnyoldalai.

Kövesse az alábbi tippeket, hogy hitelt a legjobb barátod (nem az halálos ellensége):

A számla rendezésére teljes minden hónapban.

Ha nem akarja, hogy a végén, mint az „átlag amerikai” meg kell maradni a hitelkártya-tartozás összesen. Ez azt jelenti, csak töltés, amit megengedhet magának, és a kifizető a számla teljes havonta – vagy akár csak néhány alkalommal egy hónapban, ha ez segít elromlik belőle.

Ellenkező esetben úgy tűnik, nehéz, de ez az első számú szabály használata hitelkártyák ahelyett, hogy azokat használni titeket; ez valóban az egyetlen módja annak, hogy elkerüljük a hitelkártya-tartozás, és az egyetlen módja, hogy elkerüljék a kamatfizetést a vásárlások. (Hidd el, nem akarod csinálni, hogy: A 20% -os kedvezménnyel eladó jelenti mellett sem miután kap elvert egy 18% finanszírozási költsége.)

Soha ne fizessen a számlát végén.

Amellett, hogy a kifizető a számla teljes egészében, akkor is ellenőriznie kell fizetnie a számlát időben. A kibocsátók díjat csúnya díj – gyakran akár 39 $ – a késedelmes fizetés. És mivel 35% a hitel pontszámot alapuló fizetési előzményeit, akkor az elmulasztott fizetés tényleg ding a pontszámot.

Eközben, a kifizető az összes számla időben egy nagyszerű módja, hogy a kamatlábak alacsony és javítsa a hitel pontszám – és az általános egészségi hitel – idővel.

Ha félsz akkor felejtsd és a szél hiányzik az esedékesség dátuma, emlékeztető beállításához a telefon néhány nappal korábban, vagy jelölje meg a dátumot a naptárban. Egy másik lehetőség: Állítsa be az online számla beállításait, így a számla kifizetése automatikusan egy bizonyos napon a hónap, közvetlen átutalással.

Jelentkezz be a fiókodba.

Ennek egyik oka hitel könnyebb, mint a készpénz használata, és nyomon követni, mert ez teremt papíralapú. Amikor használja hitel mindenki számára a vásárlások, akkor nem kell tartani bevételek a dolgok, mint élelmiszer és a gáz vásárlások. Ehelyett, akkor csak be, hogy az online számla, hogy hol költött pénzt, hogy mennyit költött, és mennyi van hátra.

Ellenőrzése gyakran – legalább hetente egyszer – segítségével felfüggeszti a tetején a kiadásokat, így soha spirálok túl a kontroll. Ha azt veszi észre magát határainak kitolása, amit megengedhet magának, hogy fizesse vissza ebben a hónapban, akkor ne használja a kártyát azonnal, amíg nem kap a mérleg fizetett le.

Vizsgálva fióktevékenységeit is segít helyszínen semmilyen pénz szivárog a kiadásokat. Ön kiadások jóval több a Starbucks, mint te valósul meg? A legtöbb hitelkártyát kínál hatékony eszközöket a honlapjukon, hogy nyomon követheti kiadásait – használja őket, hogy az előnyt.

Használd a hitelkártya bóknak a költségvetést.

Ha fegyelmezett ahhoz, akkor használja a hitelkártyát bók, hogy a költségvetést. Ez a stratégia általában magában foglalja létre egy írásos költségvetést, akkor használja a hitelkártya vásárlások, amíg a munka révén a meghatározott kiadási korlátokat. Ez egy nagyszerű módja annak, hogy keresni jutalmak vásárlások akkor lenne így egyébként, és szerezni bizonyos védelmet, hogy csak hitel ajánlatokat.

Maradni a pályán, mindenképpen jelentkezzen be fiókjába hetente egyszer vagy néhány naponta. Látva a kiadásokat a számítógép képernyőjén – fekete-fehér – néha az egyetlen módja annak, hogy mennyit, amit igazán töltött mosogató.

Ismeri a korlátokat.

Ha aggódik, hogy esetleg túlköltéseket, kérdezze meg a hitelkártya-társaság, hogy csökkentse a hitelkeretet valami tudod kezelni havonta. Úgy kell több, mint szívesen kötelezik, mert végső soron azt akarom, hogy a pénzt vissza, és ők is gyakran a hitelkeret változás azonnal érvénybe lép. Nem mindenki akarja a $ 10,000, $ 5,000, sőt 3000 $ limit a kártyákon, és ez rendben van.

Egy másik stratégia kipróbálhatja: használja a kártyát, amíg el nem költötte önként vállalt korlátozás, mondjuk 500 $, majd tegye a kártyát el egy fiókba, amíg az elején a következő hónapban – vagy amíg meg nem fizeti a számlát teljes egészében. Ez segíthet maradni a költségvetés és a tetején a számlát, miközben lehetővé teszi, hogy fenntartsák a nagyobb hitelkeret, amely hasznos lehet vészhelyzetben.

Csak a kártya a nagy dolgokat.

Egy csomó ember, aki bejutni hitelkártya-tartozás panaszkodik, hogy settenkedik fel őket, és jó okkal. Néha azok a kis $ 10 és $ 20 vásárlások, hogy idővel, lehet hogy az élet a saját, amikor hagyjuk. Ha azt szeretnénk, hogy elkerülje a „halál ezer vágás,” úgy használja a kártyát csak nagy vásárlások helyett.

A legjobb módja ennek az, hogy mentse fel a vásárlást készpénzben először. Majd azután, hogy a nagy vásárlás a jutalmakat hitelkártya (és arat a jutalom pont), akkor az alapok fizeti ki azonnal.

Egy másik lehetőség: használja a kártyát nagy, fontos vásárlások, akkor fizeti ki során néhány hónap alatt szigorú időrendben – tudván, hogy akkor fizet egy kicsit az érdeklődés a luxust, szétterül a kifizetéseket. (Azaz, ha nem tud kihasználni egy bevezető 0% THM ajánlatot.)

Ha ezt az utat, kezdődik a tervet, és ragaszkodni hozzá óvatosan. Például, ha azt tervezi, hogy vesz egy új mosó- és szárítógép 1200 $, majd fizeti ki több mint három hónap, győződjön meg róla, hajlandó fizetni 400 $ havonta három egyenes hónap (plusz némi érdeklődést). Kérdezd meg magadtól: „Tudom biztosan tartani, hogy lépést?”

Az is hasznos lehet, hogy nem használja a kártyát más vásárlások, amíg meg nem fizetik ki a mosó- és szárítógépet teljes egészében. Nem akarod, hogy a mérleg dogging akkor hónapon belül mint azt gondolta volna a történelem.

Vegye igénybe az összes jutalom lehet.

Azok, akik a legtöbbet nyerhetnek a hitelkártyák azok az emberek, akik a mester művészetét hitelkártya jutalmak. A legjobb jutalom hitelkártyák kínálnak egy sor ellátások – köztük cash-back, hotel hűségpontok és törzsutas mérföld -, hogy lehet szerezni csak a kártyánk rendszeres kiadásokat, mint élelmiszer vagy a kábel számlát.

Persze, hitelkártya jutalom lett sokkal kevésbé jövedelmező, ha éppen kamatot fizet a vásárlásait, mert magával viszi az egyensúlyt. Annak elkerülése érdekében, hogy a félrelépés, csak folytassa a hitelkártya jutalom, ha tudja, hogy a tény, hogy akkor az egyenleget teljes egészében. Ha nem tudja, hogy biztosan, azok jutalmat valószínűleg nem éri meg.

Még ha nem érdekli hitelkártya jutalom önmagában, akkor is kihasználják a hitelkártya. Például néhány, a legjobb hitelkártyák ott hez hegyezi, mint a díjmentes utazási biztosítás, a primer és szekunder kölcsönzés autó lefedettség, az ár védelme, valamint a kiterjesztett garancia. Ha fizet a kártya teljes, minden hónapban, élvezheti az összes ilyen juttatások ingyenesen.

Ne légy Átlag: használja átutalás az Ön Advantage

Ja, az átlagos emberek tényleg szar a hitelkártya használata. Az a helyzet, hogy nem jelenti azt, hogy nyomdokaiban halad. Ahelyett, hogy áldozatául esik a hitelkártya csapda, bak a trend, és használja hitel felelős. A béren jutalom csodálatos, de csak akkor, ha az akaraterő és az önfegyelem, hogy valóban kihasználják.

Hogyan kell a terv az egészségügyi kiadások Nyugdíjas

Ez a legjobb építeni egészségügyi ellátás költségei Into Your Nyugdíjas olcsó

Hogyan kell a terv az egészségügyi kiadások Nyugdíjas

Hogyan teszik az egészségügyi ellátás költségeit a nyugdíj tervezés? Ha Ön, mint a legtöbb, amit nem szabad alábecsülni ezeket a költségeket.

Bár Medicare rész, amely magában foglalja bizonyos szintű kórházi, ingyenes (feltételezve, hogy dolgozott az USA-ban elég hosszú, hogy jogosultak), a nagy részét Medicare lefedettség nem szabad. Majd fizet díjak Medicare Part B, és a kiegészítő biztosítás vagy a vényköteles terveket.

Ezen felül, akkor out-of-pocket költségek.

Amikor tényező mindezt úgy becsülik Medicare fedezi csak mintegy 50-60 százaléka az egészségügyi ellátással kapcsolatos igények. És az idő múlásával, díjak és out-of-pocket költségek megy fel.

Hogy az emberek Forget About Egészségügyi költségeket a költségvetés

Sok közelgő nyugdíjasok, és az emberek felkészülnek áttérni a munkaerő, elfelejtette költségvetés egészségügyi adat, amikor saját költségükre nyugdíjba. Miért? A munkáltató gyakran felvette a legtöbb lap (általában körülbelül 75 százalék) és a fennmaradó költség (átlag mintegy 25 százalék) jön ki a fizetést. Azt hiszik, hogy szükség van az azonos mennyiségű take-home fizetni, hogy jelenleg – de elfelejtik, hogy ezentúl felelős kifizető az egészségügyi díjak mellett a out-of-pocket költségek.

Milyen típusú egészségügyi díjakat iszik?

Négyféle egészségügyi díjak akkor valószínűleg nyugdíjas:

  • Medicare Part B díjak
  • Medigap (a továbbiakban Medicare Kiegészítő biztosítások) vagy Medicare Advantage díjakat (a továbbiakban Medicare Part C)
  • Medicare D. rész lefedettség (gyógyszer lefedettség)
  • Hosszú távú gondozási biztosítási díjak

Az alábbiakban részleteket az egyes elemeket:

  • Medicare Part B: 2016-ban a fut több mint 120 $ havonta, de ez megy fel, mint a jövedelem emelkedik. Ha még több, akkor többet fizetni.
  • Ha azt szeretnénk, biztosítási költségek, amelyek nem tartoznak az alap Medicare akkor nézd meg a vásárlás vagy egy Medigap politika vagy a Medicare Advantage terv, valamint a vényköteles gyógyszer lefedettség.
  • Ha van egy Medigap politika, akkor nem költségeinek fedezésére fogászati, látás és szemészeti, potenciálisan így ha néhány nagy költségek, különösen a fogászati ​​igényeit.
  • Ha van egy Medicare Advantage politika, amely magában foglalja a fogászati, látás és szemészeti, akkor nem nyújt annyi további kórházi ellátást, esetleg így Ön és családja egy nagy számlát kell krónikus vagy súlyos megbetegedés jön.
  • Medicare nem fedezi a legtöbb hosszú távú ellátás költségeit lehet tapasztalni. Ha azt szeretnénk, hogy biztosítani kell ha van pénz, e költségek fedezésére, úgy a hosszú távú gondozási biztosítás.

Tehát mennyit lehetnek ezek a lefedettség és a hozzá tartozó out-of-pocket költségek kitesz?

Mi összege a teljes egészségügyi költségek merülhetnek tapasztalt?

A becslés a saját jelenlegi és jövőbeli egészségügyi ellátás költségeit próbálja meg a internetes egészségügyi költség kalkulátor által HVS Financial.

