Category: nl

In welke volgorde moet ik betalen uit mijn schulden?

In welke volgorde moet ik betalen uit mijn schulden?

Een van de meest voorkomende vragen die ik ben gevraagd door de lezers betreft de volgorde waarin ze moeten gaan betalen van hun schulden. Meestal, zullen ze een lijst van meerdere schulden en vraag me dan om ze in welke volgorde ze moeten ernaar streven om hen te betalen vertellen.

Ik meestal vertel hen dat het niet helemaal zo eenvoudig.

Allereerst, ze hebben meestal geen fundamentele stappen ondernomen om hun schulden terug te dringen. Hebben zij geconsolideerd hun leningen voor studenten? Hebben zij gedaan elke nul-rente saldo overdrachten? Hebben ze gekeken naar de mogelijkheid van persoonlijke leningen? Hebben ze gevraagd renteverlagingen op hun credit cards? Dat zijn allemaal stappen mensen moeten nemen bij het overwegen van hun schuld situatie.

Ten tweede, en dat is misschien nog belangrijker is, zijn er verschillende strategieën voor het betalen van uw schulden, elk met verschillende voordelen, en verschillende strategieën het beste werken voor verschillende mensen en verschillende situaties. Sommige mensen zijn meer gericht naar succes via een methode, terwijl anderen misschien in een schuld situatie die hen sterk wijst in de richting van een heel andere methode.

In plaats van uit te leggen elk van deze ideeën, ik dacht dat ik zou hen te laten zien door te werken door middel van een voorbeeld.

Laten we zeggen dat je vijf schulden:

  • Schuld # 1 (creditcard) : $ 5.000, 19,9% rente, kredietlimiet van $ 7.000
  • Debt # 2 (student lening) : $ 20.000, 7,5% rente, geen kredietlimiet
  • Debt # 3 (credit card) : $ 7,000, 24,9% rente, kredietlimiet van $ 15.000
  • Debt # 4 (persoonlijke lening) : $ 2000, 0% rente, geen kredietlimiet
  • Debt # 5 (hypotheek): $ 180.000, 4% rente, geen kredietlimiet

Besteld door Balance

De eerste strategie bespreken waard is het bestellen van hen door het evenwicht. Dit is de strategie gepopulariseerd door radiopresentator Dave Ramsey en is de basis voor zijn “schuld sneeuwbal” -strategie.

Het idee achter deze strategie is om de schulden te bestellen door hun huidige saldo, met het laagste saldo eerste komst. Zodra je ze besteld, maak je minimale betalingen per maand op elk van de schulden, maar de bovenste op de lijst, dan heb je de grootst mogelijke betaling kunt u in de richting van die top schuld te maken.

Met behulp van deze methode, je gaat naar de uitbetaling punt van uw laagste schuld saldo te bereiken relatief snel, en dus zul je het gevoel van succes dat afkomstig is van de aflossing van een schuld vrij snel te genieten.

Dat gevoel van psychologische succes van de aflossing van een schuld kan een groot probleem voor sommige mensen. Het kan echt levensveranderend voelen, want het is een bewijs voor veel mensen dat ze kunnen doen.

Als u gebruik maakt van deze methode, zou u uw schulden als volgt bestellen:

Debt # 4 (persoonlijke lening): $ 2000, 0% rente, geen kredietlimiet
schuld # 1 (creditcard): $ 5.000, 19,9% rente, kredietlimiet van $ 7.000
Debt # 3 (creditcard): $ 7,000, 24,9% rente rate, kredietlimiet van $ 15.000
schuld # 2 (student lening): $ 20.000, 7,5% rente, geen kredietlimiet
Debt # 5 (hypotheek): $ 180.000, 4% rente, geen kredietlimiet

Sinds Debt # 4 heeft zo’n klein evenwicht, moet u in staat zijn om het vrij snel te elimineren en dus het succes van kloppen een schuld van je lijst. Je hebt ook meer geld beschikbaar om een ​​grote betaling op de volgende schuld te maken.

Besteld door Interest Rate

Een andere benadering voor de aflossing van schulden is om ze gewoon bestellen door rente, van hoog naar laag. Net als bij de eerdere aanpak, je gewoon maken van de minimale betalingen op alle van de schulden, maar dan heb je de grootst mogelijke extra betaling die u kunt op de top schuld op de lijst te maken.

De logica achter deze ordening is dat het wiskundig zal leiden tot de laagste totale totale vergoedingen van welke aanpak. In termen van ruwe dollars en centen, dit is de aanpak die u de beste resultaten zal geven.

Dus wat is het nadeel? Afhankelijk van hoe uw schulden zijn opgebouwd, soms je hoogste rente schuld kan een heel groot evenwicht zijn en een lange tijd af te werpen. Die kunnen maken dat deze methode voelen als een zeer lange ploeteren voordat je begint te zien enig succes, die sommige mensen kunnen ontmoedigen.

Als u gebruik maakt van deze methode, zou u uw schulden als opdracht deze :

Debt # 3 (credit card): $ 7.000, 24,9% rente, kredietlimiet van $ 15.000
Schuld # 1 (creditcard): $ 5.000, 19,9% rente, kredietlimiet van $ 7.000
Debt # 2 (student lening): $ 20.000, 7,5% rente, geen kredietlimiet
Debt # 5 (hypotheek): $ 180.000, 4% rente, geen kredietlimiet
Debt # 4 (persoonlijke lening): $ 2000, 0% rente, geen kredietlimiet

Besteld door Credit Limit

Een derde benadering is om de schulden door hoe dicht je toevallig aan de limiet krediet voor die schuld, meestal door percentage gewoon bestellen. Het effect hiervan is dat het duwt creditcards aan de top van de lijst, waardoor je betalen ze eerst uit, en vervolgens de andere schulden (die zonder een kredietlimiet – met andere woorden, meer traditionele uw schulden) komen later in een volgorde van uw keuze.

Nu, waarom zou je deze aanpak te nemen? Deze aanpak is het beste als je probeert om uw krediet in het komende jaar of zo te maximaliseren. Als uw doel is om de hoogst mogelijke credit score van zes of twaalf maanden vanaf nu om de kans op het krijgen van, laten we zeggen, een hypotheek te verbeteren, kunt u deze aanpak te overwegen.

Waarom zou dit helpen uw credit score? Een belangrijk onderdeel van uw credit score is uw krediet gebruik, dat is het percentage van uw totale beschikbare krediet limiet die je toevallig op dit moment worden gebruikt. Dus, als u slechts een creditcard met een $ 10.000 limit en je hebt een $ 8.000 balans op, uw credit bezettingsgraad is 80% – veel hoger dan kredietverstrekkers zou willen. Uw credit score daalt wanneer dat percentage krijgt hoge en herstelt wanneer dit percentage laag is – bij voorkeur onder de 20% tot 30% – dus als je gefocust bent op uw credit score, je gaat te willen om die kredietlijnen direct hit .

Wat is het nadeel? Voor één, zult u waarschijnlijk wilt de lijst regelmatig opnieuw te bezoeken als het percentage van uw kredietlimiet gebruikt zal veranderen regelmatig op uw credit card schulden. Een maand, zou je er een schuld op de top hebben; de volgende maand, zou een ander de schuld een hoger percentage gebruikt te hebben.

Als u gebruik maakt van deze methode, zou u deze bestellen als deze :

Schuld # 1 (creditcard): $ 5.000, 19,9% rente, kredietlimiet van $ 7.000
Debt # 3 (creditcard): $ 7,000, 24,9% rente, kredietlimiet van $ 15.000

… en de laatste drie kan gaan in welke volgorde werkt voor u … hier, gebruikte ik weer rente.

Debt # 2 (student lening): $ 20.000, 7,5% rente, geen kredietlimiet
schuld # 5 (hypotheek): $ 180.000, 4% rente, geen kredietlimiet
schuld # 4 (persoonlijke lening): $ 2000, 0% rente, geen kredietlimiet

Welke is het beste?

Dus, welke het beste is voor u?

Als u een harde tijd steken met doelen die je niet zien regelmatig successen , je gaat te willen gaan met de eerste methode, die hen wordt het bestellen door evenwicht met de laagste saldo eerste. Dit zal u uw eerste succes de snelste geven en verspreid de successen mooi egaal tijdens uw schuld payoff reis. Voor veel mensen, met een snel succes kan het verschil maken in termen van steken met het.

Als je vooral gericht zijn op het herstellen van uw credit score voor een mogelijke hypotheek of auto lening in de relatief nabije toekomst , bestel uw schulden door het percentage van de kredietlimiet die u gebruikt en zet degenen zonder een kredietlimiet (dat wil zeggen, degenen die geen creditcard of een kredietlijn) onderaan. Met deze strategie, gaat u uw krediet gebruik zo snel mogelijk, dat is een belangrijk onderdeel van uw credit score te verbeteren.

Anders zou ik de schulden door rente eerst te bestellen, met de hoogste rente. Dit is de methode die resulteert in de laagste totale bedrag van de betaalde rente na verloop van tijd, wat betekent dat meer geld op de lange termijn, dat blijft in uw zak. Dit is de methode die ik gebruikte voor mijn eigen incasso en het werkte als een kampioen.

