הנה אסטרטגיה לחסוך כסף יוצא דופן : לעבור לעיירה קטנה .

כולם יודע ניו יורק, וושינגטון, סן פרנסיסקו ולוס אנג’לס לשאת בעלויות מחיה גבוהות. השכרה בערים אלה היא מהגבוהים במדינה, וכן על הבתים הם מחוץ להגיע עבור רבים.

אבל אתה לא צריך לחיות באזור מטרופולין גדול לאורך אחד החופים לחוות את השפעת קורע התקציב של עלויות גבוהות. ערי Inland כמו שיקגו, אטלנטה, דנבר, להציע יוקר המחיה גבוה יחסית בהשוואה לערים קטנות רבות הפזורות על פני הנוף של האומה.

בערים גדולות גם להציע הטבות מקצועיות רבות, אשר מציעות הפוטנציאל להרוויח הכנסה גבוהה יותר. אבל היתרון הזה תלוי בענף שלך.

אם אתה מהנדס תוכנה, מודל, רקדנית, עיתונאי או מתכנת, המתגורר באחת ערים גדולות עשוי לתת לך את הסיכוי הטוב ביותר להצלחה בקריירה. מצד השני, אם אתה פועל בניין עם בן זוג להישאר ב-הבית, עיירה קטנה עשויה להיות רק את האסטרטגיה לחיסכון בתקציב שאתה צריך.

יש עיירות קטנות שפע של הטבות גדולות משלהם להציע, ואתה עלול למצוא הוא הרבה יותר זול מאשר עיר צפופה. הנה כמה סיבות מדוע עיירות קטנות נהדרות, מקומות ידידותי התקציב לחיות.

יתרונות של חיים בעיר קטנים

קצב איטי יותר. הרחק מההמולה של עיר גדולה, לאט, בקצב רגוע יותר של עיירות קטנות יכול להיות שינוי מבורך של קצב.

המונים פחות. כשאתה יוצא במוצאי שבת, אתה לא יהיה מתנה בתור 45 דקות עבור שולחן או נלחם כדי למצוא מושבים באולם קולנוע צפוף.

פשע פחות. בעיירה קטנה, זה בטוח יותר עבור ילדים לשחק בחוץ, בייקרים כדי שרשרת האופניים שלהם מול בית קפה, ובמשך לך לעזוב חלון המכונית שלך סדוקה כשאתה חונה בחנייה שלך במהלך הקיץ.

עלות נמוכה יותר של החיים. הכל מבתיהם כדי מצרכים זול בעיירה קטנה.

אתה יכול לקבל בית שלם במחיר של דירת סטודיו בעיר גדולה, ועם יותר תלבושות אמא-ו-פופ מ שרשרות חברות גדולות, המחיר של מוצרי צריכה הוא לרוב נמוך יותר, מדי. שלא לדבר עיירות קטנות נוטה להיות ארנונה נמוכה.

תנועה פחות זיהום. עם התושבים ועיירות פחות אתה יכול לנסוע ברחבי מקצה לקצה ב 10 דקות, נסיעה לעבודה וממנה היא Cinch. תוכל לחסוך זמן וכסף גז, ואם אתה רץ או רוכב אופניים, תוכל ליהנות שלא יצטרך להידחף עבור חלל בין תנועה כבדה.

תופעת לוואי נוספת של מכוניות פחות על הכביש היא כולל אוויר נקי יותר, וזה נהדר, כי אנשים בעיירות קטנות אוהבים ליהנות בחוץ. (זה חלק כי בקצב איטי יותר של החיים.)

קהילה צמודה. זה גם הזדמנות מצוינת להפוך “דג גדול בבריכה קטנה”; עם פחות תחרות על מקומות עבודה ועוד הזדמנות להרוויח מוניטין ידוע, ייתכן להתבלט בתחום שבחר בצורה שאתה לא יכול ב עיר ענקית.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

למד את היסודות של הפיכת תקציב שמתאים לך

להיות תקציבים נטייה להיות נהדר בפעולה, אבל קשה בתיאוריה.

