Category: nl

Stock Trading vs. Option Trading: De Grieken opties zijn niet Voorraden

Stock Trading vs. Option Trading: De Grieken opties zijn niet Voorraden

Of u nu een handelaar of een belegger, uw doel is om geld te verdienen. En uw secundaire doel is om dit te doen met de minimaal aanvaardbare niveau van het risico.

Een van de belangrijkste problemen voor nieuwe opties handelaren ontstaat omdat ze niet echt begrijpen hoe te gebruiken opties om hun financiële doelen te bereiken. Tuurlijk, ze weten allemaal dat het kopen van iets nu en verkopen later tegen een hogere prijs is het pad naar winst.

Maar dat is niet goed genoeg voor opties handelaren omdat optieprijzen niet altijd gedragen zoals verwacht.

Bijvoorbeeld, ervaren voorraad handelaren niet altijd aandelen kopen. Soms weet ze verkopen kort – in de hoop te profiteren wanneer de koers van het aandeel daalt. Te veel beginnende optiehandelaren houden geen rekening met het concept van de verkoop van opties (afgedekt naar risico te beperken), in plaats van ze te kopen.

Opties zijn heel bijzonder beleggingsinstrumenten en er is veel meer een handelaar kan doen dan alleen het kopen en verkopen van individuele opties. Opties hebben kenmerken die niet elders in het beleggingsuniversum beschikbaar zijn. Bijvoorbeeld, er is een set van wiskundige tools ( ” de Grieken “) die handelaren gebruiken om risico’s te meten. Als je niet begrijpt hoe belangrijk dat is, na te denken over dit:

Als je kunt meten  risico (dat wil zeggen ,, maximale winst of verlies) voor een bepaalde functie, dan kan dat. Vertaling: Handelaren kunnen nare verrassingen te voorkomen door te weten hoeveel geld verloren kan gaan als de worst-case scenario zich voordoet.

Op dezelfde manier moeten de handelaren de mogelijke beloning voor elke positie weten om na te gaan of op zoek naar die mogelijke beloning is het risico vereiste waard.

Bijvoorbeeld, een paar factoren die opties handelaren gebruiken om risico’s te meten / beloning potentieel:

  • Het houden van een positie voor een bepaalde periode. In tegenstelling tot de voorraad, alle opties waarde verliezen naarmate de tijd verstrijkt. De Griekse letter ” Theta ” wordt gebruikt om te beschrijven hoe het verloop van één dag de waarde van een optie is van invloed.
  • Delta meet hoe een prijsverandering – hoger of lager zijn – voor het onderliggende aandeel of index van invloed op de prijs van een optie.
  • Vervolg prijswijziging. Als een voorraadoplossing blijft bewegen in een richting, de snelheid waarmee winsten of verliezen accumuleren verandert. Dat is een andere manier om te zeggen dat de optie Delta is niet constant, maar verandert. De Griekse, Gamma beschrijft de snelheid waarmee Delta verandert.

    Dit is heel anders voor de voorraad (ongeacht de beurskoers, de waarde van een deel van de voorraad is altijd aan verandering met $ 1 wanneer de koers verandert met $ 1) en het concept is iets waarmee een nieuwe opties handelaar comfortabel moet zijn.

  • Een veranderende volatiliteit omgeving. Wanneer de handel in voorraad, een meer volatiele markt vertaalt zich in grotere dagelijkse prijsveranderingen voor aandelen. In de opties wereld, het veranderen van de volatiliteit speelt een grote rol in de prijsstelling van de opties. Vega  meten hoeveel de prijs van een optie wanneer geschatte volatiliteit veranderingen veranderingen.

Hedging met Spreads

Opties worden vaak gebruikt in combinatie met andere opties (dwz een kopen en verkopen van de andere). Dat klinkt misschien verwarrend, maar het algemene idee is eenvoudig: Wanneer u een verwachting voor de onderliggende waarde, zoals:

  • bullish
  • nors
  • Neutraal (verwacht een range-gebonden markt)
  • Steeds veel meer of veel minder, vluchtig

U kunt posities die geld verdienen wanneer uw verwachtingen uitkomen construeren.

Het aantal mogelijke combinaties is groot, en je kunt informatie op een verscheidenheid van optie strategieën die gebruik maken van vinden  spreads . Spreads hebben een beperkte risico’s en beperkte mate wordt beloond. Echter, in ruil voor het accepteren van een beperkte winst, spread trading komt met zijn eigen beloningen, zoals een verhoogde kans om geld te verdienen. De ietwat conservatieve belegger heeft een groot voordeel bij het in staat om een eigen posities die komen met een fatsoenlijke potentiële winst – en een grote kans op het verdienen van die winst. Stock handelaren hebben niets vergelijkbaar met optie spreads.

De handel in opties is niet aandelenhandel. Voor de opgeleide optie handelaar, dat is een goede zaak, want optie strategieën kunnen worden ontworpen om te profiteren van een breed scala van uitkomsten aandelenmarkt. En dat kan worden bereikt met een beperkt risico.

Hoe maak je een begroting kan je echt Stick To Maak

Leer de basisprincipes van het maken van een begroting die voor u werkt

Leer de basisprincipes van het maken van een begroting die voor u werkt

Begrotingen hebben de neiging groot in actie, maar het is moeilijk in theorie te zijn.

Dat komt omdat velen van ons te behandelen budgetten meer als verlanglijstjes (de manier waarop we zouden willen om ons geld te besteden, in een perfecte wereld) in plaats van reality-based richtlijnen (de manier waarop we nodig hebben om ons geld uit te geven om onze financiële doelen te bereiken).

Om een budget dat werkt en kunt u live een comfortabel en gelukkig leven, je nodig hebt om een stevige greep op wat je op dit moment de uitgaven te krijgen, wat je kunt maken veroorloven om te besteden, en wat uw prioriteiten zijn.

Of u problemen heeft met het vasthouden aan uw budget of er niet in geslaagd om er een te maken, hier is een eenvoudige, stap-voor-stap handleiding om u te helpen een budget dat u zult in staat zijn om te volgen te creëren.

Zoek een System U zult vertrouwd met het gebruik

Als je graag alles zelf om precies te zien waar uw geld naartoe gaat volgen, het opzetten van een spreadsheet in Excel en het gebruik formules, zodat je niet hoeft te houden het optellen van de hand. Maak een punt van het verzamelen van de ontvangsten en rekeningen aan het eind van de dag (of week) om nummers te werken.

Als u liever uw uitgaven te controleren zonder te investeren een hoop tijd, gebruik dan een site als Mint.com, waarmee u uw bankrekeningen en creditcards aan te sluiten, zodat uw dagelijkse transacties automatisch worden gefilterd in vooraf ingestelde budget categorieën. U kunt in een oogopslag zien waar uw geld naartoe gaat zonder dat u alles zelf te volgen.

Welk systeem je ook kiest, zorg ervoor dat het er een die gebruiksvriendelijk voelt u .

Hoe makkelijker het is voor u om te onderhouden en controleren, hoe meer kans je zult vast te houden aan het.

Bereken uw totale inkomen

Hoeveel geld is momenteel binnen? Het is uw netto nettoloon na dingen zoals belastingen en 401K inhoudingen worden afgetrokken. Omvatten regelmatige loonstrookjes, bijbaantjes, aanvullend inkomen, etc.

Bereken uw totale (noodzakelijk) Uitgaven

Hoeveel geld gaat in de richting van benodigdheden? Het omvat nutsbedrijven, huur of hypotheek, auto betalingen, medische kosten, en boodschappen.

Sommige uitgaven, zoals uw hypotheek of auto betaling, zal worden vastgesteld, wat betekent dat u betaalt hetzelfde bedrag maand na maand. Anderen, zoals boodschappen, variabel en zal iets moeilijker te berekenen. Geef uw beste schatting van hoeveel u uitgeeft op een maandelijkse basis, en vergeet niet dat je altijd zo kan aanpassen later. (Zie stap # 7).

