בחר חברת הביטוח שלך בחוכמה

בחירת חברת ביטוח הוא אף פעם לא קלה. לפעמים אתה צריך קצת עזרה. דירוגי ביטוח ארגונים יכולים לתת לכם מבט משוחד על איך חברת ביטוח מבצעת יחד עם נקודות חוזק וחולשת המפתח של החברה. דירוג וייס הוא ארגון דירוג ומכובד מאוד בתעשיית הביטוח.

תולדות החברה

דירוג וייס הוא חלק מקבוצת וייס, LLC. לחברה ארבע חברות בנות: מחקר וייס, דירוג וייס, ניהול הון וייס ובית הספר וייס.

חברת המחקר נוסדה בשנת 1971 על ידי ד”ר מרטין ד וייס כשירות לבחינת בנקים בארה”ב. בשנת 1987, רכשה החברה TJ הולט & Company והתחיל במלאכת הדירוג. במהלך 1987, וייס שפורסם דירוגים עבור יותר מ 13,000 בנקים לחיסכון ומוסדות הלוואה.

דירוגי וייס הפכו ארגון דירוג הביטוח הראשון להנפיק דירוגים בחוסנה הפיננסי עצמאיים עבור חברות ביטוח חיים ובריאות. בשנת 1993, וייס גם החלה דירוגי פרסום עבור חברות רכוש וביטוח נפגע. החברה הוכרה על ידי הדין והחשבון הממשלתי בארה”ב (GAO) כבעל אזהרות במדויק עבור כשלי חברת הביטוח כולל תועלת הדדית חיים של ניו ג’רזי, הנהלת חיים של קליפורניה, חי בנקאים פידליטי, מנהל חיים של ניו יורק, חי פירסט קפיטל וכן כמו אחרים. קבוצת וייס נמכרת דירוג וייס כדי TheStreet.com בשנת 2006. עם זאת, בשנת 2010, TheStreet.com נמכר דירוג וייס חזרה קבוצת וייס.

החלשה ורשימות חזקות

עבור צרכני ביטוח, וייס עושה בבחירת החברה הנכונה כדי לעזור לך לקבל את התמורה הטובה ביותר על פוליסת ביטוח קלה על ידי פירוק אותה למונחים פשוטים אתה יכול להבין. לדוגמא, וייס מפרסם רשימה חלשה וחזקה של חברות ביטוח. חברות דירוג חלש יש “+ D” או בדירוג נמוך.

חברות אלה הם האמינו להיות פגיעים מבחינה כלכלית בשל נכסים, נזילות, רווחים או גורמים אחרים. מצד השני, ברשימת החזק מציגה חברות עם “+ B” או דירוג טוב יותר. חברות המדורגות חזק הם מאמינות שיש סיכוי נמוך של כישלון.

בעוד הרשימות החזקות והחלשות ביותר יכולות לתת לך שום ערובה לכך חברת הביטוח שלך לא תיכשל, זה הוא כלי טוב כדי לעזור לך לראות אילו חברות יש ניהול קול ולבצע היטב מבחינה כלכלית. זה חשוב לכם למצוא חברת ביטוח שיש לו את היציבות כלכלית להיות סביב בעת הצורך יחד עם בעל היכולת לשלם כל טענות מבוטחות ייתכן שתהיינה.

מה דירוג וייס Mean

וייס נתן דירוגים איתנותה הפיננסית למעל 11,000 נשאים ביטוח, בנקים S & ים באמצעות סולם הדירוג הבא:

• ת: מצוין
• B: טוב
• C: יריד
• D: חלש
• E: חלש מאוד
• +: The “+” מציין דירוג של האחוז בשליש העליון של כל מגוון כיתה
• -: The “-“ מציין דירוג של האחוז בשליש התחתון של כל מגוון כיתה

ישנם גורמים רבים אשר נכנסו הדירוג הפיננסי של חברת ביטוח. דירוגים פיננסיים מתבצעים עם ניתוח גדול לכל פרט. הנה כמה מן הדברים וייס רייטינג רואה בעת הקצאת דירוג החוסן הפיננסי:

