Sparen voor het pensioen kan zijn uitdagend genoeg, maar het kan nog meer voor duizendjarige vrouwen 18-34 jaar.
Volgens een recent NFCC enquête , 39 procent van de vrouwen in de generatie strijd duizendjarige alleen maar om gelijke tred te houden met het betalen van hun reguliere maandelijkse rekeningen op tijd. Vrouwen zijn twee keer zoveel kans om te voelen dat hun student lening schuld is onhandelbaar, in vergelijking met mannen. En natuurlijk, de loonkloof betekent dat vrouwen verdienen 82 procent van wat mannen verdienen gemiddeld, toe te voegen aan hun financiële uitdagingen.
Het creëren van pensionering veiligheid in het licht van die obstakels kan lijken als een zware klim voor duizendjarige vrouwen. Het is echter mogelijk met de juiste strategie.
Retirement Planning Tips voor Millennial Women
Het krijgen van pensionering planning recht voor duizendjarige vrouwen betekent een inventarisatie van activa en middelen, maar ook duidelijk te zijn over de lange termijn doelen en doelstellingen. Samen, kan dit perspectief op wat vrouwen moeten werken aan te bieden.
Begin met de Big Picture en vervolgens in-
Een belangrijke stap in pensionering planning voor jongere vrouwen is het vaststellen van een basis voor hun doelgroep besparingen doel. Het nummer dat u uiteindelijk kiest, hangt af van de aard van de levensstijl die u op zoek bent naar in pensioen.
Zo kan duizendjarige vrouwen die moeten reizen meer geld nodig om met pensioen dan degenen die van plan zijn in te krimpen in een klein huis of blijven werken in deeltijd met pensioen. Als u nog niet de tijd hebben genomen om een duidelijke pensioen visie te ontwikkelen, is het belangrijk om vroeg dat te doen, in plaats van later.
Een pensioen calculator kan behulpzaam zijn bij het bepalen hoeveel geld je nodig hebt met pensioen te gaan om uw gekozen levensstijl te financieren. Vervolgens kunt u dat vergelijken met hoeveel je hebt opgeslagen om te zien hoeveel van een gat er in te vullen. En het kan aanzienlijk zijn; volgens een 2018 enquête , 45 procent van de vrouwen hebben minder dan $ 10.000 gereserveerd voor hun pensioen.
Belemmeringen voor besparing
Gezamenlijk vrouwen te danken meer dan tweederde van de natie bijna $ 1,5 biljoen in de schuld van de studentenlening. In vergelijking met duizendjarige mannen, duizendjarige vrouwen zijn drie keer meer kans om verslag niet volledig inzicht in de gevolgen van lenen om hun hbo-opleiding te financieren. Over het geheel genomen duizendjarige vrouwen hebben $ 68.834 in de schulden gemiddeld, inclusief de student leningen, creditcards en andere schulden.
Wanneer de schuld in de weg staat van het vinden van extra geld op te slaan, het wegwerken van het moet een topprioriteit zijn. Herfinanciering kan een enorme hulp voor duizendjarige vrouwen zijn bij een hoge rente te voorkomen dat ze het verkrijgen van elke tractie.
Private student lening herfinanciering kan resulteren in een lagere rente en het kan ook maandelijkse betalingen te stroomlijnen. Terwijl de federale leningen kunnen worden geherfinancierd in onderhandse leningen, doen betekent het verlies van bepaalde federale beveiligingen, zoals uitstel of verdraagzaamheid periodes.
Alvorens een herfinanciering optie, of het nu voor studenten leningen, creditcards of andere schulden, moet duizendjarige vrouwen de rentetarieven te vergelijken een geldschieter aanbiedingen en de tarieven die zij in rekening brengen om ervoor te zorgen dat ze krijgen de best mogelijke deal.
Maak gebruik van Tax-Advantaged besparingsmogelijkheden
Een werkgever gesponsorde pensioenplan kan een zegen voor duizendjarige vrouwen zijn, maar onderzoek suggereert dat ze ze onder-gebruik te maken. Volgens een enquête, heeft de vrouwen gemiddeld $ 38.000 opgeslagen in hun 401 (k), in vergelijking met $ 74.000 voor mannen.
Op zijn minst moet duizendjarige vrouwen in ieder geval genoeg te besparen in het plan van de werkgever in aanmerking te komen voor een volledige passende bijdrage, indien dit wordt aangeboden. Van daaruit kunnen ze beginnen werken aan het opslaan van 10 tot 15 procent (of meer) van hun inkomen. Auto-escalatie is een relatief eenvoudige manier om dat te bereiken.
Auto-escalatie kunt u uw bijdrage te verhogen elk jaar automatisch met een vooraf ingesteld percentage. Als, bijvoorbeeld, duizendjarige vrouwen verwachten een jaarlijkse verhoging van 1 procent te ontvangen, konden ze navenant verhogen hun jaarlijkse besparing tarief met 1 procent. Dat stelt hen in staat om hun nest eieren groeien sneller, zonder het gevoel een belangrijke levensstijl snuifje.
Een Health Savings Account is een andere nuttige manier om te besparen. HSAs worden geassocieerd met een hoge aftrekbare gezondheid plannen en bieden een triple fiscale voordelen: fiscaal aftrekbare premies, belasting-uitgestelde groei en de tax-free opnames voor de gezondheidszorg kosten. Hoewel niet technisch een pensioen-account, duizendjarige vrouwen die gezond zou kunnen maken van hun spaargeld in pensioen voor de gezondheidszorg of niet-kosten van de gezondheidszorg blijven. Na de leeftijd van 65, zouden ze alleen betalen belasting van niet-medische opnames.
Ten slotte kan duizendjarige vrouwen en zou moeten overwegen een Roth individuele pensioen-account op te slaan. Een Roth IRA biedt het voordeel van tax-free gekwalificeerde opnames met pensioen, die belangrijk zijn voor vrouwen die verwachten dat in een hoger inkomen belastingschijf kunnen zijn. Een traditionele IRA, ter vergelijking, zou volledig belastbaar bij pensionering, maar het biedt wel het voordeel van de fiscaal aftrekbare bijdragen.
Wacht niet te lang Retirement Planning
Het belangrijkste wat duizendjarige vrouwen kunnen doen als het gaat om pensionering planning is om gewoon te beginnen waar ze zijn. Tijd kan een krachtig beïnvloeder bij het bepalen van uw vermogen om op te slaan en te accumuleren rijkdom door compounding belang. Vanaf – zelfs als dat betekent klein beginnen – is van cruciaal belang voor het verkrijgen van pensionering planning op het juiste spoor.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Als je ooit een onderzoek van uw verzekeringsmaatschappij hebt gedaan, heb je misschien gehoord over de Standard & Poor rating. Standard & Poor’s is een zeer gerenommeerde financiële dienstverlener en waardeberging organisatie die in het bedrijfsleven al meer dan 150 jaar. Als uw verzekeraar zeer positief gewaardeerd wordt door dit bedrijf, kunt u er zeker van dat het financieel gezond.
Bedrijfsoverzicht
Standard & Poor’s Financial Services LLC is een dochteronderneming van The McGraw-Hill Companies en is een wereldleider in de sector financiële dienstverlening.
Het bedrijf werd in 1860 opgericht door Henry Varnum Poor. De heer Slechte was een pionier in de financiële industrie statistieken. Bedrijven over de hele wereld kijken naar Standard & Poor’s voor de financiële marktinformatie. Het bedrijf biedt onafhankelijke credit ratings, investeringen in onderzoek, statistische gegevens en risico-evaluatie. Standard & Poor’s heeft vestigingen in meer dan 20 landen en heeft haar hoofdkantoor in New York City. Het bedrijf heeft meer dan 10.000 en heeft een omzet van meer dan $ 2 miljard.
Hoe het werkt
Standard & Poor’s is een maatregel die door financiële investeerders en andere marktpartijen over de hele wereld om een bedrijf de kredietwaardigheid te meten. Deze informatie is niet alleen nuttig voor beleggers en risk managers, maar het kan ook helpen om de financiële stabiliteit van een verzekeringsmaatschappij vast te stellen en geven u de informatie die u nodig hebt bij het vergelijken van verzekeringen en het kopen van een verzekering. Dit is belangrijke informatie, zoals u wilt weten wat uw verzekeringsmaatschappij is in goede vorm financieel en zal rond wanneer je het nodig hebt.
Bij Standard & Poor evalueert een verzekeringsmaatschappij wordt gekeken naar de mogelijkheid om de schuldeisers en alle claims terug te betalen, hoe het bedrijf presteert in vergelijking met andere verzekeringsmaatschappijen, de stijl van leidinggeven, kapitaal en loon, samen met andere factoren. U kunt Standard & Poor’s ratings voor veel verzekeringsmaatschappijen en producten waaronder:
obligatie
Life / Health
Property / Casualty
Reinsurance / Specialty
Standard & Poor’s Ratings
Standard & Poor’s ratings worden uitgegeven in de brief kwaliteiten van “AAA” naar “D.” Deze ratings weerspiegelen het bedrijf credit rating. Hier volgt een korte uitleg van de brief ratings en wat ze betekenen:
“AAA” – Dit is de hoogste rating en betekent dat het bedrijf heeft een sterke financiële prestaties en is in staat om alle schulden terug te betalen.
“AA” – Dit cijfer is nog steeds erg sterk, waaruit het bedrijf goed presteert financieel.
“A” – De “A” rating vertoont een sterke capaciteit voor een bedrijf om zijn financiële verplichtingen na te komen.
“BBB” – Voldoende financiële prestaties, maar kan nadelig worden beïnvloed door de economische neergang
“BBB-” – Deze rating is de laagste rang die waarschijnlijk door de beleggers zal worden beschouwd
“BB +” – speculatieve grade, kan ongunstige marktomstandigheden geconfronteerd
“BB” – Deze kwaliteit laat een bedrijf met een lange termijn onzekerheid, hoewel de huidige economische toestand bevredigend kan zijn
“B” – A “B” rating toont een bedrijf dat op dit moment voldoet aan de financiële verplichtingen, maar is kwetsbaar voor onzekere economische omstandigheden.
“CCC” – Kwetsbare financiële toestand
“CC” – zeer kwetsbaar
“C” – Dit is opnieuw zeer kwetsbaar (Standard & Poor’s staten andere aspecten die betrokken zijn bij dit cijfer, maar geven geen specifieke details.)
