Category: nl

Hoeveel Credit Cards moet u nog?

Hoeveel Credit Cards moet u nog?

Als je ooit je weg hebt doorgebracht in een enorme stapel van creditcard schuld, zou het antwoord zijn “geen!” Maar voor iedereen anders, is het antwoord waarschijnlijk niet zo gemakkelijk komen.

Volgens de Federal Reserve Bank van Boston in 2009 Survey of Consumer Payment Choice (gepubliceerd 7 april 2011), 72,2% van de consumenten hebben een credit card. De gemiddelde consument die gebruik maakt van betaalkaarten (een categorie die creditcards, debetkaarten en prepaid kaarten bevat) heeft een gemiddelde van 3,7 credit cards. Laten we eens onderzoeken waarom je je eigen gedrag zou willen deze statistieken te passen, als het niet al.

Meerdere creditcards en uw credit score

Uw credit score is waarschijnlijk van je grote zorgen over het hebben van meerdere creditcards.

Na meer dan een credit card daadwerkelijk kan helpen uw credit score door het gemakkelijker om uw schuld bezettingsgraad laag te houden. Als u een creditcard met een $ 2.000 kredietlimiet en u kosten een gemiddelde van $ 1.800 per maand om uw kaart, uw gebruik schuldquote, of het bedrag van uw beschikbare krediet die u gebruikt, is 90%.

Waar credit scores betreft, zal een hoge schuld bezettingsgraad je kwetsen. Het is misschien niet eerlijk lijkt – als u gewoon een kaart en je het af te betalen volledig en op tijd elke maand, waarom zou je gestraft worden voor het gebruik van de meeste van uw kredietlimiet? – maar dat is hoe het systeem werkt. Als u uw credit score te verbeteren, moet u voorkomen dat het gebruik van meer dan 10-30% van uw beschikbare krediet per card op een gegeven moment, volgens de credit score expert Liz Pulliam Weston.

Door het verspreiden van je $ 1.800 in aankopen over meerdere kaarten, wordt het veel gemakkelijker om uw schuld bezettingsgraad laag te houden. Deze verhouding is slechts een van de factoren die de FICO credit scoring model houdt rekening met in de “verschuldigde bedragen” onderdeel van uw score, maar deze component maakt een stijging van 30% van uw credit score.

FICO waarschuwt dat het openen van rekeningen die u niet hoeft alleen maar uw totale beschikbare krediet te verhogen kan averechts werken en lager uw score. (Betalen deze tarieven kunnen van invloed op uw besteedbaar inkomen en beleggingsopbrengsten.)

Verschillende kaarten, verschillende voordelen

Na een reeks van credit cards kan u toestaan ​​om de maximaal beschikbare beloningen verdient op elke aankoop die u met een creditcard.

Bijvoorbeeld, zou u een Discover kaart om te profiteren van zijn roterende categorieën 5% cash terug te nemen, zodat in bepaalde maanden, kunt u 5% terug te verdienen op de aankopen, zoals boodschappen, hotels, vliegtickets, verbeteringen aan het huis en gas. Je zou nog een kaart die u 2% terug op gas maand in en maand uit te hebben; Gebruik deze kaart tijdens de eerste negen maanden van het jaar waarin Discover niet terug op gas betaalt 5% cash. Tot slot kun je een kaart die een vlakke 1% terug op alle aankopen aanbiedt. Deze kaart is standaard voor elke aankoop, waar een hogere beloning is niet beschikbaar. Bijvoorbeeld, zou u in staat zijn om 5% te verdienen op alle kleding aankopen in oktober, november en december met uw Discover kaart; de rest van het jaar, wanneer er geen speciale bonus beschikbaar was, zou u de 1% cash back-kaart te gebruiken.

Natuurlijk wil je niet overboord te gaan – als u te veel accounts, is het gemakkelijk om een ​​rekening te betalen vergeten of zelfs een kaart te verliezen. De problemen die kunnen voortvloeien uit een dergelijk toezicht zal snel eventuele besparingen die u zou kunnen hebben verdiend ruïneren. (A decennium voordat Mastercard of Visa bestonden, de eerste credit card maatschappij werd ingevoerd.)

backup

Soms is een credit card bedrijf zal bevriezen of te annuleren uw kaart uit de lucht als ze potentieel frauduleuze activiteiten op te sporen of vermoedt dat uw rekeningnummer dan misschien gecompromitteerd is. In een best-case scenario, zult u niet in staat zijn om uw kaart te gebruiken totdat je bij de credit card maatschappij te praten en te bevestigen dat je bent, inderdaad, op vakantie in China en uw kaart niet is gestolen. Dat is niet een telefoontje u kunt maken uit de kassa, maar omdat je moet gevoelige persoonlijke gegevens om uw identiteit te bevestigen bieden. U zult een andere manier moeten betalen als u wilt uw aankoop te voltooien.

In een worst-case scenario, zal het bedrijf je school een nieuw rekeningnummer, en u zult volledig zijn zonder die kaart voor een paar dagen totdat u uw nieuwe kaart ontvangen in de mail.

Een andere mogelijkheid is dat u een kaart zou kunnen verliezen of hebben één gestolen. Ter voorbereiding, wilt u misschien op zijn minst drie kaarten hebben: twee die je met je meedraagt ​​en één die u opslaat op een veilige plaats thuis. Op deze manier moet je altijd minstens één kaart die u kunt gebruiken.

Vanwege de mogelijkheden zoals deze, is het een goed idee om ten minste twee of drie creditcards. Als je alleen wilt een hebben, zorg ervoor dat je altijd bereid met een alternatieve betaalmethode. (Deze kaarten bieden comfort en veiligheid, maar zijn ze de moeite waard?)

noodgeval

Het beste zou zijn als je niet hebt om een ​​creditcard te gebruiken voor een noodsituatie – idealiter, zou je genoeg geld hebt in een vloeistof-account van een spaarrekening te gebruiken in een dergelijke situatie. Echter, als je niet de besparingen of als u wilt de mogelijkheid om uw spaargeld niet onverwacht uitlekken hebt, wil je misschien een credit card die u gereserveerd alleen voor noodgevallen te hebben. Idealiter zou deze kaart geen jaarlijkse vergoeding, een hoge kredietlimiet en een lage rente hebben.

Het komt neer op

Er zijn veel voordelen aan het hebben van meerdere creditcards, maar alleen als je ze te beheren correct. Om ervoor te zorgen dat het hebben van een aantal credit card rekeningen zal werken voor u, niet tegen u, zich bewust zijn van de voordelen die elke kaart biedt, uw kredietlimiet op elke en uw betaling vervaldagen. Gebruik elke kaart om uw beste voordeel, en zorg ervoor dat uw saldo laag te houden en betalen ze af in volledig en op tijd.

11 manieren om uit de schulden Faster

Met ingang van begin 2015, de gemiddelde Amerikaanse huishouden verschuldigd $ 7281 op hun creditcards. En als je vrij van schulden van huishoudens uit de vergelijking te verwijderen – mensen met of zonder schuld of geen krediet te spreken van –  de gemiddelde belasting schuld was meer dan het dubbele, op $ 15.609.

Voeg in het feit dat de gemiddelde 2015 college graduate school zal verlaten met  meer dan $ 35.000 aan leningen , en het is gemakkelijk om te zien hoe zoveel mensen worstelen – en waarom sommige kiezen om hun kop in het zand. Voor velen in de schulden, de realiteit van de als gevolg van zo veel geld is te veel om te dragen to face – zodat ze gewoon kiezen niet te doen.

Maar soms, een ramp en mensen worden gedwongen om te confronteren hun omstandigheden het hoofd-on. Een reeks van ongelukkige gebeurtenissen – een plotseling verlies van baan, een onverwachte (en dure) huis reparatie, of een ernstige ziekte – kan men de financiën kloppen, zodat off track ze nauwelijks kan houden met hun maandelijkse betalingen. En het is in deze momenten van ramp toen we eindelijk beseffen hoe precair onze financiële situaties.

Andere tijden, we gewoon ziek van het leven salaris tot salaris te worden, en beslissen we willen een beter leven – en dat is OK, ook. Je moet niet om een ​​ramp te confronteren om te beslissen u niet meer wilt strijden, en dat u een eenvoudiger bestaan. Voor veel mensen, en werd vrij van schulden op de harde manier is de beste en enige manier om controle over hun leven en hun toekomst te nemen.

How to Get out van de Schuld Sneller

Helaas kan de ruimte tussen het realiseren van wat je nodig hebt om de schuld af te betalen en om uit de schulden worden gesmeed met hard werken en hartzeer. of zelfs tientallen jaren – het maakt niet uit wat voor soort schuld je in, het betalen van het af kan jaren duren.

Gelukkig is een aantal strategieën bestaan ​​die kunnen maken dat de aflossing van de schuld sneller – en nog veel minder pijnlijk. Als u klaar bent om uit de schulden te komen, overweeg dan deze beproefde en ware methoden:

1. Meer betalen dan de minimale betaling.

Als je de gemiddelde creditcard saldo van $ 15.609 te dragen, betalen een typische 15% APR, en maken de minimale maandelijkse betaling van $ 625, zal het u 13,5 jaar duren om het af te betalen. En dat is alleen als je niet toe te voegen aan de balans in de tussentijd, die een uitdaging op zich kan zijn.