Schat Out Your discretionaire uitgaven

Om een ​​budget dat u niet zal maken ellendig en degene die je het meest waarschijnlijk te maken follow-je nodig hebt om jezelf wat “fun” geld. Hoeveel hangt af van wat uw huidige financiële situatie eruit ziet, maar ook die dingen brengen je de meest vreugde.

Misschien wel de meest je jezelf nu kan toestaan ​​dat is een goedkope Redbox verhuur elk weekend. Misschien kun je opzij 50 $ / week in te stellen voor een heerlijk diner.

Beslis welke discretionaire aankopen zijn het meest belangrijk voor u en erachter te komen hoe je ruimte kan maken voor hen. Je mag niet de zorg in alle talen over TV of kleding, bijvoorbeeld, maar besluit dat u wilt ruimte voor theater en reizen te maken.

Vergeet niet Occasional Uitgaven

Niet alle normale kosten zijn maandelijkse kosten.

Dingen zoals kwartaal waterrekening en de jaarlijkse auto registraties mogelijk niet op uw maandelijkse radar, maar ze zijn nog steeds voorspelbaar, dus moet je ruimte voor hen te maken in uw budget.

Om ervoor te zorgen dat je niet gemept met onverwachte kosten, het creëren van een sleuf in uw maandelijkse budget voor deze incidentele kosten. Braaklegging een beetje elke maand, zodat wanneer je kwartaal- of jaarlijkse factuur aankomt, dan heb je het beschikbare geld voor te betalen hebben.

Maak een plek voor Savings

Elke maand, moet je geld steken in de richting van de drie grote besparingen doelen:

  • Noodfonds (inkomen 3-6 maanden voor onverwachte uitgaven, zoals ziekte of ongeval)
  • Pensioneringsfonds (401K, IRA, etc.)
  • Persoonlijke doelen (sparen voor een familie vakantie, een aanbetaling op een huis, uw kinderen college fonds, etc.)

Bepaal zelf hoeveel u redelijkerwijs kan veroorloven om bij te dragen aan elk doel, en indien nodig, tweak sommige van uw variabele en discretionaire uitgaven, zodat u nog meer besparen.

Sparen is iets te veel mensen zetten op een laag pitje en dan spijt van de weg. Wees proactief en maak een plan om op te slaan als onderdeel van uw reguliere budget.

Reageer en Tweak

Omstandigheden veranderen. Onze prioriteiten verschuiven, we van baan veranderen, we gaan, we hebben kinderen. Maak een afspraak met jezelf om de paar maanden te gaan zitten met uw budget en zorg ervoor dat het werkt voor uw huidige doelen en realiteit.

Als je heb al je nummers aangesloten op een programma of een website, het is makkelijk om te spelen met uw budget categorieën om te zien waar je extra ruimte kunt maken of prioriteit één ding boven de andere.

Vergeet niet dat je budget moet werken voor u, niet andersom.

Opties Beleggen: Weeklys opties (Short-Term Transacties)

Opties Beleggen: Weeklys opties (Short-Term Transacties)

Beginnend in 1973 (toen de CBOE haar deuren geopend ), genoemde opties kwam met slechts drie vervaldata – en dat waren drie maanden uit elkaar.

Uiteindelijk opties met een grotere verscheidenheid aan vervaldata werden toegevoegd, waaronder

  • LEAPS (Long-Term Equity anticipatie Series) bieden afloopdatum worden tot drie jaar in de toekomst)
  • Weeklys, met een levensduur van slechts acht dagen (donderdag tot de volgende vrijdag).

In voortzetting op producten die de handel publiek belang te verlenen, in 2010, de Chicago Board Options Exchange (CBOE) begon de handel opties die vervallen in slechts een week. “Weeklys” opties waren alleen beschikbaar op vier exchange-traded funds ( ETF’s ): SPY, QQQ, DIA en IWM.

Ondanks de duidelijke spelfout – Deze nieuwe opties werden het handelsmerk naam “Weeklys” gegeven. Ze zijn zeer populair geworden onder handelaren omdat op korte termijn opties zijn vooral aantrekkelijk voor speculanten .

  • De snelle tijd verval maakt ze het maken van een keuze voor premium verkopers.
  • De relatief kleine premie maakt hen aantrekkelijk voor optie kopers die op zoek zijn naar een veel bang for the buck.

Weeklys worden vermeld alleen voor de meest actief verhandelde aandelen, ETF’s, en indexen. De lijst met Weeklys wordt uitgegeven door de CBOE en wordt bijgewerkt (zoals blijkt) per week.

Goedkope opties om te kopen

Wanneer een handelaar van mening dat een specifiek aandeel een aanzienlijke prijswijziging in de komende dagen zal ondergaan (waarschijnlijk omdat het nieuws is aangevraagd), loont het om opties te kopen met een kortere, in plaats van een langere levensduur.

Het is belangrijk om te begrijpen waarom dit waar is.

Op langere termijn opties komen met meer tijd premie, en er is geen goede reden om extra geld te besteden aan tijd premie voor opties die vervallen na de koers verandert.

Als uw verwachting is onjuist en de voorraad beweegt zich in de verkeerde richting, dan is het meer de optie kosten, hoe groter je verlies.

Op dezelfde manier als de voorraad beweegt zoals verwacht en-en de mogelijkheid beweegt ITM, dan is de extra tijd premie zal blijken een onnodige kosten te zijn geweest. Het is niet eenvoudig om een ​​geschikte vervaldatum te kiezen, maar een deel van de reden achter de optie-buying strategie is het schatten wanneer de prijs verandering zal optreden.

Aan de andere kant, de voordelen aan het bezitten langere termijn opties is dat de tijd verval langzamer is dan met een kortere termijn opties, en  er is meer tijd voor de verwachte prijswijziging plaatsvinden. Opmerking: Zeer lange termijn opties (LEAPS) zijn niet geschikt voor de korte termijn handelaren, omdat de volatiliteit een bijzonder grote rol speelt bij het bepalen van de marktprijs van sprongen. Bij het voorspellen van een directionele prijswijziging, is er geen reden om te gokken op toekomstige impliciete volatiliteit . Daarom moet het bezit van Sprongen opties worden vermeden bij uw strategie een prijsverandering correct vereist voorspellen.

Waarschuwing Opmerkingen:

  • Het is verleidelijk om Weeklys opties bezitten, omdat ze relatief goedkoop. Echter, als de prijs verandering die u verwacht van de onderliggende waarde niet snel gebeuren, de snelle tijd verval is snel kan resulteren in uw investering steeds waardeloos in slechts een paar dagen.
  • Het is verleidelijk om Weeklys opties te verkopen omdat ze een hoge Theta (snelle tijd verval). Echter, deze opties zijn zelden ver uit het geld en een verandering in de onderliggende activa prijs (omdat er een korte levensduur, in combinatie met het ver OTM, zou de premie te klein het risico van de verkoop waard zijn te maken) deze opties in kon bewegen het geld – wat resulteert in een groot verlies. Om de risico’s die betrokken zijn bij de verkoop van dergelijke opties te waarderen, de tijd nemen om te begrijpen het concept van de gamma en de handel met negatieve gamma .

Het begrijpen van rente, inflatie en obligaties

Rente, inflatie en obligaties

Het bezitten van een band is in wezen als het bezit van een stroom van toekomstige contante betalingen. Die contante betalingen zijn meestal gemaakt in de vorm van periodieke rentebetalingen en de terugkeer van de hoofdsom als de obligatie.