Ezzel a számológép, azt mondtam, hogy egy férfi, 65 éves, és a becslések én teljes díjak és out-of-pocket költségek körülbelül $ 4,500 egy év. Ez azt jelenti, ha nem tesz körülbelül $ 375 havonta a költségvetést az egészségügyi ellátás költségeit, fogsz találni magad rövid a készpénz.

Az is valószínű, hogy ezek az egészségügyi költségek emelkednek mintegy kétszerese az infláció, ami azt jelenti, 10 év a nyugdíjba, hogy a $ 375 havonta lehet közelebb $ 675 havonta (egy 6 százalékos infláció).

Egy házaspár, meg kell duplázni a számokat. Jaj.

Mit tehetsz azért, hogy csökkentse emelkedő egészségügyi költségek?

Nemrég beszéltem Dan McGrath, korábban a  HealthView Services , ő pedig felajánlotta három javaslatot, hogy segítsék az emelkedő egészségügyi költségek.

1. Legyen egészséges

Ki akar egy hosszú, egészségtelen életet? Vedd kezedbe az orvosi ellátás. Kutatni. Kérdéseket feltenni.

Dan volt néhány érdekes észrevételt egészséges marad. Két, hogy ragadt rám:

  • Kap egy jó fogorvos, és nézd meg őket, félévente. Szív- és érrendszeri betegségek jelenik meg az íny először. A fogorvos, hogy odafigyel előfordulhat, valami hosszú, mielőtt az orvos nem.
  • Mezítláb. Igen, mezítláb.

2. kezelése disztribúciók Tax-Hatékonyan

Dan is volt sok gondolkodó megjegyzéseket irányító figyelembe disztribúciót adó hatékony módon.

A magas jövedelmű adózók (2016 azt jelenti, hogy kislemez várható jövedelem $ 85k vagy több, marrieds a $ 170K vagy több), minél többet tenni, annál nagyobb a Medicare Part B díjak és minél magasabb a Medicare Part D díjakat. Ha a munka egy jó adó tervező vagy öregségi tervező használhatja a következő gondolatok kezeléséhez disztribúció több adót hatékonyan, és potenciálisan tartsa díjak emelkedése annyi:

  • Disztribúciók HSA számlák, Roth IRA számla vagy készpénz értéke életbiztosítások nem számítanak a képlet, hogy meghatározza a végső összege a Medicare Part B díjakat. Jövedelem egy fordított jelzálog nem számít sem.
  • A pénz kivonják a hagyományos nyugdíjszámlákkal gyakran ellensúlyozni levonható egészségügyi kiadások.
  • Mivel Roth IRA kivonás nem számítanak a formula, amely növelheti a Medicare Part B díjak, ha a nagy egyenlegek a hagyományos IRA azt jelenti, hogy lesz egy jelentős mennyiségű szükséges minimális disztribúciók évesen 70 és azon túl, és érdemes hogy fontolja meg, hogy része a IRA egy Roth, mielőtt eléri 65 éves kor különösen Dan azt mondta: „a Roth a legnagyobb befektetési eszköz ismert emberek”. Meg kell maradni egyetértek vele.

3. Ne elkapjanak Off-Guard

Emelkedő egészségügyi költségek lesznek a valóság. A sort a költségvetésben számukra. Ha a terv korai nyugdíjba vonulás (mielőtt 65) győződjön meg arról, hogy tisztában van a végrehajtási költségeihez saját egészségügyi biztosítási díjak, amíg el nem éri a Medicare kor.

Hogyan kell kezelni a pénzügyi vészhelyzet

Hogyan kell kezelni a pénzügyi vészhelyzet

Neked most blindsided egy váratlan pénzügyi vészhelyzet , és nem tudom, mit kell tenni? Legyen szó akár egy munkahely elvesztése, orvosi költségek, vagy vészhelyzet otthon javítás, váratlan változás a pénzügyi helyzete is hihetetlenül stresszes. A számlákat még ki kell fizetni, a közüzemi kell maradni tovább, és meg kell tenni ételt az asztalra, hogy hogyan kell megbirkózni a pénzügyi válság?

Értékelje a helyzetet,

Álljon meg egy pillanatra, hogy üljön le, és óvatosan értékeli a helyzetet.

Szaladgált a pánik nem old meg semmit, és csak vezet további stresszt. Érthető, akkor valószínűleg van egy millió dolog fut át ​​a fejét, és hogy hűvös és összegyűjtött az utolsó dolog jár a fejében, hanem a képesség, hogy gondosan értékelje a helyzetet biztosítani fogja, hogy a helyes választás.

Először meg kell állapítani, hogy mi okozta ezt a pénzügyi vészhelyzet. Mielőtt nézd meg a módját, hogy megoldja a helyzetet, meg kell érteni az oka. Ez egy hirtelen jövedelemkiesés? Szerelési költségek, hogy nem tud lépést tartani? A természeti katasztrófa? Bár minden helyzet vezethet hasonló terhek, a támadási terv valószínűleg foglalkoznia kell a probléma gyökerét, hogy hatékony, hosszú távon.

rangsorolása költségek

Nem minden költség egyforma. Vannak bizonyos számlákat, amelyeket meg kell fizetni, mielőtt mások. Néhány a legfontosabb elemeket, hogy a lista tetején, legyen az élelmiszer és menedék.

Megéri kockáztatni kizárás tartani a kábel számlát jelenlegi? Nyilvánvalóan nem, így alaposan megvizsgálja az összes költség, és melyik a legfontosabb. Nem érdemes fizet valamit, amely fel van veszélyben, hogy nem tudja fizetni a szükségszerűség.

Miután létre, amely számlákat a legfontosabb, akkor kezdődik keres költségek kivágni a költségvetés.

Bár lehet, hogy nem annyira szórakoztató, hogy vágja ki néhány dolog van szokva, lehet, hogy mi szükséges, hogy tartsa meg a csúszás egy még mélyebb pénzügyi lyukat.

Nézd meg, hogyan kell csökkenteni vagy megszüntetni a dolgok teljesen. Gondolj azok prémium filmcsatorna vagy műholdas csomagot. Talán lehet kapni anélkül, hogy egy drága mobiltelefon tervet, vagy talán megszüntesse a vezetékes telefon teljesen. Ha rendszeresen kimegy enni, úgy csökkenti, vagy eszik otthon teljesen. Nem kell hozzá sok. Ha úgy döntesz, hogy csak meg öt különböző módon menteni $ 20 havonta, amit azonnal felszabaduló 100 $, hogy mehet bele a fontos és szükséges költségeket.

Tárgyalni hitelezők

Ha gondjai vannak a hitelkártyák, orvosi számláit, vagy akár a jelzálog, az első dolog, amit meg kell tennie, hogy hívja a hitelező. Akár hiszed, akár nem, ez a saját érdeke, hogy segítsen, hogy a kifizetéseket, akkor is, ha ez azt jelenti, alacsonyabb kamat, illetve meghosszabbításának feltételeit. Az emberek olyan gyakran várni, amíg már kap súlyosan bűnöző, mielőtt kapcsolatba a hitelezők, és akkor nem olyan hajlandó együtt dolgozni. Ha tudja, hogy a pénz egyre feszes és lehet, hogy segítségre van szüksége, hívja őket, mielőtt mögé.

Calling a hitelkártya-társaság eredményezhet alacsonyabb kamat, és bizonyos esetekben is vezethet az ideiglenes késleltetés a kifizetéseket. Elérni, hogy a jelzálog társaság vezethet szerkezetátalakítási a hitel. És akkor is, ha jön a segédprogramok, mint a villamos energia és a gáz, általában kínált programokban, amelyek segítenek megtartani a világítást, és a kifizetéseket a legolcsóbb, ha tapasztalt nehézségeket. Ne várja meg a fenyegető leveleket kezdeni jön az e-mail intézkedések megtétele előtt.

Keresse Extra Pénz

Ideális esetben azt szeretnénk, hogy egy kis pénzt félre egy sürgősségi alap, hogy segítsen fizetni a váratlan kiadásokat, de ez nem mindig lehetséges. Hol forduljon, ha felélte a megtakarítási számla?

Tudod mindig megpróbál, hogy a hitel, vagy hitelkártyával, de ezek csak tovább ront a helyzeten.

Míg hitelfelvétel is gyors hozzáférést biztosítanak a készpénz, akkor is jön a nagy kamatok és egy új havi fizetés. Ha gondjai a pénzügyi nehézségeket hosszabb ideig, akkor találja magát egy lefelé tartó spirál, ami szinte lehetetlen, hogy felépüljön.

Egy másik lehetőség az lehetne, hogy ellenőrizze a barátok és a család. Senki sem szereti, hogy kért pénzt, de egy kis segítség egy szeretett lehet mindent, amit kell, hogy a durva patch. Természetesen ez is megterheli a néhány kapcsolatot, ezért körültekintően kell alkalmazni.

És végül, akkor lehet, hogy egy kis pénzt elérhető beruházások vagy megszüntetési számlák. Általánosságban elmondható, hogy visszavonja a pénzt a megszüntetési számlák egy rossz ötlet, mivel nem tud a nyugdíjas biztonsága veszélyben, de ez is elég ahhoz, hogy tartsa meg a megy tovább pénzügyi gondokkal küszködik.

Ha jelenleg a 401 (k) vagy 403 (b), ahol dolgozik, ellenőrizze, hogy ha van egy kölcsön nyújtása. Ha hitelt vesz fel a fiókból, akkor lehet, hogy a hitelfelvételre adók megfizetése nélkül és elkerülve a büntetést, amíg a hitel visszafizetésére idővel. Ha a kölcsön nem lehetséges, akkor is jogosult a méltányossági visszavonása, vagy akár egy szabályos idő előtti eloszlását. Ezek egyértelműen a legvégső esetben, mint bármi, amit visszavonja adózik, és ha év alatti 59 ½, akkor is szembe további 10% büntetést.

Kihasználni Elérhető Assistance

Amikor a pénzügyi nehézségeket, lehet, hogy segítséget ott neked. Abban az esetben, a munkahely elvesztése, akkor jogosult munkanélküli ellátásra. Ha a munka is biztosított az egyetlen forrása az egészségbiztosítás, győződjön meg róla, nézzen COBRA, hogy ha meg tudja őrizni megfizethető egészségügyi biztosítás. Ha sérült a munka, kérdezni dolgozók kompenzációt. Bizonyos esetekben előfordulhat, hogy még jogosult állami vagy szövetségi ellátások, mint a Medicaid, Társadalombiztosítási Fogyatékosság, és így tovább.

Kérem, segítsen alap sok ilyen program közvetlenül és közvetve is, úgyhogy győződjön meg róla, hogy kihasználják, ha jogosult őket. Ezen túlmenően, amikor a munkahely elvesztése, győződjön meg róla, hogy ellenőrizze a helyi közösség forrásokat, melyek segítségével vissza dolgozni. Lehet, hogy képes megtalálni műhelyek vagy osztályokat, amelyek segítséget nyújthatnak abban, hogy az önéletrajz együtt, polírozás az interjú képességek, és még némi hálózatépítés esetleg munkát találni.

Tervezés a következő pénzügyi vészhelyzet

Ha már tette a nehéz időkben a múltban, és szeretnénk, hogy a hatását minimalizáljuk a jövőben, van néhány dolog, amit tehetünk, hogy készítsen. Kezdjük egy olyan sürgősségi alap. Pontosan ez az, ezért is nevezik sürgősségi alapokat. Egy jó ökölszabály, hogy néhány hónap értékű kiadások félre a bank, hogy segítsen fizetni a váratlan költségek vagy fizetni a számlákat, ha elveszíti a munkáját. Nyilvánvaló, hogy minél több mentett, annál jobb leszel. De még egy-két hónapig értékű költségek mentett fel lehet vásárolni egy kis időt, amíg a dolgokat vissza a pályára.