Of u nu het uitvoeren creditcard schulden, persoonlijke leningen, of leningen voor studenten, een van de beste manieren om ze te betalen van eerder is om meer dan de minimale maandelijkse betaling. Hierdoor zal niet alleen helpen besparen op de rente gedurende de looptijd van uw lening, maar het zal ook de snelheid van de uitbetaling proces. Om hoofdpijn te voorkomen, zorg ervoor dat uw lening geen boetes voor vervroegde aflossing op te laden voordat u aan de slag.

Als je een duwtje nodig hebben in deze richting, kunt u de hulp van een aantal gratis online en mobiele schuldsanering gereedschappen werf aan, ook, net als Tally, Unbury.Me of ReadyForZero, die allemaal kunnen helpen bij het in kaart brengen en bijhouden van uw vooruitgang als je betaalt beneden saldi.

2. Neem een ​​zijde drukte.

Aanvallen uw schulden met de schuld sneeuwbal methode zal het proces versnellen, maar meer geld te verdienen kan je inspanningen nog verder te versterken. Bijna iedereen heeft een talent of vaardigheid ze kunnen geld te verdienen, of het nu gaat babysitten, maaien yards, het schoonmaken van huizen, of steeds een virtuele assistent.

Met sites zoals TaskRabbit.com en Upwork.com, bijna iedereen kan een manier om extra geld te verdienen aan de kant te vinden. De sleutel is het nemen van extra geld dat je verdient en het gebruik ervan af te betalen leningen meteen.

3. Probeer de schuld sneeuwbal methode.

Als je in de stemming om meer dan de minimale maandelijkse betalingen op uw creditcards en andere schulden te betalen, kunt u overwegen de schuld sneeuwbal methode om het proces nog te versnellen en momentum op te bouwen.

Als eerste stap, wil je alle schulden die u verschuldigd bent van klein naar groot te noemen. Gooi al je overschot aan liquide middelen op de kleinste balans, terwijl het maken van de minimale betalingen op al uw grotere leningen. Zodra de kleinste saldo wordt betaald uit, beginnen met het opzetten dat extra geld in de richting van de volgende kleinste schuld totdat je die ene af te betalen, en ga zo maar door.

Na verloop van tijd moet uw kleine saldi één voor één verdwijnen, het vrijmaken van meer dollars te gooien op uw grotere schulden en leningen. Dit “sneeuwbaleffect” kunt u eerst betalen van kleinere balansen – inloggen een paar “wint” voor het psychologische effect – terwijl het laten van de grootste leningen op te slaan voor het laatst. Uiteindelijk is het doel escaleren al uw extra dollars in de richting van uw schulden tot ze gesloopt – en je bent eindelijk vrij van schuld.

4. Maak (en leven met) een kale budget.

Als je echt wilt om schulden af ​​te betalen sneller, moet u uw kosten zo veel als je kunt snijden. Een tool die u kunt maken en gebruiken is een kale budget. Met deze strategie, zult u uw kosten te besparen zo laag als ze kunnen gaan en leven op zo weinig mogelijk voor zo lang als je kunt.

Een kale budget zal voor iedereen anders uitzien, maar het moet zonder enige “extra’s” te zijn om uit te gaan om te eten, kabel-tv, of onnodige uitgaven. Terwijl je leeft op een strikt budget, moet u in staat om aanzienlijk meer te betalen in de richting van uw schulden.

Vergeet niet, kale budgetten slechts tijdelijk bedoeld. Zodra je uit de schulden – of een stuk dichter bij je doel – u kunt beginnen met het toevoegen discretionaire uitgaven terug in uw maandelijkse plan.

5. Verkoop alles wat je niet nodig hebt.

Als u op zoek bent naar een manier om snel te trommelen op wat geld, kan het betalen om de balans op van uw bezittingen eerst. De meesten van ons hebben spullen rondslingeren dat we zelden gebruiken en zonder dat als we echt nodig om kon leven. Waarom niet verkopen uw extra spullen en het gebruik van de middelen om te betalen van uw schulden?

Als je in een wijk die het maakt het mogelijk te leven, een goede ouderwetse garage sale is normaal gesproken de goedkoopste en gemakkelijkste manier om uw ongewenste spullen uit te laden voor een winst. Anders kunt u overwegen de verkoop van uw items op één van de verschillende online marktplaatsen.

6. Hier krijg je een seizoensgebonden, part-time baan.

Met de feestdagen komen, lokale winkeliers zijn op zoek naar flexibele, seizoenarbeiders die hun winkels operationeel tijdens de drukke, feestelijke seizoen kan houden. Als u bereid en in staat bent, kan je pick-up een van deze part-time banen en verdien wat extra geld te gebruiken in de richting van uw schulden.

Zelfs buiten de vakantie, kunnen tal van seizoensgebonden banen beschikbaar zijn. De lente brengt de behoefte aan seizoensgebonden kas arbeiders en agrarische banen, terwijl de zomer pleit voor touroperators en alle soorten van outdoor, uitzendkrachten van strandwachten naar tuinarchitecten. Val brengt seizoensgebonden werk voor spookhuizen, pompoen patches, en val oogst.

De bottom line: Het maakt niet uit welk seizoen het is, kan een tijdelijke baan zonder een verbintenis op lange termijn binnen handbereik.

7. Vraag voor lagere rente op uw creditcards – en te onderhandelen over andere rekeningen.

Als uw creditcard rente zo hoog dat het bijna onmogelijk voelt om vooruitgang te boeken op uw saldo, het is de moeite waard te bellen met uw creditcardmaatschappij om te onderhandelen. Geloof het of niet, vragen om een ​​lagere rente is eigenlijk heel gewoon. En als je een stevige geschiedenis van het betalen van uw rekeningen op tijd, is er een goede kans op het krijgen van een lagere rente.

Beyond credit card rente, diverse andere soorten rekeningen kan doorgaans worden naar beneden onderhandeld of ook geëlimineerd. Altijd onthouden, de ergste iemand kan zeggen is nee. En hoe minder je betaalt voor uw vaste lasten, hoe meer geld je kunt gooien naar uw schulden.

8. Overweeg een evenwicht overdracht.

Als uw credit card maatschappij niet zal toegeven op de rente, kan het de moeite waard op zoek naar een evenwicht overdracht zijn. Met veel evenwicht overdracht aanbiedingen, kunt u veilig 0% APR voor maximaal 15 maanden, maar u nodig heeft om een ​​evenwicht transfersom van ongeveer 3% te betalen voor het privilege.

The Chase Slate kaart, aan de andere kant, niet een evenwicht transfersom betalen voor de eerste 60 dagen. Verder is de kaart biedt een 0% inleidende APR per saldo overdrachten en aankopen voor de eerste 15 maanden. Als u een creditcard saldo kon je haalbare afbetalen gedurende dat tijdsbestek, de overdracht van het saldo aan een 0% inleidende april-kaart als deze u geld besparen op de rente, terwijl tegelijkertijd het helpen van u betalen van de schuld sneller.

9. Gebruik ‘gevonden geld om saldi af te werpen.

De meeste mensen komen over een soort van “gevonden geld” het hele jaar door. Misschien krijg je een jaarlijkse verhoging, een erfenis of bonus op het werk. Of misschien heb je rekenen op een grote, dikke belastingteruggaaf elk voorjaar. Wat voor soort “gevonden geld” het is, kan het een lange weg naar het helpen van u schuldenvrij te worden te gaan.

Elke keer dat u tegenkomt ongebruikelijke bronnen van inkomsten, kunt u deze gebruiken dollars te betalen uit een groot deel van de schuld. Als je doet de schuld sneeuwbal methode, het geld gebruiken om te betalen uw kleinste balans. En als je links bent met enige grote saldi, kunt u deze dollars te gebruiken om een ​​enorme hap uit wat er over te nemen.

10. Drop dure gewoonten.

Als je in de schulden en consequent coming up korte elke maand, het evalueren van uw gewoonten het beste idee nog zou kunnen zijn. Maakt niet uit wat, is het zinvol om te kijken naar de kleine manieren waarop je geld elke dag te besteden. Op die manier kunt u beoordelen of deze aankopen zijn de moeite waard – en komen met manieren om ze te minimaliseren of te ontdoen van hen.

Als uw dure gewoonte is roken of drinken, dat is een makkelijke –  stoppen . Alcohol en tabak doen niets voor u, dan staan tussen u en uw doelstellingen op lange termijn. Als uw dure gewoonte is iets minder brandgevaarlijk – zoals een dagelijkse latte, restaurant lunches tijdens de werkuren of fast food – het beste plan van aanpak is meestal het snijden weg naar beneden met als doel het elimineren van deze gedragingen of ze te vervangen door iets minder duur.