Laatste gedachten

Zoals met alles in personal finance, zijn er verschillende oplossingen die het beste werken voor verschillende mensen. Niet iedereen is in dezelfde situatie. Niet iedereen heeft dezelfde psychologie. Niet iedereen heeft dezelfde obstakels of kansen.

Meer dan wat dan ook, maar financieel succes komt er op neer om niet te kiezen van de beste weg – maar dat is handig – maar het kiezen van een positieve pad en duwen zo hard als je kunt door het snijden van de persoonlijke bestedingen en het gebruik van dat extra geld om te hakken uw schulden .

Immers, ongeacht welke formule u ook kiest, bezuinigen aanzienlijk op uw uitgaven en het maken van grotere extra betalingen aan de top schuld op uw lijst gaat om meer te doen dan het hebben van uw lijst perfect besteld. De lijst helpt, maar je goede gedrag en een goede dag tot dag keuzes te helpen nog meer.

Succes!

Wat is een lease-overeenkomst tussen verhuurder en huurder?

Wat is een lease-overeenkomst tussen verhuurder en huurder?

Verhuurder en huurders ondertekenen huurcontracten bij het huren van onroerend goed. Wat is inbegrepen in deze huurovereenkomst zal variëren. Echter, er zijn bepaalde basisprincipes die u moet weten over lease-overeenkomsten in het algemeen. Hier zijn vijf basisprincipes van een onroerende leasing.

Voorbeelden van de goederen die kunnen worden verhuurd in Real Estate:

  • Residential- appartement of huis
  • Commerciële- detailhandel of kantoor
  • industriële- magazijn
  • Land
  • Advertising Space-prikbord
  • Ruimte op een dak of pand, voor zendmasten

Voorbeelden van Huurders in Real Estate:

  • Individuele kijken in residentiële verhuur ruimte om te leven.
  • Een winkel op zoek naar ruimte om hun bedrijf te runnen.
  • Een kantoor, arts of het bedrijfsleven, op zoek naar een ruimte voor hun praktijk.
  • Een andere verhuurder leasing land te gebruiken als parkeerplaats voor zijn huurders.
  • Een bedrijf dat het leasen van advertentieruimte op een gebouw.
  • Een bedrijf leasen land op te zetten een mobiele telefoon toren.

1. Wat is het doel van een Lease?

Een lease-overeenkomst is bedoeld om de bescherming van zowel de verhuurder en de huurder door te laten elke kant kennen hun verantwoordelijkheden en verplichtingen. De huurovereenkomst zal de lengte van de overeenkomst, de maandelijkse of jaarlijkse huur betalen, de procedures voor het verzamelen van huur, evenals de verplichtingen van de huurder, terwijl leasing het terrein zijn.

Als de verhuurder of huurder enige voorwaarde van de huurovereenkomst breekt, de lease-overeenkomst is niet langer bindend. De overtreder kan onderhevig zijn aan juridische stappen te ondernemen en financiële sanctie voor schending van het contract.

2. Wat is het verschil tussen een Lease en een huurovereenkomst?

Hoewel veel mensen deze woorden te gebruiken door elkaar, ze zijn niet echt hetzelfde. Een lease-overeenkomst is een overeenkomst over een bepaalde termijn. Een gemeenschappelijke leaseperiode geldt voor één jaar. Sommigen kunnen zo kort zes maanden, anderen zo lang als vijf jaar.

Tenzij beide partijen overeenkomen om de overeenkomst te wijzigen, kan de bepalingen van de huurovereenkomst niet worden gewijzigd totdat het huurcontract afloopt.

Bovendien, wanneer een huurcontract loopt af, de huurovereenkomst niet automatisch te verlengen. Na het verstrijken, zal de leasetermijn ofwel geworden maand tot maand, of je moet de huurder krijgen om een ​​nieuwe huurovereenkomst te ondertekenen.

Een huurovereenkomst is een veel kortere contract. Het is typisch een 30-dagen-overeenkomst. Een huurovereenkomst wordt automatisch verlengd aan het einde van de looptijd, tenzij een van beide partijen de overeenkomst schriftelijk opzegt. De voorwaarden van de huurovereenkomst kan worden veranderd door een van beide partijen door middel van een schriftelijke kennisgeving van de wijziging. In veel staten, moet deze mededeling worden gegeven 30 dagen voordat een wijziging wordt doorgevoerd.

3. Wie moet ondertekenen van de huurovereenkomst?

De huurovereenkomst moet worden ondertekend door de verhuurder of vertegenwoordiger van de eigenaars, alsmede door alle huurders boven de leeftijd van 18. Het is heel belangrijk dat alle partijen wonen of zakendoen in de verhuur ondertekenen van de huurovereenkomst. Hier is een voorbeeld van waarom het zo belangrijk is.

Een man en vrouw verplaatsen in uw woning. Een één-jarige huurovereenkomst is ondertekend. Echter, alleen de man zet zijn naam op de huurovereenkomst. Hij is dan ook de enige die verantwoordelijk is voor de huur te betalen.

Een maand na het paar beweegt, de man verlaat. Omdat de vrouw nooit het huurcontract ondertekend, is ze niet verplicht zich te houden aan de voorwaarden van het.

4. Moet ik een advocaat Creëer de Lease?

Er zijn vele lease formulieren online beschikbaar. Velen zijn een goed uitgangspunt, maar je moet nooit vertrouwen blindelings op hen. Elke staat heeft specifieke wetten voor alles van eerlijke huisvesting om de veiligheid deposito’s die precies moeten worden opgevolgd.

Je moet hebben een onroerend goed advocaat gaan over uw bestaande lease of u helpen om een ​​nieuwe te bereiden. Het is zeer belangrijk dat uw lease is grondig en juridisch accurate dus u bent beschermd tegen misverstanden. U zult ook willen om jezelf te beschermen tegen ‘professionele huurders die prooi op nietsvermoedende verhuurders en proberen te profiteren van gaten in uw lease.

5. Hoeveel pagina’s moeten een lease?

Leases kunnen overal van de ene pagina zijn tot twintig pagina’s, afhankelijk van de hoeveelheid informatie gedekt. Hoe meer in de diepte uw lease is, des te beter je bent beschermd; echter, niet te verwarren een erfpachtovereenkomst met een goede huurovereenkomst.

Er zijn bepaalde basisprincipes die elke lease moeten omvatten, zullen er secties die alleen in bepaalde landen nodig zijn en dan zijn er clausules die sommige verhuurders zien als essentieel, terwijl anderen zal weglaten. Je moet overleggen met uw onroerend goed advocaat en gebruik uw eigen eerdere ervaring bij het opstellen van lease. Als uw verhuurder carrière groeit en je ervaring groeit, zal uw lease ongetwijfeld te groeien met u, zodat u bent beschermd tegen nieuwe bedreigingen die eerder over het hoofd gezien.

Hoeveel Budgettering technieken kunt u kiezen uit?

Er is geen one-size-fits-all Budget. Probeer deze opties om Vind uw favorieten.

Hoeveel Budgettering technieken kunt u kiezen uit?

Veel mensen nemen een “budget” is een cut-and-dry, one-size-fits-all regime. In werkelijkheid, kon niets verder van de waarheid zijn. Er zijn tientallen verschillende budgettering technieken die een verscheidenheid aan smaken. Hier zijn enkele van de meest populaire opties.

De Traditionele Budget

De traditionele budget is degene die komt te letten op de meeste volkeren eerste. Je lijst van uw inkomen, een lijst van uw uitgaven, en vind het verschil. (Hopelijk je meer verdienen dan je uitgaven.)

Daarna kunt u doelen voor hoeveel u wilt besteden in elke categorie, zoals boodschappen, gas, en entertainment te stellen.

Dit kan een grote budgettering techniek voor mensen die detail-oriented en die meer tijd hebben. Het is niet zo geweldig voor mensen die “big-picture” denkers, creatieve types, en drukke mensen.

De 50/30/20 Budget

Het budget 50/30/20 is een vereenvoudigde plan waarin u uw uitgaven worden onderverdeeld in drie categorieën: behoeften, wensen en besparingen.

50 procent van uw nettoloon zou moeten gaan in de richting van de behoeften, moet 30 procent worden besteed aan wil, en 20 procent moeten in besparingen te zetten.

Het verdelen van de behoeften van de wensen kan lastig zijn. “Needs” omvatten je enige vitale behoeften. Je zou kunnen denken dat boodschappen zijn een noodzaak, maar er zijn items die “wil.” Bijvoorbeeld, de vruchten en groenten die je koopt in de winkel zijn een “behoefte”, terwijl de Oreo cookies die u koopt in de winkel zijn een “willen.”

Hoop te gooien ze samen onder de brede paraplu van “boodschappen” zorgt ervoor dat je om samen te vermengen “behoeften” en “wil.”

De 80/20 Budget

De 80/20 Budget is nog makkelijker dan de 50/30/20. Op grond van deze strategie, hoeft u alleen uw spaargeld afromen van de top, en dan vrij de rest door te brengen.

Twintig procent is het minimum waarmee u dient te slaan. Hiervoor moet je minstens 10-15 procent weg voor hun pensioen. U kunt de rest gebruiken voor noodgevallen, het kopen van uw volgende auto in contanten, thuis reparaties en andere besparingen op lange termijn doelen.

