Single-income families hebben andere behoeften dan tweeverdieners
Heb je gedroomd van het leven als een one-inkomen familie, zodat één ouder thuis kunnen blijven? Heeft u per ongeluk een one-inkomen familie als gevolg van een ontslag of een ziekte?
Ongeacht uw situatie, de simpele waarheid is één inkomens hebben een andere set van de financiële behoeften dan tweeverdieners.
Wat heb je nodig om te weten als een single-inkomen gezin? Hier zijn 4 dingen met één inkomen gezinnen moeten nooit vergeten.
1. Verhoog uw pensioen Bijdragen
Ik weet het, dit was waarschijnlijk niet de eerste tip die je verwacht om te lezen, maar het is misschien de belangrijkste zijn. Vergeet niet dat het brood winnaar nu is het maken van pensioenbijdragen voor twee personen. Dit betekent dat de kostwinner moet compenseren voor het verlies van de andere echtgenoot niet meer die bijdragen.
Welk bedrag de stay-at-home echtgenoot gebruikt om bij te dragen aan hun pensioen-account moet nu worden afgestemd, op zijn minst door de kostwinner. Bijvoorbeeld, als de stay-at-home echtgenoot gebruikt om $ 5.000 per jaar bij te dragen in hun 401 (k), dan is de werkende echtgenoot nodig heeft om hun bijdrage te verhogen met $ 5.000 per jaar. Ik weet dat dit makkelijker gezegd dan gedaan, maar je toekomstige zelf zullen u dankbaar zijn.
2. Take Out Life Insurance en Long-Term invaliditeitsverzekering inzake de niet-werkende echtgenoot
Veel gezinnen maken de fout te denken dat de niet-werkende echtgenoot is niet financieel bij te dragen aan het huishouden als ze niet een inkomen te verdienen.
Niets is minder waar.
Als de niet-werkende partner overlijdt of lijdt aan een ernstige ziekte of verwonding die hem niet in staat om voor de kinderen maakt, dan is de werkende echtgenoot nodig zou hebben om die taken uit te besteden. De kosten van dat outsourcing is enorm. Het is van cruciaal belang te nemen zowel arbeidsongeschiktheid en levensverzekeringen aan beide echtgenoten, met inbegrip van degene die geen salaris trekt.
3. Maak de Transition Langzaam
Als u zich nog niet heeft overgezet naar een one-inkomen lifestyle, gaan doen ze in verschillende fasen. Stel eerst uw levensstijl op een zodanige manier dat je alleen kan leven op het inkomen van een persoon tijdens het opslaan van 100% van de inkomsten van de andere persoon. Ik weet dat dit klinkt misschien drastisch, maar dat is in wezen wat je gaat doen als je de overgang naar een one-inkomen huishouden. U zult wonen op één inkomen, terwijl niet brengen in de andere.
Door te doen alsof alsof je een one-inkomen paar voor enkele maanden (idealiter meerdere jaren) voordat u de overstap te maken, zult u genieten van de voordelen die afkomstig zijn van het opslaan van het geheel van de inkomsten van een persoon. Die besparingen kunnen worden gebruikt om uw schuld te wissen, het bouwen van een aanzienlijke contante kussen, maken enorme pensioenbijdragen en maximum uit uw kinderen college spaarrekeningen.
4. Target uw grote uitgaven
Voor veel gezinnen, grote uitgaven, zoals een hypotheek die is te duur, auto betalingen, uit eten gaan, kleding, en een creditcard schulden. Als u deze kosten kunnen aanpakken, kunt u veel van uw financiële spanningen op te lossen.
Verklaar een maand verbod op uit eten gaan. Committeren aan het eten van elke maaltijd thuis gedurende 30 dagen en zie wat een verschil het maakt om zowel uw budget en uw taille.
Als je om een maaltijd te eten buiten het huis, bruine tas uw lunch.
Als je een dure hypotheek, overweeg dan het verhuren van een kamer om een huisgenoot. Als dat is niet iets dat je aanspreekt, verkleinen tot een kleiner huis.
Bent u die hoge betalingen auto? Probeer de verkoop van uw auto en het kopen van een goedkope, gebruikt -Vehicle in contanten. Rij hetzelfde type voertuig dat een student zou rijden. Heb niet het gevoel alsof dit is onder je. Het is een goede financiële zet.
Aan het eind van de dag, wat belangrijker is: uw vermogen om thuis te blijven met uw familie, of het besturen van een nieuwe auto?
Kijk voor part-time of tijdelijk werk. Er zijn veel banen die je kunt doen vanuit het comfort van uw eigen huis tijdens uw eigen uren. Kijk voor flexibele online banen die u in staat om een goed leven te maken terwijl uw kinderen dutje, slapen, of op school.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het ontwikkelen van deze geld-Management Skills to Get uw financiën onder controle
Navigeren in de wereld van personal finance kan overweldigend zijn, zelfs voor een volwassene die heel wat ervaring in de werkende wereld. Met een aantal slimme planning, een goede strategie en begrip van de basisprincipes moet je in staat om het geld management vaardigheden die je nodig hebt om uw financiën onder controle te ontwikkelen. Hier zijn een aantal fundamentele waarheden van persoonlijke financiën dat iedereen bewust van moet zijn.
1. Stel doelen
Als u niet beschikt over een bestemming in te stellen om te werken aan hebben kan het moeilijk zijn om de motivatie om te redden.
Of het nu een huis waar u geweest bent bekeek of uw pensioen, zorgvuldig te definiëren deze doelen en erachter te komen hoeveel je nodig hebt om op te slaan, zodat u kunt een plan om er te komen ambacht.
2. Start zo snel als je kunt
Ooit gehoord van de samengestelde rente? Dit proces maakt het mogelijk de rente op uw spaargeld om nog meer rente te verdienen. Hoe eerder je begint te sparen voor pensioen, hoe meer tijd je geld heeft om te groeien en te profiteren van samengestelde interest. De tijd is echt een krachtige voorsprong van uw beleggingen dus wachten op slechts een paar jaar te besparen kan de omvang van uw pensioen nest eieren aanzienlijk verminderen starten.
3. Breng Less Than You Make
Is het zeer eenvoudig in deze consumer-driven wereld te leven boven onze stand, maar een goede vuistregel is om te proberen en op te slaan ten minste 15 procent van uw inkomen. Als u vindt het makkelijk om overbesteding proberen te betalen voor zaken als kleding en boodschappen met contant geld in plaats van een creditcard of betaalpas.
Het onttrekken van een vast bedrag per maand helpt je meer bewust te zijn en maken een betere besteding keuzes.
4. Maak een begroting
Begrotingen spelen een cruciale rol bij de aflossing van de schuld, de controle van uw uitgaven en een verblijf op weg is naar uw doelen. Het is gemakkelijk om te besteden een beetje extra sommige dagen dan anderen, maar als je een budget te beschikken of een dagelijks bestedingslimiet je in staat zijn aan te passen en maken voor eventuele vergissingen een andere dag.
5. Plaats uw spaargeld op de automatische piloot
Laat uw spaargeld bijdragen automatisch afgetrokken van uw salaris via het plan 401k en / of directe storting in een brokerage account. Als je geld opzij zetten voordat je zelfs zien dat je zal het niet missen.
6. Neem Always Free Money
Als uw werkgever biedt aan een percentage van uw 401K bijdrage te passen – en de meeste doen – maximaliseren dat voordeel door bij te dragen aan de wedstrijd limiet Werkgevers die te bieden aan uw bijdrage te passen zal doorgaans doen tot 3-6 procent van uw jaarsalaris.. Dus, als u $ 50.000 en je baas overeenkomt met uw 401k tot 5 procent, moet u $ 2.500 bij te dragen in de loop van het jaar.
7. Do not Go House Crazy
Wees voorzichtig niet te over-te kopen bij het winkelen voor een nieuw huis. Een grote hypotheek kan echt je terug met uw spaargeld. Probeer te denken over wat je echt nodig hebt van uw huis, zodat u de vrijheid om te besteden aan andere benodigdheden hebben.