• עיר בירה
• איכות הנכסים
• רווח

בשורה התחתונה

דירוגי וייס הם מקיפים וקלים להבנה עבור צרכנים המעוניינים למצוא את החברה המתאימה לצרכי הביטוח שלהם. השירות שלה דומה ארגוני דירוג ביטוח אחרים כגון AM Best, פיץ ‘ו- Standard and Poor של. אתה יכול לראות איזה סוג של מצבה כספית חברת הביטוח שלך יש וכיצד היא צפויה לבצע. חברות עם דירוגי איתנותה הפיננסית חזקים יכולה לעמוד גם מול האטה כלכלית ושינויים בשוק הביטוח. חשוב לבחור חברת ביטוח אשר יכול לטפל בכל התחייבויותיה הכספיות ולשלם טענות מיד. חברות עם דירוגים פיננסיים חזקים יש סיכוי נמוך של כישלון, כלומר, אתה יכול להרגיש בטוח קונה פוליסת ביטוח. עם זאת, אם אתה מוצא החברה יש דירוג נמוך, מומלץ לשקול להעביר הביטוח שלך לחברת צליל יותר מבחינה כלכלית.

כדי לברר פרטים נוספים על שימוש דירוג וייס, אתה יכול לבקר באתר וייס דירוג או להתקשר 1-877-934-7778.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

ללא קשר לגיל, אתה צריך לבדוק עלויות סיעודי חברה

על פי מחלקת הבריאות ושירותי האנוש, 65 בת הממוצע של היום יש סיכוי 70 אחוז צורך איזשהו סיעודי כשהם מזדקנים. הם גם מדווחים כי למרות שליש 65 ילדי בני השנים של היום אולי לא פעם דורשים סיעודים או מחית סיוע, כי אחד מתוך חמש יצטרך אותו במשך יותר מחמש שנים , זה 20 אחוזים.

אם אנו משתמשים במידע זה, משלם עבור חמש שנים של דיור מוגן או שירותי סיעוד או דיור יכול להיות יקר מאוד.

עוד נתון מעורר תמיהה הוא:

8 אחוזים מהאנשים בין 40 ו 50 שנים, יש נכות, אשר עשוי לדרוש שירותי סיעוד

בתקופה בה רב בקושי יש הפרישה שלהם ממומנת במלואה, כדאי לבדוק את האפשרויות עבור סיעודים ואיזה סוג של עלויות מעורבות עם תכנית ביטוח סיעוד, ללא קשר לגיל שלך. לאחר שהעובדות יכול לחסוך לך לטווח ארוך כסף, ולעזור לך לבוא עם תכנית פיננסית מזג אוויר קשה.

למה לקבל ביטוח סיעודי? האם אתה באמת צריך את זה?

אף אחד לא יודע אם הם יצטרכו ביטוח סיעודים, באותו אופן, אתה לא יודע אם תצטרך ביטוח בית עבור גניבה או שריפה. עם זאת, הנתונים מראים עם האוכלוסייה המזדקנת שלנו אחד מתוך כל קומץ אנשים יצטרכו איזה סיעודי, אז השאלה היא יותר אודותיך יכולים להרשות לעצמם טיפול לטווח ארוך משלך אם המצב מתעוררת, וכיצד מוכן אתה לקחת את הסיכון?

האם הממשלה לשלם עבור טיפול לטווח ארוך?

יש אנשים שמאמינים כי הם לא צריכים לדאוג סיעודים כי הממשלה רשאית לשלם עבור שירותים אלה. זוהי טעות.

הממשלה תשלם רק עבור סיעודים בנסיבות ספציפיות ואת הכיסוי מצומצם בהתאם לקריטריונים ספציפיים ומצבים.

לדוגמא, Medicare עלול לשלם עבור טיפול ארוך טווח עד למקסימום של 100 ימים עבור שירותי מיומן או טיפול שיקומי בבית אבות. זה מוגבל מאוד, וגם סטטיסטי, השהייה המכוסית הממוצע ידי Medicare היא 22 ימים . Medicaid מספקת כיסוי, אך כדי להעפיל Medicaid, אתה חייב ליפול לרמה נמוכה הכנסה מסוימת. עבור אוכלוסיות מסוימות, ייתכנו כיסוי כלשהו עבור מי זכאי תחת  החוק האמריקאי המבוגר  או בקריטריונים שקבעו  המחלקה לענייני יוצאי צבא . מלבד תוכניות כאלה, שהם תוכניות מוגבלות שרק לשרת אוכלוסיות ספציפיות, אנשים לעתים קרובות יש לפנות כיסוי ביטוח בריאות פרטי כדי לקבל עזרה עם עלויות סיעודים.

מהו ביטוח סיעודי?