“D” – Onderneming in gebreke is gebleven op de financiële verplichtingen
Wat betekenen de verzekeringsmaatschappijen
De Standard & Poor rating, meet één aspect van een verzekeringsmaatschappij heel specifiek, haar kredietwaardigheid. Verzekeringsmaatschappijen houden de Standard & Poor rating in hoog aanzien, samen met ratings van andere financiële rating organisaties zoals AM Best. Als ratings tonen van het bedrijf is het uitvoeren van slecht financieel, zou het vertrouwen van de klant worden geschud. Credit-rating is geen exacte wetenschap en ratings van een bedrijf kan fluctueren, zelfs over de periode van slechts een paar years.There zijn verschillende factoren die van een verzekeringsmaatschappij credit rating kan veroorzaken te worden gedegradeerd, waaronder:
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
1. Waarom moet je altijd kopen No-Load Mutual Funds
Wanneer er drie Boston geld managers hun geld samengevoegd in 1924, werd het eerste beleggingsfonds geboren. In de daarop volgende acht decennia is dat eenvoudig concept uitgegroeid tot een van de grootste industrieën in de wereld, nu het regelen van miljarden dollars aan activa en het toestaan van kleine beleggers een middel om hun rijkdom verbinding door middel van systematische investeringen via een dollar kosten gemiddeld plan. In feite heeft de beleggingsmaatschappijindustrie zijn eigen sterren met cult-achtige volgende dingen voortgebracht: Peter Lynch, Bill Gross, Marty Whitman, en de mensen van Tweedy, Browne & Company om er maar een paar te noemen.
Met zo veel op het spel, wat moet een belegger op zoek naar in een beleggingsfonds? Deze handige tien-stap handleiding, die deel uitmaakt van de complete Beginner’s Guide to investeren in Mutual Funds kan het proces een stuk eenvoudiger te maken en geven u een aantal gemoedsrust terwijl je ziften door de duizenden beschikbare opties. Zoals altijd, pak een kopje koffie, achterover te leunen, en in een mum van tijd kunt u het gevoel dat een beleggingsfonds pro!
Sommige beleggingsfondsen in rekening brengen wat bekend staat als de verkoopkosten. Dit is een vergoeding, meestal rond de 5% van het vermogen, die wordt betaald aan de persoon die u het fonds verkoopt. Het kan een geweldige manier om geld te verdienen als je een vermogensbeheerder te zijn, maar als je het samenstellen van een portefeuille, moet je alleen kopen no-load beleggingsfondsen. Waarom? Het is eenvoudige wiskunde!
Stel je voor dat een $ 100.000 forfaitaire som geërfd en wil om het te investeren. U bent 25 jaar oud. Als u belegt in no-load beleggingsfondsen, zal uw geld in het fonds en elke gaan penny-de volledige $ 100.000 wordt onmiddellijk voor u werken. Als u echter een lading fonds met, laten we zeggen, een 5,75% omzet belasting te kopen, zal uw saldo beginnen bij $ 94.250. Uitgaande van een 11% rendement, tegen de tijd dat u pensioen te bereiken, zul je eindigen met $ 373.755 minder geld als gevolg van de hoofdstad verloren aan de verkoop belasting. Dus, herhaal na ons: Koop altijd onbelast beleggingsfondsen. Koop altijd onbelast beleggingsfondsen. (Keep It opslaan!)
2. Besteed aandacht aan de Expense Ratio-It kan maken of breken je!
Het kost geld om een beleggingsfonds te voeren. Dingen zoals kopieën, portfolio management en de analisten salarissen, koffie, bureau leases, en elektriciteit moeten worden opgevangen voordat uw geld nog kan worden geïnvesteerd! Het percentage van de activa die verder gaan in de richting van deze dingen-het beheer adviesvergoeding en basic operationele kosten-staat bekend als de expense ratio. Kortom, het is de kosten van het bezit van het fonds. Zie het als het bedrag dat een beleggingsfonds heeft om geld te verdienen alleen maar om break-even voordat het zelfs kan beginnen om te beginnen met de groei van uw geld.
Alle andere factoren gelijk, je wilt het eigen vermogen dat de laagst mogelijke kosten ratio. Als twee fondsen hebben kostenratio van 0,50% en 1,5%, respectievelijk, de laatste heeft een veel grotere hindernis te verslaan voordat het geld begint te stromen in uw portemonnee. Na verloop van tijd, zou je geschokt zijn om te zien hoe groot het verschil deze schijnbaar schamele percentages in uw vermogen kan veroorzaken. Net flipping openen de Morningstar Funds 500 2006 Edition zit op mijn bureau biedt een interessant voorbeeld. Neem, bijvoorbeeld, een willekeurig gekozen fonds, FBR Small Cap (symbool FBRVX).
Wanneer alle kosten worden opgeteld, wordt de last projectie voor 10 jaar is $ 1.835. Dit is het bedrag dat u kan worden verwacht indirect betalen (dat wil zeggen, het zou worden afgetrokken van uw rendement voordat je ze ooit gezien) als u kocht $ 10.000 aan het fonds vandaag. Vergelijk dat met de Vanguard 500 Index, die is een passief beheerd fonds dat streeft naar de S & P 500 met zijn kosten van slechts 0,16% per jaar en de verwachte 10-jarige kosten van $ 230 na te bootsen en het is niet moeilijk te zien waarom je je zou kunnen eindigen met meer geld in je zak het bezit van de laatste. In combinatie met de lage omzet ratio, die we later zullen praten over, en het is niet moeilijk om te zien hoe een saaie low-cost fonds daadwerkelijk meer geld kan je dan sexier aanbod.
3. Vermijd Mutual Funds Met High Omzet Ratio
Soms is het makkelijk om te vergeten wat je te doen stellen. Veel beleggers gewoon denken dat ze het hoogste rendement mogelijk te krijgen. In plaats daarvan, ze vergeten dat het doel is om te eindigen met het meeste geld na belastingen. Dat is de reden waarom het is moeilijk voor hen om te geloven dat ze daadwerkelijk rijker door het bezit van een fonds dat 12% groei genereert geen omzet dan een die 17% groei en 100% + omzet heeft kunnen krijgen. De reden is dat eeuwenoude vloek van ons bestaan: Belastingen.
Uiteraard, als je alleen investeren door middel van een tax-free-account, zoals een 401k, Roth IRA, of traditionele IRA, dit is geen overweging, noch maakt het uit als je de investeringen voor een non-profit te beheren. Voor iedereen anders, maar belastingen kunnen een enorme hap uit de spreekwoordelijke taart, vooral als je geluk genoeg om de bovenste sporten van de inkomsten ladder te bezetten. Het is belangrijk om te focussen op de omloopsnelheid, dat wil zeggen het percentage van de portefeuille dat wordt gekocht en verkocht elk jaar voor een beleggingsfonds u overweegt.
Tenzij het is een specialiteit fonds, zoals een converteerbare obligatie fonds, waar de omzet is onderdeel van de deal, moet je hoede voor fondsen die gewoonlijk de omzet 50% of meer van hun portefeuille. Deze managers zijn het huren van aandelen, niet het kopen van bedrijven; dergelijke cijfers lijken aan te geven dat ze zijn buitengewoon onzeker van hun investering scriptie en hebben weinig solide reden voor het bezitten van de investeringen die ze doen.
4. Kijk voor een ervaren, Gedisciplineerd Management Team
In deze dag van gemakkelijke toegang tot informatie, moet het niet moeilijk zijn om informatie op uw portfolio manager vinden. Het is verbazingwekkend dat een aantal van deze mannen en vrouwen hebben nog steeds banen -ondanks draaien in gruwelijke prestaties, ze zijn nog steeds in staat om kapitaal aan te trekken van beleggers die een of andere manier denk dat de volgende keer anders zal zijn. Als je merkt dat je met een beleggingsfonds met een manager die weinig of geen track record of, nog erger, een geschiedenis van enorme verliezen heeft wanneer de aandelenmarkt als geheel goed heeft gepresteerd (je kunt het niet tegen hen als ze worden uitgevoerd een binnenlandse aandelenfonds en ze waren een daling van 20% toen de Dow was een daling van 20% als goed) u zou moeten overwegen om zo snel als je kunt in de andere richting.
De ideale situatie is een bedrijf dat is gebaseerd op één of meer sterke beleggingsanalisten / portfolio managers die een team van getalenteerde en gedisciplineerde mensen om hen heen die langzaam bewegen in de dag-tot-dag verantwoordelijkheden hebben opgebouwd, zorgen voor een soepele overgang. Het is op deze manier dat bedrijven zoals Tweedy, Browne & Company in New York zijn erin geslaagd in tien jaar in te schakelen na tien jaar van op de markt breken returns terwijl vrijwel geen interne onrust. Een ander goed voorbeeld is Marty Whitman en Third Avenue Fondsen, de organisatie die hij gebouwd en blijft te overzien.
Tot slot, wilt u erop aandringen dat de managers hebben een aanzienlijk deel van hun vermogen belegd naast de houders fonds. Het is gemakkelijk om lippendienst bewijzen aan beleggers, maar het is een ander ding geheel naar eigen kapitaal op risico samen met hun van het veroorzaken van uw vermogen om te groeien, of vallen, in evenredige lockstep met de prestaties van uw fondsen.
5. Zoek een filosofie die stemt in met Uw Eigen bij het selecteren van een beleggingsfonds
Net als alle andere dingen in het leven, zijn er verschillende filosofische benaderingen van het beheren van geld. Persoonlijk ben ik een waarde investeerder. Ik geloof dat ieder actief heeft wat bekend staat als een “intrinsieke waarde”, dat is een “echte” waarde die gelijk is aan alle van de liquide middelen zal genereren voor de eigenaar van nu tot de dag des oordeels terug contant gemaakt met een geschikte snelheid is die rekening houdt met de risico-vrije Treasury rendement, inflatie en een risicopremie. Na verloop van tijd, ik kijk voor bedrijven die naar mijn mening worden verhandeld tegen een aanzienlijke korting aan mijn schatting van de intrinsieke waarde. Dit doet mij zeer weinig bedrijven te kopen elk jaar en, na verloop van tijd, heeft geleid tot zeer goede resultaten. Dit betekent niet altijd dat het bezitten van slechte bedrijven met een lage koers-winstverhoudingen, omdat, in theorie, kan een bedrijf goedkoper zijn op 30 keer de winst dan een andere onderneming op 8 keer de winst als je nauwkeurig kan de waarde van de kasstromen. In de industrie, zijn er beleggingsfondsen die gespecialiseerd zijn in dit type van waarde te investeren – Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Value Funds, Fairholme Funds, Oakmark Funds, Mühlenkamp Funds, en nog veel meer.
Andere mensen geloven in wat bekend staat als “groei” investeren wat simpelweg betekent het kopen van de beste, snelste groeiende bedrijven bijna ongeacht de prijs. Weer anderen geloven in het bezit alleen blue chip bedrijven met een gezonde dividendrendement. Het is belangrijk voor u om een beleggingsfonds of een gezin van beleggingsfondsen die dezelfde beleggingsfilosofie je deelt.
6. Kijk voor Ample Diversificatie van activa
Warren Buffett, die bekend staat voor het concentreren van zijn vermogen in een paar belangrijke mogelijkheden, heeft gezegd dat voor degenen die niets weten over de markten weten, extreme diversificatie zinvol. Het is van vitaal belang dat als je niet in staat zijn om een oordeel te bellen op een bedrijf de intrinsieke waarde, spreidt u uw vermogen uit onder verschillende bedrijven, sectoren en industrieën. Gewoon het bezit van vier verschillende beleggingsfondsen die gespecialiseerd is in de financiële sector (aandelen van banken, verzekeringsmaatschappijen, etc.) is niet diversificatie. Waren iets om die fondsen te raken op de schaal van de real-estate ineenstorting van het begin van 1990, zou uw portefeuille zwaar getroffen.