8. Bescherm uzelf
Een volledig compleet financieel plan bevat bepalingen in je leven en je toekomst te beschermen. Levensverzekeringen en estate planning zijn de sleutel tot het maken van zorgen dat uw verplichting om uw dierbaren wordt voldaan, zelfs als je weg bent. Start winkelen voor levensverzekeringen zo snel mogelijk als je het niet hebt.
9. Laat niet de financiële wereld intimideren
Money goeroe Dave Ramsey heeft geconstateerd dat “80 procent van de persoonlijke financiën is gedrag” niet het onderwijs. In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht die u niet nodig om een financieel expert op de beurs zijn om te beginnen met het opbouwen van uw portefeuille en de voorbereiding op de toekomst. Alles wat je echt moet doen is werken aan het bouwen van een solide plan dat zal verbinden aan de stok met de jaren heen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Als je nog nooit een online bank hebt gebruikt, kan je je afvragen wat de ervaring is als. Waarom zijn ze populair, en wat maakt ze anders dan de brick-and-mortar bank die u momenteel? Er zijn tal van overeenkomsten, maar een paar belangrijke verschillen maken online banken bijzonder aantrekkelijk voor web-savvy consumenten.
gratis controle
Online banken zijn uw beste weddenschap op het krijgen van gratis controle. Gratis controle vroeger een gegeven op bijna elke bank, maar het wordt steeds moeilijker te vinden.
In de meeste gevallen moet u in aanmerking komen voor gratis controle op brick-and-mortar instellingen door het hebben van uw salaris automatisch gestort of door het houden van een groot saldo op uw account.
Dat is niet het geval bij de meeste online banken, ze bieden echt gratis controle van de rekeningen voor iedereen met ten minste één dollar te storten. Wat meer is, zou je in staat zijn om de rente op geld te verdienen in uw bankrekening als u een online bank te gebruiken. De rente is over het algemeen niet zo hoog als een spaarrekening rente, maar het is veel meer dan je verdient bij de traditionele banken.
Sommige brick-and-mortar banken en kredietinstellingen bieden ook gratis controle, en kan zelfs belang heeft met beloning controle van de rekeningen te betalen. Normaal gesproken moet je kleinere instellingen om deze voordelen te genieten. Als je geen zin hebt om het zoeken, kan de grootste online banken voor u zorgen.
Een hogere rente
Online banken zijn bekend voor het betalen van een hogere rente (of APY) op spaarrekeningen en certificates of deposit (CD’s).
Het idee is dat ze niet hoeven te de overhead kosten in verband met het bouwen en onderhouden van een tak te betalen, zodat ze kan een beetje meer te betalen. In de vroege dagen van online bankieren, hogere tarieven waren de belangrijkste attractie – en je bent nog steeds waarschijnlijk betere tarieven online te vinden – ook al heb je moest wachten op de e-cheques gestort te krijgen.
Als u op zoek bent naar de absolute hoogste rente beschikbaar, een online bank is waarschijnlijk waar je het kunt vinden. Gewoon niet teleurgesteld te vinden dat een andere bank slaat uw tarief in de nabije toekomst. Sommige mensen houden rekeningen te openen op een aantal online banken en geld overmaken tussen rekeningen als tarieven te wijzigen. Deze strategie kan afbetalen, maar zorg ervoor om aandacht te besteden aan een “transfer” dagen waarop je geld is op geen enkele rekening verdienen belang.
Technologie
Online banken over het algemeen leiden als het gaat om het bankwezen technologie. Ze zijn niet altijd op de eerste, maar ze hebben de neiging om nieuwe functies te bieden voor stodgier brick-and-mortar banken doen. Bijvoorbeeld, mobiel inchecken borg is een geweldige manier om online bankrekeningen te financieren zonder dat u e-mail in deposito’s (wat betekent dat je kunt beginnen met het verdienen sneller dat high-rente). Sommige kleine banken en kredietinstellingen bieden deze service voor zelfs de grootste online banken. Dus je kan niet eerst van de nieuwste technologie, maar je zult het snel genoeg krijgen.
Online banken kunt u ook functies die u anders geen toegang te hebben te krijgen. Als uw bank nog steeds niet gratis online factuur te betalen of persoon tot persoon betalingen aan te bieden, is er een goede kans dat u een online bank dat deze programma’s heeft kunnen vinden.
U kunt ook genieten van een grotere ATM-netwerk, afhankelijk van waar je woont, waardoor het makkelijker wordt om opnames te maken voor gratis.
Het overslaan van de Branch
Uiteindelijk online bankrekeningen zijn over de zorg voor jezelf dingen, zonder dat een filiaal te bezoeken. Als je hulp nodig hebt, de meeste banken bieden customer service online (via chat of e-mail) en via gratis telefoonlijnen. Naarmate de concurrentie is toegenomen, zo heeft de kwaliteit van de klantenservice.
Je zou eigenlijk graag bankkantoren te voorkomen. Wanneer u een online bank te gebruiken, hoef je niet te lijden door verkooppraatjes die vind je vaak bij bankkantoren; kunt u vult uw transactie en ga verder met je dag. Daarnaast kunnen mensen in kleine gemeenschappen de anonimiteit kunnen ze genieten van een online bank waarderen: niemand in de stad moet weten over uw financiële transacties.
Zijn online banken perfect?
Online banken zijn een geweldige aanvulling op de bancaire wereld, maar ze zijn niet perfect. Als u liever werken met mensen in persoon, kunt u te houden aan een brick-and-mortar instelling. Je moet ook om comfortabel gebruik van computers, en u hebt een basiskennis van veiligheid van het internet nodig (het houden van uw systemen up-to-date, het vermijden van phishing-aanvallen, en ga zo maar door). Van tijd tot tijd, kunt u technische problemen ervaren, maar de andere voordelen zal hopelijk opwegen tegen eventuele ongemakken.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wanneer u een actief bezit, is het gemakkelijk te begrijpen dat je geld te verdienen als de waarde van de activa toeneemt, en dat geld gaat verloren wanneer de waarde van een actief afneemt. Het is ingewikkelder om te begrijpen hoe het geld wordt gemaakt of verloren gaan wanneer de belegger is eigenaar van een afgeleid product, zoals een optie.
Een derivaat een instrument waarvan de waarde is voornamelijk afhankelijk van de waarde van een specifiek actief (zoals een aandeel of future).
Maar andere factoren een belangrijke rol spelen vaak in de waarde van dat derivaat, waardoor het moeilijk voor een beginnende belegger om te begrijpen hoe het bezit van een derivaat vertaalt zich in een winst of verlies.
Achtergrondinformatie over de waarde van de opties
De waarde van een optie is afhankelijk van zeven factoren.
De koers van de onderliggende waarde
Het type optie (call of put)
De optie van de uitoefenprijs
Het aantal kalenderdagen nog – voor de optie expireert
Het dividend, indien van toepassing
rentetarieven
De volatiliteit van het onderliggende aandeel
De laatste factor die de waarde van uw optie bepaalt is volatiliteit. In het bijzonder, een schatting van hoe volatiel de onderliggende waarde zal zijn tussen de huidige tijd (dat wil zeggen, wanneer u de optie kopen) en de tijd die het verloopt. Het is duidelijk dat de toekomst onbekend is en het beste wat we kunnen doen is om de toekomstige volatiliteit te schatten.
Omdat het verleden altijd bekend is, kunt u de ‘historische volatiliteit’ voor een bepaalde activa te berekenen over een aantal handelsdagen.
En dit historische volatiliteit is meestal een redelijke schatting voor toekomstige volatiliteit – tenzij er een specifieke reden om aan te nemen dat de toekomstige volatiliteit zijn gemiddelde niet zal lijken. Een van die redenen is dat er een bekende nieuws gebeurtenis die waarschijnlijk een significant effect op de prijs van het actief te hebben.
Zulke gebeurtenissen zijn meestal de release van de kwartaalcijfers van het bedrijf, of het nieuws met betrekking tot de resultaten van een FDA proef voor een voorgestelde nieuwe drug, etc.