ביטוח סיעודים (ביטוח סיעודים) מספק לך הכנסה אם אתה הופך תלוי במישהו אחר של טיפול או שאתה זקוק לעזרה עבור משימות מחיה בסיסיות וצריך עקב מחלה.

סיבת צורך סיעודים יכולה להיות מחלה כרונית, מחלה גופנית ממושכת, מחלה ניוונית, או מצב רפואי אחר אשר מחייבת אותך לקבל טיפול בבית או לקבל טיפול לדיור מוגן או מתקן סיעודים.

יתרון ההכנסה שתקבל לאחר מכן ניתן להשתמש כדי לשלם עבור הטיפול לטווח הארוך שלך מבטיח שאתה או משפחתך לקבל את העזרה דרושה לטיפול האישי שלך כאשר אתה לא יכול לספק את זה בעצמך.

שירותים דרושים, לרבות אלו של מטפל, בשל מחלה מתישה עשויים לכלול פעילויות יומיומיות של תפקוד (ADL), טיפול ביתי, ניקיון, שירותי אחיות רילוקיישן סיעודים מיוחדים או בדיור מוגן.

כמה עולה טיפול לטווח ארוך?

למרות העלות של טיפול ארוך טווח משתנה בהתאם לסוג הטיפול שאתה צריך, יש כמה כלים מקוונים שיכולים לעזור לך להבין כמה סיעוד עולה לחודש,  Genworth  יש כלי שנותן עלות ממוצעת של זמן טיפול -term כמו גם מידע ספציפי למדינה. כלי כזה עשוי לעזור לך להבין אם אתה יכול לשלם על זה בעצמך, או אם כדאי לשקול ביטוח הסיעוד.

כמה עולה ביטוח סיעודי (ביטוח סיעודי) עלות?

עלות ביטוח סיעודי משתנה מאוד. אפילו עם אותו המצב בדיוק, העלות אתה יכול לקבל מצוטט עם חברת ביטוח אחד יכולה להיות גבוהה משמעותי נוסף.

עם ביטוח סיעודי, זה באמת משתלם בחנות.

כאשר מנסה לחסוך כסף על ביטוח בריאות, הגישה הטובה ביותר היא לעשות את המחקר שלך, אתה יכול לחסוך מאות דולרים בשנה אשר פועל יוצא אלפי דולרים לאורך זמן. קבלת ברוקר ביטוח בריאות שיכול לעזור לך אפשרות מומלצת להסתכל. המתווך לא יכול רק לבדוק חברות ביטוח רבות בשבילך אבל גם יוכלו לבדוק את האפשרויות כיסוי ביטוח בריאות משלים שלך ואולי להרכיב חבילה כי יעסוק רבים לצרכים שלך בביטוח בריאות. הם גם יוכלו להסביר בפירוט מה אפשרויות הכיסוי השונות והתנאים הם על המדיניות.

כיצד פועל תמחור בביטוח סיעודי?

בדיוק כמו עם ביטוח פרטי אחר, כל אחד מספקי ביטוח סיעודים יקבעו שיעורים משלהם המבוססים על ניסיון חיתום הפסד שלהם. חבילות סיעודים תהיינה תנאי או דרישות שונים.

דוגמאות של עלויות ביטוח הסיעוד

מידע זה מבוסס על נתונים מ א איגוד merican עבור סיעוד ביטוח ( AALTCI), אלה הן רק דוגמאות כדי להראות את השוני עלות בנסיבות שונות וכיצד הבחירה של המוביל ביטוח סיעודי יכול לעשות הבדל משמעותי.

בכל מקרה, יש הבדל במחיר של כ 1000 $ או יותר המבוססים על חברת הביטוח. זה יכול לשמש דוגמא טובה עד כמה חשוב יכול להיות לקנות מחירים טוב ביטוח סיעוד. אלה מבוססים על התועלת היומית המקסימלית של 150 $ במשך שלוש שנים לטובת תקופה, הם רק דוגמאות, יש לזכור היית צריך לקבל ציטוטים משלך בהתבסס על המצב האישי שלך, אלה הם רק כדי להראות את טווח הפוטנציאל במחיר וכדי לעזור לך להבין מדוע קניות עבור מדיניות היא היבט חשוב באמת הכיסוי הזה.