11. Stap uit de buurt van de _____.

We zijn allemaal verleid door iets. Voor velen is het misschien het plaatselijke winkelcentrum of onze favoriete online winkel. Voor anderen is het misschien te rijden door een favoriete restaurant en willen we konden binnen pop voor een favoriete maaltijd. En voor degenen met een voorliefde voor de uitgaven, met een credit card in hun portemonnee te veel verleiding om te dragen.

Wat uw grootste verleiding is, is het het beste om het helemaal te vermijden als je het betalen van schulden. Als je constant in de verleiding om te besteden, kan het moeilijk zijn om nieuwe schulden te voorkomen, laat staan ​​af te betalen oude.

Dus, vermijd verleiding waar je kunt, zelfs als dat betekent het nemen van een andere weg naar huis, het internet te voorkomen, of het houden van de koelkast gevuld, zodat u niet in de verleiding om uit te geven. En als je moet, stash die credit cards weg in een sok lade voor het moment. U kunt altijd breng ze terug uit als je eenmaal schuldenvrij bent.

Het komt neer op

Het is gemakkelijk om te blijven leven in de schuld als je nog nooit hebt om de realiteit van uw situatie gezicht. Maar als een ramp, kunt u een gloednieuwe vooruitzichten in een haast te krijgen. Het is ook makkelijk ziek van de salaris-to-paycheck levensstijl te krijgen, en op zoek naar manieren om eruit te komen van onder het verpletterende gewicht van te veel maandelijkse betalingen.

Het maakt niet uit wat voor soort schuld die u bent in – of het nu creditcard schuld, schuld van de studentenlening, autoleningen, of iets anders – het is belangrijk om te weten dat er is een uitweg. Het mag niet gebeuren ‘s nachts, maar een schuld-vrije toekomst zou kunnen van jou zijn als je een plan te maken – en de stok met het lang genoeg.

Het maakt niet uit wat dat plan is, kan elk van deze strategieën u helpen afbetalen schulden sneller. En hoe sneller je schuldenvrij te worden, hoe sneller je kunt gaan leven het leven dat je echt wilt.

Mocht u gebruik maken van een persoonlijke lening af te betalen Schuld van de Creditcard?

Mocht u gebruik maken van een persoonlijke lening af te betalen Schuld van de Creditcard?

Drowning onder een stapel van dure credit card schuld? Laat het geld om een vette cheque te betalen af te schrijven niet? Zijn de maxed-out kaarten doden van je FICO en VantageScore credit scores? Als dat zo is, je bent zeker niet alleen. Nationaal, de totale credit card schuld steeg tot meer dan $ 1000000000000 vorig jaar, volgens de Nilson Report .

Het is geen geheim dat overmatige creditcardschuld voorbode van vaak ernstige financiële problemen. In feite, als je op dit moment meer op uw credit cards dan je kunt veroorloven om deze maand af te betalen verschuldigd, dan ben je al in de problemen en uw geld verspillen. Om nog erger te maken, zou dat de uitstaande credit card schuld die kwetsen uw portemonnee ook kwetsen van uw credit scores.

Waarom Schuld van de Creditcard Hurts Credit Scores

Veel consumenten vinden het verbazingwekkend dat zelfs “on-time” creditcard-accounts kunnen credit scores beschadigen. De waarheid is het kost veel meer dan een goede betaling geschiedenis om een ​​grote credit score te verdienen. Betaling geschiedenis is slechts een stukje van de veel grotere puzzel. Uitstaande creditcardschuld kan een negatieve credit score invloed, zelfs als u al uw maandelijkse betalingen op de vervaldag te maken.

Credit scoring modellen zoals FICO en VantageScore zijn ontworpen om te vergelijken hoeveel credit card schuld die u (saldi) met hoeveel u in aanmerking komt om te besteden (limieten) verschuldigd. Deze relatie tussen uw credit card saldi en limieten wordt aangeduid als uw schuld-to-limiet ratio of uw revolving gebruik ratio.

U kunt uw draaiende bezettingsgraad op een credit card account te berekenen door het saldo van de kredietlimiet te delen en dat aantal te vermenigvuldigen met 100. Bijvoorbeeld, als u een creditcard-rekening met een $ 5.000 limit en een saldo van $ 2.500, dan is uw revolving nuttig rendement is 50% (2500 ÷ 5000 = 0,5 X 100 = 50%). Betaal dat evenwicht naar beneden tot $ 1.000, en de nieuwe revolving gebruik ratio zou 20% (1000 ÷ 5000 = 0,2 x 100 = 20%) zijn. Hoe hoger dit percentage, hoe lager uw credit scores … zo simpel is het.

De persoonlijke lening Solution

Natuurlijk, als je kunt veroorloven om een ​​grote cheque uit te schrijven en te betalen korting op alle of een groot deel van uw creditcard schuld, dan moet je waarschijnlijk doen. Maar als de aflossing van uw creditcard schuld in een keer niet mogelijk is, zijn er nog enkele andere slimme manieren om uw creditcard schuld af te handelen. Aflossing van uw creditcard schuld met een persoonlijke lening is een dergelijke oplossing. Hier zijn twee grote redenen waarom:

1. Het kan goedkoper zijn schuld.

Credit card rente zijn meestal een van de hoogste tarieven die u ooit zult betalen. Het is niet ongebruikelijk voor algemeen gebruik creditcard (American Express, Discover, MasterCard, Visa) de rente te stijgen meer dan 15%, zelfs voor mensen met een goede kredietwaardigheid. De rente op retail store credit cards zijn bijna altijd goed in de jaren ’20.

Ter vergelijking, persoonlijke lening rente zijn vaak veel minder duur, vooral als je fatsoenlijk krediet. (Het spreekt voor zich dat een hoge rente persoonlijke lening – ze kunnen ook klimmen afgelopen 20% voor aanvragers met middelmatige krediet -. Zal niet erg behulpzaam te zijn)

2. Het is bijna gegarandeerd uw credit scores zal verbeteren.

Persoonlijke leningen zijn ongedekte leningen op afbetaling, niet draaiende accounts zoals creditcards. Als gevolg hiervan, wanneer je uitstaande schuld dragen aan een lening op afbetaling, uw scores worden niet beïnvloed in dezelfde negatieve manier als ze zijn als u een uitstekende revolving schuld dragen. In feite is de balans die u voeren op een lening op afbetaling telt meestal tegen u zeer weinig of helemaal niet, van een credit scoring standpunt.

En vergeet niet dat rekenoefening we hierboven slechts een paar ogenblikken geleden deed? Als je om je revolving credit card schulden om te zetten in aflevering schulden, dan stopt de “revolving gebruik” probleem te bestaan, omdat afbetaling schuld niet is meegenomen in die wiskundig probleem.

In feite, als je om van je credit card schuld te betalen over meerdere kaarten met een lening op afbetaling, kan uw debt-to-limit verhouding heel goed naar nul, en je scores zal waarschijnlijk schieten door het dak – op voorwaarde dat u op de hoogte houden datum van betalingen met uw nieuwe persoonlijke lening.

Voors en tegens van de aflossing van de hypotheek voorafgaand aan de pensionering

Voors en tegens van de aflossing van de hypotheek voorafgaand aan de pensionering

Als je de financiële activa te vroeg betalen uit uw hypotheek, maar ervoor kiezen niet te doen, bent u in feite de keuze om te beleggen met geleend geld. Dit zou zinvol zijn als, na bestudering van risico’s en belastingen, het rendement op uw geïnvesteerde vermogen hoger is dan de rente kosten van uw hypotheek. Voor de meeste mensen is dit niet het geval is.

Pros Om de aflossing van uw hypotheek

Een van de profs aan de aflossing van uw hypotheek is dat het een gegarandeerde, risicovrij rendement.

U kunt investeren in een veilige, risicoloze beleggingen als een-bank verzekerd certificaat van deposito’s en effecten van de Schatkist, maar zelden zal verdien je een hoger rendement op dit soort investeringen dan de rente die u betaalt op uw hypotheek.

Als u bereid bent om risico’s, en aanpak te investeren met een lange termijn perspectief te nemen, zou je nodig hebt om uw geld te investeren in aandelen (bij voorkeur aandelenindex fondsen) om de beste kans op het behalen van een rendement dat de kosten van uw hypotheek zal overtreffen hebben .

In dit te doen u lenen van geld van de bank om het te investeren in de aandelenmarkt; een strategie riskant – de primaire risico is het wanbeleid van deze investeringen. Bijvoorbeeld, de gemiddelde investeerders verdienen onder het gemiddelde rendement in de markt omdat ze emotioneel, niet rationeel, het investeren beslissingen.

Studie concludeert meeste gepensioneerden zou moeten betalen van hun hypotheek

Na onderzoek van de hoeveelheid risico zou een investeerder moeten nemen redelijkerwijs verwacht kan worden naar een hoger rendement dan de kosten van hun hypotheek te verdienen, het Center for Retirement Research in hun studie getiteld “concludeerde moet u bij een hypotheek met pensioen “, dat bij het zoeken bij huishoudens van gepensioneerden “ alles behalve deze kleine minderheid beter af terugbetaling van hun hypotheek zal zijn .” de kleine minderheid zij verwezen naar de was bereid om een bedrag te investeren in aandelen die gelijk is aan was of overschreden het bedrag dat zij geleend voor hun hypotheek.