זה בגלל שרבים מאיתנו מתייחסים תקציבים יותר כמו רשימת הבקשות (הדרך היינו רוצים להוציא כסף שלנו, בעולם מושלם) ולא הנחיות מבוססות המציאות (את הדרך בה אנו צריכים להוציא את הכסף שלנו כדי לעמוד ביעדי הפיננסיים שלנו).

כדי ליצור תקציב שעובד ומאפשר לך לחיות חיים נוחים ומאושרים, אתה צריך לקבל להתמודד איתן על מה אתה מבלה כרגע, מה אתה יכול להרשות לעצמך לבזבז, ומה סדר העדיפויות שלך.

אם אתה מתקשה דבק התקציב שלך או לא הצלחת ליצור אחת, הנה מדריך קל, צעד אחר צעד כדי לעזור לך ליצור תקציב תוכל לעקוב.

מצא מערכת שיהיה לך נוח שימוש

אם אתה מעוניין לעקוב הכל בעצמך כדי לראות בדיוק לאן הכסף שלך הולך, להגדיר גיליון אלקטרוני בנוסחאות אקסל ושימוש כך שאתה לא צריך להמשיך להוסיף את העניינים ביד. הפוך נקודת איסוף קבלות וחשבונות בסוף היום (או השבוע) כדי לעדכן את המספרים.

אם אתה מעדיף לעקוב אחר ההוצאות שלך בלי להשקיע המון זמן, להשתמש באתר כמו Mint.com, אשר מאפשר לך להתחבר לחשבונות הבנק וכרטיסי אשראי שלך, כך העסקות היומיות שלך מסוננות אוטומטיות לקטגוריות תקציב שנקבע מראש. אתה יכול לראות במבט חטוף איפה הכסף שלך הולך מבלי לעקוב הכל בעצמך.

לא משנה מה מערכת תבחר, לוודא שזה אחד שמרגיש ידידותי למשתמש לך .

כך קל יותר בשבילך כדי לשמור ולפקח, כך סביר יותר תהיה לדבוק בה.

חישוב סך ההכנסות שלך

כמה כסף בימים קרוב? זהו שכרו לקחת הביתה נטו שלך אחרי דברים כמו מסים 401K ניכויים מופחתים. כולל משכורות קבועות, עבודות מצד, השלימה הכנסה, וכו ‘

חישוב סך שלך (הכרחי) הוצאות

כמה כסף הולך לכיוון הצרכים? הוא כולל שירותים, שכר דירה או משכנתא, תשלומי רכב, עלויות רפואיות, ומצרכים.

חלק מההוצאות, כמו תשלום המשכנתא או במכונית שלך, תהיינה קבועות, כלומר אתה משלם באותו חודש הסכום אחר חודש. אחרים, כמו מצרכים, משתנים ויהיה קצת יותר קשה לחשב. נתן האומדן הטוב ביותר שלך של כמה אתה מוציא על בסיס חודשי, ולזכור כי אתה תמיד יכול לשנות את זה מאוחר יותר. (ראה שלב # 7.)

הערכה מתוך הוצאת שיקול הדעת שלך

כדי ליצור תקציב זה לא יגרום לך אומלל-ואחד אתה הסיכוי הטוב ביותר מעקב אתה צריך לאפשר לעצמך קצת כסף “כיף”. כמה תלויה מה המצב הפיננסי הנוכחי שלך נראה כמו, כמו גם אילו דברים להביא לך את השמחה ביותר.

אולי ביותר שאתה יכול להרשות לעצמך עכשיו היא השכרה Redbox זולה כל סוף שבוע. אולי אתה יכול להפריש 50 $ / שבוע לארוחת ערב נחמד.