Azt is szeretnénk, hogy a biztosítást. A legtöbb biztosítási formák egy biztonsági háló költségek fedezésére. Ha egy balesetben az autó, akkor azt szeretné, hogy az automatikus biztosítás. Ha kap a beteg vagy sérült, azt akarjuk, hogy az egészségügyi biztosítás. És amikor tűz van otthonában, remélhetőleg, akkor a lakásbiztosítások. De vannak még több módon lehet védekezni anyagilag. Rokkantsági biztosítás segíthet, ha lesz tiltva, és nem tud dolgozni. És életbiztosítás nyújthat az Ön házastársa vagy a gyermekek esetén a korai halál.

Miután a terv előtt a pénzügyi válság sztrájk lesz egy csomó súlyt le a vállát. Tudva, hogy milyen költségek van, és hogyan fog fizetni értük teszi stresszes helyzetben, hogy sokkal könnyebb megbirkózni.

Hogyan fektessünk a Kötvények A Portfolio

A Guide to megértése és kötvényekbe történő befektetés

A Guide to megértése és kötvényekbe történő befektetés

Azt szeretnénk, hogy megtanulják, hogyan kell befektetni kötvények, de nem tudom, hol kezdjem. Azért jöttél, hogy a megfelelő helyre. Tettem ezt az oldalt össze, hogy kapsz egy alapvető folyamat áttekintése, valamint egy linket a néhány csodálatos erőforrás, amely megmagyarázza, a mélység, a különböző területeken érdemes felfedezni. A munka végig, akkor talál linkeket sok a kötés befektetés cikkeket. Akkor kattints az egyes linkre, olvassa el a cikket, és utána gyere vissza ide, amíg elkészült.

Mire kész, akkor tudnia kell, elég a kötés befektetés kérdéseket feltenni a bróker, pénzügyi tanácsadó, bejegyzett befektetési tanácsadó, vagy vagyonkezelő társaság. A legnagyobb előnye az, hogy akkor kevésbé valószínű, hogy úgy érzi, érzelmi kapcsolatban a beruházó döntéseket hozni, ha érti a nyelvet és a kockázatokat.

Mielőtt elkezdenénk, itt egy gyors áttekintés: Kötvények olyan típusú beruházás eredményeként a befektető hitelezési pénzt a kötvény kibocsátója cserébe kamatok. A kötvények egyik legfontosabb beruházása áll rendelkezésre azok számára, akik követik a jövedelem befektetés filozófia, remélve, hogy élnek a pénz által generált tárca. A különböző lehetőségek közül választhat, beleértve önkormányzati kötvények, kereskedelmi kötvények, megtakarítások kötvények, és a kincstári kötvények, meg kell tudni, hogy melyik a megfelelő az Ön egyedi helyzetre, valamint a veszélyeket által bemutatott tulajdonában különböző típusú kötvények.

Az első lépések a kötvények

Az első helyen kezdeni a kötvények 101 – mit és hogyan működnek. Ez a nagy darab lesz elmagyarázni, hogyan, mint egy befektető, hogy a pénz a kötvények, milyen kötvények, amiért a vállalatok kötvények kibocsátását, és még sok más. Ha keres egy gyorsabb választ, és nem akarja a részleteket, akkor olvassa el Mi a Bond?

Mennyi a portfóliót kell kötvényekben?

A nagyon gyakori kérdés, hogy mennyi a portfolió kell kötvényekben. Van egy gyors és egyszerű szabályt, hogy nem fogja elfelejteni, ha már olvasni!

A Ways Invest Bonds

Számos típusú kötvények, ahol tud befektetni, és még több módon lehet tartani ezeket a kötvényeket. Íme néhány forrás és tárgyak, amelyeket érdemes figyelembe venni. Sajnos a válasz nem ilyen egyértelmű. Benjamin Graham úgy gondolta, hogy a védekező befektetők soha nem kevesebb, mint 25% -a portfólió kötést, de az ár és feltételek számít; pl nézd meg a őrültség befektetőnek kötvények rekord alacsony rögzített terméshozamok és lejáratok 50 100 év.

Befektetés a vállalati kötvények : a hitelezési pénz a vállalatok, akkor gyakran élvezik magasabb hozamot kap más típusú kötvények. A legtöbb befektető, akik a középső magasabb adó konzolok, akkor jobb, ha vásárolni ezeket a adómenedékben például egy Gördülő IRA.

Befektetés önkormányzati kötvények: Ez a komplett kezdő útmutató befektetés önkormányzati kötvények, amelyek mentesek bizonyos állami adók mellett bizonyos helyzetekben.

Ez egy remek hely kezdeni, ha egy közepes-magas adósávba. A beruházó a helyi iskolákban, kórházakban, és az önkormányzatok, akkor nem csak segít a közösség, hanem a pénzt.

US Takarékkötvények : Kap egy széles körű képzés a megtakarítási kötvények, a történelem, megfontolások hozzáadás előtt a tárca, és az adó jegyzeteket.

Sorozat EE Takarékkötvények : Ezek az egyedi kötvények hez adókedvezményeket az oktatás finanszírozását, a garancia az Egyesült Államokban Treasury, fix hozam legfeljebb harminc éve, és így tovább.

Sorozat I Takarékkötvények sorozat I megtakarítási kötvények jellemző kamatláb alapú, részben azon változások infláció, garantáltan soha nem veszíti el a pénz, és mögött a megadóztatása hatalom az Egyesült Államok kormányának.

Ez a gyűjtemény a cikkeket fogja tanítani, hogyan kell befektetni I. sorozat megtakarítási kötvények, megmondja, hogy ki jogosult a saját számukra, és magyarázza az éves vásárlási korlátokat.

Kötvényalapok vs. Bonds : Sok új befektetők nem tudják, hogy kell saját kötvények végleges vagy beruházni kötvények révén egy speciális befektetési néven kötvény alap. Mi a különbség, előnyeit és előnyei? Vegyünk néhány percet, hogy olvassa el a cikket, hogy felfedezze a válaszokat.

Bóvlikötvényeket : Az egyik leglenyűgözőbb típusú kötvények új befektetők gyakran észre valami ismert a junk bond. Elterülő magas, kétszámjegyű hozamok alatt rendes kamatláb környezetben, ezek a veszélyes kötések csalogatni téged azzal az ígérettel, nagy ellenőrzések az e-mail, de hagyja meg a magas és száraz, ha a kibocsátó vállalatok őket kihagyni kifizetéseket vagy csődbe megy. Ragaszkodjon a befektetési besorolású kötvények helyett. Ha nem tudja, mit csinál, extra biztonságos és lefoglalásához a gazdaságok Triple A névleges kötvények.

A sokfajta Preferred Stock : Az előnyös állománya sok cég valójában nagyon hasonló a kötvény befektetések, mert mindkét típusú befektetések általában ugyanúgy viselkednek. Ahhoz, hogy megértsük kötés befektetés, meg kell értened, előnyös készleteket, mert az adótörvények lehetővé teszi, hogy fizetni között 0% és 23,6% -os osztalékbevételét a preferált készletek, míg a teljes 39,6% + attól függően, hogy adósávba kamatjövedelem kötvények.

Veszélyei kötvényekbe történő befektetés

Bár kötések hírneve, ami az emberek azt hiszik, hogy biztonságosabb, mint a készletek, van néhány igazi veszély, hogy árthat az új befektetők, akik nem tudják, hogyan lehet csökkenteni a kockázatot.

Hogyan Bond kenhető fájhat Investors : Bond margarin is rejtett felszámított jutalék akkor, ha vásárolni vagy eladni kötvényeket. Ezek esetenként költsége is több száz dollárt minden alkalommal, amikor vásárolni egyes kötés! Ismerje meg, hogyan lehet azonosítani őket és hogyan tudnak minimalizálható.

Understanding Bond Időtartam: Ez a látszólag egyszerű kifejezés valójában arra a tényre utal, hogy ha veszel egy kötvény érlelődik 30 éves, azt is ingadoznak sokkal hevesebben, mint egy kötés, amely érlelődik két év alatt. Bizonyos esetekben, kötvények nagy időtartamok valóban ingadozhat, mint a készletek! Ismerje meg, milyen kötés időtartama és hogyan lehet kiszámítani, hogy ebben a fontos cikket.

A veszély Befektetés külföldi kötvények : Ha vásárolni kötvények más országok, sőt a vállalatok más országokban működő, vannak nagyon is valós veszély, hogy ha nem tesszük ki, ha megvásárolja a saját országában. Ha tulajdonú kötvények olajtársaságok központja Venezuela, például, ha talált volna a vagyon államosítása, és megragadta a diktátor Hugo Chavez nélkül lehet visszaállítani, amit elvesztett. Ez a cikk ismerteti e veszélyek és néhány dolog, amit tehetünk, hogy csökkentse.

Részletes Bond Befektetés témák

Bond árak gyakran használják olyan értékelési eszköz, amely segít a szakmai befektetők határozzák meg, hogy milyen drága a készletek és egyéb eszközök. Ez úgy történik, hogy összehasonlítjuk kötvényhozamok bizonyos típusú államkötvények hozamai jövedelem készleten.

10 tipp, hogy szedés nyerő Mutual Fund

A Guide to szedés Nyertes kölcsönös alapok

A Guide to szedés Nyertes kölcsönös alapok

1. Miért Mindig vásárolni No-Load kölcsönös alapok

Amikor három Boston pénz vezetők összegyűjtjük a pénzt 1924-ben, az első befektetési született. Az ezt követő nyolc évtizede, hogy az egyszerű fogalom nőtte ki magát az egyik legnagyobb iparága a világon, most szabályozására billió dolláros vagyon, és lehetővé teszi a kisbefektetők eszközeként vegyületre vagyonukat szisztematikus beruházások révén dollár költség átlagolás tervet. Tény, hogy a befektetési ágazat szült saját csillag kultusz-szerű következők: Peter Lynch, Bill Gross, Marty Whitman, és a hozzátartozók a Tweedy, Browne & Company, csak hogy néhányat említsünk.

Oly sok forog kockán, mit kell egy befektető keres egy befektetési alap? Ez a praktikus tíz lépésre, amely része a teljes kezdő útmutató Befektetés Befektetési alapok is, hogy a folyamat sokkal könnyebb, és kapsz egy kis nyugalmat, ahogy szitál keresztül több ezer rendelkezésre álló lehetőségeket. Mint mindig, megragad egy csésze kávét, dőljön hátra, és nincs idő akkor érzem magam, mint egy befektetési alap pro!

Egyes befektetési alapok díjat, amit ismert, mint értékesítési terhelést. Ez a díj, általában mintegy 5% -a vagyon, hogy fizetnek annak, aki eladja neked az alap. Ez lehet egy nagyszerű módja annak, hogy pénzt, ha egy gazdag manager, de ha összerakva a portfolió, akkor csak vásárolni üresjárati befektetési alapok. Miért? Ez egyszerű matematika!

Képzeljük el, hogy örökölt egy 100.000 $ összegben, és szeretné fektetni. Ön 25 éves. Ha befektetni üresjárati befektetési alapok, a pénz megy az alapba, és minden penny-a teljes $ 100,000-azonnal működni. Ha azonban veszel egy terhelés alap, mondjuk, egy 5,75% -os értékesítési terhelés fiókegyenlegét kezdődik $ 94.250. Feltételezve, hogy egy 11% -os hozam, mire a nyugdíjas, akkor a végén a $ 373.755 kevesebb pénzt eredményeként a főváros elvesztette az értékesítés terhelést. Tehát ismétlem után minket: Mindig vásárolni terhelés nélkül a befektetési alapok. Mindig vásárolni terhelés nélkül a befektetési alapok. (Ne mentés!)

2. figyelni, hogy a költség mutató-It Can Make vagy Break!

Beletelik pénz futtatni egy befektetési alap. A dolgok, mint a másolatok portfóliókezelés és elemző fizetések, kávé, iroda bérleti és villamos áram kell gondoskodni, mielőtt a készpénz is lehet befektetni! A százalékos eszközök felé megy ezeket a dolgokat, a szaktanácsadási díj és az alapvető működési költségek, az úgynevezett költséghányad. Röviden, ez a fenntartási költségeit az alap. Gondold azt, hogy az összeg egy befektetési alap kell keresni csak nullszaldós, mielőtt még elkezd növekedni kezd a pénzt.