Deze studie werd gekeken naar zowel de risico’s en belastingen en concludeerde dat de meeste gepensioneerden beter af het betalen van hun hypotheek zou zijn als ze de financiële activa te doen.

Nadelen aan de aflossing van de hypotheek

Het grootste nadeel aan de aflossing van de hypotheek is vroeg verminderde liquiditeit. Het is veel gemakkelijker om toegang te krijgen tot fondsen zitten in een beleggingsrekening of bankrekening dan om toegang te krijgen fondsen in de vorm van home equity.

Overwegen een home equity lijn van het krediet zodra uw hypotheek is afbetaald, zodat u nog meer liquiditeit, of de toegang tot uw geld als dat nodig is.

Wat Assets moet je gebruiken om betalen van je hypotheek?

Als u gepensioneerd bent en vroeg willen betalen uit uw hypotheek, hoe ga je over de liquidatie van de activa om dit te doen? In de volgende volgorde:

  • Ten eerste, liquideren risicoloze beleggingen in belastbare accounts. Waarom? U bent in wezen de handel een risicoloze belegging voor een ander; een bank spaarrekening voor een niet-hypothecaire huis, bijvoorbeeld.
  • Ten tweede, liquideren risicovolle beleggingen in belastbare accounts. Hier vind je zijn verzilveren in investeringen die de potentie heeft om een ​​hoger rendement te verdienen en ze in de handel voor een huis dat vrij en duidelijk is eigendom.
  • Ten derde, als je ouder bent dan 59 ½ u kunt overwegen terug te trekken investeringen van belasting-uitgestelde rekeningen te betalen uit een deel van uw hypotheek, maar wees voorzichtig over dit te doen. Onttrekkingen aan belasting-uitgestelde rekeningen zijn opgenomen in uw belastbaar inkomen in het jaar waarin u de terugtrekking. Dit betekent dat als je een groot deel van het geld uit te maken van een IRA of 401 (k), de extra inkomsten kon je tegen het lijf in een hogere belastingschijf. U kunt deze potentieel te voorkomen door het doorbreken van grote onttrekkingen in kleinere stappen over meerdere kalenderjaren worden ingetrokken.

Voordat de aflossing van uw hypotheek te vroeg zult u ook wilt de fiscale gevolgen van uw hypotheek te overwegen.

Hoe wordt turbo-Charge Uw Besparingen als Couple

Waarom Twee-Income paren moeten leven met One-Income

Wonen op één inkomen is een turbo manier om uw geld te beheren

Bent u een deel van een twee-income couple? Zo ja, een van de makkelijkste manieren om een ​​budget te maken is om te leven op het inkomen van een persoon en sla het geheel van de andere persoon.

Laten we zeggen, bijvoorbeeld, zijn u en uw echtgenoot beiden werkzaam buiten het huis. Een van jullie verdient $ 40.000 per jaar, en de andere verdient $ 60.000 per jaar. Op dit punt, ben je gewend aan het leven op beide van uw inkomen.

Turbo-Charge uw financiën, wil je jezelf afbouwen van.

De eerste stap nemen

Als uw eerste doel, moeten de twee van je doel om te leven op het hoogste van de twee inkomens. In plaats van te leven op $ 100.000 per jaar gecombineerd, probeer het leven op $ 60,000 per jaar.

Als u dit kunt bereiken, heb je gewoon verhoogde uw spaarquote aanzienlijk. Je bespaart nu $ 40.000 per jaar voor belastingen.

Neem een ​​stap verder

Wilt u nog ambitieuzer geworden, probeer dan wonen op de laagste van de twee inkomens.

Nadat u gewend aan het leven op $ 60.000 per jaar te worden, beginnen met sparen de hoogste van de twee inkomens en wonen op de kleinste van de twee. Dit zal snel versnellen uw spaarrente.

Hoe om uw spaargeld te maximaliseren

Wat kunt u doen met de besparingen? Er zijn tal van mogelijkheden:

  • Versnel uw hypotheek te betalen naar beneden. Er zijn een aantal koppels die uit hun hele hypotheek in zo weinig als drie tot vijf jaar door te leven op het inkomen een echtgenoot en het gebruik van het geheel van de andere inkomsten te betalen uit de hypotheek hebt betaald.
  • Maak een sterke noodfonds. Zet opzij 3 tot 6 maanden (of zelfs 9 maanden!) De kosten van levensonderhoud. Maak een speciale sub-spaarrekeningen bestemd voor toekomstige huis en auto reparaties, gezondheid co-betaalt en eigen risico, en vakanties.
  • Maak een auto betaling aan jezelf. U kunt opzij zetten genoeg geld om uw volgende auto’s te kopen in contanten.
  • Max al je pensioen rekeningen. Het is de makkelijkste manier op het pad naar een veilig pensioen te krijgen. Als uw werkgever biedt matching bijdragen, zorg ervoor dat u profiteren van het. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u “catch-up” bijdragen.
  • Max out van uw kind college spaarfonds. Een baby geboren vandaag zal moeten ongeveer $ 200.000 om te studeren in 18 jaar.
  • Sparen voor een grote sprong. Opzij zetten genoeg besparingen, zodat u in staat om uw eigen bedrijf te starten of neem een soort van grote carrière of ondernemersrisico zijn. Of terugtrekken zodra leeftijd 35 of 40!

De mogelijkheden zijn eindeloos.

Hoe te beginnen Living on One Income

Hoe kun je drop-down aan het redden van het inkomen van een persoon?

Begin met het nauw loep uw budget. Deze budgettering werkbladen zal u helpen om een ​​goede blik op precies hoeveel u opslaat of uitgaven.

Erachter te komen hoe uw kosten trimmen in elke categorie. Begin met de categorieën die u de grootste overwinning zal geven. Kun je hakken uw hypotheek in de helft – misschien door downsizing naar een kleiner huis? Kunt u het minimaliseren van het rijden door het leven in een meer voetgangers-vriendelijke locatie en daarom bezuinigen op uw gas geld?

Snijden uw uitgaven in deze categorieën big-ticket zal de grootste impact hebben, maar vergeet niet over de kleinere categorieën.

Het opgeven van chips, frisdrank en andere ongezonde voedingsmiddelen kan helpen trimmen uw kruidenier rekeningen aanzienlijk.

Het verlagen van uw thermostaat en het maken van energie-efficiënte updates voor uw huis kan uw nutsbedrijven te verlagen. Te nemen aan een huurder of een huisgenoot voor uw logeerkamer kan snel geven u een $ 500 per maand (of meer) boost in uw spaarquote. (Dat is $ 6.000 per jaar!)

Wonen op het inkomen van een persoon en het opslaan van het geheel van de andere is een van de meest effectieve manieren om het opvoeren van uw spaargeld en leven een meer financieel vrij leven.

40 dingen die je niet moet doen als je Broke

40 dingen die je niet moet doen als je Broke

Niemand wil blut te zijn. Het is zwaar, ongemakkelijk, en contraproductief zijn om het bereiken van uw financiële doelstellingen. Hoewel er kunnen een aantal dingen buiten uw controle, zoals de vraag of je baas is bereid om u een loonsverhoging te geven, zijn er enkele dingen die je kunt besturen.

U kunt onbewust verlengen uw financiële sussen door te blijven om slechte financiële beslissingen te nemen, dat wil zeggen het uitgeven van geld als je in plaats daarvan moet bezuinigen uw uitgaven.

U kunt proberen om bepaalde aankopen te rechtvaardigen, rationaliseren dat je “moet” het of dat het leven te ongemakkelijk zonder. Maar vaker wel dan niet, je zal gewoon prima zonder die extra aankopen zijn. Bekijk een lijst van dingen die je niet moet doen als je blut bent.