החלט אילו רכישות שיקול דעת הם החשובות ביותר עבורך להבין איך אתה יכול לפנות מקום בשבילם. אתה לא יכול היה אכפת לה בכלל טלוויזיה או בגדים, למשל, אבל תחליט שאתה רוצה לפנות מקום לתיאטרון ונסיעות.

אל תשכחו סכומים לא-

לא כל הוצאות קבועות הן הוצאות חודשיות.

דברים כמו חשבונות מי רבעונים ורישום מכוניות שנתיים עשויים לא להיות על הרדאר החודשי שלך, אבל הם נמצאים עדיין צפויים, אז אתה צריך לפנות מקום בשבילם בתקציב שלך.

כדי לוודא שאתה לא socked עם עלויות בלתי צפויות, ליצור משבצת התקציב החודשי שלך עבור הוצאות המזדמנים האלה. מניחים בצד קצת כל חודש, כך שכאשר הצעת החוק רבעוני או שנתי שלך מגיע, יהיה לך את הכסף זמין לשלם עבור זה.

בצע ספוט עבור חיסכון

מדי חודש, אתה צריך להיות לשים כסף לקראת שלוש מטרות חיסכון גדולות:

• קרן חירום (הכנסה 3-6 חודשים עבור הוצאות בלתי צפויות כמו מחלה או תאונה)
• קרן פרישה (401K, IRA, וכו ‘)
• מטרות אישיות (חיסכון לחופשה משפחתית, פיקדון על בית, הקופה הגבוהה של ילדיך, וכו ‘)

להחליט כמה אתה יכול להרשות לעצמך סביר לתרום לכל מטרה, ואם יש צורך בכך, לצבוט חלק ההוצאות המשתנות ואת שיקול דעת שלך כדי לאפשר לך לחסוך אפילו יותר.

חיסכון הוא משהו יותר מדי אנשים לשים על אש קטנה ואז להתחרט בהמשך הדרך. להיות פרואקטיבית ולעשות תוכנית להצלת כחלק מהתקציב הרגיל שלך.

סקירת Tweak

נסיבות משתנות. סדר העדיפויות שלנו המשמרת, אנחנו מחליפים מקומות עבודה, עברנו דירה, יש לנו ילדים. קבע פגישה עם עצמך מדי כמה חודשים לשבת עם התקציב שלך ולוודא שהיא פועלת עבור מטרות המציאות הנוכחיים שלך.

אם יצרתם כבר המספרים שלך מחוברים לתכנית או אתר, זה קל לשחק עם קטגוריות התקציב שלך כדי לראות איפה אתה יכול ליצור חדר נוסף או לתעדף דבר אחד על פני אחר.

להזכירך, התקציב שלך צריך לעבוד בשבילך, לא להיפך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

כיצד תקציב אם אתה עצמאי או פרילנסר

איך אתה יכול בתקציב אם יש לך הכנסה סדירה?

נניח שאתה עצמאי, קבלן, או שאתה אחרת עצמאים. אתה לא מקבל משכורת סדירה בשבועות. במקום זאת, אתה מקבל תשלומים ספורדי מגיעים במרווחי זמן אקראיים.

כמה חודשים שתבצעו כפול ממה שעשית החודש הקודם. חודשים נוספים שתבצעו חצי ממה שעשו בחודשים הקודמים. איך לכל הרוחות אתה יכול לשמור על תקציב עם כל האקראיות הזאת בחיים שלך?

הנה כמה טיפים שיעזרו לך תקציב למרות ההכנסה הסדירה שלך.

שלב הראשון:  חפש בין רשום של שנתי ההכנסה האחרונות שלך.

מהי כמות הכסף הגדולה ביותר שעשית בחודש מסוים? מהו הסכום של כסף לפחות שביצעת בחודש מסוים? וזה מה הממוצע?

כרגע אנחנו הולכים להתמקד המספר הקטן ביותר, הסכום הנמוך ביותר שביצעת בחודש מסוים.