Minden más körülmény azonos, azt szeretnénk, hogy a saját források, hogy a lehető legkisebb költség arány. Ha két alapok terhére arány 0,50% és 1,5% -kal, az utóbbi sokkal nagyobb akadályt legyőzni, mielőtt pénzt kezd áramlik be a tárcát. Idővel, ha lenne döbbenve, hogy milyen nagy a különbség ezek a látszólag jelentéktelen százalékos okozhat a jólét. Csak essek nyitott a Morningstar alapok 500 2006 Edition az asztalomon egy érdekes illusztráció. Vegyük például egy véletlenszerűen kiválasztott alap, FBR Small Cap (szimbólum FBRVX).

Amikor az összes díjak összeadódnak, a terhére vetítés 10 év $ 1,835. Ez az összeg, amelyet várhatóan fizetni indirekt módon (azaz, akkor le kell vonni a hozamok, mielőtt valaha láttam őket), ha a vásárolt 10.000 $ értékű alap ma. Hasonlítsuk össze az Vanguard 500 Index, amely egy passzívan kezelt alap, amely arra törekszik, hogy utánozza az S & P 500 a díjak csak 0,16% -kal nőtt, és várhatóan 10 éves költsége $ 230 és ez nem nehéz belátni, hogy miért lehet, hogy végül több pénz a zsebében tulajdonában az utóbbi. Együtt a kis forgalom aránya, amely fogunk beszélni később, és ez nem nehéz belátni, hogy egy unalmas olcsó alap ténylegesen, hogy még több pénzt, mint szexisebb kínálatát.

3. Kerülje a befektetési alapok nagy forgalmat bonyolítanak arányok

Néha könnyű elfelejteni, amit meghatározott köze. Sok befektető egyszerűen azt hiszik, hogy minél jobban megtérüljön lehetséges. Ehelyett felejtsük el, hogy a cél az, hogy a végén a legtöbb pénzt az adókat. Ezért nehéz nekik elhinni, hogy valóban kap gazdagabb által birtokló alap generáló 12% -os növekedést mutatott semmilyen forgalma, mint az egyik, hogy 17% -os növekedést és 100% + forgalom. Ennek az az oka, hogy a kor régi átka létünk: adók.

Nyilvánvaló, hogy ha befektetés csakis adómentes számla, mint a 401k, Roth IRA, vagy hagyományos IRA, ez nem szempont, és nem számít, ha sikerül a beruházások egy non-profit. Mindenki másnak azonban adókat is eltarthat egy hatalmas falatot ki a közmondásos pite, különösen akkor, ha a szerencse ahhoz, hogy elfoglalják a felső lépcsőfokok a jövedelmi létrán. Fontos, hogy összpontosítson a forgalom aránya, vagyis a százalékos aránya a portfólió, amely vásárolt és eladott minden év bármely befektetési van véve.

Hacsak nem egy speciális alapba, például átváltható kötvény alap, ahol a forgalom egy részét az üzlet, akkor legyen óvatos alapok szokásos forgalom 50% -a vagy több tárca. Ezek a menedzserek bérleti készletek, nem vásárol a vállalkozások számára; Ilyen alakok mintha közvetíteni, hogy azok rendkívül bizonytalan a befektetési dolgozat és kevés szilárd oka a tulajdonában beruházások ők.

4. Keresse meg a tapasztalt, fegyelmezett Management Team

Az ezen a napon a könnyű hozzáférést az információkhoz, akkor nem lesz nehéz megtalálni információkat a portfóliókezelő. Ez elképesztő, hogy néhány ezek a férfiak és a nők még mindig van munkája ellenére sem fordult a szörnyű teljesítményt, még mindig képesek tőkét szerezni a befektetők, akik valahogy úgy gondolja, hogy a következő alkalommal más lesz. Ha úgy találja magát, aki olyan befektetési alap egy menedzser, nincs vagy alig van múltja, vagy ami még rosszabb, a történelem nagy veszteségeket, amikor a tőzsde egésze jól teljesített (nem lehet tartani velük szemben, ha futnak a hazai befektetési alap és ők meg 20%, ha a Dow csökkent 20% is) meg kell fontolnunk, fut, amilyen gyorsan csak lehet, a másik irányba.

Az ideális helyzet az olyan vállalkozás, amely alapul egy vagy több erős befektetési elemzők / portfÓliÓmenedzserekbǡl, hogy építettek egy csapat tehetséges és fegyelmezett egyének körülöttük, hogy lassan halad a nap-napra feladatait, így biztosítva a zökkenőmentes átmenetet. Ez az a módja, hogy a vállalatok, mint a Tweedy, Browne & Company New Yorkban sikerült fordulni évtizedről évtizedre piaci zúzás visszatér, miközben gyakorlatilag nincs belső felfordulás. Egy másik jó példa Marty Whitman és a Harmadik Avenue alapok, a szervezet épített, és továbbra is felügyeli.

Végül szeretnénk ragaszkodni ahhoz, hogy a vezetők egy jelentős részét a nettó vagyont fektetett mellett az alap tulajdonosainak. Ez könnyen fizetni beszélnek a befektetők, de ez egy másik dolog teljes mértékben, hogy a saját kockázati tőke mellett a okozza a jólét növekszik, vagy csökken, arányos lockstep teljesítményét alapok.

5. Keressen egy filozófia, hogy egyetért a saját, amikor kiválasztunk egy befektetési alap

Mint minden dolog az életben, vannak különböző filozófiai megközelítések kezelésének pénzt. Én személy szerint egy értéket befektető. Hiszem, hogy minden eszköz rendelkezik egy úgynevezett egy „belső érték”, azaz a „valódi” értéket, ami egyenlő az összes készpénzt generál a tulajdonos mostantól egészen világvége kedvezményes vissza a jelenbe megfelelő ütemben amely figyelembe veszi a kockázatmentes hozam Kincstár, az infláció, és a részvénypiaci kockázati prémium. Idővel, nézek a vállalkozások, amelyek úgy vélem, a kereskedés jelentős kedvezményt a saját becslés belső értéke. Ez okozza, hogy vegyek, nagyon kevés vállalkozás minden évben, és idővel, vezetett nagyon jó eredményeket. Ez nem mindig jelent birtokló rossz cégek az alacsony ár-nyereség arány, mert elméletileg a cég lehet olcsóbb a 30-szor jövedelem, mint a másik vállalkozás 8-szor jövedelem, ha meg tudná pontosan értékelik a cash flow. Az ipar, a befektetési alapok, szakosodott az ilyen típusú érték befektetés – Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Value alapok Fairholme alapok Oakmark alapok Mühlenkamp alapok, és így tovább.

Más emberek hisznek abban, amit az úgynevezett „növekedés” befektetés amely egyszerűen azt jelenti vásárlás a legjobb, leggyorsabban növekvő vállalat szinte ártól függetlenül. Megint mások úgy vélik, a tulajdonában csak blue chip vállalatok egészséges osztalékhozam. Fontos az, hogy megtalálja a közös alap vagy kölcsönös alapok családját, amely ugyanazokat a befektetési filozófia te.

6. Keresse meg a bőséges diverzifikálása Eszközök

Warren Buffett, ismert koncentrálva az eszközöket egy pár kulcsfontosságú lehetőségeket, azt mondta, hogy azok számára, akik semmit sem tudnak a piacok, a szélsőséges diverzifikációt értelme. Létfontosságú, hogy ha hiányzik az a képesség, hogy ítéletet hívásokat cég belső érték, akkor elterjedt a vagyon ki a különböző társaságok, ágazatok és iparágak. Egyszerűen birtokló négy különböző befektetési alapok szakosodott pénzügyi szektor (részvények a bankok, biztosítók stb) nem diverzifikáció. Lenne valami, hogy elérje ezeket a forrásokat a skála a ingatlan összeomlott a korai 1990-es, a tárca lenne a hit nehéz.

Mi számít jó diverzifikációs? Íme néhány durva irányelveket:

  • Nem a saját források, amelyek nehéz ágazat vagy iparág fogadás. Ha úgy dönt, hogy annak ellenére, hogy ezt a figyelmeztetést, hogy győződjön meg arról, hogy nem egy hatalmas részét a befektetett őket. Ha ez egy kötvény alap, akkor általában el akarja kerülni fogadásokat irányába kamatok mivel ez rangot spekuláció.
  • Ne tartsa az összes alapok ugyanazon alap családnak. Tapasztalja meg a befektetési botrány néhány évvel ezelőtt, amikor a portfóliókezelési sok cég tette nagy kereskedők a piaci időt az alapok, lényegében pénzt lop a kisebb befektetők. Azáltal, hogy az eszközök ki különböző cégek, akkor csökken annak a veszélye belső nyugtalanság, az etika megsértése és más helyi problémákat.
  • Ne gondoljunk csak a készletek-ott is ingatlanbefektetési alapok, nemzetközi alapok, fix hozamú alapok, arbitrázs alapok, átváltható alapok, és még sok minden más. Bár valószínűleg bölcs, hogy a mag a portfolió a hazai részvények hosszú ideig, vannak más területek, amelyek vonzó kockázattal korrigált vissza.

7. A tok Index alapok

Az emberek a Motley Fool, csak tíz, a tízezer aktívan kezelt befektetési alapok rendelkezésre sikerült legyőzni az S & P 500 következetesen során az elmúlt tíz évben. A történelem azt mondja, hogy nagyon kevés, ha egyáltalán ilyen alapok kezelése azonos bravúr az elkövetkező évtizedben. A tanulság egyszerű; hacsak meg vannak győződve arról tud-e meg a 0,001% befektetési alapok, amelyek fog verni a széles körű piaci, akkor a legjobban szolgálni beruházással a piac is. Hogyan? Ezzel kezdetét dollár költségű átlagoló terv az alacsony költségű index alapok, akkor lehet teljesen biztos, akkor ki elvégzi a legtöbb kezelt befektetési alapok hosszú távra.

Az átlagos befektető, aki egy évtizede vagy hosszabb befektetni, és azt akarja, hogy rendszeresen félretett pénzt vegyület és az ő javukra, index alapok lehet a legjobb választás. Ezek egyesítik szinte megfoghatatlanul alacsony fluktuáció a mélypontját rovására arányok és széleskörű diverzifikációját; Más szóval, akkor tényleg lehet a torta és enni is.

Érdekelt? Távozás Vanguard és Fidelity azok a vitathatatlan vezetői az alacsony költségű index alapok. Jellemzően, meg egy S & P 500 alap vagy más főbb indexek, mint a Wilshire 5000 vagy a Dow Jones Industrial Average.

8. A Word nemzetközi alapok

Ha befektetni az Egyesült Államokon kívül, a költségek magasabbak eredményeként valutaátváltásokra bizalom eljárások a külföldi beruházások, az elemzők képesek megérteni a külföldi számviteli szabályok, és egy sor más dolog. Bár magas, ez nem szokatlan, hogy egy nemzetközi részvényalap, hogy egy költség arány 2%. Miért van néhány befektetők zavarja birtokló nemzetközi alapok? A múltban, a készletek külföldi országok mutattak alacsony korreláció azokkal az Egyesült Államokban. Építésekor portfóliók célja, hogy építsen le az idő múlásával, az elmélet az, hogy ezek a részvények nem valószínű, hogy súlyos csapást, amikor az amerikai részvények zuhannak, és vica versa.

Először is, ha megy vállalat a nemzetközi részvénypiac által birtokló egy alap, akkor valószínűleg csak a saját e, hogy fektessenek be a bevezetett piacokon, mint például Japán, Nagy-Britannia, Németország, Brazília és más stabil országokban. Az alternatívák feltörekvő piacok jelentő jóval nagyobb politikai és gazdasági kockázat. A gazdasági alapja ásni egy aranybánya Kongói lehet stabil, de nincs semmi megállás fegyveres katonai csoport rúgja ki a nap a munka befejeződött, az aratás az összes jutalom a maguk számára.