Bij het ontbreken van kredietrisico (het risico van wanbetaling), de waarde van die stroom van toekomstige contante betalingen is gewoon een functie van de gewenste rendement op basis van uw inflatieverwachtingen. Als dat klinkt een beetje verwarrend en de technische, maak je geen zorgen, dit artikel zal breken obligatie prijzen, definieert de term “yield obligaties,” en laten zien hoe de inflatieverwachtingen en de rente de waarde van een obligatie te bepalen.

Maatregelen van Risk

Er zijn twee belangrijke risico’s die moeten worden beoordeeld bij het beleggen in obligaties: het renterisico en het kredietrisico. Hoewel onze focus ligt op hoe de rente beïnvloeden obligatie prijzen (ook wel bekend als het renterisico), moet een obligatie belegger ook bewust zijn van kredietrisico.

Het renterisico is het risico van veranderingen in de prijs van een obligatie als gevolg van veranderingen van geldende rentetarieven. Veranderingen in de korte termijn versus lange rente kan invloed hebben op verschillende obligaties op verschillende manieren, die we hieronder zullen bespreken. Kredietrisico, ondertussen, is het risico dat de uitgever van een obligatie geplande rentebetalingen of aflossingen niet zal maken. De kans op een negatieve credit event of verzuim van invloed op de prijs van een obligatie – hoe hoger het risico van een negatieve credit event voordoet, hoe hoger de rente investeerders zullen eisen om aan te nemen dat risico.

Obligaties uitgegeven door de Schatkist van Verenigde Staten om de werking van de Amerikaanse overheid te financieren staan ​​bekend als de Amerikaanse staatsobligaties. Afhankelijk van de tijd tot de vervaldag, worden ze genoemd rekeningen, nota’s of obligaties.

Beleggers overwegen US Treasury obligaties vrij van het risico van wanbetaling te zijn. Met andere woorden, beleggers zijn van mening dat er geen kans dat de Amerikaanse regering in gebreke zal blijven op rente en aflossingen op de obligaties zij vaststelt. Voor de rest van dit artikel zullen we Amerikaanse staatsobligaties in onze voorbeelden, waardoor het kredietrisico uit de discussie te elimineren.

Het berekenen opbrengst en prijs van een obligatie

Om te begrijpen hoe de rente van invloed op de prijs van een obligatie, moet je het concept van de opbrengst te begrijpen. Hoewel er verschillende soorten opbrengstberekeningen voor de toepassing van dit artikel zullen de effectief rendement (YTM) berekening gebruikt. YTM van een obligatie is gewoon de discontovoet die gebruikt kunnen worden om de contante waarde van alle van contant geld van een obligatie gelijk aan de prijs vloeit.

Met andere woorden, de prijs van een obligatie is de som van de huidige waarde van iedere cashflow, waarbij de huidige waarde van iedere cashflow wordt berekend volgens dezelfde disconteringsvoet. Deze disconteringsvoet is het rendement. Als opbrengst een obligatie stijgt, per definitie, de prijs daalt en wanneer de opbrengst van een obligatie daalt, per definitie, de prijs toeneemt.

Relatieve Opbrengst van een obligatie

De looptijd of duur van een binding mate beïnvloedt de opbrengst. Om deze stelling te begrijpen, moet je begrijpen wat bekend staat als de rentecurve. De opbrengst curve geeft de YTM van een klasse van bindingen (in casu US staatsobligaties).

In de meeste rente omgevingen, hoe langer de looptijd, hoe hoger de opbrengst zijn. Dit maakt intuïtief gevoel omdat hoe langer de tijd voordat een contante stroom ontvangt, hoe groter de kans is dat de vereiste disconteringsvoet (of opbrengst) hoger zal bewegen.

De inflatieverwachtingen Bepaal de Investor’s rendementseisen

De inflatie is ergste vijand van een obligatie. Inflatie holt de koopkracht van een obligatie toekomstige kasstromen. Simpel gezegd, hoe hoger het huidige tempo van de inflatie en de hogere de (verwachte) toekomstige inflatie, hoe hoger de opbrengst zal aan de overkant van de yield curve stijgen, omdat beleggers deze hogere opbrengst zal de vraag om te compenseren voor het inflatierisico.

Short-Term, Long-Term rente en inflatie verwachtingen

Inflatie – evenals de verwachtingen van de toekomstige inflatie – zijn een functie van de dynamiek tussen de korte en de lange rente. Wereldwijd zijn de korte rente de tarieven die door de centrale banken naties. In de Verenigde Staten, Open Market Committee van de Federal Reserve Board (FOMC) stelt de federal funds rate. Historisch gezien, andere dollar luidende korte rente zoals LIBOR, is in hoge mate gecorreleerd met de fed funds rate.

De FOMC beheert de fed funds rate zijn dubbele mandaat van de bevordering van de economische groei, terwijl het handhaven van prijsstabiliteit. Dit is geen gemakkelijke taak voor de FOMC; er is altijd discussie over de juiste Fed funds-niveau, en de markt vormt zijn eigen adviezen over hoe goed de FOMC doet.

Centrale banken hebben geen controle over de lange termijn rente. Marktwerking (vraag en aanbod) te bepalen evenwicht prijsstelling voor de lange termijn obligaties, die op lange termijn de rente te stellen. Als de obligatiemarkt van mening dat de FOMC de Fed funds rate te laag is, de verwachtingen van de toekomstige stijging van de inflatie, wat betekent dat op lange termijn de rente te verhogen ten opzichte van de korte rente heeft gesteld – de rentecurve steiler.

Als de markt gelooft dat de FOMC de Fed funds rate te hoog is ingesteld, gebeurt het omgekeerde, en de lange rente te verlagen ten opzichte van de korte rente – de yield curve afvlakt.

De timing van een Bond de kasstromen en rentevoeten

De timing van een obligatie kasstromen is belangrijk. Dit geldt ook voor de looptijd van de obligatie tot de vervaldag. Als marktpartijen zijn van mening dat er hogere inflatie op de horizon, zal de rente en obligatierendementen stijgen (en de prijzen zullen dalen) om te compenseren voor het verlies van de koopkracht van de toekomstige kasstromen. Obligaties met de langste kasstromen zullen zien hun opbrengsten stijgen en de prijzen dalen het meest.

Dit moet intuïtief zijn als je na te denken over een contante waarde berekening – wanneer u de discontovoet gebruikt op een stroom van toekomstige kasstromen te veranderen, hoe langer tot een cash flow wordt ontvangen, hoe meer de huidige waarde wordt beïnvloed. De obligatiemarkt heeft een maatstaf voor de prijsverandering ten opzichte van rentewijzigingen; Deze belangrijke band statistiek is bekend als duur.

Het komt neer op

Rentetarieven, obligatierendementen (prijzen) en de inflatieverwachtingen te correleren met elkaar. Het verloop van de korte rente, zoals gedicteerd door de centrale bank van een land, is van invloed op de verschillende obligaties met verschillende looptijden verschillend, afhankelijk van de verwachtingen van de toekomstige omvang van de inflatie van de markt.

Bijvoorbeeld, zal een verandering van de korte rente die geen invloed heeft op de lange termijn rente weinig effect op de prijs en de opbrengst van een langlopende obligaties hebben. Echter, kan een verandering (of geen verandering wanneer de markt waarneemt dat men nodig) van de korte rente die op lange termijn rente beïnvloedt grote invloed hebben op de prijs en de opbrengst een lange-termijn obligatie. Simpel gezegd, veranderingen in de korte rente hebben meer van een effect op korte termijn obligaties dan langlopende obligaties, en veranderingen in de lange rente hebben een effect op lange termijn obligaties, maar niet op korte termijn obligaties .

De sleutel tot het begrijpen hoe een verandering in de rente is van invloed op de prijs en de opbrengst van een bepaalde obligatie is naar de plaats op de rentecurve erkennen dat bond ligt (het korte uiteinde of het lange einde), en de dynamiek tussen korte en lange begrijpen rente.