שלב שני:  השתמשו עבודה תקצוב אלה כדי ליצור תקציב המבוסס על לפחות כמות שביצעת בחודש מסוים במהלך השנתיים האחרונות.

מאז זה היה לפחות שעשית, אתה יכול בעיקר להניח כי תוכל לעשות קצת יותר בכל חודש לנוע קדימה. אבל אתה צריך לבסס את התקציב שלך על לפחות שביצעת כדי לשמור על מרווח ביטחון.

הפעלה באמצעות כל ההוצאות שלך – כולל ההוצאות הקבועות ומשתנות שלך – ולראות אם אתה יכול לעשות אלה להיכלל בתקציב שלך, המבוססים על הסכום הנמוך ביותר שאתה הרווחת בחודש.

אם אתה לא יכול, אז להתחיל ברישום ההוצאות שלך לפי סדר החשוב ביותר לפחות חשוב.

גיליון זה יעזור לך ללכת דרך כל הצרכים שלך. מצרכים הם, מעצם הגדרתה, את הפריטים החשובים ביותר ברשימה שלך. הם כוללים מצרכים, דיור, חשמל, מים, ועוד דברים שאתה לא יכול לחיות בלי סביר.

פריטים לפי שיקול דעת, מצד שני, הם הוצאות הפחות חשובים ברשימה שלך. אלו הן ההוצאות כי תצטרכו לחתוך אם אתה מנסה להפוך את התקציב שלך מתאים ההכנסה שלך.

שלב שלישי:  יצירת תכנית לכסף “העודף” שלך.

זכור, אתה תקצוב המבוסס על הסכום הנמוך ביותר, כי אתה כבר הרווחת במהלך השנים האחרונות. אם 23 חודשים הנוספים הקודמים הם אינדיקציה כלשהי, אתה תהיה להרוויח כסף לאורך רוב הזמן הזה.

יצירת תכנית עכשיו על מה אתה הולך לעשות עם כסף נוסף. אחרת, אתה מסתכן לבזבז אותה.

האם אתה רוצה לחסוך כסף כי לקראת קניית המכונית הבאה שלך במזומן? האם אתה רוצה לפתוח קרנות חיסכון לקולג לילדים שלך? האם אתה רוצה ליצור פרישה גדולה חשבון חיסכון או לשים את הכסף לכיוון לשלם את החוב?

ציין את המטרות שלך ולשים את כל הכסף העודף שלך כלפיה.

שלב רביעי:  כאשר המחאה כן תגיע, לפצל אותו על סמך קטגוריות התקצוב שלך.

נניח למשל שאתה יצרת תקציב חמש-קטגוריה. אתה שהחלטת שאתה מוכן להשקיע 35% מהכסף שלך על דיור, 15% על פירעונות חוב, 10% על חיסכון, 15% על תחבורה, ועוד 25% על כל דבר אחר.

כאשר אתה מקבל צ’ק מלקוח, מיד לפצל כי לבדוק לקטגוריות המתאימות (לאחר הגדרת הראשון בצד את המתאים למס).

 אתה יכול אפילו לכת לפדות את הצ’ק ולשים את הכסף במעטפות כך אתה משתמש באסטרטגיה תקצוב מעטפה.

על ידי חלוקת כל המחאה אחת מגיעה, אתה יכול לוודא כי התקציב שלך מיושר עם האחוזים האידיאליים שלך. במילים אחרות, אתה לא הולך לקחת את הסיכון של ההוצאות 50% של הכסף שלך על פריטים שיקול דעת ולא שיש מספיק שנשאר על מצרכים.

שלב חמישי:  בנה כרית מזומנים גדולה.

אם יש לך הכנסה סדירה, את “כרית מזומנים” הוא החבר הכי טוב שלך.