Voorbeeld van een call-optie Value
Laten we zeggen dat u eigenaar bent van een 63-daagse call optie met een uitoefenprijs van $ 70 per aandeel, op een bepaalde voorraad, ABCD. De voorraad is momenteel de handel op (dat wil zeggen, de laatste transactie vond plaats in) $ 67,50. Deze voorraad betaalt geen dividend uit. De heersende rente bedraagt 0,30% per jaar. Elk van deze factoren van invloed op de waarde van de optie en zijn bij iedereen bekend.
Voor ABCD, de geschatte volatiliteit is 23. De meeste makelaars bieden een redelijke ramingen voor de volatiliteit van alle aandelen en indices. Die schattingen zijn gebaseerd op de werkelijke optieprijzen en aangeduid als impliciete volatiliteit iets gebruiken (IV). In principe wordt IV berekend onder aanname dat de huidige optieprijs de werkelijke theoretische waarde vertegenwoordigt. Voor nu, is er geen reden om zich te verdiepen in complexe zaken, zoals inzicht IV omdat er voldoende tijd om dat te doen als u doorgaat om te leren over opties zullen zijn.
Als u besluit dat het de moeite waard om een (of meer) van de call-opties hierboven beschreven bezit, is het belangrijk om te begrijpen hoe de optie wint of verliest waarde gedurende de levensduur.
“Lifetime” eindigt wanneer u de optie of wanneer expiratie dag aanbreekt verkopen.
Omdat ons voorbeeld maakt gebruik van een call-optie, weet je dat de optie meer is als de prijs van de onderliggende waarde waard (ABCD) toeneemt. De wereld opties is gevuld met beginnende handelaren die call of put-opties gekocht, zag de koers van het aandeel veranderen als ze hoopten, en waren verbijsterd om te zien dat de marktwaarde van de optie af. Om te begrijpen hoe dat mogelijk is, moet u een duidelijk beeld van hoe een optie wordt gewaardeerd hebben.
Waarom optiewaarden Change
Elk van de hieronder beschreven factoren in het spel op hetzelfde moment. Sommige van deze factoren die de waarde van de optie van invloed zijn additief, terwijl anderen werken in tegengestelde richtingen.
Sommige dingen veranderen nooit, zoals de uitoefenprijs en het type optie (call of put). Echter, al het andere is aan verandering onderhevig.
Er is een manier (de Grieken) om in te schatten hoeveel de waarde van de optie verandert wanneer verscheidene instellingen wijzigen, zoals de koers van het aandeel. Maar dat is niet het hele verhaal. Naarmate de tijd verstrijkt, de waarde van alle opties te verminderen door een bekende hoeveelheid (Theta). Als het bedrijf kondigt een verandering in het dividend, dat ervoor zorgt dat optiewaarden een bescheiden verandering ondergaan. De rente kan veranderen, maar ze spelen een kleine rol bij het bepalen van de waarde van een optie – met de mogelijke uitzondering van de zeer lange termijn opties.
De ene factor dat verdriet nieuwere optiehandelaren veroorzaakt is hoe de volatiliteitsraming plotseling kan veranderen. Niet alleen veranderen, maar veranderen door een zeer aanzienlijk bedrag. Vega beschrijft hoeveel de optie waarde verandert wanneer IV veranderingen met één punt. Bijvoorbeeld, zodra een bedrijf kondigt een verwachte nieuwsbericht, is er geen enkele reden meer om te verwachten dat het aandeel een aanzienlijke prijsverschillen verandering zal ondergaan voordat de optie afloopt. Daarom is de geschatte volatiliteit heeft de neiging om een duik na het nieuws wordt aangekondigd. Opties kocht voordat het nieuws evenement een heel stuk minder na het nieuws waard geworden. Natuurlijk, als de koers beweegt sterk in de richting waarin u (voor call kopers en naar beneden voor putoptie eigenaren) verwacht, dan kunt u een grote winst te verdienen, ondanks de grote daling van de impliciete volatiliteit (herinnering, dat is de nieuwe geschatte volatiliteit).
Een onverwachte wereld gebeurtenis kan leiden tot een sterke daling van de beurzen (of rally). Bijvoorbeeld, zodra de markten heropend na de aanslagen van 9/11, de impliciete volatiliteit was veel hoger en alle optie eigenaars werden beloond met extra winst. Aangezien de daling van de markt bleef stijgen op Zwarte Maandag (oktober 1987), impliciete volatiliteit steeg en bereikte niveau nooit meer gezien. Zelfs callopties opgedaan waarde (in een dalende markt!), Omdat IV zo hoog was.
Opties en de Onervaren Trader
Het probleem voor een onervaren handelaar treedt op wanneer de koers van het aandeel beweegt geleidelijk hoger, en de optieprijs tanks. Voor sommige mensen, dat is onmogelijk. Beginners hebben de neiging om te geloven dat het spel is opgetuigd en dat de markt makers waren om hen te bedriegen. Niets kan verder van de waarheid. In werkelijkheid is de handelaar verloren geld omdat hij / zij veel meer dan de optie was de moeite waard betaald (als gevolg van de hoge volatiliteit). Het is zeer belangrijk om de grote rol die de volatiliteit, en in het bijzonder de impliciete volatiliteit, spelen in de prijs van een optie in de markt te begrijpen. Wees op uw hoede bij het kopen van opties.
Nu, neem nog een blik op het voorbeeld. Laten we aannemen dat er geen nieuws is in behandeling. Neem aan dat drie weken passeren en ABCD rally’s tot $ 64. Als al het andere blijft ongewijzigd, de waarde van de optie (CBOE calculator) verandert van $ 1,40 tot $ 1,57. Als een andere drie weken voorbij, de optie is de moeite waard slechts $ 0.98.
Dus, als je verwacht om geld te verdienen wanneer het bezit van opties, is het belangrijk om te begrijpen dat de tijd die nodig is voor de koers van het aandeel verandering optreden is van cruciaal belang om uw eventuele winst of verlies. Tuurlijk, als je onrealistische verwachtingen, en hopen de aandelenkoers verhuizing naar $ 75 te zien, dan is de klok is onbelangrijk (zolang de prijs wordt bereikt voordat de opties vervallen). Maar voor de normale situaties, waarbij je voorspelling niet waar kunnen komen voor een lange tijd, is het belangrijk om een idee van de timing van de verwachte prijswijziging te hebben. Het kopen van te veel tijd (dat wil zeggen, het bezitten van een optie met een latere vervaldatum) is duur en onwenselijk. Echter, niet kopen genoeg tijd (dwz de optie verloopt voordat de prijswijziging optreedt) is nog erger. Daarom timing is net zo belangrijk in het raden van de prijswijziging als je verwacht om geld te verdienen bij het kopen van opties.
Option waarden zijn afhankelijk van veel meer dan de prijs van de gekoppelde activa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Als je dit leest, ben je waarschijnlijk ervaart spijt cosigners’. Je hebt uitgezocht dat cosigning dat credit card of lening voor uw geliefde was geen goed idee en wilt u uw naam van de schuld te verwijderen. Het verwijderen van uw naam uit een cosigned lening zal niet gemakkelijk zijn, want sommige schulden kan het zelfs niet mogelijk zijn.
Cosigning een lening of credit card in principe vertelt de bank dat u bereid bent om betalingen te doen als de andere persoon niet het geval zijn.
Cosigning betekent ook dat de bank kan u tot betaling zelfs als de andere persoon bestanden faillissement of overlijdt voordat de schuld is betaald.
Als algemene regel, zal de bank niet uw naam verwijderen uit een cosigned schuld, tenzij de andere persoon heeft aangetoond dat ze de lening verwerken op hun eigen. Denk eraan: je zou hebben nooit gevraagd om zijn handtekening indien de andere lener dit vermogen vanaf het begin had getoond. Misschien dingen zijn veranderd sindsdien. De bank zal zeker bewijs willen.