Másodszor, szinte minden nemzetközi alapok úgy döntött, hogy továbbra is fedezetlen. Ez azt jelenti, hogy ki vannak téve a ingadozások a devizapiacon. A készletek, más szóval, felmegy 20%, de ha a dollár esik 30% szemben a jen, azt tapasztalhatja, 10% -os veszteséget (az ellenkezője is igaz.) Próbál játszani a devizapiacon merő spekuláció, akkor nem pontosan megjósolni bármely ésszerű bizonyossággal a jövőben az angol font. Ezért én személy szerint inkább a Tweedy Browne Global Value alap, amely fedezi az expozíciót, a befektetők védelme árfolyam-ingadozások ellen. Még jobb, ez költséghányad egy nagyon ésszerű 1,38%.

9. Ismeri a megfelelő viszonyítási alap az Ön befektetési alapok

Mindegyik alap egy más megközelítést és a cél. Ezért fontos, hogy tudja, mit kell összehasonlítani ellen tudni, hogy a portfolió menedzser jó munkát végez. Például, ha van egy saját kiegyensúlyozott alapot, amely megtartja 50% -át fektetheti készletek és 50% kötvény, akkor izgalommal visszatérő 10%, ha a szélesebb piac nem 14%. Miért? Korrigált az a kockázat, hogy volt a saját tőke, a hozamok voltak a csillagok!

Néhány népszerű referenciaértékek a Dow Jones Industrial Average, az S & P 500, a Wilshire 5000, Russell 2000, az MSCI-EAFE, a Salamon Brothers World Bond Index, a Nasdaq Composite, és az S & P 400 Midcap. Egy gyors és egyszerű módja, hogy melyik referenciaértékek az alapokat kell mérni, hogy a feje fölött a Morningstar.com és iratkozzon fel a prémium előfizetés, amely csak mintegy 14,95 $ havonta. Ezután kutatási jelentések a különböző alapok és megtudja, hogyan értékelik őket, megtekintheti korábbi adatokat, és még kap az elemző gondolatai a minőség és a tehetség a portfolió menedzsment. Beszéljen a könyvelő – még az is lehet adó levonható, mint befektetési kutatás rovására!

10. Mindig dollár költség átlaga

Tudod, azt gondoltam, hogy nem lehet megunni azt mondja, hogy de dolláros költsége átlagosan valóban az egyetlen legjobb módja, hogy csökkentse a kockázatot hosszú ideig, és segít csökkenteni a teljes költség alapja a beruházások. Tény, hogy megtalálja az összes olyan adatot dollár költség átlagoló-mi ez, hogyan lehet végrehajtani a saját programja, és hogyan segíthet csökkenteni a befektetési kockázat idővel-a cikk dollár költség átlagolás: olyan technika, amely drasztikusan csökkenti a piaci kockázatot. Álljon meg egy pillanatra, és nézd meg most; a portfolió lehetne sokkal jobban szolgálná, mert fektetett néhány percnyi időt.

Következtetésképpen …

Van egy csomó jó források odakinn választotta, és kiválasztja a közös alap, beleértve a befektetési alap helyén, amely bemegy sokkal nagyobb mélységben mindezen témák és így tovább. Morningstar is kiváló forrás (Én személy szerint annak másolata Alapok 500 könyv az asztalon, ahogy írom ezt a cikket.) Ne feledd, hogy a legfontosabb az, hogy továbbra is fegyelmezett, racionális, és elkerülni, hogy mozgatni a rövid távú ármozgások a piac. A cél az, hogy létrejöjjön vagyon hosszú távú. Egyszerűen nem lehet csinálni, hogy mozog, és a kerete, felmerülő költségek, valamint a súrlódási kiváltó adó eseményeket.

Sok szerencsét! Mi itt a befektetés kezdőknek kívánok sok boldog!

Will Warren Buffett Nyugdíjas terv munka az Ön számára?

Will Warren Buffett Nyugdíjas terv munka az Ön számára?

Nem nehéz megtalálni az embereket, hogy kéznél ki pénzt tanácsot, de ha Warren Buffett kínált némi öregségi tanácsot, azt hallgatni? A nettó értéke több mint 90 milliárd $, az ő tanácsát is tart nagyobb súlyt, mint a legtöbb, de ez a munka az Ön számára?

Buffett 90/10 stratégia

Egy 2014 levelet a részvényesek, Buffett ezt mondta:

A tanácsom, hogy a megbízott nem is lehetne egyszerűbb: Tedd 10% -át az a rövid lejáratú államkötvények és 90% -ban egy nagyon alacsony költségű S & P 500 index alap. (Azt javaslom, Vanguard [time tőzsdei szimbólum = VFINX].) Azt hiszem, a bizalom a hosszú távú eredmények ettől politika lesz jobb, mint elérni a legtöbb befektető-e nyugdíjalapok, intézmények, illetve személyek, akik alkalmazzák a magas díj vezetők .

 

Nézzük ezt meg. Először is, egy index alap a befektetési alap vagy tőzsdén kereskedett alap, amely követi a teljesítménye néhány indexet. Ebben az esetben Buffett azt sugallja, egy index alap, amely nyomon követi a teljesítmény az S & P 500-at Ha az S & P 500 emelkedik, úgy az index alap. Azt javasolja, befektetés 90 százalékát a pénzt egy állomány alapú index alap.

Buffett azt sugallja, a többi 10 százalék megy a rövid lejáratú államkötvény alap. Pénzügyi tanácsadás javasoljuk kötvényalapok biztonsági és következetesség jövedelem. Ha a teljes pénzügyi piacok megüt egy érdes folt, kötvényalapok gyakran nem fog szenvedni, mint állomány alapok.

Kerülje Alap díjak

Végül Buffett hangsúlyozza, „olcsó”. Befektetés nem szabad. Ha van egy pénzügyi tanácsadó, akkor gyakran számol fel díjat, és ha befektetni a befektetési alapok, ETF, vagy más befektetési termékek azok jönnek díjakat. Egyes fogyasztók találják magukat sújtott dupla díjakat fizetnek pénzügyi tanácsadó és alap díjakat.

Díjak összeadódnak gyors. Vegyünk például egy 25 éves, aki egy megszüntetési számlát egy $ 25,000 egyensúlyt. Hozzáteszik 10.000 $ évente, és keresni egy 7 százalékos hozamot és nyugdíjba 40 év. Ha ez a személy fizet 1 százalékos díjak, fog kerülni nekik közel $ 600,000 díjak több mint 40 éve.

Befektetés alacsonyabb költségek alapok mint Buffett vázol lehetne megmenteni ennek a személynek több mint 200.000 $ díjat, amely lehetővé teszi neki / neki, hogy nyugdíjba közel $ 340.000 gazdagabb.

Ellentétben a hagyományos bölcsesség

Buffett nyugdíjazási terv nem kap izzó ajánlások néhány pénzügyi tanácsadás közösség. A hagyományos bölcsesség azt mondja, hogy változatossá keverékét használva részvény, kötvény, valamint a nemzetközi alapok. Nyugdíj-mappákat gyakran tele mix pénzalapból sokkal több, mint 2, hogy elkerüljék a veszélye, hogy egy terület a piac alulteljesítő.

Számos pénzügyi tanácsadók azt is figyelembe kérdést Buffett súlyozással. Ők azt állítják, hogy különösen az ügyfelek számára az élet későbbi szakaszában, az ő stratégiájában túl nagy súlyt kockázatos részvény-alapú alapok, ahol 1 recesszió lehetett kiirtani nyugdíjmegtakarításainak az elkövetkező években.

Egy jól ismert szabály azt mondja, hogy fektessenek százalékában a portfolió kötvényalapok egyenlő az életkor. Ha 50 éves, a beruházás 50 százaléka a kötvények vagy kötvényalapok. Pénzügyi tanácsadás általában egyetértenek abban, hogy ez túl konzervatív és túlzottan leegyszerűsítő, de azt mondják, hogy Buffett tanácsait túl kockázatos.

Végezetül pedig valószínűleg azt állítják, hogy ha éppen $ értékben 90 milliárd, a befektetési stratégia nem más, mint valaki, akinek van egy pár száz ezer teljes megtakarítás a leginkább.

Mit kéne tenned?

Nem lehet ellenőrizni a befektetési piacok fog tenni a jövőben, de lehet szabályozni a díjat fizet.

Magasabb díjak csak nagyon ritkán egyeznek jobb visszatér, így amikor kiválaszthatod alapok a 401 (k) vagy más nyugdíjalapba, válassza index alapok alacsony díjakat. Ha egy pénzügyi tanácsadó, és tedd fel a díjakat. Ha a teljes díj jóval nagyobb, mint 1 százalék, akkor lehet, hogy túl sok, de mint minden, értékelni, amit kapsz, akkor a díjak, amit fizet.

Általánosságban elmondható, hogy sokkal bonyolultabb a pénzügyi helyzet, annál inkább érdemes fizetni a magasabb díjakat. Az élet korai szakaszában, ha van egy viszonylag alacsony egyenleg, Robo-tanácsadók érdemes lenne fontolóra venni.

Másodszor, nem esik az elképzelés, hogy meg tudunk verni a piacon. A kutatások azt mutatják, hogy az idő múlásával, a teljesítmény nagyban tükrözi a teljesítménye a teljes piacon. Kifizető a magas díjak befektetési szakemberek próbálják legyőzni a piac valószínűleg nem kifizetődő.

Arról van szó, az egyszerűség

Buffett befektetési értekezés mindig is a egyszerűség. Készítsen egy olyan stratégiát, amely alacsony költségű, könnyen érthető, és azon alapul, amit több évtizedes tanulmányok azt mutatják, hogy igaz legyen. A legjobb, ha talál egy pénzügyi tanácsadó megbízunk, és hozzon létre egy tervet szabott az Ön számára, de Buffett nyugdíjazási terv volt a sikeres öregségi playbookot nem csak magát, hanem sokan mások évekig.

100 mínusz az életkor: a kiosztási szabály, hogy hozza Nyugdíjasok at Risk

Felosztása megközelítések kínálnak jobb eredményeket nyugdíjasok.

100 mínusz az életkor: a kiosztási szabály, hogy hozza Nyugdíjasok at Risk

Meghatározó a beruházás felosztása a „100 mínusz az életkor” szabály egy okos megközelítés befektetés a nyugdíj arány? A kutatások azt mutatják ez ökölszabály árthat neked, mint amennyit segít.

Mi az a „100 mínusz az életkor” szabály?

Ha befektetni a pénzt, a döntés, amit tenni, hogy lesz a legnagyobb hatással az eredményeket, hogy mennyit tartani készletek vs. kötvények. Az évek során számos ökölszabályokat kifejlesztettek egy kísérletet, hogy útmutatást nyújtson a döntést.

Az egyik ilyen népszerű szabály a „100 mínusz az életkor” szabály, amely azt mondja, meg kell venni a 100 és vonja ki az életkorát: Az eredmény százalékos aránya az eszközök kiosztani készletek (más néven részvények).

Ezzel a szabály, hogy 40 lenne egy 60% -os juttatás készleteket; a 65 éves, akkor csökkentette volna a kiosztás állományok 35%. Technikai értelemben ez nevezzük a „hanyatló saját Glidepath”. Minden évben (vagy inkább néhány évente), akkor csökkenni fog a juttatás a készletek, így csökkentve a volatilitás és kockázati szintje a befektetési portfólió.

Gyakorlati probléma ezzel a szabály

A probléma ezzel a szabály, hogy nem hangolják össze a pénzügyi célokat semmilyen módon. Befektetés döntések alapján kell a munkát a pénzt kell tennie az Ön számára. Ha jelenleg 55, és nem tervezi, hogy vesz kivonás a nyugdíj számlára, akkor van szükség, hogy ezt a 70 év ½, akkor a pénz még sok éven dolgozni, mielőtt meg kell megérinteni.

Ha azt szeretné, hogy a pénz, hogy a legnagyobb valószínűséggel rentabilitása meghaladja az 5% -os évi, majd miután csak 50% -a ezeket a forrásokat juttatott részvények lehetnek túl konzervatív a célok alapján és az időkeret.