Met deze kennis kunt u verschillende maatregelen van de duur en convexiteit gebruiken om een ​​doorgewinterde obligatiemarkt investeerder geworden.

Hoe te vermijden Retirement Planning fouten voor Nieuwe Huren

De Top 3 Retirement Planning Fouten Nieuwe Huren maken

Hoe te vermijden Retirement Planning fouten voor Nieuwe Huren

Het kan zijn dat het lezen van dit omdat je net een nieuwe baan of een goede vriend of familielid die deed en je liefde om anderen te helpen. Er is een cruciale beslissing gevolgen hebben voor uw financiële toekomst die moet worden gemaakt, maar de meeste mensen verknoeien. Wees niet zoals de meeste mensen!

De planning voor het pensioen is een van de belangrijkste financiële uitdagingen die u zullen worden geconfronteerd met in het leven. Het creëren van de juiste plan voor uw situatie zal helpen houden u op het goede spoor voor het bereiken van financiële onafhankelijkheid later in het leven.

Maar als je een van deze “make Big Three ” fouten bij het maken van uw eerste pensioenplan na het starten van een nieuwe baan, kon je een aantal belangrijke obstakels geconfronteerd op de weg naar financiële vrijheid.

Niet genoeg sparen of te lang wachten om te beginnen

Wanneer u in de vroege stadia van je carrière pensioen is waarschijnlijk nergens in de buurt van de top van de lijst van het leven uitdagingen en problemen. Wanneer u in uw jaren ’20 en ’30 heb je meer kans om te worden gericht op de aflossing van leningen voor studenten en credit card rekeningen of het betalen van de dagelijkse kosten van levensonderhoud. Andere financiële doelen binnen je vizier kan het kopen van een huis of gewoon proberen op te bouwen dat noodfonds u financiële planners vertellen wat nodig is te horen.

Al deze financiële doelen en uitdagingen vechten voor hetzelfde hard verdiende dollars in uw budget. Dat is waarom het zo gemakkelijk om de fout te veronderstellen dat je gewoon morgen meer kan redden te maken voor de verloren tijd of uitgesteld helemaal besparing te maken.

Anderen vertrouwen te zwaar op hun werkgever om hen te helpen kiezen hoeveel bijdragen aan een pensioenplan door de standaardinstelling bij auto-inschrijving. Het probleem met deze benadering is uw eerste bijdrage percentage kan niet genoeg zijn.

De beste strategie om ervoor te zorgen dat u bespaart genoeg is om een ​​basis pensioen berekenen wanneer je in eerste instantie het instellen van uw pensioen-account en dan weer ten minste één keer per jaar tijdens een jaarlijkse evaluatie uit te voeren.

Dit proces zal u toelaten om een ​​goede schatting van hoeveel je nodig hebt om op te slaan om de gewenste levensstijl te handhaven tijdens het pensioen en niet vertrouwen op uw vrienden en collega’s om deze belangrijke beslissing te begeleiden krijgen.

Het wordt vaak aanbevolen om te beginnen met een initiële doel om ten minste 10-15% van uw inkomen per jaar besparen in de loop van je carrière. Probeer ten minste dragen genoeg om de volledige match te krijgen van uw pensioenplan op het werk als een werkgever match wordt aangeboden als het opslaan van 15% of meer is onrealistisch vanaf het begin. Regelmatig toenemende toekomstige bijdragen elk jaar automatisch is een andere manier te “redden morgen meer” als een escalatie functie premie wordt aangeboden in uw pensioenplan. Als dit niet beschikbaar is, stelt een agendaherinnering bijdragen te verhogen ten minste 1-2% per jaar. U kunt ook aan toekomstige salarisverhogingen of bonussen van toepassing zijn op uw pensioen-account. De bottom line is om besparingen te automatiseren en te betalen uit naar uw pensioen!

Niet hebben van een plan Vanaf het begin

Als je ooit naar een restaurant dat meer dan 200 menu-items heeft zijn geweest weet je dat gevoel van besluiteloosheid toen gedwongen om een ​​beperking van uw opties. Uw financiële toekomst is veruit belangrijker dan je volgende maaltijd.

Sommige keuzes in het leven kan overweldigend lijken, vooral wanneer we weten hoe belangrijk ze zijn.

Het kiezen van uw initiële investering opties in een pensioenplan is een uitdaging voor velen van ons, omdat we niet alle financiële vertrouwen om een ​​weloverwogen beslissing te bezitten. De realiteit is dat instrumenten en middelen beschikbaar zijn om ons te helpen deze beslissingen en zelfs een beginnende belegger heeft een basisplan. Als u niet beschikt over een schriftelijke game plan uw toekomstige besparingen uittreding kan niet genoeg om te betalen voor belangrijke levensdoelen helpen.

Een fundamentele investeringsplan helpt ons ook om te voorkomen dat emotionele beslissingen die onze plannen kan gooien off track. Bij perioden van extreme volatiliteit van de markt veel beleggers hebben de neiging om uit de buurt van de voorraden te sturen en te investeren te conservatief. Laat recente markt ups en downs om u uit de buurt van de beurs af te schrikken kan een grote fout zijn als je in de eerdere stadia van je carrière.

Dat komt omdat alleen gericht op het marktrisico kortzichtig kan zijn en u blootstellen aan een groter risico en dat is het risico van overleven uw geld.

Voor de hands-off investeerder, overwegen om een ​​low-cost, passieve beleggingsstrategie die zich richt op asset allocatie (of hoe u uw account te verdelen over beleggingscategorieën zoals aandelen, obligaties, reële activa, en liquide middelen). Dit zal meestal beter werken dan gewoon proberen om de top performers uit voorgaande jaren te plukken. Een hands-off benadering om te investeren in een gediversifieerde portefeuille die biedt professionele begeleiding omvatten het selecteren van een asset allocatie beleggingsfonds dat uw risicotolerantie past. Als alternatief, een streefdatum beleggingsfonds dat zich automatisch aanpast aan geleidelijk conservatiever belegd zoals u pensioen nadert.

Niet maken van de meeste van Tax-Advantaged Accounts

Veel pensioen spaarders maken de fout om niet ten volle te profiteren van de fiscaal gunstige behandeling van 401 (k) plannen en IRAS. Traditioneel pensioen rekeningen zoals 401 (k) plannen en aftrekbaar IRAS zorgen voor een mooie voorsprong, omdat je onmiddellijk een fiscaal voordeel en de mogelijkheid om uw belastbaar inkomen lager te krijgen. De IRS bijdrage te beperken voor een 401 (k) is $ 18.000 en de IRA bijdrage te beperken is $ 5.500 in 2016.

Een ander belangrijk voordeel van het optimaal gebruik maken van pensioen rekeningen is dat ze uw inkomsten te laten groeien op een fiscaal uitgestelde basis. Wanneer u deze fiscale voordeel met de kracht van samengestelde interest te koppelen, de gedachte van het pensioen begint om een ​​beetje minder afschrikwekkend verschijnen. U kunt ook het concept van activa locatie gebruiken om uw voordeel door bij te dragen aan een Roth 401 (k) of een Roth IRA om de voordelen van tax-free groei van de winst krijgen. Houd er rekening mee dat Roth rekeningen worden gefinancierd met na belastingen dollar. Als gevolg daarvan, deze strategie werkt over het algemeen het beste als je niet nodig hebt om uw belastbaar inkomen verlagen in het lopende jaar of als u verwacht te worden in een hogere belastingschijf tijdens het pensioen.