U kunt dit ook wijzigen in de 70/30 begroting, 60/40 budget, of zelfs de begroting 50/50, afhankelijk van hoe agressief u ervoor kiest om op te slaan.

De schoonheid van deze begroting is dat zodra uw spaargeld worden verzorgd, hoeft u zich geen zorgen te maken over waar de rest van het geld gaat. Dit wordt ook wel bekend als de Pay Yourself First budgeting methode.

De Sub-Spaarrekeningen Method

Hier is een spin op de begroting 80/20: u kunt beslissen hoeveel geld je nodig hebt om te besparen door funneling uw geld in sub-spaarrekeningen op basis van uw doelen.

U opent meerdere spaarrekeningen en geef iedereen een bijnaam op basis van specifieke doelen, zoals “Parijs vakantie” en “toekomstige auto reparaties.” Dan moet je een doel ($ 2.000 voor de reis van Parijs door de komende maand januari, $ 800 voor de toekomst autoreparaties van maart van dit jaar) in te stellen en verdelen de dollar door de tijdlijn om te zien hoeveel u elke maand moet redden.

Nu kunt u auto-ontwerp geld elke maand van uw bankrekening in uw meerdere spaarrekeningen. Als je klaar bent, vrij van de rest door te brengen.

Online banken zoals SmartyPig kunt u meerdere sub-spaarrekeningen maken en bijhouden van uw budgettering vooruitgang.

Budgettering Tools & Apps

Dit is niet een budgettering “methode,” maar het is het vermelden waard. Veel mensen, met name degenen die willen een meer traditionele line-post budget te maken, gebruikt software, tools en apps om hun financiële bijhouden automatiseren.

Programma’s als Personal Capital, hebt u een budget, en Mint.com kan u helpen uw uitgaven bijhouden in verschillende categorieën. U hoeft niet naar een papier-en-potlood grootboek te handhaven.

Wat is de snelste manier om krediet op te bouwen

De snelste manier om krediet op te bouwen

U kunt uitstekende kredietwaardigheid niet ‘s nachts op te bouwen, maar er zijn een aantal strategieën die u kunt gebruiken om uw krediet relatief snel op te bouwen. De snelste manier om krediet op te bouwen is opzettelijk over hoe je aanpak elk krediet rekening, met de nadruk op het opbouwen van een positieve betaling geschiedenis en het vermijden van schade aan krediet fouten te zijn.

Een korte Achtergrondinformatie over hoe Credit Scores Work

Als je net begint om uw krediet op te bouwen vanuit het niets, duurt het minstens zes maanden duren voordat je een credit score op alle.

De credit scoring algoritme heeft je nodig om ten minste één account actief zijn voor een minimum van zes maanden voor een credit score voor u kan genereren.

Uw credit score is gebaseerd op de informatie op uw credit verslag. Het is een soort van een cijfer dat aangeeft hoe goed je tegoed hebt behandeld in het verleden. Zonder enige informatie op uw credit verslag, kunnen er geen credit score te worden voor u gegenereerd.

Zodra u een account geopend voor ten minste zes maanden hebt gehad, dan is uw credit score kan worden gegenereerd. Credit scores worden berekend op basis van uw betaling geschiedenis, het bedrag van de schuld, de hoeveelheid tijd die je ervaring met een creditcard hebt gehad, soorten rekeningen je hebt ervaring met, en het aantal recente credit toepassingen die u hebt gemaakt.

Voordat u begint om krediet op te bouwen

Eventuele negatieve informatie op uw credit verslag kan het moeilijker maken om uw krediet op te bouwen. Bijvoorbeeld, als u oude incasso’s of andere onbetaalde rekeningen kwetsen van uw score, is het best om te zorgen voor deze voordat u probeert om het verbeteren van uw credit score.

Uw recht om een nauwkeurige credit rapport kunt u fouten geschil met de kredietbureaus. U kunt nagaan of er fouten zijn op uw credit verslag door te controleren gratis voor u door middel van AnnualCreditReport.com . Als je fouten ter plaatse, kunt u schrijven naar de kredietbureaus hen te vragen om onjuiste items uit uw credit verslag te verwijderen.

Als u een bewijs van de fout hebben, stuur dan een kopie te helpen ondersteunen uw claim. (Houd het origineel voor uw eigen administratie).

De snelste manieren om krediet op te bouwen

Nadat u op uw credit heb ingegaan op de negatieve account, als u nog, de volgende stap is om te beginnen met het toevoegen van positieve informatie.

Word een geautoriseerde gebruiker op iemand anders credit card . Omdat het een geautoriseerde gebruiker heeft u de mogelijkheid om de creditcard van iemand te gebruiken, maar niet de verantwoordelijkheid van het doen van betalingen. Zodra u een geautoriseerde gebruiker bent, wordt de gehele account geschiedenis toegevoegd aan uw credit verslag en verwerkt in uw credit score. Als u toegevoegd aan iemands creditcard, moet het bij uitstek een vriend of rekening familielid met een lage balans en geen geschiedenis van late betalingen.

Hier krijg je een beveiligde credit card of twee, met een hogere kredietlimiet als je kunt veroorloven . Een beveiligde credit card is gemakkelijker te krijgen goedgekeurd voor als u U kunt de kredietlimiet op een beveiligde credit card te regelen door het betalen van een hogere borg. Verantwoordelijk zijn met grotere kredietlimieten zal helpen om uw credit score en kunt u in aanmerking komen voor ongedekte creditcards met hoge kredietlimieten.

Zorg ervoor dat u op tijd betaalt elke maand . Zodra u accounts van je eigen, op tijd betalen is het beste wat je kunt doen om een goede credit score te bouwen.

Betaling geschiedenis is de grootste factor die van invloed op uw credit score. Hoe meer op tijd betalingen die u hebt, hoe beter. Aan de positieve kant, hoeft u alleen om de minimale betaling voor uw betaling te worden beschouwd op tijd, dus gericht op ten minste het minimum te betalen op de vervaldag per maand.

Houd uw creditcard saldi laag . De tweede grootste factor die uw credit score van invloed is het bedrag van de schuld je bij je hebt. Het houden van uw creditcard saldo onder de 30 procent van de kredietlimiet is ideaal voor het bouwen van krediet.

Wat moet u vermijden Terwijl u Credit Bouwen

Terwijl je bezig bent om uw krediet zo snel op te bouwen, wilt u fouten die zouden kunnen averechts werken te vermijden.

Vermijd het nemen van te veel credit cards op een bepaald moment in een poging om uw credit score snel te bouwen. Het hebben van veel credit cards zal niet uw credit score te schieten door het dak.

In feite kan opening te veel credit cards in een korte tijd pijn uw credit score op de korte termijn. Niet alleen dat, het nemen van meer credit cards dan je aankan brengt u een verhoogd risico van een te late betalingen, een beweging die zeker uw credit score zal pijn doen.

Blijf uit de buurt van de aankoop tradelines . Sommige krediet reparatie bedrijven beweren dat ze kunnen helpen om uw credit score te verbeteren door de verkoop van je tradelines-accounts met gevestigde krediet geschiedenissen dat u uw naam gewoon kan toevoegen aan voor een snelle credit boost. Credit scoring bedrijven zijn verfijnd genoeg om te vertellen wanneer u een legitieme geautoriseerde gebruiker op een rekening van een familielid bent en wanneer je bent toegevoegd aan een account voor het enige doel van het stimuleren van uw credit score.

Houd in gedachten, het opbouwen van uw credit gaat u aantonen dat u krediet op verantwoorde wijze kan omgaan. Het hebben van open en actieve accounts die u betaalt op tijd is de snelste manier om uw krediet op te bouwen.

Hoe werkt een Target Retirement Fund eigenlijk?

Hoe werkt een Target Retirement Fund eigenlijk?

Vraag voor de Mailbag: hoe precies doet een doel pensioenfonds eigenlijk? Elke keer als ik erover gelezen maakt het minder zinvol.

Dit deed beginnen als een vraag in de postzak, maar het antwoord werd zo lang dat het leek verstandig om Tim’s vraag haar eigen artikel te geven.

Laten we beginnen praten over risico en beloning.

Er zijn een hoop verschillende investeringen opties die er zijn. Ze onderscheiden zich in een heleboel verschillende manieren. Sommige zijn echt laag risico, maar niet veel terugkeer niet bieden, zoals een spaarrekening. Zelfs in de beste online spaarrekening, zul je slechts 1% tot 2% te verdienen per jaar, maar in wezen is er geen enkele kans om geld te verliezen.

In de loop van 10 jaar, zou een investering als deze rendementen zien elk jaar van 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% en 1,5%, het geven van een gemiddeld (je raadt het al) 1,5%. Terwijl de gemiddelde is vrij laag, merken dat er geen individuele jaar waar het geld is verloren. Er is geen tijd waarin het “slecht” te moeten vertrouwen op uw investering, omdat deze investering is net zo betrouwbaar als maar kan.

Als u beginnen met het risico, u over het algemeen beginnen met het toevoegen van meer rendement, net als, zeg, VBTLX (het Vanguard Total Bond Market Index Fund), die een betere gemiddeld jaarlijks rendement biedt (ongeveer 4%), maar heeft een kans om geld te verliezen in een bijzonder bepaald jaar.