Másrészt, lehet, hogy a 62, és a nyugdíj. Ebben a helyzetben a nyugdíjasok többsége részesül késlelteti a kezdő időpontja a társadalombiztosítási ellátások és a megszüntetési számlára történő kifizetések finanszírozására megélhetési költségek amíg el nem érik a 70 év.

Ebben az esetben szükség lehet használni egy jelentős összeg a beruházás a pénz a következő nyolc évben, és talán 38% -os juttatás készletek túl magas lenne.

Mi a kutatások azt mutatják,

Akadémikusok elkezdték végezzen öregségi kutatást arról, hogyan is csökkenő tőke siklópálya (ami a 100 mínusz az életkor szabály szállít) teljesít, mint más lehetőségeket. Egyéb lehetőségek közé egy statikus kiosztás megközelítés, mint 60% állomány / 40% kötvény éves kiegyenlítése, vagy egy emelkedő részvény siklópálya, ahol megadhatja öregségi magas juttatás kötvények, és töltsön a kötvényeket, miközben hagyja a készlet allokáció nő.

Kutatási Wade Pfau és Michael Kitces azt mutatja, hogy egy szegény tőzsdén, mint a mi lett volna, ha tapasztalt nyugdíjas 1966-ban, a 100 mínusz az életkor kiosztás megközelítést szállított a legrosszabb eredmény, így ha a pénz harminc év után nyugdíjba. Egy emelkedő részvény Glidepath ahol eltölteni kötvények első szállította a legjobb eredményt.

Azt is vizsgálták az eredmény a különböző elosztási közelít, mint egy erős tőzsdén, mint a mi lett volna, ha tapasztalt nyugdíjas 1982-ben egy erős tőzsdei mindhárom megközelítés bal oldalon jó formában a statikus megközelítés nyilvánított a legerősebb befejezés számla értékek és az emelkedő részvény Glidepath megközelítés így Önnek a legalacsonyabb vége számla értéke (ami még mindig sokkal több, mint te kezdődött).

A 100 mínusz az életkor megközelítés eredményeket hozott kellős közepén a másik két lehetőség.

Tervezni a legrosszabb, reméljük a legjobbakat

Amikor nyugdíjba, van nem lehet tudni, hogy lesz belépő egy-két évtized erős részvénypiaci teljesítménye, vagy sem. A legjobb, hogy létrejöjjön a kiosztási terv úgy, hogy működik alapján a legrosszabb eredmény. Mint ilyen, a 100 mínusz az életkor megközelítés nem tűnik a legjobb elosztására megközelítést használni a nyugdíjas, mert nem boldogul jól a rossz tőzsdei körülmények között.

Helyett elosztásának portfóliók Ezáltal nyugdíjasok mérlegelnie kell pontosan az ellenkezője megközelítés: Visszavonul a magasabb összeg a kötvények, amelyek szándékosan töltött, miközben a saját tőke részét egyedül növekedni. Ez valószínűleg eredményezné fokozatos növekedése a kiosztás részvényekbe egész nyugdíjba.

Ideiglenes Car Insurance: Mik a lehetőségek?

Ideiglenes Car Insurance: Mik a lehetőségek?

Kell gépjárműbiztosítás egy autó lesz csak vezetői rövid távon? Lehet, hogy több mint egy pár lehetőség, hogy biztosítsuk az autót. Néhány ember úgy ideiglenes gépjármű-biztosítás, de egyre a biztosítási fedezet van szüksége lehet, hogy nem igényel külön politikát a saját autó.

Mi Ideiglenes Car Insurance?

Ideiglenes gépjárműbiztosítás, illetve rövid távon gépjárműbiztosítás, amikor csak akkor van szükség a biztosítási egy autót egy rövid ideig, mert a különböző körülmények között.

A biztosítótársaságok általában hajlamosak levelet szabványos gépjármű-biztosítást, amely általában az utolsó egy egyéves időtartamra. Ezek általában nem az üzleti írásban biztosítási rövid kifejezések, mint egy pár nap, hogy az emberek gyakran keresnek rövid távú vagy ideiglenes biztosítási lehetőségeket helyett.

Akiknek szüksége lehet, vagy ConsiderTemporary Car Insurance?

  • Az emberek látogatása egy ország nyaralni egy rövid távú, és vásárol egy ideiglenes autót céljára látogatásukat.
  • Az emberek egy telekocsi szolgáltatás, akiknek szükségük van biztosítás, amikor a vezetés, de valójában nem a saját autó ,.
  • Emberek, akik in-autók között
  • Emberek, akik aggódnak a felelősségi határok az autó, amikor járművet vezetnek, így akarnak kiegészítésére, kiegészítő biztosítást. Például, ha az autóját már a saját biztosítást, de aggódik, hogy a minimális biztosítás nem fedezi teljes mértékben a felelősség igény, akkor dönthet úgy, hogy megvédje magát a beszerzési ideiglenes gépjárműbiztosítás, mint kiegészítő biztosítást, ha a tulajdonosok biztosítás nem elég.
  • Az emberek, akik autót bérelni, hogy nem a saját
  • Az emberek hitelfelvétel egy autót egy barát vagy családtag hosszabb ideig
  • Emberek, akik lesz vezetés autóbérlésre be és ki több alkalommal, vagy néhány hónapig, és szeretné használni egy ideiglenes gépjármű-biztosítás, hogy elkerüljék a magas bérleti társaság biztosítási díjak, és nincs saját állandó gépjárműbiztosítás.
  • Emberek, akik vásárol egy autót egy rövid időre, majd dönt, hogy eladják. Ha ez az a helyzet, forduljon a saját biztosító társaság erről, mert akkor lehet, hogy ezt az új ideiglenes autó meglévő politika ahelyett, hogy végre önálló politikát. Ez takarít meg pénzt, mert akkor kap egy multi autó kedvezményt közben biztosítsuk a második autó, és lehet, hogy nem is kell a büntetés, ha törli az autót, mert nem törölte a politika, akkor csak törlés egy autó. Ellenőrizze a beállításokat.

Vásárlás előtt ideiglenes Car Insurance

Az emberek gyakran összekeverik a lefedettség, hogy a különböző autó biztosítási kötvények nyújtanak, és a körülményektől függően előfordulhat, hogy nem kell ezt a fajta lefedettség.

  • Mielőtt úgy dönt, meg kell vásárolni egy kiegészítő felelősségbiztosítás vagy gépjárműbiztosítás politika átmeneti ok lépjen az utolsó autó biztosító társaság, a jelenlegi hazai biztosító társaság, vagy engedélyezett biztosítási képviselője és magyarázza el a körülmény nekik. Ők lehet lepni, hogy tudd, ha valóban van lefedettség már, vagy lehet, hogy kapsz egy javaslat, hogy biztosítsuk, hogy mit aggódnak.
  • Tudja meg, ha lehet vásárolni a biztosítási kötvény egy rövidebb távon, például egy 6 hónapos politikát.
  • Azt is meg kell beszélni, hogy a tulajdonos az autó akkor használja, ha nem te, és azokat kérje a saját biztosító társaság, ha a használatát a kocsi borítja. Lehet, hogy nem kell vásárolnia lefedettség, ha a politika fedezi Önnek.

Nem tulajdonosi felelősség politikák lehet vásárolni az ideiglenes biztosítási helyzetek, amikor nem a saját autó, de ez nem lehet az egyetlen lehetőség, ezért ez egy jó ötlet, hogy beszélni, biztosítási szakember, hogy a legjobb tanácsot. Nem tulajdonosa felelősséget politika is, nem terjed ki a fizikai kárt a kocsiban, így biztos, és menj végig az alábbi listát, hogy mi a fedezetek van szüksége, és szeretné, ha megnézi az ideiglenes gépjármű-biztosítás.

A nem személyes autó biztosítási fedezet egy ideiglenes Car?

Az autó biztosítás kiterjedhet autóbérlésre, ha mégis, akkor nem kell megvenni minden ideiglenes gépjárműbiztosítás keresztül bérleti ügynökség.

A lefedettség általában tükrözik az azonos lefedettségből van a saját autó. Például, ha van egy 500 $ levonható kiterjedő, ugyanez a lefedettség és a levonható lenne kiterjeszteni a bérautót. Bármi önrész és a lefedettség korlátok van saját autó lenne kiterjeszteni a bérautót. Kérdezze meg a kocsi biztosító társaság, hogy erősítse meg, hogy a megfelelő lefedettség előtt bérlés az autót. Ők lesznek a legjobb helyzetben, hogy segítsen, és biztosítják a megfelelő fedvény a helyzet.

Autóbérlés biztosítás személyes autó biztosítás nem terjed ki az üzleti bérelt vagy üzleti felhasználásra autók .

Nem Tulajdonos felelősség kötvény

Nem tulajdonosi felelősség politika célja, hogy fedezze adott körülmények között és van néhány kizárások meghatározásáról szóló autót lehet biztosított a politika.

Ki árul nem-tulajdonos felelősség irányelveit?

Meg tudod csinálni a keresés az interneten, hogy talál egy jó arány a nem tulajdonosi felelősség politikája . Sok a fő stream biztosítók nem kínálnak nem tulajdonolt felelősség irányelveit, így ez tényleg egy jó ötlet, hogy kezdeni a saját biztosító társaság. Ők lehet, hogy menteni egy kis pénzt azáltal, hogy segít győződjön meg róla, nem duplázni a lefedettség feleslegesen.

Mi amelyekre ideiglenes Car Insurance?

Attól függően, hogy milyen típusú ideiglenes biztosítási úgy dönt, hogy megvásárolja, akkor az eltérő fedezeti lehetőségeket. Alapvetően, érdeklődni az alábbi alapvető gépjárműbiztosítás fedvény, hogy a lehető legjobban megértsük a politika, mielőtt megveszi.

  • Felelősség
  • átfogó lefedettség
  • Ütközés lefedettség
  • Nem biztosított és underinsured autósok
  • orvosi fizetések
  • Vontatás
  • Loss Használat

Mennyibe ideiglenes Car Insurance költség?

Az ár az ideiglenes gépjárműbiztosítás függ, hogy milyen autót akkor biztosítás, hogyan fogja használni, a személyes biztosítási történetét, és hosszú ideig van szüksége, a rövid távú vagy ideiglenes biztosítást.

Attól függően, hogy hol vásárolnak az ideiglenes biztosítás, a költségek jelentősen eltérnek. Például, ha veszel ideiglenes gépjárműbiztosítás, amikor autót bérelni egy bérleti ügynökség, akkor valószínűleg sokkal többe, mint ha talál egy ideiglenes gépjármű-biztosítás révén egy biztosítótársaság. Érdemes bevásárlás körül és látta, mi lefedettség kaphat a saját biztosító társaság, mielőtt döntést hozna.

Will Lakásbiztosító Cover ideiglenes Car Insurance?

Otthon biztosítás nem terjed ki az ideiglenes gépjárműbiztosítás. Általában a felelősséget a hazai biztosítási kizárja a felelősséget gépkocsikhoz.

Néhány felesleges felelősség politikák nyújthat fedezetet nem biztosított / Underinsured (UM / UIM) autósok védelme, az egyik példa az Ace Insurance.

Mi a helyzet a Personal Effects egy autó?

Bérleti ügynökségek néha megkérdezi, hogy szeretné megvásárolni személyes biztosítás.

Ha elveszíti elem egy autó alatt egy autó követelés, akkor a személyes fedezhető alatt a háztulajdonos politika vagy a bérlők politika. Ez nem lenne szükség a gépjármű-biztosítás, mivel a személyes tárgyakat nem kapcsolódik a jármű vagy a jármű részét maga nem fedezi a gépjármű-biztosítás. A személyes lefedettség bérautót hivatal, ezeket is figyelembe vehető.

Ha azt állítják, személyi tulajdon otthoni vagy bérlő politika, vegye figyelembe, hogy a követelés valószínűleg alá levonható, és azt is következményekkel járhat, mint a vesztes a veszteség ingyen hitel kedvezményt.