Met de daling van de pensioenen en de bezorgdheid over de levensvatbaarheid van de sociale zekerheid, wordt het steeds duidelijk de last van de financiering van het pensioen is op ons als individu. Als u voorkomen dat deze top 3 fouten bij het maken van uw pensioen plan, zult u in staat om het evenwicht genieten van het leven vandaag met de gemoedsrust te weten u zich voorbereiden op echte financiële onafhankelijkheid in pensioen (het maakt niet uit hoe ver dit doel ook mag lijken of hoe je zijn bepaal uw eigen “pensioen”).

Bond Basics: Wat zijn obligaties?

Wat is een ‘Bond’

Bond Basics: Wat zijn obligaties?

Een obligatie is een investering schuld waarin een investeerder geld leent aan een entiteit (meestal bedrijfs- of overheids) waar het geld leent voor een bepaalde periode van tijd op een variabele of vaste rente. Obligaties worden gebruikt door bedrijven, gemeenten, staten en soevereine regeringen om geld in te zamelen en te financieren een verscheidenheid aan projecten en activiteiten. Eigenaars van obligaties zijn debtholders of schuldeisers van de emittent.

Breaking Down ‘Bond’

Obligaties worden meestal aangeduid als effecten vastrentende en zijn één van de drie belangrijkste generieke activaklassen, samen met voorraden (aandelen) en kasequivalenten. Veel bedrijfs- en staatsobligaties openbaar worden verhandeld op beurzen, terwijl anderen alleen over-the-counter (OTC) worden verhandeld.

Hoe Obligaties Werk

Als bedrijven of andere entiteiten moeten geld in te zamelen om nieuwe projecten te financieren, onderhouden lopende operaties, of herfinancieren van bestaande andere schulden, kunnen ze obligaties rechtstreeks uitgeven aan beleggers in plaats van het verkrijgen van leningen van een bank. Het verschuldigde entiteit (uitgever) een obligatie die contractueel vermeldt de rente (coupon), die zal worden betaald en het tijdstip waarop de geleende fondsen (bond opdrachtgever) moeten worden teruggestuurd (vervaldag).

De uitgifteprijs van een obligatie wordt meestal vastgesteld op par, meestal $ 100 of $ 1.000 nominale waarde per individuele obligatie. De werkelijke marktprijs van een obligatie hangt af van een aantal factoren, waaronder de kredietkwaliteit van de emittent, de lengte van de tijd tot de vervaldatum en de couponrente vergelijking met de algemene renteklimaat op het moment.

Voorbeeld

Omdat couponobligaties vaste rente hetzelfde percentage van de nominale waarde betalen verloop van tijd zal de marktprijs van de band fluctueren als coupon gewenste of ongewenste gegeven wordt geldende rente op een bepaald moment. Bijvoorbeeld als een obligatie wordt uitgegeven wanneer de heersende rente 5% op $ 1.000 nominale waarde met een 5% jaarlijkse coupon, zal het $ 50 van kasstromen per jaar te genereren om de obligatiehouder. De obligatiehouder zou onverschillig voor de aankoop van de obligatie of hetzelfde geld te besparen tegen de geldende rentevoet.

Als de rente dalen tot 4%, zal de obligatie blijven betalen uit op 5%, waardoor het een meer aantrekkelijke optie. Beleggers zullen de aankoop van deze obligaties, bieden de prijs tot een premie tot de effectieve rente op de obligatie is gelijk aan 4%. Aan de andere kant, als de rente stijgt tot 6%, de coupon van 5% is niet meer aantrekkelijk en de koers van de obligatie zal afnemen, de verkoop tegen een korting tot het effectieve tarief is 6%.

Als gevolg van dit mechanisme, de koersen van obligaties bewegen omgekeerd met rente.

Kenmerken van de obligaties

  • De meeste obligaties delen een aantal gemeenschappelijke basiskenmerken zoals:
  • Nominale waarde is het geld van de obligatie zal de moeite waard op zijn volwassenheid, en is ook het referentiebedrag de obligatie uitgevende instelling gebruikt bij het berekenen van rentebetalingen.
  • Couponrente is de rente de obligatie uitgevende instelling zal betalen op de nominale waarde van de obligatie, uitgedrukt in een percentage.
  • Coupon data zijn de data waarop de emittent rentebetalingen te maken. Typische intervallen zijn jaarlijkse of halfjaarlijkse coupon betalingen.
  • Vervaldatum is de datum waarop de obligatie zal vervallen en de obligatie uitgevende instelling zal de obligatiehouder te betalen de nominale waarde van de obligatie.
  • Uitgifteprijs is de prijs waarvoor de emittent oorspronkelijk verkoopt bindingen.

Twee kenmerken van een obligatie – kredietkwaliteit en duur – zijn de belangrijkste determinanten van een obligatie rente. Indien de uitgevende instelling heeft een slechte credit rating, het risico van wanbetaling groter is en deze obligaties zal de neiging om een ​​korting te verhandelen. Credit ratings worden berekend en uitgegeven door ratingbureaus. De looptijden van obligaties kan variëren van een dag of minder tot meer dan 30 jaar. Hoe langer de obligatie looptijd, of de duur, hoe groter de kans op bijwerkingen. Een langere looptijd obligaties ook de neiging om een ​​lagere liquiditeit. Vanwege deze eigenschappen, obligaties met een langere looptijd doorgaans commando een hogere rente.

Bij het overwegen van de risico’s van de obligatieportefeuilles, investeerders overwegen over het algemeen de duur (prijs gevoeligheid voor veranderingen in de rente) en convexiteit (kromming van de duur).

Bond Emittenten

Er zijn drie hoofdcategorieën van obligaties.

  • Bedrijfsobligaties worden uitgegeven door bedrijven.
  • Gemeentelijke obligaties worden uitgegeven door staten en gemeenten. Gemeentelijke obligaties kunnen tax-free coupon inkomen voor inwoners van deze gemeenten bieden.
  • US Treasury obligaties (meer dan 10 jaar naar volwassenheid), noten (1-10 jaar looptijd) en rekeningen (minder dan een jaar naar volwassenheid) worden gezamenlijk aangeduid als gewoon “Treasuries.”

Rassen van de Obligaties

  • Zero-coupon obligaties niet betalen regelmatig couponbetalingen, en in plaats daarvan worden uitgegeven tegen een korting en hun beurskoers convergeert uiteindelijk tot de nominale waarde op de vervaldag. De korting een nulcouponobligatie verkoopt voor zal gelijk zijn aan het rendement van een vergelijkbare coupon binding.
  • Converteerbare obligaties zijn schuldbewijzen met een ingebouwde call-optie waarmee obligatiehouders om hun schuld om te zetten in voorraad (aandelen) op een gegeven moment als de koers van het aandeel stijgt tot een voldoende hoog niveau een dergelijke omzetting aantrekkelijker te maken.
  • Sommige bedrijfsobligaties zijn vervroegd aflosbaar, wat betekent dat het bedrijf weer kan bellen met de obligaties van debtholders als de rente voldoende dalen. Deze obligaties doorgaans verhandeld tegen een premie voor niet-vervroegd aflosbare schulden als gevolg van het risico te worden verwijderd en ook wel als gevolg van hun relatieve schaarste in de huidige obligatiemarkt. Andere obligaties zijn putable, wat betekent dat de schuldeisers van de band terug kan maken aan de emittent als de rente in voldoende mate stijgen.

De meerderheid van de bedrijfsobligaties in de huidige markt zijn zogenaamde bullet obligaties, zonder ingebouwde opties, waarvan de gehele nominale waarde wordt betaald in een keer op de vervaldag.