Wat wordt beschouwd als een goede spreiding? Hier zijn enkele ruwe richtlijnen:
Geen eigen vermogen van die zware sector of bedrijfstak weddenschappen. Als u ervoor kiest om ondanks deze waarschuwing, zorg ervoor dat je niet beschikt over een groot deel van uw geld geïnvesteerd in hen hebben. Als het een obligatiefonds, je normaal gesproken wilt inzetten vermijden van de richting van de rente, omdat dit rang speculatie.
Niet al uw geld te houden binnen hetzelfde fonds familie. Wees getuige van de beleggingsfondsen schandaal van een paar jaar geleden, waar portfolio management bij veel bedrijven toegestaan grote handelaren op de markt de tijd van de fondsen, in wezen het stelen van geld uit kleinere investeerders. Door het verspreiden van uw vermogen uit bij verschillende bedrijven, kunt u het risico van interne onrust, ethiek inbreuken en andere lokale problemen te verzachten.
Denk niet alleen de voorraden-er zijn ook vastgoedfondsen, internationale fondsen, vastrentende fondsen, arbitrage fondsen, converteerbare fondsen, en nog veel meer. Hoewel het waarschijnlijk verstandig om de kern van uw portefeuille in binnenlandse aandelen gedurende een lange periode van tijd, zijn er andere gebieden die aantrekkelijk zijn voor risico gecorrigeerde rendementen kan bieden.
7. The Case for indexfondsen
Volgens de mensen van de Motley Fool, slechts tien van de tienduizend actief beheerde beleggingsfondsen beschikbaar zijn erin geslaagd om de S & P 500 consequent te verslaan in de loop van de afgelopen tien jaar. De geschiedenis leert ons dat er zeer weinig of geen van deze fondsen zal het beheer van dezelfde prestatie in het komende decennium. De les is simpel; tenzij je overtuigd bent u in staat het selecteren van de 0,001% van de beleggingsfondsen die gaan naar de brede markt te verslaan zijn, zou je best gediend door te investeren in de markt zelf. Hoe? Door het begin van een dollar kosten gemiddeld plan in goedkope indexfondsen, kunt u absoluut zeker bent dat je uit een meerderheid van de beheerde beleggingsfondsen uit te voeren op een lange termijn basis.
Voor de gemiddelde belegger die een decennium of langer te investeren heeft en wil regelmatig opzij zetten geld aan verbinding in hun eigen voordeel, kan indexfondsen een goede keuze te zijn. Ze combineren bijna onpeilbaar lage omzet tarieven met rock bottom kostenratio’s en wijdverbreide diversificatie; met andere woorden, je kunt echt uw taart en eet het ook.
Geïnteresseerd? Check out Vanguard en Fidelity want zij zijn de onbetwiste leiders in goedkope indexfondsen. Typisch, op zoek naar een S & P 500 fonds of een andere belangrijke indices, zoals de Wilshire 5000 of de Dow Jones Industrial Average.
8. Word on International Funds
Wanneer u buiten de VS te investeren, de kosten hoger als gevolg van het omrekenen van valuta, procedures vertrouwen voor buitenlandse investeringen, analisten in staat om te begrijpen buitenlandse boekhoudkundige regels, en een heleboel andere dingen. Hoewel hoog is, is het niet ongebruikelijk is voor een internationaal aandelenfonds om een expense ratio van 2% te hebben. Waarom hebben sommige beleggers moeite het bezit van internationale fondsen? In het verleden, de voorraden van andere landen hebben aangetoond lage correlatie met die in de Verenigde Staten. Bij de bouw van portefeuilles ontworpen om rijkdom op te bouwen in de tijd, de theorie is dat deze aandelen zijn niet zoveel kans om hard te worden getroffen wanneer de Amerikaanse aandelen crashen en visa versa.
Ten eerste, als je gaat te wagen in de internationale aandelenmarkten door het bezit van een fonds, moet je waarschijnlijk alleen in het bezit degenen die investeren in gevestigde markten zoals Japan, Groot-Brittannië, Duitsland, Brazilië en andere stabiele landen. De alternatieven zijn opkomende markten, die veel grotere politieke en economische risico vormen. De economische basis voor het graven van een goudmijn in Congo zou stabiel zijn, maar er is niets houdt een gewapende militaire groep uit schoppen je uit de dag dat uw werk is voltooid, plukt alle van de beloningen voor zichzelf.
Ten tweede, vrijwel alle internationale fondsen koos unhedged te blijven. Dit betekent dat u wordt blootgesteld aan schommelingen in de valuta markt. Uw voorraden, met andere woorden, zou omhoog gaan van 20%, maar als de dollar valt 30% ten opzichte van de yen, kunt u een verlies van 10% ervaart (het omgekeerde is ook waar.) Proberen om de valuta markt te spelen is pure speculatie als je kan niet nauwkeurig te voorspellen met enige redelijke zekerheid over de toekomst van het Britse pond. Dat is waarom ik persoonlijk de voorkeur aan de Tweedy Browne Global Value fonds dat zijn blootstelling afdekt, beleggers te beschermen tegen valutaschommelingen. Nog beter, het is expense ratio is een zeer redelijke 1,38%.
9. Ken de passende Benchmark voor uw Mutual Funds
Elk fonds heeft een andere aanpak en doel. Dat is waarom het belangrijk is om te weten wat je moet vergelijken met u weten of uw portfolio manager is bezig met een goede baan. Bijvoorbeeld, als u eigenaar van een gemengd fonds dat 50% van zijn vermogen in aandelen en 50% in obligaties houdt, moet je blij zijn met een rendement van 10%, zelfs als de bredere markt wel 14% bedragen. Waarom? Gecorrigeerd voor de risico’s die je nam met uw kapitaal, uw rendement waren hemels!
Sommige populaire benchmarks zijn de Dow Jones Industrial Average, de S & P 500, de Wilshire 5000, de Russell 2000, de MSCI-EAFE, de Solomon Brothers Wereld Bond Index, de Nasdaq Composite en de S & P 400 Midcap. Een snelle en gemakkelijke manier om te zien welke uw geld benchmarks moeten worden afgemeten is om over het hoofd te Morningstar.com en zich aanmelden voor een premium-abonnement dat is slechts ongeveer $ 14.95 per maand. U kunt dan onderzoeksrapporten over diverse fondsen en erachter te komen hoe ze te evalueren, te bekijken historische gegevens, en zelfs de gedachten van de analist op de kwaliteit en talent van het portfolio management team te krijgen. Praat met uw accountant – het kan zelfs fiscaal aftrekbaar als een investering onderzoek te bekostigen!
10. Altijd Dollar Cost Gemiddeld
Je weet wel, zou je denken dat we moe om het te zeggen, maar de dollar kosten gemiddeld echt is de beste manier om uw risico over lange perioden van tijd te verlagen en helpen uw totale kosten basis voor uw beleggingen zou krijgen. In feite, kun je erachter komen alle informatie over de dollar kosten gemiddeld-wat het is, hoe je je eigen programma kunnen uitvoeren, en hoe het kan helpen uw beleggingsrisico verlagen na verloop van tijd in het artikel Dollar kosten gemiddeld: een techniek die vermindert drastisch Market Risk. Neem even de tijd en check it out op dit moment; uw portefeuille kan veel beter worden gediend, omdat je een paar minuten van uw tijd geïnvesteerd.
Ten slotte …
Er zijn een heleboel goede middelen die er zijn over het kiezen en selecteren van een beleggingsfonds met inbegrip van het Mutual Fund site die verder gaat in veel grotere diepte op al deze onderwerpen en nog veel meer. Morningstar is ook een uitstekende bron (ik heb persoonlijk een kopie van hun fondsen 500 boek op mijn bureau als ik dit artikel schrijf.) Vergeet niet dat de sleutel is om gedisciplineerd te blijven, rationeel, en te voorkomen worden verplaatst door op korte termijn koersbewegingen in de markt. Je doel is om rijkdom op te bouwen op de lange termijn. Je kan gewoon niet dat het verplaatsen in en uit fondsen, het aangaan van wrijvingswarmte kosten en triggering belasting evenementen.
Succes! Wij hier bij Beleggen voor Beginners hopen dat u nog gefeliciteerd!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wees voorbereid: Ken uw financiële verplichtingen en hoe uzelf te beschermen
Ongetwijfeld het meest verwoestende kosten van echtscheiding is het effect ervan op het gezin, maar een echtscheiding kan ook zeer kostbaar financieel. Sommige onderzoekers schatten dat gescheiden echtgenoten zou gemiddeld meer nodig dan een toename van 30% van hun inkomen aan de dezelfde levensstandaard ze voorafgaand aan hun scheiding had behouden. Weten uw rechten en plichten en uiteindelijk de beste manier om jezelf te beschermen het minder duur en misschien een beetje minder pijnlijk te maken.
Wat zijn uw financiële verplichtingen: Child Support en alimentatie
Als er kinderen betrokken zijn, moeten hun welzijn zowel van primair belang van de moedermaatschappij. Helaas is dit niet altijd het geval. Ex-echtgenoten betalen soms het gevoel dat de verzorgende ex-echtgenoot is “verspilling” de kinderbijslag geld, of dat de gemandateerde kind te ondersteunen is exorbitant. Hoewel kind te ondersteunen betalingen worden berekend door de staat waarin de echtscheiding is uitgesproken, de meeste staat richtlijnen proberen om rekening te houden met factoren zoals het inkomen van beide ouders, het aantal kinderen betrokken zijn, en de bewaring en de hoeveelheid tijd die elke ouder doorbrengt met de kinderen.
Ondanks de wettelijke verplichting van een ouder naar de rechtbank gemandateerde betalen kinderalimentatie, wordt slechts de helft van alle gerechtelijke kind te ondersteunen in de Verenigde Staten werkelijk betaalde, en slechts de helft van die volledig is betaald. Als kind te ondersteunen is een onderdeel van uw echtscheidingsconvenant, bent u wettelijk en moreel verplicht om het te betalen.
In het geval van een aantal belangrijke verandering in de financiële situatie van een van de ouders (zoals het verlies van een baan) of een verandering in de bewaring overeenkomst, het bedrag van de kinderbijslag kan worden herzien en aangepast.
Een andere mogelijke financiële verplichting in een echtscheiding kan huwelijk ondersteuning of zijn. Hoewel alimentatie financieel levensreddende voor de echtgenoot aan wie zij is verleend kan worden, kan het net zo verwoestende aan de echtgenoot die het moet betalen.
Bij het ontbreken van een huwelijkse voorwaarden, alimentatie is gescheiden van levensonderhoud voor kinderen en is over het algemeen besteed aan de minder bevoordeelde echtgenoot. Hoewel het over het algemeen wordt gezien als een tijdelijke maatregel om te helpen een van de echtgenoten “verblijf op hun voeten” tijdens en onmiddellijk na de scheiding, hoe alimentatie wordt berekend is verrassend subjectief en niet alleen verschilt van staat tot staat, maar van het hof naar de rechtbank. Om zo goed mogelijk te voorkomen dat een uiterst oneerlijke uitspraak in termen van potentiële alimentatie, suggereren sommige professionals helemaal vermijden van de rechtbank en te kiezen voor alternatieve wijzen van geschillenbeslechting, zoals bemiddeling of arbitrage. Maar in de mens echtscheidingsprocedure, deze methoden gewoon niet werken.