11 Ways, hogy ki az adósság gyorsabb

Mivel 2015 elején, az átlagos amerikai háztartás tartozott $ 7281 a hitelkártyák. És ha eltávolítja adósság-mentes a háztartások az egyenlet – az emberek, hogy ha nem tartozás vagy nem hitel beszélni –  az átlagos adósság teher több mint duplája volt, hogy a $ 15.609.

Add az a tény, hogy az átlagos 2015 diplomás hagyja iskola  több mint 35.000 $ hitel , és ez könnyen belátható, hogy ilyen sok ember küzd – és miért egyes dönt, hogy eltemesse a fejüket a homokba. Sok az adósság, a valóság miatt olyan sok pénzt túl sok a medve szembe – így egyszerűen csak dönt, hogy nem.

De néha, katasztrófa és az emberek kénytelenek szembenézni a körülmények head-on. A sorozat sajnálatos események – hirtelen munkahely elvesztése, a váratlan (és drága) otthon javítás, vagy súlyos betegség – kopogtattak az ember pénzügyeit, így ki pályán ők is alig lépést tartani a havi kifizetéseket. És ez ezekben a pillanatokban a katasztrófa, amikor végre észre, milyen bizonytalan a pénzügyi helyzetük.

Máskor, csak megbetegszenek élő fizetést a fizetést, és úgy dönt, szeretnénk egy jobb élet – és ez rendben is. Nem kellett volna szembenézni katasztrófa úgy dönt, nem szeretne küzdeni már, és hogy szeretne egy egyszerűbb létezését. Sok ember számára egyre tartozás mentes a kemény út a legjobb és egyetlen módja annak, hogy átvegye az irányítást az életük, és a jövőjüket.

Hogyan kijutni az adósság gyorsabb

Sajnos, a tér között felismerve meg kell fizetni adósságait, és kiszállt a tartozás lehet kovácsolt a kemény munka és a fájdalomból. Nem számít, hogy milyen adósság te, a kifizető le évekig is eltarthat – akár évtizedekig.

Szerencsére néhány stratégia létezik, lehet, hogy adósságait gyorsabb – és egy csomó kevésbé fájdalmas. Ha készen áll, hogy ki az adósság, úgy ezeket a kipróbált és igaz módszerek:

1. fizessen többet, mint a minimális fizetés.

Ha magánál az átlagos hitelkártya egyenlege $ 15.609, fizetni egy tipikus 15% THM, és végezze el a minimális havi kifizetés $ 625, akkor elviszi 13,5 évig fizeti ki. És ez csak akkor, ha nem adja hozzá az egyensúlyt az időközben, ami lehet egy kihívás a saját.

Akár könyv hitelkártya-tartozás, személyi kölcsön, vagy diákhitelt, az egyik legjobb módja, hogy fizetnek nekik le hamarabb az, hogy több, mint a minimális havi fizetés. Ezzel nem csak segít menteni a kamat az egész életét a hitel, de ez is felgyorsítja a kifizetési folyamatot. Elkerülése érdekében fejfájás, győződjön meg róla, a hitel nem számít fel előtörlesztési büntetést, mielőtt elkezded.

Ha szüksége van egy lökéssel ebben az irányban, akkor igénybe a segítségével egy kis szabad online és mobil adósságtörlesztési eszközöket is, mint a Tally, Unbury.Me vagy ReadyForZero, amelyek segítségével chart és nyomon követni a fejlődést, amit fizetni le egyenlegét.

2. Vedd fel a mellékhatások jövés.

Támad a tartozások az adósság hólabda módszerrel felgyorsítja a folyamatot, de több pénzt felerősítheti az erőfeszítéseket még tovább. Szinte mindenkinek van egy tehetség vagy képesség bevételre tehet szert, legyen szó gyermekfelügyelet, kaszálás yard, takarítás házak, vagy válás virtuális asszisztens.

Az oldalak, mint TaskRabbit.com és Upwork.com, szinte bárki megtalálja a módját, hogy plusz pénzt keresni az oldalon. A kulcs, hogy olyan extra pénzt, amit keresnek, és arra használják, hogy a kölcsönök törlesztésének azonnal.

3. Próbálja ki a tartozás hólabda módszerrel.

Ha a hangulat, hogy többet fizetnek, mint a minimális havi kifizetések a hitelkártyák és egyéb követelések, fontolja meg a tartozás hólabda módszer, hogy gyorsítsák a folyamatot még jobban és lendületet.

Ennek első lépéseként, akkor szeretné felsorolni az összes tartozások tartozol a legkisebbtől a legnagyobbig. Dobd az összes felesleges alapok legkisebb egyensúlyt, miközben a minimális kifizetések minden nagyobb hitelt. Ha a legkisebb egyenleg fizetik ki, elkezdenél hogy extra pénzt felé a következő kisebb tartozás, amíg meg nem fizet, hogy az egyszeri, és így tovább.

Idővel, a kis programot kell egyenként eltűnnek, szabadít fel több dollárt, hogy dobja el a nagyobb hitelek és betétek. Ez a „hógolyó-hatás” lehetővé teszi, hogy kifizessék a kisebb egyenlegek első – fakitermelés néhány „nyer” a pszichológiai hatás – miközben hagyta menteni a legnagyobb hitelek utoljára. Végső soron a cél snowballing az összes extra dollárt felé az adósságait, amíg ők lebontották – és te végül adósság-mentes.

4. Készítsen (és élni) egy lecsupaszított költségvetést.

Ha igazán akar fizetni le adósságát gyorsabb, meg kell vágni a költségeket, amennyit csak lehet. Ennek egyik eszköze lehet létrehozni és használni egy lecsupaszított költségvetést. Ezzel a stratégiával, akkor vágja el a költségek minimumon tudnak menni, és élni a lehető legkevesebbet, ameddig csak lehet.

A lecsupaszított költségvetés egy kicsit más mindenki számára, de ez legyen mentes minden „extrák”, mint kiment enni, kábeltelevíziós, illetve a felesleges kiadásokat. Amíg élsz egy szigorú költségvetést, akkor képesnek kell lennie, hogy fizetni lényegesen több felé az adósságait.

Emlékezz, lecsupaszított költségvetések csak azt jelentette, hogy csak átmeneti. Ha már ki az adósság – vagy sokkal közelebb a cél -, akkor elkezd hozzá diszkrecionális kiadások vissza a havi tervet.

5. Elad amire nincs szüksége.

Ha keres egy módja annak, hogy dob egy kis készpénzt gyorsan, lehet fizetni, hogy számba vegye a holmiját először. A legtöbben már ilyesmi körül, hogy ritkán használja tudta nélkül élni, ha valóban szükséges. Miért nem adja meg extra dolgokat, és használja az alapok fizetni le az adósságait?

Ha él a környéken, hogy megengedi, a jó öreg garázs eladó általában a legolcsóbb és legegyszerűbb módja annak, hogy szedje ki a kívánt tárgyait a nyereséget. Ellenkező esetben, akkor úgy eladni a tárgyakat az egyik a különböző online piactereken.

6. Kap egy szezonális, részmunkaidős állást.

Az ünnepek jön, helyi kiskereskedők is keresi a rugalmas, idénymunkások, akik megtartják üzletek működési ideje alatt a forgalmas, ünnepi szezonban. Ha hajlandó és képes, akkor is vegye fel az egyik ilyen részmunkaidő és keresni néhány extra készpénzt használni felé az adósságait.

Még kívül a szabadság, rengeteg szezonális munkák is rendelkezésre állhat. Tavasszal hozza a szükség szezonális üvegházhatású dolgozók és mezőgazdasági munkákra, míg a nyári kéri, utazásszervezők és minden típusú külső, ideiglenes munkavállalók vízimentők a tájrendezési. Ősz hozza a szezonális munka kísértetjárta házak, sütőtök foltok, és őszi betakarítás.

A lényeg: Nem számít, milyen évszak van, ideiglenes munkát anélkül, hogy hosszú távú elkötelezettség is elérhető közelségbe kerül.

7. Kérjen alacsonyabb kamatok a hitelkártyák – és tárgyalni egyéb számlák.

Ha a hitelkártya kamatok olyan magasak érzés szinte lehetetlen, hogy előrelépést az ellensúlyok, akkor érdemes felhívni a kártyakibocsátó tárgyalni. Hiszed vagy sem, kérve az alacsonyabb kamatok valójában meglehetősen általánosak. És ha van egy szilárd története kifizető a számlák időben, van egy jó lehetőséget kapok egy alacsonyabb kamatláb.

Beyond hitelkártya kamat, számos más típusú számlák általában tárgyalt le, vagy megszűnt is. Mindig emlékezni, a legrosszabb bárki mondani, hogy nem. És annál kevesebbet kell fizetnie a fix költségek, annál több pénzt lehet dobni az adósságait.

8. Tekintsük egyenlegátvitele.

Ha a hitelkártya-társaság nem mozdult a kamatok, akkor lehet érdemes figyelembe egyenlegátvitele. Sok egyenlegátviteli kínál, akkor biztos 0% THM legfeljebb 15 hónap, bár lehet, hogy meg kell fizetni az egyensúlyt átutalás díja 3% körüli a kiváltság.

A Chase Slate kártya, másrészt, nem számít egyenlegátvitele díj az első 60 napban. Továbbá a kártya kínál 0% -os bevezető hitelköltség transzferek egyenlege és vásárlások az első 15 hónapban. Ha van egy hitelkártya egyenleget tudna megvalósíthassa fizeti ki ez idő alatt belül, át a mérleg a 0% -os bevezető április kártya, mint ez is pénzt takarít meg kamat, miközben egyidejűleg segít fizetni le adósságát gyorsabb.

9. A „talált pénz”, hogy kifizessék egyenlegét.

A legtöbb ember találkoznak valamilyen típusú „talált pénz” egész évben. Lehet, hogy kap egy éves emelés, öröklés, vagy bónusz a munkahelyen. Vagy talán számíthat egy nagy, kövér adó-visszatérítés minden tavasszal. Bármilyen típusú „talált pénz” van, ez lehet menni hosszú út felé segít válsz adósság-mentes.

Minden alkalommal, amikor találkoznak, bármilyen szokatlan jövedelemforrás, akkor azokat dollárt fizet ki egy nagy darab az adósság. Ha csinálsz a tartozás hólabda módszerrel, használja a pénzt le a legkisebb egyensúlyt. És ha te balra csak a nagy egyenlegek, akkor azokat dollárt, hogy egy hatalmas darab ki bármi is maradt.

10. Csepp drága szokásokat.

Ha az adósság és következetesen jön a rövid havonta értékeli a szokások lehet a legjobb ötlet még. Nem számít, milyen, akkor van értelme, hogy nézd meg a kis módon költsön pénzt naponta. Így, ha tudja értékelni, hogy ezek a vásárlások megéri – és felér módon minimalizálni vagy megszabadulni tőlük.

Ha a drága szokás a dohányzás vagy alkoholfogyasztás, ez egy könnyű –  kilép . Az alkohol és a dohány nem tesz semmit az Ön számára, kivéve állni közted és a hosszú távú célokat. Ha a drága szokás valamivel kevesebb gyújtóbombákban – mint például a napi latte, étterem ebédet munkaidő alatt, vagy gyorsétterem – a legjobb támadás tervét általában darabolás végig azzal a céllal, kiküszöbölve ezeket a viselkedéseket vagy helyettük valami olcsóbb.

11. lépésre a _____.

Mindannyian hajlamosak valami. Sokak számára ez lehet a helyi bevásárlóközpontban, vagy a kedvenc online áruház. Másoknak lehet vezetés által kedvelt étterem és akik tudnánk pop belsejében egy kedvenc étel. És azok számára, és rajong a kiadások, amelyek egy hitelkártya a saját pénztárca túl sok kísértésnek viseli.

Bármi legyen is a legnagyobb kísértés, akkor a legjobb, hogy elkerüljék, hogy teljesen, ha fizetünk le adósságát. Amikor folyamatosan a kísértés, hogy tölteni, akkor nehéz elkerülni az új adósságok, nemhogy fizeti ki a régieket.