In de loop van 10 jaar, zou een investering als deze rendementen zien elk jaar van 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, -0,5%, 4,7%, 4,8% en 4,7%, waardoor een gemiddelde van 4%. Het jaarlijks rendement zijn redelijk consistent, maar er rekening mee dat -0,5% jaar. In dat jaar, de investering verloren geld, en er zal zeker jaar als dat op de lange termijn zijn.

Die lager-dan-gemiddeld jaar – en in het bijzonder die verliezen jaar – zijn problematisch. Laten we zeggen dat je een run van bovengemiddelde jaren gehad en je hebt besloten dat je net genoeg geld in uw investering naar het pensioen te laten werken. Dan, zodra u met pensioen gaat, die investering brengt het volgend jaar het verliezen van geld, het afwerpen van je wiskunde geheel en het maken van pensioen zien er echt riskant. Hoewel het niet al te slecht in het geval van deze investering, de risicovollere je krijgt, hoe groter de kans dit scenario is te gebeuren. Degenen jaar-op-jaar variaties worden vaak aangeduid als de volatiliteit – een investering is vluchtig als het heeft veel van deze variaties.

Laten we voeg wat meer risico’s en kijken naar de Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX). Het heeft een gemiddeld jaarlijks rendement sinds oprichting van 9,72%, wat zoet lijkt, toch? Laten we eens kijken dichterbij.

Laten we eens kijken naar de laatste 10 jaar van de jaarlijkse rendement voor in omgekeerde volgorde: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% en -37,04%. Drie van deze tien jaar zijn erger dan een spaarrekening. Een van hen gaat het verliezen van meer dan 37% van uw investering.

Deze investering is nog volatiel. Bedenk dat je net begint uw pensioen en je hebt je geld al in deze investering en je raakt een van die 40% verlies jaar. Dat gaat de wiskunde van uw pensioen drastisch veranderen. U zult geld uit te trekken om van te leven als de markt daalt, wat betekent dat je een veel hoger percentage van uw pensioensparen dan u zou mogen in een jaar en je zult waarschijnlijk om dat te doen voor de komende twee zullen uitgeput zijn of drie jaar terwijl u wacht op de markt rebound. Dit laat je met een permanent uitgeput pensioensparen, wat betekent ofwel zeer mager living laat in het leven of een terugkeer naar de arbeidsmarkt.

Wil je zien hoe dat eruit ziet in aantallen? Laten we zeggen dat je $ 1 miljoen dollar geïnvesteerd in deze en u met pensioen gaat, de beslissing om $ 50.000 per jaar in te trekken om van te leven. Dat is 5% per jaar, dat is vrij riskant, maar je gelooft in die lange termijn gemiddeld rendement. Nou, tijdens het eerste jaar, de investering verliest 40% van zijn waarde. Het daalt tot $ 600.000 … maar je haalde $ 50.000 om van te leven, dus het is eigenlijk slechts $ 550.000. In de toekomst, als u $ 50.000 per jaar uit te maken van dat, je gaat failliet te gaan in ongeveer 15 jaar (zo niet eerder, afhankelijk van de volatiliteit).

U kunt blijven toevoegen van meer en meer risico’s en krijgen een hoger gemiddeld jaarlijks rendement, maar het sleutelwoord is hier gemiddeld . U kunt kijken naar dingen zoals de VSIAX (de Vanguard Small-Cap Value Index Fund), die een zeer hoge gemiddelde jaarlijkse rendement heeft, maar wordt opgeleid om een absolute nemen het verslaan van de volgende keer dat de dalingen op de aandelenmarkten, wat betekent dat het zal een groot verlies percentage van de waarde als die bedrijven worstelen tijdens een economische recessie (waardoor sommige beleggers om te verkopen) en andere investeerders vluchten naar veiliger beleggingen. Kom je uiteindelijk in investeringen die gelijk staat aan het gokken zijn, net als cryptogeld, dat is zo vluchtig dat u uw investering zou kunnen verdrievoudigen of verliest de helft van het in een maand of twee.

Dus, wat is de boodschap hier? Als je een heleboel jaar voordat u met pensioen gaat, wilt u uw geld in iets behoorlijk agressieve die echt goed gemiddelde jaarlijkse rendement heeft, maar kan een paar afzonderlijke jaren die echt ruig hebben.  Als je het geld niet snel nodig hebben, doen die individuele slechte jaren niet echt belangrijk voor je – in feite zijn ze een soort van een zegen voor u, want het is goedkoper om te kopen in een investering wanneer de markt naar beneden.

Als je begint steeds bijna met pensioen en eigenlijk met pensioen, die individuele jaren beginnen te veel belangrijker geworden. Tenzij je een zeer grote hoeveelheid in uw pensioen-account, kun je niet veroorloven een van die grote neer jaar, die enigszins waarschijnlijk om uiteindelijk gebeuren met een agressieve investering. Als het gebeurt, zul je terug in het personeelsbestand zijn.

De oplossing is dan om agressief met uw pensioen investeringen zijn als je jong bent en dan, als je pensioen nadert, beweeg je investeringen om minder agressief en minder volatiele beleggingen die u kunt vertrouwen op meer.

De beste manier om te beginnen te begrijpen wat een target-date indexfonds doet is om te kijken naar een aantal mensen die op de weg naar het pensioen.

Angie is 25 jaar oud. Ze is niet van plan met pensioen te gaan voor 40 jaar. Omdat haar pensioen is zo ver weg, kan ze heel veel risico veroorloven in haar pensioensparen. Ze kan veroorloven om te investeren in dingen die een vrij goede gemiddeld jaarlijks rendement dat is gekoppeld aan het risico van een enorm verlies te hebben. Ze zou haar geld in de Vanguard Total Stock Market Index en / of de Vanguard Small-Cap Value Index Fund. Haar doel is om zoveel mogelijk waarde te bouwen als ze de komende 40 jaar kunnen over en achter een hoog gemiddeld jaarlijks rendement is de beste manier om dat te doen.

Brad is 45 jaar oud. Hij is niet van plan met pensioen te gaan voor 20 jaar. Hij is waarschijnlijk nog steeds behoorlijk agressief te zijn, maar het idee van minder volatiele zou kunnen beginnen opduiken in zijn hoofd. Hij wil nog steeds een zeer hoog gemiddeld jaarlijks rendement, maar er zal een punt spoedig komen, waar hij nodig heeft om een ​​aantal wijzigingen aan te brengen.

Connor is 60 jaar oud. Hij denkt met pensioen te gaan in vijf jaar. Hij heeft bijna genoeg moet met pensioen te gaan in zijn pensioen sparen. Op dit punt, hij kan echt niet veroorloven om alles in een agressieve investering die 40% van zijn waarde zou kunnen laten vallen hebben. Dus, zou hij een deel van het verlof in aandelen, maar de rest zou worden verplaatst naar obligaties. Zijn gemiddeld jaarlijks rendement kan lager zijn, maar hij is niet langer het risico van het verliezen van 40% van zijn hele pensioensparen.

Dana is 70 jaar oud. Als haar pensioensparen blijft groeien in een langzame en stabiele mode, terug te keren slechts een paar procent per jaar, maar niet verliezen van een bos van waarde in een bepaald jaar, zal ze wel goed. Ze wil waarschijnlijk vooral in de Vanguard Total Bond Market Index en misschien zelfs een aantal in een geldmarktfonds (vergelijkbaar met een spaarrekening met zeer weinig risico).

Zoals je kunt zien uit deze verhalen, als je ouder wordt en dichter bij pensionering te krijgen, het maakt veel zin om geleidelijk verschuiven uw beleggingen uit zeer agressieve investeringen om meer conservatieve Ones. Het probleem is echter hoe kan men weten wanneer te beginnen met het maken van deze overgangen? Bovendien zal je niet vergeten om het te doen, en om het goed te doen? Dat zijn geen gemakkelijke vragen voor individuen sparen voor het pensioen. Het is niet helemaal duidelijk wanneer dit of doen hoe dit te doen, en veel mensen zijn niet van plan in het onderzoek en de tijd om het te doen om te zetten. Mensen willen gewoon het geld weg te zetten en vervolgens geld wanneer het tijd is met pensioen te gaan.

Dat is waar pensioenfondsen doel komen. Ze doen dit automatisch.

Laten we eens kijken terug op 25-jarige Angie. Ze heeft als doel met pensioen te gaan in ongeveer 40 jaar. Dus, in theorie, ze wil een vrij agressieve investering voor kiezen om haar pensioensparen in kunt plaatsen. Echter, als ze in haar eind jaren veertig of begin vijftig, zou ze willen langzaam beginnen met het maken van dingen meer conservatieve, en dit wordt nog meer het geval als ze de pensioengerechtigde leeftijd bereikt en dan met pensioen gaat. Ze wil niet een nare schok toen ze oud.

Dat is wat een doel pensioenfonds automatisch doet. Als Angie is 25, ze gaat met pensioen ergens rond 2060, dus ze zou kopen in een Target Pensioen 2060 fonds met haar pensioensparen. Op dit moment, zal dat doel pensioenfonds echt agressief zijn, maar zoals de decennia voorbij en de 2040s aankomen, gaat het langzaam minder agressief geworden, en in de jaren 2050, wordt het nog minder. Het snijdt de volatiliteit in ruil voor een lager gemiddeld jaarlijks rendement als het dichter bij de streefdatum krijgt.