Hoe kunt u uw uitgaven bij te houden

Hoe kunt u uw uitgaven bij te houden

Het bijhouden van uw uitgaven is een van de belangrijkste factoren bij het maken van uw budget voor u werken. Als je niet weet hoeveel je elke maand hebben doorgebracht, kan je niet vertellen vertellen wanneer je hebt uitgeven,. Zelfs de kleine uitgaven kan ertoe leiden dat u uw budget te blazen. Er zijn verschillende opties beschikbaar om u bijhouden van uw uitgaven. Een van de eenvoudigste is een schriftelijke grootboek of volgsysteem. Het kan zelfs gemakkelijker zijn om budgettering software die werkt met een app om uitgaven bijhouden op je telefoon te kiezen.

Dit zal u toelaten om, terwijl op de weg te houden. Het is ook belangrijk om te weten hoe u uw uitgaven bijhouden in een notebook. Dit kan ook helpen om zich meer bewust van wat je uitgeeft en waar je het uit te geven. Het kan helpen om de gebieden waar je moet veranderen te identificeren.

Maak een Ledger

Ten eerste, moet u hebt uw budget met je mee. Je moet ook een notebook voor u beschikbaar. U kunt uw document te verdelen in drie kolommen per stuk. U moet op te schrijven elke categorie budget aan de top van de kolom. Dan moet je de toegewezen hoeveelheid op te nemen ernaast. Als u geen budget hebt gemaakt en het bijhouden van uw uitgaven, zodat je er een kunt maken, dan moet je beslissen over elementaire uitgavencategorieën zoals nutsbedrijven, voedsel, verhuren, uit eten, speelgeld, en verzekeringen. Noteer elk van deze aan de bovenkant van het papier.

Noteer uw uitgaven gedurende de dag

Vervolgens moet je de tijd nemen elke dag om uw uitgaven op te nemen.

Als je elke uitgave op te nemen in een categorie, moet u een lopend totaal van hoeveel je nog hebt in die categorie te houden. aftrekken gewoon het bedrag dat u besteed van de huidige totale en het antwoord op te nemen. Het kan nuttig zijn om twee afzonderlijke kolommen, één voor uitgaven en één voor de huidige totaal hebben.

U kunt ook het totaal in een andere kleur te nemen. Als u het bijhouden van de kosten om te bepalen hoeveel u uitgeeft, moet u het bedrag dat u besteed aan uw lopende totaal toe te voegen. Als je getrouwd bent, helpt het om te gaan zitten en bekijk hoeveel werd elke dag doorgebracht. Dit is vooral belangrijk als je net begint te budget. Het kan u helpen stimuleren elkaar aangezien u uw uitgaven gewoonten te veranderen.

Blijf bij uw uitgaven Grenzen

U moet om de uitgaven te stoppen als je ziet dat je geen geld meer. Dit is de essentiële stap in een verblijf op de begroting. Misschien vindt u dat uw budget is niet realistisch of u kan nodig zijn om geld over te maken tussen de categorieën. Neem de tijd aan het einde van de maand aan de begroting van volgende maand zo aan te passen dat voor u zal werken. Het is belangrijk om te onthouden dat het redden en schuldaflossingen moeten prevaleren boven uit eten en vakanties. U moet bezuinigen in sommige gebieden, maar je moet nog steeds in staat zijn om elke dag te eten.

Kies wat te doen met het geld dat u heeft geen gebruik gemaakt

Aan het einde van de maand, heb je de optie van het rollend het geld over in categorie van de volgende maand of de overdracht van het geld op een spaarrekening. Voor rekeningen die variëren zoals uw energierekening, kunt u de balans te rollen naar voren om te helpen zelfs uit de kosten van de hulpprogramma’s elke maand.

Voor zaken als boodschappen, kunt u over te dragen aan besparingen, zodat u kunt de opbouw van uw noodfonds of werken aan andere doelen.

Tips:

  1. Een andere optie is het gebruik van budgettering software of een budgettering systeem om uw uitgaven bijhouden. Dit bespaart u tijd, en het maakt het makkelijker om het beheren van uw budget per maand. Er is een grote verscheidenheid van opties die u kunt gebruiken om uw financiën te beheren, en het is belangrijk om de juiste budgettering software voor u te vinden. Idealiter je wilt iets dat zal werken op verschillende platforms en synchroniseren met uw bank. Als je getrouwd bent, wil je iets waarmee jullie beiden om de kosten in te voeren op de weg om het bijhouden van uw uitgaven veel gemakkelijker.
  2. Een andere optie is om over te schakelen naar contant geld alleen voor de categorieën, waar je veel van de uitgaven per maand. Bijvoorbeeld, boodschappen, uit eten en entertainment categorieën. Je zal het opzetten van een envelop voor elke categorie en zet het bedrag dat in de begroting waren aan het begin van de maand. Als je gaat winkelen voor deze categorieën, vindt u de envelop mee te nemen. U kunt de inkomsten in de envelop te houden, zodat u kunt controleren op het einde van de maand om te zien hoeveel u besteed.

Wat is een gebrek en een nodig?

De 50-30-20 Budget Eisen scheiden we Wil van Behoeften

Wat is een gebrek en een nodig?

Een van de moeilijkste aspecten over budgetteren scheidt wensen van behoeften. Veel mensen ten onrechte categoriseren bepaalde items als “moet”, omdat ze niet het leven kunnen voorstellen zonder. Maar als puntje bij paaltje komt, zijn veel van onze behoeften zijn eigenlijk wil.

Need is in de Eye of the Beholder

Laat me je een kort verhaal dat de mistige natuur tussen een behoefte en een gebrek illustreert vertellen:

Er is een klassieke episode van de kinderen tv-show Sesamstraat waarin Elmo, de rode muppet, leert hoe om geld te besparen.

Ron Lieber, een geld schrijver voor de New York Times, een keer geïnterviewd Elmo over het verschil tussen de behoeften en wensen.

Lieber vroeg: “Als Cookie Monster is echt honger voor een cookie, betekent dat hij het nodig heeft of hij dat wil?”

Elmo niet missen een beat.

“Hij wil het,” antwoordde Elmo ” maar als je Cookie Monster te vragen , hij (denkt hij) nodig heeft.”

Dat zegt alles. Soms, onze wil zijn zo krachtig dat we niet kunnen voorstellen leven zonder dat punt. We willen het gevoel dat Cookie Monster zonder een cookie.

Maar – sorry om het nieuws te breken, Cookie Monster – een cookie is gevraagd, geen nood, het maakt niet uit hoeveel u van het houdt.

Welke behoeften zijn echt wil?

In mijn budgettering werkbladen, ik heb verschillende categorieën voor de behoeften en wensen, maar sommige mensen bezwaar maken tegen de items in de categorie “wil”.

Thuis internet, bijvoorbeeld, is geclassificeerd als gevraagd, geen nood. De meeste mensen associëren het internet als een “behoefte”. Maar tenzij je werken vanuit een kantoor aan huis (in dit geval, uw huis internet kan een zijn zakelijke kosten ), is er een goede kans huis internet is een gebrek.

(Als u het voornamelijk om Facebook te controleren, YouTube-video’s, het vinden van recepten en foto’s uploaden, het is een gebrek.)

Hetzelfde geldt voor uw kabel-tv. Uw Netflix-abonnement. Uw iPhone. Uw haarverf. Dit zijn allemaal wensen, niet behoeften. Als het erop aankwam, kon je overleven zonder deze dingen.

Ze zijn niet nodig om te leven, zo pijnlijk als het zou kunnen zijn om ze te verliezen.

Cross-Categorie behoeften en wensen

Natuurlijk, wensen en behoeften niet netjes in kleine categorieën. Het is te simplistisch, bijvoorbeeld, om te zeggen dat je supermarkt uitgaven is een noodzaak .

Uw gehele kruidenier wetsvoorstel is een combinatie van wensen en behoeften. Brood, melk, eieren en hele vruchten en groenten zijn in een behoefte.