Verdeling van het vermogen in een echtscheiding
Bij het ontbreken van een huwelijkse voorwaarden, de wetten in uw staat bepalen hoe uw activa worden ondergebracht in een echtscheiding. Een totaal van negen staten (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, en WI) zijn gemeenschap van goederen staten, waarin de activa verworven tijdens het huwelijk door beide echtgenoten middelen worden beschouwd als gezamenlijke echtelijke activa en zal in het algemeen worden verdeeld eveneens in een scheiding. De overige landen zijn op basis van “billijke verdeling”, die niet noodzakelijkerwijs betekent een “gelijk” distributie. De rechtbank zal veel tangibles en immateriële vaste activa te overwegen in de komende tot een besluit over de wijze waarop de activa te verdelen.
Wat zijn uw burgerlijke Assets?
Voordat hij naar een bemiddelaar of advocaat, moet u uw huiswerk te doen. Een lijst van uw huwelijkse activa en krijg taxaties waar nodig (kunst, antiek, etc.). U wilt een handvat aan de waarde van de activa zoals die vermeld op de onderstaande lijst. U zult ook willen op de hoogte zijn van eventuele gezamenlijke schulden of verplichtingen.
Huis
Cars
boten
Pensioen plannen
Contante waarde levensverzekeringen
Aandelen, obligaties, beleggingsfondsen
aandelenopties
Belasting teruggave
Opgebouwde vakantiegeld
Frequent flier mijl
Leningen aan anderen
Artwork of antiek
Collectibles, gereedschap
Berekenen hoeveel alimentatie nodig zal zijn om voedsel, huisvesting, opvang, kleding, schoolspullen en activiteiten, en andere kosten te dekken. Krijg een schriftelijke bevestiging van de werkgever van het loon van uw echtgenoot, vakantie balans, bonussen en aandelenopties van uw echtgenoot.
Heeft u een goed idee van de inkomsten potentieel van uw echtgenoot door te onderzoeken wat zijn of haar beroep betaalt meer ervaring, en welke voordelen typisch zijn.
Directe en indirecte financiële gevolgen van echtscheiding
Echtscheiding kan meer van een financiële impact op uw toekomst dan het kopen van een huis of de planning voor het pensioen te hebben. Niet vrijwillig opgeven wat je recht op te hebben, vooral als je het gezag over kinderen als uw financiële situatie hen direct van invloed zijn ook. In veel gevallen is het de moeite waard om het geld te besteden aan een financieel planner te raadplegen om de werkelijke waarde van uw vermogen te beoordelen, waarbij fiscale gevolgen in aanmerking, en financiële planning advies voorafgaand aan een echtscheidingsconvenant te zoeken.
Als u en uw echtgenoot niet tot een minnelijke schikking over de voorwaarden van uw echtscheiding kan komen, zal u elke hoogstwaarschijnlijk een advocaat raadplegen. U mag echter wel, willen bemiddeling of arbitrage, die minder duur is dan het gebruik van een advocaat om uw verschillen te regelen zijn en vereisen geen hofverschijningen overwegen.
Hoe jezelf financieel te beschermen in een echtscheiding
De beste manier om jezelf te beschermen tegen de financiële gevolgen van een echtscheiding is preventie, die in het geval van het huwelijk gehuwde dan betekent dat u verblijft of het uitvoeren van een huwelijkse voorwaarden. Wanneer geen van beide haalbare opties, de beste bescherming is kennis. Het is een ongelukkige, maar echte zorg dat in de meeste traditionele heteroseksuele relaties, de man heeft de neiging om meer informatie over financiële zaken van de familie dan zijn vrouw leren kennen. Hoewel is het altijd belangrijk om op te treden als partners in het huwelijk in het bijzonder als het gaat om de financiën, het is vooral belangrijk voor elke echtgenoot om zich te informeren over de financiën in het geval van een echtscheiding. In elk huwelijk, moeten beide partijen hun belastingaangifte te begrijpen en blijf op de hoogte van hun schulden, investeringen, en gezinsinkomen en andere activa die onder meer zijn titel.
Zodra het is duidelijk dat een echtscheiding is in de maak, te annuleren enig gezamenlijke bankrekeningen en open individuele rekeningen. Annuleer alle credit cards en andere nieuwe in uw eigen naam. Sluit alle ongebruikte kredietfaciliteiten rekeningen, en stelt uw schuldeisers van uw verandering in burgerlijke staat.
Wanneer uw echtscheiding is definitief en activa legaal verdeeld, veranderen namen op huis daden, aandelen en obligaties, en auto-titels, als dat nodig is. Verander begunstigden op beleggingen, pensioenplannen, levensverzekeringen en spaarrekeningen. Vergeet niet om uw wil te werken. Controleer uw credit verslag om te controleren of uw echtgenoot is niet opgelopen schulden in uw naam, omdat uw echtscheiding of scheiding.
Echtscheiding kan worden verwoestende financieel bij aan een of beide partijen, maar het opleiden van jezelf en het nemen van een paar voorzorgsmaatregelen kunnen de financiële gevolgen voor u en uw kinderen te verminderen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De beleggingsopbrengsten kunnen voorspelbaar, variabele of gegarandeerd zijn.
Voorafgaand aan de pensionering, moet u het opzetten van uw investeringen, zodat ze bieden betrouwbare beleggingsopbrengsten. Sommige vormen van inkomsten uit beleggingen zijn betrouwbaarder dan andere. Als het gaat om het inkomen na pensionering, er zijn veel verschillende benaderingen die u over hoe om inkomstengenererende beleggingen gebruik kan nemen.
Ik vind het nuttig om inkomsten uit beleggingen benaderingen te breken in drie categorieën: voorspelbaar, variabele en gegarandeerd.
Elk heeft zijn voor- en nadelen.
Voorspelbare Investment Income
Rente-inkomsten uit bedrijfsobligaties en dividendinkomsten uit voorraden zijn twee goede voorbeelden van voorspelbare inkomsten uit beleggingen. Deze bronnen van inkomsten kan worden ingeroepen in de meeste gevallen, maar ze zijn niet gegarandeerd. U kunt een vrij stabiele bron van pensioeninkomen door het kopen van rente en dividend te betalen investeringen te maken, of door het kopen van beleggingsfondsen die dergelijke investeringen bezitten.
Rente-inkomsten wordt gegenereerd door bedrijfsobligaties en beleggingsfondsen die beleggen in bedrijfsobligaties, en door certificaten van deposito, geldmarktfondsen, high yield beleggingen, premies uit de verkoop van covered call-opties, en ontvangen rente van het maken van onderhandse leningen, zoals wat er zou gebeuren als u verkoopt een pand dat u eigenaar regelrechte en dragen de hypotheek voor de nieuwe eigenaar. De rente-inkomsten, zoals die door bedrijfsobligaties betaald, wordt belast tegen uw gewone tarief van de inkomstenbelasting.
Inkomsten uit dividenden uitgekeerd door aandelen, beleggingsfondsen die aandelen bezitten, en door een groot aantal closed-end fondsen die een dividend maximalisatie strategie te gebruiken. De dividendinkomsten komt in de vorm van gekwalificeerde en niet-gekwalificeerde dividenden. De meeste beursgenoteerde Amerikaanse aandelen betalen gekwalificeerde dividenden. Gekwalificeerde dividend fiscale voorkeursbehandeling, omdat ze worden belast hetzelfde belastingtarief als vermogensgroei op lange termijn winsten, dat is een lager tarief dan de gewone tarief van de inkomstenbelasting.
Veel mensen van plan met pensioen, het kopen van een portefeuille van inkomstengenererend investeringen, en het leven van de rente. Dit kan werken, maar er zijn een aantal dingen in gedachten te houden.
Inkomstengenererend beleggingen zoals aandelen kunnen hun dividend te verlagen. Wanneer dit gebeurt, zal de koers van het aandeel dalen.
Obligaties kunnen blijven, en wanneer ze volwassen worden je misschien niet in staat zijn om nieuwe obligaties te kopen met een rente zo hoog als de vorige koers die u ontvingen.
Beleggingen kunnen niet produceren genoeg inkomen om uw uitgaven behoeften te voldoen op het pensioen.
Het kan verleidelijk zijn om te gaan voor high yield beleggingen. Deze komen met een hoger risico. Daarnaast zijn veel beleggingen met een hoger uitbetalingen hebben deze hogere uitbetalingen want met elke distributie ze terugkomen enkele opdrachtgever.
Veel gepensioneerden die niet gericht zijn op het verlaten van een grote som aan de erfgenamen kan een meer comfortabel pensioen hebben door het creëren van een plan dat hen in staat stelt om een aantal principal te brengen in aanvulling op hun inkomsten uit beleggingen. Dit type van plan maakt gebruik van een “total return” benadering in plaats van een aanpak van slechts leven van de investering gegenereerde inkomsten.
Variabele: De Total Return Approach
Een manier om het inkomen na pensionering te maken, is een total return portefeuille bestaande uit contanten, vastrentende waarden en aandelen op te bouwen.
Met deze aanpak ontwikkel je een asset allocatie model en ontwerp je portfolio om dat model te passen. Zo kan bijvoorbeeld een typisch pensioeninkomen asset allocatie model bellen voor 5% in contanten, 35% in vastrentende waarden en 60% in aandelen.
De cash en vastrentende vorm de “veilige” deel van uw portefeuille. Ze zal de huidige opbrengsten van beleggingen in de vorm van rente te genereren. De aandelen die deel vormen van de groei van de portefeuille, die uw toekomstige investeringen inkomen te verhogen met de inflatie mogelijk maakt.
Er zijn terugtrekking regels die moeten worden gevolgd bij het maken van dit soort portfolio, zodat je niet te veel te snel door te brengen. De gegenereerde inkomsten zullen tot jaar variëren van jaar, maar je zult niet te vertrouwen op de werkelijke inkomsten van de portefeuille genereert elk jaar. In plaats daarvan wordt het portfolio ontworpen om een doel rendement te bereiken, en je zal een terugtrekking tarief dat lager is dan dat rendementsdoelstelling te stellen.
Als u niet wilt uw eigen portfolio maken, kunt u een financieel adviseur te huren, of gebruik een pensioeninkomen fonds. Pensioeninkomen fondsen volgen doorgaans een total return benadering.
Het totale rendement strategie is effectief als je op de juiste wijze te diversifiëren uw portefeuille holdings en re-balans terug naar uw doelgroep toewijzing ongeveer een keer per jaar. Een total return strategie kan worden gelaagd over een basis van gegarandeerd inkomen. Het gewaarborgd inkomen zorgt voor een laag van veiligheid; die heel belangrijk voor gemoedsrust met pensioen kunnen zijn.
gewaarborgd Inkomen
Gegarandeerd beleggingsopbrengsten is precies hoe het klinkt; inkomen dat wordt gegarandeerd door ofwel de Amerikaanse overheid of een verzekeringsmaatschappij. Veilige investeringen, zoals kasbons, treasury effecten, en fixed annuities zijn de primaire bronnen van gegarandeerde inkomsten uit beleggingen.