Hoe doet het dat doen? Een doel pensioenfonds is gewoon opgebouwd uit een aantal verschillende fondsen, en naarmate de tijd verstrijkt, de mensen die het beheer van de doelgroep pensioenfonds langzaam geld uit te gaan van een deel van de fondsen erin en zet het in andere fondsen.

Dus, bijvoorbeeld, een Target Pensioen 2060 fonds zou kunnen worden gemaakt vandaag uit 50% VSIAX en 50% VTSMX – met andere woorden, het is echt agressief, volledig belegd in aandelen, en sommige van deze voorraden zijn kleine bedrijven die ofwel zal groeien als gangbusters (groot rendement) of vlam out (grote verliezen). Dat is goed voor nu – volatiliteit is helemaal prima als je zo ver van zijn pensioen. Wat je wilt is een grote gemiddeld jaarlijks rendement in de komende 25 jaar of zo.

Echter, op een gegeven moment op de weg, waarschijnlijk in de mid-2040s, dat fonds zal beginnen steeds minder agressief. Het geld in het fonds zal worden verplaatst door de fondsbeheerders in zaken als obligatiefondsen of onroerend goed, dingen die niet zo hoog van een gemiddeld jaarlijks rendement hebben, maar zijn niet van plan om jaren van grote verliezen te zien, hetzij.

Tegen de tijd dat 2060 rond rolt, zal al het geld in dat fonds in redelijk veilig spul, wat betekent dat u een beroep doen op dat fonds stabiel met pensioen te zijn.

Dat is wat een pensioenfonds doet: Het is gemaakt van een stelletje van verschillende beleggingen die geleidelijk uit zeer agressieve dingen worden verplaatst naar minder agressief zaken als de streefdatum nadert. Wanneer de “target” jaar is vele, vele jaren in de toekomst zal het fonds echt agressief en erg volatiel zijn, streven naar een hoge omzet in de komende twee decennia ten koste van een aantal echt ruig afzonderlijke jaren. Als de “target” jaar komt dichter en dichter, het fonds krijgt minder en minder agressief en steeds minder vluchtig, steeds iets dat je kunt vertrouwen.

Dat is de reden waarom, voor mensen die niet echt betrokken zijn bij het beheer van de nuances van hun eigen pensioen sparen, een doel pensioen fonds met een streefjaar vrij dicht bij hun pensioen jaar is echt een solide keuze. Het beheert gewoon dat geleidelijke verschuiving voor u zonder dat u een vinger uit te steken.

Succes!

Hoe Om te voorkomen dat het slachtoffer van de Auto Verzekeringsfraude

Is iemand die probeert te verzamelen van uw autoverzekering door Staging een auto-ongeluk?

Hoe Om te voorkomen dat het slachtoffer van Autoverzekering Fraude: Autoverzekering Scam Bescherming tegen fraude

Als je een slachtoffer van auto verzekeringsfraude te worden, betaalt u. Niet alleen zal je betalen hogere premies, omdat je een dure claim kan verwerven, maar, net als bij elke auto-ongeluk, zou u en uw familie betalen met je leven. Het is belangrijk om meer informatie over bescherming tegen fraude te leren, zodat je jezelf kunt beschermen tegen anderen die ervoor kiezen u een deel van hun volgende auto ongevallenverzekering fraude oplichterij.

Verzekeringsfraude begon toen de verzekering voor het eerst begon.

Incidenten zijn opgenomen zover terug als het oude Griekenland. Schip tot zinken was een verzekering scam in het oude Griekenland waar schepen met opzet tot zinken werden gebracht. Later verzekeringsfraude afgereisd naar Engeland dan naar Amerika. Bij auto’s werden geïntroduceerd opende een geheel nieuwe arena voor frauduleuze verzekeringsclaims. Vandaag de dag, met moderne technologie, een groot aantal frauduleuze claims auto-ongeluk hebben voortkomen uit geavanceerde georganiseerde misdaad ringen die moeilijk te detecteren zijn. Laat dit niet maken u een slachtoffer van een verzekering oplichterij. Of de verzekering scam is van een georganiseerde misdaad ring of een individu, zijn er fraude bescherming stappen die u kunt nemen om u te helpen zich meer bewust te zijn en te voorkomen dat volgende slachtoffer van een oplichter is.

Ten eerste is het belangrijk om te weten welke soorten verzekeringen oplichting worden gebruikt. Er zijn vele soorten van autoverzekering oplichting. Set-up auto-ongelukken kan variëren van voertuigen doelbewust stoppen in de voorkant van een bestuurder om een ​​kop-staart auto-ongeluk aan bestuurders die doen alsof ze worden nuttig, maar van plan om een ​​auto-ongeluk dat eruit zal zien de onschuldige chauffeurs storing veroorzaken.

Oplichting kan ook mensen te betrekken men in het algemeen zou vertrouwen zoals artsen en advocaten.

Het opleiden van jezelf over bescherming tegen fraude tegen auto-ongevallenverzekering oplichting is de beste manier om te voorkomen dat iemand het volgende slachtoffer. Hier is een lijst met veel voorkomende scams bewust te zijn van:

  • Geënsceneerde Rear-End auto-ongelukken: zal een scam bestuurder snel in de voorkant van een onschuldige auto en vervolgens slam op hun remmen. Dit zorgt ervoor dat de onschuldige chauffeur om kop-staartbotsingen de zwendel bestuurder. Samen met geld in te zamelen voor het voertuig schade, de zwendel bestuurder zal vaak nep medische verwondingen om nog meer te verzamelen.
  • Het toevoegen van Schade: Na een ongeval, ofwel gefaseerde of niet, zal de zwendel bestuurder naar een andere locatie en veroorzaken grote schade aan hun voertuig en beweren dat de schade gebeurde tijdens de oorspronkelijke ongeval.
  • Fake Helpers: Scam Helpers zal een onschuldige chauffeur zwaaien in het verkeer, maar dan crash in de onschuldige chauffeur. Toen het tijd om de claim komt, zal de zwendel bestuurder ontkennen zwaaien iemand in. Andere manieren nep helpers proberen te scam mensen is door het aanbieden om te helpen een onschuldige chauffeur van een auto reparatiewerkplaats, arts of advocaat. In dit geval, is iedereen in op de scam. The Body Shop kosten die u enorme prijzen, de dokter en advocaat liggen ook om meer uit uw verzekering te verzamelen.
    Aangezien deze oplichting kan gebeuren op elk gewenst moment en plaats, is het belangrijk om voorbereid te zijn. Bewustwording is het belangrijkste. Kijk voor bestuurders die u kan worden na of de behandeling van uw rijgedrag. Ook, zorg ervoor dat je genoeg ruimte voor u verlaten om te stoppen. Als er een ongeluk gebeurt, aantekeningen maken op alles over de andere auto, het ongeval, en iedereen die in de andere auto. Houd een wegwerpcamera in de auto om schade aan beide auto’s op te nemen. Bovendien, gebruik uw oordeel in rijden, niet die van anderen. Zorg ervoor dat je genoeg ruimte hebt om eruit te komen en laat andere auto’s passeren in plaats van anderen te laten “afzien van u in.” En wanneer u uw verzekeringsmaatschappij te praten, laat ze weten als je voelde dat er iets was verdacht.

Vijf redenen om te overwegen te investeren uw Noodfonds

Vijf redenen om te overwegen te investeren uw Noodfonds

Je hebt waarschijnlijk al weet dat het belangrijk is om een ​​noodfonds te hebben. Je weet wel, het geld dat je uit de schulden en op het juiste spoor blijft, zelfs als het leven gooit u een curveball.

U hebt waarschijnlijk ook gehoord dat je moet dit geld op een spaarrekening, veilig en geluid, zodat je kunt er zeker van dat het er is wanneer je het nodig hebt.

En terwijl u zeker wilt dit geld veilig te zijn, het waarschijnlijk bugs je op zijn minst een beetje dat uw spaarrekening verdient bijna niets. Immers, je hebt hard gewerkt om dat geld te besparen, en het zou mooi zijn als het werkte voor u als goed.

Dus de grote vraag is: Heeft het zin om uw noodfonds investeren?

Het standaard antwoord moet bijna altijd nee zijn. primaire functie van uw noodfonds is om er te zijn wanneer je het nodig hebt, en het investeren is inherent blootstelt aan tenminste een zekere mate van risico. Bovendien kunt u het in een online spaarrekening te houden rekening dat tenminste krijgt u een 1% rendement, dat is zeker beter dan niets.

Dus vooral als je in de vroege stadia van de bouw van uw noodfonds, moet u deze in een gewone oude spaarrekening te zetten en zorgen te maken over het.

Maar er zijn een aantal sterke argumenten in het voordeel van investeren uw noodfonds, en in dit bericht zullen we onderzoeken waarom je zou willen om het te overwegen.

Reden # 1: Het is nog steeds toegankelijk

Op zijn minst, moet je in staat zijn om toegang tot uw noodfonds snel als dat nodig is.