• גיל 55 – Single הפרט; טווח עלות: 1325 $ ל 2550 $
• גיל 55 – זוג (הן בגיל 55, בריאות מועדפת, מדיניות משותפת); טווח עלות: 2085 $ ל 3970 $
• גיל 55 – זוג (הן בגיל 55, בריאות רגילה); טווח עלות: 1985 $ ל 3970 $
• גיל 60 – זוג (הן בגיל 60, בריאות מועדפת, מדיניות משותפת); טווח עלות: 2605 $ ל 4935 $

האם עלויות כיסוי ביטוחי סיעודי לנצח?

ביטוח הסיעודים מספק כיסוי עבור פעמים מוגבלות. אין זה סביר לטובת תכסה את עלויות “לנצח”. לכן, אתה יכול לנהל את העלויות של ביטוח סיעודי באמצעות בחירת תוכניות עם תקופות ארוכות יותר או קצרה יותר של הכיסוי, כמו גם על ידי בחירת משך הזמן שאתה תהיה תלויה במשך לפני היתרונות לבעוט ב . אנו דנים יותר זה 10 טיפים ושאלות לשאול לגבי סיעודי להלן.

10 טיפים לרכישת ביטוח בריאות טוב לטווח ארוך: קונה הסיעודים שלך Checklist

מאז כל אחת מחברות ביטוח עובדות עם סטנדרטי חיתום משלהם, כדאי להם רשימת פריטים לשאול על כך שאתה מבין מה אתם קונים וקונים בסיקור.

הנה כמה נקודות שחשוב לקחת בחשבון כאשר אתה מחפש את החברה הטובה ביותר כדי לכסות אותך עבור ביטוח סיעודי:

1. שאל אותם על הפעילויות של דרישות היומיום על מנת שתוכל לקבל תשלום הטבות, אתה רוצה להבין מה נחשב לכיסוי תחת הסיעודים לתכנן אתה שוקל.
2. האם זה לכסות פגיעה קוגניטיבית, יש אנשים שיצטרכו פגיעה קוגניטיבית, אך עדיין להיות מסוגל לבצע ADL. האם התכנית שאתה מסתכל תשלום במקרים אלה?
3. גלו מה הוא ברשימה של פעולות יומיומיות כי להעפיל כל תכנית שאתה משווה. לדוגמה, אולי יש פונקציה של חיי היומיום, כי אתה לא יכול לבצע, אך על פי תנאי הפוליסה בחרת, הוא לא נחשב לאחד ADL במוקדמות. חברה בדרך כלל תדרוש יותר מפעילות אחת יומיומי להיות בעיה לפני שתוכל להעפיל היתרונות שלך. אתה רוצה לדעת מה נחשב מראש לפני שאתה קונה המדיניות שלך. אין הגדרה מקובלת בתעשייה עבור כמה ADL מוערך , ולכן חשוב לשאול שאלות ולקבל דוגמאות o מצבים עבור הכיסוי שאתה קונה. כמה דוגמאות של ADL הן: רחצה, הלבשה, נע סביב (העברה), לאכול. איך שכל אחת מהן מוגדר יכול לעשות את הבדל.
4. שאל אותם אם יש ערך כספי או אפשרות לפדות את לא צריך אותך להשתמש בכיסוי ואם המדיניות משלמת דיבידנדים. מה קורה אם אתה מת ולא השתמשת בכיסוי?
5. השווה את עלות הכיסוי בודד לעומת כיסוי משותף עם בן זוג. זוהי דרך טובה לחסוך כסף. בנסיבות אלה לבקש הסבר מלא על מה קורה ואיך תועלת משותפת זה עובד אם שניכם דורשים טיפול, לעומת רק אחד מכם.
6. האם פרמיות להגדיל לאורך זמן או נשארת קבועה? האם יש גינת אינפלציה? אינפלציה תשפיע שיעורי סיעודים יכול להיות לך אפשרויות בתכנית שתרכוש נותן מענה זה.
7. איך זה יעבוד תשלום על תביעה? מהו תהליך הטענות? האם יש כמויות חודשיות או יומיות? מה הם הגבולות?
8. מהי ברכת תועלת מקסימלית? מהו פרק הזמן המרבי ההטבות עומדות לתשלום עבור? בממוצע, פוליסה לביטוח סיעודי עשויה לספק בין שנה לחמש שנים של סיקור. מדיניות בדרך כלל אין כמות בלתי מוגבלת של זמן. זהו גורם חשוב שיש לקחת בחשבון בעת ​​השוואת מדיניות. לאחר מכן, תוכל רוצה לדעת אם יש רוכבים לרשות להאריך תקופה. פרטים אלה יכולים לעשות הבדל גדול ב הבחירות שלך כאשר משווים עלות.
9. האם יש תקופת המתנה? כמה ארוך זה?
10. אם אתה לוקח פוליסה עם תקופת מתנה ארוכה יותר, יש לך הטבות אחרות כי אתה זכאי שיכול לכסות אותך בתקופת ההמתנה, כמו Medicare או תוכניות בריאות פרטיות אחרות?