  1. Neem een lening voor een nieuwe auto, of om een andere reden: Als je blut bent, kun je niet veroorloven nog een maandelijkse betaling en dat is precies wat je toevoegt aan uw bord bij het afsluiten van een lening.
  2. Ga op een dure vakantie: Je bent blut, kun je niet veroorloven een vakantie. Als je geld gespaard voor een vakantie hebben, is er waarschijnlijk iets meer te drukken kun je dat geld on-achtige verleden te brengen als gevolg van rekeningen of auto reparaties, bijvoorbeeld.
  3. Geld lenen aan iemand anders, of CoSign voor hen: Omdat ze geen geld voor jezelf betekent dat je ook geen geld voor iemand anders. Cosigning is hier opgenomen omdat cosigning een lening wordt in wezen de verantwoordelijkheid voor de maandelijkse betaling te accepteren indien de andere ondertekenaar niet kunt maken.
  4. Geld uitgeven aan niet-benodigdheden: Een van de moeilijkste dingen om te doen, als je vooral bent brak, is het in toom te houden uw uitgaven en houdt het alleen om de dingen die je nodig hebt. Het is echter belangrijk om uw uitgaven tot een minimum te houden totdat je kunt veroorloven om meer uit te geven.
  5. Eet in restaurants: Koop boodschappen en de voorbereiding van uw maaltijden thuis. Neem je lunch aan het werk, zelfs als dat betekent dat restjes.
  6. Kabeltelevisie: Veel netwerken kunt u de shows online te bekijken gratis een dag of twee na de show eerst uitgezonden. Dat is een goede manier om up to date te blijven met uw favoriete programma’s, zonder de extra kosten.
  7. Ga feesten met je vrienden: Je kan gewoon niet veroorloven om dit te doen als je blut, tenzij je je geen cover te betalen en een of andere manier krijgen gratis drankjes. Vind een minder dure vorm van entertainment en plezier.
  8. Meer betalen dan het minimum op uw credit cards: Normaal gesproken zou het advies zijn om meer dan het minimum te betalen, zodat u kunt betalen uit uw kaart saldi. Echter, als je financieel moeite hebt, kun je bezuinigen op de betalingen, tijdelijk, zodat het grootste deel van uw geld te maken.
  9. Ga naar een duurdere woning: Houd uw kosten van levensonderhoud zo laag mogelijk. Als uw lease op uw huidige woning zijn einde nadert, overleg dan met uw verhuurder over de vernieuwing van het op hetzelfde tarief (of een lager tarief als je een goede huurder zijn geweest.)
  10. Negeer uw facturen en bankafschriften: onwetendheid is geen zaligheid in dit geval. Terwijl je je hoofd in het zand begraven, brouwt een onweer overal om je heen en je kunt het niet eeuwig negeren. Geconfronteerd met de realiteit van uw situatie is de enige manier om het beste van te maken en uit te proberen uit te komen.
  11. Courantkrediet uw bankrekening: Het verhuren van uw saldo negatief worden zal uw financiële situatie nog erger te maken. Niet alleen zal je gezicht debetstand kosten, wanneer je eindelijk geld op uw bankrekening zal worden opgegeten door het negatieve saldo te storten. Hard werken om je evenwicht in de positieve te houden.
  12. Betaal uw facturen te laat: Late vergoedingen toe te voegen en te eten in het geld dat je niet hebben. Als je te delinquent wordt, kunnen sommige diensten worden losgekoppeld en je moet het volledige saldo in aanvulling op een heraansluiting betalen. Het is makkelijker, goedkoper en beter voor uw credit score gewoon om bij te blijven op de balans.
  13. Doe alsof je meer geld hebt dan jij: Als mensen denken dat je geld hebt, zullen ze verwachten dat je geld uit te geven. Je hoeft niet per se om mensen te laten weten de ernst van uw financiële situatie, maar doe niet alsof je geld hebt op te blazen als je niet (zelfs voor jezelf).
  14. Houd op met uw baan zonder een andere rij:  Tenminste met een andere opdracht in de wachtrij, hoef je niet een vervallen in beloning. Stoppen met zonder een andere baan is riskant.
  15. Brengt u uw vrije tijd iets onproductieve doen: Er zijn zoveel dingen die je zou kunnen doen tijdens je vrije tijd om meer geld direct of indirect te maken. Bijvoorbeeld, kon u een part-time baan te krijgen, leren een money-making hobby, of studie om je vaardigheden te verbeteren, zodat je meer geld kan eisen.
  16. Liegen tegen uw echtgenoot over het geld:  Er wordt vaak gezegd dat geld is een van de grootste oorzaken van echtscheiding. Het bewaren van geheimen over geld zal waarschijnlijk leiden tot meer kwaad dan goed.
  17. Breng uw spaargeld of noodfonds op dingen die niet noodsituaties zijn: Als je spaargeld hebt, maak het zo lang mogelijk te maken. Wees zeer bewust over wat je geld op te nemen voor. Zorg ervoor dat het voor de noodzakelijke uitgaven en niet luxe.
  18. Afval elektriciteit of water:  Dit zijn twee nut diensten waarvan de prijs die u kunt bedienen. Schakel de verlichting die u niet gebruikt. Laat je niet door het water lopen. Gebruik surge protectors en zet ze uit wanneer u deze niet gebruikt die producten. Was je kleren in koud water. Besparen zo veel geld als je kunt op deze kosten.
  19. Neem het op tegen nieuwe, eenmalige lasten:  Op dit punt, uw financiële situatie is te onzeker nieuwe verantwoordelijkheden op zich te nemen.
  20. Drive plaatsen onnodig: Combineer boodschappen en uw rijtijd om geld te besparen op gas te minimaliseren. U kunt ook het openbaar vervoer, lopen, carpool, of per fiets naar de hoeveelheid geld die u uitgeeft aan gas te verminderen.
  21. Ga op dure data: Er zijn tal van ideeën voor goedkope en gratis data-als een film uit de bibliotheek (ja, ze hebben die!), Popcorn, en $ 10 wijn. Je hoeft niet naar de bank te breken elke keer dat je naar buiten-en als je dat doet, moet je waarschijnlijk de persoon die je bent dating heroverwegen.
  22. Betalen voor abonnementsdiensten: abonnementsdiensten zijn meestal onnodig extra’s. Annuleren terugkerende kosten voor dingen zoals satelliet radio, krediet monitoring, Netflix, Hulu en schoen club. Ja, dan moet je om te wennen aan het leven zonder uw diensten, maar je zal ook geld besparen.
  23. Betalen om uw auto te wassen, je huis schoongemaakt, of uw gras te maaien : Niet iemand anders te besteden aan wat u zelf kunt doen. Het betalen van iemand kan een beetje tijd en werk op te slaan, maar wanneer u financieel bent vastgebonden, je kan het gewoon niet veroorloven om te betalen voor deze dingen. Als je kunt ruilen voor hen, dat is een ander verhaal.
  24. Uit te sluiten part-time werk: Maak wat extra geld als je kunt. Overweeg om een part-time baan in de avonduren of in het weekend. Als je het goed te beheren, kan het extra geld te helpen trek je uit je financieel gat.
  25. Koop dure geschenken – of een gift: Als vakantie, verjaardagen of andere gelegenheden staan voor de deur, kunt u overwegen uw budget voordat je gaat winkelen. Bepalen hoeveel u kunt besteden zonder dat het volledig verstoren uw banksaldo. Als je niet kan veroorloven om iets te kopen, zet na te denken in een geschenk dat je kunt maken.
  26. Maak frequent haar, nagels, of afspraken voor de spa: U kunt uw eigen nagels te doen en geef jezelf een gezichtsbehandeling voor een fractie van de kosten die u een professionele zou betalen. Je mag niet per se in staat zijn om jezelf te geven van een kapsel, maar je kan een beetje langer gaan tussen trims, bijvoorbeeld een maand of twee in plaats van tweewekelijks.
  27. Pak koffie vanaf ergens anders dan uw keuken of de pauze kamer op het werk:  Uw $ 4-cup-a-dag gewoonte heeft te gaan als je blut bent – dat is meer dan $ 100 per maand als je een kopje per dag kopen. En als u meer dan één per dag te kopen, je bent de uitgaven veel geld. Je kon een enkel kopje brouwen systeem aan te schaffen voor ongeveer die veel en bespaar veel geld elke maand daarna.
  28. Koop nieuwe elektronische apparaten: U tijd te breken in een apparaat voordat er een nieuwere, meer lichtgewicht en met een beter scherm hebben nauwelijks. Weersta de verleiding om bij te blijven met de nieuwste gadgets. De veranderingen zijn meestal zo klein dat je echt niet een significant voordeel te krijgen door over te schakelen naar een nieuwere versie.
  29. Koop apps, games, of extra’s voor de apparaten die u al hebt: Ahem, snoep verpletteren verslaafden. Het is zo makkelijk om apps te kopen; je hoeft niet eens in de gaten dat je geld te besteden, want het is ook toegevoegd aan uw telefoonrekening, ten laste van uw creditcard, of afgetrokken van uw bankrekening. Probeer niet te minimaliseren wat u uitgeeft aan apps, gewoon niet besteden iets helemaal.
  30. Koop sigaretten per dag:  De goedkoopste pakje sigaretten in de Verenigde Staten is een paar cent minder dan $ 5. De duurste is $ 14,50 een pakket in New York. Het roken van een pakje per dag kan kosten overal van $ 150 tot $ 435 per maand of $ 1.825 tot $ 5.293 per jaar. Dat is geen gewoonte een brak persoon kan veroorloven.
  31. Lease een duurdere auto: Als u het einde van de huur van uw auto bent nadert en u van plan bent om een andere lease, ga niet met een duurdere auto, vooral als je problemen hadden met het verrichten van de betalingen van uw huidige huurovereenkomst. Of u nu moet leasen of kopen van uw voertuig is een heel ander argument.
  32. Koop een outfit je maar één keer te dragen: Bepaalde gelegenheden zal roepen voor ensembles dat u slechts één keer kan dragen. Probeer deze gelegenheden te vermijden als je niet in een goede plek, financieel. Het huren (of lenen) een outfit kan goedkoper zijn. Worst case scenario, het kopen, zorg ervoor dat je het te houden in uitstekende staat, en verkoop ze onmiddellijk daarna, op Craigslist, bijvoorbeeld.
  33. Koop concessies in de bioscoop: Movie tickets zijn duur genoeg en ik zou kunnen stellen dat je niet moet gaan naar de bioscoop als je blut bent. Maar, moet u zeker niet kopen dure drankjes, popcorn, of snoep in de bioscoop. Ja, het theater maakt het grootste deel van zijn winst uit de verkoop van concessies, maar als je in een financiële crisis, kun je niet veroorloven om bij te dragen aan hun bottom line.
  34. Naar aanleiding van een nieuwe dure hobby, tenzij misschien kun je geld van te maken: Investopedia noemt vijf dure hobby’s: stijldansen, luchtvaart, skydive, bergbeklimmen en duiken. Aan de andere kant, als je kunt profiteren van uw hobby, kan het de moeite waard zijn. Ideeën voor winstgevende hobby’s: verkopen van uw ambachten of leren lessen op uw ontwerp, bieden fotografie diensten of verkopen stock foto’s online, of word traiteur of chef-kok.
  35. Gamble: Gokken is nooit echt een goed idee – het kan financieel welgestelde mensen rijden aan de armen huis. Maar als je al brak, gokken is een vreselijk idee, vooral als je denkt dat het gokken gaat om uw situatie te veranderen. Het is te riskant, de kansen zijn tegen u, en de kosten van verliezen is te groot – het maakt niet uit welke vorm van gokken die u kiest.
  36. Rekeningen betalen uw volwassen kind : Het geven van geld aan uw kinderen is het zetten van uw eigen financiële veiligheid in gevaar brengen, vooral als je het uitstellen van uw eigen rekeningen en spaargelden, of terug te trekken uit uw spaargeld of pensioen stash. Als ze volwassen en in staat van werken, moeten ze hun levensonderhoud te voorzien. Er kunnen de zeldzame uitzonderingen, maar het ondersteunen van volwassen kinderen mogen nooit de regel te zijn.
  37. Geld uitgeven aan kleding, schoenen, tassen, accessoires, enz. Die je niet nodig hebt: De kans is groot, als je al een van deze items hebben, hoef je niet meer van hen nodig hebben. Weersta de verleiding om verder te winkelen, vooral voor seizoensgebonden en trendy items. Als u een shopping probleem hebt, nemen extra stappen om jezelf te houden van de uitgaven – zoals het bevriezen van uw creditcards of te annuleren.
  38. Koop nieuwe boeken , vooral wanneer de bibliotheek is gratis en vele bibliotheken hebben ebooks beschikbaar voor het controleren van en het lezen op uw favoriete tablet of e-reader. U kunt zelfs lenen ebooks die je vrienden hebben gekocht.
  39. Denk je dat je financiële situatie gaat zelf op te lossen: Uw geld is niet van plan om zichzelf te veranderen. U kunt de situatie beter door te snijden uw uitgaven en op zoek naar manieren om uw inkomen te verhogen.
  40. Blijf bij je oude bestedingspatroon: Je oude bestedingspatroon hielp bijdragen aan uw huidige financiële toestand. Je moet om ze te veranderen als u wilt uw financiën te verbeteren. Serieus te overwegen hoe je hebt te besteden en wijzigingen aan te brengen, zodat je niet voor altijd worden brak.