Tehát ne kísértésnek, ahol csak lehet, még akkor is, ha ez azt jelenti, hogy egy másik hazafelé, elkerülve az interneten, vagy miközben a hűtőszekrény tele, így nem a kísértés, hogy fröcsköl. És ha kell, rejtjük azokat hitelkártyákat el egy zokni fiókba egyelőre. Bármikor azokat vissza, ha te adósság-mentes.

Alsó vonal

Ez könnyen továbbra is él az adósság, ha nem kell, hogy szembenézzen a valósággal a helyzetet. De amikor katasztrófa, akkor nyerhetsz egy teljesen új szemléletet siet. Ez is könnyen megbetegszenek a fizetést-to-fizetést életmód, és keresni a módját, hogy kijussanak az aprítás súlya túl sok a havi kifizetéseket.

Nem számít, hogy milyen típusú adósság te – legyen szó akár hitelkártya-tartozás, diákhitel adósság, autó hitel, vagy valami más – fontos tudni, hogy ott van kiút. Lehet, hogy nem egyik napról a másikra, de egy adósság-mentes jövő tiéd lehet, ha létrehoz egy terv – és ragaszkodni hozzá elég hosszú.

Nem számít, hogy mi a terv, hogy az egyik ilyen stratégiák segítségével fizetni adósságait gyorsabb. És annál gyorsabban lesz adósság-mentes, a gyorsabb lehet kezdeni élni az életet valóban meg szeretné.

Milyen sorrendben kell fizetnem ki adósságomat?

Milyen sorrendben kell fizetnem ki adósságomat?

Az egyik leggyakoribb kérdés, én kérte az olvasók érinti a sorrendben, amelyben el kell kezdeni fizet ki a tartozásaikat. Általában akkor listához több adósságok majd kérdezni, hogy elmondja nekik, hogy milyen sorrendben kellene törekedni, hogy fizeti ki őket.

Szoktam mondani nekik, hogy ez nem egészen ilyen egyszerű.

Először is, ezek általában nem tettek az alapvető lépéseket, hogy csökkentsék adósságukat. Vajon megszilárdították diákhitelt? Tettek minden nulla kamatozású transzferek egyenlege? Esetleg néztek a lehetőséget személyi kölcsön? Már kértek kamatcsökkentési a hitelkártyák? Ezek minden lépést embert kell szedni, ha figyelembe vesszük az adósság helyzetet.

Másodszor, és ez talán még fontosabb, vannak különböző stratégiák kifizető le az adósságait, mindegyik különböző előnyöket, és a különböző stratégiák működnek a legjobban a különböző emberek és különböző helyzetekben. Vannak, akik sokkal jobban támogatják sikeres használata az egyik módszer, míg mások lehetnek olyan adósság helyzete erősen emlékeztet őket felé egy teljesen más módszert.

Ahelyett, elmagyarázza mindegyik ötletet, úgy gondoltam, megmutatom neked a dolgozó egy példán keresztül.

Tegyük fel, hogy öt tartozások:

  • Adósság # 1 (hitelkártya) : 5000 $, 19,9% -os kamatláb, hitelkeret 7000 $
  • Adósság # 2 (diákhitel) : $ 20,000, 7,5% -os kamatláb, nincs hitelkeret
  • Adósság # 3 (hitelkártya) : 7000 $, 24,9% -os kamatláb, hitelkeret 15.000 $
  • Adósság # 4 (személyi kölcsön) : 2000 $, 0% kamat, nincs hitelkeret
  • Adósság # 5 (jelzálog): $ 180,000, 4% kamat, nincs hitelkeret

Rendezett Balance

Az első stratégia érdemes megvitatni az elrendelő által egyensúlyt. Ez a stratégia által népszerűsített rádiós műsorvezető Dave Ramsey és az alapja az ő „adósság hógolyó” stratégia.

Az ötlet mögött ez a stratégia, hogy kötelezze a tartozásait a jelenlegi egyensúlyt, a legalacsonyabb egyensúly jön először. Ha megvan rendelt, meg hogy minimum kifizetés minden hónapban az összes adósságát, de az első egy a listán, akkor hogy a lehető legnagyobb fizetési tudsz felé, hogy a felső adósság.

Ezzel a módszerrel, akkor el fogja érni a kifizetési pont a legalacsonyabb egyenleg adósság viszonylag gyors, és így fogsz élvezni a sikerélményt, hogy jön megtérülnek a tartozás elég gyorsan.

Ez az érzés a pszichológiai siker megtérülnek a tartozás lehet nagy üzlet néhány ember számára. Meg lehet érezni valóban életet megváltoztató, hiszen azt bizonyítja, hogy sok ember, hogy képes erre.

Ha használja ezt a módszert, azt megrendelheti az adósságait, mint ez:

Adósság # 4 (személyi kölcsön): 2000 $, 0% kamat, nincs hitelkeret
Adósság # 1 (hitelkártya): 5000 $, 19,9% -os kamatláb, hitelkeret 7000 $
Adósság # 3 (hitelkártya): 7000 $, 24,9% -os kamattal ráta, hitelkeret 15.000 $
adósság # 2 (diákhitel): $ 20.000, 7,5% -os kamatláb, nincs hitelkeret
adósság # 5 (jelzálog): $ 180,000, 4% kamat, nincs hitelkeret

Mivel Adósság # 4-nek van egy ilyen kis egyensúly, akkor képesnek kell lennie, hogy megszüntesse azt elég gyorsan, és így a siker kopog a tartozás ki a listáról. Akkor is van még több forrást, hogy egy nagy fizetést a következő adósság.

Rendezett Kamatláb

Egy másik megközelítés a kifizető adósságait, hogy egyszerűen megrendelni őket kamatláb, a legmagasabbtól a legalacsonyabb. Akárcsak az előző megközelítéssel, akkor egyszerűen csak a lehető legkisebb kifizetéseket az összes tartozás, de akkor, hogy a lehető legnagyobb extra fizetés akkor a felső tartozás a listán.

A logikája a rendelési, hogy ez lesz matematikailag vezet a legalacsonyabb általános összes kifizetés minden megközelítés. Ami a nyers dollár és cent, ez a megközelítés, amely megadja, hogy a legjobb eredményt.

Tehát mi a hátránya? Attól függően, hogy az adósságait strukturált, néha a legmagasabb kamat tartozás lehet egy igazán nagy egyensúly és hosszú időt vesz igénybe, hogy kifizessék. Hogy lehet, hogy ez a módszer úgy, mint egy nagyon hosszú püföl, mielőtt elkezdi látni olyan siker, ami kedvét néhány ember.

Ha használja ezt a módszert, azt megrendelheti az adósságait, mint ez :

Adósság # 3 (hitelkártya): 7000 $, 24,9% -os kamatláb, hitelkeret 15.000 $
Adósság # 1 (hitelkártya): 5000 $, 19,9% -os kamatláb, hitelkeret 7000 $
adósság # 2 (diákhitel): $ 20.000, 7,5% kamat, nincs hitelkeret
adósság # 5 (jelzálog): $ 180,000, 4% kamat, nincs hitelkeret
adósság # 4 (személyi kölcsön): 2000 $, 0% kamat, nincs hitelkeret

Rendezett Hitelkeret

A harmadik megközelítés az, hogy egyszerűen megrendelheti adósságok milyen közel történetesen a hitelkeret tartozás, jellemzően százalékban. Ennek a hatása az, hogy kitolja hitelkártyák a lista tetején, ami akkor fizeti ki őket először, majd a többi tartozást (azok nélkül hitelkeret – más szóval, a hagyományos adósságok) később jönnek egy rendelést Ön által választott.

Most miért ezt a megközelítést? Ez a megközelítés a legjobb, ha akarsz, hogy maximalizálja a hitel a következő évben, vagy úgy. Ha a cél az, hogy a lehető legmagasabb hitel pontszámot, hat vagy tizenkét hónap múlva, hogy javítsa az esélyek, mondjuk, egy otthoni jelzálog, akkor lehet, hogy érdemes ezt a megközelítést.

Miért lenne ez segít a hitel pontszám? Az egyik fő eleme a hitel pontszám a hitel hasznosítása, ami a százalékos aránya az általános elérhető hitelkeretet, amely történetesen éppen most is. Tehát, ha csak egy hitelkártya 10.000 $ -os limit, és van egy 8000 $ egyensúly rajta, a hitel kihasználtsága 80% – jóval magasabb, mint a hitelezők szeretnék. A hitel pontszám csökken, ha ez a százalék lesz a magas, és helyreállítja az, ha ez a százalék alacsony – lehetőleg alatt 20% -ról 30% – tehát ha az elsődleges célja a hitel pontszámot, akkor fogsz szeretné, hogy elérje azokat a hitelkeretet közvetlenül .

Mi a hátránya? Az egyik, akkor valószínűleg szeretné, hogy újra a listát rendszeresen százalékos hitelkeretét alkalmazott rendszeresen változnak a hitelkártya adósságok. Egy hónap, lehet, hogy egy tartozás tetején; A következő hónapban egy másik tartozás lehet nagyobb százalékban használják.

Ha használja ezt a módszert, azt rendelni őket, mint ez :

Adósság # 1 (hitelkártya): 5000 $, 19,9% -os kamatláb, hitelkeret 7000 $
Adósság # 3 (hitelkártya): 7000 $, 24,9% -os kamatláb, hitelkeret 15.000 $

… és az utolsó három mehet bármilyen sorrendben működik az Ön számára … itt szoktam kamatláb újra.

Adósság # 2 (diákhitel): $ 20.000, 7,5% -os kamatláb, nincs hitelkeret
Adósság # 5 (jelzálog): $ 180,000, 4% kamat, nincs hitelkeret
Adósság # 4 (személyi kölcsön): 2000 $, 0% kamat, nincs hitelkeret

Melyik a legjobb?

Tehát melyik a legmegfelelőbb az Ön számára?

Ha van egy nehezen ragadt célokat, amelyek nem mutatják meg a rendszeres sikereket , fogsz akar menni az első módszer, amely rendelés őket egyensúlyt a legalacsonyabb egyenlege először. Ez megadja az első siker a leggyorsabb és terjedt el a sikereket szép egyenletesen során a tartozás kifizetése utazás. Sok ember számára, hogy egy gyors siker lehet, hogy a különbség szempontjából ragadt vele.

Ha középpontjában elsősorban a helyreállításhoz a hitel pontszám egy esetleges jelzálog vagy autó hitel a viszonylag közeli jövőben , kötelezze az adósságait a százalékos hitelkeretet, amit használ, és tegye azokat nélküli hitelkeretet (vagyis azok, amelyek nem hitelkártya vagy a hitelkeret) alul. Ezzel a stratégiával, fogsz, hogy javítsa a hitel hasznosítás, amilyen gyorsan csak lehetséges, ami a legfontosabb része a hitel pontszámot.

Egyébként én kötelezze a tartozásait kamatláb a legmagasabb kamatláb először. Ez az a módszer, amely a legalacsonyabb kamat teljes összegét fizeti ki időben, ami azt jelenti, több pénz hosszú távon, hogy marad a zsebében. Ez az a módszer, amit használni a saját adósságbehajtás és működött, mint egy bajnok.

Végső gondolatok

Mint minden személyes pénzügyek, vannak különböző megoldások, amelyek a leginkább különböző emberek számára. Nem mindenki ugyanabban a helyzetben. Nem mindenkinek ugyanaz a pszichológia. Nem mindenkinek ugyanaz az akadályokat vagy lehetőségeket.

Több, mint bármi, de a pénzügyi siker jön le, hogy nem választotta a legjobb utat – bár ez hasznos – de a választás a pozitív utat, és nyomja meg a kemény, mint akkor vágással személyes kiadások és segítségével, hogy extra pénzt, hogy vágja le az adósságait .

Végtére is, nem számít, milyen tervet választott, csökkenti jelentősen a kiadásokat, és így nagyobb extra kifizetések felső tartozás a listán fog tenni több, mint amelyek a listán tökéletesen rendezett. A lista segíti, de a jó viselkedés és a jó napi döntések segítenek még.

Sok szerencsét!