Het verwijderen van uw naam uit een cosigned Loan
Hier krijg je een cosigner vrijlating . Sommige leningen hebben een programma dat de verplichting van een cosigner zal vrijgeven na een bepaald aantal opeenvolgende on-time betalingen zijn gedaan. Twee jaar van on-time betalingen de norm lijken te zijn. Lees via uw lening documenten om te zien of er een soort programma in verband met uw lening. Of bel de kredietgever en vraag of iets als dit geldt voor uw lening.
Herfinancieren of te consolideren . Een andere optie is om de andere lener herfinanciering van de lening in hun naam. Om te kwalificeren voor een herfinanciering, de kredietnemer nodig heeft om een goede krediet geschiedenis en voldoende inkomen om de maandelijkse betalingen van de nieuwe lening te maken te hebben. Consolidatie is gemeen met studieleningen. Als de kredietnemer in aanmerking komt, kunnen ze de consolidatie lening gebruik maken van de lening die u cosigned af te betalen.
De originele cosigned lening zou nog worden vermeld op uw credit verslag, maar het moet geven de account is gesloten en volledig betaald. Betalingen – en niet-betalingen – op de consolidatie lening zal geen invloed op u als uw naam niet wordt vermeld op de lening.
Verkoop van de activa en aflossing van de lening . Als u mede-ondertekend op een huis of een auto lening en de andere persoon is niet het maken van de betalingen indien nodig, kunt u in staat zijn om het actief (de auto of het huis) te verkopen en het geld van de lening af te betalen. Uw naam moet op de titel om het pand aan iemand anders verkopen.
Uw naam verwijderen uit een Credit Card
De creditcardmaatschappij kan gewillig uw naam te verwijderen uit de credit card als er geen saldo op de kaart. Echter, als er een balans is, dan moet je het af te betalen voordat je dit soort wijzigingen in de account kan maken.
Breng de balans . De andere lener in staat zijn om de balans over te dragen aan een creditcard die is alleen in hun naam. Zodra het saldo wordt overgedragen, sluit de credit card zodat toekomstige kosten niet kan worden gemaakt op de rekening. Als toekomstige lasten houden van wordt gemaakt, kunt u de creditcardmaatschappij vraagt om een reactie in hun systeem dat aangeeft dat de creditcard-rekening niet moet worden heropend te voegen.
Betalen uit de balans zelf . Het zal niet leuk zijn het betalen van een creditcard saldo je niet te maken en niet profiteren. Echter, betaling van het saldo is beter dan verpest je credit rating en met incassobureaus te streven u. U kunt zelfs de rekening te sluiten of de creditcardmaatschappij bevriezen de kredietlimiet zodat er geen toekomstige kosten kan worden gedaan om de kaart, vooral terwijl je probeert om zich te ontdoen van het saldo.
Verwijder uw naam uit een Forged Loan
Wanneer een dierbare uw handtekening is vervalst op een lening, je zit in een lastig parket. Je wilt niet aansprakelijk worden gesteld voor een beslissing die je nooit zal worden gehouden, maar u wilt ook voorkomen dat uw geliefde te worden gearresteerd voor vervalsing of fraude – iets dat zou kunnen gebeuren als je het fluitje om jezelf van de haak te blazen.
De kredietgever zal waarschijnlijk niet uw naam verwijderen uit een valse lening, tenzij u de vervalsing te melden bij de politie of geef ze een ondertekende verklaring waarin de vervalser toegeeft aan het strafbare feit.
Beide zet je geliefde met een risico op juridische stappen. Als je niet laat de geldschieter weten van de vervalsing kort nadat je erachter komen, kan uw stilte worden geïnterpreteerd als een erkenning. Met andere woorden, kunt u aansprakelijk voor de lening.
Je zou kunnen proberen om een van de hiervoor genoemde acties te ondernemen: de persoon herfinancieren of de consolidatie van de lening of de overdracht van de balans als het een credit card. U kunt ook een afspraak met die persoon om ze te laten betalen uit de lening binnen een bepaalde tijd, eerder vroeger dan later. Je zou kunnen hebben de vervalser ondertekenen een verklaring toelating tot de vervalsing voor het geval ze niet betalen uit de lening en later proberen te beweren dat je CoSign deed.
Last Resort
Als u de kredietgever niet kunnen krijgen om uw naam van een cosigned lening of creditcard saldo te verwijderen, uw beste optie is om in ieder geval houden de minimale betalingen totdat het saldo is afbetaald of totdat de andere lener kan de rekening krijgen hun eigen naam. Cosigning mag geen probleem, tenzij de andere persoon is niet het bijhouden van de betalingen te worden, zodat er een gewoonte van het controleren van de status van de betaling, met name in de dagen voorafgaand aan de vervaldatum, op de vervaldag, en de datum na . Wacht niet te lang, want late betalingen gaan op uw credit verslag na 30 dagen wachten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Alle huiseigenaren moeten weten hoe om erachter te hypotheekrente; of u nu de financiering van de aankoop van een woning of herfinanciering van uw bestaande hypotheek lening met een nieuwe lening, zal u rente vooruitbetalen. Nu, voor de wiskunde uitgedaagd, dan kunt u weet dat het niet zo moeilijk als je zou denken.
Hoeveel rente is prepaid zal bepalen wanneer u wilt dat uw eerste betaling te beginnen. Veel leners de voorkeur aan een hypotheek op de eerste van elke maand te maken.
Sommigen verkiezen de 15e. Soms kredietverstrekkers zullen kiezen die betaaldatum voor u, dus vragen of u een voorkeur.
De rente wordt achteraf betaald
In de Verenigde Staten wordt de rente betaald. Dit betekent dat uw hoofdsom en rente betaling zal de rente over de periode van 30 dagen onmiddellijk voorafgaande aan de betaling vervaldag te betalen. Als u verkoopt uw huis, bijvoorbeeld uw closing agent zal een begunstigde vraag, die ook niet-betaalde rente zal verzamelen bestellen. Laten we dat eens van dichterbij bekijken.
Stel bijvoorbeeld dat uw betaling van $ 599,55 is te wijten december 1. Uw lening saldo is $ 100.000, een rente van 6% per jaar, en afgeschreven voor 30 jaar. Wanneer u uw betaling uit te voeren gedurende 1 december betaal je de rente gedurende de gehele maand november, alle 30 dagen.
Als u het sluiten van uw lening op 15 oktober, zal u interesse van 15 oktober vervroegd tot 31 oktober aan de uitlener. Het lijkt misschien alsof je krijgt 45 dagen gratis voor uw eerste betaling verschuldigd is op 1 december, maar je bent het niet.
U betaalt 15 dagen van belang voordat je sluiten en nog eens 30 dagen van belang wanneer u uw eerste betaling.
Computing Uw Principal onbetaalde saldo
Als u wilt uw onbetaalde hoofdsom van de lening evenwicht dat is overgebleven nadat u uw eerste hypotheek betaling weet, is het gemakkelijk te berekenen. Eerst, neem uw hoofdsom van de lening van $ 100.000 en vermenigvuldig het tijden je 6% rente per jaar.
De jaarlijkse rente bedrag is $ 6.000. Verdeel de jaarlijkse rente cijfer met 12 maanden om te komen tot de maandelijkse rente. Dat aantal is $ 500,00.
Aangezien uw 1 december afgeschreven betaling is $ 599,55, de belangrijkste deel van die betaling figuur, zou je het maandelijkse rente nummer ($ 500) van de hoofdsom en rente betaling ($ 599,55) af te trekken. Het resultaat is $ 99,55, dat is het belangrijkste deel van uw betaling.
Nu, trek de $ 99,55 voornaamste deel betaald uit de onbetaalde hoofdsom saldo van $ 100.000. Dat aantal is $ 99,900.45, dat is de onbetaald gebleven hoofdsom saldo vanaf december 1. Als u de aflossing van een lening, moet u de dagelijkse rente toe te voegen aan het onbetaalde saldo tot de dag dat de geldschieter ontvangt de uitbetaling bedrag.