Hoe uw Social Circle van invloed op uw budget

Hoe uw Social Circle van invloed op uw budget

Mensen zijn sociale wezens. We hebben de neiging om de mensen om ons te spiegelen.

Dus als je probeert om uw budget te beheren, kosten te besparen, meer verdienen, en in het algemeen steeds meer financieel savvy, moet je een lange, harde kijken naar de mensen om je heen.

Heeft uw sociale kring bestaan ​​uit goede invloeden en rolmodellen? Of zijn uw vrienden en familie aan te moedigen ongezonde financiële gewoonten?

Leuk of niet, onze sociale kring-collega’s, buren, vrienden, familie-een grote rol in het vormgeven van onze houding en gedragingen ten opzichte van geld speelt.

Als u zich zorgen dat de mensen in je leven niet uw beslissing om een ​​meer budget-bewuste levensstijl ondersteunen, hier zijn een paar tips.

1. Neem wie je hangen met voorzichtig

Je hebt de neiging om mensen om je heen te imiteren. Ik zeg niet dat je moet helemaal opgeven tijd doorbrengen met je vrienden die meer zorgeloos met hun geld; Immers, vriendschap is onbetaalbaar.

Echter, voor het moment, misschien moet je concentreren op de uitgaven van uw vrijdagavond met het gedeelte van je vrienden die de neiging hebben meer kostenbewust te zijn.

Als al je vrienden krijgen de VIP-fles service in een nachtclub, kunt u in de verleiding om hetzelfde te doen. Als je te hangen met die groep van vrienden die liever krijgen een bevroren pizza en kijken Netflix, dan zul je het meest waarschijnlijk hetzelfde doen.

2. Suggestie Goedkoper Activiteiten

Hoe kunt u tijd doorbrengen met die vrienden die willen besteden? Wees de persoon die activiteiten suggereert.

Je vrienden kunnen terugvallen op hun standaard gewoonten van uit eten gaan in restaurants of slaan up bars als niemand een alternatief suggereert.

Het nemen van het op jezelf om een ​​andere activiteit te noemen betekent dat u iets dat zowel leuk en portemonnee-vriendelijke plukken.

Ga je op een nachtelijke wandeling, het spelen van bordspellen, voetballen in het park, het bekijken van films thuis, of het hebben van een jamsessie in de woonkamer zijn allemaal goede opties.

Als een toegevoegde bonus, kunt u meer populair met je vrienden geworden, omdat ze niet meer op de proppen komen met leuke ideeën of activiteiten.

Wilt u zich natuurlijk uitgegroeid tot de centrale organisator binnen uw groep vrienden. Wie wist knijpen centen zouden kunnen leiden tot een sterkere vriendschappen?

3. Haal uw echtgenoot on Board (als je die hebt)

Niets kan uw budget decimeren sneller dan een partner die ofwel niet uw visie delen, of niet genieten na door met de uitvoering.

Door het motiveren van uw echtgenoot, dan heb je ook jezelf te motiveren. Soms is de beste manier om vast te houden aan een plan is door beroep doet de hulp van een verantwoording maatje. Er is niemand beter dan je echtgenoot of partner om die rol te vervullen.

Wat moet u doen als uw echtgenoot is niet geïnteresseerd? Vraag hem of haar om een ​​visie bord te creëren om de onderliggende “waarom,” het motief ontdekken, achter deze nieuw gevonden soberheid. Als ze niet uw wens begrijpen om de begroting, kunnen ze na het besef dat je een restaurant bent overslaan van vanavond, zodat u kunt een aanbetaling op een huis te maken, of 5 jaar eerder met pensioen dan gepland, of zich te ontdoen van uw auto betalingen voor eens en altijd.

U kunt uitleggen dat budgettering gaat niet over jezelf ontnemen van een paar aflaten. Het gaat over tippen dichter bij uw grote doelen. Het overslaan dessert voelt niet als een dergelijk offer als je het geld dat u zou hebben besteed aan chocoladecake realiseren is nu extra geld in uw Aruba reis fonds.

How to Get Rich van uw beleggingsportefeuille

How to Get Rich van uw beleggingsportefeuille

Voor een aanzienlijke minderheid van de beleggers, de doelstelling van het bouwen van een beleggingsportefeuille is niet alleen om financiële onafhankelijkheid te bereiken, maar eerder om rijk te worden; om genoeg geld om alles wat ze willen, wanneer ze willen doen, terwijl de oprichting van generationele overdracht van activa door middel van structuren zoals trust funds en familie commanditaire vennootschappen hebben zo hun kinderen, kleinkinderen, en in sommige gevallen, achterkleinkinderen, genieten van welvaart en rijkdom van de voorraden , obligaties, vastgoed, private operationele activiteiten, en andere activa verspreid over de stamboom.

 Het is geen gemakkelijke taak, maar het is er een die miljoenen mensen hebben bereikt.

In de kern van het proces om rijk van uw beleggingsportefeuille is het genereren van inkomsten; eigenlijk het maken van geld, waardoor dat geld aan het werk in extra productieve activa, dan, zoals de instructies op een fles shampoo, “Wash. Rinse. Repeat.” Gezien genoeg tijd, de kracht van compounding zijn magie en binnenkort uw geld is het maken van meer geld dan je ooit had kunnen voorstellen. In dit artikel gaan we een soort van een brede, academische oog op de verschillende mechanismen waardoor een portefeuille genereert kasoverschotten voor de eigenaren van de hoofdstad om te genieten van te nemen.

# 1: Verdien Rentebaten van geld lenen u

Sommige beleggers lenen direct geld. Een van mijn oma jarenlang bezig geweest met het opbouwen van haar spaargeld appeltje voor de dorst en dan een decennium of twee geleden, begon direct overnemen van hypotheken met een hoog risico kredietnemers, het veiligstellen van de promessen door het onderliggend onroerend goed, vaak met een snelheid van ongeveer 13% per jaar.