על ידי שמירה על איזון של כמה אלפי דולרים בחשבון שלך, תהיה לך קצת מרחב פעולה כדי להתמודד עם החודשים כשהלקוחות הם איטיים לעבר משלם לך.

כרית מזומנים שונה קרן חירום. הכרית היא שם רק כדי לוודא שאתה יכול לשלם את כל החשבונות שלך בזמן שאתה מחכה ההכנסה הפזורה ולא-סדירים שלך תופיע בתיבת הדואר שלך.

 קרן החירום, אולם, היא חשבון נפרד, שבו אתה לא יכול לגעת אלא אם תרחיש המקרה הגרוע ביותר יתפתח.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

תקציבים רגילים, לעתים קרובות דורשים הרבה משמעת. אם היית יתר הוצאות במרבית קטגוריות התקציב שלך, שעשוי להיות סימן לכך שאתה צריך לשנות איזה סוג של תקציב אתה משתמש.

תקציב מזומן בלבד יכול להיות דרך מצוינת, תחזוקה נמוכה כדי לשמור את ההוצאות שלך על מסלול, כך שתוכל לפעול יעדים הפיננסיים הרבים שלך.

הנה סקירה מהירה של כמה תקציב במזומן בלבד עובד, ואיך הכספים שלך יכולים ליהנות ממנו.

איך עובד תקציב במזומן בלבד

כפי שניתן לנחש מהשם, תקציב במזומן בלבד כרוך בשימוש רק במזומן עבור כל צרכי ההוצאות שלך. אין כרטיסי אשראי או חיוב מותרים. מחאות החוצה, מדי.

תקציב במזומן בלבד בדרך כלל יחד עם מערכת תקצוב מעטפה, שבו יש לך מעטפה עבור כל אחת מהקטגוריות בתקציב שלך. אתה יכול רק להוציא את הכסף שיש לך באותם מעטפות לחודש. כאשר נגמר לך כסף, וסיימת.

זה רעיון טוב כדי לקבל תקציב בסיסי במקום לפני היציאה במזומן בלבד משום שהיא כרוכה בנסיגה בדיוק את הכמות הנכונה של מזומנים וההפצה לכל אחד המעטפות שלך בתחילת החודש.

שימוש במזומן יש השפעה חיובית על ההוצאות שלך

היתרון הגדול של שימוש תקציב במזומן בלבד הוא שאתה בדרך כלל יותר מוטיבציה כדי להיצמד לתקציב שלך כמו שאתה מתחיל להיגמר כסף.

יש גם משהו חזק על מסירת מזומנים מ גיהוץ של כרטיס שלך, והמחקר הוכיח שזה נכון.

תחשבו על זה: אתם נהנים לראות את מספר החשבונות שאתה מסתובב להתכווץ? כנראה שלא. זה יותר כואב למסור פיזי במזומן מאשר לגנוב את כרטיס האשראי שלך.

הפסיכולוגיה מאחורי שיטת תקצוב זו אין להתעלם. זה הרבה יותר השפעה מאשר בדיקה עם ההוצאות שלך באמצעות תוכנת תקצוב, או באופן ידני מעקב זה בגיליון אלקטרוני כי אתה מרגיש את הכאב ברגע.

ככל שתקדימו יכול לעצור את עצמך מן ההוצאות, כן ייטב.

התקציב במזומן בלבד יכול לסייע בהאצת פירעונות חוב

תקציב במזומן בלבד הוא פנטסטי עבור אנשים שנמצאים בחובות כרטיס אשראי. אם אתה לא מצליח להפסיק גיהוץ של הכרטיס שלך, אז דבק במזומן עשוי לעזור לכם ליצור הרגלי הוצאות טובים יותר.

בנוסף, אתה יכול להשתמש הרגלי הוצאות הטובים לך לפתח כדי לשלם את החוב שלך מהר. דבקות התקציב שלך באופן קבוע מקבל את השליטה על ההוצאות שלך משמע “מציאת” כסף, כלומר היכולת לשלם את החוב מהר.