מתי כדאי לך לקנות ביטוח סיעודי?

לעתים קרובות אנשים לחכות עד שהם חושבים שהם צריכים משהו לפני שהם מתחילים לתכנן אותו, ולמרבה הצער, במקרה של ביטוח הסיעוד, זה לא יעבוד לטובתך. AALTCI ממליצה הגיל האידיאלי כדי לבדוק את ביטוח הבריאות לטווח ארוך כדי להיות בין הגילאים 52-64.

למעשה, על פי נתוני האגודה האמריקאית ביטוח סיעוד ,  שיעור הדחייה עבור ביטוח סיעודי נראה עם העלייה בגיל. אז ייתכן אפילו רוצה לבדוק את האפשרויות במוקדם. השיעור גדל וההולך של דחייה כפי שאתה גיל עושה הרבה חוש בהתחשב בעובדת הביטוח מבוסס על סיכון צפוי, וכן ככל שמתבגרים מגבלות רפואיות יותר ומצבים עלולות לבוא אשר מצביעים על סיכון מוגבר מוביל צורך גדול יותר ארוך טיפול -term.

מי צריך לקנות ביטוח סיעודי כדי לכסות עלויות?

ברור, אם אתם מודאגים לגבי העתיד שלך כדאי לשקול רכישת ביטוח סיעודי או בעצמך, או הורה. עם זאת, מומלץ לשקול גם את:

• וודא שיש לך ביטוח בריאות טוב מלכתחילה. צעדי רפואה ולקיחה מונעים לטפל בבריאות שלך עשוי לסייע בזיהוי בעיות לפני שהן הופכות קשות במקרים רבים.
• בדיקה אם יש לך מקורות פוטנציאליים אחרים של הכנסה כי אתה יכול לפנות במצב סיעודי. לדוגמא, האם כבר יש לכם פוליסת ביטוח חיים כי אתה עשוי להיות מוכן ללוות כסף אם המצב הגיע עד?
• האם אתה בעמדת עלויות סיעודים בעוצמה הביטוח? האם יש לך קרובי משפחה יעזור? האם אלה בני המשפחה באמת בעמדה לעזור?

ההחלטה לרכוש סיעודים צריכה להיבדק במסגרת התכנית הפיננסית ארוך הטווח שלך. אם אתה צריך את זה או לא הוא מאוד ספציפי למצב שלך. אתה יכול להחליט לאחר שבחנת עם המתכנן הפיננסי שלך או ברוקר שיש בחירות מחמיאות לחקור, או שאתה עלול לבצע שינויים בכיסויים הביטוחיים האחרים שלך כתוצאה כי תחסוך לך כסף.

האם המילניום או אנשים צעירים לרכוש ביטוח סיעודי?

אם יש לך הורה שאין לו סיעודים ואתה מודאג שאם משהו קרה שהם לא יכלו להרשות לעצמם טיפול, כדאי לשקול להשקיע בקניית סיעודים להורים שלך או לדבר איתם על זה. משפחות הם בדרך כלל אלה שמקבלים נפגעו הכי קשה כאשר בן משפחה קשיש הופך חולה. על פי המחקר דולר מעבר של Genworth, 46 אחוזים מהמטפלים אמר כי מתן טיפול השפיעו בריאותם ורווחתם.

לאחר לקחת חופשה ללא תשלום מהעבודה שלך, או לא להיות מסוגל לעבוד בגלל הורה צריך טיפול יכול להתגלגל לתוך בעיה כספית בשבילך. כך או בגלל שאתה בסופו של דבר משלם על הטיפול בעצמך, או בגלל שאתה מסוגל לעבוד כתוצאה מכך. קיים דיון עם ההורים שלך על מה שקורה אם הם זקוקים לטיפול ארוך טווח. ביטוח יכול לעזור לכל בני המשפחה במקרה כזה והוא עשוי להיות לטובתך כדי לחפש את עצמך על ידי תכנון מראש איתם.

באם תבחר מחלות קשות או טיפול לטווח ארוך?