Een risico bij het gebruik van alleen veilige beleggingen is dat de rente zo laag is. Veilige investeringen gebruikt om veel hogere rente te betalen, waardoor het makkelijker wordt om op hen rekenen voor investeringen pensioeninkomen.
Er zijn verschillende manieren waarop u gegarandeerd inkomen te kopen die op te tellen:
De meest voorkomende manier om gegarandeerde inkomsten uit beleggingen te kopen is door de aankoop van een lijfrente.
U kunt ook de start van uw sofi-voordelen te vertragen zodat je meer gegarandeerd inkomen krijgen elk jaar vanaf de leeftijd van 70.
Uw werkgever gesponsorde pensioenplan kan u toestaan om het aantal dienstjaren te kopen, zodat u in aanmerking komt voor een hogere uitkering.
U kunt certificates of deposit, of staatsobligaties dat elk jaar rijpen in een hoeveelheid die is afgestemd op uw ontworpen uitgaven moet in dat jaar aan te schaffen.
Gewaarborgd inkomen is een uitstekende basis voor een meer uitgebreide pensioeninkomen strategie.
In plaats van slechts één aanpak, vaak de beste manier van handelen met pensioen is er een die een groot aantal soorten van de beleggingsopbrengsten strategieën opgenomen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Een veel voorkomende manier om pensioeninkomen te maken is om een portefeuille van aandelen- en obligatie-indexfondsen te construeren (of werken met een financieel adviseur die dit doet). De portefeuille is ontworpen om een respectabele op lange termijn rendement te bereiken, en langs de weg, een voorgeschreven set van intrekking tarief regels die normaal gesproken zal toestaan om het afsluiten van 4-7 procent per jaar volgen, en in sommige jaren, verhoging uw terugtrekking voor de inflatie.
Het concept achter “total return” is dat u zich richt op een 10 tot 20-jaar gemiddelde jaarlijkse rendement dat voldoet aan of overtreft uw terugtrekking tarief. Hoewel u zich richt op een langjarig gemiddelde, in een jaar uw rendement zal afwijken van dat de gemiddelde nogal wat. Om dit soort investeringen aanpak te volgen, moet u een gediversifieerde, ongeacht de jaar-op-jaar ups en downs van de portefeuille te houden.
Je neemt opnames met behulp van wat wordt genoemd een systematische terugtrekking van plan genoemd. Wees voorzichtig met hoe u uw potentiële resultaten-when projecteren reguliere opnames zijn coming out in pensioen de volgorde van de markt terugkeert kunt uw resultaat beïnvloeden.
Er zijn veel variaties op een totaal rendement beleggingsstrategie zoals tijdsegmentering en asset-liability matching, als veilige investeringen worden gebruikt om op korte termijn cash flow behoeften te voldoen, en op groei gerichte investeringen worden gebruikt om toekomstige cash flow behoeften te financieren.
Het totale rendement benadering wordt het best gebruikt door ervaren beleggers, degenen die genieten van het beheer van hun geld en hebben een geschiedenis van het maken van logische, gedisciplineerd beslissingen, of door het inhuren van een adviseur die deze benadering gebruikt. Als het goed gedaan, een total return portfolio is een van de beste pensioen investeringen die u kunt maken.
2. Gebruik Retirement Income Funds
Pensioeninkomen fondsen zijn een gespecialiseerd type beleggingsfonds. Ze automatisch uw geld toe te wijzen aan de overkant van een gediversifieerde portefeuille van aandelen en obligaties, vaak door het bezit van een selectie van andere beleggingsfondsen. De investeringen worden beheerd met als doel het produceren van de maandelijkse inkomen dat wordt uitgekeerd aan jou. Deze middelen zijn geconstrueerd om een alles-in-een pakket dat is ontworpen om een bepaald doel te bereiken verschaffen.
Sommige fondsen hebben een doelstelling van het produceren van hogere maandelijkse inkomen en kunnen gebruik maken van een aantal opdrachtgever aan hun uitbetaling doelstellingen te halen. Andere fondsen hebben een lager maandelijks inkomen bedrag in combinatie met een doel van het behoud van opdrachtgever.
Met een pensioeninkomen fonds, behoudt u de controle over uw hoofdsom en toegang tot uw geld op elk gewenst moment. Natuurlijk, als je sommige van uw opdrachtgever te trekken, je toekomst maandelijks bedrag wordt vervolgens naar beneden te gaan.
3. direct ingaande lijfrentes
Alle lijfrentes zijn een vorm van verzekering in plaats van een investering. Ik onder hen op de beste pensioen investering lijst, omdat hun doel is om inkomen te produceren en dat is wat je nodig hebt met pensioen.
Met een onmiddellijke lijfrente, bent u zorgen dat uw toekomstige inkomsten. In ruil voor een forfaitair bedrag, is de verzekeringsmaatschappij biedt u gegarandeerd inkomen voor het leven (of om een andere op tijdsbestek afgesproken). De garantie is zo sterk als de kwaliteit van de verzekeringsmaatschappij dat het uitgeeft.
Er zijn vaste direct ingaande lijfrentes, evenals variabele direct ingaande lijfrentes. Sommige bieden inkomen dat zal stijgen met de inflatie, maar dat betekent dat je begint het ontvangen van een lagere maandelijkse bedrag.
U kunt ook kiezen voor de looptijd van de lijfrente, zoals een 10-jarige uitbetaling, een gezamenlijk leven uitbetaling (geschikt als u getrouwd bent en je wilt inkomen voor een van jullie die een lange levensduur kan zijn) of een enkel leven uitbetaling.
Direct ingaande lijfrentes kan een goede oplossing voor diegenen die niet veel andere bronnen van gewaarborgd inkomen, voor degenen die hebben de neiging om over-spenders (wat betekent dat ze kan een forfaitair bedrag van geld veel te snel door te brengen en dan hebben niets links) te hebben en voor alleenstaande mensen met een lange levensverwachting.
4. koopt Banden
Wanneer u een obligatie koopt, lening u uw geld om ofwel de overheid, een vennootschap of een gemeente. De lener stemt ermee in om u rente te betalen voor een bepaalde hoeveelheid tijd en wanneer de lening loopt uw hoofdsom wordt teruggegeven aan u. De rente-inkomsten, of de opbrengst, ontvangt u van een obligatie (of van een obligatiefonds) kan een constante bron van pensioeninkomen.
Obligaties hebben de kwaliteit ratings om u een idee van de financiële draagkracht van de emittent van de obligatie te geven. Er zijn op korte termijn, middellange termijn en lange termijn obligaties. Er bestaan ook obligaties met instelbare rente, de zogenaamde variabele rente, evenals high-yield obligaties, die hogere coupon tarieven te betalen, maar hebben een lagere kwaliteit rating. Obligaties kunnen worden gekocht als een pakket in de vorm van een obligatie beleggingsfonds of obligatie-exchange traded fund, of u kunt individuele obligaties kopen.
In pensionering, kunnen individuele obligaties worden gebruikt om een band ladder met vervaldata ingesteld op uw toekomstige cash flow behoeften te voldoen te vormen. Deze investering structuur wordt vaak aangeduid als asset-liability matching of time-segmentatie.
De belangrijkste waarde van de obligaties zal fluctueren als de rentevoeten veranderen. In een stijgende rente milieu, kun je verwachten dat de bestaande obligatie waarden naar beneden te gaan. Als u van plan over het houden van de obligatie tot de vervaldag opdrachtgever fluctuaties zal er niet toe. Als u eigenaar bent van een obligatie beleggingsfonds en de noodzaak om het te verkopen aan de middelen te gebruiken voor de kosten van levensonderhoud, zal opdrachtgever fluctuaties toe.
Obligaties kopen voor de inkomsten die zij produceren en / of voor de gegarandeerde hoofdsom die u ontvangt wanneer ze volwassen-sommige diensten niet kopen ze verwachten een hoog rendement, of de verwachting van een winst op waardevermeerdering te maken.
5. Verhuur Real Estate
Woning kan een stabiele bron van inkomsten, maar er zullen onderhoud, en als je eigen onroerend goed, zal je onvermijdelijk oplopen onverwachte kosten. Voordat je woning te kopen moet je alle mogelijke kosten die u kan oplopen over de verwachte tijdsbestek u van plan bent eigenaar van de woning te berekenen. Je moet ook rekening houden met de leegstand-no woning wordt verhuurd 100 procent van de tijd.
Investeringen in onroerend goed is een bedrijf, niet een get-rich-quick propositie. Voor mensen met ervaring in vastgoed of degenen die willen dat de tijd in te zetten om het een zakelijke verhuur onroerend goed kan een grote pensioen investering te maken.
Als je niet weet waar te beginnen, overweeg dan het lezen van boeken op onroerend goed te investeren, praat met ervaren beleggers, en lid worden van een onroerend goed investeringen club.
Ga niet uit en gaan investeren in onroerend goed zonder je huiswerk. Ik heb bekeken mensen springen op de vastgoedmarkt bandwagon simpelweg omdat ze wisten dat een vriend of buurman die heel goed deed met vastgoed. Uw vriend of buur kunnen kennis of ervaring die je niet hoeft te hebben. Krijgen in een investering omdat iemand anders succesvol met het was niet de juiste reden om het te doen.
6. variable annuity Met Lifetime Income Rider
Een variabele rente is niet hetzelfde soort investering als een onmiddellijke lijfrente. In een variabele lijfrente, uw geld gaat in een portfolio van investeringen die u kiest. Je neemt deel aan de winsten en verliezen van die investeringen, maar voor een extra vergoeding kunt u garanties, genaamd rijders toe te voegen. Denk aan een renner als een paraplu- mag u niet nodig heeft, maar het is er om je te beschermen in een worst-case scenario.
Ruiters die inkomsten gaan zorgen voor onder vele namen zoals wonen voordeel ruiters gegarandeerd terugtrekking voordelen, levenslange minimuminkomen ruiters, enz. Elk van hen heeft een andere formule die de soort zekerheid bepaalt dat wordt verstrekt. Variable annuities zijn complex, en ik heb geconstateerd dat veel van de mensen die ze bieden niet over een goed begrip van wat het product doet en niet doet. Riders hebben kosten, en ik zie vaak variable annuities met een totale kosten loopt ongeveer 3-4 procent per jaar. Dat betekent dat om het even welk geld van de investeringen terug te verdienen de kosten en vervolgens een aantal te maken.
Een lijfrente is een verzekeringsproduct. Doordachte planning moet worden gedaan om te bepalen of u een deel van uw inkomen moet verzekeren. Als het antwoord ja is, dan moet je uitzoeken wat account om de lijfrente te kopen in (een IRA, of door het gebruik van niet-pensioen geld), hoe de inkomsten worden belast als je het gebruikt, en wat gebeurt er met de lijfrente bij uw overlijden .