Chips en koekjes (ahem, Cookie Monster) zijn gevraagd. Fruitsap is een behoefte, vooral als het de chique variëteit. Die $ 6 per pond-stukken vlees zijn gevraagd.

Op dezelfde wijze kan elementaire volkoren brood een behoefte, maar premium 12-grain organische honing infuus brood is een gebrek. Melk is een noodzaak, maar biologische melk is een gebrek. Wil je zien waar ik ga met dit?

Welke les kan ik solliciteren naar My Life?

Het budget 50/30/20 zegt dat 50 procent van uw inkomen na belastingen moet worden besteed aan “behoeften”, 30 procent moet gaan naar “wil,” en 20 procent moet gaan naar besparingen en vermindering van de schuld.

Dat betekent dat er is niets mis met het kopen van luxe brood en melk of een abonnement op Netflix. De 50-30-20 budgettering vuistregel kun je 30 procent van je nettoloon te besteden aan dingen die je wilt.

De sleutel is om uw wensen te scheiden van uw behoeften , zodat je meer zelf-bewust van hoe je zakgeld.

Onderscheidende “wil” van “moet” zal u helpen realiseren hoe veel macht en controle die je hebt over je eigen budget. Als je de keuze om geld te besteden aan wil, kunt u eenvoudig kiezen niet die items te kopen, en re-direct uw geld elders.

Immers, budgettering, op zijn kern, gaat niet over kraken nummers. Budgettering is de kunst van het uitlijnen van uw uitgaven met uw waarden.

Hoe vast te houden aan uw budget (zonder verlies van Your Mind)

Heeft u problemen met budgettering? Ga nog niet op!

Hoe vast te houden aan uw budget (zonder verlies van Your Mind)

Budgettering hoeft niet moeilijk te zijn. In feite, hoe makkelijker je kunt het voor jezelf te maken, hoe groter de kans zult u aan de stok met het.

Dus laat het beeld van budgettering’s te verlaten als sommige-rekenwerk, zelfverloochenend beproeving en in plaats daarvan kijken naar een aantal manieren waarop je kunt het zo makkelijk mogelijk te maken.

De volgende 10 tips helpen u op koers te blijven en zich te houden aan uw budget maand na maand, zonder het gevoel beroofd of gestrest.

1. Automatiseer uw betalingen

Stop met zorgen te maken over wat verschuldigd wanneer en stel uw facturen automatisch aftrekken van uw bankrekening elke maand. Nooit meer facturen op te sporen, controleert mail out of late vergoedingen te behandelen.

2. Pay Yourself First

U kunt ook automatische inhoudingen op uw betaalrekening naar uw spaarrekening elke maand om ervoor te zorgen dat u aan uw spaargeld doelen.

Dit zorgt ervoor dat je per ongeluk de besteding van dit geld aan andere dingen want het is “uit het oog, uit het hart.”

3. Kies een systeem dat is makkelijk te gebruiken

Of u nu kiest om budgettering software, een Excel-spreadsheet of de envelop systeem te gebruiken, kiest u de budgettering systeem dat de meest intuïtieve en begrijpelijk voelt voor jou.

Hoe makkelijker het is voor u om het te gebruiken, hoe meer kans je zult aan de stok met het.

4. Round Up

Ondervindt u problemen bij herinneren om elk bonnetje te bewaren, zodat u uw uitgaven kunt bijhouden? (Of gewoon een hekel aan te doen?) Rond dan uw aankopen naar de dichtstbijzijnde dollar in plaats daarvan.

Als je weet dat je besteedde $ 5-iets op een kopje koffie en gebak, kun je het gewoon op je budget als $ 6. Dit zorgt ervoor dat elke wiskundige fouten in uw voordeel, omdat je technisch gezien het budget van meer dan je eigenlijk uitgegeven, en het zal drastisch verminderen van de hoofdpijn factor van het bijhouden van elke cent.

5. Plan voor extra kosten

De meeste maanden, iets slingert gebeuren dat ons budget borstbeelden, of het nu een mechanisch probleem met uw auto of die aanwezig zijn die u nodig hebt om te kopen voor de verjaardag van je vriend (die u helemaal vergeten).

Geef jezelf wat speelruimte in uw budget door een goede planning voor onverwachte uitgaven. In aanvulling op uw gewone spaargeld, oprichting van een “onvoorziene uitgaven” fonds draagt ​​u bij aan elke maand. Dit zal betrekking hebben op alle plotselinge kosten die opduiken zonder dat het verzenden van uw budget uit de rails.

6. de klappen

Dingen veranderen van maand tot maand. Onze elektrische rekening belandt hoger dan we verwacht hadden, of we onbedoeld meer uitgeven in de supermarkt dan we bedoeld. Het leven gebeurt, en we maken allemaal fouten. Het is niet het einde van de wereld. Het enige wat u hoeft te doen is het maken van aanpassingen als je gaat.

Als je over te gaan in welke categorie een budget, het vinden van manieren waarop u kunt een aantal dollars afscheren andere. Misschien kun je die maaltijd overslaan dit weekend of creatief met restjes, zodat u kunt uw boodschappen langer meegaan. Houden geen rekening met een overmaat van een game-ending fout; een manier vinden om het te laten werken en druk op.

7. Neem uw budget With You

De uitgaven doelen heb je niet veel goed doen als je nooit kan herinneren wat ze zijn.

Dus niet laat dat budget thuis als je gaat winkelen. Neem het mee om eraan te herinneren hoeveel je hebt voor elke categorie en hoeveel u tot nu toe deze maand hebt besteed.

Met de overvloed aan budgettering apps en cloud-storage opties beschikbaar zijn, is het makkelijker dan ooit om toegang te krijgen tot uw budget op uw smartphone.

8. Vergeet niet om jezelf te behandelen

Het is gemakkelijk ontmoedigd te voelen wanneer uw budget laat geen ruimte voor een beetje geluk in je leven. Zelfs kleine uitspattingen, zoals een reis naar de films of een reep uit de kassa gangpad, kan helpen om uw moed erin en te voorkomen dat u kwalijk uw budget. Gun uzelf een beetje plezier geld, zonder schuldgevoel, ook al is het slechts $ 10- $ 20 per maand.

9. Maak een spel wat erin zit

In plaats van het zien van uw budget als een bullebak je vertellen wat je wel en niet kan doen, probeer te kijken naar het als een persoonlijke uitdaging.

Stel jezelf doelen, zoals komen in $ 10 onder uw entertainment budget deze maand, het vinden van zo veel gratis entertainment opties mogelijk of ziet u hoeveel u uw mobiele telefoon plan kan afscheren met een beetje klantenservice onderhandeling.

Niet alleen zal je het verbeteren van uw budget elke maand door dit te doen, maar u zult toe te voegen in een beetje fun factor om het interessant te maken.

10. Vergeet niet uw doelen

Als dingen moeilijk of stressvolle, herinner jezelf waarom je dit doet in de eerste plaats. Een budget kan u toestaan ​​om te sparen voor uw grote doelen, te verminderen uw schuld, zodat u uit die baan die je haat te krijgen, houden een kussen dat je vrede-of-mind geeft, en bieden de levensstijl van uw dromen.

Het kan gemakkelijk zijn om bij te houden van deze verliezen in de dag-tot-dag werk van opvang uw uitgaven. Houd een herinnering van uw overkoepelende doelstellingen om jezelf te motiveren, zodat u kunt beginnen met het zien van uw budget als een positieve in plaats van een negatieve.

Is uw huis echt een investering?

Is uw huis echt een investering?

Real makelaars, lening officieren, en je ouders hebben waarschijnlijk allemaal verteld dat het kopen van een huis is een grote investering die zal leiden tot het rendement op latere leeftijd.

Maar de realiteit is dat uw winst uit de verkoop van uw hoofdverblijfplaats zijn waarschijnlijk vrij klein te zijn indien ze helemaal uitgekomen.