אנשים צעירים עלולים לשקול רכישת ביטוח מחלות קשה כחלופת סיעוד כאשר הם צעירים, ובמקרים מסוימים, ספקית ביטוח מחלות הקשה עשויה להציע את האפשרות להמיר את ביטוח מחלות הקשה לתוך סיעודים כאשר אתה מבוגר ב -50 או ה -60 שלך מבלי לקחת בדיקה רפואית. לא כל מבטחי המחלה הקריטיים לעשות זאת, אבל אתה עשוי להיות מעוניין למצוא אחד שעושה אם אתם מתכננים עבור הבריאות שלך לטווח הארוך.

לעולם להסתכל כיסוי סיעודי לבד, להסתכל על התמונה הגדולה שלך לקבל את ההחלטה הטובה ביותר.

סטטיסטיקות על סיעודי: האם בקשתך כיסוי תידחה?

הנה כמה נתונים סטטיסטיים בסיסיים המבוססים על האינטרנט AALTCI: מועמדי סיעודים מתחת לגיל 50 היו ירד בשיעור של 11%, כפי שאנו ומעיינים בשיעורי כיסוי ירד לטיפול ארוך טווח לפי קבוצות גיל, אנחנו לראות את המספרים שבהם הכיסוי סירב עלייה:

• עבור 50-ל-59 השיעור היה 17 אחוז
• 60-ל-69 קצב הגדילה ל 24 אחוז
• לפי גיל 70-ל-79 הדמות הולכת לשיעור של דחייה של 45 אחוז

איך לבחור חברת ביטוח טיפול טוב לטווח ארוך

מלבד תנאי כיסוי, פרמית מדיניות וכיצד גמיש המדיניות תהיה עבור הצרכים שלך, אתה גם צריך לשקול את מעמדו ומוניטין הפיננסיים של חברת הביטוח. זה מאוד קשה לדעת איך חברות ביטוח תבצענה לאורך זמן, אבל יש מערכות דירוג המציגות את היציבות הפיננסית של חברת ביטוח שיכול לשמש כאינדיקטורים. סוג של מידע זה הוא מפתח כאשר אתה מסתכל רכישת פוליסה שעשוי רק תשתלם שנים את הקו כמו עם ביטוח חיים או סיעוד. מבוקש רישיון מקצועי כמו מתווך מייצג מספר חברות ביטוח עשוי לעזור, אבל אתה יכול גם לבדוק את הרייטינג הכספי של החברה בדירוג הכי AM.

איזה לטווח ארוך חברת הביטוח טיפול הוא הטוב ביותר?

מאז חיתום לכל תכנית סיעודים שונה מהחברה לחברה, תכנית הטבות ביטוח סיעודי הטובה תהיה שונה בהתאם:

• הגיל שלך
• ההיסטוריה הרפואית שלך
• סכום הכיסוי הסיעודי שתרכוש
• ועוד מגוון של גורמים אחרים, שחלקם אנחנו מכוסים checklist השאלות לשאול לעיל.

הדרך הטובה ביותר לחסוך כסף על טיפול לטווח ארוך

הדרך הטובה ביותר לחסוך כסף על ביטוח סיעודי הוא לתכנן מראש. כשאנשים אין אפשרויות טיפול לטווח ארוכות מצב מגיע אותו זורק את כל החיים שלך לתוהו ובוהו, ומהכנסות הפסידו שזקוקה לעזרה. תן קצת התחשבות מה הסיכונים שלך עכשיו, ומה הם הסיכונים עבור המשפחה שלך. תסתכל על הקולקטיבי של כל פוליסות הביטוח השונות העומדות לרשותך, לרבות אפשרויות ביטוח החיים שלך. חפש שיעורי תחרותי חברת ביטוח המציעה גמישות ואפשרויות תועלת חיוביות. גם אם אתה מחליט שאתה לא רוצה לרכוש את הכיסוי עכשיו, לפחות תבין למה לצפות עלות עשויה להועיל מהדיונים תצטרכו עם מתווכים או אנשי מקצוע אחרים שיכול להדריך אותך עבור חלק זה של התכנון הפיננסי שלך .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

• Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
• Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
• Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

עוד חיובי הוא כי תגמולי ביטוח החיים אינם חייבים במס למוטבים. דבר אחד פחות לדאוג אם קורה משהו לא צפוי. ברור שכולנו מקווים אנו לעולם לא צריך להשתמש בביטוח הזה אבל תוכלו לישון טוב יותר בלילה בידיעה המשפחה שלך יהיה לטפל בהן אם משהו צריך לקרות לך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.