Ik zie zelden een goede planning gedaan voor de aankoop van variable annuities. Helaas, maar al te vaak de lijfrente wordt aangeschaft omdat iemand geld had en een verkoper stelde voor dat ze zetten hun geld in een variable annuity product. Dat is niet de financiële planning.
7. Houd Sommige veilige investeringen
Je wilt altijd een deel van uw pensioen investeringen in veilige alternatieven te houden. Het primaire doel van een veilige investering is om te beschermen wat je hebt in plaats van het genereren van een hoog niveau van lopende inkomsten.
Ik adviseer alle gepensioneerden hebben sommigen een reserve-account (een noodfonds). Dit account moet niet worden opgenomen als een actief beschikbaar is voor het inkomen na pensionering te produceren. Het is daar als een vangnet; iets te wenden voor onvoorziene uitgaven die in uittreding kan komen.
Ook als u niet zeker weet wat te doen met uw geld, parkeer hem op een veilige investering, terwijl u de tijd om een weloverwogen beslissing te nemen. Te veel mensen haasten om hun geld in een investering, omdat ze het gevoel dat het moet niet zitten in de bank te lang. Ze uiteindelijk het maken van een rush besluit, dat is nooit een goed idee.
Het maken van doordachte, goed geïnformeerde investeringsbeslissingen kost tijd. Terwijl u zelf opleiden of interviewen adviseurs is het volkomen ok om uw geld te parkeren op een veilige plek. Geen gerenommeerde professional zal je druk in het maken van een snelle investeringsbeslissing. Als je het gevoel onder druk gezet mag u niet te maken hebben met iemand die uw beste belangen in het achterhoofd.
8. inkomstengenererend closed-end fondsen
De meerderheid van de closed-end fondsen zijn bedoeld om maandelijks of per kwartaal de inkomsten te produceren. Dit inkomen kan afkomstig zijn van rente, dividenden, bedekt oproepen, of in sommige gevallen van een terugkeer van de hoofdsom. Elk fonds heeft een ander doel; een aantal eigen aandelen, anderen bezitten obligaties, sommige schrijven bedekt oproepen om inkomsten te genereren, anderen gebruiken een zogenaamde dividend capture strategie. Zorg ervoor dat u uw onderzoek te doen alvorens te kopen.
Sommige closed-end fondsen te gebruiken leverage betekent dat ze lenen tegen de effecten in het fonds om meer inkomsten te produceren kopen effecten-en zijn dus in staat om een hogere opbrengst te betalen. Leverage betekent extra risico. Verwachten dat de belangrijkste waarde van alle closed-end fondsen vrij volatiel.
Ervaren beleggers kunnen closed end fondsen te vinden om een geschikte investering voor een deel van hun pensioen geld. Minder ervaren beleggers moeten om ze te vermijden of ze bezitten met behulp van een portfolio manager die gespecialiseerd is in closed-end fondsen.
9. Dividenden en Dividend Income Funds
In plaats van het kopen van individuele aandelen die dividend uit te keren, dan kunt u kiezen voor een dividendinkomsten fonds, dat zal bezitten en beheren dividend betalen van voorraden voor u. Dividenden kunnen een constante bron van pensioeninkomen dat elk jaar kan stijgen als bedrijven verhogen hun dividenduitkeringen, maar in slechte tijden, dividenden kan ook worden verminderd of helemaal gestopt te bieden.
Veel beursgenoteerde bedrijven produceren zogenaamde “gekwalificeerde dividenden”, wat betekent dat de dividenden worden belast tegen een lager belastingtarief dan gewone inkomen of rente-inkomsten. Om deze reden kan het meest fiscaal efficiënte om fondsen of aandelen die gekwalificeerde dividenden in niet-pensioen rekeningen (dat wil zeggen niet binnenkant van een IRA, Roth IRA, 401 (k), enz.) Produceren vast te houden
Wees voorzichtig met dividend betalen van aandelen of fondsen met opbrengsten die behoorlijk hoger dan wat lijkt op de gemiddelde koers te zijn. Hoge opbrengsten worden altijd gepaard met extra risico’s. Als er iets een significant hogere opbrengst betaalt, doet het dus om u te compenseren voor het nemen van extra risico. Investeer niet zonder begrip van de risico dat je neemt.
10. Real Estate Investment Trusts (REIT’s)
Een bevak, of REIT, is als een beleggingsfonds dat vastgoed bezit. Een team van professionals beheert het pand, het verzamelen van huur, te betalen kosten, het verzamelen van een management fee om dit te doen, zodat de resterende inkomen voor u, de belegger.
REIT’s kunnen specialiseren in een bepaald type van eigendom, zoals appartementsgebouwen, kantoorgebouwen of hotels / motels. Er zijn niet-beursgenoteerde REIT’s, meestal verkocht door een makelaar of geregistreerde vertegenwoordiger die een commissie, evenals beursgenoteerde REIT’s waarin de handel op een beurs en kan worden gekocht door iedereen met een brokerage account ontvangt.
Bij gebruik als onderdeel van een gediversifieerde portefeuille, kan REIT’s een passende pensioen investering. Als gevolg van de fiscale kenmerken van de inkomsten REIT’s te genereren, kan het best zijn om dit soort investeringen in een belasting-uitgestelde pensioen-account, zoals een IRA te houden.
Als je het hebt gemaakt aan het einde van deze lijst, gefeliciteerd! Leer alles wat je kunt, en vergeet niet, het maakt het meest logisch om uw pensioen investeringen als onderdeel van een totale investering van plan te kiezen. Investeringen zijn het best gekozen om samen-niet als individuele oplossingen werkt. Alle 10 opties die kunnen worden gemengd en op elkaar afgestemd en gebruikt als onderdeel van een plan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Er zijn verschillende manieren om line-up van de investeringen op een zodanige wijze aan het inkomen of cash flow die je nodig hebt met pensioen te produceren. Het kiezen van de beste kan verwarrend zijn, maar er is niet echt een perfecte keuze. Elk heeft zijn voors en tegens en de geschiktheid kunt vertrouwen op je eigen persoonlijke omstandigheden. Maar vijf benaderingen hebben de tand voldaan voor vele gepensioneerden.
Waarborgen van de Outcome
Als u wilt kunnen rekenen op een bepaalde uitkomst met pensioen, kan je het hebt, maar het zal waarschijnlijk een beetje meer dan een strategie die wordt geleverd met minder van een garantie kosten.
Het creëren van een bepaalde uitkomst betekent het gebruik van enige veilige investeringen om uw pensioeninkomen behoeften te financieren. Je zou een band ladder, wat betekent dat je zou een band die zou vervallen in dat jaar voor elk jaar van het pensioen te kopen te gebruiken. Je zou zowel de rente en hoofdsom in het jaar van de obligatie van door te brengen.
Deze aanpak heeft vele variaties. Bijvoorbeeld, kunt u gebruik maken zero coupon obligaties waarop geen rente tot de vervaldag te betalen. Je zou ze te kopen tegen een korting en ontvang al het belang en de terugkeer van uw opdrachtgever wanneer ze volwassen worden. Je zou kunnen gebruiken treasury inflatie beschermde effecten of zelfs cd’s voor hetzelfde resultaat, of u kunt het resultaat met het gebruik van lijfrentes te verzekeren.
De voordelen van deze aanpak zijn:
bepaalde uitkomst
lage spanning
Laag onderhoud
Enkele nadelen zijn:
Inkomsten kunnen niet gecorrigeerd voor inflatie
minder flexibiliteit
U besteedt principe als veilige beleggingen rijpen of gebruik opdrachtgever voor de aankoop van lijfrentes, zodat deze strategie misschien niet zo veel voor uw erfgenamen te verlaten
Het kan meer kapitaal dan andere aanpak vereisen
Veel investeringen die gegarandeerd zijn ook minder vloeistof. Wat gebeurt er als een van de echtgenoten passeert jong, of als u wilt uitgeven aan een once-in-a-lifetime vakantie te wijten aan een levensbedreigende gezondheid evenement? Wees ervan bewust dat bepaalde uitkomsten kunnen lock-up van uw kapitaal, waardoor het moeilijk is om van koers te veranderen als het leven gebeurt.
Total Return
Met een totale return portefeuille, je bent te investeren door het volgen van een gediversifieerde aanpak met een verwachte lange termijn rendement op basis van uw verhouding van de voorraden aan obligaties. Met behulp van historische rendementen als een proxy, dan kun je verwachtingen over toekomstige rendementen met een portefeuille van aandelen- en obligatie-indexfondsen te stellen.
Voorraden van oudsher gemiddeld ongeveer 9 procent, zoals gemeten door de S & P 500. Banden hebben gemiddeld ongeveer 8 procent, gemeten door de Barclays US Aggregate Bond Index. Met behulp van een traditionele portefeuille aanpak met een toewijzing van 60 procent aandelen en 40 procent obligaties zou laten bruto rendement verwachtingen op lange termijn vastgesteld op 8,2 procent. Dat resulteert in een rendement van 7 procent na aftrek van de geschatte kosten die ongeveer 1,5 procent per jaar zou moeten lopen
Als u verwacht dat uw portefeuille aan een 7 procent rendement gemiddeld, zou je schatten dat je 5 procent per jaar terug te trekken en blijven kijken naar uw portefeuille te laten groeien. Je zou 5 procent van het uitgangsmateriaal portefeuillewaarde elk jaar terug te trekken, zelfs als de rekening niet 5 procent dat jaar niet verdienen.
Je zou verwachten maand-, kwartaal-, en de jaarlijkse volatiliteit, dus er zou een tijd waarin uw beleggingen waren minder waard dan ze waren een jaar eerder zijn. Maar deze volatiliteit is een onderdeel van het plan als je investeert op basis van een lange termijn verwachte rendement.
Als de portefeuille onder voert haar doelstelling van een rendement voor een langere periode van tijd, zou je nodig hebt om te beginnen minder te trekken.
De voordelen van deze aanpak zijn:
Deze strategie heeft in het verleden gewerkt als je stok met een gedisciplineerde schema
Flexibiliteit-kunt u uw opnames aanpassen of een opdrachtgever te brengen indien nodig
Vereist minder kapitaal als uw verwachte rendement hoger is dan het zou worden met behulp van een gegarandeerde uitkomst aanpak
Enkele nadelen zijn:
Er is geen garantie dat deze aanpak uw verwachte rendement zal opleveren
Het kan nodig zijn om de inflatie raises afzien of opnames te verminderen
Vereist meer beheer dan sommige andere benaderingen
Alleen Interest
Veel mensen denken dat hun pensioeninkomen plan moet leiden tot het leven van de rente die hun investeringen te genereren, maar dit kan moeilijk zijn in een lage rente.
Als een CD betaalt slechts 2 tot 3 procent, kunt u uw inkomsten uit het actief daling ten opzichte van 6000 $ per jaar omlaag naar $ 2.000 per jaar te zien als je moest $ 100.000 geïnvesteerd.
Lager risico rentedragende beleggingen zijn onder andere cd’s, staatsobligaties, dubbele A rating of hoger bedrijfs-en gemeentelijke obligaties, en blue-chip dividend betalen van voorraden.