אתה נאלץ לחשוב פעמיים על רכישות

קונים אימפולס יכולים ליהנות גם תקציב במזומן בלבד, כבעל כמות מוגבלת של כסף מכריח אותך לתהות על כל הרכישות שלך.

לדוגמא, תניח שאתה מתקרב לסוף החודש, ואתה צריך רק 20 $ נשארו שלך תקציב המכולת . אתה יודע שאתה צריך להפיק את המירב כי 20 $ על מנת שיהיה מספיק מזון כדי להספיק לך שאר החודש, כך שאתה מקבל יצירתי עם ארוחות. לפני שמתחיל תקציב במזומן בלבד, אתה אולי התפתית לזרוק מה תאכל אותך רצית לתוך העגלה שלך, וכתוצאה מכך הולך מעל תקציב המכולת שלך.

לאחר מחסום מובנה זה הוצאות שמרתיעה אותך מכל קניות דחף אולי כדאי לך לעשות.

אתה ממש אין ברירה אלא להיות חכם על אופן השימוש במזומן שלך, אחרת אתה מסתכן שלא מספיק כסף עבור הצרכים שלך.

לך להבין את סדר עדיפויות והדלפות תקציב

לאחר שימוש תקציב במזומן בלבד במשך כמה חודשים, שתזהה את נקודות התורפה שלך סביר שבו הוצאות הן מודאגות.

לדוגמא, אתה עשוי לגלות כי אתה מתפתה להשקיע יותר על בגדים אין בעיה לשים את תקציב הגז שלך. לחלופין, ייתכן להבין כי אתה משתמש מדי דולר אחרון האוכל שלך מחוץ לתקציב בגלל שאתה לא יכול להתנגד עצירות מזון מהירות.

בנסיבות רגילות, אתה לא יכול לחשוב פעמיים על דליפות התקציב הבאות. זה רק עוד חודש שבו אתה בסופו של דבר הוצאות יותר ממה שחשבת שהיית, נכון?

אבל עם תקציב במזומן בלבד, אתה עשוי לחשוב עמוק יותר להבין מדוע המצב הוא שאתה מרגיש צורך להשקיע יותר בתחומים מסוימים.

 האם קניות או אוכלים בחוץ כי חשוב לך? חשוב עוד יותר את המטרות האחרות שלך?

נשיאה קצת מזומנים יוכל לעזור לך לצאת

יתרון קטן שנשא במזומן הוא שזה שימושי במצבים מסוימים. מי שמעולם לא לשאת במזומן עלול להיתקל בבעיות הבאות:

• אתה צריך להשקיע סכום מינימלי של כסף כדי להשתמש בכרטיס אשראי במקומות מסוימים (בדרך כלל מפעלי מזון)
• יש פרמיה עבור השימוש פלסטיק בחלק מהמקרים (ספקים עשויים לגבות תשלום נוסף עבור עיבוד)
• אתה לא יכול להיות מסוגל להציע טיפ (במקומות מסוימים לקחת רק טיפים במזומן)
• אתה צריך למצוא בכספומט ברשת שלך. אחרת, אתה עומד מול דמי למשיכת כסף.

בעוד בעיות אלה אולי נראים קטנות, במקרים אלה ניתן להוסיף עד. זה תמיד טוב כדי לשאת קצת מזומנים על מנת להימנע לגמור במצבים אלה.

פיתוח הרגלי הוצאות איכותיים משתלם

הפיכה שלך הרגלי הוצאות על ידי הולך על דיאטה במזומן בלבד יכול לשלם דיבידנדים בהמשך הדרך. הרגלים הם דבר כשמדובר בכסף שלך, וברגע שאתה להבין איך להשתלט על ההוצאות שלך, אתה אף פעם לא צפוי לחזור להרגלים הישנים שלך.