Real Estate Waardering en inflatie

Het eerste ding om te overwegen is de thuisbasis van waardering in de context van de inflatie.

Je zou verbaasd zijn om te beseffen dat de waardestijging van uw huis kan worden gecompenseerd door de inflatie. Dit geldt vooral als je niet in een hete vastgoedmarkt leven. We horen dramatische verhalen van waardering in bepaalde gebieden van het land, maar de meeste mensen kopen huizen in gebieden waar de jaarlijkse waardering waarschijnlijk niet zal verslaan inflatie door veel.

In september 2007, volgens de Federal Reserve Bank van St. Louis , de mediane verkoopprijs voor nieuwe woningen verkocht in de Verenigde Staten was $ 240.300. In september 2017 was dat aantal tot $ 319.700. Echter, wanneer u een aantal nummers met behulp van de aanloop US Inflation Calculator , een deel van die waardering verdwijnt. In plaats van het zien van $ 79.400 in de waardering, de werkelijke waarde van die waardering is dichter bij $ 33.648.

Dat nog steeds niet al te slecht lijken. Immers, is de waarde van uw huis met meer dan $ 30.000. Maar laten we niet vergeten over de kosten.

Het bezitten van een huis wordt geleverd met extra kosten

Vervolgens moet je de kosten van het eigenwoningbezit aftrekken van uw winst.

Laten we zeggen dat je een hypotheek voor $ 250.000 krijgen tegen een rente van 3,92 procent. In de loop van 30 jaar, volgens Google’s hypotheek calculator, zult u $ 175.533 aan rente betalen. Zelfs als uw huis waardeert door een inflatie gecorrigeerde $ 30.000 om de 10 jaar (in totaal $ 90.000), dat is nog steeds niet genoeg om de rente die u betaalt op de lening te compenseren.

En de rente die u betaalt is niet de enige kosten die u onder ogen zien. Vergeet niet dat u betaalt belasting op onroerende goederen in de meeste staten. Student Loan Hero’s hypotheek calculator is voorzien van een onroerende voorheffing berekening. Als uw onroerende voorheffing bedraagt ​​1,5 procent per jaar, kunt u een totale belasting betaling van $ 117.000 in de loop van 30 jaar te zien. En dat aanvaardt geen onroerende voorheffing stijgt-als uw huis in waarde waardeert, dus doe je belasting op onroerende goederen.

Het is waar dat u een deel van uw kosten op uw belastingaangifte kunnen aftrekken, maar een aftrek heeft niet dezelfde waarde als een krediet. Het kan uw inkomen en uw fiscale aansprakelijkheid, maar niet op een dollar-voor-dollar basis te verlagen. Trouwens, volgens de Belastingdienst Foundation, slechts ongeveer 30 procent van de huishoudens itemize. Tenzij u onder degenen die itemize bent, zul je niet zien geen fiscaal voordeel met betrekking tot uw hypotheek.

Andere kosten in verband met het eigenwoningbezit onder meer onderhoud en reparatie, evenals huiseigenaren verzekering. Je zou ook moeten hypotheek verzekering betalen als uw aanbetaling minder dan 20 procent is. Tegen de tijd dat u factor in tientallen jaren van deze kosten, toegevoegd aan je hypotheekrente en de onroerende voorheffing, de kans op tenminste quitte te zijn vrij klein, zelfs als je huis heeft in waarde na verloop van tijd.

Wat als je uiteindelijk Selling Onverwacht?

Wij denken dat de vastgoedmarkt zal altijd omhoog gaan. Echter, zoals we zagen tussen 2007 en 2009, vastgoed kan een zeepbel zoals alle andere activa te vormen. Het uiteenspatten van de vastgoed zeepbel creëerde een situatie waarin duizenden mensen uiteindelijk het verliezen van een hoop geld. Als je kunt rijden uit een daling van de prijzen, zou je niet zo veel te verliezen.

Echter, als je gedwongen wordt om te verkopen tijdens een vastgoedmarkt crash, er is niet veel dat je kunt doen om de situatie te redden. Je kon uiteindelijk verliezen geld op uw huis, op de top van wat je al in rente, belastingen en andere kosten hebben betaald.

Wat over het huren?

Natuurlijk, als onvolmaakt een investering als het kopen kan worden, is het mogelijk om erop te wijzen dat de huur misschien niet de oplossing zijn. Immers, bij het maken van hypotheek betalingen, je op zijn minst het eigen vermogen op te bouwen in uw huis.

Wanneer u huurt, bent u helpt uw ​​verhuurder te bouwen vermogen.

Maar dat betekent niet dat de huur moet worden vermeden ten koste van alles. Afhankelijk van uw markt, kan het huren van een goede keuze te zijn, zelfs als dat betekent dat je niet opbouwen van eigen vermogen.

Dat is vooral het geval als u in een gebied met hoge huizenprijzen wonen, en je kunt huren voor minder dan de maandelijkse totale kosten van de hypotheek, onderhoud en andere kosten. Niet alleen bespaart u geld op een maandelijkse basis, maar u kunt dan investeren het verschil in de markt en mogelijk realiseren van een grotere waardering dan je zou hebben gekregen van uw huis investering.

Tussen november 2007 en november 2017, de S & P 500 had een rendement op jaarbasis van 9,672 procent, gecorrigeerd voor inflatie. Laten we zeggen dat het zou hebben kost je $ 1.100 per maand om een ​​huis in die periode zelf, maar in plaats daarvan je woonde in een appartement met een maandelijkse huur van $ 700. Als u de $ 400 verschil tussen huren en kopen van elke maand over die 10 jaar geïnvesteerd, zou de waarde van uw investering $ 83,587.81.

Er is ook het feit dat de huren betekent dat je niet een heleboel geld verliezen als je gedwongen bent om uw huis te verkopen tijdens een recessie. Aan de andere kant, als het je lukt om te verblijven in uw huis en rijden uit de markt evenementen en vastgoed neergang, kunt u voldoende eigen vermogen in uw huis, dat het gebruikt kan worden tijdens het pensioen op te bouwen. Zelfs als je alleen break-even (of zelfs als je totale verliezen) op het huis, kan het een gedwongen besparingen voertuig dat de mogelijkheid om u te voorzien van een grote hoeveelheid kapitaal wanneer u verkoopt heeft zijn.

Het kan ook een plek om te huurvrije leven in uw pensionering jaar (u misschien nog nodig hebt om belasting op onroerende goederen te betalen, maar) zijn, of u kunt een omgekeerde hypotheek te gebruiken om toegang te krijgen tot het eigen vermogen in om een ​​pensioeninkomen kloof te dichten. U zult niet deze opties zien wanneer je huurt.

Bij het kopen van een huis is een investering

In plaats van het bekijken van uw hoofdverblijfplaats als een investering, overwegen andere redenen om te kopen. Misschien wilt u een plek om uw eigen oproep, bouwen eigen vermogen, en zette wortels in een gemeenschap. Dit zijn allemaal goede redenen om te kopen! Omgekeerd, als je denkt dat je zal een meer mobiele levensstijl te hebben, kan het meer zin om te huren te maken, zelfs als je niet opbouwen van eigen vermogen. Zolang je andere bepalingen voor het plannen voor uw toekomst, het huren kan een haalbare optie zijn, afhankelijk van de lokale markt en uw lange termijn levensstijl doelen te maken.

Tot slot, als u wilt uw huis te zetten in een echte investering, moet je iets anders dan leven in het te doen. Het huren van het uit nadat u verplaatsen of gebruiken om geld te verdienen via Airbnb kan zijn manieren om een ​​rendement op uw huis te kopen eigenlijk zien.

Maar als je gewoon die er wonen, reken er niet op dat het verstrekken van grote beleggingsrendementen.