Als u een lager risico rentedragende beleggingen te verlaten voor hogere investeringen rendement, je dan lopen het risico dat het dividend kan worden verminderd. Dit zou onmiddellijk leiden tot een daling van de hoofdsom van het inkomen producerende investeringen, en het kan plotseling gebeuren, zodat u weinig tijd om te plannen.
De voordelen van deze aanpak zijn:
Principal blijft intact als veilige investeringen worden gebruikt
Zou produceren hogere initiële rendement dan andere benaderingen
Enkele nadelen zijn:
De inkomsten kan variëren
Vereist kennis van de onderliggende effecten en de factoren die het bedrag van de inkomsten die zij betalen beïnvloeden
Opdrachtgever kan variëren afhankelijk van het soort gekozen beleggingen
Time Segmentatie
Deze benadering houdt in het kiezen van investeringen op basis van het moment waarop u ze nodig hebt. Het is ook wel een bucketing aanpak.
Beleggingen met een laag risico worden gebruikt voor het geld dat je nodig zou kunnen hebben in de eerste vijf jaar van pensionering. Iets meer risico kan worden genomen met de investeringen die je nodig hebt voor de komende jaren zes tot en met 10, en meer risicovolle investeringen worden alleen gebruikt voor het gedeelte van uw portefeuille die je niet zou verwachten hoeven pas jaren 11 en daarna.
De voordelen van deze aanpak zijn:
Investeringen worden afgestemd op het werk dat zij bedoeld zijn om te doen
Het is psychologisch bevredigend. Je weet dat je niet beleggingen met een hoger risico op elk moment snel nodig hebt, zodat elke volatiliteit je minder zou kunnen storen
Enkele nadelen zijn:
Er is geen garantie dat de hogere investeringen risico de nodige rendement over hun aangewezen periode zullen bereiken
U moet beslissen wanneer beleggingen met een hoger risico te verkopen en aan te vullen uw kortere termijn tijd segmenten als dat gedeelte wordt gebruikt
De Combo Approach
Je zou strategisch kiezen uit andere opties als je een combo aanpak. Je zou de hoofdsom en rente van veilige investeringen voor de eerste 10 jaar, die een combinatie van “Waarborgen van de Outcome” en zou “Time Segmentatie.” Dan zou je investeren op langere termijn geld in een “Total Return Portfolio.” Als de rente stijgt op enig moment in de toekomst, kunt u overschakelen naar cd’s en staatsobligaties en leven van de rente.
Al deze benaderingen werken, maar zorg ervoor dat je degene die je hebt gekozen te begrijpen en bereid zijn aan de stok met het. Het helpt ook om de vastgestelde richtlijnen met betrekking tot de voorwaarden waaronder een verandering zou rechtvaardigen hebben.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sinds 1994, toen William P. Bengen publiceerde zijn onderzoek waaruit blijkt dat een gepensioneerde ongeveer 4% van zijn pensionering portefeuille kon trekken, pas deze jaarlijks voor inflatie, en toch redelijk zeker zijn geld overleven, heeft deze richtlijn enigszins geworden van een industriestandaard zoals de veilige pensioen terugtrekking tarief. Maar, net als elke andere vuistregel, bepaalde problemen worden gepresenteerd als de begeleiding wordt gekeken naar de voet.
Laten we eens een kijkje bij enkele van de huidige denken over veilig pensioen-account terugtrekking tarief.
Safe Intrekking Tarieven: Meer dan een vuistregel?
Zoals Michael Kitces gedeeld met de financieel adviseur gemeenschap in oplossen van de Paradox – Is de Safe Intrekking Rate soms te veilig? (Mei 2008), kan een scenario waarin twee koppels met identieke portefeuilles met pensioen per jaar uit elkaar leiden tot verrassende en enigszins onlogische resultaten afhankelijk van wat er gebeurt in de markt van de respectieve jaren de paren met pensioen gaan. Als de markt zou toenemen of aanzienlijk te verlagen in het jaar waarin een echtpaar met pensioen maar de andere niet, elke paar zal waarschijnlijk worden geadviseerd van vrij uiteenlopende veilige terugtrekking bedragen over de rest van hun leven op basis van de 4% -regel geïntroduceerd door Bengen, zelfs indien betrekkelijk het aangeraden uitbetalingsbedragen tegenstrijdig. Dit gebeurt ondanks het feit dat dezelfde startlijn portfolio.
Onder de 4% -regel, alleen de timing van hun pensioendatum en het paar rekening waarde op het moment van pensionering dicteert de dramatische verschil in de voorgestelde duurzame levensstandaard. Met geen andere overwegingen wordt gemaakt, de 4% -regel alleen simpelweg niet zorgen voor een hard en snel antwoord op een duurzaam niveau van het inkomen na pensionering.
Het is maar een uitgangspunt. Overweeg een paar, bijvoorbeeld, die net voor de bear market van de financiële crisis van 2008 met pensioen. Volgens de 4% -regel, zouden zij redelijkerwijs in staat zijn om hetzelfde bedrag dat zij trok een jaar eerder, gecorrigeerd voor de inflatie in te trekken. Maar is dat terugtrekking bedrag dat nog duurzame na het raken van hun portefeuille in 2008 nam? De vraag is gewoon niet beantwoord door de 4% -regel alleen.
So What is een veilige Pensioen Intrekking Bedrag?
Geen zekere risico-vrije oplossing voor een veilige terugtrekking tarief bestaat. Elke suggestie heeft ofwel het risico dat je besteedt te veel te snel en opraken of dat je te weinig te besteden en laat in het leven, word teleurgesteld dat je niet meer eerder te besteden tijdens het pensioen. Een alternatief suggestie is om de 4% -regel te gebruiken als uitgangspunt te nemen, als ik gedenk aan een aantal belangrijke factoren die kunnen leiden u min of meer in een bepaald jaar door te brengen in de loop van uw pensioen, zoals de volgende:
Uw gezondheid kunnen verminderen als je ouder wordt. Overweeg de uitgaven meer in het begin van het pensioen op items zoals reizen en vakantie met de wetenschap dat uw budget kan in het begin van het pensioen zeer goed later nodig om uw budget voor gezondheidszorg te worden herverdeeld in pensioen.
De markt kan een ernstige neergang kort nadat u met pensioen gaat nemen. Als dit je overkomt zoals zij heeft gedaan om gepensioneerden net vóór 2008, overwegen ratcheting terug uitgaven in de vroege jaren om uw investeringen een kans om terug te komen in plaats van het realiseren van uw verlies door de verkoop bij een relatief laag punt geven.
U kunt uw live-verwachting overleven. Vandaag de dag zijn veel gepensioneerden leven goed in hun jaren negentig en anderen moeten op de extra kosten van het langer leven te nemen, samen met andere budget moordenaars zoals langdurige zorg. Met het oog op het risico van overleven uw vermogen af te dekken, rekening houden met de bestrijding van de mogelijkheid van de aankoop van een direct ingaande lijfrente of een lange levensduur lijfrente om ervoor te zorgen dat u gedekt. Langdurige zorg verzekering is ook het overwegen waard.
Pensioen Intrekking tarieven zijn niet een ding zeker
Zelfs met deze beperkte informatie, kunt u waarschijnlijk zien waarom het is vrijwel onmogelijk om nauwkeurig aan hoe hoeveel u kunt veroorloven om te besteden in een bepaald jaar tijdens het pensioen te geven.
Er zijn gewoon te veel onbekende variabelen. Maar toch, als mensen hunkeren naar een vereenvoudiging van de steeds ingewikkelder concept van de pensionering, vuistregels kan nuttig zijn. Persoonlijk zal ik ernaar streven om te beginnen bij 4% een dag, wetende dat er zijn een heleboel variabelen, waarvan vele Ik kan geen controle, dat mijn ultieme uitgaven verhouding van jaar tot jaar kan veranderen. Opnieuw evalueren mijn portfolio en budget gewoon deel uitmaken van de vergelijking per jaar.
Het komt neer op
Het bepalen van een veilig pensioen op basis van uw waarde van de portefeuille is gewoon niet zo eenvoudig als een terugtrekking tarief. Maar de nauwkeurige controle van uw portefeuille en de uitgaven, eventueel met een bevoegde financieel adviseur aan uw zijde, kunt u het vertrouwen om comfortabel te besteden aan de onderwerpen die je echt wenst met het tijdschema dat is logisch gezien uw algemene doelstellingen voor het pensioen te geven. Misschien wel het belangrijkste pensioeninkomen planning strategie te nemen is om een plan te maken voordat u begint te tikken in uw pensioen investeringen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het leven heeft een manier van het gooien van dure verrassingen onze manier, of het nu gaat om voertuigen af te breken of airconditioners defecte thuis. Wanneer deze ongeplande facturen pop-up, het belang van de besparingen wordt duidelijk. Daarom is het van cruciaal belang om een noodfonds voor die onverwachte uitgaven te hebben.
Idealiter zou dat noodfonds genoeg geld bevatten om overal te dekken van drie tot zes maanden waarde van de kosten van levensonderhoud. Sommige mensen gaan zelfs zo ver om sok weg een jaar ter waarde van facturen. Hoe dan ook, het punt is om een bron van onmiddellijk beschikbare liquide middelen, zodat wanneer de onverwachte stakingen, je bent niet gedwongen om toevlucht te nemen tot de schuld aan die plotselinge kosten te dekken.
Het probleem met het houden van uw geld opgesloten in een spaarrekening, echter, is dat te doen zal zeker de groei belemmeren. Deze dagen, zult u het geluk om een 1% jaarlijkse rente scoren op een traditionele spaarrekening, terwijl als je om dat geld te investeren in de aandelenmarkt, je gemakkelijk kan een gemiddeld jaarlijks rendement van 7% of meer zien.
Op de korte termijn kan dat verschil er niet toe. Maar laten we ons voorstellen dat u in staat om te sparen $ 20.000 bent en je houdt het in de bank over een periode van 30 jaar, al die tijd het verdienen van 1% rente over dat bedrag. Na drie decennia zal dat $ 20.000 groeien tot ongeveer $ 27.000. Nu, in plaats van het houden van dat geld in de bank, laten we zeggen dat je het te investeren en het addertje onder het gras dat 7% gemiddeld jaarlijks rendement we net over gesproken. Na 30 jaar, zou je zit op $ 152,000 – precies het verschil.
Het is duidelijk dat er veel te verliezen door het houden van geld op de bank. Het roept dan ook de vraag: Heeft u echt nodig dat noodfonds als je een beleggingsportefeuille aan te boren?
Het beschermen van uw opdrachtgever
Er zijn twee redenen waarom het is slim om uw nood besparingen op de bank te houden. Ten eerste, spaarrekeningen zijn gemakkelijk bereikbaar. Je hoeft niet te wachten om activa te gelde om geld te krijgen, maar in plaats daarvan kunt u over het algemeen pak je geld op de plek als de noodzaak zich voordoet.