Ze alleen gebruikt worden binnen een klein bereik van de gemeenschappen en steden waarmee ze vertrouwd was al meer dan 70 jaar. In veel gevallen, zou ze ofwel de verkoop van de promessen aan de banken zodra de betaling geschiedenis was vastgesteld of zij zou krijgen geherfinancierd uit de deal zodra de koper in staat zijn om zich te kwalificeren voor een traditionele hypotheek was.

In feite, werd ze “het huren van” haar geld aan mensen die het nodig is om een ​​huis te kopen. Ze beheerst haar risico en hield een voldoende grote portefeuille van deze eigenschappen dat wanneer een van hen onvermijdelijk ging in de afscherming, die toevallig van tijd tot tijd, die ze zag geen problemen totdat het proces is voltooid.

Andere beleggers de voorkeur om te investeren in obligaties uitgegeven door de gemeentelijke overheden, bedrijven of andere entiteiten. Deze emittenten gebruik dan het ingezamelde geld naar fabrieken, scholen, ziekenhuizen, politiebureaus te bouwen, uit te breiden naar nieuwe markten, lanceren reclamecampagnes of welke andere doeleinden werden genoemd in het aanbod van obligaties prospectus. Als alles goed gaat, de eigenaar obligatie ontvangt rentebaten controles in de e-mail – of, deze dagen als is vaker het geval is, direct in een brokerage account of global custody account hebben gestort – tot de lening loopt, op welk punt de gehele opdrachtgever wordt terugbetaald en de band op te bestaan.

# 2: Verzamel Cash dividenden uit Bedrijven Eigenaar van geheel of gedeeltelijk

Wanneer u een bedrijf te kopen, of je het over de hoek drug store of een stuk van een veel grotere conglomeraat, zoals een deel van de voorraad in Berkshire Hathaway, United Technologies, of General Electric, heb je een kans om dividenden in contanten te verzamelen.

Dit geld is slechts een gedeelte van de winst dat de Raad van Bestuur van de vennootschap beslist om post uit aan de eigenaars op basis van hun totale belang in het bedrijf. Hoe meer eigen vermogen (eigendom) heeft u en / of de meer winst een bedrijf produceert, hoe hoger uw dividenden dreigen te worden.

Met ingang van augustus 2016 een aandeel van McDonald’s Corporation, ‘s werelds grootste restaurantketen, betaalt $ 3,56 in contanten dividend per jaar. Als u eigenaar 100 aandelen, zult u $ 356 te ontvangen. Als u eigenaar 1.000.000 aandelen, dan heb je $ 3.560.000 ontvangen. Deze controles worden weergegeven, ongeacht of de voorraad is verhoogd of verlaagd in waarde voor het jaar, omdat zij worden gefinancierd door de onderliggende operationele resultaten van het bedrijf zelf; het geld geproduceerd door het verzamelen van de inkomsten uit franchisenemers verkopen cheeseburgers, frieten, chocolade shakes, kipnuggets, appeltaarten, ontbijt broodjes en koffie.

Zelfs wanneer het bedrijf geconfronteerd met tegenwind, de McDonald’s business zelf is succesvol genoeg dat het dividend in hoofdzaak over de jaren, decennia en generaties is gegroeid. Het is een belangrijke rijkdom gebouw kracht voor degenen die deel uitmaken van de wereldwijde imperium bezitten en rijk willen zijn. In feite, aangezien McDonald’s voor het eerst een dividend uitgekeerd helemaal terug in 1976, het is de uitbetaling toegenomen elk jaar, zonder uitzondering, op geaggregeerd tarieven die volkomen dwerg inflatie. De afgelopen 15 tot 20 jaar aan te tonen van het patroon. Kijkend naar de maximale termijn die we kunnen vinden op een recente Value Line Investment Survey traanplaat, terug in 1999, één aandeel van McDonald’s een dividend van $ 0,20. Dit jaar, zoals je al weet, het dividend tarief is $ 3,56. Dat is een 17.8x verhoging of een 19,72% samengestelde jaarlijkse groei. Je hoefde niet om iets te doen dan op te hangen aan uw voorraad en u werden overladen met meer geld per jaar.

# 3: een eigen bedrijf dat groeit, hebben het herinvesteren van de winst voor u, en Verkopen Dan Uw inzet tegen een hogere prijs dan je betaald

Wanneer u een actief te kopen tegen een prijs en te verkopen tegen een hogere prijs, wordt de winst wel een meerwaarde. Ondernemers kunnen vaak genieten van dit resultaat door het nemen van winst die wordt gegenereerd uit het bedrijf en herinvesteren het in groei, zodat de toekomstige winsten hoger zijn. Een illustratie zou kunnen helpen. Stel je voor dat je een hotel eigendom van en wordt voortdurend geploegd uw inkomsten terug in extra hotels opbouwen. Vijfentwintig jaren verstrijken. Als u de toewijzing van kapitaal verstandig gelukt, en de bedrijven zelf zijn van hoge kwaliteit (je een goede baan te vullen kamers te doen, uw personeel weet hoe om te gaan in de gemeenschap en trommelen op het bedrijfsleven om bijzondere gebeurtenis boekingen te krijgen, je bent bedreven in de verkoop van verbeterde diensten om meer uit elke gast, etc.) krijgt, ben je waarschijnlijk gaat om een ​​veel hogere prijs krijgen dan de som van de totale winst die u hebt herbelegd wanneer u naar uw belang te verkopen. Dit gebeurt omdat het eigen vermogen je verkoopt meer waarde heeft; meer gebouwen, meer omzet en meer winst. Het is verwant aan het bakken van een taart; de eieren, meel, suiker, olie, en andere ingrediënten komen samen om iets veel indrukwekkender dan de som der delen vormen.

Het is belangrijk dat u begrijpt meerwaarden en dividenden in contanten sluiten elkaar niet uit. In feite zijn ze bijna altijd gaan hand in hand wanneer een bedrijf is goed gevestigde en winstgevende. Enkele van de meest succesvolle bedrijven in de geschiedenis maakten hun aandeelhouders rijk omdat ze groeiden beide in waarde en voorzien van een stroom van de winst uitgekeerd aan de aandeelhouders. Bijvoorbeeld, een $ 10.000 investering in Wal-Mart op het moment van de beursgang in de jaren 1970 is meer waard dan $ 10.000.000 tussen herbelegde dividenden in contanten en de groei van de waarde van het bedrijf als winkels uitgerold in heel Amerika. Een enkel aandeel van The Coca-Cola Company gekocht voor $ 40 bij zijn beursgang in 1919, inclusief herbelegging van dividend, is nu een waarde van meer dan $ 15.000.000.

Deze bedrijven behouden veel van hun inkomsten en gefinancierde groei. Die groei liet het dividend tarief elk jaar worden verhoogd, als goed. Als je kijkt naar deze twee dingen samen – meerwaarden en dividenden – het heet totaalrendement.

# 4: Eigen iets van waarde (zoals onroerend goed) en verhuren aan iemand die behoeften of verlangens in ruil voor Cash

Er is een groot voordeel voor het maken van geld uit dit soort investeringen en het heeft te maken met belastingen. Op het moment dat dit artikel gepubliceerd in 2016, als je een gewone investeerder, zou u waarschijnlijk niet de 15,3% zelfstandige belasting betalen over uw huurinkomsten dat een kleine ondernemer zou moeten betalen. Dit betekent passieve inkomsten uit deze bron zou kunnen resulteren in meer geld verblijf in uw zak in plaats van naar de overheid. Ik schreef ooit over een man die ik ken die een netto waarde van enkele miljoenen dollars heeft en betaalt weinig belastingen als gevolg van zijn beleggingsstrategieën, waarvan een deel onder het kopen van institutionele gebouwen en het huren van hen. Dit kan een intelligente manier om rijk te worden, en een heleboel mensen hebben precies gedaan met vastgoedportefeuilles ontwikkeld, verworven, verzameld, en gevoed na verloop van tijd.

5 Business lening opties voor slecht krediet

5 Business lening opties voor slecht krediet

Grote banken zijn terughoudend om geld te lenen aan mensen met een slechte krediet, dat geldt ook voor bedrijven. Dus, als je in de behoefte van de financiering van uw bedrijf uit te breiden, dan moet je op zoek naar mogelijkheden buiten de traditionele kredietverlening.

Hoewel de exacte cutoff verschilt per kredietverstrekker, slecht krediet is over het algemeen geen credit score lager dan 620. Slecht krediet komt voort uit late betalingen, incasso’s, en mogelijk zelfs openbare registers, zoals inbeslagneming of afscherming. Hoe meer negatieve informatie die u op uw credit verslag, zal de lagere uw credit score te zijn. Uw bedrijf kan ook slecht krediet lijden wanneer het niet lukt om gelijke tred te houden met krediet verplichtingen.

Er zijn zakelijke lening opties voor slecht krediet, maar wees bereid om meer te betalen. Uw rente is gekoppeld aan uw credit score, dus zelfs als je in staat om te krijgen goedgekeurd voor een zakelijke lening met een slechte krediet, dan heb je waarschijnlijk een hogere rente te betalen. Dat verhoogt de kosten van het lenen.