Opmerking: Met elke opeenvolgende betaling wordt uw onbetaalde hoofdsom saldo dalen met een iets hoger bedrag sterkste daling in de voorgaande maand. Dit komt omdat, hoewel de onbetaalde saldo wordt berekend op basis van dezelfde methode elke maand, uw voornaamste deel van de maandelijkse betaling zal toenemen, terwijl de rente deel kleiner zal krijgen.
Je weet nu dat uw onbetaalde hoofdsom saldo na uw betaling december zal $ 99,900.45. Als u uw resterende saldo erachter na uw 1 januari betaling, zult u het berekenen op basis van de nieuwe onbetaalde saldo:
$ 99,900.45 x 6% rente = $ 5,994.03 ÷ door 12 maanden = $ 499,50 rente voor de maand december. Uw betaling Januari is hetzelfde als uw 1 december betaling omdat het wordt afgeschreven. Het is $ 599,55. U zult de verschuldigde rente voor de maand december van $ 499,50 van uw betaling af te trekken. Dat laat $ 100.05 voor de belangrijkste te betalen op uw lening.
Je saldo 1 december is $ 99,900.45, van waaruit u de belangrijkste deel van uw 1 januari betaling van 100.05 aftrekken. Dit is gelijk aan $ 99,800.40 als uw nieuwe onbetaalde saldo van de hoofdsom.
Computing Daily Interest
Om dagelijkse rente voor een lening uitbetaling te berekenen, neemt u de belangrijkste evenwicht keer de rente en delen door 12 maanden, waarin u de maandelijkse rente zal geven. Dan verdeel de maandelijkse rente van 30 dagen, die de dagelijkse rente zal evenaren.
Stel bijvoorbeeld dat je oom geeft je $ 100.000 voor een New Year’s Eve aanwezig zijn en u besluit te betalen uit uw hypotheek op 5 januari.
Je weet dat je $ 99,800.40 verschuldigd met ingang van 1 januari Maar ook verschuldigd 5 dagen van belang. Hoeveel is dat?
$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Delen door 12 maanden = $ 499. Delen door 30 dagen = $ 16.63 x 5 dagen = $ 83,17 rente voor vijf dagen.
Je zou de geldschieter $ 99,800.40 plus $ 83,17 belangstelling voor een totale betaling van $ 99,883.57 te sturen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Alle Vergoedingen en kosten die u moet opnemen in uw budget
Budgettering voor uw eerste appartement kan een beetje lastig, vooral als je ook bent nieuw voor het beheren van uw geld.
Misschien heb je net afgestudeerd aan de universiteit, misschien heb je net je eerste full-time baan, of misschien heb je een paar vrienden of een significante andere bereid zijn om de huur te splitsen met je mee.
Wat ook het geval kan zijn, voel je je klaar om uit te gaan op uw eigen … Totdat je kijkt naar je budget en beseffen dat het misschien niet zo makkelijk als je dacht.
Waarom u moet budget voor uw eerste appartement
Afhankelijk van welk deel van het land waar u woont, kunt u vinden dat het huren is veel duurder dan je oorspronkelijk verwacht.
Of misschien heeft u ontdekt dat uw salaris dat je niet zo ver als je had gehoopt krijgt.
Hoe dan ook, is het uitermate belangrijk om te weten hoe de begroting voor uw eerste appartement (of woonsituatie). Je moet niet “wing it”, omdat zorgen te maken over het maken van de huur is niet iets wat je wilt behandelen. Het hebben van een lease te breken, omdat je de huur niet kan veroorloven kan nog duurder en rampzalig zijn.
Dus, wat kunt u doen om het proces gemakkelijker te maken? Hier is wat te verwachten.
Hoe de begroting naar een Appartement
Allereerst moet je een basis budget te beschikken, want dit zal het gemakkelijker maken om te passen in uw toekomstige woonlasten.
Als u niet beschikt over een budget hebben, nu is de perfecte tijd om een te maken. U kunt een stap-voor-stap instructies hier te vinden, maar samen te vatten:
Figuur uit al uw maandelijkse uitgaven
Erachter te komen uw maandelijkse inkomen
Trek uw uitgaven van uw inkomen om te zien wat er over
Geef jezelf een kleine buffer, en dat is hoeveel je te besteden hebt op uw kosten van levensonderhoud
Als dit de eerste keer is volledig wonen op uw eigen, zonder enige financiële hulp, dan moet u misschien uw verwachtingen en nummers een paar keer aan te passen.
U waarschijnlijk niet te maken hebben met al deze kosten tijdens college of tijdens het leven met je ouders, dus geef uw beste raming voor wat je op elke doorbrengt.
Bijvoorbeeld, moet u in te schatten hoeveel geld je wilt uitgeven aan boodschappen, gas, entertainment, verzekeringen, enz. Welkom in de “adult” wereld – de dingen nu nog duurder!
Onthoud – budgetten zijn niet bedoeld om te worden ingesteld in steen. Ze zijn bedoeld iteratief te zijn. U kunt uw budget om de werkelijkheid beter weer te geven later, een keer een paar maanden van de kosten zijn verstreken. Voor nu, wilt u een ruwe schets van wat u kunt verwachten om zo te brengen dat je weet hoeveel u kunt veroorloven om te betalen in de huur.
Niet zeker waar te beginnen? Hier zijn een paar kosten van levensonderhoud die je nodig hebt in uw budget op te nemen.
De kosten van levensonderhoud die u nodig hebt om rekening te houden
Het vinden van een appartement dat beschikt over alle nutsvoorzieningen inbegrepen maakt dit onderdeel zeer eenvoudig, maar deze optie is niet altijd beschikbaar.
Als dat het geval is, wil je de volgende gemeenschappelijke kosten van levensonderhoud in uw budget factor:
Rent (natuurlijk)
elektrisch
Gas
Water
internet
Kabel
verzekering huurder
Nogmaals, moet je al deze schatten, maar het moet niet moeilijk zijn om te doen. Voel je vrij om te vragen wie geeft u een rondleiding door het appartement hoeveel huurders betalen nutsvoorzieningen (als ze niet inbegrepen).
Zij moeten in staat om u een bereik dat u kunt gebruiken om te vergelijken op meerdere units geven.
Sommige plaatsen kunnen zelfs bieden “pakketten” waarbij u betaalt een vast tarief voor kabel en internet, dus je hoeft niet te maken hebben met de feitelijke nutsbedrijven.
Bovendien moet u in staat om meerdere offertes te krijgen voor de verzekering van de huurder, zodat u de kosten kunt vergelijken heel potentieel appartementen.
Verder, wil je uitkijken voor deze gemeenschappelijke kosten dat veel appartementen complexen en verhuurders op te laden:
Pet kosten (als u eigenaar bent van een kat of een hond)
garbage pickup
Ongediertebestrijding
parkeren
Opslag / Garage
Administratiekosten
Niet alle complexen zal komen met deze kosten, maar omdat ze de neiging om in de kleine lettertjes, is het handig om te weten wat om op te letten, zodat u kunt vragen of deze worden in rekening gebracht (voordat ze komen als een verrassing). Sommige van deze kosten kan optreden op een maandelijkse basis, terwijl anderen slechts een eenmalige last kan zijn.
Laten we het af eenmalige kosten neer, zodat je weet wat je kunt verwachten in een standaard verhuur situatie.
Budgettering voor de Initiële Move-In
Misschien vindt u de maandelijkse huur betalen zonder een probleem, maar de upfront kosten voor verhuizing lijkt overweldigend.
Borg : Veel plaatsen vereisen dat je er een maand huur naar beneden als een borg, en als je een makelaar te gebruiken, moet u mogelijk de huur een maand te betalen als een vergoeding voor hen, op de top van simpelweg het maken van uw eerste huurbetaling.
Dat betekent dat als u een appartement dat $ 1.000 kost per maand te huren, moet u wellicht de lay-out $ 3,000 in één keer op te bewegen in. Ouch! Zelfs zonder een makelaar, dat is $ 2.000 je moet betalen.
Sommige plaatsen kunt u een pauze op de borg te geven, dat wel. In plaats van een traditionele borg (waar u uw borg terug, zolang er geen schade), kunt u mogelijk een niet-borg voor een veel kleiner bedrag, zoals $ 175.