תקציב במזומן בלבד הוא דרך מצוינת כדי לשפוך הרגלי הוצאות ישנים ולהחליף אותם עם אלה שיובילו אותך לקראת עתיד פיננסי מאובטח.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

מה הדין של 72?

הַגדָרָה:

הכלל של 72 הוא קיצור נפשי קל ומהיר כדי לעזור לך להעריך את מספר השנים הנדרשות כדי להכפיל את הכסף שלך בקצב שנתי נתון שיבה. קובע הכלל כי אתה מחלק את הקצב, מבוטאים באחוזים, לתוך 72:

האומדן מספר שנים זה ייקח השקעה כפולה = 72 ÷ ריבית שנתית מורכבת

לדוגמא, השקעה עם תשואה שנתית תרכובת 6 אחוזים תיקח 12 שנים להכפיל ערך.

72 מחולק 6 (שיעור התשואה) = 12 (מספר שנים זה ייקח להכפיל השקעה)

הערה: חשוב להיכנס שיעור התשואה כמספר שלם (כלומר, 6) ולא כפי עשרוני (0.06).

“שלטון 72” החישוב יכול לשמש גם כדי להעריך את שיעור התשואה הממוצע הדרוש כדי להכפיל את הכסף שלך על פני זמן מסוים. כדי להעריך את שיעור התשואה הנדרש באמצעות ושלטון 72 אתה יכול לעשות זאת בדרכים הבאות:

השיעור השנתי המורכב המוערך שיבה להכפיל השקעה = 72 ÷ מספר שנים

לדוגמה, אם אתה רוצה להעריך את שיעור התשואה השנתי הנדרש כדי להכפיל את הכסף שלך ב 9 שנים אתה פשוט מחלקים 72 על ידי 9.

72 מחולק 9 (המספר הרצוי של שנים להכפיל השקעה) = 8 (תשואה שנתית במתחם חובה)

החיל הבסיסי של שלטון 72 – הרכבת העניין

אלברט איינשטיין תיאר ריבית דריבית כמו “הכוח החזק ביותר ביקום”.

הצהרה זו במיוחד מצלצל נכון כשמדובר תכנון פיננסי!

פשוט ביותר של תנאים, הרכבת עניין פירושו להרוויח ריבית על ריבית. משמעות הדבר היא כי כל עניין הזמן הוא שילם, הוא שולם על איזון גדול יותר ויותר גדול. הנה דוגמה פשוטה.

להרוויח ריבית 5% על 1000 $ תביא 50 $ של עניין בשנה. אבל עם ריבית דריבית, זה יהיה 50 $ בשנה הראשונה, 52.50 $ בשנה השנייה (5% של 1050 $), 55.13 $ בשנה השלישית (5% של 1,102.50 $), וכו ‘

ישנם שלושה מרכיבים עיקריים המשפיעים על כוחה של ריבית דריבית: ריבית, התדירות שבה היא להיות מורכב (חודשי, רבעוני, שנתי, וכו ‘), וכמה זמן חשבון יכולה להחמיר. זמן הוא אחד הגורמים החשובים ביותר משום שהוא מאפשר לך לייצר הצטברויות רווחים רציניות עם השקעות קטנות יחסית. שמע סביר הביטוי כי “זמן הוא כסף”. עם ריבית הרכבה יותר זמן יש לך בצד שלך ואת הקצב השנתי הממוצע הגבוה יותר של תשואות יובילו לחיסכון לפרישה יותר.

כמה זמן יעבור קח להכפיל את הכסף שלך?

שלטון 72 הוא מושג פשוט שמאפשר לך לעשות כמה חישובים מהירים על לטוס להעריך רווחי השקעה בעתיד. על פי הגדרה, שלטון 72 מסייע לך לקבוע כמה זמן זה ייקח להכפיל את הכסף שלך אם אתה מניח שיעור מסוים של תשואה על ההשקעה שלך.