En terwijl je normaal gesproken kunt hierbij denken aan het investeren in het kader van pensioen rekeningen en alle daaraan verbonden beperkingen, de waarheid is dat er zijn tal van manieren om te investeren in een manier dat uw geld toegankelijk blijft.

De eenvoudigste is om een ​​reguliere brokerage account te gebruiken. U kunt beleggen net zoals je zou in een pensioen-account, met de bonus dat u enkele of al uw geld op elk gewenst moment kan intrekken indien een noodsituatie komt.

Je zou zelfs kunnen houden uw noodfonds in een Roth IRA, die kunt u maximaal in te trekken om het bedrag dat u hebt bijgedragen op elk gewenst moment en om welke reden.

De bottom line is dat uw geld te beleggen niet automatisch vergrendeld weg voor de lange termijn. Er zijn manieren om te investeren die nog steeds toestaan ​​om toegang te krijgen tot het geld snel als dat nodig is.

Reden # 2: een beter rendement

Hoewel niets wordt gegarandeerd, investeren geeft u de kans om veel beter rendement te halen dan je kunt krijgen van een spaarrekening.

Ik rende een aantal nummers om te zien hoe groot het verschil zou maken. Ik ging ervan uit dat u $ 200 per maand bijgedragen aan uw noodfonds totdat u $ 24.000, genoeg om 6 maanden van de kosten te dekken op $ 4.000 per maand had gered. Dan nam ik aan dat je 1% per jaar op een spaarrekening en 6% zou verdienen in een beleggingsrekening. Ik negeerde belastingen.

Wat ik vond is dat na 10 jaar zou je $ 5,628 meer van beleggen te hebben. Na 20 jaar zou het $ 27.481 meer. En na 30 jaar het verschil zou $ 68.438.

Nu zijn er een heleboel aannames hier, en niets is gegarandeerd. Maar het is duidelijk te investeren geeft u de kans om te eindigen met een veel meer geld dan het houden van het op een spaarrekening.

Reden # 3: Een betere kans op succes

Een van de vaak genoemde redenen tegen te investeren uw noodfonds is het risico van een grote markt crash rechts als je het geld nodig. En dat is zeker een risico.

Maar recent onderzoek blijkt dat investeren uw noodfonds daadwerkelijk verhoogt de kans op het hebben van genoeg geld bij de hand om een noodsituatie te dekken. Ze hebben veel getallen en grafieken om back-up van hun conclusies, maar de essentie ervan is dat waar noodgevallen zijn relatief zeldzaam is en dat de hogere rendementen die je krijgt van uw geld te investeren in de tussentijd kunnen de kans dat je genoeg zult moeten toepassing te zijn op noodsituaties wanneer ze plaatsvinden.

Dit is waarschijnlijk minder geschikt voor klanten die minder geld te verdienen, en hebben dus minder speelruimte om aanpassingen in het geval van kleinere onverwachte kosten te maken. Maar op zijn minst in termen van het plannen voor grotere calamiteiten, zoals verlies van baan of een handicap, is het op zijn minst mogelijk dat investeren uw noodfonds geeft u meer zekerheid.

Reason # 4: u andere Money

Gezien het feit dat grote calamiteiten zijn relatief zeldzaam, moet u rekening houden met het feit dat andere accounts zou je liever niet aan te raken als een back-up plan zou kunnen dienen als je jezelf ooit gevonden in de perfecte storm van geld nodig in het midden van een inzinking die uitgeput uw dedicated noodfonds.

Bijvoorbeeld, in een ideale wereld zou je niet raak je 401 (k) tot hun pensioen. Maar als je dat deed geconfronteerd met een grote financiële nood, er zijn ontberingen bepalingen en kredietvoorzieningen die laat je toe om toegang te krijgen dat geld als je het nodig had.

Met andere woorden, kan het nadeel van te investeren uw noodfonds niet een compleet gebrek aan financiële middelen zijn als je ze nodig hebt. Het zou alleen maar te hebben om toegang te krijgen tot middelen die u liever onaangeroerd laten.

En als de opwaartse is een beter rendement en meer geld, kan dat risico de moeite waard zijn.

Reden # 5: Je hebt meer dan nodig

Laten we zeggen dat je nodig hebt $ 24.000 voor een periode van zes maanden noodfonds. En laten we zeggen dat je $ 50.000 gespaard buiten pensioen rekeningen.

Een redelijke vuistregel is om te verwachten dat u 50% van het geld dat u in de aandelenmarkt hebben geïnvesteerd in een bepaald jaar zou kunnen verliezen. Dat zou een bijzonder slecht jaar – zoals, 2008-2009 slecht – maar het zou kunnen gebeuren.

Met behulp van die vuistregel, kunt u uw volledige $ 50.000 gezet in de aandelenmarkt en nog steeds vrij zeker van het hebben van zes maanden waarde van de kosten bij de hand, zelfs tijdens een beurscrash.

Dus als je veel meer geld bij de hand dan je denkt nodig in geval van nood, kunt u in staat om het te investeren zonder daadwerkelijk te riskeren veel van alles.

Te investeren dan niet te investeren?

Met al dat gezegd, er zijn veel goede argumenten voor het houden van uw noodfonds in een gewone spaarrekening. Het is veilig, het is handig, en je kunt op zijn minst een redelijke rente met een online spaarrekening te krijgen.

Er is zelfs onderzoek waaruit blijkt dat het hebben van geld bij de hand is gecorreleerd met de algehele geluk en tevredenheid met het leven , en wie houdt niet van dat!

Maar als je bereid bent een beetje avontuurlijk bent, en als je kleinere onregelmatige uitgaven zoals auto en thuis reparaties met andere fondsen te dekken, kunt u wellicht vooruit, zowel naar buiten komen op de korte termijn en de lange termijn door te beleggen uw noodfonds.

Vrouwen zijn betere beleggers dan mannen?

Het antwoord? Geslacht Maakt niet uit. Het is allen over het krijgen van The Fundamentals Right

Vrouwen zijn betere beleggers dan mannen?

Het is de eeuwenoude financiële “battle of the sexes” vraag. Wie zijn de betere investors- mannen of vrouwen? Ongetwijfeld hebben velen van ons deze vraag over met vrienden en collega’s bantered, en misschien is het zelfs een verhit debat of twee in uw eigen huis leidde.

Er zijn een groot aantal artikelen en studies gepubliceerd die diep ingaan op dit onderwerp, op zoek naar het antwoord geweest. Hier is wat het meest interessant.

 Een aantal rapporten vertellen ons dat mensen voornamelijk in de stoel van de bestuurder als het gaat om het nemen van investeringsbeslissingen voor hun huishouden. Bijvoorbeeld, een  CNN Money artikel met de titel Rich mannen nog steeds de controle huishoudelijke investeringsbeslissingen citeert een onderzoek uitgevoerd door US Trust, Bank of America’s private wealth divisie. Uit het onderzoek van zo’n 650 volwassenen met $ 3 miljoen of meer in een belegbaar vermogen toonde aan dat “Bijna driekwart van de rijke mannen zeggen dat ze beter gekwalificeerd om beleggingsbeslissingen te nemen dan hun echtgenoot. Dat is met slechts 18% van de rijke vrouwen die denken dat ze kon beter werk te doen.”

Maar hier is de keerzijde. Hoewel het kan zijn dat de mensen denken dat ze meer gekwalificeerd om investeringsbeslissingen te nemen, de overgrote meerderheid van onderzoek gepubliceerd vertelt ons dat vrouwen eigenlijk de betere beleggers. Een van deze studie werd aangehaald in het artikel USA Today, vrouwen zijn meestal beter investeerders dan mannen .

 LPL Financial voerde een nationale enquête waaruit bleek dat vrouwen de neiging om beter te maken voor investeerders, omdat ze onderzoeksinvesteringen in de diepte alvorens portefeuille beslissingen en ze zijn meer patiënt, terwijl mannen zijn meer geneigd om de markt impulsen. In dit zelfde artikel, Nelli Oster, regisseur en investment strateeg bij Blackrock, zegt dat “vrouwen de neiging zich te richten op de langere termijn, niet-monetaire doelen.

  In plaats van alleen het bekijken van geld als een middel om iets te kopen, zij beschouwen geld om onafhankelijkheid en veiligheid te vertegenwoordigen.” Oster merkt ook op dat vrouwen vaker worden vragen voor de richting van de investeringen, terwijl mannen vaker om beslissingen te nemen over hun eigen te maken, zonder op zoek naar professioneel advies of begeleiding.

Persoonlijk heb ik veel van wat de studies suggereren spelen in de echte wereld gezien. Vrouwen zijn over het algemeen op zoek naar zekerheid op lange termijn en willen beschermen wat ze hebben. Ze zijn een beetje meer bewust van hun gevoelens en angsten over wat er gebeurt in de markt waardoor ze onderbreken alvorens een uitslag of snelle beslissing die hen duur te staan ​​zou kunnen kosten op een bepaald punt op de weg. Mannen, aan de andere kant, zijn voor het grootste deel gericht op het verhogen van het rendement. Inherent, mannen zijn groter risiconemers, die niet een slechte zaak, maar het kan aanzienlijke pijn aan de onderkant veroorzaken.