Het andere voordeel van het houden van uw noodfonds in de bank is dat je niet verliest voornaamste risico – op voorwaarde dat je niet boven de FDIC limiet. Met andere woorden, als je je houdt $ 20.000 in de bank, dat bedrag kan niet naar beneden gaan – het kan alleen maar omhoog gaan.
Als u investeert, aan de andere kant, er is altijd het risico dat je verliest op sommige opdrachtgever. Maar een nog groter risico is dat u een terugtrekking op een moment nemen wanneer de markt naar beneden.
Stel je voor je toevallig een huis reparatie situatie tegenkomen tijdens een week wanneer de markt neemt een belangrijke tuimelen. Als u nodig hebt om uw aannemer betalen meteen en je gedwongen ziet om beleggingen met een verlies voor dat geld onmiddellijk te krijgen, dat is geld je vaarwel kussen.
Je zou kunnen zeggen dat het nemen van de af en toe een verlies is de moeite waard, omdat de kans op een hoger rendement. En in sommige scenario’s, kan je gelijk. Maar is dat echt een risico dat u bereid bent te nemen?
Dat gezegd hebbende, het hebben van een robuuste beleggingsrekening en geen noodfonds is niet het ergste situatie kun je jezelf in te zetten. Stel u $ 5.000 per maand, in welk geval uw noodfonds ergens in de $ 15.000 tot $ 30.000 bereik moeten vallen. Als u $ 5.000 in de bank, maar $ 80.000 in de investeringen, laten we eerlijk zijn – je bent nog steeds in vrij goede vorm. En als je niet liquideren het nemen van een verlies, niet alleen heb je een mooi kussen, maar u zult waarschijnlijk terug te krijgen op een bepaald punt. Maar als je zit op $ 15.000 in totaal , ben je beter af met dat geld op de bank, en dan zetten alle aanvullende middelen die u zich opstapelen in een beleggingsrekening.
Tot slot, terwijl is het verstandig om een speciaal noodfonds, je niet wilt overboord te gaan, ook niet. Er is zoiets als het hebben van teveel geld in contanten, dus als je eenmaal hebt dat vangnet gevestigd, moet u om te beginnen met het investeren van de rest van uw spaargeld voor een betere rendementen op lange termijn.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Als het gaat om investeren, is er geen een strategie die iedereen past. Veel verschillende situaties en omstandigheden vragen om verschillende beleggingsstrategieën, afhankelijk van de belegger in kwestie. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat als een belegger u doorlichten en het bepalen welke investeringen het beste past bij uw specifieke situatie, financiële doelstellingen, behoeften, risicotolerantie en tijdshorizon. Waar moet u uw zoektocht naar de beste investering voor je beginnen?
De meeste simplistisch, kan beleggingsstrategieën worden opgesplitst in twee specifieke categorieën-actief beleggen (actief management) en passief beleggen (passief beheer). Om beter te begrijpen hoe elke strategie functies en voert over een langere periode van tijd, we gaan richten op passief beleggen en actief beleggen afzonderlijk, vergelijk de twee. Tegen het einde van dit artikel, moet u in staat om de potentiële voordelen en valkuilen tussen de twee te onderscheiden en deze kennis toe te passen om uw eigen beleggingsportefeuille.
Wat is passief beleggen?
Wat er precies is passief beleggen u vragen? Het kan worden gedefinieerd als een beleggingsstrategie die een marktgewogen index of portefeuille tracks. Deze strategie is erop gericht om het rendement over een langere periode te maximaliseren door het houden van de handel (kopen en verkopen) tot een minimum beperkt. Met passief beheer, is het gebruikelijk voor beleggers om de prestaties van een bepaalde index na te bootsen door het kopen en houden van een indexfonds. Als de belegger direct wordt geïnvesteerd in een bepaalde index, is er een directe correlatie tussen deze index en de prestaties van de portefeuille. Het is belangrijk om te begrijpen dat de belegger kan verwachten om alleen net zo goed of zo slecht als de index zelf uit te voeren. Door de aankoop en het bedrijf op een indexfonds, zal de belegger uit te voeren in overeenstemming met de gecorreleerde index met een minimum aan handel met voorkennis en beheerskosten.
Exchange-traded funds (ETF’s) zorgen voor een gemakkelijke en goedkope mogelijkheid om te indexeren, of passief beheer uit te voeren. ETF’s zijn verkrijgbaar in een grote verscheidenheid en ze volgen zowat elke index in het bestaan. In aanvulling op het grote aantal ETF’s om uit te kiezen, kunnen andere potentiële voordelen lage omzet, lage kosten, geen onbedoelde blootstelling meerwaarde, breder diversificatie en een lagere kostenratio bevatten in vergelijking met zijn actief beheerde tegenhangers.
Het maakt niet uit hoe verleidelijk passief beheer mag klinken, is het belangrijk dat u overleggen met een fiduciaire adviseur die kan helpen bij het bepalen of dit soort beleggingsstrategie gaat om uw financiële leven te passen.
Wat is actief beleggen?
Nu we hebben geleerd over de innerlijke werking van passief beleggen, zullen we onze aandacht op tegenhanger passief management, actief beleggen (actief management) richten. Onder deze vorm van investment management, managers nemen een meer proactieve benadering in een poging om optimaal rendement te bereiken en beter te presteren dan de markt.
Wat is actief beleggen en hoe werkt het? Deze beleggingsstrategie maakt gebruik van de human touch aan actief beheer van een beleggingsportefeuille. Managers zullen analytisch onderzoek en prognoses, evenals hun eigen ervaring met beleggingen, expertise en het oordeel te gebruiken in een poging om de best mogelijke investering beslissingen over wat de effecten te kopen, te verkopen of te houden te maken. Actieve managers hebben de neiging om te geloven dat op korte termijn koersbewegingen zijn aanzienlijk en dat deze bewegingen vaak kan worden voorspeld. Zij zijn niet gebonden aan een enkele index fonds prestatiepotentieel en kan een groot aantal strategieën te zetten met als doel een beter resultaat behalen een investering referentie-index. Een aantal van de door actieve fondsbeheerders om hun portefeuilles te bouwen strategieën omvatten risico arbitrage, short-posities, optie schrijven en asset allocatie.
Asset allocatie kan heel goed zijn de meest gebruikelijke strategie. Het ontwerpen van een passende verdeling strategie actief kan de infrastructurele basislijn dat actieve fondsbeheerders en investeerders zowel nodig hebben om hogere rendementen te behalen lag (in vergelijking met die van een enkele indexfonds).
Er zijn belangrijke voordelen die inherent zijn binnen het actieve beheer, dat het een meer geschikte beleggingsstijl kunnen maken. Een voordeel omvat de mogelijkheid flexibel met je investering keus te zijn. Het beoefenen van actief beheer maakt de beheerder en / of de belegger op verschillende effecten uit verschillende branches, sectoren en activaklassen te selecteren. Het flexibele karakter van actief beheer is een aanvulling op een ander groot voordeel-risico management.
Met een actieve beleggingsstijl, kan men zowel verhogen en / of terug te bellen hun risico parameters, omdat beleggers hebben de mogelijkheid om in te voeren en af te sluiten specifieke bedrijven of sectoren van de markt op een geschikt moment. Actief beheer kan ook iemands vermogen om volatiliteit van de portefeuille te beheren vergemakkelijken. Door te investeren in minder risicovolle, hoogwaardige investeringen in tegenstelling tot het investeren in de markt als geheel, kunnen beleggers beheersen en helpen bij het controleren van de volatiliteit binnen een bepaalde beleggingsportefeuille onder alle beleggingscategorieën.
Het is erg belangrijk om op te merken dat de kosten in verband met actief beleggen meestal hoger dan passief beleggen zijn. Frequente handel activiteit zal hogere transactiekosten, die uiteindelijk het rendement van een belegger kan verminderen genereren. Managers die een aanzienlijke waarde kunnen toevoegen aan hun portfolio moet in staat zijn om de gestegen kosten te compenseren.
Het verschil tussen passief en actief beleggen
Hopelijk heb je een goede kennis van zowel passief als actief beleggen, en zijn nu bereid om de twee te vergelijken. Terwijl sommige mensen kan het best geschikt zijn voor een passieve benadering kunnen anderen actief beleggen om een betere keuze te vinden. Er zijn veel verschillende onderdelen die moeten worden geanalyseerd en beoordeeld alvorens te beslissen of actief beheerde beleggingsfondsen of passief beheerde indexfondsen zijn de beste pasvorm voor uw eigen feiten, omstandigheden en uw financiële toekomst.
Er is geen investering of strategie die mogelijk kunnen passen bij de behoeften van elke belegger. Een individu die het best geschikt zou zijn door passief beleggen is iemand die op zoek is naar een eenvoudige, kosteneffectieve methode van beleggen. Als een passieve belegger, moet u de inhoud zo goed of slecht als de index uit te voeren. Ondertussen, een actieve belegger gelooft dat portefeuillebeheerders waarde kunnen toevoegen aan hun portfolio door het ontdekken van kansen in de markten die hen in staat stellen om hun juiste benchmarks te overtreffen.
Bij het overwegen actief versus passief beheer zijn er een paar van de belangrijkste punten om te overwegen. Brede markt indexfondsen maken zowel diversificatie en asset allocatie gemakkelijk. Relatief, actief beleggen is veel complexer van aard; een actief beheerde portefeuille zal de neiging om een groter aantal investeringen en het beheer van een dergelijk portfolio vergt veel meer tijd en expertise. Soms omvang van de portefeuille kan een bron van zorg met actief beleggen zoals teveel investeringen kan overlap die vervolgens kunnen kannibaliseren rendement creëren. Dit is nooit een punt van zorg met passief beleggen gezien het feit dat deze eenvoudige methode volgt de benchmark.
Trading uitgave is een ander belangrijk onderdeel om te overwegen bij de keuze tussen passief en actief beleggen. Actief beleggen omvat meestal een grotere hoeveelheid van de omloopsnelheid van de portefeuille en resulteert in hogere kosten. Omgekeerd kan een passief beheerd indexfonds heeft vrijwel geen aan- en verkopen van effecten en dus lagere kosten zijn evident.
Beheer kosten is een andere factor die varieert tussen de twee beleggingsstijlen. Met passief beleggen, zijn er lagere operationele en beheerskosten vergeleken met die van actief beleggen. Passief beleggen is in wezen een buy and hold strategie en het beheer van een dergelijke investering heeft de neiging om minder kosten. Overwegende dat een actief beheerde portefeuille is gebaseerd op het vermogen van de beheerder om beter te presteren en vereist de noodzaak om veel onderzoek te doen voor bedrijven in de portefeuille, waardoor het veel duurder. De hoeveelheid tijd en moeite om dit te doen met succes zal de beheerder nodig hebben om een hogere vergoeding te ontvangen.
Ongeacht of het nu passief of actief beleggen, moet men altijd hun eigen persoonlijke situatie voorafgaand aan het maken van een beleggingsbeslissing te bepalen. Met het advies en de begeleiding van een ervaren fiduciair adviseur, kan men af te bakenen welke strategie het beste bij hen past door vergelijking van de complexiteit, kosten, asset allocatie en diversificatie parameters tussen passief en actief beheer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