Helaas, als er schade aan het appartement dat dit bedrag te boven gaan, kunt u op de haak voor die aan het einde van uw huurovereenkomst. Als u deze niet terug te betalen optie nemen, zorg ervoor dat je elke maand in het geval u aan het eind extra te betalen op te slaan een beetje.
Borgsom voor huisdier : Als u wilt huisdieren mee te nemen, moet u een borg te betalen voor hen ook. Dit bedrag is meestal veel kleiner dan de maandelijkse huur, maar het is nog iets wat je moet budget voor.
Huurder van de Verzekering : Veel beheer bedrijven vereisen dat u een bewijs van verzekering voordat je verplaatsen in, en het is een goed idee om uw spullen, ongeacht te verzekeren. Verzekering huurder is meestal rond de $ 10- $ 20 per maand, afhankelijk van waar je woont en welke functies uw appartement heeft, en u kunt uw auto verzekeraar te vragen of ze bieden het. Je zou een bundel korting krijgen.
Utility Deposito’s : Sommige verhuurders eisen dat nutsbedrijven zijn in uw naam, en je kan hebben om een borg voor de dienst te betalen, vooral als je nog nooit hulpprogramma’s in uw naam heb gehad. Deze deposito’s kunnen variëren van $ 70- $ 150, maar zolang u betaalt uw nutsbedrijven op tijd, moet u een terugbetaling te ontvangen. Mogelijk moet u wachten een paar maanden tot een jaar, en als je de service te blijven met deze nutsbedrijven, kunt u verwachten om een krediet op uw afschrift plaats.
Een ander ding om te overwegen met hulpprogramma’s: voor internet en kabel (afhankelijk van hoe uw appartementencomplex heeft zaken in te stellen), kan het nodig zijn om een installatie te betalen. Zorg ervoor om te informeren dat bij het winkelen rond.
Administratiekosten : Tot slot, als u wilt toepassen voor een appartement, de beheermaatschappij nodig hebt om uw krediet te voeren en voeren een achtergrond te controleren. Meestal hebt u een administratiekosten voor deze (ergens rond de $ 100) te betalen, hoewel sommige bedrijven de kosten in rekening te heffen indien zij een speciale aanbiedt.
Bij de behandeling van een particuliere verhuurder, kunnen administratiekosten minder zal zijn, of dat u niet hoeft te betalen.
Hoeveel Rent kunt u veroorloven om te betalen?
Na het bekijken van al die mogelijke kosten, kan je je afvragen als je kunt veroorloven om te bewegen op alle.
Maak je geen zorgen – met een zorgvuldige budgettering en planning, je moet bereid zijn om al die eenmalige kosten af te handelen. Huren is meer betaalbaar na de eerste paar maanden van het leven op uw eigen, en als je niet uit te gaan van uw plaats aan het einde van uw lease, zult u geen zorgen te maken over een van deze eenmalige kosten voor een ander jaar of zo.
Dus hoeveel huur moet je betalen? Er is een populaire regel-of-duim die stelt uw inkomen moet worden rond 3x uw maandelijkse huur, en vele appartementencomplexen (en verhuurders) volgen deze regel.
Dus bijvoorbeeld, als u op zoek bent naar een appartement dat $ 1.000 kost per maand, moet je verdienen ten minste $ 3.000 per maand te kwalificeren voor het.
Er is nog een regel van de duim, dat zegt dat de kosten van levensonderhoud mag niet meer dan ongeveer 25 procent van je salaris; dus als je verdient $ 3.000 per maand, moet je kijken in de $ 750 range plaats.
Dit zijn vuistregels, dat wel. Ze zijn bedoeld om nuttige richtlijnen, niet hard-en-fast-regels die moeten worden gevolgd om een T. zijn
Bij het bepalen hoeveel huur u zich kunt veroorloven, uw beste inzet is om de bovenstaande stappen te volgen. Maak je basis budget, en dan zien hoe uw geschatte kosten van levensonderhoud in past.
Heb je genoeg geld overblijft na de andere kosten om een appartement veroorloven in uw gewenste gebied? (Vergeet niet, je moet ook betalingen in de richting van uw schuld en besparingen in uw budget.)
Om uit te vinden, doe een snelle zoektocht op een site zoals Craigslist of appartement Finder en zie hoeveel appartementen gaat voor. Je zult een scala plek voor één-slaapkamers, twee slaapkamers, en studio’s.
U zult merken dat hoe dichter een plaats is om een centrum van de stad, hoe duurder het zal zijn (en het zal waarschijnlijk kleiner zijn), dus kies je locatie verstandig.
De absolute ergste wat je kunt doen is proberen en het huren van een plek die uit uw prijsklasse. Als u slechts $ 1.200 verlaten na alles is gezegd en gedaan, en je huur is $ 1.100, dan moet je ervoor zorgen dat uw nutsbedrijven niet meer dan $ 100, dat ruw zou kunnen zijn. Zou je niet liever een plek waar je geen zorgen te maken over het leven paycheck-to-paycheck huren?
Hoe geld te besparen op uw woonsituatie te maken Rent meer betaalbaar
Je weet hoeveel huur u zich kunt veroorloven, en wat het gaat huur is in het gebied dat u wilt verplaatsen.
Wat gebeurt er als de wiskunde niet zo goed als je dacht dat het zou lukken? Er zijn een paar dingen die je kunt doen om geld te besparen op uw woonsituatie.
Ten eerste, heroverwegen waar je wilt wonen, zowel locatie-wijs en huisvesting-wise.
Wonen in een studio of in een kelder appartement is waarschijnlijk goedkoper dan het leven in een één- of twee-slaapkamer appartement. Ook het huren van een hele huis gaat duurder dan een kamer delen met een paar andere mensen.
Wonen in de buurt van een centrum van de stad gaat meer geld dan het leven op de rand van de stad, maar het leven in de middle of nowhere zou u verlaten met hoge transportkosten.
Denk aan deze factoren als puzzelstukjes en probeer te achterhalen wat u kunt verplaatsen naar uw budget te laten werken. Wonen in de buurt van je werk kunt de meest strategische beslissing als je kunt doen van uw auto en geld te besparen op gas, verzekeringen, reparaties, en mogelijk parkeerplaatsen zijn. In sommige gevallen is het leven in een stad zou eigenlijk goedkoper om deze redenen zijn.
Ten tweede, twee keer nadenken over je geschatte maandelijkse uitgaven. Heeft u kabel nodig? Kunt u krijgen door met Netflix? Kun je op zoek gaan naar goedkopere verzekering? Kun je terug op verwerkte voedingsmiddelen te snijden?
Enkel ben zeker om uw opties te overwegen en nemen alle van de bovengenoemde vergoedingen te houden bij het kiezen van een appartement. Niet alle plaatsen zijn hetzelfde, dus het is uiterst belangrijk om kennis te nemen van de kosten maken bij het maken van vergelijkingen. Een appartement kan lager basishuur, maar hebben een hogere maandelijkse kosten die eraan verbonden zijn, waardoor het minder van een deal.
Run alle nummers, vragen stellen, en beginnen met het opslaan van maand tot maand voor die eerste move-in kosten. Ben je klaar om uit te gaan voordat je het weet zijn.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wonen op één inkomen is een turbo manier om uw geld te beheren
Bent u een deel van een twee-income couple? Zo ja, een van de makkelijkste manieren om een budget te maken is om te leven op het inkomen van een persoon en sla het geheel van de andere persoon.
Laten we zeggen, bijvoorbeeld, zijn u en uw echtgenoot beiden werkzaam buiten het huis. Een van jullie verdient $ 40.000 per jaar, en de andere verdient $ 60.000 per jaar. Op dit punt, ben je gewend aan het leven op beide van uw inkomen.
Turbo-Charge uw financiën, wil je jezelf afbouwen van.
De eerste stap nemen
Als uw eerste doel, moeten de twee van je doel om te leven op het hoogste van de twee inkomens. In plaats van te leven op $ 100.000 per jaar gecombineerd, probeer het leven op $ 60,000 per jaar.