Echter, met dat gezegd, als je mij zou vragen point blank wie de betere belegger is, mijn antwoord is dat het afhankelijk is van de “markt” en dit is iets dat investeerders zich niet kunnen beheersen. Op de lange termijn, is degene die wint niets te maken met het geslacht te hebben. De belegger die wint is degene die kan zich bewust zijn van en controle over hun emoties.

  De realiteit is dat beleggen is simpel, het is gewoon niet makkelijk. De echte sleutel tot succes is niet over het vinden van de juiste voorraad of het raken van de loterij. Het is over het krijgen van de fundamenten vanaf het begin.

Vier Grondbeginselen van het Investeren 

Balance is altijd uw vriend.   Het is belangrijk om uw vermogen te verdelen in een combinatie van de investeringen emmers. Deze emmers vertegenwoordigen contant geld, inkomen (obligaties), groei (aandelen), en alternatieven (investeringen die niet netjes passen in de aandelen- of obligatie-emmer) zoals MLP voorraden, Energy Royalty Trust aandelen, goud investeringen, en preferente aandelen.

Richt uw werkelijke doelen.   Het enige dat er echt toe doet in de planning van investeringen is je eigen persoonlijke doelen en targets. Bijvoorbeeld, als u $ 3000 per maand met pensioen moet op de top van de sociale zekerheid, weet dan dat je nodig hebt in de buurt van $ 750.000 in besparingen om comfortabel te doen de truc.

Houd de kosten laag.   ETF’s zijn nu een goedkopere optie om een korf van tussen de 30 bezitten om 3000 aandelen. Prijzen typisch bij een kwart van een procent per jaar ten opzichte van een volledig procent per jaar (plus) voor het actief beheerde beleggingsfondsen zal een groot verschil maken in de tijd.

Geduld.  Heel weinig mensen ooit een klap rijk. De meeste rijke mensen zijn rijk geworden langzaam, methodisch en met hard werken. Dit is een formule die werkt nog steeds aan deze dag.

Conclusie

Dit debat gaat over woede voor de komende jaren. Aan het eind van de dag, het geslacht niet echt een verschil maken. De beste beleggers zullen degenen zijn die de fundamenten naar beneden vanaf het begin.

Disclosure: Deze informatie wordt verstrekt om u als een bron voor informatieve doeleinden. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden van de beleggingsdoelstellingen, risico tolerantie of financiële positie van een specifieke investeerder en mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen brengt risico’s met inbegrip van het mogelijke verlies van de hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld als, en mag niet, vormen een primaire basis voor een beleggingsbeslissing te nemen die u kunnen maken. Raadpleeg altijd uw eigen juridische, fiscale of beleggingsadviseur alvorens een beleggingsbeslissing / belasting / goed / financiële planning overwegingen of besluiten.

Hoe de begroting als een enkele Super Mom

Hoe de begroting als een enkele Super Mom

Als alleenstaande moeder vaak geleverd met een aantal unieke uitdagingen, met name in de financiële arena. Immers, het verhogen van kinderen komt niet goedkoop. Volgens de USDA , het kost $ 233.610 gemiddeld om een kind te verhogen tot 18 jaar.

In een twee-ouder huishouden, kunnen er twee inkomen om de kosten te behandelen. Alleenstaande moeders, aan de andere kant, hebben meer kans om te maken van het werk op een inkomen alleen. Dat is waar een alleenstaande moeder budget kritisch wordt.

Een budget kan een redder in nood zijn, vooral wanneer er kinderen in het beeld. Als je een super alleenstaande moeder bent, kunnen deze tips helpen u uw budget nagel en maken het grootste deel van uw geld elke maand.

1. Begin met je inkomen

Er zijn twee belangrijke nummers die je nodig hebt om een ​​alleenstaande moeder budget te maken: de totale ontvangsten en uitgaven.

Als u uw budget te plannen, te beginnen met het toevoegen van uw maandelijkse inkomen. De eenvoudigste manier om dat te doen, of u nu een regelmatige 9-5 gig werkt of het controleren van meerdere taken, is om uw loonstrookje te controleren. Als je verdienen wekelijks of tweewekelijks hetzelfde bedrag, kunt u deze inkomsten als uw basislijn gebruiken.

Voeg vervolgens in alle inkomsten die u behaalt met een kant drukte of part-time werk. Dit kan vaker onregelmatig zijn, afhankelijk van hoe je vaak bent u aan het doen part-time of aan de zijkant werk.

Voeg ten slotte in elk kind support of alimentatie die u regelmatig ontvangt. Als u deze betalingen ontvangen, maar het is niet consistent, wilt u wellicht niet om ze op te nemen in uw inkomen totaal.

2. Ga verder met uw uitgaven

De volgende stap is het toevoegen van op wat u elke maand uitgeeft. U kunt deze te verdelen in twee categorieën: essentiële uitgaven om uw levensstandaard en de “extra’s” te handhaven.

Dus wat is essentieel? Uw lijst is mogelijk dingen zoals onder andere:

  • behuizing
  • nutsbedrijven
  • Mobiele telefoon en internet service
  • Kinderopvang
  • Luiers en formule als je een baby
  • Boodschappen
  • Gas
  • Verzekering
  • Schuld aflossen
  • -Kid-gerelateerde benodigdheden zoals schoolmaaltijd vergoedingen, schooluniformen of activiteit vergoedingen voor extracurriculars
  • spaargeld

Waarom wordt besparingen hier vermeld? Het is makkelijk. Als je een alleenstaande moeder bent, een noodfonds is iets wat je niet kunt veroorloven om te doen zonder. besparingen Emergency kan van pas komen als je een onverwachte garage hebben of uw kind ziek wordt en je nodig hebt om een ​​dag van het werk missen. Zelfs als je alleen budget $ 25 per maand voor besparingen kunnen kleine hoeveelheden oplopen. Het behandelen van besparingen als een wetsvoorstel zorgt ervoor dat het geld weg regelmatig wordt gezet.

Vervolgens door naar de extra’s lijst. Dit is waar je onder andere kosten die u niet per se nodig. Bijvoorbeeld, moet u wellicht:

  • Uit eten
  • vermaak
  • Kleren
  • Reizen
  • Kabel TV
  • lidmaatschap van de sportschool

Trek al uw uitgaven (essentiële en extra’s) van uw totale inkomen. Idealiter moet je geld overhoudt. Dit is geld dat u zou kunnen toevoegen aan besparingen of gebruik te betalen van uw schuld als je het uitvoeren bent studieleningen, een auto lening of creditcard saldi.

Als u niet beschikt nog wel iets over, of erger nog, je bent in de negatieve, moet u afstemmen van uw alleenstaande moeder budget door het verminderen van uw uitgaven.

3. Besparingen vinden in uw budget

Zodra u hebt uw eerste budget gedaan, kunt u een tweede blik om besparingen te nemen. Hier zijn enkele specifieke tips voor het kappen van de uitgaven en het vrijmaken van contant geld in uw budget:

Verlaag de kosten voor kinderopvang. De gemiddelde kosten van kinderopvang voor een kind loopt tussen de $ 5547 en $ 16.549, afhankelijk van de staat waar u woont. Dat breekt tot $ 106 tot $ 318 per week. Daycare hulp is beschikbaar voor een aantal alleenstaande moeders die voldoen aan bepaalde eisen inkomen, maar als je niet in aanmerking komen, kunnen er andere manieren om kosten te besparen.

Bijvoorbeeld, kunt u in staat om een ​​familielid die bereid is om kinderopvang te bieden tegen een gereduceerde prijs. Of je kan het opzetten van een kinderopvang swap met een andere moeder wiens schema tegengesteld is aan jou. Zelfs het verminderen van uw kosten voor kinderopvang met $ 50 per maand kon $ 600 per jaar weer toe te voegen aan uw budget.

Gebruik apps toe te voegen aan uw spaargeld. Of je winkelen voor boodschappen, kleding of iets daar tussenin, is er een app die u kunt geld besparen.

Ibotta , bijvoorbeeld, biedt kortingen op supermarkt aankopen, zodat u niet hoeft te coupons knippen. De gemiddelde gebruiker bespaart $ 240 per jaar. RetailMeNot is een geweldige plek om te promo codes en afdrukbare coupons voor retailers zoals Amazon, Sears en Macy’s te vinden. Kidizen is ontworpen voor moeders die willen kopen (en verkopen) kids’ kleren.

Maak gebruik van uw credit card beloningen voor besparingen. Een creditcard beloningen kan enorm zijn als het gaat om het redden, vooral als je het verdienen van geld terug. Volgens een 2017 WalletHub rapport , kan het beste beloningen credit cards tot wijken voor $ 1634 in besparingen waarde gedurende de eerste twee jaar. Dat cijfer omvat beloningen verdiend van aankopen, evenals een eerste bonus.

Dus wat voor soort beloningen kaart is het beste voor uw alleenstaande moeder budget? Het hangt af van hoe u besteden gemiddeld. Als de meeste van uw aankopen bij supermarkten, groothandel clubs, warenhuizen of benzinestations zijn gemaakt, zou je een kaart die de meeste punten heeft willen of contant geld mogelijk terug voor deze aankopen. Aan de andere kant, als u reist met uw kiddos regelmatig, een reis-beloningen kaart kan de betere keuze.