Heeft u aanvullende financiële documenten klaar om te presenteren. In staat zijn om aan te tonen dat u kunt terugbetalen uw lening kan u helpen een slechte credit score te overwinnen. Als u een consistente cash flow of zekerheden te bieden als zekerheid kan laten zien, kunt u een gemakkelijkere tijd krijgen van uw lening aanvraag goedgekeurd. Sommige zakelijke lening opties voor slecht krediet kan zijn dat u in het bedrijfsleven te zijn geweest voor minstens een jaar en hebben een minimum bedrag van de jaarlijkse omzet.

Winkel voor een Micro Loan

Microkredieten zijn kleine, op korte termijn leningen voor kleine bedrijven of mensen met een laag vermogen. Lening bedragen zijn meestal minder dan $ 50.000, zodat ze niet zo moeilijk te kwalificeren voor. De Amerikaanse Small Business Administration biedt micro leningen die kunnen worden gebruikt voor het werkkapitaal of voorraad te kopen. De SBA micro leningen kunnen niet worden gebruikt om onroerend goed te kopen of te herfinancieren van bestaande schulden. Veel credit unions en non-profit organisaties bieden ook microkredieten en kan ook gelden beperkingen voor de manier waarop de leningen kunnen worden gebruikt.

Microkredieten, als je in aanmerking komt, is een van de minst dure opties. Check out Kiva voor een online microkrediet platform.

Peer-to-Peer Lenen

Peer-to-peer lenen is een type leningen waar meerdere beleggers gebruiken een online marktplaats te dragen aan een enkele lening. Beleggers beoordelen uw aanvraag en uw profiel en beslissen of bij te dragen aan uw lening. Terwijl uw lening kan worden gefinancierd door meerdere investeerders, dan moet je gewoon een enkele lening en een maandelijkse betaling.

De aanvraagprocedure is sneller dan met een traditionele lening en je kan in staat zijn om toegang te krijgen tot uw kapitaal veel sneller dan wanneer je ging via de traditionele kredietverlening proces. Mogelijk moet u persoonlijk garant voor de lening, die uw persoonlijke financiën in gevaar brengt als het bedrijf niet in staat is om de lening terug te betalen. U kunt ook een hogere rente betalen op de lening, maar dit is te verwachten met een van de zakelijke lening opties voor slecht krediet. Funding Circle, LendingClub en StreetShares zijn een paar peer-to-peer zakelijke kredietverlening opties te overwegen.

Merchant Cash Advance

Als u toegang tot contant geld in een korte tijd nodig heeft, kan een koopman kasvoorschot een financiering optie. Met een koopman kasvoorschot, de geldschieter leningen een bedrag van contant geld op basis van uw verwachte omzet. De koopman kasvoorschot kan worden terugbetaald in een van de twee manieren. U kunt ervoor kiezen om de lening terugbetaald van uw toekomstige credit en debit card verkoop. Of, kunt u de lening terug te betalen, doordat periodieke transfers van uw bankrekening.

Let goed op de rente op de koopman kasvoorschot en weg te blijven van de vooruitgang met een hogere rente, vooral die met APRs in de drievoudige cijfers. Er is geen voordeel voor de aflossing van uw cash advance vroeg, behalve dat het uw cash flow te verbeteren. Neem contact op met uw merchant services provider om te achterhalen of koopman contante voorschotten zijn beschikbaar.

factuur financiering

Factuur financiering stelt u in staat om geld te krijgen van uw onbetaalde facturen. De geldschieter koopt eigenlijk uw onbetaalde facturen, het bevorderen van u een percentage van het verschuldigde bedrag en vast te houden aan een deel van het totale bedrag tot de factuur is betaald. Lenders zal kijken naar uw klant betaling geschiedenis om de waarschijnlijkheid van hen betalen op tijd om de financiering goed te keuren en de tarieven vast te stellen vast te stellen.

De rente kan hoog zijn, afhankelijk van uw persoonlijke krediet en de klant betaling timing. Wekelijkse vergoedingen lopen op de lening tot het wordt terugbetaald. Je moet de rente en de kosten te overwegen op het voorschot te beslissen of het een haalbare optie is voor de financiering van uw bedrijf. Lendio en Fundbox zijn twee bedrijven die de financiering van de factuur aan te bieden.

Vraag vrienden en familie

Afhankelijk van het bedrag dat u nodig hebt om te lenen, kunt u in staat aan te boren in uw vrienden en familieleden om het geld dat u nodig heeft voor uw bedrijf te krijgen. Een nadeel is dat je meerdere leningen terug te betalen kan hebben. Je hebt ook om de impact om je relatie te overwegen als uw bedrijf er niet in slaagt en u niet in staat om uw lening terug te betalen zijn. U kunt zowel mensen te beschermen door het verkrijgen van de lening overeenkomst schriftelijk. Uw familielid kan een belastingadviseur over de gevolgen van het investeren in uw bedrijf in plaats van het geven u een lening praten.

Deze optie kan een belasting te schrijven bieden af ​​in het geval van een faillissement.

Zeven goede dingen over Credit

Zeven goede dingen over Credit

We hebben allemaal ons deel van de klachten over het krediet, credit cards, credit card bedrijven en geldschieters. Meer en meer krediet lijkt een nietje in onze samenleving, maar het is niet allemaal slecht. Ja, zelfs met een creditcard is er een zonnige kant.

Credit cards kan u helpen een goede krediet op te bouwen

Als je ze correct te gebruiken, credit cards u helpen een sterke, positieve krediet geschiedenis dat kredietverstrekkers zien als minder risicovol te bouwen. Als je de verantwoordelijkheid met creditcards, zelfs die met lage kredietlimieten te tonen, heb je meer kans om te worden goedgekeurd voor credit cards met grotere beperkingen en leningen van grotere hoeveelheden.

Credit cards kan u helpen om beschadigde krediet te herbouwen

Zelfs als je belangrijke kredietrisico fouten hebt gemaakt, is uw krediet niet voor altijd slecht. U kunt beginnen met de wederopbouw van uw krediet met behulp van een credit card.

De sleutel is niet om krediet te gebruiken hetzelfde zijn als je eerder waren. In plaats daarvan, ter vervanging van uw slecht krediet gewoonten met enkele verantwoordelijken: opladen alleen wat je kunt veroorloven en het betalen van uw rekeningen op tijd. Als je niet kan krijgen goedgekeurd voor een gewone credit card, het krijgen van een beveiligde credit card zal net zo goed werken om helpen bij de wederopbouw van een slechte krediet geschiedenis.

Schuldeisers kunnen geen geheimen voor jou

Tenminste niet geheimen die over jou. Hoewel schuldeisers vertellen andere schuldeisers hoe je hebt betaald (en niet betaald) uw rekeningen, heb je de mogelijkheid om dezelfde informatie te zien. Door het bestellen van een kopie van uw credit verslag, kunt u op de hoogte van wat de schuldeisers zeggen over uw uitgaven en betaling gewoonten blijven.

Als er fouten op uw credit verslag, heb je recht om te laten verwijderen en vervangen door de juiste informatie.

Fouten zal je niet volgen altijd rond

Een aantal jaren vanaf nu, zal dat last-weg of een inzameling houden geen effect op uw krediet. Waarom? Omdat kredietbureaus – de bedrijven die uw krediet geschiedenis te compileren – kan alleen melden meest negatieve informatie voor zeven jaar. Daarna is de info valt uw credit verslag, om nooit meer te zien.

Het is belangrijk op te merken echter dat een schuld nog kunnen bestaan ​​na zeven jaar. Het zal niet alleen worden vermeld op uw credit verslag.

Als je mee te spelen, kun je rond de vergoedingen

Veel credit cards worden geleverd met vergoedingen en als je niet terug te duwen, zul je uiteindelijk het betalen van hen. Gelukkig is er een uitweg uit bijna elke credit card fee.

Om uit een aantal vergoedingen te krijgen, dan moet je de manier waarop u met uw credit card te veranderen. Andere kosten kunnen sommige koehandel met uw credit card bedrijf vereisen. Om een ​​volledig gratis credit card te krijgen, misschien een beetje afdingen zijn de moeite waard. Of, moet u wellicht een andere creditcard volledig te kiezen – degene die de kosten niet in rekening brengen, of dat maakt het makkelijker om ze te vermijden.

Er zijn wetten om u te beschermen

Denk niet dat de schuldeisers en kredietverstrekkers hebben volledige macht over jou. Federale wetten bestaan ​​die de schuldeisers te houden van het nemen van volledige voordeel van u en andere consumenten. Bijvoorbeeld, de Fair Credit Reporting Act (FCRA) geeft u het recht om krediet rapport informatie die onjuist betwisten. En, de Fair Incasso Practices Act (FDPCA) geeft u het recht om te vragen dat incassobureaus stoppen met bellen u.

Professionele hulp is beschikbaar

Het maakt niet uit hoe overweldigend uw schuld lijkt, hoeft u niet om het alleen aan te pakken. Met behulp van een professionele organisatie als het consumentenkrediet counseling kan helpen bij het sorteren van uw schulden en uit te werken een betaling plan dat u weer op de rails te krijgen.