Als u dit kunt bereiken, heb je gewoon verhoogde uw spaarquote aanzienlijk. Je bespaart nu $ 40.000 per jaar voor belastingen.
Neem een stap verder
Wilt u nog ambitieuzer geworden, probeer dan wonen op de laagste van de twee inkomens.
Nadat u gewend aan het leven op $ 60.000 per jaar te worden, beginnen met sparen de hoogste van de twee inkomens en wonen op de kleinste van de twee. Dit zal snel versnellen uw spaarrente.
Hoe om uw spaargeld te maximaliseren
Wat kunt u doen met de besparingen? Er zijn tal van mogelijkheden:
Versnel uw hypotheek te betalen naar beneden. Er zijn een aantal koppels die uit hun hele hypotheek in zo weinig als drie tot vijf jaar door te leven op het inkomen een echtgenoot en het gebruik van het geheel van de andere inkomsten te betalen uit de hypotheek hebt betaald.
Maak een sterke noodfonds. Zet opzij 3 tot 6 maanden (of zelfs 9 maanden!) De kosten van levensonderhoud. Maak een speciale sub-spaarrekeningen bestemd voor toekomstige huis en auto reparaties, gezondheid co-betaalt en eigen risico, en vakanties.
Maak een auto betaling aan jezelf. U kunt opzij zetten genoeg geld om uw volgende auto’s te kopen in contanten.
Max al je pensioen rekeningen. Het is de makkelijkste manier op het pad naar een veilig pensioen te krijgen. Als uw werkgever biedt matching bijdragen, zorg ervoor dat u profiteren van het. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u “catch-up” bijdragen.
Max out van uw kind college spaarfonds. Een baby geboren vandaag zal moeten ongeveer $ 200.000 om te studeren in 18 jaar.
Sparen voor een grote sprong. Opzij zetten genoeg besparingen, zodat u in staat om uw eigen bedrijf te starten of neem een soort van grote carrière of ondernemersrisico zijn. Of terugtrekken zodra leeftijd 35 of 40!
De mogelijkheden zijn eindeloos.
Hoe te beginnen Living on One Income
Hoe kun je drop-down aan het redden van het inkomen van een persoon?
Begin met het nauw loep uw budget. Deze budgettering werkbladen zal u helpen om een goede blik op precies hoeveel u opslaat of uitgaven.
Erachter te komen hoe uw kosten trimmen in elke categorie. Begin met de categorieën die u de grootste overwinning zal geven. Kun je hakken uw hypotheek in de helft – misschien door downsizing naar een kleiner huis? Kunt u het minimaliseren van het rijden door het leven in een meer voetgangers-vriendelijke locatie en daarom bezuinigen op uw gas geld?
Snijden uw uitgaven in deze categorieën big-ticket zal de grootste impact hebben, maar vergeet niet over de kleinere categorieën.
Het opgeven van chips, frisdrank en andere ongezonde voedingsmiddelen kan helpen trimmen uw kruidenier rekeningen aanzienlijk.
Het verlagen van uw thermostaat en het maken van energie-efficiënte updates voor uw huis kan uw nutsbedrijven te verlagen. Te nemen aan een huurder of een huisgenoot voor uw logeerkamer kan snel geven u een $ 500 per maand (of meer) boost in uw spaarquote. (Dat is $ 6.000 per jaar!)
Wonen op het inkomen van een persoon en het opslaan van het geheel van de andere is een van de meest effectieve manieren om het opvoeren van uw spaargeld en leven een meer financieel vrij leven.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Waarom kopen langdurige zorg verzekering? Hieronder zijn drie goede redenen.
1. U wilt de mogelijkheid om toegang te krijgen tot de kwaliteit van zorg snel.
Als u hulp nodig hebt en niet over langdurige zorg verzekering, wat doe je dan? Je krijgt hulp van familie en vrienden, betalen uit eigen zak, en / of ga op Medicaid.
Voor toegang tot langdurige zorg voordelen moet u hulp het uitvoeren van twee van de zes activiteiten van het dagelijks leven nodig hebben. Dit zijn activiteiten zoals zwemmen en dressing.
Als je ouder wordt en begint die hulp nodig hebben met deze items, veel mensen afhankelijk zijn van een echtgenoot of andere dierbaren eerste. Als u een verzekering dan niet hebben als familie en vrienden kunnen niet langer voorzien in het niveau van de zorg die u nodig hebt, begin je te besteden uw vermogen om te betalen voor de zorg. Als u zorg nodig heeft voor een lange tijd en besteden al uw vermogen dan op dat ondersteunende programma’s punt regering halen de kosten van uw zorg in een gekwalificeerde verpleeghuis.
U bent waarschijnlijk toegang tot de zorg sneller wanneer je de langdurige zorg verzekering, omdat je weet dat je de middelen om te betalen voor hebben. Dit is één van de redenen waarom mensen kopen dit soort verzekering – zodat ze de mogelijkheid hebben om toegang te krijgen tot de zorg sneller, en kan het geld van de verzekeringsmaatschappij gebruiken om te betalen voor het.
2. U kunt een lange dure claim.
Jesse Slome, uitvoerend directeur van de American Association for Long-Term Care Insurance vertelde me het verhaal van een van de langste vorderingen op record: een vrouw die $ 12.000 betaald aan premies meer dan slechts een paar jaar, en kreeg $ 1,2 miljoen in de langdurige zorg voordelen ten opzichte van de komende vijftien jaar.
Zoals Jesse zei: “Is ze gelukkig? Nee, ik denk niet dat iemand zou bellen haar geluk.”Ze had langdurige zorg verzekering gekocht zodat haar kosten werden gedekt, maar ik weet zeker dat zij en haar familie wensen beide een langdurige zorg nodig had nog nooit voorgedaan in de eerste plaats. Als u langdurige zorg verzekering te kopen, laten we hopen dat je nooit nodig hebt.
Als je dat doet, hoewel, je zult blij zijn dat je het hebt.
3. U wilt keuzevrijheid.
Wanneer u langdurige zorg verzekering te kopen vindt u de nodige middelen moeten een kwaliteit van zorg, en je zal de mogelijkheid om te kiezen hoe en waar u deze zorg te ontvangen. Degenen zonder substantiële middelen van hun eigen, of degenen die niet kopen langdurige zorg verzekering, gewoon niet zo veel keuzes. Betekent dit dat iedereen zou moeten lopen uit en kopen langdurige zorg verzekering? Nee, net als elke financiële beslissing, moet je jezelf te onderwijzen, de voors en tegens te evalueren , en een beslissing nemen die geschikt is voor jou.
Er zijn alternatieven voor de traditionele langdurige zorg verzekering , zoals het krijgen van zorg in het buitenland, of het kopen van een voortdurende zorg Gemeenschap. Ondanks de alternatieven, die met pensioen zult er is een groot deel van de vrede-of-mind dat afkomstig is van het hebben van de traditionele langdurige zorg verzekering.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wanneer er een discussie over actief of passief beleggen, kan het vrij snel veranderen in een verhit debat, omdat beleggers en vermogensbeheerders hebben de neiging om te pleiten sterk voor een strategie voor de andere.
Het verschil begrijpen
Als u een passieve belegger bent, je investeren voor de lange termijn. Passieve investeerders beperken van de hoeveelheid van het kopen en verkopen binnen hun portefeuilles, waardoor dit een zeer kosteneffectieve manier om te investeren. De strategie vereist een buy-and-hold mentaliteit. Dat betekent dat de verleiding weerstaan om te reageren of te anticiperen op elke volgende stap van de aandelenmarkt.
Het eerste voorbeeld van een passieve aanpak is om een indexfonds dat een van de belangrijkste indices zoals de S & P 500 en Dow Jones volgt te kopen. Waar in deze indices schakelaar omhoog hun kiezers, de indexfondsen die hen volgen automatisch overschakelen op hun bedrijf door de verkoop van de aandelen die wordt verlaten en het kopen van de voorraad die is deel gaan uitmaken van de index. Dit is de reden waarom het zo’n big deal als een bedrijf wordt groot genoeg om te worden opgenomen in een van de belangrijkste indices: Het garandeert dat de voorraad zal worden kernpositie in duizenden grote fondsen.