רק לחלק 72 של הריבית, והתשובה היא מספר שנים זה ייקח את הכסף שלך להכפיל.

בשעה 8%, זה ייקח תשע שנים להכפיל את הכסף שלך. בשעה 10% זה 7.2 שנים. אתה יכול גם להשתמש בכלל זה כדי לעזור להבין מה שיעור התשואה היית בעצם צריך להרוויח כדי להכפיל את הכסף שלך בתוך פרק זמן מסוים. לדוגמא, אם המטרות בחיים פיננסיים העתידיות שלך דורשות ממך להכפיל את הכסף שלך ב 10 שנים, רק לחלק 72 על ידי 10 כדי לגלות כי אתה חייב להרוויח 7.2% כדי להגיע למטרה שלך.

איך ושלטון 72 להשתלב תכנון הפרישה שלך?

החישוב של הרכבת מחזיר השקעה יכול להיות קשה, אלא אם כן יש לך מחשבון זמין ואת הידע כיצד להשתמש בו. שלטון 72 הוא משוואה מתמטית פשוטה כדי לעזור לנו להשלים כמה חישובים מהירים בדרכים. עם זאת, היישום השימושי ביותר של שלטון 72 קשור יכולתה ללמד משקיע את החשיבות של הרכבת עניין.

אם תיקח את הזמן כדי לראות איך השונים אסטרטגיות השקעה מתאימות למטרות ספציפיות תמיד צריך להיות מבוססות על אופק הזמן שלך עבור עמידה ביעדים אלה וסובלנות סיכון.

לדוגמה:

• אם בחרת בטוחה ומאובטחת מובטחת אפשרות ריבית או קרן ערך יציבה 401 (k) תכנית כי הוא מרוויח כיום 3% ריבית זה ייקח 24 שנים עבור הכסף שלך להכפיל (72 חלקים 3 = 24). זה עשוי להיות הגיוני עבור משקיעים שמרניים או קרוב לפרישה אך ידרוש משקיעים צעירים כדי להציל משמעותי יותר כסף כדי להגיע למטרות פרישה בעתיד.
• אם נכסי הפרישה שלך מושקעים בקרנות נאמנות הקצאת נכסים מתונות יותר מרוויחים בממוצע 6 אחוזים בשנה, זה ייקח בערך 12 שנים לאותה השקעה להכפיל (72 חלקי 6 = 12).

סיכום

שלטון 72 הוא חישוב פשוט כדי לעזור לך להעריך כמה זמן זה ייקח להכפיל את הכסף שלך. אולי ושלטון התרומה החשובה ביותר של 72 לדיון תכנון פרישה הוא כמה חשוב להשתמש ריבית הרכבה לטובתך. יש צורך להתחיל לחסוך לפנסיה מוקדם ככל האפשר. אבל חשוב גם לוודא ההשקעות שלך להתאים אופק הזמן שלך ונוחות עבור הסיכון בהשקעה. בדומה לאופן שבו לוקח על עצמו יותר מדי סיכון כאשר אתה מתקרב לפרישה אינה חכמה. להיות שמרני מדי מוקדם בקריירה שלך יכולה גם להיות השלכות שליליות דורש ממך להפריש הרבה יותר כדי להגיע למטרות פרישה.

אם אתה משווה את ההבדל בין אסטרטגיות הקצאת הנכסים השונים שיעזרו לכם להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, לבדוק את זה ממחישה . כמו כן יש לזכור כי אחד הדברים הכי הגדולים שאתה יכול לעשות כדי להגדיל את הסיכויים תוכל להשיג את יעדים פיננסיים חשובים כמו פרישה הוא שתהיינה תכנית כתובה ואסטרטגיות חיסכון במקום. זה פשוט חיסכון עבור מחשבון מטרות יכול לעזור לך להבין כמה אתה צריך לחסוך כדי להגיע למטרות שלך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.