Vergeet niet om op te letten voor de jaarlijkse vergoeding en het jaarlijkse tarief als je de neiging om een ​​saldo op uw kaart te dragen. Kosten en rente kunnen weg te knabbelen aan de waarde van uw spaargeld.

Overweeg een bankrekening switch. De gemiddelde bankrekening kosten $ 97,80 per jaar aan vergoedingen. Dat lijkt misschien niet veel, maar het kan oplopen tot bijna $ 1.000 toe te voegen meer dan een decennium. Als u kosten van uw bank niet de laatste tijd hebben beoordeeld, neem dan een seconde om dit te doen. Als je krijgt en bedot, overweeg dan het verplaatsen van uw geld naar een online bank of traditionele bank die is fee-vriendelijk voor uw spaargeld totale stimuleren.

Tweede Hypotheken: hoe ze werken, en nadelen

Tweede Hypotheken: hoe ze werken, en nadelen

Een tweede hypotheek is een lening waarmee u kunt lenen tegen de waarde van uw huis. Uw huis is een troef, en na verloop van tijd, kan dat intrinsieke waarde krijgen. Tweede hypotheken, ook wel bekend als home equity kredietlijnen (HELOCs) zijn een manier om dat actief voor andere projecten en het gebruik van doelen, zonder te verkopen.

Wat is een tweede hypotheek?

Een tweede hypotheek is een lening die uw huis als onderpand, vergelijkbaar met een lening die u zou kunnen hebben gebruikt om gebruikt  te kopen  uw huis.

De lening is bekend als een “tweede” hypotheek, omdat uw aankoop lening is meestal de  eerste  lening die is beveiligd door een pandrecht op uw huis.

Tweede hypotheken te boren in het eigen vermogen in uw huis, dat is de marktwaarde van uw huis ten opzichte van een lening saldi. Equity kunt verhogen of verlagen, maar idealiter, het groeit alleen in de tijd. Equity kan veranderen in een verscheidenheid van manieren:

  1. Wanneer u de maandelijkse betalingen op uw lening te maken, vermindert u uw lening saldo, dat uw eigen vermogen toeneemt.
  2. Als uw huis winsten waarde als gevolg van een sterke vastgoedmarkt-of verbeteringen die u aanbrengt in de home-uw vermogen stijgt.
  3. Je verliest het eigen vermogen wanneer uw huis waarde verliest of dat u lenen tegen uw huis.

Tweede hypotheken kunnen komen in verschillende vormen.

Forfaitaire:  Een standaard tweede hypotheek is een eenmalige lening die een forfaitair bedrag van geld dat u kunt gebruiken voor wat je wilt biedt. Met dat type van de lening, zult u de lening geleidelijk terug te betalen na verloop van tijd, vaak met vaste maandelijkse betalingen.

Met elke betaling, betaalt u een deel van de rentelasten en een deel van uw lening saldo (dit proces wordt afschrijving genoemd).

Lijn van het krediet:  Het is ook mogelijk om te lenen met behulp van een lijn van het krediet, of een pool van het geld dat je kunt trekken uit. Met dat type van de lening, je bent nooit verplicht om geld te nemen, maar heb je de mogelijkheid om dat te doen als je wilt.

Uw geldschieter stelt een maximum lenen limiet, en je kunt blijven lenen (meerdere keren) tot u dat de maximale limiet bereikt. Als met een creditcard, kunt u terug te betalen en lenen over en voorbij.

Rate keuzes:  Afhankelijk van het type van de lening die u gebruikt en uw voorkeuren, uw lening zou kunnen komen met een vaste rente die u helpt bij het plannen van uw betalingen voor de komende jaren. Variabele rente leningen zijn ook beschikbaar en zijn de norm voor kredietlijnen.

Voordelen van de tweede hypotheken

Geleende bedrag:  Tweede hypotheken toestaan om aanzienlijke bedragen te lenen. Omdat de lening is gewaarborgd door uw huis (wat meestal de moeite waard een hoop geld), hebt u toegang tot meer dan u, zonder het gebruik van uw huis als onderpand kon krijgen. Hoeveel kunt u lenen? Het hangt af van uw geldschieter, maar je zou verwachten om te lenen tot 80% van de waarde van uw huis. Dit maximum zou tellen al  van uw huis leningen, met inbegrip van de eerste en tweede hypotheken.

Rente:  Tweede hypotheken hebben vaak een lagere rente dan andere soorten van de schuld. Nogmaals, het veiligstellen van de lening met uw huis helpt u omdat het risico voor uw geldschieter vermindert. In tegenstelling tot de onbeveiligde persoonlijke leningen, zoals creditcards, tweede hypotheek rente zijn vaak in de enkele cijfers.

Fiscale voordelen (in het bijzonder Pre-2018):  In sommige gevallen zult u een aftrek voor betaalde rente op een tweede hypotheek te krijgen. Er zijn tal van technische zich bewust zijn van, dus vraag uw fiscale bereider voordat u start met aftrek. Voor meer informatie, leren over de hypotheekrenteaftrek. Voor fiscale jaar na 2017 de belastingverlagingen en Jobs Act elimineert de aftrek, tenzij je het geld voor “aanzienlijke verbeteringen” naar een thuis te gebruiken.

Nadelen van tweede hypotheken

De voordelen komen altijd met compromissen. De kosten en risico’s betekenen dat deze leningen verstandig moeten worden gebruikt.

Risico van uitsluiting:  Een van de grootste problemen met een tweede hypotheek is dat je je thuis op het spel zetten. Als u stopt met het doen van betalingen, zal uw geldschieter in staat zijn om uw huis te nemen door middel van afscherming, die ernstige problemen kunnen veroorzaken voor u en uw gezin.

Om die reden maakt het zelden zinvol om een ​​tweede hypotheek te gebruiken voor “stroomverbruik” kosten. Voor entertainment en regelmatige kosten van levensonderhoud, het is gewoon niet duurzaam of het risico voor een home equity lening te gebruiken waard.

Kosten:  Tweede hypotheken, zoals uw aankoop lening, kan duur zijn. Je moet een groot aantal kosten voor dingen zoals credit controles, taxaties, vergoedingen voor het initiëren, en nog veel meer. Afsluiting van de kosten kunnen gemakkelijk oplopen tot duizenden dollars. Zelfs als je beloofd bent een “no closing kosten” lening, je bent nog steeds betalen-je gewoon niet deze kosten op transparante wijze te zien.

De rentekosten:  Elke keer dat je leent, je betaalt rente. Tweede hypotheekrente zijn meestal lager dan credit card rente, maar ze zijn vaak iets hoger dan het tarief van uw eerste lening. Tweede hypotheekverstrekkers nemen meer risico dan de geldschieter die uw eerste lening. Als u stopt met het doen van betalingen, zal de tweede hypotheekverstrekker niet betaald, tenzij en totdat de primaire geldschieter krijgt al hun geld terug. Omdat deze leningen zijn zo groot is, kan de totale rentelasten aanzienlijk zijn.

Gemeenschappelijk gebruik van tweede hypotheken

Kies verstandig hoe je geld van uw lening. Het is het beste om dat geld te steken in de richting van iets dat uw netto waarde (of de waarde van uw huis) in de toekomst zal verbeteren. Je moet deze leningen terug te betalen, ze zijn riskant, en ze kosten veel geld.

  • Verbeteringen aan het huis  zijn een gemeenschappelijke keuze, omdat de veronderstelling is dat u de lening zult terug te betalen wanneer u uw huis te verkopen met een hogere verkoopprijs.
  • Het vermijden van particuliere hypothecaire verzekeringen (PMI)  mogelijk zou zijn met een combinatie van leningen. Bijvoorbeeld, een 80/20 strategie of “piggyback” lening maakt gebruik van een tweede hypotheek op uw loan-to-value ratio te houden boven de 80 procent op uw eerste lening. Zorg ervoor dat het zinvol is in vergelijking met het betalen-en vervolgens cancelling-PMI.
  • Schuld consolidatie:  U kunt vaak een lager tarief met een tweede hypotheek, maar je zou kunnen overschakelen van ongedekte leningen tot een lening die je je huis zou kunnen gaan kosten.
  • Onderwijs:  U mag in staat zijn om jezelf opgezet voor een hoger inkomen. Maar zoals met andere situaties, creëer je een situatie waar je afscherming geconfronteerd kunnen worden. Kijk of standaard student leningen zijn een betere optie

Tips voor het krijgen van een tweede hypotheek

Kijk goed rond  en krijg citaten uit ten minste drie verschillende bronnen. Zorg ervoor dat u het volgende in uw zoektocht zijn onder andere:

  1. Een lokale bank of credit union
  2. Een hypotheek makelaar of lening originator (vraag uw makelaar voor suggesties)
  3. Een online kredietverstrekker

Bereid je  voor het proces door het verkrijgen van geld in de juiste plaatsen en het krijgen van uw documenten klaar. Dit zal het proces veel gemakkelijker en minder belastend te maken.

Pas op riskante lening functies . De meeste leningen niet over deze problemen, maar het is de moeite waard om een oogje op hen:

  • Balloon betalingen die problemen veroorzaken op de weg
  • Vooruitbetaling sancties die veeg uit de voordelen van de aflossing van uw schuld vroeg