Wanneer u een eigen kleine stukjes van duizenden van de voorraden, verdient u uw rendement gewoon door deel te nemen in de opwaartse traject van de bedrijfswinsten in de tijd via de algemene aandelenmarkt. Succesvolle passieve beleggers houden hun oog op de prijs en negeer korte termijn tegenslagen – zelfs scherpe teruggang.
Actief beleggen, zoals de naam al impliceert, neemt een hands-on aanpak en vereist dat iemand act in de rol van portfolio manager. Het doel van actief beheer van geld is het gemiddelde rendement van de aandelenmarkt te verslaan en ten volle te profiteren van de korte termijn prijsschommelingen. Het gaat om een veel diepere analyse en de expertise om te weten wanneer te draaien in of uit een bepaald aandeel, obligatie of activa. Een portfolio manager houdt toezicht meestal een team van analisten die op zoek zijn naar kwalitatieve en kwantitatieve factoren, dan blik in hun kristallen bollen om te proberen om te bepalen waar en wanneer die prijs zal veranderen.
Actief beleggen vereist vertrouwen dat wie is het investeren van de portefeuille precies zal weten het juiste moment om te kopen of te verkopen. Succesvolle actief investment management vereist dat recht vaker dan verkeerd.
Welke strategie Makes You More
Dus welke van deze strategieën maakt beleggers meer geld? Je zou denken dat de mogelijkheden van een professionele geld manager zou troef een basis indexfonds. Maar dat doen ze niet. Als we kijken naar oppervlakkig prestaties resultaten, passief beleggen het beste werkt voor de meeste beleggers. Studie na studie (ruim decennia) toont tegenvallende resultaten voor de actieve managers. In feite, slechts een klein percentage van actief beheerde beleggingsfondsen steeds beter dan passieve indexfondsen doen. Maar al deze bewijzen aan passieve beats actief beleggen kan worden te simpel iets veel complexer omdat de actieve en passieve strategieën zijn slechts twee kanten van dezelfde medaille te laten zien. Beide bestaan voor een reden en veel voors meng deze strategieën.
Een goed voorbeeld is de hedge fund-industrie. Hedge funds managers staan bekend om hun intense gevoeligheid voor de kleinste veranderingen in de prijzen van activa. Typisch hedge funds te voorkomen mainstream investeringen, maar deze zelfde hedge fund managers eigenlijk vorig jaar investeerde ongeveer $ 50 miljard in indexfondsen volgens onderzoeksbureau Symmetric. Tien jaar geleden, hedge funds alleen gehouden $ 12 miljard in passieve fondsen. Het is duidelijk, er zijn goede redenen waarom zelfs de meest agressieve actieve vermogensbeheerders kiezen voor passieve beleggingen gebruiken.
Sterke en zwakke punten
In hun beleggingsstrategieën en Portfolio Management programma, Wharton faculteit leert over de sterke en zwakke punten van passief en actief beleggen.
passief beleggen
Enkele van de belangrijkste voordelen van passief beleggen zijn:
Ultra-lage kosten – Er is niemand plukken voorraden, zodat het toezicht is veel minder duur. Passieve fondsen gewoon de index die zij gebruiken als hun benchmark.
Transparantie – Het is altijd duidelijk welke activa in een indexfonds.
Tax efficiency – Hun buy-and-hold strategie meestal niet leidt tot een massale vermogenswinstbelasting voor het jaar.
Voorstanders van actief beleggen zou zeggen dat passieve strategieën deze zwakke punten:
Te beperkt – Passieve fondsen worden beperkt tot een specifieke index of een vooraf bepaalde set van de investeringen met weinig tot geen verschil; aldus zijn beleggers opgesloten in deze deelnemingen, ongeacht wat er gebeurt in de markt.
Kleine retourneren – Per definitie zal passieve fondsen vrijwel nooit winnen van de markt, zelfs in tijden van onrust, als hun core holdings in zijn vergrendeld om de markt te volgen. Soms kan een passief fonds de markt te verslaan door een beetje, maar het zal nooit de grote rendementen actieve managers hunkeren, tenzij de markt zelf gieken posten. Actieve managers, aan de andere kant kan brengen grotere beloningen (zie hieronder), hoewel deze beloningen komen met een groter risico ook.
actief beleggen
Voordelen voor actief beleggen, aldus Wharton:
Flexibiliteit – Actieve beheerders zijn niet verplicht om een bepaalde index te volgen. Ze kunnen die “ruwe diamant” kopen aandelen die zij geloven dat ze hebben gevonden.
Hedging – Actieve beheerders kunnen ook hun inzet met behulp van verschillende technieken af te dekken, zoals short sales of putopties, en ze zijn in staat om specifieke bestanden of sectoren af te sluiten wanneer de risico’s te groot worden. Passieve managers zitten met de voorraden de index ze volgen houdt, ongeacht hoe ze aan het doen zijn.
T ax beheer – Hoewel deze strategie een vermogenswinstbelasting zou kunnen leiden, adviseurs kunnen fiscaal management strategieën om individuele beleggers, zoals op maat door de verkoop van investeringen die geld verliezen om de belastingen te compenseren op de grote winnaars.
Maar actieve strategieën deze tekortkomingen:
Zeer duur – Thomson Reuters Lipper haringen de gemiddelde kostenratio van 1,4% voor een actief beheerd aandelenfonds, in vergelijking met slechts 0,6% van de gemiddelde passieve aandelenfonds. Kosten zijn hoger omdat al die actief kopen en verkopen triggers transactiekosten, niet te vermelden dat je de salarissen van het analistenteam onderzoek equity picks betaalt. Al die kosten meer dan tientallen jaren van investeren kunnen rendementen doden.
Actieve risico – actieve managers zijn vrij om een investering die zij denkt dat een hoog rendement te brengen, dat is geweldig als de analisten zijn recht, maar vreselijk als ze verkeerd zijn te kopen.
Het maken van strategische keuzes
Veel beleggingsadviseurs geloven dat de beste strategie is een mix van actieve en passieve stijlen. Bijvoorbeeld, Dan Johnson is een fee-only adviseur in Ohio. Zijn klanten hebben de neiging om te willen naar de wilde schommelingen in de aandelenkoersen te voorkomen en ze lijken bij uitstek geschikt voor indexfondsen.
Hij is voorstander van passieve indexering, maar legt uit: “De passieve versus actief beheer hoeft niet een of / of keuze voor adviseurs zijn. De combinatie van de twee kan een portefeuille verder te diversifiëren en eigenlijk helpen bij het beheren totale risico.”
Hij zegt dat voor klanten die hebben grote kasposities, hij actief op zoek naar mogelijkheden om te investeren in ETF’s net na de markt terug heeft getrokken. Voor gepensioneerde klanten die de meeste zorg over inkomen, kan hij actief kiezen specifieke bestanden voor groei van het dividend, terwijl nog steeds een buy-and-hold-mentaliteit behouden blijft.
Andrew Nigrelli, een Boston-area rijkdom adviseur en manager, het daarmee eens. Hij neemt een-doelen gebaseerde benadering van financiële planning. Hij baseert zich vooral op de lange termijn passief beleggen indexering strategieën in plaats van het plukken van de individuele aandelen en sterk voorstander van passief beleggen, maar hij is ook van mening dat het niet alleen wat dat betreft, maar voor risico gecorrigeerde rendementen terug.
“Het beheersen van de hoeveelheid geld [dat] gaat in bepaalde sectoren of zelfs specifieke bedrijven als de omstandigheden snel veranderen kan de klant daadwerkelijk te beschermen.”
Voor de meeste mensen, er is een tijd en een plaats voor zowel actieve als passieve beleggen over een levensduur van de besparing voor belangrijke mijlpalen zoals pensioen. Meer adviseurs liquideren met behulp van een combinatie van de twee strategieën – ondanks het verdriet de twee partijen geven elkaar over hun strategieën.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
